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Wie ein Budget erstellen Sie Stick kann wirklich

Lernen Sie die Grundlagen der ein Budget zu machen, die für Sie arbeitet

Budgets haben eine Tendenz, in Aktion, groß zu sein, aber schwierig in der Theorie.

Das ist , weil viele von uns Budgets mehr als Wunschlisten behandeln (die Art und Weise , wir würden gerne unser Geld ausgeben, in einer perfekten Welt) eher als die Realität basierte Leitlinien (die Art , wie wir brauchen unser Geld ausgeben , unsere finanziellen Ziele zu erreichen).

Um ein Budget zu erstellen , das funktioniert und ermöglichen Ihnen ein bequemes und glückliches Leben, müssen Sie einen festen Griff bekommen, was Sie zur Zeit zu verbringen, was Sie sich leisten zu verbringen, und was Ihre Prioritäten sind.

Ob Sie Probleme mit Ihrem Budget kleben oder haben es geschafft, nicht zu erstellen, hier ist eine einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung, um Ihnen ein Budget erstellen Sie in der Lage sein, zu folgen.

Finden eines Systems Sie werden Comfortable verwenden

Wenn Sie alles verfolgen sie gerne genau zu sehen, wo Ihr Geld geht, stellen Sie eine Tabelle in Excel und Verwendung Formeln, so dass Sie müssen nicht Dinge halten das Hinzufügen von Hand. Machen Sie einen Punkt von Quittungen und Rechnungen am Ende des Tages (oder Woche) Sammeln Sie Ihre Zahlen zu aktualisieren.

Wenn Sie Ihre Ausgaben zu überwachen, ohne eine Menge Zeit zu investieren, verwenden, um eine Website wie Mint.com, mit denen Sie Ihre Bankkonten und Kreditkarten anschließen kann, so dass Ihre täglichen Transaktionen automatisch gefiltert werden in vorher festgelegten Haushaltskategorien. Sie können auf einen Blick sehen, wo Ihr Geld los ist, ohne sich selbst alles zu verfolgen zu haben.

Was auch immer Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher , dass es eine , die benutzerfreundlich zu fühlt man .

Je einfacher es ist für Sie zu pflegen und zu überwachen, desto wahrscheinlicher werden Sie sich daran zu halten sein.

Berechnen Sie Ihre Gesamteinnahmen

Wie viel Geld kommt zur Zeit? Es ist Ihr Nettoverdienst nach Dinge wie Steuern und 401K Abzüge abgezogen werden. Gehören regelmäßige paychecks, Nebenjobs, zusätzliches Einkommen, usw.

Berechnen Sie Ihre Total (Necessary) Aufwendungen

Wie viel Geld geht in Richtung Notwendigkeiten? Es beinhaltet Dienstprogramme, Mieten oder Hypotheken, Autozahlungen, Kosten für medizinische Versorgung und Lebensmittel.

Einige Ausgaben, wie Sie Ihre Hypothek oder Auto Zahlung, wird festgelegt, was bedeutet, Sie den gleichen Betrag Monat für Monat zahlen. Andere, wie Lebensmittel, sind variabel und werden ein wenig schwieriger zu berechnen sein. Geben Sie Ihre beste Schätzung, wie viel Sie ausgeben auf monatlicher Basis, und denken Sie daran, dass Sie immer dies später anpassen können. (Siehe Schritt # 7.)

Schätzen Sie Out Your diskretionären Ausgaben

Um ein Budget zu erstellen, die nicht machen Sie elend und ein Sie wahrscheinlich sind zu Folge Sie brauchen, um sich etwas „Spaß“ Geld zu ermöglichen. Wie viel hängt davon ab, was Ihre aktuelle finanzielle Situation sieht so aus, als auch die Dinge bringen Ihnen die Freude.

Vielleicht ist die Ihnen erlauben, können sich jetzt eine billige Redbox Vermietung an jedem Wochenende. Vielleicht können Sie beiseite $ 50 / Woche für ein schönes Abendessen gesetzt.

Entscheiden Sie, welche Ermessens Käufe die für Sie am wichtigsten sind und herauszufinden, wie Sie Platz für sie zu machen. Sie können nicht alles über TV oder Kleidung, zum Beispiel egal, aber entscheiden Sie Raum für Theater und Reisen machen wollen.

Vergessen Sie nicht, Gelegentliche Aufwendungen

Nicht alle regelmäßigen Ausgaben sind monatlichen Ausgaben.

Dinge wie vierteljährlich Wasserrechnungen und Jahr Pkw – Neuzulassungen möglicherweise nicht auf Ihrem monatliches Radar sein, aber sie sind immer noch vorhersehbar, so sollten Sie sie in Ihrem Budget machen Platz.

Um sicherzustellen, dass Sie nicht mit unerwartet Kosten socked, einen Schlitz in Ihrem monatlichen Budget für die gelegentlichen Ausgaben erstellen. Stillgelegte ein wenig jeden Monat, so dass, wenn die vierteljährliche oder jährliche Rechnung kommt, können Sie das Geld dafür zur Verfügung zu zahlen haben werden.

Machen Sie einen Punkt für Einsparungen

Jeder Monat, sollten Sie Geld auf drei großen Sparziele setzen sein:

Notfall-Fonds (3-6 Monate Einkommen für unerwartete Ausgaben wie Krankheit oder Unfälle)
Rentenfonds (401K, IRA, etc.)
Persönliche Ziele (für einen Familienurlaub zu speichern, eine Anzahlung auf ein Haus, Ihre Kinder College Fund, etc.)

Entscheiden Sie, wie viel Sie können vernünftigerweise zu jedem Ziel beitragen leisten, und wenn es sein muss, zwicken einige Ihrer variablen und diskretionäre Ausgaben, damit Sie sogar noch mehr sparen.

Sparen ist etwas zu viele Menschen auf Sparflamme setzen und dann die Straße hinunter bereuen. Seien Sie proaktiv und einen Plan als Teil Ihres regulären Haushalt zu sparen.

Kommentieren und Tweak

Umstände ändern. Unsere Prioritäten verschieben, ändern wir Arbeitsplätze, bewegen wir uns, wir Kinder haben. Vereinbaren Sie einen Termin mit sich selbst alle paar Monate mit Ihrem Budget setzen und sicherstellen, dass es für Ihre aktuellen Ziele und Realität funktioniert.

Wenn Sie haben schon Ihre Zahlen in ein Programm oder eine Website eingesteckt, dann ist es einfach, mit Ihrem Budget Kategorien zu spielen, um zu sehen, wo Sie zusätzlichen Raum schaffen oder eine Sache, über die anderen Prioritäten zu setzen.

Denken Sie daran, Ihr Budget muss für Sie arbeiten, nicht umgekehrt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wofür kann ich ein persönliches Darlehen verwenden?

Mit einem Privatkredit können Sie schnell und mit wenigen Bedingungen auf ein bisschen Bargeld zugreifen – solange Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten.
Aber wenn Sie einen kaufen, fragen Sie sich vielleicht: Wofür kann ich einen persönlichen Kredit verwenden? Technisch gesehen können Sie ein persönliches Darlehen für fast alles verwenden. Einige Anwendungen sind jedoch möglicherweise vorteilhafter als andere – und einige sind geradezu riskant.

Schulden konsolidieren

Wenn Sie eine erhebliche Menge an Schulden auf Ihren Kreditkarten angehäuft haben, kann ein persönlicher Kredit eine gute Möglichkeit sein, die Tilgung dieser Schulden einfacher zu gestalten. Dies ist eine der häufigsten Verwendungszwecke für Privatkredite – und das aus gutem Grund.

Vorteile

Eine einzelne, festgelegte Zahlung
Möglicherweise niedrigerer Zinssatz

Nachteile

Sie könnten mehr Schulden machen

Vorteile erklärt : Sie können ein persönliches Darlehen verwenden, um mehrere andere Darlehen zurückzuzahlen, sodass Sie nur ein Darlehen und eine monatliche Zahlung erhalten. Durch die feste Laufzeit des Darlehens wissen Sie genau, wann Sie schuldenfrei sind. Möglicherweise qualifizieren Sie sich auch für ein persönliches Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, was Sie für Ihre bestehenden Schulden haben, sodass Sie langfristig Geld sparen können.

Nachteile erklärt : Wenn Sie ein persönliches Darlehen zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwenden, steht Ihnen normalerweise mehr Kredit zur Verfügung. Wenn Sie nicht diszipliniert sind, können Sie leicht mehr Kreditkartenschulden aufnehmen, bevor Sie das persönliche Darlehen zurückzahlen.

Alternativen

Mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte können Sie Guthaben von mehreren Karten auf eine neue Karte verschieben, häufig mit einem niedrigeren Einführungszinssatz für einen begrenzten Zeitraum. Wenn Sie einen Pensionsplan haben, können Sie möglicherweise Geld gegen Ihr Guthaben ausleihen, um die Schulden zu konsolidieren.

Achtung: Während es ist eine Alternative, ein Darlehen von Ihrem 401 (k) einnehmen oder IRA in schweren Steuerstrafen zur Folge haben könnte, so ist es nicht wirklich beraten.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Wenn Sie eine begrenzte Bonität haben, kann es schwierig sein, sich für Kredite mit hohem Dollarbetrag wie eine Hypothek zu qualifizieren. Ein Privatkredit kann eine attraktive Option sein, um durch feste, pünktliche Zahlungen mit dem Aufbau einer Bonitätshistorie zu beginnen.

Vorteile

Einfacher zu qualifizieren
Hilft bei der Diversifizierung Ihres Guthabens

Nachteile

Kann Ihre Kredit-Score ding

Vorteile erklärt : Während Hypotheken oft mit strengen Kreditanforderungen verbunden sind, sind Privatkredite für kleinere Dollarbeträge viel flexibler. Es gibt sogar Privatkredite für Menschen mit schlechten oder keinen Krediten. Kredit-Scores berücksichtigen die Arten von Schulden, die Sie tragen. Das Hinzufügen eines Ratenkredits wie eines Privatkredits kann Ihre Punktzahl verbessern, wenn Sie nur über revolvierende Kredite wie Kreditkarten verfügen.

Nachteile erklärt : Ein neues persönliches Darlehen kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie eine neue Kreditanfrage in Ihrem Bericht erstellen oder Ihre Gesamtverschuldung erhöhen.

Hinweis: Während Sie ein persönliches Darlehen ohne großen Kredit erhalten können, kann die Bank sagen, dass Sie noch einen Mitunterzeichner benötigen, um es zu sichern, wenn Sie nicht viel Krediterfahrung oder ein hohes Einkommen haben.

Alternativen

Banken und Kreditgenossenschaften haben viele günstigere Optionen für Personen, die ein Kreditprofil erstellen möchten. Aktiengesicherte Kredite werden von vielen Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und verwenden den Saldo auf Ihrem Sparkonto, Geldmarktkonto oder Zertifikatskonto, um den Kredit zu sichern. Mit gesicherten Kreditkarten können Sie einen bestimmten Betrag bei einer Bank einzahlen und dann auf eine Kreditlinie zugreifen, die dem Kassenbestand entspricht.

Studentendarlehen ergänzen

Ihre Bundesstudienkredite decken möglicherweise nicht alle Ausgaben ab, die Ihnen in der Schule entstehen. Ein persönlicher Kredit kann Ihnen helfen, über die Runden zu kommen, während Sie Ihren Abschluss verdienen.

Vorteile

Keine Nutzungsbeschränkungen

Nachteile

Weniger Schutz

Vorteile erklärt : Privatkredite erfordern im Allgemeinen nicht, dass Sie das Geld für eine bestimmte Sache ausgeben, was bedeutet, dass sie jede Lücke füllen können, mit der Sie konfrontiert sind.

Nachteile erklärt : Sie müssen sofort mit der Rückzahlung eines Privatkredits beginnen, während Studentenkredite es Ihnen häufig ermöglichen, Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen zu leisten oder Teile Ihrer Zahlung bis nach dem Abschluss aufzuschieben.

Alternativen

Wenn Sie ein persönliches Darlehen in Betracht ziehen, um die Ausgaben während des Studiums zu decken, können Sie im Allgemeinen bessere Optionen finden.

Bundesstudentenkredite durch staatliche Programme haben in der Regel die niedrigsten Kosten. Private Studentendarlehen sind in der Regel teurer als Bundesdarlehen, weisen jedoch viele der gleichen Merkmale auf. Sie sollen dazu beitragen, die Studentendarlehen des Bundes zu ergänzen.

Ein Geschäfft eröffnen

Es braucht Geld, um ein neues Geschäft auf den Weg zu bringen, und ein persönlicher Kredit kann Ihnen dabei helfen, in Gang zu kommen.

Vorteile

Flexibler für Einzelunternehmer und neue Unternehmen

Nachteile

Ihr eigenes Geld und Ihr Kredit stehen auf dem Spiel

Vorteile erklärt : Privatkredite sind einfacher zu sichern als Geschäftskredite, da bei letzteren häufig ein Geschäftsplan und eine Finanzhistorie Ihres Unternehmens vorgelegt werden müssen.
Nachteile erklärt : Viele Geschäftskredite gefährden Ihr Geschäftsvermögen. Bei einem Privatkredit steht Ihr eigenes Geld und Ihre Kreditwürdigkeit auf dem Spiel – nicht das Ihres Unternehmens.

Alternativen

Obwohl es keine erste Wahl ist, wird persönliches Guthaben häufig verwendet, wenn Sie ein Unternehmen gründen. Es lohnt sich jedoch, zuerst andere Optionen zu erkunden. Kredite von Kreditgebern über die Federal Small Business Administration können Ihnen dabei helfen, Ihr kleines Unternehmen auf den Weg zu bringen. Die SBA sowie Grants.gov bieten auch eine Fülle von Zuschüssen für Veteranen, Frauen, Technologieunternehmer und andere Personengruppen. Darüber hinaus haben viele Banken Geschäftskreditkarten für neue und kleine Unternehmen. Diese können auch mit niedrigen Einführungsraten oder Belohnungen verbunden sein.

Heimwerker machen

Wenn Sie Ihrem Haus ein neues Zimmer hinzufügen oder ein neues HLK-System kaufen möchten, können Sie sich an ein persönliches Darlehen wenden.

Vorteile

Einfach zu erreichen
Ihr Zuhause steht nicht auf dem Spiel

Nachteile

Höhere Zinssätze als Alternativen

Profis erklärt : Wenn Sie dringend eine Reparatur zu Hause benötigen, kann ein persönlicher Kredit eine der schnellsten Möglichkeiten sein, um das Geld zu erhalten, das Sie benötigen. Normalerweise können Sie Ihr Geld innerhalb von ein oder zwei Werktagen erhalten. Außerdem umfassen einige Alternativen Kredite, die von Ihrem Haus abgesichert werden, was bedeutet, dass Sie sie durch Zwangsvollstreckung verlieren können, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Mit einem Privatkredit sind Sie diesem Risiko nicht ausgesetzt.

Nachteile erklärt : Privatkredite sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden als Eigenheimkredite, die Ihr Heimwerkerbudget verschlingen könnten.

Alternativen

Abhängig vom Umfang des Projekts können Sie in Betracht ziehen, günstigere Schulden aufzunehmen. Mit Eigenheimkrediten können Sie auf das in Ihrem Eigenheim aufgebaute Eigenkapital zugreifen, normalerweise zu niedrigen Zinssätzen. Bei einer Auszahlungsrefinanzierung wird eine neue Hypothek für einen höheren Betrag aufgenommen, als Sie derzeit schulden, und anschließend der Restbetrag in bar aufgenommen, den Sie dann für beliebige Zwecke verwenden können.

FHA-Titel-I-Darlehen sind auch eine Option für diejenigen, die sich qualifizieren. Sie ermöglichen es Ihnen, zwischen 25.000 und 60.000 US-Dollar für Renovierungsarbeiten an Ein- oder Mehrfamilienhäusern zu erhalten, selbst wenn Sie kein Eigenkapital haben. Diese Art von Darlehen darf jedoch nur für Projekte verwendet werden, die die Lebensfähigkeit des Hauses erheblich verbessern.

Machen Sie einen großen Kauf

Wenn Sie auf dem Markt nach einem teuren Artikel wie einem Ehering oder einer Hochzeit, Flitterwochen oder Einrichtungsgegenständen suchen, können Sie mit einem persönlichen Darlehen schnell das Geld für den Kauf erhalten.

Vorteile

Erinnerungen schaffen

Nachteile

Ihre zukünftigen finanziellen Optionen sind gefährdet

Profis erklärt : Persönliche Kredite bieten Ihnen eine flexible Möglichkeit, die Hochzeit oder den Urlaub Ihrer Träume zu verbringen – auch wenn Sie nicht über das Geld im Voraus verfügen – und diese im Laufe der Zeit zu finanzieren.

Nachteile erklärt : Die Aufnahme eines Privatkredits zur Deckung eines flüchtigen Ereignisses ist ein ernstes Unterfangen. Sie könnten Ihr Eheleben mit einer hohen Verschuldung beginnen oder sich benachteiligen, wenn Sie später eine Hypothek beantragen.

Alternativen

Überlegen Sie genau, wie viel Sie sich leisten können, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Obwohl teurer, könnte Ihr Kreditlimit für eine Kreditkarte Sie dazu ermutigen, immer weniger im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben. Und wenn Sie diszipliniert sind, können Sie einfach genug Geld sparen, um für diesen Ehering oder Urlaub zu bezahlen, ohne Schulden zu machen.

Das Fazit

Privatkredite sind oft einfach zu beantragen, schnell zu erhalten und bieten Flexibilität bei der Art und Weise, wie Sie das Geld ausgeben. Aber jede Art von Schulden aufzunehmen ist nicht leichtfertig. Bevor Sie einen Privatkredit auslösen, sollten Sie Ihre Alternativen und die jeweiligen Kosten sorgfältig abwägen.

Ahmad Faishal

Way Behind auf Retirement Saving? Hier ist, wie Catch Up

Niemand will einen Tag aufwacht und das Gefühl, dass die Jahre sie vergangen. Aber Sie wissen, was noch schlimmer ist? Aufwachen und zu realisieren, dass Sie auf Ihre Altersvorsorge zu weit zurückgefallen habe.

Leider auch die Position viele Amerikaner sind, das ist in. Das mittlere Rentenkontostand ist nur $ 12.000 für nahezu Ruhestand Haushalte, nach dem National Institute on Retirement Sicherheit.

Kein Wunder, dass die letzte Retirement Confidence Survey von den Employee Benefits Research Institute (EBRI) berichtet, dass nur 22 Prozent der Arbeitnehmer sind sehr zuversichtlich, sie werden einen sicheren Ruhestand haben.

Wenn Sie sich in dieser Position zu finden, ist es Zeit, sich Gedanken zu stoppen und etwas zu tun.

John Sweeney, Executive Vice President für den Ruhestand und Anlagestrategien bei Fidelity Investments, vergleicht er einen Besuch bei Ihrem Arzt zu planen nach viel zu lange zwischen den Terminen gehen. „Sie wissen , dass sie wahrscheinlich Sie gehen zu sagen , Ihre Ernährung zu ändern und mehr Bewegung“, sagt er. „Aber der Grund , der Arzt wird Ihnen sagen , dass, weil Sie können wieder auf die Strecke.“

Betrachten Sie diese Tipps, um Ihr Rezept für die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zurück.

Holen Sie sich einen Plan

Was ist der größte Unterschied zwischen den Menschen, die über ihren Ruhestand sicher fühlen, und diejenigen, die das Vertrauen fehlt? Nach EBRI ist es die Teilnahme an einem Arbeitsplatz Ruhestand zu planen, wie ein 401 (k).

Das macht Sinn. Wenn Sie in einem Arbeitsplan sind, dann speichern Sie automatisch, mit Geld aus jedem Gehaltsscheck kommt. Wenn Sie einen Plan zur Verfügung haben und Sie nicht eingeschrieben sind, rufen Sie heute die Vorteile Manager.

Wenn Sie nicht über einen Plan zur Verfügung haben, können Sie es selbst mit einem IRA oder Roth IRA tun, und es so einrichten, dass das Geld elektronisch aus Ihrem Girokonto und in Ihre Altersvorsorge auf monatlicher Basis übertragen wird.

Wenn Sie unter 50 sind, 458.33 ein monatlicher Beitrag von $ werden Sie zu einem vollen $ 5500 IRA Beitrag zum Ende des Jahres erhalten; wenn Sie 50-plus sind, Ihre Zahl ist $ 551,66 (weil Ihr max $ 6500, darunter ein $ 1.000 Aufholjagd Beitrag).

Und wenn Sie nicht sicher sind, wo das Geld zu investieren? Suchen Sie nach ein Ziel-date Rentenfonds, die eine angemessene Mischung aus Investitionen für Ihr Alter und geschätzten Ruhestand Datum abholt.

länger arbeiten

Darüber hinaus automatische Speicherung, die effektivste, was Sie an diesem Punkt tun können, ist die Zeitspanne zu erhöhen, über die Sie arbeiten.

Angenommen, Sie 55 sind, und mit dem Ziel für den Ruhestand bei 62.em Wenn Sie jetzt sparen fangen, können Sie Ihre Beiträge auf 20 Prozent Ihres Einkommens für die nächsten sieben Jahre verdoppeln könnten – aber das wird noch nicht als impactful sein als 65 Arbeits weitere drei Jahre bis zum Alter, sagt Sweeney, oder acht Jahre bis zum Alter von 70. Nicht nur, dass noch drei oder acht Jahre Geld zu machen, dass Sie Ihre Rentenfonds beitragen können, aber es ist auch weniger Ruhestand, für die Sie werde brauchen Einkommen.

Ein weiterer Vorteil des Wartens, bis 70 in Rente gehen? Fatter Kontrollen von der Sozialversicherung. Für jedes Jahr, das Sie für soziale Sicherheit im Alter von 62 bis 70 beginnen beiseite legen, gibt es eine acht Prozent Erhöhung der Zahlung, die Sie erhalten.

Aufschieben der ganzen Weges 62-70 trägt zu einer 50-prozentigen Erhöhung Ihrer monatlichen Kontrollen auf.

Richtige Größe

Durch die Zeit, die Sie sich zurückziehen, wollen Sie in der Lage sein, die meisten Ihrer Fixkosten mit vorhersagbaren Einkommen zu ersetzen. Das Einkommen kommt von der Sozialversicherung, irgendwelche Renten Sie haben könnten, und jährlich etwa vier Prozent des Altersguthabens in der Lage, sich zurückzuziehen. (Wenn Sie Ihre Abhebungen halten rund vier Prozent, sollten Sie Ihre Ersparnisse 30 Jahre dauern, was für die meisten lang genug ist.) Aber was, wenn Sie schauen, um Ihre Zahlen und du bist immer noch kurz? Dann ist es Zeit, zu der rechten Größe Ihres Lebens.

Das kann bedeuten, zu einem kleineren Haus bewegen, die auf Ihre Miete oder Hypothek Zahlungen Speichern bedeuten sollte; Ihre Dienstprogramme und Wartung könnten genauso gut gehen. Es kann bedeuten, loszuwerden ein Auto bekommen und stattdessen mit öffentlichen Verkehrsmitteln.

Es kann bedeuten, aus zwei Urlaube pro Jahr zu einem gehen.

Warten Sie nicht, bis Sie diese Bewegungen machen den Ruhestand zu. Ein Herunterschalten, während Sie noch können arbeiten Sie für den Ruhestand zusätzliches Geld wegzulegen.

Machen Sie Catch-Up Beiträge

Menschen in ihren fünfziger Jahren haben die Möglichkeit, Pensionsplan „catch-up“ Beiträge jedes Jahr zu machen. Wir stellten fest, die zusätzlichen $ 1.000 Sie auf ein IRA beitragen können. Sie können aber auch ein zusätzlichen $ 6.000 auf Ihren 401 (k) beitragen, und, wenn Sie 55-plus sind, ein zusätzlicher $ 1.000 auf Ihre Gesundheit Sparkonto oder HSA.

Aber um das zusätzliche Geld zu finden, Sie gehen zu müssen Raum in Ihrem Budget zu finden. Und ja, wenn Sie sich nicht auf einen Haushalt leben, ist es Zeit zu beginnen.

Leider 60 Prozent der Menschen nie ein Budget machen, und die meisten nie eine Berechnung tun, ob sie genug in den Ruhestand zu leben, sagt Dallas Salisbury, Resident Fellow und emeritierter Präsident am Employee Benefit Research Institute.

Blocken Sie Zeit in Ihrem Kalender, gießen Sie sich ein Glas Wein und einen tiefen Atemzug nehmen. Dann nehmen Sie einen kritischen Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben (kostenlose Apps wie Mint kann Ihnen helfen, die letztere zu verfolgen.) Bei jeder Ausgabenkategorie suchen und sich fragen, wo Sie schneiden können mehr Geld zu befreien weglegen für morgen. Für jeden Dollar, den Sie finden, planen Sie eine automatische Übertragung, so dass das Geld tatsächlich aus Ihrem Ausgabenkonto und in Einsparungen bewegt. Auf diese Weise werden Sie das Vertrauen haben zu wissen, dass es tatsächlich passieren wird.

Ahmad Faishal

Große Möglichkeiten, Mieter zu finden für Ihre Vermietung

Wenn Sie Mieter wollen für Ihre Miete schnell zu finden, müssen Mietinteressenten der Lage sein, Sie zu finden. Erfahren Sie fünf beliebte Methoden, um eine Vakanz zu füllen, sowie vier bewährte Methoden.

5 Beliebte Methoden für die Mieter zu finden,

Im Folgenden sind fünf der beliebtesten Möglichkeiten, Mieter für Ihr Objekt zu finden. Das Ziel dieser Verfahren ist es, die Menschen zu erreichen, kann ein Mieter schnell zu finden.

1. Suchen Mieter auf Vermietung Websites

Das Internet ist eine großartige Möglichkeit, um die Massen zu erreichen. Seiten wie Craigslist und Trulia können Ihnen ein kostenloses Angebot für Ihre Miete schreiben. Diese Auflistungen sind dann für jeden sichtbar mit Internetzugang, die für eine Wohnung in Ihrer Nähe suchen. Der Mietinteressent in der Lage, weiter zu den Suchkriterien eingrenzen, basierend auf dem Mietpreis oder die Anzahl der Schlafzimmer und Badezimmer.

Wenn Sie bei der Annahme der Regierung geförderten Wohnungsbau interessiert sind, einschließlich Abschnitt-8-Sites wie Socialserve.com kann Ihnen helfen, diesen Markt zu erreichen. Wenn Sie eine eigene Website haben, müssen Sie auch die Eigenschaft, stellen Sie sicher, es zu notieren und sicher sein, Ihre Website-URL in Ihren anderen Anzeigen zu verweisen.

2. Verwenden Sie Social Media finden Mieter

Millionen von Menschen nutzen Social-Media-Sites wie Facebook, Instagram und Twitter. Wenn Sie ein Unternehmen haben, sollten Sie eine Facebook-Seite Instagram-Konto und ein Twitter-Account für sie erstellen.

Wenn nicht, können Sie Ihre persönlichen Konten verwenden die Menschen wissen , Sie eine Immobilie zu vermieten haben. Sie können Ihre Immobilie auf Liste Facebook.com den Marktplatz, senden Sie uns eine Status – Update auf Ihrem Konto haben , schreiben Sie ein Foto der Miete auf Instagram oder einen Tweet deinen Followern via Twitter senden.

3. Lassen Sie einen Makler Mieter finden für Sie

Für ihre Leistungen berechnen Makler üblicherweise eine Provision von etwa einer Monatsmiete, manchmal mehr.

Sie möchten zwei oder mehr Makler interviewen die, die Sie am bequemsten zu finden Auflistung Ihre Miete mit.

Während dies die teuerste Art und Weise sein kann, um Ihr Eigentum zu werben, kann es Ihnen viel lästigen und Kopfschmerzen im Umgang mit Mietinteressenten zu speichern. Ihre Immobilie wird auch auf der MLS.com (Multiple Listing Service) aufgeführt werden, die Belichtung erhöhen.

4. Suchen Sie Mieter von Incentives bietet

Leute wie die Idee, einen Deal oder einen Rabatt zu bekommen. Sie können eine kostenlose TV oder eine vergünstigte Miete anbieten, wenn ein Mieter zu einem bestimmten Zeitpunkt bewegt sich in. A $ 250 Fernseher kann teuer sein, aber wenn Sie $ 950 in Miete Aufladen und der TV bekommt jemand zuvor in einem Monat zu bewegen, Sie sparen sich eigentlich $ 700, und als zusätzlichen Bonus, wird das Fernsehen eine Steuer Zuschreibung sein off für die Unterkunft.

5. Reagieren Sie schnell auf Mietinteressenten

Sie müssen sofort Mietinteressenten reagieren. Wenn Sie nicht über einen Mieter umgehend zurück anrufen oder eine E-Mail, ein anderer Vermieter oder Makler wird.

Wenn Sie möchten Ihre persönliche Telefonnummer nicht geben, können Sie ein kostenloses Google Voice-Konto einrichten, die Ihnen eine neue Telefonnummer werden vergeben, die eingestellt werden können, um Ihre vorhandenen Telefonleitungen zu läuten. Für eine geringe monatliche Gebühr können Sie auch eine gebührenfreie Nummer, einschließlich Voicemail, für Ihre Vermietungen mit Websites wie Kall8.com einrichten.

Ähnliche Möglichkeiten gibt es für E-Mail.

4 Bewährtes Verfahren zur Auffindung Mieter

Im Folgenden werden vier altbewährte Methoden Mieter finden Ihre Vakanz zu füllen. Diese Verfahren zielen nicht darauf ab, die Massen zu erreichen. Vielmehr ist es das Ziel dieser vier Ansätze auf Mietinteressenten zu verengen in der eher interessiert zu sein in dem spezifischen Bereich in lebt, in dem Ihr Objekt befindet.

1. Suchen Sie Mieter in der Zeitung

Einige potenzielle Mieter suchen noch für Mietwohnungen in der Zeitung. Inserieren Sie Ihre Vakanz am Wochenende, insbesondere am Sonntag, denn das ist, wenn Zeitungen den meisten Verkehr zu sehen.

Vermietung Anzeigen in Zeitungen sind winzig, so dass Sie nur ein paar Zeilen haben, um Ihr Eigentum abheben. Verwenden Sie Abkürzungen für Wörter wie Schlafzimmer (BR) und Waschmaschine / Trockner (W / D) Platz zu sparen.

eine Anzeige in der Zeitung platzieren wird Geld kosten, aber es ist eine andere Art und Weise Aufmerksamkeit für Ihr Eigentum zu erhöhen.

2. Werbung auf dem lokalen Bulletin Boards

Stecke Flyer für Ihre Miete in der Gemeinde, in der Sie Ihre Immobilie befindet. Dies kann Bulletin Boards in Lebensmittelgeschäften, Kirchen, Laundromats und Bushaltestellen umfasst.

Da die Menschen schnell durch den Flyer vorbei sein wird, verwenden Sie eine fette Schlagzeile im Großen und Ganzen Farbfotos Interesse an dem Flyer zu ziehen. Auf der Unterseite des Fliegers, sind Abreißvisiere für die Menschen zu nehmen. Diese Abreißvisiere sollten die Eigenschaft Adresse, die Anzahl der Schlafzimmer und Ihre Kontaktdaten.

3. Suchen Mieter Durch Word of Mouth

Unterschätzen Sie nicht die Macht des gesprochenen Wortes. Wenn Sie aktuelle Mieter haben, lassen Sie sie wissen, dass Sie ein Zimmer frei haben. Sie können eine Schwester, Cousin haben oder Bruder, der nach einer neuen Bleibe sucht zu leben.

Auch informieren Sie Ihren Bruder, Schwester, Friseur, Chef, und Mechaniker, dass Sie eine Immobilie zu vermieten haben. Immer Flyer mit Ihnen, damit Sie sie herausgeben können, wenn nötig. Sie können sogar eine Vermittlungsgebühr bieten einen größeren Anreiz zu geben.

4. Legen Sie ein ‚Mieten‘ Schild im Fenster

Während Sie nicht die Massen erreichen, indem ein „Miete“ Schild im Fenster platzieren, gibt es keinen Schaden darin entweder zu tun. Ein Passant kann interessiert sein oder kennen jemanden, der in der Umgebung zu mieten sucht. Achten Sie darauf, eine Telefonnummer eindeutig von der Straße zu lesen.

Ahmad Faishal

Privatkredite vs. Kreditkarten: Wie sie vergleichen

Privatkredite und Kreditkarten sind beliebte Werkzeuge, um Geld zu leihen. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile jeder Art von Darlehen zu verstehen. Auf diese Weise können Sie Geld für Zinsaufwendungen sparen und verhindern, dass die Schulden zu lange anhalten.

Wir werden die Details jedes Darlehens unten behandeln, aber es kann hilfreich sein, mit einer allgemeinen Faustregel zu beginnen:

Kreditkarten sind in der Regel eine gute Option für kurzfristige Kredite, die Sie innerhalb eines Jahres abbezahlen können. Besser noch, zahlen Sie Ihr Guthaben innerhalb der 30-tägigen Nachfrist aus, um Zinskosten vollständig zu vermeiden.1

Privatkredite sind sinnvoll für größere Schulden, die eine längere Rückzahlungsfrist erfordern (z. B. drei bis fünf Jahre). Die zusätzliche Zeit für die Rückzahlung führt zu kleineren, vorhersehbaren monatlichen Zahlungen. Möglicherweise zahlen Sie jedoch erhebliche Zinskosten, indem Sie mehrere Jahre für die Rückzahlung Ihrer Schulden benötigen.

Der Teufel steckt immer im Detail, daher müssen Sie die Einzelheiten jedes Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits überprüfen und das Gesamtbild bewerten. Wenn Sie beispielsweise über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen, können Sie Ihre Schulden möglicherweise mithilfe mehrerer zinsloser Kreditkartenangebote „surfen“ und über mehrere Jahre hinweg keine Zinsen zahlen.

Vergleichen wir vor diesem Hintergrund den Vergleich von Privatkrediten mit Kreditkarten.

Privatkredite: Die Details

Privatkredite sind in der Regel einmalige ungesicherte Kredite, die Sie pauschal erhalten. Kreditgeber senden häufig Geld direkt auf Ihr Bankkonto, und Sie können dann mit dem Geld tun, was Sie wollen.

Tipp : Einige Kreditgeber, wie American Express, können das Geld sogar direkt auf eine Kreditkarte überweisen, um die Schuldenkonsolidierung zu unterstützen.

Pauschalkredite

Wenn Sie ein persönliches Darlehen verwenden, erhalten Sie Ihren gesamten Darlehensbetrag auf einmal. Danach können Sie in der Regel keine Kredite mehr aufnehmen, obwohl einige Kreditlinien eine zusätzliche Kreditaufnahme ermöglichen. Der Vorteil eines einmaligen Kredits besteht darin, dass Sie nicht mehr als den zugewiesenen Betrag ausgeben können (während ein unbefristeter Kreditkartenkredit Sie möglicherweise dazu verleitet, zu viel auszugeben).

Rückzahlungsfrist

Privatkredite haben in der Regel eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren, es stehen jedoch längere und kürzere Laufzeiten zur Verfügung.3 Je länger die Rückzahlung dauert, desto geringer ist die erforderliche monatliche Zahlung. Eine niedrige Zahlung ist jedoch nicht immer ideal. Schließlich kann eine Verlängerung der Rückzahlung zu höheren Zinskosten führen und die Gesamtkosten für alles, was Sie kaufen, effektiv erhöhen.

Monatliche Zahlungen

Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen sind in der Regel fest (Sie zahlen jeden Monat den gleichen Betrag, bis Sie die Schulden abbezahlt haben). Ein Teil jeder Zahlung sind Ihre Zinskosten, und der Rest des Betrags fließt in die Rückzahlung Ihrer Schulden. Um zu sehen, wie dieser Prozess funktioniert, und um Ihre Zinskosten im Detail zu verstehen, lernen Sie, wie die Amortisation funktioniert, und führen Sie Ihre Kreditdetails über einen Kreditamortisationsrechner aus.

Kreditgeber für Privatkredite

Privatkredite sind über verschiedene Quellen erhältlich, und es ist ratsam, ein Angebot von mindestens drei Kreditgebern einzuholen. Probieren Sie verschiedene Arten von Kreditgebern aus und vergleichen Sie den Zinssatz und die Bearbeitungsgebühren für jeden Kredit.

Banken und Kreditgenossenschaften sind traditionelle Quellen für Privatkredite. Diese Institute bewerten in der Regel Ihre Kredit-Scores und Ihr monatliches Einkommen, um festzustellen, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht. Insbesondere wenn Sie eine begrenzte Bonität (oder Probleme in Ihrer Vergangenheit) haben, kann das Einkaufen bei kleinen lokalen Institutionen Ihre Chancen auf ein gutes Geschäft verbessern.4

Online-Kreditgeber arbeiten vollständig online und Sie bewerben sich mit Ihrem Computer oder Mobilgerät. Diese Kreditgeber haben den Ruf, die Kosten niedrig zu halten und Ihre Kreditwürdigkeit auf kreative Weise zu bewerten und Genehmigungsentscheidungen zu treffen. Wenn Sie nicht zum traditionellen Idealprofil passen (eine lange Geschichte makelloser Kreditaufnahme und ein hohes Einkommen), sind Online-Kreditgeber für Privatkredite sicherlich einen Blick wert. Auch Kreditnehmer mit hohen Kredit-Scores können ein gutes Geschäft finden.

Spezialisierte Kreditgeber bieten persönliche Darlehen für bestimmte Zwecke. In der richtigen Situation können diese Kredite eine hervorragende Alternative zur Aufnahme langfristiger Kreditkartenschulden sein. Beispielsweise konzentrieren sich einige Kreditgeber auf die Behandlung von Unfruchtbarkeit und andere medizinische Verfahren.

Wie Kreditkarten vergleichen

Kreditkarten sind wie Privatkredite ungesicherte Kredite (es sind keine Sicherheiten erforderlich). Kreditkarten bieten jedoch eine Kreditlinie – oder einen Pool verfügbarer Gelder -, aus der Sie Geld ausgeben können.6 Sie leihen in der Regel durch Einkäufe aus und können diese wiederholt zurückzahlen und ausleihen, solange Sie unter Ihrem Kreditlimit bleiben.

Gute Ausgabenwerkzeuge

Kreditkarten eignen sich gut für Einkäufe bei Händlern. Sie profitieren von robusten Käuferschutzfunktionen, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, und Ihr Kartenaussteller berechnet Ihnen normalerweise keine Gebühren, wenn Sie für Waren und Dienstleistungen bezahlen.7

Nicht ideal für Bargeld

Wenn Sie Bargeld benötigen, sind Privatkredite häufig Kreditkarten vorzuziehen. Kreditkarten bieten Bargeldvorschüsse, aber Sie müssen normalerweise eine bescheidene Gebühr zahlen, um Bargeld abzuheben, und diese Guthaben haben häufig höhere Zinssätze als Standard-Kreditkartenkäufe (außerdem werden diese Schulden zuletzt zurückgezahlt). Mit Convenience Checks und Saldotransfers können Sie einen erheblichen Betrag ausleihen, ohne einen Kauf tätigen zu müssen. Achten Sie jedoch auf Vorabgebühren.

Potenziell toxische Raten

Kreditkarten können extrem hohe Zinssätze verlangen. Wenn Sie nicht über ein hohes Guthaben verfügen, können Sie leicht über 20% des Jahreszinses bezahlen. Selbst wenn Sie mit attraktiven “Teaser” – oder Aktionspreisen beginnen, halten diese Preise nicht ewig an.

Wichtig: Wenn Sie am Ende hohe Zinsen zahlen, werden Sie feststellen, dass die monatlichen Mindestzahlungen Ihre Schulden kaum belasten – und was auch immer Sie geliehen haben, wird am Ende erheblich mehr kosten.

Darüber hinaus sind die Zinssätze für Kreditkarten variabel, während Privatkredite häufig durch feste Zinssätze vorhersehbar sind.

Wie leihen?

Kreditkarten sind über Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich. Sie können auch direkt bei einem Kartenaussteller ein Konto eröffnen.

Kreditkarten vs. Privatkredite

Rückzahlungszeit

Mit persönlichen Ratenkrediten wissen Sie genau, wann Sie schuldenfrei sind. Solange Sie alle erforderlichen Zahlungen leisten, zahlen Sie das Darlehen am Ende der Laufzeit vollständig ab. Kreditkartenschulden können unangenehm lange bestehen bleiben, insbesondere wenn Sie nur die Mindestzahlungen leisten.

Kreditaufbau

Beide Arten von Darlehen können Ihnen beim Aufbau von Krediten helfen. Daher sollten die oben genannten Faktoren die Hauptgründe für Ihre Entscheidung sein. Das heißt, Kreditkarten sind revolvierende Schulden, während persönliche Kredite Ratenschulden sind. Einer ist nicht unbedingt besser als der andere für Ihre Kreditwürdigkeit – das Hauptziel ist es, Schulden mit Bedacht einzusetzen. Die Verwendung einer Vielzahl verschiedener Arten von Schulden (einige revolvierende und einige Raten) kann jedoch dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Welches das Beste ist?

Um zu entscheiden, welche Art von Schulden für Sie am besten geeignet ist, gehen Sie auf die Details der verfügbaren Kredite ein. Sammeln Sie Informationen wie den Zinssatz, die jährlichen Gebühren für Kreditkarten und die Originierungsgebühren für Privatkredite. Berechnen Sie anhand dieser Informationen Ihre Gesamtkosten für die Ausleihe.

Schulden konsolidieren?

Wenn Sie Kredite für die Schuldenkonsolidierung oder die Verwaltung von Studentenkrediten prüfen, stehen Ihnen neben Kreditkarten und Privatkrediten möglicherweise weitere Optionen zur Verfügung.

Ahmad Faishal

Definition & Beispiele für unterstellte Zinsen

Unterstellte Zinsen sind Zinsen, von denen angenommen wird, dass sie von einem Kreditgeber erhalten wurden, und müssen als Einkommen über seine Steuern ausgewiesen werden, unabhängig davon, ob sie diese erhalten haben. Sie gilt für Familienkredite und andere persönliche und geschäftliche Kredite, die ohne Zinsen oder Zinssätze vergeben werden, die der IRS als zu niedrig erachtet.

Verstehen Sie unterstellte Zinsen, um zu bestimmen, wann und wie sie berechnet werden, wie viel Sie als Kreditgeber bezahlen und wie Sie dies vermeiden können.

Was ist kalkulatorisches Interesse?

Das Steuerreformgesetz von 1984 legte Bestimmungen für „anwendbare Bundessätze“ (AFRs) fest – einen Mindestzinssatz, der für alle Kredite, auch für Privatkredite, erhoben werden muss.1 Der IRS veröffentlicht die Sätze online als „Index der AFR-Entscheidungen“ und ändert sie monatlich, um mit der Wirtschaft Schritt zu halten. Darüber hinaus gibt es unterschiedliche Zinssätze für Kredite unterschiedlicher Laufzeit (kurz-, mittel- und langfristig) und Zinsperioden (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich und monatlich).

Wenn der Kreditgeber ein “unter dem Marktpreis liegendes Darlehen” gewährt, dh keine Zinsen oder Zinsen zu einem Zinssatz berechnet, der unter dem AFR liegt, “unterstellt” der IRS die Kreditgeber oder weist sie den Kreditgebern die Zinserträge zu, die sie unabhängig davon zu AFR-Zinssätzen erhalten hätten ob sie es tatsächlich erhalten. Die Kreditgeber müssen wiederum die Zinsen, die sie erhalten haben – die “kalkulatorischen Zinsen” – in ihre Steuererklärungen als steuerpflichtiges Zinseinkommen eingeben.

Die Kreditgeber, auf die dieses Gesetz häufig abzielt, sind Eltern, Familienmitglieder und Freunde – Leute, die nur versuchen, einem geliebten Menschen in ihrer Stunde der Not zu helfen. Sie können einen Kredit an jemanden in ihrer Nähe vergeben, mit der Erwartung, dass er irgendwann zurückgezahlt wird, aber möglicherweise keine Zinsen verlangen. Der IRS bezeichnet diese unter dem Markt liegenden Kredite als „Geschenkkredite“, da die Nichterhebung von Zinsen als Geschenk betrachtet wird. Es werden jedoch weiterhin die Zinsen behandelt, die zu dem geltenden kalkulatorischen Zinssatz geschuldet worden wären, den der Kreditgeber erhalten hat und der für ihn steuerpflichtig ist.

Natürlich geht die unterstellte Zinsregel über Kredite an Familienmitglieder und Freunde hinaus. Ein Unternehmen kann unter schwierigen Umständen einem Mitarbeiter oder Eigentümer Geld ohne Zinsen zur Verfügung stellen, und der IRS unterwirft diese Art von Transaktion ebenfalls unterstellten Zinsen.

Wichtig : Die meisten Menschen betrachten Gelder, die sie an Familienmitglieder oder Freunde verleihen, nicht als offizielle Transaktionen, aber der IRS vertritt die Auffassung, dass alle Kredite mindestens einen minimalen Zinsbetrag zahlen sollten und dass dies ein steuerpflichtiges Einkommen für den Kreditgeber ist.

Wie unterstellte Zinsen funktionieren

Das IRS rechnet Steuerzahlern, die Kredite vergeben, Zinserträge zu, um sicherzustellen, dass die Bundesregierung einen angemessenen Anteil an allen Finanztransaktionen erhält, einschließlich des Geldaustauschs zwischen Familie und Freunden.

Schauen Sie sich ein Beispiel für unterstelltes Interesse an Maßnahmen an:

Sie leihen Ihrem Bruder 10.000 US-Dollar, der seinen Job verloren hat und eine Familie hat, die er unterstützen kann. Sie erwarten, dass er Sie über einen Zeitraum von drei Jahren zurückzahlt, sobald er eine Beschäftigung gefunden hat, aber da er eine Familie ist, berechnen Sie ihm keine Zinsen.
Angenommen, der AFR für kurzfristige Kredite (drei Jahre oder weniger) beträgt 1% pa.5 Da der Zinssatz, den Sie für den Geschenkkredit festgelegt haben, „unter dem Marktwert“ liegt, müssen Sie den AFR auf den Kreditsaldo anwenden und berücksichtigen der resultierende Betrag als jährlicher Zinsertrag.
Sie werden die 100 USD (0,01 * 10.000) jedes Jahr als Zinserträge in Ihrer Steuererklärung angeben.

Zwar reichen unterstellte Zinsen für ein Kleinkredit nicht aus, um die Bank zu brechen, wenn Sie Ihren Grenzsteuersatz dafür zahlen, aber Sie müssen Steuern melden und zahlen, auch wenn Sie sie nie erhalten haben (wie im obigen Beispiel, in dem der Kreditnehmer hat dir nie Zinsen gezahlt). Selbst wenn Sie Zinsen berechnet hätten, jedoch zu einem niedrigeren Satz als dem AFR, würden Sie dennoch Steuern zahlen, als hätten Sie den AFR-Satz berechnet, da der IRS Ihnen die Differenz der Zinserträge zuschreiben würde.

Tipp : Machen Sie Geschenkkredite unter 10.000 US-Dollar, um zu vermeiden, dass die ausstehenden Zinsen für den Kredit unterstellt werden.

Muss ich unterstellte Zinsen zahlen?

Unterstellte Zinsen gelten nicht nur, wenn keine Zinsen erhoben werden, sondern auch, wenn ein winziger Satz angewendet wird – weniger als der vom AFR geforderte. Die gleiche Regel für unterstellte Zinsen gilt, wenn Sie nicht tatsächlich Bargeld geben, sondern Ihr Recht, Einkommen zu erhalten, an eine andere Person übertragen.

Machen Sie sich jedoch keine Sorgen über die 500 US-Dollar, die Sie letzten Monat zur Miete Ihrer Tochter beigetragen haben. Die IRS ist wirklich nicht daran interessiert, jeden Cent des Einkommens zu verfolgen, der den Besitzer wechselt. Die Abgabenordnung befreit Geschenkkredite unter 10.000 US-Dollar von der Zinsregelung. Der gleiche Schwellenwert – 10.000 US-Dollar – gilt für beschäftigungsbezogene Darlehen und Darlehen an Aktionäre. Die Begrenzung gilt jedoch nicht für die Schenkung einkommensschaffender Vermögenswerte. Bei Krediten mit einem Wert von 100.000 USD oder weniger darf der Gesamtbetrag der kalkulatorischen Zinsen den Nettoinvestitionsertrag des Kreditnehmers nicht überschreiten.

Dies ist kein besonders lähmendes Steuergesetz für Kleinkredite, und es gibt zumindest einige Möglichkeiten, wie Sie sich die Kopfschmerzen ersparen können. Wenn Sie zum vorherigen Beispiel zurückkehren, geben Sie Ihrem Bruder 9.999 USD statt 10.000 USD. Ein Buck Off entfernt Sie vom IRS-Radar.

Sie könnten auch in Betracht ziehen, das Geld einfach als Geschenk und nicht als Darlehen zu geben, wenn Sie es sich leisten können. Beachten Sie: Das IRS erhebt ebenfalls eine Schenkungssteuer, die ebenfalls vom Spender zu zahlen ist. Die Obergrenze beträgt jedoch ab 2020 15.000 USD pro Person und Jahr.8 Dieser Schwellenwert wird als jährlicher Ausschluss von der Schenkungssteuer bezeichnet. Sie können Ihrem Bruder 10.000 US-Dollar steuerfrei geben, da dies unter dem Ausschluss steht, solange Sie das Geld nicht zurückhaben möchten.

Die zentralen Thesen

Unterstellte Zinsen sind Zinsen, von denen der IRS annimmt, dass sie von einem Kreditgeber erhalten wurden, und unterliegen der Besteuerung, unabhängig davon, ob er sie erhalten hat oder nicht.
Dies gilt für unter dem Marktpreis liegende Kredite, die keine oder nur unzureichende Zinsen enthalten.
Die Preise ändern sich jeden Monat und variieren je nach Darlehenslaufzeit und Zinseszinsintervallen.
Kreditgeber können unterstellte Zinsen vermeiden, indem sie Geschenkkredite unter 10.000 USD vergeben.

Ahmad Faishal

Wie Split Dollar Life Insurance Plan arbeiten?

Was ist eine Split-Dollar Lebensversicherung oder Plan?

Split-Dollar-Lebensversicherungen sind nicht eine Art von Lebensversicherung, sondern bezieht sich der Begriff Split-Dollar-Lebensversicherung zu einem Vertrag zwischen mindestens zwei Parteien, die beschreibt, wie die folgenden Vorteile und Kosten einer Lebensversicherung wird aufgespalten werden und verwaltet:

Die Art und Weise eine permanente Lebensversicherung bezahlt wird – Prämien aufgeteilt zwischen zwei oder mehr Parteien; und / oder
Wie die Vorteile der Politik gezahlt werden oder geteilt dies den Barwerten der Politik, Sterbegeld und / oder den Empfänger (n) beziehen

Split-Dollar-Lebensversicherungen mit Überleben Lebensversicherung oder dauerhafte oder ganze Lebensversicherung Typen verwendet werden, die Mittelwerte haben.

Split-Dollar-Lebensversicherungen haben die Kosten für die Lebensversicherung Split kann zwischen mehr als eine Partei, wo jeder ihren Anteil an der Prämie Kosten zahlt. Die gleiche Art der Bestimmung kann in der Split-Dollar-Plan vorgenommen werden Begünstigten zuweisen und beschränken oder den Zugriff auf Barwerte zu gewähren. Es gibt mehrere Arten von Split-Dollar-Lebensversicherungen, zum Beispiel:

Zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer
Für Besitzer von Unternehmen
Zwischen Aktionären und Unternehmen
Es gibt auch Fälle, in denen sie zwischen Individuen eingerichtet sind; Diese können als „private Split-Dollar-Lebensversicherungen“ bezeichnet werden, in der Regel zwischen den Familienmitgliedern oder durch einen unwiderruflichen Life Insurance Trust (ILIT).

Für die Zwecke dieses Artikels werden wir uns auf die häufigste Art der Split-Dollar-Lebensversicherung konzentrieren, die die Split-Dollar-Lebensversicherung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer ist.

Wie funktioniert die Split-Dollar-Lebensversicherung Arbeit?

Split-Dollar-Lebensversicherungen werden häufig als Teil eines Mitarbeiter Leistungspaket angeboten und können eine gute Strategie seiner Vergünstigungen anzubieten oder hochwertige Mitarbeiter zu halten. Durch das Angebot mit Werten einen Teil der Kosten der Lebensversicherung zu zahlen, stellt der Arbeitgeber einen guten Nutzen für ihre Mitarbeiter.

Der Arbeitgeber und Arbeitnehmer eine Vereinbarung zu unterzeichnen, die skizzieren, wie die Kosten für die Lebensversicherungsprämie wird zwischen ihnen geteilt werden, und wer ist berechtigt, über die Vorteile der Politik zu kassieren, zusammen mit anderen Begriffen.

Was sind die Bedingungen eines Split-Dollar-Lebensversicherungsabkommen?

Die Bedingungen der Split-Dollar-Lebensversicherung werden alle Aspekte der Politik Zahlungen, Geldleistungen decken und „Auszahlungen“. Der Split-Dollar-Lebensversicherungsvertrag ist ein Rechtsdokument, das mit dem geltenden rechtlichen und steuerlichen Vorschriften entsprechen sollte.

Unter anderen Überlegungen sollte die Vereinbarung zumindest umreißen die folgenden 5 Aspekte der Lebensversicherung und Split-Dollar-Plan Vereinbarung:

Wie viel der Arbeitgeber und Arbeitnehmer jeweils zustimmen, da ihr Anteil zu zahlen und wer auf die verschiedenen Vorteile in Anspruch nehmen (zum Beispiel Sterbegeld und Barwerte).
Welche Bedingungen der Arbeitnehmer gerecht werden zu müssen für den Plan förderfähig bleiben, kann diese Leistungsziele umfassen und andere Bedingungen.
Wenn der Plan in Kraft tritt, und wie lange wird der Plan dauern.
Bedingungen, unter denen der Plan kann beendet oder geändert werden. Einschließlich dem, was passiert, wenn Performance-Ziele nicht erfüllt sind, oder was passiert, wenn die Mitarbeiter gekündigt oder wählt ihre Beschäftigung zu beenden und wie der Plan beendet werden.
Limits & Begünstigte: Barwert Beträge, die der Begünstigte alle definiert werden, Sterbegeld beträgt für die Lebensversicherung ist.

Sie Holen Sie sich einen Split-Dollar Life Insurance Plan zu halten, wenn Sie für Arbeit schreiben?

Die Bedingungen eines Split-Dollar-Plan kreisen oft um Arbeitgeber und Arbeitnehmer Vereinbarung. Die in den Bestimmungen des Split-Dollar-Plan zum Zeitpunkt der Beschäftigung oder Vertragsverhandlungen umrissen sieht, was bei der Beendigung des Arbeits geschieht, ob freiwillig oder nicht. Die Split-Dollar Lebensversicherung sollte als Mitarbeiter profitieren zu sehen. In den meisten Fällen weiterhin der Arbeitgeber nicht die Kosten für eine Lebensversicherung aufgeteilt nach Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses. Sie können die Möglichkeit haben, den Plan auf Ihren Kosten zu halten, abhängig von den Versicherungsanbietern und Bedingungen Ihrer Politik.

Fragen Sie nach diesem Aspekt einer Split-Lebensversicherung, wenn Sie für einen oder eine haben Anmeldung sind.

Vorteile der Split-Dollar Lebensversicherungen

Je nach Art der Vereinbarung und die Bedingungen des Split-Dollar-Plans, kann es mehrere Vorteile sein.

Teilung der Kosten der Versicherung gibt eine kostengünstige Option für die Lebensversicherung für die Mitarbeiter. Manchmal können Split-Dollar-Pläne auch seine „Arbeitgeber alles bezahlen“. Corporate-Dollar zahlt für den Plan, anstelle von Ihnen.
Nachdem die Lebensversicherung als eine Möglichkeit, wirken immer uninsurable in Zukunft zu verhindern, wenn Sie während der Zeit krank werden, wenn Sie auf dem Plan versichert sind.
Geld spart auf zukünftige Lebensversicherung: Sie sind von Aufrechterhaltung der Versicherung auf der Rate der Versicherung im Alten Basis profitieren Sie ursprünglich versichert waren, nicht das Alter, wenn Sie in Rente gehen oder Beschäftigung verlassen. Wenn es eine Möglichkeit, den Plan über einen „Roll-out“ zu kaufen, oder den Plan umwandeln, je nach den ursprünglichen Vereinbarung Optionen.
Möglicher Zugang zu Barwerten oder aufgenommenen Krediten von der Lebensversicherung.
Die Minimierung Geschenk und Erbschaftssteuern, sowie andere potenzielle Steuervorteile je nachdem, wie Ihr Plan zugeschrieben.

Erste Hinweise zu Split-Dollar Lebensversicherungen

Split-Dollar-Lebensversicherungen können viele Vorteile haben, sind aber kompliziert wegen der Flexibilität und breiten Palette von Optionen, die in das Abkommen geschrieben werden könnten. Es ist immer ratsam, die Beratung der Steueranwälte, lizenzierte Versicherungsvertreter und / oder einen Finanzplaner zu suchen, wenn Sie für Ihre Situation, die Auswirkungen der Split-Dollar-Lebensversicherung zu verstehen, die Hilfe benötigen. Split-Dollar-Pläne sollten immer geschrieben und von einem qualifizierten Fachmann, wie ein Anwalt überprüft werden, sie den gesetzlichen Anforderungen, um sicherzustellen, halten und Ihre Interessen zu schützen.

Ahmad Faishal

Können Sie von einem Sparkonto verbringen?

Sparkonten sind ein großartiger Ort , um Bargeld zu halten: Sie Interesse verdienen, und das Geld ist zugänglich , wenn Sie es brauchen. Aber wie zugänglich ist das Geld auf ein Sparkonto? Beispielsweise:

Können Sie einen Scheck von einem Sparkonto schreiben?
Wie wäre es machen Online-Einkäufe mit diesem Geld?
Können Sie Rechnung wiederkehrende Zahlungen einrichten?

Die Antwort auf diese Fragen ist in der Regel nicht. Sparkonten nur selten erlauben Sie Schecks für Zahlungen und Einkäufe zu schreiben.

Es ist in der Regel leicht , einen Scheck von Ihren Ersparnisse zu entrichten Konto erhalten Sie (der Kontoinhaber) , aber dies ist im Wesentlichen ein Rückzug. Diese Kontrollen werden von Ihrer Bank gedruckt, und Sie nicht Ihr eigenes Scheckbuch bekommen für die Kontrolle selbst zu schreiben.

Wenn Ihre Bank nicht dies zulassen (oder Sie setzen es erfolgreich nach oben), dann ist es etwas , das man genau beobachten müssen – Sie besser dran sein könnten ein Girokonto für diese Transaktionen. Wenn zu viele dieser Entnahmen jeden Monat passieren, erwarten Unannehmlichkeiten (um neue Konten zu eröffnen und diese Zahlungen ohnehin ändern) sowie Bankgebühren.

Das heißt, es gibt Möglichkeiten , die Verwendung des Cash in Ihrem Sparkonto zu machen.

Sechs pro Monat

Der Grund , warum Sie nicht Zahlungen von einem Sparkonto machen können , ist ein Bundesgesetz, das Grenzen für bestimmte Arten von Entnahmen (Regulation D) setzt. Wenn Sie mit einem zu tun haben Überprüfung Konto, können Sie so viele Abhebungen machen , wie Sie wollen (durch einen Scheck zu schreiben, mit Ihrer EC – Karte, elektronische Rechnungszahlungen zu machen, oder Abhebungen).

Aber in einem Sparkonto, diese Arten von Zahlungen, zusammen mit elektronischen Zahlungen und automatischen Transfers werden auf sechs pro Monat begrenzt (wenn Sie sie in Person zu tun, über das Telefon, per Post oder an einem Geldautomaten).

Das erklärt, warum können Sie nicht Schecks von Sparkonten schreiben oder sie für Online-Shopping verwenden: ohne Begrenzungen von Ihrer Bank, die Sie wahrscheinlich über die Bundesgrenze führen würden, und Ihre Bank in Schwierigkeiten geraten, wenn Sie das tun.

Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl von Einlagen Sie auf ein Sparkonto machen. So voran gehen und Geld hinzufügen , wenn Sie die Chance haben.

Die nächste Sache

Wenn Sie ein Konto mögen , die Zinsen zahlt und die Fähigkeit , das Geld einfach zu verbringen, haben Sie ein paar Möglichkeiten.

Interesse Girokonten sind genau das, was sie klingen wie: Girokonten (ohne monatliche Transaktionsgrenze) , die Zinsen auf Ihre bar bezahlen. Die Zinssätze sind oft niedriger als das, was Sie in einem Sparkonto, aber Online – Zinsen Girokonten zahlen wettbewerbsfähigen Preisen erhalten können.

Tagesgeldkonten sind wie aufgemotzte Sparkonten. Sie zahlen mehr als Plain-Vanilla – Sparkonten, und Sie sind erlaubt Schecks von einem Tagesgeldkonto zu schreiben (man könnte auch eine Debitkarte für die Ausgaben bekommen). Aber genau wie Sparkonten, haben Sie , dass sechs monatliches Limit bekam (und einige Banken die Grenze auf drei senken), so dass diese Konten sind nicht für den täglichen Gebrauch. Aber wenn Sie nur Kontrollen auf Ihre Ersparnisse schreiben müssen gelegentlich , könnten sie Ihren Anforderungen entsprechen.

Was du tun kannst

Die Sechs-pro-Monats-Regel bedeutet nicht, dass Sie eine Reise in die Bank machen müssen, um Geld in Sparkonten zu verwenden.

Sie erhalten sechs Chancen zu bewegen, was Sie für den Monat benötigen. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihr Geld zugänglich zu halten.

Transfer – Kontrolle: übertragen , was Sie zu Ihrem Girokonto benötigen, und verbringen Sie von diesem Konto. Diese Arten von Transfers sind auf sechs pro Monat begrenzt (wenn Sie sie in Person oder an einem Geldautomaten zu tun), aber mit einer wenig Planung, sollten Sie in der Lage sein , genug , um aus jedem Monat zu bekommen. Wenn Sie nicht über ein Girokonto, offen ein. Versuchen Sie, ein Prepaid – Konto , wenn Sie nicht in der Lage sind Union ein Girokonto zu eröffnen bei einer Bank oder Kredit.

Holen Sie sich Geld: es gibt keine Bund-Grenzen, wie oft Sie Geld von einem Sparkonto abheben eines Geldautomaten oder Kassen verwenden.

Holen Sie sich einen Scheck: Wenn Sie sich nicht wohl mit Bargeld sind, können Sie die Bank drucken haben einen Scheck von Ihrem Sparkonto. Wenn der Scheck an Sie zu zahlen ist (der Kontoinhaber), wird diese Transaktion nicht gegen Ihr monatliches Limit zählen.

Sie können auch einen Scheck an jemanden anderen, aber zuerst mit Ihrer Bank überprüfen: wenn es erlaubt ist, werden Sie wahrscheinlich Formulare unterschreiben müssen und es wird Ihre sechs Transaktionen zählen gegen.

Ahmad Faishal

Wann ist es sicher, eine Kreditkarte zu schließen?

Sie arbeiten hart gutes Kredit-Scores zu halten, aber die Wahrheit ist, dass selbst ein scheinbar harmloser Fehler das Potenzial, Ihre Bemühungen rückgängig zu machen hat. Kredit Fehler wie verspätete Zahlungen, Sammlung Konten oder Ihre Kreditkarten können Sie Ihre zuvor beeindruckende Kredit-Scores in etwas viel weniger attraktiv schnell drehen maxing. Das bedeutet höhere Zinsen für künftige Kredite, die zu Tausenden von zusätzlichen Dollar an Zinsen bezahlt hinzufügen können.

alte Kreditkartenkonten zu schließen ist ein weiterer Kredit Fehler, die das Potenzial Sie Noten zu senken hat. Aber es ist keine Garantie, dass es passieren wird. Wenn Sie ein Kreditkartenkonto, die Sie wollen oder schließen müssen, gibt es Vorsichtsmaßnahmen, die Sie ergreifen, um Ihre Kredit-Scores zu schützen, während sich immer noch eines unerwünschten Konto zu befreien.

Warum Kreditkarten Closing kann Ihr Kredit-Score verletzt

Es ist ein ziemlich hartnäckiger Kredit Mythos über die Auswirkungen des Kreditkartenkonto zu schließen und was es bedeutet, für Ihre Ergebnisse. Der Mythos ist, dass, wenn Sie eine alte Kreditkartenkonto schließen, werden Sie den Vorteil des Alters des Kontos verlieren.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages betrachten in der Tat das Alter Ihres ältesten Kontos und das Durchschnittsalter Ihrer Konten, wenn Ihr Kredit-Scores zu berechnen. Allerdings Schließung eines Kontos nicht seine Geschichte entfernen – auch das Alter – aus Ihrer Kredit-Berichte.

Nicht nur die Geschichte eines geschlossenen Konto bleibt auf Ihren Kredit-Berichten, aber Kredit-Scoring-Modelle werden weiterhin auch das Alter des Kontos zu berücksichtigen. Und, noch besser, weiterhin ein geschlossenes Konto zu altern. Also, wenn Sie eine fünf Jahre alte Kreditkarte heute geschlossen … in 12 Monaten, es wird eine sechs Jahre alte Kreditkarte sein.

Nun , da wir den Mythos entlarvt haben, hier ist der wirkliche Grund , warum schließen , dass alte Kreditkartenkonto können Sie Ihre Ergebnisse verletzt: Credit Scoring – Modelle betrachten die Beziehung zwischen den Salden und die Kreditlimits auf Ihrer Kreditkartenkonten. Genauer gesagt werden berechnen Kredit – Scoring – Modelle Ihr revolvierenden Nutzungsverhältnis oder, in anderen Worten, wie Kreditkarte der verfügbaren Kredite in Form von Ihnen viele Guthaben nutzen.

Das Verhältnis wird berechnet, indem die Salden auf Kunststoff und Dividieren dieser Zahl durch die Summe aller Ihrer Kreditlimits berechnet – auch bei noch offenen Karten, die Sie nicht verwenden. Das bedeutet, dass selbst wenn Sie nicht eine Karte, die nicht verwendete Kreditlimit mit hilft niedriger, dass die Nutzung Verhältnis zu halten. Wenn Sie dieses Konto zu schließen, werden Sie sofort den Wert des nicht genutzten Kreditlimits verlieren, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich um einen gewissen Betrag nach unten gehen. Deshalb oft Sie Artikel über die Gefahren der Schließung Kreditkartenkonten lesen.

Warum müssen Sie möglicherweise eine Kreditkarte zum Schließen

In den meisten Fällen ist es nicht ratsam, ein nicht verwendetes Kreditkartenkonto aufgrund der möglichen negativen Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Scores zu schließen. Es sei denn, es wirklich notwendig ist, sollten Sie wahrscheinlich Ihre Kreditkartenkonten offen lassen.

Es gibt jedoch Ausnahmen von dieser Regel.

Sie können ein gemeinsames Kreditkartenkonto nach einer Trennung schließen müssen. Ein anderes Beispiel, wo Sie möchten eine Kreditkartenkonto schließen könnte sein, wenn Sie eine Karte in der Brieftasche mit einem unattraktiven Jahresgebühr haben. Und Sie können das versehentliche Schließen eines Konto verursachen, indem sie die Karte nicht für einige lange Zeit nicht verwendet werden. Kartenemittenten hassen Inaktivität, weil Inaktivität bedeutet, dass keine Einnahmen.

Wie eine alte Kreditkartenkonto zu schließen, wie sicher wie möglich

Unabhängig von Ihrem Grunde für ein Kreditkartenkonto zu schließen, mit dem richtigen Planung kann es möglich sein, so wenig zu tun, um keinen Kredit-Score Schaden.

Denken Sie daran, der eigentliche Grund, eine alte Rechnung zu schließen könnte Ihr Kredit-Scores schaden, weil die Kontoschließung Ihren revolvierenden Nutzungsgrad erhöhen könnte. Wenn jedoch alle Ihre Kreditkarten bereits $ 0 Guthaben haben, dann ein nicht verwendetes Konto schließt nicht das Nutzungsverhältnis erhöhen. Daher hat die Schließung Ihres Kontos wird wahrscheinlich keine Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Scores in dieser Situation.

Nur um sicher zu gehen, wenn Sie wirklich verpflichtet sind ein Kreditkartenkonto zu schließen Sie über den Zeitpunkt denken sollen. Sie die Karte nicht schließen, wenn Sie denken, sich für ein Darlehen oder eine andere Karte zu beantragen. Warten Sie, bis Sie auf das Darlehen zu schließen und dann das Konto schließen. Auf diese Weise sparen Sie jede mögliche Punktzahl Tropfen für nachdem Sie bereits genehmigt.

Ahmad Faishal

So planen Sie für das Gesundheitswesen in Ruhestand Kosten

Am besten ist es zu Health Care Bauen Sie in Ihre Retirement Budget Kosten

Wie erklären Sie für die Gesundheitskosten in Ihre Altersvorsorge? Wenn Sie wie die meisten sind, unterschätzen Sie diese Kosten.

Obwohl Medicare Teil A, die ein gewisses Maß an Hospitalisierung abdeckt, frei ist (vorausgesetzt, Sie lange genug in den USA gearbeitet zu qualifizieren), ist der größte Teil der Medicare-Abdeckung nicht frei. Sie werden Prämien für Medicare Teil B und für zusätzliche Versicherung oder verschreibungspflichtige Pläne bezahlen.

Darüber hinaus erhalten Sie out-of-pocket Kosten haben.

Wenn Sie all dies darin Faktor wird geschätzt, Medicare nur etwa 50-60 Prozent der Gesundheitsversorgung Bedürfnisse zu decken. Und im Laufe der Zeit, Prämien und out-of-pocket werden die Kosten steigen.

Wie Menschen Forget About Health Care in ihrem Haushalt Kosten

Viele kommenden Rentner und Menschen immer bereit, aus der Belegschaft zu überführen, vergessen für die Gesundheitsversorgung zu Haushalt, wenn sie ihre Kosten in den Ruhestand zu schätzen. Warum? Ihr Arbeitgeber ist Kommissionierung oft die Mehrheit der Lasche nach oben (in der Regel etwa 75 Prozent) und die restlich Kosten (durchschnittlich etwa 25 Prozent) kommt aus ihrem Gehaltsscheck. Sie denken, sie brauchen die gleiche Menge an Take-home zahlen, dass sie zur Zeit haben – aber sie vergessen, dass sie jetzt ist verantwortlich für ihre Gesundheitsversorgung Prämien zusätzlich zu den out-of-pocket Kosten zu bezahlen.

Welche Arten von Health Care Prämien haben Sie?

Es gibt vier Arten von Gesundheitsprämien werden Sie wahrscheinlich in den Ruhestand haben:

Medicare Teil B Prämien
Medigap (bezeichnet als Medicare Supplemental Insurance) oder Medicare Advantage Prämien (bezeichnet als Medicare Teil C)
Medicare Teil D Abdeckung (Drogen-Abdeckung)
Pflegebedürftigkeit Versicherungsprämien

Im Folgenden finden Sie Details zu jedem dieser Elemente:

Medicare Part B: Im Jahr 2016 diese laufen knapp über 120 $ pro Monat, aber es geht nach oben, wie Ihr Einkommen steigt. Wenn Sie mehr zu machen, werden Sie mehr bezahlen.
Wenn Sie möchten, Versicherung für die Kosten, die nicht von grundlegenden Medicare abgedeckt sind Sie bei dem Kauf entweder eine Medigap Politik oder einen Medicare Advantage-Plan aussehen werden, sowie verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung.
Wenn Sie eine Medigap Politik haben, kann es nicht kostendeckend für Zahn-, Sicht- und Augenpflege, möglicherweise Sie mit einigen großen Aufwand zu verlassen, vor allem für Zahnarztbedarf.
Wenn Sie eine Medicare Advantage Politik haben, die Zahn-, Sicht- und Augenpflege enthält, kann es nicht so viel zusätzliche Hospitalisierung Abdeckung bieten, möglicherweise Sie und Ihre Familie mit einem großen Rechnung verlassen sollte entlang einer chronischen oder schweren Erkrankungen kommen.
Medicare deckt nicht die Mehrheit der Langzeitpflege Kosten Sie erleben könnten. Wenn Sie sicher sein wollen, müssen Sie Mittel zur Deckung dieser Kosten, sollten Sie Versicherung Langzeitpflege.

Also, wie viel Macht eine solche Deckung und die damit verbundene out-of-pocket Kosten summieren sich zu?

Welche Anzahl von Total Health Care Kosten könnten Sie erleben?

Für eine Schätzung der eigenen aktuell und zukünftig Gesundheitskosten versuchen die Online – Gesundheitskostenrechner von HVS Financial.

Mit diesem Rechner, ich sagte, ich bin männlich, Alter 65, und es wird geschätzt meine Gesamtprämien und out-of-pocket Kosten bei etwa $ 4.500 pro Jahr. Das heißt, wenn Sie nicht über $ 375 pro Monat in Ihr Budget für die Gesundheitskosten setzen, Sie gehen, sich kurz auf Bargeld zu finden.

Es ist auch wahrscheinlich, dass diese Kosten im Gesundheitswesen bei etwa das Doppelte der Inflationsrate steigen wird, die 10 Jahre in den Ruhestand bedeutet, dass 375 $ pro Monat kann 675 pro Monat (mit einer 6 Prozent Inflationsrate) auf $ näher.

Für ein Ehepaar, müssen Sie diese Zahlen verdoppeln. Autsch.

Was können Sie tun steigenden Kosten im Gesundheitswesen zu reduzieren?

Ich sprach vor kurzem zu Dan McGrath, früher mit Gesunde Dienstleistungen , und er bot drei Vorschläge Kontrolle steigend Kosten im Gesundheitswesen zu helfen.

1. Bleiben Sie gesund

Wer will schon ein langes, ungesundes Leben? Nehmen Sie Ihre medizinischen Versorgung. Recherchieren. Fragen stellen.

Dan hatte einige interessante Kommentare zu bleiben gesund. Zwei, die fest mit mir:

Holen Sie sich einen guten Zahnarzt, und gehen sie alle sechs Monate sehen. Kardiovaskuläre Erkrankungen zeigen zunächst in Ihrem Zahnfleisch auf. Ein Zahnarzt, der Aufmerksamkeit zahlt kann etwas lange, bevor Sie Ihren Arzt nicht bemerkt.
Gehen Sie barfuß. Ja, barfuß.

2. Verwalten Distributions Steuer Effizientes

Dan hatte auch viele nachdenkliche Kommentare über Kontoverteilungen in einer steuereffizienten Art und Weise zu verwalten.

Für High-Einkommen der Steuerzahler (für das Jahr 2016 das heißt Single mit erwarteten Einnahmen von 85k $ oder mehr, marrieds bei $ 170k oder mehr), desto mehr werden Sie machen, desto höher ist Ihre Medicare Teil B Prämien und desto höher ist Ihre Medicare Teil D Prämien. Wenn Sie mit einem guten Steuerplaner oder Ruhestand Planer arbeiten können Sie die folgenden Ideen verwenden, um Verteilungen effizient mehr Steuern zu verwalten und möglicherweise Ihre Prämien halten von steigenden so viel:

Ausschüttungen von HSA-Konten, Konten Roth IRA oder aus Lebensversicherungen Barwert zählen nicht in der Formel, die den Endbetrag Ihrer Medicare Teil B Prämien bestimmt. Die Erträge aus einer umgekehrten Hypothek zählen auch nicht.
Geld aus traditionellen Rentenkonten abgezogen oft mit Selbstbehalt Gesundheitsausgaben ausgeglichen werden.
Da Entnahmen Roth IRA zählen nicht in der Formel, die Ihre Medicare Teil B Prämien erhöhen, wenn Sie große Salden in traditionellen IRAs haben, das bedeutet, dass Sie 70 eine erhebliche Menge an erforderlichen Mindestverteilungen im Alter haben und darüber hinaus, und Sie möchten Umwandlung Teil Ihrer IRA zu einem Roth zu prüfen, bevor Sie 65 Jahre insbesondere erreichen, sagte Dan „die Roth das größte Investmentvehikel für Menschen bekannt ist“. Ich muss bleibe ich mit ihm einverstanden.

3. Lassen Sie sich nicht überrumpelt

Steigende Kosten im Gesundheitswesen werden eine Realität. Machen Sie eine Position in Ihrem Budget für sie. Wenn Sie planen, früh (vor 65) auf den Ruhestand sicherstellen, dass Sie die Kosten für die Durchführung Ihrer eigenen Krankenkassen-Prämien verstehen, bis Sie Medicare Alter erreichen.

Ahmad Faishal