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Stratégies pour retardataires pour stimuler l’épargne-retraite rapide

Plus de 40 et peu ou pas d’épargne-retraite? Ce n’est pas trop tard.

Si vous êtes l’un des millions d’Américains qui sont de l’autre côté de 40 et n’ont pas encore un pécule de retraite substantielle, ne désespérez pas. Il est pas trop tard, mais vous avez besoin de mettre en œuvre des stratégies qui vous mettront sur la bonne voie.

Estimez combien vous avez besoin à la retraite

Estimez à peu près combien d’argent vous aurez besoin de vivre à la retraite. Ne vous laissez pas enliser par des conseils contradictoires sur la façon de calculer le montant.

Un chiffre approximatif est un bon point de départ. Pensez à utiliser une calculatrice de retraite pour vous aider à déterminer combien vous aurez besoin d’avoir en place.

Calculez vos sources de revenu

Une fois que vous avez une idée de combien vous aurez besoin pour la retraite, calculer ce qui sera disponible à partir de sources autres que vos économies. Par exemple, quel est votre avantage attendu de la sécurité sociale à l’âge de la retraite? Avez-vous ou votre conjoint avez une pension d’un employeur précédent ou actuel? Si vous avez un plan, ce qui est la valeur attendue 401 (k) à votre âge prévu de la retraite? Utiliser un taux de croissance prudent pour éviter surestimant.

Définir des objectifs financiers

Fixer des objectifs pour atteindre le montant que vous aurez besoin de faire la différence entre la sécurité sociale, les pensions et les autres fonds de retraite que vous avez déjà.

Max Out Your 401 (k)

Si votre employeur a un 401 (k) ou 403 (b) ou un autre régime de retraite de contribution volontaire, et vous n’êtes pas déjà participer, inscrivez-vous aujourd’hui et essayer de contribuer au maximum autorisé par la loi.

Rappelez-vous que les économies d’impôt sur vos déductions adoucissent le coup. Si vous êtes dans une tranche d’imposition combiné fédéral sur le revenu et de l’État de 35 pour cent, vos cotisations ne vous coûtera que 65 cents pour chaque dollar que vous mettez dans votre compte. Passez en revue les 401k et le régime de retraite Limites pour cette année fiscale et aussi envisager de verser des contributions « rattrapage ».

Si votre employeur correspond à un pourcentage de votre contribution, qui est de l’argent gratuit, vous ne devriez jamais laisser passer. Ajoutez votre match de votre employeur à vos propres cotisations de retraite et vous aurez une somme supplémentaire en ordre d’environ 364 000 $, en supposant un match de l’employeur de 50 pour cent, pour un total de plus d’un million de dollars.

Optez pour le Roth

Si vous faites sous les seuils de revenu, vous pouvez contribuer à un Roth IRA en plus de votre 401 (k) ou d’un plan 403 (b). La contribution n’est pas déductible d’impôt, mais les revenus seront exonérés d’impôt à la retraite. si vous avez moins de 50 ans est 4 000 $ la contribution maximale à un Roth IRA en 2006, (5 000 $ si vous avez plus de 50). 4 000 $ par année passera à près de 208 000 $ en 21 ans à un taux de rendement de 7 pour cent, et vous devrez payer aucun impôt sur les bénéfices de votre Roth IRA.

Ne pas être trop conservateur

Même à 45 ou 50 ans, vous avez plusieurs décennies pour vos revenus de retraite à croître, afin d’investir un grand pourcentage soigneusement étudiés, les stocks éprouvés, ou mieux encore, des fonds communs de placement.

Tenez compte ou Déménager Downsizing

Si vous vivez dans une région avec un coût élevé de la vie, se déplaçant dans une zone moins cher et d’investir votre épargne pour la retraite pourrait faire une grande différence dans votre capacité d’amasser un joli magot.

Si vos enfants ont quitté le nid et vous vivez encore dans une grande maison qui a apprécié la valeur, envisager de le vendre et d’acheter une maison plus petite, moins cher. Vous économiserez non seulement sur votre paiement hypothécaire, mais dans des endroits moins évidents comme le coût du chauffage, le refroidissement, ce qui assure, et la réparation de votre maison, les impôts fonciers, etc. Vous pouvez chaussette toutes les économies loin de la retraite ou d’utiliser certains d’entre eux enjoy pour votre vie maintenant.

Prendre un deuxième emploi

Si vous êtes inquiet au sujet jamais être en mesure d’amasser suffisamment d’argent pour prendre leur retraite, envisager de prendre un deuxième emploi et d’investir vos gains.

jouer à Rattrapage

Les lois fiscales permettent maintenant plus de 50 ans de contribuer un peu plus à 401 (k) les régimes de retraite et -type IRA, afin qu’ils puissent faire un peu de rattrapage comme ils approchent de l’âge de la retraite. Profitez de cette si vous avez plus de 50 ans.

Rembourser la dette

Si vous transportez des milliers de dollars des soldes de carte de crédit et de payer les paiements minimums chaque mois, votre épargne-retraite potentiels va directement à votre compagnie de carte de crédit sous la forme d’intérêt. Payer seulement le paiement minimum sur les cartes de crédit est l’une des pires erreurs financières que vous pouvez faire. Commencer à appliquer autant que possible à vos soldes de cartes de crédit et une fois qu’ils sont payés au large, décide de payer le solde en entier chaque mois. Vous serez étonné de voir combien d’argent il libère l’épargne-retraite au fil du temps.

Plus vous êtes quand vous commencez à épargner sérieusement à la retraite, plus vous aurez à travailler, mais il peut être fait en suivant les conseils ci-dessus, alors ne laissez pas le doute ou le découragement vous empêcher de commencer tout de suite, quel que soit de votre âge.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment les femmes peuvent obtenir Millennial planification de la retraite droit

Épargner pour la retraite peut être assez difficile, mais il peut être encore plus pour les femmes millénaristes 18 à 34 ans.

Selon une récente enquête CNPI , 39 pour cent des femmes dans la lutte de génération du millénaire juste pour suivre de payer leurs factures mensuelles à temps. Les femmes sont deux fois plus susceptibles de penser que leur dette de prêts aux étudiants est ingérable, par rapport aux hommes. Et bien sûr, l’écart de rémunération entre hommes et femmes signifie que les femmes gagnent 82 pour cent de ce que les hommes gagnent en moyenne, en ajoutant à leurs difficultés financières.

Création sécurité de la retraite face à ces obstacles peut sembler une montée pour les femmes millénaristes. Il est cependant possible avec la bonne stratégie.

Planification de la retraite Conseils pour les femmes Millennial

Obtenir le droit de planification de la retraite pour les femmes millénaristes signifie faire le bilan des actifs et des ressources, ainsi que d’être clair sur les objectifs à long terme et les objectifs. Ensemble, cela peut offrir la perspective sur ce que les femmes devraient travailler vers.

Commencez par le Big Picture, puis Zoom

Une étape importante dans la planification de la retraite pour les femmes plus jeunes est d’établir une base de référence pour leur objectif d’épargne-cible. Le numéro que vous choisissez dépend en fin de compte du type de vie que vous êtes à la recherche à la retraite.

Par exemple, les femmes millénaristes qui ont besoin de voyager ont besoin de plus d’argent pour leur retraite que ceux qui ont l’intention de réduire les effectifs dans une petite maison ou continuer à travailler à temps partiel à la retraite. Si vous ne l’avez pas pris le temps de développer une vision claire de la retraite, il est important de le faire plus tôt, plutôt que plus tard.

Un calculateur de retraite peut être utile pour déterminer combien d’ argent vous aurez besoin de prendre sa retraite pour financer votre style de vie choisi. Vous pouvez ensuite comparer à combien vous avez enregistré pour voir à quel point il est un espace à combler. Et il peut être non négligeable; selon une enquête 2018 , 45 pour cent des femmes ont moins de 10 000 $ mis de côté pour la retraite.

Supprimer les obstacles à l’épargne

Collectivement, les femmes doivent plus de deux tiers de la nation près de 1,5 billion $ de la dette de prêts aux étudiants. Par rapport aux hommes millénaires, les femmes sont millénaristes trois fois plus susceptibles de déclarer ne pas comprendre pleinement les conséquences de l’ emprunt pour financer leurs études collégiales. Dans l’ ensemble, les femmes ont millénaristes 68834 $ de la dette en moyenne, y compris les prêts étudiants, cartes de crédit et autres dettes.

Lorsque la dette se trouve dans la façon de trouver de l’argent supplémentaire pour sauver, se débarrasser devrait être une priorité absolue. Le refinancement peut être une grande aide pour les femmes millénaristes lorsque les taux d’intérêt élevés les empêchent de gagner toute traction.

refinancement de prêt étudiant privé peut donner lieu à un taux d’intérêt plus bas et il peut aussi rationaliser les paiements mensuels. Bien que les prêts fédéraux peuvent être refinancés en prêts privés, faisant perdre signifie donc certaines protections fédérales, comme les périodes d’ajournement ou l’abstention.

Avant d’envisager toute option de refinancement, que ce soit pour les prêts étudiants, cartes de crédit ou d’autres dettes, les femmes millénaristes devraient comparer les taux d’intérêt d’un prêteur offre et les frais qu’ils facturent pour assurer qu’ils obtiennent la meilleure affaire possible.

Effet de levier fiscalisés occasions d’économiser

Un régime de retraite parrainé par l’employeur peut être une aubaine pour les femmes millénaires, mais la recherche suggère qu’ils sont les sous-utilisation. Selon un sondage, les femmes en moyenne a 38 000 $ enregistré dans leur 401 (k), par rapport à 74 000 $ pour les hommes.

Au minimum, les femmes millénaristes devraient épargner au moins suffisamment dans le plan de leur employeur pour être admissible à une contribution de contrepartie complète, si l’on est offert. De là, ils peuvent commencer à travailler pour sauver 10 à 15 pour cent (ou plus) de leurs revenus. Escalade automatique est un moyen relativement facile pour y parvenir.

Désescalade automatique vous permet d’augmenter votre taux de cotisation automatiquement chaque année par un pourcentage prédéfini. Si, par exemple, les femmes attendent millénaristes à recevoir une augmentation annuelle de 1 pour cent, ils pourraient augmenter en conséquence leur taux d’épargne annuel de 1 pour cent. Cela leur permet de développer leurs magots plus rapidement, sans se sentir une pincée de style de vie important.

Un compte d’épargne santé est un autre moyen utile pour sauver. HSAs sont associés à des hauts plans de santé déductibles et offrent des avantages fiscaux triple: cotisations déductibles d’impôt, la croissance à imposition différée et retraits libres d’impôt pour les frais de soins de santé. Bien que pas techniquement un compte de retraite, les femmes qui millénaristes rester en bonne santé pourraient tirer parti de leur épargne à la retraite pour les dépenses de soins de santé ou de soins non santé. Après 65 ans, ils avaient seulement payer l’impôt sur les retraits non médicaux.

Enfin, les femmes peuvent et devraient millénaristes envisager un compte de retraite individuel Roth pour sauver. Un Roth IRA offre l’avantage des retraits qualifiés en franchise d’impôt à la retraite, qui peuvent être importantes pour les femmes qui attendent d’être dans une tranche d’impôt sur le revenu plus élevé. Une IRA traditionnelle, par comparaison, serait entièrement imposable à la retraite, mais il offre l’avantage des cotisations déductibles d’impôt.

Ne tardez pas planification de la retraite

La chose la plus importante des femmes millénaristes peuvent faire en matière de planification de la retraite est de commencer simplement là où ils sont. Le temps peut être un influenceur puissant pour déterminer votre capacité à épargner et accumuler de la richesse grâce à l’intérêt composé. À partir – même si cela signifie commencer petit – est essentiel pour obtenir la planification de la retraite sur la bonne voie.

Ahmad Faishal

Ce que vous devez savoir sur votre solvabilité

Vous avez peut-être lu ou entendu le terme « solvabilité » lors de la recherche des cartes de crédit ou un prêt. Joue un rôle crédit important d’avoir vos demandes approuvées. Les créanciers explicites-nom semble assez décrivent comment vous êtes digne de crédit. Plus précisément, la solvabilité à long terme est utilisé pour décrire la probabilité que vous défaut sur une obligation de crédit.

Comment puis-créanciers et les prêteurs Déterminer la solvabilité?

Votre solvabilité est basée sur la façon dont vous avez géré des obligations de crédit et de la dette jusqu’à ce point.

Les créanciers peuvent dire à quel point vous avez réussi vos obligations de crédit précédentes en regardant votre rapport de crédit, qui est un enregistrement de l’activité sur vos comptes de crédit. Les rapports de crédit peuvent être des dizaines, parfois des centaines, voire des pages et beaucoup de temps pour une personne à examiner. Plutôt que de revoir votre rapport de crédit complet pour déterminer votre solvabilité, les créanciers et les prêteurs utilisent les cotes de crédit, qui sont une mesure objective de votre solvabilité en fonction de vos informations de rapport de crédit.

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, allant souvent entre 300 et 850. Plus votre pointage de crédit, plus « solvables » vous êtes. Cela signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser vos obligations de la dette à temps. Plus vous êtes solvable, plus les créanciers et les prêteurs sont prêts à approuver vos demandes et vous donner un taux d’intérêt plus bas.

Combien de fois que vous payez vos factures à temps est le principal facteur qui influe sur votre solvabilité.

Récents retards de paiement et d’autres défauts de paiement peuvent vous rendre moins solvables et, par conséquent, rendre plus difficile à faire approuver de nouvelles cartes de crédit et de prêts.

Votre solvabilité est également affectée par le montant de la dette que vous portez. Avoir élevé des soldes de cartes de crédit, par exemple, peut rendre plus difficile d’avoir vos demandes approuvées.

La meilleure habitude pour votre solvabilité est de garder vos soldes de cartes de crédit est inférieure à 30 pour cent de la limite de crédit et rembourser votre solde de prêt. Minimisez vos nouvelles demandes de crédit, l’application uniquement pour les nouveaux éléments que vous avez besoin.

Entre les divers créanciers crédit et des prêteurs hypothécaires

Ce qui compte comme solvable peut varier en fonction du type de compte que vous postulez. D’une manière générale, plus vous êtes la dette prenant plus vous solvable besoin d’être. Par exemple, les prêteurs hypothécaires ont tyically des normes plus élevées de solvabilité que les émetteurs de cartes de crédit.

Vous pouvez être approuvé pour certaines cartes de crédit avec un pointage de crédit faible. D’autre part, vous pourriez avoir du mal à être approuvé pour un prêt hypothécaire ou un prêt auto avec un pointage de crédit faible.

Comment vous pouvez améliorer votre solvabilité

Garder la trace de votre pointage de crédit est la meilleure façon de rester au-dessus de votre solvabilité. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant Karma crédit, sésame crédit ou de portefeuille Hub. Ces services vous donnent accès à votre pointage de crédit ainsi que des conseils sur l’amélioration de votre pointage de crédit et votre solvabilité.

Si vous éprouvez des difficultés à faire approuver pour les nouveaux comptes, vous pouvez améliorer votre solvabilité.

Essentiellement, vous devez prouver aux créanciers et les prêteurs que vous n’êtes pas à risque de défaut sur les nouvelles obligations de crédit.

Commencez par prendre soin des comptes en souffrance et le recouvrement des créances . Si vous pouvez négocier un salaire pour suppression, le créancier supprimera le compte en échange de paiement. Même sans payer pour supprimer, payer le compte sera bénéfique pour votre solvabilité.

Construire une histoire de paiement positif en payant les paiements en temps opportun sur vos comptes à l’ avenir. Si vous n’avez pas encore de comptes actifs, ouverts, pensez à l’ ouverture d’ une carte de crédit garanti pour ajouter un nouveau compte à votre rapport de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements en temps opportun sur votre carte de crédit sécurisée, vous améliorerez votre solvabilité et votre capacité à être approuvé pour d’ autres cartes de crédit et de prêts.

Soyez prêt à faire un plus grand acompte sur les prêts . Vous pourriez être en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt hypothécaire ou en voiture , même sans la meilleure solvabilité si vous effectuez un paiement plus bas.

Un paiement plus bas réduit la quantité de risque que le prêteur doit prendre.

Trouver un cosignataire . Avoir un cosignataire peut également améliorer vos chances d’être approuvé. C’est si votre cosignataire est solvable. Quand quelqu’un cosigne avec vous, ils acceptent d’être responsable des paiements sur votre carte de crédit ou d’un prêt chaque fois que vous ne parvenez pas à effectuer ces paiements sur votre propre. Soyez prudent avec avoir quelqu’un cosigner pour vous-retard sur vos paiements aura une incidence sur votre crédit et la leur.

Rester au-dessus de votre solvabilité est important même si vous ne disposez pas d’une carte de crédit ou demande de prêt prévu pour l’avenir proche. Beaucoup d’autres entreprises, comme les opérateurs de téléphonie cellulaire et un service de câble FOURNIT, pensez à votre solvabilité, aussi. Garder votre crédit dans la meilleure forme en tout temps signifie que vous ne devez jamais inquiéter quand une entreprise a besoin de vérifier votre crédit.

Ahmad Faishal

Cinq choses que votre agent d’assurance-vie peut ne pas dire que vous

agents d’assurance-vie offrent un service précieux en expliquant les avantages et les coûts de la politique, mais ils ne peuvent pas vous dire tout ce que vous devez savoir avant de faire un choix de couverture.

Les agents sont dans l’entreprise de vendre des politiques, il est donc à leur avantage de se concentrer sur les aspects positifs. Les consommateurs peuvent se protéger en faisant quelques recherches afin qu’ils vont comprendre les bases de la façon dont fonctionne l’assurance-vie. Il est également important de poser des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas.

« Les besoins de tout le monde sont les mêmes », explique Curtis Price, un agent d’assurance indépendant basé à San Diego. « Vous avez besoin de poser des questions. »

Voici cinq choses que votre agent d’assurance-vie ne peut pas vous dire:

1. Tout le monde a besoin d’assurance-vie.

Alors que beaucoup de personnes peuvent bénéficier d’une protection d’assurance-vie, chaque situation est différente. L’objectif principal de la couverture de la vie est de remplacer votre revenu si vous décédez, donc à votre charge sera prévue. Si vous êtes un principal soutien de famille avec un conjoint ou les enfants qui comptent sur vos revenus, l’achat d’une police d’assurance-vie est probablement une sage décision.

Toutefois, si vous avez sans personne à charge, une politique de la vie pourrait être un gaspillage d’argent, à moins que vous envisagez de désigner un organisme de bienfaisance préféré comme bénéficiaire.

En outre, certaines personnes ont des ressources financières suffisantes pour garantir le bien-être de leurs personnes à charge, même si elles meurent de façon inattendue. « Si vous avez des économies ou des investissements assez pour que toutes vos dépenses primaires sont couverts, vous ne pouvez pas besoin d’assurance-vie », dit Price.

Kevin Foley, un agent d’assurance dans le New Jersey, dit pour certaines personnes, il est logique d’acheter une quantité minimale d’assurance-vie pour couvrir les dépenses finales, comme les services funéraires et de sépulture.

2. L’assurance vie permanente n’est pas pour tout le monde.

Les deux types de polices d’assurance-vie sont terme et valeur en espèces, qui est également connu comme l’assurance-vie permanente ou en totalité. Une police d’assurance-vie temporaire est généralement moins cher, car il vous assure pour une période déterminée, par exemple 10 ans. A la fin du terme, vous devez acheter une nouvelle politique.

assurance-valeur en espèces vous couvre pour toute votre vie, aussi longtemps que vous payez vos primes. Il construit progressivement une valeur sur une base d’impôt différé. La valeur de rachat est le montant disponible si vous racheter une police avant de mourir ou après la politique atteint sa maturité. Maturité se produit généralement lorsque l’assuré atteint 100 ans, dit Foley.

peut être emprunté une politique de valeur en espèces contre pour les dépenses telles que les acomptes sur les maisons et les frais de scolarité. La valeur monétaire est différente, cependant, que la valeur nominale de la politique – ce qui est de l’argent qui sera versé à votre décès, ou lorsque la police arrive à échéance.

Parce que les politiques de valeur de trésorerie sont conçus pour maintenir pendant de longues périodes, ils peuvent ne pas être bon pour les gens qui n’ont pas besoin d’une couverture à long terme, selon la vie se passe-t, une organisation à but non lucratif formé pour éduquer le public sur les questions d’assurance-vie .

3. Vous pouvez acheter trop d’assurance-vie.

Cela peut sembler une bonne idée d’acheter plus que vous avez besoin d’assurance-vie, mais en prenant trop de couverture placera une pression inutile sur votre compte bancaire. MarketWatch souligne que c’est une bonne idée d’avoir une couverture suffisante pour rembourser votre prêt hypothécaire. Après cela, le montant que vous sélectionnez doit être basée sur les besoins des personnes à votre charge. Ne pas être trop rapide pour accepter 500 000 $ ou 1 million $ dans la couverture.

Si vous êtes veuf ou veuve et vos enfants sont grands, votre besoin d’assurance-vie est susceptible d’être beaucoup moins d’un principal soutien de famille avec un conjoint et les jeunes enfants, dit Jim Armitage, un agent d’assurance à Arcadia, en Californie. « Tout dépend quels sont vos objectifs et vos besoins », dit-il.

4. Votre agent d’assurance-vie est versée sur une base de commission.

Votre agent peut être sincère quand il dit que vous n’avez pas assez de couverture d’assurance-vie, mais rappelez-vous que les agents sont généralement payés à la commission. Plus la politique que vous achetez, plus d’argent qu’ils gagnent. Parfois, les agents inviteront les clients à remplacer les politiques existantes juste pour générer de nouvelles ventes, dit Foley.

« Soyez prudent si votre agent vous vend une politique et vous indique quelques années plus tard , ils ont une meilleure affaire » , dit – il.
Si votre agent dit que vous avez besoin d’ une politique coûteuse, assurez – vous qu’il ou elle peut justifier le coût, ajoute Foley. Ne pas avoir peur de poser des questions sur la commission de votre agent sur divers produits d’assurance.

5. L’assurance est avant tout un outil de gestion des risques.

Si vous cherchez un moyen d’investir votre argent, il y a normalement des moyens plus rentables de le faire que d’acheter une police d’assurance-vie.

Bien que l’assurance-vie permanente a une composante d’investissement, l’objectif principal de toute politique de la vie est de remplacer le revenu de l’assuré et de protéger ses personnes à charge. Une politique vous permet de gérer votre risque de mourir.

« Je ne suis pas un avocat pour dire l’assurance-vie est un bon investissement », dit Foley. « Il est un outil pour fournir un flux de trésorerie à votre famille après la mort. »

Il y a des cas, cependant, quand il est logique pour les individus bien nantis pour minimiser les taxes foncières en achetant des politiques de vie permanente. Consulter un planificateur de richesse qualifié pour explorer vos options.

Ahmad Faishal

Ou copywriter Spécialiste du contenu: Qui devrait vous embaucher pour augmenter les ventes?

Si vous voulez plus de ventes, vous avez besoin du bon type de l’écrivain.

Dans le passé, il n’y avait qu’un seul choix clair – un rédacteur publicitaire. Aujourd’hui, les choses ne sont pas aussi simples. spécialistes de contenu sont entrés dans le marché. En fonction de vos besoins, ils peuvent être l’option supérieure.

Je vais vous montrer comment faire le bon choix.

Au moment où vous aurez fini de lire, vous comprendrez la différence entre un rédacteur publicitaire et un spécialiste du contenu. Non seulement cela, mais vous saurez exactement lequel d’embaucher pour maximiser les ventes dans trois situations de promotion communes.

premières choses … premier

Quelle est la différence entre un spécialiste de contenu et un rédacteur?

Les deux spécialistes du contenu et fonctionnent dans le redacteurs cadre d’intervention directe. Cela signifie qu’ils écrivent avec l’intention de générer une réponse spécifique, comme un média social comme ou partager, e-mail inscription newsletter, RSVP webinaire ou un achat. Ce qui sépare ces écrivains sont les tactiques qu’ils utilisent pour obtenir la réponse souhaitée.

Pour être clair, quand vous embauchez un écrivain, vous ne voulez pas seulement d’embaucher un écrivain; plutôt un écrivain qui se spécialise dans pas en train d’écrire, mais écrire d’une manière qui a fait ses preuves pour obtenir vos prospects et clients à prendre des mesures. Quel est le point de la création de contenu et de copie si elle ne génère pas de revenus?

spécialistes de contenu utilisent le contenu pour faire connaître la marque et pousser à l’action. mises à jour des médias sociaux, blogs, articles de bulletin et publireportages ou annonces « indigènes » sont leur terrain de jeu. Leur appel à l’action est parfois évidente, mais le plus souvent il est une poussée subtile. Cela permet de garder votre produit ou marque haut d’esprit dans votre marché un public potentiel désiré et « chaud » pour les efforts de vente plus tard.

Copywriters, d’autre part, sont purs écrivains de vente. Alors qu’ils peuvent écrire le contenu, redacteurs préfèrent la copie qui conduit à une vente. annonces PPC, e-mails et des séquences de répondeur automatique, pages d’atterrissage, des lettres de vente sous forme longue ou courte, lettres de ventes vidéo … c’est là un concepteur-rédacteur brille.

Compte tenu de ces différences, qui écrivain devrait vous embaucher? Cela dépend de votre situation et vos objectifs. Permettez-moi de vous guider à travers trois situations promotionnelles les plus courantes pour vous montrer ce que je veux dire …

Alors que dans la plupart des cas, vous êtes mieux l’externalisation de vos besoins de copie à un professionnel, je crois que chaque propriétaire d’entreprise devrait avoir une compréhension de base de ce que la copie est bonne et efficace. De cette façon, vous êtes en mesure d’évaluer le contenu et la copie que vous externalisent et déterminer si vous travaillez avec un écrivain compétent.

Scénario 1: Promotion à votre propre fichier « House »

Pour ce premier scénario, concentrons-nous sur l’un des défis du marketing sont confrontés les plus communs – la promotion des produits et services à votre liste et les clients de messagerie existant.

Ici, vous avez un public qui est déjà familier avec votre entreprise. Ils ont acheté quelque chose ou levé la main que les perspectives chaudes en vous inscrivant à votre liste.

Maintenant, vous voulez passer à l’étape suivante et acheter des biens ou des services supplémentaires.

Qui devriez-vous embaucher?

Le meilleur rédacteur publicitaire que vous pouvez vous permettre!

Un rédacteur publicitaire haut de gamme artisanat engageant des courriels et des pages de vente pour tirer des revenus supplémentaires de votre fichier maison existante. Et, même si vous envoyez votre liste quotidienne, un rédacteur expérimenté peut faire vos e-mails de vente quelque chose que votre public achète de façon régulière.

Lors de l’écriture copie, en particulier à votre propre liste de la maison, il est important que la copie est écrit dans votre « voix » donc il y a un ton cohérent à votre messagerie. Un bon rédacteur publicitaire voudra vous interroger et examiner les documents du passé pour avoir une idée de ce que votre voix est.

Scénario 2: Attraction et « Réchauffement » Traffic froid

Attirer et gagner du trafic froid est difficile.

Si vous obtenez ce trafic de recherche biologique ou stages rémunérés, vous devez faire une bonne première impression.

Ici, un spécialiste du contenu vous donne l’avantage. Pourquoi? Les navigateurs web modernes sont à la fois sophistiqué et ombrageux. Flairer argumentaires de vente et fugues – rapide – est ce qu’ils aiment le mieux. Pour contourner leurs défenses, vous devez leur offrir quelque chose qu’ils recherchent … contenu de haute qualité.

Pensez-y comme un « donner pour obtenir » la proposition de valeur …

Vous donnez un contenu attrayant, instructif. Votre public ciblé devient accro. Ils commencent à connaître, comme, et la confiance de votre marque. Les fleurs de la relation et froide, ce qui vous avez un environnement convivial où les lecteurs sont très susceptibles de devenir vos meilleurs et les plus précieux acheteurs.

Cela devient de plus en plus important que les gens deviennent aveugles à des annonces sur tout droit réseaux de médias sociaux. Vous souhaitez utiliser une approche où vous offrez première valeur en deux étapes, puis de les déplacer dans votre processus de vente.

Scénario 3: Lancement d’un nouveau produit

Apporter un nouveau produit sur le marché est un investissement important. Il y a beaucoup d’argent, du temps et des ressources sur la ligne. Alors que l’écrivain devrait vous embaucher pour les meilleurs résultats?

Tous les deux!

Pour les lancements, les spécialistes de contenu et redacteurs travaillent ensemble pour optimiser la réponse. Voici comment…

Votre spécialiste du contenu « pré-chauffe » votre public cible avec une campagne avant taquine les médias sociaux et des articles. Les pièces qui mettent en évidence les avantages du produit sans mentionner le produit lui-même peut générer un intérêt substantiel avant que les premiers documents promotionnels vont public.

Le matériel promotionnel eux-mêmes – pages de destination, lettres de vente, et le suivi des séquences de messagerie – faire le « levage de charges lourdes » nécessaire pour conclure la vente. Ici, vous aurez besoin d’un rédacteur publicitaire hautement qualifié. Obtenez le meilleur que vous pouvez vous permettre de copie qui accroche le lecteur sur la première ligne et ne les laissez pas aller jusqu’à ce qu’ils ont acheté.

Avec la copie écrite, un spécialiste du contenu peut prolonger la vie de votre lancement, aussi. Utilisez-les pour coupler une lettre de vente établie avec un flux régulier de publireportages ou des mini-études de cas fraîchement écrites. Cela attirera de nouveaux, l’intérêt biologique et du trafic vers votre offre.

Une dernière mise en garde, en ce qui concerne l’embauche d’un rédacteur publicitaire vous obtenez généralement ce que vous payez. Ne soyez pas attirés dans par les auteurs de l’article bon marché et redacteurs. En général, ils sont pas cher parce qu’ils ne peuvent tout simplement pas écrire et copier le contenu qui obtient des résultats.

Vous voulez en savoir plus sur Comment embaucher et tirer le meilleur parti de contenu et spécialistes Rédacteurs?

J’ai brièvement couvert les différences entre un spécialiste du contenu et un rédacteur publicitaire. Vous avez vu comment chacun peut vous aider avec les efforts communs de promotion. Cependant, en fonction de vos besoins de marketing, vous pouvez encore des questions.

Pour obtenir des réponses, rendez-vous américains écrivains et artistes, Inc (www.awaionline.com). Notre vaste bibliothèque de contenu gratuit couvre toutes les parties de la relation contenu copie. De plus, si vous cherchez à embaucher un rédacteur publicitaire bien formé ou d’un spécialiste du contenu en ce moment, les DirectResponseJobs de AWAI est premier conseil d’emplois privés du Web pour les experts des deux types. Il n’y a aucun frais pour publier une annonce et que les écrivains formés AWAI ont accès.

Ahmad Faishal

En savoir combien d’argent à garder dans un compte d’épargne

La détermination d’un niveau approprié de liquidité pour votre propre épargne

L’une des choses que je remarquais beaucoup avec les investisseurs inexpérimentés est le mépris qu’ils semblent tenir pour garder l’argent dans un compte d’épargne ou, si la valeur nette plus élevée, stationné directement dans les bons du Trésor au Trésor américain. Ceci est un problème parce que vous ne pouvez pas vraiment commencer un programme d’investissement avec succès jusqu’à ce que vous avez une bonne base sous vos pieds financiers.

Une grande partie de cette fondation est votre situation de liquidité.

En termes comptables, la liquidité fait référence aux ressources de votre bilan qui est, ou peut être facilement, à moindre coût, et rapidement transformé en, espèces. La plus haute priorité pour les actifs liquides sont qu’ils vont être là quand vous atteignez pour eux, et la sécurité du capital est jamais en danger.

Il n’y a pas de secret pour personne que, pour le petit investisseur, à part la façon la plus populaire parc d’argent à des fins de liquidité est d’utiliser un compte d’épargne.

Combien d’argent vous devriez vous garder dans un compte d’épargne

Toutes choses égales par ailleurs, et en parlant dans un sens large, académique, la réponse est plus simple que cela puisse paraître. Le montant d’argent d’un investisseur doit conserver dans un compte d’épargne va reposer sur une poignée de facteurs, y compris:

La stabilité de sa situation en matière d’emploi ou d’une autre source de revenus
Le niveau des dépenses fixes qu’il engage chaque mois
Son niveau de vie désiré
La probabilité de fortes demandes sur ses ressources, en particulier celles qui pourraient survenir à court préavis
Le montant d’argent dont il a besoin de se sentir en sécurité, ce qui est une considération purement émotionnelle qui diffèrent d’une personne à l’autre et même d’année en année en fonction du stade de la vie

Prenons un moment pour examiner quelques-unes de ces plus en profondeur afin que vous puissiez avoir une idée des niveaux de trésorerie qui pourraient être appropriées pour un compte d’épargne personnelle.

Soyez honnête au sujet de la stabilité de votre situation de revenu

Êtes-vous un professeur titulaire dans une université prestigieuse Ivy League avec des dizaines de livres publiés, un calendrier réservé des concerts parlants lucratifs payés, et une carrière de côté un haut recherché expert, tous se réunissent pour produire un essentiellement stable, lucratif , revenu à six chiffres ou vous êtes un travailleur temporaire dans une industrie saisonnière qui fait face à des temps de prospérité et de récession afin que vous ne savez jamais si vous allez avoir un emploi au prochain trimestre?

Même si les revenus étaient identiques, cette dernière personne aurait besoin d’avoir plusieurs fois le niveau d’argent assis dans un compte d’épargne pour protéger adéquatement sa famille d’une catastrophe potentielle, car cette dernière personne est soumise à des chocs de liquidité plus personnels.

Une autre alternative est de suivre ce que j’appelle le modèle d’affaires de Berkshire Hathaway. Au cours de nombreuses années, vous pouvez réduire considérablement votre risque en ajoutant constamment de nouveaux flux de revenus. Que vous soyez un avocat qui possède une chaîne de magasins de crème glacée ou un professeur de géologie qui a construit un portefeuille de sociétés en commandite jaillissant pétrole, gaz naturel, et les bénéfices de pipeline dans votre compte, plus diversifié votre flux de trésorerie, la moins vous devez compter sur une seule activité ou opération pour garder les lumières allumées et la nourriture dans le garde-manger.

Calculez votre niveau de dépenses fixes

L’étape suivante lorsque vous essayez de déterminer combien d’argent vous devez garder à un compte d’épargne est de regarder vos dépenses fixes. Si vous avez perdu tous vos revenus du jour au lendemain, combien de mois vous pouvez maintenir votre niveau de vie? La plupart des experts recommandent une réserve de six mois.

Personnellement, je pense que la plupart des gens devraient considérer au moins un à deux ans. Il est plus ambitieux, mais se rendre compte que vous ne devez pas construire cette nuit de réserve. Vous pouvez travailler à des années, accumulant lentement votre surplus. Une autre façon vous pouvez y arriver est en réduisant les besoins de trésorerie sur les finances de votre famille. Par exemple, vous pourriez rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt que l’échéance indiquée. Avec aucun paiement hypothécaire, votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne n’a pas besoin d’être aussi grand, vous donnant plus d’argent à investir ou dépenser.

Savoir si vous vous êtes exposé à toutes les grandes exigences sur vos réserves en espèces

Vous faites face à la menace d’un procès important? Est-il le potentiel pour les frais médicaux importants? Votre entreprise familiale souffre d’une baisse des revenus? Si oui, envisagez thésaurisation argent dans un compte d’épargne. L’un des pires scénarios de cas est que vous finissez par avoir trop d’argent à portée de main. C’est un problème de grande classe pour avoir. Si rien ne vient de celui-ci, vous pouvez toujours acheter un actif pour générer un revenu passif le mois prochain ou l’année prochaine.

Regardez à l’intérieur et comment vous évaluer honnêtement le plan émotionnel Sentez-vous

Cela diffère pour tout le monde, et, encore une fois, il peut même changer en fonction de la phase de votre vie. Combien d’argent faudrait-il, assis en toute sécurité dans un compte d’épargne, pour vous de bien dormir la nuit et vous inquiétez pas? Vous avez probablement un chiffre, même si elle est irrationnelle, qui vient immédiatement à l’esprit.

Pour certaines personnes, il est 10 000 $. Pour d’autres, 100 000 $. Warren Buffett aime Billionaire garder au moins 20 milliards $ environ, mais il stationne il dans les bons du Trésor, des obligations et des notes, pas un compte d’épargne. Nous avons chacun « un certain nombre ». Figure à vous par être honnête avec vous-même et trouver un moyen pour y arriver.

S’il vous plaît noter que Investo Guru ne fournit pas d’impôt, l’investissement ou les services financiers et des conseils. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital.

Ahmad Faishal

Rendre ces petits investissements dans les femmes (et ont un impact Big)

Oubliez « Girls Just Wanna Have Fun. » Les filles « diriger le monde », selon Beyoncé et elle a raison. Collège des taux d’obtention d’un diplôme pour les femmes mènent maintenant celles des hommes. Les femmes commencent de nouvelles entreprises au taux des hommes deux fois. Et les femmes ont regagné tous les emplois que nous avons perdus pendant la récession.

Cependant, des lacunes persistent-le ratio des gains pour les femmes aux hommes était de 80 pour cent en 2016, selon un rapport de l’Association américaine des femmes diplômées des universités (AAUW).

Depuis « #TheFutureIsFemale, » il est à nous de combler ces lacunes. Voici les stratégies d’investissement dans les femmes qui pourraient avoir un impact important.

Demandez Qui gère votre argent

« Plus les femmes gèrent des fonds, plus les fonds se canalisés dans les questions des femmes se soucient », explique Nathalie Molina Niño, PDG de Brava Investments. « Quand quelqu’un apporte sur un gestionnaire de fonds féminin, nous parlons potentiellement des milliards de dollars qui sont déplacés dans une autre direction. » Elle dit que des questions comme « Combien de vos gestionnaires de fonds sont des femmes? » L’habitude d’être rare dans la l’industrie, mais maintenant que de plus en plus de gens demandent, les grandes institutions deviennent nerveux-surtout parce que la réponse est souvent « aucun » ou « quelques-uns. »

Donc, si vous êtes un investisseur de toute sorte et qui comprend s et IRA-essayer 401 (k) l’envoi d’un e-mail à vos administrateurs. Dites quelque chose comme: « Je voudrais savoir où va mon argent. Pouvez-vous me donner la démographie de vos gestionnaires de fonds?

Quel est le pourcentage d’entre eux sont des femmes? » Vous et vos collègues pouvez même atteindre les plus-ups à l’entreprise (vous pouvez trouver leurs noms et, souvent, le format e-mail de la société en ligne). Une fois que vous obtenez une réponse, envisager de déplacer votre argent vers des fonds dirigées par des femmes sur votre plate-forme actuelle ou l’autre.

Investir dans des entreprises avec des femmes dirigeantes

Les femmes ne détiennent que 4,2 pour cent des postes de PDG dans 500 plus grandes entreprises américaines, selon une étude du groupe de connaissances FORTUNE.

Et dans l’enquête correspondante, bien que 70 pour cent des répondants ont déclaré que leur organisation « poursuit une stratégie explicite de talent des femmes, » seulement environ la moitié d’entre eux a suggéré leur entreprise a mis ces politiques en action.

Voilà pourquoi il est important pour les femmes d’investir dans des entreprises qui soutiennent d’autres femmes. Un exemple? Pax Ellevate Fonds mondial Index des femmes (PXWEX). Il est un fonds commun de placement avec Sallie Krawcheck, le leader du conseiller financier numérique des femmes Ellevest, à titre de président. Voici le scoop: Il évalue les entreprises en fonction de la façon dont ils avancent la diversité comme le genre combien de femmes siègent au sein du conseil d’administration ou de direction des gestionnaires et met votre argent vers ceux qui sortent sur le dessus. Il est basé sur la recherche mondiale qui montre plus de femmes à la barre peut augmenter le rendement et réduire les coûts, dit Blayney. En ce qui concerne les résultats? Le fonds a surperformé l’indice MSCI World pour la période de trois ans se terminant le 30 Septembre, 2017.

Regardez dans Mentorat

« Nous parlons de temps, trésor et de talent, et tous ceux qui peuvent être mis à faire progresser les femmes et les filles », explique Eleanor Blayney, conseiller spécial sur la diversité des sexes au Conseil CFP Centre de planification financière. Les grands leaders remontent à aider ceux qui les suivent, et une façon de le faire est en train de devenir un mentor.

Si vous êtes intéressé, demandez à vos collègues s’ils connaissent personnellement tous les jeunes professionnels qui entrent dans votre industrie, investir dans une femme de commencer sa carrière à votre entreprise ou se joindre à un réseau de mentorat des femmes (comme million de femmes mentors pour les carrières STEM).

Faire un don à femmes entrepreneurs

Kiva est un outil micro-fonds de l’organisation et à but non lucratif qui permet aux gens microprêt de prêter de l’argent aux autres dans le besoin dans le monde entier, à partir de 25 $. Il met l’accent sur les entrepreneurs à faible revenu et les étudiants dans plus de 80 pays, le rendant facile à rechercher des femmes et d’investir dans leur avenir. L’organisation a un taux de remboursement du prêt de 97 pour cent et un quatre étoiles de Charity Navigator. Une option plus coûteuse est SheEO, une entreprise qui prend des dons pour un montant de 1 100 $ pour soutenir les femmes entrepreneurs et premières croître leurs entreprises.

Collaborateurs, appelés « activateurs » peuvent voter régulièrement sur lequel des entreprises dirigées par des femmes le fonds à but non lucratif soutiendront.

Soutien de la littératie financière pour les filles

« Il y a des raisons particulières pour lesquelles les femmes ont obtenu de prendre le contrôle financier par l’ éducation et l’ autonomisation » , dit Blayney. (Une grande raison: Les femmes ont tendance à prêter plus longtemps que les hommes, donc ils auront besoin de plus d’ argent au cours de leur vie.) Cependant, environ 35 pour cent des hommes dans le monde sont des compétences financières, comparativement à 30 pour cent des femmes, selon une approche globale enquête sur la littératie financière par les services de notation standard & Poor. La question la poursuite, seulement 17 États exigent que les élèves du secondaire à suivre un cours et que les finances personnelles nombre n’a pas changé depuis 2014, selon le Conseil de l’ éducation économique.

Les bonnes nouvelles: Des organisations telles que Rock The Street, Wall Street (501 (c) (3) à but non lucratif) visent à combler les lacunes. Il est un programme de littératie financière un an qui éduque les filles du secondaire sur les carrières dans la finance, et le programme comprend l’éducation sur l’épargne, l’investissement, les marchés financiers et la préparation financière pour le collège. Organismes sans but lucratif comme celui-ci ont tendance à accepter un temps ou des dons récurrents de toute taille.

Ahmad Faishal

3 façons de décider Combien épargner pour le Collège

Quand il s’agit de payer pour le collège, le plus tôt vous commencez, mieux. Mais commencer peut être écrasante. Le coût de l’université augmente-il est prévu de doubler au cours des 10 prochaines années et il y a une foule d’autres inconnues pour planifier. université publique ou privée? Dans l’état ou hors de l’état? Est-ce que votre enfant obtenir des bourses? Qu’en est-école diplômé?

Heureusement, vous n’avez pas besoin de connaître les réponses à toutes ces questions pour commencer à épargner.

Voici quelques-unes des stratégies les plus utiles pour décider combien épargner pour le collège.

1. Choisissez un objectif final

L’ une des façons les plus courantes pour définir un objectif d’épargne est basée sur le coût prévu de l’ université. Il aide à commencer par utiliser l’ une des calculatrices là pour vous aider à estimer le coût du collège pour votre enfant, en fonction de facteurs tels que l’âge de votre enfant, le type d’école que vous attendez votre enfant à participer, et la hausse attendue du coût du collège. Vous devez également déterminer s’il y a une école spécifique que vous connaissez déjà votre enfant veut participer.

Obtenir un petit choc autocollant? Les bonnes nouvelles sont que si vous enregistrez dans l’état, hors d’état ou privé, vous ne devez pas planifier la totalité du montant.

De nombreux conseillers financiers recommandent au lieu d’économiser environ un tiers du coût du collège, avec l’espoir que le reste proviendra de l’aide financière, des bourses et des parents en cours et / ou le revenu des étudiants (par exemple, l’étude du travail).

Cela peut rendre le but d’épargner pour se sentir plus collégial réaliste et réalisable.

Disons par exemple que votre enfant est né en 2017 et vous êtes prêt à commencer à épargner maintenant (bon pour vous!) Afin de payer ⅓ le coût prévu de l’université, votre objectif final pourrait être 73700 $ pour une in- publique université d’État, 116800 $ pour un public hors de l’état scolaire et 145100 $ pour un collège privé.

2. Réglez le droit mensuel objectif pour votre épargne outil

Est – ce un peu trop difficile d’imaginer l’objectif final, années à partir de maintenant? Pensez à la marche en arrière à un montant de cotisation mensuelle. Rappelez – vous que la façon dont vous enregistrez fera un grand impact sur combien vous économisez au moment où votre enfant commence l’ université.

De nombreux experts recommandent d’utiliser un plan d’épargne 529 collèges, un compte de placement fiscalement avantageux qui fonctionne comme un Roth IRA pour le collège. Un plan 529 offre une croissance sans impôt et les retraits pour les dépenses d’enseignement supérieur qualifiés, qui comprennent les frais de scolarité et frais, chambre et pension, livres, ordinateurs, et les dépenses d’éducation spéciale.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi? Le choix d’un plan de 529 pourrait signifier une contribution mensuelle beaucoup plus faible, puisque l’argent se développe au fil du temps. Avec un plan 529, les cotisations mensuelles recommandées pour un enfant né en 2017 serait d’environ 165 $ pour une école publique en état, 260 $ pour le public en dehors de l’État, ou 325 $ pour une université privée.

Si vous avez l’intention d’enregistrer à l’aide d’un compte d’épargne traditionnel ou un compte d’investissement imposé, vous souhaitez régler votre cotisation mensuelle en conséquence. Par exemple, le taux d’intérêt moyen actuel des comptes d’épargne est de 0,06 pour cent APY.

À ce rythme, dans un compte d’épargne, vous auriez besoin de contribuer environ 300 $ par mois pendant 18 ans à payer pour un tiers le coût prévu d’un public, un collège en état, environ 500 $ pour hors-état, et environ 600 $ par mois pour une université privée.

Près du double des économies requises par rapport à un 529!

L’utilisation d’un compte de placement imposé peut donner des rendements nettement meilleurs sur vos économies. Avec un rendement moyen de 7 pour cent, une contribution mensuelle d’environ 190 $ couvrirait le coût prévu d’une université publique en état, 300 $ pour hors-état, soit environ 390 $ pour un collège privé. Cependant, vous allez manquer sur les exonérations fiscales du régime 529 sur les dividendes et les gains.

3. Décider Sur la base de ce que vous pouvez vous permettre

Enfin, vous pouvez définir un objectif d’épargne mensuelle pour le collège en fonction de ce que votre famille peut se permettre. Ceci est une bonne approche s’il n’y a pas beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget.

Bien sûr, ce qui est abordable varie considérablement d’une famille à l’autre. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est faisable pour votre famille, essayez de le décomposer en utilisant la Règle 10 de la Fondation Lumina formule.

Bien que prévu à l’origine comme une référence pour les collèges qui cherchent à élargir l’accès à l’enseignement supérieur, la formule peut certainement être utilisé par les familles. Cette approche recommande que les familles paient pour le collège en utilisant les points de référence:

Les familles économisent 10 pour cent de leur revenu discrétionnaire;
Les familles économisent sur une période de 10 ans; et
Les étudiants travaillent 10 heures par semaine pendant leurs études collégiales.

Le revenu discrétionnaire est généralement défini comme le revenu total après impôts, déduction faite de toutes les dépenses de survie minimales telles que la nourriture, la médecine, le logement, les services publics, l’assurance, le transport, etc.

La Fondation Lumina déclare que , aux fins de ces points de référence, tout revenu supérieur à 200 pour cent du seuil de pauvreté fédéral est « discrétionnaire ». Pour une famille de 4 personnes en 2017, ce serait tout revenu supérieur à 49 200 $.

À la suite de cette formule, une famille soit une moyenne de 100 000 $ pourrait sauver chaque année 10 pour cent du reste 50800 $ ou 423 $ par mois. Plus de 10 ans, soit près de 51 000 $ enregistrée pour le collège. Avec un étudiant travaillant 10 heures par semaine pendant 50 semaines par an au cours de 7,25 $ le salaire minimum, c’est une somme supplémentaire de 3625 $, pour une contribution totale de 14 500 $ sur 4 ans.

Bien sûr, si votre revenu augmente ou diminue, vos cotisations peuvent être ajustées en conséquence. Et vous pouvez toujours faire de cette méthode aller plus loin en utilisant un outil d’épargne fiscalement avantageux pour faire fructifier votre argent au fil du temps.

Par exemple, si une famille avec un a commencé à épargner 423 $ mois enfant de 8 ans dans un plan d’épargne 529, ce montant pourrait atteindre 75 300 $ en 10 ans. Ce serait suffisant pour couvrir les ⅓ des coûts que les experts recommandent pour un public hors de l’état scolaire, soit environ la moitié du coût d’une université en état.

Dernières pensées

Alors qu’il est facile d’obtenir un choc autocollant de montée en flèche des coûts des collèges, rappelez-vous que le montant que vous devez enregistrer est probablement beaucoup plus faible.

L’important est de commencer le plus tôt possible, et d’être compatible avec l’économie. Toutefois, si votre enfant est plus âgé, ne paniquez pas, vous pouvez toujours enregistrer une quantité importante dans un délai plus court.

aide financière, des bourses d’études, le travail des élèves, votre revenu pendant que votre enfant participe à l’université, et les contributions de la famille peuvent tous aider à faire le reste.

Ahmad Faishal

Weiss Ratings: Comprehensive Ratings and Analysis

Choose Your Insurance Company Wisely

Choosing an insurance company is never easy. Sometimes you need a little help. Insurance ratings organizations can give you an unbiased look at how an insurance company is performing along with the company’s key strengths and weaknesses. Weiss Ratings is a well-respected rating organization within the insurance industry.

Company History

Weiss Ratings is part of Weiss Group, LLC. The company has four subsidiaries: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management and the Weiss School.

The research firm was founded in 1971 by Dr. Martin D. Weiss as a service for reviewing U.S. banks. In 1987, the company acquired T.J. Holt & Company and began the rating business. During 1987, Weiss published ratings for more than 13,000 banks and savings and loan institutions.

Weiss ratings became the first insurance rating organization to issue independent financial strength ratings for life and health insurance companies. In 1993, Weiss also began publishing ratings for property and casualty insurance companies. The company was recognized by the U.S. Government Accountability Office (GAO) as having accurately issued warnings for insurance company failures including Mutual Benefit Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life as well as others. The Weiss Group sold Weiss Ratings to TheStreet.com in 2006. However, in 2010, TheStreet.com sold Weiss Ratings back to the Weiss Group.

Weakest and Strongest Lists

For insurance consumers, Weiss makes choosing the right company to help you get the best value on an insurance policy easier by breaking it down into simple terms you can understand. For example, Weiss publishes a weakest and strongest list of insurance companies. Companies rated weak have a “D+” or lower rating.

These companies are believed to be financially vulnerable because of assets, liquidity, earnings or other factors. On the other hand, the strongest list displays companies with a “B+” or better rating. Companies rated strong are believed to have a low chance of failure.

While the strongest and weakest lists can give you no guarantee that your insurance company will not fail, it is a good tool to help you see which companies have sound management and perform well financially. This is important to you in finding an insurance company who has the financially stability to be around when you need it along with having the ability to pay any claims policyholders may have.

What Weiss Ratings Mean

Weiss has given financial strength ratings to over 11,000 insurance carriers, banks and S&Ls using the following rating scale:

A: Excellent
B: Good
C: Fair
D: Weak
E: Very Weak
+: The “+” indicates a rating in the upper third percent of each grade range
-: The “-“ indicates a rating in the lower third percent of each grade range

There are many factors that go into the financial rating of an insurance company. Financial ratings are conducted with great analysis to each detail. Here are some of the things Weiss Ratings considers when assigning a financial strength rating:

Capital
Asset Quality
Earnings

The Bottom Line

Weiss ratings are comprehensive and easy to understand for consumers looking to find the right company for their insurance needs. Its service is comparable to other insurance rating organizations such as A.M. Best, Fitch Ratings and Standard and Poor’s. You can see what kind of financial standing your insurance company has and how it is expected to perform. Companies with strong financial strength ratings can stand up well against economic downturn and changes in the insurance marketplace. It is important to choose an insurance company who can take care of all its financial obligations and pay claims promptly. Companies with strong financial ratings have a low chance of failure, meaning that you can feel safe buying an insurance policy. However, if you find your company has a low rating, you may want to consider moving your insurance to a more financially sound company.

To find out more about using Weiss Ratings, you can visit the Weiss Rating website or call 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Seven Good Things About Credit

We all have our fair share of complaints about credit, credit cards, credit card companies, and lenders. More and more, credit seems to become a staple in our society, but it isn’t all bad. Yes, even with credit there’s a bright side.

Credit cards can help you build good credit

When you use them correctly, credit cards help you build a strong, positive credit history that lenders view as less risky. As you demonstrate responsibility with credit cards, even those with low credit limits, you’re more likely to be approved for credit cards with bigger limits and loans of larger amounts.

Credit cards can help you rebuild damaged credit

Even if you’ve made significant credit mistakes, your credit doesn’t have to be bad forever. You can start rebuilding your credit by using a credit card.

The key is not to use credit the same as you were before. Instead, replace your bad credit habits with some responsible ones: charging only what you can afford and paying your bills on time. When you can’t get approved for a regular credit card, getting a secured credit card will work just as well to help rebuild a bad credit history.

Creditors can’t keep secrets from you

At least not secrets that are about you. Even though creditors tell other creditors how you’ve paid (and not paid) your bills, you have the ability to see the same information. By ordering a copy of your credit report, you can remain aware of what creditors are saying about your spending and payment habits.

If there are errors on your credit report, you have right to have them removed and replaced with the correct information.

Mistakes won’t follow you around forever

Several years from now, that charge-off or collection account won’t have any effect on your credit. Why? Because credit bureaus – the companies who compile your credit history – can only report most negative information for seven years. After that, the info falls off your credit report, never to be seen again.

It’s important to note, however, that a debt can still exist after seven years. It just won’t be listed on your credit report.

If you play along, you can get around the fees

Many credit cards come with fees and if you don’t push back, you’ll end up paying them. Fortunately, there’s a way out of nearly every credit card fee.

To get out of some fees, you’ll have to change the way you use your credit card. Other fees might require some haggling with your credit card company. To get a completely free credit card, a little haggling might be worth it. Or, you may have to choose a different credit card completely – one that doesn’t charge the fees or that makes it easier to avoid them.

There are laws to protect you

Don’t think creditors and lenders have complete power over you. Federal laws exist that keep creditors from taking complete advantage of you and other consumers. For example, the Fair Credit Reporting Act (FCRA) gives you the right to dispute credit report information that is incorrect. And, the Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) gives you the right to request that debt collectors stop calling you.

Professional help is available

No matter how overwhelming your debt might seem, you don’t have to tackle it alone. Using a professional organization like consumer credit counseling can help you sort out your debts and work out a payment plan that will get you back on track.

Ahmad Faishal