Jelenleg több választási lehetőséget, mint valaha, hogy megtalálja a legolcsóbb egészségügyi biztosítás. Egy kaphat a helyi telefonkönyvben keresni biztosítók, amelyek az egészségügyi biztosítás, vagy lehetett kapni online és gyorsan megtalálja honlapok, amelyek biztosítják az egészségügyi biztosítási ajánlatot.
De csak keres megfizethető egészségügyi biztosítás vezethet rések a egészségbiztosítása. Ha keres megfizethető egészségügyi biztosítás, meg kell, hogy ne csak nézd meg az árcédulát a egészségbiztosítási idézet hanem megérteni, hogy milyen típusú egészségügyi biztosítás kaptunk.
Az alábbiakban öt lépést, hogy segítsen nem csak megtalálni a legolcsóbb az egészségügyi biztosítás, de az öt lépést is segít, hogy a legtöbbet hozza ki a egészségbiztosítása.
1. Milyen egészségügyi biztosítás Szüksége van ?:
Amikor elindítja a keresést megfizethető egészségügyi ellátást biztosít, egy csomó ember gyakran megy az első olcsó egészségügyi biztosítási ajánlatot, és nem csinál elég kutatást, hogy megtalálják a legjobb egészségügyi biztosítás az igényeiknek.
Az egészségügyi biztosítás lehetőségek nagymértékben függenek az életkörülmények. Íme a közös élet körülményei és azok különböző egészségügyi biztosítás lehetőségek:
Munkavállalás: Munkáltató (Best Choice), független egészségügyi biztosítás (ha megy, hogy egy biztosító társaság és egészségügyi biztosítást kötni nem a munkáltató), államilag támogatott terv (alacsony jövedelem), vagy Self-Insure
Önfoglalkoztató: Független (ha megy, hogy egy biztosító társaság és egészségügyi biztosítást kötni nem a munkáltató), államilag támogatott terv (alacsony jövedelem), vagy önálló Insure
Nem működik: Munkáltató keresztül Cobra, Független egészségügyi biztosítás (ha megy, hogy egy biztosító társaság és egészségügyi biztosítást kötni nem a munkáltató), egy államilag támogatott tervet, vagy Self-Insure
College: Cobra (a család Egészségbiztosítási Provider), államilag támogatott tervet, vagy Self-Insure
2. Kiválasztása Health Insurance Company:
Most, hogy már többet tudni az egészségbiztosítási igények, itt az ideje gondolkodni megállapítás egy biztosító társaság, amely a legjobb egészségügyi biztosítás az Ön igényeinek.
Ismerve többet a pénzügyi erejét biztosító társaság elengedhetetlen. Is, a legjobb módja, hogy megtalálják a legjobb egészségügyi biztosítás az Ön számára, hogy megtanulják, hogyan kell összehasonlítani kulcsfontosságú területeken az egészségügyi biztosítás, amelyek fontosak az Ön számára.
3. a hívást:
Készen állsz, hogy elkezd amelyben egy egészségbiztosítási idézet? Vagy, ha a biztosító a kutató által kínált a munkáltató, készen állsz, hogy ha azt szeretné, hogy a munkáltató választása? Ha készen áll, hogy a hívást a kiválasztott egészségügyi biztosítók, van készen egy listát a kérdést meg kell választ. Kérdezi, mi van zárva az egészségügyi biztosítási terv és az általuk választott egészségügyi orvosok kulcsfontosságú területeken, ahol választ kaphat, ha beszél az egészségügyi biztosító társaságok.
4. A megértés Egészségbiztosítási lefedettség:
Most, hogy az egészségbiztosítási terv készüljön, és időt arra, hogy megértsék az egészségbiztosítási lefedettségből. Ez mindig a legjobb, hogy vizsgálja felül az egészségbiztosítási tervet a munkáltató egészségbiztosítási képviselő vagy az ügynök, aki segített beszerezni az egészségügyi biztosítási terv.
Egy másik jó ötlet az, hogy csak olvasni magad. A legtöbb egészségbiztosítás információ csomagok úgy tűnik, elsöprő, de általában így, mert azok meg vannak írva, hogy segítsen-e érteni az egészségügyi biztosítási terv alaposan.
5. beküldése Egészségbiztosítási Állítás:
A legtöbb orvos irodák majd file egészségbiztosítási igényt, és csak számol fel az összeget akkor kellene fizetni ki a zsebéből az Ön egészségügyi biztosítási terv. Néha azonban szükség lesz, hogy nyújtsa be az egészségbiztosítási állítják magad. Egy példa az ilyen idő lenne, ha úgy dönt, hogy menjen orvoshoz, hogy nem az egészségbiztosítási terv hálózat orvosok használhatja.
Ha úgy találja, akkor nem kell, hogy nyújtsa be az egészségbiztosítási állítják magad, a legtöbb esetben meg kell fizetnie a teljes összeget a látogatás első az orvos vagy szakorvos. Akkor, akkor be kell szereznie egy űrlapot a biztosító társaság, és töltse ki a megfelelő információkat, hogy nyújtsa be kérelmét. Ha a követelés jóváhagyásra kerül, akkor az egészségbiztosító társaság megtéríti, vagy elküldjük a követelés összege, amely fedezi az egészségügyi biztosítást.
Ha meg kell vitatni a biztosító társaság döntéseit, mert az egészségbiztosítási állítást tagadta, fontos, hogy van egy praktikus feljegyzést végzett eljárások. Vezetése személyes orvosi napló hasznos lesz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Itt van 7 dolog, amit minden Newlywed Ketten kell tennie
Ma, amikor a medián életkor az első házasságából folyamatosan növekszik, sok ifjú ötvözik a már kialakult a háztartások és a személyes pénzügyek, ami némi extra figyelmet fordítani. De akár te 19 vagy 90, van számos pénzügyi terméket, hogy legyen minden nászutas a „To Do” listáján után az izgalom az esküvő hal meg.
1. módosítása kedvezményezettek
Miután jogilag éli, biztos, hogy végig a beruházás, megtakarítási számlák, 401 (k) tervek, IRA, biztosítások (élet, egészség, autó, lakástulajdonosok) és egyéb számlák, és ellenőrizze a kedvezményezett elnevezések, ha szeretné új házastárs saját ezeket az eszközöket valami történik veled.
Bár akkor is kijelölik azokat az eszközöket egy akarat, miközben a kedvezményezett információk naprakész a legegyszerűbb módja annak, hogy ezeket az eszközöket áttérés simán, hogy a házastárs, ha elmúlik.
2. Hozzuk létre a Will és frissítse meglévő Will
Ugyanígy a biztosítása, hogy a kedvezményezettekkel a számlák naprakész, győződjön meg arról, hogy akkor is van egy akarat. Bár a legtöbb ember nem számít korai halálát, hogy mindig a legjobb kell készíteni. Ha végrendeletek vannak ismeretlen téma az Ön számára, akkor olvassa el a cikket, Miért van szükség a Will . Ez lesz az Ön számára néhány alapvető információt a végrendeletek és hogyan kell elkezdeni, de az elsődleges tanulsága megtudhatja, hogy igen, szükség van egy akarat.
3. Beszámoló a biztosítás
Amíg van azok a biztosítási kötvények ki, megy előre, és tekintse meg őket a lefedettség, ismétlődő lefedettség, vagy megszűnik a lefedettség. Ez magában foglalhatja semmit háztulajdonos vagy bérlő biztosítás életbiztosítás az egészségügyi biztosítás.
Lehet, hogy még menteni auto biztosítási díjak, ha össze politikát. Ha kombinált háztartások, akkor valószínűleg csökken egy háztulajdonos vagy bérlő biztosítás, de ügyeljen arra, hogy a fennmaradó politika elég fedezet, hogy megvédje a kombinált háztartási áruk, különösen, amelyeket jellemzően korlátozott, mint például az ékszerek, a számítógépes berendezések , gyűjtők, stb
Ha mindkét van egészségbiztosítása, felülvizsgálja a terv pontosan, hogy ha több értelme anyagilag vagy egy előnyök szempontjából, hogy megszünteti az egyik tervek, vagy egyszerre. Akkor általában 30 napon belül a házasság hozzá a házastársa eltartott nélkül bizonyító biztosíthatóság.
4. Számolja ki vegyes Net Worth
Fontos tudni, hogy hol állsz anyagilag, mint egy pár, és hogy megismerjék és megértsék egymás személyes pénzügyi helyzete. A gyakorlat kiszámítása a nettó vagyon nem csak ezt. Banki kimutatások befektetési kimutatások, hitelkártya nyilatkozatokat és egyéb dokumentumokat a listára a kombinált eszközök és a kombinált tartozások szerezni „pillanatfelvételt” a pénzügyi helyzet, amely beveszünk helyzetben elérni „To Do” száma öt. Ha még nem tette meg, most is az ideje, hogy másolatokat kaphatnak a személyes hitel jelentések és tanulmányozza őket együtt. Kapcsolat Experian at (888) 397-3742, Equifax a (800) 685-1111, és TransUnion (800) 888-4213.
5. Ismertesse a pénzügyi célokat
Ez talán az egyik legfontosabb pénzügyi „To Do a” irányuló ifjú pár, és túl kevés házaspár ezeket a beszélgetéseket. Egy tökéletes világban, te és az új házastárs kellett volna ezt a beszélgetést, mielőtt árukapcsolás a csomót.
Akkor volna terjeszthetők az eszközök (és források), és megvitatta a filozófiák a megtakarítás, hitelkártyák, a pénzügyi célok a jövőre nézve, és más dolog, hogy hatással lesz a pénzügyi élet együtt, mint e vagy sem azt tervezi, hogy a gyermekek. Ha nem ezeket a beszélgetéseket, mielőtt azt mondja: „én”, nincs idő jobb, mint most elindítani. Használja ki a lehetőséget, hogy új, rövid távú és hosszú távú célok, mint egy pár legyenek azok körülbelül adósságcsökkentés, lakásvásárlás, vagy nyugdíj-előtakarékosság.
A leggyakrabban idézett oka válás „túl sok vitatkozni.” És mi az egyik legnagyobb forrása az érvelés? Te találtad ki, a pénz. Mely elvezet minket a következő „To Do”
6. Ki kell dolgozni egy vegyes olcsó
Nem biztos, hogy hol kezdjem? Itt egy költségvetési munkalapot és guide.You’ll akarjuk számítani a kombinált jövedelem és vonja ki az együttes havi kiadások és adósságtörlesztés.
Remélhetőleg lesz valami maradt, hogy építsenek egy sürgősségi alap, add, hogy a megtakarítás, vagy befektetni. Csak légy biztos, hogy megvitassák, és ugyanazon az oldalon, hogy hol a többletet fog menni.
7. Döntés a Mechanics kezelésére a Pénzügyi
Most, hogy van egy teljes képet a közös pénzügyek, a megértés és egyetértés a pénzügyi célokat, és elkészült egy közös költségvetési tartani, itt az ideje, hogy döntsön a mechanika kezelésének pénzügyeit együtt. Get ugyanazon az oldalon szempontjából hogyan fogja kezelni a közös és önálló pénzügyek halad előre. Lesz megnyit egy közös számlára, ahonnan fizetni a közös számlákat? Fogsz még elkülönített bankszámlák? Mennyibe fog, ha mind menteni? Döntse el, melyik az Ön feladata lesz a számlák kifizetése és gondozása egyéb pénzügyi feladatok. A legjobb módja ennek az, azonosítja az egyes ember erősségeit és feladatok kijelölése megfelelően.
Legjobbakat kívánom. Itt abban a reményben, hogy a pénz nem jön köztetek!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rövid távú nyugdíj tervezési lépést, amely elkészíti Önnek
Az egyik módja annak, hogy egy esemény stresszes fej bele felkészületlen. Ha öt éven belül nyugdíjba, nem halogat. Öt évvel tűnhet, mint egy hosszú idő, de ez gyorsan megy. És a kutatás azt mutatja, akik elkezdik tervezni legalább öt éve ki van boldogabb öregségi! Nincs semmi vesztenivalója, és csak boldogság szerezni azáltal, hogy a következő öt rövid távú nyugdíj tervezési lépéseket a lehető leghamarabb.
1. Növelje készpénztartalékokat
Jelentkezés helyek és a szociális biztonság, valamint felállítása kivonás IRA és a 401 (k) tervek, időt vesz igénybe és a papírmunka. Dolgok késik, és lehet, hogy nem mindig az első hely csekket időben, ezért azt szeretnénk, hogy tervezzenek egy hiba, vagy két út mentén.
Készüljön fel a késedelmeket, amelyek extra tartalékok élj biztonságos befektetések; dolgok, mint a megtakarítások, az ellenőrzést és a pénzpiaci számlák. Az összeg behajt el bárhol három-hat hónap értékű megélhetési költségek.
2. megbecsülni, hogy mennyi pénzt kell nyugdíjba
Annak eldöntéséhez, hogy ha van elég, hogy visszavonul, akkor ki kell fejlesztenie pontos becslést az összeget költ, és az összeget a jövedelem akkor minden hónapban. Bár unalmas, ez a legfontosabb nyugdíj-előtakarékosság lépés, amit megtehetsz.
Kezdjük egy sárga pad és írja le a jelenlegi take-home fizetni és az aktuális havi költségeket.
Ne feledkezzünk meg a változó költségeket, mint hobbi, felújításokat, és a jármű javítás.
Akkor írd le a havi jövedelem, amely elérhető lesz a nyugdíj, a szociális biztonság és IRA / 401 (k) a kivonás. Ez a szám közel áll az aktuális hazavitt pénz? Ha nem, akkor négy lehetőség közül választhat: kevesebbet költenek a nyugdíj, takarítson meg többet most, a munka még néhány évig, vagy keresnek egy magasabb megtérülési ráta a beruházások.
Ha nem jó csinál ezeket a számításokat saját keresést minősített pénzügyi tanácsadó, hogy segítsen. Nyugdíj remélhetőleg valami, amit csak csinálni egyszer, hogy keres szakmai segítséget tökéletesen rendben van.
3. Értékelje adókövetkezményeket
Ott lesz egy kisebb adósávba egy pár év múlva? Akkor biztos, hogy maximalizálják az adóból levonható hozzájárulásokat most. Gondolsz mozog? Akár 500.000 $ ha házas ($ 250,000, ha egyetlen) tőkenyereség értékesítéséből származó otthonában lehet adómentes (az alkalmazandó IRS előírásoknak). Van cég állomány, hogy kell változatos? Terv az adó összegét, amelyek szemben állnak fenn az év eladni az állomány, vagy elterjedt az eladás több naptári év.
Nyugdíjasok rutinszerűen alábecsülik az adó összegét meg fogják fizetni a nyugdíj. Egy kis tervezéssel ezen a területen is távol tart a nagy bajt később.
4. változatossá a beruházások
Figyeli a portfolió menjen fel, majd vissza megint soha nem élvezetes, de a végén, amíg a végén egy elég nagy fazék pénzt, hogy nem igazán számít, hogy hogyan került oda.
Miután visszavonult, de ez egy másik történet. Ha szed rendszeresen kivonás portfolió volatilitás sokkal nagyobb hatással.
Ez valami nekünk öregségi tervezők hívja szekvencia kockázatot. Csökkentve a felfelé és lefelé a jelentősen növeli annak az esélyét, hogy a pénz tart keresztül a várható élettartam.
Időt kitalálni, milyen mix beruházások fogja elérni a hozam, amire szükség van, miközben egy szinten, vagy kockázatot, hogy ésszerű az Ön számára. A kockázat / hozam jellemzőkkel a portfolió fogja meghatározni, hogy mennyi jövedelmet akkor, és mennyi ideig fog tartani.
5. Ismerje
Bár célszerű kérjen szakmai útmutatást, az az igazság, soha senki nem fogja érdekli a pénz, mint te. Szánj időt, hogy megtudjuk, öregségi tervezés és befektetés.
Azt akarja, hogy megtudjuk, befektetés megközelítéseket, amelyek befolyásolják a forgalmazás során a nyugdíjas, mert egészen más, mint a felhalmozási szakaszban.
És dobja ki régi hiedelmek, mint a „járadékok nem jó” vagy „fordított jelzálog rossz”. Megközelítés a tervezés egy nyitott és azzal a céllal, ügyelve a jövedelem biztonságát. Ez a megközelítés vezet, hogy megfelelőbb választás, mint ha a hangsúly, hogy a legmagasabb hozamot.
Néhány javaslat: vegyen részt egy befektetési osztályban a helyi főiskolán, hogy egy online befektetési osztály, könyveket olvasni, és használja az internetet, hogy megtanulják. Töltöttél jelentős mennyiségű életed kereső ezt a pénzt; most itt az ideje, hogy megtanulják, hogyan fog keresni az Ön számára.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A magyarázat, mit vásárol Ha befektetni egy befektetési alap
Nemrég vizsgálták a folyamat kezdődik egy segélyalap. Amint azt már találkozott alap cégek és a bankok, megtanultam egy óriási hogyan befektetési alapok strukturált, beleértve a megegyezések, amelyek alapokat dolgozni egy napról-napra. Azt gondoltam, hogy lenne egy nagy lehetőséget, hogy megosztják veletek, így valóban megnézi az ember a függöny mögött, és látom, hogy a pénz mozgatja, ha már betette a befektetési alap.
Azáltal, hogy jobban megértsék, remélem, hogy az ötlet a befektetés befektetési alapok nem lesz olyan ijesztő számodra, mint egy új befektető.
A háttere kölcsönös alapok
Amint azt az befektetési alapok 101, ami része a teljes kezdő útmutató Befektetés Befektetési alapok, befektetési alapok a legnépszerűbb beruházás az Egyesült Államokban, mert ad lehetőséget a mindennapi emberek, hogy vesz egy diverzifikált portfolió állomány, kötvények, vagy egyéb értékpapírok. Vannak befektetési alapok, hogy megfeleljen szinte minden igényhez a megállapítás egy helyen kell tárolni az ideiglenes készpénz megtakarítást kereső osztalék és tőkenyereség a hosszú távú globális készletek. Ez a kényelem vezetett robbanásszerű növekedést a befektetési ágazat. A pénzpiaci alapok voltak közel $ 3,3 trillion dolláros vagyon bennük a pénzügyi év végéig 2009 Mivel a 2009 novemberének végén, a hosszú távú befektetési alapok voltak Röpke $ 11 billió eszközök.
Ez egy hatalmas iparág, és amely fontos az Ön függetlenül, ha befektetni egy 401 (k), 403 (b), Roth IRA, hagyományos IRA, SEP-IRA, Simple IRA, vagy ügynöki számla. Egyes becslések szerint, 1-minden 2 amerikai háztartások tulajdonában befektetési alapok.
A Mutual Fund Company
A befektetési alap szerveződik, mint a rendszeres társaság vagy tröszt, attól függően, hogy melyik módszert részesíti előnyben az alapítók.
Ha az alap vállalja, hogy fizeti ki annak összes osztalék, kamat, és tőkenyereség nyereséget a részvényesek, az IRS nem teszi társasági adót fizet (ez az úgynevezett „pass-through adózás”, és segít elkerülni a kettős réteg adózás amely rendszerint jelen van, amikor a vásárlás részvény állomány).
A befektetési alap önmagában áll, csak néhány dolgot:
A Igazgatóság vagy Kuratórium : Ha a cég egy vállalat, az emberek, akik vigyáznak, hogy a részvényesek számára ismert rendezők és szolgálni egy Igazgatósága. Ha ez egy bizalmi, ők nevezik vagyonkezelők és szolgálja a kuratórium. Mert minden tekintetben nincs különbség a két szerep. Szabályoknak megfelelően, a törvény által meghatározott, legalább 75% -át a rendezők kell érdekelje, ami azt jelenti, hogy nincs összefüggés a személy vagy vállalkozás, amely ténylegesen kezelni a pénzt. Az igazgatók fogják fizetni a szolgáltatást. A nagyobb, több milliárd dolláros befektetési alapok, befogadjanak, mint 250.000 $ évente!
A készpénz, részvények, kötvények és az alap birtokában : Az aktuális részvények, kötvények, készpénz és egyéb eszközök a befektetési alap birtokában.
Szerződések : Maga az alap nem alkalmazott, csak kötött más cégek. Ezek a szerződések tartalmazzák letéti (azaz egy bank, amely tárolja az összes készpénzt, kötvények, vagy eszközök az alap tulajdonában cserébe ellenében), ügynökök (az emberek, akik nyomon követik a vásárlások és eladások a kölcsönös jegyek, győződjön meg róla, hogy a hozadék ellenőrzések és elküldjük a számlakivonataiban ellenőrzési és számviteli, melyik lesz az a cég, fog jönni, és ellenőrizze a pénz van jelen, és a befektetési érdemes, mit mond az újság minden nap ha az érték határozza meg, és a befektetés-kezelési, illetve befektetési tanácsadó, a vállalat. Ez az a cég, amely valóban sikerül a pénzt, és teszi vásárolni, eladni, vagy tartsa döntéseket. a befektetési alapkezelő társaság fizetett a eszközök százalékos arányáról, mondjuk 1.5 %, cserébe ezt a szolgáltatást. Ezeket fel is oszlathatja a befektetési alap igazgatótanácsának nagyon kevés észre, és helyébe.
Hogy a Mutual Fund folyamat működik
Tegyük fel, hogy van $ 10,000 szeretne befektetni XYZ Alap. Letölt egy új fiókot alkalmazást a befektetési alap honlapján, töltse ki, és küldje el a együtt egy csekket. Néhány nappal később, a fiók nyitva van.
Itt egy egyszerűsített magyarázat, hogy mi fog történni:
A csekk a transzfer ügynök. Letétbe egy bank vagy letéti számlán. Gondoskodni fognak arról, amit kibocsátott részvények a befektetési alap értéke alapján az alap, amikor a csekket rakódott le.
A készpénz jelennek meg a számla, és látható lesz a portfóliókezelő, hogy képviseli a tanácsadó cég. Ők kapnak egy jelentést közölve, hogy mennyi pénz áll rendelkezésre, hogy fektessenek be a további részvények, kötvények, vagy egyéb értékpapírok, a nettó pénz jön ki vagy be az alap.
Amikor a portfóliókezelő készen áll részvényeket vásároljon a tőzsdén, mint a Coca-Cola, aki megmondja a kereskedelmi részleg ellenőrizze, hogy a sorrendben lesz tele. Úgy fog működni állomány brókerek, befektetési bankok, elszámolási hálózatok, valamint más forrásokból likviditási megtalálni az állomány és kaparintani azt a lehető legalacsonyabb áron.
Amikor a kereskedelmi megegyeznek, néhány nappal elmúlik a teljesítés időpontjáig. Ezen a napon, a befektetési alap lesz a pénzt hozott ki a bankszámlájáról, és adja meg, hogy az a személy vagy intézmény, hogy eladta a részvényeit Coke nekik cserébe a Coke részvények, így az új tulajdonos. Ezek a részvények tárolását, akár fizikailag, akár elektronikus úton, a letétkezelő.
Amikor a Coca-Cola osztalékot fizet, akkor küldje el a pénzt, hogy a letétkezelő, aki gondoskodik arról, hogy jóváírják a befektetési alap számlájára.
A befektetési alap várhatóan tartani a pénzt készpénzben így fizetni őket, hogy Ön, mint osztalékot a végén az év.
Hogy van a kölcsönös alap portfÓliÓmenedzser fizetős?
Lehet, csoda, hogy a kölcsönös alapkezelő fizetett szedés állományok hiszen ő valójában nem működik az alap, de van egy szerződést, hogy kezelje a pénzt. Ha ők díjat fizetett évi 1,5% -os, akkor kap 1/365. 1,5% naponta, súlyozott átlag az alap eszközeinek. A pénzt veszünk a befektetési cash számla és letétbe a tanácsadó számlájára minden nap.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Néhány olvasó is megkérdezte költségvetés egy egy kaptafára minden ezred. Szükség van-e kategorizálni és a pálya minden pénzt? Vagy ez rendben van, hogy egyszerűen csak kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek?
A szakmai véleményem az, hogy semmi személyes pénzügyek egy kaptafára minden. Rengeteg olyan hatékony módja, hogy költségvetést, és akkor 1) megismerjék a különböző stratégiák, valamint 2) felvenni a stratégia, amely a legjobban illik a személyiségéhez, érdekek és pénzügyi helyzetét.
Ezért ez az úgynevezett „személyes” pénzügyek.
Íme néhány a sok módon lehet összege:
# 1: a hagyományos módszer:
A hagyományos tervezési módszer, hogy nyomon követheti kiadásait. Meglátod legtöbbet a kiadások felülvizsgálata a banki kimutatásokat és hitelkártya-kimutatásokat minden hónapban; ha a fizetés készpénzben, jelölje költségén le egy könyvbe.
Végén hetente vagy havonta felülvizsgálja a kiadásokat, hogy mennyi esik minden „kategória”, mint a bérleti díj / jelzálog, biztosítás, szórakozás, gáz, élelmiszert, ruhát, smink, kisállat gondozás és így tovább. Ezek munkalap egy jó eszköz, amely segít csinálni.
Ez megint a hagyományos módszer, de ez nem feltétlenül a „helyes” módszer az Ön számára. Vannak sok más lehetőség.
# 2: A 50/30/20 Módszer:
Ez a költségvetés a módszer nagyszerű emberek, akik nem akarnak követni minden cent, de szeretné, hogy megbizonyosodjon arról ők szentel elég pénz felé megtakarítások és adósság visszafizetését.
Szerint a 50/30/20 módszer, 50 százaléka a take-home fizetni kell irányítani „igényeit” 30 felé „akar”, és 20 felé megtakarítások és adósság visszafizetését.
Tegyük fel, hogy te nem túl lelkes a nyomon követése minden dollár, de tetszik az ötlet azért, hogy az 50/30/20 módszer.
Itt a legegyszerűbb módja annak, hogy csináld:
Először is, automatikusan irányítja 20 százaléka a take-home fizetni egy megtakarítási számla. Kezdje megtakarítás – ez az úgynevezett „fizet magát először.” Beállítása automatikusan átalakul a nyereményét, amely azonnal levonja a pénzt a fizetést, így soha nem látni. Osszuk el ezt a pénzt kombinációja öregségi és a nem nyugdíj számlákat.
Például, lehet, hogy félre 5 százaléka egy megtakarítási számla, ami elkülönített „hogy egy autó fizetési magamban:” 5 százalék egy megtakarítási számla, ami félre egy előleget egy otthon, és 10 százalék a 401k. (Remélhetőleg akkor van egy munkáltató mérkőzés, amely hozzáad egy extra 3-5 százalék).
Másodszor, fizeti az összes „igényeket” számlák a hónap. Fizessen a jelzálog, a közművek, a telefonszámlát, az autó fizetés. Ha ezek a számlák nem esedékes még, félretette a pénzt ezekre a különleges kiadások egy adott folyószámla, hogy használja csak fizetni a „igényeit.” Ha bizonyos igényeket, hogy meg kell fizetni kis lépésekben a hónap folyamán, mint a benzin, félretette egyhavi pénzt, hogy folyószámla is.
Bármi is megmaradt fordítható „akar”, mint éttermek, mozi, sport, ruházat, cipő, amit nem igazán van szükség, és a kis luxust, mint egy autómosó, egy takarítási szolgáltatás, kábel TV, és egy szalon fodrász.
Ha összeroppant a számokat, és látom, hogy a rendelkezésre álló összeget költeni „akar” kevesebb, mint 30 százalék, akkor tudja, hogy csökkentse a „igényeket”. Ha mást nem, a megtakarítás nem fog szenvedni, mert befizetni, hogy első.
# 3: Add, majd tölteni
Íme egy módosított változata 50/30/20 módszer: ha pénzt kap, automatikusan félre egy bizonyos százalékát a megtakarításokat. Húsz százalék a minimum meg kell menteni, de nyugodtan vegye egy nagyobb számot. (Érdekesség: Sir John Templeton, az alapító Templeton Investments, azt mondta, hogy mentett 50 százaléka a take-home fizetni, amikor fiatal volt, és csak most kezdik el, plusz tithed újabb 10 százalékkal az Egyház számára.)
Miután befizetni a megtakarítás, leélni. Ne aggódj, hogy milyen kategóriák töltesz a, és ne aggódj, amit „vödör” rovására esik.
Biztos lehet benne, hogy te megtakarítás elég pénz, és bátran tölteni az egész, ahogy tetszik.
Rendszeresen ellenőrizze a egyenlegek, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van elég átjutni a többi hónapban, és szükség esetén állítsa, ha nem. Néhány hónap múlva ez, akkor kap a nyitjára automatikusan élő életmód, ami összhangban van a jövedelem, mínusz a megtakarítások félre elején minden bérfizetéskor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hogy okos filmek elengedhetetlen bármely szakaszában az életed. Fontos, hogy elindul az erős és olyan döntéseket fog felkészülni bárhol is legyél. Lehet marad egyetlen, a végén egy partner vagy családot alapítani, de a pozitív pénzügyi döntések, amiket a 20-as is meg téged, hogy megfeleljen a következő kaland, és tudjuk, hogy a jövőben gondoskodni. Ismerje meg tíz lépést meg kell tennie most.
Kezdés tervezése Nyugdíjas
Az első dolog, amit meg kell tennie, hogy tervet nyugdíjba. Hozzájárulás a korai és rendszeresen azt jelenti, hogy lehet kapni a hozzájáruló összességében alacsonyabb százaléka a jövedelem és nem kell aggódnia felzárkózás később. Logikus, hogy tervezni, mintha te lesz felelős a nyugdíjkorhatár a saját. Ez lehetővé teszi, hogy mentse elég, és hagylak felkészült. Ez segíthet, hogy képes legyen a korai nyugdíjba. Ha nem felel meg a 401 (k) még nyitott egy IRA és kezdődik hozzájárul ott. Ha nem jogosult a 401 (k) biztos, hogy kihasználják a munkáltató mérkőzés akkor is, ha dolgozik más pénzügyi célokat.
Save Your Future
Amellett, hogy a nyugdíj-megtakarítások, fontos, hogy félre pénzt az egyéb pénzügyi célokat, amelyeket szeretnénk elérni a jövőben. Lehet jönni az idő, amikor meg szeretné vásárolni a saját otthonában, vagy lakást, és kezdődik az épület saját helyett a bérleti díjak.
Megtakarítást fel költségek, mint a vásárlás egy új autó segítségével pénzt takarít meg a kamatot. Ha azt szeretnénk, hogy végül kezdeni a saját üzleti, megtakarítás akár tőkét kell csinálni, hogy lenne egy nagy cél.
Hozzon létre egy pénzügyi tervet
A pénzügyi terv magában foglalja mindent a karrier terv a nyugdíj tervét. Ha úgy érzi, hogy mint a túl sok elindul egy ötéves tervet.
Hol szeretne lenni öt év múlva? Mit kell tenni anyagilag, hogy ott? Aztán bontani éves és havi célok és lépések. Feltétlenül szerepeljen a hosszú távú célok, mint nyugdíjazás része a tervnek. Ez magában foglalhatja megy vissza az iskolába, hogy az oktatás, hogy segítsen a következő karrier cél.
Fókuszban Felfelé a ranglétrán
Most van egy nagy idő, hogy összpontosítson a karrier létrán. Ez időt vesz igénybe, és a kemény munka, hogy feljebb. Legyen világos, célokat és meghatározza, mit kell tennie, hogy elérje őket. Ez azt jelentheti, kapcsolási cégek költöznek másik városban vagy megy vissza az iskolába. Ez azt jelentheti, hogy te oldalán munka, vagy hozzon létre egy szakmai hálózat, és talál egy mentort, aki segít elérni ezt a célt. Lebontják a lépéseket a karrier szeretne venni, és elkezdi őket. Ez rendben van, hogy váltani irányban egy bizonyos ponton, és úgy dönt, hogy megy egy új irányba, ha talál egy jobb illeszkedés az Ön számára. Álmok lehet változtatni, de a legfontosabb az, hogy folyamatosan halad előre felé, hogy az álom.
Győződjön meg róla, költségkeretként
Költségvetés egyik legnagyobb eszközök kezelésének a pénz megfelelő. Ha egyetlen, könnyen igazolni nem hoz létre a költségvetés. A költségek egyszerű, és ha fizetni a számlákat, mit számít ez, mikor és hogyan tölti a pénzt?
Azonban a költségvetés segíthet megtalálni nak akkor visszafogják kiadások több pénzt felé megtakarítások, illetve tartozás. Tedd jövedelem egy eszköz, és a költségvetési hatékonyan. Ez nem azt jelenti, hogy nem kell szórakoztató, de mennyi megengedheti magának, hogy költeni, miközben dolgozik a pénzügyi tervet, és tartsa be az összeget.
Vigyázz a Credit / adósság
A hitel és az adósság is befolyásolhatja a képessége, hogy a következő lépés a pénzügyi lakásvásárlás, hogy vesz egy üzleti hitel, hogy nyissa meg az új üzlet. Fizető le a tartozás szabadít fel, további pénz segítségével felé megtakarítás. A késedelmes fizetések megnehezítheti, hogy jogosultak a hitel. Tekintettel az idő kijavítani múlt hibáiból, és kitisztulni a hitel-jelentés megkönnyíti eléri a céljait a jövőben.
Győződjön meg róla, a jobb biztosítás
Biztosítási van, hogy megvédjen.
Ez zavaró lehet, hogy a jövedelem lesz a biztosítási minden hónapban, de ez ott van, hogy megvédjen. Ha egy, a rövid távú és hosszú távú rokkantsági biztosítás lehet életmentő, főleg, ha nincs egy olyan sürgősségi alap mentett fel. Ez a biztosítás védi, ha hirtelen nem tud dolgozni egy sérülés miatt vagy betegség. Egészségbiztosítás tarthatja meg csődjének ha hirtelen megbetegedett. Bérbiztosító segíthet elkerülni a stressz helyett mindent, ha kirabolták. Szánj időt, hogy biztosan védett.
Ne felejtsd Life Insurance
Ha Ön az egyetlen, úgy tűnhet, hogy nem kell életbiztosítás. Ez különösen igaz, ha nincs gyerek, vagy bárki anyagilag felelős. Azonban, ha kell ahhoz, hogy fedezze a temetés költségeit. Akkor ne hagyja a terhet e költségek a család vagy a barátok. Sok munkáltató kínál alap politikát kellene az említett költségek fedezésére. Ha feladata, hogy segítsen valaki anyagilag, akkor érdemes fontolóra venni, ki elég nagy politika, hogy azok élnek a kamat, ha fektették.
Build Your Emergency Fund
A sürgősségi alap elengedhetetlen, ha Ön az egyetlen. Ez lehet a dolog, hogy mentse meg a hajléktalan lenne, ha hirtelen elveszíti a munkáját. Ez segíthet fedél váratlan kiadások, és megteszi a gond és tömeg le. Élők egyetlen jövedelem, egy évnyi költségén egy jó cél. Ez időt ad, hogy új munkát találni anélkül, hogy túl nagy nyomás.
Tedd minden rendben
Végül időt arra, hogy mindent a sorrendben. Úgy tűnhet, hogy túl korai aggódni, de van egy akarat és végső kívánságát is könnyíti szeretteinek, ha kellett eltelnie nélkül, vagy ha volt, hogy megbetegszik hirtelen. Döntést hozni a nappali lesz vagy DNRs, szervadományozás, temetési terveket és kihez forduljon, ha át nem tart sokáig, és ha készen van, akkor nem kell aggódni, hogy újra. A dokumentum, amely magában foglal minden biztosítási információk, banki és hitel számlák könnyebb lesz, hogy valaki segít, ha szükség van rá. Általában a szülő egy jó ember, hogy ezt az információt, de ha nem akkor adjon meg egy megbízható barát, aki megérti a helyzetet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Használatára vonatkozó szabályokat a betéti kártya Európában
Ha egy amerikai állampolgár utazást tervez Európában a közeljövőben, ez alapvető fontosságú, hogy ismerjük a szabályokat használja a bankkártyáját Európában. Azt szeretnénk, hogy győződjön meg róla, továbbra is elérheti a források, miközben te az útra, és ne kelljen a fiók megjelölve csalás.
Ellenőrizze a hálózati utazás előtt .
Ha van egy bankkártya Visa vagy MasterCard logo, akkor van egy nagyon könnyű időt használja a bankkártyáját Európában.
A betéti kártya is lesz a szimbóluma egy bankkártya hálózat, mint PLUS, Cirrus, Maestro vagy. Amikor használja a bankkártyát az ATM-nél, ami a legjobb módja, hogy készpénzt ha utazik Európában ellenőrizze ezeket a szimbólumokat, hogy biztosan a kártya kompatibilis.
Hagyd, hogy a bank tudja, utazik .
Mielőtt elindulna, hogy a bank egy gyors hívást, hogy hadd tudja, akkor utazik ki az országból. Adj nekik a távozás dátumát és a visszatérés, így a bank nem tesz egy hold a betéti kártya. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy bankja automatikusan jelölj meg a nemzetközi ügyletek csalásra, ami lehet egy szóváltás foglalkozni. Tartsuk szem előtt, hogy nem lehet egy időben különbség maximum 10 óra között a kelet-európai és az Egyesült Államok nyugati, ami megnehezíti, hogy lépjen kapcsolatba a bank üzleti órákban.
Erősítse meg a nemzetközi tranzakciós díjak fogsz fizetni .
Amíg megvan a bank a telefont, ez hasznos, hogy megtudja, a díjakat akkor kell fizetnie a betéti kártya Európában mind a vásárlások és készpénzfelvételre ATM.
A legtöbb bank számít fel díjat a konvertáló ügylet másik pénznemre. Az euró a legelterjedtebb Európa-szerte, de néhány más országok saját valuta, mint az angol font vagy a svájci frank. Lehet fizetni az átalánydíj vagy százalékában a tranzakciót. El kell tényező ezekben a külföldi tranzakciós díjak a költségvetést, így nem elfogy a pénz.
Bankkártyát használ ez nagyszerű nemzetközi utazás segítségével menteni a díjakat.
Ellenőrizze napi készpénzfelvételi limit .
Azt akarja, hogy készítsen egy bizonyos mennyiségű készpénzt magával csak abban az esetben utazik helyeken, amelyek nem fogad el bankkártyát, vagy szeretné, hogy ne kelljen pénzváltás díjakat minden egyes ügyletet. Ellenőrizze az aktuális napi készpénzfelvételi limit megerősíteni ez elég magas az összeg, amit elállhat minden nap. Ha nem, érdeklődjön bankjánál, hogy emelje fel a limit, miközben te az útra. Akkor felső korlátot ismét, miután hazaért.
Győződjön meg róla, hogy a négy számjegyű PIN .
ATM Európában nem fogadja el a PIN hosszabb vagy rövidebb, mint négy számjegy, ezért győződjön meg róla, a PIN-kód beállítva, mielőtt indulnak az utazás. Amíg lehet készpénzt ATM-ből hitelkártyával, akkor jobb használni a bankkártyát, mivel bankkártyával készpénz drágább.
Fizessen vásárlások helyi pénznemben .
Egyes kereskedők kérheti, ha szeretné fizetni a vásárlást amerikai dollár. Bár lehet, hogy könnyebb csinálni a matek így, ez általában drágább. A kereskedők lényegében díjat saját átváltási árfolyamot lehet sokkal nagyobb, mint amit a bank számít fel Önnek.
Tudod letölt egy árfolyam számológép alkalmazás a telefonra, így gyorsan a pénznemek átváltását.
Hozz egy tartalék hitel- vagy bankkártyát .
Nem akarjuk, hogy beragadt nélküli Európában egy második finanszírozási forrás. Hozz egy hitel- vagy bankkártyát veled. Győződjön meg róla, hívja a bank az utazás előtt is, és ellenőrizze a díjakat és a napi kitárolási határokat. Ne hordozza a két kártyát, akkor ugyanabban az időben. Hagyjuk egyik, ahol éppen tartózkodik, így ha az elsődleges bankkártyáját elvész vagy ellopják, akkor nem lehet anélkül a kifizetést. Ha kényelmetlen elhagyja a második kártya meg a szállodába vagy Airbnb, végezze azt a személyt, de elkülönítve a fő hitelkártya. Például előfordulhat, hogy készítsen egy kártya a pénztárcáját, és egy másik a cipő.
Legyen tisztában a bankkártya csalások törvények .
Használat közben bankkártyával jelenti, hogy nem hoz létre hitelkártya egyenleg, akkor lehet kockázatosabb. Ha a bankkártya elveszett vagy ellopták, akkor két munkanapon belül bejelenteni azt a bank. Ez korlátozza a felelősséget bármilyen csalárd díjakat csak 50 $. Ezt követően, akkor lehet felelősségre $ 500 vagy teljes egyenlegét, ha ez viszi 60 napig vagy tovább, hogy jelentse be a hiányzó kártyát. A hiányzó bankkártya hozza a teljes egyenleg kockázat a pénzt, amit keresett, és letétbe be folyószámla.
Bankkártyával, te csak felelőssé maximum 50 $ csalárd díjakat egyszer a kártyáját eltűnik. És ez a hitelkeretet, ami veszélyezteti, nem a bankszámla egyenleg. Ez nem jelenti azt, hogy nem tudja használni a bankkártyát; Csak extra védelmet, mert a pénzt a kockázata, ha elveszíti a kártyáját.
Szerencsére, a bankrendszer Európában nem drámaian különbözik az Egyesült Államokban. Gyakorlás ezeket az egyszerű szabályokat használja a bankkártyáját Európában fogja a bankkártya használható, és védik a pénz a bankszámlán.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hűségesen havonta fizeti a hitelkártyáit és egyéb adósságait, de úgy tűnik, hogy egyenlege nem növekszik. Ha úgy érzi, hogy nem halad előre a fiók kifizetésekor, úgy érzi, hogy feladja. A hitelkártya-fizetések fiókjában történő alkalmazásának megértése segít megérteni, miért nem csökken az egyenlege, és megváltoztathatja a kifizetéseket úgy, hogy a fiókja ténylegesen csökkenjen.
Befizetései alig fedezik a kamatot
A kamat a pénz kölcsönzésének egyik költsége. Minden havi adósságfizetés egy bizonyos kamatot és egy bizonyos összeget fedez. Ha a kifizetés nagyobb része kamatot von maga után, akkor egyenlege havonta csak egy kis összeget fog csökkenteni. Például, ha a hitelkártya egyenlege 1000 USD, és a kamatlába 18%, akkor a pénzügyi költsége körülbelül 13 USD lesz. 30 dolláros befizetés esetén az egyenlege csak 983 dollárra csökken, nem pedig 970 dollárra, mint amire számíthat, mert kifizetésének 13 dollárját a pénzügyi költségekre terhelték.
Ellenőrizze a számlázási nyilatkozat legutóbbi példányát, hogy megtudja, az utolsó kifizetésének hányadát fordították a kamatokra, szemben az egyenleg csökkentésével.
Kétféle módon lehet leküzdeni ezt a problémát. Először megnövelheti fizetési összegét, így több pénz fordul elő egyenlegének csökkentésére. Időnként a kölcsön után történő kiegészítő fizetés előrehaladja a következő esedékességet, ahelyett, hogy csökkentené az egyenleget, ezért feltétlenül jelezze (a fizetési kuponon), hogy a kiegészítő fizetést az elvre kell alkalmazni.
Egy másik lehetőség az alacsonyabb kamatlábak elérése, de nem olyan könnyű végrehajtani. Hitelkártyák esetén ez azt jelenti, hogy alacsonyabb kamatot kér a hitelkártya-kibocsátótól, vagy az egyenleg átutalását az alacsony kamatozású hitelkártyára. Hitelekkel az alacsonyabb kamatláb elérésének egyetlen módja az, hogy újrafinanszírozzanak egy másik alacsonyabb kamatlábú kölcsönt. Hiteltörténetének elég jónak kell lennie ahhoz, hogy alacsonyabb kamatot igényelhessen. A refinanszírozás nem ingyenes; mérleg előtt mérlegelje a költségeket.
Fizetései a díjak felé mozognak
A díjak a kamathoz hasonlóan befolyásolják az adósságkifizetést – ők megakadályozzák egyenlegének csökkenését, még akkor is, ha fizetést fizet. Távolítsa el a díjakat azáltal, hogy először megérti, milyen díjakat számít fel Önnek. Ezután elkerülheti a díjakat kiváltó műveleteket.
A késedelmi díjak elkerülhetők, ha a kifizetés havonta időben megtörténik. Ütemezze az online fizetéseket néhány nappal a határidő előtt, így van ideje reagálni, ha valami rosszul fordul elő.
Ha a hitelkártya-kibocsátó továbbra is számít fel díjat a hitelkeret túllépéséért, akkor elkerülheti a díjat, ha kiegyenlíti a korlátot, és ellenőrzi a rendelkezésre álló hitelt, mielőtt költene.
Lehet, hogy lemond az éves díjáról, ha megkérdezi, de ha nem, akkor előfordulhat, hogy ez az a kártya, amelyet először ki szeretne fizetni.
A tranzakciós díjak – mint például készpénz előleg vagy egyenlegátutalási díjak – elkerülhetők a díjakat okozó tranzakciók elkerülésével. A készpénz-előlegek különösen drágák, mivel azonnal kamatot kezdenek felhalmozni.
Még mindig adósságot teremt
Ha továbbra is vásárol hitelkártyát vagy vesz fel kölcsönt, akkor az adósságállománya sokat nem csökken, ha egyáltalán csökken. A kifizetések további haladásának észleléséhez abba kell hagynia az új adósságteremtést. Ez azt jelenti, hogy már nem vásárolhat hitelkártyát. Az ismétlődő előfizetési kifizetéseket helyezze át debetkártyájára, így ezek a fizetések a számlájáról származnak, és nem ellensúlyozzák a hitelkártya-kifizetéseket.
Csak a minimumot fizeted
Annak érdekében, hogy az adóssága terén jelentősebb előrehaladást érjen el, a minimálisnál többet kell fizetnie. Az egyik stratégia, mellyel fizetheti adósságát, az, hogy az adósságot gyorsan ki kell fizetni, és egyösszegű összeget kell fizetni az adósság felé, miközben a többi adósságához csak a minimumot fizeti. Ezután, miután kifizette az első adósságot, alkalmazza ugyanazt a fizetési stratégiát a következő és a következő adósságra, amíg az összes nem kerül visszafizetésre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A nagy összegű adósság bűncselekmény lehet, különösen, ha ez több, mint amennyit ésszerűen megfizethet. Ez felülmúlhatja az élet többi pénzügyi prioritását. A jó hír az, hogy számos adósságcsökkentő program segít megkönnyíteni a túlzott adósságkezelést.
Legyen szó hitelképesség-konszolidációról vagy a magas kamatozású hitelkártyákról az alacsonyabb kamatozású egyenleg-átutalási hitelkártyákra történő áttérésről, hogy minden adósságcsökkentési terv működjön, fontos, hogy először legyen egy célja. Ezt követően világos képet szeretne kapni a jelenlegi pénzügyi helyzetéről; akkor kiválaszthatja a megfelelő stratégiát. Íme néhány áttekintés az adósságkezelés néhány módjáról.
Adósságmentesség globális válság idején
A COVID-19 világjárvány még több amerikait vehet arra, hogy adósságcsökkentő programokat keressen. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal adatai szerint a munkanélküliség 2020 februárja és április között 4% alatt, majdnem 15% -ra ugrott.1 Ezenkívül a Quicken Inc. által készített új felmérés szerint az amerikaiak 40% -a azt várja, hogy a világjárvány ugyanúgy befolyásolja őket. vagy annál több, mint a 2008-as válság.
A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) irányítása alatt számos hitelező, pénzügyi intézmény, hitelkártya-társaság és szolgáltató kínál programokat az adósságmentesség elősegítésére a COVID-19 során. Ide tartoznak a hitelkártya-társaságok és a jelzálogkölcsön-hitelezők, amelyek lehetőséget kínálnak a fizetések kihagyására, a késedelmes díj törlésére, az alacsonyabb kamatlábakra és egyebekre. Számos kormányzati ügynökség kiterjesztett pénzügyi támogatást is kínál. A koronavírusokról szóló segítségnyújtásról, a megkönnyebbülésről és a gazdasági biztonságról (CARES) szóló törvény, amelyet a kongresszus fogadott el 2020 márciusában, kiterjesztette a munkanélküliségi programokat és ösztönző kifizetéseket nyújtott számos amerikai számára.
Ha úgy találja, hogy küzd a pandémiában, ne habozzon, ha egy vagy több út segítségével keres segítséget.
Mi az adósságmentesség?
Az adósságmentesség egy olyan stratégia, amelynek célja nagy összegű személyes adósság rendezése vagy kezelése. A hitelezőkkel folytatott együttműködés az adósság visszafizetésének olyan tervét dolgozza ki, amely kielégíti őket, megállítja a beszedők telefonhívásait, és elkerüli a hitel hosszú távú károsodását. Végül is ez egy módja annak, hogy csökkentsék a stresszt, és adósságát kezelhetőbbé tegyék.
Tipp: Minden adósságcsökkentési terv azzal kezdődik, hogy világos képet kap az adós teljes pénzügyi helyzetéről. Ez az egyszerű lépés – a probléma megértése és a cél megismerése – jelentős stresszoldó lehet. Valójában az adósság csökkentésére irányuló gyakorlati lépések csökkenthetik a mentális egészségre nehezedő terheket, javíthatják a kognitív működést és csökkenthetik a stresszt.
Az adósságmentesség nem mindig jelenti az adósság egyszeri megfizetését vagy megbocsátását. Annyira egyszerű lehet, ha néhány kihagyott fizetésről vagy alacsonyabb kamatlábról tárgyalunk. Sok esetben ez egyszerűen az adósság átalakításának vagy átszervezésének stratégiája, hogy a kifizetések jobban kezelhetők legyenek. Ez segíti az adósságtulajdonosot, és elégedett a hitelezővel is, aki gyakran inkább alacsonyabb, egyeztetett összeget kap, mint egyáltalán nem. Szélsőséges körülmények között csődbejelentést jelenthet.
Mikor kell keresni adósságmentességet
Nem mindig könnyű eldönteni, mikor kell segítségre az adósságkezelés során. Vannak azonban néhány általános jelek, amelyeket meg kell keresni, amelyek azt jelezhetik, hogy a feje fölött van:
Túl magas az adósság / jövedelem aránya: Az a bruttó jövedelem, amely minden hónapban adósságfizetésre fordul, fontos szám a hitelezők számára. A legtöbb hitelező nem fog új hitelt nyújtani, ha az adósságfizetése meghaladja a havi jövedelmének 43% -át.
Nem tudja ellenőrzés alatt tartani a hitelfelhasználást: A hitelfelhasználási arány a hitelkártya-adósságot méri a korláthoz képest, és megéri a hitelképesség 30% -át. Ha folyamatosan költi hitelkeretének több mint 30% -át, akkor a hitelképességi pontszáma szenvedni fog, és megnehezíti a kedvező feltételekkel nyújtott kölcsönök igénybevételét.
Hitelkártyákat fizet más hitelkártyákkal: Egy dolog az egyenleg időnkénti átutalása, de ha nem tudja kezelni a kifizetéseket új kártyák megnyitása nélkül, problémát okozhat.
Fontos: A lényeg a következő: Ha úgy érzi, hogy az adósság annyira elárasztott, hogy jelentős pénzügyi vagy érzelmi feszültséget okoz az életében, akkor valószínű, hogy ideje valamilyen segítséget keresni.
Az adósságkönnyítő programok típusai
Ha úgy dönt, hogy mentességet igényel, számos lehetőség áll rendelkezésre az adósság kezelésére.
Adósságkonszolidációs kölcsönök
Az adósságkonszolidációs kölcsön nagy összegű személyes kölcsön, amelyet az összes adósságának (vagy a legtöbb) fedezésére nyújtanak. Ez az adósságmentesség szempontjából hasznos, mivel lehetővé teszi egy havi befizetést, amely megkönnyíti az adósságkifizetési terv betartását és az adósságainak beillesztését a havi költségvetésbe.
Ezeket a hiteleket biztosítékokkal lehet biztosítani, például a házával, vagy akkor is biztosíték nélkül, ha hitelképessége elég jó ahhoz, hogy minősüljön. A biztosítékkal fedezett kölcsön kamatlába általában alacsonyabb, de hosszabb távon továbbra is fizethet nagyobb kamatot, ha az új kölcsön futamideje sokkal hosszabb, mint az eredeti adósság feltételei.
Az adósságkonszolidációs kölcsönszolgáltatókra példa a SoFi, a Goldman Sachs Marcus, az Avant és az Discover. Az adósságkonszolidációs hitel kezdetben azt eredményezheti, hogy hitelképességi mutatója elérjék, amikor új kölcsönt ad a hiteljelentéshez. A pontszáma azonban az elkövetkező hónapokban folyamatosan javul, feltéve, hogy a kifizetéseket időben elvégzi, és nem ad hozzá több adósságot.
Mielőtt aláírja a szaggatott vonalon, feltétlenül olvassa el a hitelfeltételeket és a kamatlábakat. Az adósságkonszolidációs hitelek kamatlába mintegy 6% és mintegy 36% között mozog.
Adósságkezelési tervek
Egy másik lehetőség a nonprofit hiteltanácsos által támogatott adósságkezelési terv. A hiteltanácsadó segít kezelni és megszervezni pénzügyeit, és segít az adósságkifizetési terv kidolgozásában, ha igazán szüksége van rá. Segíthetnek abban, hogy tárgyaljon a hitelezőivel a jobb tarifák elérése vagy a fizetési határidő meghosszabbítása érdekében.
Ez a fajta segítségnyújtás és tanácsadás biztosítja az adósságcsökkentő programhoz szükséges fizetési kötelezettségeket és struktúrákat. Ügyeljen azonban arra, hogy megkezdése előtt megkérdezi, hogy milyen díjakat fizetnek a szolgáltatásaikért. Ha díjaik csak további pénzügyi terhet jelentenek, vagy ha többet fizetnek, amikor feliratkozik bizonyos szolgáltatásokra, akkor keressen máshol. Hasonlóképpen, győződjön meg arról, hogy tanácsadója akkreditált nonprofit szervezetből származik, és hogy ne nyomjanak adósságkonszolidációs terveket az adósságmentesség egyetlen lehetőségének.
Megjegyzés: Egy nonprofit hiteltanácsossal való együttműködés – még akkor is, ha tartalmaz egy adósságkezelési tervet – általában nem befolyásolja hitelképességét, hacsak nem rendezett egyezséget. A számlák bezárása enyhén befolyásolhatja, de a pontszáma idővel visszapattan.
Alternatív megoldásként vannak olyan nonprofit társaságok, amelyek segíthetnek az adósság átszervezésében vagy konszolidációjában. Ezek a társaságok tőled fizetnek be befizetéseket, miután megkapott egy bizonyos összeget, felveszi a kapcsolatot hitelezőivel, és akkor megpróbálják megbeszélni az alacsonyabb kifizetéseket. Ezek a társaságok azonban nem mindig tekintélyesek, és mivel hónapok óta visszatartják a hitelezőiknek történő kifizetéseket, a hitelképességi mutatója jelentősen csökkenhet.
Egyenlegátutalási hitelkártyák
Ha az adósság nagy részét hitelkártya-adósság alkotja, akkor az egyenlegátutalás lehet a válasz a hiteltartozás enyhítésére. A jelentős összegű hitelkártya-adósság általában azt jelenti, hogy meglehetősen kevés kamatot fizet, mivel az átlagos hitelkártya-THM 20%. Ez különösen igaz, ha csak a kártya minimális fizetését fizeti.
A hitelkártya-adósságnak az alacsony vagy nulla APR-egyenleg-átutalási hitelkártyára történő átutalása jó módja annak, hogy ugrásszerűen folytassa az egyenlegek kifizetését. Sajnos a legtöbb ilyen ajánlat tartalmazza az egyes egyenlegek átutalásának díját (általában az átutalt összeg kis százalékát), és azok az alacsony kamatozású egyenlegátutalási THM-ek általában csak korlátozott ideig tartanak. A munka elvégzéséhez be kell fizetnie az átutalt egyenleget, mielőtt a bevezető díjperiódus befejeződik. Kerülnie kell az új adósság hozzáadását az átadott adósság tetejére.
Csődbejelentés
Amikor mérlegeli, melyik adósságmentesség-választási lehetőség az Ön számára, akkor gondolhatja, hogy a csőd a legjobb megoldás. Végül is nemcsak az adósságát megszünteti, hanem lehetővé teszi, hogy tiszta pala segítségével kezdje újra.
De a csőd hosszú távon hatással lehet pénzügyeire és hitelképességére. A csőd drámai módon csökken a hitelképességén, és hét-tíz évig fennmarad a pénzügyi rekordon. Ez hosszú ideig megnehezítheti új kölcsönök vagy jó feltételek elérését.
A személyes csőd bejelentésének kétféle módja van: a 7. fejezet és a 13. fejezet. A 7. fejezet benyújtásával az adósság megszűnik, de a mentesített ingatlanok kivételével a többi vagyont is felszámolja. Ezután a bevétel az adósság felé fordul. Amikor benyújtja a 13. fejezet csődjét, előáll egy három-öt éves fizetési tervvel, amelyet jóvá kell hagyni egy csődbíróság előtt.
Noha egyszerű megoldásnak tűnik, a csőd bejelentésének az utolsó megoldásnak kell lennie, amikor az adósságcsökkentési lehetőségeket mérlegeli. Mindig beszéljen egy ügyvéddel, hogy megvitassa az összes választását, mielőtt ezen az úton halad.
Újjáépítés
Bármelyik tervezetről is dönt, győződjön meg róla, hogy ismeri az összes előírást, és megengedheti magának, hogy teljesítse az új lekötött kifizetéseket. Tervének meg kell haladnia az adósságkifizetések teljesítését is. Különös erőfeszítéseket kell tennie a pénzügyek minden területén, hogy biztosítsa a sikerét.
Ez azt jelenti, hogy össze kell állítanunk egy költségvetést – esetleg készpénz-borítékrendszert, ha nehézségekbe ütközik a kiadási tervvel kapcsolatban. Előfordulhat, hogy jelentős területeket kell csökkentenie bizonyos területeken, például a szórakoztatáson vagy az étkezőn. Költségvetésében feltétlenül tartalmazzon egy tervet a sürgősségi megtakarítások felépítésére, még akkor is, ha az adósságait kivágja. Egyébként csak egy vészhelyzet van egy másik adósságválságtól. Ha hitelképe megsérült, akkor lehet, hogy biztonságos hitelkártyát kell beszereznie, hogy megkezdhesse az újjáépítési folyamatot.
Miután döntött az adósságcsökkentő programról, kritikus, hogy tartsa be a tervét. A fegyelmezett költségvetés-tervezési szokások, amelyeket most kialakítasz, egész életen át veled maradhatnak. Könnyebben elérhetők más pénzügyi célok, mint például a nyugdíjazás, miután sikeres volt az adósságcsökkentési tervvel.
A legfontosabb azonban, hogy tudja, hogy lehetősége van adósságcsökkentésre, amikor szüksége van rá.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha tartozásban van, bizonyos szokások csak megnehezítik adósságának jó teljesítését. Vagy ami még rosszabb, ezek a dolgok mélyebbre vezethetnek az adósságba. Ha nem halad előre az adósság megfizetésekor, akkor a jelenlegi pénzügyi szokásainak feltárása megmagyarázhatja miért.
1. Folytassa a hitelkártya-díjak fizetését
Ha továbbra is használja hitelkártyáját adóssága alatt, nyilvánvalóan megszünteti az adósság kifizetése terén elért előrehaladást. És ha nem fizet többet az adósságáért, mint amennyit költi, akkor az esedékes összeg valójában növekszik, nem pedig csökken. Ha nem tudja ellenőrizni a hitelkártya-szokásait, akkor törölje a hitelkártyáit, darabolja őket, vagy fagyassza be őket szó szerint egy jégtömbön.
Tipp: Néhány hitelkártya-kibocsátó rendelkezik egy „befagyasztási” funkcióval, amely lehetővé teszi a hitelkártya-vásárlások ideiglenes kikapcsolását akár online fiókba való bejelentkezéssel, akár egy alkalmazás használatával.
2. Nyisson meg új hitelkártyákat
Hacsak nem használja ki a nulla százalékos egyenlegátutalás előnyeit a magas kamatláb-egyenlegek megszilárdításához, ne nyisson új hitelkártyákat, miközben megpróbál kiszabadulni az adósságtól. Egy másik hitelkártya azt jelenti, hogy minden hónapban egy további minimális fizetési tényezőt kell fizetni. Nem csak, hogy a hitelkártyák és a hitelkártya-egyenlegek számának növekedése nehezebbé teszi az adósság csökkentését. Mentse el az új hitelkártya-kérelmeket az adósságfizetés után.
3. Figyelmen kívül hagyja a hitelkártya számláit
A hitelkártya-egyenlegek nem úgy tesznek, mintha azok nem mennének el. Amíg hátat fordít a hitelkártyáira, a pénzügyi vihar főz. A minimális fizetések összeadódnak, egyenlege növekszik, és hitelképessége minden hónapban romlik. Nyissa meg az összes hitelkártya-kimutatást, még akkor is, ha automatikus fizetést állított be, így tisztában van azzal, hogy a fizetések miként befolyásolják egyenlegét.
4. Fizessen csak a minimumot
A minimális kifizetés az egyik legrosszabb dolog, amit tehetünk adósságaik alatt, másodsorban az, hogy a kifizetéseket együtt hagyjuk ki. A minimálisnál sokkal többet kell fizetnie, hogy végül kifizetje az összes hitelkártyáját.
Fontos: Ez a szabály egy kivételt képez, és ebben az esetben egyösszegű összeget fizet egy hitelkártyára, miközben a többinek a minimumát fizeti. Mind a Hógolyó, mind az Avalanche adósságkifizetési stratégiája arra ösztönzi az erőfeszítéseket, hogy az egyik hitelkártyára összpontosítsák az erőfeszítéseket, miközben a többinél minimális kifizetéseket teljesítenek.
5. Költsön pénzt könnyedén
Időnként az adósságon belüli stressz megnehezítheti az okos költekezését. Ugyanakkor ez is az egyik legfontosabb idő, amikor odafigyelünk arra, hogy pénzt költesz. Minden dollár, amelyet valami jelentéktelenre fordít, egy olyan dollár, amelyet felhasználhatott volna adósságának csökkentésére. Költségvetés segítségével tervezze meg kiadásait, és kövesse nyomon a kiadásait, hogy elkapjon olyan helyeket, ahol feleslegesen költenek pénzt.
6. Skip Saving
Gondolhatja, hogy nem engedheti meg magának, hogy pénzt takarítson meg, ha adósságban van, de őszintén szólva nem engedheti meg magának, hogy ne takarítson meg pénzt, ha adósságban van. A megtakarításokhoz való hozzáférés miatt nem kell mélyebben eladósodnia az adósságon, hogy fedezze egy olyan váratlan kiadást, mint egy autójavítás vagy jelentős orvosi számla. Csakúgy, mint minden hónapban fizetnie kell mind a jelzálogot, mind az elektromos számlát, a pénzt az adósság és a megtakarítás felé kell fordítania.
7. Fizessen adósságkönnyítő társaságot kutatás nélkül
Több tucat cég van odakint, akik azt szeretnék, ha elhiszi, hogy meg tud tenni valamit az adóssága miatt, amit nem tud. Néhány nonprofit hitelkonzultációs ügynökség kivételével a legtöbb adósságcsökkentő társaság nem éri meg a gondot vagy a havi díjat. Mielőtt belépne szolgáltatásaikba, vásároljon, ismeri az előnyeket és hátrányokat, és vizsgálja meg, hogy elkerülheti-e a díjat, és egyedül tudja megfizetni az adósságát.
8. Próbálj meg adósságot fizetni terv nélkül
Ha úgy dönt, hogy kezeli a saját adósságát – és megteheti! – szilárd adósságtervet készítsen. Tudnia kell minden adósságát, e számlák állapotát (függetlenül attól, hogy lejár vagy lejártak), és mennyit tartozol. Arra is ki kell kitalálnia, hogy mekkora havonta engedheti meg magának az adósságát. Minél többet fizethet, annál jobb. Innentől válassza ki az adósságot, és kezdje meg támadni mindent, amit megkap.
9. Zárja be a részmunkaidős foglalkoztatást
Vagy túlóra, mellékvállalkozás, vagy bármilyen más pénzkezelési törekvés, amely segít több pénzt keresni az adósság kifizetéséhez. Több tucat sikertörténet létezik azokról az emberekről, akik több tízezer dolláros adósságból távoztak. A történetek közös témája az, hogy ezek az emberek hajlandóak voltak keményebben dolgozni, hogy extra pénzt keressenek adósságuk megfizetésére. Ez azt jelentette, hogy egy extra helyiséget béreltek ki, a szülőkkel költöztek pénz megtakarítás céljából, pénzeszköz-hobbit válasszanak, értéktárgyakat értékesítsenek vagy udvari eladásokat tartsanak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
