Category: cs

Jak se chránit před rizikem Uzavření

Co dělat, když se ocitnete ve finančních potížích s vaším domovským

Jak se chránit před rizikem Uzavření

Nákup domů je obvykle spokojený milník. Že jste překročil významnou hranici. Jste dosáhli životní milník. Máte pocit, optimistický a věří, jde o budoucnost.

Nechci házet studené vody na vaší straně, ale já bych chtěl rozšířit vědomí opatrně.

Skutečností je, že miliony majitelů domů mají skončil v uzavření trhu. Mnoho z těchto lidí najednou pocit, jako šťastný a optimistický o jejich nákupu jako vy.

Koneckonců, když si koupíte domů, představa, že ten dům by se jednoho dne podléhá uzavření je asi to poslední, co máš na mysli.

Jak se můžete vyhnout tomuto nebezpečí? Číst dál.

Proč Majitelé domů ztratit své domovy?

Většina domácností spadají do uzavření po výchozí vlastníka – nebo přestane dělat plné platby – jejich hypoteční úvěr. Jak se to stalo?

Někdy se to stane, protože vlastník přetížený, nákup více domů, než by mohly rozumně dovolit. Stejně tak věřitel rovněž nabídla půjčku nekvalifikovaného kupujícímu; někdo, kdo by neměly být uděleny domácí úvěr této velikosti. (Před recesi, mnozí věřitelé neměli před udělením úvěr ověření příjmu osoby. Není divu, že mnoho žadatelů úvěr předstíral, že si vydělal víc peněz, než ve skutečnosti udělal.)

Jindy majitele výchozí poté, co jste hit s řadou neočekávaných životních událostí, jako je ztráta zaměstnání, nebo před velkými účty za lékařskou péči, což má vliv na jejich schopnost provádět své měsíční splátky hypotéky.

V některých případech, majitel vzal druhou hypotéku a utrácel peníze na pasiv (spíše než majetku výdělečnou činnost), které snížily své celkové čisté jmění a poškozeným jejich schopnost splácet na druhém listu.

V ostatních případech je vlastník přijme hypotéku nastavitelný-sazba, za předpokladu, že bude schopna splnit platební povinnost v případě, že rychlost stoupá.

(Federální zákon vyžaduje, aby věřitel poskytl maximální úrokovou sazbu, aby majitel mohl zaplatit v souladu s podmínkami jejich nastavitelný sazby hypotečních poznámky.) Vlastník má nízké úvodní úrokové sazby na chvíli, ale když stoupají tyto sazby, majitel zjistí, že splnění těchto plateb je těžší, než by se předpokládalo, a se dostane do prodlení.

A v mnoha případech majitel domu uvědomí, že on nebo ona je „pod vodou“ na jejich hypotéky (koncept budeme diskutovat níže) a dospěla k závěru, že odcházel je nejrozumnější volba.

Jak vidíte, existuje mnoho důvodů, proč se majitelé spadají za jejich plateb.

Jak se můžete chránit?

Nikdo nemá rád přemýšlet o procesu potenciálně čelí uzavření. Ale musíme vzít tvrdý pohled na rizikové faktory, které nás mohou vést k hrozbě uzavření, pokud chceme vytvořit silný a zodpovědný přístup k našim osobních financí.

Kromě toho musíme také pochopit, jak tento proces uzavření funguje tak, že pokud naše budoucnost vzala obrat k horšímu, museli bychom mít nějakou představu o tom, co by se čekalo. To nám pomůže vědět, jaké další možnosti se můžeme vybírat.

V tomto článku se budeme nejprve pokrýt hlavní rizikové faktory, které by mohly vést k uzavření trhu a pak se ponořit do vlastního procesu.

Rizika, která vést k uzavření trhu

Přibližně 7 milionů lidí přišlo o své domovy v průběhu velké recese, podle CBS News .

Zatímco počet exekucí zpomalilo od té doby, mnoho majitelů domů jsou stále v potížích. Ke konci roku 2015 zhruba 4,3 milionu majitelů domů byli pod vodou, což znamená, že majitel domu vlastní dům, který je v hodnotě nižší než částka, kterou dluží na jejich hypotéky.

Být pod vodou na váš domov je jedním z největších rizikových faktorů označující uzavření. Koneckonců, v případě, že domov je v hodnotě nižší než dlužné částky, může se usoudit, že to prostě dává větší smysl odejít.

Před provedením takového rozhodnutí, i když tady je slovo varování: odcházel má významné důsledky pro váš kredit. To může poškodit vaše schopnost zakoupit další domov v budoucnu, jakož i své schopnosti k pronájmu domy, otevřené kreditní karty, půjčku na jiné typy úvěrů, a dokonce i nárok na některých pracovních míst.

Co byste měli dělat, když váš domov je pod vodou? Možná budete chtít držet domova a čekat na majetku získat jeho hodnoty. Pokud potřebujete přesunout, můžete půjčit domů na nájemce. Případně, pokud je třeba prodat domov, můžete požádat svého věřitele za krátkou schválení prodeje (budeme diskutovat o tom níže) nebo přinést hotovost na závěrečné tabulce.

Co když nejste pod vodou, ale vy snaží provádět platby?

Za prvé, před zakoupením domů, koupit levnější domů, než té, pro kterou máte nárok. Nemusíte ke koupi domů ceněný v maximální výši úvěru, který máte nárok dostávat.

Mnoho lidí v rámci realitního odvětví říkají, že váš hypoteční samo o sobě by měla spolykat jednu třetinu svého take-home platu. Tento údaj nezahrnuje opravy, údržbu, nástroje a další vedlejší náklady. Nicméně, toto číslo může být příliš vysoká. Zkuste tento přístup namísto: jako obecné pravidlo, zaměřit se na všechny vaše domácí souvisejících plateb, včetně inženýrských sítí, opravy a údržba, aby se na asi 25 až 30 procent svého take-home platu.

Na vrcholu se, že udržovat nouzový fond, který pokrývá nejméně šest měsíců své výdaje. Zachovat tento nouzový fond v spořicí účet na základě peněžních toků, spíše než všechny typy investic (jako jsou akcie). Nedotýkejte to pro svátky, narozeniny, nebo ročních nákladů. Zachovat to jen pro opravdové nouze.

Pokud zjistíte sami zápasí, aby se platby, začnou dramaticky snižování nákladů v různých oblastech svého života. Jsi uprostřed finanční krize; utratit to líbí. Nepoužívejte jen snížit své kabel; prodat celou televizi. Nepoužívejte jen hnědou tašku si oběd; přejít na studentka rýže-and-beans dietu, dokud jsi zpátky na nohy. Vydělat peníze na každou volnou vteřinu vašich večer ao víkendech se na volné noze práce, kterou zvládne on-line z domova, zatímco vaše děti spí. Podívejte se, zda máte nárok na refinancování do hypotéky nižší úrokové sazby.

Pokud jste pozadu na vaše platby a vy si nemyslím, že můžete dohnat, že je čas prodat svůj domov. Prodej vašeho domova, je mnohem vhodnější než uzavření.

Pokud je váš domov je v hodnotě nižší než částka, kterou dlužíte, budete potřebovat souhlas svého věřitele na krátký prodej. Krátký prodej je prodej domů, v nichž dlužník obdrží méně, než v současné době dluží. Věřitel ztrácí rozdíl.

V případě, že věřitel si uvědomí, že oni jsou více pravděpodobné, že získat zpět své ztráty prostřednictvím krátkého prodeje, než přes tradiční uzavření trhu procesu dovolí, aby dlužník pokračovat seznam svého majetku jako krátké prodeje.

Krátkých prodejů jsou jedním ze způsobů, aby se zabránilo čelí úvěrové dopady uzavření totální, ale nejsou ideální. Mějte to na zadní kapse kalhot v krajním případě.

Se vším, co bylo řečeno, pojďme mluvit o skutečném uzavření procesu. Jak jste si asi vidět, proces uzavření trhu je poměrně zdlouhavý a existuje více možností v rámci tohoto procesu, ve kterém se můžete pokusit uvolnit svůj domov přes krátké prodeje, a nikoli uzavření trhu.

Pojďme se podívat na proces, aby bylo možné pochopit, co se děje po každém kroku na cestě.

Uzavření Proces

Za prvé, odmítnutí: proces mění stát– stavu. V některých státech, věřitel má sílu prodeji a mohou usilovat o „uzavření mimosoudní.“ Následující postup popsané níže je velmi zobecněný popis soudního procesu uzavření trhu v některých státech. Pokud se ocitnete čelí možnému uzavření trhu, mluvit s právníkem.

Jakmile dlužník prodlení při jejich hypoteční splátky, věřitel může poté podat výchozí oznámení veřejnosti, také známý jako oznámení o neplnění nebo litispendence. Tato veřejně podal oznámení o prodlení upozornění, aby dlužník, že došlo k porušení smlouvy.

Poté, co obdržel dlužník v oznámení o prodlení, mají lhůtu stanovenou podle státního zákona, ve kterých mohou obnovil svůj úvěr splatit nesplacené zpožděné rovnováhu a přistižení až do dnešního dne s jejich hypoteční splátky. Tato lhůta je známý jako pre-uzavření.

Pre-uzavření je doba mezi oznámení o prodlení a pokud vlastnost může být repossessed nebo prodány ve veřejné dražbě. Během této doby odkladu, že dlužník má několik možností, jak získat aktuální informace o jejich půjčky:

  1. Dlužník může své platby up-to-date a obnovit svůj úvěr zaplacení po splatnosti zůstatky.
  2. Mohou požádat o změnu úvěru snížit hypoteční splátky.
  3. Mohou se snaží prodat majetek na třetí osobu, aby se zabránilo uzavření.
  4. Mohou umožnit nemovitost k prodeji v pre-uzavření trhu ve veřejné dražbě.

V případě, že dlužník není schopen obnovit svůj úvěr, věřitel má schopnost převzala majetek a převzetí vlastnictví s úmyslem znovu prodat nemovitost. Vlastnosti, které byly odejmuta věřitel (zpravidla banka) se stal známý jako nemovitostí vlastněných (REO).

Sečteno a podtrženo

Následovat několik základních pravidel, jak snížit riziko čelit osobní hypoteční krize: koupit výrazně méně domů, než si můžete dovolit. Udržovat nouzový fond nejméně šest měsíců v hodnotě nákladů.

Vytvořit několik proudů z příjmů, takže pokud jeden zdroj vyschne, váš příjem neklesne na nulu. Vyhnout non-hypoteční dluhy spotřebitelů, stejně jako půjčky na auta či kreditní karty dluhu. Pochopit, jak celý proces funguje, takže nebude padat do žádné překvapení.

S tím bylo řečeno, nyní svůj domov. Drtivá většina majitelů domů nemají zkušenosti uzavření. Jsi dost chytrý, aby se aktivně podívat na hlavních rizikových faktorů, které vedou k této nešťastné zkušenosti, takže můžete zabezpečit proti těm. A tyto záruky, a velký, se točí kolem nadčasový osobním principu financí žije pod svých prostředků.

Nejlepší tipy pro levnější, lepší auto pojištění

Nejlepší tipy pro levnější, lepší auto pojištění

Máte správné auto pojištění? Máte dostatek pokrytí? Zatímco většina lidí ví, zda mají odpovědnosti, srážky a / nebo komplexní pokrytí, málo lidí věnovat velkou pozornost jejich pojištění až poté, co byli při nehodě. Nákupy pro pojištění vozidel je téma finanční plánování, která je často přehlížena, protože většina teenagerů jsou přidány do máma a táta je pojistné smlouvy, když poprvé usednout za volant, a později obchod pro nejméně nákladné politiky, když mají k zaplatit účet na vlastní pěst. V tomto článku se budeme jít přes krytí pojištění vozidel a dá vám několik tipů, které vám pomohou získat co nejvíce za své peníze.

Základní typy pokrytí

Chránit svůj majetek a své zdraví jsou dva z hlavních výhod pojištění vozidla. Získání správného pokrytí je prvním krokem v tomto procesu. To jsou základní typy pojištění, se kterými většina lidí jsou obeznámeni:

  • Odpovědnost : Toto krytí platí pro osobní zranění třetích stran a nároků úmrtí souvisejících, jakož i škodu na cizím majetku, ke kterému dochází v důsledku své automobilové nehodě. Pokrytí závazek musí ve všem kromě několika států.
  • Collision : Toto krytí platí opravit svůj vůz po nehodě. Je nutné, pokud máte úvěr na Vaše vozidlo, protože auto není skutečně vaše – to patří k bance, která chce, aby se zabránilo uvíznutí s havarovaného vozu.
  • Komplexní : Toto krytí platí za škodu vzniklou v důsledku krádeže, vandalismus, oheň, voda, atd. Pokud jste zaplatili peníze na autě nebo vyplatila své auto úvěr, nemusí být potřeba srážce nebo komplexní pokrytí, a to zejména v případě, že modrá kniha hodnota vozu je menší než $ 5,000.

dodatečné Pokrytí

Kromě pokrytí výše uvedené jiné druhy fakultativních pokrytí zahrnují následující:

  • Full přečinu / Limited Tort: Můžete snížit pojistné zákona o pár dolarů, pokud se vzdát své právo podat žalobu v případě nehody. Nicméně vzdát svých práv, je jen zřídka chytrý finanční tah.
  • Zdravotní Platby / Osobní ochrana zranění: Ochrana osobních zranění hradí náklady na účty za lékařskou péči pro pojištěnce a cestující. Pokud máte dobrý zdravotní pojištění, může to nebude nutné.
  • Nepojištěné / underinsured Motorista pokrytí : Tato možnost poskytuje pro lékařské a majetku pokrytí škod, pokud jste účastníkem nehody s nepojištěným nebo underinsured motoristy.
  • Tažení: Tažné pokrytí zaplatí za vlekem, pokud vaše vozidlo nemůže být poháněn po nehodě. Pokud jste členem automobilového provozu, nebo je-li vaše vozidlo přichází s asistenční služby poskytované výrobcem, toto pokrytí je zbytečné.
  • Rozbití skla: Některé firmy nepokrývají rozbité sklo pod jejich kolize nebo komplexní politiky. Obecně platí, že toto pokrytí nestojí dlouhodobé náklady.
  • Pronájem : Tato možnost pojištění kryje náklady na pronájem auta, ale pronájem automobilů jsou tak levné, že to nemusí být stojí za to platit pro toto krytí.
  • Gap: Pokud zbourat, že $ 35,000 sportovní užitkové vozidlo 10 minut poté, co ji odehnat šarže, částka, kterou pojišťovna vyplatí, je pravděpodobné, že nechat se žádným vozidlem a velký účet. Totéž platí, pokud vaše nová sada kol ukraden. Gap pojištění zaplatí rozdíl mezi modrou účetní hodnotou vozidla a množství peněz stále dluží na auto. Pokud jste leasing vozidla nebo nákupu vozidla s nízkou, nebo ne, akontace, mezera pojištění je výborný nápad.

Faktory, které mají vliv na vaše sazby

Kromě konkrétních možných krytí, které vyberete, další faktory, které mají vliv na vaše auto pojistné sazby jsou následující:

  • Odečitatelné : To je částka, kterou budete platit z vlastní kapsy, pokud se dostanete při nehodě. Čím vyšší je vaše odpočitatelné se snížit své pojistné účet. Obecně platí, že spoluúčast minimálně 500 dolarů stojí za zvážení, jak škody na vašem vozidle, které přijde na méně než $ 500 může být často zaplaceno, aniž by podání pojistné události.
  • Věk: Mladší, méně zkušení řidiči mají vyšší sazby pojistného.
  • Pohlaví: Muži mají vyšší ceny než ženy.
  • Demografické údaje: Lidé žijící v oblastech s vysokou kriminalitou platit více, než ti, kteří žijí v oblastech s nízkou kriminalitou.
  • Reklamace: úrazovost řidiči platit více. Chcete-li udržet nízké své sazby, aby počet pojistných událostí, které podáte na minimum.
  • Pohyblivé Přestupky: Urychlení a jiných pohyblivých porušení mají negativní dopad na vaše pojištění vyúčtování. Dodržovat zákony, které pomohou udržet své ceny od roste.
  • Volba vozidla: Sportovní vozy jsou dražší, aby se ujistili, než sedany a drahé automobily dražší pojistit než ty levné dělat. Při pohledu na náklady na pojištění, než si koupíte, že nové auto by mohlo pomoci ušetřit hodně peněz na vaše auto pojištění.
  • Řidičské návyky: Počet mil, které řídíte, zda používáte svůj vůz pro práci, a vzdálenost mezi domovem a zaměstnáním všichni hrají roli při určování své ceny.
  • Odnímatelný Systems: Máte-li alarm na autě, budete platit méně pojistit své vozidlo.
  • Bezpečnostní prvky: Airbagy a anti-zámkové brzdy oba pracují ve svůj prospěch tím, že drží vás bezpečnější a snižováním pojištění účet.
  • Úrazové prevence Training: Některé společnosti nabízejí slevy, pokud budete mít řidičský vzdělávání školení.
  • Několik politiky: Pokud máte více než jedno auto a / nebo také mít vlastník domu nebo pojištění nájemcovu, mějte na paměti, že mnohé pojišťovny nabízejí slevy na základě počtu politik, které máte s nimi.
  • Payment Plan: Některé pojišťovny nabízejí slevy na základě vašeho tarifu. Placení celý svůj roční účet najednou, namísto ve splátkách, může vést ke slevě.
  • Kreditní skóre: Dobrý úvěr snižuje vaše auto pojištění sazby. Bad kreditní zvyšuje jejich.

Nákupní tipy

Když jste na trhu pojištění automobilů, pečlivé nakupování je nutností. Ceny, rysy a výhody se velmi liší od společnosti ke společnosti. Minimální požadavky na pokrytí se liší také. Na Floridě, například, minimální požadavky na pokrytí jsou $ 10,000 pro ochranu zranění a $ 10,000 za škody na majetku.

V osobním oddělení zranění, $ 10,000 nekoupí moc v cestě zdravotnických služeb by měla být požadována operace nebo dlouhodobý pobyt v nemocnici. To samé platí, pokud jde o osobní majetek, protože existuje mnoho sportovních užitkových vozidel a luxusní automobily, které jsou ceněné vysoko nad $ 30,000. Proto chránit své finanční aktiva v případě nehody bude pravděpodobně vyžadovat mnohem větší pokrytí.

Srovnání nakupování je vždy chytrá věc, a existuje mnoho internetových stránek, jejichž cílem je pomoci spotřebitelům porovnávat ceny pojistného. Pojišťovací makléři mohou pomoci také. Nezávislí agenti často nabízejí politiky z různých nosičů a může vám pomoci najít politiky, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Než se vyvarují agenta ve prospěch on-line poskytovatele, pečlivě přemýšlet o tom, kdo budete volat po jste nehodu. Váš agent má motivaci v podobě své další obchody, poskytovat dobré služby, zatímco on-line služeb může přijít krátká.

Než si koupíte politiku, výzkum vašeho poskytovatele politika – bez ohledu na to, kdo to je. Četné firmy hodnotit finanční zdraví pojišťoven, a váš stav má také pojištění webové stránky, které ceny firmám na základě počtu stížností, které byly podány.

Sečteno a podtrženo

Nakupování moudře mohou pomoci chránit své zdraví, svůj majetek a vaši peněženku, tak vztáhl úsilí určit typ a množství krytí, které potřebujete. Také se ujistěte, že jste zkontrolovat a pochopit svou politiku, než se přihlásíte na tečkovanou čáru. Pokud máte v plánu dobře, budete spokojeni s výsledky, měli byste někdy najít, že je třeba dát své politiky k testu tím, že nárok.

Prováděcí věrnostní programy Zákaznické

Prováděcí věrnostní programy Zákaznické

To stojí mnohem méně udržet stávající zákazníky, než získat nové. Jedním z nejlepších způsobů, jak udržet zákazníky vraceli více se zřízením účinné loajalitu nebo program odměn ve vaší prodejně. Nejúspěšnější programy jsou pečlivě vyvinut tak, aby apelovat na nejlepší zákazníky firmy, takže je důležité, aby dostatek myšlení a plánování do celého procesu.

Pochopení Výhody věrnostních programů

Před nastartovat nový věrnostní program, seznámili s nejpřesvědčivějších výhod uvedení jednoho do akce.

Dobře provedené odměny programy mohou podpořit věrné zákazníky utrácet více, a mohou přilákat nové zákazníky s vzrušující a hodnotné odměny. Mohou dokonce přivézt ziskových zákazníků, kteří přeběhli k jiným značkám. Tyto programy poskytují nepostradatelné vhled do utrácení zákazníků, a tyto informace mohou být použity pro jemné doladění vaší marketingové strategie

Phase One: Plánování věrnostní program

Úspěch vašeho věrnostního programu závisí na tom, jak dobře si to naplánovat. Tyto kroky budete muset vzít se může lišit v závislosti na vaší firmy, ale obvykle zahrnují:

  • Stanovit cíle: Jaké jsou vaše motivace pro rozvoj věrnostní program? Pokud máte velký bazén loajálních a ziskových zákazníků, váš primární cíl může být, aby se transakce s nimi ještě výhodnější. Pokud jste ztratili dříve věrných zákazníků ke konkurenci, vaším hlavním cílem může být nalákat zpět s cílenými odměny. Na druhou stranu, možná si jen chcete sklízet značné výhody sledování nákupů a transakcí zákazníků na podrobnější úrovni.
  • Identifikovat klíčové zákazníky: určit, kdo jsou vaši nejlepší zákazníci jsou. Ziskovost je to, co zde se počítá. Jen proto, že si zákazník koupí od vás pravidelně neznamená, že budete dělat mnohem off těchto transakcí. Nejjednodušší způsob, jak identifikovat své nejvěrnější a ziskových zákazníků je prostřednictvím CRM systému. Tento systém bude také přijde vhod, jak implementovat a spravovat své věrnostní program.
  • Určit, co zákazníci stejně jako o vašich produktech: Tím, pochopení toho, co vaši nejvěrnější zákazníci jako o vaše produkty, budete moci vytvořit odměny, které ve skutečnosti se jim líbí. Je velmi důležité, aby pokračující úspěch vašeho věrnostního programu. A když už jsme u toho, snaží se přijít na to, jaké produkty jsou obvykle koupil spolu. Tyto poznatky vám pomohou rozvinout přesvědčivé odměny, které udržují vaši zákazníci vraceli.
  • Zvolit typ programu: Uvažujme utrácení vašich zákazníků přijít na věrnostní program, který nejlépe vyhovuje jejich potřebám. Zatímco váš věrnostní program může a měla by vám pomohou získat důležité informace, musí být user-centric nade vše. Váš program být dostupné všem zákazníkům k dispozici, nebo to bude jen o pozvání? Zákazníci budou sbírat body, které lze vyměnit za speciálních nabídkách? To je obecně nejlépe vybrat si program, který vám umožní kombinovat různé aspekty na základě preferencí zákazníků.
  • Rozhodněte se, jak budete sledovat Účast: Co budete dělat s informacemi, které jste získali prostřednictvím svého věrnostního programu? Software CRM (Customer Relationship Management), mohou být použity k smysl toho všeho rychle a přesně. Zjistit, jak budete měřit úspěch vašeho programu, který má zajistit, že nemusíte ztrácet čas a peníze za nic.

Druhá etapa: Vytvoření věrnostní program

To je místo, kde vaše pečlivé plánování se vyplatí. Během vývojové fáze, budete pracovat Podrobnější informace o programu. Pár věcí, aby zvážila, jak si vytvořit zahrnovat:

  • Pravidla: Váš věrnostní program by měl zahrnovat jasná a přímočará pravidla. Všichni zaměstnanci by měli být vědomi z nich. Měly by být také pro zákazníka snadno pochopitelné.
  • Odměnit Měna: Jak budete odměnit své zákazníky za účast na věrnostní program? Mnoho firem používá dárkové karty; jiní mají odměn a kupony vytištěny na tržbách. Stále, jiní používají elektronické kupony, nebo dát zákazníkům možnost vytištění certifikátů a kupony z domova. Zvolte měnu, které lze snadno spravovat. Jako vždy držet zvyky svých zákazníků v mysli. Když nejsou zvlášť tech-důvtipný, například, je to asi nejlepší držet se hmatatelných věcí, jako jsou dárkové karty a papírových kuponů.
  • Komunikace: Použijte, co víte o své nejvěrnější zákazníky vytvořit efektivní a účinný způsob sdělování informací o věrnostním programu k nim. V těchto dnech, mnozí prodejci umožňují uživatelům vytvářet online účty, které mohou být použity ke sledování odměny. Chcete-li být na špici, i když zvážila vytvoření mobilní strategii programu odměn. To otevírá nové možnosti, jako například ohlášení a mobilních kuponů stejně. A umožňuje váš zákazník používat svůj oblíbený přístroj obchodě.

Fáze třetí: Testování Věrnostní program

I když jste plánovali a vytvořil svůj věrnostní program s krajní opatrností, co může a půjde nakřivo v časných stádiích. Z tohoto důvodu by mělo být provedeno rozsáhlé testování. V opačném případě hrozí, nikdy návratnost peněz, které jste strávili, poškození značky, čelí právní problémy, nebo dokonce ztratí přízeň svých nejlepších zákazníků.

  • Začněte s pilotním programu: Začněte svůj věrnostní program v malém měřítku tím, že k dispozici v omezeném počtu lidí na prvním místě. Tento pilotní program by měl být nabízen svých nejlepších a nejvíce ziskových zákazníků, aby zajistily, že je na správné stopě.
  • Opravit chyby: Jedna věc je jistá: Bude chyby s věrnostní program na prvním místě. Před provedením programu k dispozici širšímu publiku práci ven.
  • Go Live: Po testování věrnostní program a pracuje se bez ohledu na problémy jste zjistili, budete tak připraveni, jak je to možné. V následujících dnech a týdnech vést až k debutu svého programu, na trhu to značně. Mají zaměstnanci ji budou podporovat, aby lidé u pokladny, a ujistěte se, že tak činit i nadále, jakmile je to pryč žít.

Fáze čtvrtá: Správa a zlepšování věrnostní program

Neexistuje žádná cílová čára, pokud jde o věrnostní programy. Mezi nejúspěšnější a užitečné programy jsou průběžně monitorovány a zlepšila v průběhu času. Jak si získat nové informace o svých zákazníků prostřednictvím svých činností s programem budete schopni vyvinout nové způsoby, jak navazovat s nimi s cílem podpořit více ziskových transakcí.

  • Dal údajů sesbíraných dobře využít: data shromažďovat mohou být použity ve zdánlivě neomezené způsoby. Použijte jej sledovat, které zákazníci reagují velmi pozitivně na konkrétní nabídky. Identifikovat předměty, které jsou zakoupené dohromady a použít tyto informace k podpoře cross-nákupu. Vytvoření nové úrovně útraty a rozvíjet odměny, které podporují zákazníky přesunout do nich. Vypracovat individuální odměny založené na utrácení jednotlivých zákazníků. Neexistuje žádný konec možnosti, pokud jde o použití těchto informací do hloubky.
  • Měření výsledků: nikdy usnout na vavřínech po zavedení efektivní věrnostní program. Ujistěte se, že zákazníci začít vydělávat odměny, jakmile se přihlásit. To vám dá lepší představu o tom, jak dobře je váš program pracuje. Jak aktivně jsou vaši zákazníci? Jsou stále více loajální, méně loajální nebo zůstat zhruba stejná?
  • Udělat zlepšení a úprav podle potřeby: S trochou věrnostního programu, budou některé odměny a nabídky uspět, a ostatní budou klesat bytu. Jak budete měřit a sledovat své výsledky, upravit a vylepšit svůj program, jak je nezbytné k zajištění, že se udržuje přináší výhody pro vaše podnikání.

Je tu mnohem více k rozvoji efektivní věrnostní program, než se původně zdá. Nicméně všechny terénní výzkum bude také stojí za to, když jste schopni udržet své nejvěrnější zákazníky, přilákat nové a přivést zpět ty, kteří odešli. S dobře vyvinutou věrnostního programu, každý vyhrává: Můžete získat cenné poznatky, které vám pomohou zlepšit své marketingové strategie, a vaši zákazníci mají skvělý důvod zůstat loajální ke svému podnikání.

Kolik si můžete odstoupit v důchodu?

Tradiční uvažování o výběry na účtu pro odebrání může být špatně

Kolik si můžete odstoupit v důchodu?

Spousta akademického výzkumu bylo provedeno na  bezpečnou rychlostí odstoupení  z úspory na penzi. Kolik si můžete pohodlně odejmout, aniž by hrozilo riziko pomocí peněz příliš brzy?

Tradiční odstoupení přístup používá něco, co nazývá pravidlo 4 procenta . Toto pravidlo říká, že budete moci vybrat asi 4 procenta svého jistiny každý rok, takže si mohl vybírat asi 400 $ za každý $ 10,000 jste investovali.

Ale ty by nemusela být schopna to všechno utratit. Některé z těchto 400 dolarů bude muset jít do daní.

Pokud se jedná o jediný způsob, jak se díváte na tom, kolik můžete utratit v důchodu jste, děláte to špatně. Výpočet bezpečnou rychlost pro odstoupení od smlouvy je dobré koncepční myšlenka, ale nebere v úvahu strategie, které mohou zvýšit svůj po-daňových příjmů. Je možné, že odcházející peníze na stůl pouze pomocí míru vysazení jako vodítko.

Jak daně ovlivňují, kolik můžete Natáhněte

Uvažovat o časové ose a zjistit, kdy má smysl obrátit některé zdroje příjmů zapnout nebo vypnout. Jeden z největších faktorů budete chtít vzít v úvahu při vypracování plánu pro odstoupení od smlouvy do důchodu je výše příjmů po zdanění, který bude k dispozici pro vás v průběhu vaší odchodu do důchodu let.

Například tradiční myšlení říká, že byste měli odložit výběry z vašich účtů IRA, dokud nedosáhnete věku 70 1/2, kdy je třeba začít brát požadované minimální distribuce.

Ale toto pravidlo je často špatně. Mnoho párů, i když ne všechny, mají možnost zvýšit výši příjmů po zdanění k dispozici pro ně tím, že IRA rozdělení časné a oddálit datum začátku jejich dávky sociálního zabezpečení. Pak se může snížit, co oni odstoupení od odchodu do důchodu účty, kdy začíná sociálního zabezpečení.

To znamená, že několik let můžete odstoupit e-mail od investičních účtů než v jiných letech, ale konečný výsledek je obvykle větší zisk po zdanění.

Jak míra návratnosti ovlivňuje kolik budete moci vybrat

Budete také chtít strávit nějaký čas studiem historických míru návratnosti, takže můžete pochopit, jak se sazba z vašich investic bude mít vliv na tom, kolik si můžete vyzvednout v důchodu. Ty by mohly dostat 20 let z velkých návratů, nebo byste mohli zasáhnout ekonomický období, kdy úrokové sazby jsou nízké a výnosů akcií jsou v jednociferné.

Můžete zajistit proti špatným přiznání, používáte-li odstoupení od smlouvy do důchodu plán, aby odpovídaly investice se v okamžiku, kdy budete muset použít. Například, pokud to dává větší smysl, aby se příjmy z vaší IRA brzy, budete chtít částky, které budete potřebovat v příštích pěti letech, které mají být umístěny v bezpečné investice. Na druhou stranu, že peníze má delší čas na práci pro vás a může být investováno více agresivně, pokud vaše odstoupení plán ukazuje, že je to pro vás nejlepší odložit výběry IRA až do věku 70 1/2.

Tento proces odpovídající investice, kdy je budete potřebovat je někdy označován jako časové segmentace.

Co když se natáhněte příliš?

Bude důležité sledovat své výběry proti původnímu plánu v době, kdy vaše odstoupení plán je navržen tak, a budete také chtít aktualizovat svůj plán z roku na rok.

Užívání příliš mnoho peněz příliš brzy vám může samozřejmě způsobit problémy později.

Použijeme příklad Susan, jejíž investice vedla velmi dobře prostřednictvím jejích prvních letech v důchodu. Trvala na tom, vytáhl spoustu dodatečných finančních prostředků v průběhu těchto let. Ona byl varován, že její plán byl testován na dobrých i špatných investičních trhů a že by byla ohrožena její budoucí příjmy tím, že se na tyto dodatečné zisky brzy. Míra výnosnosti nad 12 procent nechodí do nekonečna, takže by měla mít převýšený ty přebytečné vrátí, aby ji mohli používat v letech, kdy se investice nedopadl stejně.

Susan však trval na tom, dodatečných finančních prostředků ihned a trhy klesly o několik let později. Neměla by tyto dodatečné zisky zrušil a její účty byly vyčerpány.

Skončila žijící v přísném rozpočtu namísto toho nějaké extra „zábavné“ peníze.

Takeaway

Sledování toho, jak moc se odvolat do důchodu proti dlouhodobému plánu je důležité. Chcete jistý příjem pro odchod do důchodu. Mít plán a měřicí proti němu bude dosažení tohoto cíle při odpovědi na otázku, kolik si můžete vyzvednout v důchodu. Vytvořit plán příjmu ve stáří a konzultovat s  projektantem pro odchod do důchodu  nebo daňovým poradcem , který lze vypočítat dopad po zdanění svých navrhovaných výběrů na účtu pro odebrání.

Rozchod s bankou: Tři důvody k uzavření vašeho účtu

Breaking Up se svou bankou: Tři důvody zrušit svůj účet

Pokud jste zkušený méně než hvězdné služby, platit měsíční poplatky za účet, nebo jste měl další problémy s bankovním účtem (jako je přečerpání poplatků), můžete být s ohledem na přepínání bank. Pamatujte si, že nejste v pasti ve vaší bance a tam jsou vždy jiné možnosti.

Předtím, než uděláte rozhodnutí přejít k jiné bance, je nutné určit, co způsobilo problém, a kdyby to byla chyba vaší banky nebo vaše vina. V případě, že problémy, které jste zažili ve své bance jsou výsledkem není řádně spravovat své peníze, pak se vaše problémy budou následovat pouze do jiné banky. V tomto případě, je to na vás, abyste změnit své špatné finanční návyky.

Měsíční poplatky za služby

Pokud jste se platí měsíční poplatek, můžete chtít, aby zvážila změnu banky. Ale dříve, než uděláte přepínač, obraťte se na banku a zjistit, zda vám nabídnou účet bez měsíčních poplatků za služby. Například, můžete mít účet s požadavkem na vysokou minimální zůstatek a přechod na účtu s požadavkem na nižší minimální zůstatek vám ušetří peníze v měsíčních poplatků za služby.

Zatímco přechod na nový bankovní účet, může negovat některé ze svých současných výhod, jako je volné peněžní poukázky či cestovní šeky, zeptejte se sami sebe, zda si opravdu používat tyto funkce natolik, aby se platit měsíční poplatek stojí za ním.

To také může být užitečné zjistit, zda vaše banka bude upustit od poplatku účtu, pokud si pravidelně dostávat přímý vklad na svůj účet. Je-li to váš případ, možná budete chtít zjistit, zda váš zaměstnavatel je ochoten nabídnout přímý vklad.

Ty mohou být také ochoten přejít k jiné bance, aby vznikl nárok na nižší úrokové sazby na hypotéky nebo auto úvěr. To může přinést významné úspory, a to je rozhodně stojí za zvážení. 

Rozbít Kontokorentní cyklus

Pokud jste se dostali do cyklu vrácených předmětů nebo je přečerpán, možná budete chtít změnit banky začít znovu. Ale mějte na paměti, že to nebude problém vyřešit, pokud jste přečerpání měsíc po měsíci. Musíte se více zodpovědné s penězi a učinit z něj zvykem sledovat své výdaje a zároveň se držet vašeho měsíčního rozpočtu. Nicméně, pokud nová banka nabízí kontokorent ochrana a aktuální banka nemá, to může být užitečné přepnout.

Také zvážit investice do finančních software, takže můžete sledovat své výdaje a držet se svého rozpočtu v průběhu měsíce. Je také důležité si uvědomit, že vaše současná bankovní účet musí být v černé barvě, než budete moci přejít k jiné bance.

Chudé Zákaznický servis

Chcete-li přejít k jiné bance, protože zkušenosti s špatné služby zákazníkům, to je pádný důvod, aby se tah. Jiné důvody, proč uvažovat o přemístění bank může být to, že není dostatek místa, nebo se pohybujete a není pobočkou v blízkosti svého nového domova.

Můžete také zvážit menší banku, protože mají často lepší zákaznický servis. Navíc, spořitelní a úvěrní družstva jsou extrémně zákazník příjemný. Můžete porovnat různé účty a poplatky online. Nicméně, pokud jste měli problémy s zákaznický servis v minulosti, možná budete chtít navštívit svého nejbližšího banky zjistit, zda nová banka bude dobrou volbou pro vás. 

Nakupování pro novou banku

Rozhodnete-li se otevřít nový účet byste měli porozhlédnout po bance, která bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám. Jak si hledat nové banky přemýšlet o účtech, které nabízí a poplatků spojených s nimi. Podívejte se na břeh a umístění bankomatů a velikosti banky.

Také přemýšlet o funkcích, které jsou pro vás důležité, jako jsou zákaznické služby, kontokorentní ochrany, a jakýchkoli zvláštních výhod, které jsou pro vás důležité. Například, pokud chcete dělat všechnu svou bankovnictví online, pak cihel a malty bank nemusí být pro vás důležité, a můžete zvážit online banku. Nebo můžete chtít výhody, jako je bezplatné kávu, šeky, nebo bez měsíčních poplatků za služby.

Jak přepnout do nové banky

Pokud jste se rozhodli přejít na novou banku, nebuďte ve spěchu, a mějte na paměti, že nemusíte uzavřít svůj starý účet ihned. Ve skutečnosti je to lepší, aby to trochu času, aby zastavil veškeré aktivity na svém starém účtu a ujistěte se, že všechny vaše platby byly vymazány.

Zatímco čekáte, můžete začít přenášet své přímé vklady a automatické výběry do svého nového účtu. To znamená, že budete mít účty u více bank na krátkou dobu, ale to bude snazší převést všechny své platby do svého nového účtu.

Budete muset být jisti, přepínači přes všechny své měsíční převody, automatických návrhů a přímé vklady. Při zavření vašeho bankovního účtu, je třeba, aby to osobně nebo písemně. To může nějakou dobu trvat, a to je dobré mít všechny své platby a vklady převedené na chvíli před vámi vlastně zavřít účet.

Měli byste zavřít vaše kreditní karta?

Měli byste zavřít vaše kreditní karta?

Se stále rostoucím cenám a kreditní karty úrokové sazby, stále více spotřebitelů se snaží omezit svůj dluh zavřením kreditních karet. Kromě toho nutnost omezit dluhu, existuje mnoho dalších důvodů pro uzavření účtu kreditní karty, včetně vysokých úrokových sazeb a strachu z krádeže identity.

Před zavřením účtu, naučit tato akce může mít vliv na vaší kreditní skóre a to, co se stane s úvěrovou historií spojenou s uzavřeným kartou.

Důvody pro zavření kreditní karty

Existuje mnoho důvodů pro uzavření kreditní karty. Následující jsou nejběžnější:

  • Nadměrného utrácení: Když lidé cítí, že tráví příliš mnoho peněz a nemohou odolat lákadlu kreditní karty, ale účet uzavřít. (Umělá hmota v peněžence nemusí bolet své finance.)
  • Neaktivní karty: Jsou-li kreditní karty již nepoužívají, jejich majitelé většinou uzavřít účty.
  • Ochrana proti krádeži identity: S nárůstem krádeží identity v uplynulých letech, někteří lidé věří, že uzavřením kreditní karty, mohou snížit pravděpodobnost, že jejich identita bude ukradené. (Nebuďte obětí tohoto znepokojivého zločinu.)
  • Vysoké úrokové sazby: Velmi vysoké kreditní karty úrokové sazby jsou dalším důvodem, proč lidé ukončit své účty. Mějte na paměti, že pokud máte stále neplacenou zůstatek na kreditní karty s vysokou úrokovou sazbou, zavření karty nezabrání hromadění úroků z nesplaceného zůstatku.
  • High Balance: Jako forma kontroly poškození, někteří lidé rozhodnou uzavřít kreditní kartu, když mají velkou váhu na to.

Důvody pro nezavírá kreditní kartu

Ať už je důvod, proč máte k uzavírání kreditní kartu, to je důležité si uvědomit, že ne všechny kreditní karty by měly být uzavřeny. Zde jsou některé důvody, proč byste mohli přehodnocení zavření kreditní karty:

  • Nezaplacené Váhy: Při zavření kreditní kartu, která má kreditní zůstatek Vaše dostupný úvěr nebo kreditní limit na této kartě se sníží na nulu a vypadá to, že jste maximu kartu. Když se počítá vaší kreditní skóre, výše dluhu máte účty pro 30% z vašeho skóre. Mít maximu-out karty nebo dokonce i karty, které se objeví jen aby byl na maximu, bude mít negativní dopad na vaší kreditní skóre.
  • Pouze Credit Zdroj: Pokud nemáte žádné jiné karty nebo půjčky, to není dobrý nápad uzavřít své kreditní karty. Velká část vaší kreditní skóre bere v úvahu různé typy úvěrů, které vlastníte. Máte-li žádné další půjčky nebo úvěr, to je obecně dobrý nápad, aby jediný máte otevřené.
  • Good History: Dobrý platební historii pomáhá zvýšit své kreditní skóre, takže pokud máte dobrou platební historii na kartě, pak je to dobrý nápad nechat tuto kartu otevřenou. To je zvláště důležité, pokud máte špatnou historii s jinými kartami nebo formy úvěrů.
  • Long Credit History: To je další důležitý faktor při výpočtu vaší kreditní skóre. Delší úvěrová historie může znamenat vyšší skóre, takže pokud je karta v otázce je jedním ze svých starších, vaše kreditní skóre může být lépe, pokud necháte na účet otevřený.

Účinky na vaší kreditní skóre

Účinek uzavřený účet kreditní karty bude mít na vaší kreditní skóre závisí na vaší kreditní historii a současném stavu vaší bilance / limit poměru.

úvěrová historie

Máte-li dobrou historii na kartě, zavření karty může ovlivnit vaše kreditní skóre negativně. Fair Credit Act Reporting (Facta) nařizuje, že negativní historii i nadále po dobu až 7 let nebo 10 let za bankrotu. To znamená, že pokud uzavřít účet s hroznou úvěrovou historií, v sedmi letech, negativní informace budou vymazány.
I když se to může zdát jako dobrý nápad uzavřít špatný účet a čekat sedm let za informace, které mají být odstraněn z vaší kreditní zprávy, je to lepší nápad pracovat na soustružení, že špatný účet do dobrého jeden po splacení dluhu a dělat každá měsíční platba včas.

Vyvážení / limitní poměr

Vaše váha / mezní poměr nebo poměr využití úvěru, je prostě vaše kreditní karta zůstatek děleno úvěrového limitu. Tento poměr je důležité, protože věřitelé a věřitelé, kteří uvažují o rozšíření dodatečný úvěr na vás, nebo půjčování peněz vám chtěl vidět, že děláte dobře využít ve prospěch aktuálně máte.

Jak velkou část svého úvěrového limitu se využití je základem 30% vaší kreditní skóre. S vyšší zůstatek / mezní poměr, vaše kreditní skóre se sníží, protože jste jsou považovány za větší riziko overextending sami finančně.

Při posuzování váš zůstatek / mezní poměr, věřitelé a věřitelé chtějí vidět nízkou váhu ve srovnání se svým limitem. Například pokud máte tři otevřené kreditní karty s kombinovanou $ 6.000 úvěrového limitu a rovnováhu v kombinaci $ 2,400, pak máte 40% bilance / limitní poměr ($ 2400 / $ 6000). Udržováním otevřené neaktivní kreditní kartu s $ 1,000 úvěrový limit a zůstatek 0 $, váha / mezní poměr se stává přitažlivější 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) naznačuje, že udržet váš zůstatek / limitní poměr tak nízké, jak je to možné.

Co dělat?

Než se rozhodnete uzavřít kreditní kartu, se podívat na vaší kreditní zprávy a posoudí, jak uzavření účtu bude mít vliv na skóre. Podle zákona máte nárok na jeden volný kreditní zprávy za rok od každého vykazující úřadů tři úvěru. Pro přístup k vaší kreditní zprávy, navštívit AnnualCreditReport.com. Získání své skóre má svou cenu, ale když si objednáte své skóre ve spojení se svým volným roční kreditní zprávy, cena je často nižší. Pro více informací o vaší kreditní skóre a další záležitosti týkající se úvěru, přejděte na myFICO.com.

Sečteno podtrženo

Pamatujte si, že bez ohledu na vaše důvody pro uzavření kreditní karty, tyto závažné důvody, aby zvážila pro neustálé udržování otevřeného karty:

  • Máte-li neaktivní kreditní karty nebo karty s vysokou rovnováhu, snížit ji namísto zavření, takže historie zůstane na vaší kreditní zprávy, ale nebudete získávat více náboje na ní.
  • Zatímco pokušení uzavřít účet do špatného stavu je vysoká, zavřel ho vlastně dělá víc škody než užitku. Je lepší se vyplatí tento účet, než se zavřít, protože uzavření účtu snižuje své kreditní skóre tím, že zvýší svůj zůstatek / limitní poměr.

Být informováni o akcích, které mohou mít vliv na vaší kreditní skóre a podle toho jednat, a budete přitažlivější žadatel novým věřiteli a věřiteli se příště budete muset půjčovat peníze.

Jak obr hypotečních úroků v jednoduchých krocích – Výpočet úroku z hypotečního

Jak obr hypotečních úroků v jednoduchých krocích - Výpočet úroku z hypotečního

Všichni majitelé domů by měli vědět, jak přijít na hypoteční úroky; ať už jsou financování nákupu domů nebo refinancování stávající hypotéky s novou půjčku, budete předplatit zájem. Nyní, pro matematický napadal, prosím, vědět, že to není tak složité, jak si možná myslíte.

Jak velký zájem je předplacená určí, o tom, kdy chcete, aby vaše první platba začít. Mnoho dlužníků preferují platbu hypotéky na první každý měsíc.

Někteří preferují 15.. Někdy se věřitelé budou volit toto datum platby pro vás, takže se zeptat, zda máte přednost.

Úroky jsou vypláceny zpětně

Ve Spojených státech, úrok je vyplácen zpětně. To znamená, že hlavní a úroková platba bude platit úroky za 30denní období bezprostředně předcházející platební datum splatnosti. Pokud jste se prodej vašeho domova, například vaše uzavírací prostředek nařídí požadavek příjemce, který bude také sbírat nezaplacené úroky. Pojďme se blíže podívat.

Řekněme například, že vaše platba ve výši $ 599,55 je splatná 1. prosince vašeho úvěru bilance je $ 100000, nesoucí úrok ve výši 6% ročně, a odepisovány po dobu 30 let. Když si vytvořit svůj platby za 1. prosince, platíte úrok za celý měsíc listopad, všech 30 dnů.

Pokud jste se zavírají své půjčky na 15. října, budete předplatit zájem ze strany 15. října až 31. října na věřitele. Může se to zdát jako byste dostat 45 dní zdarma před váš první splátka je splatná dne 1. prosince, ale nejste.

Budete platit 15 dní zájmů před zavřením a dalších 30 dní zájmů, když si první platbu.

Výpočetní Váš Principal nedoplatek

Chcete-li znát své nesplacené jistiny úvěru rovnováhu, která je zbývající poté, co svůj první splátky hypotéky, je snadné spočítat. Za prvé, vzít si jistiny úvěru zůstatek $ 100,000 a množte se, že krát vaší 6% roční úrokovou sazbou.

Roční částka zájem je 6.000 $. Rozdělit roční úrokovou obrázek o 12 měsíců, aby se dospělo na měsíční úroky. Toto číslo je 500,00 $.

Vzhledem k tomu, 1 prosince rozpouštěny platba je $ 599,55, přijít na hlavní část této platby, měli byste odečíst měsíční počet zájmu ($ 500) z jistiny a úrokové platby ($ 599,55). Výsledkem je $ 99,55, což je hlavní část vaší platby.

Nyní odečteme $ 99,55 hlavní podíl placené z nesplaceného zůstatku jistiny $ 100,000. Toto číslo je $ 99,900.45, což je zbývající nesplacené jistiny zůstatek k 1. prosince Pokud se splácením úvěru, je nutné přidat denní úrok na nesplacený zůstatek až do dne, kdy věřitel obdržel částku výhra.

Poznámka: S každou další platbou, bude váš zůstatek nesplacené jistiny pokles o mírně vyšší částku jistiny snížení oproti předchozímu měsíci. Důvodem je, že i když Nesplacený zůstatek je vypočten s využitím stejné metody každý měsíc, váš hlavní část měsíční splátky zvýší, zatímco úroková část dostane menší.

Víte, teď, že nezaplacená částka jistiny po platbě prosince bude 99,900.45 $. Chcete-li zjistit svůj zůstatek po vaší platby od 1. ledna, budete počítat ji pomocí nové nedoplatek:

$ 99,900.45 x 6% úrok = $ 5,994.03 ÷ o 12 měsíců = $ 499,50 úroku za prosinec. Vaše platba Leden je stejné jako platby 1. prosince, protože je odepisován. Je 599,55 $. Budete odečíst úroky z prosince $ 499,50 z vaší platby. Takže zbývá 100,05 $ která má být zaplacena dlužná částka na půjčku.

Váš zůstatek k 1. prosinci je $ 99,900.45, ze kterých si odečíst hlavní část svého 1. ledna zaplacení 100.05. To se rovná $ 99,800.40 jako nový neplacené zůstatku jistiny.

Computing Daily Zájem

Pro výpočet denního zájem o půjčku výplata přijmout jistiny násobek rovnováhu úrokovou sazbu a vydělit 12 měsíců, který vám poskytne měsíční zájem. Potom rozdělit měsíční zájem o 30 dní, což se rovná denní úrok.

Řekněme například, že váš strýc vám $ 100,000 za dané Silvestra současné a vy se rozhodnete splatit hypotéku na 5. ledna.

Víte, že dlužíte $ 99,800.40 od ​​1. ledna, ale budete také vděčí za 5 dní zájmů. Kolik to je?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Vydělte 12 měsíců = 499 $. Vydělte 30 dní = $ 16,63 x 5 dní = $ 83,17 úroku za pět dní.

Ty by poslat věřitele $ 99,800.40 navíc $ 83.17 zájem o celkovou platbu ve výši $ 99,883.57.

Jak začít online podnikání v Niche zdravotnictví

Jak začít online podnikání v Niche zdravotnictví

Byl to jeden z nejžhavějších výklenků od vynálezu e-commerce … od začátku zaznamenané historie opravdu: zdraví a wellness. Lidé, bez ohledu na to, jaká je jejich pozadí, kultura, nebo ekonomický status … chci, aby byla šťastná a zdravá. A jsou ochotni koupit produkty nebo ošetření, které jim pomohou udělat.

Je to jeden z nejlepších trhů tam pro podnikání na internetu. Ve skutečnosti, zdraví a wellness je $ 3.7 trillion průmysl po celém světě!

To znamená, že je tu spousta místa pro nové podniky. A můžete získat kus tohoto koláče teď.

Sólové podnikatelé jako vy může uspět, práce z domova, nebo tam, kde se stalo, že se svým notebookem. Tam je málo nebo žádné spouštěcí hotovostní potřeby, a to je low-cost business a až běžet … pokud si to správná cesta.

Důkazy pro sílu je všude kolem vás. Co je to jeden z nejoblíbenějších obchodů v místním nákupním plaza? Ten prodává vitamíny a doplňky stravy, že jo? TV infomercials představovat pilulky pro různé neduhy jsou na 24/7. Knihy o lepší zdraví letí z regálů.

Existuje tolik různých trzích … tolik různých subniches ve zdravotním průmyslu, taky. Lidé stárnou chtějí úlevu od artritidy. Lidé s chronickým onemocněním, jako je diabetes chtějí získat lepší a zbavit se těch jehel. Obézní lidé čelí více zdravotních problémů chtějí vrhnout liber.

Ti, kteří mají bolesti zad, chtějí mít možnost žít normální život. Nemluvě o tom, lidé chtějí prodloužit svůj život tím, že doplňky, vitamíny a další anti-aging surovin.

Alternativní zdraví – který odmítá hodně z volně prodejných léků a invazivních procedur hlavního proudu medicíny – je obzvláště populární.

Můžete se ptát. Nejsem expert na zdraví … Jak mohu podnikat zdraví orientované?

Identifikovat Nejlepší výklenky – Průzkum trhu

Pokud jde o nika vaší firmy, by mělo být v in-poptávky trhu ziskové mezeru, takže víte, že budete prodávat. V ideálním případě budete najít mezeru jste vášnivý příliš. Možná, že podmínka, že trpíte. Nebo problém jeden z vašich členů rodiny čelí. To dělá můžete expert!

Ale pamatujte si, že chcete, aby existovala poptávka. Takže studovat trendy v odvětví, studovat seznamy bestsellerem na místech, jako je Amazon, zjistit, co se prodává v pozdních nočních informercials i na pultech obchodů. Co je na denní televizní talk show? Jaké jsou lidé mluví o na Facebooku? To by mělo dát dlouhý seznam produktů, které jsou populárních právě teď pro vás do centra svého podnikání kolem.

Dovolte mi, abych vám zkratku. Zde jsou některé z top výklenky ve zdravotnictví trhu dnes:

  • Trávicí zdraví / zdravé střevní
  • Ztráta váhy
  • Proti stárnutí
  • cukrovka
  • Artritida
  • Zad a krční páteře
  • Ztráta vlasů
  • Péče o kůži
  • Pálení žáhy
  • Únava
  • Reprodukční zdraví

Nalezení produkty prodávat

Skvělá věc, o které mají online podnikání ve zdravotnictví výklenku, nebo opravdu jakýkoliv e-commerce výklenek ve skutečnosti je, že nemusíte vytvářet své vlastní produkty.

Ve skutečnosti, vy nechcete, a to zejména jako nováček v průmyslu, vzhledem k času, peněz, náklady a rizika. Namísto toho budete využívat práci a zkušenosti ostatních. A nebojte se – je to dobrá věc.

Máte několik možností zde:

Drop doprava

S online pokles lodní dopravy obchodní model, můžete propagovat výrobky prostřednictvím své webové stránky a marketingové úsilí. Berete objednávky od zákazníků. Pak se obrátit na pokles lodní dopravy partnera či partnery, obvykle výrobce, velkoobchodník nebo prodejce a objednat zboží za nižší cenu. Pošlou výrobek do svého zákazníka za poplatek. A udržet rozdíl.

Velkou výhodou zde je, že nemáte, aby se zapojili s ukládáním velkého soupis objednávek produktů či lodní zákazníkům. Předáte off že odpovědnost ke svým partnerům.

Affiliate Marketing

Stejně jako pokles lodní dopravy, s affiliate marketing, je předáte „špinavou“ práci prodávat on-line s ostatními. Ale tam jsou některé zásadní rozdíly. V tomto obchodním modelu, můžete nabízet a prodávat výrobky prostřednictvím své webové stránky, blog, Facebook stránku, seznam e-mailu, nebo co on-line majetku máte. Ale když přijde na nákup … máte hotovo.

Každé kliknutí na tlačítko „koupit“ pro výrobek vede své zákazníky na stranu váš partnerský partnera k dokončení transakce. Každý odkaz je pro vás jedinečná. Tímto způsobem váš partnerský partner může dát provizi (obvykle v rozmezí od 5 procent a 25 procent) pro každou dokončení prodeje. Affiliate partnera se postará o zpracování objednávek, dodávky a služby zákazníkům. Perfektní.

Další atraktivní alternativou s affiliate marketing je podpořit digitálních informačních produktů, které nabízejí mnohem vyšší provize.

bílá Označení

Doporučuji bílé označování pouze tehdy, pokud máte nějaké zkušenosti v oblasti svého podnikání. V tomto modelu budete pracovat s výrobci, kteří již mají doplněk (někdy můžete pracovat s nimi vytvořit vlastní formulace), například, a dát svůj vlastní label na to.

Dělali vědecký výzkum, aby se ujistil, že je to efektivní. Při studiu jejich práci. A pokud se budete cítit pohodlně, můžete dát název společnosti na něj a prodávat ji jako svou vlastní.

Marketing Váš Online Business zdraví

Dále je čas na trh své nové on-line zdravotní podnikání. Máte celou řadu možností, které máte k dispozici. A většina z nich nízké náklady nebo volné způsoby, jak řídit provoz na svých webových stránkách.

obsah Marketing

Získání vysoké žebříčku ve výsledcích vyhledávání Google, je klíčem k úspěchu v on-line podnikání v těchto dnech. Po návratu do starých časů, byste mohli „věci“ váš web plný relevantní klíčová slova a získat tuto „ekologickou“ provoz.

Ale nyní Google chce vidět opravdu užitečný obsah plného masivního informací. To znamená, aby se zapojily do účinného obsahu marketingu máte reklamy užitečné rady, tipy a další související s vaší nika v pravidelných intervalech prostřednictvím své webové stránky a / nebo blog.

Obsah by měl být úzce souvisí s vaší nika a může být v písemné formě. Ale video je i dnes velmi uznávanou společností Google taky. Nezáleží na tom, jaký typ obsahu vydavatele, můžete nabídnout tipy zdraví, typy přezkoumání doplňků, naznačují, léky na určitých podmínek … tam opravdu žádný limit na to, co si můžete vyrobit.

Facebook Marketing

Sociální média jsou obrovské těchto dnech. Vaši zákazníci jsou tam na Facebooku a dalších sociálních sítí, takže budete muset být u toho taky. Určitě byste měli mít stránku Facebook pro vaše podnikání. Post pravidelně o svých produktech, odkazy na související zprávy, odkaz na vaše webové stránky (pokud přidat novou položku blogu, například), videa, poznámky k trendům, a dokonce i osobní příběhy. Ať lidé dostat do vás a vaši firmu vědět. Bude to urychlit proces z nich přichází vědět, jako je, a věřit.

Ujistěte se, že budete pravidelně odesílat a zapojit se svými zákazníky prostřednictvím komentářů. A komentář na stránkách jiných firem a organizací ve svém výklenku příliš. Zahájit konverzaci!

Pay-Per-Click Marketing

Chcete-li řídit provoz na vašich webových stránkách zdraví rychleji, a máte nějaké peníze utratit, můžete zkusit placené reklamní trasu. Ale řekla bych, že dělá to pouze tehdy, když budete mít vaše podnikání na svém místě a systémy běží hladce, takže můžete převést tolik, že provoz do prodeje jak je to možné.

S pay-per-click nebo PPC reklamy, se zaregistrujete prostřednictvím vyhledávače; Google má největší dosah. Píšete velmi krátké textové reklamy, které se zobrazují na stránce s výsledky vyhledávání, jakož i na internetových stránkách lidí, známých jako vydavatelů, kteří se přihlásili prostřednictvím služby Google AdSense. Předpokládá se, že se vaše reklamy zobrazovat ve správném kontextu na základě klíčových slov. Takže když lidé hledají zdravotní informace související s vaší konkrétní nika, reklamy pop-up. Platíte pokaždé, když někdo klikne na reklamu.

Když osoba klikne by měl vzít na své webové stránky, vstupní stránky shromažďovat svou e-mailovou adresu, nebo něco takového. A ujistěte se, že sledovat původ každé kliknutí, takže víte, které marketingový kanál je stále nejlepší návratnost investic.

Spuštění Online Health Business – Další kroky

Pokud jste vášnivý zdraví a wellness, to výklenek může být až vaše uličky. Víte, že téma, víte, že produkty jako spotřebitel … a teď můžete uplatnit své znalosti k vytvoření prosperující on-line podnikání.

I v případě, že nemáte osobní zájem na tomto výklenku, která by neměla být překážkou. Můžete se stát dostatečně obeznámen, aby to fungovalo … a je tu spousta peněz, které mají jít kolem.

Jak určit nejlepší investiční strategie pro vás

Jak určit nejlepší investiční strategie pro vás

Pokud jde o investování, není nikdo, strategie, která padne všem. Mnoho různých situací a okolnosti vyžadují různé investiční strategie, v závislosti na investora v pochybnost. Je důležité, aby se ujistil, že jako investor, který prověřování a určení, které investice budou nejlépe hodí vaši konkrétní situaci, finanční cíle, je třeba, tolerance rizika a časový horizont. Tam, kde byste měli začít své hledání pro nejlepší investice pro vás?

Most zjednodušeně, investiční strategie lze rozdělit do dvou specifických kategorií aktivní investování (aktivní řízení) a pasivní investování (pasivní řízení). Chcete-li lépe pochopit, jak každé strategie funkce a provádí po delší dobu, budeme se soustředit na pasivní investování a aktivní investování odděleně, pak porovnat dva. Na konci tohoto článku, měli byste být schopni rozeznat potenciální přínosy a úskalí mezi nimi a aplikovat tyto znalosti do svého investičního portfolia.

Co je pasivní investování?

Co přesně je pasivní investování se ptáš? To může být definováno jako investiční strategie, která sleduje tržní vážený index nebo portfolia si. Tato strategie je navržena tak, aby maximalizovat návratnost vložených prostředků v delším časovém období udržováním obchodování (nákup a prodej) na minimum. S pasivním řízení, to je obyčejné pro investory, aby napodobit výkon konkrétního indexu tím, že koupí a držení indexový fond. Vzhledem k tomu, investor je přímo investuje do určitého indexu, existuje přímá souvislost mezi tímto indexem a výkonnosti portfolia. Je důležité si uvědomit, že investor může očekávat pouze provádět stejně nebo špatně jako samotný index. Zakoupením a držel indexového fondu, bude investor provádět v souladu s indexem korelované s minimálními obchodními a řízení nákladů.

ETF (ETF) poskytují pohodlné a low-cost možnost realizovat indexování, nebo pasivní řízení. ETFs jsou k dispozici rozsáhlou škálu a sledovat téměř každý index v existenci. Kromě obrovské množství ETF na výběr, další potenciální výhody mohou zahrnovat nízký obrat, nízké náklady, žádné neúmyslné expozici kapitálový zisk, větší rozmanitost a nižší poměr výdajů ve srovnání se svým aktivně řízených protějšky.

Bez ohledu na to, jak lákavé pasivní řízení může znít, je důležité, že byste se poradit s důvěrníka poradce, který může pomoci určit, zda je či není tento typ investiční strategie se děje, aby se vešly svůj finanční život.

Co je to aktivní investování?

Teď, když jsme se dozvěděli o vnitřní-fungování pasivního investování, zaměříme naši pozornost na protějšek pasivní řízení má, aktivní investování (aktivní řízení). V rámci tohoto typu řízení investic, manažeři zaujmout aktivnější přístup ve snaze dosáhnout optimální výnosy a překonat trh.

Co je to aktivní investování a jak to funguje? Tato investiční strategie využívá lidský dotek aktivně řídit investiční portfolio. Manažeři budou využívat analytický výzkum a předpovědi, stejně jako jejich vlastní investiční zkušenosti, odbornost a úsudek ve snaze co nejlépe investiční rozhodnutí ohledně toho, co cenné papíry koupit, prodat nebo držet. Aktivní manažeři mají tendenci se domnívat, že krátkodobé pohyby cen jsou významné a že tyto pohyby mohou být často předvídat. Oni nejsou vázáni výkonového potenciálu jeden jediný index fondu a mohou nasadit celou řadu strategií s cílem vyšší výkonnosti indexu o investice srovnávací. Některé z těchto strategií aktivními správci fondů použitých pro konstrukci jejich portfolia patří rizik arbitrážím, krátkých pozic, možnost psaní a alokaci aktiv.

alokace aktiv může velmi dobře být nejvíce konvenční strategie. Navržení vhodné strategie alokace aktiv může položit velmi infrastrukturní základní linii, že aktivní správci fondů a investoři stejně požadovat, aby se dosáhlo vyšší návratnost (ve srovnání s jediným indexem fondu).

Tam jsou hlavní výhody tkvící v rámci aktivního řízení, které by mohly dělat to vhodnější investiční styl. Jednou z výhod patří schopnost být flexibilní s něčí výběru v oblasti investic. Praktikování aktivního řízení umožňuje správci a / nebo investor zvolit různé cenné papíry z různých odvětví, sektory a třídami aktiv. Pružná povaha aktivního řízení doplňuje další významný řízení přínosů a rizik.

S aktivní investiční styl, lze oba nárůst a / nebo vytočit zpět své rizikové parametry, protože investoři mají možnost vstoupit a vystoupit specifických pozic nebo sektory trhu v příhodném čase. Aktivní řízení může rovněž usnadnit něčí schopnost řídit volatility portfolia. Investicemi do méně rizikových, vysoce kvalitní investice na rozdíl od investování na trhu jako celku, investoři mohou ovládat a pomoci sledovat volatilitu v rámci dané investiční portfolio mezi všemi třídami aktiv.

Je velmi důležité si uvědomit, že náklady spojené s aktivním investování bývá vyšší než pasivní investice. Častá obchodní činnost bude generovat vyšší transakční náklady, které mohou v konečném důsledku zmenšují vrátí investora. Manažeři, kteří mohou přidat významnou hodnotu k jejich portfolia by měla být v pozici, kdy převáží zvýšené náklady.

Rozdíl mezi pasivní a aktivní investování

Doufejme, že budete mít pracovní znalost pasivní i aktivní investování, a nyní jsou připraveni porovnat dva. Zatímco někteří jedinci mohou být nejlépe hodí pro pasivní přístup, jiní mohou najít aktivní investování být lepší volbou. Existuje mnoho různých složek, které musí být analyzovány a hodnoceny před rozhodnutím, zda aktivně spravované podílové fondy nebo pasivně spravované indexové fondy jsou nejvhodnější pro vlastní skutečnostech, okolnostech a finanční budoucnost.

Není tam žádná taková investice či strategie, které mohou případně odpovídaly potřebám každého investora. Jedinec, který by byl nejvhodnější pasivní investování je někdo, kdo hledá jednoduchý, nákladově efektivní způsob investování. Jako pasivní investor, musíte se spokojit fungují stejně dobře nebo špatně jako index. Mezitím aktivní investor věří, že portfolio manažeři mohou zvýšit hodnotu svého portfolia od objevení příležitostí na trzích, které jim umožní překonat jejich příslušná kritéria.

Při zvažování aktivní ve srovnání s pasivním řízení existuje několik klíčových bodů, aby zvážila. Široce založené index trhu fondy, aby oba diverzifikaci a rozdělení aktiv snadné. Poměrně aktivní investování je daleko složitější povahy; aktivně řízený portfolio bude mít tendenci mít větší množství investic a řídit takové portfolio vyžaduje mnohem více času a odborných znalostí. Někdy velikost portfolio může být problémem s aktivní investování jako příliš mnoho investic může vytvořit překrývání, které pak mohou vykuchat výnosy. To není nikdy problémem s pasivní investování vzhledem ke skutečnosti, že tato jednoduchá metoda vychází z měřítka.

Obchodování výdaj je další důležitou složkou vzít v úvahu při rozhodování mezi pasivní a aktivní investování. Aktivní investice obvykle zahrnuje větší množství obratu portfolia a vede k vyšším nákladům. Naopak, pasivně spravované index fond nemá prakticky žádný nákup nebo prodej cenných papírů, a tudíž nižší náklady jsou evidentní.

Náklady na management je dalším faktorem, který se pohybuje mezi dvěma investičních stylů. S pasivním investování, tam jsou nižší provozní a správní náklady ve srovnání s aktivní investování. Pasivní investování je v podstatě koupit a držet strategie a řízení takovou investici bývá levnější. Zatímco aktivně řízený portfolio spoléhá na schopnosti manažera překonat a vyžaduje nutnost učinit významný výzkum pro hospodářství v portfoliu, což je mnohem nákladnější. Množství času a úsilí, jak to udělat úspěšně bude požadovat po provozovateli dostávat vyšší náhradu.

Bez ohledu na to, zda to být pasivní nebo aktivní investování, jeden musí vždy určovat svůj vlastní osobní situace před provedením jakékoli investiční rozhodnutí. S radou a vedením zkušeného poradce důvěrníka, lze vymezit, jakou strategii nejlépe vyhovuje jejich srovnáním parametrů složitost, náklady, alokaci aktiv a diverzifikace mezi pasivní a aktivní řízení.

Učit Co Cílová skupina je v marketingu

Učit Co Cílová skupina je v marketingu

Pokud jde o reklamy vaší firmy, je to nezbytně nutné, že víte, kdo jsou vaši „cílová skupina“ je, a jak jich dosáhnout. I když je důležité oslovit co nejvíce lidí, jak je to možné, a to často vypadá, jako se zaměřit pouze na určité segmenty populace je limitující, musíte být „přímý“. Přímo dosažení zájemce o váš produkt nebo službu bude nakonec dát více peněz v kapse.

Proto, než se rozhodnete, jaké jsou vaše zpráva je, a jak jej doručit, musíte pochopit vaši cílovou skupinu.

Cílová skupina

Cílová skupina je demografický lidí, s největší pravděpodobností mít zájem o váš produkt nebo službu. Máte-li vlastní instalatérské firmy, vaše cílová skupina je vlastníky, a to jak komerční a rezidenční. Pokud vlastníte hračkářství, vaše cílová skupina jsou rodiče, prarodiče a někdo s dětmi v jejich životech.

Jiné příklady cílové skupiny patří svobodní muži ve věku 20, doplnění, pracující matky, důchodci senioři a majitelů psů. V některých případech je cílová skupina se stává velmi úzký-soustředěný. Například v případě, že výrobek je drahý italské pánské oblek vhodný pro up-and-nadcházející Wall Streetu, pak publikum trh svobodných mužů v jejich 20s, kteří žijí v New Yorku a vydělat více než $ 200,000 za rok.

Proč je to důležité

K tomu, aby lidé na „koupit“ na výrobku nebo služby, které potřebují, aby se vztahují k tónu a obsahu zprávy.

Úderem akord s někým, osobní propojení je vyrobena, a důvěra je usazen. Řekněme, že cílem je prodat výrobek pracujících matek. Reklamní metody by mohly zaměstnávat digitální a sociální média platformy a může mít energický a empatický tón. Lepším přístupem k dosažení důchodu seniorů je marketingová kampaň pomocí tiskové reklamy v novinách a časopisech, které nesou jemnější a relaxační tón.

Nalezení vaší cílové skupiny

Nejlepším místem k bytí je tím, že myslí o konkrétní potřebuje váš produkt nebo služba splňuje. Pokud se vaše firma je navrhování webových stránek se chystáte zaměřit na prodej tyto stránky majitelům podniků, ne do důchodu lidí. Pokud je váš produkt je velmi obecné povahy (např obyčejný koření jako kečup) je zapotřebí méně průzkum trhu, protože většina lidí používá kečup.

Pokud se však publikum je konkrétnější, že je důležité shromažďovat údaje o svých zákaznících, takže můžete zúžit-zaměření. Jeden způsob, jak získat data je nabídnout speciální cenu nebo kupón pro ty, kteří navštíví vaše webové stránky (nebo místo podnikání) v případě, že vyplní dotazník, který zachycuje informace, které potřebujete. Průzkum trhu společnosti může také pomoci provést tento typ výzkumu pro vás.

Měření a Změna Vaše zpráva

Nejdůležitější součástí „messaging“ věnuje pozornost tomu, jak jsou dobře reklamní metody fungují. Pro posouzení účinnosti marketingové kampaně, můžete sledovat prodej, nových zákazníků, žádosti o informace, telefonní dotazy, maloobchodu a webový provoz a prokliky. Pokud si nepřejete, aby to na vlastní pěst, firma Nielson je nejstarší společnost, která měří celkovou účinnost kampaně.