Category: fi

Missä järjestyksessä minun pitäisi maksaa pois minun velat?

Missä järjestyksessä minun pitäisi maksaa pois minun velat?

Yksi yleisimpiä kysymyksiä Olen pyytänyt lukijat koskee missä järjestyksessä ne pitäisi alkaa kiinnittää velkansa. Yleensä he luetella useita velkoja ja sitten pyytää minua kertomaan heille, missä järjestyksessä ne olisi pyrittävä maksaa ne pois.

En yleensä kertoa heille, että se ei ole aivan niin helppoa.

Ensinnäkin ne yleensä eivät ole toteuttaneet perusvaihetta vähentää velkojaan. Ovatko he yhdistivät opintolainaa? He ovat tehneet mitään nolla-korko tasapaino siirrot? Ovatko he katsoivat mahdollisuus henkilökohtainen laina? Ovatko he pyysivät korko alennuksia luottokortteja? Nuo kaikki vaiheet ihmisten pitäisi ryhtyä, kun otetaan huomioon niiden velkatilanne.

Toiseksi, ja tämä on ehkä vielä tärkeämpää, on olemassa erilaisia strategioita maksamalla alas teidän velat, joista jokaisella on erilaisia etuja ja erilaisia strategioita toimivat parhaiten eri ihmisille ja eri tilanteissa. Jotkut ihmiset ovat enemmän suunnattu menestys jollakin menetelmällä, kun taas toiset saattavat olla velkatilanne joka viittaa vahvasti heitä kohti täysin eri menetelmällä.

Sijaan, selittää jokainen näistä ajatuksista, ajattelin näyttää niitä teille työskentelemällä esimerkin avulla.

Oletetaan, että on viisi velkoja:

  • Velka # 1 (luottokortti) : $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
  • Velka # 2 (opintolaina) : $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
  • Velka # 3 (luottokortti) : $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
  • Velka # 4 (henkilökohtainen laina) : $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
  • Velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja

Tilaaja Balance

Ensimmäinen strategia kannattaa keskustella on tilaamassa niitä tasapainoa. Tämä strategia suosituksi radiojuontaja Dave Ramsey ja on perusta hänen ”velan lumipallo” strategiaa.

Ajatuksena strategia on tilata velkoja nykyisen tasapainon, jolla on pienin saldo ensimmäisenä. Kun olet niitä tilannut, teet vähintään maksut kuukausittain kaikista veloista, mutta alkuun yksi listalla, niin teet suurimman mahdollisen maksun voit kohti tuota alkuun velkaa.

Tätä menetelmää aiot päästä loppuratkaisu pisteen alin saldo velka suhteellisen nopeasti, ja näin aiot nauttia onnistumisen tunne, joka tulee maksaa velkansa melko nopeasti.

Että tunne psykologisia menestystä maksaa velkansa voi olla iso juttu joillekin ihmisille. Se voi tuntua todella elämää muuttava, koska se on todiste monille ihmisille, että he voivat tehdä tämän.

Jos käytät tätä menetelmää, haluat tilata velat näin:

Velka # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korko korko, luottoraja on $ 15000
velan # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja

Koska velka # 4 on niin pieni tasapaino, sinun pitäisi pystyä poistamaan sen melko nopeasti ja siten niillä menestystä nakutuksen velan pois listalta. Sinulla on myös enemmän varoja tehdä iso maksun seuraavalla velkaa.

Tilaaja korko

Toinen lähestymistapa maksaa velkansa on yksinkertaisesti määrätä niitä korko, suurimmasta pienimpään. Kuten edellisessäkin lähestymistavassa, voit yksinkertaisesti tehdä vähintään maksut kaikista veloista, mutta sitten tehdä suurin mahdollinen ylimääräinen maksu voit päällä velan luettelossa.

Logiikka tilaus on, että se matemaattisesti johtaa alimpaan kokonaismäärän kaikkia suorituksia lähestymistapaa. Alueen raaka dollaria ja senttiä, tämä on lähestymistapa, joka antaa sinulle parhaat tulokset.

Joten mitä haitta? Riippuen siitä, miten velat ovat rakenteeltaan, joskus parhaiksi Korkovelan voi olla todella suuri tasapaino ja kestää kauan maksaa pois. Jotka voivat tehdä tätä menetelmää tuntuu erittäin pitkä punnertaa ennen kuin alat nähdä mitään menestystä, jotka voivat vähentää joitakin ihmisiä.

Jos käytät tätä menetelmää, haluat tilata velat kuten tämä :

Velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
velan # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korko ei luottoraja
velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
velka # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja

Tilaaja luottoraja

Kolmas tapa on yksinkertaisesti tilata velkoja kuinka lähellä satut olemaan sen luottoraja velan, tyypillisesti prosentteina. Tämän vaikutus on, että se työntää luottokortit alkuun luettelon, joten maksat ne pois ensin ja sitten muut velat (niitä ilman luottorajan – toisin sanoen, perinteisempi velat) tulevat myöhemmin käytettäessä jotta valitsemaltasi.

Nyt, miksi et ota tätä lähestymistapaa? Tämä lähestymistapa on parasta, jos yrität maksimoida luotto seuraavan vuoden aikana tai niin. Jos tavoitteena on saada korkein mahdollinen luotto kuusi tai kaksitoista kuukautta nyt parantaa mahdollisuuksia saada, sanovat, asuntolaina, sinun kannattaa harkita tätä lähestymistapaa.

Miksi tämä auttaa luotto-pisteet? Yksi merkittävä osa luotto-pisteet on luotto hyödyntäminen, joka on prosenttiosuus teidän yleinen käytettävissä luottoraja että satut käyttää juuri nyt. Joten, jos sinulla on vain yksi luottokortti $ 10.000 rajan ja sinulla on $ 8000 saldo sitä, luotto käyttöaste on 80% – paljon suurempi kuin lainanantajat haluaisivat. Luotto pisteet heikkenee, kun tämä prosenttiosuus saa korkea ja se toipuu kun tämä osuus on alhainen – mieluiten alle 20%: sta 30% – joten jos olet keskittynyt luotto-pisteet, olet menossa halua lyödä niitä lainoja suoraan .

Mikä on haitta? Yhden, et luultavasti halua palata listan säännöllisesti prosenttiosuuden luottoraja kulutus muuttuu säännöllisesti luottokortin velat. Kuukauden saatat olla yksi velan päälle; ensi kuussa, toinen velka saattaa olla korkeampi prosenttimäärä käytetty.

Jos käytät tätä menetelmää, sinun tilata niitä kuin tämä :

Velka # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000

… ja kolme viimeistä voi mennä missä tahansa järjestyksessä toimii sinulle … täällä, käytin koron uudelleen.

Velka # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korko, no luottoraja

Mikä niistä on paras?

Joten, mikä niistä on paras sinulle?

Jos sinulla on vaikeuksia kiinni tavoitteita, jotka eivät näyttää säännöllisesti onnistumisia , olet menossa halua mennä ensimmäistä menetelmää, joka on tilaamassa ne tasapainossa alin saldo ensin. Tämä antaa sinulle ensimmäisen menestystä nopein ja levittää onnistumisia melko tasaisesti aikana velka loppuratkaisu matkaa. Monille ihmisille, joilla on nopea menestys voi tehdä kaikki ero suhteen kiinni sen kanssa.

Jos kohdistui pääosin talteen luotto pisteet mahdollisen kiinnitys tai autolainan suhteellisen lähitulevaisuudessa , tilata velat prosenttiosuus luottorajan käytät ja laittaa niitä ilman luottoraja (eli ne jotka eivät ole luottokorttia tai luottorajan) alareunassa. Tämän strategian mukaisesti aiot parantaa luotto hyödyntämistä mahdollisimman nopeasti, joka on keskeinen osa luotto-pisteet.

Muuten, olin tilata velkojen korko, jolla on korkein korko ensin. Tämä on menetelmä, joka johtaa alimpaan kokonaismäärä maksetut korot ajan, mikä tarkoittaa lisää rahaa pitkällä aikavälillä, joka pysyy taskussa. Tämä on käytin omaa perintäsopimuksen ja se toimi kuin mestari.

Lopulliset ajatukset

Kuten kaikki Personal Finance, on olemassa erilaisia ​​ratkaisuja, jotka toimivat parhaiten eri ihmisille. Kaikki eivät ole samassa tilanteessa. Kaikilla ei ole sama psykologia. Kaikilla ei ole samoja esteitä tai mahdollisuuksia.

Enemmän kuin mitään, mutta taloudellinen menestys tulee alas ei valita paras polku – vaikka se on hyödyllinen – mutta valita positiivinen polku ja työntämällä se niin kovaa kuin pystyt leikkaamalla henkilökohtaisia ​​menoja ja käyttää tätä ylimääräistä rahaa leikata velkojaan .

Loppujen lopuksi mitä suunnitelmaa haluat, leikkaamalla merkittävästi teidän menoja ja tehdä isompi ylimääräisiä maksuja alkuun velan listaa aikoo tehdä enemmän kuin ottaa listasi täydellisesti tilattu. Luettelo auttaa, mutta hyvää käytöstä ja hyvää päivittäin valintoja auttaa vielä enemmän.

Onnea!

10 Smart Money Moves Yhden naisten niiden 20s

10 Smart Money Moves Yhden naisten niiden 20s

Tekemään viisaita elokuvia on välttämätöntä missään vaiheessa elämääsi. On tärkeää aloittaa vahva ja tehdä valintoja, jotka auttaa valmistautumaan minne elämä vie. Saatat jäädä yhden, päätyä kumppanin tai perustaa perheen, mutta myönteisiä taloudellisia valintoja teet oman 20s voi ehkä tavata seuraavaan seikkailuun ja tietää, että tulevaisuudessa on hoidettu. Opi kymmenen askeleen sinun täytyy ottaa nyt.

Ala suunnitella eläkkeelle

Ensimmäinen asia mitä sinun pitäisi tehdä, on suunnitelma eläkkeelle. Edistää varhaista ja säännöllisesti tarkoittaa, että voit tulla toimeen osallistuvat alemman kokonaispoistoprosenttiin tuloistasi ja sinun ei tarvitse huolehtia kiinni myöhemmin. On järkevää suunnitella ikään kuin tulevat olemaan vastuussa omasta eläkkeelle itse. Näin voit säästää tarpeeksi ja jättää sinut valmis. Se voi auttaa pystyä varhaiseläkkeelle. Jos et täytä 401 (k) vielä, avaa IRA ja alkaa edistää siellä. Jos et oikeutettu 401 (k) muista hyödyntää oman työnantajan ottelu, vaikka olet työskennellyt muita taloudellisia tavoitteita.

Save Your Future

Lisäksi eläkesäästäminen on tärkeää varata rahaa oman muita taloudellisia tavoitteita, jotka haluat tavoittaa tulevaisuudessa. Saattaa tulla aika, jolloin haluat ostaa oman kodin tai huoneisto ja alkaa rakentaa oman pääoman sijaan vuokraamisesta.

Säästöistä kuluja kuin ostaa uuden auton avulla voit säästää rahaa kiinnostusta. Jos haluat lopulta oman yrityksen, säästää pääomaa tehdä niin olisi suuri tavoite.

Luo rahoitussuunnitelma

Rahoitussuunnitelma voi sisältää kaiken urasi suunnitelma omaan eläkejärjestelmään. Jos tämä tuntuu liian paljon aloittaa kanssa viisivuotissuunnitelma.

Missä haluat olla viiden vuoden kuluttua? Mitä sinun tarvitsee tehdä taloudellisesti sinne? Sitten murtaa se alas vuoden ja kuukauden tavoitteet ja vaiheet. Muista sisällyttää pitkän aikavälin tavoitteita, kuten eläkkeelle osana suunnitelmaa. Tähän voi kuulua menee takaisin kouluun saada koulutusta auttaa seuraavan uran tavoite.

Keskittyä uralla eteneminen

Nyt on hyvä aika keskittyä urallaan. Se vie aikaa ja kovaa työtä liikkua ylös. Tee selkeät tavoitteet ja selvittää, mitä sinun tarvitsee tehdä niiden saavuttamiseksi. Se voi tarkoittaa siirtymistä yritysten, muuttaa toiseen kaupunkiin tai palaa kouluun. Se voi tarkoittaa, että et puolella työtä tai luoda asiantuntijaverkosto ja löytää mentori auttaa saavuttamaan tämän tavoitteen. Murtaa vaiheet urapolun haluat ottaa ja alkaa ottaa ne. On okei vaihtaa suuntiin jossain vaiheessa ja päättävät mennä uuteen suuntaan, jos löydät paremman sovi sinulle. Unet voivat muuttua, mutta tärkeintä on jatkaa eteenpäin kohti että unelma.

Varmista, että olet budjetointi

Budjetointi on yksi suurimmista työkaluja hallita rahaa oikein. Kun olet ainoa, se on helppo perustella ei luoda budjetin. Kulut ovat yksinkertaisia ​​ja jos maksaa laskujaan Mitä väliä, milloin ja miten vietät rahaa?

Kuitenkin budjetti voi auttaa sinua löytämään alueita voit leikata menoja laittaa enemmän rahaa suuntaan säästöjä tai velka. Tee tulot työkalu, ja budjetti tehokkaasti. Tämä ei tarkoita sitä, sinun ei pitäisi olla hauskaa, mutta miten paljon voit varaa kuluttaa työskennellessään rahoitussuunnitelman ja kiinni tästä määrästä.

Hoidat Pisteitä / velka

Luotto ja velka voivat vaikuttaa kykyyn ottaa seuraava taloudellinen askel ostaa kotiin ottamaan pois yritysten laina avaamaan uutta liiketoimintaa. Maksamalla alas velkaa vapauttaa ylimääräistä rahaa, voit käyttää kohti säästöjä. Maksuviivästyksistä voivat vaikeuttaa saada lainaa. Kun aika korjata menneisyyden virheet ja raivaamaan luotto raportti helpottaa sinua saavuttamaan tavoitteesi tulevaisuudessa.

Varmista, että olet oikea vakuutus

Vakuutus on suojella sinua.

Se voi olla turhauttavaa nähdä tulosi menossa vakuutus kuukausittain, mutta se on siellä suojella sinua. Kun olet yhden, lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin vammaisuuteen vakuutus voi olla elämän säästäjä, varsinkin jos ei ole hätärahasto säästössä. Vakuutus suojaa sinua jos et yhtäkkiä pysty toimimaan vamman tai sairauden. Sairausvakuutus voi pitää sinut konkurssin kun olet yhtäkkiä sairas. Vuokraajan vakuutus voi auttaa sinua välttämään stressiä korvaa kaiken, jos olet ryöstetty. Ota aikaa varmistaa olet suojattu.

Älä unohda Henkivakuutus

Kun olet ainoa, se voi tuntua et tarvitse henkivakuutus. Tämä pätee erityisesti, jos sinulla ei ole lapsi tai joku olet taloudellisesti vastuussa. Mutta sinun pitäisi olla tarpeeksi kattamaan hautaaminen kustannuksia. Voit välttää pelkästään taakkaa ne kulut perheen tai ystävien kanssa. Monet työnantajat tarjoavat perus politiikkaa, jonka pitäisi kattaa nämä kustannukset. Jos olet vastuussa auttamassa taloudellisesti, sinun kannattaa harkita ottaa pois riittävän suuri politiikkaa he voivat elää pois edun mukaista, jos se investoi sitä.

Build Your hätärahaston

Hätärahasto on välttämätöntä, jos olet ainoa. Se voi olla asia, joka säästää olemasta kodittomia jos olit yhtäkkiä menettää työpaikkansa. Se voi auttaa kattaa odottamattomia menoja ja ottaa huoli ja painoa pois. Asuvien ihmisten yhteen tulot, vuoden verran kustannuksella on hyvä tavoite. Tämä antaa sinulle aikaa löytää uusi työpaikka ilman liikaa paineita.

Laita kaikki kunnossa

Lopuksi ottaa aikaa laittaa kaiken kuntoon. Se voi tuntua se on liian aikaista huolehtia siitä, mutta ottaa tahtoa ja lopullinen toiveet voivat helpottaa asioita rakkaillesi olisit siirtää odottamatta tai jos olit sairastut äkillisesti. Tehdään päätöksiä elävä tulee tai DNRs, elinten luovutusta, hautajaiset suunnitelmia ja kuka ottaa yhteyttä, jos ohitat ei vie kauan, ja sen tehtyäsi, sinun ei tarvitse huolehtia siitä uudelleen. Dokumentti, joka sisältää kaikki vakuutukset tietoa, pankkien ja lainatilit helpottaa jonkun auttamaan teitä, jos sitä tarvitaan. Yleensä vanhempi on hyvä ihminen antaa nämä tiedot, mutta jos et voi antaa sen luotettava ystävä, joka ymmärtää tilanteen.

Mitä sinun tarvitsee tietää ennen investointeja Crowdfunding

Mitä sinun tarvitsee tietää ennen investointeja Crowdfunding

Viime vuosina yksi mielenkiintoisimmista maailman kehitykseen sijoittamisen on kehitystä investointien Crowdfunding. Tämän uuden tyyppisen investoida, on olemassa mahdollisuus, että voisit tehdä rahaa startup, laajentaa yritysten ja jopa kiinteistöjen tavalla, joka et ole pystynyt aikaisemmin.

Kuitenkin ennen kuin omistaa rahaa investointeihin Crowdfunding, on tärkeää arvioida tilannetta, onko se sopii sinulle-niin kuin mikä tahansa muu investointeja.

Mikä on Investment Crowdfunding?

Olet kuullut Crowdfunding. Se kun hyväksyt lähettää rahaa joku auttaa tavoite. Voisi olla kerätä rahaa sairaanhoitoon. Ehkä se auttaa heitä julkaista kirjan. Ehkä he luovat tuotteen ja lahjoitus auttaa heitä löytyi yrityshankettaan. Olipa syy, voit lähettää rahaa ja et odota mitään takaisin, paitsi kiitoskirje ja ehkä varhaisessa näyte.

Investment (joskus kutsutaan pääoma) Crowdfunding on erilainen. Se otettiin käyttöön osana Jumpstart Liiketoimintamme Startups (työpaikat) Act vuonna 2012. Laki vaaditaan Securities and Exchange Commission (SEC) keksiä sääntöjä investointien Crowdfunding, mikä mahdollistaa eri asetuksia startups ja pk hankkia pääomaa ilman suojattavan noin joidenkin byrokratiaa tarvitaan osakkeiden antamisesta ja antaa palaa sidosryhmiä.

On vielä sääntöjä ja byrokratiaa, mutta investoinnit Crowdfunding helpottaa yritysten pääoman saantia sallimalla toisten investoida.

Aluksi ainoastaan valtuutettuja sijoittajat saivat osallistua. Kuitenkin vuonna 2016, joku voisi alkaa päästä alustojen investoida uuden liiketoiminnan ansiosta niin sanottu III osaston sääntöjä .

Nyt on mahdollista, että voit tehdä $ 100 investointien Crowdfunding alustan ja sijoittaa rahaa siinä toivossa, että näet palata voittaa osakemarkkinoilla.

Miten voit sijoittaa siitä osakeanalyytikkona Crowdfunding sivusto?

Crowdfunding sivustot ovat popping käyttöönoton jälkeen Jobs Act. Sivustot kuten Kickfurther, SeedInvest ja WeFunder kaikki antaa sinulle pääsyn startup tai kasvuyritysten etsivät pääomaa. Jotta rekisteröityä, sinun täytyy hypätä kautta samaan vanteet kuin olisit rekisteröitymisestä muita investointeja verkkosivuilla. Tarvitset henkilökohtaiset tiedot ja pankkitilitiedot.

Kun olet avannut sijoitustilille hyvämaineinen investointi Crowdfunding alustan, olet valmis sijoittamaan. Eri alustojen tulevat eri minimivaatimuksia. Alusta kuten Kickfurther voi vain vaativat vähintään investoinnit $ 20 tuotemerkin tai yritys. Jos kuitenkin käytät kiinteistösijoitusyhtiö Crowdfunding alustalla kuten RealtyShares tai Fundrise, saatat tarvita suuremman alkuinvestointeja, suuruusluokkaa $ 5,000 tai $ 10,000.

Joka tapauksessa, sinun investointi on vielä paljon pienempi kuin ehkä tarvitse investoida vastaavien järjestöjen aiemmin. Ollakseen pääomasijoittajalle tai enkeli sijoittaja ennen investointeja Crowdfunding, sinua tarvitaan miljoonia dollareita investoida pohjakerroksessa. Ennen kiinteistösijoitusyhtiö Crowdfunding, saatat tarvita tahansa välillä $ 100.000 $ 2 miljoonaa juuri liittyä sijoittajaklubi ja käyttää joitakin projekteja voit ostaa osaksi vain murto-osalla tästä määrästä tänään.

Ennen riski sinun rahaa Investment Crowdfunding

Aivan kuten mikä tahansa muu sijoitus, on tärkeää varmistaa, että teet due diligence. Se on investointi, joten on mahdollista, saatat hävitä.

Jotkut alustoja, joiden avulla voit sijoittaa yritykset toimivat samanlainen P2P luotonanto sivustoja. Teet investoinnin osana kierroksen rahoitusta ja olet maksanut takaisin, kun yhtiö aloittaa voittoa. Jos yritys ei puolestaan ​​voittoa, tai menee nurin, et ehkä vain nähdä palautustavasta-tai ei takaisinmaksua ollenkaan. Voit menettää rahaa.

Muita edellytyksiä ovat:

  • Mitkä yritykset ovat nämä sivustot? Muista: monet näistä yrityksistä ovat sijoitetun Crowdfunding sivustot, koska he eivät voineet houkutella muita rahoitusmuotoja, joko pääomasijoittajilta tai pienyritysten lainat. Vaikka on olemassa mahdollisuus voit löytää varma valinta-tai jopa yksisarvinen-tosiasia on, että et todennäköisesti löytää seuraava miljardin dollarin yritys yksi näistä sivustoista.
  • Voitko hoitaa epälikvidisyys? Et voi vain vetää rahaa, kun haluat. Se ei ole kuin osakekauppaa käyvien kanssa perinteisempää välittäjä. Sinun on odotettava, kunnes yritys aloittaa maksujen suorittamista pois voittonsa. Ei myydä tappiolla vain saada joitakin pääoman takaisin hyppysellinen.
  • Oletteko täyttää? SEC ei ole vain kerroit riski kaiken. Jos teet alle $ 100000 vuodessa, voit vain sijoittaa $ 2000 tai 5 prosenttia vuosiansiot, kumpi on suurempi. Jos teet välillä $ 100.000 $ 200,000 vuodessa, korkki tulee jopa 10 prosenttia tuloista. Joillekin sijoittajille, että rajoitus tarkoittaa et osallistumalla kiinteistöjen Crowdfunding verkkosivuilla, vaikka haluat.

Investointi Crowdfunding tarjoaa mahdollisuuksia kasvattaa vaurautta epäsovinnainen tavalla. Ennen kuin eteenpäin, vaikka se on jopa voit harkita tilannetta ja päättää, onko sinulla on riskinsietokyky sitä.

Kuinka paljon minulla on hätä kassan?

Ei hikoile pieniä juttuja! Pidä varoja rahaa hätätilanteissa.

Kuinka paljon minulla on hätä kassan?

Elävät yhteiskunnassa, joka kannustaa menoja, se voi olla vaikea muistaa valtaa joilla säästöjä. Cash kuitenkin luo mahdollisuuksia että menoja ei koskaan voi. Hätätilanteessa kassan on yksinkertaisesti säästötili, ja joilla on yksi sopiva määrä muuttaa elämäsi parempaan suuntaan. Miksi?

Kun jotain odottamatonta nousee, hätärahasto suojaa muihin pitkäaikaisiin sijoituksiin.

Käytät hätärahastojen joten sinun ei tarvitse vetäytyä eläkkeelle tilin (kuten 401 (k) tai IRA) ja maksaa ennenaikainen rangaistus veroja, tai niin sinun ei tarvitse myydä pitkäaikaiset sijoitukset (kuten kalusto indeksirahastoihin tai bond sijoitusrahastot) huonoon aikaan.

Myös käteisellä asettaa sinut pysty ostamaan, kun kaikki muut haluaa myydä, joten voit tehdä rahaa hyvinä ja huonoina aikoina. Juuri tästä syystä, kehotan ihmisiä on “mahdollisuus rahasto” ja hätärahasto. Mahdollisuus Rahastoa rahana kumosi voit sijoittaa huonoina aikoina kiinteistö- tai osakemarkkinoilla.

Ensin on rakentaa oman hätärahasto.

Kuinka paljon teillä on Emergency kassan?

Hyvä:  Vähintäänkin pitäisi olla kolmen kuukauden elinkustannukset hätärahasto. Tämä tarkoittaa sitä, jos tarvitset $ 3000 kuukaudessa kattaa perustarpeet, kuten kiinnitys tai vuokrata, apuohjelmat, kaasu ja ruokaa, sinun $ 9000 hätärahasto.

Parempi:  Jos on ihmisiä, jotka ovat riippuvaisia teitä taloudellisesti, kuten lapset tai puoliso, hätärahasto olisi kuuden kuukauden verran elinkustannukset, vähintään. Lisäksi, jos työskentelet uran, joka on suuri vaihtuvuus tai korkea tapaturmataajuus, sinun kannattaa olla kaksinkertainen määrä hätärahaston henkilöksi, joka työskentelee ahkera uran jossa lomautukset esiintyy harvoin.

Paras:  Kun saat paremmin säästäminen, työtä kohti kertyy 12 kuukautta elinkustannukset säästötilille. Jos olet korkea palkansaaja mennä $ 100.000 haaste: Saa $ 100,000 säästöt pysäköity turvallinen sijoitus. Liian monet korkea palkansaajat tuntevat tarvetta investoida kaiken-, joka jättää heidät ilman rahavarat jäljelle hätätilanteissa tai mahdollisuuksia.

Jos sinun pitäisi sijoittaa hätäkäteistä Fund?

Jos sinun pitäisi sijoittaa kassavarojaan? Turvalliseen, helposti saatavilla tilille. Ei varastot. Ei jotain, joka on vetäytyminen rangaistuksia tai iso veroseuraamuksia lunastettaessa sitä. Tehdessään sijoitusten turvallisuuden, katamme kuusi sääntöjä käytettäväksi investoida turvallisesti. Tärkeintä on hätärahasto olisi jotain matalan riskin.

Motivoituminen säästää

Jos tarvitset motivaatio säästää hieman enemmän, tulostaa top 10 syytä alla olevasta luettelosta ja teippaa se jääkaapin oveen, laita kopio pöydälle töissä tai pitää se autossa.

Lue sitä usein, kunnes voit tuntea voiman rahavirtaa kunnes säästö tuntuu paremmin ja tehokkaampia kuin menoja.

Top 10 Syitä on hätä kassan

  1. Suojaa perheesi, jos työpaikan menetys
  2. Tarjoaa varaukset terveys- tai muista perhekriisejäsi
  3. Antaa sinulle mahdollisuuden jatkaa houkuttelevia sijoitusmahdollisuuksia kuin ne tulevat mukaan
  4. Auttaa neuvotella halvemmalla suuria hankintoja
  5. Estää sinua menettää rahaa, koska sinun ei tarvitse myydä muihin sijoituksiin aikana alas markkinoita
  6. Voit välttää tulliseuraamuksia saamasta vetää rahaa pois eläkkeelle tilejä liian aikaisin
  7. Vähentää stressiä, joka lisää terveyttä ja hyvinvointia
  8. Poistaa lukuisia siviilisäädyn argumentteja
  9. Luo tyyny käyttää suuriin korjaustöihin
  10. Voit jatkaa bargain ostajilta jonkun toisen kustannuksella (joku tarvitsee kipeästi käteistä)

Tarvitsetko vielä hätätilan kassan kun olet eläkkeellä?

Kun eläkkeelle, jos olet yli-ikäisiä 59 1/2 voit vetäytyä IRAS, 401 (k) s, 403 (b): n ja muita eläkkeelle tilejä; peruuttamisesta on tuloverotuksen, mutta ei rangaistusta veroja.

Monet ihmiset ajattelevat, että koska ne voivat nostaa vapaasti, niitä ei enää tarvitse hätärahasto. Tämä ei ole totta.

Toivottavasti olet laatinut perusteellisen eläkkeelle budjetin, mutta aina sinulta puuttuu osa kuluerien-ja hätätilanteissa tulee vielä tapahtua. Yleisin ennakoimattomia kuluja näen esiintyä eläkkeelle on kun jonkun aikuinen lapsi on hätätilanteessa.

Jopa eläkkeelle, sinun kannattaa varoja, joita et kuulu osana virallista eläkejärjestelmään, ja kannattaa niitä varattu käteisellä, kaiken varalta.

Sairausvakuutuslain 101: täydellisiä oppaita Edullinen kattavuus

Sairausvakuutuslain 101: täydellisiä oppaita Edullinen kattavuus

On enemmän vaihtoehtoja kuin koskaan löytää kohtuuhintainen sairausvakuutus. Yksi voi saada paikallisia puhelinluettelosta ja etsiä vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat sairausvakuutuksen tai voisi saada verkossa ja nopeasti löytää sivustoja, jotka voivat tarjota sairausvakuutus lainaan.

Mutta vain etsivät edullinen sairausvakuutus voi johtaa aukkoja terveydelle vakuutusturva. Kun etsit kohtuuhintaista sairausvakuutuksen kattavuus, sinun täytyy ei katsokaa hintalappu sairausvakuutus lainaan mutta myös ymmärtää minkälainen sairausvakuutus saat.

Alla on viisi vaihetta auttaa paitsi löytää kohtuuhintainen sairausvakuutus mutta nämä viisi vaihetta auttaa myös sinua saamaan kaiken irti sairausvakuutuksen kattavuus.

1. Millainen sairausvakuutuksen Tarvitsetko ?:

Kun aloittaa haun kohtuuhintainen terveydenhuolto kattavuus, monet ihmiset menevät usein ensimmäisen halpa sairausvakuutus lainaan ja älä tee tarpeeksi tutkimusta löytää parhaat sairausvakuutuksen kattavuus heidän tarpeisiinsa.

Oman sairausvakuutus vaihtoehdot vaihtelevat suuresti elämääsi olosuhteissa. Tässä ovat yhteisiä elämän olosuhteet ja niiden eri sairausvakuutus vaihtoehdot:

  • Työskentely: Työnantaja (paras valinta), Independent sairausvakuutuksen kattavuus (kun menet vakuutusyhtiö ja ostaa sairausvakuutus ei läpi työnantaja), Valtion Sponsoroidut Plan (pienituloiset) tai omavakuuttaa
  • Yksityisyrittäjä: Itsenäinen (kun menet vakuutusyhtiö ja ostaa sairausvakuutus ei läpi työnantaja), Valtion Sponsoroidut Plan (pienituloiset) tai omavakuuttaa
  • Ei toimi: Työnantaja kautta Cobra, Independent sairausvakuutuksen kattavuus (kun menet vakuutusyhtiö ja ostaa sairausvakuutus ei läpi työnantaja), valtion Sponsoroidut suunnitelma tai omavakuuttaa
  • College: Cobra (kautta perheen terveyttä antajaa), valtion Sponsored Plan, tai omavakuuttaa

2. Valitsemalla sairausvakuutusyhtiö:

Nyt tiedät enemmän sairausvakuutus tarpeisiin, se on aika miettiä löytää vakuutusyhtiö, joka tarjoaa parhaan sairausvakuutuksen kattavuus tarpeisiisi.

Tietäen lisää taloudellista vahvuutta vakuutusyhtiön on oltava. Myös paras tapa löytää paras sairausvakuutus sinulle on oppia vertailla avainaloilla hoitovakuutusuudistuksen jotka ovat sinulle tärkeitä.

3. soittamista:

Oletko valmis aloittamaan vaadittiin sairausvakuutus lainata? Tai, jos vakuutus olet tutkimassa tarjoavat työnantajalle, oletko valmis näkemään jos haluat työnantajan valinta? Kun olet valmis tekemään puhelun valitsemasi sairausvakuutus tarjoajat, on valmis lista kysymyksiä tarvitset vastauksia. Kysytään, mikä ei kuulu heidän sairausvakuutus suunnitelma ja niiden valinta terveydenhuollon lääkärit avainalueilla saada vastauksia puhuessaan sairausvakuutusyhtiöt.

4. ymmärtäminen sairausvakuutus:

Nyt sinulla on sairausvakuutus suunnitelma, on valmis ja ottaa aikaa ymmärtää sairausvakuutus coverages. Se on aina parasta tarkistaa sairausvakuutus suunnitelma työnantajan kanssa sairausvakuutus edustaja tai agentti, joka auttoi sinua saamaan sairausvakuutus suunnitelma.

Toinen hyvä idea on vain lukea sen itse. Useimmat sairausvakuutustietonsa paketteja tuntua ylivoimainen, mutta yleensä ovat näin, koska ne on kirjoitettu auttamaan toinen ymmärtämään sairausvakuutus suunnitelma perusteellisesti.

5. Arkistointi sairausvakuutuslain Väite:

Useimmat lääkärin vastaanotolla tulee jättämään terveydelle vakuutuskorvauksen sinulle ja vain veloittaa summa on tarkoitus maksaa pois taskusta mukaan sairausvakuutus suunnitelma. Joskus kuitenkin, sinun tulee tiedoston sinun sairausvakuutus väittävät itse. Esimerkkinä tällaisesta aika olisi jos päätät mennä lääkäriin, joka ei ole teidän sairausvakuutus suunnitelma verkosto lääkärit voit käyttää.

Jos huomaat ei tarvitse tehdä sairausvakuutus väittävät itse, useimmiten joudut maksamaan koko summan vierailun ensin lääkärin tai asiantuntija. Sitten sinun täytyy hakea ne omalta vakuutusyhtiöltä ja täytä tarvittavat tiedot tiedostoon korvausta. Jos vaatimus hyväksytään, terveydelle vakuutusyhtiö korvaa asiakkaalle, tai lähettää sinulle saatavan määrän, joka kuuluu alla sairausvakuutus.

Jos tarvitset haastaa vakuutusyhtiön päätöksistä koska sairausvakuutus vaatimus hylättiin, on tärkeää olla kätevä kirjaa kaikista suoritettujen toimenpiteiden. Jolla oli henkilökohtainen lääketieteellinen loki auttavat.

Miten Ottaa nollatasetta Vaikuttaa luottosaldosi

Miten Ottaa nollatasetta Vaikuttaa luottosaldosi

Velan määrä olet kuljettaa on 30 prosenttia luotto-pisteet, joten luottokortin saldo tietenkin vaikuttaa luotto-pisteet. Ottaa iso saldot voivat vahingoittaa luotto-pisteet, koska se nostaa luotto käyttöaste – suhde luottokortin saldon luottorajan.

Jotkut ihmiset ovat kuitenkin huolissaan siitä, että nollasaldoisia voi vahingoittaa heidän luotto tulokset. Se ei ole totta – nollasaldoisia ei tuo alas luotto pisteet, ellei kuitenkin sinulla nollatasetta koska et ole käyttämällä luottokorttia.

Siinä tapauksessa, luottokortin myöntäjä voi lopettaa lähettämisen luottotietoja päivitykset kyseiselle tilille ja voi jopa sulkea luottokortin, jotka molemmat voivat vaikuttaa luotto-pisteet.

Nollatasetta ja luotto-raportti

Jolla nollasaldoisia luottokorttisi, esimerkiksi koska maksat pois luottokorttisi kokonaisuudessaan joka kuukausi, ei tarkoita, että nolla saldo näkyy luotto-raportti – tai että nolla saldo käytetään laskemaan luotto pisteet. Tässä syy: luottokortin tiedot on esitetty eri aikoina koko kuukauden (yleensä tiliotteelta tilinpäätöspäivän) ja voitaisiin raportoida päivänä, että luottokortin tasapaino ei ole $ 0. Jos esimerkiksi teet ostoksen $ 100 5. kuukauden ja maksaa sen koko 17. kuukauden, mutta luotto-raportti päivitettiin 12. kuukauden, luotto-raportti ei näytä $ 0 Taseen .

Ellei saldo on aina nolla, luotto-raportti luultavasti näyttää tasapaino suurempi kuin mitä olet parhaillaan.

 Onneksi ei joilla nollasaldoisia ei vahingoita luotto pisteet niin kauan kuin tasapaino sinulla ei ole liian korkea (yli 30 prosenttia luottorajan).

Getting Balance jonka haluat ilmoittaa

Jos olet hakevat suuren lainan pian ja haluat parantaa hyväksyntämahdollisuutesi, maksaa luottokortilla saldot alas ja eivät tee mitään ylimääräisiä ostoksia muutaman viikon.

Näin voit olla varma alhainen (tai nolla) saldo näkyy luotto-raportti ja näkyy luotto-pisteet.

6 Investointi virheitä uusia sijoittajia tulisi välttää

Yhteinen karikot ja Investointi virheitä, jotka voivat vahingoittaa Nettovarallisuus

6 Investointi virheitä uusia sijoittajia tulisi välttää

Investointi virheet ovat aivan liian yleisiä, varsinkin nyt, että suurin osa maailman on mennyt tee-se-itse mallia kaikkien kanssa tarjoilijat ja lääkäreitä odotetaan muuttuvan asiantuntijoita pääoman kohdentamista valitsemalla omasta erosta varat ja portfolioon. Olipa kyseessä Roth IRA, 401 (k), tai välitys tilin, suurin riski useimmat sijoittajat todennäköisesti kohtaavat ovat omia kognitiivisia harhat.

 Ne toimivat vastoin omaa edun tekemällä typerää, tunne-ajettu virheitä.

Juuri tämä puute rationaalisuuden yhdistettynä kyvyttömyys pitää kiinni arvostus-pohjainen tai järjestelmällistä lähestymistapaa oman pääoman hankintaan samalla välttämisellä markkinoinnin ajoitus, joka selittää tutkimuksen tutkimuksista ojensi Morningstar ja muut, jotka osoittavat sijoittajien tuotot ovat usein kaukana huonompi kuin tuotto varastot nämä samat sijoittajat omistavat! Itse asiassa yhdessä tutkimuksessa, samalla kun kantojen palasi 9%, Sijoittajaprofiili vain saanut 3%; säälittävä osoittaa. Kuka haluaa elää näin? Otat kaikki riski omistavan varastot ja nauttia vain murto-osa palkkiosta, koska olit liian kiireinen yrittää hyötyä nopeasti läppä pikemminkin kuin löytää ihana rahavirtaa tuottaville yrityksille, jotka voivat suihku sinulle rahaa ei vain tulevina vuosina, mutta vuosikymmeniä ja joissakin tapauksissa jopa sukupolvia kun ohi oman tilansa lapsellesi ja lasten lapset kautta tehostetut pohjalta porsaanreikä.

Haluan käsitellä kuutta yleisimmistä sijoittavat virheistä näen keskuudessa uusi tai kokemattomien sijoittajien. Vaikka lista todellakaan ei ole kattava, se pitäisi antaa sinulle hyvän lähtökohdan paneutuneet puolustuksena päätöksiä, jotka kaduttaa myös tulevaisuudessa.

Investointi Virhe # 1: maksaa liikaa Asset Suhteessa rahavirroista

Kaikki investoinnit ostat lopulta arvoinen ei enempää, eikä vähempää, kuin nykyarvo diskontattu rahavirrat se tuottaa.

Jos omistat maatilalla, vähittäiskaupan, ravintola tai osakkeita General Electric, tärkeintä sinulle on käteistä; Erityisesti käsite nimeltä look-kautta tulokseen. Haluat kylmä, nestemäinen käteistä virtaavan teidän omia tarkoitus käyttää, annetaan hyväntekeväisyyteen, tai uudelleen. Tämä tarkoittaa viime kädessä tuotto ansaitset investointi riippuu hinnasta maksat suhteessa käteistä se tuottaa. Jos maksat korkeamman hinnan, ansaitset alapaluupätkä. Jos maksaa alempaa hintaa, ansaitset korkeampaa tuottoa.

Liuoksen: perustoiminnot arvostus työkaluja, kuten P / E-suhde, PEG-suhde, ja osinkokorjattu PEG-suhde. Osaavat vertailla tulos saannon varastossa pitkän aikavälin valtion pitkän joukkovelkakirjalainan tuotto. Tutki Gordon Osinko Alennus Malli. Tämä on perus kamaa, joka on katettu fuksi rahoitusta. Jos et voi tehdä sitä, olet yksi niistä ihmisistä, joilla ei ole liiketoimintaa omistavan yksittäisten kantojen. Sen sijaan, harkitse edullinen indeksirahasto investointeja. Vaikka indeksirahastoihin on hiljaa säätämistä niiden menetelmien viime vuosina, jotkut tavoin katson haitallisia pitkän aikavälin sijoittajia sillä mielestäni kertoimet ovat erittäin korkeita ne johtavat alhaisempiin tuottoa kuin pitkän ajan menetelmät olisi ollut se jätettäisiin paikoilleen – jotain, joka ei ole mahdollista, koska olemme saavuttaneet pisteen, jossa $ 1 kuva $ 5 sijoitti markkinat pidetään indeksirahastoihin – kaikkea yhtä suuri, emme ole, vielä, ylitti Rubicon jossa edut ovat suuremmat kuin haitat, varsinkin jos puhut pienempi sijoittaja vero-suojainen tilin.

Investointi Virhe # 2: aiheutunut Maksut ja kulut ovat niin suuria

Olitpa Osakesijoittaminen, obligaatioihin sijoittamiseen, Rahastosijoituksen tai investoida kiinteistöön, maksaa asian. Itse asiassa niillä on merkitystä paljon. Sinun täytyy tietää, mitkä kustannukset ovat kohtuullisia ja mitkä kustannukset ovat ei kannata kustannuksella.

Tarkastellaan kahta hypoteettista sijoittajia, joista kukin säästää $ 10.000 dollarin vuodessa ja ansaitsee 8,5% brutto tuotto rahansa. Ensimmäinen maksaa maksuja 0,25% muodossa rahasto kustannuksella suhde. Toinen maksaa palkkiot 2,0% muodossa eri tilin omaisuuden, palkkioiden ja kulujen. Yli 50 vuotta investointien käyttöikä, ensimmäinen sijoittaja päätyy $ +6.260.560. Toinen sijoittaja päätyy $ +3.431.797. Ylimääräiset $ 2.828.763 ensimmäinen sijoittaja nauttii johtuu pelkästään kulujen hallitsemiseksi.

Jokainen dollari pidät on dollarin pahentaa sinulle.

Jossa tämä saa hankala on, että tämä selviö matemaattinen suhde on usein väärinymmärretty ne, jotka eivät ole tuntea numeroita tai kokemusta monimutkaisia ​​vaurautta; väärinkäsitys, joka saattaa ole väliä, jos olet ansaita $ 50000 vuodessa ja on pieni valikoima, mutta se voi aiheuttaa joitakin todella, todella tyhmä käytös jos joskus päätyä paljon rahaa.

Esimerkiksi tyypillinen omatekoinen miljonääri, joka on hänen salkun hallinnoima paikka kuin yksityinen pankki jako Wells Fargo maksaa hieman yli 1% vuodessa maksuja. Miksi niin monet ihmiset kymmeniä miljoonia dollareita valitse omaisuudenhoitoyhtiöiden missä niiden kustannukset ovat 0,25% ja 1,50% riippuen yksityiskohtien investoinnin toimeksiannon?

On lukemattomia syitä ja se on, he tietävät jotain et. Rikkaat eivät saa näin olemalla typerää. Joissakin tapauksissa ne maksavat nämä maksut johtuu halusta lieventää erityisiä riskejä jossa heidän henkilötietonsa taseeseen tai tuloslaskelmaan altistuvat. Muissa tapauksissa se on tekemistä tarvetta käsitellä joitakin melko monimutkaisia ​​vero strategioita, asianmukaisesti, voi johtaa heidän perillisilleen päätyen paljon vaurautta, vaikka se tarkoittaisi jäljessä laajemmille markkinoille (eli niiden tuotto voi näyttävät alempi paperilla mutta varsinainen sukupolvien vaurautta saattaa päätyä suurempi, sillä palkkiot sisältävät tiettyjä suunnittelu- palveluja kehittyneitä tekniikoita, jotka voivat sisältää asioita, kuten “vero polttaa” läpi tarkoituksella viallisia myöntäjä luottaa). Monissa tilanteissa, siihen liittyy riskienhallintaan ja lieventäminen. Jos sinulla on henkilökohtainen portfolio $ 500,000 ja päättää haluatko käyttää Vanguardin Trust divisioonan suojata tätä omaisuutta seuraavia kuolemasi pitämällä tuensaajat Raiding säästöpossu, karkeasti tehokas palkkiot 1,57% se aikoo veloittaa all-in ovat varastaa. Valittavat he aiheuttaa voit viiveellä markkinat on oikeus ja tietämätön. Vanguard henkilökunta joutuu käyttämään aikaa ja vaivaa noudattamaan ehtoja luottamus, valitsemalla varojen kohdentaminen joukosta varansa sovittaa kanssa tuotot tarpeisiin luottamus sekä vero etuudensaajan tilanne, jossa käsitellään perheen sisäiseen ristiriitoja, joita ilmenee perintö, ja enemmän. Kaikkien mielestä heidän perheensä eivät ole toista merkityksetön tilastotieto pitkässä haaskata perintöosaksi vain todistaa Muutos ei ole suuri. Ihmiset, jotka valittavat tällaisia ​​maksuja, koska ne ovat pois niiden syvyyttä ja sitten toimia yllätys, kun onnettomuus sattuu onneaan pitäisi saada jonkinlaista taloudellista Darwin Award. Kun paljon alueita elämässä, saat mitä ansaitset ja tämä ei ole poikkeus. Tietää, mitkä palkkiot ovat arvokkaita ja mitkä maksut eivät. Se voi olla hankalaa, mutta seuraukset ovat liian korkeat luopua sen pois.

Investointi Virhe # 3: ohittaminen veroseuraamuksia

Miten pidät investoinnit voivat vaikuttaa perimmäinen nettovarallisuuden. -tekniikalla omaisuuden sijoittamista, se voisi olla mahdollista vähentää radikaalisti maksujen lähetät liittovaltion, valtion ja paikallishallinnon, pitäen enemmän pääomaa ansaita passiivista tuloa, heittää pois osingot, korot ja vuokrat perheellesi.

Mieti hetki, jos valvoi $ 500000 portfolio perheellesi. Puolet rahaa, tai $ 250000 on veroton eläkkeelle tilejä, ja toinen puoli, myös $ 250000 on plain vanilla välitys tilejä. Se tulee luoda paljon vaurautta jos kiinnittää huomiota siihen, missä pidät tietyt omaisuuserät. Haluaisi pidä verotonta Kuntaobligaatiota verotusarvoon välitys tilin. Haluaisi pidä korkea osinkotuotto blue chip varastot verovapaa eläkkeelle tilejä. Pienet erot ajan mittaan, sijoitetaan uudelleen, lopulta massiivinen takia valtaa pahentaa.

Sama koskee niitä, jotka haluavat lunastaa heidän eläkejärjestelyt ennen kuin ne 59,5 vuotta vanhoja. Et rikastua antamalla hallituksen verot vuosikymmeniä ennen kuin muuten olisi ollut kattaa laskun ja läpsiminen varhaiseen peruuttamista seuraamuksia.

Investointi Virhe # 4: ohittaminen Inflaatio

Olen kertonut teille useammin kuin voimme luottaa, että tulisi keskittyä ostovoimaa. Kuvittele ostat $ 100,000 arvosta 30 vuoden joukkovelkakirjalainoja, jotka tuottavat 4% verojen jälkeen. Te investoida korkotulosi useampaan joukkovelkakirjojen, myös saavuttaa 4% tuoton. Tuona aikana inflaatio kulkee 4%

Vuoden lopussa 30 vuotta, sillä ei ole väliä, että teillä on nyt $ 311865. Se on silti ostaa sinulle täsmälleen saman määrän olet voinut ostaa kolme vuosikymmentä aikaisemmin $ 100,000. Oman investoinnit olivat epäonnistunut. Menit kolmekymmentä vuotta – lähes 11000 päivä ulos noin 27375 päivä olet tilastollisesti todennäköisesti annetaan – ilman heille rahaa, ja olet saanut mitään vastineeksi.

Investointi virhe # 5: valita Halvat tinkiä suurta liiketoimintaa

Akateemisen ennätys, ja yli sadan vuoden historia on osoittanut, että te, kuten sijoittaja, on todennäköisesti paljon paremmat mahdollisuudet on koonnut merkittävän varallisuuden tulossa omistaja erinomaisen yrityksen, joka nauttii runsaasti pääoman tuotto ja vahva kilpailuasema tehtävissä, edellyttäen panoksesi hankittiin kohtuulliseen hintaan. Tämä pätee erityisesti verrattuna päinvastainen lähestymistapa – hankkimalla halpaa, kauheaa yrityksille, jotka kamppailevat alhainen oman pääoman tuotto ja alhainen koko pääoman tuottoaste. Kaikki muu ennallaan, yli 30 + vuoden aikana, sinun pitäisi tehdä paljon enemmän rahaa omistaa monipuolinen kokoelma varastot kuten Johnson & Johnson ja Nestle osti 15x tuloksen kuin ostat masentunut liiketoimintojen 7x tulokseen.

Tarkastellaan usean vuosikymmenen tapaustutkimuksia Tein yritysten kuten Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, ja Tiffany & Company. Kun arvostukset ovat kohtuullisia, osakas on menestynyt erittäin hyvin ottamalla pois shekkivihko ja ostavat enemmän omistuksen sijaan, että yritetään ajaa takaa rikastu nopeasti kertaluonteinen voitto kuoppia huonosta yrityksille. Aivan yhtä tärkeää, koska matemaattinen oikku selitin essee sijoittavat osakkeisiin suurten öljy-yhtiöiden, jaksojen laskevien osakekurssien ovat todella hyvä asia pitkän aikavälin omistajia, kyseessä olevaa talouden moottori yrityksen on ehjä. Ihana reaalimaailman kuva on Hershey Company. Oli neljän vuoden hiljattain kun huipusta aallonpohjasta, kaluston menetti yli 50% sen osakkeen markkinahinta, vaikka alkuperäinen arvostus ei ollut kohtuuton, itse liiketoiminta oli tekemässä hienoa, ja voitot ja osingot säilytetään kasvussa. Viisas sijoittajat, jotka käyttävät kertaa niin edelleen uudelleensijoittaville osinkoon ja dollarin kustannus keskimäärin, mikä lisää niiden omistuksen taipumus muodostua hyvin, hyvin rikas koko eliniän ajan. Se on tapakulttuurillaan näet jatkuvasti salaisessa miljonäärit kuten Anne Scheiber Ronald Lue.

Investointi Virhe # 6: ostaminen mitä et ymmärrä

Monet tappiot olisi voitu välttää, jos sijoittajat seuraa yksi yksinkertainen sääntö: Jos et voi selittää, miten hyödyke omistat tekee rahaa, kaksi tai kolme lauseita, ja tavallaan helppo tarpeeksi kindergartener ymmärtää perus mekaniikka, kävellä pois asentoon. Tämä konsepti on nimeltään Invest in mitä tiedät. Sinun pitäisi tuskin koskaan – ja joidenkin mielestä, ehdottomasti koskaan – poiketaan.

Uskomattoman voiman Saving 50 Prosenttia

Radikaali Säästövinkkejä Idea Kuka tahansa voi käyttää

Uskomattoman voiman säästäminen 50 prosentilla radikaali Säästövinkkejä Idea Kuka tahansa voi käyttää

Oletko valmis radikaalia rahaa johdon ajatus, joka on yhä suositumpi? Tässä on ajatus, kahteen sanaan: Tallenna puoli. Säästä 50 prosenttia (tai enemmän) oman verojen jälkeisten. Suppilo nämä säästöt rakentaminen hätärahasto, aggressiivisesti velkojen takaisinmaksussa, ja rakentaa eläkkeelle salkun.

Kyllä, ensi silmäyksellä, tämä kuulostaa hullu idea. Se on äärimmäinen. Se on epänormaalia. Mutta uskokaa tai älkää, siellä on pieni alakulttuuri ihmisiä, jotka säästävät puoli rahansa.

Ja ne toteavat, että rauhan-of-mielessä ja joustavuutta, että tämä luo on vaivan arvoista. Monet ihmiset saavuttamiseksi on keskiluokan tulot. Ne voivat ansaita käteen tuloja $ 100000 euroa vuodessa, esimerkiksi, ja elää vain $ 50,000 vuodessa. Tai ne voivat ansaita $ 80000 vuodessa, mutta elää kotitaloudessa budjettia $ 40000.

He usein pysty maksamaan niiden kiinnitys 5-10 vuotta, eikä niinkään venyttämällä tämä velka 30 vuotta. He voivat lopettaa säästää lastensa college varoja, kun heidän lapsensa ovat vielä varhain peruskoulussa. He pystyvät max pois heidän eläkkeelle tilejä, ostaa ajoneuvoja käteisellä, ja nauti mukavuudesta tietäen on mukava ylijäämää, että he voivat hyödyntää odottamattomia tapahtumia.

Jos olet kiinnostunut yrittää pelastaa 50 prosenttia tuloistasi (tai ainakin askeleen lähemmäksi tätä tavoitetta, ehkä säästää 30 prosenttia tai 40 prosenttia), tässä muutamia vinkkejä:

Live on yksi tulo

Jos olet kahden ansiotyössä käyvän pari, helpoin tapa säästää puoli on elämällä yhden henkilön tulot tallennettaessa toista.

Aloita elävät suurempi kahdesta tuloja. Viettää useita kuukausia sopeutua tähän talousarvioon. Kun olet tottunut tähän, myöhemmin siirtyminen elävät alempi kahdesta tuloja.

Tekemällä näin, parit kohtaavat lisäedun: Jos päätät myöhemmin kirjaimellisesti tullut yksi tulotason pari, olet valmis.

Ei vain aiotte olla jo tapana elää yhdessä tuloja, mutta sinun on myös vuoden ajalta säästöt oman Save Half aikakauteen. Sinulla on myös suuria elämän päätöksiä, kuten kiinnitys, näkökulmasta maksamaan siitä kautta yksi tuloja.

Boost Your Income

Jos teet kuusinumeroinen palkka, säästö puoli on paljon saavutettavissa. Jos teet $ 22000 vuodessa, mutta se ei ole. Alapäässä tulon spektrin, ihmiset ovat parhaiten ansaita enemmän. Tämä nopeasti kasvattaa voimaa pelastaa puoli, koska voit heittää jokaisen penniäkään että lisätuloja suoraan säästöjä.

Keskity suuria voittoja

Tallennettaessa, aloita kohdistamalla kolme suurinta kuluja. Useimmille tämä on ruoka, asuminen ja liikenne. Saatat joutua supistamaan pienempään kotiin. Jotkut ihmiset ovat säästäneet puoli siirtymällä duplex tai triplex, ja asuu yhdessä yksikössä samalla vuokrausta toiset. Vuokrasta muista yksiköistä kattaa niiden kiinnitys, joten ne välttää mitään out-of-pocket asumismenoista.

Koska asuntojen tyypillisesti kuluttaa 25-35 prosenttia kotitalouksien keskimääräinen budjetti, tämä mahdollistaa heti päästä puolivälissä kohti niiden 50 prosentin säästön tavoite.

Jos se ei ole houkutteleva, harkitse supistukset pienempään talon tai asunnon. Ei vain aiotte säästää rahaa kiinnitys tai vuokrata, voit myös säästää apuohjelmia, kalusteet ja ylläpitokustannukset.

Säästää rahaa kuljetuksen elävät lähempänä töihin, ajo polttoainetta kuluttavien ajoneuvojen ja kävely tai pyöräily, jos mahdollista. Säästää ruoka leikkaamalla ravintoloita ja ruokailu kulut. Kuluttaminen enimmäkseen-kasvisruokavalio (tai ainakin leikkaamiseen punaista lihaa) auttaa myös säästää elintarvikkeita. Näitä kolmea, yksin, tuottaa paljon veto kohti maalia säästää 50 prosenttia.

Kohdista toistuvia kuluja

Tallennettaessa, älä unohda näkymättömiä kuluja. On helppo keskittyä elintarvikkeita ja kaasu, koska ne ovat konkreettisia. Mutta ihmiset usein unohtavat vakuutusmaksut, rahasto- palkkiot, ja lukemattomia muita näkymättömiä ja aineettomia kuluja, jotka luovat suuri vaikutus.

Viettää iltapäivä kuukaudessa tarkistaa budjetti ja pyydä itsellesi miten voit leikata nämä “aineettomia” kustannuksia, jotka vielä kuluttaa teidän bottom line.

Mistä sijoittaa rahasi? 10 askelta taloudelliseen menestykseen

Mistä sijoittaa rahasi? 10 askelta taloudelliseen menestykseen

Oppia ja mistä investoida voi olla hyvin pelottava tehtävä aloittelijoille. Sijoittaminen voidaan käyttää eri syistä, kuten säästäminen eläkkeelle tai auttamalla rahoittaa lapsen college koulutus. Kuitenkin sijoittaminen voi olla haitallista ja aiheuttaa menetyksiä rahaa tai säästöjä, jos tehdään varomattomasti.

1. Määrittele Riskiprofiili

Ensimmäinen askel investoiminen on määrittää riskiprofiili, joka on suvaitsevaisuutta riskien suhteen pääasiallisen vaihtelua. Sijoittajille vahva riskirajan voi kestää suuremman pitkän aikavälin vaihtelusta ja henkisesti kestämään pullbacks markkinoilla. Sijoittajat hyvin vähän riskirajan saattaa olla levoton ja paniikkia samassa tilanteessa ja tarjoavat enemmän turvallisuutta tärkein.

2. tunnistetaan riskit vs. Return

Kun se tulee sijoittaa, ymmärtää suhde riskinoton tuotto on erittäin tärkeää. Investoinnit, jotka kuljettavat enemmän riskiä tarjoavat korkeamman mahdollisuudet tuottoa. Kääntäen, pienempi riski investoinnit tarjoavat pienempi tuotto. Täydellinen skenaariossa sijoitussalkku, joka on korkea tuotto ilman suurta riskiä on tavoiteaskelmäärä Sijoittajan.

3. sijoitustavoitteitaan

Sijoittajat haluavat selvittää, mitä perimmäinen tavoite on takana investointeja. Onko eläkkeelle tai säästää lapsen koulutusta, jokainen tavoite luotava. Tämä auttaa määrittämään paras sijoitus ajoneuvon sovi tähän tavoitteeseen. Esimerkiksi kun säästäminen eläkkeelle, vero-laskennallinen säästötili, kuten perinteinen IRA, tulisi käyttää. College koulutus tavoite, 529 suunnitelma olisi vahvistettava. Määritettäessä tavoitteena etukäteen auttaa luomaan tehokkain tapa sijoittaa mahdollista.

4. aikahorisontin

Perustamisesta aikajänteellä suoraan liittyy riskiprofiili ja sijoitustavoitteista sijoittajan. Aikajänteellä on pitkä odotettu aika investointisuunnitelman jää ehjäksi. Nuorempi sijoittaja säästäminen eläkkeelle voisi olla aikajänteellä 20- 30 vuotta. Koska tämä katsotaan pitkän aikavälin sijoittaja pystyy ottamaan enemmän riskejä investointeihin. Joku, joka on määrä jäädä eläkkeelle viiden vuoden on lyhyt aikavälillä ja sen pitäisi olla huomattavasti varmempia sijoituskohteita riski on pienempi lyhennyksiä.

5. Tyypit sijoitustuotteita

On olemassa monia erilaisia ​​sijoitustuotteita saatavilla. Osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ovat kaksi yksinkertaisin muotoja investointeja. Kantojen katsotaan riskialttiimpia sijoituksia vaan on korkeampi pitkän aikavälin tuottoa. Sidokset voivat olla vakaampi, mutta tarjoavat vähemmän tuottoa koroista.

Niille, jotka eivät halua tehdä tutkimusta valita oikea yksittäisten osakkeiden tai joukkovelkakirjojen pitäisi käyttää rahastoja tai pörssinoteeratut rahastot (ETF). Nämä ovat koreja varastojen ja / tai joukkovelkakirjoja, jotka on suunniteltu tarjoamaan hajautetun salkun yhdessä investointeja. Sijoitusrahastot ovat ammattimaisesti johdettu vaan lataa sisäisen maksun kutsutaan liikekulusuhde. ETF katsotaan passiiviseksi investointeja ja on suunniteltu heijastamaan indeksin, kuten S & P 500 ETF tarjoavat monipuolistaminen kuin rahastopalvelu mutta pienemmällä kustannuksella suhde.

6. Oikea Omaisuusluokat

Monipuolistaminen on hyödyllistä sijoittajat säilyttää salkun suurempia tuottoja ja pienempi riski. On aina tärkeää monipuolistaa eri investointien omaisuuslajien ja sektoreilla. Esimerkiksi investoimalla vain yksi varastossa on erittäin riskialtista sijoittaja. Kuitenkin investoimalla 10 varastot vähentää yli 10 eri yritystä. Investointi vain lääkeyhtiöt riskialttiimpia kuin sijoitettaessa koko osakemarkkinoilla.

Sijoittajien tulee tarkastella niiden yksittäisten riskiprofiili, sijoitustavoitteista ja aikahorisontti määrittää oikea varojen kohdentaminen. Pitkäaikainen sijoittaja korkean riskitason haluavat rahoittaa eläkkeelle pitäisi sijoittaa täysin varastoja. Lyhyen aikavälin sijoittaja, joilla on alhainen riskitaso pitäisi sijoittaa lähes varastoja, keskittyen lähinnä joukkovelkakirjoja tai käteisellä. Jolla sekoitus molempien osakkeiden ja joukkovelkakirjojen on yleinen tapa on hajautettu, tasapainoinen lähestymistapa sijoittamiseen. Jos pörssi laskee, joukkovelkakirjat vakauttamiseksi koko salkun. Koska aikaväli vähentää, salkun tulisi säätää vähemmän riskialtista.

7. käyttäminen alennus välitys

Sijoittajat eivät enää tarvitse turvautua asiantuntemusta taloudellinen neuvonantaja klo täydet Meklariliike. Monet online-yhtiöt, kuten Betterment tai Charles Schwab, tarjota edullisempia, helppokäyttöinen sijoitustileille. Nämä sivustot tarjoavat ilmainen koulutus oppaita ja tarjota kyselylomakkeen auttaa määrittämään sijoittajan asianmukainen varojen kohdentaminen. Jotka haluavat käydä kauppaa yksittäisten osakkeiden tai joukkovelkakirjojen käyttää E * TRADE tai Scottrade ostaa ja myydä alhaisella provision. Sijoittajat voivat myös ostaa rahastoja tai ETF näillä verkkosivuilla tai suoraan yhtiön kotisivuilta, kuten Fidelity tai Vanguard.

8. Käyttämällä Full Service välitys

Ne, jotka tuntevat epämukavaksi tee-se-itse sijoitustilien voi silti mennä täyden palvelun Meklariliike, kuten Morgan Stanley ja Merrill Lynch. Nämä yritykset työllistävät taloudellisia neuvonantajia, jotka auttavat ihmisiä sijoittaa rahaa perustuu aiheista edellä. Vaikka nämä yritykset voivat tarjota enemmän palvelua tai asiantuntemusta, ne eivät tule suuremmilla kustannuksilla, ja se voi olla vähintään sisältökohtaisesti vaatimus avata tilin.

9. Pysyminen Kurinalainen

Käytitpä alennusta tai täyden palvelun Meklariliike, on tärkeää pysyä kurinalaista ja kiinni alkuperäisen suunnitelman. Tämä on yksi yleisimmistä virheistä noviisi sijoittajat tekevät. Investointi, etenkin varastot, voi aiheuttaa emotionaalista stressiä ja johtaa huonosti ajoitettu osto ja myynti. Onnistunut sijoittajat olivat kurinalaista ja ei vaikuta day-to-day vaihtelut tai ulkoisista tekijöistä. Perimmäinen tavoite mitään investointeja on ostaa pieni ja myydä korkea. Kuitenkin useimmat hävinnyt sijoittajat kauppaa tunteella, tietämättään ostavat korkea ja markkinoinut pien-.

10. Review ja tasapainottaa

Toinen onnistunut avain investoiminen on jatkuvasti tarkistaa ja tasapainottaa. Investointeja olisi tarkistettava vähintään kerran vuodessa. Yksittäisiä investointeja salkun puitteissa voi kasvaa eri tahtiin. Jos kannan osa tekee hyvin, se voisi olla hyvä idea jakaa uudelleen kasvuun takaisin joukkovelkakirjalainoja. Muuten, se voi nostaa yleistä vaaraa salkun. Tarkistamalla investointien on myös hyvä mitata menestystä. Jos salkun ole tahdissa markkinoille tai vertailuarvo, ehkä varastoja tai rahoittaa valikoituja pitäisi muuttaa.

Tuleeko eläketulon riittää?

Tuleeko eläketulon riittää?

Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle? Luultavasti enemmän kuin luulet.

Laajennettu elinkaaret, pelkistetty työnantajaetuja, alempi osakemarkkinatuottojen ja lisääntyneistä elinkustannuksista (etenkin lääkäreiden liittyvät niistä) ovat kaikki kasvattaneet tarvittavat määrät niille auringonlaskun vuotta. Valitettavasti useimmat amerikkalaiset tekevät työnsä huonosti turvaamaan tulevaisuuttaan. Johdon työsuhde-etuuksista tutkimuslaitos kertoo, että jos nykyinen suuntaus jatkuu, vuoteen 2030 mennessä, vuosittainen vaje määrän välillä eläkkeellä amerikkalaiset tarvitsevat ja miten paljon he oikeastaan ​​ovat vähintään $ 45 miljardia euroa. Tuoreen kyselytutkimuksen Allianz Life, 28% työntekijöistä vuotiaille 55-65 ovat huolissaan ne eivät pysty kattamaan perus elinkustannukset eläkkeelle. Jos haluat välttyä flip hampurilaiset vuotiaana 75, yksi parhaista, mitä voi tehdä itse on laskea nyt paljonko tarvitset tulevaisuudessa.

Voitko eläkkeelle $ 1 miljoonaa dollaria? Voit tietysti. Totta puhuen, saatat pystyä eläkkeelle paljon vähemmän. Sitten taas, et ehkä pysty eläkkeelle $ 1 miljoonaa $ 2 miljoonaa ehkä jopa $ 10 miljoonaa euroa. Kaikki riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi.

Yleensä näemme kolme ihmisryhmiä yrittää päättää, jos he ovat valmiita eläkkeelle:

  1. “Tietenkin voit vetäytyä! Live It ylös ja nauti!” Jos olet vähintään 70- kanssa kohtuulliset kustannukset, on hyvä mahdollisuus sinulle ja $ 1 miljoonaa kuulu tähän ryhmään.
  2. “Todennäköisyys teidän eläkkeelle näyttää hyvältä. Mutta älä mene hullu ja ostaa Porsche.” Jos olet vähintään 62 ja ovat aina eläneet säästäväinen elämäntapa, niin sinun ja $ 1 miljoonan todennäköisesti putoamassa tähän luokkaan.
  3. “Katsotaan uudelleen eläkkeelle sinulle.” Tämä on lähes kaikki muutkin, mukaan lukien varhaiseläkkeelle siirtymisestä kanssa $ 1 miljoonaa asumaan huokeasti ja 70-vuotiaat, joilla $ 1 miljoonaa menojen avokätisesti.

Joten, voin eläkkeelle $ 1 miljoonan?

Monet neuvonantajat ja talouden ammattilaiset keitetään vastaus alas yksi numero, joka tunnetaan myös nimellä pyhä Graal eläkkeelle analyysi: 4% kestävää poistonopeudessa. Pohjimmiltaan tämä on summa, jonka voit nostaa hyvinä ja huonoina aikoina ja silti odottaa salkkusi kestää vähintään 30 vuotta, jos ei enää. Tämän pitäisi auttaa määrittämään, kuinka kauan eläkesäästötilit kestää, ja auttaa määrittämään, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle haluat. Ei tietenkään kaikki ovat yhtä mieltä, että tämä vetäytyminen määrä on kestävällä pohjalla nykyisessä taloudellisessa ympäristössä.

Jos olet 65 $ 1 miljoonan säästöt, voit olettaa salkun hyvin hajautettu investointien tarjota $ 40.000 euroa vuodessa (nykypäivän dollaria), kunnes olet 95. Lisätä, että sosiaaliturvatunnusta tulot ja sinun pitäisi tuoden noin $ 70000 vuosi.

Nyt, jos tämä ei riitä, voit ylläpitää elämäntapa haluat, olet tullut oman valitettavaa vastauksen melko nopeasti: Ei, et voi eläkkeelle $ 1 miljoona euroa.

Hetkinen, sanot, entä puolisoni, joka on myös saada sosiaaliturva? Mitä jos en 75, ei 65? Mitä jos haluan kuolla rikki? Mitä jos Saan hallituksen eläke ja hyödyt? Mitä jos Aion eläkkeelle Costa Rica? On monia “mitä IFS”, mutta matematiikka on edelleen matematiikka: Jos aiot tarvitsevat paljon enemmän kuin $ 40000 eläkkeelle pesämuna, niin todennäköisyys onnistuneen eläkkeelle $ 1 miljoona ole hyvä.

Ja varhaiseläke, mikä tarkoittaa ennen sosiaaliturvan ja terveydenhuollon potkia, vain $ 1 miljoona erittäin riskialtista. Jätät itsesi niin vähän vaihtoehtoja, jos asiat menevät pahasti pieleen. Toki voit mennä Costa Rica ja syödä kalaa ystävä joka päivä. Mutta entä jos haluat muuttaa takaisin Yhdysvaltoihin? Mitä jos haluat muuttaa? Ottaa enemmän rahaa varattu antaa sinulle enemmän joustavuutta ja lisäävät todennäköisyyttä jatkoi taloudellisen riippumattomuuden tekemään mitä haluat kohtuuden rajoissa saakka kuolet. Jos on pakko pysyä Costa Rica tai saada työtä, niin sinun ei tehdä hyvä päätös ja suunnitelma.

Tulevan kehityksen arviointi Kulut

Monet kirjat ja artikkelit keskustella pitkäikäisyysriskit, järjestys palaa, terveydenhuollon kustannuksia ja velkaa. Mutta tiedän, kuinka paljon sinun täytyy vetäytyä vielä kuihtuu projisoida tulevien kulujen saakka kuolet. Ihannetapauksessa että vuosittain luku kertyy alle 4% käyttäjistä pesämuna.

Joten $ 1 miljoonan dollarin salkku pitäisi antaa sinulle, korkeintaan $ 40.000 talousarvioon. Jos on pakko ottaa pois yli $ 40000 oikaistu aikana eläkkeelle, olet houkuttelevaa kohtalo ja luottaen onnea saada sinulle. Joten, jos haluat vähintään $ 40.000 euroa vuodessa, $ 1 miljoona todella vähiten rahaa, minimissään, sinulla pitäisi olla ennen kuin käynnistät eläkkeelle.

“Jos olet vain tallentanut $ 1 miljoonasta vetäytyvät 4% tai enemmän eläkkeelle, olet todennäköisimmin houkutus altista tilit enemmän riskiä kuroa puutetta säästöt. Yhä altistumista epävakaassa markkinatilanteessa, on suurempi mahdollisuus eläkkeelle tilejä aiheutuu huomattavia tappioita aikana korjausliikkeet “, sanoo Carlos Dias Jr., varainhoitajan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.

Eläkkeelle suunnittelu tarkoittaa maksimoi elämäntavan säilyttäen suuri todennäköisyys, että voimme väittää, että elintapojen saakka kuolet. Joten kaavinta yhdessä minimiin pesämuna on kuin tutkimusmatkailija menossa viidakon viikossa juuri tarpeeksi tarvikkeita. Mitä jos jotain tapahtuu? Miksi ei tehdä ylimääräistä? “Ihmiset eivät aio kunnolla eläketuloa, koska ne eivät todellakaan ajattele sosiaaliturva oikein, ne lokeroida varansa, he eivät ajattele miten kaikki ne omistavat voivat luoda tuloja, ne eivät arvostamaan valtaa vipuvaikutus eläkkeelle. Se ei ole erityisen vaarallista juuri $ 1 miljoonan eläkkeelle varat jos omistat asioita, jotka voidaan muuntaa eläketulon “, sanoo Tracy Ann Miller, CFP®, toimitusjohtaja ja päätoimittaja salkun upseeri, Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .

Joten, kun sinulla on $ 1 miljoonan keskittyä siihen, mitä voit hallita tai ainakin vaikuttaa. Et voi hallita, kun kuolet, mutta voit vaikuttaa terveyteen kustannuksia tekemällä parasta pysyä terveenä, kunnes olet oikeutettu Medicare. Et voi ohjata sijoitustuottojen mutta voit vaikuttaa alueen tuottoja. Et voi hallita inflaatiota, mutta voit vaikuttaa kiinteät kustannukset ja muuttuvat kustannukset.

Menoja ja kulut

Muutama nopea bittiä kuluja ja menoja. Tietyssä määrin, eläkkeelle suunnittelu on taidetta tarkasti vastaavat tulevaisuuden tuottojen kanssa kuluihin. Ihmiset näyttävät sivuuttaa tiettyjä kuluja. Esimerkiksi perheen lomat ja lapsenlapsi häälahjaksi lasketaan sama kuin hammaslääkärin ja auto korjauksiin eläkkeelle suunnittelu, mutta ihmiset eivät sisällä näitä nautittavaa kuluiksi niiden ulkonevat niiden kustannuksia eivätkä he ymmärtäneet, kuinka vaikeaa on leikata niitä. Kerropa yksi lapsi, joka ei voi auttaa hänen nuptuals jälkeen maksat muiden lasten häät!

“Usein ennalta eläkeläisiä hyvittää itse hallita menoja kuin on realistinen. Life haluaa nopeasti tullut tarpeita. Sen sijaan epätoivo menoja enemmän kuin sinä ennustettu, ehdotan säästää enemmän tarjota varaus Näiden ja muiden ennalta arvaamattomien olosuhteiden”, sanoo Elyse Foster, CFP® perustaja Harbour Financial Group Boulderissa Coloradossa.

Jos haluat eläkkeelle $ 1 miljoonan se on tulossa alas yhdistelmää: 1) miten määritellään eläkkeelle; 2) henkilökohtaisen luettelon kaikesta elämässäsi, kuten varat, velat, lääketieteen, perhe; ja 3) mitä tulevaisuus tuo tullessaan.

Voit eläkkeelle $ 1 miljoonaa dollaria, mutta se on parempi katsoa kuin katua – ampua $ 2 miljoonasta. Haluat varmista, että eläkkeelle vuotta eivät ole pelkästään olemassaolon taistelu.

Säästämisaste

Katsotaanpa eläkkeelle rahan ongelma toisin: ei niinkään, kuinka suuren summan pitäisi olla, mutta kuinka paljon sinun tulisi socking pois vuosittain.

Kymmenen prosenttia on historiallinen suositeltu säästämisaste. On kuitenkin äärimmäinen epäsuhta tämä optimaalinen säästämisaste ja todellisen säästämisaste amerikkalaisten keskuudessa tänään. Mukaan St. Louis Federal Reserve Bank, ja muita raportteja, Yhdysvaltain kuluttajien säästämisaste on alle 5%.

Katsotaan miten nämä oletukset voivat pelata ulos tulevan eläkeläinen.

5% eläkesäästötilit Hinta

Aloitamme miten säästää 5% tuloistasi aikana työelämässä olisi pelata pois, kun on aika jäädä eläkkeelle.

Oletetaan, että Beth, 30-vuotias tekee $ 40.000 euroa vuodessa ja odottaa 3,8% herättää saakka eläkeikä 67. Lisäksi, hajautetusti ja osakkeiden sijoitusrahastot, Beth odottaa paluuta 6% vuodessa hänen eroraha.

5% säästämisaste koko työuransa, Beth on $ 423754 säästössä (vuonna 2051 dollaria) iässä 67. Jos Beth tarvitsee 85% hänen ennalta eläketulon elämiseen ja vastaanottaa myös sosiaaliturva, sitten hänen 5% eläkesäästäminen on huomattavasti vähemmän kuin merkki.

Vastaamaan 85% hänen varhaiseläke eläketuloa, Beth tarvitsee $ 1.3 miljoonaa vuoden ikäistä 67. 5% säästämisaste ei edes aseta häntä säästöt 50% varoista hänen täytyy.

On selvää, että 5%: eläkesäästäminen nopeus ei riitä.

Säästämisaste: Mikä riittää?

Pitämällä yllä olettamuksia hänen palkkaansa ja odotukset, 10% säästämisaste tuottaa Beth $ 847528 (vuonna 2051 dollaria) iässä 67. Hänen ennustetun tarpeen pysyä samana on $ 1,3 miljoonaa euroa. Joten jopa 10% säästö korko, Beth ikävöi edullisen säästöihin.

Mikäli Beth pumput jopa hänen säästämisaste 15%, sitten hän saavuttaa $ 1,3 miljoonaa euroa (2051) määrä. Lisäämällä odotettavissa sosiaaliturvan, hänen eläkkeelle rahoitetaan.

Tarkoittaako tämä sitä, että henkilöt, jotka eivät säästä 15% tuloistaan ​​on tuomittu ala-standardia eläke? Ei välttämättä.

varovaisiin arvioihin

 

Kuten kaikissa tulevissa projektio skenaario, olemme tehneet tiettyjä konservatiivisia oletuksia. Sijoitustuotot saattavat olla suuremmat kuin 6% vuodessa. Beth voisi elää edullisen-of-olohuone jossa asuntojen, verot ja elinkustannukset ovat alle Yhdysvaltain keskiarvot. Hän on ehkä vähemmän kuin 85% hänen ennalta eläketulon tai hän voi halutessaan työskennellä ikään saakka 70. ruusuinen tapauksessa Beth palkka saattaa kasvaa nopeammin kuin 3,8% vuodessa. Kaikki nämä optimistinen mahdollisuudet tulisivat katetuiksi suuremman eläkerahasto ja alemmat elinkustannukset aikana eläkkeelle. Näin ollen paras mahdollinen tilanne, Beth voisi säästää vähintään 15% ja riittävän pesämuna eläkkeelle.

Mitä jos alkuperäinen oletukset ovat liian optimistisia? Pessimistisempi skenaariossa sisältyy mahdollisuus sosiaaliturvan maksut voivat olla alhaisempi kuin nyt. Tai Beth voi jatkaa samalla voitollisen kehityskaari. Tai, Beth eläisimme Chicagossa, Los Angeles, New York tai toinen korkean kustannus-asuu alueella, jossa kustannukset ovat paljon korkeammat kuin muualla maassa. Näillä synkempinä hypoteeseja, jopa 15% säästö korko voi olla riittämätön mukava eläkkeelle.

Mittaaminen Tarpeitasi

Jos olet saavuttanut puolivälissä uransa tallentamatta peräti nämä luvut sanoa, että olisi pitänyt panna syrjään, on tärkeää suunnitella ylimääräisiä säästöjä tai tulovirtoja lähtien kuromiseksi vajeen. Vaihtoehtoisesti voit suunnitella eläkkeelle paikkaan pienemmällä elinkustannusten, joten tarvitset vähemmän. Voit myös suunnitella työskentelemään pidempään, mikä laajentaa oman sosiaaliturvaetuuksia sekä tulosi, tietenkin.

Jos etsit yhden numeron olevan eläkkeelle pesämuna tavoite on ohjeita, joiden avulla voit asettaa yhden. Jotkut neuvonantajat suosittelevat säästää 12 kertaa vuosipalkasta. Tämän säännön, 66-vuotias $ 100,000 palkansaajan tarvitsisi $ 1.2 miljoonaa eläkkeelle. Mutta kuten entinen esimerkit osoittavat – ja koska tulevaisuus on tuntematon, – ei ole olemassa täydellistä eläkesäästäminen prosenttiosuus tai tavoitemäärä.

Tarpeesta suunnitella

Sen sijaan, että ajattelu kannalta erityisten pesämuna määriä kuin $ 1 miljoona euroa) eli säästämisaste, ensimmäinen askel suunnittelussa on määrittää, kuinka paljon tarvitset.

Monet tutkimukset osoittavat, että eläkeläiset täytyy välillä 70%: sta jopa 100% myyntihinnasta niiden ennalta eläketulon säilyttää nykyinen elintaso. Joten, kohtuullinen tavoite on yksi, joka antaa sinulle vuositulot samanlainen tuloja olet nyt. Sitten sinun täytyy harkita “turvallinen” peruuttaminen korko. Tämä on prosenttiosuus eläkkeelle pesämuna voit vetää vuosittain aikana eläkkeelle. Kuten edellä on todettu, 4% on perinteinen vertailuarvo kuva, mutta 5%: sta 6% voi olla realistisempi. Tämä on nopea ja likainen kaavaa määrittämiseksi kokonaissumma täytyy säästää eläkkeelle: jakaa haluamasi vuositulo peruuttaminen korko.

Pesä-Reunanohennusta tekijät

Laskettaessa kohde pesämuna, ja kuinka paljon olet säästää joka kuukausi päästä tähän tavoitteeseen, on monia tekijöitä, jotka tulevat esille:

  • Nykyinen ikä.
  • Tarkoitettu eläkeikää.
  • Elinajanodote.
  • Nykyisiin ansioihin.
  • Tulolähteitä aikana eläkkeelle.
  • Määrä nykyisestä eläkkeelle säästöjä.
  • Arvioitu säästö maksuja.
  • Kassastamaksuja aikana eläkkeelle.
  • Salkun riski / tuotto.
  • Inflaatio.

Kaikkien näiden, ehkä kolmannen viimeistä edellinen on tärkein – tai ainakin kaikkein hallittavissa. “Ottaa tuntea teidän elinkustannukset on kriittinen eläkkeelle menestykseen. On paljon parempi ymmärtää tilanne, kun voi olla aktiivinen ja tehdä muutoksia, sen sijaan odottaa kriisin puhkeamista ja heidät pakotetaan toimiin. Kuten sanotaan , ‘tippaakaan varotoimena voittaa kilosta katua,'”, sanoo Jack Brkich III CFP® perustaja JMB talousjohtajat, Inc., Irvine, Kalifornia.

Kun sinulla on idea siitä, miten määrittää, kuinka paljon tarvitset, on aika alkaa käyttää työkaluja teille. Nykyään ne Etuuspohjaisissa on tullut lähes sukupuuttoon, että rasitukset siirretään eläkevaroja pois yrityksiltä ja päälle työntekijöille. Niin päntätä vero-asemassa hyödyt 401 (k) suunnitelmat, IRAS ja Roth IRAS, ja kuva siitä, miten niiden käytön maksimointia.

Kukaan ei tiedä tulevaisuudessa tai mitä säästämisaste riittää. Emme myöskään tiedä meidän lopulta sijoitustuottoja. Mutta säästäjät voi tarkistaa, miten paljon ne säästävät – ja ymmärtää, miten tuotto yhdistettä. Koska taika kiinnostuksen herättäneet kiinnostusta, aikaisempi aloitat, sitä vähemmän sinun täytyy tallentaa kuukausittain.

Bottom Line

On selvää, suunnittelu eläkkeelle ei ole jotain, että teet juuri ennen lakata toimimasta. Pikemminkin se on elinikäinen prosessi. Koko työvuosia, sinun suunnittelulla tehdään useita vaiheita, jossa voit arvioida edistystä ja tavoitteita ja tekemään päätöksiä, jotta voit tavoittaa heidät.

Onnistunut eläkkeelle riippuu pitkälti paitsi omaa kykyä säästää ja sijoittaa viisaasti, mutta myös oman kyky suunnitella. Muista, asioita tapahtuu elämässä. Haluatko varmasti aloittaa tämän 30-plus vuoden seikkailuun minimiin? Juuri jota ei ole hyvä tapa aloittaa vuosikymmeniä työttömyyden ja vähenevä työllistyvyyttä. Jos jotain odottamatonta tapahtuu, mitkä ovat vaihtoehdot? Palata työelämään, muuttaa elämäntapasi tai saada aggressiivisempi kanssa investointeja? Tämä vastaa kaksinkertaistaa alas blackjack: Se voi toimia, mutta emme vetoa siitä – useammin kuin kerran.

“Eläkkeelle pitäisi ammatin vaihtoa, mahdollisuus tehdä mitä haluat tehdä. Meillä kaikilla on vain niin paljon aikaa tehdä jotain, kunnes kehomme epäonnistua ja voimme tehdä vähemmän ja vähemmän”, sanoo Wes Shannon, CFP®, perustaja SJK Financial Planning, LLC, Hurst, Texas. Kuinka paljon tuloja sinun eläkkeellä on vaikea tietää, ja hankala suunnitella. Mutta yksi asia on varma: On paljon parempi, kun olet yli valmistautunut kuin silloin, kun siipi.