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À partir d’épargne-études lorsque vos enfants sont plus âgés

Il est le bon sens si vous connaissez bien du tout sur l’ investissement et les finances personnelles. Si vous avez l’ intention d’épargner pour vos études collégiales des enfants, la meilleure chose que vous pouvez faire est de commencer tôt – le plus tôt possible.

La raison est simple – il est tout au sujet de la puissance des intérêts composés. Lorsque vous économiser de l’argent pour l’avenir, il gagne un retour, et si vous choisissez de réinvestir ces rendements, il accélère.

Si vous mettez à 100 $ à 7% d’intérêt, par exemple, il se transforme en 107 $ après un an, mais après un an vous avez 114,49 $ – vous avez gagné 7,49 $ au lieu de 7 $ dans cette deuxième année. Après trois ans, vous avez 122,50 $ – en cette troisième année que vous avez gagné 8,01 $ au lieu de 7,49 $. Il continue à aller et aller comme ça, année après année de plus en plus – au cours de la dix-huitième année, il gagne 22,11 $ sur son propre, juste assis là.

Si vous mettez de côté 100 $ au rendement annuel de 7% et ne rien faire d’autre, mais attendez 18 ans, ça vaut 338 $ quand vous allez le retirer.

Mais ce qui se passe si vous ne pouvez pas – ou ne pas – commencer à épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant quand ils sont vraiment jeunes? Que faire si vous ne commencez pas à économiser jusqu’à 10 ans, en leur donnant seulement huit ans jusqu’à l’université?

Eh bien, si vous mettez de côté 100 $ à 7% de rendement annuel et ne rien faire d’autre, mais attendez 8 ans, ça vaut seulement 171,80 $.

Regarde la différence? Se contenter d’attendre 10 ans pour répudier que 100 $ coûte votre enfant 166,20 $ des revenus de placement.

Il est évidemment une bonne idée de commencer à épargner jeunes si vous allez sauver, mais que faites-vous si ce n’est pas une option?

Que faire si vous venez de réaliser que votre enfant est de huit et de frapper les notes élevées sur leurs tests standardisés et ramener à la maison cartes de rapport stellaires et vous se rendent compte que le collège a probablement besoin d’être dans l’avenir de cet enfant et comment allez-vous payer?

Que faire si votre enfant est 10 et vous avez finalement obtenu un bon travail, un vrai bon travail, et vous avez maintenant la salle de respiration pour sauver des choses comme collège pour la première fois?

Que faites-vous si vous n’avez pas l’avantage de tous que le temps de l’intérêt composé?

Voici le plan de match.

Ce que vous pouvez enregistrer, partir maintenant

Ouvrez un 529 plan d’épargne d’université pour votre enfant (voici une grande comparaison des différents plans) et commencez à économiser maintenant plutôt que plus tard. Faites – le aujourd’hui, au sérieux.

Il suffit d’ouvrir ce compte, définissez votre enfant comme bénéficiaire, puis mis en place ce compte de retirer automatiquement un peu de votre compte-chèques chaque mois. Même 20 $ est très bien – tout ce que vous pouvez vous permettre. Il suffit de commencer maintenant.

Il ne doit pas être beaucoup. Il doit être juste ce que vous pouvez vous permettre, et il doit commencer le plus tôt possible.

Commencer à mettre certains cadeaux « » dans ce compte

Quand vient le temps pour donner en cadeau, assurez-vous qu’au moins une partie de leur don est une contribution supplémentaire à ce compte.

Vous pouvez le faire de manière ludique afin que vos enfants se rendent compte de ce qu’ils sont donnés. Par exemple, vous pouvez leur donner une photocopie agrandie d’un 20 $ ou 50 $ ou 100 $ facture et écris dessus, « Cela a été mis dans votre épargne-études », puis envelopper cette feuille dans une boîte de chemise avec un papier de soie. Bien que ce ne sera pas quelque chose qu’ils sont incroyablement excités en ce moment, ils se souviendront de ces cadeaux plus tard quand ils se rendent compte qu’ils ont un prêt étudiant qui est des milliers de dollars de moins, et ils continueront de se rappeler quand ils ont beaucoup plus petits paiements de prêts aux étudiants quand ils sont un adulte.

Vous pouvez également encourager d’ autres parents à faire la même chose. Que les parents savent que vous avez ouvert un compte d’ épargne collège compte pour votre enfant et leur donner les informations nécessaires pour leur permettre de contribuer. Invitez -les à faire la même chose – ils peuvent physiquement donner à l’enfant un projet de loi photocopié 10 $ ou tout le long avec quelque don modeste , ils vont profiter de ce moment.

Lean dans d’autres options de financement

Il est important de se rappeler que payer pour le collège est non seulement un mélange de ce que vous avez enregistré et les prêts étudiants. Il y a beaucoup d’autres options que votre enfant peut utiliser quand ils sont prêts à aller à l’école.

Par exemple, de nombreuses écoles offrent des subventions et des bourses de divers types aux étudiants entrants en fonction des besoins financiers et du mérite. Si vous êtes dans une situation où il est une véritable lutte pour sauver, vous pouvez constater que l’école offre à votre enfant une subvention qui prend en charge une partie du coût de l’école. Ne présumez pas que tout sera sous la forme de prêts.

En même temps, votre enfant peut demander des bourses indépendamment. Encore une fois, si vous êtes dans une situation en fonction des besoins, ce qui est une raison commune pour lutter avec des économies de collège, il y a beaucoup de bourses pour lesquelles votre enfant pourrait être admissible.

Votre enfant pourrait vouloir aussi détourner une partie de tout revenu qu’ils gagnent à l’école secondaire à leur propre avenir collégiale. Alors qu’ils sont à la maison, vous prenez probablement en charge les frais tels que la nourriture et un abri et des vêtements fonctionnels, donc ils devraient être en mesure de canaliser une partie de leurs revenus à l’épargne-études.

Regardez d’autres options d’éducation et de carrière

Si vous commencez des économies à une date tardive et si vous ne pouvez pas contribuer de grandes quantités, vous devriez toujours sauver, mais vous devez garder vos yeux sur d’autres options en plus d’une expérience de collège traditionnel de quatre ans, où l’argent que vous êtes en mesure de sauver aura un plus grand impact.

Pour commencer, votre enfant peut vouloir explorer fréquenter un collège communautaire pour un an ou deux où ils prennent en charge les besoins d’enseignement général et perfectionnent vraiment sur ce qu’ils veulent faire de leur vie avant de passer à une école de quatre ans pour terminer leur éducation. Crédits au niveau des collèges communautaires sont peu coûteux et ils transfèrent habituellement directement à de nombreux collèges de quatre ans et les universités. Il est un excellent moyen de réduire le coût du collège tout en gagnant ce diplôme de quatre ans.

Votre enfant peut aussi vouloir considérer l’ école de commerce . Les écoles professionnelles offrent un chemin directement dans un métier quelconque, qui offre généralement une avenue dans un cheminement de carrière bien payer pour votre enfant sans les frais d’une école de quatre ans. De nombreuses carrières centre autour d’ un programme scolaire de commerce, y compris les travaux d’ électricité, la plomberie, la gestion de la construction, l’ entretien de l’ avion, l’ usinage, le travail de CVC, et bien d’ autres domaines.

école de commerce prend généralement beaucoup moins de temps qu’une université de quatre ans et place habituellement les gens directement dans une sorte de programme d’apprentissage où ils apprennent les tenants et les aboutissants de exercer le commerce professionnel. Le coût total de l’école de commerce est beaucoup moins qu’une école de quatre ans, aussi, et 529 économies peuvent généralement être appliquées au commerce les frais de scolarité.

Ils peuvent aussi avoir d’autres occasions directement après leurs études secondaires, surtout si elles ont un emploi solide et n’ont pas compris tout ce qu’ils veulent faire. Si elles choisissent d’attendre un an ou deux avant de commencer leurs études afin qu’ils soient sûrs de ce qu’ils veulent faire (une « année sabbatique »), ce qui donne leur épargne-études une autre année de croître.

Ne tombez pas dans l’état d’esprit que la seule voie acceptable après l’école secondaire est directement dans une école de quatre ans.

Soyez soutien pendant les études collégiales

Une autre méthode pour réduire la nécessité d’économies au cours des années de collège est d’encourager votre enfant à fréquenter une école près de chez vous puis fournir la partie « chambre et pension » des frais d’université directement. Votre enfant continue à vivre à la maison et vous continuer à fournir de la nourriture, des vêtements et d’autres besoins fondamentaux. De cette façon, les seules dépenses pour le collège sont les frais de scolarité et du matériel pédagogique.

De toute évidence, ce n’est pas une solution parfaite pour toutes les familles. Il pousse les élèves à choisir une école qui est plus proche de la maison de expedience financière plutôt que le meilleur choix absolu pour leur avenir éducatif.

En gros, plus des dépenses au jour le jour de la vie comme un étudiant indépendant que vous pouvez prendre en tant que parent pour votre enfant, moins de prêts aux étudiants, ils devront traiter et moins d’un problème de votre retard commencer à l’épargne des collèges sera.

Dernières pensées

La grande chose à retenir est la suivante: Il est jamais trop tard pour commencer à épargner pour le collège pour votre enfant. Vous pouvez toujours commencer à épargner, même si la date est en retard, et chaque dollar compte.

Votre aide avec le collège ne commence pas et se terminent par combien vous avez sauvé, non plus. Il y a plusieurs façons de faire une grande différence financière avec leur école poste de haut choix scolaires et professionnels.

Bonne chance!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

16 meilleures entreprises à temps partiel

Les entreprises qui vous permettra de faire d’autres choses et faire de l’argent trop

Pourquoi ces meilleures entreprises à temps partiel? En raison de la flexibilité potentielle qu’ils fournissent.

Si vous êtes comme la plupart des gens qui songent à démarrer une entreprise à temps partiel, ce n’est pas de devenir riche; il est de faire un peu d’argent tout en étant en mesure de faire d’autres choses.

Peut-être vous voulez passer plus de temps avec vos enfants. Ou hiver quelque part plus chaud comme l’Arizona. Ou peut-être vous avez un emploi que vous voulez garder, mais un peu d’argent serait bien.

Le droit des affaires à temps partiel peut faire toutes ces choses possibles.

Pour votre commodité, j’ai divisé les possibilités en deux catégories; saisonnier et non saisonnier.

9 Meilleur saisonniers Entreprises à temps partiel

Les entreprises saisonnières ont beaucoup d’heures d’affaires en saison, mais peut vous donner un tout hors saison où vous pouvez faire ce que vous voulez, comme un Snowbird.

1. Bateau, paddleboard, kayak ou location de vélos. Équipement de plongée . Quelle que soit l’activité, il y aura toujours des gens qui préfèrent louer plutôt que d’ acheter et de le stocker sur la saison.

2. Les camions alimentaires saisonniers ou des stands , comme tacos au poisson sur la plage, la crème glacée ou Gelato etc. Et ne pas oublier la nourriture juste. Fournir Eats aux visiteurs à une grande foire ou une série de foires en été peut être très rentable et lorsque les foires sont faites, vous aussi .

3. Fauchage et l’ entretien du terrain . Moins de gens que jamais veulent faire eux-mêmes. (Notez que vous pouvez facilement transformer cela en une entreprise toute toute l’année en offrant des services de déneigement trop dans de nombreux endroits.)

4. installation du système d’ irrigation et d’ entretien . Subdivisions sont des zones de choix de vente pour ces derniers . Printemps / été serait la saison occupée.

5. fournisseur touristique local . Selon locale, vous pouvez offrir des visites de la nature telles que des randonnées guidées, des excursions en kayak, en calèche visites ou tout autre chose telles que des visites de fantômes, les meilleurs sites de jazz , etc.

6. Chambres d’hôtes (ouvert seulement pendant la saison touristique de votre région). Il est pas tout sur les plages pittoresques et des lacs; skieurs et planchistes ont aussi besoin de logements saisonniers.

7. instructeur sports saisonniers , comme un moniteur de ski ou en kayak.

8. concepteur de costumes d’ Halloween . Halloween est maintenant l’ un des plus grands événements de vente au détail de l’année (derrière Noël et retour à l’ école) et les costumes pour adultes est un marché en pleine croissance. (Pour plus d’ idées d’affaires liées Halloween, dont certains peuvent également convenir à faire à temps partiel).

9. services connexes saison fiscale , comme faire les impôts des gens si vous avez la formation comme un comptable ou un comptable.

7 Les meilleures entreprises à temps partiel non saisonniers

Ces entreprises devraient fonctionner tout au long de l’année, mais vous permettent de définir vos propres (limitées) heures sans nuire à l’entreprise.

1. Les entreprises de services -Hairdressing, nettoyage, tutorat, toilettage de chien, étant un gardien de propriété ne sont que quelques – uns des services que vous pourriez fournir au client à temps partiel.

2. Les entreprises de conception de design d’ intérieur grâce à une conception aménagement / jardin.

3. Arts et artisanat , y compris les arts graphiques, ainsi que des peintres, des illustrateurs, des potiers et des créateurs de bijoux.

(Affichage et la vente de votre travail en ligne peut être un générateur de revenu réel pour les artistes et les artisans;)

4. Les entreprises de conseil de presque toutes sortes.

5. professions telles que les notaires, les avocats, les comptables, les comptables, les architectes et les médecins.

6. Les gens de métier tels que Ébénistes, maçons et carreleurs qui sont si bons dans ce qu’ils font que les gens vont attendre (années dans certains cas) pour les amener à travailler pour eux.

7. La vente directe -Avon, Mary Kay et Tupperware sont trois des plus grandes sociétés de vente directe dans le monde selon DirectSellingNews mais il y a des milliers d’ autres, qui offrent la possibilité de vendre tout de lingerie par l’ assurance de votre maison, dans la plupart des cas.

si ce type d’entreprise que vous intéresse.

( Notez que si vous envisagez de se joindre à une entreprise de vente directe particulière , vous avez vraiment besoin de faire preuve de diligence raisonnable et de vérifier la compagnie à fond, certaines sociétés de vente directe supposés sont en fait des systèmes pyramidaux illégaux est – il MLM ou une arnaque pyramide explique.? la différence et comment vous pouvez le dire.)

Obtenez le Fit droit

Il n’y a pas de nouvelles, je suis sûr, que tout le monde est bon à tout. Donc, assurez-vous que vous ne prenez pas seulement une entreprise à temps partiel qui semble le mieux adapté à votre style de vie choisi; comme un costume de vêtements, il a aussi de vous adapter. Par exemple, si vous n’êtes pas à l’aise de parler aux gens face à face et de les vendre des choses, ne choisissez pas d’entrer dans la vente directe.

Et quelle que soit entreprise à temps partiel vous choisissez de commencer, rappelez-vous que toutes les entreprises au Canada, grandes ou petites, à temps plein ou partiel, suivent les mêmes règles et règlements.

Pour votre succès!

Ahmad Faishal

Comment peut-il du budget Bucket Boostez votre motivation pour sauver

Dans ce qui est devenu une tradition déprimante constante, une enquête récente Bankrate a révélé que 61% des Américains ne serait pas en mesure de couvrir une dépense non planifiée de 1000 $.

Le chômage est actuellement assez faible par rapport aux normes historiques, de sorte que le problème n’est pas que les gens ne peuvent pas gagner de l’argent. Il est plus probable que, pour diverses raisons, la plupart des gens n’épargnent pas assez de chaque chèque de paie pour établir un fonds d’urgence adéquat. Cela étant le cas, en utilisant un budget pour démarrer de bonnes habitudes d’épargne est plus important que jamais.

Il y a un certain nombre de bonnes stratégies budgétaires là-bas. Zéro budget de somme et de budgétisation proportionnelle sont deux grands choix, mais il existe des alternatives moins intimidante aussi.

Je veux couvrir une stratégie particulièrement intéressante qui ne reçoit pas beaucoup d’attention. Il est appelé « Bucket du budget », et il peut être un outil puissant pour ceux d’entre nous qui ne peuvent pas sembler nous aider de nos économies pillant pour les achats non essentiels ou emprunter d’une catégorie à passer dans un autre.

Comment mettre en œuvre Bucket du budget

le budget de seau est tout au sujet de l’utilisation de plusieurs sous-comptes de réserver des fonds pour des objectifs d’épargne spécifiques. Donc, si vous avez pas déjà, vous devez d’abord créer un compte bancaire en ligne. Cela peut être fait avec votre banque traditionnelle et de mortier de briques, ou avec une banque en ligne séparée.

Je recommande d’utiliser une banque en ligne qui a une réputation pour le rendre facile à mettre en place des comptes d’épargne multiples. Alors que vous pouvez configurer plusieurs comptes avec une brique et de mortier banque, dans mon expérience, il est généralement peu pratique et il y aura plus de frais impliqués.

J’aime Ally Bank à cet effet, mais il y a beaucoup de bonnes options. En prime, de nombreuses banques en ligne offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles.

Quelle que soit la route que vous allez, vous serez diviser toutes vos économies dans différentes catégories, clairement définies. L’objectif est de faire en sorte que chaque dollar a un but.

Par exemple, après le dépôt d’un chèque de 1200 $, vous pourriez laisser 200 $ dans votre compte, puis affecter le reste de l’argent dans les sous-comptes suivants:

Fonds d’urgence: 200 $
gaz à venir et les factures d’électricité: 150 $
Fonds de mariage: 200 $
Nouveau toit: 250 $
Vacances: 150 $
Jouer à l’argent: 50 $

Si vous obtenez votre fiche de paye par dépôt direct, vous pouvez faire en sorte que votre argent est automatiquement divisé en sous-comptes différents avec chaque dépôt. Si vous déposez vos chèques manuellement à un guichet automatique, il est un peu plus délicat pour automatiser, mais pas beaucoup. Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à votre compte et mettre en place un transfert récurrent. Par exemple, si vous êtes payé le premier de chaque mois, vous pouvez configurer un transfert pour le troisième de chaque mois qui alloue des sommes d’argent spécifiques à vos différents sous-comptes.

(Remarque: Au moment du dépôt d’un contrôle physique dans un guichet automatique, vous devez attendre le chèque à effacer, puis déplacer l’argent manuellement autour via votre compte en ligne.)

Avec les banques comme Ally, il n’y a pas de limite au nombre de sous-comptes que vous pouvez faire. Si vous souhaitez obtenir hyper-spécifique, allez-y. Il n’y a pas de honte à avoir un compte appelé « Fonds pour obtenir mes pneus six mois mis en rotation dans Parce que je sais ce qui doit être fait, mais j’oublie toujours. »

Comment peut-il aider budget Bucket

En tant que banquiers américains directeur des communications Association Carol Kaplan a dit Ally , « La recherche a montré que lorsque les gens créer des comptes avec un but, ils sont plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs. » Psychologiquement, il est logique. Quel compte vous êtes plus susceptibles de raid si vous vous sentez l’envie spontanée d’acheter un nouveau jeu vidéo?

a) des économies génériques compte avec 3 000 $ en elle
b) un sous-compte avec 200 $ en tout sur la rotation de vos pneus

Je parie sur l’option A. En séparant vos fonds, vous devriez être moins susceptibles de dépenser et frivoles plus susceptibles de dire sur la bonne voie avec vos objectifs.

En tant que personne très visuelle, cette stratégie fait appel à moi. Je serais très réticents à toucher mon réparations de voiture fonds pour autre chose que sa destination. Juste avant de tirer de l’argent, je pense que je serais capable de me imaginer bloqués du côté de la route, furieux que je l’ai acheté « Madden 2019 » au lieu d’obtenir mes pneus mis en rotation.

J’aime aussi l’idée d’un budget de seau pour sa capacité à motiver. Enregistrement sans but à l’esprit peut être un long travail. Cela me rappelle combien les gens voient la routine, l’exercice au jour le jour comme une corvée. Mais, une fois que ces mêmes gens précis sur leurs objectifs, les résultats peuvent être spectaculaires. Ne cherchez pas plus loin que comment les gens beaucoup d’efforts mis en forme pour obtenir dans leur mariage si vous voulez voir comment motive un objectif concret peut être.

Les mêmes principes valent pour économiser de l’argent. Par exemple, si vous avez toujours rêvé de faire un voyage en Nouvelle-Zélande, il serait très motivant de regarder votre « Nouvelle-Zélande vacances Fonds » croître chaque mois. Je parie que ce serait beaucoup plus motivante et efficace que de voir un fonds d’épargne générique croître.

Dans l’ensemble, le budget seau vous donne un sentiment de contrôle sur de nombreux aspects différents de votre vie, et il peut vous donner la tranquillité d’esprit en sachant que tous les éléments essentiels sont pris en charge.

Enregistrement en équipe

Une autre belle façon de faire un budget seau est dans le cadre d’un groupe. Il y a des banques en ligne, comme SmartyPig, qui permettent à plusieurs personnes de contribuer aux mêmes comptes d’épargne. Tous les sous-comptes sont visibles par tout le monde dans le groupe, et vous pouvez même fixer des objectifs.

Donc, si vous et vos colocataires voulez faire un voyage de cross-country l’année prochaine, vous pouvez créer un fonds appelé « Road Trip » et fixer l’objectif à 1 000 $, à remplir l’année suivante. Si vous voulez vraiment être méthodique à ce sujet, vous pouvez chacun mettre en place des retraits automatiques de votre chèque de paie de sorte qu’une partie de celui-ci va vers le fonds.

Cette fonction pourrait également être très utile pour les couples qui choisissent de maintenir les finances séparées. Si un couple est d’économiser pour un mariage, de vacances ou un acompte sur une maison, ils peuvent aussi se connecter séparément pour SmartyPig déposer de l’argent dans ce fonds particulier à tout moment.

L’idée est que grâce à l’automatisation et subdivisant, vous prenez la tentation et la volonté de la table, deux choses qui obtiennent généralement des personnes en difficulté en matière de gestion de l’argent.

résumant

Je me plais à penser du budget seau comme la version de gestion de l’argent du livre d’organisation populaire « La vie Changement magie de RANGEMENTS. » Dans ce livre, l’objectif est de faire en sorte que chaque élément que vous possédez a une place et un but. Quand vous savez où tout est et pourquoi il est là, la vie est plus efficace et plus facile à gérer.

budget de seau vous permet de faire la même chose avec votre argent, ce qui en fait un excellent moyen pour vous d’obtenir votre vie financière dans l’ordre.

Ahmad Faishal

Combien avez-vous besoin pour sauver à la retraite de 40?

Retraite anticipée est possible pour Frugal Savers et planificateurs Extreme

Alors que la retraite anticipée peut sembler une idée farfelue pour la plupart d’entre nous, il est une possibilité réelle si vous êtes prêt à mettre votre voyage à l’indépendance financière sur des rails à grande vitesse.

En général, la confiance de la retraite reste faible avec près de la moitié de tous les ménages américains étant à risque de ne pas avoir assez d’argent à la retraite. Pour les épargnants extrêmes avec des objectifs ambitieux d’atteindre l’indépendance financière de 40 ans, le manque général de préparation à la retraite dans ce pays n’affecte pas leur désir de défier la sagesse conventionnelle.

La retraite anticipée est un rêve beaucoup de gens aimeraient atteindre. Mais la réalité est que le passage à une retraite anticipée crée des défis de planification financière. Le premier défi est d’essayer de comprendre combien d’argent vous aurez vraiment besoin d’avoir sauvé une fois que vous atteignez le jour 1 de l’indépendance financière. La réponse: Cela dépend de la façon dont vous définissez la retraite.

Retraite anticipée: Comment épargne est-elle suffisante?

Une ligne directrice générale pour la plupart des épargnants de la retraite est de chercher à remplacer environ 80 pour cent du revenu avant la retraite. Cet objectif de remplacement du revenu est un montant objectif fixé pour maintenir votre style de vie confortable même pendant la retraite. repères de retraite comme celui-ci peuvent travailler pour la majorité des travailleurs de planification à une date de début de la retraite plus traditionnelle dans leurs 60. Cependant, des critères d’économie de la retraite sont moins efficaces si vous prévoyez une retraite anticipée. En effet, les préretraités sont probablement déjà habitués à exiger beaucoup moins de 100 pour cent du revenu pour couvrir les frais de subsistance.

D’autres défis comprennent la réalisation que les sources de revenu de retraite tels que la sécurité sociale ne seront pas disponibles jusqu’à 62 au plus tôt. Lorsque les premiers retraités sont admissibles à la sécurité sociale les avantages réels seront vraisemblablement réduits en raison d’une histoire de travail raccourcie. C’est parce que les prestations de sécurité sociale sont basés sur une moyenne des gains mensuels indexés au cours des 35 années où vous avez gagné le revenu le plus imposable.

Toute premières années de retraite avec zéro ou des gains limités réduiront votre prestation mensuelle prévue.

La plupart des préretraités potentiels voir la sécurité sociale comme un avantage supplémentaire. Avouons-le, si vous avez la possibilité de manière agressive épargner suffisamment pour la retraite et le désir de la transition vers l’indépendance financière dans votre 40 vous avez très probablement ne se fonderait sur la sécurité sociale seul le cas échéant. La capacité à se détourner de la main-d’œuvre à vos conditions (ou au moins avoir la liberté de se retirer lorsque vous êtes prêt à) nécessite généralement une combinaison des ingrédients suivants: au-dessus des ratios d’épargne à revenu moyen, la vie frugale, et l’élimination des problèmes dette.

Voici quelques conseils supplémentaires sur les façons de vous positionner pour la retraite anticipée:

Épargnez autant que possible dans 401 (k), IRA, et les investissements imposables. La clé pour atteindre la retraite anticipée est généralement centrée autour d’ économie agressive autant d’ argent que possible. Cela peut sembler une évidence et la plupart des planificateurs financiers suggèrent déjà des économies Maximizer. Mais vous voulez aussi de se concentrer sur l’ enregistrement dans les bons endroits ou l’ emplacement des actifs. Contribuer à concurrence du montant maximal possible dans 401 (k), les comptes de retraite individuels, et les comptes de courtage contribue à créer un sentiment de diversification fiscale.

En général, les comptes de retraite comme un 401 (k) ou IRA ont une pénalité de retrait anticipé de 10 pour cent pour les distributions avant l’âge de 59 ans et demi. règles fiscales spéciales telles que Internal Revenue Code 72 (t) peut aider à éviter ces sanctions. Mais en fin de compte préretraités doivent prendre en compte les incidences fiscales liées à l’endroit où ils généreront un revenu de retraite.

Maintenir les frais de subsistance qui ne correspondent pas à votre niveau de revenu. Où vous avez choisi de vivre et vos choix de vie auront une forte influence sur votre capacité à épargner. C’est parce que sans grandes quantités de revenus discrétionnaires ces rêves de retraite restent des rêves. Vos frais de subsistance pendant vos années de travail doivent aussi être un bon ajustement pour votre style de vie désiré à la retraite. Minimalisme et les concepts de vie frugale demeurent populaires à travers un groupe de plus en plus de gens plus intéressés à accumuler des expériences de vie significatives plutôt que des choses.

Si vous pouvez atteindre des objectifs importants de la vie tout en exigeant une plus petite partie de vos gains, vous aurez probablement déjà être utilisé à un taux de remplacement du revenu plus faible à la retraite tout en maintenant votre même style de vie confortable.

Éliminer grand intérêt la dette des consommateurs et maintenir un faible ratio dette-revenu. La baisse des obligations de la dette à la retraite aider à libérer le revenu pour les besoins de base et les frais de vie. La plupart des jeunes retraités partagent un lien commun de devenir avant leur transition vers la retraite sans dette. Titres de créance gérables pour les actifs réels comme une résidence principale ou les propriétés de location sont une exception tant que les paiements mensuels de la dette sont faibles. A 20 pour cent ou moins ratio dette-revenu est une ligne directrice proposée si vous prévoyez de prendre sa retraite dans votre 40.

Si vous enregistrez au moins la moitié de votre revenu est pas un obstacle potentiel pour vos plans d’indépendance financière, il y a d’autres choses à considérer. D’une part, l’admissibilité Medicare ne démarre pas avant l’âge de 65 ans Cela signifie que vous devrez envisager d’autres moyens d’obtenir une assurance santé abordable.

Le calcul simple: Multiplier votre revenu de 25 souhaité « de la retraite anticipée »

Combien d’épargne-retraite vous vraiment besoin pour la retraite? Prenez vos dépenses annuelles projetées pendant la retraite et multiplier ce montant par le nombre 25. Cela vous aidera à estimer combien vous aurez besoin pour atteindre votre objectif de retraite anticipée. L’indice de référence d’épargne-retraite suppose que vous pouvez retirer 4 pour cent de vos investissements chaque année sans risque important de manquer d’argent.

Voici un bref exemple de la ligne directrice de retrait de 4 pour cent en action. Supposons que votre objectif de revenu de retraite est de générer 40 000 $ de revenu d’investissement par an. Pour atteindre cet objectif, vous devez économiser environ 1 million $ à votre âge désiré de la retraite. Maintenant, regardons un 50 000 $ par année gagnant âgé de 25 ans avec la possibilité de sauver la moitié de son revenu pendant 15 ans. En supposant un taux de rendement annuel moyen de 7 pour cent moyennement agressive, 25 000 $ investis par année croîtrait à un peu plus de 628000 $.

Le 4 pour cent la règle fournit des indications sur le montant que vous pourriez potentiellement chaque année retirer une fois que vous êtes à la retraite. Dans l’exemple précédent, le préretraité prévoirait d’avoir un peu plus de 25 000 $ en revenu annuel en utilisant une estimation approximative.

Il est important de noter que la règle de retrait de 4 pour cent plus d’une ligne directrice qu’une garantie. Des recherches universitaires récentes ont contesté la règle de 4 pour cent pour les retraits du compte de retraite durable. La baisse des taux de retrait ont été montré pour augmenter les taux de probabilité que le pécule de retraite sera là tout au long de vos années de retraite. La réalité pour les jeunes retraités avec une longue période de retrait est que l’avenir est incertain et il est important de maintenir une certaine flexibilité lors de la création d’un plan de revenu de retraite.

Ahmad Faishal

Avez-vous besoin d’assurance-vie?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Un autre point positif est que le produit d’assurance-vie ne sont pas imposables aux bénéficiaires. Une chose de moins à se soucier si quelque chose d’inattendu se produit. Il est évident que nous espérons que nous aurions jamais besoin d’utiliser cette assurance, mais vous dormirez mieux la nuit en sachant que votre famille sera pris en charge si quelque chose vous ne devrait jamais se produire.

Ahmad Faishal

Rapport de crédit mythes qui ne sont pas vraies

Les informations contenues dans votre rapport de crédit impacts tout de l’endroit où vous vivez ce que vous conduisez et même où vous travaillez. Malheureusement, trop de gens comprennent mal leurs rapports de crédit et les informations qu’il contient. Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur les rapports de crédit et la vérité derrière chacun.

1. Vous n’avez pas besoin de vérifier votre rapport de crédit à moins que vous faites une demande de crédit.

Vérification de votre rapport de crédit avant de demander un prêt important peut améliorer vos chances d’être approuvé. L’examen de votre rapport de crédit avant de faire une application vous donne la possibilité de nettoyer les erreurs et d’autres informations négatives qui pourraient vous aider refusé.

Vous ne devriez pas attendre jusqu’à ce que vous vous préparez pour une application importante de vérifier votre rapport de crédit. Il est également important de vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an à la recherche de signes de vol ou de fraude d’identité. examen proactivement votre rapport de crédit vous permettra d’attraper et de traiter avec le vol d’identité avant qu’il ne devienne pire.

Si vous êtes à la recherche d’un emploi ou si vous êtes pour une promotion que vous devriez vérifier votre rapport de crédit. De nombreux employeurs considèrent les rapports de crédit (scores de crédit non) et que vous voulez être prêt pour ce qu’ils peuvent trouver. Ceci est particulièrement important si vous postulez pour une situation financière ou d’un poste de direction de haut niveau. Vous avez le droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes actuellement sans emploi et un plan pour trouver un emploi dans les 60 prochains jours.

Et, quand on vous refuse une carte de crédit, prêt, ou un autre service en raison d’informations dans votre rapport de crédit, vous devriez vérifier la copie de votre rapport de crédit utilisé dans cette décision de confirmer les informations sont correctes. Vous aurez le droit à un rapport de crédit dans ce cas. Si les erreurs de rapport de crédit ont conduit à votre être refusée, vous pouvez contester ces erreurs avec le bureau de crédit et demander au créancier de réexaminer votre demande.

2. Vérification de votre rapport de crédit sera nuire à votre crédit.

Vous avez probablement entendu que les enquêtes sur votre rapport de crédit peut avoir un impact négatif sur votre crédit, mais qui ne comprend pas vos demandes de renseignements dans votre crédit. Il existe deux types de demandes de crédit. enquêtes sont difficiles faites lorsque vous faites une demande de crédit ou d’un produit à base de crédit ou d’un service. Ces enquêtes ne nuire à votre pointage de crédit. demandes souples sont faites lorsque vous vérifiez votre crédit ou un chèque d’affaires, votre crédit pour vous des produits de prescreen crédit ou des services. Ces enquêtes douces ne nuisent pas à votre pointage de crédit.

En passant par un prêteur d’avoir votre crédit cochés nuire à votre crédit. Pour éviter d’avoir votre crédit affecté, vous devriez vérifier votre crédit vous signaler en allant directement à l’un des trois principaux bureaux de crédit. Il peut y avoir des frais lorsque vous commandez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit, sauf si vous êtes admissible à un rapport de crédit en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Vous pouvez commander un rapport de crédit gratuit chaque année par AnnualCreditReport.com, le site pour commander le rapport de crédit gratuit accordé par la loi fédérale.

Ce sont de bonnes nouvelles que vos propres chèques de crédit ne seront pas nuire à votre crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre crédit aussi souvent que vous devez sans craindre que cela vous fera du mal.

3. Rembourser un compte en souffrance sera retiré de votre rapport de crédit.

Rembourser un solde en souffrance est mieux pour votre crédit à long terme. Malheureusement, ce paiement ne sera pas effacer le compte ou les détails de l’historique de paiement de votre rapport de crédit. Tous les derniers paiements négatifs restent sur votre rapport de crédit pour la durée de la limite de temps d’évaluation du crédit, mais votre compte sera mis à jour pour montrer que vous avez pris le solde passé. Si votre compte est toujours ouvert et actif, vos futurs paiements en temps opportun seront présentés comme ok.

Rapporté de façon précise des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans. Après cette période, les détails négatifs devraient être supprimés de votre rapport de crédit automatiquement.

4. Payer une dette prolongera le délai d’évaluation du crédit.

Certaines personnes hésitent à rembourser un ancien compte parce qu’ils croient que le paiement redémarre l’horloge temps d’évaluation du crédit, qui tient le compte de leur rapport de crédit pendant sept ans. Heureusement, ce n’est pas le cas.

Le délai d’évaluation du crédit est basé sur le temps qui est passé depuis l’action négative. Faire des paiements sur un compte ne redémarre pas cette période. Par exemple, si vous étiez de 30 jours de retard sur une carte de crédit en Décembre 2010, pris à nouveau en Janvier 2011 et payé à temps depuis, les retards de paiement tomberont sur votre rapport de crédit en Décembre 2017. Le reste de l’histoire du compte à partir de ce moment restera sur votre rapport de crédit.

5. Fermeture d’un compte sera retiré de votre rapport de crédit.

Une autre idée fausse est que la simple fermeture d’un compte sera le supprimer de votre rapport de crédit. Cependant, ce n’est pas le cas. Lorsque vous fermez un compte, la seule chose qui se produit en ce qui concerne votre rapport de crédit est que l’état du compte est signalé comme fermé. Le compte reste sur votre rapport de crédit pour le reste de la limite de temps d’évaluation du crédit si elle a été fermée en mauvaise position, par exemple, si le compte a été radié. Ou, si le compte était en règle quand il a été fermé, il restera sur votre rapport de crédit sur la base des directives de bureaux de crédit pour des rapports positifs, les comptes fermés.

6. Se marier fusionnera votre rapport de crédit avec votre conjoint.

Quand vous êtes marié, vous allez continuer à maintenir un rapport de crédit séparé de votre conjoint, même si vous changez votre nom de famille. Certains comptes communs, les comptes utilisateurs autorisés et les comptes co-signés peuvent apparaître sur les rapports de crédit conjoints, mais les comptes individuels continueront d’être inscrites sur le rapport de crédit de chaque personne concernée.

7. Cartes de crédit seulement et prêts apparaissent sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous lisez votre rapport de crédit, vous pourriez être surpris de voir à tous les types de comptes qui apparaissent. frais médicaux, recouvrement de créances, et les dossiers publics comme les privilèges de faillite ou fiscaux figurent sur votre rapport de crédit en plus de cartes de crédit et de prêts.

Parce qu’ils ne sont pas des comptes de crédit, factures comme les paiements par téléphone cellulaire ou les paiements d’utilité sont pas régulièrement signalés aux bureaux de crédit. Si ces comptes sont gravement en souffrance, ils peuvent être ajoutés à votre rapport de crédit comme un compte de collection.

8. l’histoire et le revenu d’emploi est inclus dans votre rapport de crédit.

Dans une étude TransUnion 2015 , 55 pour cent des personnes qui avaient récemment vérifié leur rapport de crédit a cru un historique complet de l’ emploi est apparu sur leurs rapports. Et 41 pour cent estiment que le revenu est cotée sur leurs rapports de crédit. Votre employeur actuel peut être inscrit sur votre rapport de crédit, mais c’est tout. Votre rapport de crédit ne sera pas garder une liste de vos employeurs précédents et il ne répertorie pas votre revenu. Crédit et des demandes de prêt, cependant, demander l’ emploi et l’ information sur le revenu d’approuver votre demande.

9. l’histoire de location est inscrit sur votre rapport de crédit.

Dans l’étude TransUnion, 49 pour cent des personnes avec un excellent crédit a estimé que les paiements de location sont inclus dans les rapports de crédit. comptes de location généralement ne figurent pas sur votre rapport de crédit, mais il peut y avoir quelques exceptions. paiements de loyer versés aux appartements qui font rapport au Experian RentBureau seront inclus dans votre rapport de crédit Experian. Les bureaux de crédit ne partagent généralement pas d’information, de sorte que ces paiements de loyer ne sera pas apparaître sur vos autres rapports de crédit.

10. Comptes que vous avez seulement cosignée ne figurent pas sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous cosigner une carte de crédit ou d’un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit comme les autres informations comme tous vos autres comptes. l’utilisation et l’activité paiement du compte apparaîtra sur votre rapport de crédit et affecter votre crédit, même si vous n’êtes pas celui qui utilise ou avantages du compte. À moins que votre nom a été cosignée sans votre permission, vous ne serez pas en mesure de supprimer le compte cosignée de votre rapport de crédit.

Ahmad Faishal

Si vous passez avec les cartes de débit ou de crédit?

Payer avec du plastique est facile, mais il est important de choisir le bon type de plastique. Vous pouvez utiliser les cartes de débit et cartes de crédit pour presque rien: les dépenses de tous les jours, les achats en ligne, et même payer les factures. Mais quel type de carte est le meilleur?

Les cartes de crédit ont plusieurs avantages sur les cartes de débit – en particulier si vous êtes préoccupé par la protection de votre compte – mais les cartes de débit ont leur place.

Avant de vous engager à un seul type de carte (que vous ne devez pas faire, puisque vous pouvez utiliser différentes cartes à des fins différentes), il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chaque type.

Avantages des cartes de débit

Aucune dette: Pour beaucoup, l’attrait des cartes de débit est qu’ils ne vous laissez pas aller dans la dette. Vous êtes autorisé à dépenser ce qui est disponible dans votre compte, et c’est tout. À moins que vous vous inscrivez en option la protection de découvert bancaire, votre carte sera tout simplement cesser de fonctionner lorsque vous êtes à court d’argent, et c’est utile si vous avez une difficulté à contrôler vos dépenses. Il y a quelques situations où vous pouvez encore Touchés avec les frais de fonds insuffisants, mais ces cas sont relativement rares. Vous ne vous trouvez profondément dans la dette, et vous ne serez pas devoir faire face à des frais élevés d’intérêt chaque mois.

Les frais que vous payez: cartes de débit sont peu coûteux à utiliser. Contrairement aux cartes de crédit, cartes de débit ne facturons pas de frais annuels.

Certains comptes de contrôle (que vous aurez besoin d’une carte de débit standard) les frais d’entretien de charge si vous ne vous qualifiez pas pour une renonciation, mais un compte courant est pratiquement une nécessité – une carte de crédit n’est pas. De plus, vous pouvez probablement vérifier gratuitement ailleurs. Si vous avez besoin d’argent à un guichet automatique, vous avez une bonne chance d’obtenir gratuitement avec votre carte de débit, mais des avances de fonds de carte de crédit sont notoirement coûteux.

Coûts marchands paient: Cartes de débit peuvent également être peu coûteux pour les détaillants. Les marchands paient des frais pour traiter vos paiements et les frais de passage de carte de débit sont généralement beaucoup plus faible que les frais de carte de crédit (bien qu’il y ait des exceptions). En conséquence, certains commerçants vous demandent de respecter des seuils minimaux d’achat lorsque vous utilisez une carte de crédit (par exemple un minimum de 10 $,). Vous pouvez aider vos entreprises préférées garder des coûts bas lorsque vous payez avec une carte de débit.

Simplicité: Votre carte de débit est livré avec votre compte courant, et vous avez besoin d’ un compte courant, afin d’ ajouter une carte de crédit au mélange est juste d’ ajouter une couche de complexité à vos finances. C’est un nom d’ utilisateur et mot de passe plus, un autre numéro de carte qui peut être volés, et un paiement supplémentaire dont vous avez besoin de rester au – dessus de chaque mois. Votre carte de débit fonctionne presque partout une usine de carte de crédit.

Aucun crédit nécessaire: les cartes de débit sont plus faciles à obtenir si vous avez un mauvais crédit (ou non). Si vous pouvez obtenir un compte de chèques, vous pouvez obtenir une carte de débit. Vous pouvez même utiliser une carte de débit prépayée si l’ obtention d’ un compte bancaire n’est pas une option. Que vous n’aimez pas l’idée de la dette ou vous ne pouvez pas obtenir une approbation pour les produits de la dette, les cartes de débit vous permettent d’ orienter clairement des cartes de crédit.

Cela dit, les cartes de crédit ont leurs avantages.

Avantages des cartes de crédit

Moins de risque: Lorsque vous utilisez une carte de débit, l’argent sort de votre compte immédiatement. Avec une carte de crédit, vous (ou les voleurs avec votre numéro de carte) dépenser l’argent de la banque, et vous avez un délai de grâce avant le paiement. Cela vous donne plus de temps pour remarquer les erreurs et les différends – tout en gardant votre compte intact. Les cartes de crédit offrent également une meilleure protection contre la fraude (bien que la plupart des cartes de débit avec une couverture « responsabilité zéro » volontaire sont similaires): Avec les cartes de crédit, vous ne pouvez pas perdre plus de 50 $ à la fraude, mais avec des cartes de débit, votre responsabilité est en potentiellement illimitée loi fédérale.

Une protection supplémentaire: Bien que politique de responsabilité zéro font les cartes de débit presque aussi sûr que les cartes de crédit (abstraction faite du temps qu’il faut pour récupérer l’argent dans votre compte), les cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires.

Il est plus facile de contester les frais s’il y a un problème, et certaines cartes de crédit offrent des garanties prolongées sur les articles que vous achetez ainsi que l’assurance Voyage limitée.

Créer et maintenir crédit: K eeping un compte de carte de crédit ouverte vous aide à construire une histoire forte de crédit – ou garder votre crédit en bonne forme. Les cartes de débit, pour la plupart, ne touchent pas votre crédit. Certaines cartes de débit intransigeants utilisateurs disent qu’ils ne se soucient pas de scores de crédit parce qu’ils ne pourront jamais besoin d’emprunter, mais les scores sont importants. Vous voudrez peut – être emprunter un jour (pour acheter une maison ou une voiture, par exemple), et à partir de zéro est difficile. Vous ne payez aucun frais d’intérêt si vous payez votre solde de carte de crédit chaque mois, et certaines cartes ne comportent aucuns frais annuels, donc il y a peu à perdre.

Récompenses: Si vous êtes le type qui veut un peu plus, les cartes de crédit offrent de meilleures récompenses que les cartes de débit (si cela signifie l’ accès à des rabais, remise en argent ou des points de déplacement).

Limites élevées: Cartes de crédit viennent souvent avec des limites supérieures à la quantité d’argent que vous gardez à vérifier. Par conséquent, vous n’avez pas à vous soucier de frapper votre limite en raison des autorisations et détient. Vous aurez moins de problèmes avec votre carte pour les voitures de location, les hôtels, à la pompe, et salle à manger (où une autorisation préalable est titulaire d’ enfermer des fonds pour plusieurs jours, si vous payez avec la carte).

Autres avantages: En fonction de votre situation (et l’ émetteur de votre carte), il peut y avoir d’ autres avantages à utiliser les cartes de crédit. Par exemple, à certaines agences de location de voitures, une carte de crédit est la seule forme acceptable de paiement.

Ce qui est mieux?

En fin de compte, vous aurez à décider ce qui est le plus important. Si vous voulez le meilleur des deux mondes, utilisez les deux cartes:

Une carte de crédit est le meilleur pour la plupart des achats. Lorsque vous magasinez en ligne ou en personne, une carte de crédit vous protège de plusieurs façons qu’une carte de débit ne peut pas (y compris la protection de votre compte de chèques, les garanties prolongées et plus). La clé est de rembourser le solde de la carte complètement tous les mois pour éviter les frais de financement.

Une carte de débit est le meilleur pour les retraits d’argent et l’ évasion de la dette . Pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques, votre carte de débit est la meilleure option. Vous garderez les frais au minimum, et les informations de votre carte est peu susceptible d’être volés si vous vous en tenez aux guichets automatiques de sécurité. Si une carte de crédit vous inciter à prendre sur une montagne de dettes, le bâton avec une carte de débit. Mais en fin de compte, vous devez prendre en charge vos dépenses (le type de carte que vous utilisez ne peut le faire pour vous). Si vous ne le faites pas, vous trouverez des moyens de tricher et de dépenser plus que vous devriez indépendamment de ce qui est dans votre portefeuille.

Cartes prépayées de débit

Si vous ne pouvez pas décider, cartes de débit prépayées offrent certains des avantages des deux cartes de crédit et cartes de débit.

Comme les cartes de crédit , ils gardent votre compte courant primaire d’être exposé au monde. S’il y a une erreur ou quelqu’un vole votre numéro de carte, le seul argent disponible est de l’ argent que vous avez chargé sur la carte. Cependant, vous serez incapable de dépenser ces fonds (dont vous pourriez avoir besoin), et d’ obtenir les fonds remplacés peut être un processus lent et difficile.

Comme les cartes de débit , cartes prépayées vous empêchent d’entrer dans la dette. Vous ne pouvez dépenser les fonds que vous avez chargés sur la carte. Une fois que l’ argent est utilisé, la carte cesse de fonctionner.

Ahmad Faishal

Pourquoi la retraite traditionnelle est morte

La retraite mort? Il est une question effrayante, surtout si vous travaillez actuellement dur avec l’ espoir de se rallumait, se détendre et profiter de passer votre temps partout , mais un bureau un jour. Mais nous pensons que la réponse est oui, la retraite traditionnelle est en va même si elle n’a pas disparu complètement encore tout à fait.

Avant de commencer à se soucier trop, le fait que nous pensons que la retraite comme nous le savons est une chose du passé ne sont pas nécessairement une mauvaise chose. Pour comprendre cela, il suffit de considérer où l’idée traditionnelle de la retraite est venue de la première place.

Pourquoi la retraite travaillé dans le passé, mais ne pas aujourd’hui

Il y a quelques générations, les gens ont commencé à travailler dans leur fin de l’adolescence ou au début des années 20. Ils sont restés probablement dans la même entreprise jusqu’à ce qu’ils soient dans leurs années 50 ou 60 ou au moins, ils ont passé la majeure partie de leurs années de travail avec le même employeur. Cette loyauté pourrait être récompensé par les régimes de retraite et les régimes de retraite. Quand grand-papa à la retraite, il avait probablement une pension pour financer ses années de retraite. Et ne pas être insensible ou morbide, mais ces années de retraite étaient probablement plus courte que ce qu’ils sont aujourd’hui. Les gens qui ont pris leur retraite à 65 ans ne devaient pas vivre trop longtemps, ce qui signifie qu’ils ne devaient payer pour une retraite qui était de 10 ou 15 ans.

Vous pouvez commencer à voir pourquoi la retraite traditionnelle ne travaille plus pour les employés d’aujourd’hui et les travailleurs. Les régimes de retraite ont cédé le pas à 401 (k) s que les employés nécessaires pour contribuer et financer eux – mêmes et beaucoup d’ entre aujourd’hui les employés n’ont même pas accès à ces plans. En fait, seulement 14% des employeurs offrent 401 (k) ou des régimes à cotisations déterminées aux employés.

Cela signifie que les gens sont de plus en plus responsables du coût de leur retraite, ce qui devrait probablement durer pendant plusieurs décennies. Prend sa retraite à 65 ans aujourd’hui pourrait signifier votre caisse de retraite ou pécule doit couvrir 30 ans de frais de subsistance Tous ces facteurs ce qui en fait une entreprise beaucoup plus coûteuse qu’elle était.

Êtes-vous le même vouloir à la retraite?

Rien de tout cela, même si la retraite considère est vraiment souhaitable de toute façon. De plus en plus, les gens trouvent que ce n’est pas ce qu’ils veulent vraiment faire. D’une part, il peut littéralement être mauvais pour notre santé et notre bien-être. Une étude de l’Institut des affaires économiques a révélé que la retraite peut conduire à des problèmes dont la solitude (ce qui est extrêmement préjudiciable au bonheur et à la santé physique) et l’inactivité ou l’immobilité.

Cela est logique si l’ on considère en fait ce que la retraite ressemble au jour le jour. L’idée de mettre vos pieds et ne rien faire sonne bien quand vous êtes au cœur de votre carrière, les responsabilités familiales et d’ autres à dos qui avez – vous courir un mile d’ une minute en ce moment. Mais est d’ avoir nulle part où aller, rien à faire et personne pour parler vraiment que faire appel si vous le faites jour après jour?

Les deux extrêmes – si vous êtes vous-même en cours d’exécution en guenilles avec le travail aujourd’hui ou assis autour d’avoir rien à faire du tout à l’avenir – ne favorise pas notre bonheur et de santé. Alors, quelle est la solution?

Une nouvelle vision pour l’avenir de la retraite

Nous pensons que la retraite pourrait commencer à évoluer. Nous prévoyons continuer à voir un changement de la vieille école, idée traditionnelle de la retraite dans laquelle les jours des gens sont remplis avec beaucoup de golf, mais pas grand-chose. Les retraités d’aujourd’hui et les personnes qui prendront leur retraite dans les 10 et 20 prochaines années (et encore plus loin dans l’avenir) sont actifs et veulent continuer à être productifs en quelque sorte.

Cela ne signifie pas qu’ils continuent à travailler leur même, l’emploi à temps plein jusqu’à la fin du temps. Mais parce qu’ils ont travaillé dur pour construire sur leurs années de travail et de la richesse des économies de retraite, ils sont maintenant libres d’explorer d’autres activités, des emplois et des postes sans se soucier du numéro sur le chèque de paie de leur travail. En fait, nous voyons déjà que cela se produise avec les clients qui commencent une carrière encore, travaillant à plein ou à temps partiel dans les domaines qui les toujours intéressés, mais étaient toujours en dehors de leur carrière établies. D’autres entreprises ou trouver commencent façons de monétiser leurs passe-temps pour rester engagés et actifs.

Nous voyons des gens prennent « mini-retraite » ou « départs à la retraite de roulement. » Ils ne travaillent plus jusqu’à un certain jour, arrêter de fumer et de ne jamais ramasser un autre emploi ou d’un rôle nouveau. En entrant dans cette nouvelle étape dans la vie, ils changent simplement ce qu’ils veulent faire. Et ils sont libres de le faire parce que, encore une fois, ils l’ont fait déjà le travail d’épargner et d’investir pour l’avenir.

Donc, ils ne sont plus dépendants à faire une certaine somme d’argent, ce qui leur permet de poursuivre des occasions qui capturent leur intérêt ou de l’imagination, même si elle ne vient pas avec le gros salaire dont ils ont besoin au cours de leurs années de travail. retraite Faire de cette façon signifie que vous êtes toujours libre de la mouture 9 à 5, mais au lieu de la transition dans une vie sédentaire, au calme, vous restez engagé dans vos passions et intérêts.

Il est un avantage pour votre santé mentale et physique. Il peut également augmenter votre santé aussi fiscale. L’autre à l’envers de continuer à faire une sorte de travail est qu’il apporte dans une sorte de revenu. Cela peut atténuer la pression extrême pour sauver chaque centime que vous aurez besoin en « retraite » avant d’arriver là-bas et vous offre plus d’options et la liberté une fois que vous entrez dans cette étape de la vie.

Ahmad Faishal

Comment commencer à investir avec petites sommes d’argent

Essaie de trouver des centaines, voire des milliers de dollars vous empêche d’ouvrir un compte de placement? Il ne devrait pas. Dans le passé, il était presque une obligation d’avoir un peu d’argent disponible afin de rendre votre investissement initial dans un fonds commun de placement ou d’ouvrir un compte de courtage. Aujourd’hui, les choses sont tout à fait différentes. Vous pouvez maintenant commencer à investir avec très peu avant de l’argent vers le haut. Voici comment.

Plans directs d’achat d’actions

Si investir dans des entreprises individuelles est votre objectif, vous voudrez peut-être envisager d’achat direct, ou pour DPPs court.

Comme leur nom l’indique, vous achetez ces actions directement auprès de la société. Il n’y a pas compte de courtage, pas d’intermédiaire, et vous travaillez directement avec la société qui émet le stock. Un inconvénient est que chaque entreprise offre un DPP de sorte que vous pouvez être un peu limité dans votre sélection.

Les entreprises ne peuvent pas faire de la publicité de leurs propres plans d’achat direct, il est donc à vous de les trouver. Vous devrez probablement passer un peu de temps à visiter le site Web de l’entreprise et en regardant à travers leur investisseur section relations pour déterminer si oui ou non ils offrent un plan d’achat direct et comment commencer.

Le véritable avantage d’un DPP est que vous ne payez pas une commission lourde à un courtier et vous êtes donné la possibilité d’acheter des fractions d’actions. Par exemple, dire une entreprise que vous souhaitez investir dans se négocie à 100 $ par action, mais vous avez seulement 50 $ à investir pour le moment. Eh bien, grâce à un DPP, vous pouvez généralement acheter juste la moitié d’une part et vous pouvez continuer à utiliser de petites quantités d’argent pour acheter plus d’actions au fil du temps.

Vous ne pouvez pas faire cela avec un courtier traditionnel.

Courtiers Permettre petits investissements

Une autre façon de commencer à investir avec une petite somme d’argent est de vous inscrire avec quelque chose comme ShareBuilder par ING Direct. Pour aussi peu que 4 $ , vous pouvez créer un plan d’investissement automatique qui vous aidera à commencer à construire votre portefeuille.

Gardez à l’esprit qu’ils peuvent imposer certaines restrictions et frais de compte, mais en général, il est un excellent moyen de commencer à investir aujourd’hui sans beaucoup d’argent.

En utilisant les ETF

Vous songez à investir dans quelque chose comme un fonds commun de placement afin que vous puissiez obtenir une diversification instantanée, mais ne pas le grand dépôt initial pour y arriver? Vous voudrez peut-être envisager l’achat d’actions d’un FNB. Contrairement à un fonds commun de placement qui peut imposer un investissement initial minimum, le commerce ETF comme les actions. Ils ont un prix d’actions spécifiques et peuvent être achetés par pratiquement tout courtier. Ainsi, avec un ETF, vous pouvez acheter seulement quelques actions aussi longtemps que vous avez assez d’argent pour acheter les actions.

Mais les ETF ne sont pas sans inconvénients. D’une part, vous devez acheter des actions entières à moins que vous le faire à travers un compte tel que ShareBuilder. Deuxièmement, vous allez généralement payer une commission de négociation chaque fois que vous faites un métier. Comme les commissions peuvent généralement durer de 4,50 $ à 11 $ cela peut rapidement manger dans votre investissement. Mais si vous achetez ETFs moins fréquemment et avec des quantités légèrement plus grandes d’argent que vous pouvez garder vos coûts de transaction vers le bas.

Fonds Entreprises proposer une offre Minimums

L’un des plus grands et bien connus sans charge sociétés de fonds Vanguard est là.

Mais devinez quoi? Pour la plupart de leurs fonds dont ils ont besoin d’un minimum d’investissement de 3000 $ juste pour commencer. Pour beaucoup de gens, il pourrait prendre près d’un an pour économiser ce genre d’argent si elles investissent pour la première fois, et qui est juste pour acheter un seul fonds! Vanguard est pas seul et la plupart des grandes sociétés de fonds ont des minima d’investissement abrupts

Heureusement, il existe d’autres familles de fonds sans charge là – bas qui répondent aux nouveaux investisseurs et ne pas imposer de telles limites élevées. Par exemple, vous pouvez consulter Charles Schwab qui offre un faible minimum de 100 $ sur leurs propres fonds sans frais, et T. Rowe Price , qui ne dispose pas d’ un minimum sur leurs fonds propres si vous ouvrez un compte avec eux. Ce sont deux grandes familles de fonds à faible coût qui le rendent facile pour un nouvel investisseur pour commencer.

Ahmad Faishal

Introduction à la carte de crédit: Comment carte de crédit Transactions travail

Beaucoup de choses se passent entre le moment où vous utilisez votre carte de crédit et de signer le bordereau de carte de crédit. Tout ce qui se passe dans les coulisses, il est possible pour vous de faire des achats avec votre carte de crédit au lieu d’avoir à aller à la banque chaque fois que vous voulez dépenser de l’argent de votre limite de crédit.

Quelques personnes / entités sont impliquées dans chaque transaction par carte de crédit:

Le client (vous) qui présente la carte de crédit pour le paiement.
Le marchand vous vend des biens ou des services.
La banque du commerçant envoie les transactions par carte de crédit pour approbation.
Le réseau de paiement par carte de crédit est une liaison entre la banque d’affaires et l’émetteur de carte de crédit.
L’émetteur de cartes de crédit approuve et paie les transactions.

1. Passez votre carte de crédit pour approbation

Vous présentez votre carte de paiement en passant votre carte de crédit via le terminal de paiement. Le terminal de paiement communique avec la banque du commerçant de se demander si vous pouvez faire l’achat de carte de crédit.

2. Carte de crédit Autorisation

Les contacts de banque d’affaires du réseau de carte de crédit appropriée (Visa, MasterCard, American Express ou Discover) pour obtenir l’autorisation pour l’achat de carte de crédit. Ensuite, les contacts du réseau de paiement le émetteur de la carte de crédit pour vous assurer que la carte de crédit est valide et il y a assez de crédit disponible pour la transaction.

American Express et Discover sont le réseau de paiement et l’émetteur de carte de crédit, afin qu’ils approuvent les transactions par carte de crédit eux-mêmes. Visa et MasterCard, cependant, ne délivrent pas les cartes de crédit et doivent communiquer avec l’émetteur de carte de crédit.

L’émetteur de cartes de crédit renvoie un code d’autorisation pour la transaction. Si votre carte de crédit est refusée, vous ne serez pas une raison au point de vente, juste un message que la carte a été refusée. Vous devrez contacter l’émetteur de votre carte directement pour savoir pourquoi votre carte a été refusée.

La banque du magasin envoie électroniquement leurs communications soit par la ligne téléphonique ou par Internet. Vous avez peut-être été à un magasin ou un restaurant et entendu le crissement et statique du terminal de carte de crédit communiquer avec la banque d’affaires. Maintenant, vous savez ce qui se passe.

3. Approbation carte de crédit

La banque marchand envoie le message d’approbation pour l’achat de votre carte de crédit, les impressions de réception, vous signez, et vous pouvez laisser votre achat.

Lorsque vous signez la réception et de quitter le magasin avec votre achat, votre carte de crédit n’a été autorisé pour le paiement. Le marchand n’a pas été effectivement payée et n’a pas été débité de votre carte de crédit. Si vous vérifiez votre carte de crédit en ligne après avoir effectué un achat, le paiement n’a probablement pas montré dans votre liste de transactions pour l’ instant. Certains émetteurs de cartes de crédit ont des systèmes de reporting plus sophistiqués qui montreront autorisés transactions et peut même réduire votre crédit disponible par le montant de votre achat récent. Il est plus probable que vous ne verrez pas la charge pendant quelques jours.

4. Traitement par lots

A la fin de la journée, le marchand imprime une liste de toutes les transactions par carte de crédit qui ont été faites ce jour-là et les envoie à leur banque. La banque du commerçant envoie les transactions au réseau de paiement approprié pour le traitement.

5. La carte de crédit émetteur envoie paiement

Le réseau de cartes de crédit permet de connaître chaque carte de crédit émetteur ce que les paiements sont dus. L’émetteur de cartes de crédit conserve les frais, les frais d’échange, dans le cadre de son accord avec le marchand. les émetteurs de cartes de crédit partagent les frais d’échange avec les réseaux de cartes de crédit. Depuis American Express et Discover sont à la fois le réseau de carte de crédit et l’émetteur de carte de crédit, ils peuvent conserver un pourcentage plus élevé de la redevance.

6. Le marchand est payé

Le réseau de cartes de crédit envoie le paiement à la banque du commerçant qui perçoit ses propres frais avant de déposer les frais de carte de crédit dans le compte du marchand.

7. La carte de crédit émetteur factures Vous

Chaque mois, l’émetteur de carte de crédit envoie une facture pour les frais que vous avez faites au cours du mois. Ensuite, vous payez tout ou partie les frais. Si vous choisissez de ne payer qu’une partie des frais, vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous ne payez pas. L’émetteur de cartes de crédit utilise l’argent et de l’intérêt que vous payez pour payer les commerçants que de nouvelles transactions sont effectuées.

Ahmad Faishal