Akciju tirgus pielavās “I” vārdu, un investori izrāda savus nervus. Inflācija ir Federālā rezervju padome darbojas nobijies, un mēs visi maksāt cenu par to.
Augstas enerģijas cenas, pieaug darbaspēka vienības izmaksas, un spiediens uz galveno resursu, piemēram, tērauda un cementa (pateicoties viesuļvētras Katrīna un Rita) piegādes, kas ir uzliku up, piemēram, daži neveiksmīgs zvaigznēm, lai garantētu Fed turpinās paaugstināt īstermiņa procentu likmes.
Augstas procentu likmes un uzņēmumi paaugstinot cenas nav pievienot līdz investīciju profilam vairums investoru baudīt. Tomēr krājumi joprojām ir labs nodrošinātos pret inflāciju, jo teorētiski, uzņēmuma ieņēmumi un peļņa ir jāaug tādā pašā tempā kā inflācija laika.
Global Market
Kaut arī daži uzņēmumi var reaģēt uz inflāciju, paaugstinot savas cenas, citi, kas konkurē pasaules tirgū, var būt grūti, lai saglabātu konkurētspēju ar ārzemju ražotājiem, kuriem nav paaugstināt cenas, jo inflāciju.
Vēl svarīgāk, inflācija nolaupa investoriem (un visiem pārējiem), paaugstinot cenas, kam nav atbilstošu vērtības pieaugumu. Jūs maksājat vairāk par mazāk.
Tas nozīmē, ka uzņēmuma finanšu rādītāji ir pārāk paziņojis inflāciju, jo numuri (ieņēmumi un ieņēmumi) pieaugs ar inflācijas līmeni, papildus jebkurai pievienoto vērtību uzņēmuma radīto.
Ieņēmumi
Kad inflācija samazinās, tāpēc uzpūstie peļņu un ieņēmumus.
Tā ir jūra, kas paaugstina un pazemina visas laivas, bet tas joprojām ļauj iegūt skaidru priekšstatu par patieso vērtību grūti.
Fed galvenais inflācijas sadursmes rīks ir īstermiņa procentu likmes. Padarot naudu dārgāk aizņemties, Fed efektīvi noņem dažas lieko kapitālu no tirgus.
Pārāk daudz naudas pārāk maz preču ir viens klasisks definīcija inflāciju. Ņemot naudu ārā no tirgus palēnina ciklu cenu kāpumu.
Ir vēl divas sanāksmes Atklātā tirgus komitejas (ķermeņa, kas nosaka likmes) 2005. gadā: 1 novembris un Decembris 13.
Ņemot vērā iepriekš minētās spiediens, varat ņemt to uz banku, ka Fed saglabāt paaugstināt likmes vismaz caur beigām.
Investīcijas
Ja jums ir bažas par inflāciju un jūsu investīcijām? Ja Jums ir būtiska daļa no jūsu portfolio, kas fiksētā ienākuma vērtspapīriem, atbilde ir noteikta jā.
Inflācija grauj savu pirktspēju un pensionāri uz fiksētu ienākumu cieš, kad viņu ligzdu olu pērk mazāk ar katru gadu. Tas ir iemesls, kāpēc finanšu konsultanti brīdina pat pensionāri, lai saglabātu kādu daļu no saviem aktīviem akciju tirgū, kā nodrošinājumu pret inflāciju.
Jo vairāk naudas vai naudas ekvivalentu ļaujat, sliktāk inflācija būs sodīt jūs. A $ 100 zem matrača būs tikai iegādāties $ 96 vērtu preču pēc gada 4 procentiem inflāciju. Meklējiet inflāciju indeksētas produktiem, piemēram, kases I Obligācijas un citus produktus, kas piedāvā nodrošinātos pret pieaug likmes.
secinājums
Ieguldītājiem vajadzētu paturēt acīs procentu likmju jutīgu krājumu kopš nepārtraukto spiedienu, ko Fed turpinās likmes pārvietojas augšup pa beigām un, iespējams, uz nākamo gadu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas ir negatīvie pieteikties kredītkarti ar lielu piereģistrēties bonusu? Nedaudz. Faktiski, atverot vienu jaunu kontu faktiski uzlabot savu kredīta score, vairumā gadījumu. Šis ir viens no vairākiem populāriem pārpratumiem par to, kā kredītkartes darbu.
1. Es Pay Mans bilance ir pilns, tādēļ man nav neviena parādu
Gudrākie veids, kā izmantot kredītkarti vienmēr ir bijis, lai samaksātu atlikumu pilnā katru mēnesi, lai izvairītos maksāt procentus. No praktiskā viedokļa, kartes īpašnieks nav neuzņemoties nekādu parādu, bet tas nav kā kredīta aģentūras par to ziņot. Katrai bankai ziņos jūsu pašreizējo bilanci, kā parādu, pat pirms jūs esat saņēmis paziņojumu. Gadījumā, ja jūsu bilance ir ziņots dienu pēc tam, kad esat samaksājis savu paziņojumu pilnībā, banka joprojām ziņo par parādu visiem maksājumiem, kas veikti kopš jūsu pēdējās apgalvojums periods beidzies. Tik ilgi, kamēr šī summa ziņots nav neparasti liela daļa savu pieejamo kredītu, nevajadzētu ietekmēt jūsu kredīta rezultātu. Pretējā gadījumā, karšu īpašniekiem, kuri piesakās uz jaunu hipotēku var vēlēties maksāt to atlikumi, pirms to izpildes datuma.
2. Pieteikšanās New kredītkarte sāpināt Jūsu Credit Score
Kad jūs pieteikties un saņemt jaunu kredītkarti, divas lietas notiek, kas ietekmē jūsu kredīta rezultātu. Pirmkārt, ir pieprasījums, kas jūsu kredīta vēsturi, ko sauc par “pull”. Viens vilkt šad un tad ir nenozīmīga ietekme uz jūsu kredīta, bet pārāk daudz atvelk īsā laika periodā rada iespaidu, ka jūs saskaras finanšu grūtības. Bez tam, tiek piešķirts papildus kredīts samazinās jūsu kredīta izmantošanas koeficientu, tik ilgi, kamēr jums nav jāmaksā papildu parādu. Tā zemāks rādītājs patiešām palīdzēs jūsu kredīta score, daudz kāršu īpašnieki ziņo, ka to kredīta rezultāts faktiski pieaug nedaudz, kad viņi saņem jaunu karti, bet nav pievienot savu parādu.
Amerikāņi nokļūt nepatikšanās ar kredītkaršu parādu pārāk viegli. Atbildot uz to, daudzi no viņiem būs atcelt savas kārtis ar cerību rehabilitācijas savu kredītvēsturi. Tas darbojas, bet tikai kā pēdējo iespēju, lai saglabātu jūs no rodas vairāk parādu. Diemžēl, vienkāršs akts konta slēgšanas būs ievainots jūsu kredīta score to pašu iemeslu dēļ, kas, atverot jaunu kontu var palīdzēt. Samazinot pieejamā kredīta nesamazinot savu parādu palielinās jūsu kredīta izmantošanas koeficientu, kas sāp savu rezultātu. Dažiem, risinājums varētu būt, lai saglabātu savus kontus atvērt un vienkārši samazināt savas kārtis uz pusēm, lai tās nevar izmantot. Protams, aizstāšana karte ir tikai telefona zvana attālumā.
4. Tā ir pretlikumīga tirgotāja, lai pievienotu kredītkarti Piemaksa
Mazumtirgotāji nav paredzēts sadiegšana par maksu, lai jūs varētu izmantot jūsu kredītkarti, taču likums ir maz sakara ar to, lielākajā daļā valstu. Amerikas Savienotajās Valstīs, komersanti slēdz līgumus ar kredītkaršu procesoriem, kas aizliedz šādas piemaksas (kaut arī daži ārvalstu tirgotāji nav saistoši šie līgumi). Neskatoties uz to, jūs, iespējams, konstatēts, ka daži tirgotāji uzstāt uz šādas nodevas maksas, neskatoties uz to līgumiem. Mazumtirgotājiem ir lobētas Kongresu pieņemt likumus, kas aizliedz šādus līgumus, bet tagad, tirgotājiem ir vēl jāparaksta, lai pieņemt kredītkartes. Saskaroties ar šīm uzcenojumu, jūsu vienīgais līdzeklis ir paziņot kredītkartes tīklus, ka viens no viņu tirgotāji, pārkāpj savu līgumu ar viņiem.
Bottom Line
Kredītkartes tiek izmantoti plaši, bet ir daudz dezinformācijas iet apkārt par tiem. Izprotot faktus, varat veikt pareizākos lēmumus par savu lietošanu šiem spēcīgu finanšu instrumentiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tavs ceļvedis Vienošanos un Ieguldījumi obligācijās
Jūs vēlaties, lai uzzinātu, kā ieguldīt obligācijās, bet nezinu, kur sākt. Jūs esat nonācis īstajā vietā. Es nodot šo lapu kopā, lai dotu jums pamata pārskatu par procesu, kā arī saiti uz dažiem brīnišķīgi resursiem, kas var izskaidrot, dziļums, dažādās jomās jūs varētu vēlēties izpētīt. Ar darba savu ceļu caur to, jūs atradīsiet saites uz daudziem maniem obligāciju ieguldītājiem raksti. Jūs varat noklikšķināt uz katras saites, izlasiet rakstu, un pēc tam atgriezties šeit, līdz esat pabeidzis.
Līdz brīdim, kad esat pabeidzis, jums vajadzētu zināt pietiekami daudz par obligāciju ieguldīt uzdot jautājumus par savu brokeri, finanšu konsultanta, reģistrēts investīciju konsultants, vai aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumu. Lielākais ieguvums ir tas, ka jums ir mazāk ticams, ka jūtas emocionāli saviem ieguldītājiem lēmumiem, kad jūs saprotat valodu un riskus.
Pirms mēs sāktu, šeit ir ātrs pārskats: Obligācijas ir ieguldījumu veids, kas rada kā investors, kas aizdod naudu obligāciju emitentam apmaiņā pret procentu maksājumiem. Obligācijas ir viens no svarīgākajiem ieguldījumiem, kas pieejami tiem, kuri seko ienākuma ieguldot filozofiju, cerot dzīvot nost naudu viņu portfelī radīto. Ar dažādām jums pieejamās iespējas, tostarp pašvaldību obligācijās, komercķīlu, vērtspapīros, un kases obligācijas, jums ir jāzina, kas ir piemērots tieši jūsu unikālo situāciju, kā arī ar pieder dažāda veida obligāciju iesniegti briesmām.
Darba sākšana ar obligācijām
Pirmā vieta, kur sākt, ir obligācijas 101 – kas tie ir un kā viņi strādā. Tas liels gabals izskaidros, kā jūs, kā investors, pelnīt naudu ar obligācijām, ko obligācijas ir, kāpēc uzņēmumi emisijas obligācijas, un vēl daudz vairāk. Ja jūs meklējat ātrāku atbildi un nevēlaties visu informāciju, jūs varat izlasīt Kas ir Bond?
Cik Jūsu portfelī tiek ieguldīti obligācijās?
Ļoti bieži jautājums ir, cik daudz jūsu portfolio ir ieguldīti obligācijās. Ir ātri un viegli, noteikums, ka jums nebūs aizmirst kad esat izlasīt!
Veidi ieguldīt obligācijās
Ir vairāki veidi, obligāciju, kurā var ieguldīt, un pat vairāk, kā jūs varat turēt šīs obligācijas. Šeit ir daži resursi, un raksti, ka jūs varētu vēlēties apsvērt. Diemžēl, atbilde nav tik skaidra. Benjamin Graham ticēja, ka aizsardzības investoriem nekad nevajadzētu būt mazāk par 25% no sava portfeļa obligācijās, bet cena un noteikumi nozīmes; piemēram, apskatīt vājprāta investoru ieguldījumus obligācijās ar rekordzemo fiksētu ienesīgumu un termiņu 50 līdz 100 gadiem.
Ieguldījumi Corporate Bonds : Ar aizdod naudu uzņēmumiem, jūs bieži vien var baudīt lielāku peļņu, nekā jūs saņemtu par cita veida obligācijām. Attiecībā uz lielāko daļu investoru, kas atrodas pa vidu uz augstāku nodokļu iekavās, tas ir labāk pirkt šos nodokļu patvērumu, piemēram apgāšanās IRA.
Ieguldījumi Municipālās obligācijas: Šī pilnīga iesācēja ceļvedis ieguldīt pašvaldību obligācijas, kas ir atbrīvoti no dažām valsts nodokļiem saskaņā ar konkrētiem gadījumiem.
Tā ir lieliska vieta, kur sākt, ja jūs atrodaties vidū ar augstu nodokļu kategorijā. Investējot vietējiem skolās, slimnīcās un pašvaldībām, jūs varat ne tikai palīdzēt jūsu kopienai, bet arī pelnīt naudu.
ASV Savings Bonds : Iegūt plašu izglītību par uzkrājumu obligācijām, to vēsturi, apsvērumiem pirms to pievienošanas savu portfolio, un nodokļu piezīmes.
Series EE Savings Bonds : Šie unikālie obligācijas piedāvā nodokļu priekšrocības izglītības finansējumu, garantijas ASV kases, fiksēta ienesīguma līdz pat trīsdesmit gadus, un vairāk.
Series I Savings Bonds : Sērija I uzkrājumu obligācijas iezīme procentu likmi, pamatojoties daļēji uz izmaiņām inflāciju, tiek garantēta nekad zaudēt naudu, un tiek nodrošināti ar nodokļu pilnvaras, Amerikas Savienoto Valstu valdībai.
Šis rakstu krājums būs mācīt jūs, kā ieguldīt Series I uzkrājumu obligācijām, pateiks, kas ir tiesīgs pieder viņiem, un izskaidrot gada iegādes ierobežojumus.
Obligāciju fondi vs Bonds : Daudzi jauni investori nezina, vai tie būtu pieder obligācijas tieši vai ieguldīt obligācijās, izmantojot īpaša veida savstarpējā fonda pazīstams kā obligāciju fonds. Kādas ir atšķirības, priekšrocības un priekšrocības? Veikt daži mirkļi, lai izlasītu rakstu, lai atklātu atbildes.
Junk Obligācijas : Viens no visvairāk pievilcīgs veida obligācijām jauni investori bieži spot ir kaut kas pazīstams kā junk bond. Lepojas augstas, divciparu ražu parasto procentu likmju vidē laikā šīs bīstamās obligācijas var lure jums ar solījumu lielo pārbaužu pastu, bet atstāt jūs augstu un sausa, kad uzņēmumi, kas izsniedz viņiem garām maksājumus vai bankrotēt. Stick ar investīciju kategorijas obligācijām vietā. Ja jūs nezināt, ko jūs darāt, ir papildus drošību un rezervēt savu saimniecību, lai Triple A kategorijas obligācijās.
Daudzi Flavors of preferred shares : Ieteicamais krājums daudzu uzņēmumu faktiski ir ļoti salīdzināms ar obligāciju ieguldījumu, jo abi investīciju veidi mēdz uzvesties tāpat. Lai saprastu obligāciju ieguldījumiem, jums ir nepieciešams saprast, priekšrocību akcijas, jo nodokļu likumi ļauj maksāt no 0% līdz 23.6%, par dividenžu summu, kas saņemta no priekšrocību akcijas, salīdzinot ar pilno 39.6% + atkarībā no jūsu nodokļu kategorijā par procentu ienākumu par obligācijām.
Briesmas Ieguldījumi obligācijās
Kaut arī obligācijas ir reputācija, kas padara cilvēki uzskata, ka viņi ir drošāki par krājumu, ir dažas reālas briesmas, kas var kaitēt jaunus investorus, kuri nezina, kā samazināt risku.
Kā obligāciju procentu likmju starpības var kaitēt Investors : likmju starpība tiek slēpta komisijas maksa, lai jūs, ja jūs pirkt vai pārdot obligācijas. Tie dažreiz var maksāt simtiem dolāru katru reizi, kad iegādāties vienu saiti! Uzziniet, kā identificēt un veidus, kā tās var samazināt.
Izpratne Bond Ilgums: Šis šķietami vienkāršais jēdziens faktiski attiecas uz to, ka, ja jūs pērkat parādzīme kas izbeidzās 30 gadu laikā, tas varētu svārstīties daudz vairāk spēcīgi nekā parādzīme kas izbeidzās diviem gadiem. Dažos gadījumos, obligācijas ar augstu ilgumu var reāli svārstīties tik daudz, cik krājumu! Uzziniet, kas obligāciju termiņš ir un kā jūs varat aprēķināt to šajā svarīgajā rakstā.
Par Ieguldījumi ārvalstu obligācijās Danger : Kad jūs pērkat obligācijas citās valstīs, vai pat uzņēmumiem, kas atrodas citās valstīs, ir ļoti reālas briesmas, ka jums nav pakļauti, ja jūs iegādājaties savā mītnes valstī. Ja jums pieder obligācijas naftas uzņēmumu galvenā mītne atrodas Venecuēla, piemēram, jums būtu atraduši savu īpašumu nacionalizēja un aizturēto diktatora Ugo Čavesa bez tā, lai atgūtu to, ko esat pazaudējis. Šajā rakstā minētos apdraudējumus un dažas no lietām, ko jūs varat darīt, lai samazinātu tos.
Advanced Bond Investīcijas tēmas
Obligāciju cenas bieži izmanto kā novērtēšanas instruments, lai palīdzētu profesionāliem investoriem noteikt, cik dārgi akcijām un citiem aktīviem, ir. Tas tiek darīts, salīdzinot obligāciju peļņas par noteiktu veidu valdības obligāciju peļņas ienesīgumu noliktavā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lai gan lielākā daļa no mums saprot, cik svarīgi ir ietaupīt naudu, tas nenozīmē, ka mēs zinām, kur to saglabāt. Diemžēl, norādītas kura krājkontu veida darbosies vislabāk ir bieži cieta daļa iesākumam.
Labā ziņa ir tā, ka ir vismaz četri dažādi veidi, krājkontiem, kas var fit rēķinu. Populārākās veidi kontu savu naudu ietver norēķinu kontu, krājkontu, depozītu sertifikāti (CD), un naudas tirgus kontu.
Kaut arī katrs no šiem kontiem parasti piedāvā FDIC apdrošināšanu uz noguldījumiem līdz 250,000 $, tiesības veida krājkonta jums ir atkarīgs no jūsu uzkrājumu stilu un personīgo mērķus.
Četri veidi krājkonti Apsveriet
Ja jūs makšķerēšanas ietaupīt vairāk naudas šogad nekā pagājušajā, vai vienkārši meklē labāko vietu, kur droši atlicināt savu īstermiņa ietaupījumus, šeit ir četri veidi, banku kontiem, kas jāņem vērā:
Parbaudit kontu
Ja jūs meklējat, lai viegli un bieži piekļūt jūsu naudu, norēķinu kontu, var būt jūsu labākais. Ar norēķinu kontu, jūs varat rakstīt čekus no jūsu bilances, lai samaksātu par precēm vai pakalpojumiem. Ja jūsu banka piedāvā tiešsaistes konta pārvaldību, jūs varat arī samaksāt rēķinus un sūtīt naudu tiešsaistē. Daži norēķinu konti arī piedāvā debetkartes, kas padara izmantojot konta līdzekļus pirkumiem brīze.
Labākās norēķinu konti tirgū piedāvā minimālu maksu, plašu tīklu bankomātus, kur var piekļūt naudu ātri un zema minimālā bilance prasība a.
Kaut priekšrocības norēķinu kontu, ir pietiekami plašs, lai palīdzētu gandrīz ikvienam finanšu attēlu, ir viena ievērojama negatīvie apsvērt: Lielākā daļa norēķinu konti gandrīz maksāt procentus par saviem noguldījumiem. Tātad, ja jūs vēlaties, lai nopelnītu procentus un augt savus līdzekļus laikā, jums būs labāk noguldot savu naudu citur.
Krājkonts
Kaut krājkontu strādā līdzīgi pārbaudes kontus, tie nepiedāvā norēķinu sastāvdaļa, kad runa ir par piekļuvi jūsu naudu. Vispārīgi runājot, jūs varat piekļūt līdzekļus jūsu krājkonta diezgan viegli, izmantojot tiešsaistes kontu vadības sistēmu, bankā pati, vai bankomātā – gan federālais likums ierobežo jums sešām izņemšanu vai pārskaitījumiem mēnesī, atšķirībā no norēķinu konta.
Labākais krājkontu piedāvāt zemu maksu un zema minimālā depozīta prasība a. Turklāt, tie gandrīz vienmēr padara to viegli, lai jūs varētu piekļūt jūsu naudu. Labākā daļa par krājkontiem, tomēr ir tas, ka tie parasti piedāvā augstākas procentu likmes nekā norēķinu kontiem. Ar tiešsaistes krājkonts īpaši, jūs parasti var nopelnīt pienācīgu atdeves likmi un augt savu naudu laika gaitā.
Noguldījumu sertifikāts (CD)
Kur pārbaudi un krājkontu ļauj viegli piekļūt jūsu naudu, kad tas ir nepieciešams, noguldījumu sertifikāts vai CD, kaklasaites savu naudu ilgi Izsakās laiku. Ar CD, sākat, izvēloties laika periods, lai savu naudu augt – parasti kaut kur no trim mēnešiem līdz 10 gadiem. Šajā laikā, depozīts radīs fiksētu peļņas likmi. Vispārīgi runājot, jūs saņemsiet lielāku ātrumu ilgāk jūs bloķētu jūsu naudu.
Protams, ir ēnas, kas jāņem vērā, kad runa ir par investīcijām CD. Pirmkārt un galvenokārt, noguldījumu sertifikāti, neļauj jums piekļūt jūsu naudu vienkārši – jūs varat sagaidīt maksāt soda naudu, ja naudas savu CD agri (lai gan jūs dažreiz var aizņemties pret naudu, izmantojot CD aizdevumu). Arī lielākā daļa banku pieprasīt iemaksāt vismaz $ 1000, lai atvērtu CD, kas rada barjeru ierakstu, ka lielākā daļa jauno noguldītāji nevar pārvarēt uzreiz.
Par otrādi, CD mēdz piedāvāt augstākas procentu likmes nekā gandrīz jebkura cita veida zema riska ieguldījumu vai uzkrājumu kontā.
Naudas tirgus konts
Daudzos veidos, naudas tirgus kontu piedāvā kombināciju priekšrocības atrast citos uzkrājumu kontos. Ar naudas tirgus kontu, jums parasti ir nepieciešams iemaksāt $ 1000 vai vairāk, bet jums ir tendence, lai nopelnītu lielāku interesi, nekā jūs varētu ar tradicionālajām ietaupījumiem vai norēķinu kontā. Atšķirībā no kompaktdiskiem, taču naudas tirgus konts netiks sasiet savu naudu par jebkuru iepriekš laika.
Daudz naudas tirgus konti arī nodrošināt jūs ar pārbaudes vai debetkarti, kas padara to viegli piekļūt jūsu naudu ātri un bez problēmām. Ja vēlaties saņemt iespēju izņemt naudu ārkārtas, naudas tirgus konts neliedz jums to darīt.
Pamatojoties uz federālās noteikumi, kas ierobežo “ērtības izņemšanu,” tomēr, jūsu spēju piekļūt naudu var ierobežot līdz sešas reizes mēnesī, kā ar uzkrājumu kontu. Pārliecinieties, ka jūs zināt, cik bieži jūs varat piekļūt naudu savā naudas tirgus kontu, un vai ir kādi iesaistīti maksas.
Kuru Bankas konta veids jāņem vērā?
Kad runa ir par veidu uzkrājumu kontiem, jums ir daudz faktori, kas jāapsver. Lai atrastu labāko veidu, vērā jūsu vajadzībām, jums vajadzētu sākt uzdodot sev dažus galvenos jautājumus:
Cik daudz naudas jūs varat noguldīt uzreiz? Cik bieži jums ir nepieciešams, lai piekļūtu savu naudu? Vai vēlaties spēju rakstīt čekus pret savu bilanci? Tāpat, cik svarīgi ir jūsu procentu likme?
Jautā sev šiem un citiem jautājumiem, kas palīdzēs jums sašaurināt savu izvēli tikai vislabāko veida kontu jūsu vajadzībām. Tiklīdz jūs saprotat savas iespējas, jūs varat doties uz tradicionālo, ķieģeļu un javas bankā vai apiņu tiešsaistē, lai atvērtu savu kontu praktiski.
Ar pareizo veida kontu, ietaupot savu nākotni kļūs daudz vieglāk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Institucionālie investori var pārvietot akciju cenas savā labā
Manipulēšana akciju cenas faktiski ir diezgan viegli, un tas ir darīts biežāk, nekā jūs varētu domāt. Sasniegt to pilnīgi likumīgā veidā nav grūtāk.
Par individuālajiem akciju investoriem problēma viņiem nav viegli piekļūt šiem paņēmieniem un, līdz ar to, tie bieži nonāk pie zaudētāja beigās šīm shēmām. Šis ir viens no tiem gadījumiem, kad ir maz zināšanu, var iet ļoti tālu.
Pamata process
Ir daudzi veidi, kā paveikt to pašu rezultātu, un tas viens ir diezgan pamata, bet tā darbojas, un tas ir salīdzinoši viegli paveikt. Lūk, kas notiek.
Teiksim, ka liels institucionālais investors riska ieguldījumu fondu, kopieguldījumu fondi un apdrošināšanas uzņēmumu nulles, kas par krājumu, ka tas pieder, un tas sāk pārdot. Tā kā investors izgāztuves krājumus uz tirgu, cena, protams, sāk pikēt. Citi investori varētu paniku tāpēc tagad viņi sāk izkraut krājumu, kā arī. Tā rezultātā, cena turpina samazināties.
Kādā brīdī, institucionālā investors nolemj, ka ir pienācis laiks, lai pārietu atpakaļ un tas sākas agresīva pirkšanas programmu. Drīz citi ieguldītāji ievērosiet, ka cena pieaug atkal, un viņi arī sāk pirkt. Tas arī nospiež cenu uz augšu augstāk.
Cikls var sākt no jauna, kad cena ir pietiekami augsta, un tā bieži dara.
Kas notika šeit?
Kas ir noticis, ka institucionāls investors, izmantojot savu pirktspēju, ir spēja vadīt cenas uz leju un pēc tam pirkt atpakaļ krājumu par zemu cenu.
Tā jāj to cenu uz augšu, kā citi pievienoties rallijs un kabatas dūšīgs peļņu, kā rezultātā. To sauc par katapulta efekts, un tas bija labi aprakstīts daudz citēto rakstu ar Jason Schwarz atpakaļ 2009. Viņš bija, kas attiecas tieši uz Apple akciju.
Vai tas ir likumīgs? Jā. Vai jūs varat braukt vilnis, too?
Varbūt, bet vēl svarīgāk, jūs varat mācīties no tā.
Kas tajā par individuālajam investoram?
Tas pats scenārijs notiek ar citiem krājumiem, kā arī, un tur ir mācība šeit individuālajiem investoriem. Par vidusmēra ieguldītājam mācība nekad paļauties uz īstermiņa ieguvumiem krājuma jo tie varētu izgarot ļoti ātri par to, ko, šķiet, nav skaidrs iemesls. Jūs varat paļauties uz tur ir pakārtota iemesls. Jūs vienkārši varētu nezināt, kas tas ir tajā laikā.
Ja jums ir labas peļņu ar krājumu, jūs varētu vēlēties apsvērt dažus pie galda, pārdodot daļu no savām saimniecībām. Tādā veidā, ja akciju tiek izmantota manipulējot shēmā, vai kaut kas cits, kas notiek, kas izraisa cenu kritums, ko esat iemūžinājis daļu savu peļņu un izvairīties daži zaudē.
Piezīme: Vienmēr konsultēties ar finanšu speciālistam visvairāk up-to-jaunāko informāciju un tendencēm. Šis raksts nav ieguldījumu konsultācijas, un tas nav paredzēts kā ieguldījumu konsultācijas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reversās hipotēkas ir instruments – finanšu instruments. Nav iemesla, lai pārietu uz secinājumiem, ka apgrieztā hipotēkas ir slikti. Kā Faktiski, es domāju, ka daudzi pensionāri reverse hipotēku plusi atsver mīnusus.
Viens kopīgs reversās hipotēkas mīts; daudzi bērni vecākiem, kuri apsver reverse hipotēku baidās viņu mantojums samazināties prom, ja mamma vai tētis izņem šādu hipotēku.
Faktiski, izmantojot līdz mājas kapitāla, nevis tērēt vairāk IRA aktīvus faktiski var saglabāt vairāk bagātību mantinieku. Dažos gadījumos tas var arī sniegt papildu nodokļu priekšrocības mantinieku. Piemēram, ja vecāki diktēt juridiski viņi vēlas mājas, lai dotos uz bērniem nākotnes pārdošanai, mantinieki mantos nodokļu atskaitījumu par uzkrāto nesamaksātajiem procentiem. Šis ir viens no daudziem nezināmu “plusus” reversā hipotēku. Vairāk plusi un mīnusi ir zemāk.
Reverse hipotēku plusi
Nav nepieciešami ikmēneša maksājumi
Nav ienākumu vai aktīvu prasības
Nav noteikts minimālais kredīta rezultāts
Nav lietošanas ierobežojumu ienākumus
Tā nodrošina beznodokļu ienākumus
Aizdevums ir bez regresa: jūs nekad nevar parādā vairāk nekā īpašuma vērtība
Nav personīgā garantija ir nepieciešama
Var nosaukumu jūsu uzticību vai dzīves īpašuma (piemēram, atceļamu dzīvojamo uzticības vai neatsaucamu uzticību)
Nodrošina garantētus ienākumus dzīvei.
Reverse hipotēku programmas federāli pilnvarotas, lai izdevumus un noteikumi ir konsekvents aizdevējiem
Valdība apdrošina savu apgrieztās hipotēku tāpēc, ja jūsu hipotekārā vērtība iet uz augšu aiz vērtību jūsu mājās aizdevējs nevar veikt jūsu mājās un jums nav parādā starpību, nedz savu ģimeni
Kad jūs pārdodat savu mājās, tāpat kā ar jebkuru hipotēku, hipotēkas kļūst atmaksājās, un jebkurš papildu kapitāls pieder jums
Jūs varat aizņemties kaut kur starp 55% un 70% no jūsu mājas vērtību
Hipotēkas neietekmē jūsu kredīta score
Jums pieder īpašums visu laiku
Izmanto reverse hipotēku
Kā kredītlīniju nodrošināt likviditāti
Lai samazinātu risku, nodzīvo ilgāk aktīvu
Lai nodrošinātu naudas, lai jūs varētu atlikt jūsu sociālās apdrošināšanas sākuma datumu
Lai finansētu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana
Lai nomaksātu savu esošo hipotēku un novērst jūsu hipotēkas maksājumu
Lai samaksātu par in-mājas aprūpē vēlāk dzīvē
Reverse hipotēku mīnusi
Ja jūs pārvietot pāris gadiem, ņemot savu reverse hipotēku maksas laikā jūs maksājat var nebūt vērts labums saņemat
Jums ir samaksāt nekustamā īpašuma nodokli un uzturēt mājās vai aizdevumu var izsaukt ar
Jums ir jābūt vismaz 62 izņemt apgrieztās hipotēku (pāriem, vecumu nosaka jaunāki par diviem)
Kad apgrieztā hipotēka nav laba ideja
Tu mirtu rīt
Jūs pārvietot nākamnedēļ
Tu mēdz tērēt pārāk daudz, varbūt, piešķirot saviem bērniem, un līdz ar to var beigties nav spējīgs turpināt maksāt nekustamā īpašuma nodokli par vienu dienu
Ja jums ir tiesības uz Medicaid, atsevišķos gadījumos ienākumi no reverse hipotēku var ietekmēt jūsu tiesības, lai darīt savu mājas darbus vispirms.
Kad jūsu reversais hipotekārais kredīts ir jāatmaksā?
Tāpat kā jebkuru hipotēku, ja īpašums tiek pārdots
Kad aizņēmējs iet prom (pēdējo atlikušo aizņēmējs), tad īpašums ir līdz vienam gadam, lai nomaksātu kredītu
Kad aizņēmējs vairs aizņem mājas vairāk nekā 12 mēnešus, tad jums ir līdz vienam gadam, lai atmaksātu aizdevumu, pārdodot mājas, refinansēšanu, vai vienkārši maksājot aizdevumu off.
3 faktori nosaka, cik daudz jūs varat saņemt
Vecums aizņēmēja – jo jaunāks ir mazāk, jūs varat saņemt
Vērtība īpašuma – maksimālā $ 625500 vērtība, ko izmanto
Tādas apgrieztās hipotēku programmas veidu jūs izvēlaties
Daži cilvēki saka viens apgrieztā hipotekāro con ir tas, ka tie ir dārgi
Ja jūs esat dzirdējuši, ka apgrieztā hipotēkas ir dārga, jums jautāt: “dārgi, salīdzinot ar to, ko?”
Tas ir līdzeklis, lai izmantotu mājas kapitāla jums ir. Pārdod māju, ir vēl viens rīks, ko var izmantot, lai atbrīvotu mājas kapitāla. Pārdošana ir dārga too. Zemāk ir aprēķinātās izmaksas pārdošanas $ 400,000 mājās:
Aprēķinātās izmaksas pārdošanas $ 400,000 mājās:
Funkcionālā loma @ 5%: $ 20,000
Mājas remonts: $ 10,000
Pārcelšanās izdevumi: $ 5,000
Kopā: $ 35,000
Salīdziniet to ar aprēķinātajām izmaksām reverse hipotēku par $ 400,000 mājās:
HUD “MIC” @ 2%: $ 8000 (tas ir jau iepriekš hipotēkas apdrošināšanas prēmija HUD)
Points (bīdāmās skala): 6000 $
Slēgšanas izmaksas: $ 3500
Kopā: $ 17,500
Kad jūs faktors nodokļiem, reverse hipotēku var izmaksāt mazāk nekā likvidējot ieguldījumus vai izņem liekos līdzekļus no IRA.
Kur es varu atrast zinošu reverse hipotekāro kredītspeciālistu?
Pārbaudiet iReverse Home Kredīti tiešsaistē. Tie nodrošina meklēšanas funkciju, lai palīdzētu jums atrast reverse hipotēku speciālistu.
Atcerieties, ka pirms jūs darīt reverse hipotēku, darīt savu pētījumu, un pārliecinieties, ka jūs saprotat, kā tas darbojas. Kamēr to saprotu, nav nekāda iemesla to jāuzskata sliktu vai bīstams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Meklē jaunus veidus, kā apgriezt dažus buki no jūsu budžetu? Pārbaudiet šīs 25 padomus, kas palīdzēs jums ietaupīt naudu savā ikdienas dzīvē.
Padomi par tēriņi
Budžeta! Tas ir pamats visu savvy finanšu plānošanu.
Kopā ar budžetu, pārliecinieties, ka jums izsekot savus izdevumus, lai jūs zināt, cik daudz notiek, un nāk katru mēnesi.
Cut daudz “papildu” izmaksas. Paint savu toenails nevis kļūst pedikīrs. Brew kafija mājās, nevis pērk kafiju ārā. Es zinu, “stop pērk lattes” ir klišeja, bet tas ir kļuvis klišeja , jo tas streiki horda ar tik daudziem cilvēkiem.
Paka savu errands vienā garš, masīva ceļojums nedēļā, lai jūs varētu ietaupīt uz degvielas izmaksām.
Samazināt summu, ko pusdienot. Tas vien var ietaupīt mēnesī vai vairāk, 100 $.
Izmantojiet bibliotēku vietā grāmatnīca. (Jā, iekurt kreditēšanas bibliotēku skaitu!)
Padomus par nenomaksā parādus
Notīrīt visus parādus, cik drīz vien iespējams. Jūs ietaupīt simtiem vai pat tūkstošiem uz procentiem.
Ja jūs esat homeowner, gurkstēšana dažus numurus, lai redzētu, vai jūs varat samazināt jūsu ikmēneša maksājumus, refinansēšanas jūsu hipotēku.
Ja jūs maksājat hipotēku apdrošināšanu (PMI), un jūs domājat, ka jums ir pietiekami daudz kapitāla atņemt PMI, sazinieties ar savu aizdevējs, lai sāktu šo procesu.
Nomaksātu parādu, izmantojot lavīnu metodi, lai ietaupītu vairāk naudas procentu jūs maksājat.
Ja tu esi kredītkaršu parādu, zvaniet kreditoriem un lūgt tos, ja tur ir kāds veids, kā viņi var samazināt jūsu GPL (procentu likme).
Padomi par Shopping
Nopirkt pārtikas preces vairumā vairumtirdzniecības veikalos, piemēram, Costco vai Sam Club.
Veikals pie garāžas pārdošanu, saimnieciskums veikaliem, eBay un Craigslist.
Pārbaudiet cenas online pirms iepērkas mazumtirdzniecības veikalā, un pārbaudiet kupona kodu.
Padomi par kārtējās izmaksas
Samaziniet savas kabeļu / satelīta TV un interneta paketes. Vai jums tiešām ir nepieciešams 500 kanālus? Pārslēgties uz SlingTV vai Netflix vai Hulu.
Samaziniet savu mobilo telefonu minūtes mazāko summu, jums ir nepieciešams. Uzstādīt automātisku kalendāra atgādinājumu, lai pārbaudītu Jūsu minūšu lietojumu 4 dienas pirms rēķins ir jāmaksā, lai jūs varat mainīt savu plānu, lai izvairītos no papildu izmaksas.
Augu ēnā koki ap savu māju, lai palīdzētu jums ietaupīt uz izmaksām, gaisa kondicionēšana.
Plug ierīces elektrības rozetē. Flip uzmavas slēdzi, kad jūs neesat izmantojot vienu no šīm ierīcēm. Jūs ietaupīt uz izmaksām “Fantomenerģijas” – lēnā drenāžas enerģijas, kas nāk no tur lietas pieslēgts.
Pievienoties sporta tikai tad, ja jūs izmantojat savu dalību regulāri.
Veikt īsāku dušas.
Saglabājiet jūsu mājās nedaudz karstāks vasarā un nedaudz vēsāks ziemā. Jums nav nepieciešams iet pār bortu – vienkārši pagrieziet termostatu ko par papildu 4 grādiem vasarā un uz leju par papildu 4 grādiem ziemā.
Put izolācijas segu pār jūsu ūdens sildītājs. Tas novērš siltuma izkļūšanu.
Naudas taupīšanas padomi nākotnei
Māciet saviem bērniem par naudu. Ļaujiet viņiem nopelnīt naudu darbiem – 50 centi par to, $ 1 par to. Palīdzēt viņiem saglabāt savu sīki mājas darbi-naudu, rotaļlietu vai video spēli, ka viņi vēlas.
Drīvēt un laika zīmogs visus projektus un nepilnības ap durvīm un logiem.
Pārdot vai tirgoties savu gāzes rīma par lielāku degvielas patēriņu transportlīdzekli. Ja jūs dzīvojat rajonā ar labu sabiedriskā transporta, ceļu uz darbu ar metro vai autobusu, vai arī uzskata, kļūstot par vienu auto ģimenei.
Pakalpojums un uzturēt savu auto. Tas var justies kā papildu izdevumiem, bet jums ietaupīt lielas buki ilgtermiņā.
Izmantojiet banku ar pienācīgu APYs tā nauda, kas sēž savā kontā uzkrājas lielāku interesi nekā gadu.
Saglabājiet kopijas jūsu ieņēmumiem aploksnes vai mape, ko veikalā vai pēc mēneša organizētā. Jums būs nepieciešams tos, ja kaut kas pārtraukumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Izkļūt no zem šīs kaudzes parāda ar šiem ātri padomiem
Vai jūs mēģināt atmaksāt vairākus parādus?
Varbūt jums ir studentu kredītus, kredītkaršu parādu, un automašīnu aizdevumu. Varbūt jūs esat parādā naudu ar draugu vai ģimenes locekli. Varbūt jums ir personas aizdevumu no bankas.
Neatkarīgi no veida parādam jums veikt, jūs, iespējams, mēģina izdomāt, kā rīkoties ar savu vairākus parādus.
Jums varētu būt radies iespaids, ka labākais veids, kā atmaksāt savu parādu ir, uzbrūkot viens ar visaugstāko procentu likmi pirmās.
Studentu kredīts, 7% procentu likmi, $ 6000 bilance
Auto kredīts, 3% procentu likmi, $ 12,000 līdzsvars
Aizņēmums no savas mātes, 0% procentu likmi, $ 10,000 līdzsvars
Aplūkojot šo sarakstu parādu, jūs varētu pieņemt, jums vajadzētu atmaksāt 10% procentu aizdevumu pirmās. Tas padara visvairāk finansiāli izdevīga, labi?
Nav nepieciešams.
Ir faktiski trīs veidi, ka jūs varētu tuvoties savu parādu. Neviens no tiem ir “labi” vai “nepareizi” – jums ir nepieciešams, izvēlēties vienu, kas strādā priekš jums.
Trīs pieejas, nenomaksā parādus
Pieeja # 1: Pay jūsu parādus, pamatojoties uz bilanci, no mazākā uz lielāko. Iepriekš minētajā piemērā, students aizdevums (ar mazāko bilance) izpaužas maksā-off pirmās, kas dod jums psiholoģisko aizraušanās uzvaru, kas uztur jūs motivēts.
Pieeja # 2: Pay jūsu parādus, pamatojoties uz visvairāk emocionāli kairinošs. Iepriekš minētajā piemērā, iespējams, ka nauda jūs aizņēmusies no sava mamma liek jums justies vainīgs un nomākts.
Tas varētu būt pirmais, jums vajadzētu jāatmaksā, pat ja tas ir bezprocentu.
Nav “labākais” pieeja. Izvēlieties vienu, kas strādā priekš jums.
Mans vienīgais padoms ir tas, ka, ja jūs esat jau mēģinājis kādu no šiem taktiku, un jūs atradīsiet, ka jūs nav padarīt daudz panākumus ar parāda stratēģiju, ka esat izvēlējies, ņem citu.
Viens no maniem draugiem, piemēram, pavadīja gadus mēģina atmaksāt savu parādu, pamatojoties uz procentu likmēm, un vairākus gadus neveica lielu progresu kādu no viņa parādu. Minūte, ka viņš nobīdi stratēģijas un sāka prioritāti parādu ar mazāko līdzsvaru, viņa dzīve mainījusies.
Katru reizi, kad viņš raksta par vienu no viņa parādu pie sava saraksta, viņš juta nelielu aizraušanās, nedaudz psiholoģiska uzvaru. Tas deva viņam motivāciju, lai saglabātu turpinās.
Pēc izdevumu gadu cīnās un nespēj atmaksāt visu savu parādu, viņš varēja kļūt pilnīgi bez parādiem viena gada laikā, pateicoties pilnībā novirzot savu stratēģiju, kad runa ir par kuru parāds viņš prioritātes atmaksas pirmās.
Bet atkal, šī pieeja strādāja par viņu. Tas var būt vai var nedarboties jums.
Jums ir nepieciešams, lai apskatīt jūsu parādus un izlemt, kurš gatavojas kļūt par savu primāro mērķi. Padarīt minimālos maksājumus par visiem saviem parādiem, protams, un tad mest visu rezerves dimetānnaftalīns tajā ONE parāda mērķi.
“Man nav neizmantotā dimes!”
Vai jūs cīnās, lai nākt klajā ar pietiekami daudz naudas, lai samaksātu vairāk nekā-the-minimumu? Šie minētie padomi var palīdzēt.
Pirmkārt, veikt cietās apskatīt savu budžetu. Izgriezt lielāko daļu savu patstāvīgo izdevumu.
Atcelt kabeli, pārtraukt ēšanas restorānos, un nolūkā samazināt uz mazāku vai dzīvoklī, ja esat nomnieks.
Ja esat homeowner vai nevarat vienkārši pārcelties uz jaunu māju, ņem ar kaimiņiem vai housemate.
Wear saimnieciskums veikalu drēbes. Nomainiet savu auto ar vecāku lietotu automašīnu – veidu, kas vidusskolniece varētu vadīt – un staigāt, braukt ar velosipēdu, un veikt sabiedrisko transportu, kad vien iespējams.
Atrast kādu no sānu grūstīšanās veidu, piemēram, pelnīt naudu tiešsaistē vakaros un nedēļas nogalēs, un saglabātu katru dimetānnaftalīns šo papildu ienākumiem pēc nodokļu nomaksas.
Tad ņem visu šo papildu naudu, ka jūs abi pelnīt un taupīšanu, un mest to pie vienas parāda, ka esat atlasījis. Jūs sākat skatīties, ka bilances samazināšanos un kritumu, līdz beidzot tas šķēles prom pavisam.
Joprojām nespēj atmaksāt savu parādu?
Ja esat mēģinājis atmaksāt savus parādus, un jums ir nepieciešama palīdzība, šeit ir trīs organizācijas ar A + atsauksmes no Better Business Bureau.
Divi no šiem trim ir labdarības (nav bezpeļņas) organizācijas.
Incharge ir 501 (c) bezpeļņas organizācija, un ir A + Better Business Bureau reitingu. Tie var palīdzēt jums konsolidēt savas kredītkartes rēķinus vienā ikmēneša maksājumu. Tie var palīdzēt plānot, kā lai nomaksātu savu parādu ātrāk, samazināt savu procentu likmes, pārtraukt piedzinēju, un veidot reālistisku budžetu un finanšu plānu. Saskaņā ar incharge mājas “klienti, kas aizpilda parāda vadības programmu atmaksāties savu parādu 3-5 gadu laikā.” Tie nodrošina bezmaksas konsultācijas, budžeta konsultāciju un finanšu izglītības pakalpojumiem.
Pioneer Kredītkonsultācijas ir A + Better Business Bureau parādu konsultāciju uzņēmums, kas arī ir 501 (c) bezpeļņas organizācija. Tie ir īpaši piedāvā studentu aizdevumu parādu konsultāciju un viņi Viņi arī gadās būt pakalpojumu sniedzējs uz bezmaksas mobilo app sauc Trusted Palīdzības līnija, kas piedāvā finansiālu atbalstu un konsultācijas par visiem dzīves finansiālās grūtības.
ClearOne Priekšrocība ir vēl viena A + Better Business Bureau uzņēmums, kas ir laba izvēle parādu konsolidācijai. Tie nav iekasēta kāda up-front maksu, bet jums būs jāmaksā, kad jūs esat ārā no parādiem un izdarīt ar savu programmu. Ņemiet vērā, ka ClearOne Advantage nav bezpeļņas organizācija.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko darīt, ja jūs nonākat Finanšu problēmas ar Jūsu Home
Pērkot mājas parasti ir laimīgs pavērsiens. Jūs esat šķērsoja lielu slieksni. Jūs esat sasnieguši dzīves pagrieziena punktu. Tu jūties optimistisks un pārliecināti par nākotni.
Es nedomāju mest aukstu ūdeni uz savu pusi, bet es gribētu, lai paplašinātu zināšanai piesardzīgi.
Realitāte ir tāda, ka miljoniem homeowners ir likvidēts ierobežota pieeja tirgum. Daudzi no šiem cilvēkiem reiz jutās tik laimīgs un optimistisks par savu pirkumu, kā jūs darāt.
Galu galā, ja jūs iegādājaties māju, ideja, ka, ka māja varētu kādu dienu tikt ierobežošanas, iespējams, pēdējā lieta, par jūsu prātā.
Kā jūs varat izvairīties no šo risku? Turpini lasīt.
Kāpēc Homeowners zaudēt savas mājas?
Lielākā daļa māju iedalās ierobežošanas pēc īpašnieka noklusējuma – vai pārstāj veikt pilnā apmērā – par savu hipotekāro kredītu. Kā tas notiek?
Dažreiz tas notiek tāpēc, ka īpašnieks overextended, pērkot vairāk mājās, nekā tie varētu pamatoti atļauties. Tāpat aizdevējs arī piedāvāja aizdevumu nekvalificētu pircējam; kāds, kurš nebūtu bijis piešķirts mājas aizdevumu šo lielumu. (Pirms lejupslīdes, daudzi aizdevēji nebija pirms dotācijas aizdevumu pārbaudītu personas ienākumi. Nav pārsteidzoši, daudzi kredīta pieteikumu izlikās, ka viņi nopelna vairāk naudas, nekā viņi patiesībā izdarīja.)
Citreiz īpašnieks noklusējuma kad viņi hit ar virkni negaidītiem dzīves notikumiem, piemēram, zaudējot darbu vai saskaras lielas medicīnas rēķinus, kas ietekmē viņu spēju veikt savu ikmēneša hipotekāros maksājumus.
Dažos gadījumos īpašnieks ieņēma otro hipotēku un pavadīja naudu par saistībām (nevis ienākumu gūšanas aktīviem), kas ir samazinājies to kopējo neto vērtību un aizskartas viņu spēju atmaksāt par otro piezīmi.
Citos gadījumos īpašnieks pieņem regulējams likmes hipotēku, pieņemot, ka viņi varēs izpildīt maksājumu saistības, ja ātrums pieaug.
(Federālais likums paredz, ka aizdevējs atklāt maksimālo procentu likmi, ka īpašnieks var samaksāt saskaņā ar to regulējams likmes hipotēku piezīmi.) Īpašnieks bauda zemas ievada procentu likmes, bet, bet, ja šie tarifi pieaug, īpašnieks atklāj, ka izpildot šos maksājumus, ir grūtāk, nekā viņi gaidīts, un krīt uz pēcmaksu.
Un daudzos gadījumos, homeowner saprot, ka viņš vai viņa ir “zemūdens” par savu hipotēku (jēdziens mēs apspriestu turpmāk), un secina, ka ejot prom, ir visvairāk saprātīga izvēle.
Kā jūs varat redzēt, ir daudz iemeslu, kāpēc īpašnieki atpaliek no saviem maksājumiem.
Kā jūs varat aizsargāt sevi?
Nevienam nepatīk domāt par procesu potenciāli saskaras ierobežošanas. Bet mums ir jāņem grūti apskatīt riska faktoriem, kas var novest mūs pret draudiem ierobežošanu, ja mēs gribam, lai attīstītu spēcīgu, atbildīgu pieeju mūsu personīgās finanses.
Bez tam, mums ir arī jāsaprot, kā ierobežošanas procesu, darbojas tā, ka tad, ja mūsu nākotne bija pagrieziena par sliktāk, mums būtu kāda ideja par to, kas varētu likt priekšā. Tas palīdzēs mums zināt kādas citas iespējas, mēs varam izvēlēties.
Šajā rakstā mēs vispirms segtu galvenos riska faktorus, kas var novest pie tirgus slēgšanu un tad ienirt faktisko procesā.
Riski, kas ierobežo pieeju
Aptuveni 7 miljoni cilvēku zaudēja savas mājas Lielās lejupslīdes laikā, saskaņā ar CBS News .
Kaut skaits foreclosures ir samazinājies kopš tā laika, daudzi homeowners joprojām ir nepatikšanas. Kopš 2015. gada beigām, aptuveni 4,3 miljoniem māju īpašniekiem bija zem ūdens, kas nozīmē, ka homeowner pieder mājas, kas ir vērts mazāk par summu, viņi parādā par savu hipotēku.
Būt zemūdens jūsu mājās, ir viens no lielākajiem riska faktoriem, kas liecina bloķēšanu. Galu galā, ja mājās ir vērts mazāk nekā atlikumu parādā, jums var secināt, ka tas vienkārši ir lielāka jēga iet prom.
Pirms jūs veicat šo lēmumu, lai gan, šeit ir vārds brīdinājums: ejot prom tur ievērojami ietekmē jūsu kredītu. Tas var kaitēt jūsu spējas, lai iegādātos citu mājokli nākotnē, kā arī spēju nomāt māju, atvērt kredītkartes, aizņemties no citiem kredītu veidiem, un pat pretendēt uz konkrētiem darbiem.
Ko Jums vajadzētu darīt, ja jūsu mājās ir zem ūdens? Jūs varētu vēlēties turēt uz mājām un gaidīt īpašumu atgūt savu vērtību. Ja jums ir nepieciešams, lai pārvietotu, jūs varētu iznomāt mājās uz īrniekam. Pretējā gadījumā, ja ir jāpārdod mājās, jūs varētu lūgt jūsu aizdevējam par īso pārdošanu apstiprinājuma (mēs apspriestu šo zemāk), vai dot naudu, lai noslēguma tabulā.
Ko darīt, ja jūs neesat zemūdens bet jūs cīnās, lai veiktu maksājumus?
Pirmkārt, pirms jūs iegādāties māju, nopirkt lētāku mājokli nekā vienu, par kuru jūs pretendēt. Jums nav nepieciešams iegādāties mājas cena ir maksimālā aizdevuma summa, kas jums kvalificētos, lai saņemtu.
Daudzi cilvēki ietvaros nekustamā īpašuma nozari, ka jūsu hipotekārā pašai vajadzētu rīt vienu trešdaļu no savas veikt mājas atalgojumu. Šis skaitlis neietver remontu, apkopi, komunālos pakalpojumus un citas papildu izmaksas. Tomēr šis skaitlis varētu būt pārāk augsta. Izmēģiniet šo pieeju, nevis: kā vispārējs noteikums īkšķis, mērķis visiem jūsu mājas saistītus maksājumus, tostarp komunālo pakalpojumu, remontu un apkopi, lai nāk uz apmēram 25 līdz 30 procentiem no jūsu veikt mājas atalgojumu.
Uz augšu, ka uztur ārkārtas fondu, kas aptver vismaz sešus mēnešus saviem izdevumiem. Saglabājiet šo ārkārtas fondu skaidras naudas bāzes uzkrājumu kontā, nevis kādā no ieguldījumiem (piemēram, krājumu) veidiem. Nepiesitiet šis brīvdienas, dzimšanas dienas vai gada izdevumus. Saglabāt šo tikai īsteni ārkārtas situācijām.
Ja jums atrast sev cīnās, lai veiktu maksājumus, sāk krasi samazinot izdevumus dažādās jomās savu dzīvi. Tu esi vidū finanšu krīzes; tērēt patīk. Vai ne tikai samazināt savu kabeli; pārdot visu TV. Vai ne tikai brūna soma pusdienas; pāriet uz koledžas studentu rīsu-un-pupiņas diētu, kamēr jūs esat atpakaļ uz jūsu kājām. Nopelnīt papildus naudu katrā brīvajā sekundē jūsu vakaros un brīvdienās ar ārštata darbu, kuru jūs varat rīkoties tiešsaistē no mājām, kamēr jūsu bērni ir aizmiguši. Skat, ja jūs esat tiesīgs refinansēt uz zemāku procentu likmes hipotekārajiem.
Ja jūs atpaliek savus maksājumus, un jūs nedomāju, ka jūs varat panākt, ir pienācis laiks, lai pārdot savu māju. Pārdošana jūsu mājās ir daudz labāka pieeja tirgum.
Ja jūsu mājās ir vērts mazāka par summu, ko parādā, jums būs nepieciešama jūsu aizdevēja apstiprinājumu īsu pārdošanu. Īss pārdošana ir pārdošana mājās, kurā aizņēmējs saņem mazāk, nekā viņi pašlaik parādā. Aizdevējs zaudē starpību.
Ja aizdevējs saprot, ka tie ir vairāk iespējams atgūt savus zaudējumus, izmantojot īso pārdošanu, nekā izmantojot tradicionālo ierobežošanas procesu, tie ļaus aizņēmējs turpināt uzskaitot savus īpašumus, kā īsā pārdošana.
Short pārdošanas ir viens veids, kā izvairīties saskaras kredīta rezonansi pilna mēroga tirgum, taču tie nav ideāls. Saglabājiet to savā aizmugurējā kabatā, kā galējo līdzekli.
Ar visu, kas tiek teica, parunāsim par faktisko ierobežošanas procesu. Kā jūs gatavojaties redzēt, ierobežošanas process ir diezgan garš, un ir vairākas iespējas šo procesu, kurā jūs varat mēģināt, lai atbrīvotu jūsu mājās, izmantojot īso pārdošanu, nevis ierobežošanas laikā.
Apskatīsim procesu, lai jūs varētu saprast, kas notiek gar katru solis ceļu.
Ierobežošanas procesu
Pirmkārt, atrunai: process atšķiras valsts-pa-stāvoklī. Dažās valstīs, aizdevējs pieder vara pārdošanas un var turpināt “ārpustiesas ierobežota pieeja tirgum.” Tālāk tālāk aprakstīto procedūru, ir ļoti vispārējs apraksts par tiesas ierobežošanas procesu dažās valstīs. Ja jums atrast sev saskaras iespējamo ierobežošanas, runāt ar advokātu.
Kad aizņēmējs nepildīšana hipotekāros maksājumus, aizdevējs var pēc tam iesniegt noklusējuma paziņojumu publisku, kas pazīstams arī kā paziņojums par saistību nepildīšanu vai lis pendens. Tas publiski iesniegts paziņojums par saistību nepildīšanu brīdinājumu aizņēmējam, ka ir noticis pārkāpums vienošanās.
Pēc tam, kad aizņēmējs ir saņēmis paziņojums par saistību nepildīšanu, tie ir labvēlības periods, ko nosaka valsts tiesību akti, kurā viņi var atjaunot savu kredītu, maksājot off nesamaksāto nokavēto līdzsvaru un kļūst nozvejotas atjaunināta ar savu hipotekāros maksājumus. Šis pārejas periods ir pazīstams kā iepriekš ierobežošanas.
Pre-ierobežošanas ir laika posms starp paziņojuma par Default un kad īpašumu var paņemt atpakaļ vai pārdot atklātā izsolē. Šī pārejas perioda laikā, aizņēmējs ir dažas iespējas, lai saņemtu jaunāko informāciju par to aizdevumu:
Aizņēmējs var veikt savus maksājumus up-to-datums un atjaunot savu kredītu, maksājot nokavētos atlikumus.
Viņi var pieteikties aizdevuma izmaiņām, lai samazinātu savus hipotekāros maksājumus.
Viņi var mēģināt pārdot īpašumu trešajai personai, lai izvairītos no pieejas tirgum ierobežošana.
Tās var ļaut īpašums tiks pārdots par iepriekš ierobežošanas publiskā izsolē.
Ja aizņēmējs nespēj atjaunot savu kredītu, aizdevējs ir spēja pārņemt atpakaļ īpašumu un veikt īpašumtiesības ar nolūku atkārtoti pārdot īpašumu. Īpašības, kas ir paņemt atpakaļ aizdevējam (parasti bankas), kļuvis pazīstams kā piederošais nekustamais īpašums (REO).
Bottom Line
Veiciet dažas vienkāršas vadlīnijas, lai samazinātu risku saskarties ar personīgo hipotekāro kredītu krīze: pirkt ievērojami mazāk māju nekā jūs varat atļauties. Keep ārkārtas fonds ar vismaz sešus mēnešus vērts izdevumus.
Izveidot vairākas plūsmas no ienākuma, lai gadījumā, ja kāds avots izžūst, jūsu ienākumi nenokritīs uz nulli. Izvairieties nav hipotekāros patērētāju parādus, piemēram, automašīnu aizdevumu vai kredītkaršu parādu. Saprast, kā process darbojas, lai jūs neiekristu pārsteigumiem.
Ar šo tiek teica, baudīt jūsu mājās. Lielākā daļa māju īpašniekiem nav pieredzes bloķēšanu. Jūs esat pietiekami gudriem, lai proaktīvu apskatīt no galvenajiem riska faktoriem, kas ved uz šo nelaimīgo pieredzi, lai jūs varētu aizsargāt pret tiem. Un šie drošības, un liela, jārotē ap mūžīgu personīgo finanšu principu dzīvo zem jūsu līdzekļiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stocks vai saites? Šeit ir daži veidi, kā sadalīt līdzekļus augšu.
Kad jūs veidot portfolio, kas ir viens no pirmajiem soļiem, jums ir jāveic, ir noteikt, cik daudz savu naudu jūs vēlaties ieguldīt akcijās vs obligācijās. Tiesības Atbilde ir atkarīga no daudzām lietām, tostarp savu pieredzi kā investoram, savu vecumu, un investīciju filozofiju, ka jūs plānojat izmantot.
Lielākajai daļai cilvēku, tas palīdz veikt pieeju, ka ieguldījumi ir uz mūžu, un jūsu laiks horizonts dzīves ilguma.
Pieņemot ilgtermiņa viedokļa, var izmantot kaut ko sauc par aktīvu stratēģisko sadalījumu, lai noteiktu, cik procentu no saviem ieguldījumiem būtu akcijās vs obligācijās.
Ar stratēģisko aktīvu sadales pieejas, jūs izvēlaties savu investīciju kombināciju, pamatojoties uz vēsturiskiem pasākumiem atdeves likmes un līmeņu svārstībām (riska, ko mēra ar īstermiņa kāpumus un kritumus) dažādu aktīvu klasēs. Piemēram, pēdējo krājumu ir bijusi augstāku peļņu nekā obligācijas (veicot mērījumus ilgākā laika periodiem, piemēram, 15 + gadi), bet lielāku nestabilitāti īstermiņā.
Četri piešķiršanas paraugus, ir balstīti uz stratēģisku pieeju, – tas nozīmē, jūs meklējat pie rezultātiem ilgākā laika posmā (15+ gadi). Veicot ieguldījumus uz mūžu, jums nav izvērtēt panākumus, apskatot atgriežas katru dienu, nedēļu, mēnesi vai pat gadā; tā vietā jūs apskatīt rezultātus nekā vairāku gadu laika periodos.
Ultra Aggressive sadalījums: 100% Stocks
Ja jūsu mērķis ir panākt atdevi no 9% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 100% no jūsu portfolio krājumiem.
Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik vien 30%, un, iespējams, pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -60%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 4000 $. Laika gaitā daudziem, daudziem gadiem, vēsturiski leju gadu (kas noticis aptuveni 28% no laika) būtu kompensēt ar pozitīvu gadiem (kas ir notikuši aptuveni 72% no laika).
Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 8% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 80% no jūsu portfolio uz krājumu un 20% skaidrā naudā un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik -20%, un varbūt pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -40%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 6000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.
Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 7% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 60% no sava portfeļa krājumiem un 40% uz naudu un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet vienu kalendāra ceturksni un visu kalendāro gadu, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -20% vērtības. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 8000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.
Konservatīvās asignējumi: mazāk nekā 50% no krājumu
Ja jums ir vairāk saistīta ar kapitāla saglabāšanu kā panākt lielāku atdevi, tad ieguldīt ne vairāk kā 50% no sava portfeļa krājumu.
Jums joprojām būs svārstīgums un varētu būt gads vai kalendārais ceturksnis, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -10%.
Un investori, kuri vēlas, lai izvairītos no riska pilnīgi nepieciešams, lai stick ar drošiem ieguldījumiem, piemēram, naudas tirgos, CD, un obligācijām, kas nozīmē, izvairoties krājumu vispār.
Piešķīrumi Iepriekš sniedz vadlīnijas tiem, kas vēl nav pensijā. No piešķīruma modeļa mērķis ir palielināt atdevi, vienlaikus saglabājot portfeli no pārsniedz noteiktu līmeni, nepastāvību, vai risku. Šos piešķīrumus var nebūt tieši jums, ja jūs pāriet uz pensionēšanās, kur jums būs nepieciešams veikt regulārus izņemšanas no saviem uzkrājumiem un ieguldījumiem.
Kā jūs ievadiet dekumulācijai fāzi, kur jūs sākat izņemšanu, jūsu ieguldījums mērķu izmaiņas no maksimizēt atdevi, lai piedāvātu drošus ienākumus uz mūžu.
Portfolio konstruēta, lai palielinātu atdevi var nebūt tik efektīvs radot konsekventu ienākumus dzīvei. Atcerieties, kā jūsu dzīve fāzes un mērķi mainīt jūsu portfelis jāmaina. Ja Jums ir tuvu pensionēšanās, jūs vēlaties, lai pārbaudītu dažas alternatīvas pieejas, kā pensijas ieguldījumus nepieciešams darīt citādāk šajā dzīves posmā. Piemēram, pensijas, jūs varētu aprēķināt summu, jums ir nepieciešams, lai izņemtu nākamo piecu līdz desmit gadu laikā, un tas kļūst par daļu no jūsu portfolio piešķirt obligācijām ar atlikušo ieguldīti akcijās.
Attiecībā uz visiem investoriem, tas var būt viegli nokļūt nokļuvuši jaunākajām tendencēm, piemēram, pārvietojot līdzekļus, zeltu vai tehnoloģiju krājumu, vai nekustamo īpašumu. Ir priekšrocības, kam portfeli izstrādāta ar mērķi, nevis portfeļa veidota uz jaunāko iedoma. Stick ar attiecināšanas modeli, un jūs saglabāt savu portfeli no nepatikšanām.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
