Category: nl

Waar moet U houdt uw geld?

Hint: het moet niet onder uw matras

Waar moet U houdt uw geld?

We maken gebruik van geld voor een veel goals: pensionering, onderwijs, aparte besparingen doelen, dag-tot-dag kosten, en de lijst gaat maar door.

Waar moet U houdt uw geld?

De meeste mensen houden hun geld op een spaarrekening, met hun maandelijkse uitgaven in een bankrekening of online banken gehouden. Anderen geloven niet in banken (vooral jongere generaties), en vasthouden aan hun geld in enveloppen.

Ondertussen, veel mensen niet het aantal opties beschikbaar zijn voor het houden van de rest van hun geld, of via het doel dat verschillende accounts kunnen hebben te realiseren.

We gaan om te gaan door een aantal van de meest populaire opties als het gaat om waar je je geld moet houden, zodat je het kunt zetten waar het het meest van belang is.

Dagelijkse kosten

Wanneer u toegang tot uw geld meteen voor dagelijkse uitgaven nodig heeft, is het verstandig om het in uw bankrekening te houden , zodat u uw bankpas kunt gebruiken om te betalen voor dingen. (Als alternatief, natuurlijk, je kunt gewoon dragen contant geld en bewaar het in uw portemonnee.)

Echter, altijd voor zorgen dat een buffer in uw bankrekening houden debetstand vergoeding te vermijden. Stel bijvoorbeeld dat u vergeten was een maandelijkse factuur van uw rekening wordt teruggetrokken, en het kopen van lunch resulteert in een negatief saldo. Je wordt getroffen door een rekening-courantkrediet vergoeding, afhankelijk van het beleid van uw bank.

Battle of the Banks

Heeft een bank je nog geen account, of denken over het schakelen banken? Veel mensen zijn zich niet bewust dat er een heleboel opties als het gaat om welke instellingen je je geld bij te houden, zoals bakstenen en mortel banken en de “grote namen” zijn wat vaak te binnen schieten.

Er zijn community banken, online-only banken en credit unions, een paar te noemen. Binnen die kunnen er beloningen accounts (met incentives), high-yield accounts, en nog veel meer.

Met zoveel opties, kan het moeilijk om te kiezen, dus hier is een ding dat je nodig hebt om in gedachten te houden: kies de bank met de minste hoeveelheid van de vergoedingen.

Je moet niet om de maandelijkse betalingen doen aan een bank alleen maar om je geld daar te houden.

Vaker wel dan niet, alleen online-banken, de gemeenschap banken en credit unions hebben de minste hoeveelheid van de vergoedingen. Online-only banken hebben een lage overhead omdat er geen fysieke locaties, en ze zijn erg handig. Gemeenschap banken en kredietinstellingen zijn gericht op de mensen die zij dienen, en zijn veel soepeler met rente en kosten.

Helaas, met een van de grote namen die er zijn, zul je een hoop kosten, minimum deposito’s en saldi, en andere eisen worden geconfronteerd. Banking moet eenvoudig zijn, dus lees de kleine lettertjes eerste.

Noodfonds

Veel mensen houden hun noodfonds hoop gegooid met hun algemene besparingen, maar dit zou een vergissing zijn, afhankelijk van hoeveel zelfbeheersing je hebt.

Noodfondsen moeten alleen worden geopend als er een echte noodsituatie. Het probleem is dat iedereen heeft een andere definitie van wat een noodsituatie vormt. De meeste deskundigen zeggen dat noodfondsen zijn voor dingen die je niet van tevoren te anticiperen of te dire situaties, zoals het verlies van een baan. Daarom willen om nieuwe kleren te kopen, maar niet genoeg geld op uw bankrekening, is niet een noodsituatie.

Het is niet een behoefte of essentieel om te overleven.

Als je jezelf niet kunt vertrouwen om uw noodfonds met rust te laten totdat u daadwerkelijk nodig hebt, dan moet je het openen van een spaarrekening bij een andere instelling van uw gewone spaarrekening.

Waarom? Want hoe meer stappen die je moet nemen om toegang te krijgen tot de fondsen, hoe minder waarschijnlijk het is om uit te proberen en te gebruiken wanneer je niet zou moeten.

Een optie is het opzetten van een online-only spaarrekening. Ze zijn meestal veel sneller en gemakkelijker te openen en het niet nodig te gaan aan een tak. Plus, zult u nooit in de verleiding om fysiek naar de ATM om geld op te nemen, maar u kunt nog steeds je geld overboeken wanneer ze nodig zijn.

Langetermijnsparen Doelen

Dus, wat over besparingen doelen die je hebt die gaan om drie tot vijf jaar duren, of meer, te bereiken?

Je zou willen openstellen aparte sub-spaarrekeningen voor elk van deze.

Wat is een sub-spaarrekening? Sommige banken toestaan ​​om open te stellen een hoofd-spaarrekening, met “sub” accounts gekoppeld. Zo kunt u uw belangrijkste spaarrekening voor de korte termijn besparingen te gebruiken, en de openstelling van verschillende sub-accounts voor zaken als reizen, een nieuwe computer, een nieuwe auto, enz.

Het kan verstandig zijn om uw spaargeld doelen te scheiden. Als u een hoofd-spaarrekening met een totaal van $ 20.000, maar je sparen voor een bruiloft, een aanbetaling op een auto, samen met een vakantie, wat doe je dan? Misschien vindt u het moeilijk om prioriteiten te stellen uw individuele doelen.

Het hebben van een gescheiden boekhouding specifiek bestemd voor elk doel maakt het makkelijker om te vertellen wanneer je ze hebt bereikt, en het nemen van het geld is niet van invloed op uw andere doelen. Dus bijvoorbeeld, laten we verdelen die $ 20.000 op. Je hebt $ 10.000 in uw “huwelijk” rekening, $ 7.000 in uw “auto aanbetaling” account en $ 3.000 in uw “vakantie” gehouden.

Je doel voor elk $ 20.000, $ 10.000 en $ 3.000. Je beseft dat je hebt geraakt uw vakantie besparingen doel, zodat je het geld dat je bespaart de richting van uw vakantie doorschakelen naar uw auto op een betaalrekening, en beginnen met het plannen van uw reis.

Als u de originele lump-sum van $ 20.000 had in uw account, kunt u huiverig om het even welk van het voor uw vakantie in te trekken, omdat je werkt aan twee andere belangrijke doelen zijn geweest.

Veel banken, vooral online banken, zal u toelaten om een ​​onbeperkt aantal sub-spaarrekeningen openen. Van daaruit kunt u het opzetten van automatische overschrijvingen van uw bankrekening aan elk van deze spaarrekeningen.

Medium-Term Savings

We hebben het niet over sparen voor doelen hier. In plaats daarvan zijn deze opties voor degenen die al een behoorlijke hoeveelheid geld bespaard, maar zijn niet op zoek om het te investeren voor de lange termijn (5 + jaar).

Als u op zoek bent naar een plaats om uw geld te parkeren voor een paar jaar, kan Money Market Accounts en CD’s (Certificaat van deposito’s) worden uw antwoord. Deze spaarrekeningen worden verondersteld om een ​​hogere rente dan de normale spaarrekeningen hebben.

Als u ervoor kiest om een ​​Money Market-account of cd te openen, zijn er een paar dingen die je moet van tevoren te begrijpen. Money Market Accounts zijn als een hybride van het controleren en spaarrekeningen, als u een beperkte hoeveelheid van de controles van de ene kan schrijven. Money Market Accounts ook beleggen in effecten, in tegenstelling tot de reguliere spaarrekeningen, dat is waarom je zou in staat zijn om beter de rente te krijgen.

CD’s zijn verschillend in dat ze hebben vaste vervaldata, wat betekent dat als je er een te openen, moet je je geld in daar te houden voor een bepaalde tijd. Dus, als je nodig hebt om het geld uit voor de CD is volwassen geworden, zult u een vroegtijdige terugtrekking straf onder ogen zien. Het bedrag van de boete is afhankelijk van de voorwaarden van de CD. Met dat gezegd, cd’s zijn over het algemeen niet een goed idee voor noodfondsen, omdat je wilt dat geld om toegankelijk zonder kosten zijn wanneer u het nodig hebt.

Beide accounts kan ook eisen dat een hogere opening balances dan gewone spaarrekeningen. Bijvoorbeeld, kan het nodig zijn om $ 10.000 moet plaatsen op de rekening als het eenmaal is geopend, terwijl sommige spaarrekeningen geopend kunnen worden met zo weinig als $ 10.

Besparingen van de pensionering

Het maakt niet uit waar je bent in je carrière, moet u ervoor sparen voor het pensioen een prioriteit. Het opzetten van automatische inhoudingen op uw salaris is een van de gemakkelijkste manieren om dit te doen. Als u zelfstandige bent, kijk in september IRAS.

Zolang je niet verdienen belachelijke hoeveelheden geld, moet u in aanmerking voor een IRA, dat is belangrijk als uw werkgever biedt niet een 401 (k) te openen. Geld kan niet van een IRA worden ingetrokken, zonder boete, tot je 59 jaar en een half te bereiken, tenzij het voor een bijzondere omstandigheid, zoals het kopen van je eerste huis. U kunt ook bijdragen die u hebt gemaakt naar een Roth IRA zonder boete in te trekken.

401 (k) s zijn vergelijkbaar in dat je sancties voor het vroegtijdig stoppen geconfronteerd, maar het goede ding over een 401 (k) is dat uw werkgever kan bieden aan uw bijdragen te passen tot een bepaald bedrag. Standard financieel advies zegt te dragen aan de wedstrijd, en afhankelijk van hoe groot het rendement van uw 401 (k) produceert, wilt u misschien de rest bijdragen aan een IRA (omdat je meer controle en flexibiliteit met de fondsen).

Sparen voor Onderwijs

Wilt u betalen voor het onderwijs van uw kind? Dan denken over het openen van een 529 Spaarplan, omdat deze rekening is specifiek voor het sparen voor de toekomst opvoeding van iemand. U kunt het openen van een van de begunstigden – niet alleen uw kind, maar een kleinkind, vriend of familielid.

Als u al geld te besparen in een gewone spaarrekening, misschien dat er niet genoeg om de inflatie te overwinnen. Als uw kind jonger is en heeft nog een lange weg te gaan voordat de universiteit, is de kosten van het collegegeld zal stijgen, en u wilt uw geld ergens we deze kunnen houden, en de fiscale voordelen van een 529 zijn erg belangrijk.

529 Plannen worden gesponsord door de afzonderlijke staten of overheidsinstellingen, en kan worden geopend met een aantal financiële instellingen. U zult tegenkomen twee soorten plannen: pre-paid, en besparingen. Sommige deskundigen adviseren tegen pre-paid plannen voor een aantal redenen, dus zorg ervoor om wat onderzoek te doen alvorens te beslissen welke het beste is voor jou.

U bent ook niet beperkt tot uw eigen staat 529 Plan, dus het is belangrijk om zich te oriënteren en te vergelijken kosten en de historische prestaties van de verschillende fondsen. Sommige staten bieden incentives, en 529 plannen hebben ook vele fiscale voordelen.

Hou je geld Georganiseerd

Zoals u kunt zien, zijn er tal van keuzes als het gaat om waar je je geld moet houden. Je hoeft niet ton van verschillende accounts nodig hebben, maar zorg ervoor dat de rekeningen je moet wel voldoet aan uw financiële behoeften.

6 Investeren Fouten New Investors moet vermijden

Bekende valkuilen en Investeren fouten die kan pijn doen uw netto waarde

6 Investeren Fouten New Investors moet vermijden

Investeren fouten zijn maar al te vaak voor, vooral nu dat het grootste deel van de wereld door hun eigen pensioen activa en portfolio strategie selecteren om een ​​doe-het-zelf-model met iedereen van serveersters en artsen naar verwachting experts in de allocatie van kapitaal geworden is gegaan. Of het nu in een Roth IRA, een 401 (k) of een brokerage account, het grootste risico de meeste beleggers zullen waarschijnlijk geconfronteerd worden hun eigen cognitieve biases.

 Ze werken tegen hun eigen belang door het maken van domme, emotiegedreven fouten.

Het is dit gebrek aan rationaliteit, in combinatie met een onvermogen aan de stok met een waardering op basis of systematische-gebaseerde benadering van het eigen vermogen overname terwijl mijdend marketing timing, dat het onderzoek uit studies gezet door Morningstar en anderen die laten zien beleggers rendement zijn vaak ver legt erger dan het rendement op de aandelen diezelfde investeerders bezitten! In feite, in een studie, in een tijd waarin de voorraden terug 9%, de gemiddelde belegger verdiende slechts 3%; een pathetische tonen. Wie wil om te leven als dat? Je neemt alle risico’s van het bezit van aandelen en genieten van slechts een fractie van de beloning, omdat je te druk bezig om te profiteren van een snelle flip in plaats van het vinden van prachtige kasgenererende bedrijven die u kunt douchen met geld, niet alleen voor de komende jaren waren, maar tientallen jaren en, in sommige gevallen, zelfs generaties u doorgeven aan uw houders om uw kinderen en kindskinderen door de getrapte basis maas in de wet.

Ik wil pakken zes van de meest voorkomende investeren fouten die ik zie onder nieuwe of onervaren beleggers. Hoewel de lijst is zeker niet compleet is, geeft het u een goed uitgangspunt geven in het vervaardigen van een verdediging tegen beslissingen die terug kon komen om u te achtervolgen in de toekomst.

Investeren Mistake # 1: te veel betalen voor een Asset Ten opzichte van de kasstromen

Elke investering die u koopt is uiteindelijk niet meer waard, en niet minder, dan de contante waarde van de verdisconteerde kasstromen zal produceren.

Als u eigenaar van een boerderij, een winkel, een restaurant, of aandelen van General Electric, wat telt voor u is de liquide middelen; in het bijzonder, een concept genaamd doorkijkbenadering winst. U wilt koude, vloeibare geld dat in uw schatkist vloeit worden besteed, aan een goed doel, of herbelegd. Dat betekent, uiteindelijk, het rendement dat u verdient op een investering is afhankelijk van de prijs die u betaalt ten opzichte van de cash die het genereert. Als u een hogere prijs betalen, verdien je een lager rendement. Als u betaalt een lagere prijs, verdien je een hoger rendement.

De oplossing: Leren van de basis taxatie instrumenten zoals de P / E ratio, de PEG-ratio, en de-dividend aangepaste PEG ratio. Weten hoe aan de winst opbrengst van een aandeel te vergelijken met de lange termijn rendement treasury obligatie. Bestudeer de Gordon Dividend Discount Model. Dit is eenvoudig spul dat is bedekt met eerstejaars finance. Als je het niet kunt doen, je bent een van de mensen die geen bedrijf bezit van individuele aandelen. Misschien kan low-cost index belegt. Terwijl indexfondsen zijn rustig hun methodologie het afstellen van de afgelopen jaren, sommigen op manieren die ik schadelijk achten voor langetermijnbeleggers als ik denk dat de kansen zijn zeer hoog ze zullen leiden tot lagere rendementen dan de historische methode zou zijn had achtergelaten op zijn plaats – iets dat niet mogelijk is wordt gegeven dat we een punt waar $ 1 bereikt van elke $ 5 geïnvesteerd in de markt wordt gehouden in indexfondsen – al het andere gelijk is, hebben we niet, maar toch, de Rubicon waar de voordelen niet opwegen tegen gekruist de nadelen, vooral als je het over een kleinere investeerder in een belasting-beschut account.

Investeren Mistake # 2: Ontstaan ​​Vergoedingen en kosten die zijn te hoog

Of u nu beleggen in aandelen, beleggen in obligaties, het investeren in beleggingsfondsen, of investeren in onroerend goed, kost materie. In feite zijn ze ook een groot stempel. Je moet weten welke kosten redelijk zijn en welke kosten niet de moeite waard de kosten.

Beschouw twee hypothetische investeerders, van wie elk bespaart $ 10.000 per jaar en verdient een 8,5% bruto rendement op hun geld. De eerste betaalt kosten van 0,25% in de vorm van een beleggingsfonds lastenratio. De tweede betaalt kosten van 2,0% in de vorm van diverse rekening activa kosten, provisies en kosten. Meer dan 50 jaar investering leven, zal de eerste investeerder eindigen met $ 6.260.560. De tweede investeerder zal eindigen met $ 3.431.797. De extra $ 2.828.763 de eerste investeerder geniet is uitsluitend te wijten aan het beheren van de kosten.

Elke dollar die u houden, is een dollar compounding voor u.

Indien dit wordt lastig is dat dit axioma mathematische relatie vaak verkeerd begrepen door degenen die niet een stevige greep op de getallen of ervaring met de complexiteit van de welvaart hebben; een misverstand dat wellicht niet uit of je verdienen $ 50.000 per jaar en hebben een kleine portefeuille, maar die kunnen resulteren in een aantal echt, echt dom gedrag als je ooit eindigen met een hoop geld.

Bijvoorbeeld, de typische self-made miljonair die zijn of haar portfolio beheerd door een plek als de private bank divisie van Wells Fargo betaalt iets meer dan 1% per jaar in de vergoedingen. Waarom hebben zoveel mensen met tientallen miljoenen dollars select vermogensbeheerders waar hun kosten tussen de 0,25% en 1,50%, afhankelijk van de specifieke kenmerken van het beleggingsbeleid is toegestaan?

Er is een groot aantal redenen en het feit is, dat ze iets wat je niet weet. De rijken niet dat zin te krijgen door zich dwaas. In sommige gevallen, betalen zij deze kosten als gevolg van de wens om specifieke risico’s waaraan hun persoonlijke balans of de resultatenrekening worden blootgesteld te beperken. In andere gevallen, het heeft te maken met de noodzaak om te gaan met een aantal vrij complexe fiscale strategieën die, correct uitgevoerd, kan resulteren in hun erfgenamen te eindigen met veel meer welvaart, zelfs als dat betekent dat achterblijvende de bredere markt (dat wil zeggen, hun rendement kan kijk lager op papier, maar de werkelijke intergenerationele rijkdom kan uiteindelijk op een hoger, omdat de vergoedingen omvatten bepaalde planning diensten voor geavanceerde technieken die dingen als “tax burn” door middel van opzettelijk defect concessieverlener trusts) kan bevatten. In veel gevallen gaat het om risicobeheer en mitigatie. Als u een persoonlijk portfolio van $ 500.000 en besluit dat u wilt Vanguard’s Trust divisie gebruiken om deze activa te beschermen na uw overlijden door het houden van uw erfgenamen van het overvallen van de spaarpot, de ongeveer effectieve kosten van 1,57% het gaat om u in alle laden zijn een koopje. Klagen ze ertoe leiden dat u het achterblijven bij de markt is gerechtigd en onwetend. personeel Vanguard’s gaat te hebben om tijd en moeite door te brengen die voldoen aan de voorwaarden van het vertrouwen, het selecteren van de asset allocatie uit het midden van hun fondsen aan te passen met de cash inkomen behoeften van het vertrouwen en de fiscale situatie van de begunstigde, het omgaan met inter-familie conflicten die zich voordoen over de erfenis, en nog veel meer. Iedereen denkt dat hun familie zal niet een ander zinloos statistiek in een lange lijn van verspild erfenis alleen om te bewijzen dat verandert niet veel. Mensen die klagen over dit soort vergoedingen, omdat ze uit hun diepte en dan doen verrassing toen ramp overkomt hun geluk in aanmerking moeten komen voor een soort van financiële Darwin Award. In veel gebieden in het leven, je krijgt wat je verdient en dit is geen uitzondering. Weten welke vergoedingen waarde hebben en die kosten niet. Het kan lastig zijn, maar de gevolgen zijn te hoog om het af te zien van het hotel.

Investeren Mistake # 3: Het negeren fiscale gevolgen

Hoe je houd uw beleggingen kan uw uiteindelijke netto waarde beïnvloeden. Met behulp van een techniek genaamd troef plaatsing, zou het mogelijk zijn om drastisch verminderen van de betalingen die u sturen naar de federale, provinciale en lokale overheden, terwijl meer van uw kapitaal verdienen van passief inkomen, het afwerpen van dividenden, interest, en de huren voor uw gezin.

Overweeg, voor een moment, als je een $ 500.000 portfolio overzag voor uw gezin. De helft van je geld, of $ 250.000, is in tax-free pensioen rekeningen, en de andere helft, ook $ 250.000 is in plain vanilla brokerage accounts. Het gaat om een ​​hoop extra rijkdom te creëren als u aandacht besteden aan waar je bepaalde activa te houden. Je zou willen uw tax-free gemeentelijke obligaties te houden in de belastbare brokerage account. Je zou willen uw hoge dividendrendement blue chip aandelen houden in de tax-free pensioen rekeningen. Kleine verschillen in de tijd, herbelegd, uiteindelijk op een enorme als gevolg van de kracht van compounding.

Hetzelfde geldt voor degenen die willen om geld uit hun pensioen plannen voordat ze 59,5 jaar oud. Je hoeft niet rijk te worden door het geven van de overheidsbelastingen decennia voordat u anders zou hebben gehad om de rekening en slapping op de vervroegde uittreding sancties te dekken te krijgen.

Investeren Mistake # 4: Het negeren Inflatie

Ik heb je vaker verteld dan we kunnen rekenen dat je focus moet liggen op de koopkracht. Stel je koopt $ 100.000 ter waarde van 30-jaars obligaties die 4% opbrengst na belastingen. Je herinvesteren uw rente-inkomsten in meer obligaties, ook het bereiken van een 4% rendement. Gedurende die tijd loopt de inflatie 4%

Aan het einde van de 30 jaar, maakt het niet uit dat je nu $ 311.865. Het zal nog steeds kopen u precies hetzelfde bedrag dat u zou kunnen drie decennia eerder hebben gekocht met $ 100.000. Uw beleggingen waren een mislukking. Je ging dertig jaar – bijna 11.000 dagen uit de ongeveer 27.375 dagen dat je statistisch gezien waarschijnlijk worden gegeven – zonder te genieten van uw geld, en je niets ontvangen in ruil.

Investeren Mistake # 5: Het kiezen van een goedkope koopje Over een geweldig bedrijf

De academische record, en meer dan een eeuw van de geschiedenis heeft bewezen, dat je als belegger, zijn waarschijnlijk een veel betere kans op het vergaren van een aanzienlijke rijkdom door steeds een eigenaar van een uitstekende business die rijk rendement op kapitaal en sterke concurrentiepositie geniet hebben posities, op voorwaarde dat uw inzet is tegen een redelijke prijs verworven. Dit is vooral het geval in vergelijking met het andere aanpak – het verwerven van goedkope, vreselijke bedrijven die worstelen met een laag rendement op het eigen vermogen en een laag rendement op het vermogen. Al de rest gelijk, over een periode van 30 jaar, moet je veel meer geld te verdienen het bezit van een gevarieerde collectie van de voorraden zoals Johnson & Johnson en Nestle gekocht bij 15x de winst dan u koopt depressief bedrijven tegen 7x winst.

Denk aan de multi-decennium case studies deed ik van bedrijven als Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, en Tiffany & Company. Wanneer de waarderingen zijn redelijk, heeft een aandeelhouder heel goed gedaan door het afsluiten van de chequeboek en het kopen van meer eigendom in plaats van te proberen om rond te jagen get-rich-quick eenmalige winst hobbels tegen slechte bedrijven. Net zo belangrijk is, als gevolg van een wiskundige gril ik uitgelegd in een essay over het investeren in aandelen van de grote oliemaatschappijen, periodes van dalende aandelenkoersen zijn eigenlijk een goede zaak is voor de lange termijn eigenaars op voorwaarde dat de onderliggende economische motor van de onderneming is nog steeds intact. Een prachtige real-world illustratie is Hershey’s. Er was een periode van vier jaar onlangs toen, piek-dal, het aandeel meer dan 50% van de genoteerde marktwaarde, hoewel de oorspronkelijke waardering was niet onredelijk verloren, het bedrijf zelf aan het doen was prima, en de winsten en dividenden gehouden groeit. Wise beleggers die dat soort momenten te gebruiken om verder te gaan herbelegging van de dividenden en de dollar kosten gemiddeld, toe te voegen aan hun eigendom, hebben de neiging om zeer, zeer rijk over een leven te krijgen. Het is een gedragspatroon zie je constant in het geval van geheime miljonairs zoals Anne Scheiber en Ronald lezen.

Investeren Fout # 6: Het kopen van wat je niet begrijpt

Velen verliezen had kunnen worden vermeden indien beleggers volgden, eenvoudige regel: Als je niet kan uitleggen hoe het actief u eigenaar maakt geld, in twee of drie zinnen, en op een manier die eenvoudig genoeg voor een kindergartener om de basis mechanica te begrijpen, lopen van de positie. Dit concept wordt Invest genoemd in wat je weet. Je moet bijna nooit – en sommigen zouden zeggen, absoluut nooit – afwijkt.

Hoeveel geld moet U bespaart elke maand?

Hoe om te sparen voor uw financiële doelstellingen succesvol

Hoeveel geld moet U bespaart elke maand?

Hoeveel geld moet je elke maand te redden? Er zijn vele manieren om deze vraag te beantwoorden.

Het korte antwoord is dat je een minimum van 20 procent van uw inkomen moet slaan. Ten minste 12 procent tot 15 procent van die moet gaan in de richting van uw pensioen accounts. De overige 5 procent tot 8 procent van die moet gaan in de richting van een combinatie van het bouwen van een noodfonds, het creëren van andere besparingen op lange termijn, en het betalen van schulden.

Terwijl dat is een goede vuistregel om te volgen, het is niet het enige antwoord. Als u een meer diepgaande antwoord willen, lees dan verder.

Wat zijn uw financiële doelstellingen?

Om een ​​diepe duik in het uitzoeken hoeveel je elke maand moet sparen nemen, te beginnen door te kijken naar uw doelen.

Ruwweg, zal uw financiële doelstellingen te splitsen in drie emmers:

  1. Kosten die eraan komen in minder dan een jaar
  2. Kosten die eraan komen in minder dan tien jaar
  3. Zeer lange termijn kosten die een decennium zijn of meer verwijderd

Short-Term Financial Goals

De kosten komen in minder dan een jaar zijn zaken als het nemen van een vakantie naar het strand, vakantie geschenken te kopen, zorg ervoor dat je genoeg geld bij de hand om uw belastingen te betalen, en het handhaven van besparingen voor een verjaardag.

Een ander voorbeeld van een financieel doel op korte termijn is het opslaan van maximaal zes maanden waarde van de kosten in een noodfonds. U kunt dit doen in minder dan een jaar. Wilt u $ 5.000 op te slaan in negen maanden, zou je nodig hebt om $ 555 per maand te zetten in de richting van dit doel.

Long-Term Financial Goals

Onder de minder dan een categorie decennium, onder andere uitgaven zoals de vervanging van uw apparatuur, het maken van belangrijke thuis reparaties, de aanschaf van een nieuwe auto (idealiter door het betalen van geld voor is), of het maken van een aanbetaling op een huis.

Extreem lange termijn financiële doelstellingen

Onder de meer dan een decennium paraplu, kan uw vereniging streeft onder meer een aanzienlijke college spaarfonds voor uw kinderen of de aankoop van een tweede huis.

Natuurlijk, moet u ook de uiteindelijke besparingen op lange termijn doel: pensioen.

Maak een lijst, Plan, en berekenen

We hebben al gedekt het onderwerp van het pensioen, zodat u kunt laten dat uit het beeld voor nu.

In de lijst van de kosten die u momenteel sparen voor, onder meer al het andere, zoals bruiloften, thuis reparaties, vakanties, reizen, en college besparingen.

Nu schrijf je ideale besparingsdoelstelling en de deadline. Doe dit voor elk doel op uw lijst.

Vervolgens delen dat tijdsbestek door de hoeveelheid geld die je nodig hebt voor elk doel.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je wilt $ 10.000 aan besparingen te bouwen voor een bruiloft, en je van plan bent trouwen binnen de komende twee jaar. Je moet $ 416 per maand opzij te zetten over de spanwijdte van de komende 24 maanden de tijd om uw $ 10.000 doel te bereiken.

Run deze berekening met elk doel op uw lijst. Tegen de tijd dat je klaar bent, zult u waarschijnlijk beseffen dat je kan niet genoeg. Heck, de eerste keer dat ik probeerde deze oefening, mijn spaargeld doelen uiteindelijk groter is dan mijn inkomen.

Wat te doen wanneer uw Besparingen Goals Exceed Your Income

Wat kunt u doen als dit gebeurt? Ten eerste, te wijzigen of te snijden een paar van je doelen. Kun je een goedkopere auto te kopen? Gooi een minder dure bruiloft? Koop een minder duur huis, dat zal een kleinere aanbetaling nodig?

Vervolgens kijken naar manieren kunt u uw huidige bezuinigen. Annuleren van kabel-tv kan u toestaan ​​om een ​​extra $ 50 of $ 60 per maand, die u naar een van uw vele spaargeld doelen kan zetten redden.

Dan zien als je de tijdlijn kunt uitbreiden voor een van uw doelen. Moet u uw keukenapparatuur vervangen van dit jaar, of kun je leven met uw huidige apparatuur voor een paar jaar?

Tot slot, kijk naar manieren waarop u kunt meer geld te verdienen, zoals door middel van freelancen aan de zijkant.

Samengevat, zijn er twee manieren om de vraag te beantwoorden “Hoeveel moet ik besparen?”

Als u wilt dat een specifiek op maat antwoord op deze vraag, moet u minstens 30 minuten besteden aan het schrijven van uw doelen en het anticiperen op grote aankopen. Als u een snelle en vuile vuistregel antwoord wilt, zorg er dan voor dat je besparing van ten minste 20 procent van uw inkomen.

Wettelijk Gemanipuleerde Stock Prijzen en hoe om te gaan

Institutionele beleggers kunnen aandelenkoersen bewegen in hun voordeel

Wettelijk Gemanipuleerde Stock Prijzen en hoe om te gaan

Het manipuleren van de aandelenkoersen is eigenlijk vrij eenvoudig, en het is vaker dan je zou denken gedaan. Het bereiken van het op een volkomen legale manier is niet moeilijker.

Het probleem voor de individuele beleggers in aandelen is dat ze niet gemakkelijk toegang hebben tot deze technieken hebben en bijgevolg vaak belanden ze op de verliezende einde van deze regelingen. Dit is één van die situaties waar een beetje kennis een zeer lange weg te gaan.

De Basic Process

Er zijn vele manieren om hetzelfde resultaat te bereiken en deze is vrij eenvoudig, maar het werkt en het is relatief eenvoudig uit te voeren. Hier is wat er gebeurt.

Laten we zeggen dat een grote institutionele belegger in hedge funds, beleggingsfondsen en verzekeringsmaatschappijen haakt in op een voorraad die hij bezit en het begint te verkopen. Als de belegger dumpt de voorraad op de markt, zal de prijs van nature beginnen te duikvlucht. Andere investeerders misschien zo in paniek nu beginnen ze om de voorraad te lossen ook. Als gevolg hiervan, de prijs blijft dalen.

Op een gegeven moment, de institutionele belegger besluit dat het tijd is om terug te gaan in en het begint een agressieve inkoop programma. Binnenkort andere investeerders merken dat de prijs weer stijgt, en ze beginnen ook om te kopen. Dit ook duwt de prijs omhoog hoger.

De cyclus kan opnieuw beginnen wanneer de prijs voldoende hoog is, en het vaak doet.

Wat is hier gebeurd?

Wat er is gebeurd is dat een institutionele belegger, door middel van haar koopkracht, heeft de mogelijkheid om de prijzen omlaag te rijden vervolgens terug te kopen in de aandelenmarkt tegen een lage prijs.

Hij rijdt die prijs als anderen toetreden tot de rally en het zakken van een flinke winst als gevolg. Dit wordt het katapult effect en het was goed beschreven in een veel geciteerde artikel  door Jason Schwarz terug in 2009. Hij werd specifiek verwijzend naar Apple-aandelen.

Is het legaal? Ja. Kun je rijden de golven, ook?

Misschien, maar wat nog belangrijker is, kunt u een les uit leren.

Wat is het voordeel voor een individuele belegger?

Deze zelfde scenario gebeurt met andere bestanden ook, en er is een les voor individuele beleggers. De les voor de gemiddelde belegger is nooit rekenen op korte termijn winsten in een voorraad omdat die zeer snel kan verdampen voor wat lijkt geen duidelijke reden zijn. U kunt rekenen op dat er een onderliggende reden, echter. Je zou niet weten wat het is op het moment.

Als je een goede winst in een voorraad, wilt u misschien overwegen om een ​​aantal van de tafel door de verkoop van een deel van uw holdings. Op deze manier, als de voorraad wordt gebruikt in een manipuleren regeling of iets anders gebeurt dat de prijs veroorzaakt te vallen, u een deel van uw winst hebt gevangen en vermeden wat verliest.

Opmerking: Raadpleeg altijd met een financiële professional voor de meest up-to-date informatie en trends. Dit artikel is niet beleggingsadvies en het is niet bedoeld als beleggingsadvies. 

Redenen om niet te gebruiken Online Bank Accounts

Redenen om niet te gebruiken Online Bank Accounts

Het is altijd leuk in dingen om te gaan met je ogen wijd open. Als je nieuw bent bij internet bankieren, zou je niet in overweging genomen hebben, waar je zou kunnen tegenkomen hik als je geld online te beheren. Deze pagina helpt u denken aan een paar dingen die fout kunnen gaan, en vertelt u hoe om te gaan met deze situaties.

De meeste consumenten zijn eigenlijk heel blij met hun online bancaire ervaring. Ze genieten van een hogere rente op spaartegoeden, en ze hebben vaak geen toegang tot vooruitgang in de banking-technologie (zoals remote borg) sneller dan ze zouden bij een traditionele bank.

Plus, de in dit artikel genoemde kwesties worden steeds minder wijdverspreid, zoals banken zijn verbeterd en concurrerender door de jaren heen.

1. Online bankrekeningen en Speed

Het internet maakt een aantal dingen sneller, en sommige dingen langzamer. Het openen van een account kan voelen als een “opschieten en wacht” situatie. Je zult een aanvraag online invullen, en je zou zelfs in een papieren document te sturen met uw handtekening. Dit kan vreemd voelen, in vergelijking met de relatieve snelheid van de meeste andere online transacties. Bij brick-and-mortar banken, kunt u beginnen met een account vrijwel onmiddellijk.

Evenzo kan deposito’s op uw online bankrekening traag. Als u een grote controle te krijgen en willen om te beginnen met het verdienen van belang, kunt u verwachten te wachten als je gaat naar de check-in e-mail. Nu kan de hogere APY je verdient nog steeds het de moeite waard te maken, maar het is gewoon niet leuk om te Wacht.

Wat kunt u doen? Gebruik een online bank die u toelaat om controles op afstand te deponeren (met een computer of mobiel apparaat). Die deposito’s zal beginnen met het verdienen sneller interesse, en je hoeft niet eens te betalen voor een stempel. Maar er is een catch: banken beperken hoeveel u kunt storten met uw mobiele apparaat, dus je kunt niet groot cheques op deze manier te deponeren.

Hoe zit het met het krijgen van ontruimde fondsen snel? Als u iemand met een bankcheque te betalen, zal een online bankrekening niet helpen. Echter, kunt u over het algemeen doen een overschrijving uit een online bankrekening (als de begunstigde een overschrijving zal accepteren).

2. U kunt niet uitgeven van uw online bankrekening

Je kunt het niet meenemen als je gaat, dus waarom geen gebruik maken van een deel van dat geld? Online bankrekeningen van oudsher maakte het moeilijk om je geld uit te geven – je echt moest plan op het houden van uw geld op de rekening – maar de zaken zijn sindsdien verbeterd.

Om uw geld toegankelijk te houden, gebruiken accounts die online factuur te betalen of pinpas die u kunt gebruiken bij een geldautomaat of retailer te bieden.

3. Customer Service Met Online Bankrekeningen

Beter gaat, maar je kan af en toe moeite hebben met de klantenservice. Met een brick-and-mortar bank, zult u waarschijnlijk enigszins bekend bent met het personeel, en bij een kleine credit union, misschien zelfs het personeel weet dat je goed. Als u het type persoon die persoonlijke interactie geniet bent, is het makkelijker om te vinden dat bij een brick-and-mortar instelling.

Aan de andere kant kan je gewoon wilt dingen gedaan te krijgen en verder te gaan over uw bedrijf, in welk geval online banken zijn waarschijnlijk efficiënter.

Soms problemen zijn makkelijker op te lossen in persoon. Als er ergens een fout, kan een face-to-face discussie de meest effectieve manier om vooruitgang te boeken als er dingen zijn verwarrend zijn. U hoeft niet te wachten in de wacht en omgaan met een “escalatie” proces als iedereen naar beneden bij elkaar kunnen zitten en dingen uit.

Waarom doet het personeel kwestie? Het is makkelijker om een ​​goede service te krijgen als je weet dat het hen, ze weten dat je, en ze weten wat je meestal doen met uw accounts. U kunt kiezen wie u te maken met als je bekend bent met de medewerkers bent (hopelijk is er iemand zijn die je wilt werken met). Echter, online banken vereisen vaak dat je speelt de “1-800 Loterij”.

Je zou kunnen krijgen iemand behulpzaam en goed geïnformeerd, of dat u misschien niet. Aan de andere kant, dan kunt u altijd ophangen en terugbellen – hopen op een beter gekwalificeerd vertegenwoordiger, maar dat is frustrerend.

In de afgelopen jaren, is de klantenservice verbeterd bij de meeste online banken. Maar in de vroege dagen, de klanten waren soms “ontslagen” of hadden hun accounts gesloten omdat zij te veel onderhoud (als ze te veel van de klant gevraagde dienst).

Andere redenen om te vermijden Online Bank Accounts

Soms online bankieren websites naar beneden gaan. Wanneer dit gebeurt, is er geen back-up tak die je kunt gaan naar – en de telefoonlijnen zal worden verstopt. Om jezelf te beschermen, altijd een lokale bank of credit union rekening te openen bij een aantal dringende geld te houden, zodat u niet zonder geld zal zijn, terwijl ze het probleem op te lossen.

Mocht u te voorkomen dat ze?

Je moet niet online bankrekeningen te negeren. Tenzij je kan gewoon niet een van de bovenstaande situaties tolereren, zou je waarschijnlijk profiteren van het openen van een rekening. Er zijn verschillende redenen om online banken overwegen: ze bieden een gemakkelijke manier om de bank voor gratis, ze zijn uw beste inzet voor het vinden van een hoge rente, en ze meestal het leven makkelijker maken. Je mag nooit lopen in een van de hierboven genoemde problemen, en uw algehele ervaring zal waarschijnlijk groot zijn. Echter, je hebt nu een idee van wat er mis kan gaan bij het gebruik van deze diensten.

Voorbereidingen voordat u begint uw pensioen: De stappen die u moet nemen voorafgaand aan de pensionering

En hoe gaat de tijd tot de pensioengerechtigde leeftijd van invloed op mijn investering keuzes?

Pensioen beslissingen: Hoeveel van mijn geld moet blijven in veilige investeringen?

Beleggen is geen set-it-and-forget-it proberen. Uw portefeuille in de tijd en als uw financiële profielen rijpt veranderen. Als je jonger bent je kunt veroorloven om meer risico te nemen, maar als je ouder wordt, zul je waarschijnlijk meer bewegen geld in veilige beleggingen.

Effectenverkeer is niet de enige reden om een ​​veilige beleggingen aanhouden. Je moet een noodfonds. Houd voldoende geld in vloeibare, veilige investeringen te dekken, op zijn minst, 3 tot 6 maanden waarde van de kosten van levensonderhoud.

Dit betekent dat als u $ 2.000 per maand om comfortabel te leven, moet je $ 6.000 hebben – $ 12.000 in een veilige, gemakkelijk toegankelijke investeringen, zoals bank spaarrekeningen of geldmarktfondsen.

Houd deze 2 vuistregels in het achterhoofd:

  • Hoe minder beveiliging van uw werk, hoe meer geld je wilt in veilige beleggingen te houden.
  • Hoe dichter je bij het pensioen, hoe meer geld je wilt in veilige beleggingen te houden.

Voor degenen Far Away van Retirement

Om het geld in IRAS en andere pensioen rekeningen, is het zinvol om te investeren in groei, en geen zorgen over de schommelingen op de markt. Als u 15 of meer jaren totdat u het geld zal gebruiken, who cares wat de markt doet deze week, deze maand of dit jaar? Focus op het verkrijgen van de hoogst mogelijke rendement op lange termijn.

Voor degenen pensioen gaan in de komende jaren

Heeft 3-tot 10 jaar ter waarde van opnames in veilige beleggingen, zoals geldmarktfondsen, certificaten van deposito’s, agentschap obligaties, treasury effecten, en vaste lijfrentes.

Een manier om dit te doen is om een ​​band of CD ladder, waar jaarlijks een veilige investering rijpt te creëren, en de opdrachtgever wordt voor u beschikbaar. Idealiter u dit proces begint ongeveer 10 jaar vanaf de gewenste pensioendatum.

Deze veilige geld is het geld dat u zult gebruiken voor de kosten van levensonderhoud tijdens de eerste jaren van het pensioen.

Deze strategie van het nemen van weinig risico met dit gedeelte van uw portefeuille kunt u de rest van uw beleggingen geïnvesteerd voor groei, mogelijk het verstrekken van enige bescherming tegen de inflatie te verlaten. Wanneer uw groei-investeringen hebben een goed jaar, winst te nemen u en de opbrengst gebruiken om de veilige investeringen die je hebt gebruikt om uw kosten van levensonderhoud te financieren aan te vullen.

Wanneer is het juiste moment om te schakelen naar veilige investeringen?

Je moet schakelen naar veilige investeringen volgens schema, zodat tegen de tijd dat je pensioen bereikt u genoeg geld in veilige beleggingen om uw inkomen eisen te voldoen voor vele jaren te hebben.

Bijzondere overwegingen een rol gaan spelen in de 10 jaar voorafgaand aan de gewenste pensioenleeftijd. In deze 10 jaar venster, iedere keer dat je risicovolle beleggingen hebben een jaar met een bovengemiddeld rendement, moet je winst te nemen en verhoging van de hoeveelheid geld die je naar veilige beleggingen zijn toegewezen. Helaas hebben de meeste beleggers niet doen. In plaats daarvan kopen ze risicovolle beleggingen nadat ze zijn gestegen in waarde en ze vervolgens te verkopen in paniek nadat ze in waarde zijn gegaan.

Zorg dat je niet al te veilig

Veilige investeringen zijn cruciaal voor diversificatie van de portefeuille en het handhaven van financiële zekerheid als ongeplande gebeurtenissen voordoen, maar als uw portefeuille is te veilig, kan je jezelf niet produceren van voldoende inkomen om uw financiële doelen te bereiken.

Overweeg praten met een financieel planner om ervoor te zorgen dat uw investeringen zijn veilig genoeg om je te beschermen, maar niet zo veilig dat ze sterk presteren.

Bond Beleggen: Verschillen tussen aandelen en obligaties

Bond Beleggen: Verschillen tussen aandelen en obligaties

Beleggers zijn altijd verteld om hun portefeuilles tussen aandelen en obligaties te diversifiëren, maar wat is het verschil tussen de twee soorten investeringen? Hier kijken we naar het verschil tussen aandelen en obligaties op het meest fundamentele niveau.

De voorraden zijn eigendom Stakes, Obligaties zijn schuld

Aandelen en obligaties vertegenwoordigen twee verschillende manieren voor een entiteit om geld te financieren of uitbreiding van hun activiteiten te verhogen. Wanneer een bedrijf uitgeeft voorraad, het is de verkoop van een stuk van zichzelf in ruil voor geld.

Wanneer een entiteit een obligatie wordt uitgifte van schuldpapier met de overeenkomst om rente te betalen voor het gebruik van het geld.

De voorraden zijn gewoon aandelen van individuele bedrijven. Hier is hoe het werkt: zeggen dat een bedrijf heeft gemaakt door middel van de start-up fase en is succesvol geworden. De eigenaren willen uitbreiden, maar ze zijn niet in staat om zulks uitsluitend via de inkomsten die zij verdienen door middel van hun activiteiten. Als gevolg daarvan kunnen zij zich wenden tot de financiële markten voor aanvullende financiering. Een manier om dit te doen is om het bedrijf te splitsen in “aandelen”, en vervolgens te verkopen een deel van deze aandelen op de open markt in een proces dat bekend staat als een “initial public offering” of IPO. Een persoon die Stock koopt, is dan ook het kopen van een werkelijke aandeel van de vennootschap, die hem of haar een deel eigenaar maakt – hoe klein ook. Dit is de reden waarom Stock ook wordt aangeduid als “eigen vermogen.”

Bonds , aan de andere kant, vertegenwoordigt de schuld. Een overheid, bedrijf of andere entiteit die nodig heeft om geld op te halen geld leent op de openbare markt en vervolgens de rente op die lening aan investeerders betaalt.

Elke band heeft een bepaalde nominale waarde (zeg, $ 1000) en betaalt een coupon aan investeerders. Zo zou een $ 1000 obligatie met een coupon van 4% $ 20 aan de belegger betalen tweemaal per jaar ($ 40 per jaar), totdat hij volwassen wordt. Op de vervaldag, wordt de belegger terug het volledige bedrag van zijn of haar oorspronkelijke hoofdsom met uitzondering van het zeldzame geval dat een obligatie in gebreke blijft (dat wil zeggen, de emittent niet in staat is om de betaling te maken).

Het verschil tussen aandelen en obligaties voor beleggers

wat betekent dat de eigenaar van aandelen in de winsten en verliezen van het bedrijf – – Omdat elk deel van de voorraad van een eigendomsbelang in een onderneming vertegenwoordigt iemand die investeert in de voorraad kunnen profiteren als het bedrijf presteert zeer goed en de waarde ervan toeneemt in de tijd. Op hetzelfde moment, hij of zij loopt het risico dat het bedrijf slecht zou presteren en de voorraad kon naar beneden gaan – of, in het worst-case scenario (faillissement) – verdwijnen.

Individuele aandelen en de algemene aandelenmarkt de neiging om op de risicovollere einde van de investeringsperiode spectrum in termen van hun volatiliteit en het risico dat de belegger geld kon verliezen op de korte termijn. Echter, ze hebben ook de neiging om superieure rendementen op lange termijn te bieden. Voorraden worden daarom de voorkeur van mensen met een lange termijn beleggingshorizon en een tolerantie voor de korte termijn risico.

Bonds missen de krachtige rendement op lange termijn potentieel van de voorraden, maar ze zijn de voorkeur van de beleggers voor wie het inkomen is een prioriteit. Ook obligaties zijn minder risicovol dan aandelen. Terwijl hun prijzen fluctueren in de markt – soms zelfs aanzienlijk in het geval van een hoger risico marktsegmenten – de overgrote meerderheid van de obligaties hebben de neiging om op de vervaldag terug te betalen het volledige bedrag van de hoofdsom, en er is veel minder risico van verlies dan is er met aandelen.

Welke is geschikt voor u?

Veel mensen investeren in zowel aandelen als obligaties om te diversifiëren. Beslissen over de juiste mix van aandelen en obligaties in uw portefeuille is een functie van uw tijd horizon, tolerantie voor risico, en beleggingsdoelstellingen.

Warren Buffett’s Advice voor beleggers: Do not Pick Stocks Like Me

Warren Buffett's Advice voor beleggers: Do not Pick Stocks Like Me

Warren Buffett is misschien wel de grootste levende belegger. Buffett bleek een investering in een mislukte textiel stevig in de nummer vier bedrijf op de Fortune 500-lijst, en zijn persoonlijke rijkdom dus explosief gestegen tot meer dan $ 60 miljard, waardoor hij de derde rijkste persoon op aarde.

Gezien zijn decennia-lange staat van dienst in de markt, veel beleggers willen leren hoe om aandelen te halen, zoals Buffett. Maar voor individuele investeerders, waaronder zijn eigen vrouw, Buffett komt voortdurend terug naar een zeer fundamentele beleggingsstrategie-en het is een strategie die niets te maken met het plukken van de individuele aandelen heeft.

Buffett’s Advice voor zijn vrouw

In zijn 2013 jaarlijkse brief aan de aandeelhouders, Buffett richtte zijn eigen sterfelijkheid en bood duidelijke instructies aan de trustee met het beheer van zijn uitgestrekt landgoed voor zijn vrouw gebracht.

“Mijn advies aan de trustee kon niet meer eenvoudig zijn. Zet 10% van het geld in korte -termijn staatsobligaties en 90% in een zeer lage -kosten S & P 500-index fonds. Ik geloof dat resultaten op lange termijn het vertrouwen’s van dit beleid zal superieur zijn aan die bereikt door de meeste zijn investeerders-of pensioenfondsen, instellingen, individuen-die high-fee managers in dienst.”

En het is advies dat hij keer op keer herhaald. Tijdens de 2016 jaarlijkse bijeenkomst van Berkshire Hathaway aandeelhouders, ook wel de “Woodstock van het kapitalisme,” Buffett reageerde op een vraag over de manier waarop een gemiddelde belegger hun fondsen moeten beheren: “Gewoon kopen een S & P-index fonds en zitten voor de komende 50 jaar”

Buffett’s minachting voor dure investering managers is duidelijk.

En hij suggereert niet zijn vertrouwen bezit zijn van een enkel bestand, zelfs niet zijn eigen Berkshire Hathaway. In plaats daarvan, trechters hij aandelenbeleggingen in een S & P 500-index fonds, een soort beleggingsfonds dat de prestaties van 500 van de grootste beursgenoteerde bedrijven in Amerika volgt.

sterk geloof Buffett’s in de S & P 500 is zo sterk dat hij bet $ 1.000.000, dat de S & P 500 een selectie van de beste hedge funds zou overtreffen de loop der tijd.

Vanaf nu, het lijkt erop dat Buffett is op weg om te winnen.

Maar heeft geen Warren Buffet investeren in individuele aandelen?

U vraagt ​​zich misschien af ​​waarom Buffett het eigen bedrijf zijn advies niet volgt. Immers, werd Berkshire Hathaway gebouwd op het investeren in individuele bedrijven, en zijn portfolio bevat miljarden dollars van voorraad investeringen in bedrijven, waaronder Wells Fargo, American Express, en Coca-Cola.

Het is een portfolio gebouwd op een filosofie genaamd value investing, die werd ontwikkeld door mentor en professor Buffett’s Benjamin Graham. Value Investing negeert schommelingen in de markten en richt zich op de intrinsieke waarde van een onderneming. Buffett en zijn team richten op het vinden van bedrijven die een competitief voordeel, groot management, en hebben een hogere waarde dan de huidige aandelenkoers.

Buffett’s favoriete maatstaf voor het meten van de waarde van een bedrijf is de boekwaarde per aandeel . Deze meet de waarde van de activa van de onderneming ten opzichte van de koers van het aandeel, waardoor u een conservatieve graadmeter van wat het bedrijf waard is.

Als je wilde om de voorraden te halen, zou value investing een prima strategie te volgen. Toch, in gedachten houden dat Buffett en zijn investering team miljarden dollars te beheren in activa, en hebben de mogelijkheid om grote investeringen te doen en de invloed van de activiteiten van de bedrijven in de Berkshire Hathaway portfolio.

Individuele beleggers zijn meestal werken met duizenden dollars, niet miljarden, en hebben niet de tijd, middelen of expertise om het succes Buffett’s na te bootsen.

De wijsheid van Picking Stocks

Een ander belangrijk verschil is dat individuele beleggers, in tegenstelling tot een grote institutionele belegger zoals Berkshire Hathaway, zijn minder in staat om de grote verliezen die komen met het investeren in de markt te behandelen.

En vergis je niet: Deze verliezen zal komen. Iedereen heeft een verhaal gehoord van iemand die een grote voorraad keuze gemaakt en sloeg hem rijk of het nu het kopen van Google of Netflix voorraad tegen een lage prijs kort na hun IPO’s, of het oppakken van een luchtvaartmaatschappij voorraad net na de aanslagen van 11 september. Maar heb je minder kans om iemand die alles verloren toen Enron daalde tot een schandaal, of van de aandeelhouders in GT Advanced Technologies die het zagen hun aandelen worden bijna waardeloos wanneer Apple een nieuwe leverancier opgehaald voor zijn glazen iPhone schermen horen.

Net zoals er verhalen van glorie in de aandelenmarkt, zijn er verhalen van grote verliezen.

Hoe tem je een portefeuillestructuur

Wilt u advies Buffett volgen voor particuliere beleggers, hier is een manier waarop je zou kunnen gaan over. Ter herinnering, hier is zijn algemeen advies voor het structureren van een portefeuille opgebouwd rond indexbeleggen: “Zet 10% van het geld op korte termijn staatsobligaties, en 90% in een zeer low-cost S & P 500-index fonds.”

Laten we beginnen met deze obligaties. Net als bij de S & P 500, kunt u een beleggingsfonds of ETF te kopen om te investeren in een mandje van kortlopende staatsobligaties. Vanguard biedt zijn eigen Short-Term Government Bond ETF met de ticker VGSH . Een lagere kosten Admiral Aandelen beleggingsfonds is ook beschikbaar onder ticker VSBSX .

Wat betreft die “zeer low-cost S & P 500-index fonds?” Voor dit gedeelte van de Buffett portfolio, zijn er tal van het fonds opties. De meeste beleggers zouden beginnen met de Vanguard S & P 500 ETF, tickersymbool VOO. Het is ook beschikbaar als een beleggingsfonds, tickersymbool VFINX. Beleggers met minstens $ 10.000 te wijden aan deze investering kunnen lagere tarieven hoewel de admiraal Aandelen beleggingsfonds te krijgen, tickersymbool VFIAX.

We hebben Vanguard fondsen die in dit voorbeeld vanwege hun lage kosten, maar wat brokerage u gebruikt zal soortgelijke opties te hebben.

De voordelen van indexfondsen

Investeren in indexfondsen heeft veel voordelen ten opzichte van stock-picking.

Instant diversificatie:  Bij het kopen van individuele aandelen, het duurt een beetje tijd en geld om te bouwen tot een gediversifieerde portefeuille. Het is belangrijk om spreiding over beide bedrijven en industrieën te implementeren. Een investering in een S & P 500-index fonds geeft u 500 bedrijven in een keer. Top deelnemingen per gewicht omvatten Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, en JP Morgan Chase.

Een inzet op de Amerikaanse economie:  Inzetten op de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven in de Verenigde Staten is vergelijkbaar met een inzet op de totale Amerikaanse economie. Terwijl het ene bedrijf het lot van Enron bij gelegenheid kunnen volgen, zijn stabiel, Blue Chip bedrijven die stabiliteit op lange termijn zullen zien.

Makkelijker om emoties te beheersen:  De beste investering van plan is te blijven dragen weinig bij beetje in de tijd. Wanneer u kopen en verkopen van individuele aandelen, bent u altijd in de mentaliteit van kopen en verkopen. Dit leidt onvermijdelijk veel beleggers om te kopen en te verkopen op het verkeerde moment. Het is vrijwel onmogelijk om de tijd de markten. In plaats daarvan volgt een beproefde cursus waarmee je genieten van de grote opleving na een turbulente periode markt.

Lagere handel kosten:  U kunt een aantal aandelen te ruilen voor gratis dankzij nieuwe brokers zoals Loyal3 en Robinhood, maar de meeste makelaars nog kosten ongeveer $ 10 per handel. Het kopen en verkopen van aandelen om een portefeuille kan gemakkelijk honderden of duizenden dollars kosten te bouwen. Echter, de meeste grote brokerage bedrijven bieden toegang tot hun eigen S & P 500-index fonds voor geen kosten. Als u niet beschikt over een favoriet, kunt u advies Buffett aan de Vanguard versie van het fonds te kopen te volgen. Vanguard biedt gratis transacties van haar eigen vermogen als u een gratis Vanguard account te openen.

Lenen van een levensverzekering – Wat u moet weten

Een goed of slecht idee?

Lenen van een levensverzekering

Hoewel de traditionele levensverzekeringen is ontwikkeld om een ​​uitkering bij overlijden van een begunstigde in het geval van overlijden van de verzekerde te bieden, diverse producten ontwikkeld in de tweede helft van de 20e eeuw die spaar- of beleggingsrekening opgenomen. Lenen van een levensverzekering kan worden beschouwd als u een permanente levensverzekering met waarden. Twee voorbeelden van levensverzekeringen die contante waarde bieden, zijn hele leven verzekeringen en universal life verzekeringen.

Controleer uw levensverzekering om te zien of het een lening bepaling.

Kunt u geld lenen van Term Life Insurance Beleid?

Goedkope levensverzekering als tijdelijke levensverzekeringen is het niet mogelijk om geld te lenen uit het beleid. De reden term life verzekering is betaalbaar of goedkoop beschouwd, is omdat het een pure levensverzekering, het heeft geen andere dan de werkelijke uitkering bij overlijden waarde te betalen bij de dood van te zijn de verzekerde, indien de verzekerde overlijdt gedurende de vastgestelde termijn.

De basisprincipes van het lenen van uw levensverzekering

Als u denkt over het lenen van uw levensverzekering, u waarschijnlijk verkocht een beleid dat contante waarde aangeboden en gebruikt dit als onderdeel van uw strategie om te beslissen wat voor soort levensverzekering is het beste voor jou. Het eerste wat u moet doen als u overweegt geld te lenen of opnemen van geld van uw levensverzekering is te beslissen of het zinvol is in uw omstandigheid.

Voordat je leent, vraag dan uw agent of vertegenwoordiger van een run “in-force illustratie.” Een in-force afbeelding kunt u zien hoe uw lening uw beleid zal beïnvloeden. Ook verken andere opties en weegt de voors en tegens van het lenen van uw beleid.

Hoe werkt lenen van een levensverzekering werk?

Wanneer u lenen op basis van de contante waarde van uw levensverzekering, bent u lenen van geld van het leven verzekeringsmaatschappij.

Een lening van uw verzekeringsmaatschappij is een stuk makkelijker te krijgen dan een lening van de bank, omdat ze gebruik maken van de contante waarde van uw beleid als onderpand. Als u niet terug te betalen de lening, zal ze het nemen van de contante waarde van uw polis of uw uitkering bij overlijden. Een van de belangrijkste problemen met deze is dat als de lening niet wordt terugbetaald, en je hoeft niet de rente, dan zal de rente samengestelde en worden toegevoegd aan uw lening saldo, en kan uiteindelijk het overschrijden van de contante waarde. Lenen van uw levensverzekering beleid vereist voorzichtige planning en monitoring van uw lening evenwicht en de contante waarde of u misschien het risico lopen dat uw beleid. Dit is waar een in-force illustratie van pas kan komen.

Wanneer kunt u lenen van uw levensverzekering?

U kunt meestal lenen of neem geld van uw levensverzekering nadat u de contante waarde hebben gebouwd. U moet contact opnemen met uw financiële planner of adviseur, of uw levensverzekering vertegenwoordiger om erachter te komen wat uw contante waarde is en om te bespreken wat de impact zal zijn op uw beleid alsmede indien er fiscale gevolgen zullen zijn.

Er zijn verschillende factoren die u moet overwegen voordat u annuleert of contant geld uit een levensverzekering, lenen tegen het of neem contante waarde.

Hebt u te betalen de lening terug bij het lenen van uw levensverzekering?

In tegenstelling tot de bank leningen of hypotheken, hoeft u niet terug te betalen de lening die u nemen bij het lenen van een permanente levensverzekering. Echter, wanneer u het geld op basis van uw contante waarde te lenen, het bedrag dat u lenen kan de uitkering bij overlijden van de levensverzekering deel van uw beleid te verminderen. Als u niet de lening terug en de rente in combinatie met het geleende bedrag wordt gestart om de contante waarde te boven gaan betalen, kunt u uw levensverzekering in gevaar brengen. Dit kan sneller dan je denkt gebeuren.

5 dingen om te controleren voordat lenen van een levensverzekering

Voordat u lenen van een levensverzekering, moet je een serieuze discussie met uw financiële planner of verzekering adviseur van de lange termijn en de termijn gevolgen en risico’s kort te begrijpen.

Er zijn veel verborgen kosten die u in eerste instantie niet te realiseren, en je wilt er zeker van dat dit de beste optie voor je.

  • Bespreek hoe de lening en de rente van uw levensverzekering zal beïnvloeden om ervoor te zorgen dat de uitkering bij overlijden deel van uw beleid niet wordt bedreigd.
  • Zoek uit of je moet een “alternatieve kosten” te betalen
  • Zorg ervoor dat je kunt veroorloven om de rente en andere kosten te betalen of achterhalen van de strategie op basis van uw specifiek beleid dat zinvol is voor jou. Niet alle beleidsmaatregelen zijn hetzelfde en ieders omstandigheden is anders.
  • Als je niet kan terugbetalen van de rente op uw lening, wel twee keer bedenken. De in-force afbeelding kunt u dit aspect begrijpen.
  • Als u vertrouwen op de dividenden van uw beleid om de rente te betalen op de lening, een echte blik op de details met uw vertegenwoordiger of financieel adviseur. Dit kan kostbaar zijn als ze niet goed gestructureerd.

Al deze kwesties moet komen als je kijkt naar de in-kracht illustratie van de impact van uw lening met uw agent of adviseur.

Redenen om te lenen van een levensverzekering ten opzichte van de Bank

Sommige mensen kochten levensverzekeringen met waarden die specifiek aan activa te bouwen, zodat later in het leven kunnen ze lenen van hun levensverzekering of gebruik de investeringen wanneer dat nodig is.

  • Sommige mensen lenen van hun levensverzekering aan het gedoe van een lening van de bank te voorkomen. Als je de intentie van de terugbetaling van de lening in een redelijke hoeveelheid tijd, en het bijhouden van de rente, zodat ze niet accumuleren, dan zou dit een probleemloze vrije optie.
  • Lenen van uw levensverzekering zorgt voor een veel meer flexibiliteit in de terugbetaling. Bijvoorbeeld, als je lenen van een bank, moet je maandelijkse betalingen over te maken een vaste termijn, terwijl als je lenen van uw levensverzekering, kunt u op elk gewenst tijdsinterval terug te betalen zo veel of zo weinig als u wilt. Nogmaals, je moet voorzichtig zijn hoe dit invloed op de waarde van uw lening, ten opzichte van uw contante waarde als rente accumuleert, maar als je alleen behoefte aan een lening voor een korte tijd, kan dit echt helpen geld te lenen en betalen het terug op uw voorwaarden.
  • Als het bedrag dat u lenen is aanzienlijk minder dan uw contante waarde en je hebt plannen en de middelen om terug te betalen van de rente en de waarde in een redelijke tijd (je leven verzekeringsagent kan u helpen om dit uit), dan lenen van uw beleid zal een goede optie voor u zijn.

U kunt lenen van een contante waarde permanent beleid, maar voordat je dat doet zorg ervoor dat je bereid bent om de transactie goed te beheren door het hebben van een uitvoerige discussie met uw planner zijn.

Pas op voor de Real Betrokkenheid van lenen van uw levensverzekering

We hebben u een eenvoudige lijst van dingen om op te letten als u overweegt lenen van uw beleid gegeven, kan deze informatie gebruikt worden als een startpunt om de optie met uw gelicentieerde adviseur of vertegenwoordiger te bespreken en maak een weloverwogen beslissing. Er zijn slimme manieren om te lenen beheren van je leven verzekering die goede voordelen kan bieden, maar er zijn ook risico’s wanneer het niet wordt gedaan met een zorgvuldige planning.

Een voorbeeld van hoe het lenen van uw levensverzekering kan een probleem zijn, vooral als je het lenen van geld, omdat je met harde financiële tijden, is dat uw contante waarde in je leven beleid wordt beschermd tegen de schuldeisers, maar een lening van uw levensverzekering beleid wordt beschouwd als contant geld, en dus dit is niet langer beschermd tegen schuldeisers.

Het laatste wat je nodig hebt is tot het afsluiten van een lening, zonder dat het grote geheel. Wat is het meest belangrijk voor u om in gedachten te houden is dat dit niet hetzelfde als geld uit te trekken van een spaarrekening, het is een complexe transactie en je moet ervoor zorgen dat je echt begrijpt het.

Voorbeelden van lenen van geld van een levensverzekering

Jane had betaald in haar hele leven verzekering omdat ze was 22. Op haar 40ste verjaardag, besloot ze dat ze wilde kopen zelf de zeilboot die ze had altijd van gedroomd als een geschenk aan zichzelf en wat tijd doorbrengen op het water met de kinderen die zomer voordat zij werden tieners en kreeg het te druk om de tijd door te brengen met familie.

Ze was nog steeds de aflossing van haar huis, zodat ze niet willen tot het afsluiten van een aanvullende lening, dus besloot ze om een ​​aantal van haar spaargeld te gebruiken, en lenen de resterende $ 20.000 die ze nodig had uit de contante waarde van haar levensverzekering.

Toen ze geroepen om de lening te krijgen en bespraken de gevolgen met haar financieel adviseur, kwam ze erachter dat ze het geld kon lenen, maar dat de hoogte van het bedrag van haar dood voordeel zou kunnen verminderen. Dit zou betekenen dat als er iets gebeurd met haar en ze stierf, zou haar familie alleen maar de uitkering bij overlijden, verminderd met het bedrag van de lening als ze het niet terug te betalen. Dat nam niet de moeite haar zo veel, maar toen haar financieel adviseur ging uit te leggen dat, hoewel ze niet terug te betalen de lening, kon ze uiteindelijk het betalen van rente en samengestelde interest. Toen ze werkten de details uit, Jane besloten om de lening voor de zeilboot was waarschijnlijk niet het beste gebruik van haar geaccumuleerde contante waarde, en ze besloten om een ​​boot in plaats daarvan huren, en niet het risico het betalen van alle kosten en samengestelde interest of het risico lopen haar beleid langetermijn.

Voorbeeld van lenen van een levensverzekering om een ​​bedrijf te starten

Jane besluit dat ze wil geld van haar levensverzekering om haar eigen bedrijf te starten. Ze heeft nog nooit eerder een bedrijf te voeren, zodat ze zich zorgen maakt over het lenen van de bank. Ze heeft ook geen zin om een ​​andere lening op haar credit verslag te hebben. Omdat Jane marktonderzoek al heeft gedaan en is deel van de vraag naar haar diensten al hadden, denkt ze dat ze lukt om terug te betalen haar levensverzekering lening binnen twee jaar. Het lenen van het geld als een investering in zichzelf en de toekomstige zakelijke zinvol is, dus neemt ze uit de lening.

Financial Advisors Laat ons weten wat ze met hun eigen geld

Financial Advisors Laat ons weten wat ze met hun eigen geld

“Wat moet ik doen met mijn geld?” Het is een vraag die een van de meer dan 311.000 financiële adviseurs in de VS zouden graag beantwoorden voor een klant. Maar als het gaat om wat deze experts doen met hun eigen financiën? Dat is niet iets wat je hoort over zo veel.

Toch, wanneer het is jouw taak om mensen te adviseren dag-in dag-uit op het beheer van geld, is het logisch dat je een filosofie toepassen op uw eigen financiën te ontwikkelen. We vroegen enkele van de beste financiële adviseurs van het land om de deksels op hun eigen geld terug te trekken gewoontes-en we hebben een aantal suggesties voor de toepassing van deze expert gewoonten in je eigen leven.

Houd Consistent Track Wat Je Besteedt

Eet uw groenten, nog wat oefenen, maak een budget-er is een reden waarom we dit advies over en over (en over) horen. Net als het eten van rechts en het krijgen van de bank af en bewegen, budgettering is een must-do, omdat je niet kunt vaststellen waar u wijzigingen moet aanbrengen in uw uitgaven gewoonten als je niet weet wat die bestedingspatroon zijn. “Als het gaat om budgettering, één ding dat ik predik is consistentie het kiezen van een methode die werkt voor u en steken met het,” zegt Davon Barrett, financieel analist bij Francis Financial.

 Zijn persoonlijke regime omvat nauwgezet volgen van zijn uitgaven, die zowel hem in staat stelt om te bezuinigen en om trends te zien in de tijd. Hij maakt gebruik van de gratis website / app persoonlijk kapitaal om zijn uitgaven te categoriseren, exporteert ze vervolgens naar Excel aan het einde van elke maand, zodat hij rond kan spelen met het toevoegen van de items in verschillende categorieën. Barrett legt uit dat hij begon het zien van dingen duidelijker toen hij de manier waarop hij het label uitgaven veranderd. Hij begon de etikettering van levensmiddelen kosten als “uit eten gaan,” dan besefte “uit eten gaan / lunch” en “uit eten / diner” werkte veel beter voor hem.

Hij wist dat lunch zou een relatief set kosten voor hem omdat hij niet bruin-bag, maar kijken naar diners, zag hij het koken meer kosten in sommige gevallen zou snijden. “Als het Chipotle of Shake Shack was, dat was ik lui zijn,” zegt hij.

Hoe het te doen:  Verschillende budgettering methoden werken voor verschillende mensen: er zijn apps zoals Mint, Clarity Geld en de eerder genoemde Personal Capital (allemaal gratis), plus diensten zoals MoneyMinder ($ 9 per maand of $ 97 per jaar) en You Need A Budget ( $ 50 per jaar na een 34-dagen gratis trial). Wat u ook kiest, noteer alvast in uw agenda voor ten minste een dag per maand, bijvoorbeeld, de tweede zaterdag-en wijden enige tijd dat dag om te kijken over uw kosten en de planning voor de volgende maand. Als je bezig bent, weet dat nadat u de knie van de dingen te krijgen, 15 minuten zal waarschijnlijk genoeg om te kijken over uw uitgaven voor de maand, aldus Barrett.

Houd voldoende (maar niet te veel) in uw spaarrekening

Terwijl het hebben van een besparing kussen is van vitaal belang, met te veel van kan je pijn op de lange termijn. Een NerdWallet studie bleek 63 procent van de Millennials zei dat ze het houden van ten minste een deel van hun pensioen sparen op een spaarrekening. De kwestie: Regelmatige spaarrekening rente schommelen rond 0,01 procent, en de hoge rente rekeningen op ongeveer 1 procent. Beide zijn aanzienlijk lager dan de inflatie, wat betekent dat je geld te verliezen op de lange termijn. Dus hoe adviseurs een evenwicht tussen het houden van genoeg bij de hand om een ​​veilige, maar niet zo veel dat het een rem op je toekomst te voelen?

“Toen ik voor het eerst begonnen [in financiële planning], had ik absoluut niets gered”, aldus Barrett. “Ik had niet dezelfde greep op mijn persoonlijke financiën … Ik heb niet de vuistregels te begrijpen.” Maar toen hij zijn eerste financieel plan gemaakt voor een klant, wist hij dat hij kon niet iets wat hij niet gedaan heeft raden zichzelf. Door te kijken naar zijn maandelijkse uitgaven en gezien zijn carrière stabiliteit, Barrett geconcludeerd dat drie maanden was genoeg voor zijn eigen noodfonds, maar de bouw ervan niet onmiddellijk was.

Hij deed het in iets meer dan twee jaar door een paar honderd dollar maandelijks opzij. “Ik prioriteit dit over mijn belastbaar investeren,” zei hij. “Maar ik was nog steeds uitstellen van een deel van mijn salaris voor mijn 401 (k) bijdragen.”

Hoe om het te doen: Als je problemen hebt met het opslaan, kan apps helpen. Digit (waarvan $ 2,99 per maand kost) analyseert uw bestedingspatroon, dan stilletjes sokken geld weg voor je tot je een beetje een kussen. Qapital kunt u specifieke besparingen doelen te stellen voor noodgevallen (onder andere) dan links naar uw accounts, zodat wanneer u, zeg, besteden $ 5 op koffie, u een bedrag dat u kiest een besparing tegelijkertijd bewegen. U kunt ook automatisch sparen triggers voor wanneer je hebt betaald, specifieke dagen van de week of vele andere dingen te krijgen.

Zoals Barrett deed, wil je rekening -simultaneously en automatisch te financieren met bijpassende dollars-als een 401 (k), zodat je niet missen op dat gratis geld.

Investeer zonder emoties: het beste van hopen, Bereid je voor op het ergste

“Na dit gedaan drie-plus decennia, kan ik u vertellen de fouten … zijn wanneer de emoties in de weg, en de mensen af ​​te stappen van een verblijf geïnvesteerd [in de markt],” zegt Jeff Erdmann, managing director bij Merrill Lynch. Hij voegt eraan toe dat hij wijst een derde van de aandelenmarkt dollars van zijn familie in passieve beleggingen en indexfondsen. “Ik denk niet dat het veranderen in de nabije toekomst te zien,” zegt hij.

Hij en zijn familie ook streven naar een of twee jaar ter waarde van de kosten in een noodfonds om ervoor te zorgen dat, in het geval van een aanzienlijke portefeuille drop, konden ze dat bespaard geld te gebruiken om hun levensstijl in plaats ondersteuning van de verkoop van activa.

Hoe het te doen:   Meer informatie over wat waarschijnlijk om je weg te kunnen helpen rationeel te blijven leiden. “Als we in het proces inzicht te gaan en te weten volatiliteit gaat om daar te zijn, dan zijn we in een veel betere plek om niet toestaan dat onze emoties over te nemen”, aldus Erdmann. Neem de tijd om na te denken over de termijnen in verband met uw beleggingen. Zorg ervoor dat u voldoende liquide middelen, zodat u niet hoeft te verkopen in een down markt op korte termijn doelen, zoals volgend jaar collegegeld betaling te financieren.

Wat betreft vermogen dat u niet van plan bent over het gebruik van vijf jaar of meer in evenwicht te brengen of twee keer per jaar. En beperk het aantal keren dat u in te checken op uw portefeuille, met name als een beetje slecht nieuws de neiging om u aanzetten tot het maken van een overhaaste beslissing.

Stay On-Track met geautomatiseerde Manoeuvres

Zelfs de profs automatiseren hun sparen en beleggen om hen op koers te houden. Laila Pence, voorzitter van Pence Wealth Management in Newport Beach, Californië, zegt ze nam twee cruciale stappen toen ze jonger was: Ze geautomatiseerde haar pensioensparen (gebruik te maken van het werk van plan ze werd aangeboden), en het opzetten van een automatische bijdrage van 10 procent haar take-home naar een andere rekening voor de korte termijn doelen. Dit hielp haar te houden haar uitgaven onder controle. Waarom? Want zodra het geld is verplaatst, heeft ze het niet zien.

En dat hielp haar te houden haar handen af. “Zelfs nu, doe ik nog steeds dat voor mijn activa”, zegt ze.

Barrett is het ermee eens, en merkt op dat als je je salaris na die bijdragen worden genomen, “Gij zult uw gewoonten aan te passen,” zegt hij.

Hoe het te doen:  Je moet erop gericht zijn om weg te komen 15 procent van uw geld voor uw lange termijn doelen en nog eens 5 procent voor de korte termijn te zetten. Als u ingeschreven bent in een pensioenplan op het werk, in te checken en zien hoe dicht uw bijdragen (plus bijbehorende dollars) krijgt u op deze merken. Zo niet, doe hetzelfde met de Roth IRA, traditionele IRA, september of ander plan dat u hebt ingesteld voor jezelf. (Heeft u nog geen één? Opening is gewoon een kwestie van het invullen van een formulier of twee, dan is de financiering van het met automatische overschrijvingen vanaf het inchecken.) Wat betreft de 5 procent?

Dat is geld je wilt van het controleren en op een spaarrekening te bewegen, dus het zal er zijn als je het nodig hebt.