Die Debatte zwischen Hedgefonds und Investmentfonds kann durch ein klares Verständnis der wichtigsten Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den beiden Arten von Fonds vereinfacht werden. Sobald Sie die Grundlagen verstanden haben, können Sie entscheiden, ob Hedgefonds oder Investmentfonds für Ihre persönlichen Anlageziele am besten geeignet sind.
Hedgefonds vs. Investmentfonds: Die Ähnlichkeiten
Es gibt nur wenige Ähnlichkeiten zwischen Hedgefonds und Investmentfonds. Diese Ähnlichkeiten können auch als Vorteile für die meisten Anleger angesehen werden.
Hier sind die wichtigsten Ähnlichkeiten von Hedgefonds und Investmentfonds:
Gepoolte Investitionen
Hedge-Fonds und Investmentfonds sind gepoolte Anlagetypen. Dies bedeutet, dass das Vermögen aus Geldern mehrerer Anleger besteht, die zu einem Portfolio zusammengefasst sind.
Diversifikation
Sowohl Hedge-Fonds als auch Investmentfonds bieten Diversifikation durch die Anlage mehrerer Wertpapiere. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass einige Fonds stark auf einen bestimmten Sicherheitstyp oder -sektor konzentriert sind. In der Regel sind Hedge-Fonds stark in verschiedene Wertpapierarten wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe diversifiziert, während die meisten Investmentfonds Ziele festgelegt haben und in nur eine Art von Wertpapier oder Kategorie investieren.
Professionelles Management
Bei der Anlage in Hedge-Fonds oder Investmentfonds wählen Anleger die Wertpapiere im Portfolio nicht aus. Ein Manager oder ein Managementteam wählt die Wertpapiere aus. Hedge-Fonds werden in der Regel aktiv verwaltet, was bedeutet, dass der Manager oder das Managementteam bei der Auswahl der Sicherheit und dem Zeitpunkt der Geschäfte nach eigenem Ermessen vorgehen kann. Investmentfonds können aktiv oder passiv verwaltet werden. In letzterem Fall wendet der Investmentfondsmanager bei der Auswahl der Wertpapiere oder beim Zeitpunkt der Geschäfte kein Ermessen an. Sie stimmen einfach mit den Beständen eines Referenzindex wie dem S & P 500 überein.
Hedgefonds vs. Investmentfonds: Die Unterschiede
Die Unterschiede zwischen Hedgefonds und Investmentfonds sind die entscheidenden Faktoren für die Auswahl des für den einzelnen Anleger am besten geeigneten Fonds.
Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen Hedgefonds und Investmentfonds:
Barrierefreiheit
Obwohl Hedge-Fonds und Investmentfonds bestimmte Anlagebeschränkungen aufweisen, wie z. B. eine Mindestanlageinvestition, sind Hedge-Fonds für den Mainstream-Anleger nicht so zugänglich wie Investmentfonds. Beispielsweise erfordern einige Hedge-Fonds, dass der Anleger ein Mindestnettowert von 1 Million US-Dollar hat, oder sie verfügen über Mindestanfangsinvestitionen, die viel höher sind als bei Investmentfonds. Einige Investmentfonds haben Mindestanfangsinvestitionen von nur 100 USD und keiner von ihnen hat vermögende Anforderungen.
Kosten
Hedge-Fonds haben in der Regel viel höhere Kosten als Investmentfonds. Beispielsweise haben Hedge-Fonds häufig Ausgaben, die 2,00% übersteigen, während die meisten Investmentfonds Ausgaben haben, die 1,00% oder weniger betragen. Hedge-Fonds können auch die Gewinne kürzen, bevor sie an die Anleger weitergegeben werden.
Ziel / Leistung
Hedge Funds sind im Allgemeinen darauf ausgelegt, in jedem wirtschaftlichen oder Marktumfeld positive Renditen zu erzielen, selbst in Rezessionen und Bärenmärkten. Aufgrund dieser defensiven Natur sind die Renditen an den Bullenmärkten möglicherweise nicht so hoch wie bei einigen Investmentfonds. Beispielsweise könnte ein Hedgefonds während eines Bärenmarktes eine Rendite von 4 bis 5% erzielen, während der durchschnittliche Aktienfonds um 20% an Wert verliert. Während eines Bullenmarktes könnte der Hedgefonds immer noch niedrige einstellige Renditen erzielen, während der Aktienfonds hohe einstellige bis zweistellige Renditen erzielen könnte. Langfristig würde ein kostengünstiger Aktienfonds in der Regel eine höhere durchschnittliche jährliche Rendite erzielen als ein typischer Hedgefonds.
Fazit zu Hedge Funds vs. Investmentfonds
Der größte Vorteil von Hedgefonds kann ihr Potenzial sein, stabile Renditen zu erzielen, die die Inflation übertreffen und gleichzeitig das Marktrisiko minimieren. Der durchschnittliche Anleger verfügt jedoch nicht über ein hohes Nettovermögen oder eine minimale Anfangsinvestition, die häufig erforderlich ist, um überhaupt in sie zu investieren.
Für die meisten Anleger ist ein vielfältiges Portfolio aus Investmentfonds und / oder Exchange Traded Funds (ETFs) eine intelligentere Anlageentscheidung als Hedge-Fonds. Dies liegt daran, dass Investmentfonds zugänglicher und billiger als Hedge-Fonds sind und die langfristigen Renditen gleich oder höher als die von Hedge-Fonds sein können.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sie haben nicht eine detaillierte, Linie konfektioniert Budget Wollen. Was kannst du tun?
Persönliche Finanzen, wie ich immer sage, ist persönlich.
Einige Persönlichkeitstypen lieben die Schaffung einer Linie Punkt, detailliertes Budget innerhalb einer Tabelle, in der Software oder durch altmodischen Papier-und-Bleistift.
Andere Leute neigen jedoch dazu, „big-picture“ Denker zu sein, und die Vorstellung eines detaillierten Budgets schaltet sie aus.
Wenn Sie eine dieser Persönlichkeitstypen, die ein großes Bild zu buchen, Budgetierung nehmen lieber, anstatt eine Linie Punkt Tagesordnung Zeichnung aus, was Sie tun kann, um Sie auf Ihrem Geld sicher bleiben?
Hier sind acht Tipps.
Finde heraus, wie viel Sie wirklich verdienen
Stellen wir uns vor , dass Sie $ 15 pro Stunde machen, oder $ 35 pro Stunde oder 40.000 $ pro Jahr oder $ 70.000 pro Jahr. Was auch immer Ihr Einkommen, nicht nur Ihren Stundenlohn oder Jahresgehalt als Zähl „Einkommen.“ Sie wirklich bekommen einen Bruchteil davon bezahlt.
Berücksichtigen Sie die Abzüge für andere Dinge genommen Sie für Bundes zahlen, staatlichen und lokalen Steuern, sowie soziale Sicherheit. Auch subtrahiert die Kosten der Arbeit, wie die Menge an Geld, das Sie jeden Tag zu und von der Arbeit verbringen Pendel. Wenn Sie für die Kinderbetreuung während der Arbeitszeit zu zahlen haben, subtrahiert, diesen Betrag aus Ihrem „Bruttoeinkommen“ als auch. Dies wird Ihnen helfen, Ihre „net“ pay verstehen nach arbeitsbedingten Aufwendungen abgezogen werden.
Immer für Angebote
Wenn Sie alle Kosten, die mit einer Geld sparen, Geld bewusster Mentalität nähern, können Sie Ihre Kosten abspecken, ohne notwendigerweise ein Line-Element Budget zu benötigen.
Haben Sie keine Angst von Coupons und Clearance-Racks!
Es gibt Unmengen an Angeboten da draußen, wenn Sie nur nach ihnen suchen. Vergleichen Sie Preise online. Verwenden Sie den kostenlosen Apps, wie Barcode-Scanner, zum Vergleich-Shop, während Sie in einem Geschäft sind. Erstellen Sie do-it-yourself-Projekte. Koch Mahlzeiten von Grund auf neu. Wechseln Sie zu LED-Leuchten, die Ihre Stromkosten sparen.
Fazit: Auch wenn Sie kein Papier-und-Bleistift-Budget gehen zu erstellen, müssen Sie die Aufmerksamkeit auf die Details Ihrer täglichen Gewohnheiten zu zahlen.
Suchen Sie Ihre Kredit- und Debitkarten-Anweisungen für die versteckten Gebühren und Kosten
Hast du in ein Abonnement automatisch verlängert, die Sie nicht mehr wollen? Werden Sie aus Versehen zu viel Geld für ein Produkt belastet? Hast du eine Gebühr oder Strafe getroffen, die Sie vielleicht in der Lage sein, zu verhandeln weg?
Tun Sie sich selbst (und Ihrem Kredit) ein Gefallen, indem bei jeder Monatsrechnung Sie auf der Suche erhalten und sicherzustellen, dass alle Ihre Ausgaben legitim sind. Versteckte Gebühren und unfaire Gebühren sind häufig, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Aussagen regelmäßig überprüfen.
Offene Untersparkonten
Geld sparen für die langfristige sollte so wichtig sein, wie Geld in der kurzfristigen Verwaltung. Was bedeutet das? Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie nicht so übermäßig in den Minutien von Tag zu Tag gefangen geizig, dass Sie ignorieren Ihre langfristigen Ziele, wie Notrücklagen, Ruhestand, und Haus und Auto Wartung erhalten sollten.
Entscheiden Sie, wie viel Geld pro Paycheck oder pro Monat, Sie zu jedem Ihrer langfristigen Ziele widmen wollen. Dann zurückziehen automatisch, dass Geld alle zwei Wochen oder jeden Monat auf ein Sparkonto für das jeweilige Ziel vorgesehen.
Zum Beispiel könnten Sie ein SmartyPig Konto eröffnen; Online-Sparkonto, mit dem Sie kleine Untersparziele, wie „Kauf eines neuen (gebraucht) Car“ oder schaffen „Bezahlen für nächstes Semester Lehrbücher.“ Sie können eine automatische Auszahlung von Ihrem Girokonto in jeder dieser Unter Einsparungen alle zwei Wochen oder jeden Monat ausmacht.
Analysieren Sie, wo Sie verbringen Ihr Geld
Okay, so dass Sie nicht machen ein Line-Element Budget. Aber man kann immer noch bewusst sein, wo Ihr Geld fließt. Wenn Sie sich die Bestellung Beauty-Produkte auf Amazon wöchentlich finden, oder wenn Sie feststellen, dass Sie zweimal pro Woche mit Ihren Freunden zum Essen gehen aus, haben Sie eine große Belastung für den Geldbeutel identifiziert. Sie müssen nicht unbedingt eine Tabelle, die Sie sagen, dass Sie eine Menge in diesem Bereich die Ausgaben sind – Sie brauchen nur mehr bewusst, es zu werden.
Stellen bestimmte finanzielle Ziele
Finde heraus, wie viel Sie von einem bestimmten Alter in den Ruhestand wollen, wie viel Sie für Ihr Kind die College-Ausbildung sparen wollen, und welche Frist Sie Ihre Kreditkarten bezahlt wollen durch. Lassen Sie sich durch die Festlegung spezifischer Ziele mit Fristen organisiert. Dann rückwärts arbeiten, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen.
Folgen Sie der 80/20 Regel
Zumindest sollten Sie 20 Prozent Ihres Nettoverdienst speichern. Wenn Sie wollen jedes Detail in Ihrem Budget nicht Line-Element, dann – zumindest – automatisch beiseite 20 Prozent des Take-Home – Einkommens, und den Rest verbringen. Ich beziehe mich auf diese als 80/20 Budget .
Die 20 Prozent Einkommen, die Sie Einsparung sollten auf langfristige Ausgaben, wie Ruhestand vorgesehen werden, um eine Anzahlung auf ein Haus zu machen, einen Notfall-Fonds zu schaffen, oder Pre-Zahlung Ihrer Hypothek früh. Es sollte nicht für kurzfristige Sparziele verwendet werden, wie eine neue Spülmaschine kaufen, die ein Ermessens Kauf.
Investieren Sie Ihr Einkommen
Es gibt ein Limit, wie viel Sie verdienen und sparen. Aber wenn Sie Interesse put Compoundierung in Ihrem Namen zu arbeiten, Ihr Geld beginnt mit erstaunlicher Geschwindigkeit zu wachsen. So beginnt früh im Leben zu investieren, sie in Dollar Cost-Averaging, Stick mit Low-Gebühr Indexfonds, und genießen Sie den Prozess Ihres Geld doppelt oder dreifach zu beobachten!
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Nachdem Sie die Credits verdient haben müssen Sie Ihren College-Abschluss zu verdienen, wird eine neue Art von Kredit wichtig. Diese Art von Kredit werden Sie für den Rest Ihres Lebens beeinflussen; es wird Ihre Fähigkeit, sich bestimmte Waren und Dienstleistungen beeinflussen, bevor sie mit der Erwartung, dafür zu bezahlen, dass Sie die Zahlung in der Zukunft machen werde.
Sie können bereits einige Erfahrung mit Kredit haben, vor allem, wenn Sie Handy oder Stromrechnungen oder eine Kreditkarte gehabt haben.
Aber, wie man ein Leben ohne Eltern und weg von dem College-Campus, Gebäude bauen und Ihre Kredit-Schutz wird viel wichtiger.
1. Wenn Sie nicht bereits über eine Kredit – Geschichte aufgebaut haben, könnte es Ihnen schwer , eine Wohnung, ein Haus kaufen oder mit dem Auto, oder sogar eine Kreditkarte erhalten zu mieten . The Catch-22 von Kredit ist , dass Sie Kredit Kredit bekommen müssen , aber Sie können nicht Kredit bekommen , wenn Sie Kredit nicht haben. Ein guter Job, höhere Anzahlung, oder bereit Zeichner kann Ihnen helfen, Ihr Leben kurbeln und beginnen eine solide Kredit – Geschichte zu bauen.
2. Studentenkreditzahlungen wird in sechs Monaten für die meisten Arten von Darlehen für Studierende beginnen . Wenn Sie nicht zahlen Sie beginnen – oder Zahlungsmodalitäten machen – Ihr Kredit wird verletzt werden. Sie erhalten eine Nachfrist nach dem Studium einen Job zu finden und etablieren , bevor Sie Ihre Studenten Darlehen Zahlungen treten. Stellen Sie sicher , dass die Kreditgeber Ihre richtige Adresse haben , damit Ihre Aussagen werden Sie erreichen.
Versuchen Sie eine Vorstellung davon zu bekommen, was Ihre Zahlungen werden, bevor Sie anfangen müssen so dass sie, so dass Sie nicht Wache durch den Zahlungsbetrag gefangen wird. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über die Rückzahlung Optionen, die Ihre Einnahmen und Ausgaben passen.
3. Öffnung zu viele Kreditkarten auf einmal riskant ist , halten Sie sich an nur ein oder zwei , bis Sie zu Ihrem neuen Job gewöhnen und neue Lebenshaltungskosten.
Wird für die erste Kreditkarte genehmigt kann berauschend sein, aber bekommt das Gefühl nicht süchtig. Kreditkarten sind mit dem Risiko von Schulden. Wenn Sie gerade als junger Erwachsener in der realen Welt anfangen, benötigen Sie keine Kreditkarte Probleme auf Ihrer Liste der Dinge hinzuzufügen, zu behandeln.
4. Zahlung Fälligkeitstermine ( im Allgemeinen) sind nicht verhandelbar und ein Fälligkeitsdatum fehlt kann Ihrem Kredit – Score verletzt . Ihre Professoren haben gelegentlich kann damit Sie schalten Sie Ihre Papiere in ein oder zwei Tage zu spät , ohne dass Sie eine Strafe zu geben, aber Ihre Gläubiger sind nicht so freundlich. Sie können einige Zahlungstermine zu einer besseren Zeit im Monat ändern, aber nicht als Zahlungsvermeidungstaktik. Gewöhnen Sie Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen , da fehlen sie mit teueren Strafen kommt.
5. Sie haben Zugang zu einem kostenlosen Kredit – Bericht einmal im Jahr . Bestellen Sie jährlich , um zu verfolgen , was in Ihrer Kredit – Leben vor sich geht. Ihr Kredit – Bericht enthält eine Liste aller Ihr Kreditkonto. Es ist , was die Gläubiger, Kreditgeber und andere Unternehmen nutzen , um zu entscheiden , ob Ihre Anwendungen zu genehmigen. Besuchen Sie annualcreditreport.com auf Zugang zu einem Kredit – Bericht aus jedem der drei großen Kreditbüros jedes Jahr zu erhalten. Überprüfen Sie Ihre Kredit – Bericht , dass die Informationen, um auf sie richtig und vollständig sind.
Dispute Fehler mit dem Kredit-Präsidium haben sie entfernt.
6. Rechnungen Ihre Mitbewohner nicht zahlen können Ihre Kredit – Score verletzt – die Nummer , die Ihre Kredit – Geschichte misst. Wenn Sie mit einem Mitbewohner leben, sorgt dafür , dass jede Miete und andere Rechnungen , die Ihren Namen auf sie haben jeden Monat pünktlich bezahlt werden. Die Unternehmen sich nicht darum kümmern , dass Sie und Ihre Mitbewohner mündlich (oder sogar geschrieben) Vereinbarung , die Rechnung zu spalten. Sie kümmern sich um von wem auch immer der Name pünktlich bezahlt zu werden, ist auf der Rechnung.
7. Setzen Ihr Guthaben auf der Linie für jemand anderen nicht klug ist . Wenn Sie bereits gute Bonität haben, überlegen sich zweimal , Co-Anmeldung für einen Freund, Verwandten oder einem romantischen Partner. Wenn Sie für jemanden cosign, sind viel versprechende Sie im Wesentlichen , dass die Zahlungen jeden Monat gemacht werden , selbst wenn das bedeutet , dass Sie sie machen müssen. Wenn die andere Person Zahlungen verpaßt, wirkt sie Ihren Kredit auch.
Nicht-Zahlungen können Sie Ihre Kredit, so dass es schwierig für Sie, verwüsten, wenn Sie Geld für sich selbst leihen müssen. Beachten Sie dies auch, wenn Sie einen Elternteil oder Freund cosign etwas mit Ihnen gefragt haben.
8. Alles , was Sie tun , wirkt sich nun auf Ihre Kredit für die kommenden Jahre . Machen Sie weisen Entscheidungen , und Sie werden mit einem guten Kredit – Score belohnt. Ebenso werden schlechte Entscheidungen und Kredit Fehler in einem schlechten Kredit – Score führen. Negative Informationen bleiben auf Ihrem Kredit für sieben Jahre. Wenn Sie einen Kredit Fehler im Alter von 22 zu machen, es auf Ihrem Kredit – Bericht bis zum Alter bleiben wird 29. Wenn Sie eine Hypothek bekommen wollen oder ein neues Auto kaufen, die Fehler , die Sie vor Jahren gemacht können Sie beeinflussen. Glücklicherweise gibt es keine Begrenzung für die Höhe der Zeit , die positiven Informationen über Ihren Kredit – Bericht bleiben. Richten Sie Ihren Kredit sauber zu halten , so dass Sie nicht in Probleme auf dem Weg führen werden.
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Wenn Sie viel reisen, haben Sie zwangsläufig die Chance gegeben worden, eine Reiseversicherung zu kaufen und ohne viel darüber zu wissen, die Sie wirklich nicht wissen, ob es ein gutes Geschäft oder eine Gaunerei ist. Immer, wenn Sie viel reisen, können Sie mit einem Risiko von finanziellen oder physischen Verlust. Nun, um Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, gibt es einige Dinge, die Sie über eine Reiseversicherung wissen sollten, wenn Sie Ihre Möglichkeiten berücksichtigen.
Reiseversicherung Basics
immer Reisen mit Risiken verbunden – wie das Risiko, krank oder einen Unfall, zu verlieren oder mit Wertsachen gestohlen, verpasste Flüge und sogar den Verlust von Menschenleben in extremen Fällen. Reiseversicherung können Sie etwas Ruhe geben und hilft, Ihre Chance auf finanzielle Verluste für diese Risiken im Zusammenhang zu reduzieren. Es gibt fünf Haupttypen von Reiseversicherung angeboten, obwohl Sie zusätzliche Richtlinien kaufen können Abdeckung für spezifische Probleme wie Identitätsdiebstahl zu liefern. Es gibt fünf Haupttypen von Reiseversicherung angeboten. Die meisten dieser verschiedenen Arten von Reiseversicherung kann in einer Kombination Reiseversicherungspaket erworben werden:
Flug Versicherung: Versicherungsflug ist im Grunde eine Lebensversicherung , die Sie im Fall deckt die Flugzeugabstürze während Ihrer Reise.
Gepäckversicherung: Diese deckt Ihr Gepäck , die entweder verzögert, verloren oder während Ihrer Reise oder Flug beschädigt. Es ist in den meisten Pauschalreiseversicherungen enthalten. Es kann Ausschlüsse oder Preisobergrenzen für Schmuck, Elektronik oder andere teure Gegenstände sein.
Reiseabbruch / Stornoversicherung: Dies deckt Ihre Kosten , wenn Sie Ihre Reise aus irgendeinem unvorhergesehenen Grund wie Fragen der Gesundheit oder einer organisierten Tour unterbrochen wird , die Sie Prepaid haben oder wird abgebrochen. Die Versicherung deckt die nicht zurückerstattet werden Gebühren Sie die Reise nehmen in bezahlt haben. Diese Art der Versicherung können Sie auch für den Fall , decken Sie wegen eines Unfalls oder schlechtem Wetter eine Reise zu verpassen.
Krankenversicherung: Eineine medizinischen Reiserichtlinien bieten zusätzliche Abdeckung , wenn Sie ins Ausland reisen und helfen deductibles oder „out-of-Netzwerk“ Anbieter Gebühren , die Ihre aktuelle Krankenversicherung zahlt nicht bezahlen können. Im Allgemeinen nimmt diese Art der Krankenversicherung und zahlt Ihre Gesundheitsausgaben , die primäre Gesundheitspolitik nicht abgedeckt werden .
Evakuierung Versicherung: Wenn Sie Evakuierung Versicherung kaufen, wird dies die Kosten für Sie zu einer medizinischen Einrichtung zu transportieren , wo Sie eine angemessene Behandlung im Falle eines Notfalls empfangen kann. Diese Art der Politik unterliegt Ausschlüsse für gefährliche Aktivitäten wie Fallschirmspringen, obwohl zusätzliche Zusatzversicherung zur Verfügung stehen Sportabenteueraktivitäten zu decken.
Für wen ist und muss nicht Reiseversicherung
Es gibt Unternehmen wie Travel Guard, Tin Bein, Travelex und andere Versicherungen, die nur eine Reiseversicherung schreiben. Reiseversicherung kann auch Sie in Teil einer Autovermietung Vertrag angeboten wird als Teil eines Urlaubspaketes von einem Reiseunternehmen gekauft. Für jemanden, der viel und will die Ruhe des Geistes reist zu wissen, dass sie im Fall abgedeckt, dass das Schlimmste während einer Reise passiert, kann eine Reiseversicherung eine gute Idee sein.
wenn Sie selten jedoch reisen oder Abdeckung haben bereits durch eine andere Art von Versicherung, Reiseversicherung Kauf kann eine Verschwendung von Geld.
Welche Deckung, die Sie möglicherweise bereits
In einigen Fällen reisebezogenen Verluste können von Ihrem Kreditkartenunternehmen, die von Ihrem Mieter Versicherung, Hausbesitzer Versicherung, Krankenversicherung oder sogar Deckung für Verluste abgedeckt werden. Es lohnt sich, in welchem Deckung überprüfen Sie bereits an der richtigen Stelle kann, bevor zusätzliche Reiseversicherung zum Kauf entscheiden, die Sie nicht benötigen.
The Bottom Line
Nur können Sie entscheiden, ob die Kosten für die Reiseversicherung lohnt sich die Ruhe des Geistes gegen das finanzielle Risiko im Zusammenhang mit Reisen verbunden sind geschützt. Wenn Sie viel reisen und sicherstellen möchten Sie geschützt sind, einige Zeit dauern, um und den besten Wert auf eine Versicherung zu bekommen.
Stellen Sie sicher, dass Sie nicht bereits vor Reiserisiken durch eine bestehende Versicherung abgedeckt werden, bevor die Entscheidung, zusätzliche Reiseversicherung zu kaufen. Wenn Sie eine Reiseversicherung zu tun kaufen, das Kleingedruckte lesen, um sicherzustellen, Sie wissen, was und wer auf Ihrer Reiseversicherung und der Dollar-Betrag der pro Anspruch und politischen Begriff Grenzen abgedeckt ist.
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Die Entscheidung, ein erstes Haus zu kaufen ist wirklich aufregend; oft sind diese Entscheidungen zu anderen wie großen Lebensentscheidungen verbundenen kommen immer Kinder verheiratet oder haben, aber mehr und mehr Menschen erkennen, dass das Geld in die eigene Immobilie zu investieren, anstatt es auf Miete zu verbringen nur Sinn langfristig macht.
Wege zu finden, um Geld zu sparen, wenn Sie Ihr erstes Haus wird eine große Priorität für erstmalige Hausbesitzer kaufen.
Egal, ob Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, möchten Sie eine Versicherung finden, die ausreichend Ihre Investition als auch Ihre persönlichen Sachen schützen und gleichzeitig Geld sparen.
Wie viel kostet First Home Insurance?
Nach Wert Penguin Raten Hausratversicherung reicht durchschnittlich $ 952 pro Jahr, mit einigen der teureren Staaten Strecken bis zu $ 2.000. Beachten Sie, dass diese Preise durchschnittliche Hausratversicherung Preise widerspiegeln, die normalerweise Rabatte für die allgemeine Bevölkerung wie Alter Rabatte, Ansprüche frei Rabatte, und in einigen Fällen, Treuerabatte sind.
Für ein erstes Mal zu Hause Käufer können diese Rabatte nicht anwendbar. Deshalb ist es wichtig, Ihre Optionen zu präparieren und zu untersuchen, an der Spitze zu kommen. Das Geld, das Sie auf die Versicherungskosten sparen könnten Ihre Hypothek oder in Verbesserungen zu Hause gehen.
Im Gespräch mit einem lokalen Versicherungsfachmann, bevor Sie ein Haus kaufen können Sie auf mögliche Probleme oder hohe Kosten aufmerksam machen.
Versicherungsfachleute, die in Hausratversicherung spezialisiert sehen ihren Anteil an der Ansprüche und haben Zugriff auf die Versicherungsgesellschaft Bewertungen in verschiedenen Bereichen.
Was könnte Ihre Home Insurance verteuern?
Wenn Sie Ansprüche aus einer früheren Versicherung wie ein Mieter Politik gemacht, würden Sie nicht für den Ansprüchen frei Preisnachlass, die Sie deutlich mehr auf Hausversicherung zu zahlen, die dazu führen könnten
Wenn Sie keinen Vorteil nehmen Ihr Haus und Kfz-Versicherung zu bündeln, werden Sie mehr für Hausversicherung als jemand zahlen, die ihre Versicherung alle mit einem Unternehmen bringt. Sie werden die Gesamtkosten der beiden Richtlinien mit dem gleichen Versicherer bewerten können. Manchmal, wenn man sich die Gesamtkosten der Versicherung suchen, können Sie Ihre Kfz-Versicherung Kosten teurer mit Ihrem Hause Versicherer, aber der Rabatt, den Sie auf der Startseite bekommen kann die Gesamtkosten Ihrer Versicherung weniger machen. Immer bewerten Sie Ihre Versicherung als Gesamtpaket und nicht eins zu eins. Seien Sie strategisch und nutzen Sie alle Ihre Versicherung zu verhandeln.
Wenn Sie noch nie vorherige Versicherung auf einem Wohnsitz oder wenn Sie eine Lücke in Ihrem Versicherungsgeschichte gehabt haben.
Wenn Sie zuvor von einer Versicherungsgesellschaft für die Nichtzahlung storniert wurden (auch Ihre Kfz-Versicherung könnte zählen)
Wenn Ihr Haus Besonderheiten und Anforderungen hat wie wenn es hat spezielle Materialien in ihrer Konstruktion verwendet wird, wenn es in einem Gebiet mit vielen Ansprüchen, oder hat eine höheren Risiken wie wenn es in einem Überschwemmungsgebiet ist oder bei höheren Risiken von Windschäden und Tornado.
5 Tipps Geld auf Ihrem ersten Home Insurance Kosten zu sparen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Aktion vor der ersten Hauskauf nehmen können, um Geld zu sparen Hinzufügen von bis zu Hunderte von Dollar auf Ihre Versicherung und erste Haus zu kaufen.
1. Verlass Ihre Home Insurance Kauf nicht auf die Last Minute
Es gibt viel mehr zu Hause Versicherungsschutz als nur die Anmeldung für eine Politik auf. Sie werden überrascht sein, wie viele Menschen so mit der Auswahl ihrer ersten Heimat, immer im Voraus genehmigt für eine Hypothek, die Inspektion und die Verhandlungen mitreißen, dass sie die Versicherung auf ihre neue Heimat die allerletzten Minute. Was passiert, wenn Sie dies tun, ist, dass man nur begrenzte Möglichkeiten haben wird. Sie fühlen sich unter Druck gesetzt Wahl schnell zu machen, und Sie werden über die Deckungen Sie erhalten mit Ihrer Innenpolitik nicht einmal kümmern. in dieser Position Setzen Sie sich nicht.
Tipp: Wenn Sie Ihr Angebot für Hausratversicherung bekommen wird es basierend auf Gebäude oder Wohnwert werden, einige neue Hausbesitzer sind überrascht, dass die Immobilien-Wert ihres Hauses zu finden, ist nicht immer der gleiche wie der Wohnwert.
Dies führt oft zu unnötigen Überraschungen, Kosten oder Ausgaben.
schlechte Versicherung Entscheidungen treffen können Sie Hunderte von Dollar in kurzer Zeit kosten (was schlimm genug ist), aber können Sie tatsächlich kostet Tausende von Dollar und ein hohes Maß an Stress auf lange Sicht. Wenn Sie eine Versicherung wählen, nur weil es billig ist, suchen Sie oft nicht darüber, wie werden Sie in einem Anspruch bezahlt werden. Sie vergessen, über die Versicherung, wenn Sie in Ihr neues Zuhause umgezogen sind, und dann, wenn ein Anspruch geschieht, das ist, wenn die Leute die am Ende zahlen.
Sie einige der Forschung über die beste Hausratversicherung in Ihrer Nähe, und denken Sie daran, dass Versicherungen zielen ihre Produkte auf der Basis, die ihr Zielprofil des Kunden oder das Risikos. Die beste Kfz-Versicherung kann nicht derjenige sein, der am besten geeignet ist, Ihr neues Zuhause oder Lebensstil zu versichern. Sie wollen finden, die Ihnen die vollständige Abdeckung für die Dinge bietet die Sie benötigen.
Tipp: Wenn Sie zu Ihrem neuen Zuhause zu bewegen, könnten auch die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung erhöhen. Kfz-Versicherung Preise auf Nutzung basieren, pendeln zur Arbeit, und Bereiche, in denen das Fahrzeug in der Nacht garaged ist, mit anderen Worten, wo Sie leben. Sie nicht dort hin zu Budget für eventuelle Änderungen vergessen auch, oder die Kfz-Versicherung als Verhandlungsfaktor verwenden eine niedrigere Hausratversicherung Kosten zu erhalten.
2. Angenommen, Sie die Kosten für Ihre Versicherung nicht die gleiche wie die aktuelle Management Will Be
Viele Leute fragen, den früheren Hausbesitzer, wie viel die Kosten für Strom, Schule Steuern, Grundsteuern und anderer Ausgaben waren, wenn sie auf dem Kauf die Heimat zu entscheiden. Die Antwort auf wie viel sie in Versicherung bezahlt ist kein guter Indikator dafür, wie viel Sie zahlen. Wenn das Haus ist in einem hohen Überschwemmungsgebiet oder in einer Zone, wo es viele Stürme oder Tornado Ansprüche, diese Informationen einfach sein können, um herauszufinden; jedoch ist die Grundlage dafür, wie die Kosten für ihre Versicherung berechnet wird völlig unklar sein.
Versicherungen berücksichtigen sehr persönliche Informationen, um Kosten zu etablieren. Eine Person, Alter, Bonität, Beruf und andere persönliche Entscheidungen in welcher Art von Versicherung sie wählten nicht Ihre Situation darstellen. Holen Sie sich einen Versicherungs Preis, bevor Sie schließen das Geschäft.
3. Hypothekenversicherung kann billiger Durch ein Versicherungsagent sein, als es durch Ihre Hypothek Lender ist
Ihre Hypothekenbank oder Bank können Sie Hypotheken-Versicherung anbieten. Der Grund, warum sie dies tun, weil sie sicherstellen möchten, dass, wenn dir etwas passiert, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Ihre Preise verallgemeinert werden können, ihre durchschnittlichen Kunden entsprechen. Dies kann man am Ende mehr Geld kostet. Sie können Vorteile gegenüber der durchschnittlichen Person haben. Zum Beispiel, wenn Sie unter 35 Jahren und bei guter Gesundheit sind, könnte Ihre Rate wesentlich geringer sein. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater oder Ihrer Lebensversicherung Agenten, bevor Sie den Deal zu machen.
4. Setzen Sie überspringen Home Inspection nicht; Verwenden Sie es, Geld langfristig zu sparen
Die Inspektion ist Ihr größter Hinweis auf mögliche Probleme mit Ihrem Zuhause. ein Haus in einem schlechten Zustand zu haben, kann Sie viel Geld kosten. Home Inspektoren können möglicherweise helfen, versteckte Probleme zu identifizieren, und machen Sie auf Reparaturen, die Sie haben, um Ihr Zuhause vor Beschädigungen zu schützen.
Ihre Hauptkontrolle kann Ihnen auch Tipps, wie Sie Ihren Aufenthalt in einer Weise zu verbessern, dass Sie Rabatte auf Ihre Versicherungskosten geben. Ihre Hausratversicherung Vertreter können Sie diese als gut zu bewerten helfen.
5. Stellen Sie Ihre Versicherung Geschichte im Voraus
eine etablierte Versicherungs-Geschichte können Sie für Ansprüche frei Rabatte berechtigt machen und sogar Treuerabatte. Dies kann bis zu Einsparungen über 20% ergeben. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie die Vorteile der Festlegung der Versicherungsgeschichte nehmen können, bevor Sie Ihr erstes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen.
Wenn Sie mit jemandem, der Versicherung hatte gelebt, wie deine Eltern, vor Ihrem Haus zu kaufen, kontaktieren Sie ihre Versicherungsgesellschaft zu sehen, ob sie die Versicherung Geschichte erkennt man bereits dort etabliert. Sie können auch Ihre neue Versicherung wissen, dass, wo Sie leben, waren bevor Sie zuvor unter den Eltern nach Hause Politik versichert waren (wenn es keine Ansprüche waren), es ist nicht garantiert, aber es kann funktionieren, da man in der Theorie „ein Versicherter“ waren als Familienmitglied in dieser Residenz lebt.
Holen Sie sich ein Mieter Politik, wo auch immer Sie leben, bevor Sie ein Haus kaufen
Mit Renters Versicherung Kosten senken können, wenn Sie kaufen Ihre First Home
Es gibt schon früh viele Vorteile für Mieter bekommen Versicherung im Leben, es ist nicht nur schützt Sie vor unerwarteten finanziellen Belastungen, wenn es einen plötzlichen Diebstahl oder Feuer, aber es setzt man sich Geld auf Ihr Haus oder Eigentumswohnung Versicherung zu sparen, wenn Sie schließlich kaufen Ihr erstes Zuhause.
Versicherungen bieten Rabatte für Menschen, die eine verlustfreie Ansprüche Geschichte zeigen. Wenn Sie warten, bis Sie Ihre erste eigene Wohnung kaufen Versicherung kaufen, könnten Sie für Ihre Hausratversicherung auf 25% mehr bezahlen werden, im Vergleich zu jemandem, der zuvor Mietern Versicherung für ein paar Jahre.
Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , sind die durchschnittlich Kosten der Versicherung der Mieter etwa 187 $ pro Jahr. Dies variiert von Staat zu Staat, aber auch in den teuersten Gebieten, Sie Grundversorgung für unter $ 20 pro Monat zu bekommen.
So stellen Sie sich für Mieter Versicherung für drei Jahre zu zahlen, und haben keine Ansprüche. Lassen Sie uns sagen, dass bis zu 600 $ ausarbeitet. Dann sind Sie für Ihre Versicherung auf Ihrem ersten Hause anwenden. Mit dieser Figur, wenn Sie durch mit einer schadenfreien Geschichte bereits in der Tasche 25% oder mehr über die Kosten Ihre neuen Zuhauses Versicherung sparen können, werden Sie leicht Ihr Geld machen zurück, oder es zu verdoppeln, in den Fällen von die höheren Versicherungs bewerteten Staaten. Kommen mit weniger als einem Dollar pro Tag für Mieter Versicherung, werden Sie nicht nur von finanziellen Verlusten schützen, während Sie mieten, aber es wird eine finanzielle Investition in die untere homeownership Kosten auf lange Sicht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Raus aus unter diesem Haufen Schulden mit diesen Tipps
Versuchen Sie, mehrere Schulden zu begleichen?
Vielleicht haben Sie Studenten Darlehen, Kreditkarten-Schulden, und ein Auto-Darlehen. Vielleicht verdanken Sie Geld an einen Freund oder ein Familienmitglied. Vielleicht haben Sie ein persönliches Darlehen von einer Bank.
Unabhängig von der Art der Schulden, die Sie tragen, sind Sie wahrscheinlich versuchen, herauszufinden, wie Sie Ihre Schulden mehr zu behandeln.
Vielleicht haben Sie den Eindruck haben, dass der beste Weg, um Ihre Schulden zu tilgen ist, indem zuerst die mit dem höchsten Zinssatz anzugreifen.
Zum Beispiel können Sie sagen vier Schulden haben:
Kreditkarte, 10% Zinssatz, $ 24,000 Balance
Studenten Darlehen, Zinssatz von 7%, $ 6.000 Balance
Darlehen von Ihrer Mutter, Zinssatz von 0%, $ 10.000 Gleichgewicht
Mit Blick auf diese Liste der Schulden, könnte annehmen, dass Sie zunächst die 10% Zinsen Darlehen zurückzahlen sollte. Das macht den meisten finanziellen Sinn, nicht wahr?
Nicht unbedingt.
Es gibt eigentlich drei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden nähern könnten. Keiner von ihnen sind „richtig“ oder „falsch“ – müssen Sie die eine auswählen, die für Sie arbeitet.
Drei Ansätze zur Schuldentilgung
Ansatz # 1: Zahlen Sie Ihre Schulden auf Basis von Balance, vom kleinsten zum größten. In dem obigen Beispiel wird die Studentendarlehen (mit der kleinsten Balance) zuerst bezahlt-off, was Sie den psychologischen Nervenkitzel des Sieges gibt, die Sie motiviert hält.
Ansatz # 2: Zahlen Sie Ihre Schulden basierend auf den meisten emotional-reizend. In dem obigen Beispiel, vielleicht das Geld , das Sie von Ihrer Mutter geliehen macht Dich schuldig und deprimiert fühlen.
Dies könnte der erste sein, das Sie zurückzahlen sollte, auch wenn es zinsfrei.
Ansatz # 3: Zahlen Sie Ihre Schulden von höchstem Interesse zu niedrigsten Zinsen.
Es gibt keine „beste“ -Ansatz. Wählen Sie die, die für Sie arbeitet.
Mein einziger Rat ist, dass, wenn Sie bereits eine dieser Taktik versucht haben und Sie feststellen, dass Sie nicht viele Fortschritte bei der Schuldenstrategie zu machen, die Sie gewählt haben, einen anderen zu nehmen.
Einer meiner Freunde, zum Beispiel, verbrachte Jahre versucht, seine Schulden auf Zinssätzen zu tilgen und für mehrere Jahre nicht viele Fortschritte bei keinem seiner Schulden gemacht hat. Die Minute, die er verschoben Strategien und begann, die Schulden mit der kleinsten Balance priorisieren, sein Leben verändert.
Jedes Mal, wenn er eine seiner Schulden aus seiner Liste schreibt, fühlte er einen kleinen Nervenkitzel, ein wenig psychologischen Sieg. Dies gab ihm die Motivation, um weiterzumachen.
Nach Jahren kämpfen und nicht in der Lage, alle seine Schulden zurückzuzahlen, konnte er innerhalb eines Jahres vollständig schuldenfrei werden, dank ganz seiner Strategie verschiebt, wenn es darum geht, zuerst welche Schuld er Priorisierung Rückzahlung.
Aber noch einmal, dieser Ansatz für ihn gearbeitet. Es kann oder auch nicht für Sie arbeiten.
Sie müssen einen Blick auf Ihre Schulden nehmen und entscheiden, welche Ihre primäre Ziel werden wird. Nehmen Sie die minimalen Zahlungen auf all Ihren Schulden, natürlich, und dann jeden freien Cent an, dass man Schulden Ziel werfen.
„Ich habe keinen Ersatz Dimes habe!“
Kämpfen Sie mit genug Geld zu kommen, um mehr-als-der-Minimum zu bezahlen? Diese folgenden Tipps helfen könnte.
Zuerst nehmen Sie einen harten Blick auf Ihr Budget. Schneiden Sie die überwiegende Mehrheit der diskretionären Ausgaben aus.
Stornieren Sie Ihre Kabel, stoppen Essen in Restaurants, und Downsizing zu einem kleineren Haus oder eine Wohnung, wenn Sie ein Mieter sind.
Wenn Sie Hausbesitzer sind, oder Sie können nicht einfach auf ein neues Haus bewegen, nehmen Sie in einem Mitbewohner oder Mitbewohner.
Tragen Sie Thrift Store Kleidung. Ersetzen Sie Ihr Auto mit einem älteren Gebrauchtwagen – die Art, die ein Gymnasiast fahren könnte – und zu Fuß, fährt Fahrrad, und nehmen Sie die öffentlichen Verkehrsmittel, wann immer möglich.
Finden Sie eine Art von Seite Rummel, wie Geld online in den Abendstunden zu verdienen und an den Wochenenden und jeden Cent dieser zusätzlichen Gewinn nach Steuern sparen.
Dann nehmen Sie all dieser zusätzlichen Geld, das Sie beide verdienen und Speichern sind und es an der einen Schulden werfen, die Sie gezielt haben. Sie beginnen, dieses Gleichgewicht Rückgang und Rückgang zu beobachten, bis es schließlich völlig Scheiben weg.
Kann immer noch nicht Ihre Schulden zurückzahlen?
Wenn Sie versucht haben, Ihre Schulden zu begleichen und Sie Hilfe benötigen, sind hier drei Organisationen mit A + Ratings vom Better Business Bureau.
Zwei dieser drei sind karitative (not-for-profit) Organisationen.
Incharge ist eine 501 (c) Non-Profit-Organisation und hat Rating A + Better Business Bureau. Sie können Sie Ihre Kredit-Rechnungen in eine monatliche Zahlung konsolidieren helfen. Sie können helfen, planen, wie Sie Ihre Schulden schneller zu tilgen, Ihre Zinsen senken, Sammlung Anrufe stoppen, und baut ein realistisches Budget und Finanzplan. kostenlose Beratung, Beratung Haushalt und Finanzbildungsdienstleistungen nach der Incharge-Website, „Kunden, die das Schulden-Management-Programm abzuschließen zahlen ihre Schulden in 3-5 Jahren.“ Sie bieten.
Pioneer Credit Counseling ist ein A + Better Business Bureau Schuldnerberatung Unternehmen, das auch eine 501 (c) Non-Profit-Organisation. Sie bieten speziell Darlehen Schuldnerberatung Student und sie werden sie auch passieren, ein Anbieter für die kostenlose Handy-App sein Trusted Helplines genannt, die finanzielle Unterstützung und Beratung für alle Lebens finanziellen Schwierigkeiten bietet.
ClearOne Vorteil ist ein weiteres A + Better Business Bureau Unternehmen, das eine gute Wahl für die Schuldenkonsolidierung ist. Sie verlangen keine up-front Gebühren, aber Sie werden zahlen müssen, wenn Sie mit ihrem Programm aus den Schulden und fertig sind. Beachten Sie, dass ClearOne Vorteil nicht eine gemeinnützige Organisation ist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wie kann ein Paar die Ausgaben gerecht aufteilen, wenn jedes Mitglied unterschiedliche Beträge verdient? Einige Paare bündeln ihr gesamtes Geld in einem Fonds, der gemeinsam „unser“ ist. Aber was ist, wenn Sie das nicht wollen? Einige Paare ziehen es vor, ihr Geld getrennt zu halten, auch nachdem sie verheiratet sind. Sie zahlen jeweils ein, um bestimmte geteilte Ausgaben wie die Hypothek oder die Miete zu bezahlen.
Die Aufteilung der Kosten nach Rohdollar – beispielsweise die Aufteilung eines 100-Dollar-Artikels in jeweils 50-Dollar-Schritte – ist jedoch keine nachhaltige Lösung, wenn die beiden Personen sehr unterschiedliche Gehälter haben. Wenn ein Partner 200.000 USD pro Jahr verdient, während der andere 20.000 USD pro Jahr verdient, kann es schwierig sein, jeden Partner zu bitten, sich an den Kosten der Hypothek zu beteiligen.
Dies kann zu Spannungen in den Beziehungen führen, wenn Einkommensunterschiede auftreten, muss dies aber nicht. Glücklicherweise gibt es einige Lösungen, mit denen Sie die Aufgabe etwas vereinfachen können.
Wie man separate Konten führt, aber trotzdem fair ist
Wenn Sie sich dazu verpflichten, separate Konten zu führen, versuchen Sie diese Taktik: Teilen Sie Ihre Ausgaben basierend auf einem bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens auf. Zum Beispiel könnten Sie zustimmen, dass jeder von Ihnen jeden Monat 35 Prozent seines Einkommens für die Wohnkosten einsetzt.
Der Partner mit dem höheren Einkommen zahlt mehr Dollar (in Rohgeld), während der Partner mit dem niedrigeren Einkommen weniger Rohdollar zahlt. Beide Partner zahlen jedoch den gleichen Prozentsatz ihres Einkommens. Sie können dies mit jeder Budgetkategorie tun – Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, tierärztliche Versorgung und mehr.
Einer der Schlüssel zu diesem System ist es, im Vorfeld völlige Ehrlichkeit zu versprechen. Jedes Mitglied des Paares muss genau wissen, was es verdient und wie sein Budget ist, bevor Sie genau bestimmen können, wer was jeden Monat schuldet.
Andere Optionen
Denken Sie daran, dass dieser Rat hauptsächlich für Paare gilt, die separate Konten führen möchten und beide für geteilte Ausgaben einsteigen möchten. Dies ist nicht die einzige Strategie, mit der Paare “separate” Geldpools unterhalten. Hier sind einige andere Möglichkeiten, wie Paare ihre Finanzen voneinander trennen können:
Zulage : Jeder Partner erhält eine “Zulage”. Dies kann entweder der gleiche Geldbetrag sein (in Rohdollar) oder er kann proportional zum Einkommen jeder Person sein. Auf diese Weise kann jeder Partner seine Zulage für alles ausgeben, was er möchte, während der Großteil seines Geldes in einem gemeinsamen Pool aufbewahrt wird. Dies ist eine besonders hilfreiche Strategie, wenn ein Ehepartner ein Shopaholic ist, während der andere eher sparsam ist, wenn es um Ausgaben geht.
Auswahl: In diesem Szenario bezahlt jeder Partner bestimmte Rechnungen, während der andere den Rest bezahlt. Zum Beispiel zahlt ein Partner die Hypothek, während der andere Partner für Lebensmittel und Kfz-Versicherungen zahlt. Wenn ein Mitglied der Beziehung mehr verdient als das andere, kann es sich dafür entscheiden, die teureren Rechnungen zu bezahlen.
Leistungsbonus: Ein Partner konzentriert sich darauf, so viel Geld wie möglich in die Beziehung zu bringen, während der andere Partner mit niedrigerem Einkommen sich darauf konzentriert, die Kosten so weit wie möglich zu senken. Auf diese Weise kann der Partner, dessen Zeit “mehr wert” ist, das Einkommen maximieren, während der schlecht bezahlte Partner Genügsamkeit ausüben und dem Duo helfen kann, so viel wie möglich zu sparen. Der Partner, der sich auf das Sparen von Geld konzentriert, sollte eine Liste darüber führen, wie viel er oder sie jeden Monat gespart hat, und kann sogar eine “Zulage” oder einen “Leistungsbonus” erhalten, der auf diesem Betrag basiert. Immerhin ist ein gesparter Penny ein verdienter Penny.
Ehegattengehalt: Was ist, wenn ein Partner ein Vollzeitelternteil ist, während der andere Partner außerhalb des Hauses arbeitet, die beiden Partner jedoch getrennte Konten führen möchten? Der Partner, der Einkommen verdient, könnte dem Vollzeitelternteil ein “Gehalt” zahlen. Für manche klingt das radikal, aber es gibt Berichte über Erfolgsgeschichten von glücklichen Paaren, die gerne getrennte Konten führen, selbst wenn sich ein Partner ganz auf Hausarbeit konzentriert.
Sprechen Sie mit Ihrem Partner über diese und andere Optionen, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen, und bestimmen Sie, welche für Sie als Paar am besten geeignet sind, bevor Sie eine Entscheidung treffen, welche Sie übernehmen möchten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Regeln für die Verwendung Ihrer EC-Karte in Europa
Wenn Sie ein US-Bürger planen eine Reise nach Europa in naher Zukunft sind, ist es wichtig, die Regeln zu kennen für Ihre EC-Karte in Europa verwenden. Sie wollen sicher sein, können Sie weiterhin Ihr Geld zugreifen, während Sie auf der Reise sind und vermeiden Sie Ihr Konto als Betrug gekennzeichnet ist.
Überprüfen Sie das Netzwerk , bevor Sie reisen .
Wenn Sie eine Debitkarte mit Visa oder Mastercard-Logo haben, sollten Sie eine ziemlich einfache Zeit haben Ihre EC-Karte in Europa verwenden.
Ihre EC-Karte wird auch das Symbol eines Debitkarte Netzwerk wie PLUS, Cirrus oder Maestro. Wenn Sie Ihre EC-Karte an einem Geldautomaten-die verwenden der beste Weg ist, Geld zu bekommen, wenn Sie in Europa unterwegs sind-Check für diese Symbole sein, dass Ihre Karte kompatibel ist.
Lassen Sie Ihre Bank wissen Sie unterwegs sind .
Bevor Sie aus Kopf, geben Sie Ihre Bank einen kurzen Anruf, sie wissen zu lassen, werden Sie aus dem Land reisen. Geben Sie ihnen das Datum der Abreise und der Rückkehr, so dass Ihre Bank nicht einen Einfluß auf Ihre EC-Karte setzen. Andernfalls kann Ihre Bank automatisch markiert Ihre internationalen Transaktionen als betrügerisch, die einen Streit zu behandeln sein könnten. Denken Sie daran, dass es eine Zeitdifferenz bis zu 10 Stunden zwischen den einzelnen Ländern in Osteuropa und in den Westen der Vereinigten Staaten, die es Ihrer Bank schwierig machen kann, während der Geschäftszeiten zu kontaktieren.
Bestätigen Sie die internationalen Transaktionsgebühren Sie zahlen .
Während Sie Ihre Bank am Telefon haben, ist es hilfreich, die Gebühren erfahren Sie sowohl für Einkäufe in Europa berechnet werden Ihre Debitkarten für die Verwendung und Bargeld aus dem Geldautomaten zum Abziehen.
Die meisten Banken eine Gebühr für Ihre Transaktion in eine andere Währung umzuwandeln. Der Euro ist am häufigsten in ganz Europa eingesetzt, aber einige andere Länder haben ihre eigene Währung wie dem Britischen Pfund oder dem Schweizer Franken. Sie können eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz der Transaktion zahlen. Sie müssen in diesen ausländischen Transaktionsgebühren in Ihr Budget berücksichtigen, so dass Sie nicht von Fonds auslaufen wird.
Mit Hilfe einer Debitkarte, die für internationale Reisen ist toll, können Sie über die Gebühren sparen.
Überprüfen Sie Ihre tägliche Bargeldabhebung Limit .
Sie wollen mit Ihnen eine bestimmte Menge an Bargeld mit sich führen nur, wenn Sie an Orten unterwegs sind, die nicht wollen, Debitkarten akzeptieren oder Sie bei jeder Transaktion zahlen Wechselgebühren zu vermeiden. Prüfen Sie die Stromgrenze täglich Bargeldabhebung bestätigen es für die Menge hoch genug ist, die Sie jeden Tag zurückziehen können. Wenn nicht, fragen Sie Ihre Bank Ihren Rückzug Limit zu erhöhen, während Sie auf der Reise sind. Sie können wieder die Grenze senken, wenn Sie wieder zu Hause sind.
Stellen Sie sicher , dass Sie eine vierstellige PIN haben .
Geldautomaten in Europa wird eine PIN länger oder kürzer als vier Ziffern nicht akzeptieren, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre PIN korrekt eingestellt haben, bevor Sie auf Ihrer Reise abweichen. Während Sie Bargeld von einem Geldautomaten mit einer Kreditkarte abheben können, ist es besser, Ihre EC-Karte zu verwenden, da Voraus einer Kreditkarte Bargeld teurer ist.
Zahlt für Einkäufe in lokaler Währung .
Einige Händler können fragen, ob Sie in US-Dollar für den Kauf zu zahlen. Während es einfacher für Sie die Mathematik auf diese Weise zu tun, dann ist es in der Regel teurer. Die Kaufleute laden im Wesentlichen ihren eigenen Wechselkurs, die als viel höher sein kann, was Ihre Bank Sie auflädt.
Sie können einen Wechselkurs Rechner App auf Ihr Telefon so schnell wie Währungen umrechnen können.
Bringen Sie eine Ersatzkreditkarte oder Debitkarte .
Sie wollen nicht, ohne eine zweite Finanzierungsquelle in Europa stecken. Bringen Sie eine andere Kreditkarte oder Debitkarte mit. Achten Sie darauf, dass die Bank anrufen, bevor auch reisen und überprüfen Sie die Gebühren und die täglichen Auszahlungslimits. Sie nicht die beiden Karten mit Ihnen zur gleichen Zeit tragen. Lassen Sie ein, wo Sie bleiben so, dass, wenn Ihre primäre Debit-Karte verloren geht oder gestohlen wird man nicht ohne eine Zahlung sein wird. Wenn Sie sich unwohl sind Ihre zweite Karte in Ihrem Hotel oder Airbnb verlassen, tragen sie zu Ihrer Person, sondern getrennt von Ihrer Hauptkreditkarte. Zum Beispiel könnten Sie eine Karte in der Brieftasche und eine andere in Ihrem Schuhe tragen.
Seien Sie von Debitkartenbetrug Schutzgesetze beachten .
Bei der Verwendung von Karten Ihrer Debit bedeutet dass Sie nicht eine Kreditkarte Gleichgewicht zu schaffen, kann es riskanter sein. Wenn Ihre EC-Karte verloren geht oder gestohlen wird, haben Sie zwei Werktage, um es an die Bank zu melden. Dies schränkt die Haftung für betrügerische Abbuchungen auf nur $ 50. Danach könnte man für $ 500 oder Ihr gesamtes Gleichgewicht haftbar, wenn es Sie 60 Tage oder mehr nimmt Ihre fehlende Karte zu melden. Eine fehlende Debitkarte bringt Ihre gesamte Gleichgewicht zu risiko das Geld, das Sie und hinterlegt in Ihrem Girokonto verdient haben.
Mit einer Kreditkarte sind Sie haften nur für maximal 50 $ in betrügerischen Gebühren, wenn Ihre Karte verloren geht. Und es ist Ihr Kreditlimit, das gefährdet ist, nicht Ihr Bankkontostand. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht Ihre EC-Karte verwenden können; nur zusätzliche schützend, da Ihr Geld in Gefahr ist, wenn Sie Ihre Karte verlieren.
Glücklicherweise ist das Bankensystem in Europa nicht dramatisch verschieden von dem der Vereinigten Staaten. Üben Sie diese einfachen Regeln für Ihre EC-Karte in Europa verwendet, wird Ihre EC-Karte nutzbar und schützen die Guthaben auf Ihrem Bankkonto halten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie und Ihr Ehepartner drastisch unterschiedliche finanzielle Stile haben, kann dies Ihrer Beziehung schaden. Sie und Ihr Ehepartner müssen einen Weg finden, um Ihre Finanzen in Harmonie zu verschmelzen, zum Guten oder zum Schlechten. Wie können Sie mit dieser Situation umgehen? Probieren Sie diese innovative Taktik aus:
Richten Sie ein Konto für “Ihre”, “meine” und “unsere” ein
Richten Sie ein gemeinsames Bankkonto ein, von dem aus Sie Ihre kombinierten Rechnungen wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Gas und andere notwendige Lebenshaltungskosten bezahlen.
Führen Sie außerdem separate Konten, auf denen jeder Ehepartner ein wenig flexibles Geld hat, das er nach Belieben ausgeben kann. Vereinbaren Sie einvernehmlich, dass jeder Ehepartner dieses Geld auf die für ihn am besten geeignete Weise ausgeben darf und der andere Partner keine Einwände erheben kann (vorausgesetzt, das Geld wird für etwas ausgegeben, das legal und ethisch ist).
Sobald Sie beide dieses Konto eingerichtet haben, müssen beide Ehepartner die Regel einhalten, dass sie keinen Einwand dagegen erheben können, wie der andere Partner sein Geld ausgibt, unabhängig davon, wie sie sich fühlen. Es ist am besten, wenn beide Ehepartner keine Meinung äußern.
Schweigen Sie über die Einkäufe Ihres Partners wie bei einem Bekannten. Das ist nicht dein Geld; Es ist Geld, das Ihrem Ehepartner gehört, und im Interesse Ihrer Beziehung haben Sie beide vereinbart, über diesen Teil Ihres Budgets die volle Autonomie zu genießen.
Wie viel sollten Sie dafür budgetieren?
Sie müssen zusammenarbeiten, wenn Sie entscheiden, wie groß Ihre individuellen Konten sein sollen. Einige Paare führen individuelle Konten, die zufällige Geldbeträge darstellen, z. B. 1% oder 2% ihres gesamten Haushaltsbudgets.
Wenn ein Paar beispielsweise zusammen 5.000 US-Dollar pro Monat einbringt und 2 Prozent dieses Einkommens auf seine individuellen Konten verteilt, hat es jeweils 50 US-Dollar pro Monat (insgesamt 100 US-Dollar), mit denen es nach Belieben spielen kann.
Andere Paare entscheiden sich dafür, einen größeren Teil ihres Haushaltsbudgets auf ihren individuellen Konten zu belassen, beispielsweise 5%, 10% oder sogar 20%.
Wenn dasselbe Paar, das zusammen 5.000 US-Dollar pro Monat einbringt, beschließt, 20% seines Einkommens für dieses Projekt zu verwenden, erhält jeder einzelne Partner 500 US-Dollar pro Monat, die er nach Belieben ausgeben kann. In diesem Beispiel werden insgesamt 1.000 US-Dollar für das Projekt „Ihr und meins“ bereitgestellt.
Unterschiedliche Beträge verdienen
Diese Situation wird schwierig, wenn Sie und Ihr Ehepartner drastisch unterschiedliche Geldbeträge verdienen. Der Ehegatte mit dem höheren Einkommen hat möglicherweise das Gefühl, dass er den Ehegatten mit dem niedrigeren Einkommen subventioniert, insbesondere wenn beide Ehegatten einkommensschaffende Jobs außerhalb des Hauses haben, der Ehegatte mit dem höheren Einkommen jedoch tendenziell länger arbeitet. In einigen Beziehungen kann dies zu Ressentiments führen.
Auf der anderen Seite kann sich der Ehegatte mit niedrigerem Einkommen unterbewertet fühlen, insbesondere wenn er oder sie die meisten Haushaltsaufgaben übernimmt. In diesen Situationen hat der Ehegatte mit niedrigerem Einkommen möglicherweise das Gefühl, dass seine inländischen Beiträge nicht anerkannt werden.
Für dieses Problem gibt es keine einheitliche Lösung. Hier sind einige Möglichkeiten:
Einige Paare weisen jeder Person unabhängig vom Einkommen jedes Einzelnen den gleichen Geldbetrag zu .
Einige Paare weisen jeder Person Geld zu, das proportional zu ihrem jeweiligen Einkommensniveau ist. Wenn ein Partner 70% des kombinierten Haushaltseinkommens einbringt, während der andere Partner die restlichen 30% einbringt, erhält jeder Einzelne ein persönliches Ausgabenkonto, das proportional zu seinem finanziellen Beitrag ist.
Einige Paare zahlen dem Ehepartner, der die meisten Haushaltsaufgaben erledigt, ein „Gehalt“.
Wie Sie sehen können, handelt es sich hierbei um einzigartige Ansätze. Keines davon ist besser oder schlechter als jede andere Option, sie sind einfach anders. Persönliche Finanzen sind „persönlich“, daher müssen Sie entscheiden, welcher Ansatz am besten zu Ihren Werten, Persönlichkeiten und Stilen passt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Einer von vier Studenten Blätter mit mehr als 5.000 $ in Schulden, eine TrueCredit.com Studie zeigt. Ein in 10 Blätter mit mehr als $ 10.000 in Schulden. Wenn Sie nur College – Abschluss, bekommen Ihre ersten richtigen Job, und zu versuchen , es auf eigene Faust zu machen, ist Kreditkartenschulden das letzte , was müssen Sie kümmern.
Sie werden Miete und Nebenkosten zu zahlen haben, möglicherweise ein Auto Note und Studentendarlehen, wenn man sie verwendet. Das ist mehr als genug für eine 20-something, gerade aus der Schule, etwa jeden Monat zu denken.
Bevor Sie in diesem Herbst aus zum Campus fahren, stellen Sie sicher, dass Sie einige Grundlagen verstehen, dass Sie aus der Kreditkarte Schulden helfen bleiben.
Kreditkarten-Unternehmen Liebe Studenten
College – Studenten sind eine Kreditkarte Unternehmen prime Aussicht. (Wenn Sie die Dokumentation nicht gesehen haben Maxed Out , jetzt sehen , bevor Sie einen Fuß auf dem Campus Schritt.) Sie mögen Sie erhalten , während Sie für ein paar Gründe jung sind. Erstens haben sie eine starke Vermutung , dass Ihre Eltern Ihnen aus der Patsche helfen , wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung mit starten. Zweitens haben Sie eine lange Kredit Leben vor dir. Das bedeutet , dass viele Jahre von Zinszahlungen für die Kreditkarten-Unternehmen.
In der Vergangenheit war die Kreditkarten-Unternehmen für College-Studenten so hungrig, sie genehmigt Anwendungen auch wenn die Schüler erfüllen nicht die Kriterien. Zum Beispiel könnte ein Student eine Kreditkarte ohne Job, ohne überprüfbare Einkommen, keine Kredit-Geschichte, und auch ohne Co-Unterzeichner. Letzte Änderungen an Kreditkartenrecht erfordern jetzt Kreditkarten-Unternehmen ein Student Einkommen zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditkarte sie eine Kreditkarte zu geben.
Studierende ohne Einkommen muss ein Mitsignierer erhalten zu qualifizieren.
Wenn Sie eine Kreditkartenunternehmen auf dem Campus zu sehen, haben sie Ihre College-Administratoren eine Gebühr wahrscheinlich bezahlt, manchmal Millionen von Dollar, für die Fähigkeit, Kreditkarten Sie zu vermarkten. Hochschulen erhalten auch ein Schmiergeld von jeder Kreditkarte geöffnet und manchmal einen Prozentsatz der Kosten gemacht.
Kreditkarten-Unternehmen zahlen Kreditkarten für Studenten zu verkaufen, weil sie auf die Schüler für sie in Zinsen und Gebühren bilden Bank sind.
Die Marketing-Taktiken von Kreditkarten-Unternehmen
Kreditkarten-Unternehmen wirklich zu verstehen, die College-demographische. Sie können durch die Marketing-Taktiken sagen, sie in für neue Kreditkarten Anwendung jungen Erwachsenen zu locken verwenden. Diese Taktik betrifft im Wesentlichen etwas weg zu geben „frei.“
Erwarten Sie, um Kreditkarten-Unternehmen Vertreter auf oder in der Nähe von Campus heraus geben freies Material für Kreditkarten-Anwendungen zu sehen. Gesetz verbietet sie von greifbaren Produkten wie T-Shirts oder Frisbees auf dem Campus verlosen, aber das Gesetz nicht immaterielle Gegenstände verbietet, wie ein Gutschein für ein kostenloses Sandwich in einem Restaurant oder eine Erklärung Guthaben auf Ihrer neue Kreditkarte.
Und Kreditkarten-Unternehmen können sogar greifbare Gegenstände zu verschenken, nur an einer Stelle , die außerhalb des Campus ist. Freie Dinge sind schön, aber dies ist nicht der richtige Weg für eine Kreditkarte anmelden. Sollten Sie keine verdächtigen ein Unternehmen sein, die die Regeln beugen , um zu versuchen, um Sie ein Produkt? Es ist nicht nur ein kostenloses Sandwich Sie bekommen , wenn Sie sich für eine Kreditkarte anmelden. Sie Wenn Sie sich für ein Ticket für die Broadway – Musical auf Schulden mit Ihnen. Egal , ob Sie teilnehmen oder nicht, bleibt Ihnen überlassen .
Sie würden besser umschaut
Wenn Sie bereit für eine Kreditkarte sind, melden Sie sich nicht für die erste, die Ihren Weg kommt. Stattdessen Shop Vergleich, wie Sie für ein neues Auto würde. Schauen Sie sich ein paar verschiedene Kreditkarten und den einen herausgreifen, die das beste Angebot ist. Zumindest sollte die Kreditkarte hat keine Jahresgebühr und einen Nieder Zinssatz. Tische und Stände auf und in der Nähe von Campus sind nur One-Way-Kreditkarten-Unternehmen versuchen, die Schüler zu bekommen. Nun, sie haben damit begonnen, Studenten E-Mails und Kreditkarte Sign-ups auf Facebook erbittet.
Bundesgesetz über die Kreditkarten für College-Studenten
Kreditkarten-Unternehmen sind aus geben Kreditkarten für Studenten verboten und junge Erwachsene unter 21 Jahren, die nicht über ein regelmäßiges Einkommen oder cosigner haben. Allerdings ist das Gesetz nicht angegeben, was als Einkommen qualifiziert oder welche Art von Beweis Kreditkarten-Unternehmen für Kreditkarten erhalten müssen.
Unterm Strich – egal, wie attraktiv die Karte oder das freie Geschenk zu sein scheint, sind Sie besser dran für die eigene Kreditkarte suchen. Erfahren Sie, wie Kredit verantwortungsvoll zu nutzen, so dass Sie nicht eine von vier sind, die mit Tausenden in Kreditkarten-Schulden-Absolventen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
