Category: lt

Ultimate vadovas suprasti draudimo

Supratimas draudimas gali būti sudėtinga, todėl labai svarbu turėti darbinį supratimą apie savo aprėptį ir ko jums reikia. Tai gali padaryti didelį skirtumą kainą mokėsite, kaip leidžia suprasti, kaip jūsų pasirinkimas draudimo bus apsaugoti jūsų gyvenimo būdą, turtą, ir asmeninę nuosavybę.

Draudimas yra apie finansinį saugumą ir apsaugoti savo nepriklausomybę

Ji gali atrodyti kaip jums reikia studijuoti apimtis knygų ir informacijos suprasti draudimą, tačiau jo esmė, kad draudimo principas yra labai paprastas:

Kai jūs turite ką prarasti, ir jūs žinote, kad galite sau leisti mokėti už save nuostolingai, draudimas suteikia galimybę jums apsaugoti savo investicijas, gyvenimo būdo, ir turtą, mokėdami nedidelį kiekį pinigų kiekvieną mėnesį mainais už užtikrinimas, kad, jei kas nors negerai, draudimo bendrovė turės savo atgal į finansinės kompensacijos forma.

Kas yra asmeninis draudimas?

Asmeniniai draudimo linijos yra draudimo rūšys perkate apsaugoti jus nuo pavojų, kad gali kilti finansinių nuostolių, kad jums būtų negalima įpirkti padengti savo. Asmeniniai draudimas yra susijęs su rizika, kad jūs, kaip asmuo gali veidą, dėl nelaimingų atsitikimų, ligų, mirties, arba sugadinti turtą turite.

Kaip veikia draudimo netekto?

Pirkdami draudimo, paprastai mokės sutartą-upon vertė – Premium – draudimo įmonei mainais už apsaugą nuo išvardytų rizikos. Mainais už priemoką mokate, jie sutinka kompensuoti už nuostolius, turi vieną atsirasti. Asmeniniai draudimas yra pagrįstas principu, kad rizika yra ekonominių nuostolių plinta (pavyzdžiui, gaisro ar vagystės, pavyzdžiui) tarp daugelio žmonių daro riziką valdomą visiems.

Daugelis žmonių moka į apsaugą nuo nuostolių per savo draudimo polisą priemoka. Priemoka surenka draudimo bendrovės ir kai ateina laikas mokėti pretenziją, jie paimti pinigus iš tos “kolekcijos” atlyginti draudėjui.

Ar visi turi pirkti draudimą?

Kiekvienas neturi pirkti draudimą, bet tai yra gera idėja pirkti draudimą, kai jūs turite finansinės rizikos ar investicijų ant linijos daug.

Priklausomai nuo draudimo rūšies, kai draudimas yra neprivalomas, o kita draudimo kaip automobilių draudimu, gali turėti nustatytus įstatymuose nustatytus būtiniausius reikalavimus.

Kodėl bankas reikalauja, kad draudimo?

Nors kai kurios draudimo negali būti teisinis reikalavimas, jis gali būti skolintojo arba banko ar hipotekos bendrovė reikalavimas.

Priklausomai nuo draudimo rūšies, galima “turėti” pirkti draudimą, siekiant gauti paskolą. Draudimo dažnai gauti finansavimą dideliems pirkiniams, pavyzdžiui, namuose, nes skolintojai norite įsitikinti, kad esate apdraustas nuo rizikos, kad gali sukelti investicijų vertė išnyksta prieš jūs turite sumokėti jį išjungti reikalavimas.

Gauti geresnę kainą draudimo

Priemoka yra pinigų suma, kurią reikės mokėti draudimo bendrovės (paprastai kas mėnesį) mainais už suteiktą jums jūsų draudimo politikos finansinės apsaugos.

Norėdami sumažinti savo draudimo įmoką, geriausia, ką jūs galite padaryti renkantis draudimą yra parduotuvė aplink su įvairių įmonių, arba naudoti draudimo brokeris, kuris gali padaryti apsipirkti jums ir pamatyti kuris draudimo bendrovė gali suteikti jums geriausią kainą už savo draudimą. Remiantis žalų patirtimi ir draudiminius draudimo bendrovės, kursai gali skirtis.

Kai kurios draudimo bendrovės gali turėti nuolaidų pritaikytas pritraukti savo profilį klientui.

Kaip gerai jūsų profilis tinka draudiko profilio bus nustatyti, kaip gerai jūsų lygis bus.

Pavyzdžiui, jeigu draudikas yra suinteresuota pritraukti jaunesnius klientus, jie gali sukurti programas, kurios siūlo nuolaidas absolventams, ar jaunoms šeimoms. Palyginimui, kiti draudikai gali sukurti programas, kurios suteikia didesnes nuolaidas senjorams, ar narių profesinės tam ar kariškiams. Nėra jokio būdo žinoti, be apsipirkti aplink ir palyginti variantus.

Kai jūs turėtumėte pirkti draudimą?

Jums reikia nusipirkti draudimą atvejais, kai finansiniai nuostoliai yra už tai, ką galite sau leisti mokėti arba susigrąžinti iš lengvai.

Supratimas 5 pagrindinių tipų asmens draudimas

Kai dauguma žmonių galvoja apie asmens draudimo, jie paprastai galvoja apie vieną iš šių 5 pagrindines kategorijas, be kita ko:

  1. Gyvenamasis draudimas, pavyzdžiui, būsto draudimo, namu arba bendradar draudimo, Nuomininko draudimo.
  2. Automobilių draudimas ir kita transporto priemonių draudimas, kaip antai motociklai, motociklų, mopedų ir.
  3. Valčių draudimas, kuris gali būti taikoma pagal būsto draudimo kai kuriais atvejais, ir atskira laivų draudimas laivams tam tikru greičiu arba ilgis, kurių neapima pagal būsto draudimo.
  4. Sveikatos draudimas, gyvybės draudimas ir invalidumo draudimo
  5. Patikimumo draudimas

Nors visi šie kategorijos apima tai, ką jums gali apsvarstyti savo asmeninį draudimą, galite paprastai gauti juos visus iš vieno asmens. Draudimo reikalauja licencijavimą ir yra padalintas į kategorijas. Tai reiškia, kad prieš ką nors leidžiama parduoti jums draudimu arba teikti jums su draudimo patarimų jūsų draudimo poreikius, jie turi būti licencijuota valstybės atstovauti draudimo rūšį perka.

Pavyzdžiui, jūsų namų draudimo brokeris arba agentas gali pasakyti, kad jie negali asmeniškai Jums pasiūlyti gyvybės draudimo ar negalią, bet gali nukreipti jus į kolega su tinkamu licencijavimo, pavyzdžiui, finansinio planavimo ir patarėjas.

Ką Skirtingi tipai draudimo apsauga?

Pagrindinis draudimas apima pastatus savo turtą, įskaitant jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ir jokių papildomų struktūrų patalpose. Ji taip pat apima savo turinį – KILNOJAMASIS TURTAS paprastai laikomi jūsų gyventi patalpose – taip pat papildomų pragyvenimo išlaidas ir atsakomybę.

Nuomininkų Draudimas apima jūsų asmeninė nuosavybė reguliariai saugomi jūsų nuomos padalinio, taip pat papildomų pragyvenimo išlaidas, ir asmeninė atsakomybė patalpose ir visame pasaulyje.

Butas arba Co-op “Draudimas yra panašus į nuomininkų draudimo, tačiau be savo asmeninio turto, papildomas pragyvenimo išlaidas ir asmeninės atsakomybės visame pasaulyje, ji taip pat apima keletą dalykų, kurie yra labai specifinė į vieneto nuosavybėn arba akcijų pastato.

Automobilių draudimas, laivų draudimas, ir kiti automobiliai draudimas

Automobilių, Valčių ir kitų transporto priemonių draudimas pasiūlyti įvairių variantų aprėptį. Svarbiausio būtybė atsakomybės draudimas, apimantis savo atsakomybę už savo nuosavybės ar eksploatuojant transporto priemonę ar laivą. Tada yra pasirinktiniai aprėpties galite pirkti, pavyzdžiui, aprėptį fizinės žalos transporto priemonės arba pačiam laivui ir jo sudedamųjų dalių. Funkcijos medicinos mokėjimų kitiems ir mirties naudą dėl mirties ar žalos iš automobilio operaciją taip pat gali būti įtrauktas kaip neprivalomos, ar privalomas priklausomai nuo valstybės finansinės atsakomybės įstatymus ar minimalių automobilio draudimo reikalavimus.

Sveikatos, gyvybės ir invalidumo draudimo

Sveikatos draudimas, gyvybės draudimas, invalidumo draudimo ir aprėpties, pavyzdžiui, ilgalaikės priežiūros draudimo visiems suteikti aprėptį finansinės kompensacijos arba atlyginimo pagal sveikatos, ligos ar mirties susijusių reiškinių.

Sveikatos draudimas apima daug skirtingų politikos sričių, iš pagrindinių naudos sveikatai, papildomo sveikatos politikos, pavyzdžiui, dantų draudimo ar ilgalaikės priežiūros draudimo. Yra platų draudimo turimą, kad atitiktų jūsų poreikius, priklausomai nuo to, kokios finansinės apsaugos jums reikia.

Supratimas smulkiu šriftu draudimo politikos

Jūsų draudimo deklaracija puslapis išvardyti pagrindinius ribas aprėptį, kad jūs įsigijote iš politikos, tačiau jis yra politikos formuluotės, kad jums atskleisti, kaip jūsų draudimo dirba reikalavimo. Dauguma žmonių neskaito smulkiu šriftu jų draudimo polisą, kuris yra, kodėl žmonės dažnai painiojama ir nusivylė apibrėžtyje procesą.

7 Apibrėžimai suprasti draudimo taisyklių ir sąlygų

Toliau pateikiami kai kurie pagrindiniai srityse, kurios yra smulkiu šriftu, su paaiškinimais kad padėtų jums suprasti, kodėl jie gali būti svarbu jums.

  1. Išskaita yra pinigų suma, kurią mokės reikalavimo. Jis didesnis jūsų atskaitomas, tuo daugiau rizikos jums imtis asmeniškai, todėl tuo mažiau mokės priemoką. Kai kurie žmonės naudoti deducible kaip strategijos sutaupyti pinigų.
  2. Išimtys yra dalykų, kurių neapima kaip dalį savo draudimo polisą. Labai svarbu, kad paklausti apie išimtis dėl bet kokios politikos perkate, kad mažas Spausdinti nestebina jums reikalavimo.
  3. Tipas politiką:  Draudimo bendrovės dažnai siūlo įvairių lygių aprėptį. Jei jums tikrai mažą kainą nuo draudimo citata, galbūt norėsite paklausti, kokio tipo politikai turite ar ką aprėpties ribos ir palyginkite šiuos duomenis į kitų citatų turite.
  4. Specialūs ribos:  draudimo polisai visi yra tam tikrų skyrių tą sąrašą ribas mokėtinų sumų. Tai tampa labai svarbu, kai jūs darysite reikalavimą. Tai taikoma visiems politikos sveikatos draudimu iki automobilio draudimo rūšies. Klauskite apie ką aprėpties naujo ribotas ir ką ribos. Jūs dažnai galite prašyti kito tipo politiką, kuri jums pasiūlyti aukštesnius limitus, jei į politikos susirūpinimą jums ribų.
  5. Išlaukos ir Specialiosios sąlygos:  Kai draudimo rūšys turi laukimo laikotarpius iki aprėptis įsigalioja. Pavyzdžiui, dantų draudimo jums gali turėti tam tikro laiko, o gyvybės draudimo jums gali būti taikomi savižudžio punkte. Tai yra tik du nedideli pavyzdžiai, bet jūs visada norite paklausti kai aprėptis prasideda ir, jei yra kokių nors karencijos laikotarpiai arba specialias sąlygas, kurios gali turėti įtakos jūsų aprėptį, kai jūs perkate naują politiką.
  6. Patvirtinimai yra add-ons į politiką gauti daugiau aprėptį arba kai kuriais atvejais žymos gali pakeisti politiką, siekiant sumažinti ar apriboti kompensaciją. Sužinokite daugiau apie įrašų čia.
  7. Pagrindas žalos sureguliavimo atstovauja sąlygas, pagal kurias reikalavimas bus apmokėtos. Namų draudimas, pavyzdžiui, galite turėti pakeitimo išlaidas, arba grynoji vertė politiką. Žalų apmokėjimo pagrindas daro didelį skirtumą, kiek jums moka. Svarbu visada paklausti, kaip teiginiai yra mokama ir kas pretenzijų procesas bus.

Kaip draudimo bendrovės moka Pretenzijos?

Surinkta iš įmokų pagal draudimo įmonės pinigų leisti draudimo bendrovė statyti turtą iš visų surinktų įmokų kad kai draudėjas ar asmenys turi nuostolį, yra pakankamai pinigų, kad padengtų reikalavimą.

Ar jūs gaunate savo pinigus atgal, jei nenorite, kad tai draudimo išmoką?

Kai mokate į draudimo daugelį metų, galite pradėti stebėtis, kodėl jūs buvote mokėti tiek daug, kai jūs niekada turėjo pretenziją. Kai kurie žmonės gali net jausti, kaip jie turėtų gauti savo pinigus atgal, kai jie neturėjo pretenziją, tačiau tai ne tai, kaip draudimo darbai. Draudimo bendrovės rinkti savo pinigus ir įdėti jį panaikinti išmokėti, kai yra reikalavimas.

Pavyzdys Premium vs sumų mokėjimų

Įsivaizduokite, jūs mokate $ 500 per metus apdrausti savo $ 200,000 namus. 10 metų mokėti draudimo ir jūs atlikote jokių pretenzijų. Štai $ 500 kartus 10 metų, ir jūs sumokėjo $ 5000 į draudimo bendrovę. Jūs pradedate įdomu, kodėl jūs mokate tiek daug už nieką. Per 11 metų, turite didelę reikalavimą. Draudimo bendrovė moka jums $ 50,000.

Jeigu draudimo įmonė suteikė visiems atgal savo pinigus, kai nebuvo teiginys, jie niekada sukurti pakankamai turto, kad sumokėtų ant pretenzijų. Net $ 5,000 jums mokama jiems virš 10 metų neapima savo $ 50,000 nuostolių. Vienas nuostolis, ir jūs tampate nepelninga draudimo bendrovės, bet laimei, nes draudimas yra grindžiamas plinta tarp daugelio žmonių riziką, tai yra sukaupę pinigų visiems žmonėms mokėjimo draudimo įmokas kartu, kuris leidžia draudimo bendrovė statyti turtą ir padengti reikalavimus, kai jie įvyktų.

What makes draudimo bendrovė normos eiti aukštyn arba žemyn?

Draudimas yra verslas, ir nors tai būtų malonu draudimo bendrovių tiesiog palikti kainos tame pačiame lygyje visą laiką, realybė yra tai, kad kaip verslo jie turi atsakomybę padaryti pakankamai pinigų, įsitikinkite, kad jie turi pinigų, kad padengtų visi potencialus teigia jų draudėjai gali padaryti.

Kai draudimo įmonė prisijungiama iki kiek jie sumokėjo pretenzijų bent iki metų pabaigos, vs, kiek jie surinktų įmokų, jie turi peržiūrėti savo tarifus išlikti pelninga. Rizikos prisiėmimo pokyčiai ir norma padidėja arba kartais net mažėja yra faktinių rezultatų draudimo bendrovė turėjo ankstesniais metais, rezultatas.

Agentai, Uždarosios agentai, ir draudimo brokerių

Fronto linija asmenys jums susidoroti su kai jūs perkate savo draudimo yra agentai ir brokeriai kurie atstovauja draudimo bendrovė. Jie atstovaus Jus į draudimo bendrovę, taip pat paaiškinti aprėpties ir produktus, jie turi rasti.

Priklausomai nuo to, ką draudimo įmonė perkate draudimą nuo, jums gali būti susijusios su nelaisvėje agentas ar draudimo atstovui, kuri gali atstovauti keletą draudimo bendrovių.

Kaip nuspręsti, ką draudimo aprėptis You Need

Yra keletas pagrindinių klausimų, galite užduoti sau, kad gali padėti jums nuspręsti, kokios draudimo jums reikia.

  • Kiek rizika arba finansiniai nuostoliai, galite manyti, savo?
  • Ar turite pinigų padengti savo išlaidas arba skolas, jei patyrėte nelaimingą atsitikimą arba jei jūsų namuose ar automobilis yra sunaikintas?
  • Ar turite santaupų padengti, jei jūs negalite dirbti dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos?
  • Ar galite sau leisti didesnę frančizę, siekiant sumažinti savo draudimo išlaidas?
  • Ar turite specialių poreikių arba aspektus į savo asmeninį gyvenimą, kad jūs galbūt norėsite įsitikinti, kad turite finansinę apsaugą?
  • Ką Jūs labiausiai jaudina? Draudimo politika gali būti pritaikyta jūsų poreikius ir nustatyti, ką labiausiai nerimauja apsaugos priemones, kurios gali padėti jums susiaurinti draudimo jums reikia natūra ir sumažinti savo išlaidas.

Nurodykite Draudimas pagal esamą gyvenimo būdo ir gyvenimo scenoje

Draudimo jums reikia skirsis priklausomai nuo to, kur esate savo gyvenime, kokios turto turite, ir ką jūsų ilgalaikiai tikslai ir pareigos. Štai kodėl svarbu imtis laiko aptarti, ką norite iš draudimo su savo atstovu. Rasti tinkamą draudimo produktų pavidalu gera dalis tvirtą finansinę strategiją, kad bus apsaugoti jus ir padėti jums likti finansiškai nepriklausomas, net jei jūs turite finansinių nuostolių.

Biudžeto sudarymas ir išlaidų pasidalijimas kaip pora su atskiromis sąskaitomis

Biudžeto sudarymas ir išlaidų pasidalijimas kaip pora su atskiromis sąskaitomis

Kaip pora gali teisingai padalyti išlaidas, jei kiekvienas narys uždirba skirtingas sumas? Kai kurios poros sujungia visus savo pinigus į fondą, kuris kartu yra „mūsų“. O kas, jei nenorite to daryti? Kai kurios poros nori laikyti savo pinigus atskirai, net ir susituokusios. Jie kiekvienas susimokėjo už tam tikras bendras išlaidas, pavyzdžiui, hipoteką ar nuomą.  

Tačiau išlaidų padalijimas pagal neapdorotus dolerius, pavyzdžiui, 100 USD vertės padalijimas į 50 USD, kiekvienam padidėja, nėra tvarus sprendimas, jei dviejų žmonių atlyginimai yra nepaprastai skirtingi. Jei vienas partneris uždirba 200 000 USD per metus, o kitas uždirba 20 000 USD per metus, gali būti sunku paprašyti kiekvieno partnerio pasidalinti hipotekos išlaidas.

Tai gali sukelti įtampą santykiuose, kai atsiranda pajamų nelygybė, tačiau to nereikia. Laimei, yra keletas sprendimų, kuriuos galite išspręsti ir kurie užduotį palengvins. 

Kaip tvarkyti atskiras sąskaitas, tačiau vis tiek būkite sąžiningas

Jei esate įsipareigojęs tvarkyti atskiras sąskaitas, išbandykite šią taktiką: padalinkite išlaidas pagal tam tikrą procentą pajamų. Pavyzdžiui, galite susitarti, kad kiekvienas iš jūsų kiekvieną mėnesį padengs 35 procentus savo pajamų būsto išlaidoms padengti.

Partneris, uždirbantis daugiau, mokės daugiau dolerių (neapdorotais pinigais), tuo tarpu mažesnį uždarbį gaunantis partneris mokės mažiau neapdorotų dolerių. Bet abu partneriai mokės vienodą procentą savo pajamų. Tai galite padaryti su kiekviena biudžeto kategorija – maisto produktais, komunalinėmis paslaugomis, veterinarine priežiūra ir dar daugiau.

Vienas iš šios sistemos raktų yra pažadėti visišką sąžiningumą. Kiekvienas poros narys turi aiškiai suprasti, ką uždirba ir koks yra jų biudžetas, kad galėtumėte tiksliai nustatyti, kam skolingi kas mėnesį.

Kitos parinktys

Atminkite, kad šis patarimas daugiausia taikomas poroms, norinčioms tvarkyti atskiras sąskaitas ir abiems mokėti bendras išlaidas. Tai ne vienintelė strategija, kurią poros naudoja palaikydamos „atskirus“ pinigų fondus. Čia yra keletas būdų, kaip poros gali tvarkyti savo finansus atskirai:

  • Pašalpa:  Kiekvienas partneris gauna „pašalpą“. Tai gali būti ta pati pinigų suma (neapdorotais doleriais), arba ji gali būti proporcinga kiekvieno asmens pajamoms. Tai leidžia kiekvienam partneriui išleisti pašalpas, kad ir ką jie norėtų, išlaikydami didžiąją dalį savo pinigų bendrame baseine. Tai ypač naudinga strategija, jei vienas sutuoktinis yra bufetininkas, o kitas linkęs į atsargesnes išlaidas.
  • Atranka: pagal  šį scenarijų kiekvienas partneris sumoka už tam tikras sąskaitas, o kitas apmoka likusią jų dalį. Pavyzdžiui, vienas partneris moka hipoteką, o kitas partneris apmoka maisto produktus ir automobilio draudimą. Jei vienas iš santykių narių uždirba daugiau nei kitas, jis gali pasirinkti mokėti brangesnes sąskaitas.
  • Premija už veiklos rezultatus:  Vienas partneris sutelkia dėmesį į tai, kad įneštų kuo daugiau pinigų į santykius, o kitas, mažesnį uždarbį gaunantis partneris, stengiasi kuo labiau sumažinti išlaidas. Tokiu būdu partneris, kurio laikas yra „vertas daugiau“, gali padidinti pajamas, o mažiau apmokamas partneris gali naudotis kuklumu ir padėti duetui kuo daugiau sutaupyti. Partneris, kuris sutelkia dėmesį į pinigų taupymą, turėtų suskaičiuoti, kiek jis ar ji sutaupė kiekvieną mėnesį, ir pagal šią sumą gali gauti net „pašalpą“ arba „premiją už rezultatus“. Galų gale, sutaupytas centas yra uždirbtas centas.
  • Sutuoktinių atlyginimas:  O kas, jei vienas iš partnerių yra nuolatinis tėvas, o kitas partneris dirba ne namuose, bet abu partneriai nori tvarkyti atskiras sąskaitas? Partneris, kuris uždirba pajamas, galėtų mokėti „atlyginimą“ visu etatu dirbančiam tėvui. Kai kuriems žmonėms tai skamba radikaliai, tačiau yra pranešimų apie laimingų porų, kurioms patinka tvarkyti atskiras sąskaitas, sėkmės istorijas, net kai vienas partneris visą laiką dirba namų ruošos darbus.

Prieš priimdami sprendimą, kurį priimti, pasitarkite su savo partneriu apie šias galimybes ir visus kitus, kuriuos galėtumėte apsvarstyti, ir nuspręskite, kuris variantas jums, kaip porai, tiktų geriausiai.

Ar jūsų santuoka galėtų būti naudinga iš daugiau banko sąskaitų?

Ar jūsų santuoka galėtų būti naudinga iš daugiau banko sąskaitų?

Kai jūs ir jūsų sutuoktinis naudojasi drastiškai skirtingais finansiniais stiliais, tai gali pakenkti jūsų santykiams. Jūs ir jūsų sutuoktinė turite surasti būdą, kaip suderinti savo finansus darniai, geriau ar blogiau. Kaip galite susitvarkyti su tokia situacija? Išbandykite šią naujovišką taktiką:

Sukurkite sąskaitą „Jūsų“, „Mano“ ir „Mūsų“

Sukurkite vieną bendrą banko sąskaitą, iš kurios jūs apmokate savo kombinuotas sąskaitas, tokias kaip nuoma ar hipoteka, komunalinės paslaugos, bakalėjos prekės, dujos ir visos kitos būtinos pragyvenimo išlaidos.

Be to, tvarkykite atskiras sąskaitas, kuriose kiekvienas sutuoktinis turi šiek tiek lanksčių pinigų, kuriuos gali išleisti, jei tik nori. Abipusiai sutariame, kad kiekvienas sutuoktinis turi išleisti šiuos pinigus taip, kaip jiems labiausiai tinka, o kitas partneris negali pareikšti prieštaravimų (darant prielaidą, kad pinigai išleidžiami tam, kas teisėta ir etiška).

Kai abu sukursite šią sąskaitą, abu sutuoktiniai turi laikytis taisyklės, kad jie negali pareikšti prieštaravimo dėl to, kaip kitas partneris išleidžia savo pinigus, nepaisant to, kaip jie jaučiasi. Geriausia, kad abu sutuoktiniai neišsakytų jokios nuomonės.

Nutylėkite apie savo partnerio pirkinius taip, kaip norėtumėte su pažįstamu. Tai nėra jūsų pinigai; tai pinigai, kurie priklauso jūsų sutuoktiniui, ir dėl jūsų santykių abu sutarėte džiaugtis visiška šios biudžeto dalies autonomija.

Kiek turėtumėte tam lėšų

Abu iš jūsų turite bendradarbiauti priimdami sprendimą, kokia turėtų būti jūsų individuali sąskaita. Kai kurios poros nusprendžia tvarkyti atskiras sąskaitas, kuriose nurodomos atsitiktinės pinigų sumos, pavyzdžiui, 1% arba 2% viso jų namų ūkio biudžeto. 

Pavyzdžiui, jei pora įneša 5000 USD per mėnesį kartu ir paskiria 2 procentus tų pajamų savo individualioms sąskaitoms, kiekviena iš jų turės po 50 USD per mėnesį (iš viso 100 USD), kad galėtų žaisti su savimi. 

Kitos poros pasirenka didesnę dalį namų ūkio biudžeto savo individualiose sąskaitose, pavyzdžiui, 5%, 10% ar net 20%. 

Jei ta pati pora, atnešanti iš viso 5000 USD per mėnesį, nusprendžia skirti 20% savo pajamų šiam projektui, tada kiekvienas atskiras partneris gauna 500 USD per mėnesį, kad galėtų išleisti taip, kaip norėtų. Šiame pavyzdyje „tavo ir mano“ projektui skirta 1 000 USD.

Uždirbti skirtingas sumas

Tokia padėtis tampa sudėtinga, jei jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbate drastiškai skirtingas pinigų sumas. Sutuoktinis, uždirbantis daugiau uždirbančius, gali jaustis taip, tarsi subsidijuoja mažesnes pajamas gaunantį sutuoktinį, ypač jei abu sutuoktiniai uždirba pajamas gaunančius darbus ne namuose, tačiau didesnį užmokestį gaunantis sutuoktinis yra linkęs dirbti ilgesnes valandas. Kai kuriuose santykiuose tai gali sukelti pasipiktinimą.

Kita vertus, mažesnes pajamas gaunantis sutuoktinis gali jaustis nepakankamai įvertintas, ypač jei jis imasi daugumos namų ūkio darbų. Tokiomis aplinkybėmis sutuoktinis, gaunantis mažesnes pajamas, gali jaustis taip, tarsi jų namų įmokos nebūtų pripažįstamos.

Šiam klausimui nėra visiems tinkamo sprendimo. Čia yra keletas galimybių:

  • Kai kurios poros kiekvienam asmeniui skiria vienodą pinigų sumą, nepriklausomai nuo kiekvieno asmens pajamų. 
  • Kai kurios poros kiekvienam asmeniui skiria pinigus, proporcingus jų atitinkamam pajamų lygiui. Jei vienas partneris gauna 70% visų namų ūkio pajamų, o kitas partneris gauna likusius 30%, tada kiekvienas asmuo gauna asmeninę išlaidų sąskaitą, proporcingą jų finansiniam įnašui. 
  • Kai kurios poros moka „atlyginimą“ sutuoktiniui, kuris tvarko didžiąją dalį namų ūkio darbų. 

Kaip matote, tai yra unikalus požiūris. Nei vienas iš jų nėra geresnis ar blogesnis už bet kurį kitą variantą, jie tiesiog skiriasi. Asmeniniai finansai yra „asmeniniai“, todėl turite nuspręsti, kuris požiūris labiausiai tinka jūsų vertybėms, asmenybėms ir stiliui. 

Stock Trading 101: tinkamas laikas parduoti akcijų?

Stock Trading 101: tinkamas laikas parduoti akcijų?

Vienas iš bendrų klaidų investuotojų į akcijų rinką markė parduoda laimėti atsargų per anksti. Bet, kas yra “per anksti?”

Tyrimai rodo, kad investuotojai yra labiau tikėtina, kad parduoti atsargų su pelno ir mažiau tikėtina, kad parduoti atsargų nuostolingai.

Nors tai gali atrodyti kovos su intuityvi, ji yra suderinama su studijomis, kaip investuotojai į akcijų rinką priimti sprendimus. Atrodo esame labiau linkę imtis nedidelį pelną (nors betonas), nei parduoti nuostolingai, o patvirtina mūsų klaida ir uždaro duris galimą atoveiksmio.

Yra svarių priežasčių parduoti pelningai, bet yra retai gera priežastis eiti į patvirtinto prarasti sandėlyje. Tekinimo “Popieriaus nuostolį” į tikrą praradimo baimė yra stipri.

Kai yra geras laikas parduoti laimėti atsargų? Kai kurie patarimas niekada parduoti laimėti atsargas, o kiti įspėja, kad pardavimo yra sąmoningas procesas kaip pirkti.

Tarkime, jūs turite atsargų, kad turėjo gerą paleisti ir dabar jums įdomu, ar jūs turėtumėte imtis savo pelną ir paleisti arba laukti, kol ženklas, kad ištekliai yra apie pakeisti kryptį.

Yra keletas įspėjamųjų požymių, kad gali patarimas jums ne prie pokyčių, kad gali reikšti kaina vadovauja pietus.

pagrindai Fail

Jei bendrovės pagrindai (pardavimai, skolos, pinigų srautų ir tt) pradeda požymių streso, tai gali reikšti, kažkas pasikeitė, kad bus neigiamai paveikti akcijų kainą.

Negalima laukti, kol rinkoje paniką per mažėja pajamų ar kita svarbi pagrindinė, turi būti pasirengęs iškrauti atsargų, o jūs vis dar turite sveiką pelno.

Tikslinė kaina

Daugelis investuotojų nustatyti grindų vertybinių popierių kaina, kad jei jis nukrenta žemiau tam tikro lygio, jie parduoda. Jūs taip pat galite nustatyti viršutinę ribą, kad suaktyvina pardavimą.

Priežastis yra ta, kad jums gali būti bijo, kad akcijų turės sunkų gyvenimą palaikančią rinkos kaina viršija tam tikrą lygį ir bet blogų naujienų užuomina atsiųs kaina į pikiruoti.

Kiti investuotojai tiesiog pasakyti: “Aš noriu, kad šią deklaraciją, ir kai aš paspauskite, kad aš ruošiuosi pereiti į kitą galimybę.”

Dividendų Cut arba panaikinti

Kai įmonės pradeda pjauti arba panaikinti dividendų, tai yra laiko apsvarstyti nuleisti jį rimtai.

Dividendų gabalai yra rimtų įvykių ir signalo finansinių sunkumų, kad investuotojai turėtų atkreipti ypatingą dėmesį į.

Strategijos parduoti

Kiti būdai pardavimo apimti Domu tai, kad įvykiai juda prieš savo sandėlyje ir jums reikia veikti. Štai keletas idėjų:

  • Saugokitės hype. Jeigu akcijų turite tampa žiniasklaidos dėmesio centre ir gauna Buzz daug, tai gali būti laikas pažvelgti atsižvelgiant pelno. Šie sandėlyje maitinančioms siautulingai tipai pritraukti nepatyrę investuotojai, kurie kainos pasiūlymą kainas tik turėti rinkos žlugimo, kai hype miršta. Jei nesate atsargūs, galite žiūrėti kaina kris teisę praeityje jūsų pelną.
  • Žiūrėti augimą. Augimo atsargos auga. Kai jie nustoja augti arba auga prasideda lėtai, atėjo laikas judėti pirmyn. Rinka nėra malonus augimo akcijas, kad nesugeba išlaikyti jų augimą.
  • Dalyvaukite nuo stalo. Jei turite gerą pelną akcijų, apsvarstyti pardavimo dalį – sako 50 proc ir imtis savo pelną – o nuomos likusią toliau augs. Šiuo būdu jūs užrakinti tam tikrą pelno lygį ir, jei jums sekti kitų patarimų čia galima gelbėti ant sandėlyje, kai jis pradeda kristi su šiek tiek daugiau pelno.
  • Geriau spręsti. Atminkite, kad yra ir kitų išteklių, kurie gali suteikti geresnį galimybę su mažiau rizikos. Tiesiog todėl, kad jūs turite gerą atsargų su gražiu pelnu, nereiškia, kad jūs neturėtumėte nutraukti ieškote geriau spręsti.

Ar ne per daug greitai

Nors jūs visada norite padidinti savo investicijas, nevalgo į savo pelno, veikia iki didelių sąskaitą jūsų biržos makleris komisiniai per didelio prekybos.

Keletas protingų prekiauja įveiks keliolika pusėtinas tuos bet kurią dieną.

Kaip ištrinti savo vardą iš Cosigned Paskola

Kaip ištrinti savo vardą iš Cosigned Paskola

Jei jūs skaitote šį, jūs tikriausiai patiria cosigners “apgailestavimą. Jūs suprato, kad cosigning kad kredito kortelę ar paskolą savo mylimam žmogui nebuvo gera idėja, ir jūs norite pašalinti savo vardą iš skolos. Šalinama savo vardą iš cosigned paskolos nebus lengva, kai skolas ji negali būti net įmanoma.

Cosigning paskolą arba kredito kortelę iš esmės pasakoja banką, kad jūs esate pasirengę atlikti mokėjimus, jei kitas asmuo nėra.

Cosigning taip pat reiškia, kad bankas gali siekti už mokėjimą, net jei kitas asmuo failai bankrotas arba praeina, kol skola sumokėta.

Kaip bendra taisyklė, bankas nebus pašalinti savo vardą iš cosigned skolos nebent kitas asmuo įrodė jie gali dirbti paskolą dėl jų pačių. Pagalvokite apie tai: jūs niekada buvo paprašyta cosign jei kitas skolininkas parodė šį gebėjimą iš pradžių. Gal kas pasikeitė nuo tada. Bankas tikrai nori įrodymų.

Šalinama Jūsų vardą iš Cosigned Paskola

Gauk cosigner spaudai . Kai paskolos yra programa, kuri išleis cosigner pareigą po to, kai buvo padaryta tam tikras skaičius iš eilės laiku mokėjimų. Po dvejų metų dėl laiku mokėjimų atrodo norma. Skaityti per savo paskolų dokumentus pamatyti, jei yra kokių nors programos, susijusios su jūsų paskolos tipą. Arba skambinkite skolintojas ir paklausti, jei kažkas panašaus tai taikoma jūsų paskola.

Skambinkite arba konsoliduoti . Kitas variantas yra turėti kitas skolininkas refinansuoti paskolą į savo vardu. Norėdami gauti refinansuoti, skolininkas turi turėti gerą kredito istoriją ir pakankamai pajamų, kad naujoji paskolą savo mėnesinių mokėjimų. Konsolidavimas yra bendra su studentų paskolomis. Jei skolininkas atitinka, jie gali naudoti konsolidavimo paskolą sumokėti paskolą jums cosigned.

Originali cosigned paskola vis tiek būtų įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą, tačiau ji turėtų nurodyti sąskaitos yra uždarytos ir sumokėta visa. Mokėjimai – ir ne mokėjimai – dėl konsolidavimo paskolą nepaveiks, jei jūsų vardas nenurodytas paskolos.

Parduoti turtą ir sumokėti paskolą . Jei bendrai pasirašytas namų arba automobilių paskolos ir kitas asmuo nėra mokėjimus, kiek reikia, jums gali būti suteikta galimybė parduoti turtą (automobilį ar namą) ir naudoti pinigus sumokėti paskolą. Jūsų vardas turi būti pavadinimu parduoti turtą kam nors kitam.

Pašalinti Jūsų vardas iš kreditinės kortelės

Kredito kortelės išdavėjas gali noriai pašalinti savo vardą iš kredito kortelę, jei nėra likutis kortelėje. Tačiau, jei yra pusiausvyra, jūs turėsite mokėti jį išjungti, kol jūs galite padaryti šiuos pakeitimus į sąskaitą tipus.

Perkelkite pusiausvyrą . Kitas skolininkas galėtų perkelti balansą su kreditine kortele tai tik savo vardu. Kai balansas perkeliama, uždarykite kreditinę kortelę, kad būsimi mokesčiai negali būti daromos į sąskaitą. Išlaikyti ateities mokesčius iš daroma, galite paprašyti, kad kredito kortelės išdavėjas pridėti komentarą jų sistemos, nurodantį, kad kredito kortelės sąskaitos neturėtų būti atnaujinta.

Atsipirks patys pusiausvyrą . Tai nebus įdomus mokėti kredito kortelės balansas tu negali padaryti ir neturėjo naudos iš. Tačiau mokėjimo balansas yra geriau nei griauna savo kredito reitingą ir turintys skolos kolekcininkų siekti jums. Jūs netgi galite uždaryti sąskaitą arba kredito kortelės išdavėjas užšaldyti kredito limitą todėl jokių ateities mokesčiai gali būti į kortelę, ypač, kai bandote atsikratyti likutį.

Pašalinti jūsų vardą iš suklastotu Paskola

Kai mylimas žmogus užmezgė savo parašą ant paskolos, tai suteikia jums kietas vietoje. Jūs nenorite būti laikomas atsakingu už sprendimo jūs niekada padaryti, bet jūs taip pat norite išvengti savo mylimam žmogui būti suimtas dėl klastojimo arba sukčiavimo – kažką, kad gali atsitikti, jei jūs Nubausti gauti sau nuo kabliuko.

Skolintojas tikriausiai nebus pašalinti savo vardą iš suklastotu paskolą, jei jums pranešti klastojimo į policiją arba suteikti jiems pasirašytą parodymus, kur klastotojas prisipažįsta nusikaltimo.

Tiek įdėti savo mylimam žmogui gresia teisinių veiksmų. Jei neleiskite skolintojui žinoti apie klastojimo netrukus po sužinojote, jūsų tyla gali būti aiškinama kaip patvirtinimą. Kitaip tariant, jums gali būti atsakingi už paskolą.

Galite pabandyti imtis vienas iš anksčiau minėtų veiksmų: turite asmuo refinansuoti arba konsoliduoti paskolą ar perkelti balansą, jei tai kredito kortelės. Jūs taip pat galite padaryti susitarimą su tuo asmeniu, kad jie atsipirks paskolos per tam tikrą laiką, anksčiau nei vėliau. Jūs galite turėti klastotojas pasirašyti parodymus įleidimo į klastojimo tik tuo atveju jie neturi atsipirks paskolos, o vėliau bandyti teigti, kad tu cosign.

kraštutiniu

Jei jūs negalite gauti paskolos davėjui pašalinti savo vardą iš cosigned paskolos ar kredito kortelės balansas, jūsų geriausias variantas yra bent suspėti minimalius mokėjimus, kol balansas atsipirko arba iki kito skolininko galite gauti sąskaitą savo savo vardą. Cosigning gali tapti ne problema, jei kitas asmuo yra ne neatsilikti nuo išmokų, todėl patekti į tikrinimo mokėjimo statusą, ypač dienas iki nurodytos datos, nuo datos įpročio, o po data , Negalima laukti pernelyg ilgai, nes pavėluoti mokėjimai eiti savo kredito ataskaitą, po 30 dienų.

Kredito ataskaita mitai, kurie yra ne Tiesa

Kredito ataskaita mitai, kurie yra ne Tiesa

Į jūsų kredito ataskaitą poveikių viską informacija iš kur jūs gyvenate, ką jūs vairuojate ir net jei jūs dirbate. Deja, per daug žmonių klaidingai savo kredito ataskaitas ir informaciją jame. Štai keletas iš labiausiai paplitusių mitų apie kredito ataskaitų ir už kiekvieną tiesos.

1. Jums nereikia patikrinti savo kredito ataskaitą, jei jūs kreipiatės dėl kredito.

Tikrinti savo kredito ataskaitą prieš jums kreiptis dėl didelių paskolos gali pagerinti jūsų šansai gauti patvirtintas. Peržiūrėję jūsų kredito ataskaitą prieš jums padaryti programa suteikia jums galimybę išvalyti klaidas ir kitą neigiamą informaciją, kuri gali gauti Jums nesuteikta.

Jūs neturėtumėte laukti, kol jūs rengiasi pagrindinis paraišką, siekdama patikrinti savo kredito ataskaitą. Taip pat svarbu patikrinti jūsų kredito ataskaitą ne rečiau kaip kartą per metus ieškoti požymių tapatybės vagystės ar sukčiavimo. Aktyviai peržiūrėti savo kredito ataskaitą leis jums sugauti ir kovoti su tapatybės vagystės, kol ji tampa dar blogiau.

Jei ieškote darbo arba jei esate už skatinimą turėtumėte patikrinti savo kredito ataskaitą. Daugelis darbdavių peržiūrėti kredito ataskaitas (ne kredito balai) ir norite būti pasirengę už tai, ką jie gali rasti. Tai ypač svarbu, jei jūs kreipiatės dėl finansinei būklei ar aukšto lygio vadovaujančiose pareigose. Jūs turite teisę į nemokamą kredito ataskaitą, jei šiuo metu esate bedarbis ir planuoja ieškoti darbo per ateinančius 60 dienų.

Ir kada jūs neigia dėl kredito kortelės, paskolos ar kitą paslaugą, nes informacija jūsų kredito ataskaitą, jums turėtų patikrinti jūsų kredito ataskaitą naudojamas šio sprendimo patvirtinti informacija yra teisinga kopiją. Jūs turite teisę į nemokamą kredito ataskaitą šiuo atveju. Jei kredito Praneškite apie klaidas lėmė jūsų atsisakoma, galite užginčyti šių klaidų su kreditų biuro ir paprašykite, kad kreditorius išnagrinėti Jūsų prašymą.

2. Tikrinimas jūsų kredito ataskaitą bus pakenkti jūsų kredito.

Jūs tikriausiai girdėjote, kad užklausos į jūsų kredito ataskaitą gali neigiamai įtakoti jūsų kredito, tačiau tai nereiškia, kad savo tyrimus į savo kredito. Yra dviejų tipų kredito užklausų. Kietos tyrimai atliekami, kai jums padaryti už kreditą ar kredito pagrįstas produkto ar paslaugos paraišką. Šie tyrimai neturi pakenkti jūsų kredito balas. Minkšti tyrimai atliekami, kai jums patikrinti savo kredito ar verslo čekį, jūsų kredito prescreen už kredito produktus ar paslaugas. Šie minkšti paklausimai neturi pakenkti jūsų kredito balas.

Išgyvena skolintojas turi savo kredito patikrinti bus pakenkti jūsų kredito. Siekiant išvengti, kad jūsų kredito įtakos, turėtumėte patikrinti jūsų kredito ataskaitą patys eidami tiesiai į vieną iš trijų pagrindinių kredito biurų veikla. Čia gali būti mokestis, kai užsisakote jūsų kredito ataskaitą iš kredito biurų, jei turite teisę į nemokamą kredito ataskaitą pagal Sąžiningo kreditinių ataskaitų aktas. Galite užsisakyti vieną nemokamą kredito ataskaitą kiekvienais metais per AnnualCreditReport.com, už Užsakant suteiktą federalinį įstatymą nemokamą kredito ataskaitą svetainėje.

Tai gera žinia, kad savo kredito patikrinimus nebus pakenkti jūsų kredito. Tai reiškia, kad jūs galite patikrinti savo kredito taip dažnai, kaip jums reikia be baimės, kad bus jums pakenkti.

3. Pasiteisina pradelsta sąskaitą bus pašalinti iš savo kredito ataskaitą.

Pasiteisina nesumokėtą likutį yra geriau už jūsų kredito ilgalaikėje perspektyvoje. Deja, šis mokėjimas nebus ištrinti sąskaitą ar mokėjimų istoriją detales iš jūsų kredito ataskaitą. Visi praeities neigiami mokėjimai liks jūsų kredito ataskaitą iš kredito ataskaitinį laikotarpį trukmę, tačiau jūsų sąskaita bus atnaujintas parodyti, kad jūs pasivijo pradelstos pusiausvyrą. Jei paskyra yra vis dar atviri ir aktyvūs, jūsų ateities laiku mokėjimai bus pranešta kaip gerai.

Tiksliai pranešė neigiama informacija gali likti ant jūsų kredito ataskaitą iki septynerių metų. Po tą laikotarpį, neigiami detalės turėtų būti išbrauktas iš jūsų kredito ataskaitą automatiškai.

4. Mokėjimo ant skolos bus pratęsti kredito ataskaitų terminą.

Kai kurie žmonės nesiryžta atsipirks seną sąskaitą, nes jie mano, kad mokėjimas bus perkrauti kredito ataskaitų laikrodis, išlaikant sąskaitą savo kredito ataskaitą dar septynerius metus. Laimei, tai ne tas atvejis.

Kredito ataskaitos terminas yra pagrįstas laiko, kad manimi praėjo nuo neigiamų veiksmų. Atlikti mokėjimus į sąskaitą nebus perkrauti šį laikotarpį. Pavyzdžiui, jei buvo 30 dienų vėlai kreditine kortele 2010 gruodžio mėn pasivijo vėl 2011 sausio ir mokamos laiku kada, nes Pavėluotų mokėjimų nukristi savo kredito ataskaitą 2017 gruodžio sąskaitos istorijos poilsio iš šio taško į priekį liks jūsų kredito ataskaitą.

5. Uždarius sąskaitą bus pašalinti iš savo kredito ataskaitą.

Kita paplitusi klaidinga nuomonė yra ta, kad tiesiog uždaryti sąskaitą bus ištrinti iš jūsų kredito ataskaitą. Tačiau, tai ne tas atvejis. Kai uždarote sąskaitą, vienintelis dalykas, kuris įvyksta, kiek jis susijęs su jūsų kredito ataskaitą yra tai, kad sąskaitos būklė yra apskaitomos kaip ataskaitinio uždarytas. Sąskaitos liks jūsų kredito ataskaitą už kredito ataskaitinį laikotarpį likusį jei jis buvo uždarytas blogu stovint, pavyzdžiui, jei sąskaita buvo nurašomas. Arba, jei sąskaita buvo geros būklės, kai jis buvo uždarytas, jis liks jūsų kredito ataskaitą, pagrįstą kredito biurų rekomendacijų dėl pranešimų teigiama, uždarytas sąskaitas.

6. tuokiasi bus sujungti savo kredito ataskaitą su jūsų sutuoktinio.

Kai jūs gaunate vedęs, jūs ir toliau išlaikyti atskirą kredito ataskaitą iš savo sutuoktinio, net jei jūs pakeisite savo pavardę. Kai bendros sąskaitos, įgaliotas naudotojas sąskaitos, ir bendrai pasirašė sąskaitos gali pasirodyti abiejų sutuoktinių kredito ataskaitas, bet individualūs sąskaitų toliau bus įtrauktos į kiekvieno atitinkamo asmens kredito ataskaitą.

7. Tik kredito kortelės ir paskolos rodomi jūsų kredito ataskaitą.

Kai jūs skaitote per savo kredito ataskaitą, jums gali būti nustebinti tuo, visų sąskaitų, kad parodyti tipų. Medicinos vekseliai, skolos kolekcijų ir viešųjų įrašų, pavyzdžiui, bankroto ar mokesčių kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis yra įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą, be kreditinių kortelių ir paskolų.

Kadangi jie nėra kredito sąskaitos, vekseliai, kaip mobiliojo telefono mokėjimus ar komunalinių mokėjimų nėra reguliariai pranešama kredito biurų veikla. Jei šios sąskaitos tapo labai nusikalstamo, jie gali būti pridėta prie jūsų kredito ataskaitą, kaip surenkamąją sąskaitą.

8. Užimtumo istorija ir pajamos yra įtraukta į jūsų kredito ataskaitą.

Be 2015 TransUnion tyrimo , 55 procentų žmonių, kurie nori neseniai patikrintas jų kredito ataskaitą tikėjo visą darbo istorija pasirodė jų ataskaitas. Ir 41 procentų manė, kad pajamos yra įtrauktos į jų kreditinių ataskaitų. Jūsų dabartinė darbdavys gali būti įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą, bet viskas. Jūsų kredito ataskaitą nebus išsaugoti jūsų ankstesnių darbdavių sąrašą, ir ji neturi nurodyti savo pajamas. Kredito ir paskolų programas, tačiau, prašys užimtumo ir pajamų informacijos patvirtinti jūsų paraišką.

9. Nuomos istorija yra įtraukta į jūsų kredito ataskaitą.

Be TransUnion tyrimo, 49 procentų žmonių su puikiai kredito tikėjo, kad nuomos mokėjimai yra įtraukti į kredito ataskaitas. Nuomos sąskaitose paprastai neatrodo jūsų kredito ataskaitą, tačiau gali būti keletas išimčių. Nuoma mokėjimai butų šią ataskaitą Experian RentBureau bus įtrauktas į tavo Experian kredito ataskaitą. Kredito biurų veikla paprastai neturi dalintis informacija, todėl šie nuomos mokesčiai nebus rodomi jūsų kitų kreditinių ataskaitų.

10. Sąskaitos jūs tik cosigned nerodomi jūsų kredito ataskaitą.

Kai cosign kreditinę kortelę ar paskolą, atrodo, jūsų kredito ataskaitą kaip ir kita informacija Tiesiog kaip ir visi kiti jūsų sąskaitas. Paskyros naudojimo ir mokėjimo veikla bus rodomi jūsų kredito ataskaitą ir paveikti jūsų kredito, net jei esate ne vienas, kuris naudoja ar naudos iš sąskaitos. Nebent jūsų vardas buvo cosigned be jūsų sutikimo, Jūs negalėsite pašalinti cosigned sąskaitą iš jūsų kredito ataskaitą.

Taupymo tikslų ir išeities taškų sąrašas

Taupymo tikslų ir išeities taškų sąrašas

Per visus darbo metus turite lėtai taupyti, išeidami į pensiją, siekdami konkrečių gairių tam tikrame amžiuje. Pasak Nacionalinio pensijų saugumo instituto, daugiau kaip 60% 55–64 metų amžiaus namų ūkių turi mažiau nei vieną kartą per metus. kaupiant pensijas.

Jūs neturite būti lemtas to paties likimo. Kad išvengtumėte staigaus atsibudimo pensiniame amžiuje, kad suprastumėte, jog esate atsilikęs, turėsite pasistūmėti į priekį. Siekimas konkrečių „mylių žymeklių“ jūsų finansinėje kelionėje užtikrins, kad išliksite kelyje, kad pasiektumėte savo tikslus.

Tvarkyti savo finansus – nuo pilnametystės iki numatomo išeiti į pensiją – yra tarsi bėgti maratoną. Norėdami įsitikinti, kad pasieksite tikslą per norimą laiką, turite žinoti savo tempą ir atstumą kelyje. Maratonininkai neprasideda laisvalaikiu, tikėdamiesi, kad jie tiesiog sugaiš laiką, tačiau daugelis iš mūsų išeina į pensiją tokiu būdu.

25 metų tikslai pasiekti

Jūsų ankstyvas 20-asis amžius yra puikus laikas nustatyti sveikus finansinius įpročius. Pasinaudokite tuo, kad laikas yra jūsų pusėje, ir pasistenkite pasiekti šiuos svarbius etapus.

  • Turėkite visiškai finansuojamą nepaprastosios padėties fondą: bet kokio tvirto finansinio plano atveju būtina skirti pinigų kritinėms situacijoms. Pasirūpinkite, kad būtų sutaupytos nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidos.
  • Apsaugokite savo sveikatos draudimą : kadangi jūs nebegalėsite apsigyventi mamos ir tėčio sveikatos draudime nuo 26 metų, turėkite planą, kuris buvo parengtas gerokai anksčiau, kad išvengtumėte draudimo galiojimo pabaigos.
  • Pradėkite prisidėti prie išėjimo į pensiją: leiskite sudėtinėms palūkanoms padaryti savo stebuklą taupant ankstyvą pensiją. Jei kovojate su studentų paskolomis, darykite tai savo prioritetu, tačiau stenkitės ką nors prisidėti prie 401 (k) ar IRA ir stenkitės kasmet jį padidinti.

30 metų tikslai pasiekti

Iki to laiko, kai sueisite į trisdešimtmetį, užklupsite šį dalyką, vadinamą pilnametyste. Laikas sutvirtinti savo finansinį pagrindą. Pažvelkite, kad pasiektumėte šiuos tikslus.

  • Pašalinkite studentų paskolą: stenkitės kuo greičiau atsikratyti paskolų studentams. Galų gale, jūs turite savo vaikų (ar būsimų vaikų) kolegiją, apie kurią netrukus pagalvosite, todėl įsitikinkite, kad sumokėjote už savo.
  • Sutaupykite pradiniam įnašui namuose : Jei namo įsigijimas yra tikslas, pasistenkite sutaupyti 10-20% pradinės įmokos. Nors galite nusipirkti namą su mažesnėmis įmokomis, sveikesni avansai suteikia jums galimybę susikurti kapitalą ir išvengti privataus hipotekos draudimo (PMI).
  • Saugus gyvybės draudimas ir testamento sudarymas: jei jūs įkūrėte šeimą arba jei kas nors priklauso nuo jūsų pajamų, sudarykite gyvybės draudimo polisus tiek jums, tiek sutuoktiniui (jei esate vedęs) ir parašykite savo valią. Net jei dar nesukūrėte šeimos, vis tiek verta pasidomėti, nes būdami jauni ir sveiki galite užfiksuoti mažesnį gyvybės draudimo tarifą.
  • Įmokėkite 15% savo pajamų į pensiją: Jei šiame etape išeinate į pensiją mažiau nei 10% savo pajamų prieš apmokestinimą, laikas tai padidinti. Siekiama 15 proc. Ir tikrai ne mažiau kaip 10 proc.

40 metų amžiaus pensijos tikslai

Iki 40 metų esate labiau įsitvirtinęs gyvenime, ir jūsų finansai tai turėtų atspindėti. Siekite šių kritinių gairių.

  • Pašalinkite visą (ne hipotekos) vartojimo skolą: Tikimės, kad jūsų paskolos studentams šiuo metu smarkiai atsilieka nuo jūsų. Taip pat pasistenkite išnaikinti kreditinę kortelę, paskolą automobiliui ir kitas vartotojų skolas iki šio amžiaus.
  • Turėkite vaikų kolegijos planą: nelaukite, kol jūsų vaikai taps senjorais, ir žiūrėsite į jų priėmimo laiškus, kad pradėtumėte galvoti apie kolegijos finansavimą. Turėkite savo planą prieš tai pasiekdami ir įsitikinkite, ką galite sau leisti prisidėti.
  • Du kartus išsaugokite savo pajamas: puikus tikslas, kurį reikia pasiekti, yra pasiekti, kad iki šio amžiaus jūsų pensijų sąskaitose būtų sutaupytos dvigubai didesnės metinės pajamos. Tai padės jums išlikti kelyje, kai sulauksite pensinio amžiaus.

50 metų tikslai pasiekti

Tęskite savo tvirtą finansinį pagrindą, siekdami pasiekti šiuos orientyrus iki 50.

  • Maksimalus išėjimo į pensiją pasirinkimas: maksimaliai išnaudokite visas galimybes išeiti į pensiją. Susipažinkite su profesionalu, kad sužinotumėte, kokius pakeitimus turite atlikti, kad galėtumėte pasiekti savo pensijos tikslus. Pasinaudokite didesnėmis pasivijimo įmokų ribomis, pradedant nuo 50 metų.
  • Mokėkite papildomai už savo namus: kadangi vartotojų skolos yra už jūsų, tai yra tinkamas laikas pradėti galvoti apie papildomą mokėjimą už namus. Jei esate maksimaliai išėjęs į pensiją ir turite saugų finansavimą kolegijoje, paverskite visus turimus savo biudžeto dolerius savo hipoteka.
  • Žiūrėkite į ilgalaikės priežiūros draudimą: įsigykite sau ir sutuoktiniui, jei esate vedęs, ilgalaikės priežiūros draudimą. Geriausia, jei norite, kad tai būtų įdiegta anksčiau nei jums to reikia.

60 metų senatvės tikslai

Jūs esate savo finansinio maratono pradžia, tačiau dar neperžengėte finišo linijos. Siekite atlikti šias užduotis.

  • Puikiai suderinkite savo išėjimo į pensiją tikslus: Vėl susitikite su specialistu, kad įvertintumėte savo išėjimo į pensiją tikslus ir kokių papildomų veiksmų turite imtis, kad juos pasiektumėte. Jei svarstote sumažinti savo namus, persikraustyti ar atlikti kokius nors svarbius pakeitimus iki išėjimo į pensiją, nustatykite tvirtą tvarkaraštį, kurį turite pasiekti.
  • Peržiūrėkite savo valią ir gyvybės draudimą: dar kartą peržiūrėkite savo valią, kad įsitikintumėte, ar ji atspindi jūsų esamą situaciją ir norus. Atlikite visus būtinus pakeitimus. Ir patikrinkite, ar jūsų gyvybės draudimo polisas atitinka jūsų poreikius.

Turi pensijos planą

Gali būti baugu galvoti apie visų šių gairių įgyvendinimą, ypač jei jau praėjote keletą iš jų. Vis dėlto nereikia nusivilti. Verčiau įvertinkite, kur esate ir ką turite padaryti, kad padėtumėte sau, kad juos sutiktumėte.

Svarbiausia yra turėti planą ir apgalvotai pasirinkti finansinius sprendimus. Žinodami šiuos etapus ir siekdami jų, jūs nusistatysite kelią, kad įgyvendintumėte savo išėjimo į pensiją tikslus.

Turėtų paaugliai ir kolegijų studentai turi kreditinės kortelės?

Gera kredito Įpročiai Pradėti nuo mažens

Turėtų paaugliai ir kolegijų studentai turi kreditinės kortelės? Gera kredito Įpročiai Pradėti nuo mažens

Kreditinė kortelė skolos yra didelė problema, o kiekvienais metais milijonai žmonių atsiduria virš jų galvos. Palūkanų normos didės, mokėjimai gauti praleidau, ir kredito balai yra šiukšlinę. Nors kredito kortelės skola gali būti finansiškai pražūtingas, kredito vaidina svarbų vaidmenį mūsų gyvenime. Norite pirkti namą? Nebent turite daug pinigų į banką mokėti pinigus, jums reikia kreditą. Kai kuriais atvejais, net nuomos butą, gaunant draudimą, arba kreipiasi dėl darbo gali reikalauti savo kredito istoriją būti traukiamas.

Be kredito, tai gali padaryti net keletas pagrindinių dalykų, kuriuos sunkiau.

Jaunimas ir Skolų

Kai kas nors pasirodo 18 ir gali gauti savo kredito kortelės ir paskolos, jie tampa puikiausias taikinys skolintojų. Kredito kortelių kompanijos žino, kad jauni suaugę nori pradėti savo suaugusiųjų gyvenimą, ir tai dažnai atsitinka, kai jie eiti į koledžą. Taigi, daugelis kolegijų studentų miesteliai alsuoja bankai ir kredito kortelių pardavėjai išvilioti nemokamas dovanas užsiregistravote ir kitaip todėl labai lengva padaryti.

Tikroji problema yra tai, kad daugelis šių mokinių, tai bus pirmas kreditinės kortelės jie susiduria. Jie mažai dėmesio palūkanų normos, terminai ir kortelės funkcijų. Kortelė jie pasirenka gali nustatyti juos už nesugebėjimą nuo pat pradžių.

Be to, daug jaunų žmonių nepakankamai išsilavinę apie kredito korteles ir skolą. Jie gali žinoti, kad jūs turite mokėti pinigus, tačiau jie negali būti pasirengę suprasti aukštos palūkanų normos, minimalių mokėjimų ir niokojančių teigiama, kad pavėluoti mokėjimai gali sukelti poveikį.

Ir kai dauguma jaunų žmonių turi gana mažai apmokamas, ar ne visą darbo dieną, jis gali tapti sunku suspėti su mokėjimais kredito kortelėmis, jei jie gauna iš kontrolės.

Kodėl dauguma studentų reikia kredito

Su visais neigiamų pasekmių kredito kortelės skola, faktas yra tai, kad dauguma studentų turi, arba bent jau turėtų turėti kredito kortelę.

Jei dėl kokios nors priežasties ne visi, tai įsteigti kredito istorija. Jums reikia kredito statyti kredito balas, todėl gauti kreditinę kortelę nuo mažens yra paprastas būdas tai padaryti. Be to, vienas iš svarbiausių veiksnių, jūsų FICO rezultatą yra kredito istorija ilgis. Taigi, kuo greičiau jums sukurti kredito liniją, tuo ilgiau jūsų kredito istorija bus kai ateina laikas imti rimtą paskolą, pavyzdžiui, pirkti namą.

Ne tik kad, bet kredito kortelės yra puikus avarijos. Dauguma studentų neturės reikšmingos neatidėliotinos pagalbos fondo pinigų sėdi banke, todėl turintys galimybę sugalvoti pinigų avarijos atveju yra svarbu. Kaip tėvai, jūs tikriausiai nenorite galvoti apie savo sūnų ar dukterį yra per dideles, jei jų automobilis sugenda, arba ateina su pinigais, jei jiems reikia skristi namo avarijos, todėl kredito kortelė gali teikti gerą apsauginį tinklą ,

Jis vis dar iki tėvų

Jei norite, kad jūsų vaikas turi gerus išlaidų įpročius ir atsispirti pagundai, kad gali ateiti su turintys kreditinę kortelę, tai iki jums juos šviesti. Jie turi žinoti, turintis kortelę naudą ir pražūtingų pasekmių, kad gali ateiti iš piktnaudžiavimo.

Kaip tėvai, jūs turite sėdėti su savo sūnumi ar dukra, kol jie galvą dėl jų pačių.

Aptarti priežastis, kodėl svarbu turėti kreditinę kortelę ir kredito istoriją. Be to, jums turėtų padėti jiems rasti gerą kredito kortelę, todėl jie neturi baigtis Užsiregistravę pirmasis jie susiduria. Kai jie gauti kortelę, pirkti ir vaikščioti juos per priėmimo mėnesinį mokestį procesą. Čekiu arba elektroniniu kad jie žinotų, ko tikėtis ir yra susipažinę su procesu.

Galiausiai, eikite per pagrindines taisykles. Paaiškinkite, tiksliai ką kredito kortelė turėtų būti naudojamas, ir kuris yra atsakingas už mokėjimų. Jūs norite, kad jūsų vaikas naudoti šį įrankį, atsakingai, todėl ji turėtų būti aišku, kad jie turi suspėti su mokėjimais.

Jei laiko auklėti savo vaiką nuo mažens, todėl jie gali nustatyti kredito atsakingai, jie bus tokioje padėtyje, kad trenktųsi į žemę, veikia su kieto kredito istorija ir sukūrė garso finansinius įpročius vyksta į priekį.

Aktyvus vs Pasyvus investavimas

Ar Pasyvus Investavimas Efektyvus santaupų pensijai?

Kai ten diskusija apie aktyvaus ar pasyvaus investavimo, tai gali gana greitai virsti karštų diskusijų, nes investuotojai ir turto valdytojai linkę stipriai pirmenybę vieną strategiją virš kito.

Suprasti skirtumą

Jei esate pasyvus investuotojas, investuoti už ilgo nuotolio. Pasyvūs investuotojai apriboti pirkimo ir pardavimo per savo portfelius, todėl tai labai ekonomiškas būdas investuoti sumos. Strategija reikalauja pirkti-ir-Hold mentalitetą. Tai reiškia, kad atsispirti pagundai reaguoti arba numatyti akcijų rinkoje anketa kiekvieną kitą žingsnį.

Svarbiausias pavyzdys pasyvus požiūris yra pirkti indekso fondą, kad taip vieną iš pagrindinių indeksų kaip S & P 500 arba Dow Jones. Kai šie rodikliai perjungti savo sudedamąsias dalis, indekso fondai, kad paskui juos automatiškai perjungti jų valdų pardavimo atsargų, kad išvyksta ir pirkti atsargų, kad tapus dalis indeksą. Tai kodėl ji tokia baisi, kai bendrovė tampa pakankamai didelis, kad būtų įtraukta viena iš pagrindinių indeksų: Tai garantuoja, kad akcijų taps pagrindine ūkyje tūkstančių didelių lėšų.

Kai turite mažų vienetų tūkstančių žuvų, jūs gaunate savo grąžą tiesiog dalyvaudami didėjimo trajektorija įmonių pelno per tam tikrą laiką per bendrą akcijų rinkoje. Sėkmingi pasyvūs investuotojai išlaikyti savo akis į prizą ir ignoruoti trumpalaikių nesėkmių – net aštrių nuosmukius.

Aktyvus investavimas, kaip rodo jos pavadinimas, trunka hands-on požiūris ir reikalauja, kad kas nors aktą apie portfelio valdytojas vaidmenį. Aktyvaus pinigų valdymo tikslas yra įveikti akcijų rinkos vidutinį grąžą ir visapusiškai pasinaudoti trumpalaikių kainų svyravimų. Jis apima daug gilesnę analizę ir patirties žinoti, kada suktis į arba iš konkretaus akcijų, obligacijų ar bet kokio turto. Portfelio valdytojas paprastai prižiūri analitikų, kurie ieško ne kokybinių ir kiekybinių veiksnių komandą, tada žvilgsnį į savo krištolo rutuliai bando nustatyti, kur ir kada, kad kaina keisis.

Aktyvus investavimas reikalauja pasitikėjimo, kad kas manimi investuoti portfelį tiksliai žinoti tinkamą laikas pirkti ar parduoti. Sėkmingas aktyvus investicijų valdymas reikalauja yra teisinga dažniau nei blogo.

Kuris strategija leidžia Daugiau

Taigi, kuris iš šių strategijų daro investuotojų daugiau pinigų? Jūs manote, kad profesionalaus money valdytojo galimybės būtų koziris pagrindinę indekso fondą. Bet jie neturi. Jei pažvelgsime į paviršinius veiklos rezultatus, pasyvus investavimas geriausiai tinka daugumai investuotojų. Tyrimas po tyrimo (per dešimtmečius) rodo nuviliančių rezultatų aktyvūs valdytojai. Tiesą sakant, tik nedidelė dalis aktyviai valdomų investicinių fondų nors padaryti geriau nei pasyvių indekso fondus. Bet visa tai įrodymų, pasyvias beats aktyvus investavimas gali būti oversimplifying kažkas daug daugiau kompleksą, nes aktyvios ir pasyvios strategijos yra tik iš dviejų pusių tos pačios monetos pusės. Tiek egzistuoja priežasties ir daugelis privalumus mišinys šias strategijas.

Puikus pavyzdys yra rizikos draudimo fondų veiklos. Gyvatvorių fondų valdytojai yra žinomi dėl jų intensyvaus jautrumo menkiausio turto kainų pokyčių. Paprastai rizikos draudimo fondai išvengti lavinimo investicijas, tačiau tie patys rizikos draudimo fondų valdytojai tikrųjų investavo apie 50 mlrd $ indekso fondus pernai pagal tyrimų bendrovės atžvilgiu yra simetriška. Prieš dešimt metų, rizikos draudimo fondai vyks tik 12 mlrd $ pasyvus lėšų. Aišku, yra svarių priežasčių, kodėl net labiausiai agresyvūs aktyvūs turto valdytojai savanoriškai naudoti pasyvius investicijas.

Stiprybės ir silpnybės

Be jų investavimo strategijas bei portfelio valdymo programos, Wharton fakultetas moko apie stipriąsias ir silpnąsias puses pasyvios ir aktyvios investuoti.

pasyvus investavimas

Kai kurie iš pagrindinių privalumų pasyvus investavimas, yra:

  • Ultra žemos mokesčius – Yra niekas skinti atsargas, todėl priežiūra yra daug pigesnis. Pasyvūs lėšos tiesiog sekite rodyklę jie naudoja kaip savo etalonas.
  • Skaidrumas – tai visada aišku, kuria turtas yra indekso fondą.
  • Mokesčių efektyvumas – Jų pirkti-ir-surengti strategija nėra paprastai sukelti masyvi kapitalo prieaugio mokesčio už metus.

Šalininkai aktyvaus investavimo sakyčiau, kad pasyvūs strategijos turi šiuos trūkumus:

  • Per ribotas – Pasyvūs lėšos yra ribotos konkretų indeksą arba iš anksto nustatytą investicijų su šiek tiek ne dispersija; Taigi, investuotojai yra užrakintos į tas valdas, nesvarbu, kas vyksta rinkoje.
  • Maži grįžta – pagal apibrėžimą, pasyvūs lėšos bus gana daug niekada įveikti rinkos, net laikais sumaišties, nes jų pagrindinės ūkiai yra užrakinta sekti rinką. Kartais, pasyvus fondas gali įveikti rinką šiek tiek, bet jis niekada rašyti didelis grąžą aktyvūs vadovai trokšta, nebent pati rinka Strėlės. Aktyvios vadovai, kita vertus, gali atnešti didesnius apdovanojimus (žiūrėti žemiau), nors tie apdovanojimai ateina su didesnė rizika taip pat.

aktyvus investavimas

Privalumai aktyviems investuoti, pagal Wharton:

  • Lankstumas – aktyvūs valdytojai neprivalo vadovautis konkretų indeksą. Jie gali pirkti tas “neapdirbtą deimantą” atsargų, jų nuomone, jie rado.
  • Apsidraudimo – Aktyvus vadybininkai taip pat gali apdrausti savo statymus, naudojant įvairius metodus, pavyzdžiui, trumpam pardavimo ar pasirinkimo sandorius, ir jie galėtų išeiti specialiąsias atsargas ar sektoriai, kai rizika tapti per didelis. Pasyvūs vadovai pakimba su atsargos indeksas jie sekti triumai, nepaisant to, kaip jie daro.
  • T AX valdymas – Nors ši strategija gali sukelti kapitalo prieaugio mokestį, patarėjai gali pritaikyti mokesčių valdymo strategijas atskiroms investuotojų, pavyzdžiui, parduodant investicijas, kad prarandate pinigus kompensuoti mokesčius didžiųjų laimėtojų.

Tačiau aktyvių strategijos turi šiuos trūkumus:

  • Labai brangus – “Thomson Reuters” Lipper vinys vidutinį išlaidų koeficientas 1,4% už aktyviai valdomo kapitalo fondo, palyginti su tik 0,6% vidutinis pasyvaus kapitalo fondo. Mokesčiai yra didesnė, nes visa tai aktyvus pirkimas ir pardavimas sukelia sandorio išlaidas, jau nekalbant, kad jūs mokate analitiko komanda tiria akcijų kirtikliai atlyginimus. Visi šie mokesčiai per dešimtmečius investuoti gali nužudyti grąžą.
  • Aktyvus rizika – aktyvūs valdytojai gali laisvai pirkti jokios investicijos, jų manymu, atneš didelę naudą, kuri yra puikus, kai analitikai teisūs, bet baisi, kai jie klysta.

Priimti strateginius sprendimus

Daug investicijų patarėjai tiki geriausia strategija yra aktyvių ir pasyvių stilių mišinys. Pavyzdžiui, Dan Johnson yra tik mokestis-konsultantas, Ohio. Jo klientai yra linkę norite išvengti laukinių svyravimai akcijų kainų ir jie atrodo idealiai tinka indekso fondus.

Jis skatina pasyvią indeksavimo bet paaiškina: “Pasyvi palyginti aktyvaus valdymo neturi būti arba / arba pasirinkimas patarėjai. Suderinus du gali dar labiau diversifikuoti portfelį ir iš tikrųjų padėti valdyti bendrą riziką.”

Jis sako, kad klientams, kurie turi dideles pinigų pozicijas, jis aktyviai ieško galimybių investuoti į ETF tik po to, kai rinka iškedentas atgal. Dėl pensininkų klientams, kurie labiausiai rūpinasi pajamų, jis gali aktyviai pasirinkti specialiąsias atsargas dividendų augimo, tačiau išlaikant Pirkti-and-hold mentalitetą.

Andrew Nigrelli, Bostono zonos turtas patarėjas ir vadovas, su tuo sutinka. Jis trunka tikslus grindžiamas požiūris į finansų planavimą. Jis daugiausia remiasi ilgalaikių pasyvus investicijų indeksavimo strategijos, o ne skinti atskirų išteklių ir tvirtai pasisako pasyvus investavimas, tačiau jis taip pat mano, kad yra ne tik grįžta, kad klausimas, bet rizikos pakoreguota grąžą.

“Kontroliuoti pinigų sumą [kad] eina į tam tikrų sektorių ar net konkrečių įmonių, kai sąlygos yra besikeičiančių greitai iš tikrųjų gali apsaugoti klientui.”

Daugumai žmonių, ten laikas ir tiek aktyvaus ir pasyvaus investavimo per tam taupyti pagrindinius etapus, pavyzdžiui, išėjus į pensiją gyvenime vieta. Daugiau patarėjai baigiantis naudojant šių dviejų strategijų derinys – nepaisant sielvarto abi šalys viena kitai per savo strategijas.

Strategijos vėlyvam Starters padidinti santaupų pensijai Greitas

Per 40 ir šiek tiek ne santaupų pensijai? Ne per vėlu.

Strategijos vėlyvam Starters padidinti santaupų pensijai Greitas

Jei esate vienas iš amerikiečių milijonus, kurie dėl kitoje pusėje 40 ir dar neturi didelės išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių, nenusiminkite. Tai ne per vėlu, bet jums reikia įgyvendinti keletą strategijų, kurios padės jums atgal kelyje.

Įvertinti, kiek jums reikia išeiti į pensiją

Įvertinti maždaug kiek pinigų jums reikės gyventi išėjus į pensiją. Nesupraskite įklimpo prieštaringų patarimų, kaip apskaičiuoti sumą.

Maždaug skaičius yra geras atspirties vieta. Apsvarstykite galimybę naudoti pensinio skaičiuoklė padės jums nustatyti, kiek jums reikia turėti vietą.

Apskaičiuokite savo pajamų šaltiniai

Jei turite, kiek jums reikia išeiti į pensiją idėją, apskaičiuoti, kiek bus galima nuo kitų, nei savo santaupas šaltinių. Pavyzdžiui, kas yra jūsų tikimasi, socialinio draudimo išmoka pensinio amžiaus? Ar jūs arba jūsų sutuoktinis turi pensiją nuo ankstesnės ar dabartinio darbdavio? Jei jūs turite 401 (k) planą, kas yra jos tikimasi vertė planuojamo pensinio amžiaus? Naudokite konservatyvų augimo tempą, kad būtų išvengta pervertina.

Nustatyti finansinius tikslus

Nustatyti tikslus pasiekti sumą jums reikia padaryti iki tarp Socialinės apsaugos, pensijų ir kitų pensijų kaupimo fondų jau turite skirtumą.

Persistengti Jūsų 401 (K)

Jei jūsų darbdavys turi 401 (K) arba 403 (B) ar kitas savanoriškas įnašas pensijų planą, ir jūs ne jau dalyvauja, užsiregistruokite šiandien ir bandyti prisidėti didžiausią leistiną pagal įstatymą.

Atminkite, kad mokesčių sutaupyti jūsų atskaitymų bus sušvelninti smūgį. Jei esate kombinuoto federalinių ir valstijų pajamų mokesčio laikikliu 35 proc, jūsų parama bus tik jums kainuoti 65 centų už kiekvieną doleris jūs įtraukėte į savo sąskaitą. Peržiūrėkite 401k ir pensijų planą kiekiai šioje mokestinius metus, o taip pat apsvarstyti galimybę “Pagauk-up” įmokas.

Jei jūsų darbdavys sutampa su jūsų įnašo procentinė, tai laisvų pinigų jūs niekada neturėtų praeiti iki. Pridėti savo darbdavio rungtynes ​​į savo išėjimo į pensiją įmokų ir turėsite tvarkinga papildomą sumą maždaug $ 364,000, darant prielaidą, kad 50 procentų darbdavių rungtynes, už gerai per vieną milijoną dolerių sumos.

Eiti į Roth

Jei jūs padarote pagal pajamų ribas, galite prisidėti prie Roth IRA be jūsų 401 (k) arba 403 (B) planą. Įmoka nėra atskaitomas, tačiau uždarbis bus neapmokestinama į pensiją. Didžiausias indėlis į Roth IRA 2006, jei esate jaunesni nei 50 metų yra $ 4,000 ($ 5,000, jei esate daugiau kaip 50). $ 4,000 per metus išaugs iki beveik $ 208,000 per 21 metus 7 proc grąžos normą, ir jums bus skolingas jokių mokesčių dėl bet kokių savo Roth IRA pajamų.

Nebūk per daug konservatyvūs

Net 45 ar 50 metų, jūs turite keletą dešimtmečių Jūsų išėjimo į pensiją pajamų augti, todėl investuoti didelę dalį kruopščiai tyrinėjo, įrodyta atsargų, arba dar geriau, investicinius fondus.

Apsvarstykite persikėlimui ar Sumažinimas

Jei gyvenate rajone su dideliu pragyvenimo išlaidos, pereinant prie mažiau brangus srityje ir investuoti savo santaupas pensijai gali padaryti didelį skirtumą savo gebėjimu kaupti gražią lizdą kiaušinių.

Jei jūsų vaikai jau paliko lizdą ir jūs vis dar gyvena dideliame name, kuri vertinama verte, apsvarstyti jį parduoti ir pirkti mažesnį, mažiau brangus namus. Sutaupysite ne tik savo hipotekos mokėjimo, bet mažiau akivaizdžių vietose, pavyzdžiui, šildymo, vėsinimo, draudžiant ir remontas jūsų namuose, nuosavybės mokesčiai, ir tt kaina Jūs galite Kojinės visas santaupas toli pensijai arba naudoti kai kuriuos iš jų mėgautis savo gyvenimą dabar.

Paimkite antrą darbą

Jei esate susirūpinę kada galėtų kaupti pakankamai pinigų, kad išeiti į pensiją, apsvarstyti atsižvelgiant į antrą darbą ir investuoti savo uždarbį.

žaisti Kečupas

Mokesčių įstatymai dabar leidžia vyresnių nei 50 prisidėti šiek tiek daugiau, kad 401 (k) -tipo pensijų planų ir iras, todėl jie gali padaryti šiek tiek vejasi kaip jie arti pensinio amžiaus. Pasinaudokite šiuo jei esate vyresni nei 50 metų.

Sumokėti skolą

Jei atlikti tūkstančius dolerių kredito kortelių likučiai ir mokėti minimalius mokėjimus kiekvieną mėnesį, jūsų potencialūs pensijų taupymo vyksta tiesiai į jūsų kredito kortelės kompanija palūkanų forma. Mokėti tik minimalų mokėjimą kredito kortelės yra vienas iš blogiausių finansinių klaidų jūs galite padaryti. Pradėti taikyti kiek įmanoma savo kredito kortelių likučiai, ir kai jie atsipirko, išspręsti sumokėti visiškai kiekvieną mėnesį pusiausvyrą. Jūs būsite nustebinti tuo, kiek pinigų jis atlaisvina pensijai sutaupyti laikui bėgant.

Kuo vyresnis esate, kai jūs pradėsite rimtai taupyti pensijai, tuo sunkiau jums teks dirbti, bet tai galima padaryti po aukščiau patarimų, todėl neleiskite abejonių ar vengti jus nuo pradžios iš karto, neatsižvelgiant į nuo jūsų amžiaus.