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Raisons pour lesquelles vous devriez établir votre budget

Raisons pour lesquelles vous devriez établir votre budget

La budgétisation est une des plus grandes clés pour gérer vraiment votre argent. Beaucoup de gens sont souvent rebutés par le simple budget à long terme. Ils associent à des restrictions et beaucoup de tracas et les maux de tête. Ils peuvent se sentir comme ils sont trop pauvres pour le budget  ou avoir d’ autres excuses budgétaires. Cependant, le budget peut vous faire économiser de l’ argent, et vous permettre d’avoir plus de passer en vous aidant à tirer le meilleur parti de votre argent. Votre style de budgétisation peut déterminer le succès que vous êtes à la budgétisation. Voici cinq choses qui vous aider à regarder le budget dans une nouvelle lumière. Vous pouvez également consulter ces raisons pour commencer la budgétisation .

1. Arrêts du budget Dépassements

La plupart des gens qui ne disposent pas d’un budget de dépenses excessives finissent chaque mois. Cela limite leur pouvoir de dépenser dans l’avenir de plus en plus de leurs salaires doivent être appliqués aux paiements de la dette. Si vous êtes inquiet pour limiter vos dépenses, pensez à ce qu’il aurait envie d’avoir la majorité de votre chèque de paie sera appliquée aux paiements par carte de crédit. Le stress de trouver un moyen de payer la hausse du coût du gaz et la nourriture peut être astronomiquement quand la majeure partie de votre salaire est déjà prévu.

  • L’utilisateur de votre budget pour vous aider à déterminer quand arrêter les dépenses.
  • Un système d’enveloppe ou un logiciel de budget peut rendre le processus plus facile.

2. budget vous aide à atteindre vos objectifs

Un budget est un plan qui vous aide à établir des priorités de vos dépenses. Avec un budget, vous pouvez déplacer votre argent concentrer sur les choses qui sont plus importantes pour vous. Cela peut se sortir de la dette, économiser pour une maison ou de travailler sur le démarrage de votre propre entreprise. Votre budget crée un plan et vous permet de suivre pour vous assurer que vous atteignez vos objectifs.

  • Mettez de côté l’argent dans votre budget chaque mois pour atteindre vos objectifs.
  • Votre budget aidera à protéger l’argent que vous avez déjà enregistré.

3. Gestion du budget vous aide à économiser de l’argent

Les gens qui n’ont pas un budget ont tendance à épargner moins d’argent que les gens qui le font. En effet, lorsque votre budget vous cédez votre argent pour faire certaines choses. Cela vous permet de mettre automatiquement l’argent dans un compte d’épargne ou d’investissement chaque mois. Un budget peut vous aider à arrêter de puiser dans votre épargne chaque mois. Comme vous faites cela, vous allez commencer à créer de la richesse. Cela vous donnera la véritable liberté financière à l’avenir.

  • Budget de l’argent pour transférer des économies chaque mois.
  • Utilisez votre budget pour vous aider à arrêter de puiser dans votre épargne ou fonds d’urgence en planifiant vos dépenses à l’avance.

4. budget vous aide à cesser de me inquiéter

La plupart des gens n’aiment pas les restrictions ayant un budget leur impose. Cependant, vous décidez combien vous dépensez dans chaque catégorie. Donc, si vous voulez mettre une grande partie de votre argent vers vos activités de loisirs, aussi longtemps que vous enregistrez et répondre à vos autres besoins, vous ne devriez pas se sentir mal à ce sujet. Cependant, une fois que vous configurez les limites que vous devez coller à eux. Si vous ne faites pas que vous pouvez avoir une faiblesse budgétaire que vous devez répondre. La budgétisation n’est pas de limiter le plaisir dans votre vie, mais en ouvrant des opportunités et de l’argent afin d’avoir plus de plaisir.

  • Vous saurez combien vous devez dépenser pour chaque catégorie.
  • Vous serez en mesure d’arrêter les dépenses quand vous n’avez plus d’argent disponible.

5. budget vous aide à être flexible

La budgétisation peut être flexible. Vous pouvez déplacer l’argent entre les catégories que vous devez tout au long du mois. En règle générale, vous devez vous limiter de toucher l’argent que vous avez mis de côté pour des économies, mais vous pouvez ajuster le montant que vous passez sur chaque catégorie que vous allez. Ceci est une autre façon que vous pouvez vous empêcher de dépenses excessives. Il vous permet également de reconnaître les problèmes et régler afin que vous ne finissent pas manger ramen à la fin de chaque mois.

  • Un budget vous permet d’ajuster pour couvrir les dépenses imprévues comme ils se produisent.
  • Apprenez à transférer de l’argent entre les deux catégories dans votre logiciel de budgétisation.

6. Budgétisation vous met dans le contrôle

Si vous sentez que vous n’êtes pas dans le contrôle de votre argent et vous êtes constamment demander où il est allé et ce qu’il en est advenu, le budget peut vous mettre dans le contrôle. Il vous permet de hiérarchiser vos dépenses, suivre la façon dont vous faites et se rendre compte quand vous devez arrêter. Il met un solide plan en place qui est facile à couler et vous donne la possibilité de planifier et de préparer l’avenir. Il est le plus grand outil que vous devez changer votre avenir financier et il vous donne le pouvoir de faire des changements à partir d’aujourd’hui.

  • Vérification de votre budget chaque jour peut vous aider à surveiller et vous empêcher de dépenses excessives.
  • Prendre des décisions au début du mois, il est plus facile de gérer votre argent.

7. La budgétisation peut être simple

La budgétisation peut être simple. Vous pouvez simplifier le processus en utilisant des pourcentages de vos revenus pour couvrir vos dépenses fixes, les montants d’épargne et votre argent de dépenses. Ensuite, vous suivez simplement l’argent que vous dépensez. Cela signifie qu’il ya beaucoup moins de catégories et beaucoup plus de flexibilité. Vous pouvez décider de passer à un système d’enveloppe, ce qui élimine la nécessité de suivre vos dépenses.

  • Persévérez – les premiers mois de la budgétisation sont un peu plus difficile que vous ajustez vos catégories pour trouver les montants qui travaillent pour votre situation.
  • L’argent peut aider à rendre plus facile comme peut le logiciel de budgétisation. Si vous réunions de budget marié avec votre conjoint peut faire manipuler votre argent beaucoup plus facile.

Comment la figure d’intérêt hypothécaire en quelques étapes simples – Calcul de l’intérêt pour votre prêt hypothécaire

Comment la figure d'intérêt hypothécaire en quelques étapes simples - Calcul de l'intérêt pour votre prêt hypothécaire

Tous les propriétaires doivent savoir comment comprendre l’intérêt hypothécaire; si vous financez l’achat d’une maison ou le refinancement de votre prêt hypothécaire existant avec un nouveau prêt, vous rembourser par anticipation l’intérêt. Maintenant, pour le calcul contesté, s’il vous plaît sais que ce n’est pas aussi difficile que vous pourriez penser.

Combien d’intérêts est payé d’avance déterminera quand vous voulez que votre premier paiement pour commencer. De nombreux emprunteurs préfèrent effectuer un paiement hypothécaire sur le premier de chaque mois.

Certains préfèrent le 15. Parfois, les prêteurs choisiront cette date de paiement pour vous, alors demandez si vous avez une préférence.

L’intérêt est payé en Arriérés

Aux États-Unis, les intérêts sont payés à terme échu. Cela signifie que votre intérêt principal et le paiement paiera les intérêts pour la période de 30 jours précédant votre date d’échéance. Si vous vendez votre maison, par exemple, votre agent de fermeture ordonnera une demande bénéficiaire, qui sera également percevoir des intérêts impayés. Regardons de plus près.

Par exemple, supposons que votre paiement de 599,55 $ est dû 1. Décembre Le solde de votre prêt est 100 000 $, portant intérêt à 6% par an, et amorti pendant 30 ans. Lorsque vous effectuez votre paiement pour Décembre 1, vous payez l’intérêt pour le mois de Novembre, tous les 30 jours.

Si vous fermez votre prêt le 15 Octobre, vous rembourser par anticipation l’intérêt du 15 Octobre jusqu’au 31 Octobre au prêteur. Il peut sembler que vous obtenez 45 jours gratuit avant votre premier versement est exigible le 1er Décembre, mais vous n’êtes pas.

Vous devrez payer 15 jours d’intérêt avant de fermer et 30 jours d’intérêt lorsque vous effectuez votre premier versement.

Le calcul de votre principal solde impayé

Si vous voulez connaître votre capital solde impayé du prêt qui demeure après avoir effectué votre premier versement hypothécaire, il est facile de calculer. Tout d’abord, prenez le solde de votre prêt principal de 100 000 $ et multipliez fois votre taux d’intérêt annuel de 6%.

Le montant d’intérêt annuel est de 6000 $. Diviser le chiffre d’intérêt annuel de 12 mois pour arriver à l’intérêt mensuel exigible. Ce nombre est de 500,00 $.

Étant donné que votre paiement amorti 1 Décembre est 599,55 $, pour comprendre la partie principale de ce paiement, vous soustrayez le nombre d’intérêt mensuel (500 $) du principal et le paiement des intérêts (599,55 $). Le résultat est 99,55 $, ce qui est la partie principale de votre paiement.

Maintenant, soustraire la 99,55 $ partie principale payé du solde du capital impayé de 100 000 $. Ce nombre est 99,900.45 $, ce qui est le solde du capital impayé à compter du 1er Décembre Si vous payez un prêt, vous devez ajouter de l’intérêt quotidien au solde impayé jusqu’au jour où le prêteur reçoit le montant des gains.

Remarque: Avec chaque versement consécutif, votre solde du capital impayé baissera d’un montant de réduction principale un peu plus élevé au cours du mois précédent. En effet, bien que le solde impayé est calculé selon la même méthode chaque mois, votre partie principale du paiement mensuel augmentera alors que la partie d’intérêt se rapetisser.

Vous savez maintenant que votre solde du capital impayé après votre paiement Décembre sera 99,900.45 $. Pour comprendre votre solde restant après votre paiement 1 Janvier, vous calculer à l’aide du nouveau solde impayé:

99,900.45 $ x 6% = intérêt 5,994.03 $ ÷ 12 mois = intérêts 499,50 $ en raison de Décembre. Votre paiement Janvier est le même que pour 1 Décembre paiement, car il est amorti. Il est 599,55 $. Vous soustrayez les intérêts dus pour Décembre de 499,50 $ de votre paiement. Cela laisse 100,05 $ à payer au capital de votre prêt.

Votre solde à partir du 1er Décembre est 99,900.45 $, à partir de laquelle vous soustrayez la partie principale de votre paiement 1 Janvier de 100,05. Cela équivaut à 99,800.40 $ que votre nouveau solde du capital impayé.

Informatique à intérêt quotidien

Pour calculer l’intérêt quotidien pour un gain de prêt, prendre les principaux temps de l’équilibre le taux d’intérêt et diviser par 12 mois, ce qui vous donnera l’intérêt mensuel. Divisez ensuite l’intérêt mensuel de 30 jours, qui sera égal à intérêt quotidien.

Disons, par exemple, que votre oncle vous donne 100 000 $ pour un réveillon du Nouvel An présent et que vous décidez de rembourser votre prêt hypothécaire le 5 Janvier.

Vous savez que vous devez de 99,800.40 $ à compter du 1er Janvier Mais vous dois aussi 5 jours d’intérêt. Combien est-ce?

99,800.40 $ x 6% = 5,988.02 $. Diviser par 12 mois = 499 $. Diviser par 30 jours = 16,63 $ x 5 jours = 83,17 $ intérêts dus pour cinq jours.

Vous enverriez le prêteur 99,800.40 $ plus 83,17 $ intérêts pour un montant total de 99,883.57 $.

Louer ou acheter? Voici pourquoi il pourrait être judicieux de faire les deux

L’achat de votre « deuxième maison » premier pourrait être un chemin abordable pour accession à la propriété

Louer ou acheter? Voici pourquoi il pourrait être judicieux de faire les deux

Ce n’est pas un temps facile d’être un acheteur de maison pour la première fois – surtout si vous vivez dans un endroit où l’inventaire des maisons de démarrage est faible, les conditions de paiement sont vers le bas élevé, et les prix immobiliers sont supérieurs à la moyenne. Cela inclut des endroits chers comme New York, la Silicon Valley, et Miami, mais même les villes moyennes et petites comme Stamford, CT, Providence, RI, et Lansing, MI peut être difficile pour les acheteurs.

Mais cela ne secouez pas le désir de prendre racine.

Ainsi, certains habitants de ces zones à haut prix prennent un chemin surprenant accession à la propriété: Acheter leurs « résidences secondaires » tout en continuant à louer leur résidence principale. L’achat peut être un endroit pour échapper pour le week-end, un endroit où vous passez des vacances ou un endroit que vous envisagez de louer à d’autres comme une source de revenu. Mais il est également conforme à la croyance répandue que posséder des biens immobiliers est un bon investissement.

« Quand vous regardez, chaque génération a essayé d’accumuler des richesses par la propriété », explique Mitchell Roschelle, PwC partenaire et l’un des fondateurs de sa pratique réelle de conseil immobilier. « La plus grande chose au sujet de la propriété est si vous possédez assez longtemps pour le payer, vous avez accumulé des richesses ». Cette « épargne forcée », dit-elle, est un atout que vous pouvez tirer parti de la retraite, la vie plus tard, ou d’autres objectifs .

Mais cela ne signifie pas que l’achat d’une maison de vacances pendant que vous louez encore est nécessairement le bon choix pour vous.

Voici quelques choses que vous devez prendre en compte.

Biens immobiliers Raison

Il y a un argument à faire pour investir dans l’immobilier, a déclaré Mark Zandi, économiste en chef à Analytics de Moody. « Après le buste, personne ne toucherait des maisons unifamiliales à l’exception des vautours », dit-il. « Mais l’année dernière ou deux, de plus en plus de gens sont intéressés par l’immobilier résidentiel comme un moyen de gagner de l’argent … immobilier se sent comme il revient. » Association nationale des agents immobiliers économiste Lawrence Yun est d’accord.

« Propriété de la propriété a, sur le long terme, à condition que l’accumulation de richesses, parce que les valeurs de propriété ont augmenté au fil du temps », dit-il. « Cette appréciation des prix peut fournir des fonds propres pour les achats de commerce vers le haut. »

Prix ​​potentiel d’appréciation

Tous les biens immobiliers est, bien sûr, local. Il y a aussi une grande différence dans l’achat d’un fixateur-dessus – et mettre une certaine équité sueur le week-end – par rapport à l’achat d’un endroit vierge et transpirer sur l’endroit où placer votre chaise sur le pont.

Mais il paie aussi de regarder ce que les prix sont susceptibles de le faire dans les zones orientées vacances. Trulia utilise les données du recensement pour comparer l’appréciation des prix dans les codes postaux de vacances contre les non-vacances. En 2012 et 2013, le prix d’année en année l’appréciation dans les zones non-vacances était environ trois fois plus que dans les vacances (6,6 pour cent pour les zones non-vacances dans le dernier trimestre de 2013, comparativement à 1,9 pour cent pour les zones de vacances). En d’autres termes, une maison achetée dans une ville ou la banlieue était susceptible d’apprécier la valeur plus rapidement qu’un lieu de week-end, vous pourriez acheter dans une ville de plage ou de la région rurale.

Mais au cours des dernières années, l’écart a sensiblement diminué, avec des zones de vacances de temps en temps aller de l’avant. Décembre dernier, les prix dans les zones de vacances ont augmenté de 5,2 pour cent en glissement annuel, contre 5 pour cent en les non-vacances.

À l’avenir, Trulia prévoit un champ assez même jouer.

Le coût de possession

Il est également important de comprendre que l’achat d’une résidence secondaire est susceptible de vous coûter un peu plus que d’acheter une première. L’exigence de paiement vers le bas sera probablement un peu plus, comme le taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire – à hauteur de 50 à 100 points de base, selon Yun. « D’un point de vue du prêteur, il est considéré comme plus risqué, » explique t-il. C’est parce que, si une maison est pas votre résidence principale et vous tombez sur des moments difficiles, il est plus facile de marcher loin, parce que vous aurez encore un endroit où vivre.

Pouvez-vous les moyens?

C’est la grande question, et il est celui qui est facile de se tromper. La plus grande erreur accédants à la propriété est de ne pas comprendre le coût de propriété, dit Roschelle. « Ils regardent le paiement mensuel et viennent avec un certain nombre de services publics qu’ils auraient payé si elles louaient.

Ils oublient que la chaudière est vers 1987, et ils ont besoin d’avoir 1 pour cent de la valeur de la maison socked loin parce que quelque chose va se briser. »

Sa ligne directrice: Si le loyer escalade pour l’endroit où vous vivez au jour le jour ainsi que les coûts de la résidence secondaire poussent 50 pour cent de votre revenu, il n’a pas de sens. Une façon de garder les coûts de votre lieu de vacances en échec est d’acheter dans un endroit avec une association de propriétaires qui se charge de l’entretien prévisible: l’entretien des pelouses, déneigement, etc..

Sera-ce un Moneymaker?

Airbnb et des sites tels que Abritel facilitent l’utilisation de votre maison de vacances quand vous voulez et en tirer profit quand vous ne le faites pas. «C’est comme le rêve américain sur les stéroïdes », dit-Roschelle. « Je ne suis pas seulement aller à posséder, je vais la transformer en une entreprise. » Soigneusement Tread, cependant. Si vous louez votre maison pendant moins de 14 jours par an, vous ne devez pas payer des impôts sur l’argent. Plus que cela, cependant, et vous entrez dans un monde complexe d’imposition qui exige la tenue des dossiers clairs et diligent. Vous avez également devenir un propriétaire, qui est (au moins) un tracas et (au maximum) un deuxième emploi.

Pourrait un avenir retraitée Voulez-vous acheter Out?

Vous cherchez à acheter dans un endroit où une personne retraitée peut-être envie de prendre racine? « Je pense que les perspectives pour les valeurs de logement sont très bons, en particulier pour les zones où vous allez voir beaucoup de retraités dans les prochaines décennies », dit Zandi. Si c’est une considération, pensez à ce qu’une personne âgée peut souhaiter dans une maison que vous regardez: salles larges et les portes, une suite de chambre principale au premier étage, une entrée sans escaliers. Vous pourriez ne pas être en mesure de saisir toutes ces choses (un très faible pourcentage du stock de logements aux États-Unis a tous), mais plus le meilleur.

5 façons simples de faire de l’argent en ligne

5 façons simples de faire de l'argent en ligne

Comme les gens continuent de se battre dans une économie mondiale stagnante, les pensées se tournent souvent vers des moyens de gagner quelques dollars supplémentaires.

Bien sûr, vous pouvez faire des heures supplémentaires ou prendre un deuxième emploi pour augmenter votre ligne de fond mensuelle. Cependant, le « temps de l’argent » classique formule ne va que jusqu’à présent, surtout si cela signifie perdre le soir et le week-end précieux avec votre famille.

L’Internet est plus qu’une source de nouvelles et les potins de divertissement. Aujourd’hui, des dizaines de milliards de dollars sont échangés par une multitude d’activités légitimes. De plus en plus commencent leur propre entreprise sur Internet et faire de l’argent supplémentaire en ligne. Certains sont même tourner leurs entreprises en ligne dans des entreprises Internet à temps plein.

Ici, nous regardons cinq (5) façons de faire de l’argent en ligne qui ne nécessite pas beaucoup de temps ou couper dans votre routine régulière. Pensez à ces options comme sources supplémentaires de revenus avec le potentiel dans certains cas, être beaucoup plus.

1. À partir de votre propre blog ou site e-commerce

La première est l’une des façons les plus populaires; à partir d’un site web blog / e-commerce.

Envisager d’ avoir une présence permanente sur ligne en mettant en place votre propre site web. Utilisez – le pour partager les loisirs, les pensées et les passions avec les autres et utiliser votre page pour établir des liens réels avec les gens. La mécanique est simple, et vous serez en mesure de profiter de la publicité en ligne (par exemple Google Adwords), le marketing d’affiliation ( voir diapositive suivante ), et des listes par abonné pour produire un flux régulier de revenus. Il y a plusieurs façons de faire de l’ argent avec un blog.

Ceci est l’un des moyens les plus rapides pour obtenir votre propre morceau de « l’immobilier virtuel ».

2. Marketing d’affiliation

Même si vous ne disposez pas de vos propres produits ou services à vendre,  le marketing d’affiliation  vous donne une chance de gagner des commissions fortes grâce à une série de ventes ponctuelles. Les commerçants en ligne vous fournir un site d’affiliation (ou un simple lien de suivi d’affiliation) et un soutien marketing – tout ce que vous devez faire est de promouvoir l’entreprise avec votre lien via les médias sociaux, les moteurs de recherche ou peut – être idéalement votre propre site web (voir ci – dessus).

La grande chose sur le marketing d’affiliation est que vous ne devez pas créer vos propres produits, vous n’avez pas à fournir un soutien à la clientèle, et vous ne devez pas créer vos propres documents marketing.

Tout ce que vous devez faire est de choisir un marché rentable, promouvoir les produits en tant que filiale et gagnez une commission chaque fois qu’une vente est faite. Le marketing d’affiliation est l’un des plus rapides et plus faciles à faire de l’argent en ligne.

3. Publication en ligne (E-books)

Quelle que soit votre occupation actuelle et style de vie, il y a probablement un livre à l’intérieur de vous qui crie de sortir. La plate-forme Kindle Direct Publishing (KDP) d’Amazon a donné des milliers de personnes une chance de devenir des auteurs publiés et gagner de l’argent. Il peut aussi servir comme un moyen de se faire remarquer par des éditeurs plus établis et traditionnels.

Non seulement pouvez-vous vendre des ebooks sur des plateformes comme Amazon.com; mais vous pouvez également vendre des ebooks directement à partir de votre propre site Web. Cela vous permet de vendre vos ebooks à des prix plus élevés et obtenir tous les bénéfices.

Vous pouvez également reconditionner plusieurs ebooks en « paquets » plus ou utiliser les ebooks comme base pour vendre des cours ou même le coaching et des services de consultation en ligne plus-billets.

La publication de livres électroniques est un excellent moyen de faire un revenu passif, grandir dans de plus grands projets, et d’établir votre autorité comme un expert dans votre marché.

4. Enquêtes en ligne

Les enquêtes en ligne sont un des moyens les plus faciles à gagner de l’argent supplémentaire. sociétés de nom de marque et les entreprises de recherche de marché cherchent désespérément l’opinion des gens sur les produits et services et offriront une bonne rémunération pour elle. En fonction de leur complexité, chaque enquête peut être une valeur de cinq, dix dollars ou plus.

Il existe de nombreuses sociétés d’enquête de bonne réputation à choisir, mais vous voudrez peut-être vous limiter à 3-5 au début.

Vous voulez aussi éviter que les entreprises illégitimes; que ce domaine est très répandu avec des possibilités d’escroquerie qui va prendre beaucoup de votre temps et vous payez très peu d’argent.

5. Pige en ligne

Si vous avez des compétences d’ écriture / journalisme spécifiques ou sont aptes dans divers domaines IT / logiciels, la pige peut se révéler être une source lucrative de revenus secondaire. De plus en plus, les entreprises mettent en œuvre une stratégie de marketing de contenu et se tourner vers des sources extérieures pour des missions spécifiques, et si vous pouvez prouver votre valeur , il y aura plus de travail disponible. Même compétences simples comme la saisie des données peuvent être à votre goût, vous pouvez fournir offrir au moins 5-10 heures par semaine.

Tout ce que vous avez besoin est un ordinateur avec une connexion Internet et le désir de bâtir une clientèle respectable. Il y a des chances que ces possibilités vous permettront d’acquérir une expérience précieuse et des compétences qui se révéleront utiles dans votre entreprise et carrière professionnelle existante.

Si vous êtes déjà écrit des ebooks sur un marché de niche particulier (voir ci-dessus), alors pourquoi ne pas faire vos services disponibles pour d’autres entreprises; comme vous avez déjà l’expertise nécessaire pour assumer les tâches d’écriture de niche.

Démarrez votre entreprise en ligne dès aujourd’hui!

Pensez-y, faire de l’argent est en ligne étonnamment facile une fois que vous avez défini votre esprit à des objectifs spécifiques de revenu. Idéalement, les activités que vous choisissez de participer à sont amusants, exploitez, sont dignes vos talents et intérêts de votre temps, et offrent une compensation équitable.

Alors que l’Internet continue d’évoluer, les possibilités de gagner supplémentaire et à temps plein des revenus en ligne va croître. La définition même du travail dans une économie de l’information est en pleine évolution, avec des emplois à plein temps traditionnels disparaissent au profit d’arrangements différents (par exemple, le travail indépendant, les horaires flexibles, le changement des compétences, etc.). À cet égard, ce qui donne un essai peut ouvrir de nouvelles possibilités de carrière et d’affaires.

5 Lignes directrices de budgétisation simples à suivre

Accablé par l’idée de budget? Ces lignes directrices simplifient le processus

Lignes directrices de budgétisation simples à suivre

Lorsque la plupart des gens pensent des budgets, ils pensent automatiquement des feuilles de calcul avec des éléments de ligne. Sauf si vous êtes le genre de personne qui aime les feuilles de calcul, la création et le maintien d’un budget ne semble pas amusant.

Si vous êtes intéressé par le budget, j’ai quelques bonnes nouvelles. Votre budget n’a pas besoin de se concentrer sur les petits détails. Il n’a pas besoin de 15 catégories différentes.

En outre, il ne doit pas être basée autour de la privation.

Vous pouvez vous permettre un peu de plaisir dans le cadre de votre budget global. En fait, si vous ne voulez pas le mot budget , puis le remplacer par l’idée que vous créez un plan ou d’ une feuille de route autour de la façon dont vous allez dépenser votre argent.

Vous ne voudriez pas conduire de Boston à San Francisco sans utiliser une carte ou un certain type de navigation, vous? Alors pourquoi vous naviguez vos finances sans utiliser un certain type d’une feuille de route?

Êtes-vous à bord avec un budget maintenant? Voici cinq directives générales que vous pouvez suivre comme vous-même votre premier budget:

Moins est plus

Une erreur de débutant commune est de surcharger votre budget avec des catégories sans fin. Vous n’avez pas besoin d’inclure combien d’argent vous allez passer le vernis à ongles, sur les cheveux, sur l’essence, sur les abonnements à des magazines, ou de nouvelles chaussettes. Personne n’a besoin de ce niveau de détail. Les moins de catégories, mieux.

A l’extrémité de l’extrême, votre budget pourrait avoir aussi peu que deux ou trois catégories.

L’ anti-budgétaire  ou le budget de 50/30/20 fonctionnent mieux avec moins. Un budget de la catégorie secondaire fonctionne bien, aussi.

Être réaliste

Si vous dépensez actuellement 400 $ par mois sur l’épicerie, ne présumez pas que le mois prochain, vous serez en mesure d’écraser cette baisse à 100 $ par mois.

Au lieu de cela, fixer des objectifs supplémentaires. Si vous passez 400 $ à l’épicerie ce mois-ci, essayez de passer 5-10% moins le mois prochain.

Il en résulte des dépenses entre 360 ​​$ à 380 $ à l’épicerie.

Faites cela pendant un mois ou deux, puis ajuster plus bas à partir de là. Finalement, vous atteindrez la barre des 300 $. De petits changements progressifs au fil du temps sont plus durables.

Ne vous forcez pas à utiliser les derniers engouements

Beaucoup de gens se tournent vers des logiciels ou des applications pour gérer leur argent. Si cela vient naturellement à vous et que vous apprécierez ces outils, c’est fantastique. Mais ne pas avoir peur de recourir à des vieux papier et un stylo démodé si c’est ce que vous préférez.

Il n’y a pas de bonne ou mauvaise de gérer votre budget. La clé est de trouver ce qui vous convient, que c’est une application, une feuille de calcul ou un crayon et des enveloppes.

Engager des conversations hebdomadaires famille

Vous n’êtes probablement pas la seule personne qui passe et sauve au sein de votre maison. Planifiez des réunions hebdomadaires avec votre famille pour inclure tout le monde dans les décisions que vous prenez avec votre budget.

Passez en revue vos principaux objectifs généraux, tels que la construction d’un fonds d’urgence ou plafonnait votre compte de retraite. Parlez de la « pourquoi » derrière chaque décision de dépenser, aussi.

Votre famille peut ne pas aimer le fait que vous achetez un hôtel pas cher, plutôt utilisé la voiture du dernier modèle. Cependant, ils comprendront cette décision quand il est encadré dans le contexte de faire une plus grande contribution au fonds d’épargne-études de votre enfant.

Ajustez votre budget chaque mois

De façon réaliste, votre budget va avoir deux colonnes: le montant que vous l’intention de passer tous les mois, et le montant que vous dépensez réellement.

Lorsque vous évaluez votre budget chaque mois, vous remarquerez comment la réalité diverge des meilleurs plans. Quand vous voyez les résultats de vos dépenses, vous saurez où vos zones à problèmes sont. Donnez votre avis sur ces zones et faire des ajustements en conséquence.

Quand j’ai commencé un budget, j’ai découvert que je dépensais beaucoup plus d’argent à la cible et sur Amazon que j’avais réalisé. Merci à revoir mes dépenses, je suis devenu beaucoup plus consciencieux sur le shopping. Avant cela, je ne pouvais pas marcher dans une cible sans échapper à au moins 50 $ plus pauvres. Ces jours-ci, je peux facilement entrer dans une cible, saisir un élément, et partir. La seule raison pour laquelle je peux faire est que le budget a porté cette question à mon attention.

Plus important encore, vous devez maintenir une attitude optimiste. Même si vous ne faites une légère amélioration chaque mois, ces améliorations ajouteront à un changement majeur dans la vie au fil du temps.

Pourquoi de cartes de crédit cible Les étudiants du Collège

Pourquoi de cartes de crédit cible Les étudiants du Collège

Un à quatre étudiants des feuilles avec plus de 5 000 $ de la dette, une TrueCredit.com étude montre. Une personne sur 10 feuilles avec plus de 10 000 $ de la dette. Lorsque vous êtes juste collège diplômé, l’ obtention de votre premier emploi, et d’ essayer de le faire sur votre propre, la dette de carte de crédit est la dernière chose que vous devez vous inquiéter.

Vous aurez le loyer et les services publics à payer, peut-être une note de voiture, et les prêts étudiants si vous les avez utilisés. C’est plus que suffisant pour un 20 quelque chose, juste sorti de l’université, de penser à chaque mois.

Avant la tête hors campus cet automne, assurez-vous de comprendre quelques notions de base qui vous aideront à rester en dehors de la dette de carte de crédit.

Carte de crédit entreprises Love College Les étudiants

Les étudiants du Collège sont perspective de choix d’une compagnie de carte de crédit. (Si vous ne l’ avez pas vu le documentaire Maxed Out , regarder avant de vous le pied sur le campus.) Ils aiment vous faire pendant que vous êtes jeune pour deux raisons. Tout d’ abord, ils ont une intuition forte que vos parents vous en sortir si vous exécutez votre facture de carte de crédit. Deuxièmement, vous avez une longue vie de crédit qui vous attend. Cela signifie que beaucoup d’années de paiements d’intérêts pour les sociétés de cartes de crédit.

Dans le passé, les sociétés de cartes de crédit ont tellement faim pour les applications étudiants, ils ont approuvé, même lorsque les élèves ne répondaient pas aux critères. Par exemple, un étudiant peut obtenir une carte de crédit sans emploi, aucun revenu vérifiable, sans antécédents de crédit, et même sans cosignataire. Les modifications récentes de loi sur les cartes de crédit exigent maintenant les sociétés de cartes de crédit pour vérifier le revenu d’un étudiant avant de donner une carte de crédit leur carte de crédit.

Les étudiants sans revenus doivent obtenir un cosignataire pour se qualifier.

Si vous voyez une société de carte de crédit sur votre campus, ils ont probablement payé vos administrateurs des collèges frais, parfois des millions de dollars, pour la capacité de vous sur le marché des cartes de crédit. Les collèges reçoivent également un contrecoup de toutes les cartes de crédit ouvert et parfois un pourcentage des frais facturés.

sociétés de cartes de crédit paient pour vendre des cartes de crédit aux étudiants parce qu’ils misent sur les étudiants qui constituent pour elle des charges d’intérêts et les frais.

Les tactiques de marketing des sociétés de carte de crédit

sociétés de cartes de crédit comprennent vraiment le collège démographique. Vous pouvez dire par les tactiques de marketing qu’ils utilisent pour attirer les jeunes adultes dans la demande de nouvelles cartes de crédit. Ces tactiques impliquent principalement donner quelque chose pour « libre ».

Attendez-vous à voir des représentants de la société de carte de crédit ou à proximité du campus de donner des trucs gratuits pour les applications de carte de crédit. La loi leur interdit de dévoiler des éléments tangibles comme des t-shirts ou des frisbees sur le campus, mais la loi ne défend pas des éléments incorporels, comme un coupon pour un sandwich gratuit dans un restaurant local ou un crédit de déclaration sur votre nouvelle carte de crédit.

Et les sociétés de cartes de crédit peuvent même donner des éléments tangibles, juste à un endroit qui est hors campus. Choses gratuites sont gentils, mais ce n’est pas la façon de vous inscrire à une carte de crédit. Vous ne devriez pas se méfier d’une entreprise qui se penche les règles pour essayer de vous donner un produit? Il est non seulement un sandwich gratuit que vous obtenez lorsque vous vous inscrivez à une carte de crédit. Vous signez pour un billet pour la comédie musicale de Broadway Debt vous mettant en vedette. Que vous suiviez ou non, est à vous.

Vous feriez mieux de magasiner

Lorsque vous êtes prêt pour une carte de crédit, ne signez pas pour la première qui vient à votre façon. Au lieu de cela, la comparaison boutique comme vous le feriez pour une nouvelle voiture. Regardez quelques cartes de crédit différentes et choisir celle qui est la meilleure affaire. Au minimum, votre carte de crédit ne devrait pas avoir des frais annuels et un faible taux d’intérêt. Tables et cabines sur et près du campus ne sont que d’une façon dont les sociétés de cartes de crédit essaient d’obtenir aux étudiants. Maintenant, ils ont commencé à envoyer des étudiants et de solliciter des inscriptions de carte de crédit sur Facebook.

Loi fédérale sur les cartes de crédit pour les étudiants

Les sociétés de cartes de crédit sont interdits de donner des cartes de crédit aux étudiants et aux jeunes adultes de moins de 21 ans qui ne disposent pas d’un revenu régulier ou un cosignataire. Cependant, la loi ne précise pas ce qui qualifie comme un revenu ou quel type de sociétés de cartes de crédit doivent recevoir la preuve pour les cartes de crédit.

En bout de ligne – peu importe l’attrait de la carte ou le don gratuit peut sembler, vous êtes mieux à la recherche de votre carte de crédit. Apprenez à utiliser le crédit de façon responsable afin que vous n’êtes pas l’un sur quatre que les diplômés avec des milliers de dette de carte de crédit.

Est-ce que le régime de retraite de Warren Buffett pour vous?

Est-ce que le régime de retraite de Warren Buffett pour vous?

Il n’est pas difficile de trouver des gens prêts à distribuer des conseils de l’argent, mais si Warren Buffett a offert quelques conseils de la retraite, voulez-vous écouter? Avec une valeur nette de plus de 90 milliards $, son conseil pourrait détenir plus de poids que la plupart, mais ça va fonctionner pour vous?

90/10 Stratégie de Buffett

Dans une lettre à ses actionnaires 2014, Buffett a dit ceci:

Mon conseil au syndic ne pouvait pas être plus simple: Mettre 10% de l’argent dans des obligations gouvernementales à court terme et 90% dans un fonds d’indice S & P 500 à très faible coût. (Je suggère de Vanguard [temps stock symbole = VFINX].) Je crois que les résultats à long terme de la fiducie de cette politique seront supérieurs à ceux atteints par la plupart des investisseurs que les fonds de pension, des institutions ou individus qui emploient des gestionnaires de frais élevés .

 

Brisons cette baisse. Tout d’abord, un fonds indiciel est un fonds commun de placement ou fonds négocié en bourse qui suit la performance de certains index. Dans ce cas, Buffett suggère un fonds d’indice qui suit les performances du S & P 500. Lorsque l’indice S & P 500 augmente, plus le fonds indiciel. Il suggère d’investir 90 pour cent de votre argent dans un fonds indiciel à base d’actions.

Buffett suggère l’autre 10 pour cent va à un fonds d’obligations gouvernementales à court terme. Les conseillers financiers recommandent d’utiliser les fonds obligataires pour la sécurité et la cohérence des revenus. Si les marchés financiers globaux ont frappé une mauvaise, les fonds obligataires souvent ne souffriront pas autant que les fonds d’actions.

Évitez les frais du Fonds

Enfin, Buffett souligne, « à faible coût. » L’investissement est pas libre. Si vous avez un conseiller financier, ils seront souvent vous facturer des frais et si vous investissez dans des fonds communs de placement, les ETF, ou d’autres produits d’investissement avec ceux qui viennent frais. Certains consommateurs se trouvent touchés avec double frais qu’ils paient un conseiller financier et financer les honoraires.

Les frais accumulent rapidement. Pensez à une personne de 25 ans qui a un compte de retraite avec un solde 25 000 $. Ils ajoutent 10 000 $ par année et obtenir un taux de rendement de 7 pour cent et prendront leur retraite dans 40 ans. Si cette personne paie 1 pour cent des frais, il leur en coûtera près de 600 000 $ en frais de plus de 40 ans.

Investir dans les coûts inférieurs des fonds comme Buffett présente, pourrait sauver cette personne de plus de 200 000 $ en frais de lui / lui permettant de se retirer près de 340 000 $ plus riche.

Contrairement à une idée reçue

Le régime de retraite de Buffett ne recevra pas des recommandations élogieuses de certains de la communauté des conseils financiers. La sagesse conventionnelle dit de se diversifier en utilisant un mélange de titres, des obligations et des fonds internationaux. portefeuilles de retraite sont souvent remplis d’un mélange de fonds beaucoup plus de 2, afin d’éviter le risque d’une zone du sous-performant du marché.

De nombreux conseillers financiers prendraient également en cause la pondération de Buffett. Ils soutiennent que surtout pour les clients plus tard dans la vie, sa stratégie accorde trop de poids sur les fonds à base d’actions à risque où 1 récession pourrait anéantir l’épargne-retraite pour les années à venir.

Une règle bien connue du pouce dit d’investir un pourcentage de votre portefeuille dans des fonds d’obligations correspondant à votre âge. Si vous avez 50 ans, d’investir 50 pour cent dans des obligations ou des fonds obligataires. Les conseillers financiers sont généralement d’accord qu’il est trop prudent et trop simpliste, mais ils disent que les conseils de Buffett est trop risqué.

Enfin, ils soutiendraient probablement que lorsque vous valez 90 milliards $, votre stratégie d’investissement est différent de celui quelqu’un qui a quelques centaines de milliers d’économies totales au plus.

Que devrais tu faire?

Vous ne pouvez pas contrôler les marchés d’investissement vont faire à l’avenir, mais vous pouvez contrôler les frais que vous payez.

Des frais plus élevés égalent rarement de meilleurs rendements si lorsque vous choisissez des fonds pour votre 401 (k) ou d’autres fonds de retraite, choisir des fonds indiciels avec des frais peu élevés. Si vous utilisez un conseiller financier, demandez-leur de leurs frais. Si le total des frais sont bien au-dessus de 1 pour cent, vous pourriez payer trop mais comme quoi que ce soit, d’évaluer ce que vous recevez pour les frais que vous payez.

En général, plus la complexité de votre situation financière, plus il est logique de payer des frais plus élevés. Au début de la vie quand vous avez un équilibre relativement faible, les conseillers robo-pourrait être utile d’envisager.

En second lieu, ne tombez pas idée que vous pouvez battre le marché. La recherche montre qu’au fil du temps, votre performance reflètent largement la performance du marché dans son ensemble. Payer des frais élevés pour les professionnels de l’investissement qui tentent de battre le marché ne sera probablement pas rembourser.

Il est sur la simplicité

La thèse d’investissement de Buffett a toujours été la simplicité. Créer une stratégie qui est peu coûteuse, simple à comprendre, et il est fondé sur des décennies d’études montrent pour être vrai. Il est préférable de trouver un conseiller financier qui vous avez confiance et à créer un plan sur mesure pour vous, mais le régime de retraite de Buffett a été le livre de jeux de retraite réussie pour non seulement lui-même, mais beaucoup d’autres pendant des années.

6 Bad argent Mentalités Vous avez besoin Break

6 Bad argent Mentalités Vous avez besoin Break

Quelle est la clé la plus importante pour les finances avec succès? Changer la façon dont vous pensez à l’argent.

Si votre état d’esprit d’argent est désactivé, vous ne serez jamais vraiment être en mesure de « aller de l’avant, » si vous apportez $ 30.000 par an ou 300 000 $. Une fois que vous obtenez votre point de vue droit, il sera plus facile de maximiser l’argent qui arrive.

Voici six façons de penser de mauvais argent courantes que vous pourriez tomber dans, et comment se libérer de ces pièges mentaux.

1. Vivre (uniquement) en maintenant

Il est difficile de faire de votre argent stretch lorsque vous êtes seulement concentré sur ce qui est plus facile et la plus attrayante en ce moment. Bien sûr, il est plus rapide de prendre un café sur le pouce que de le faire à la maison, mais ces 5 $ cafés au lait pourraient ajouter jusqu’à un paiement de prêt étudiant supplémentaire. Le dernier smartphone peut appeler votre nom, mais si vous êtes prêt à vivre avec le modèle du mois dernier, vous pouvez mettre cet argent à la construction d’économies d’urgence.

Quel est le point de vivre en dessous de vos moyens? En un mot: la liberté. La prochaine fois que votre voiture tombe en panne, vous ne vous trouverez pas de brouillage pour les fonds. La prochaine fois que vous êtes touché avec une facture médicale inattendue, vous ne trouvez pas vous perdre le sommeil la nuit. Plutôt que de vivre que dans le moment actuel, mis de côté supplémentaire pour votre future auto pour profiter.

2. Extreme frugalité

Chasse aux bonnes affaires est une chose; étant pas cher est une autre. Ne vous concentrez pas uniquement sur le prix. Au lieu de cela, pensez à la qualité et la valeur globale.

Shell sur une somme supplémentaire de 20 $ ou 30 $ et vous pourriez obtenir une paire de chaussures qui dure depuis des années, plutôt que celui qui dénoue à la fin de la saison. Printemps pour acheter les ingrédients pour les repas faits maison plutôt que de vivre sur le menu du dollar à votre volant local, et les effets positifs sur votre santé pourrait vous faire économiser des milliers de factures médicales futures.

De même, ne perdez pas votre temps précieux à essayer de pincer pennies. Alors qu’il est bon d’être conscient d’argent, ne pas oublier que votre temps est votre atout le plus important. Si la poursuite d’un accord exige une heure ou deux d’inconvénients, et il ne vous permet d’économiser 5 $, ça ne vaut pas votre temps.

3.  Vivre en dehors de vos moyens

Dette de carte de crédit peut vous garder dans des chaînes financières depuis des décennies. Arrêtez de vous dire que vous « méritez » des choses que vous ne pouvez pas se permettre. Rappelez – vous que ce que vous  vraiment  méritez est une vie où vous ne devez pas travailler jusqu’à ce que vous êtes 80 pour garder les factures payées.

Ne pas acheter des articles de consommation à crédit. Au lieu de cela, économiser de l’argent à l’avance, afin que vous puissiez vous offrir un élément que vous pouvez vraiment se permettre.

4. Il Winging

Peu importe combien d’argent vous faire si vous ne savez pas comment il échappe à votre porte-monnaie. Si vous ne disposez pas d’un budget, trouver un – stat. Même chose pour la construction d’un fonds d’urgence et la création d’un plan d’épargne-retraite. Lorsque vous ne suivez pas où va votre argent, il a tendance à se éloigner de vous jeûnez.

La meilleure façon de « payer votre future auto » est en faisant un budget. Mais cela peut prendre diverses formes. Vous pouvez essayer un budget par poste traditionnel. Vous pouvez essayer un budget de cinq catégorie modifiée.

Et si le budget traditionnel ne fait pas appel à vous, essayez l’anti-budget.

5. haïssant

« Budget » ne doit pas être un mot sale. Ni ne « épargne » ou « planification de la retraite. » Il y a tellement d’applications et d’outils là-bas qui peuvent prendre le travail sur vos épaules et même qui permet de maximiser votre argent dans un jeu (ou, au moins, un défi amusant). Trouver les outils que vous vous sentez le plus intuitif et la gestion de l’argent viendra beaucoup plus facile.

6. Abstraction faite des impôts 

Il est tentant de négliger les impôts. Ils semblent ennuyeux et compliqués. Mais ceux-ci font une grande différence dans la quantité d’argent qui reste dans votre poche. La planification fiscale est aussi cruciale que la budgétisation, l’investissement et toutes les autres formes de gestion financière.

Parlez-en à un expert-comptable sur la façon de réduire votre facture d’impôt, et réfléchir sur les implications fiscales des décisions que vous prenez.

Si vous décidez de déménager dans un autre quartier ou de l’État, par exemple, penser à la façon dont cette décision aura un impact sur votre facture d’impôt – et, par conséquent, comment cela affectera votre budget global.

Dernières pensées

L’argent n’a pas besoin d’être stressant ou ennuyeux. Regardez la gestion intelligente de l’argent comme un cadeau que vous donnez à votre moi futur. Libérez-vous des attitudes et des sentiments négatifs envers l’argent. L’amélioration de votre état d’esprit de l’argent est la première et la plus importante étape pour la création d’un avenir financier réussi.

Les plus frais communs de carte de crédit et comment les éviter

The Most Common Credit Card Fees and How to Avoid Them

Les cartes de crédit peuvent être des outils financiers précieux si elles sont utilisées de façon responsable, mais cela ne signifie pas qu’il n’y a pas des pièges à connaître. L’un des plus importants est la dette de carte de crédit – conséquence vous devrez faire face si vous chargez plus sur votre carte que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Pourtant, il y a d’autres pièges à connaître lorsque nous utilisons les cartes de crédit – à savoir les différents frais que vous pourriez vous retrouver payer. Si votre objectif est d’utiliser des cartes de crédit à votre avantage, les bombardements de frais supplémentaires – en particulier ceux que vous pourriez éviter – ne devrait pas faire partie du plan, de sorte que vous aurez envie de comprendre les frais suivants et comment éviter ou de minimiser les .

# 1: Les frais annuels

Les frais annuels sont facturés par certaines cartes de crédit, mais pas tous. La plupart des cartes qui font payer des frais annuels font parce qu’ils fournissent une sorte de bénéfice supplémentaire (par exemple, les récompenses de voyage) ou parce que votre historique de crédit indique que vous êtes un emprunteur risqué et ils veulent couvrir leurs bases.

Les frais annuels peuvent aller aussi bas que 39 $ par année jusqu’à 550 $ par année pour les premières cartes de crédit Voyage. Ces frais peuvent sembler inutiles – surtout quand un grand nombre des meilleures récompenses de cash-back cartes ne facturons pas de frais annuels – mais il y a des cas où certainement payer une redevance annuelle peut valoir la peine.

Si vous devez payer une cotisation annuelle pour obtenir une carte de crédit afin que vous puissiez construire de crédit pour la première fois, par exemple, en payant la taxe pourrait être utile plus tard. Et payer un grand frais sur une carte de crédit Voyage peut également être utile lorsque les avantages de la carte sont beaucoup plus de valeur que les frais lui-même, ou si la carte offre des avantages ou des récompenses que vous ne pourriez pas gagner autrement.

# 2: Les frais d’intérêt

Nous savons tous que la dette de carte de crédit peut être coûteuse et la plus grande partie de ce coût est mesuré en charges d’intérêt des cartes de crédit.

Chaque fois que vous portez un solde sur votre carte de crédit d’un mois à l’autre, l’émetteur de carte de crédit des frais d’intérêt sur votre solde. l’intérêt de la carte de crédit accumulera quotidiennement et intérêts perçus par les cartes de crédit peut pouce vers 25% APR – même si vous avez un bon crédit. Cela signifie que s’il vous faut un an pour rembourser un achat de 1000 $, vous pourriez finir par payer plus comme 1133 $ pour l’article, un 133 $ « frais ».

Si vous utilisez des cartes de crédit, votre meilleur pari est de rembourser votre solde en entier chaque mois pour éviter les intérêts tout à fait. À tout le moins, inscrivez-vous une carte de crédit d’intérêt bas afin que vous pouvez réduire les frais d’intérêt lorsque vous ne pouvez pas se permettre de payer votre solde en entier.

# 3: frais de transfert de solde

En parlant de la réalisation d’un équilibre, beaucoup de gens choisissent de transférer leurs difficiles à manier, les dettes de carte de crédit d’intérêt élevé en utilisant une carte de crédit de transfert de solde pour économiser de l’argent et de rembourser la dette plus rapidement. Ces cartes offrent généralement 0% APR pour de six à 21 mois, ce qui rend plus facile pour les titulaires de carte pour rembourser la dette – puisque chaque dollar qu’ils paient va vers le principal de l’équilibre au cours de cette période promotionnelle.

Bien que ces cartes peuvent être très utiles en matière de remboursement de la dette, il est important de noter que beaucoup perçoivent des frais de transfert de solde de 3% à 5% du solde transféré. Ce que cela signifie est, vous pouvez avoir à payer 30 $ à 50 $ pour chaque millier de dollars de la dette que vous transférez sur une carte de transfert de solde.

Bien que ces frais peuvent valoir la peine, puisque vous ne devez payer des intérêts pendant un certain temps – en supposant que vous pouvez rembourser la totalité du solde au cours du 0% APR période d’introduction, cette taxe de 3% est préférable à un 25% APR – il est important de peser les avantages et les inconvénients de payer les frais de transfert de solde.

Gardez à l’esprit que certaines cartes ne facturons pas de frais de transfert de solde. Assurez-vous de comparer les cartes de transfert de solde pour trouver la bonne option pour vos besoins.

# 4: frais d’avance de trésorerie

La plupart des cartes de crédit permettent pour vous d’emprunter sur votre limite de crédit de la carte et recevoir de l’argent. Cet acte est appelé une avance de trésorerie, et il peut sembler assez pratique si vous ne connaissez pas les frais impliqués.

Pour commencer, la plupart des cartes facturent des frais d’avance de trésorerie de 2% à 5% du montant emprunté. Non seulement cela, mais vous pourriez avoir à payer les frais de GAB dès le départ, avec un taux d’intérêt plus élevé sur les avances de trésorerie par rapport au taux que vous payez normalement sur les achats. Dernière mais pas du tout le moins, des avances de fonds ne viennent pas avec une période de grâce, ce qui signifie l’intérêt commencera revenant dès le premier jour après que vous sortez de l’argent.

Alors qu’une avance de trésorerie peut vous aider à obtenir l’ accès à l’ argent en cas d’urgence, il est un moyen particulièrement coûteux pour obtenir de l’ argent dans vos mains. Vous êtes tirer beaucoup mieux d’économies si vous avez besoin d’ argent pour une urgence – et vous pouvez être assurés qu’une situation d’urgence se produira à un moment donné, donc commencer à construire un fonds d’urgence dès que possible.

# 5: les frais de transaction étrangers

Certaines cartes de crédit facturent des frais de transaction étrangère chaque fois que vous utilisez votre carte en dehors des États-Unis. Ces frais de transaction étrangers peuvent varier de 1% à 5% de chaque achat que vous faites.

Certaines cartes – en particulier les meilleures cartes de voyage – ne pas payer cette taxe à tous cependant,. Il est donc logique de magasiner pour une nouvelle carte de crédit qui ne facture pas les frais de transaction étrangers si vous prévoyez de voyager à l’étranger.

# 6: Frais de retard

If you pay your credit card bill late, you can expect to pay a late fee in addition to your balance and any interest charges that have accrued. These fees can vary from card to card, so make sure you know your card’s late fee before you sign up. Typically, late fees are in the $25 to $39 range.

Obviously, your best bet to avoid these fees is paying your bill on time every month. (A late payment can cost you in other ways, too, since it will probably put a dent in your credit.) You can consider setting up your account so it’s paid automatically through your bank, or you can mark your payment due date on your calendar each month. Either way, make sure you pay your bill on time to avoid this added charge.

#7: Over-the-limit fee

Credit cards come with a credit limit that can vary depending on your credit score and how much open credit you have already. However, that doesn’t mean they will deny purchases you make over that amount. The reality is, many credit cards will let you keep making purchases, and then charge you an over-the-limit fee.

As a cardholder, you can pay the over-the-limit fee so purchases aren’t rejected at the register. But you should really keep your balance well below your credit limit at all times to avoid paying this fee. (What’s more, if you use a lot of your available credit, it hurts your credit score.)

If you pay off your balance religiously each month, but still find yourself bumping up against your credit limit, it might be worth asking your card issuer for a credit limit increase.

But if you’re someone who has trouble staying under your credit card’s limit because you’re carrying a balance from month to month,  you may want to think long and hard about your use of credit cards to begin with. You might have a spending problem that could be solved using a monthly budget, but you may need to stop using credit cards altogether for a while to keep your debt problem from getting worse.

#8: Returned payment fee

Imagine you pay your credit card bill but your check is returned for insufficient funds. In that case, you can expect to pay a returned payment fee in addition to interest charges and late fees on your credit card balance if it’s past due.

Returned payment fees vary by card but can cost up to $35. The best way to avoid this fee is to make sure you have enough money in your account before you write a check for your credit card bill or pay your bill online.

Budget de base: Y at-il plusieurs façons de budget?

Il n’y a pas uniformisée-One-Size Toutes les formules pour la budgétisation

Y at-il De multiples façons de budget?

Quelques lecteurs me demandent si le budget est un one-size-fits-all régiment. Est-il nécessaire de classer et de suivre chaque centime? Ou est-il correct de simplement passer moins que vous gagnez?

Mon opinion professionnelle est que rien dans les finances personnelles est one-size-fits-all. Il y a beaucoup de moyens efficaces pour le budget, et vous devriez 1) apprendre sur une variété de stratégies et 2) choisir la stratégie qui convient le mieux à votre personnalité, les intérêts et la situation financière.

Voilà pourquoi il appelle le financement « personnel ».

Voici une poignée de nombreuses façons dont vous pouvez budget:

# 1: La méthode traditionnelle:

La méthode de budgétisation traditionnelle consiste à suivre vos dépenses. Vous verrez la plupart de vos dépenses en examinant vos relevés bancaires et relevés de carte de crédit chaque mois; lorsque vous effectuez un paiement en espèces, marquer la charge dans un grand livre.

A la fin de chaque semaine ou mois, passez en revue vos dépenses pour voir combien tombe dans chaque « catégorie » tels que le loyer / hypothèque, les services publics, l’assurance, le divertissement, le gaz, l’épicerie, les vêtements, le maquillage, les soins aux animaux et ainsi de suite. Ces feuilles sont un bon outil qui peut vous aider à le faire.

Encore une fois, c’est la méthode traditionnelle, mais pas nécessairement la méthode du « droit » pour vous. Il y a beaucoup d’autres options.

# 2: Le 50/30/20 Méthode:

Cette méthode de budgétisation est idéal pour les personnes qui ne veulent pas suivre chaque centime, mais veulent assurer qu’ils consacrer assez d’argent pour l’épargne et le remboursement de la dette.

Selon la méthode 50/30/20, 50 pour cent de votre salaire à la maison devrait être orientée vers les « besoins » 30 vers « veut » et 20 vers l’épargne et le remboursement de la dette.

Imaginons que vous n’êtes pas trop vif sur le suivi de chaque dollar, mais vous aimez l’idée d’adhérer à la méthode 50/30/20.

Voici la meilleure façon de le faire:

Tout d’abord, diriger automatiquement 20 pour cent de votre salaire à la maison dans un compte d’épargne. Commencez avec des économies – ce qu’on appelle «Payez-vous d’abord » Mettre en place un transfert automatique sur salaire qui instantanément déduit l’argent de votre chèque de paie, de sorte que vous voyez jamais. Diviser cet argent en une combinaison de retraite et les comptes non-retraite.

Par exemple, vous pourriez mettre de côté 5 pour cent dans un compte d’épargne qui est affecté « effectuer un paiement de voiture à moi-même, » 5 pour cent dans un compte d’épargne qui est mis de côté pour un acompte sur une maison, et 10 pour cent dans votre 401k. (Vous avez un peu de chance un match d’employeur qui ajoute un 3-5 pour cent supplémentaire).

En second lieu, payer toutes vos factures « besoins » pour le mois. Payer votre hypothèque, vos services, votre facture de téléphone, votre paiement de voiture. Si ces projets de loi ne sont pas dus encore, mettre de côté l’argent pour ces dépenses particulières dans un compte courant spécifique que vous utilisez pour ne payez que pour vos « besoins. » Si vous avez certains besoins que vous devez payer par petits incréments tout au long du mois, comme l’essence, mettre de côté la valeur de l’argent d’un mois dans ce compte-chèques, ainsi.

Tout ce qui est reste peut être dépensé sur « veut » comme les restaurants, les films, les sports, des vêtements et des chaussures que vous faites vraiment pas besoin, et petits luxes comme un lavage de voiture, un service de ménage, la télévision par câble et une coupe de cheveux de salon.

Si vous croquez les chiffres et voir que le montant à dépenser sur « veut » est inférieure à 30 pour cent, vous saurez à réduire vos « besoins. » Si rien d’autre, votre épargne ne souffrira pas, parce que vous avez payé dans ce premier.

# 3: Enregistrer, dépenseraient

Voici une version modifiée de la méthode 50/30/20: lorsque vous êtes payé, automatiquement mis de côté un certain pourcentage des économies. Vingt pour cent est le minimum que vous devez sauver, mais ne hésitez pas à prendre un plus grand nombre. (Anecdote: Sir John Templeton, le fondateur de Templeton Investments, aurait sauvé 50 pour cent de son salaire net quand il était jeune et débutant, plus de 10 pour cent tithed une autre à son église.)

Une fois que vous avez payé dans vos économies, passer le reste. Ne vous inquiétez pas de ce que les catégories que vous dépensez dans, et ne vous inquiétez pas de ce que « seau » la dépense tombe dans.

Soyez assurés que vous économisez assez d’argent, et ne hésitez pas à passer le reste que vous s’il vous plaît.

Vérifiez régulièrement vos soldes pour vous assurer que vous avez assez pour obtenir le reste du mois, et ajuster si nécessaire si vous ne le faites pas. Après quelques mois de cela, vous aurez le coup de vivre automatiquement un mode de vie qui est conforme à vos revenus, moins les économies que vous réaliserez de côté au début de chaque période de paie.