Category: bg

Трябва New College Grads плащам в Студентски кредити, или започнат да инвестират?

Трябва New College Grads плащам в Студентски кредити, или започнат да инвестират?

Прочетете никакви лични финанси сайт и вие ще намерите едно и също парче съвет отново и отново: Спестявайте и инвестира най-рано и често, колкото е възможно. 

Това е добър съвет. Просто спестяване на пари е най-добрата инвестиция, която някога ще направи, и колкото по-скоро да започнете по-добре.

Но това не винаги е лесно да се следват съветите, особено ако сте скорошно град колеж със студентските заеми и приходи влизането на ниво.

Аз съм говорил с много хора в точно тази ситуация, които са разбираеми стресирана. Те искат да бъде спестяване и инвестиране, но това задължение студентски заем стои на пътя и те се чувстват като те изоставаш.

Та какво правиш? Как да се балансира необходимостта да се инвестира с необходимостта да се обърне надолу си студентски заеми? Как трябва да се даде приоритет на тези две големи цели?

Да разгледаме това стъпка по стъпка заедно.

Стъпка 1: Знай своя Инвестиционни Опции

Преди да можете да направите каквато и да е решение, което трябва да се знае с какви опции. Да започнем от инвестиционната страна на нещата.

На първо място да изглежда е вашият работодател. Има ли вашата фирма да предложи план за пенсиониране? Има ли мач работодател на вашите вноски? Има ли добро, евтини възможности за инвестиции? Можете да попитате вашия HR представител за отговори на тези въпроси, както и да направите заявка за описание обобщение план да се копае в подробности.

Без значение какво предлага работодателя си, най-вероятно да имат достъп до някои други данъчни възползвали инвестиционни сметки, както и:

  • Индивидуални пенсионни сметки и Рот IRAs : Индивидуални пенсионни сметки са като 401 (к), с изключение, че не сте ги отворили себе си.
  • Здраве спестовна сметка : Вероятно най-добрият сметка пенсиониране на разположение, ако отговарят на изискванията за един.
  • Самостоятелно заети сметки:  Ако вие печелите пари от страната, може да сте в състояние да открие своя собствена пенсионна сметка за допълнителни вноски.

Стъпка 2: Организирайте Студентски кредити

Има три важни парчета информация, трябва да знаете за всеки един от вашите студентски заеми:

  1. Вашият неплатено салдо (колко дължите)
  2. Вашият минималната месечна вноска
  3. Вашият лихвен процент

За федерални студентски заеми, можете да получите цялата тази информация чрез Националната система за студентски заеми на данни. Това също така ще ви даде информация за вида на студентски заеми имате, което ще бъде важно по-късно като се вгледате в погасяване и консолидация опции.

За частни студентски заеми, можете да получите тази информация, като дръпнете безплатно копие на кредитната си доклад в annualcreditreport.com.

Стъпка 3: заплащане на минималната върху Всички Студентски кредити

Без значение какъв е, плащат най-малко минималната на всичките си студентски заеми. Това поддържа вашата кредитна история в добра форма, ви държи от по подразбиране, и поддържа ви на участие потенциал прошка заем.

Автоматизирайте минималните плащания, така че това се случва всеки месец, без дори да мисля за това.

Бързо бележка: Това би било добър момент да се разгледа дали отговаряте на условията за доходи задвижване погасяване. Дори и да могат да си позволят да плащат повече всеки месец, записване в една от тези погасителни планове могат да ви дадат допълнителна гъвкавост, която може да бъде ценна надолу по пътя.

Стъпка 4: Увеличете Вашият работодател мач

Ако работодателят ви предлага един мач за принос към компанията пенсионен план, вие ще искате да допринесе достатъчно, за да се получи, че пълно съвпадение.

Да кажем, че вашият работодател мачове 50% от дарението си до 6% от заплатата (доста типичен). Това означава, че ако се допринесе 6% от всяка заплата до вашия 401 (к), вашият работодател ще допринесе още 3%.

Това е с 50% незабавна и гарантирана възвръщаемост на инвестициите си всеки път, когато правите своя принос. Вие няма да намерите такава замяна на друго място, така че това е нещо, което трябва да се възползва от, докато можеш.

Бързо Забележка: Вашият работодател мач може да подлежи на нещо, наречено на придобиване, като в този случай, че се върне няма да е 100% гарантирана, освен ако не отговарят на определени изисквания – например, работа в компанията за най-малко пет години. Можете да разберете дали вашата компания прави това чрез задаването на въпроса HR представител или четене на описание на плана обобщение план.

Стъпка 5: Приоритет на висока лихвите по дълга

Първите четири стъпки тук са доста изрязване и суха. Но това е мястото, където тя започва да се получи малко по-несигурно.

Там не е ясно очертан прав път от този момент нататък, така че най-доброто, което можете да направите, е да разбере компромиси между различни варианти и да направи най-доброто решение за вашите специфични цели и нужди.

Един добър начин да започнете е чрез насочване към високо лихвени студентски заеми на първо място. Няма по-окончателно прагова стойност, която определя “голям интерес”, но 7% е добра база за сравнение.

Ето мотивите:

  • В дългосрочен план, на фондовия пазар е произвела средна възвръщаемост от около 9,5%. Той е бил малко по-ниска наскоро обаче, както и много експерти очакват в дългосрочен план се връща да бъде в 7% -8% диапазон върви напред.
  • Въпреки, че на фондовия пазар винаги се е повишила в дългосрочен план, тя все още не е гарантирано и ще има много неравности по пътя.
  • Всяко допълнително плащане към дълг с 7% лихва представлява 7% гарантирана възвръщаемост на инвестициите .
  • Тази гаранция, както и факта, че това е сравнимо с това, което може да се очаква от така или иначе на фондовия пазар, го прави трудно да се пропускат.

Един друг вариант имате за справяне с високо лихвени заеми е рефинансиране, но трябва да бъдете внимателни. Рефинансиране частен заем за по-нисък лихвен процент може да направи много смисъл, но рефинансиране федерален заем означава отказване от редица ценни защити. Просто се уверете, че разбирате всички компромиси, преди подписването на пунктирана линия.

Етап 6: Смесва се и мач

От този момент нататък, вместо да мислят за това решение или / или, защо не опитате и двете / и?

Вземете който и да е допълнителни пари имате и сложи 50% към вашите инвестиции и 50% към вашите студентски заеми. По този начин вие правите стабилен напредък към свободна дълг и като се възползва от фондовия пазар.

Разбира се, тя не трябва да е 50/50. Тя може да бъде всякакво съотношение, което искате, и аз бих Ви препоръчваме да се мисли за емоционалното въздействие на вашето решение в допълнение към математиката. Ако някой път ще доведе до по-голяма радост или по-малко стрес в живота си, не се страхувайте да се накланя нещата в тази посока.

Всеки прогрес е напредъкът

Това е стресиращо да се наложи да плати си студентски заеми, когато се чувстваш като теб трябва да бъде спестяване и инвестиране. Знам, че много от хората, които се чувстват като техен дълг е, което ги прави паднат още и още по-назад.

Най-важното нещо е да запомните, че инвестирането и разплащателната дълг са двете страни на една и съща монета . И двата усилия можете да получите по-близо до финансова независимост, така че всеки напредък правите от двете предни е добър напредък.

Къде да инвестираме парите си? 10 стъпки към финансов успех

Къде да инвестираме парите си? 10 стъпки към финансов успех

Да се ​​научиш как и къде да се инвестира може да бъде много трудна задача за начинаещи. Инвестиране може да се използва за най-различни причини, като спестяват за пенсия или да помогнете на финансиране на полувисше образование на детето. Въпреки това, инвестиране може да бъде вредно и да причини загуба на пари или спестявания, ако се прави неразумно.

1. Определете Рисков профил

Първата стъпка към инвестиране е да се определи профил на риска, което е вашата толерантност към риска по отношение на главницата колебание. Инвеститорите с висока толерантност към риска могат да издържат по-големи дългосрочни колебания и могат да издържат психически pullbacks на пазара. Инвеститорите с много малко толерантност към риска могат да бъдат неспокойни и паника в един и същ сценарий и предлагат по-голяма безопасност на главницата.

2. Разбиране риск срещу Връщане

Когато става въпрос за инвестиране, разбиране на връзката на риск в сравнение с връщане е много важно. Инвестициите, които носят по-голям риск предлагат по-висок потенциал за възвращаемост. От друга страна, по-ниски рискови инвестиции предлагат по-ниска норма на възвръщаемост. В идеалният сценарий, инвестиционен портфейл, който има висока възвръщаемост с малък риск е целевата целта за всеки инвеститор.

3. инвестиционни цели

Инвеститорите трябва да се определи каква е крайната цел е зад инвестиране. Дали това е за пенсиониране или спестяване за образованието на детето, всяка цел е необходимо да бъде установено. Това помага да се определи най-добрата инвестиция превозното средство да отговаря на тази цел. Например, когато се спестяват за пенсия, а сметката отсрочени данъци спестявания, като традиционен ИРА, трябва да се използва. За колежа образователна цел, следва да се създаде 529 план. Определяне на целта преди това помага да се установи най-ефикасният начин за инвестиране е възможно.

4. Времеви хоризонт

Създаване на времеви хоризонт пряко се отнася до целите на рисковия профил и инвестиране от инвеститор. Времеви хоризонт е дължината на очакваното време на инвестиционния план остава да бъде цяла. По-млад спестяват за пенсия инвеститор може да има времеви хоризонт от 20 до 30 години. Тъй като това се смята за дългосрочна, инвеститорът може да поеме по-голям риск с инвестициите. Някой, който е планирано да се пенсионират през последните пет години е с краткосрочен хоризонт и трябва да бъде в значително по-безопасни инвестиции с по-малък риск за главницата.

5. Видове инвестиционни продукти

Има много различни видове инвестиционни продукти на разположение. Акции и облигации са двата най-простите форми на инвестиране. Запаси се считат за по-рискови инвестиции, но имат по-високи дългосрочна възвръщаемост. Облигации могат да бъдат по-стабилни, но предлагат по-малко на връщане под формата на лихвени плащания.

За тези, които не искат да се направят изследвания, за да изберете най-подходящите индивидуални акции или облигации, трябва да използват взаимните фондове или борсово търгувани фондове (ETFs). Това са кошници от акции и / или облигации, които са проектирани да предлагат разнообразно портфолио в една инвестиция. Взаимните фондове са професионално управлявани но начисляват вътрешна такса, наречена съотношение разход. ETFs се считат за пасивни инвестиции и са предназначени да отразяват индекс, като например S & P 500. ETFs предлагат диверсификация като взаимен фонд, но на по-ниска съотношение разход.

6. Правилното разпределение на активите

Диверсификацията е полезно за инвеститорите да поддържат портфейл с по-висока доходност и нисък риск. Винаги е важно да разнообрази между отделни категории и сектори инвестиции активи. Така например, инвестира само в един склад е много рисковано за един инвеститор. Въпреки това, инвестирането в 10 акции намалява риска над 10 различни компании. Инвестиране в само фармацевтични компании е по-рисковано, отколкото да инвестират в целия фондов пазар.

Инвеститорите трябва да се вгледат във индивидуален рисков профил, инвестиционни цели и времеви хоризонт, за да се определи правилно разпределение на активите. А дългосрочен инвеститор с високо ниво на риска, търси да финансира пенсиониране трябва да инвестира изцяло в акции. Краткосрочен инвеститор с ниско ниво на риска трябва да се инвестира в почти никакви запаси, като се фокусира най-вече върху облигации или пари в брой. Като смесица между запаси, така и за облигации, е често срещан начин да имат диверсифициран и балансиран подход за инвестиране. Ако на фондовия пазар върви надолу, облигациите трябва да помогнат за стабилизирането на общото портфолио. Тъй като времето хоризонт намалява, портфейла трябва да се коригира, за да бъде по-малко рисковано.

7. С помощта на Discount Брокеридж

Инвеститорите вече не е необходимо да се разчита на опита на финансов съветник на брокерска фирма пълен набор от услуги. Много онлайн компании, сред които подобряване или Charles Schwab, предлагат по-ниски разходи, лесен за използване инвестиционни сметки. Тези сайтове предлагат безплатни учебни ръководства и предоставят въпросници, за да помогне да се определи подходящо разпределение на активите на инвеститорите. Тези, които търсят да търгуват индивидуални акции или облигации може да използвате E * TRADE или Scottrade да купуват и продават най-нисък процент комисионна. Инвеститорите могат да закупят взаимни фондове или ETFs на следните интернет страници или да отидат директно на сайта на компанията, като Fidelity или Vanguard.

8. С помощта на брокерска Full Service

Тези, които се чувстват неудобно с инвестиционни сметки направи си сам все още могат да отидат на брокерска фирма пълен набор от услуги, като Morgan Stanley или Merrill Lynch. Тези фирми наемат финансови консултанти, които помагат на хората да инвестират пари на базата на темите, включени по-горе. Въпреки, че тези фирми могат да предоставят повече услуги или експертиза, те идват по-висока цена и може да има минимално изискване ниво актив за откриване на сметка.

9. Да останеш дисциплиниран

Независимо дали използвате отстъпка или пълно обслужване брокерска фирма, е важно да останат дисциплинирани и да се придържат към първоначалния план. Това е една от най-честите грешки на начинаещите инвеститори правят. Инвестиране, особено в акции, може да предизвика емоционален стрес и да доведе до слабо навременна покупки и продажби. Успешните инвеститори остават дисциплинирани и не се влияят от ден за ден колебания или външни фактори. Крайната цел на всяка инвестиция е да се купуват и продават ниско високо. Въпреки това, повечето неуспешни инвеститори търгуват с емоция, несъзнателно закупуване и продажба на високо ниско.

10. Преглед и Ребалансира

Друг успешен ключ към инвестиране е непрекъснато да преразгледа и да възстанови баланса. Инвестициите трябва да се преразглеждат най-малко на годишна база. Индивидуални инвестиции в портфейл могат да растат с различни темпове. Ако частта фондова прави много добре, може да е добра идея да се преразпределят растежа обратно в облигации. В противен случай, тя може да увеличи общия риск на портфейла. Преглед на инвестициите също е добра идея за измерване на успеха. Ако портфейла не е в крак с пазара или показател, може би акциите или средствата, избрани трябва да се сменят.

Разберете къде трябва да се пенсионират

Научете как да се реши на най-доброто място за живеене в пенсиониране

Научете как да се реши на най-доброто място за живеене в пенсиониране

Ти ни спаси и планирани и се радваме на пенсиониране. Сега идва въпросът: Къде трябва да се пенсионират? Ако имаше едно отлично място за да отговарят на нуждите на всеки пенсионер, да реши къде да се заселят ще бъде просто. Но никое място не мечта се вписва всеки сън-и има много очарователни и удобни възможности в цяла карта. Независимо от вашата идеална, или вашите сделка прекъсвачи, има няколко основни неща, за да се търси, когато решават къде да живее в пенсиониране.

Какво да търсите в пенсиониране Spot

Преди поколение, основната грижа за пенсионери, които търсят ново място беше климат. Днес, финансови съображения тежат много по-тежко. Ниските разходи за живот и високите цени на жилищата са важни за повечето от нас, както и факторите, които ще гарантират, можете да излезе цяло при промяна на обстоятелствата (след смъртта на съпруга, се нуждаят от по-практически живеят съоръжение, или просто промяна на сърцето).

Специалистите препоръчват, търсещи райони с население по-голямо от 10 000, като по-малко гъсто населени райони могат да имат по-ниски нива на човешките услуги. Районът трябва да се разраства и да имат качества, които привличат новодошлите, например, природни забележителности, като за отдих земя, който се вижда историята като знакови сгради и исторически паметници, както и процъфтяваща икономика, където хората могат да намерят работа. Също така трябва да има нисък процент на престъпност, и да е сравнително близо до добър пазаруване на дребно и основен медиен пазар.

Може да си мислите, което искате да се движат далеч от цивилизацията, но можете лесно да започнете да се чувствате изолиран. Най-важното за възрастни хора, с пълен набор от лечебното заведение трябва да бъде в рамките на разумно разстояние от шофирането.

С културни, образователни и рекреационни ресурси, както и достъп до първокласни университетски болници, колежи градове са все по-популярни дестинации за пенсиониране.

Университети привличат новодошлите по дизайн, както и градовете, които ги заобикалят, често имат по-добри на обществения транспорт, системи и по-ниски разходи за живот в сравнение с други градове. Плюс това, те обикновено имат най-добрите пазари за наем в страната. Можете да придобият собственост преди пенсиониране и да го отдават под наем на студенти. Държавни столици също често се срещат голяма част от посочените по-горе критерии, и са склонни да бъдат относително рецесия доказателство.

Данъци и пенсионирането Дестинация

За повечето хора, данъци са друг решаващ фактор. В момента седем държави (включително и Флорида и Тексас)  не разполагат с данъци личен държавни доходи , но други 20 (включително Колорадо, Джорджия и Ню Йорк) предлага благоприятни данъчни облекчения върху доходите пенсиониране. Избор на област с по-малък данък почивка, но по-ниска цена на живот или по-ниски данъци върху имуществото може да ви постави на прага на играта. Независимо от това, се фокусира върху планирането на живота над данъчно планиране: къде и как искате да прекарате времето си? Ако не отговори на този въпрос на първо място, ниски данъци, не е задължително да те направя щастлива.

Посетете най-добрите си места да се пенсионират

Ако много части на страната изглеждат привлекателни, да се измъкнем и да ги види. Започнете години преди пенсиониране за посещение до пет или шест места. След като сте се стесни избора си до три или по-малко, харчат до три седмици във всяка внимателно да се претеглят плюсовете и минусите на живот ден за ден.

Не прекарвайте цялото си време в близост до хотела в центъра-вместо да се измъкнем и да посетите квартали, за да се получи усещане на хората. Най-важното е, че не се основава на решение на средните цени на жилищата са намерени в интернет, които често се занижават. Запознайте се с брокери в района, за да се получи усещане за реалните цени на жилищата, и се намери някой да ви помага да намерите правилното място.

Помислете Пенсионирането на местно ниво

Разбира се, преди вземане на всяко решение, предварително пенсионери трябва първо да се определи дали даден ход е необходимо. За някои, това не може да бъде. Според най-новите статистически данни за населението от Бюрото за преброяване на САЩ, 49 от 50 души над 65 години престой там, където са те. Ако текущата си роден град е достъпен, в близост до приятелите и семейството си, както и в близост до занимания и забавления, които ви харесват, защо ход заради преместването?

Вместо това помислете дали необходимостта от промяна могат да бъдат удовлетворени чрез по-чести кратки почивки, или чрез закупуване или евтина почивка през уикенда у дома.

Някои предварителни пенсионери избират да се опита на място при непълно работно време, с един апартамент в града и къща в страната. За тези, които разполагат с необходимите средства, закупуване на втори ваканционен дом през работно си години може да предложи срок предпенсионна процес. Дори по-добре, да наемете къща в разгара на сезона и от редовни посещения в извън сезона. По този начин ще може да направи малко повече пари и прецени жалбата за живот там на пълен работен ден.

Проучете най-добрите места да се пенсионират

Преди да направите каквито и да било решения за това къде искаш да живееш, тя помага да се направят някои изследвания. Ето от къде да започна.

  • Население, икономика, атракции и обща информация:  Посетете сайта на местната  търговска камара  и  Агенцията за икономическо развитие  , за да се получи усещане за местната икономика и промишленост. Повечето градове имат и посетителските центрове в интернет, която ще ви даде усещане за населението, качество на живот и местните забележителности. Също така, проверете Travel, където можете да получите вътрешна информация от местните жители, които знаят най-добре от площите.
  • Климат:  Ако наистина искате да Geek върху климатични данни, разгледайте  интерактивни инструменти за данни в климата  от Националния център за климатични данни (NCDC).
  • Издръжката на живота:  Съветът за Общността и икономически изследвания използва данни от годишния си разходи за живот индекс за захранване удобен  разходите за живот сравнение калкулатор . Той измерва разходите за живот в повече от 300 градските райони.
  • Нива на престъпността:  годишна ФБР е  престъпността в Съединените щати: Единни криминални доклади  може да ви даде полезен преглед на престъпността във всички, но най-малките американски градове и градове. Можете също така лесно достъп до отчетите местни престъпни след като веднъж сте се стесни търсенето.
  • Здравеопазване:  US News публикува  ръководство за най-добрите болници  с база данни, можете да търсите по местоположение и / или специалност.

Съжаляваме, но на вашия дом не е “инвестиция”

Съжаляваме, но на вашия дом не е "инвестиция"

“Това е най-добрата инвестиция съм правил!”

“Защо не сте си купили къща все още? Вие знаете, вие просто се хвърлят пари си далеч от наем, нали? “

Има ли някой някога каза тези неща за вас? Знам, че съм ги чувал няколко пъти. От приятели. От семейство. От чужденците в интернет. От почти всички.

И докато това е вярно, че покупката на къща може да бъде умен финансово решение (макар и не толкова често, колкото вероятно мисля), вашия дом не е инвестиция във финансовия смисъл на думата, а вие не трябва да очакваме това да се извърши като един ,

Ето защо.

Какво е “инвестиция”?

Думата инвестицията се използва в много различни контексти и може да означава много различни неща. Но от чисто финансова гледна точка, това определение от речника Merriam-Webster работи добре: “очертанието на пари обикновено за доход или печалба.”

Това означава, че една инвестиция е всичко, което влагат пари в с очакването, че ще печелите пари като резултат.

Акции и облигации са инвестиции, тъй като очакването е, че ги притежава, ще можете да печелите пари. Колеж за обучение е инвестиция, когато очакваният резултат е по-голям живот заплата от цената на обучението.

Това е различно от други финансови решения, които могат да бъдат умни, но не са инвестиции.

Например, можете да изберете да си купите мебели от по-високо качество, което е по-скъпо, но сега ще ви спести пари в дългосрочен план, тъй като не е вечно. Повечето хора биха се съгласили, че това е добър финансов решение – но това не е инвестиция, защото няма Мебелите ще Ви струва пари, дори и да ви струва по-малко, отколкото алтернативата “доход или печалба.”.

С това определение се има предвид, нека да насочим вниманието си обратно към дома си.

Защо вашия дом не е инвестиция

Купуването на къща е много по-скоро купуват мебели, отколкото е като закупуването акции и облигации.

Това струва повече в предни позиции от отдаване под наем прави, което е и причината на наемане е често по-евтино, ако планирате да се движат в рамките на следващите няколко години . Но ако се направи умен покупка, а ако остане в дома си в продължение на дълъг период от време, закупуване на къща може да ви струва по-малко от отдаване под наем за дългосрочен период.

С други думи, тя може да бъде умен финансово решение. Но това не го прави добра инвестиция направи.

Ключовата дума тук е “цена”. Дори и да струва по-малко от отдаване под наем, покупка на къща все още ще Ви струва повече пари, отколкото сте прави – най-малко в продължение на много дълго време, а в много случаи завинаги.

Нека разгледаме един пример, за да видите как става това.

Работещи числата на Притежаването на дома

Да си представим, че покупката на жилище за $ 300 000. Подробностите ще се различават значително от ситуация, но за този пример нека приемем следното:

  • Можете да сключи 30-годишен ипотечен с фиксирана 4,25% лихва.
  • Можете да направите стандарт 20%, или $ 60 000, първоначална вноска.
  • Плащате 4%, или $ 12 000, в затваряне разходи.
  • Вие плащате 1% от дома си стойност всяка година в имуществените данъци.
  • Вие плащате 1% от дома си стойност всяка година на собствениците на жилища застраховка.
  • Вие плащате 1,5% от дома си стойност всяка година на поддръжка и подобрения.

И нека предположим също, че следното за растежа на стойност на Вашия дом:

След 10 години, което е доста дълго време в света на жилищна собственост, вашият дом ще се увеличи в стойност до $ 391 432, което звучи страхотно! В крайна сметка, който отказва печалба от $ 91 432? Освен това ще са платили на земята част от главницата по ипотечните си, можете да печелите допълнителен капитал.

Проблемът е в две посоки:

  1. Тъй като ипотеки се амортизират по начин, който предната зарежда дължимите лихви, ще имате само около $ 200 768 в собствения капитал в този момент. Няма да получите пълния $ 391,432 в продажба.
  2. Факторинг в застраховка, данък върху собствеността, както и поддръжка, както и лихвите по заема, ще са прекарали $ 279 315, за да купуват и притежават дом през тези 10 години.

Което означава, че вместо печалба на $ 98 326, всъщност сте загубили $ 78 546. И това дори не са взети под себестойността на продажбата на вашия дом, който може да бъде значителен. (Той също така не са взети в различните данъчни ползи от притежаването на жилище, които, макар и потенциално ценен, често се надценява.)

Това отнема 29 години преди собствения капитал в дома си изпреварва размера на парите, който сте платили в него. И дори тогава вие ще имате само $ 23 969, за да се покаже за това, което се превежда като 0,08% годишна възвръщаемост на. И отново, че не са взети под разходите за продажба на дома.

След 50 години, които включват 20 години ипотека-свободен, най-накрая ще видим прилична печалба $ 131 746 за това, което сте прекарали. Което звучи доста добре, докато не забравяйте, че това е било на 50 години и че си годишна възвръщаемост е само 0,43%.

И дори тогава, това е всичко, ако се приеме доста идеални обстоятелства. Вие оставате в същия дом завинаги. увеличава стойността на една и съща, последователен сума всяка година, над и извън инфлация (която е далеч от гарантирано). Никога не трябва да се добавят до дома или сметка за другите основни ремонти или подобрения отвъд стандартната поддръжка. Все още няма природни бедствия.

Дори и в този идеал сценарий, това отнема 50 години само за вас, за да се свърши с 0.43% годишна възвръщаемост на.

Би могло да бъде по-добро финансово решение, но това не е добра инвестиция.

Правилният начин да се мисли за закупуване на жилище

Разбира се, никой от това се случи във вакуум. Housing е най-големият разход за повечето американски домакинства, и ако не си купите дом, най-вероятно ще се плаща, за да наемете такъв, че цялото време – който носи собствените си разноски и възможности.

Всичко, което казвам, е, че закупуването на жилище трябва да се разглежда по различен начин, отколкото да инвестират на фондовата борса, както и че изчисляването на възвръщаемостта не е толкова просто, колкото изваждане покупната цена от текущата стойност.

Закупуването на дом наистина се свежда до два основни въпроса:

  1. Има ли се улесни живот, който те прави щастлив?
  2. Ще ви спести пари в дългосрочен план в сравнение с алтернативите?

С други думи, закупуване на къща е много по-скоро купуват мебели от инвестиции на фондовата борса. Тя може да бъде умен финансово решение, но това не е истинска инвестиция.

Видове спестовни сметки – от основно сметки към спестовна-Like Алтернативи

Видове спестовни сметки - от основно сметки към спестовна-Like Алтернативи

Спестовната сметка е страхотно място да се запази пари в брой, които не планират да похарчат веднага. Тези сметки държат парите си жив и достъпен, докато ти плаща лихва, но има няколко различни типа спестовни сметки, които да избирате. Всеки вариант (и банка или кредитен съюз) има различни функции, така че е важно да се разбере възможностите.

Ще се копае в подробности за всеки от тези общи места, за да складират парите си:

  1. Основни спестовни сметки
  2. Онлайн спестовни сметки
  3. Паричния пазар сметки
  4. Депозитни сертификати (CD-та)
  5. Интерес проверка
  6. Специални сметки (спестявания студентски и целеви сметки, например)

Приходи интерес: Всички профили, описани на тази страница плаща лихва, която ви помага да растат спестяванията си – въпреки че темпът на растеж може да бъде бавен. Както сравнение опции, оценка на лихвения процент, което често е цитиран като годишен процент на разходите (APY), за да се реши кой профил е най-добре. Не е задължително трябва да изберете профила, които имат най-висок лихвен процент – просто се конкурентна ставка. Особено с по-малки салда по сметки, лихвеният процент не е толкова важно, колкото и други функции, като отчитат ликвидност и такси.

Разплащателната такси? Таксите са вредни за здравето си спестовна сметка е. С относително ниски лихвени проценти, всички такси, може да унищожи вашите годишни доходи или дори да причинят баланса по сметката си, за да се намали с времето. Разглеждане изявление такса на банката си внимателно преди депозиране на пари.

Основни спестовни сметки

В най-простата си форма, спестовна сметка е просто място, където да държи пари. Можете да депозира по сметка, с лихвен процент, и да вземат пари, когато имате нужда от него. Има някои ограничения за това колко често можете да теглите средства (до шест пъти на месец в продължение на preauthorized тегления – но неограничен лично), както и да добавяте към сметката толкова често, колкото искате.

Няма нищо лошо с помощта на един от тези обикновен лихвен сметки, но има и  други  видове спестовни сметки, които биха могли да бъдат по-подходящи за вас. Тези други сметки са всички вариации на традиционната спестовна сметка. Това каза, ако вашите нужди са доста прости, най-вероятно може просто да открие спестовна сметка в банка вече работите с и да се направи с него.

Онлайн спестовни сметки

Акценти на онлайн банкови сметки включват:

  1. Високите лихви по депозитите си
  2. Low (или не) месечни такси
  3. Няма изисквания за минимален баланс
  4. Водещи технологии

Тези видове сметки първоначално са били достъпни чрез онлайн-само банки. Но повечето банки тухла и хоросан вече включват онлайн възможности като тези за онлайн плащане на сметки и дистанционно депозит, както и някои банки имат опции за онлайн само с по-ниски такси и високи темпове, отколкото стандартните си сметки.

Самообслужване: Онлайн спестовни сметки са най-подходящи за самостоятелни технически грамотни потребители. Вие не може да ходи в клон и да получите помощ от касиер – ще направи най-на банковите Ви онлайн от себе си. Въпреки това, управлението на профила си е лесно и винаги можете да се обадите за обслужване на клиенти за помощ (имайте предвид, че някои тухла и хоросан банки ограничават колко често можете да се обадите за обслужване на клиенти, и те могат да налагат такси за получаване на помощ от човек). За щастие, можете да завършите повечето заявки себе си – кога и къде е удобно за вас.

Свързани профили: За да използвате онлайн сметка, обикновено също се нуждаят от тухли и хоросан банкова сметка (почти всяка проверка на сметка ще направи). Това е вашата “свързан” сметка, и това е типично по сметката, която ще използвате за вашия първоначален депозит. След като вашата онлайн сметка е създаден и работи, можете да направите депозити от други източници, както и – най-вероятно може дори да депозира проверки по сметка с мобилния си телефон.

Прекарването на пари: Ако няма физически клон, може да се чудите как да харчите парите си, ако имате нужда от него бързо. За щастие, някои онлайн банки предлагат и онлайн  проверка  сметки, които ви позволяват да пишат чекове, плащане на сметки онлайн, както и използването на дебитна карта за покупки и теглене на пари в брой. Ако имате нужда да се движат парите в местната банкова сметка, че трансферът отнема обикновено се случва в рамките на няколко работни дни. Плюс това, някои банки онлайн позволяват да поръчате банкови чекове, които излизат по пощата.

Вариации по спестовни сметки

Ако се нуждаете от повече от една спестовна сметка стандарт (или онлайн), има и други видове сметки, които плащат лихви, като същевременно предлага допълнителни предимства.

Паричния пазар сметки (с голям капацитет MMAS):  паричния пазар сметки изглеждат и да се чувстват като спестовни сметки. Основната разлика е, че имате по-лесен достъп до пари в брой: Обикновено можете да напишете проверки срещу сметката, и че може дори да бъде в състояние да прекарат тези средства с дебитна карта. Въпреки това, както при всяка спестовна сметка, има ограничения за това колко пъти на месец можете да направите тегления. Паричния пазар сметки често плащат повече от спестовни сметки, но те също могат да изискват по-големи депозити. Те са добър вариант за спешни икономии, тъй като имате достъп до парите си, но все още печелят интерес.

Депозитни сертификати (CD):  CD-та също са подобни на спестовни сметки, но те обикновено плащат повече. Компромисът? Трябва да се заключва парите си в една CD за определен период от време (6 месеца или 18 месеца, например). Това е  възможно  да теглим средства по-рано, но ще трябва да заплати глоба, така че CD-та смисъл само тогава за пари, че няма да се наложи в скоро време. За повече информация, прочетете за основите на CD-та.

Интерес проверка:  Ако наистина се нуждаят от достъп до парите си (и все пак искате да получи лихва), може да се стигне от разплащателна сметка, от което имате нужда. Традиционните сметки проверка не плащат лихви, но някои видове сметки позволяват да печелят и харчат толкова често, колкото искате. Онлайн банки предлагат разплащателни сметки, които плащат по-малко интерес (обикновено по-малко от спестовна сметка). Reward разплащателни сметки плащат дори повече, но отговарящ на условията може да бъде трудно.

Студентските спестовни сметки

С изключение на онлайн банки, спестовни сметки могат да бъдат скъпи, ако не се поддържа голям баланс в профила си. Банките събират месечни такси, а те плащат малко или никаква лихва върху малки сметки. За студенти (които прекарват повечето си време в изучаване – не работи), това е проблем. Някои банки предлагат “Студентски” спестовни сметки, които помагат на студентите да се избегне такси, докато не си намери работа и да се класират за месечни освобождаване от такси.

Ако сте студент, спестовна сметка студентските на тухли и хоросан банка или кредитен съюз е чудесна възможност за първата си банкова сметка. Имайте предвид, че по сметката може да се превърнат в “нормална” сметка в един момент, а вие ще трябва да се забравя, че таксите, след преобразуване.

Целенасочен спестовни сметки

Можете да запишете за всичко – или нищо по-специално – в спестовна сметка, но понякога е полезно да бъдат отделени средства за конкретна цел.

Например, може да искате да се изгради спестявания за ново превозно средство, първо дома си, на почивка или дори подаръци за любими хора. Някои банки предлагат спестовни сметки, които са специално предназначени за тези цели.

Основното предимство на тези сметки е психологически. Вие по принцип не печелят повече от спестяванията си (въпреки че някои банки и кредитните съюзи предлагат бонуси и насърчаване на редовната спестяване), но може да е по-вероятно да се постигне спестовни цели, ако конкретна сметка е свързано с нещо, което ценим. Ако това ви звучи като нещо, което ще се възползват от, потърсете “спестявания клуб” (или нещо подобно) програми. Можете също така да се изработи своя собствена програма, или да създадете “подсметки” или няколко сметки (с описателни прякори) най-много онлайн банки.

Защо се на Автомобилно застраховане за анулиране Писмо

Защо се на Автомобилно застраховане за анулиране Писмо

Авто застрахователно покритие не е лукс – това е необходимост. С много малко изключения, това е законово изискване за шофьорите в САЩ. Ако в последно време сте били уловени шофиране без него, нали знаеш, че санкциите могат да предизвикат истинско главоболие и прибират голяма хапка от джоба ви.

Но нека да кажа, че ти си отговорен шофьор и имам кола застрахователна полица. Вие знаете, че рисковете от тях това не е надвишават ползите, както и че сте приели съдбата си.

Но, колкото и ти не ми харесва изплащане, получаване на писмо от вашия застраховател, който информира, че тя е за анулиране на вашата политика може да бъде малко объркващо. Преди той предизвиква истинска паника, все пак, това е добра идея да се разбере какво точно означава анулиране и как да се справят с него. Ето какво трябва да направите, след като получи писмо застраховка за анулиране.

Защо е моята политика е отменен?

Вярвате или не, това е всъщност доста необичайно за застраховател, за да отмените един от нейните политики. В повечето юрисдикции, застрахователят може да отмени политика за почти всеки причина по време на първите 30 или 60 дни е в сила. По време на този първоначален период, застрахователят може да отмени политика при откриване на информация за осигурените лица или не е разкрита, или погрешно от него или нея по време на процеса на кандидатстване. След първоначалния период, анулиране на политика от превозвач, става по закон, много по-трудно. Той ще трябва да имат добра причина да го направя.

До момента най-голямата причина за отказ е неплащането на един първокласен (по обясними причини). Тя също може да бъде отменено, ако сте ограбени компанията – ако скрие всяка информация с цел финансово облагодетелстване, това е измама. Ако вашето свидетелство е анулирано, спряно или отменено, или някой от водачите на вашата политика трябва това да се случи, за да ги вашата застрахователна компания може да се откажете от политиката, също.

По същия начин за значителен брой произшествия и движещи нарушения. И накрая, ако сте с диагноза състояние, което прави шофирането опасно, като епилепсия, застрахователят може да анулира покритие.

Анулиране срещу Неподновяване

Анулиране се случва по време на периода на политиката. Неподновяване е това, което се случва в края на един период политика и преди да започне нов период политика. Има много причини, поради които застраховател реши да не поднови си политика застрахован, и главен сред тях са: промяна в запис на осигуреното лице на шофиране, като ДСИ или натрупване на движещи нарушения, множество искове срещу политиката, или застрахователната преминаване към състояние, в което застрахователят не пиша политики. Вашият застраховател е длъжен да ви информира за намерението си да не подновява вашата политика определен брой дни (определен от закона) преди текущата си политика с цел да ви даде време, за да търсят автомобил застрахователно покритие на друго място.

Какво да правите, ако получите Анулиране Внимание

Ако получите писмо автомобилна застраховка за анулиране, шансовете са, че сте имали доста добра представа какво предстои. Причината е, че застрахователните компании да вземат анулации доста сериозно и те вероятно ще ви предостави един или повече предупреждения, преди всъщност анулиране на вашата политика.

Например, ако сте зад вашите премийни плащания, застрахователите ще почти винаги ви предостави гратисен период, за да наваксат изоставането си. Или, ако открият, че има шофьор във вашето домакинство, който не е в списъка на политиката, те най-вероятно ще ви даде възможност да ги добавете. В случаите, когато получават шанс да отстраните проблем, най-добрият съвет е да го направят възможно най-скоро.

Как да увеличите вашия доходи след пенсиониране

Как да увеличите вашия доходи след пенсиониране

Вие искате да има не само достатъчно пари, за да живеят комфортно, когато се пенсионират, но малко повече. Може би искате достатъчно, за да пътуват, да започне тази страна на бизнеса, че винаги говори за или да закупите вашия дом-мечта, тъй като ще трябва време, за да го ползват. Каквото и да си пенсиониране сънища са, максимизиране на пенсионирането си доход може да помогне.

Ето няколко начина да направите точно това.

Започнете да спестявате възможно най-скоро

Вие сте без съмнение чували за ползите от сложна лихва. Колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-скоро да започнете да набира интерес и колкото по-скоро, че интересът може да започне смесване. Две години по-прави разлика, но пет или 10 години прави голяма разлика в сумата, която в крайна сметка с при пенсиониране.

Така че, дори ако сте по-малък бюджет, започнете stashing поне малко го далеч в пенсионна сметка. Имат ли той автоматично ще се приспадат от заплатата, така че не сте изкушени да ги похарчат. Можете да инвестирате в собственото си бъдеще.

Започнете да спестявате с еднократна сума

Това не винаги е възможно, но ако се случи да имат хубава еднократна сума пари влизат в притежанието ви, помислете за използването му като основа на вашия фонд за пенсиониране. Десена и сватби често водят до подаръци на пари в брой, така че да ги използват, както семето на пенсионирането си сметка за увеличаване на сложна лихва и по-голяма възвращаемост, когато се пенсионират.

Разбера кой ИРА профил работи за вас и да предотвратите появата претоварените

Индивидуални пенсионни сметки (ИРА) помагат на пенсионерите към бъдат допринасят за своето бъдеще, се слагат пари далеч в различни инвестиции като в същото време полезни инструменти за управление на данъци.

Двете най-често срещани IRAS са традиционни и Рот IRAS, както и един от най-значимите разлики е, как да се облагат вноски и разпределения. Например, ако човек А е в по-ниска данъчна скоба в пенсионна възраст, отколкото преди, той вероятно се използва традиционна ИРА, която позволява на някои освободени от данъци върху вноски и данъци дистрибуции като обикновен доход.

Вземи съвпадение на вноски

Два вида на IRAs, опростен Служител пенсия (SEP-IRA) и Плана за спестовна Стимулиращ мач за Служителите (SIMPLE-IRA), позволяват на работодателите да допринесат за IRAs служителите. Очевидно е, че като допълнителен или съвпадение принос за ИРА ще се увеличи стойността, така че не забравяйте да попитате вашия работодател да го направи.

Говорете с професионалист

Това е добра идея да се направи собствено проучване, да се образоват на опциите си и да вземат информирани решения, но можете да получите напреднали помощ от финансов специалист, чието образование и кариера се фокусира върху планиране и спестяват за пенсия.

Извлечете максимума от финансов консултант, като направите вашата домашна работа на първо място. Елате на среща с някои основни познания за възможностите, вашите собствени финансови цели и конкретни въпроси за това как най-добре да се постигнат тези цели. С поглед си консултант и собствената си интелигентност, вие ще бъдете в състояние да намери най-добрите стратегии за увеличаване на вашия пенсиониране доход.

Погледнете извън кутията

Не се страхувайте да погледнете други възможности за повишаване и запазване на пенсионирането си доход. Можете да инвестират в недвижими имоти, да се превърне в рисков капиталист, повишаване на лихвите по кредитите си собствени пари, или да инвестират в елементи, които имат съществено значение, за да растат вашите доходи след пенсиониране.

Най-доброто нещо да направите, е да се активират при надзора на пенсионирането си доход расте. Пасивността е смъртоносна. Вземи интересува, да се включат, да се образоват и да започне да управлява бъдещето си сега.

Долния ред

Наличието на достатъчно пари, за да живеят удобно, когато се пенсионират, не е достатъчно за повечето хора. Важно е също да има малко повече, така че да може да изпълни някои от живота си дълги мечти като пътуване, когато се пенсионират. Дали това се получава съвети от професионалист или спестяване на по-рано, има много прости начини да се правят, че сте подготвени, когато се пенсионират.

Какво трябва да знаете, преди да инвестират пари за пенсия

Инвестиране пари за пенсия

Когато се вземат решения за това как да инвестирате пари за пенсия, образование отплаща. Вие не искате да играете с пенсионирането си пари, нито е това време, за да опитате нещо ново и недоказана. Има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да разбера къде да поставите вашите пенсионни фондове. Ще бъде разумно да ги разглеждаме всичко, преди да вземе решение.

Комплект реалистични очаквания за инвестиционния пазар Резултати

Въпреки сътресенията на инвестиционните пазари, тези от нас, които разбират как работи инвестиращи ще ви кажат, че когато става въпрос за пенсионирането си пари няма нищо, което бие диверсифициран портфейл.

Но какво означава това? Това означава, че се развива, което се нарича модел на разпределение на активите, който ви казва колко си пари за пенсия трябва да бъде в акции срещу облигации.

Вие търсите в историческите връща и риска, свързани с вашия модел разпределение на активите, както и размера на парите, което трябва да се оттегли всяка година. След това можете ребалансират сметката си редовно и се придържате към вашата дългосрочна инвестиция план. Трябва да се разработи реалистични очаквания, че няколко години ще имат по-добра възвръщаемост в сравнение с други години, и да видите вашите инвестиции пенсиониране в течение на живота си, а не през следващите три месеца или една година.

Приемете Компромиси

Всеки иска най-доброто инвестицията; нещо безопасно, която произвежда постоянен доход и ще расте в стойност с течение на времето. Такава инвестиция не съществува. Образовайте се на инвестиционни основи за разбиране на компромисите, трябва да приемете, когато инвестират.

Има няма безплатен обяд.

Можете да поставите вашия пенсиониране пари в сигурни инвестиции и да приеме гарантирана още по-ниска норма на възвръщаемост, която те предлагат. Или можете да изберете да вземе известно ниво на инвестиционен риск и изграждане на портфейл, който предлага възможност за предоставяне на по-висока доходност от това, което безопасни инвестиции могат да доставят.

Диверсифициран портфейл притежава някои инвестиции, които са безопасни, някои, които са предназначени за производство на доходите, както и някои, които ще растат да осигурят доход десет до петнадесет години надолу по пътя.

Научете и да получите съвет

Най-доброто нещо, което можете да направите, преди да решите къде да поставите вашия пенсиониране пари се получат образование и да се потърси професионален съвет. Можете да направите това чрез четене на книги върху инвестирането, за да разберете основните инвестиционни концепции, или се абонирате за уважаван финанси списание и четене на всички статии в продължение на една година.

Можете също да гледате онлайн инвестиционни класове на YouTube, или гледам да се види какво общност класове могат да се предлагат близо до вас в местния колеж или читалище. Ако предпочитате да се делегира, а след това се интервюират няколко финансови консултанти и за някой, който е готов да ви образова, като същевременно осигурява услуги по планиране и инвестиране гледам.

Избягвайте големи грешки

Хората правят грешки с техните пари за пенсия заради алчност или невежество. Алчност ритници, когато видите инвестиция, която смятате, че ще достави над средното ниво се връща. Невежеството е фактор, когато не знаеш какво е и какво не е възможно. Това го прави лесно за някой, който да ви говоря в нещо, което не е добър избор за вас.

Когато разберете как да инвестират работи, вие знаете, че са над средните декларации не са възможни в рамките на продължителен период от време.

Поговорката “прасета се мазнини, прасета се колят” улавя тази тенденция, за да получите в беда, ако сте прекалено алчни. Много инвестиции, които се харесват на алчността ти страна да се окажат измами или Понци схеми. Ако това звучи прекалено хубаво за да е истина, стойте далеч. Както можете да получите по-близо до пенсиониране избягване на големи грешки е по-важно от това да намериш страхотни възвръщаемост на инвестициите.

Направете дългосрочен план, и го последва

Осъществяване на плана ви помага да вземат интелигентни решения за това как да се инвестира. Вашите пари има работа за вършене. Вече не става въпрос колко можете да се натрупват е; вместо това, тя е около предоставяне на надеждна месечен стаж заплата. Инвестирането на доходите е различен, и вашият подход трябва да се промени.

Решението за пенсиониране е най-големият финансов решението на живота си – по-голям от закупуване на къща и далеч по-голям от покупка на кола.

Ако финансовата неща не е лесно за вас, помислете за наемане на пенсиониране планиране. Ако ви харесва математиката и номера играят с онлайн калкулатори пенсиониране или да изготвят свой собствен план за доходи след пенсиониране в табличен формат.

Как да Сплит разходи като двойка

Научете как да Бюджет и Прекарайте Запазвайки отделни сметки

Как да Сплит разходи като двойка

Как може една двойка справедливо разделят разходите, ако те спечелят всяко различно количество? Някои двойки басейн всичките си пари заедно във фонд, който е съвместно “наши”. Но какво, ако не искате да го направите? Някои двойки предпочитат да държат парите си отделно, дори и след като си женен. Те всеки чип, за да плати за някои общи разходи, като ипотеката или наема.

Въпреки това, разделяне на разходите от сурови долара – като например разделянето т $ 100 в $ 50 постепенно всеки – не е устойчиво решение, ако двама души имат напълно различни заплати.

Ако един партньор прави 200 000 $ на година, а другият прави $ 20 000 на година, може да е трудно да се иска от всеки партньор да участва в цената на ипотеката. Какво можеш да направиш?

Как да се поддържа отделни сметки, но все пак да е честно

Ако сте решени да поддържат отделни сметки, опитайте тази тактика: Разделете разходите си въз основа на определен процент от доходите си. Например, може да се съгласим, че всеки от вас ще чип в 35 на сто от доходите си към високите цени на жилищата.

Колкото по-високо-печелите партньор ще плащат повече долари (в сурово пари), а с по-нисък печелите партньор ще плащат по-малко сурови долара. Но и двамата партньори ще плащат същия процент от доходите си. Можете да направите това с всеки бюджетиране категория – хранителни стоки, услуги, ветеринарни грижи и др.

Какви други опции имаме?

Не забравяйте, че този съвет се отнася и за двойки, които искат да поддържат отделни сметки и едновременно чип в продължение на споделените разходи.

Това не е единствената стратегия, която двойки използват, за да се запази “отделни” басейни на пари.

Ето и някои други начини, които двойките могат да поддържат отделни пари:

  • Багаж:  Всеки партньор получава “квоти”. Това може да бъде или същото количество пари (в долари суровини), или може да бъде пропорционално на доходите си. Това позволява на всеки партньор да харчат джобните си пари за каквото си искат, като се поддържа по-голямата част от парите си в общ басейн. Това е особено полезно, ако единият съпруг стратегия е Shopaholic, а другата има тенденция да бъде по-пестеливи.
  • Избор:  Всеки партньор плаща за някои сметки. Един партньор плаща ипотеката, докато другият партньор плаща за хранителни стоки и автомобилни застраховки. Ако един партньор печели повече от другия, той или тя може да избере да плати за по-скъпи сметки.
  • Бонус Изпълнение:  Един партньор се фокусира върху осъществяването на толкова пари в отношенията, колкото е възможно, докато другата, по-нисък печелите партньор се фокусира върху съкращаване на разходите, колкото е възможно. По този начин, партньорът, чието време е “струва повече” може да се увеличат приходите, а по-ниско платена партньор може да упражнява пестеливост и да помогне на дуета спаси колкото е възможно повече. Партньорът, който се фокусира върху спестяването на пари трябва да се поддържа актуален списък с колко той или тя спаси всеки месец и получи “квоти” или “бонус производителност” на базата на тази сума. В крайна сметка, по-Спестената спечелено пени.
  • Малтретиране Заплата:  Какво става, ако единият партньор е родител на пълен работен ден, а другият партньор работи извън къщата, но двамата партньори искат да поддържат отделни сметки? Партньорът, който печели доходи може да плати на “заплата” на родителя, на пълен работен ден. Това звучи радикално, знам, но аз съм чувал за успешни примери от щастливи двойки, които обичат да поддържат отделни сметки, дори и когато единият от партньорите се фокусира върху домашната работа на пълен работен ден.

Какъв е вашият Net Worth? Научете как да изчислите своя Net Worth

Какво е Net Worth?

Какъв е вашият Net Worth? Научете как да изчислите своя Net Worth

Вашият нетна стойност може да бъде изключително полезен инструмент при измерването на вашия икономически статус и общото финансово напредък от година на година. Вашият нетна стойност е по същество общ сбор от всичките си активи минус си задължения. С други думи, вашата нетна стойност на фигурата получавате, когато добавите до всичко, което притежавам от стойността на вашия дом на пари в банковата си сметка и след това се изважда от това, че стойността на всички от дълговете си, което може да включва ипотека, кола или студентски заеми, или дори на кредитни карти баланси.

Теорията зад изчисляването на нетната стойност

Теоретично, вашата нетна стойност е стойността в брой ще имате, ако ви се налага да продаде всичко, което притежават и изплатени всички си дългове. В някои случаи, това число е всъщност негативна, което означава, че сте собственик на повече от задължения, отколкото в активи. Въпреки, че това не е идеалната ситуация, това е много често за хората, просто от колеж или като се започне кариерата си. В този случай вашата нетна стойност също е мярка за това колко дълга може би все още дължим, ако се изпразни банковата си сметка и се продава всичко, което притежавате, за да сложи към вашия дълг. Въпреки, че нито е реалистичен сценарий, какви са вашите нетни мерки на стойност е по-важно, отколкото (обикновено нереалистични допускания), които са направени, за да стигнем до това число.

В действителност, когато става въпрос за вашето финансово здраве, така да се каже, не е повсеместно магия нетна стойност номер, който трябва да се стремим, но вие трябва да използвате вашата нетна стойност на следите напредъка си от година на година и да се надяваме да видим я подобрим и расте.

Как да се изчисли Вашата нетна стойност

Изчисляване на вашата нетна стойност може да бъде прост процес, но това изисква да се събере цялата информация, заобикаляща текущите си активи и пасиви. Повечето финансови плановици препоръчват на своите клиенти държат на сигурно папка с информация за всички финансови активи и пасиви, за да се актуализира най-малко веднъж годишно.

Събиране и организиране на тази информация може да бъде малко на скучна работа в началото, но гарантира, че (и всеки друг, който може да се наложи да го като вашия съпруг или финансов съветник) имат достъп до информацията, когато е необходимо. Въпреки, че такава папка може да се превърне в много по-, изчисляване на нетната стойност изисква само основната финансова информация по отношение на нещата, които притежавате и дълга, че дължите. Ето как да започнете:

Изчислете вашите активи

  1. Започнете с най-големите в списъка си активи. За повечето хора, това може да включва стойността на дома си, каквито и да било недвижимо имущество, или превозни средства, като лични автомобили или лодки. В случай на собственик на бизнес, този списък ще включва също и стойността на техния бизнес, който има своя по-сложно изчисление. Уверете се, че използвате точни оценки на пазарните стойности в текущи долари.
  2. На следващо място, вие ще искате да се съберат най-новите си изявления за вашите по-ликвидни активи. Тези активи включват проверка и спестовни сметки, парични, CD-та или други инвестиции, като брокерски сметки или пенсионни сметки.
  3. И накрая, помислете за включване в списъка на други лични вещи, които могат да бъдат полезни. Те могат да включват ценни бижута, монети колекции, музикални инструменти и т.н. Не е нужно да изброявам подробно всичко, но можете да се опитате да се изброят елементи, които са на стойност $ 500 или повече.
  4. Сега, да вземе всички активи, които сте посочили в първите три стъпки и ги добавете заедно. Това число представлява общите си активи.

Изчислете Вашите задължения

  1. Отново се започне с най-големите непогасените задължения, като салдото по ипотечните си или кола заеми. Избройте тези заеми и техните най-актуалните салда.
  2. На следващо място, се изброят всички от личните си задължения, като всеки баланс на кредитните си карти, студентски заеми, или всеки друг дълг може да се дължи.
  3. Сега, да добавите до салдата по всички пасиви ви изброени по-горе. Това число представлява общите си задължения.

Изчислете Net Worth

  1. За да се изчисли нетната си струва, просто се изважда от общите пасиви от общата сума на активите. За това упражнение, че няма значение колко голям или колко малък е броят. Това не означава непременно значение, ако числото е отрицателно. Вашият нетна стойност е само отправна точка, за да има какво да се сравнява с в бъдеще.
  2. Повторете този процес веднъж годишно и да я сравни с номер от предишната година. Чрез сравняване на двете, след което можете да определите дали постигането на напредък или получаване на още по-назад от целите си.

Още нетна стойност Съвети:

Бъдете консервативни прогнози, особено с дома и превозни средства, ценности. Изкуствено стойността на големи активи могат да изглеждат добре на хартия, но не може да нарисува точна представа за вашата нетна стойност.