Vous ne voulez pas une analyse détaillée, Ligne Itemed Budget. Que pouvez-vous faire?
Finances personnelles, comme je dis toujours, est personnelle.
Certains types de personnalité aiment la création d’une ligne point, le budget détaillé dans un tableur, un logiciel ou sur papier-crayon à l’ancienne.
D’autres personnes, cependant, ont tendance à être des penseurs « big picture », et l’idée d’un budget détaillé les arrête.
Si vous êtes l’un de ces types de personnalité qui préfère prendre un grand image regarder budget, plutôt que l’établissement d’un programme par poste, que pouvez-vous faire pour vous assurer de rester au-dessus de votre argent?
Voici huit conseils.
Calculez combien vous gagnez vraiment
Imaginons que vous faites 15 $ par heure, ou 35 $ par heure, soit 40 000 $ par an, soit 70 000 $ par année. Quels que soient vos revenus, ne pas seulement compter votre salaire horaire ou le salaire annuel que votre « revenu ». Vous ne vraiment payé une fraction de cela.
Prendre en considération les déductions prises pour d’autres choses que vous payez pour les taxes fédérales, provinciales et locales, ainsi que la sécurité sociale. En outre, il faut soustraire le coût de travail, tels que le montant d’argent que vous dépensez les déplacements domicile-travail chaque jour. Si vous devez payer pour la garde des enfants pendant la journée de travail, soustraire ce montant de votre « revenu brut », ainsi. Cela vous aidera à comprendre votre salaire « net » après les dépenses liées au travail sont soustraites à.
Toujours chercher des offres
Si vous approchez chaque dépense avec une économie d’argent, la mentalité soucieux de l’argent, vous serez en mesure de réduire vos dépenses sans avoir besoin nécessairement un budget par poste.
Ne pas avoir peur des coupons et des supports de dédouanement!
Il y a des tonnes de prix là-bas si vous regardez pour eux. Comparer les prix en ligne. Utilisez des applications gratuites, comme des scanners de codes à barres, à la comparaison-shop pendant que vous êtes dans un magasin. Créer do-it-yourself projets. Faire cuire les repas à partir de zéro. Mettez des feux à DEL, qui permettra d’économiser vos coûts d’électricité.
Bottom line: Même si vous n’êtes pas allez créer un budget papier et crayon, vous avez besoin de prêter attention aux détails de vos habitudes quotidiennes.
Recherche Votre crédit et les relevés de carte de débit pour les frais et frais cachés
Avez-vous été renouvelé automatiquement dans un abonnement que vous ne vouliez plus? Avez-vous été accidentellement payer trop d’argent pour un produit? Est-ce que vous êtes touché par une pénalité ou des frais que vous pourriez être en mesure de négocier de suite?
Rendez-vous (et votre crédit) une faveur en regardant chaque relevé mensuel que vous recevez et en vous assurant que toutes vos dépenses sont légitimes. frais cachés et les frais injustes sont communs, alors assurez-vous de consulter vos relevés régulièrement.
Ouvrir des comptes sous-épargne
Économiser de l’argent à long terme devrait être aussi importante que la gestion de l’argent à court terme. Qu’est-ce que ça veut dire? Essentiellement, cela signifie que vous ne devriez pas vous si trop pris dans les menus détails de pingre au jour le jour que vous ignoriez vos objectifs à long terme, comme les fonds d’urgence, la retraite et la maison et l’entretien automobile.
Décider combien d’argent, par chèque ou par mois, vous voulez consacrer à chacun de vos objectifs à long terme. Ensuite, retirer automatiquement cet argent toutes les deux semaines ou tous les mois dans un compte d’épargne prévu à cet objectif spécifique.
Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte SmartyPig; d’épargne en ligne qui vous permet de créer des petits objectifs sous-épargne, tels que « L’achat d’une nouvelle (occasion) voiture » ou « Payer pour les manuels scolaires de prochain semestre. » Vous pouvez faire un retrait automatique de votre compte dans chacune de ces sous-comptes d’épargne toutes les deux semaines ou tous les mois.
Analyser où vous dépensez votre argent
D’accord, vous êtes donc pas faire un budget par poste. Mais vous pouvez toujours être conscient de l’endroit où votre argent coule. Si vous vous trouvez commander des produits de beauté sur Amazon hebdomadaire, ou si vous remarquez que vous allez dîner avec vos amis deux fois par semaine, vous avez identifié une grande ponction sur votre porte-monnaie. Vous n’avez pas forcément besoin d’une feuille de calcul pour vous dire que vous dépensez beaucoup dans ce domaine – vous avez juste besoin de devenir plus conscient.
Définir des objectifs financiers spécifiques
Calculez combien vous voulez à la retraite d’un certain âge, combien vous voulez épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant, et dans quel délai vous voulez que vos cartes de crédit payé par. Organisez-en fixant des objectifs précis avec des délais. Ensuite, travailler en arrière pour savoir combien vous devrez épargner chaque mois pour atteindre cet objectif.
Suivez la règle 80/20
Au minimum, vous devez économiser 20 pour cent de votre salaire à la maison. Si vous ne voulez pas aligner le point chaque détail dans votre budget, puis – à tout le moins – mettre automatiquement de côté 20 pour cent de votre salaire net, et passer le reste. Je me réfère à ce que le budget de 80/20 .
Le revenu de 20 pour cent que vous économisez devrait être affectée aux dépenses à long terme, comme la retraite, effectuer un paiement sur une maison, la création d’un fonds d’urgence, ou pré-paiement tôt votre prêt hypothécaire. Il ne devrait pas être utilisé pour des objectifs d’épargne à court terme comme l’achat d’un nouveau lave-vaisselle, qui est un achat discrétionnaire.
Investir votre revenu
Il y a une limite à combien vous pouvez gagner et économiser. Mais lorsque l’on met l’intérêt composé pour travailler en votre nom, votre argent commence à croître à un rythme effarant. Alors commencer à investir tôt dans la vie, se livrer à la moyenne d’achat, le bâton avec les fonds indiciels à frais réduits, et profiter du processus de regarder votre argent double ou triple!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lorsque vous établissez votre portefeuille de placements, votre firme de courtage, agent de conservation globale, enregistré conseiller en placement, société de gestion d’actifs, planificateur financier ou une société de fonds communs de placement vous demande d’identifier la stratégie d’investissement que vous envisagez d’utiliser pour gérer votre argent. La plupart du temps, ils vont le faire sur le formulaire de compte, vous ayant sélectionné dans une liste pré-existante qui pourrait inclure des choses comme, « la préservation du capital », la « croissance », la « spéculation » et « revenu ».
Ceux-ci sont connus sous le nom d’un mandat d’investissement. Il est le dernier – investir sur le revenu – que je veux vous parler dans cet article.
Qu’est-ce qu’une stratégie d’investissement sur le revenu? Comment ça marche? Quels sont ses avantages et les inconvénients? Pourquoi choisir quelqu’un sur les solutions de rechange? Grandes questions, tous. Nous allons plonger en eux afin que vous sortirez avec une meilleure compréhension des types d’investissements qui pourraient être détenus dans un portefeuille de stratégie de revenu, ainsi que le coût d’opportunité que vous encourez en n’optant pour l’une des autres approches communes.
L’expression « stratégie d’investissement sur le revenu » fait référence à mettre sur pied un portefeuille d’actifs spécifiquement adaptés pour maximiser le revenu passif annuel généré par les participations. À un degré moindre, le maintien du pouvoir d’achat après ajustement de l’inflation est importante. Une préoccupation tertiaire est la croissance si les dividendes réels réels, les intérêts et les loyers augmentent plus rapidement que le taux d’inflation.
2. Quel est l’objectif du revenu d’investissement Stratégie?
Les investisseurs raison mis sur pied un portefeuille de revenu est de produire un flux constant d’argent qui peut être dépensé aujourd’hui, pompé à partir d’un ensemble d’actifs à rendement plus élevé que la moyenne; l’argent qui peut être utilisé pour payer les factures, épicerie, acheter des médicaments, le soutien des causes charitables, couvrir les frais de scolarité pour les membres de la famille, ou tout autre objet.
3. Quels types d’investissements sont utilisés pour construire un portefeuille Stratégie de revenu?
L’allocation d’actifs spécifique entre les différentes classes d’actifs variera en fonction de la taille du portefeuille, les taux d’intérêt disponibles au moment où le portefeuille est construit, et une foule d’autres facteurs, mais, en général, une stratégie de revenu, il faudra un certain mélange de:
Sûr, sécurisé, qui versent des dividendes des actions de blue chips avec des bilans conservateurs qui ont une longue histoire de maintenir ou d’augmenter le dividende par action, même en période de récession économique et d’horribles accidents boursiers
Obligations et autres titres à revenu fixe, y compris les bons du Trésor, les obligations de sociétés et obligations municipales qui pourraient être appropriées en fonction des caractéristiques fiscales du compte (par exemple, vous ne détenir des obligations municipales libres d’impôt dans un Roth IRA ou un autre abri fiscal dans presque un ensemble de circonstances envisageables)
Biens immobiliers, y compris à la fois la propriété pure et simple de la propriété (peut-être par une société à responsabilité limitée) ou par les fiducies de placement immobilier, connu sous le nom de placement immobilier. Ces derniers ont des profils de risque très différents et l’investisseur peut être dilué de son équité si l’équipe de gestion ne suffit pas conservateur, mais un FPI bien acheté peut donner lieu à la création de richesse importante. Par exemple, au cours du dernier effondrement du marché en 2008-2009, des sociétés de placement immobilier ont perdu 60%, 70%, 80% + de leur valeur de marché sous forme de dividendes de location ont été coupés. Les investisseurs qui ont acheté ces titres que le monde se lézarde ont déjà, dans certains cas, extrait de leur prix d’achat total des dividendes en espèces total (managements ont été prompts à les faire demi-tour lorsque les conditions améliorées comme ils sont tenus par la loi de distribuer 90% des leur bénéfice net pour bénéficier d’une exemption de l’impôt des sociétés) et recueillent maintenant 15% ou 20% + rendements-sur-coût dividendes
Maîtrisez société en commandite ou PLP. Ce sont des sociétés en commandite cotées en bourse spéciales qui peuvent être extrêmement complexes d’un point de vue fiscal, offrant la possibilité de protéger les distributions de l’impôt dû à des choses comme les déductions pour amortissement ou épuisement. PLP sont principalement, mais pas exclusivement, trouvé dans les industries de biens durables, en particulier ceux dans et autour de l’énergie comme les pipelines et les raffineries. Les investisseurs sur le revenu devraient être extrêmement prudents quant à la tenue PLP dans un compte de courtage qui a une capacité de marge en raison d’une situation qui peut se développer où vous ne vendez pas vos avoirs mais, à des fins fiscales, ils sont considérés comme vendus, ce qui déclenche des impôts sur les gains en capital et en forçant vous pour amasser des fonds. Les détails sont bien au-delà de la portée de cet article, mais si vous ne détenez PLP, créez un compte de courtage ou la garde en espèces uniquement séparés. (Si vous avez une valeur nette décente taille, et sont extrêmement aversion au risque, vous pouvez même les tenir par une société à responsabilité limitée créée spécialement.)
Sicav de droits. Ceux-ci sont cotées en bourse fonds d’affectation spéciale (différents de fiducies de placement de l’unité de base) qui, dans de nombreux cas, ne sont pas autorisés à croître, mais à la place détenir une collection d’actifs qui doivent être gérés et les produits distribués par le fiduciaire, souvent une banque. Ces fiducies ont tendance à maintenir le droit à des redevances sur les puits de pétrole et de gaz naturel, ce qui les rend extrêmement volatile. De plus, ils ont une vie finie. Il viendra un moment où ils expirent et disparaître de sorte que vous devez absolument certain que vous payez un prix raisonnable par rapport aux réserves prouvées à une estimation prudente de la valeur probable de la marchandise reçue pour quand il est vendu. C’est un domaine où il est préférable de ne pas marcher, sauf si vous êtes un expert parce que vous êtes plus susceptible de perdre de l’argent. Pourtant, ils peuvent être des outils merveilleux dans les bonnes circonstances, au juste prix, pour quelqu’un qui a une compréhension profonde de l’énergie, minéraux, ou sur les marchés des matières premières.
comptes du marché monétaire, marché monétaire, fonds communs de placement et de leurs alternatives. Bien qu’ils ne sont pas la même chose – un compte du marché monétaire est un type de produit assurés par la FDIC offert par une banque alors qu’un fonds commun de placement du marché monétaire est un fonds commun de placement spécialement structuré qui investit dans certains types d’actifs et que le cours de l’action est attaché à 1,00 $ – lorsque les taux d’intérêt sont amplement par rapport à l’inflation, ces deux solutions de rechange en espèces peuvent être un moyen magnifique pour garer les fonds excédentaires. Dans les années 1990, par exemple, vous pouvez facilement mettre 10%, 20%, 30% + de votre portefeuille dans des fonds du marché monétaire et de recueillir 4% ou 5% + sur votre argent sans prendre des risques que vous rencontrez des stocks, réel immobilier, ou la plupart des autres classes d’actifs.
actifs exotiques ou non standard tels que les certificats-privilège fiscal ou la propriété intellectuelle (droits d’auteur, marques, brevets et contrats de licence) peut être une mine d’or pour le type de personne qui comprend ce qu’il fait. J’ai récemment fait une étude de cas sur mon blog personnel de compositeur Dolly Parton, qui a amassé une fortune personne estimée entre 450 millions $ et 900 millions $, la plupart du temps sur le dos d’un portefeuille de 3000 droits d’auteur de la chanson, qu’elle sert à financer un empire de parc à thème qui pompes maintenant de l’argent dans ses poches de vente de billets, l’hébergement, les restaurants, les droits de licence, et des souvenirs. Ne marchez pas ici, sauf si vous savez ce que vous faites parce que cela pourrait être désastreux.
Les réserves en espèces, souvent constituées des comptes assurés par la FDIC de contrôle et d’épargne et / ou bons du Trésor américain, qui sont la seule grande échelle acceptable équivalent en espèces lorsque la sécurité absolue du capital est non négociable. Idéalement, un portefeuille de stratégie de revenu aura suffisamment de liquidités pour maintenir au moins 3 ans d’une valeur de paiements si les autres actifs générant des dividendes, cessent intérêts, loyers, redevances, revenus de licences ou d’autres distributions.
4. Quels sont les avantages et les inconvénients d’un revenu d’investissement Stratégie de portefeuille?
Le plus grand avantage d’opter pour une stratégie de revenu est que vous obtenez plus d’avance de trésorerie. Le plus grand inconvénient est que vous renoncez à beaucoup de richesse future puisque vos avoirs envoient de l’argent libre pour vous, ne réinvestissant pas pour la croissance. Il est très difficile pour une entreprise comme AT & T ou Verizon, qui expédie la plupart des bénéfices à la porte dans un dividende en espèces si gros qu’il est plus de deux fois celui proposé sur le marché boursier dans son ensemble, de se développer aussi rapidement que d’une entreprise comme Chipotle Mexican Grill, qui est beaucoup plus petite et conserve ses bénéfices pour ouvrir de nouveaux emplacements.
De plus, il est beaucoup plus difficile pour un investisseur de stratégie de revenu pour tirer profit des choses comme levier d’impôt différé parce que la plupart des revenus va venir sous la forme de paiements en espèces aujourd’hui, ce qui signifie les paiements d’impôts dans l’année reçue.
5. Quels types d’investisseurs opterait pour un portefeuille Stratégie de revenu?
La très grande majorité, ceux qui préfèrent l’approche de la stratégie de revenu tombent dans l’un des deux camps. Le premier est quelqu’un qui est à la retraite et veut vivre son argent au degré maximum possible sans trop envahissant principale. En optant pour une croissance plus lente, les stocks-paiement plus élevé, des obligations, des biens immobiliers et d’autres actifs, il peut y parvenir.
Le second est une personne qui reçoit beaucoup d’argent dans une sorte de chablis – vente d’une entreprise, gagner à la loterie, héritant d’un parent, peu importe. Si l’argent pourrait faire une grande différence dans leur niveau de vie, mais ils veulent vous assurer qu’il est là pour le reste de leur vie, ils pourraient opter pour la stratégie de revenu pour servir comme une sorte de deuxième ou troisième chèque de paie à emporter. Imaginez un enseignant gagnant 40 000 $ marié à un gestionnaire de bureau gagnant 45 000 $. Ensemble, ils font 95000 $ avant impôts. Maintenant, imaginez qu’ils entrent en quelque sorte 1000000 $. En allant avec une stratégie de revenu qui produit, disons, 4% des gains annuels, ils peuvent prendre un chèque 40 000 $ de leur année de portefeuille, l’augmentation de leur revenu à 135 000 $, soit plus de 42%. Cela va faire une énorme différence à leur niveau de vie et ils pensent qu’ils vont en profiter plus que d’avoir encore plus de capitaux quand ils sont plus âgés. Le 1,000,000 $ sert comme une sorte de dotation en famille, comme un collège ou une université; l’argent qui est dépensé, mais jamais consacré exclusivement à la production de fonds de spendable à d’autres fins.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’assurance vie est un contrat entre une compagnie d’assurance et une personne, dans lequel la compagnie d’assurance convient que si l’individu ( « l’assuré ») devrait mourir pendant la durée de la police d’assurance-vie, la compagnie d’assurance paiera le montant d’argent prédéterminé au bénéficiaire choisi par l’assuré à leur décès.
L’assurance-vie peut être acheté pour une durée déterminée, généralement de 5-30 ans, ou sur une base permanente.
Raisons d’acheter l’assurance-vie
Les gens achètent une assurance-vie pour de nombreuses raisons. La raison la plus courante est de laisser un peu d’argent à votre famille dans le cas où vous mourez, afin qu’ils ne se retrouvent pas dans la crise financière en raison de votre perte de revenu. Cependant, il y a quelques autres raisons d’acheter une assurance-vie, vous voudrez peut-être envisager:
Pour couvrir les frais funéraires
Pour sécuriser votre prêt hypothécaire au lieu d’acheter une assurance par la banque
Pour rembourser les dettes de crédit ou d’autres prêts pour que votre succession ou de la famille ne sont pas coincés avec vos dettes
Pour payer les taxes foncières
Afin de protéger le mode de vie de votre conjoint, même si vous n’avez pas d’enfants
Pour protéger votre future vie en verrouillant un taux d’assurance-vie inférieure pendant que vous êtes plus jeune, plus sain, et ne pas avoir de problème avec un examen médical
Pour créer de la richesse dans le cadre de votre stratégie financière
84 pour cent des Américains pensent que la plupart des gens ont besoin d’assurance-vie
70 pour cent ont dit qu’ils avaient besoin d’assurance-vie, mais 41 pour cent des Américains ne l’avait pas
Millennials surestimés le prix d’une police d’assurance-vie 250 000 $ par 3 ou 4 fois le coût réel
83 pour cent des Américains estimaient qu’ils envisageraient l’assurance-vie si elle était plus facile à comprendre
Les données, alors, suggère qu’il ya des choses sur l’assurance-vie qui sont source de confusion pour la personne moyenne. Nous allons éclaircir quelques idées fausses, expliquer quelques notions de base d’assurance-vie, et répondre à quelques questions clés telles que:
Avez-vous vraiment besoin d’assurance vie?
Quand devez-vous acheter?
Quel genre d’assurance-vie est le meilleur?
Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance-vie?
Quels sont les différents types d’assurance-vie?
Commençons par la marche à travers les différents types d’assurance-vie, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun.
Assurance-vie: l’assurance-vie temporaire est une option abordable qui vous permet une grande flexibilité en ce qui concerne combien de temps vous voulez que la politique, ainsi que la limite de l’assurance. Parce qu’il est pour une durée déterminée, vous pouvez également demander un taux fixe qui vous permet de budgétiser vos paiements pour la période donnée. L’assurance temporaire commence à 5 ans et peut aller jusqu’à 30. Ceci est l’option la moins coûteuse.
L’assurance vie: L’assurance vie est une forme permanente d’assurance-vie, car elle vous couvre pour la durée de votre vie. Contrairement à l’assurance à long terme qui arrive à échéance après la quantité choisie d’années vous vous assuré pour. L’inconvénient pour certaines personnes dans une politique de vie est que les primes sont généralement plus élevés.
L’ assurance vie universelle: la vie universelle est un type de toute la politique d’assurance-vie. Dans le passé , la performance historique de la vie universelle a causé beaucoup de gens à faire preuve de prudence en raison du facteur d’investissement d’une partie des primes. Il peut être une option intéressante si vous vous informer sur les avantages, comme la possibilité d’emprunter plus tard l’ argent de votre police d’assurance-vie.
Conversion de vie temporaire à l’assurance vie entière
Si vous n’êtes pas sûr de ce genre de politique qui fonctionnera le mieux pour vous, vous devriez également envisager de demander que si vous achetez une option moins coûteuse, moins coûteuse comme une police d’assurance-vie temporaire, si vous avez la possibilité de se convertir à une vie politique plus tard.
Où pouvez-vous obtenir l’assurance vie?
Vous pouvez acheter une assurance-vie directement par une compagnie d’assurance, par un courtier d’assurance-vie ou planificateur financier, ou par le biais des associations de groupe ou d’adhésion. De plus en plus de gens achètent l’assurance-vie en ligne ou directement par les compagnies d’assurance. Parfois, cela semble être une solution rapide et facile, mais vous ne pouvez pas obtenir la meilleure couverture pour le prix que vous payez. Vérifiez toujours quelques endroits ou travailler avec un planificateur financier ou un courtier pour obtenir des conseils pour votre situation.
4 conseils pour économiser de l’argent sur l’assurance vie
Outre le choix d’une politique à long terme, il existe des moyens d’économiser de l’argent sur votre assurance-vie.
Magasiner pour votre assurance-vie pour trouver les meilleurs tarifs. Pensez à utiliser un courtier d’assurance-vie qui peut vérifier beaucoup de différentes compagnies d’assurance-vie et les politiques pour vous et vous offrir les différentes options. L’ utilisation d’ un courtier ou d’un conseiller financier vous donnera également l’avantage de travailler avec quelqu’un qui va analyser vos besoins et trouver des solutions qui fonctionnent pour vous. Trouver une personne de confiance et aimer travailler avec qui répond à toutes vos questions. Prix d’assurance-vie sont réglementés, donc ne se sentent pas comme vous devez appeler de nombreux courtiers – juste faire face à celui que vous aimez mieux, vous obtiendrez les mêmes tarifs.
Achetez une assurance vie lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. Prix d’assurance-vie sont en fonction de votre âge et votre état de santé. Vous ne savez pas ce qui arrive à l’avenir, donc si vous êtes en bonne santé maintenant, pensez à une politique où vous pouvez passer l’examen médical et obtenir le meilleur taux verrouillé. Assurez – vous de poser des questions sur les primes de niveau garanti afin que vous puissiez bénéficient d’un taux uniforme pendant toute la durée de la politique que vous choisissez et ne pas avoir de surprises. Si vous avez des problèmes de santé, assurez – vous et faire le tour, voir le premier point ci – dessus sur l’ utilisation d’ un courtier parce que certaines compagnies d’assurance-vie donneront de meilleurs taux pour certaines conditions médicales, d’ autres factureront plus. Un conseiller financier sera en mesure de vous aider.
Ne pas fumer. Les non-fumeurs ont des taux d’assurance-vie que les fumeurs. Si vous fumez, envisagez de quitter. Même si vous pouvez acheter une politique en tant que fumeur, si vous pouvez quitter pour une période de 12 mois, la plupart des assureurs-vie ajustera les taux une fois que vous avez été sans fumée. Mais ne mettez pas hors d’ acheter une assurance-vie jusqu’à ce que vous cessez de fumer, surtout si vous avez dans les plans; juste obtenir votre politique, et savoir ce que le coût sera une fois que vous êtes sans fumée. Cela peut aider à vous motiver à long terme, et votre famille sera protégée pendant que vous travaillez là – dessus.
Demandez s’il y a un meilleur taux pour payer votre prime chaque année au lieu de tous les mois. Certaines entreprises offrent de meilleurs tarifs lorsque vous payez sur une base annuelle.
Assurance vie grâce à votre travail: Est-ce suffisant?
Selon les Best Life Tarifs étude 2017 , un tiers des Américains qui ont seulement une assurance-vie ont une assurance vie assurance collective. Bien qu’il soit mieux que rien, il y a quelques raisons pour lesquelles vous ne devriez pas compter sur l’assurance-vie que vous obtenez par le travail:
Vous risquez de perdre quand vous changez d’emploi
Vous devrez prendre un nouvel examen médical si vous décidez d’obtenir une nouvelle politique
La limite de votre assurance-vie collective par le travail est limitée – par exemple, il ne peut être deux fois votre salaire (ou moins). Cela ne suffit pas, dans la plupart des circonstances, pour aider votre famille, ou pour couvrir vos dettes et responsabilités financières à long terme.
Idées fausses sur l’assurance-vie, démystifiée
L’assurance-vie est souvent considérée comme une dépense inutile ou qui obtient rebutés. Voici quelques choses que vous voudrez peut-être penser avant de vous décider l’assurance-vie ne vous appartient pas en ce moment.
« Les gens qui ne fonctionnent pas Ne pas besoin d’assurance-vie »
Même si vous ne travaillez pas, votre mort aurait encore des conséquences financières si vous effectuez des soins à donner ou un tout fonctionne d’aides familiales partenaire. Si quelque chose est arrivé à vous, il peut y avoir aucune perte de revenu, mais il y aurait une augmentation drastique des dépenses. Les frais de garde et les frais d’entretien ménager, par exemple, peut devenir nécessaire si vous étiez soudainement disparu. Si vous voulez que votre famille pour maintenir leur mode de vie et ont des choses pris soin de la même manière que vous le faites maintenant, vous devez regarder le coût de l’embauche de personnes à prendre en charge ces tâches pour permettre à votre partenaire de continuer à travailler et gagner le revenu.
« Les gens sans enfants ou conjoints ne ont pas besoin d’assurance-vie »
Si vous avez sans personne à charge ou les enfants, mais l’intention d’avoir une famille plus tard dans la vie, vous voudrez peut-être envisager l’achat d’assurance-vie plus tôt dans la vie, alors que vous êtes jeune. les coûts d’assurance-vie sont basées sur un certain nombre de facteurs, y compris votre âge et de la santé. Lorsque vous êtes plus jeune, vous aurez des taux significativement plus bas que lorsque vous finalement se marier et avoir cette famille.
« L’assurance-vie est trop cher »
En attendant de rembourser les dettes avant d’acheter une assurance-vie semble être une bonne idée, mais si quelque chose devait vous arriver demain, vous feriez laisser votre dette à votre famille. Seraient-ils en mesure de couvrir ces dettes et compenser la perte de revenu en raison de votre absence?
Il y a des options pour l’assurance-vie pas cher qui peuvent être achetés pour aussi peu que quelques dollars par jour. Ayant maintenant une petite quantité d’assurance-vie peut permettre une bonne sécurité nette pour votre famille.
Combien de temps faut-il pour obtenir l’assurance vie?
En général, le processus d’assurance-vie comporte 3 étapes et il peut normalement être achevée en 4-6 semaines à partir du moment de remplir la demande:
Discuter des options et remplir une demande d’assurance-vie
Prendre l’examen médical
Réception des résultats de l’examen médical et l’approbation ultérieure, l’ajustement du taux, ou le refus de prestations
Est-ce que l’assurance-vie payer tout de suite après l’achat?
De nombreuses entreprises « vous tenir couvert » pour les prestations d’assurance-vie à partir du moment où vous soumettez la demande sur les conditions que:
Tout a été déclarée par l’application
L’examen médical vient par aucune information nouvelle.
Demandez à votre compagnie d’assurance vie à ce sujet au moment où vous décidez d’acheter la politique et signer la demande. Pour savoir si la couverture commence tout de suite ou s’il y a une période d’attente. De plus, méfiez-vous des exclusions dans la politique comme la clause de suicide et la période de contestabilité.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Avez-vous déjà entendu parler de la carte de crédit à long terme « barattage? » C’est un processus où quelqu’un signe pour un tas de récompenses comptes de carte de crédit afin de marquer des bonus d’inscription lucratifs. Ces bonus sont souvent de gros morceaux de points de récompenses qui peuvent être échangés contre de l’argent ou Voyage libre, ce qui rend les cartes et l’inscription offre très attrayante.
Certains pirates de voyage se vanter d’être en mesure de voyager gratuitement, encore et encore, avec des excursions exotiques payés entièrement sur le dos des récompenses de carte de crédit. Il y a juste un problème. Si vous ne gérez pas vos récompenses cartes de crédit correctement, ils pourraient endommager votre pointage de crédit.
Heureusement, il est possible de gagner des récompenses de carte de crédit sans nuire à votre crédit. En fait, si vous êtes intelligent sur votre stratégie, vous pourriez être en mesure de gagner quelques grandes récompenses et construire votre crédit en même temps. Voici comment.
Règle n ° 1: Charge uniquement ce que vous pouvez vous permettre
Règle numéro un en matière de récompenses des cartes de crédit est de ne pas payer plus que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois donné. Il y a deux raisons pour lesquelles cette règle est importante.
Lorsque tu gagnes la dette plus de carte de crédit que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, vous finissez par perdre de l’ argent, puisque vous aurez à payer des frais d’intérêt lourdes sur le solde restant. Le taux d’intérêt moyen sur une carte de crédit d’usage général est au nord de 17%, ce qui rend la dette de carte de crédit certains d’ entre vous aurez jamais le service de la dette le plus cher. Maintenant , vous payer pour vos récompenses « libres », ce qui va à l’ encontre de l’objet genre.
Si vous essayez de gagner un bonus d’inscription, vous avez probablement répondre à une exigence de dépenses minimum pour bénéficier de l’offre. Mais, vous ne devriez pas laisser que vous inciter à dépenser plus que vous pouvez vous permettre.
Il y a une autre question aussi: Lorsque vous encourez des soldes, il nuira probablement votre pointage de crédit, même si les payer en totalité.
Une partie importante de votre pointage de crédit est basé sur le montant de la dette que vous devez comme indiqué sur vos rapports de crédit. dette de carte de crédit est particulièrement problématique pour votre pointage de crédit, car il est hautement prédictif du risque de crédit élevé. Par conséquent, si vous vous retrouvez avec des soldes sur vos rapports de crédit – même si vous les payez en entier chaque mois – vos pointages de crédit sont probablement baisser.
Règle n ° 2: Gardez vos paiements en temps opportun
Pour gagner de bons scores de crédit, vous devez effectuer vos paiements à temps. Cette règle vaut non seulement pour vos récompenses cartes de crédit, mais aussi pour tout le reste sur vos rapports de crédit.
Le facteur le plus important à chaque fois considéré votre pointage de crédit sont calculés est la présence ou l’absence de mauvaises choses. Je sais que les gens aiment appeler cette la catégorie « historique de paiement », mais il est vraiment tout à savoir si oui ou non vous avez des informations négatives sur vos rapports de crédit.
Une tache sur votre rapport de crédit n’est pas la seule conséquence si vous manquez des paiements. Si tu gagnes une tonne de points de récompenses ou miles, vous tenez la chance de les perdre si vous commencez paiements manquants. Les émetteurs de cartes comprennent souvent la langue de confiscation dans leurs accords de détenteurs de cartes leur permettant d’éliminer vos récompenses gagnées en cas de défaut.
Règle n ° 3: Attention À quelle fréquence vous demandez New Credit
En ce qui concerne l’ouverture de nouveaux comptes, être chirurgicale plutôt que nucléaire. Il est bien de profiter d’un grand bonus d’inscription de temps en temps. L’ouverture de nouveaux comptes tout le temps, cependant, risque de porter préjudice probable que vos cotes de crédit de deux façons:
Trop de nouveaux comptes ouverts abaisseront l’âge moyen de vos comptes. Ceci est une certitude mathématique. Il est également une valeur d’ environ 15% des points dans votre pointage de crédit.
Demande de nouveau crédit pourrait trop souvent vous charger avec un certain nombre de demandes de renseignements dommageables de crédit . Enquêtes dures sont le facteur le moins important dans votre pointage de crédit. Cependant, si vous voulez vraiment des scores de niveau élite, comme dans les 800s (ou même un score parfait de crédit), vous ne pouvez pas avoir trop de demandes.
Il n’y a rien de mal à gagner beaucoup de récompenses de carte de crédit, tant que vous gérez vos comptes correctement. Rappelez-vous, la récompense ultime est vraiment un bon pointage de crédit. Cela se traduira par l’argent moins cher tout au long de votre cycle de vie de crédit, qui devrait couvrir six décennies.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
planifiant soigneusement les aspects financiers de votre retraite peut augmenter les chances que vous aurez les ressources nécessaires pour vous soutenir pendant vos années de retraite. Tout bon plan financier doit tenir compte à la fois vos revenus anticipés et vos dépenses prévues.
Les conseils suivants vous aideront à rassembler les informations nécessaires pour prendre des décisions rapides et éclairées au sujet de votre retraite.
14 conseils pour la préparation à la retraite Financièrement
1. Considérez comment vous couvrir les frais de soins de santé à la retraite. Certains employés chanceux auront tout ou partie de leur couverture des soins de santé par leur employeur ou un syndicat. D’ autres non.
Rencontre avec un représentant des ressources humaines ou représentant syndical de votre organisation pour se renseigner sur une couverture offerte pour les retraités et les coûts pour obtenir cette couverture. Découvrez les critères d’admissibilité et si la couverture étendra aux membres de la famille.
2. En plus d’apprendre sur l’ obtention d’une couverture de santé possible de votre employeur, des estimations sûres des fournisseurs au sujet du coût des couvertures de soins de santé supplémentaires . Recherche coûts associés à l’ assurance – maladie , aussi. Vous ne voulez pas faire l’ expérience des surprises qui peuvent rapidement trop dépenser votre budget lorsque vous planifiez vos dépenses de retraite.
3. Des recherches sur les coûts et évaluer la pertinence de l’ assurance soins de longue durée .
Consulter un conseiller financier digne de confiance pour l’entrée sur l’assurance soins de longue durée. Choisissez un conseiller qui ne recevra pas une commission pour vous vendre un plan.
Cette assurance est recommandée parce que la maladie à long terme ou le vieillissement peut gruger votre budget de retraite rapidement, surtout si vous restez dans la vie assistée.
Mais les frais et la couverture offerte par les différents plans varient considérablement.
4. Évaluer vos objectifs pour vos activités de retraite . Demander l’aide de conseillers si vous avez besoin d’ aide à clarifier vos valeurs et intérêts. Selon la façon dont vous envisagez de passer vos années de retraite, le coût de ces activités peut augmenter la quantité d’argent que vous avez besoin d’avoir sauvé de manière significative pour la retraite.
Il est également essentiel quand vous pensez à la retraite que vous avez des intérêts et passe-temps que vous souhaitez poursuivre. Lorsque vous arrêtez de travailler, vous obtenez beaucoup de temps en arrière. Par exemple, un ami qui est propriétaire d’une entreprise prospère avec beaucoup d’employés attend avec impatience sa retraite quand il aura plus de temps pour cuire le pain, la photographie pratique, lire, regarder des vidéos YouTube et stupides shoot cible.
5. Suivez vos frais de subsistance . Obtenez une image réaliste de ce que vous aurez besoin à la retraite en surveillant ce que vous dépensez aujourd’hui. Facteur dans toute baisse des dépenses vous ferez l’ expérience tels que les frais de déplacements, votre garde – robe de travail, ainsi que toutes les autres dépenses liées à l’ emploi.
En même temps, ne deviennent pas le coût stupide. Vous voulez planifier des dépenses supplémentaires pour Voyage, manger à l’extérieur, passe-temps, les activités sportives et autres intérêts de retraite et activités ainsi que toute couverture des soins de santé.
6. Estimez le revenu dont vous aurez besoin pour maintenir votre style de vie actuel . Assurez – vous que vous intégrez un facteur d’inflation pour tenir compte des augmentations de coûts au fil du temps.
Les experts financiers recommandent généralement que vous envisagez de passer au moins 85 pour cent de votre revenu actuel lorsque vous définissez votre cible pour l’enregistrement. calculatrices de retraite en ligne peuvent vous aider à adapter ces calculs à votre situation personnelle.
Gardez à l’esprit, cependant, que la quantité d’argent que vous dépensez à la retraite peut effectivement augmenter si votre temps et de l’énergie a mis l’accent sur le travail. Voyager, quatre fois jouer au golf une semaine, l’achat d’une résidence secondaire ou une maison dans un état du sud peut ajouter de manière significative à vos besoins budgétaires.
Il est essentiel dans la planification et la budgétisation pour la retraite à vous connaître, vos intérêts, et comment vous envisagez de passer votre temps.
7. Demandez -vous si vous voulez travailler à la retraite. Rencontre avec un conseiller d’orientation professionnelle pour évaluer les options et obtenir l’ aide à l’ estimation des revenus associés si vous prévoyez de travailler. Les sondages indiquent que le travail à temps partiel ou de poursuivre une deuxième carrière en ligne avec les passions d’un retraité peut améliorer la satisfaction à la retraite.
Certaines carrières transition plus facilement que d’autres à la retraite. écrivains indépendants, par exemple, ne peut jamais cesser d’écrire, il suffit de prendre le moins de travail. Les professionnels de santé peuvent travailler un jour par semaine.
8. Pour ceux qui sont de nombreuses années de la retraite, assurez-vous de commencer à contribuer à des régimes de retraite le plus tôt possible pour permettre la puissance de la capitalisation . Le plus tôt vous Cotisez le mieux.
Vérifiez auprès de votre employeur, aussi, que de nombreux employeurs correspondent en partie les fonds que les employés à épargner pour la retraite. Vous voulez profiter du match pour autant d’années que possible.
9. Mettez de côté autant de revenus que possible chaque jour de paie pour construire le plus grand pécule de retraite possible. Il est un adage séculaire, mais vous payer d’ abord est la planification de la retraite intelligente.
10. Pour clarifier toute question concernant les paiements pour le temps utilisé hors ou d’ autres incitations à la retraite , d’ autant plus que vous commencez à penser à la retraite, rencontrer votre personnel des ressources humaines. Certaines organisations offrent des incitations aux employés lorsque les gens prennent une retraite anticipée.
Vous voulez profiter de tout ce que votre employeur offre si elle fait sens pour vous financier. Restez en contact avec ce que l’offre de l’employeur que les options de retraite anticipée ont généralement un laps de temps limité avant leur expiration.
11. Rencontre avec les représentants de votre pension, 401 (k) ou 403 (b) les fournisseurs d’informations sur les options de distribution et les estimations de vos flux de revenus attendus de vos placements.
12. Sauf si vous êtes très avertis sur les investissements, rencontrer un conseiller financier pour explorer un mélange d’actifs appropriés pour votre âge, date de retraite prévue et la tolérance au risque. Les conseillers qui font payer des frais raisonnables pour une consultation sont souvent plus objective que les conseillers rémunérés par des commissions en fonction de vos choix d’investissement. Les représentants des entreprises d’investissement de portée générale gestion de vos entreprises 401 (k) ou 403 (b) les plans peuvent offrir des conseils précieux sur l’ allocation d’actifs.
13. Si vous détenez une partie importante de votre portefeuille en actions de votre entreprise, envisager de diversifier en particulier à l’approche de la retraite. Vous ne voudrez pas une grande partie de votre épargne-retraite liée dans un investissement.
14. Estimez votre revenu de la sécurité sociale et explorer les options pour chronométrer le début des paiements. Consultez la calculatrice SSA pour estimer les paiements que vous recevrez de la sécurité sociale.
Vous pouvez retirer de l’argent que vous devez payer pour une vie longue et heureuse. À partir le plus tôt possible est la clé. Ce sont quatorze des étapes que vous ne voulez vraiment pas sauter de faire ce voyage à votre retraite éventuelle.
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Sauf si vous êtes assez chanceux pour avoir une valeur nette suffisamment élevée pour vous donner accès à un compte géré individuellement géré par une société de gestion d’actifs, les chances sont bonnes que vous allez faire la plupart de votre investissement grâce à une structure mis en commun comme une mutuelle fonds.
Pour l’ instant, dans cet article, je veux me concentrer sur la réelle comment . Plus précisément, comment vous allez sur l’ achat d’ actions d’un fonds commun de placement une fois que vous aviez pris la décision que vous vouliez posséder un fonds particulier. Ce faisant, je l’ espère pour vous donner une meilleure compréhension des mécanismes impliqués.
Vous pouvez acheter des parts d’un fonds commun de placement grâce à votre courtier
Si vous avez un compte de courtage, Roth IRA, IRA traditionnels ou tout autre compte à un courtier en valeurs mobilières tels que Charles Schwab ou Merrill Lynch, vous pouvez acheter la plupart des fonds communs de placement comme vous le feriez d’une part de stock. Vous allez simplement sur le site du courtier, entrez dans la succursale la plus proche ou appelez votre courtier au téléphone et leur dire le symbole du fonds commun de placement que vous souhaitez acheter et le montant total d’argent que vous voulez investir.
(Le symbole est un code court attribué par la bourse pour représenter un investissement. Si vous achetez des actions de Coca-Cola, par exemple, le symbole est KO. Les fonds communs de placement, comme les actions, ont leurs propres symboles boursiers attribués. )
La plupart des courtiers vont vous facturer une commission ou d’autres frais d’achat d’actions d’un fonds commun de placement.
Souvent, si le fonds commun de placement est structuré comme un fonds indiciel coté ou ETF, ils appliqueront la même commission qu’ils le font habituellement pour les stocks. Dans d’autres cas, ils évalueront un montant forfaitaire, habituellement 49,95 $ ou quelque chose de comparable, que vous pouvez avoir déduit de l’investissement principal vous avez l’intention de faire ou l’avoir ajouté de telle sorte que le principal investissement total s’investi. En cas de charge fonds communs de placement, les commissions peuvent fonctionner aussi haut que 5,75% par an, avec des frais supplémentaires. Toutefois, en cas de charge fonds communs de placement, il est possible que la charge est compensée par un ratio des frais de fonds communs de placement inférieur afin que l’investisseur est mieux sur de longues périodes de temps, qui importe si vous prenez l’approche buy-and-hold, mais moi, personnellement, il n’y a presque maintiens jamais une raison de payer une charge de vente de fonds communs de placement dans le monde d’aujourd’hui où vous pouvez trouver un produit supérieur ou comparable sans coût supplémentaire.
Il est important de noter que, dans certains cas, votre courtier pourrait avoir une famille de fonds propriétaires, ou un réseau de fonds avec lesquels il est en quelque sorte affilié, qui les amène à avoir une incitation à vous inciter à investir. Pour adoucir l’affaire, de nombreux courtiers offrent ces fonds sans commission. Dans certains cas, la nouvelle rage a été d’offrir aussi ce qui semble être un ratio des frais rock-bas, mais exigent le fonds sous-jacent pour maintenir un certain niveau de liquidités – disons, 5% ou – que le gestionnaire de fonds obtient d’utiliser efficacement comme source de flottement, le revenu d’intérêt étant une source principale de rémunération.
Bien que ce soit largement inaperçue par les investisseurs à l’heure actuelle en raison de la faiblesse des taux d’intérêt, si nous devions revenir toujours à un environnement de taux d’intérêt qui était plus conforme aux normes historiques, ce pourrait être une aubaine pour les sociétés de gestion alors que les investisseurs étaient convaincus ils payaient encore des frais peu élevés et des dépenses; le cas d’une astuce comptable plutôt brillante qui profite du fait la plupart des gens sont câblés de se concentrer sur le coût explicite plutôt que le coût d’opportunité.
Vous pouvez acheter des parts d’un fonds commun de placement directement d’un fonds commun de placement entreprise
Si vous savez que vous voulez avoir votre argent investi dans un fonds commun de placement spécifique ou dans des fonds communs de placement qui font partie d’une famille de fonds communs de placement plus, vous pouvez souvent ouvrir un compte directement avec le fonds commun de placement lui-même. Vous remplissez les documents en ligne, envoyer par la poste avec un chèque (ou, ces jours-ci, lancer un transfert en ligne), et dire à la compagnie que vous souhaitez ouvrir un compte régulier, ou un compte spécial comme la retraite Roth IRA ou traditionnel IRA .
Vous pouvez même le configurer de sorte que le fonds commun de placement effectue automatiquement des investissements pour vous en retirant régulièrement de l’argent de votre compte courant ou épargne chaque mois! Cette technique, appelée dollar coût moyenne, peut être un moyen utile pour lisser le prix moyen que vous payez pour vos parts de fonds communs de placement et, comme la pensée va bien qu’il y ait une certaine question académique à elle, aider à réduire le risque que vous mettez tous vos l’argent sur le marché à un sommet, comme la veille de l’accident dot-com ou l’effondrement de Wall Street qui a commencé la grande récession en 2008.
Le plus grand avantage d’acheter des parts de fonds communs de placement directement de la société de fonds communs de placement lui-même est souvent que vous ne serez pas facturé une commission de courtage standard, ce qui signifie plus d’argent va dans vos investissements et travaille pour vous. L’inconvénient de l’achat d’actions de fonds communs de placement directement de la société de fonds commun de placement est lui-même qu’il peut être plus difficile de transférer vos avoirs plus tard ou se diversifier dans d’autres titres, y compris l’achat d’actions d’autres fonds communs de placement offerts par d’autres institutions financières.
Vous pouvez acheter des parts d’un fonds commun de placement Grâce à un 401 (k) ou autre régime de retraite au travail
Si vous travaillez dans une entreprise avec plus de quelques dizaines d’employés, les chances sont bonnes que vous avez un plan ou quelque chose de similaire 401 (k). Dans presque tous les cas, la société vous permettra d’investir dans des actions de fonds communs de placement par le régime. L’inconvénient est que vous cherchez probablement à un menu limité des fonds communs de placement potentiels, dont certains peuvent être sous par. Néanmoins, la présence d’un match de l’employeur peut toujours le rendre attrayant dans les bonnes circonstances, même si vous ne pouvez pas accéder à un fonds indiciel à faible coût qui suit un indice boursier majeur comme l’Industrial Average ou l’indice S & P 500 Dow Jones.
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Venez avec un plan de Rééquilibrage et de s’y tenir pour réduire les risques
Pour les personnes qui choisissent de suivre la stratégie d’investissement de maintenir certains soldes d’allocation d’actifs dans un portefeuille, la question du rééquilibrage va inévitablement surgir. (Pour ceux d’entre vous qui ne savent pas ce que cela signifie, rééquilibrer un portefeuille d’investissement est le processus de vente hors et / ou l’achat d’actifs pour faire un retour bassin de capital déterminée compte tenu des pondérations vous avez déterminé correspondent le mieux à votre risque / rendement profil au moment où vous établi votre plan financier.
Par exemple, si vous voulez 10% de liquidités, les obligations de 20%, et 70% d’actions, mais les stocks apprécier tellement qu’ils deviennent 95% de votre portefeuille, vous vendre des actions pour augmenter votre argent et la composante obligataire. L’effet net de cette activité de rééquilibrage est-il vous oblige à devenir un investisseur de valeur quantitative. Au fil du temps, il peut servir à réduire vos risques – propriétaires d’entreprises fantastiques tels que The Coca-Cola Company renoncent à une partie de la richesse qu’ils auraient eu, mais s’ils finissent avec une entreprise comme Enron ou GT Advanced Technologies, ils prennent des ressources hors de danger, l’échec rendant moins d’une possibilité.)
Lorsque vous rééquilibrez? À quelle fréquence vous rééquilibrez? Avez-vous rééquilibrez que les classes d’actifs globaux des composants sous-jacents, aussi? La réponse, comme la plupart des choses dans la finance et l’investissement, ne vous surprendra pas: Cela dépend. Voici quelques choses que vous pourriez envisager en essayant de répondre à cette question pour vous-même, votre famille ou l’institution pour laquelle vous gérez la richesse.
Quand faut-il un portefeuille rééquilibré?
Il y a généralement deux écoles de pensée sur la fréquence appropriée du rééquilibrage du portefeuille de placements. A savoir, de nombreux avocats vous disent devriez rééquilibrer soit:
Lorsque les pondérations d’allocation d’actifs se détraqué avec les cibles ou les paramètres que vous avez établi, ou
A un moment prédéterminé ou de fois par année.
Que faut-il rééquilibré dans le portefeuille (classe d’actifs, composants, ou les deux)?
De plus, vous devez rééquilibrer soit:
Les catégories d’actifs (actions, obligations, immobilier, trésorerie, etc.)
Les composants sous-jacents eux-mêmes (stocks individuels tels que Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Tous les deux
Dans le monde réel, il n’y a pas de cohérence car il est laissé à chaque gestionnaire individuelle ou bien d’élaborer et d’appliquer des normes. Il y a une famille de fonds (ETF) en bourse important échange égal de poids qui rééquilibre son portefeuille sous-jacent une fois par année en Mars, en vous assurant chaque composant est ajusté au degré nécessaire pour la rendre encore une fois parfaitement équilibrée, mais 100% restant investi dans les capitaux propres classe d’actifs. Il y a des familles riches qui ne rééquilibrera pas du tout jusqu’à ce que les composantes du portefeuille franchissent un seuil de désalignement prédéterminé, abstraction faite des titres sous-jacents que les changements de capitalisation boursière exercer une influence, mais travailler sur les niveaux de classe d’actifs d’un point de vue de haut en bas. fonds à date cible se réajustent en déplaçant de plus en plus d’argent des actions aux obligations que les âges des investisseurs. D’autres encore vont même se permettre des dates spéciales de rééquilibrage unique suivants principaux krachs boursiers comme un moyen de réduire leur base de coûts globale et d’introduire un élément d’activité tout en conservant la plupart des avantages de la passivité.
Il est également populaire parmi certains investisseurs – et cela va à l’encontre de la pensée traditionnelle, mais il est une philosophie intéressante – de refuser de rééquilibrer tout une fois que les poids initiaux sont fixés, que ce soit dans la classe d’actifs ou d’un élément sous-jacent. Cela est dû à la puissance de composition étonnante d’un bien choisi, collection diversifié d’actions ordinaires au fil du temps. Sur mon bureau en ce moment, j’ai un ensemble de données 1926-2010 publié par Ibbotson & Associates, qui montre comment la pondération des catégories d’actifs initiale auraient faussé la fin de la période si jamais rééquilibré. Dans le tableau 2-6, à la page 38, il illustre:
Un portefeuille de 90% des actions / 10% d’obligations aurait fini à des stocks 99,6% / 0,4% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille de 70% des actions / 30% d’obligations aurait fini à des stocks 98,5% / 1,5% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille d’actions de 50% / 50% d’obligations aurait fini à des stocks 96,7% / 3,3% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille de 30% des actions / 70% d’obligations aurait fini à des stocks 92,5% / 7,5% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille de 10% des actions / 90% d’obligations aurait fini à des stocks 76,3% / 23,7% d’obligations si jamais rééquilibré
Ces portefeuilles jamais rééquilibré ont connu une volatilité plus élevée, mais des rendements plus élevés, aussi bien. Bien que Ibbotson ne mentionne pas, ils auraient également bénéficié considérablement amélioré l’efficacité fiscale comme à conserver au travail effet de levier des impôts différés ont permis plus de capital.
Un exemple fantastique de ce travail est au Fonds d’affectation spéciale des leaders d’entreprise Voya, qui est souvent appelé le « vaisseau fantôme du monde de l’investissement ». En 1935, elle a commencé en maintenant des parts égales dans 30 grandes sociétés américaines. Grâce à des fusions, des acquisitions, les suppressions et les autres actions entreprises ou au niveau des fonds, ce nombre a été réduit à 22. Il se court sans avoir besoin d’un gestionnaire de portefeuille au jour le jour. Il a écrasé le S & P 500 pour les générations et fonctionne à un simple ratio des frais de 0,51%. Union Pacific est venu pour compenser 14,92% des actifs, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, et Consolidated Edison 3,44%, entre autres. Il est une sorte de vie, la respiration, l’exercice didactique dans les choses fondateur Vanguard John Bogle parle de menant à des rendements supérieurs: bonnes affaires, tenues pendant de longues périodes de temps, avec presque aucun changement, à des coûts dérisoires et avec un oeil vers l’impôt Efficacité. Même s’il y a des entreprises là-dedans, je ne suis pas particulièrement fou de moi-même, la qualité gagne à long terme comme la collecte globale des stocks reflète les résultats des entreprises sous-jacentes.
Il n’y a pas de « bonne », sauf que vous devez trouver des règles de base et de s’y tenir. Dans le cas contraire, vous pouvez transformer une bonne stratégie – rééquilibrage du portefeuille – dans une autre excuse pour augmenter les coûts et les rendements inférieurs.
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Ces erreurs pourrait nuire à votre fonds mutuels Rendement des placements
Si vous êtes un investisseur de fonds communs de placement typique, il y a au moins cinq erreurs communes qui peuvent Beguile même la meilleure personne intentionnés quand ils ont mis ensemble leur portefeuille. En se concentrant sur éviter quelques erreurs, grandes, vous pourriez avoir une chance à la retraite avec des centaines d’atteindre des milliers, voire des millions, de dollars supplémentaires dans la richesse en raison de la puissance de la capitalisation. Dans la plupart des cas, ces astuces peuvent même vous aider à réduire votre profil de risque, il est donc vraiment un cas d’avoir votre gâteau et le manger, aussi.
Je veux prendre un moment pour répondre à ces cinq erreurs d’investissement de fonds communs de placement afin que vous puissiez les éviter dans votre propre vie. À tout le moins, si elles vous font penser avant de vous engager votre capital durement gagné, je considère mon travail bien fait.
Fonds communs de placement Investir Erreur # 1: Ignorant le ratio des frais
Je sais de première main des investisseurs qui ont mis diligemment une partie de leur chèque de paie dans un portefeuille de fonds communs de placement. Mais si vous leur demandez combien ils paient la société de gestion de fonds communs de placement sous forme de frais, un chiffre compris dans la soi-disant ratio des frais de fonds communs de placement, ils ne peuvent pas vous dire. Ce rapport est extrêmement important pour vous. J’ai écrit un essai qui décrit en détail la façon dont deux fonds possédant pratiquement le même portefeuille entraînerait des niveaux de richesse très différentes pour l’investisseur en fonction du ratio des frais de fonds communs de placement. En règle générale, vous ne devez posséder des fonds communs de placement dans les 10% à 20% des ratios de frais.
La raison est simple. Pour chaque 1 $ dépensé dans les frais de gestion, vous avez 1 $ de moins travailler pour vous dans votre investissement. Soit 1 $ moins les dividendes de production, des revenus d’intérêts et les gains en capital. Au fil du temps, apparemment de petites quantités peuvent avoir de grandes influences sur votre livre de poche.
Fonds communs de placement Investir Erreur # 2: Ignorer les charges de vente
Pour l’investisseur de fonds communs de placement, les charges de vente sont une mauvaise affaire.
Une charge de vente est rien de plus qu’une commission que vous payez, de votre poche, à la personne ou l’institution qui vous a convaincu d’acheter le fonds commun de placement! Il y a tous les types de charges de vente – charges avant, charges arrière, les charges reportées.
Fonds communs de placement Investir Erreur # 3: ne sachant pas quoi titres sous-jacents Votre fonds communs de placement Owns
Si vous possédez une douzaine de fonds communs de placement, mais ils ont tous les mêmes actions possédez sous-jacents, obligations ou autres titres, vous n’êtes pas loin d’être aussi diversifiée que vous le pensez. Aujourd’hui, l’industrie des fonds communs de placement a augmenté au point qu’il ya des fonds communs de placement engagés dans presque toutes les stratégies, à la fois conservateur et jeu pur et simple, que vous pouvez imaginer. Il y a même des fonds communs de placement à effet de levier que les indices courts différents, tels que l’indice S & P 500 sur une base 3-1!
Fonds communs de placement Investir Erreur # 4: Ne pas tirer avantage des classes meilleur fonds communs de placement Share
De nombreux fonds communs de placement ont plusieurs catégories d’actions. L’une des structures populaires implique différents niveaux d’actions qui offrent la baisse des charges avec des minimums plus élevés. Dans Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement Catégorie d’actions ?, Je lui ai expliqué comment l’un des plus grands fonds indiciels dans le monde a beaucoup de niveaux différents qui vont atteindre un investissement minimum de 200 millions $.
Chaque fois que vous êtes admissible à une catégorie d’actions plus élevé, il pourrait payer (littéralement) pour examiner la conversion de vos avoirs en elle.
Fonds d’investissement mutuel Erreur # 5: ne pas lire le prospectus du fonds commun de placement
Avant même d’envisager d’investir dans un fonds commun de placement, vous devez lire le prospectus. Ce document juridique spécial énonce la stratégie d’investissement de la société mutuelle de gestion de fonds utilisera pour investir votre argent, ainsi que beaucoup d’autres détails importants.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous vous sentez comme frais collège beaucoup plus que par le passé , vous avez absolument raison. Les frais de scolarité en moyenne en état au publiques, les écoles de quatre ans a plus que triplé depuis 1988 – même si corrigé de l’ inflation – de l’équivalent de 3190 $ par année en 1988 à 9970 $ l’année scolaire 2017-18.
Le prix moyen d’un collège privé, de quatre ans a fait un bond aussi bien, de 15170 $ en 1988 (qui se sert de 2017 dollars) à plus de 34740 $ aujourd’hui – soit une augmentation de 129% , même après l’ inflation. Il est non seulement les frais de scolarité, soit – chambre et tarifs pension dans les collèges de quatre ans ont doublé depuis 1980 , même après ajustement pour l’ inflation.
Malheureusement, notre capacité à payer pour le collège n’a pas suivi le rythme des frais de scolarité et les frais de chambre et pension. À cause de cela, les étudiants ont dû emprunter de plus en plus d’ argent pour l’ école jusqu’à ce que, à ce stade, plus de 45 millions d’ Américains sont endettés de prêts aux étudiants, avec un solde médian de 17 000 $ . Ce chiffre comprend les travailleurs adultes qui ont été remboursions leurs prêts pendant des années; plus de la moitié des étudiants actuels doivent prendre des prêts et la dette moyenne par emprunteur dans la classe de 2016 était 27975 $ .
Huit façons d’emprunter moins pour l’école
Si vous vous approchez de l’université ou avoir un enfant qui est, ces statistiques sont probablement carrément effrayant. Alors que l’université n’est pas pour tout le monde, il est toujours une nécessité pour les étudiants pêche à la ligne pour certaines carrières (par exemple, professeur, avocat, infirmière, etc.). De plus, le collège peut servir d’étape importante pour les jeunes qui ont besoin de continuer à apprendre avant qu’ils soient prêts à l’âge adulte à part entière.
De toute façon, il est important de savoir que vous ne devez pas suivre le statu quo ou aller sur une fête d’emprunt pour réaliser vos rêves de collège. Il y a beaucoup de façons de dépenser moins et emprunter moins tout en travaillant vers une bonne éducation et une carrière rentable. Voici quelques options.
# 1: Reconsidérer votre carrière.
Alors qu’un diplôme de quatre ans était autrefois considéré comme l’exigence minimum d’éducation pour une carrière rentable, ce n’est plus le cas. Bien sûr, il y a beaucoup de programmes de diplôme de quatre ans qui peut payer grassement, mais il y a tout autant que le coût d’une fortune, mais ne mènent nulle part.
Par exemple, vous avez besoin généralement un diplôme de quatre ans (et potentiellement plus scolarisés) pour devenir professeur d’école primaire. Mais, qu’est-ce que vous faites avec un baccalauréat en arts de la scène?
Je sais que la réponse à cette question parce que mon mari a obtenu un diplôme dans le théâtre d’un baccalauréat avant de retourner à l’école pour devenir un entrepreneur de pompes funèbres. Vous n’avez pas besoin d’un diplôme en théâtre pour être un acteur, et ce degré ne vraiment vous aider à obtenir nulle part ailleurs à moins que l’employeur cherche à obtenir un diplôme de quatre ans en général comme condition préalable à tout travail d’entrée de gamme.
Pendant ce temps, il y a une tonne de diplômes de deux ans qui peuvent payer grassement en termes de coûts des collèges plus bas et les salaires élevés. frais de scolarité moyens pour une école de deux ans était 3570 $ pour l’année scolaire 2017-18, selon College Board, mais un diplôme de deux ans est la seule formation requise pour beaucoup d’emplois rentables, en demande.
échographistes médicaux de diagnostic, par exemple, a obtenu un salaire annuel moyen de 71 750 $ en 2016, selon le Bureau of Labor Statistics. Les radiothérapeutes ont gagné 84980 $, et les hygiénistes dentaires ont gagné 73440 $. Ce sont toutes les carrières de diplôme de deux ans qui peuvent conduire à une vie de prospérité. Bien sûr, il y a des dizaines d’autres options de deux ans, ainsi que des carrières techniques qui nécessitent un collège ou un apprentissage.
# 2: passer deux ans au collège communautaire avant de transférer à une école de quatre ans.
Si vous êtes sur hellbent gagner votre diplôme d’une école de quatre ans, vous pouvez absolument le faire – et encore économiser de l’argent le long du chemin. Une stratégie intelligente de poursuivre commence à un collège communautaire puis transférer vos crédits à une école de quatre ans.
De nombreux États offrent des cours gratuits à leurs collèges communautaires (y compris New York, Oregon, Tennessee, et Rhode Island, par exemple), mais un collège communautaire coûte beaucoup moins, peu importe où vous êtes. En utilisant les chiffres nationaux, complétant deux ans au collège communautaire vous en coûterait seulement 7140 $, alors que la réalisation de ces deux premières années dans une école publique de quatre ans coûterait 19940 $ en frais de scolarité seulement. Et cette disparité ne comprend pas d’autres économies que vous pourriez trouver, comme vivant à la maison au cours de collège communautaire ou des prix plus bas que vous pourriez trouver sur les livres et les fournitures.
Tant que vous vous assurer que les crédits que vous gagnez seront admissibles à transférer à l’école de quatre ans de votre choix – et que vous faites assez bien pour être accepté – votre diplôme final viendra en fait de l’école de quatre ans que vous transférez à. Le fait que vous avez fréquenté le premier collège communautaire ne fera pas un coup de langue de la différence à tout le monde, mais vous – et votre compte bancaire.
# 3: aller à l’université à l’étranger.
Une autre façon d’emprunter moins pour l’école un peu extrême est d’aller au collège dans un autre pays.
Pour commencer, regardez notre voisin du Nord. Alors que les universités canadiennes sont particulièrement pas cher pour ses propres résidents, même les droits de scolarité internationaux peuvent être une bonne affaire par rapport aux collèges privés américains. Les frais de scolarité et les frais pour un programme de baccalauréat en arts à l’Université McGill à Montréal, par exemple, au total 19065 $. Et c’est en dollars canadiens – à taux de change courants, une année de scolarité à l’université d’élite coûte 14737 $. (Frais de scolarité varie selon le programme d’études, mais, par exemple, les diplômes de soins infirmiers et de l’éducation sont également un prix, alors que l’ingénierie et des programmes commerciaux coûtent environ deux fois plus.)
Pendant ce temps, certains pays offrent les frais de scolarité gratuits ou à très faible coût pour non seulement leurs résidents, mais aux étudiants internationaux. Vous pourriez avoir à choisir des écoles spéciales financées par le gouvernement, cependant, et vous devrez appliquer réellement et être accepté. Des pays comme l’Allemagne, la France, la Finlande, la Suède, l’Irlande et le Royaume-Uni ont quelques-unes des meilleures offres et politiques pour les étudiants internationaux.
Gardez à l’esprit, cependant, que vous encourez les frais de déplacement supplémentaires si vous allez dans cette voie. Les vols transatlantiques peuvent être coûteux, et vous aurez toujours besoin de payer pour un endroit pour vivre et tous vos autres dépenses personnelles. Vous aurez également à apprendre le processus de demande d’un visa d’étudiant par le Département d’Etat avant d’envisager cette stratégie d’économie d’argent.
# 4: Joignez-vous à l’armée.
Ce n’est pas une décision à prendre à la légère, mais diverses branches de l’offre militaire américaine aux frais de scolarité pour inciter les jeunes à rejoindre leurs rangs. Cela inclut l’armée américaine, les Marines, la Marine, la Garde côtière, la Garde nationale et les réserves.
Les frais de scolarité de l’aide varie en fonction de la branche de l’armée que vous choisissez et votre statut (de service actif ou réserves). Par exemple, rejoindre la US Navy pourrait vous aider à obtenir 100% de vos frais de scolarité et les frais couverts (ne pas dépasser 250 $ par heure de crédit de semestre, 166 $ par heure de crédit quart, et 16 heures de semestre par exercice). frais de laboratoire, les frais d’inscription, les frais spéciaux et les frais d’ordinateur peuvent également être couverts.
Bien sûr, l’enseignement gratuit est livré avec un compromis majeur: Vous devez vous engager à US service militaire pour marquer ces avantages.
# 5: Choisissez une école et d’éviter les écoles privées en état.
Si vous avez votre coeur sur un programme d’études spécifique d’un de deux ans ou d’une école de quatre ans, le minimum absolu que vous devez faire pour économiser de l’argent est de magasiner. Même si les écoles semblent comparables en termes de la qualité de leurs programmes, diplômes proposés et leurs équipements, leurs prix de scolarité peuvent ne pas être comparables à tous.
Rappelez-vous comment une année de scolarité à une école publique, quatre ans vous coûtera 9970 $ par année? Si vous choisissez de gagner le même degré dans une école de quatre ans privée, à but non lucratif, vous trouverez peut-être les frais de scolarité est astronomique. frais de scolarité moyens dans un établissement privé, les écoles à but non lucratif de quatre ans a atteint un absurde 34740 $ pour l’année scolaire 2017-18 – presque quatre fois plus que les frais de scolarité en état dans une école d’Etat. Et rappelez-vous, c’est juste pour une seule année et il ne comprend même pas la chambre et pension.
La même chose est vraie avec un collège communautaire. Alors que les écoles publiques de deux ans ont rapporté les frais de scolarité moyen de 3570 $ pour l’année scolaire 2017-18, écoles à but lucratif de deux ans peut coûter beaucoup plus.
# 6: Inscrivez-vous pour une étude de travail parrainée par l’école ou obtenir un emploi à temps partiel.
De nombreux collèges et universités, ainsi que le gouvernement fédéral, offrent des programmes de travail-études qui peuvent rendre plus abordables collège. Avec les programmes d’études de travail fédéral, par exemple, les étudiants à temps partiel et à temps plein peuvent travailler sur ou hors campus pour un salaire horaire ou salaire.
Assurez-vous de vérifier les programmes de travail-études disponibles dans votre établissement, mais aussi envisager la perspective d’obtenir un emploi traditionnel à temps partiel. Que vous travaillez dans la restauration, le service à la clientèle, le tutorat ou l’année de construction ou même pendant les vacances scolaires, tout l’argent que vous gagnez et utiliser à bon escient peut vous aider à emprunter moins pour l’école.
# 7: Demande de bourses et de subventions.
Demande de bourses et de subventions est une autre façon intelligente d’emprunter moins pour l’école. Si vous ne pouvez illustrer que vous avez un besoin financier, vous serez en bonne forme en particulier de se qualifier pour l’aide et quitter l’école avec moins de prêts aux étudiants.
Le gouvernement fédéral offre une énorme ressource sur les bourses et subventions, y compris les subventions Pell, mais vous devriez aussi explorer des initiatives d’aide et basés sur le terrain en milieu scolaire ainsi.
# 8: un programme d’apprentissage.
Last but not least, ne pas oublier que de nombreuses carrières vous permettra de travailler pendant que vous apprenez – et ils vont même vous payer pour cela. Les carrières qui entrent dans cette catégorie sont généralement techniques et « pratique » dans la nature, et ils nécessitent généralement plus de temps sur le terrain et moins de temps dans la salle de classe.
Disons que vous vouliez devenir un électricien agréé. Ces travailleurs complètent généralement un apprentissage rémunéré de quatre ou cinq ans. Le BLS indique que chaque année un apprentissage nécessite habituellement 2.000 heures de formation rémunérée sur le tas, ainsi que des travaux en classe.
Lors de l’obtention du diplôme, les électriciens ont gagné un salaire annuel moyen de 52 720 $ au niveau national en 2016. Ce n’est pas trop mal pour une carrière dans la demande qui vous permet de gagner que vous apprenez et potentiellement sauter les prêts étudiants tout à fait. Et il y a d’autres carrières qui entrent dans cette catégorie, y compris des menuisiers, des maçons et des installateurs d’ascenseurs et réparateurs.
The Bottom Line
Avant de vous engager à la première école que vous accepte, assurez-vous de réfléchir longuement et sérieusement à ce que vous voulez vraiment de votre éducation et votre avenir. Même si un haut degré prix d’une école prestigieuse peut sembler idéal, vous pouvez retrouver avec une meilleure qualité de vie si vous choisissez une option qui est plus modeste et moins coûteux.
Peu importe ce que, rappelez-vous que combien vous empruntez pour l’école peut faire une grande différence dans la façon dont vous vivez plus tard: la dette de prêts aux étudiants est de plus en plus contraint de retarder les étapes millennials comme le mariage et accession à la propriété. Si vous choisissez une éducation coûteuse sans se demander si vous pouvez réellement payer, vous pouvez le regretter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Doublez votre argent avec cette simple règle de gestion financière
Voulez-vous savoir comment doubler votre argent? La règle de 72 vous montre comment faire cela sans prendre trop de risques en 7 ans.
Quelle est la règle de 72?
La règle de 72 indique que la quantité de temps nécessaire pour doubler votre argent est égale à 72 divisé par votre taux de rendement. Par exemple:
Si vous investissez de l’argent à un rendement de 10 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 7,2 ans. (72/10 = 7,2)
Si vous investissez à un rendement de 9 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 8 ans. (72/9 = 8)
Si vous investissez à un rendement de 8 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 9 ans. (72/8 = 9)
Si vous investissez à un rendement de 7 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 10,2 ans. (72/7 = 10.2)
(Note: La règle de 72 suppose que vous réinvestissez vos dividendes et gains en capital Cette règle fonctionne à cause des merveilles. L’ intérêt composé .)
Ce qui rend réaliste puis-je attendre?
Le pour le S & P 500 en moyenne 25 ans, le rendement annualisé (de la période 1987-2012) est 9,61 pour cent.
En d’autres termes, si vous aviez investi dans un fonds d’indice qui suit l’indice S & P 500 en 1987, et vous ne l’argent retiré, vous auriez un rendement moyen de 9,61 pour cent par année. À ce rythme, vous feriez doubler votre argent tous les 7,5 ans.
Il est important de comprendre que le marché va se donner un élan sauvage dans une année donnée donnée. Au cours de la aussi bas que -37 pour cent en 2008 période de 25 ans 1987-2012, le marché a donné des rendements aussi élevés que 37 pour cent en 1995, et le rendement.
Nous discutons d’une moyenne à long terme, et la seule façon de saisir cette moyenne est de maintenir le cap contre vents et marées. De nombreux investisseurs sont tentés d’acheter plus lorsque les stocks grimpent, ou d’obtenir Spooked et de vendre leurs avoirs lors d’une baisse.
Investir en fonction de vos émotions ne sont pas une bonne stratégie.
Même si il est difficile, vous bénéficierez de plus de rester sur le marché lorsque les temps deviennent rugueux (sauf si vous êtes très proche de la retraite).
Et si seulement je DoubleD mon argent chaque décennie?
Si les données historiques fournit aucun indice, il est raisonnable de penser qu’une personne peut doubler leur argent tous les 7,5 ans, selon la règle de 72.
Cependant, la légende d’investissement Warren Buffet prévoit que les rendements à long terme du marché boursier américain au 21ème siècle seront inférieurs à ceux que nous avons vécu au 20e siècle. Il dit d’attendre des rendements annualisés à long terme à 7 pour cent (au lieu de 9,8 pour cent). Sur la base de cette hypothèse, la règle de 72 dit qu’il vous faudra 10 ans pour doubler votre argent.
C’est pas mal. Imaginez que vous investissez 5 000 $ à 20 ans âge de 30 ans, vous aurez 10 000 $. A 40 ans, vous aurez 20 000 $. A 50 ans, cela devient 40 000 $.
En 60 ans, lorsque vous êtes près de la retraite, vous aurez votre investissement initial augmenté de 5000 $ en 80 000 $.
The Bottom Line: La règle de 72 vous apprend comment doubler votre argent, mais il est à vous de prendre des mesures. Investir dans l’ensemble du marché, rester patient par des sautes vers le haut et vers le bas volatils, et réinvestir vos gains.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
