Enamik inimesi on aktsiaturule investeerima asudes esialgu kõhklevad. Märkimisväärne osa nende murest – ka enamikule investoritest – üks olulisemaid takistusi – on hirm rahalise kahju ees. 

Investeerimine võib uutele investoritele tekitada põhjendatud ja tõelisi hirme. Isegi kogenud investorid võivad kohati ehmuda. Inimesed langetavad halbu otsuseid, haaravad emotsioonid ja kaotavad raha olukordade tõttu, mis ei ole nende kontrolli all. Kui olete just investeerimisega alustanud, olete sattunud millegi uue ja tundmatu juurde.

Nagu enamiku hirmude puhul, võite ka hirmupõhiste kõhkluste kõrvaldamiseks võtta meetmeid ja saada edukaks investoriks.

Harige ennast

Teadmised on investeerimisel oluline vara. Turgude ja aktsiate toimimise mõistmine aitab leevendada investorite hirmu. Ärevust saate vähendada ka majanduse, investorite, ettevõtete ja valitsuse mõju turul paremini tundma õppimisega.

Pange paika investeerimise eesmärgid

Küsige endalt, kus soovite rahaliselt olla ühe, viie või kümne aasta pärast. Pärast erinevat tüüpi investeeringute ja nende toimimise tundmaõppimist määrake oma varadele sihtkuupäevad ja finantseesmärgid.

Nõuanne: investeerimiseesmärgid ei pea olema keerulised. Teie eesmärk võib olla miljon dollarit vara, mille saate rahaks konverteerida, kui olete 65-aastane.

Nende eesmärkide seadmine endale võimaldab teil hirmust kindlameelselt üle saada. Kui teate, mida soovite, asetate end põnevasse ja motiveerivasse kohta. Lisaks olete määranud oma finantskäigu ajakava.

Vaata suurt pilti

Astuge samm tagasi ja hinnake oma eesmärke ning nende saavutamiseks tehtavat ümber. Vaadake, mida peate kaotama, keskendudes samal ajal sellele, mida peate saavutama. Enamiku inimeste jaoks on investeerimine maraton, mitte sprint finišini.

Hinnake oma finantsolukorda ja otsustage, kui palju saate investeerida. Tehke kindlaks, kui suur osa teie sissetulekust võib olla ühekordne – te ei soovi aktsiaturu krahhi korral kaotada kõike, mis teil on. Hea rusikareegel on, et ei investeerita rohkem, kui võite endale lubada kaotamist.

Alustage väikesest, jätkake kaastööd, laske sellel kasvada

Ärge kartke alustada väikesest. Alustage rahasummadest, mida võite endale lubada ja õppimise ajal liiga palju riskida ei saa. Kui jälgite oma saldo kasvu, on teil mugavam investeerida märkimisväärsemaid summasid, kui saate seda endale lubada.

Tähtis: investeerimise peamine põhimõte on huvi ühendamine. Rohkem raha teie kontol tähendab, et suureneb huvi.

Kui jätkate investeerimisportfelli panustamist – ostate rohkem aktsiaid või muid investeeringuid -, on teil rohkem raha, mis teie jaoks intressi suurendab.

Kas teil on investeerimisstrateegia

Kui teil on investeerimiskava, on investeerimine lihtsam. Internetis ja raamatutes on avaldatud mitu kauplemisstrateegiat, mida õpetatakse seminaridel. Mõni tehnika võib aidata teil silma paista, samas kui teised võivad tekitada segadust ja kahjulikke tulemusi.

Kui olete mugavaks saanud, peaksite oma meetodit aja jooksul aeglaselt kohandama, et seda täpsustada, kuni olete sellega rahul. Õppige erinevaid meetodeid, mida teised kasutavad, ja rakendage neid oskusi ja ideid.

Kasutage lihtsat lähenemist

Hoidke oma strateegiad lihtsad. Keerulised investeerimisstrateegiad nõuavad sageli palju rohkem tööd ja stressi kui otsekohesemad – ja sageli ilma suurema kasumita. Lihtne investeerimisviis hoiab ära ülekoormuse või vigade tegemise ning see hoiab teid õigel kursil.

Oluline: lihtne strateegia võimaldab teil olla paindlik oma finantside ja varade suhtes.

Kui teie plaan on lihtne, on probleeme lihtsam tuvastada. Kui leiate mõne oma varaga probleeme, kohandate seda. Mõned näited kohandustest, mida peate võib-olla tegema, on:

• Teie kaubeldavate ettevõtete aktsiate muutmine
• Aktsia eest erinevate hindade maksmine
• Oma hoidmisstrateegia muutmine
• Erineva analüüsimeetodi kasutamine
• Investeerimisliikide muutmine

Leidke investeering ja investeerige

Mõnikord peate kuuli hammustama ja sukelduma millessegi, mis ei pruugi teile täielikult meeldida. Kui olete investeerimisretkel samme astunud, hakkavad mõisted mõistlikumaks muutuma ja ärevus väheneb.

Pärast oma strateegia kindlakstegemist võite hakata valima investeerimistüüpe, millesse soovite investeerida. Paljudest erinevatest tüüpidest võivad algajad kõige kergemini tunda oma ettevõtte toetatud 401 (k) või individuaalset pensionikontot (IRA) . Pärast seda, kui olete jälginud, kuidas teie aktsia aktsiaturul tõuseb ja langeb, on teil muud tüüpi investeeringud palju mugavamad.

Märkus . Uue investori jaoks tundub esimene investeering nagu udusõit. See tundub eemalt pilves, kuid mida lähemale jõuate, seda rohkem näete.

Ärge laske end heidutada

Enamasti ei lähe asjad plaanipäraselt. Aktsiate hinnad tõusevad ja langevad, majandused laienevad ja vähenevad ning riskantsete plaanidega investorid satuvad paanikasse. Alustage väikselt, õppige oma vigadest – ja teistest -, et minimeerida oma kaotusi.

Kui teie investeeringud kaotavad väärtuse, pöörduge uuesti üles ja alustage uuesti. Kui olete hinnanud oma riskitaluvust ja valinud strateegia ja varad, mis vastavad teie eesmärkidele, siis on tõenäolisem, et hüvitate kahjud. Kannatlikkus on voorus, nagu öeldakse – see on investeerimisel veelgi enam.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Raha investeerimine on üks parimaid viise rikkuse kasvatamiseks ja tulevaste rahaliste eesmärkide saavutamiseks säästmiseks. Kuna kõigi eesmärgid ja eelistused on erinevad, on investeerimine tõenäoliselt iga inimese jaoks erinev. Kuid investeerimisstrateegia loomine põhineb tavaliselt samadel põhimõtetel ja nõuab heade rahaharjumuste kujundamist. Sellest artiklist saate teada, kuidas oma eesmärkide saavutamiseks mõistlikult raha investeerida.

Pange eesmärgid paika ja alustage investeerimist

Iga investeerimiskava kõige olulisem esimene samm on eesmärkide seadmine. Mõelge investeerimisest kui teekonnast: teie eesmärk on teie lõppsihtkoht, samas kui teie investeerimiskava on marsruut, mida mööda sinna jõuate. Paljud inimesed hakkavad investeerima pensioni kogumiseks. Kuid võite investeerida ka muude suurte eesmärkide saavutamiseks, näiteks lapse ülikoolihariduse, tulevaste meditsiinikulude või unistuste kodu sissemakse jaoks.

Kui olete alles alustamas, on parem lihtsam. Tegelikult kuulete palju finantseksperte, kes väidavad, et parim investeerimisstrateegia on igav. 

Räägime mõnest tööriistast ja varast, mis võivad olla osa teie investeerimisstrateegiast.

Isetegemine investeerimine vs professionaalne juhtimine vs Robo-nõustajad

Enne kui sukeldume erinevat tüüpi varadesse, kuhu saate investeerida, räägime sellest, kuidas oma investeerimisstrateegiat ellu viia. 

Paljud inimesed otsustavad investeerimisportfelli haldamiseks palgata finantsnõustaja. Need nõustajad võtavad kas tasu (sageli protsent teie portfelli väärtusest) või teevad komisjonitasu soovitatavate toodete eest. Eelarvesõbralikuma marsruudi jaoks võite selle asemel hallata oma investeeringuid, valides ise, kuhu oma raha panna.

Kuid on ka kolmas võimalus inimestele, kes soovivad midagi vahepealset. Robo-nõustaja ehk automatiseeritud digitaalse investeerimise nõustamisprogramm on finantsteenus, mis valib teie investeeringud teie nimel automaatselt teie vastuste põhjal küsimustele, mis käsitlevad teie investeerimiseesmärke, riskitaluvust, ajahorisondi ja palju muud. Robonõustajad nõuavad tavaliselt madalamaid tasusid kui finantsprofessionaalid, ilma et te peaksite ise valima oma investeeringuid, nagu teeksite isetegemise marsruuti.

Aktsiad

Aktsia on osa börsil noteeritud ettevõttest. Ettevõtted müüvad aktsiaid kapitali kaasamiseks tegevuse ja kapitalikulude katmiseks. Need, kes ettevõttest aktsiaid ostavad, saavad raha teenida kahel peamisel viisil:

• Dividendid : kui ettevõte kannab perioodiliselt osa oma kasumist aktsionäridele.
• Kapitali kallinemine: kui teie aktsia väärtus aja jooksul kasvab ja saate seda müüa rohkem, kui ostsite.

Võlakirjad

Võlakiri on võlaväärtpaber, mis võimaldab ettevõtetel ja valitsusasutustel laenata investoritelt raha, müües neile võlakirju. Võlakirjadel on tavaliselt ettemääratud intressimäär, mille emitent maksab võlakirja kehtivusaja jooksul (sageli kaks korda aastas). Siis, kui võlakiri saab tähtaja lõpuni, maksab emitent võlakirjaomanikele tagasi põhisumma.

Investorid saavad võlakirjadesse investeerimisel raha teenida nii regulaarsete intressimaksete kui ka võlakirja müümise eest rohkem, kui nad selle eest maksid.

Fondid 

Mõned turu populaarseimad investeeringud on tegelikult fondid, mis on paljude aktsiate või võlakirjade (või mõlema) kombinatsioon. Siin on peamised fondiliigid:

• Indeksfondid : investeeringute kogum, mis jälgib passiivselt kindlat turuindeksit, näiteks S&P 500 või kogu aktsiaturg.
• Investeerimisfondid : aktiivselt hallatav investeerimisfond, kus fondihaldur valib osalused käsitsi, lootes sageli turu üldist tootlust ületada.
• Börsil kaubeldavad fondid: Need on sarnased indeksfondidele või investeerimisfondidele, kuid ETF-idega saab kaubelda kogu päeva jooksul, samal ajal kui indeks- ja investeerimisfondidega ei saa.

Näpunäide: teie sularaha ei pea lihtsalt investeerimise ootel istuma. Kaaluge selle paigutamist kõrge intressiga säästukontole või rahaturufondi, et saada tagasihoidlikku tasuvust rahalt, mida te pole valmis investeerima.

Hallake oma riskitasemeid

Alati, kui investeerite, võtate teatud riski. Investeerimist alustades on oluline, et mõistaksite iga varaga kaasnevat riski ja seda, kuidas saate oma portfelli seada viisil, mis vähendab teie riskipositsiooni.

Esimene asi, mida varade jaotuse valimisel arvestada, on riskitaluvus või mugavustase ja valmisolek kaotada raha vastutasuks suurema võimaliku tasu eest. Enamasti on investeeringu tulu riski ja tootluse vahel korrelatsioon. Mida suurem on risk, seda suurem on tootlus sageli. Samamoodi on madalama riskiga investeeringute potentsiaalne tootlus üldiselt väiksem. 

Kõigil on erinev riskitaluvus ja on oluline, et loote endale sobiva investeerimisportfelli. Varade valimisel pidage seda meeles. Ja kui kasutate robonõustajat, küsib see tõenäoliselt teie riskitaluvuse kohta ja teeb seda kajastavaid investeerimisotsuseid.

Räägime mõnest sammust, mida kõik saavad teha, et aidata oma investeerimisportfelli riske maandada.

Mitmekesistamine

Mitmekesistamine on see, kui jagate oma raha erinevate investeeringute vahel. Mida mitmekesisem on teie portfell, seda vähem mõjutab ühe investeeringu tootlus üldiselt.

Esimene viis mitmekesistada on varaklassid. Näiteks võite investeerida aktsiatesse, võlakirjadesse, kinnisvarasse ja raha ekvivalentidesse, tagamaks, et teie raha ei kuulu ühte klassi. Nii, kui aktsiaturul läheb hästi, kuid võlakirjaturul läheb halvasti, ei mõjuta see teie kogu portfelli negatiivselt.

Teine võimalus mitmekesistada on varaklassid. Näiteks selle asemel, et osta aktsiaid ainult ühest ettevõttest, investeeriksite riski vähendamiseks paljudesse erinevatesse ettevõtetesse – või isegi aktsiaturu koguindeksi fondi.

Dollari ja kulude keskmistamine

Dollari-kulu keskmistamine tähendab korduvate sissemaksete tegemist oma investeeringutesse, olenemata sellest, mis turul toimub. Paljud inimesed kasutavad dollari maksumuse keskmist ilma seda teadmata, tehes igakuiseid sissemakseid 401 (k) plaanile tööl.

Märkus. Selle asemel, et proovida turgu ajastada, on dollarite ja kulude keskmistamine järjekindel strateegia. Investeerite regulaarselt ja teie raha kasvab aja jooksul.

Põhisatelliidi strateegia

Satelliitide põhiinvesteeringud on strateegia, mille eesmärk on vähendada kulusid ja riske, püüdes samal ajal turgu ületada. See strateegia hõlmab teie portfelli “tuumiku” olemasolu, milleks on tavaliselt passiivselt hallatavad indeksfondid. Ülejäänud raha suunatakse aktiivselt hallatavatesse investeeringutesse, mis moodustavad satelliidid. Teie portfelli põhiosa aitab vähendada volatiilsust, samas kui satelliidid on mõeldud suurema tootluse saavutamiseks.

Sularaha kassas

Pole tähtis, milline on teie investeerimisstrateegia, eksperdid soovitavad üldiselt hoida vähemalt osa oma rahast sularahas või raha ekvivalentides. Sularaha ei ole turul langustele vastuvõtlik. Ja kui säästate vaid mõne aasta kaugusel oleva eesmärgi nimel, ei pea te muretsema investeeringu kaotamise pärast vahetult enne, kui seda vaja on. 

Hoiatus: sularaha pole täiesti riskivaba. Kui hoiate sularaha käes, siis teie raha ei kasva, sest intressimäärad on ajalooliselt madalad. Kuna föderaalreservi eesmärk on inflatsioonimäär 2%, võite eeldada, et teie raha kaotab aastate jooksul väärtuse.1 Seetõttu kaaluge sularaha teenimist vaid osana oma üldisest investeerimisstrateegiast.

Kasutage liitmise eeliseid

Seal on levinud investeerimisfraas, mis ütleb: “Aeg turul ületab turu ajastamise.” Teisisõnu, teil on parem, kui panete raha pidevalt turule ja lasete sellel kasvada, võrreldes sellega, kui proovite turgu ajastada suuremaks tootluseks. See kontseptsioon sobib käsikäes ülaltoodud dollari hinna keskmistamise strateegiaga, kus investeerite järjekindlalt, olenemata sellest, mis turuga toimub.

Põhjus, miks turul oldud aeg nii suurt vahet teeb, on see, et teie tootlus on ühend, mis tähendab, et nad tegelevad teie peamise investeeringuga ja teenivad ka raha.

Oletame, et investeerisite 25–35-aastaselt 200 dollarit kuus. Pärast 35. eluaastat ei panusta te enam ühtegi dollarit, vaid lasete oma rahal jätkuvalt kasvada. Väärtpaberite ja börsikomisjoni (SEC) andmetel eeldame 10% tootlust, mis on aktsiaturu keskmine. Teie 24 000 dollari suurune investeering muutub 65-aastaseks saades enam kui 676 000 dollariks. 

Aga mis siis, kui investeeriksite sama palju raha hilisemas elus? Kui maksate 10 aasta jooksul sama 200 dollarit kuus, kuid alustate alles 55-aastaselt, suureneks teie investeering vaid 38 768 dollarini. Nagu näete, võib turul kuluv aeg muuta sadade tuhandete – või isegi miljonite – dollarite vahet.

Minimeerige oma makse ja kulusid

Mida rohkem teie investeeringuid läheb maksude ja lõivude poole, seda vähem on teil oma eesmärkide saavutamiseks jäänud. Ja kuigi protsendid võivad tunduda väikesed, pidage meeles, et teie investeeringud on veelgi. Ja raha, mis läheb maksudeks ja muudeks kuludeks, ei suurene ja maksab teile pikas perspektiivis palju rohkem.

Esimene investeerimiskulu, mida tuleb jälgida, on maksud. Maksud on vältimatud ja neil on väidetavalt eesmärk, kuid see ei tähenda, et peaksite maksma rohkem kui peate. Üks parimaid viise, kuidas maksude pealt raha kokku hoida, on investeerimine maksusoodustusega kontodele. 401 (k) plaanid, individuaalsed pensionikontod (IRA), 529 plaanid ja tervishoiukontod pakuvad maksusäästu.

Muud kulude liigid, millega peaksite olema ettevaatlik, on tasud, mida maksate oma investeeringute eest. Tavalised tasud hõlmavad neid, mida maksate finantsnõustajale, ja üksikute investeeringute kulude suhet. 

Õnneks on neid tasusid lihtne vähendada. Paljud investorid valivad oma investeeringute haldamiseks robo-nõustaja või aktsiatega kauplemise rakenduse. Need on tavaliselt madalama hinnaga kui finantsnõustaja.

Samuti võite pöörata tähelepanu igale investeeringule lisatud tasudele. Investeerimisfondidel on sageli suurem kulude suhe. Neid juhitakse aktiivselt, see tähendab, et neid juhib inimene, kes peab raha teenima. Kuid indeksfonde hallatakse passiivselt, see tähendab, et nad ei nõua, et keegi investeeringuid käsitsi valiks. Seetõttu on nende kulude suhe sageli oluliselt madalam. 

Kontrollige oma raha

Isegi kõige passiivsem investeerimisstrateegia pole täielikult seda-seda-unusta-unusta. Oluline on oma investeeringud regulaarselt üle vaadata, et kontrollida nende toimivust, kohandada strateegiat oma eesmärkide järgi ja vajaduse korral tasakaalustada.

Nõuanne: on oluline oma investeeringuid regulaarselt kontrollida. Kaaluge meeldetuletuse määramist iga kuue kuni 12 kuu tagant, et oma investeeringud üle vaadata ja oma portfelli vastavalt vajadusele kohandada.

Tasakaalustamine on see, kui kohandate oma investeeringuid, et naasta kavandatud varade jaotuse juurde. Kuna teatud investeeringud kasvavad kiiremini, siis lõpuks laienevad need, et hõivata suurem osa teie portfellist. Näiteks võite otsustada jaotada oma portfelli 75% aktsiatele ja 25% võlakirjadele. Varude tootlus on tavaliselt suurem, st kasvades moodustavad nad teie portfellist üha suurema protsendi. Tasakaalustamiseks müüksite osa oma aktsiatest maha ja investeeriksite selle raha võlakirjadesse.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Do you think being a millionaire is out of the question for you? Think again. Even those with meager earnings can become a millionaire if they’re diligent with savings, manage their spending, and stick with it for long enough. Here are some examples of how you can become a millionaire with steady saving habits.

Primary Factors Affecting Millionaire Status

The most significant factors working against your millionaire status are debt and time. Becoming a millionaire is possible no matter your situation, so long as you can keep these two factors on your side. If you can avoid consumer debt and start investing every month when you’re in your 20s or 30s, you can be a millionaire by the time you retire.

If you have managed to avoid debt but haven’t started saving, your first step should be to put your investments into a tax-deferred account, such as a 401(k) through your employer. If you have some debt, you can take a balanced approach to reduce your debt while still investing in retirement accounts.

Becoming a Millionaire: Example Scenarios

By Vanguard’s calculation, a portfolio of 100% stocks would have grown an average of just over 10.1% per year between 1926 and 2018. Using this historical average, you can calculate your timeline to becoming a millionaire.

The average return of 10.1% is a long-term average, and your investments might be up or down at any given time. Using Vanguard’s calculations, 26 of the 93 years examined resulted in an annual loss, including one year (1931) when stocks ended the year at a 43.1% loss.1 When it comes to retirement accounts, the long-term return is what matters, so don’t focus too much on the short-term.

If you’re starting at $0, investing in a tax-deferred account, and assume a 10% return over the long haul, here’s how much you need to save to create a $1 million portfolio.

Important : These estimates are rough calculations done using the Office of Investor Education and Advocacy’s compound interest calculator. There are many unknowns when it comes to investing, so you should never assume that returns are guaranteed. Rather, these calculations are meant to guide your savings goals.

If You Invest $50 per Month

Setting aside $50 each month doesn’t seem like a big sacrifice, but it is enough to become a millionaire if you start investing early enough. At this rate, you’d create $1 million in just under 54 years. However, 54 years is a long time, especially if you’re getting a late start, so you might want to consider larger monthly contributions.

If You Invest $100 per Month

With an investment of $100 each month, you’ll shave roughly seven years off your timeline. If you start saving at age 25, you’ll be a millionaire sometime after your 71st birthday.

If You Invest $200 per Month

Saving $200 a month in investments for 40 years will make you a millionaire. Compared to those saving just $50 per month, you’ll reach millionaire status nearly 15 years earlier.

If You Invest $400 per Month

You’ll be a millionaire in 33 years when you invest $400 each month. That means if you’re 25 now, you’ll be a millionaire at age 58, which could allow you to retire earlier than you had initially planned.

If You Invest $750 per Month

Investing $750 each month for a little more than 26 years will make you a millionaire. If you’re 25 now, you could have $1 million by the time you turn 52, despite contributing less than $250,000 out of your pocket.

If You Invest $1,000 per Month

It will take less than 24 years to create $1 million when you invest $1,000 each month. If you have a baby today, you’ll be a millionaire just after your child’s college graduation. 

If You Invest $1,500 per Month

Putting away $1,500 a month is a good savings goal. At this rate, you’ll reach millionaire status in less than 20 years. That’s roughly 34 years sooner than those who save just $50 per month.

If You Invest $2,000 per Month

Could you imagine being a millionaire in 18 years? If you can manage to save $2,000 a month, that’s what could happen. If you have a newborn today, you could save $1 million before that child graduates from high school.

How to Increase Your Savings

Thinking about becoming a millionaire is exciting, though it could leave you wondering whether saving $2,000 a month is even possible. It may be easier said than done, but you can increase your savings by working to earn more and spend less. If you don’t indulge in lavish luxuries and avoid consumer debt, you should be able to save more as your career progresses.

Work-Sponsored Retirement Plans

Many companies offer a 401(k) retirement plan that includes matching contributions up to a certain percentage of the amount you contribute. For instance, if you contribute 4% of your income and your employer has a 4% match, your savings rate is effectively 8%. For someone who earns $800 per week, that comes out to more than $250 in savings per month. Take advantage of this free money to double your savings rate and reach your goal of being a millionaire even faster.

Individual Retirement Accounts

Not all employers offer a 401(k) match, and self-employed workers won’t have the option for matching contributions, either. However, they can still work to save in tax-advantaged retirement accounts like a traditional or Roth Individual Retirement Account (IRA) and an individual 401(k) account. There are contribution limits for IRA accounts that depend on your level of income, and ideally, you should aim to maximize your contributions up to that legal limit.

The Bottom Line

The important thing to remember is saving and investing is an important goal for everyone. No matter how much extra money you have at the end of the month, there’s no excuse not to save for your future. If you want to be a millionaire, take responsibility for your financial future by saving money each month, and your goal will become a reality.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.