Intéressé à doubler votre argent? Bien sûr, vous êtes. Nous sommes tous.
Mais alors qu’il peut sembler trop beau pour être vrai gimmick, il existe des moyens légitimes que vous pouvez doubler votre argent sans prendre de risques inutiles, gagner à la loterie, ou frapper l’ or.
Voici trois façons pratiques pour vous aider à doubler votre argent.
Dépense moins que tu ne gagnes
Le montant qui reste est votre épargne.
Enregistrer la valeur de trois mois de votre coût de la vie dans un fonds d’urgence.
Après cela, commencer à investir le reste de votre épargne.
Vous pouvez investir dans des comptes de retraite fiscalisés, tels que 401 (k) ou IRA, ou vous pouvez investir votre argent dans des comptes de courtage imposables. Si vous achetez des fonds indiciels gérés passivement (un fonds qui imite un indice général, comme le S & P 500), votre investissement effectuera ainsi que l’économie dans son ensemble fait.
De 1990 à 2010, le S & P 500 a 9 pour cent par an sur une moyenne à long terme annualisé. Cela signifie que chaque année, les stocks donné peut avoir augmenté ou diminué. Toutefois, si vous êtes resté investi tout au long de ce timespan 20 ans, et vous réinvesti tous vos gains automatiquement, vous auriez gagné, en moyenne, environ 9 pour cent par an.
Ne pas oublier, de 1990 à 2010 est un TimeSpan qui comprend deux récessions massives. En d’autres termes, j’ai de fortes années non-cerises cueillies pour créer ce rendement de 9 pour cent.
Comment ce rendement de 9 pour cent se rapportent à doubler votre argent?
Eh bien, la règle de 72 est un raccourci qui vous aide à savoir combien de temps il faudra doubler vos investissements. Si vous divisez votre taux annuel de rendement prévu en 72, vous pouvez savoir combien d’années il vous faudra pour doubler votre argent.
Disons, par exemple, que vous attendez d’obtenir des rendements de 9 pour cent par an.
Diviser neuf en 72, et vous découvrez le nombre d’années qu’il vous faut pour doubler votre argent, ce qui est de huit ans.
En dépensant moins que vous gagnez, investir ces économies dans un fonds d’indice qui suit l’indice S & P 500, et en réinvestissant vos gains, vous pouvez doubler votre argent à peu près tous les huit ans, en supposant que le marché boursier fonctionne comme il l’a fait au cours de la 1990 à 2010 timespan historique .
Doubler votre argent tous les huit ans sonne bien, non?
Investir dans des obligations
Votre combinaison d’actions et d’obligations devrait refléter votre âge, les objectifs et la tolérance au risque. Si vous ne correspondez pas au profil de quelqu’un qui devrait être fortement investi dans des actions, telles que les fonds indiciels S & P 500, vous pouvez regarder des obligations pour doubler votre argent.
Si vos obligations reviennent 5 pour cent en moyenne chaque année, puis selon la règle de 72, vous serez en mesure de doubler votre argent tous les 14,4 ans.
Cela peut sembler décourageante une fois que vous avez juste entendu parler des investisseurs qui peuvent doubler leur argent en huit ans, mais rappelez-vous, l’investissement est un peu comme conduire sur une route. Les deux pilotes rapides et les conducteurs lents finiront par atteindre leur destination. La seule différence est le montant du risque qu’ils prennent pour le faire.
En obéissant à la limite de vitesse, vous vous mettez dans une position dans laquelle vous êtes susceptible d’arriver à votre destination finale en un seul morceau.
En piétinant sur l’accélérateur, les investisseurs peuvent soit atteindre leur destination finale plus rapidement … ou crash and burn.
Il est vrai que la conduite est toujours risqué, tout comme l’investissement est toujours risqué. Mais certains investissements que vous exposent à des niveaux plus élevés de risque que d’autres, comme désobéir à la limite de vitesse vous expose à un plus grand risque que d’obéir à la limite de vitesse.
La ligne de fond: Vous pouvez doubler votre argent en investissant dans des obligations. Il est susceptible de prendre plus de temps, mais vous aussi diminuer votre risque.
Profitez de votre match de l’employeur
Si votre employeur correspond à la contribution dans votre 401 (k), vous avez le plus facile, méthode la plus sans risque de doubler votre argent disponible à votre disposition. Vous obtiendrez une augmentation automatique sur chaque dollar que vous mettez à votre match de l’employeur.
Disons, par exemple, qui correspond à votre employeur de 50 cents pour chaque dollar que vous mettez au premier 5 pour cent.
Vous obtenez une garantie de 50 pour cent « retour » sur votre contribution. C’est le seul rendement garanti dans le monde de l’investissement.
Si votre employeur ne correspond pas à votre 401 (k), ne désespérez pas. Rappelez-vous que vous obtenez toujours des avantages fiscaux en contribuant à votre compte de retraite. Même si votre employeur ne correspond pas à votre contribution, le gouvernement continuera de subventionner une partie de celui-ci en vous donnant soit une avance de report d’impôt ou une exonération fiscale sur la route (selon que vous utilisez un traditionnel ou un compte Roth, respectivement ).
fonds indiciels d’actions, d’obligations, et en profitant des comptes de retraite sont trois grandes façons de doubler votre argent.
Rappelez-vous que tous les trois de ces tactiques charnière sur la création et le maintien d’un budget solide.
Créer un budget qui guide où vos dollars iront tous les mois. Il vous aidera à dépenser moins que vous gagnez. Ensuite, vous pouvez investir la différence.
En d’autres termes, la fondation d’un avenir financier solide commence par votre budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bien qu’ils puissent regarder exactement caché aussi bien loin à l’intérieur de votre porte-monnaie, cartes de crédit et cartes de débit représentent deux types de méthodes de paiement très différents.
En utilisant une carte de débit est similaire à payer avec de l’argent ou un vieux chèque papier façonné. Une carte de débit (qui est aussi différent d’une carte de débit prépayée) est lié à votre compte bancaire, et lorsque vous effectuez un achat, les fonds sont retirés de votre solde disponible.
Cartes de crédit, d’autre part, fonctionnent tout à fait différemment. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour faire un achat, vous êtes essentiellement de prendre un prêt de votre émetteur de carte de crédit qui vous plus tard être tenu de rembourser. Ce prêt est tiré d’une quantité prédéterminée, officiellement appelé votre limite de crédit. Il peut être remboursé, puis tiré à nouveau. Cela peut se produire à plusieurs reprises pour autant d’années que vous souhaitez utiliser la carte.
Comme tous les produits financiers, il y a des avantages et des inconvénients associés à la fois de débit et cartes de crédit. Si vous avez déjà des idées préconçues dont le type de plastique est mieux, essayer de mettre les côté pour un moment et regarder les avantages et les inconvénients de chaque méthode de paiement a à offrir.
protection contre la fraude
Carte de crédit et la fraude par carte de débit est, malheureusement, assez fréquent. Personne n’est à l’abri. Je suis la victime de fraude par carte de crédit trop de fois pour compter. Les chances sont assez décent que vous avez déjà traité des frais non autorisés à un moment donné, peut-être plusieurs fois. Heureusement, lorsque vos informations de carte de crédit est compromise ou volé, vous êtes très bien protégé du point de vue financier.
La Loi sur la Fair Credit Billing (FCBA) est la loi fédérale qui vous protège dans le cas où vous rencontrez le vol de carte de crédit ou de fraude. Par le FCBA, si vous déclarez les frais non autorisés à l’émetteur de votre carte dans les 60 jours, votre responsabilité pour les transactions frauduleuses est plafonné à 50 $.
En plus des protections FCBA, les quatre principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, MasterCard, American Express et Discover) ont une politique de fraude de responsabilité zéro. En vérité, vous aurez probablement jamais payer un centime si vous déclarez la fraude par carte de crédit rapidement. Et, l’argent qui a été volé ou « utilisé » sans votre permission est pas vraiment votre argent – c’est l’argent de l’émetteur de la carte.
Il convient de noter que les fonds électroniques Loi sur le transfert (AELE) vous protège des transactions par carte de débit non autorisées ainsi. Cependant, les protections de l’AELE sont moins robustes.
Par exemple, en vertu de l’AELE, votre responsabilité pour les transactions non autorisées grimpe à 500 $ au lieu de 50 $ si vous attendez plus de deux jours ouvrables pour signaler la fraude. En outre, contrairement à la fraude par carte de crédit, lorsque les transactions de débit non autorisées se produisent, il est de votre argent qui a été volé. Cela pourrait conduire à une foule d’autres problèmes si, par exemple, vous n’avez pas accès aux fonds qui devraient être dans votre compte bancaire lorsque le loyer, les factures, ou d’ autres obligations financières deviennent exigibles.
crédit de construction
Un autre avantage d’ouvrir et d’utiliser une carte de crédit est responsable du fait que ce faisant a le potentiel pour vous aider à construire le crédit plus forte. Gardez vos soldes de cartes de crédit à faible, et de préférence payé en entier chaque mois, et de faire tout paiement unique à l’heure. Vous verrez probablement ces comptes ont un impact positif sur votre pointage de crédit au fil du temps.
freiner dépassements
Le principal avantage que les gens associent à l’utilisation des cartes de débit sur les cartes de crédit est le fait que les cartes de débit dissuadent les dépenses excessives, voire rendent impossible. Vous pourriez ne pas être un grand gestionnaire d’argent, mais si vous choisissez d’utiliser une carte de débit, au moins vous ne serez pas se endetter.
Pendant ce temps, quelque 29 millions d’Américains ont effectué un solde de carte de crédit pour deux ans ou plus, ce qui indique qu’ils dépensent de façon chronique plus qu’ils ne peuvent se le permettre.
Pourtant, la vérité est que si vous avez un problème des dépenses excessives, une carte de débit ne fait réparer. Il se contentera de limiter vos dépenses à l’équilibre dans votre compte. D’autre part, vous pouvez ouvrir un compte de carte de crédit avec une limite volontairement faible et peut-être atteindre le même objectif tout en bénéficiant d’une meilleure protection de la fraude.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
D’autres approches d’allocation offrent de meilleurs résultats pour les retraités.
Est la détermination de votre allocation d’investissement en utilisant la règle « 100 moins l’âge » une approche intelligente pour investir votre argent de la retraite? La recherche indique que cette règle peut vous nuire plus que ça aide.
Quelle est la règle « 100 moins l’âge »?
Lorsque vous investissez votre argent, la décision vous faire qui aura le plus d’impact sur vos résultats est combien vous garder dans des actions par rapport aux obligations. Au fil des années, de nombreuses règles empiriques ont mis au point pour tenter de fournir des conseils sur cette décision.
Une telle règle est la règle populaire « 100 ans de moins », qui dit que vous devez prendre 100 et soustrayez votre âge: Le résultat est le pourcentage de vos actifs à allouer aux stocks (également appelé actions).
En utilisant cette règle, à 40 vous auriez une allocation de 60% des stocks; par âge de 65 ans, vous avez réduit votre allocation aux actions à 35%. En termes techniques, on parle de « déclin de l’équité trajectoire de descente ». Chaque année (ou plus probablement quelques années) vous diminuer votre allocation des stocks, ce qui réduit la volatilité et le niveau de risque de votre portefeuille de placements.
Problèmes pratiques à cette règle
Le problème avec cette règle n’est pas coordonnée avec vos objectifs financiers de quelque façon. les décisions d’investissement devraient être fondées sur le travail de votre argent doit faire pour vous. Si vous êtes actuellement 55, et ne prévoit pas prendre des retraits de vos comptes de retraite jusqu’à ce que vous devez le faire à 70 ans ½, votre argent a beaucoup plus d’années à travailler pour vous avant que vous aurez besoin de le toucher.
Si vous voulez que votre argent pour avoir la plus forte probabilité de gagner un rendement supérieur à 5% par an alors ayant seulement 50% de ces fonds alloués aux actions peut être trop prudent en fonction de vos objectifs et le calendrier.
D’autre part, vous pourriez être 62, et sur le point de prendre sa retraite. Dans cette situation, de nombreux retraités bénéficieront de retarder la date de début de leurs prestations de sécurité sociale et à l’aide des retraits du compte de retraite pour financer les frais de subsistance jusqu’à ce qu’ils atteignent 70 ans.
Dans ce cas, vous devrez peut-être utiliser une quantité importante de votre argent d’investissement au cours des huit prochaines années, et peut-être une allocation de 38% des stocks seraient trop élevés.
Ce que les spectacles de recherche
Les universitaires ont commencé à effectuer des recherches de retraite sur la façon dont une trajectoire de descente de l’équité en déclin (qui est ce que la règle 100 moins l’âge livrera) effectue par rapport à d’autres options. D’autres options comprennent l’utilisation d’une approche d’allocation statique, par exemple 60% actions / 40% en obligations avec un rééquilibrage annuel, ou en utilisant une trajectoire de descente d’actions en hausse, où vous entrez la retraite avec une allocation au profit des obligations, et de passer ces obligations tout en laissant votre allocation de stock croître.
Les recherches menées par Wade Pfau et Michael Kitces montre que dans un mauvais marché boursier, comme ce que vous pourriez avoir vécu si vous la retraite en 1966, l’approche d’allocation 100 moins l’âge a livré le pire résultat, vous laissant d’argent trente ans après la retraite. L’utilisation d’un alignement de descente d’actions en hausse où vous passez vos obligations RENDUS le meilleur résultat.
Ils ont également testé les résultats de ces différentes allocation des approches sur un solide marché boursier, comme ce que vous pourriez avoir vécu si vous à la retraite en 1982. Dans un solide marché boursier les trois approches que vous laissé en bonne forme avec l’approche statique délivrant la fin la plus forte les valeurs de compte et l’approche équité croissante vous laissant la trajectoire de descente avec les valeurs les plus basses de compte de fin (qui étaient encore beaucoup plus que vous avez commencé).
L’approche de l’âge de 100 moins droit a donné des résultats au milieu des deux autres options.
Prévoir le pire, espérer le meilleur
Lorsque vous prenez votre retraite, il n’y a aucun moyen de savoir si vous allez entrer dans une décennie ou deux de bonnes performances sur le marché boursier ou non. Il est préférable de construire votre plan d’allocation afin qu’il fonctionne selon un résultat plus défavorable. A ce titre, l’approche de l’âge de 100 moins ne semble pas être la meilleure approche d’allocation à utiliser dans la retraite car il ne tire pas bien dans de mauvaises conditions du marché boursier.
Au lieu de portefeuilles allocation de cette façon, les retraités devraient considérer exactement l’approche opposée: Prendre sa retraite avec une allocation supérieure aux obligations qui peuvent être volontairement passé, tout en laissant la partie actions seulement à se développer. Cela entraînerait probablement une augmentation progressive de votre allocation aux actions tout au long de la retraite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comment pouvez-vous vous protéger de la catastrophe financière complète?
C’est une question cruciale. Je voudrais consacrer cet article à parler de deux questions:
Tout d’abord, nous allons passer en revue la façon dont les gens se trouvent dans une situation financière désespérée. Quelles sont les conditions qui provoquent cela?
Ensuite, nous allons parler de trois précautions à prendre pour réduire les chances que vous serez dans un endroit financièrement stressant.
Avez-vous un plan pour When Disaster Strikes financiers?
Que feriez-vous si vous ou votre conjoint ou un autre été licencié d’un emploi?
Ce qui se passerait?
Malheureusement, beaucoup de gens ne peuvent pas répondre à cette question. Un grand nombre de ménages ont aucun plan d’urgence pour la façon dont ils vont faire face en cas d’un ou les deux conjoints perd un emploi.
En conséquence, ils sont un feuillet rose loin de désastre financier.
Peut-être que ce n’est pas votre situation, cependant. Peut-être vous avez déjà un plan en place de ce qui se passerait si une personne se est mis à pied.
Peut-être que vous avez compris comment payer vos frais de subsistance de base hors d’un salaire et des dépenses discrétionnaires hors du salaire de l’autre personne. Dans le cas où vous êtes licencié d’un emploi, vous pouvez toujours répondre à vos factures de base. Si tel est le cas, tout d’abord des félicitations, vous êtes en avance sur le trottoir.
Qu’en est-il un plan de sauvegarde?
Deuxièmement, permettez-moi de vous inviter à participer à une expérience de pensée supplémentaire. Que se passerait-il si vous et votre conjoint avez été licencié en même temps?
En d’autres termes, ce qui se passerait si votre revenu total du ménage est tombé à zéro?
En plus de cela, ce qui arriverait si votre voiture ou votre réfrigérateur cassé ou votre toit laissent échapper à un moment où l’un ou les deux vous êtes au chômage? Seriez-vous en mesure de payer les factures?
La plupart des gens ne sont pas préparés pour des situations inattendues du tout, et beaucoup de ceux qui ont sont insuffisamment préparés.
Beaucoup de gens sont en mesure de faire face à une catastrophe à la fois, comme une voiture en panne, un toit qui fuit, ou un appareil cassé, mais ne peut pas faire face à de multiples situations stressantes qui les frappaient à la fois.
Si vous êtes ou non préparé ou pour des événements financiers insuffisamment préparés inattendus, que pouvez-vous faire? Voici quelques conseils.
1. Construire un fonds d’urgence
Vous devez maintenir entre trois à six mois de frais de subsistance de base dans un compte d’épargne. frais de subsistance de base se réfèrent à l’essentiel de base tels que le logement, l’épicerie, l’essence, les primes d’assurance, les services publics, et d’autres projets de loi de base.
Supposons pour le bien de l’exemple que vos dépenses normales est de 5 000 $ par mois. 2 000 $ de c’est consommé par les repas au restaurant, des vêtements, des voyages à Starbucks, vacances, vacances, cadeaux, nouveaux iPads, et une liste d’autres dépenses discrétionnaires. L’autre 3000 $ de ce couvre vos factures de base.
Si ceci est votre budget actuel, alors vous voulez enregistrer un fonds d’urgence entre 9 000 $ à 18 000 $. Cela suffit pour couvrir trois à six mois de vos factures de base.
2. Rembourser la dette
La partie inférieure de vos factures, plus d’une position vous serez si une catastrophe financière. L’un des moyens les plus faciles de réduire vos factures est en se débarrassant de toute dette existante.
Il y a deux théories sur la façon de se débarrasser de votre dette. Une théorie appelée empilement dette indique que vous devez faire une liste de toutes vos dettes en fonction du taux d’intérêt.
Ensuite, vous jetez chaque centime de rechange à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, maintenir vos paiements minimums sur toutes les autres dettes (bien sûr), et jette chaque dollar supplémentaire que vous avez sur celui avec le plus grand intérêt.
L’autre théorie est appelée la boule de neige de la dette . Il indique que vous devez faire une liste de votre dette allant du plus petit au plus grand équilibre. Vous pouvez ensuite effectuer les paiements minimums sur l’ ensemble de vos dettes et de jeter chaque dollar de rechange que vous avez à la plus petite dette.
Une fois que vous avez effacé que hors de votre liste, vous vous sentirez le frisson d’une victoire, qui fournira la motivation pour vous de continuer à aller. La théorie de la boule de neige de la dette utilise le principe de nombreuses petites victoires pour vous garder motivé.
Il est basé sur l’idée que la bonne gestion financière n’est pas un problème mathématique, autant qu’il est une motivation. Essayez l’une de ces stratégies; ni l’un est meilleur ou pire que l’autre.
Choisissez celui qui fonctionne le pour vous. Si vous essayez un et il ne semble pas fonctionner, essayez l’autre et utiliser la méthode qui vous donne plus de succès.
3. Réduire vos autres projets de loi de base
Vos trois plus grandes catégories de dépenses sont le logement , le transport et la nourriture . Gardez ces trois catégories faible. Vivre dans une petite maison moins cher que vous êtes en mesure de se qualifier pour vivre. Conduire une voiture d’ occasion ou de vivre dans une région où vous pouvez utiliser les transports en commun ou à pied. La maison Cook , souvent de réduire votre facture alimentaire.
Le plus bas, vous pouvez garder vos dépenses mensuelles de base, plus de flexibilité, vous aurez dans votre budget. Cette flexibilité sera utile dans le cas où vous jamais frappé par une catastrophe financière.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pourquoi acheter une assurance soins de longue durée? Voici trois bonnes raisons.
1. Vous voulez avoir la possibilité d’accéder à des soins de qualité rapidement.
Si vous avez besoin d’aide et n’ont pas d’assurance soins de longue durée, que faites-vous? Vous obtenez l’aide de la famille et les amis, payer pour cela de leur poche, et / ou aller sur Medicaid.
Pour avoir accès aux prestations de soins de longue durée, vous devez avoir besoin d’aide effectuer deux des six activités de la vie quotidienne. Ce sont des activités telles que le bain et dressing.
Comme vous l’âge et commencer à avoir besoin d’aide avec ces éléments, beaucoup de gens comptent sur un conjoint ou d’autres proches premiers. Si vous ne disposez pas d’assurance alors quand la famille et les amis ne peuvent plus fournir le niveau de soins dont vous avez besoin, vous commencez à passer en bas de vos actifs pour payer les soins. Si vous avez besoin de soins pendant une longue période et passez tous vos biens puis à ce que les programmes d’aide gouvernementale point prendre le coût de vos soins dans un établissement de soins infirmiers qualifiés.
Vous êtes susceptible d’avoir accès aux soins plus rapidement lorsque vous avez l’assurance de soins de longue durée parce que vous savez que vous aurez les fonds nécessaires pour payer. Ceci est l’une des raisons pour lesquelles les gens achètent ce type d’assurance – afin qu’ils aient la possibilité d’accéder plus rapidement des soins, et peuvent utiliser l’argent de la compagnie d’assurance à payer pour cela.
2. Vous pouvez avoir une réclamation longue coûteuse.
Jesse Slome, directeur exécutif de l’ Association américaine pour les soins de longue durée d’ assurance m’a raconté l’histoire d’une des plus longues créances sur dossier: une femme qui a payé 12 000 $ en primes sur quelques années seulement, et a obtenu 1,2 million $ en soins de longue durée prestations au cours des quinze prochaines années.
Comme l’a dit Jesse, « elle a de la chance? Non, je ne pense pas que quiconque l’appellerait la chance. » Elle avait acheté l’assurance soins de longue durée pour que ses coûts ont été couverts, mais je suis sûr qu’elle et sa famille tous les deux souhaitent un besoin de soins de longue durée n’a jamais été soulevée dans le premier endroit. Si vous achetez une assurance soins de longue durée, espérons que vous ne avez besoin.
Si vous le faites, cependant, vous serez heureux que vous l’avez.
3. Vous voulez la liberté de choix.
Lorsque vous achetez une assurance soins de longue durée , vous aurez les ressources nécessaires pour offrir des soins de qualité, et vous aurez la possibilité de choisir comment et où vous recevez ces soins. Les sans ressources importantes de leur propre, ou ceux qui n’ont pas acheté l’ assurance soins de longue durée, aura tout simplement pas autant de choix. Est -ce que cela veut dire tout le monde devrait courir acheter l’ assurance soins de longue durée? Non, comme toute décision financière, vous devez vous renseigner, d’ évaluer les avantages et les inconvénients , et prendre une décision qui est bon pour vous.
Il existe des solutions de rechange à l’ assurance traditionnelle de soins de longue durée , tels que l’ obtention de soins à l’ étranger, ou l’ achat dans une communauté de soins continus. Malgré les alternatives, les retraités trouveront il y a beaucoup de tranquillité d’esprit qui vient d’avoir l’ assurance de soins traditionnels à long terme.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je ne suis pas ici pour gonfler l’investissement immobilier, ni à convaincre les gens qu’ils peuvent devenir riche rapidement dans l’entreprise. Cependant, il y a des gens assez bien se compenser dans l’investissement immobilier, car il existe de nombreuses façons d’aborder l’entreprise. Une façon d’entrer et même réussir à long terme est de devenir un grossiste de l’immobilier. Il y a des avantages très importants dans l’immobilier sur la vente en gros gros aux détaillants.
Vous n’avez pas besoin d’acheter des stocks dans d’énormes quantités de fabricants.
Vous n’avez pas besoin d’acheter ou de louer pour stocker tous ces stocks espace d’entreposage jusqu’à ce que vous morceler aux détaillants.
Vous n’avez pas besoin de camions au panier votre inventaire autour.
Vous n’avez pas besoin de compter les employés, sécuriser et transporter votre inventaire.
Vous n’avez pas besoin taxes d’assurance et de l’employeur pour couvrir l’ensemble de cet investissement majeur.
Votre inventaire est permanent dans un endroit, n’a pas besoin d’être transporté partout, et vous n’avez pas besoin d’employés ou même une assurance pour sécuriser votre investissement. gros immobilier nécessite la plupart du temps une formation approfondie dans l’évaluation des biens, ainsi que des compétences en marketing et de négociation. Tous ces éléments sont des choses que vous pouvez apprendre.
Donc, tout ce qui est gros immobilier? Vous devenez la personne moyenne qui correspond à une propriété en difficulté ou sous-évalué avec un acheteur heureux. Qui est l’acheteur? Dans la grande majorité des cas, il sera soit un investisseur fixe et feuilles mobiles ou un investisseur de location à long terme.
Quelle valeur livrez-vous, comme ce qui est nécessaire si vous allez profiter dans cette entreprise? Vous apportez votre temps et compétences pour localiser les propriétés sous-évalués, contrôler ou de les acheter et les vendre à vos acheteurs qui ne sont connus à leur sujet autrement.
Étant donné que vous vendez aux investisseurs, le premier facteur essentiel dans une entreprise prospère de gros immobilier est que vous comprenez qu’ils veulent acheter des propriétés en dessous de leur valeur marchande actuelle.
L’investisseur avisé comprend qu’un investissement immobilier réussi commence par un achat en dessous de la valeur réelle actuelle. En d’autres termes, un profit existe au moment où vous quittez la table de clôture.
Avec cela à l’esprit, votre travail est de trouver et de propriétés de contrôle / d’achat qui sont assez bien en deçà de la valeur actuelle du marché que vous pouvez répondre à vos besoins des acheteurs et encore de la place pour le profit au milieu. Si vous vendez à un investisseur fixe et rabat, vous devez savoir assez sur les coûts de rénovation et de réparation pour être en mesure de savoir qu’il peut être remis en état et que les ARV, après réparation de valeur, sera toujours assez élevé pour vous et votre acheteur de faire de l’argent.
Si vous vendez à un investisseur long terme de location, vous devez comprendre votre marché immobilier local, la démographie de la population, et les perspectives de location et les loyers. Vous devez être en mesure de calculer ce que votre acheteur peut obtenir à louer, leurs coûts pour la propriété, si elles achètent en espèces ou au moyen d’un prêt hypothécaire, et ce qu’ils considèrent comme un flux adéquat de trésorerie.
Je vais aller en détail dans d’autres articles, mais la chose qui rend l’immobilier est alléchante si gros que vous pouvez faire tout cela avec très peu ou pas d’argent de poche. En utilisant des contrats d’affectation, vous pouvez contrôler une propriété par la fermeture de l’acheteur avec seulement un petit dépôt d’arrhes.
Profit peut être augmentée si vous contractez effectivement acheter la propriété et faire un « double-fin. » Cela nécessite l’utilisation d’un financement transactionnel. Ces prêteurs transactionnels fournissent les fonds pour fermer l’achat avec vous en tant qu’acheteur, et ils sont payés de retour heures ou une journée ou plus tard lorsque vous vendez à votre acheteur.
Ce sont les bases de la vente en gros, et nous allons entrer dans plus en détail dans d’autres articles.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Actions ou obligations? Voici quelques façons de diviser les fonds vers le haut.
Lorsque vous construisez un portefeuille, l’une des premières étapes que vous devez prendre est de déterminer combien de votre argent que vous voulez investir dans des actions par rapport aux obligations. La bonne réponse dépend de beaucoup de choses, y compris votre expérience en tant qu’investisseur, votre âge, et la philosophie d’investissement que vous prévoyez d’utiliser.
Pour la plupart des gens, il permet de prendre l’approche que l’investissement est pour la vie, et votre horizon de temps est l’espérance de vie.
Lors de l’adoption d’un point de vue à long terme, vous pouvez utiliser ce qu’on appelle l’allocation d’actifs stratégique pour déterminer quel est le pourcentage de vos investissements devraient être dans des actions par rapport aux obligations.
Avec une approche stratégique d’allocation d’actifs, vous choisissez votre mix d’investissement en fonction des mesures historiques des taux de rendement et niveaux de volatilité (risque mesurée par des hauts à court terme et des bas) de différentes classes d’actifs. Par exemple, dans les actions passées ont eu un taux de rendement supérieur à celui des obligations (lorsqu’elle est mesurée sur de longues périodes de temps, comme 15 ans et plus), mais plus de volatilité à court terme.
Les dessous de quatre échantillons d’allocation reposent sur une approche stratégique – ce qui signifie que vous êtes à la recherche à l’issue sur une longue période (15 ans et plus). En cas d’investissement pour la vie, vous ne mesurez pas le succès en regardant le rendement quotidien, hebdomadaire, mensuelle ou même annuelle; au lieu que vous regardez les résultats sur plusieurs périodes de l’année.
Ultra Agressifs: 100% Stocks
Si votre objectif est d’obtenir un rendement de 9% ou plus, vous souhaitez allouer 100% de votre portefeuille aux actions.
Vous devez vous attendre à un certain moment vous ferez l’expérience d’un trimestre civil où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -30%, et peut-être même une année civile où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -60%. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investis; la valeur pourrait tomber à 4 000 $. Au cours de nombreuses années, historiquement les années vers le bas (ce qui est arrivé environ 28% du temps) devraient être compensés par les années positives (qui se sont produits environ 72% du temps).
Si vous souhaitez cibler un taux à long terme de rendement de 8% ou plus, vous aurez envie d’allouer 80% de votre portefeuille aux actions et 20% en espèces et obligations. Vous devez vous attendre à un certain moment vous ferez l’expérience d’un trimestre civil où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -20%, et peut-être même une année civile où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -40%. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investis; la valeur pourrait tomber à 6 000 $. Il est préférable de rééquilibrer ce type d’allocation environ une fois par an.
Allocation de croissance modérée: 60% Actions, 40% Obligations
Si vous souhaitez cibler un taux à long terme de rendement de 7% ou plus, vous aurez envie de consacrer 60% de votre portefeuille aux actions et 40% en espèces et obligations. Vous devez vous attendre à un certain moment vous ferez l’expérience d’un trimestre civil et une année civile où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -20% en valeur. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investis; la valeur pourrait tomber à 8 000 $. Il est préférable de rééquilibrer ce type d’allocation environ une fois par an.
Allocations conservateurs: moins de 50% dans les stocks
Si vous êtes plus préoccupés par la préservation du capital que d’atteindre des rendements plus élevés, alors investir plus de 50% de votre portefeuille en actions.
Vous aurez toujours la volatilité et pourrait avoir un an ou trimestre civil, où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -10%.
Et les investisseurs qui veulent éviter les risques doivent entièrement tenir à des placements sûrs comme les marchés monétaires, des CD et des obligations, ce qui signifie qu’il faut éviter les actions tout à fait.
Les allocations ci-dessus fournissent une ligne directrice pour ceux qui ne sont pas encore à la retraite. L’objectif d’un modèle d’allocation est de maximiser le rendement tout en conservant le portefeuille de dépasser un certain niveau de volatilité ou le risque. Ces allocations peuvent ne pas être bon pour vous lorsque vous passez à la retraite où vous aurez besoin de prendre des retraits réguliers de votre épargne et les investissements.
Lorsque vous entrez dans la phase de dégonflement, où vous commencez à prendre vos retraits, changements d’objectifs de placement de maximiser les rendements à fournir des revenus fiables pour la vie.
Un portefeuille construit pour maximiser le rendement ne peut pas être aussi efficace pour générer un revenu constant pour la vie. Rappelez-vous, comme votre phase de vie et les objectifs changent, votre portefeuille doit changer. Si vous êtes près de la retraite, vous voulez vérifier certaines approches alternatives, comme des placements de retraite doivent être fait différemment à ce stade de la vie. Par exemple, à la retraite, vous pouvez calculer le montant que vous devez retirer au cours des cinq à dix prochaines années, et qui devient la partie de votre portefeuille à allouer aux obligations, le reste étant investi dans des actions.
Pour tous les investisseurs, il peut être facile de se laisser entraîner dans la dernière tendance, telles que le transfert de fonds à l’or, ou les valeurs technologiques, ou l’immobilier. Il y a un avantage à avoir un portefeuille conçu sur le but plutôt que d’un portefeuille conçu sur la dernière mode. Stick avec un modèle d’allocation, et vous allez garder votre portefeuille hors des ennuis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les options d’auto-Pay pour couvrir les besoins de soins de longue durée
Une préoccupation fréquente des retraités à venir est de savoir comment ils peuvent payer pour les besoins de santé de soins de longue durée plus tard dans la vie. l’assurance soins de longue durée peut être cher et vous pouvez ne jamais avoir besoin. Donc, si vous l’acheter? La clé de la décision est de savoir ce que vos autres options. Voici quatre façons de payer pour les besoins de soins de santé à long terme sans assurance.
1. Pré-payé pour les soins
Une alternative à l’achat d’une politique traditionnelle de soins de longue durée est d’acheter dans une communauté de soins continus.
Avec ces dispositions, vous payez habituellement une somme forfaitaire de taille décente pour réserver votre place, puis une fois que vous emménagez vous payez une redevance mensuelle. Un grand nombre de ces communautés sont conçues pour être tout compris – ce qui signifie pour votre somme forfaitaire et des frais mensuels, vous recevrez tous les niveaux de soins médicaux est nécessaire. L’idée est que vous avez pré-payé et fixe vos coûts.
Il peut y avoir de grands allégements fiscaux pour l’ achat dans une communauté de retraite qui offre des prestations de soins à vie, mais il y a aussi des risques. Certains établissements ont eu des problèmes financiers et les promesses de soins à vie ne sont pas remplies. Renseignez – vous sur la façon de sélectionner une communauté de soins avant d’investir. Et gardez à l’ esprit cette option peut coûter beaucoup plus qu’une politique de soins traditionnels à long terme.
2. communautaire (c.-à-The Golden Girls)
Si jamais vous montrer regardé la TV The Golden Girls , vous avez une idée de ce que je veux dire par la vie communautaire . Beaucoup d’ entre nous perdre famille et ses proches que nous vieillissons.
Votre meilleur choix est d’accepter cela comme une réalité de la vie et de continuer à forger de nouvelles amitiés et renouer avec de vieux amis qui sont dans votre même place dans la vie. Lorsque vous choisissez cette option, vous pouvez être étonné de voir quelques-unes des possibilités qui deviennent disponibles. Vous pouvez choisir de vivre ensemble dans un lieu de votre choix et de payer pour les services dont vous avez besoin tels que le nettoyage, la cuisine, et même une infirmière en visite en cas de besoin.
Le partage des coûts peut vous permettre de garder le contrôle et un milieu de vie de votre choix tout en partageant les expériences de vie avec de vieux amis ou de nouvelles.
3. Planifiez à l’avance avec la famille
Chaque famille est différente et a son propre mélange d’amour. Si votre famille est le genre qui prend toujours soin de son propre alors vous devriez discuter ouvertement des arrangements de soins de longue durée. Vous devez avoir des discussions authentiques sur ce que cela signifie et si cela fonctionnerait pour vous tous. Si ce serait, discuter des arrangements financiers.
Peut-être que vous pouvez payer pour un ajout à une maison de membre de la famille en tant que zone que vous allez finir par emménager. Peut-être votre membre de la famille peut ajouter une maison d’hôtes ou d’habitation attachés qui peuvent être loués jusqu’à ce que vous y vivre. Rappelez-vous que vous pouvez aussi avoir besoin plus tard des soins médicaux à domicile dans la vie, de sorte que vous voulez avoir des fonds mis de côté pour couvrir cela et vous voulez être sûr que votre futur lieu de vie est accessible.
Une option; si vous payez pour l’ajout à la maison, et il est loué pendant des années, peut-être le revenu de location pourrait être mis de côté pour aider à compenser tout besoin plus tard des soins médicaux à domicile. Tout arrangement qui fonctionne pour vous et votre famille peut être discuté.
4. envoyés outre-mer
Le tourisme médical est certainement à la hausse.
De nombreux Américains à l’ étranger pour diverses tête en interventions chirurgicales – mais qu’en est- vie à l’ étranger comme une solution permanente à vos besoins en matière de soins de longue durée? Cette première a traversé mon esprit quand je lis environ 85 ans Cotton Betty dans l’article International Living Les meilleurs endroits à la retraite en 2014 . Après avoir décrit le respect des aînés dans la culture malaisienne – et l’ accessibilité des soins – l’article cite Betty, « je me suis déplacé en Malaisie par moi – même quand j’avais 85 ans. Je vis dans ma propre maison, j’ai mes propres choses autour de moi, et si je besoin de quelque chose, quoi que ce soit, je grands voisins qui sont juste un coup de téléphone. Je ne vivrais pas nulle part ailleurs « .
Et pour ceux qui sont malades en phase terminale, il y a des pays (et maintenant certains États américains) qui vous permettent plus de choix dans la façon dont vos derniers mois de la vie se produisent . Pour certains, cela peut être un facteur important de l’ endroit où vous allez pour les services de soins de longue durée.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Votre budget ne vous tire dans un million de directions différentes: réparer votre voiture, épargner pour la retraite, rembourser vos cartes de crédit, vous pouvez acheter une nouvelle série de vêtements liés au travail et à épargner pour l’enseignement collégial de vos enfants.
Comment pouvez-vous équilibrer ces objectifs d’épargne distincts, qui tous exigent différentes quantités d’argent et ont des échéances différentes?
1: la retraite vient d’abord
Soyons clairs: il n’y a absolument aucun objectif qui est plus important que l’épargne pour votre retraite.
La plupart des gens ignorent la retraite pour deux raisons-un, il semble loin, et deux, ils supposent qu’ils peuvent simplement continuer à travailler dans 70 ans.
Malheureusement, tous les départs à la retraite sont volontaires. Licenciements de l’ emploi, la discrimination fondée sur l’ âge envers les travailleurs âgés, les obligations de soins familiaux et des problèmes de santé peuvent forcer les gens à prendre une retraite anticipée. Ne pensez pas à la « retraite » comme un choix; penser comme quelque chose qui idéalement est un choix, mais peut – être le résultat du chômage forcé.
Si votre employeur offre une « contribution de contrepartie, » tirer le meilleur parti de celui-ci. Certains employeurs cotisent 50 cents pour chaque dollar, jusqu’à concurrence d’un montant maximum, que vous contribuez à un fonds de retraite. D’autres employeurs peuvent même correspondre à un dollar pour un dollar.
Ceci est la seule situation dans laquelle vous gagnerez une garantie « retour » sur votre investissement. Maximiser votre contribution correspondant, même si vous avez une dette de carte de crédit. Votre retraite vient en premier.
Si votre employeur ne propose pas une contribution équivalente, ou si vous avez déjà atteint votre limite, votre prochaine priorité est …
2: Rembourser la dette de carte de crédit
Pas toutes les dettes est mauvais. Il pourrait y avoir des raisons stratégiques pour lesquelles vous souhaitez choisir de ne faire les paiements minimums sur un faible taux d’intérêt, des prêts hypothécaires subventionnés d’impôt ou d’un prêt étudiant.
Mais si vous tenez la dette de carte de crédit, payer vers le bas, même si vos cartes de crédit offrent actuellement un « teaser » taux d’intérêt zéro pour cent. Il est seulement une question de temps avant que le taux teaser monte en flèche dans le deux chiffres.
Le remboursement de vos cartes de crédit vous donne un « retour » garanti ce qui en fait une option beaucoup plus attrayante que d’investir l’argent ailleurs ou économiser pour acheter un autre article.
3: Lancer un fonds d’urgence
Cette astuce est étroitement liée à celle au-dessus: éviter la dette de carte de crédit futur en mettant en place un fonds d’urgence. Ce fonds vous aidera à couvrir les dépenses imprévues comme une facture médicale importante ou les frais liés à une perte d’emploi.
Les experts sont en désaccord sur la taille de votre fonds d’urgence devrait être. Certains disent qu’il devrait être aussi faible que 1 000 $. D’ autres disent que vous devriez économiser 3 mois de frais de subsistance. Et pourtant, d’ autres vont jusqu’à recommander sauver 6-12 mois de frais de subsistance. La chose la plus importante, cependant, est que vous mettez de côté quelque chose.
4: conserver des fonds, les coûts intermittents attendus
Vous savez qu’un jour, votre toit fuira. Votre lave-vaisselle se briser. Vous aurez besoin d’appeler un plombier. le moteur de votre voiture va exploser. Vous aurez besoin de nouveaux pneus. Une roche va voler à travers votre pare-brise.
Ce ne sont pas les « urgences » ou « dépenses imprévues ». Ce sont des dépenses inévitables.
Vous savez que la maison et les réparations automobiles seront nécessaires. Tu ne sais pas quand.
Mettez de côté un fonds pour ces inévitables maison et des réparations automobiles. Il est distinct de votre fonds d’urgence. Ceci est tout simplement un fonds d’entretien pour les dépenses prévisibles, inévitables qui se produisent à des intervalles aléatoires.
De même, vous savez que vous aurez besoin un jour d’acheter une autre voiture. Donc, commencer à faire un paiement de voiture pour vous. Cela vous évitera de devoir financer votre prochain véhicule.
5: Faire une liste des objectifs restants
Dressez une liste de tous les objectifs restants vous souhaitez enregistrer pour: un voyage de 10 jours à Paris, un remodelage de la cuisine en acier inoxydable et de granit, et des cadeaux de vacances de luxe pour vos parents.
A ce stade, ne pas faire une pause pour se demander comment vous allez payer pour cela. Il suffit de réfléchir la liste.
Ensuite, écrire la date cible pour chacun de ces objectifs.
Ne vous inquiétez pas si elle est « réaliste » remue-méninges encore -Tu es.
6: Tally les coûts
Ensuite, écrivez les sommes cibles à côté de chaque but. Vos vacances à Paris rêve coûtera 5000 $. Un remodelage de la cuisine coûte 25 000 $. cadeaux de vacances de luxe coûtera 800 $.
7: Diviser
Diviser le coût de chaque objectif par son échéance. Si vous voulez un 5 000 $ voyage à Paris à moins d’un an (12 mois), par exemple, vous aurez besoin d’économiser 416 $ par mois. Si vous voulez un remodelage de la cuisine 25 000 $ en deux ans (24 mois), vous devrez économiser 1041 $ par mois.
À ce stade, vous remarquez probablement que vous ne pouvez pas répondre à tous vos objectifs dans les délais prévus, en particulier destiné après vous facteur pour la retraite, le remboursement de la dette et la construction d’un fonds d’urgence, qui sont vos trois priorités.
Donc , il est temps de commencer à modifier ces objectifs. Vous pouvez couper quelques objectifs tout à fait peut-être vous n’avez pas besoin d’ une cuisine rénovée, après tout. Vous pouvez également modifier la date limite sur certains objectifs peut-être Paris en un an est irréaliste, mais Paris en 18 mois (277 $ par mois) se sent plus réalisable.
8: Gagnez Plus
Rappelez-vous: la gestion de l’argent est une équation à deux voies. La meilleure façon d’augmenter votre taux d’épargne est en gagnant plus. Recherchez des emplois supplémentaires que vous pouvez aborder le soir et le week-end. Enregistrer chaque centime que vous gagnez de votre deuxième emploi. Très bientôt, vous serez sur un vol pour Paris.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Peu importe l’âge, vous devriez examiner les coûts de soins de longue durée maintenant
Selon le Département américain de la Santé et des Services sociaux, âgé de 65 ans en moyenne d’aujourd’hui a une chance de 70 pour cent d’ avoir besoin une sorte de soins de longue durée à mesure qu’ils vieillissent. Ils signalent également que , même si un tiers de 65 ans d’aujourd’hui ne jamais avoir besoin de soins de longue durée ou la vie d’assistance, que l’ un sur cinq aura besoin pendant plus de cinq ans , c’est de 20 pour cent.
Si nous utilisons ces informations, de payer pour cinq ans de vie assistée ou de services de soins de longue durée ou un logement peut être extrêmement coûteux.
Encore une statistique qui est surprenant est:
8 pour cent des personnes âgées entre 40 et 50 ans, ont une déficience qui pourrait avoir besoin de services de soins de longue durée
A un moment où beaucoup ont à peine leur retraite par capitalisation, il est utile de se pencher sur les options de soins de longue durée et quel genre de coûts sont impliqués dans un régime d’assurance soins de longue durée, quel que soit votre âge. Avoir les faits peut vous faire économiser de l’argent à long terme, et vous aider à trouver un plan financier pour surmonter les moments difficiles.
Pourquoi obtenir l’assurance soins de longue durée? En avez-vous vraiment besoin?
Personne ne sait si elles auront besoin d’assurance soins de longue durée, de la même manière, vous ne savez pas si vous aurez besoin d’assurance habitation pour un vol ou d’incendie. Cependant, les statistiques indiquent que notre population vieillissante sur chaque poignée de personnes auront besoin d’une sorte de soins de longue durée, la question est plus sur vous pouvez vous permettre vos propres soins à long terme si la situation se présente, et comment prêt vous courir le risque?
Le gouvernement va payer pour les soins de longue durée?
Certaines personnes croient qu’ils ne sont pas à se soucier de soins de longue durée parce que le gouvernement peut payer pour ces services. Ceci est une idée fausse.
Le gouvernement ne paie que pour les soins de longue durée dans des circonstances spécifiques et la couverture est limitée en fonction de critères spécifiques et des situations.
Par exemple, l’ assurance – maladie peut payer pour les soins de longue durée jusqu’à un maximum de 100 jours pour les services spécialisés ou des soins de réadaptation dans une maison de soins infirmiers. Il est très limité, et statistiquement, le séjour moyen couvert par l’ assurance – maladie est de 22 jours . Medicaid ne fournit une couverture, mais pour bénéficier de Medicaid, vous devez tomber dans un certain niveau à faible revenu. Pour certaines populations, il peut y avoir une certaine couverture pour ceux qui sont admissibles en vertu de la Older Americans Act ou les critères établis par le ministère des Affaires des anciens combattants . Autres que des programmes comme ceux – ci, qui sont des programmes limités qui répondent uniquement à des populations spécifiques, les gens ont souvent de se tourner vers une couverture d’assurance maladie privée pour obtenir de l’ aide à des coûts de soins de longue durée.
Quelle est l’assurance de soins de longue durée?
l’assurance de soins de longue durée (SLD assurance) vous procure un revenu si vous devenez dépendant de quelqu’un d’autre de soins ou d’aide pour les tâches de vie de base et les besoins en raison d’une maladie.
La raison pour avoir besoin de soins de longue durée pourrait être une maladie chronique, une maladie physique prolongée, une maladie dégénérative ou toute autre condition médicale qui vous oblige à recevoir des soins à domicile ou d’obtenir des soins dans une aide à la vie ou un établissement de soins de longue durée.
L’avantage de revenu que vous recevez peut alors être utilisé pour payer vos soins de longue durée et assure que vous ou votre famille obtenez l’aide nécessaire pour vos soins personnels lorsque vous ne pouvez pas fournir pour vous-même.
Services nécessaires, y compris ceux d’un soignant, en raison d’une maladie invalidante peut inclure des activités de soins à domicile, d’entretien ménager, les services de soins infirmiers et de relocalisation aux soins spécialisés à long terme ou des installations de vie aide à la vie quotidienne (AVQ).
Combien coûte de soins de longue durée?
Bien que le coût des soins de longue durée varie en fonction du type de soins dont vous avez besoin, il existe des outils en ligne qui peuvent vous aider à déterminer combien à long terme du coût des soins par mois, Genworth dispose d’ un outil qui donne un coût moyen de longue soins -TERM ainsi que des informations spécifiques à l’ État. Un tel outil peut vous aider à déterminer si vous pouvez payer pour vous – même, ou si vous devriez envisager d’ assurance soins de longue durée.
Combien d’assurance de soins de longue durée (SLD) coût?
Le coût de l’assurance de soins de longue durée varie grandement. Même avec la même situation exacte, le coût que vous pourriez obtenir cité avec un transporteur d’assurance peut être significativement plus élevé que l’autre.
Avec l’assurance de soins de longue durée, il paie vraiment à la boutique.
Lorsque vous essayez d’économiser de l’argent sur l’assurance maladie, la meilleure approche est de faire vos recherches, vous pourriez économiser des centaines de dollars par an ce qui équivaut à des milliers de dollars au fil du temps. Obtenir un courtier d’assurance-maladie qui peut vous aider est une option que vous pouvez regarder. Le courtier peut non seulement vérifier de nombreuses compagnies d’assurance pour vous, mais sera également en mesure d’examiner vos options supplémentaires de couverture d’assurance-maladie et peut-être mis en place un forfait qui répondront à bon nombre de vos besoins en matière d’assurance maladie. Ils seront également en mesure d’expliquer en détail ce que les différentes options de couverture et les conditions sont sur la politique.
Comment fonctionne la tarification en assurance soins de longue durée?
Tout comme avec d’autres assurances privées, chaque fournisseur d’assurance SLD fixer leurs propres taux en fonction de leur expérience de la perte et de souscription. packages LTC auront différents termes et conditions ou exigences.
Exemples de coûts Soins de longue durée d’assurance
Ces informations sont basées sur les données de l’A merican Association pour l’ assurance soins de longue durée ( AALTCI), ce ne sont que des exemples pour montrer la variation des coûts dans différentes circonstances et comment le choix du transporteur LTC assurance peut faire une différence significative.
Dans chaque cas, il y a une différence de prix d’environ 1 000 $ ou plus en fonction de la compagnie d’assurance. Il peut être utilisé comme un bon exemple de l’importance, il peut être d’acheter des bons soins de longue durée des taux d’assurance. Celles-ci sont basées sur une indemnité journalière maximale de 150 $ pendant trois ans la période de prestations, ils ne sont que des exemples, gardez à l’esprit que vous avez besoin pour obtenir vos propres citations en fonction de votre situation personnelle, ce ne sont que de montrer la gamme de potentiel dans le prix et vous aider à comprendre pourquoi l’achat d’une politique est un aspect très important de cette couverture.
55 ans – Personne seule; Gamme des frais: 1 325 $ à 2550 $
55 ans – Couple (deux 55 ans, santé préféré, Sphères de compétence partagée); Gamme Coût: 2085 $ à 3970 $
55 ans – Couple (deux 55 ans, Standard); Gamme des frais: 1 985 $ à 3970 $
60 ans – Couple (deux 60 ans, la santé préféré, Sphères de compétence partagée); Gamme Coût: 2605 $ à 4935 $
Est-ce que les coûts de couverture d’assurance de soins de longue durée pour toujours?
L’ assurance soins de longue durée offre une couverture pour un temps limité. Il est peu probable que le bénéfice couvrira les coûts « pour toujours ». Par conséquent, vous pouvez gérer les coûts de votre assurance soins de longue durée en choisissant des plans avec des périodes plus ou moins longues de couverture, ainsi que par le choix de la durée pendant laquelle vous serez à charge pour avant que les avantages entrent en jeu . Nous en discutons plus dans les 10 conseils et des questions à poser sur les soins à long terme ci – dessous.
10 conseils pour l’achat de bons soins de longue durée de l’assurance: votre liste de contrôle acheteurs SLD
Étant donné que chaque compagnie d’assurance travaille avec leurs propres normes de souscription, il est utile d’avoir une liste des articles à poser des questions sur de sorte que vous comprenez ce que vous faites des emplettes et acheter de la couverture.
Voici quelques points qui sont importants à considérer lorsque vous êtes à la recherche de la meilleure entreprise pour vous couvrir pour soins de longue durée:
Demandez-leur sur les activités des exigences de la vie quotidienne afin que vous puissiez recevoir un paiement de prestations, vous voulez comprendre ce qui se qualifie pour la couverture du régime LTC que vous envisagez.
Est-il couvre une déficience cognitive, certaines personnes peuvent avoir des troubles cognitifs, mais encore être en mesure d’effectuer ADL. le plan vous êtes à la recherche au moment du paiement dans ces cas?
Découvrez ce qui est sur la liste des activités de la vie quotidienne qui sont admissibles pour chaque plan que vous comparez. Par exemple, peut – être il y a une fonction de la vie quotidienne que vous ne pouvez pas effectuer, mais par les termes de la politique que vous avez choisi, il n’est pas considéré comme l’ un de l’ADL de qualification. Une entreprise nécessite généralement plus d’une activité de la vie quotidienne d’être un problème avant de pouvoir se qualifier pour vos prestations. Vous voulez savoir ce qui se qualifie à l’ avance avant d’acheter votre politique. Il n’y a pas de définition standard dans l’industrie pour la façon dont ADL sont évalués , il est donc important de poser des questions et obtenir des exemples o situations pour la couverture que vous achetez. Quelques exemples des ADL sont: bain, l’ habillage, se déplacer (transfert), de manger. Comment chacun est défini peut faire une différence.
Demandez-leur s’il y a une valeur en espèces ou une option d’encaisser si vous utilisez pas la couverture et si la politique verse des dividendes. Qu’advient-il si vous mourez et n’avez pas utilisé la couverture?
Comparez le coût de la couverture unique par rapport à la couverture partagée avec un conjoint. Ceci est un bon moyen d’économiser de l’argent. Dans ces circonstances, demander une explication complète de ce qui se passe et comment cette prestation partagée fonctionne si vous êtes tous deux ont besoin de soins, par rapport à un seul d’entre vous.
Est-ce que les primes augmentent au fil du temps ou restent constants? Y at-il protection contre l’inflation? L’inflation aura une incidence sur les taux de soins de longue durée, vous pouvez avoir des options dans le plan que vous achetez ce qui répond.
Comment fonctionnera de paiement sur une réclamation? Quel est le processus de réclamation? Y at-il des montants mensuels ou quotidiens? Quelles sont les limites?
Quelle est la piscine de profiter au maximum? Quel est le montant maximum de temps les prestations sont versées? En moyenne, une politique LTC peut fournir un à cinq ans de couverture. Les politiques ne sont généralement pas une quantité illimitée de temps. Ceci est un facteur important à considérer lorsque l’on compare les politiques. , Vous souhaitez ensuite savoir s’il y a des pilotes disponibles pour prolonger ce délai. Ces détails peuvent faire une grande différence dans vos choix et lorsque l’on compare les coûts.
Existe-t-il une période d’attente? Depuis combien de temps est-il?
Si vous prenez une politique avec une période d’attente plus long terme, avez-vous d’autres avantages que vous qualifiez qui peut vous couvrir pendant la période d’attente, comme l’assurance-maladie ou d’autres plans de santé privés?
Quand devez-vous acheter une assurance soins de longue durée?
Les gens attendent souvent jusqu’à ce qu’ils pensent qu’ils ont besoin de quelque chose avant de commencer à planifier, et malheureusement, dans le cas des soins de longue durée d’assurance, cela ne fonctionnera pas en votre faveur. Le AALTCI recommande l’âge idéal pour se pencher sur l’assurance soins de santé à long terme d’être entre les âges de 52-64.
En fait, selon les données de l’Association américaine pour l’ assurance soins de longue durée , le taux de rejet pour l’ assurance de soins de longue durée semble augmenter avec l’ âge. Donc , vous voudrez peut – être examiner les options plus tôt. L’augmentation du taux de rejet que vous vieillissez fait beaucoup de sens étant donné que l’ assurance est basée sur un risque prévu, et que vous vieillissez plus de restrictions médicales et des situations peuvent se présenter qui indiquerait un risque accru conduisant à un plus grand besoin pour longtemps soins -TERM.
Qui devrait acheter une assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts?
De toute évidence, si vous êtes inquiet pour votre avenir, vous devriez envisager d’acheter une assurance soins de longue durée soit pour vous-même, ou un parent. Cependant, vous devriez également considérer:
Veiller à ce que vous avez une bonne assurance maladie en premier lieu. médecine préventive et de prendre des mesures pour prendre soin de votre santé peuvent aider à identifier les problèmes avant qu’ils ne deviennent graves dans de nombreux cas.
Vérification si vous avez d’autres sources potentielles de revenus que vous pourriez tourner dans une situation de soins de longue durée. Par exemple, avez-vous déjà une police d’assurance-vie que vous pouvez être prêt à emprunter de l’argent si la situation est venu?
Êtes-vous en mesure d’assurer lui-même les coûts de soins de longue durée? avez-vous des membres de la famille qui vous aideront? Sont les membres de la famille vraiment en mesure d’aider?
La décision d’acheter des soins de longue durée devrait être examinée dans le cadre de votre plan financier à long terme. Que vous ayez besoin ou non est très spécifique à votre propre situation. Vous pouvez décider après avoir examiné avec votre planificateur financier ou un courtier qu’il ya des choix gratuits à explorer, ou vous pouvez apporter des modifications à vos autres couvertures d’assurance à la suite qui vous permettra d’économiser de l’argent.
Si les jeunes ou millennials acheter une assurance soins de longue durée?
Si vous avez un parent qui n’a pas de soins de longue durée et vous êtes inquiet que si quelque chose est arrivé jamais ils ne pouvaient pas se permettre des soins, vous devriez envisager d’investir dans l’achat de soins de longue durée pour vos parents ou de leur parler à ce sujet. Les familles sont souvent ceux qui se frappent le plus dur quand un membre de la famille tombe malade âgée. Selon l’étude Au-delà de dollars de Genworth, 46 pour cent des aidants ont dit que la prestation des soins de santé et leur incidence sur le bien-être.
Le fait de devoir prendre congé de votre travail, ou ne pas être en mesure de travailler parce qu’un parent a besoin de soins peut faire boule de neige dans un problème financier pour vous. Soit parce que vous finissez par payer pour les soins vous, ou parce que vous êtes incapable de travailler en conséquence. Avoir une discussion avec vos parents sur ce qui se passe si elles ont besoin de soins de longue durée. L’assurance peut aider tout le monde dans la famille, dans un cas comme celui-ci et il peut être dans votre intérêt de regarder pour vous-même en planifiant à l’avance avec eux.
Si vous choisissez une maladie grave ou soins de longue durée?
Les jeunes peuvent envisager d’acheter une assurance contre les maladies graves comme une alternative aux soins de longue durée quand ils sont plus jeunes, et dans certains cas, le fournisseur d’assurance maladie grave peut offrir la possibilité de convertir l’assurance maladie grave en soins de longue durée lorsque vous êtes plus dans vos années 50 ou 60 ans sans prendre un examen médical. Tous les assureurs maladie grave ce faire, mais vous pouvez être intéressé à trouver celui qui fait si vous prévoyez pour vos soins de santé à long terme.
Ne jamais regarder la couverture de soins de longue durée seul, regardez votre grand image pour prendre la meilleure décision.
Les statistiques sur les soins de longue durée: Pourraient votre demande de couverture se voir refuser?
Voici quelques statistiques de base sur la base du site AALTCI: Les candidats pour les soins de longue durée en dessous de 50 ans ont été diminué à un taux de 11%, que nous examinons les taux de couverture a diminué pour soins de longue durée par groupe d’âge, nous voir les numéros où la couverture est refusée augmentation:
pour 50 à 59, le taux était de 17 pour cent
taux de 60 à 69 a augmenté à 24 pour cent
selon l’âge de 70 à 79 le chiffre va à un taux de rejet de 45 pour cent
Comment choisir un bon soins de longue durée Compagnie d’assurance
En dehors des termes de couverture, des primes de la politique et la flexibilité de la politique sera à vos besoins, vous devez également tenir compte de la situation financière et la réputation de la compagnie d’assurance. Il est très difficile de savoir comment les compagnies d’assurance se produiront au fil du temps, mais il existe des systèmes notation qui montrent la stabilité financière d’une compagnie d’assurance qui peuvent être utilisés comme indicateurs. Ce type d’information est la clé lorsque vous êtes à la recherche à l’achat d’une politique qui ne peut rembourser ans plus tard comme l’assurance-vie ou des Soins de longue durée. Demander à un professionnel agréé comme un courtier qui représente plusieurs compagnies d’assurance peuvent aider, mais vous pouvez également consulter les évaluations financières de la société AM Meilleurs classements.
Quelle compagnie d’assurance de soins de longue durée est le meilleur?
Depuis la souscription pour chaque régime de soins de longue durée diffère d’une entreprise à, le meilleur plan de prestations d’assurance de soins de longue durée sera différente en fonction de:
Ton âge
Vos antécédents médicaux
Le montant de la couverture de soins de longue durée que vous achetez
et une variété d’autres facteurs, dont certains nous avons couvert dans notre liste de questions à poser au-dessus.
La meilleure façon d’économiser de l’argent sur les soins de longue durée
La meilleure façon d’économiser de l’argent sur l’assurance soins de longue durée est de planifier à l’avance. Quand les gens ne sont pas des options de soins de longue durée et une situation arrive, il jette toute votre vie dans le chaos, du revenu perdu à avoir besoin d’aide. Donnez une certaine considération à ce que vos risques sont maintenant, et quels sont les risques pour votre famille. Regardez le collectif de toutes les différentes polices d’assurance que vous avez, y compris vos choix d’assurance-vie. Magasinez pour des tarifs compétitifs et une compagnie d’assurance qui offre une flexibilité et des options de prestations favorables. Même si vous vous décidez de ne pas acheter la couverture maintenant, au moins, vous comprendrez ce qu’il faut attendre de coûts et peut bénéficier des discussions que vous aurez avec des courtiers ou d’autres professionnels qui peuvent vous guider pour cette partie de votre planification financière .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
