Category: cs

Jak odejít bez Uložení Penny

Odejít bez uložení? Ano, je to možné.

Jak odejít bez Uložení Penny

Spoření na důchod je chytrý, ale věděli jste, můžete odejít bez uložení penny? Lidé to dělají pořád. A některé z nich odejít s docela pěkným životní styl. Jak to dělají? V několika různými způsoby. Zde jsou tři způsoby, jak můžete odstoupí bez uložení vůbec.

1. Career Plan

Pokud si zvolíte kariéru, kde jsou dobré výhody a penzijní plán je poskytován , můžete odejít s pohodlným zaručený příjem a nikdy uložit penny podél cesty.

Čím déle budete pracovat ve zvoleném kariéře, bude tím vyšší starobní důchod bude.

Vidím, že tento přístup v praxi nejčastěji s učiteli, ohněm a policejních pracovníků, vojenského personálu, a lidé, kteří pracují pro federální nebo státní vlády. Drží se své kariéry, struktury věci tak jejich dům se vyplatilo o době odchodu do důchodu, a se stabilním důchod, zdravotní přínosy důchodce, a v některých případech sociálního zabezpečení i oni jsou schopni žít docela pohodlně.

Co dělá tento plán práce dobře se drží u stejného zaměstnavatele po delší dobu. Nejvíc důchodů vám výhodu založené na tom, kolik let jste tam byli a na svých závěrečných letech náhrady. Čím více let, a čím vyšší kompenzace, tím vyšší dávka. Pokud se pohybujete příliš mnoho, je nepravděpodobné, že budete mít možnost získat co největší důchod, jako byste zůstat u stejného zaměstnavatele po dobu dvaceti či třiceti let.

Jedna věc je mít na paměti, můžete dostat své plné sociální zabezpečení a důchod. Existuje pravidlo sociálního zabezpečení s názvem Mimořádné Elimination ustanovení , která vás může ovlivnit, pokud dostáváte důchod z let práce, kde se vaše příjmy nejsou zahrnuty v rámci systému sociálního zabezpečení. To často ovlivňuje učitelé v 13 státech, které mají penzijní plány, sociálního zabezpečení, a to může ovlivnit vás, pokud dostáváte důchod z práce v zahraničí.

2. Pozdní start plán

Profesionálové, jako jsou lékaři, právníci, architekti, účetní, často dostanou do zvyku utrácet více, jelikož se v nich víc. V této situaci je snadné najít sami sebe ve středním věku s žádnými podstatnými úspory na penzi.

Jednou z možností, aby zvážila: odejít soukromou praxi nebo malé firmy a jít najít firemní či vládní práci, která nabízí důchod. Strávit posledních 10 až 15 let své kariéry v místě, kde jsou penzijní zdravotní výhody a penzijní součástí balení. Tato pozdní-start plán může být zachránce života pro vysoké příjmy, které nebyly ušetřit na cestě. To nemusí být to, co Představoval si, že pozdější část své kariéry být rád, ale penzijní příjmy a výhody bude vaše roky do důchodu mnohem pohodlnější.

Tento přístup vám umožní žít velké a trávit co uděláte ve svých mladších letech. Ale nezapomeňte, že neexistuje žádná záruka, budete mít možnost se dostat, že vládní práci později. Pokud nechcete uložit a nemohou přecházet do kariéry s důchodu, pak budete muset jít s poslední možnost na tomto seznamu.

3. žije z méně plánu

Věděli jste, že sociální zabezpečení je v podstatě jediným zdrojem příjmů pro přibližně 20% vysloužilých párů a 43% důchodců singlů ?

Život na sociální zabezpečení nemusí znít jako ideální penzijním plánem, ale pokud jste měli spoustu zábavy na cestě, trade-off by mohlo stát za to. Tento plán může fungovat skvěle hodí pro volný-rázný typu, nebo pro každého, kdo z nějakého důvodu neuložil podél cesty.

A pokud budete pracovat až do 70 let, a počkejte, až 70 nároku na sociální zabezpečení, budete stále slušný příjem. Získáte mnohem více tím, že prohlásí později. Zkombinujte tyto příjmy s low-cost životní styl je a žije na sociální zabezpečení, věřte tomu nebo ne, může být pohodlné – pokud víte, jak protáhnout své dolarů.

Existuje celá řada způsobů, jak vydělat své peníze úsek. Můžete si  koupit věci, které potřebujete pro méně tím, že nakupovala u Goodwill nebo najít jiné způsoby, jak koupit věci z druhé ruky. Můžete ušetřit na bydlení pronájem prostor od rodiny nebo přátel.

Anebo můžete obchodovat dovednosti, jako je vaření nebo pet-posezení, výměnou za nájemné nebo služby. Buďte kreativní ve svých pozdějších letech, a můžete vytáhnout docela úspěch – do důchodu, aniž by ukládání penny!

Jak Millennial Women může dostat plánování důchodu Právo

Jak Millennial Women může dostat plánování důchodu Právo

Spoření na důchod může být dost náročné, ale to může být ještě víc pro millennial žen ve věku 18 až 34.

Podle nedávného průzkumu NFCC , 39 procent žen v tisícileté generace boje, jen aby udržel krok s platby za pravidelné měsíční účty včas. Ženy jsou dvakrát vyšší pravděpodobnost, že mají pocit, že jejich studentské půjčky dluh je neovladatelný, ve srovnání s muži. A samozřejmě, že odměňování mužů a žen znamená, že ženy vydělávají 82 procent toho, co muži vydělávají v průměru, čímž se jejich finanční problémy.

Vytváření zabezpečení důchodového tváří v tvář těmto překážkám se může jevit jako do kopce stoupání na tisíciletých ženy. Je však možné se správnou strategii.

Odchod do důchodu Plánování Tipy pro Millennial ženy

Získání plánování odchodu do důchodu nárok na tisíciletých žen znamená zhodnocením majetku a zdrojů, stejně jako je jasné, o dlouhodobých cílů a záměrů. Dohromady to může nabídnout pohled na to, co by ženy měly být usilovat.

Začít s velkým obrázek a Zoom In

Důležitým krokem při plánování odchodu do důchodu pro mladší ženy je vytvoření základní linie pro svůj cíl cíl úspor. Číslo zvolíte v konečném důsledku závisí na typu životního stylu jste hledají v důchodu.

Například Millennial ženy, kteří potřebují cestovat může potřebovat více peněz do důchodu, než ty, kteří plánují, aby se zmenšily do malé domácnosti nebo pokračovat v práci na částečný úvazek po odchodu do důchodu. Pokud jste nepřijal čas vytvořit jasnou vizi pro odchod do důchodu, je důležité k tomu, že dříve, než později.

Kalkulačka důchodu může být užitečné při určování, kolik peněz budete potřebovat odejít do financování vybraného životního stylu. Potom můžete porovnat, že na tom, kolik jste uložili vidět, kolik existuje mezera je naplnit. A to může být značný; podle průzkumu 2018 , 45 procent žen má méně než $ 10,000 vyčlení pro odchod do důchodu.

Odstranění překážek pro ukládání

Kolektivně, ženy dluží více než dvě třetiny z národa je téměř 1,5 bilionu $ za studentské půjčky dluhu. Ve srovnání s tisíciletých muži Millennial ženy jsou třikrát větší pravděpodobnost, že zprávy nejsou plně pochopit důsledky na půjčky na financování své vysokoškolské vzdělání. Celkově lze říci, Millennial ženy mají $ 68.834 v dluhu v průměru, včetně studentských půjček, kreditních karet a dalších dluhů.

Když dluh stojí v cestě najít peníze navíc ušetřit, jak se zbavit toho by měla být nejvyšší prioritou. Refinancování může být obrovská pomoc pro millennial žen při vysoké úrokové sazby jim brání v získání jakékoliv trakce.

Soukromým žákem úvěr na refinancování může vyústit v nižší úrokové sazby, a to může také zjednodušit měsíční platby. Zatímco federální úvěry lze refinancovat do soukromých úvěrů, přitom znamená ztrátu některých federálních ochranu, jako je například odklad nebo shovívavosti období.

Před zvážením jakékoliv možnosti refinancování, ať už je to pro studentské půjčky, kreditní karty nebo jiné dluhy, by měl Millennial ženy srovnat se úrokové sazby věřitelem nabídky a poplatků, které účtují, aby zajistily, že jsou stále nejlepší možné řešení.

Pákový daňově zvýhodněný Spořící příležitosti

Zaměstnavatel sponzorované penzijním plánem, může být přínosem pro millennial ženy, ale výzkum ukazuje, že jsou jejich nedostatečné využití. Podle jednoho průzkumu, průměrné ženy je 38.000 $ uloženy v jejich 401 (k), v porovnání s 74.000 $ pro muže.

Minimálně tisícileté ženy by měly být úspory alespoň tak v plánu jejich zaměstnavatele mají nárok na plnou odpovídajícího příspěvku, pokud je k dispozici. Odtud mohou začít pracovat na úsporu 10 až 15 procent (nebo více) z jejich příjmů. Auto-eskalace je relativně snadný způsob, jak toho dosáhnout.

Auto-eskalace umožňuje zvýšit sazbu příspěvků automaticky každý rok o přednastavenou hodnotu. Pokud se například, Millennial ženy očekávají, že obdrží roční navýšení o 1 procento, mohli odpovídajícím způsobem zvýšit roční míru úspor o 1 procento. Která jim umožňuje rozvíjet jejich hnízda vejce rychleji, aniž by cítil významné životní styl pinch.

Centrum zdraví Spořicí účet je dalším užitečným způsobem, jak ušetřit. HSAs jsou spojeny s vysokými zdravotními plány odčitatelných a nabídnout třílůžkové daňové výhody: příspěvky daňově neuznatelné, růst daní odložena a nezdaněné výběry pro výdaje na zdravotní péči. I když to není technicky odchodu do důchodu účet, Millennial ženy zůstat zdravý mohl čerpat ze svých úspor na penzi pro nákladů na zdravotní péči, nebo non-zdravotní péče. Po věku 65 let, oni by jen platit daň z příjmu o nelékařských výběry.

A konečně, Millennial ženy mohou a měly by zvážit Roth individuální důchodový účet za záchranu. Roth IRA nabízí výhody bezcelních kvalifikované výběry v důchodu, které mohou být významné pro ženy, které očekávají, že ve vyšším daňovém držáku. Tradiční IRA, při srovnání, by bylo plně k dani při odchodu do důchodu, ale to přece nabízejí výhodu příspěvků daňově uznatelné.

Neváhejte Retirement Planning

Nejdůležitější věc tisícileté ženy mohou udělat, pokud jde o plánování odchodu do důchodu, je prostě začít tam, kde jsou. Čas může být silný influencer při určování schopnosti ukládání a hromadit bohatství prostřednictvím slučování zájem. Spouštění – i když to znamená, že začínající malé – je rozhodující pro získání plánování pro odchod do důchodu na správné cestě.

6 věcí, měli byste nikdy vystřihnout z vašeho rozpočtu

Nezáleží na tom, Tight váš rozpočet, ponechávají prostor pro tyto účty …

6 věcí, měli byste nikdy vystřihnout z vašeho rozpočtu

Existuje spousta způsobů, jak můžete ušetřit peníze. Můžete zastavit stravování v restauracích, přestali kupovat nové oblečení, snížit své kabelové televize, nebo dokonce vaše internetové služby.

Ale jaké položky byste měli absolutně nikdy snížit svůj rozpočet, bez ohledu na to, jak chybí hotovost můžete mít pocit, v současné době?

Zde je seznam položek, které byste nikdy neměli řezaných, bez ohledu na to, jak se cítíte zlomil. Ujistěte se, že budete trávit každou poslední desetník zaplacení těchto nákladů, i když budete muset vzít druhé zaměstnání, aby si to dovolit.

# 1: Zdravotní pojištění

Věděli jste, že dvě třetiny všech bankrotů jsou přímo vázány na účty za lékařskou péči? Neexistuje žádný limit na to, jak vysoko vaše nemocniční účty může protáhnout.

Máte-li vrak auta, nejvíce peněz budete pravděpodobně ztratí, je hodnota automobilů (nepočítaje v to samozřejmě nějaké zdravotní účty spojené s autonehodě.) To znamená, že vaše nevýhoda je pravděpodobné, že bude více než $ 20,000 ,

Ale v nemocnici poukázky mohou poměrně snadno natáhnout do šestimístný značku. Pokud máte vážné zranění nebo nemoci, vaše účty za lékařskou péči mohou protáhnout do milionů. To je běžnější, než by se dalo očekávat.

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí zdravotního pojištění, koupit si vlastní individuální plán. Pokud máte pocit, že individuální plány jsou příliš drahé, v úvahu náklady na ne mít jeden. Pokud jste opravdu snaží, aby se platby, vyberte plán, který má vysokou spoluúčastí.

Poté, co jsem vystudoval vysokou školu, jsem si koupil zdravotní pojištění plán s $ 5,000 spoluúčastí.

Je zřejmé, že jsem nikdy spoléhal na tomto plánu pro chřipce, kontaktních čoček, nebo jakýkoli jiný standardní kancelářské návštěvy. Věděl jsem, že když jsem nemocný a musel jít k lékaři, musel bych zaplatit účet out-of-kapsy.

Ale s mým $ 5,000 vysoké odpočitatelné plán, měl jsem klid vědomím, že můj „nevýhoda“ byla omezena.

Kdybych se stal vážně nemocné nebo zraněné, nejvíce peněz budu muset platit by být $ 5,000. Nebylo by to zábavné, aby tyto platby, ale to by bylo jistě lepší by bylo nutné zaplatit $ 40,000 nebo více.

# 2: Majitelé domů Pojištění

Po nákladů spojených své zdraví, druhý singl největším bill můžete někdy muset zaplatit je cena vašeho domova.

Pokud katastrofa udeří ve vaší domácnosti zničena – možná ohněm, tornáda, zemětřesení, nebo jakékoliv jiné katastrofy – budete na háku za platbu za tuto ztrátu, pokud máte pojištění domácnosti. A pokud si myslíte, hypoteční splátky jsou nyní těžké, jen počkejte, až budete platit dvě hypotéky: jeden pro dům, který žijete, a jeden pro dům, který byl zničen.

Mnozí věřitelé a hypoteční společnosti chtějí chránit svůj majetek, takže se shromažďují pojištění jako část své hypotéky. Jinými slovy, když budete platit vaší hypotéky, můžete již nyní platí, že pojištění. Ale zkontrolujte své úvěrové dokumentace, aby se ujistil.

Také přehodnotit svoji pojistnou smlouvu nejméně jednou ročně, aby se ujistil, že máte dostatečné množství pokrytí. S nedostatečnou pojištění je téměř stejně špatné, jako mají vůbec žádné.

# 3: Car Insurance

Já vím, já vím: Pořád mluvíme o pojištění.

Ale to je, protože je to tak zatraceně důležité.

To je v rozporu se zákonem řídit, aniž by alespoň státem nařízený minimálního rozsahu pojištění automobilu. To není stát mnohem víc, aby vám trochu vyšším pokrytím, které budou platit za škody, jak vaše auto a vozidlo druhé strany. Budete také chtít ochranu závazku, který se bude týkat ublížení na zdraví v případě nehody.

Pamatujte: ublížení na zdraví je návrh zákona související se zdravím, a tyto náklady mohou být astronomické.

# 4: splácení dluhu

Pokud platíte vysoké úrokové dluhy z kreditních karet, jako je například 29 procent poplatků za duben kreditních karet, je to pro vás těžké si dovolit ani platit, že zpět tak rychle, jak je to možné. Každý měsíc, který platíte vysoké úrokové půjčky, jste dál a dál potápí do díry.

Nicméně, pokud máte nižší úroky dluhu, jako je přiměřené hypotéku nebo auto úvěr jednociferný sazby, nemusíte být v tolik naspěch na splacení tohoto úvěru.

Předtím, než budete spěchat na splacení těchto nízko úročené dluhy, měli byste se zaměřit na budování nouzový fond a spoření na důchod. Což vede k dalšímu bodu …

# 5: Váš Emergency Fund

Budete se divit, na klid-of-paměti, že zažijete, když víte, že máte několik měsíců plat zrušil vypořádat s případnými mimořádných událostí, které mohou pop-up.

Pokud se stane něco neočekávaného, ​​že dříve by tě zapotřebí, aby se vymanily kreditní karty – například potrubí prasknutí ve vaší koupelně – budete moci platit účty ihned, aniž by jít do jakéhokoli dluhu.

Pokračovat v přidávání do svého fondu na mimořádné události, pouze po prvním maximalizovat 401 (k) zápasu. Což vede k dalšímu bodu …

# 6: Váš 401k Zaměstnavatel Match

Pokud váš šéf zápasy své příspěvky na 401 (k), které bylo přijato plně využít této příležitosti. Pokud se vám zápas 50 centů na každý dolar, který budete investovat, a to až do prvního 6 procent, že jste skutečně vydělávat na 50 procent „garantovanou úrokovou sazbu“ na 6 procent svého platu. To je podstatný.

Poté, co jste maximu svůj zápas zaměstnavatel, se zaměřují na vybudování nouzového fondu a splácení vysoké úroky dluhu. Do té doby, ujistěte se, že ne šetřit na svých pojistných plánů. Pojištění je nejlepší ochrana, kterou máte proti potopení ještě hlouběji do dluhů.

 

Celý Životní pojištění vysvětlil – Je to typ politiky pro vás ta pravá?

Co je celý život pojištění?

Je životní pojištění prostřednictvím práce dost?

Celý životní pojištění je druh peněžní hodnota politiky životního pojištění, které poskytuje ochranu v průběhu celého svého života, a nabízí dvě hlavní výhody:

  • výhoda smrti má být vyplacena příjemci v případě vaší smrti
  • Hodnota hotovosti shromážděné v průběhu trvání pojištění, které mohou být použity jako úspory nebo půjčit proti, pokud budete potřebovat peníze, když jste naživu

Celý životní pojištění je také známý jako „rovný života“ a „trvalé životní pojištění.“

Celá politika život kryje za celý svůj život, ne jen po určitou dobu. Celý život pojištění platí pojistné zaplacené do obou spoření či investic a ve prospěch smrti životního pojištění. Celý životní pojištění je podobný jako univerzální životní pojištění, který také trvá celý život.

Jak se celý životní pojištění nákladů v porovnání s jinými životní pojištění?

Celý životní pojištění je dražší než ostatní životní pojištění, protože to není jen životní pojištění. Když budete platit pojistné za vaše politika jste uvedení jeho část na životní pojištění, ale pak další část toho, co platíte jde do investiční části. Samozřejmě, že budete platit více za celou politiku život s investičními akcemi, než kdybyste si vzal si základní zásadu rizikové životní pojištění. celý život pojištění bude také platit vám dividend osvobozených od daně, to vám dává určitou flexibilitu a výhody, které byste neviděli s rizikové životní pojištění.

Někteří lidé se mohou rozhodnout používat tuto dividendu s cílem přispět k zaplacení pojistného nebo přijmout peněžní výhry od it.outs od něj.

Celé Možnosti Životní pojištění

Existují 3 hlavní druhy celý životní pojištění:

  1. Tradiční Celá Life Insurance
  2. Zájem Sensitive Celá pojištění Life
  3. Připálit Premium Celá Life Insurance

Tradiční celý životní pojištění vám dává zaručený minimální výnos z vašeho peněžní hodnotu části.

Zájem citlivý celý životní pojistka poskytuje variabilní sazbu na vaší peněžní hodnoty části, podobný nastavitelnou sazba hypotéky. Zájmově citlivý celý životní pojištění, můžete mít větší flexibilitu s vaší politikou životního pojištění, jako je zvýšení své smrti prospěch bez zvýšení své pojistné v závislosti na ekonomiku a míru návratnosti vašich peněžních hodnot části.

Single-premium je určen pro někoho, kdo má velkou sumu peněz a chtěli koupit politiku předem. Stejně jako ostatní možnosti celý život pojištění, single-premium celý životní pojištění připadne peněžní hodnotu a má stejný daňový úkryt na výnosy.

Celý životní pojištění nákladů v porovnání s rizikové životní pojištění Náklady

I kdyby nebylo investiční část, musíte vzít v úvahu, že se celý životní pojištění, jste nákup krytí, které vydrží celý život, protože na rozdíl od kratší termín životní pojištění, které pokrývá menší délky času, jako je 10 nebo 20 let.

Celý životní pojištění může stát 5 až 10 krát množství peněz, že náklady na rizikové životní pojištění, ale to má peněžní hodnotu a trvá celý život. Budete muset vážit možnosti.

Pojistiteli zjistit, co se bude účtovat na politiky na základě analýzy rizika. Čím vyšší je riziko, tím dražší politiky. Je to jediný způsob, jak pojišťovny zůstávají ziskové. Z tohoto důvodu je zde mnohem vyšší pravděpodobnost, že budete určitě zemře v průběhu trvání celého životního pojištění. S pojmem životní pojištění je zde menší riziko, protože pojišťovna nemusí vyplatit dávka při úmrtí během kratší doby politiky. Takže když se vypočítává životní pojištění pojistné celek, to je v podstatě při pohledu na financování výplaty výnosů smrt po dobu trvání svého života.

Výhodou celého života je, že vaše smrt prospěch a pojistné ve většině případů zůstane stejná. Celý životní pojištění také buduje peněžní hodnotu, která je návrat na části svých pojistného, ​​které pojišťovna investuje.

Váš peněžní hodnota je daň-odložené, dokud jej odvolat a můžete půjčit proti němu.

5 Výhody politiky Celý životní pojištění

  1. Část svého prémiového peněz jde směrem k peněžní hodnotě
  2. Můžete být schopni používat část úspor politiky nakonec platit politiky, pokud začnete brzy
  3. Vaše prémie zůstane konstantní v průběhu času, který se vztahuje, pokud se nerozhodnete jinak.
  4. Pokud provedete změnu celou svou politikou životního pojištění, máte celoživotní pokrytí bez budoucnosti lékařských prohlídek
  5. Celý život poskytuje daňové úspory příležitosti, když jste naživu, a také slevy na dani na svém panství

Měl jsem Nákup Vcelku životní pojistku pro investice?

Ačkoliv celý život umožňující pojistníkovi hromadit bohatství a využít tyto úspory v průběhu svého života, pokud jde o investice jít celý život nemusí být nutně tou nejlepší volbou. V závislosti na výkonnosti trhu a své osobní situace, můžete zvážit nákup delší span Rizikové životní pojištění s pevným ročním tempem a pracovat s investičním poradcem přijít na nejlepší strategii, jak investovat své peníze.

Budování a ochrana bohatství se celý životní pojištění

Míra návratnosti celé politiky životního pojištění je velmi nízká ve srovnání s jinými investicemi, a to i daňové úspory započítány. Životní pojištění by neměly být používány pouze jako investiční nástroj a měli byste posoudit své politická rozhodnutí týkající se ochrany, a to nejen návratnost. Níže uvedené příklady tvoří dobrý výchozí bod k poznání, když se může celý život dobře fungovat pro danou situaci.

5 Příklady Po celý život politika by mohla být dobrou volbou pro vás

Celý život je zajímavou možností, když to součástí vaší finanční strategie dělat. Důležitou součástí finanční strategie když je pochopení finančních důsledků, a dělat pevný plán, který dává smysl. Získání pevné finanční poradenství je velká část z nich. Zde je 5 příkladů, kdy celá politika život může pomoci jako součást své finanční strategie a jako způsob, jak pro vás stavět nebo chránit bohatství.

  1. Celý životní pojištění nebo trvalý život je dobrá volba, pokud jste mladý a přesto nemají prostředky, jak ušetřit peníze na vlastní pěst a podívat se na to jako vynucené mechanismus spoření. Nemusíte nutně muset vzít majoritní část svého životního pojištění v celé politice života. Můžete mít určité procento svých celkových potřeb, nebo jen to, co můžete v současné době dovolit, a použít ji jako součást multi-stupňová celoživotní strategie, aby zajistily budete mít vždy trochu životní pojištění a nějaké úspory, jak si vytvořit svůj životní styl. Dalo by se použít část úspor k zajištění úvěrů nebo dokonce hypotéku v budoucnu, pokud jeden den chtějí koupit domů nebo založit rodinu. Můžete doplnit celý život politiky s dobou životnosti, když budete potřebovat další životní pojištění, a získat tuto část v nižších nákladech.
  2. Pokud jste ve velmi dobrém zdravotním stavu nebo mladý, ale se obávají, že jak člověk stárne, můžete dostat nemoc, nebo mohou mít potíže dostat životní pojištění, pak celý život je dobrý způsob, jak zajistit politiku, která bude trvat celý život. Nezapomeňte, že můžete vždy koupit méně celý život, a doplnit ji s větší dobou životnosti při nižších nákladech.
  3. Pokud jste bohatí a mají více peněz, než budete potřebovat, pak se celý životní pojištění může být velmi výhodný způsob přístřešku / investovat peníze díky daňovým bez důsledků úroků a dividend, které staví z úspor. V této situaci, celý život může být výhodné pro plánování majetku stejně.
  4. Chcete-li opustit velkou výhodu starší smrti své rodině nebo někoho jiného, ​​když zemřete, bez ohledu na věk, pak celý život, je to dobrý způsob, jak financovat tento. Například, pokud chcete opustit $ 500.000 svému dítěti, když zemřete, protože mají speciální potřeby a tyto peníze budou muset bez ohledu na to, jaká je jejich věk, pak celý život vám pomohou financovat, že pomocí zabezpečení smrti prospěch, i když umírají, když jsou velmi staré. V případě, jako je tento, měli byste opravdu zvážit svou politiku jako způsob, jak financovat tuto výhodu dědictví smrti, protože to je to, co děláte.

Odlišný životní pojišťovny Nabídka Whole smluv životního za různé ceny

  • Pokud máte co do činění s agentem, který vám může nabídnout pouze volby z jedné životní pojišťovně byste měli porozhlédnout najít alternativní nabídky.
  • Makléř může být schopen dát vám několik nabidky pro celý životní pojištění, s různými možnostmi.
  • Finanční poradce můžete prohlédnout různé aspekty vašeho finančního plánu.
  • Můžete získat citáty s několika agenty, aby získali představu o ceně. Není jen jeden celý život pojištění z čeho vybírat, existuje mnoho. Být informován.

Sečteno podtrženo na celý životní pojištění

Celý životní pojištění poskytne smrti prospěch, daňové úlevy a peněžní hodnotu, ale bude vás stát mnohem více, než je levnější přímější možnost rizikové životní pojištění.

Celý životní pojištění je bezpečnější trvalý životní pojištění volbou než někteří jiní, může poskytnout garantovaná úroková, prémie a smrti prospěch, takže víte, co můžete očekávat.

Celý život je tou nejdražší možností v rodině životní pojištění politiky a může stát 5 až 10 krát více než termín životního pojištění a o něco více než univerzálního životního pojištění.

Získat celý život, když jste mladí, jako součást strategie pro maximalizaci přínosů, nebo pokud jste starší, pokud jste bohatí a chtějí něco udělat se všemi vaší peněz navíc.

Ujistěte se, že budete moci zaplatit svou životní pojistku. Kupovat celý život politika vám nepomůže, pokud jste skončili přeskakování platby nebo výběru částku, kterou si nemohou dovolit a musí se pokusit přejít životních pojistek později, nebo ještě něco horšího dostat zrušen a nakonec ztratí všechno. Spustit rozumně, můžete vždy přidat pokrytí, jak budete potřebovat. Důležité je někde začít.

Ujistěte se, že pojišťovna kupujete svou politiku životního pojištění od má silné finanční hodnocení, budete investovat do politiky, která bude trvat po celý život, takže pojišťovna si vyberete by měl mít dobrou stabilitu.

Dejte si pozor na skryté náklady na celý život politiky

Nikdy jen koupit celý životní pojištění proto, že někdo říká, že je to nejlepší volba. Celý životní pojištění zaplatí vyšší provize makléře, a může také zahrnovat poplatky za správu investic. To je zcela normální pro investice, budete většinou platit poplatky někde, ale ujistěte se, že diskutovat o těchto aspektech s poradcem a byli dobře informováni o svých rozhodnutích a co může očekávat.

Tip: Kladení své finanční poradce nebo život pojišťovacího makléře nebo agenta otázky přinese nejlepší výsledky pro vás dlouhodobě. Pokud se vám nelíbí, jak zpracovávají vaše odpovědi, najít někoho, kdo vám vyhovuje. Toto je váš život jste investovat do a bezpečnost vaší rodiny.

Zásoby jsou těkavé, bude dopad Váš celý život politika?

Řešit obavy kolísavé akciové tržní ceny, například, zeptejte se svého poradce, co si myslí o tom, co se stalo s univerzálními politik život v posledních 20 letech. Ujistěte se, že jste spokojeni s odpovědí dostanete. Zjistěte, jak celý váš život politika bude chránit vás a jak se část úspor funguje. Být dobře informovaný vás vždy chránit plně a dobrý poradce nebude zlobit se svými životního pojištění otázky, ale budeme rádi, aby důkladně zkontrolovat své obavy a dá vám návod.

Dodatečné úvahy: pokud opravdu chcete investovat pár set dolarů měsíčně na „spoření“, měli byste mluvit s finančním poradcem, který může přezkoumat strategii, která bude přínosem pro vás nejlepší. Pak poté, co jste se podíval na všechny možnosti, učinit informované rozhodnutí. Celý život může být nejlepší rozhodnutí pro vás, ale je třeba prozkoumat všechny možnosti vědět.

Účty na peněžním trhu: Zisk a Access

Účty na peněžním trhu: Zisk a Access

Účet peněžního trhu je účet, který nabízí dva atraktivní rysy: Úroky z vašich vkladů, a snadný přístup k penězům.

Peněžního trhu účty kombinují nejlepší vlastnosti kontroly účtů a spořící účty, ale tam jsou výhody a nevýhody pro každý typ účtu. Podívejme se, co dostanete (a to, co budete muset vzdát), při použití těchto účtů.

Zisk a Access

Účty peněžního trhu, jako spořící účty, platit úroky.

Jsou bezpečné místo pro uložení peněz, protože jsou FDIC pojištěné (nebo, pokud používáte družstevní záložny, NCUSIF pojištěna). Úrokové sazby jsou často lepší, než budete mít z tradiční spořicí účet – zejména u větších zůstatků na účtech – takže jsou obvykle někde mezi CD a spořicí účet, pokud jde o vydělávat potenciál.

Stejně jako kontrola účtů, účty peněžního trhu, aby bylo snadné utratit své peníze. Většina účtů vám umožní vypisovat šeky či vybírat hotovost, a některé mají debetní karty, které lze použít k nákupům. Tento snadný přístup, v kombinaci s konkurenčním úrokové sazby, je to, co tradičně peněžního trhu účty jedinečná. V posledních letech se odměnit kontrolu, zájem o běžné účty a on-line banky se staly více populární a nabízejí stejné výhody, ale někdy budete mít lepší řešení z účtu peněžního trhu.

Fine Print

Peněžního trhu účty jsou skvělé, ale existuje několik věcí, které byste měli být vědomi před otevřením účtu.

Minimální zůstatky: účty peněžního trhu obvykle vyžadují poměrně velkou minimální zůstatek. Obecně můžete otevřít spořicí účet (zejména on-line spořícího účtu) s malým vkladem, ale účty peněžního trhu by mohla být k dispozici pouze v případě, že máte několik tisíc nebo více dolarů. Pokud zůstatek účtu klesne pod minimum, očekávat, že zaplatí poplatek (což samozřejmě jíst do svého návratu).

Transakční limity: máte přístup k hotovosti na účet peněžního trhu, ale existují určité hranice. Nebudete moci provádět platby s šekovou knížku nebo debetní kartou více než šestkrát měsíčně (ze zákona), a některé banky umožňují jen tři platby za měsíc. Můžete vybírat hotovost tak často, jak se vám líbí, ale tyto účty nejsou tak flexibilní jako běžný účet, pokud jde o každodenní použití.

Správná volba? Peněžního trhu účty jsou skvělý nástroj. Ale nemusí být ten správný nástroj pro vaše potřeby. Mohl byste více vydělávat pomocí CD? Pokud použijete CD žebříku si můžete vydělat slušné výnosy při zachování některé ze svých peněz kapaliny (a více to bude brzy kapalina) a minimalizovat předčasný výběr pokut. Máte-li investovat do dlouhodobě, mluvit s finanční plánovač, co kombinace investic bude nejlépe pomohou dosáhnout vašich cílů.

Je to bezpečné? Pokud chcete, bezpečnost, ujistěte se, že používáte peněžního trhu účtu z banky nebo družstevní záložny. Peněžního trhu fondy mají své místo, ale nejsou totéž.

Co oni jsou nejlepší pro

Peněžního trhu účty jsou skvělé pro peníze, které budete (nebo by mohly ) Potřeba v relativně blízké budoucnosti. Ty vám umožní získat malou návratnost při zachování finanční prostředky v bezpečí a přístupné.

Jsou užitečné zejména pro velké, řídké náklady, jako jsou:

  • nouzové fondy
  • Rozpočtování pro čtvrtletní platby daní
  • Výuka

Opět platí, že to není nejlepší místo, aby finanční prostředky pro běžné výdaje, protože tam jsou limity na to, kolik platby můžete udělat. To znamená, že byste mohli udržet prostředky na některé z vašich největších měsíční výdaje (například hypotéky) na účet peněžního trhu, jak vydělat trochu větší zájem.

Účty Peněžní trh versus fondy peněžního trhu

Peněžního trhu fond není totéž jako peněžního trhu účtu . Fondy peněžního trhu jsou podílové fondy, které nakupují cenné papíry, a to je možné ztratit peníze pomocí fondy peněžního trhu: nejsou zaručeny FDIC nebo NCUA jako váš účet v bance nebo družstevní záložny by mohl být. Fondy peněžního trhu může přijít v několika odrůd a nabízejí potenciál pro daňové výhody, ale držet se peněžního trhu v úvahu , pokud chcete, bezpečnost.

Jako vždy, podívejte se na svou banku nebo družstevní záložnu, aby se ujistil, vaše finanční prostředky jsou pojištěny, a mít jistotu, aby vaše vklady nižší než maximální limity.

Dva typy investic můžete udělat v malé firmě

Dva typy investic můžete udělat v malé firmě

Investice do malých podniků má, je a pravděpodobně vždy bude jedním z nejpopulárnějších způsobů, jak jednotlivci a rodiny začíná svou cestu k finanční nezávislosti; způsob, jak vytvořit, pěstovat a růst aktiva, které, když inteligentně spustit za správných podmínek, odhazuje přebytečnou hotovost poskytovat nejen dobrou životní úroveň, ale pro financování dalších investic. Přesto, to není neobvyklé, přinejmenším v zemích s podnikatelskou historií, jako jsou Spojené státy, a to pro majitel malé firmy nikdy vlastnil veřejně obchodované podíl na skladě nebo podílového fondu , zvolila místo toho dát všechno do jejich restaurace, čistírna podnikání, péče o trávník podnikání, nebo sportovní obchod zbožím.

Často, toto malé firmy roste představují nejvýznamnější finanční zdroje rodina vlastnící jiný než jejich primární bydliště.

Dnes, malé podnikatelské investice jsou často strukturovány buď jako společnost s ručením omezeným nebo komanditní společnosti, s bývalým bytím nejpopulárnější struktura vzhledem k tomu, že v sobě spojuje mnoho z nejlepších vlastností korporací a partnerství. V uplynulých letech, podniky s jedním vlastníkem či obecné partnerství bylo více populární, i když neposkytují ochranu osobního majetku vlastníků mimo společnost.

Ať už uvažujete o investování do malých podniků tím, že založí úplně od začátku, nebo nákup do již existující společnosti, jsou obvykle pouze dva typy pozic, které můžete učinit: Vlastní nebo dluhu. I když mohou existovat nespočet variant, všechny investice vrátí do těchto dvou základů.

Podíly v malých podnicích

Když uděláte kapitálovou investici do malé firmy, kupujete majetkový podíl – je „kus koláče.“ Investoři poskytují kapitál, téměř vždy ve formě hotovosti, výměnou za podíl na zisku a ztrát.

Podnik může použít tuto hotovost pro celou řadu věcí, včetně kapitálových výdajů financování rozšířit, běžících každodenních operací, snížení dluhu, kupují mimo jiné vlastníky, stavební likvidity, nebo najímání nových zaměstnanců.

V některých případech je procento podnikání investor získává je přímo úměrná celkovému kapitálu on nebo ona poskytuje.

 Například, pokud si kopat do $ 100,000 v hotovosti a dalších investorů kop $ 900,000, v celkové výši $ 1,000,000, můžete očekávat, že 10% veškerých zisků nebo ztrát, protože jste za předpokladu, 1 / 10th z celkového peněz. V ostatních případech, zejména pokud se jedná o zavedenou obchodní nebo jeden dohromady pomocí klíče manažera by to být tento případ. Zvážit investiční partnerství Warren Buffett běžely ve svých 20. a 30. letech. Měl komanditisté téměř přispívat veškerý kapitál, ale zisky byly rozděleny 75% limited partnerům, v poměru k jejich celkový podíl na základním kapitálu, a 25% se k němu jako generální partner, navzdory tomu, že postavit jen velmi málo z jeho vlastní peníze. Omezené partneři byli v pohodě s tímto uspořádáním, protože Buffett byl poskytováním odborných znalostí.

U majetkových účastí v malé firmě může mít za následek největší zisky, ale jde ruku v ruce s nejvíce ohroženy. Pokud náklady na spuštění vyšší než tržby, ztráty získat spojeny s vámi. Špatný čtvrtletí, nebo rok, a můžete vidět firma selže nebo dokonce zbankrotovat. Nicméně, pokud se mi to dobře, vaše výnosy mohou být obrovské. Prakticky veškerý výzkum milionářů ve Spojených státech ukazuje, že největším klasifikace milionářů je self-made podnikatelů.

Statisticky, pokud chcete zařadit mezi top 1% bohatých, vlastnící výnosné podnikání na mezeru na trhu, že konve dividendy každý rok je vaše nejlepší šance.

Dluhové investice do malých podniků

Když uděláte investice dluhu v malém podnikání, to půjčovat peníze výměnou za slib úrokového výnosu a případné splácení jistiny. Dluhový kapitál je nejčastěji poskytovány buď ve formě přímých úvěrů s pravidelným amortizace nebo na nákup dluhopisů vydaných podniky, které poskytují pololetní úrokové platby zaslán do dluhopisu.

Největší výhodou dluhu je, že má privilegované místo ve struktuře kapitalizace. To znamená, že v případě, že společnost zruinuje, dluh má přednost před akcionářů (akciové investory). Obecně lze říci, že nejvyšší míra zadlužení je první hypotéka zajištěna pouto, které má zástavní právo na konkrétní kus cenného majetku nebo aktiv, jako je název značky.

 Například, pokud si půjčovat peníze na obchodě zmrzlinu a vzhledem k tomu, zástavní právo k nemovitosti a stavebnictví, můžete uzavřít na něj v případě, že společnost imploduje. To může trvat čas, úsilí a peníze, ale měli byste být schopni získat zpět bez ohledu na čistý výnos můžete získat z prodeje dané nemovitosti, kterou zabavil. Nejnižší míra zadlužení je známý jako dluhopisu, který je dluh není zajištěn žádný konkrétní aktiva, ale spíše, ale dobré jméno a úvěru společnosti.

Co je lepší: U majetkových účastí nebo dluhu investice?

Stejně jako u mnoha věcí v životě a podnikání, neexistuje jednoduchá odpověď na tuto otázku. Kdybys byl jedním z prvních investorů v McDonald a koupil vlastní kapitál, měli byste být bohatý. Pokud jste si koupili dluhopisy, což investici dluhu, by jste vydělali slušný, ale v žádném případě okázalý, návratnost své peníze. Na druhou stranu, pokud si koupíte do podniku, který selže, vaše nejlepší šance, jak uniknout bez úhony je vlastnit dluhu, nikoli ekvivalence.

To vše se dále komplikuje pozorování, že hodnota investor známý Benjamin Graham vyrobené v jeho vlivném díle,  bezpečnostní analýzy . A to, že spravedlnost v podnikání, které je bez dluhů nemůže představovat žádné větší riziko než investice dluhu v téže firmy, protože v obou případech osoba bude v první linii ve struktuře kapitalizace.

Preferovaný Equity dluhu Hybrid

Někdy malé podniky investice se pohybují na zem mezi kapitálových investic a investic do dluhových, modely prioritní akcie. Daleko od nabízí to nejlepší z obou světů se zdá, že prioritní akcie kombinovat ty nejhorší vlastnosti kapitálových i dluhových nástrojů; totiž omezený růstový potenciál dluhů, s nižší kapitalizace hodnosti kapitálu. Vždy existují výjimky z tohoto pravidla.

5 nepohodlné pravdy o realitní kanceláře

5 nepohodlné pravdy o realitní kanceláře

Agenti mohou být pomoc – nebo překážku – v nákupní a prodejní cesty. Zde jsou některé věci, které byste měli vědět, než si najmout jeden.

Nákup nebo prodej domů, je pravděpodobné, že největší finanční transakce budete někdy kompletní. Realitní agenti může vás celým procesem, ale najmout ten špatný, a ty by mohly ztrácet drahocenný čas a peníze.

Stejně jako u jiných profesí, existují prvotřídních realitních agentů, kteří dělají věci, které knihy a nevýrazné ti, kteří řezat zatáčky. Aby se zabránilo špatné zkušenosti, budete muset udělat nějaký výzkum a zeptejte se spoustu otázek.

Naučit tyto lekce teď, které vám pomohou lépe se rozhodovat později.

1. Oni někdy pracovat pro obě strany

V některých státech, stejné realitní agent může reprezentovat jak kupující a prodávající v transakci. Říká se tomu dvojí zastoupení, a zároveň to může urychlit tím, že kupující a prodávající komunikovat se stejným prostředkem, ale také může pozvat vážné střety zájmů. Přemýšlejte o tom: Kupující a prodávající zřídka mají stejné cíle pro řešení, tak jak může jeden agent to, co je pro oba nejlepší?

Když se prozradí dvojí zastoupení, v souladu se zákonem, agenti by měli pečlivě vysvětlit, co budete propadá souhlasil s ní, říká Richard Harty, exkluzivní kupujícího agenta a spolumajitel Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.

Pokud jste neptejte a nečestný prostředek neříká, můžete nevědomky vzdát nedělenou věrnost svého agenta a očekávání, že budou poukázat na problémy s nemovitostí nebo smlouvy – obě velké důvody pro kupující a prodávající k sobě mají jejich vlastní prostředek na prvním místě.

2. Oni nevědí, co váš dům stojí

Činidla typicky se podívat na nedávné prodeje obdobných domů a dá vám svůj názor na hodnotu vašeho domova na základě zkušeností, ale to samo o sobě by neměla rozhodovat svou požadovanou cenu.

Lstivý prostředek mohl přehánět hodnotu, pokud si myslí, že to bude přesvědčit majitel domu podepsat dohodu o výpis, nebo záměrně, pokud si myslí, že to znamená, že rychlý prodej, říká Doug Miller, realitní právník v oblasti Minneapolis a výkonný ředitel Consumer zastánci v americkém Real Estate, národní neziskové organizace.

Profesionální odhadce nemovitostí může poskytnout co nejpřesnější odhad domácího hodnoty . Ačkoliv se to může stát kolem $ 300 nebo $ 400, získání ocenění, než si dát svůj dům na trhu vám může pomoci stanovit realistický cenu.

3. Jejich provize dohodou

Výpis látky mohou očekávat, že budete akceptovat jejich provizi – obvykle cca 6% z kupní ceny – bez otázek, ale rozhodně nemusíte. Ačkoli to může být nepříjemné, vyjednávání sazby provize je zcela ve svých právech, a měli byste projednat před podpisem jakékoliv smlouvy. Začněte tím, že žádá konkrétní otázky o tom, kolik půjde přímo do svého agenta a úroveň služeb, můžete očekávat, že výměnou za zmíněné komise.

Při vyjednávání, to je důležité vědět, že výpis agenti typicky rozdělit komisi agenta kupujícího. Každý z nich může mít zaplatit část výsledné komisi k jejich makléřské firmy stejně.

4. Jsou úplně jistý den otevřených dveří pomůže

Ačkoli někteří výpis agenti tvrdí, dny otevřených dveří, jsou životně důležité, statistiky říkají něco jiného: V roce 2017, pouze 7% kupujících našel svůj nový domov na den otevřených dveří nebo z dvoře znamení, podle Národní asociace realitních kanceláří (NAR) průzkumu.

Kupci, kteří naplánovat představení jsou téměř vždy finančně prověřeni, Bill Gasset, realitní kanceláře RE / MAX výkonného realit v Hopkinton, Massachusetts, řekl v e-mailu. Otevřených dveří nakupující, na druhou stranu, ještě nemusí být předběžně od věřitele.

A pak je tu bezpečnostní hledisko. Většina prodejců nikdy přemýšlet o tom, že někdo může přijít do dveří den otevřených dveří, řekl Gasset. „Nejhorší Nevýhodou otevřených dveří je krádež.“

Nakonec volba mít den otevřených dveří je na vás sám. Posoudit riziko proti odměn informaci dříve, než se rozhodnete.

Navštěvují otevřených dveří jako kupujícího je dobrý způsob, jak dostat svázaná do duální agentury, díky politice NAR o „kuplířství příčinu,“ říká Miller – ve skutečnosti, kdo způsobil , abyste obstarat domů. Toto pravidlo říká, že agent, který tě poprvé zavádí do svého budoucího domova má nárok na plnou provizi.

Pokud zobrazení otevřených dveří a rozhodnou se učinit nabídku, výpis agent může vzít úvěr za Váš zájem. „Bez jakéhokoliv varování pro vás, který jste právě propadá vaše právo najmout si vlastní prostředek a vyjednat svou odměnu,“ říká Miller. Vyhnout se přejet této pomyslné linie tím, že je opatrný o tom, jak jednat s otevřeným domě agenta. Neposkytují své jméno, podepsat nějakou dokumentaci, nebo diskutovat o svůj názor domu s výpis agenta, pokud je to nutné, říká Miller. Pokud se vám líbí otevřených dveří, odejít a najít agenta kupujícího, který vám pomůže učinit nabídku.

5. Jejich poskytovatelé služeb nejsou vždy nejlepší

Domácí inspektor, realitní právník, název společnosti nebo jiný poskytovatel služeb navrhl svého agenta není vždy nejlepší nebo nejlevnější varianta. Jejich doporučená poskytovatel může být známý, nebo v některých případech ochoten poskytnout agenta s pobídkou k tomuto doporučení.

Spotřebitelé by měli rozhovor několik potenciálních poskytovatelů a aby jejich vlastní rozhodnutí o tom, na koho se pronajmout, říká Harty.

Vyberte si realitní agent pečlivě

Aby nedošlo k práci s nesprávným činidlem, nemají najmout první, kdo mluvíte, a to i v případě, že jsou „přítel přítele.“ Take tyto kroky, aby situaci pod kontrolou od samého počátku.

Dotazník několika realitních kanceláří. Zeptejte se každého uchazeče, jak hodlají pomůže koupit nebo prodat za nejlepší možnou cenu. Vždy požádat o reference, podívejte se na seznam svých nedávných transakcí a zeptejte se, zda jsou ochotni vyjednávat svou provizi.

Najmout pro přesné dovednosti, které potřebují. I přesto, že jsou schopni dělat jak nákupní a prodejní strany transakce, mnoho agentů specializují na jedné či druhé straně. Slouží ke svému prospěchu. Pokud kupujete, najít kupujícího agent, který bude mít čas, aby vám pomůže najít přesně to, co hledáte. Pokud prodáváte, podívejte se na výpis agenta, který má za sebou historii načítání dobrou cenu a zapínání na harmonogramu.

Získat realitní právník zapojen. I když ne vždy vyžaduje státní právo, které mají nezávislé přezkoumání právník veškeré dohody a smlouvy může být chytrý tah. Na rozdíl od agentů, může realitní právníci legálně poskytují rady ohledně všech částí kupní smlouvy, říká Miller.

Alternativy k výplatám

Alternativy k výplatám

Půjčky v den výplaty lze snadno najít, ale nemusí být nejlepším zdrojem financování kvůli jejich vysokým nákladům. Alternativy k těmto půjčkám mohou poskytnout tolik potřebnou úlevu od téměř 400% výplaty APR v den výplaty. Navíc jiné typy půjček mohou mít delší doby splácení, což vám umožní provádět relativně malé měsíční splátky, protože eliminujete dluh. I když máte špatný úvěr, stojí za to prozkoumat alternativy, než půjčku v den výplaty získáte.

Alternativní půjčky v den výplaty

Alternativní půjčky Payday (PAL), nabízené výhradně prostřednictvím družstevních záložen, mají konkrétní pravidla, která omezují náklady, které platíte, a částku, kterou si půjčíte. Například poplatky za podání žádosti jsou omezeny na 20 USD nebo méně. Můžete si půjčit od 200 do 1 000 dolarů a na splácení půjčky máte až šest měsíců.

Osobní půjčky

Použití osobní půjčky vám obvykle umožňuje půjčit si na období jednoho až sedmi let. Výsledkem dlouhodobého horizontu jsou menší měsíční splátky, takže je snadnější spravovat velké zůstatky půjček. Úroky však platíte tak dlouho, jak si půjčíte, takže není ideální věci natahovat příliš dlouho. Několik online věřitelů je ochotno spolupracovat s dlužníky, kteří mají spravedlivý nebo špatný kredit.

Kreditní karty

Kreditní karty vám umožňují rychle utratit peníze nebo si půjčit oproti kreditnímu limitu s hotovostní zálohou. Pokud už máte otevřenou kartu, je to snadné. Můžete také požádat o novou kreditní kartu a po schválení dostanete rychlou odpověď. I když sazby mohou být relativně vysoké, kreditní karty jsou pravděpodobně levnější než půjčka v den výplaty a můžete se těšit větší flexibilitě, pokud jde o splácení.

Důležité: Pokud máte špatné kreditní skóre, vaše nejlepší šance na kreditní kartě mohou být zabezpečené kreditní karty. Tyto karty vyžadují hotovostní vklad, který slouží jako váš kreditní limit, a minimální vklady obvykle začínají na 200 USD.

Konsolidujte stávající dluhy

Místo toho, abyste přijali větší dluh s výplatou předem, můžete využít přeskupení nebo refinancování svých současných půjček. Pokud získáte nižší sazbu nebo delší dobu splatnosti, měli byste mít nižší měsíční splátky, což potenciálně eliminuje potřebu půjčovat si více. Prozkoumejte půjčky na konsolidaci dluhů, které vám umožní spojit vše do jedné půjčky a získat hotovost pod kontrolou.

Půjčte si s podepisovatelem

Spoluúčastník vám může pomoci získat schválení pro osobní půjčku, kreditní kartu nebo půjčku na konsolidaci dluhů. Požádá o půjčku s vámi a v důsledku toho věřitel při rozhodování o poskytnutí půjčky zohlední kreditní historii spoluzakladatele. Aby tato strategie fungovala, měl by mít váš spoluzakladatel vysoké kreditní skóre a dostatek příjmů na pokrytí měsíčních plateb (i když v ideálním případě platí právě vy).

Poznámka: Společné podepisování je obecně riskantní, takže může být těžké najít někoho, kdo je ochoten za vás uvést svůj kredit.

Půjčte si od přátel nebo rodiny

Výpůjčky od lidí, které znáte, mohou vztahy zkomplikovat, ale někdy je nejlepší volbou, jak se vyhnout půjčkám s vysokými náklady. Pokud je někdo ochoten vám pomoci, zvažte klady a zápory a přemýšlejte o tom, jak to půjde, pokud nebudete schopni splácet svůj úvěr. IRS vyžaduje, abyste vy a váš rodinný příslušník vytvořili podepsaný dokument, který obsahuje dobu splácení půjčky a minimální úrokovou sazbu. Pokud můžete, sjednejte si bezplatnou konzultaci s CPA a zeptejte se jí, jak by mohly vypadat daňové důsledky půjčky pro vás a osobu, která vám půjčuje.

Získejte zálohu na mzdu

Pokud je váš pracovní plán konzistentní, možná budete moci požádat svého zaměstnavatele o poskytnutí zálohy na vaše budoucí výdělky. Tímto způsobem byste se mohli vyhnout vysokým nákladům na půjčky v den výplaty, ale je tu jeden háček: V následujících výplatních obdobích obdržíte menší výplaty (nebo bankovní vklady), což by vás mohlo dostat do obtížné situace.

Jednou z nejflexibilnějších aplikací pro výplaty mezd je Earnin, která neúčtuje měsíční poplatky ani nevyžaduje účast zaměstnavatele. S Earninem si můžete půjčit až 100 až 500 dolarů za den, pokud máte nárok, a služba bude inkasována z vašeho bankovního účtu po výplatě. S Earninem nejsou žádné úrokové náklady ani poplatek za zpracování, ale můžete nechat tip prostřednictvím aplikace.

Požádejte své věřitele o pomoc s platbami

Pokud uvažujete o půjčce v den výplaty, protože potřebujete pomoci držet krok s platbami nebo účty, zeptejte se na platební a asistenční programy. Například váš půjčovatel autopůjček může být ochoten s vámi něco vyřešit. Možná budete moci vyjednat zpožděné platby nebo jiný časový plán plateb, což by eliminovalo potřebu převzít větší dluh nebo nechat auto znovu převzít. 

Zvažte vládní programy

Pokrytí některých výdajů vám mohou pomoci také místní asistenční programy prostřednictvím vašeho ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb. Vaše místní kancelář by měla mít informace o různých programech finanční pomoci, které by mohly pokrýt náklady na jídlo a další výdaje. 

Například Program doplňkové výživy (SNAP) by mohl poskytnout až 646 $ měsíčně na nákup potravin. Pokud máte nárok na tento program, peníze, které získáte za potraviny, vám mohou pomoci vyhnout se čerpání půjčky. 

Nouzové úspory

Pokud máte to štěstí, že máte k dispozici nouzové úspory, zvažte místo čerpání půjčky v den výplaty tyto prostředky využít. Jedním z účelů nouzového fondu je pomoci vám splnit vaše potřeby a vyhnout se nákladným dluhům – a možná se nacházíte uprostřed nouze. Samozřejmě je nejlepší nechat své úspory beze změny, pokud místo potřeby potřebujete uvažovat o půjčování na „nedostatek“.

Další finanční tahy

Pokud výše uvedené strategie neuvolňují peněžní tok, můžete najít určitou úlevu při tradičních (ale ne nutně snadných) pohybech peněz. Prodej věcí, které vlastníte, vám pomůže rychle získat peníze, ale pouze pokud máte cenné předměty, se kterými jste ochotni se rozloučit. Další možností je vydělávat si tím, že budete více pracovat, a vyžaduje to, abyste na to měli čas, energii a příležitost. A konečně, snížení nákladů by mohlo do jisté míry pomoci, pokud jste své výdaje ještě nezkrátili.

Jak kreditní karty mladistvých Works

Jak kreditní karty mladistvých Works

Chcete-li zachovat své kreditní karty otevřené a v dobrém stavu, vaše smlouva kreditní karty vyžaduje, aby se vaše měsíční platby kreditní kartou na čas. Musíte zaplatit alespoň minimální dobou cutoff v den splatnosti, jinak vaše platba bude považována za pozdě. Chybí platbu kreditní kartou při kterém je riziko, že se stanou delikvent. Kreditní karty mladistvých může mít vliv na vaší kreditní skóre a ovlivnit vaši schopnost získat nějaké nové aplikace úvěrové bázi schválené.

Co je to kreditní karta delikvence?

Kreditní karta mladistvých je stav kreditních karet, které označuje vaši platbu je po splatnosti 30 a více dní. V té době, vaše pozdní stav platba je hlášen na úvěrových registrů a je zahrnuta ve vaší kreditní zprávy. Pozdní platba je přidána do vašeho účtu a vydavatel vaší kreditní karty může začít volání, posílání e-mailů, nebo posílání dopisů, které vám pomohou znovu dohnal účtu

Jakmile bude vaše platba je 60 dnů delikvent, vydavatel vaší kreditní karty nemá zvyšovat své úrokové sazby do pokutového sazby. Trest sazba zůstane v platnosti po dobu šesti měsíců. Po provedení šesti po sobě jdoucích platby na čase, bude sazba se vrátit k normálu pro stávající rovnováhu. Vydavatel vaší kreditní karty je možné ponechat sazby platí pro nové nákupy na vaší kreditní kartě.

Kreditní karta míry prodlení

Národní míry delikvence kreditní karty může ukázat, jak se domácnosti manipulaci svůj dluh. Rostoucí ceny mladistvých by mohlo znamenat, že lidé nemají dostatek peněz na zaplacení svých dluhů a může signalizovat větší ekonomické problémy. V prvním čtvrtletí roku 2018, kreditní karty sazby delikvence u komerčních bank mimo top 100 se zvýšil na 5,9 procenta, píše Business Insider . Míra delikvence nebyl tak vysoko, protože před finanční krizí.

Ve srovnání s 100 největších banky mají kreditní karty nesplácení sazbu 2,48 procenta, pomáhal schopnost těchto bank přilákat zákazníky s vyšší kreditní skóre s lukrativními nabídkami kreditních karet.

Vážné ceny delikvence kreditních karet se zvýšil na 1,78 procenta v prvním čtvrtletí roku 2018 oproti 1,69 procenta v prvním čtvrtletí roku 2017, podle údajů z TransUnion. Účty, které mají 90 nebo více dní po splatnosti jsou považovány za vážně delikventa. Mnoho Vydavatelé platebních karet také pozastavit svou schopnost splácet, jakmile váš účet vážně delikventní.

Co se stane po kreditní karty delikvence?

Kreditní karty mladistvých není konec cesty. Spotřebitelé mají šanci dohnat na platby kreditní kartou a přinést svůj účet zpět do dobrém stavu. To bude stát více uvíznou znovu – musíte zaplatit celou nesplacené pohledávky, plus úroky a zpožděné poplatky, které se nahromadily. Pokud si nemůžete dovolit platit nesplacené pohledávky, obraťte se na vydavatele kreditní karty zjistit své možnosti přistižení znovu. Spotřebitelské úvěry poradenství může být další možnost přistižení se na vaše platby, a to zejména pokud jste delikvent na více kreditních karet.

V opačném případě, pokud váš zůstatek kreditní karty zůstává delikvent, že bude nakonec uzavřen a nabitý-off. To se stává, jakmile vaše platba kreditní kartou je 180 dní po splatnosti. Jakmile zůstatek kreditní karty je účtován-off, které již měly možnost dohnat znovu a přivést svého účtu proud znovu. Celá částka je splatná a mohou být zaslány do sbírky agentury, pokud se vám nepodaří zaplatit ji s původním věřitelem.

Může Nepravidelnost Kreditní karta být odstraněn z vaší kreditní zprávy?

Jakmile negativní informace byly k vaší kreditní zprávy dodal, je to většinou odstraní pouze tehdy, pokud jsou nepřesné, neúplné, nelze ověřit, nebo přes kreditní vykazovaného časového limitu. Pokud je vaše kreditní zpráva obsahuje chybně oznámenou kreditní karty mladistvých, můžete poslat spor o kreditní zprávy, aby ji vyšetřoval a odstraněny. Zaslat kopii jakýkoli důkaz máte, že může podporovat váš spor.

V opačném případě vyjmutí přesně hlášeny kreditní karty mladistvých je tvrdší. vydavatelé kreditních karet jsou ze zákona umožněno vykazovat negativní informace tak dlouho, jak je to správné. Karta vydavatel kreditních mohou být ochotni odstranit mladistvých, pokud dohnat na vaše platby znovu.

Dokonce i když nelze odebrat kreditní karty mladistvých, dohání na vaše platby, je důležité, aby se zabránilo váš účet nabíjí-off a vaší kreditní před poškozením ještě víc. Čím dříve se uvíznou znovu, tím dříve můžete začít přestavět své kreditní skóre s včasné platby. Jakmile jste dohnat, bude váš stav účtu ukazují, že vaše platby jsou v současné době na čas. Po sedmi letech budou negativní informace o účtu odpadávat vaší kreditní zprávy.

Finanční poradci Řekněte nám, co dělají s jejich vlastními penězi

Finanční poradci Řekněte nám, co dělají s jejich vlastními penězi

„Co mám dělat s mými penězi?“ To je otázka, kterou některý z více než 311.000 finančních poradců v USA by se šťastně zodpovědět pro klienta. Ale když přijde na to, co tito odborníci dělat s vlastními financemi? To není něco, co se dozví o zas až tak moc.

Přesto, pokud je to vaše práce radit lidem jednodenní co den-out na řízení peněz, je to jen přirozené, že budete rozvíjet filozofii aplikovat do svých vlastních financí. Zeptali jsme se některých z nejlepších finančních poradců země vytáhnout přikrývku na své vlastní peníze zvyky a my nějaké návrhy pro uplatňování těchto expertních návyky do svého vlastního života.

Udržovat konzistentní přehled o tom, kolik utratíte

Jíst zeleninu, získat nějaké cvičení, aby rozpočet, tam je důvod, proč bychom slyšet tuto radu znovu a znovu (a více). Stejně jako jíst právo a dostat z pohovky a stěhování, rozpočtování je nesmíte nechat ujít, protože nelze určit, kde je třeba provést změny ve svém utrácení, pokud nevíte, co tyto výdajové návyky. „Pokud jde o sestavování rozpočtu, jedna věc, kterou jsem kázat je konzistence, vybírání metodu, která pracuje pro vás a držet s ním,“ říká Davon Barrett, finanční analytik Francis Financial.

 Jeho osobní režim zahrnuje pečlivé sledování své výdaje, které oba mu umožňuje snížit zpět a zjistit trendy v průběhu času. On používá volné webové stránky / aplikace Personal Capital kategorizovat své výdaje, pak je exportuje do Excelu na konci každého měsíce, aby mohl hrát si s sečtením položek v různých kategoriích. Barrett říká, že začal vidět věci jasněji, když se změnil způsob, jakým se označené výdaje. Začal poplatků označování potravin jako „jídelní ven,“ pak si uvědomil, „jíst venku / oběd“ a „jíst venku / večeři“ fungovalo mnohem lépe pro něj.

Věděl, že oběd bude relativně nastavit náklady na něj, protože on není hnědo-bag, ale při pohledu na večeři ven, viděl vaření více by mohlo snížit náklady v některých případech. „Kdyby to bylo Chipotle nebo Shake Shack, který byl jsem líný,“ říká.

Jak na to:  Různé metody rozpočtování pracovat pro různé lidi, existují aplikace jako mincovna, Clarity peněz a zmíněného osobního kapitálu (vše zdarma), plus služby jako MoneyMinder (9 dolarů za měsíc nebo 97 dolarů ročně) a budete potřebovat rozpočet ( $ 50 za rok po 34-denní zkušební verze zdarma). Podle toho, co si vyberete, označte svůj kalendář pro alespoň jeden den v měsíci, například, druhý v sobotu, a věnovat nějaký čas ten den se dívá nad svými náklady a plánuje na příští měsíc. Pokud jste zaneprázdněni, vím, že poté, co se dostanete na kloub věci, 15 minut bude pravděpodobně stačit, aby se podívali na vaše výdaje za měsíc, říká Barrett.

Udržovat dost (ale ne moc) v spořicího účtu

Zatímco má polštář úspor má zásadní význam, který má příliš mnoho jednoho může ublížit v dlouhodobém horizontu. NerdWallet studium našlo 63 procent Millenials uvedlo, že udržet alespoň některé z jejich důchodového spoření na spořicí účet. Problematika: účet Pravidelné spoření úrokové sazby pohybovat kolem 0,01 procenta, a vysoce úročené účty získá asi 1 procento. Oba jsou podstatně nižší než inflace, což znamená, že jste přijít o peníze v dlouhodobém horizontu. Tak jak se poradci nalézt rovnováhu mezi zachováním dost po ruce, aby se cítit v bezpečí, ale ne tolik, že je to táhnout k vaší budoucnosti?

„Když jsem poprvé začal [ve finančním plánování], měl jsem absolutně nic zachránit,“ říká Barrett. „Neměl jsem stejnou kliku na mých osobních financí … Nechápala jsem pravidla palce.“ Ale když vytvořil svou první finanční plán pro klienta, věděl, že by nedoporučil něco, co neudělal sám. Při pohledu na své měsíční výdaje a vzhledem k jeho kariéry stabilitu, Barrett k závěru, že za tři měsíce bylo dost pro jeho vlastní nouzový fond, přestože jejím budování nebyla okamžitá.

Udělal to v něco málo přes dva roky tím, že několik set dolarů stranou každý měsíc. „I přednost této nad mou zdanitelného investování,“ řekl. „Ale já se pořád odkládá část svého platu pro mé 401 (k) příspěvky.“

Jak na to: Pokud máte potíže s uložením, může aplikace pomoci. Místné (což stojí $ 2,99 za měsíc) provádí analýzu výdajové vzorce, pak tiše ponožky peníze pryč, dokud budete mít trochu polštář. Qapital umožňuje nastavit konkrétní cíle úspory pro případ nouze (mimo jiné), pak odkazy na své účty tak, že když, řekněme, strávit $ 5 o kávu, můžete přesunout částku, kterou si vybrat do úspor současně. Můžete také nastavit automatické úspory spouští, když dostanete zaplaceno, konkrétní dny v týdnu a mnoho dalších věcí.

Jako Barrett udělal, budete chtít financovat účet s odpovídající dolarů podobný 401 (k) -simultaneously a automaticky, takže si nenechte si ujít na tomto volných peněz.

Invest nevzrušeně: Naděje pro nejlepší, Připravte se na nejhorší

„Když to udělal tři plus desítky let, mohu vám říci chyby … jsou-li emoce stojí v cestě, a lidé se stěhují pryč od zůstat investoval [na trhu],“ říká Jeff Erdmann, generální ředitel společnosti Merrill Lynch. Dodává, že přidělí jednu třetinu akciového trhu dolary své rodiny v pasivních investic a indexových fondů. „Nevidím, že měnící se v dohledné budoucnosti,“ říká.

On a jeho rodina také usilovat o jeden nebo dva roky hodnotě nákladů v nouzovém fondu, aby zajistily, že v případě výrazného poklesu portfolia, mohli použít tuto uloženou hotovost na podporu životního stylu namísto prodejem aktiv.

Jak na to:   Více informací o tom, co je pravděpodobné, že zamíří svou cestu vám pomůže zůstat racionální. „Když jdeme do procesu pochopení a vědět, volatilita bude tam, pak jsme v mnohem lepší místo nenechat naše emoce převzít,“ říká Erdmann. Udělejte si čas přemýšlet o časových rámců sdružených se svými investicemi. Ujistěte se, že máte dostatek likvidních aktiv, takže nemusíte prodávat na trhu až do financovat krátkodobé cíle, jako je příští rok platby školné.

Co se týče majetku nejste v plánu používat po dobu pěti let nebo déle, vyvážit jednou nebo dvakrát za rok. A omezit počet, kolikrát jste check in na svém portfoliu, a to zejména v případě, že trochu špatné zprávy má tendenci vás vybídnout k dělat ukvapené rozhodnutí.

Zůstat na trati s automatizovanými manévry

Dokonce i profesionálové automatizovat jejich úspory a investice s cílem udržet je na cíl. Laila Pence, prezident Pence Wealth Management v Newport Beach, Kalifornie říká, že udělal dva zásadní kroky, když byla mladší: Ona automatizovaný své úspory na penzi (s využitím plánu pracoviště byla nabídnuta), a nastavit automatické příspěvek ve výši 10 procent její převzetí doma na jiný účet u krátkodobých cílů. To jí pomohla udržet své výdaje na uzdě. Proč? Vzhledem k tomu, když peníze byly přesunuty, že to neviděl.

A že jí pomohl udržet ruce pryč. „I teď, pořád to pro mého majetku,“ říká.

Barrett souhlasí s tím, že když vidíte svou výplatní pásku po ty příspěvky jsou vyjmuty, „Budete upravovat své návyky,“ říká.

Jak na to:  Ty by se měly snažit, aby odložili 15 procent peněz pro vaše dlouhodobé cíle a dalších 5 procent na krátkodobém horizontu. Pokud jste se zapsal do penzijního plánu v práci, zkontrolovat a zjistit, jak blízko vaše příspěvky (plus odpovídající dolarů) se vám daří těmto ochranným známkám. Pokud tomu tak není, udělat to samé s Roth IRA tradiční IRA, SEP nebo jiného plánu, kterou jste nastavili pro sebe. (Nemáte jedna? Otevření z nich je jen otázkou vyplnění formuláře nebo dva, pak financuje ji automatických převodů z kontroly.) Pokud jde o 5 procent?

To je peněz budete chtít odstěhovat z kontroly a na úspory, tak to tam bude, když ji budete potřebovat.