Category: nl

Hoe maak je een Credit Card in vier stappen

Hoe maak je een Credit Card in vier stappen

Het vinden van de beste creditcard voor uw portemonnee is niet altijd gemakkelijk. Niet alleen moet u overwegen wat je wilt in een kaart, moet je ook nadenken over wat uw krediet nodig heeft.

Hier is wat ik bedoel: Bepaalde credit cards zijn ontworpen voor mensen die proberen om hun krediet geschiedenis te bouwen, terwijl anderen zijn gericht op mensen met een uitstekende kredietwaardigheid al. Sommige kaarten bieden reizen of cash-back beloningen, terwijl anderen komen met een lagere rente die mensen kunnen helpen geld te besparen en uit de schulden.

Deze factoren en anderen allemaal een rol gaan spelen als je winkel voor een card – maar waar moet je beginnen? Deze gids zal u door het proces van het selecteren van een nieuwe creditcard, stap voor stap.

Stap 1: Controleer uw credit score.

Omdat de aard van de credit card kunt u in aanmerking komen voor het algemeen hangt af van uw totale credit gezondheid, het controleren van uw credit score moet uw eerste stap zijn. Om een ​​schatting van uw FICO score te krijgen, kunt u zich aanmelden voor een gratis dienst zoals CreditKarma of CreditSesame. Capital One’s nieuwe CreditWise dienst biedt ook een gratis schatting van uw FICO score zodra u zich aanmelden voor een gratis account (je hoeft niet naar een kaarthouder zijn).

Als u op uw werkelijke credit verslag geïnteresseerd in de details bent, moet u controleren AnnualCreditReport.com. Gesponsord door de federale overheid, deze website maakt het mogelijk om een ​​gratis exemplaar van uw credit verslag te krijgen van alle drie de credit rapportage agentschappen – Experian, Equifax, en TransUnion – één keer per jaar.

Als u goede of uitstekende krediet, kunt u over het algemeen in aanmerking komen voor zowat elke credit card op de markt. Als uw krediet is gemiddeld of slecht is, mag u niet in aanmerking voor de beste beloningen kaarten op de markt – of als je dat doet, kun je vast komen te zitten met een hogere rente. Als uw credit score slecht is, kan het nodig zijn om een ​​aanvraag voor een creditcard voor slecht krediet – of zelfs een beveiligde credit card. Hoe dan ook, het helpt om te weten waar je staat en wat u kunt verwachten voordat u van toepassing zijn.

Stap 2: Bepaal uw prioriteiten.

Nu dat u weet waar u in termen van uw credit score staan, kunt u beslissen over wat krediet doelen. Wilt u reizen beloningen te verdienen of geld terug? Overdracht van een evenwicht en betalen van schulden? Build krediet vanuit het niets?

Ongeacht uw prioriteiten, is er een kaart – of zelfs een handvol kaarten – ontworpen voor uw doelen. In het algemeen, de meeste creditcards vallen in een van deze categorieën:

  • Kaarten die u helpen om krediet op te bouwen:  Plenty of “beginner” credit cards bestaan om mensen te helpen bouwen hun krediet geschiedenis. Dit omvat zowel onbeveiligde creditcards die een lijn van het krediet uit te breiden en beveiligd creditcards die een storting van contant geld nodig. Student credit cards kunnen ook helpen jongeren op te zetten credit als ze voor het eerst beginnen.
  • Beloningen credit cards:  Beloningen creditcards laten mensen verdienen geld terug of punten bij elke aankoop die kunnen worden ingewisseld voor luchtvaartmaatschappij mijl, hotel punten, of andere voordelen.
  • Kaarten met lage rente:  een lage rente creditcards bieden royale rente die consumenten helpen geld besparen als ze verwachten om een evenwicht op een grote aankoop te dragen of noodzaak om de schuld af te betalen. Sommige creditcards bieden zelfs speciale introductieprijs aanbiedingen met 0% APR voor overal 12-21 maanden. Deze kaarten laten consumenten dragen hun balansen, geld te besparen op de rente, en mogelijk betalen van schulden sneller.

Stap 3: Stel vragen en vergelijk aanbiedingen om een ​​beperking van uw keuzes.

Als je eenmaal weet welk type credit card best zou kunnen werken, moet je aanbod te vergelijken met de beste deal. Kijk voor kaarten dat de meeste van wat je zoekt bieden, of dat nu een lucratieve beloningen programma, een extreem lage rente, of een handige saldo overdracht aanbod dat zal helpen geld te besparen. Sommige kaarten kunnen bieden zelfs een signup bonus ter waarde van maximaal een paar honderd dollar in beloningen punten.

Afhankelijk van het type kaart u kiest, de juiste vragen kan u helpen ontzenuwen je keuzes nog verder. Hier zijn enkele vragen die u zou moeten vragen, afhankelijk van het type kaart je na:

Als u wilt krediet op te bouwen:

Het bouwen van krediet vanaf nul is niet altijd gemakkelijk, maar bepaalde kaarten maken het mogelijk. Student credit cards, vooral gericht op jongeren, maken het gemakkelijk om een ​​krediet geschiedenis te bouwen met een klein kredietlijn en flexibele voorwaarden. Beveiligde credit cards, aan de andere kant, bieden een kleine lijn van het krediet wanneer u af te zetten een storting van contant geld als onderpand. Sommige vragen om te vragen:

  • Heeft deze kaart heeft een jaarlijkse vergoeding?
  • Moet ik onderpand neer te zetten? Zo ja, hoeveel?
  • Kan ik deze kaart upgraden later?
  • Welke rente moet ik betalen?

Als u wilt om beloningen te verdienen:

Beloningen creditcards bieden een scala aan voordelen die kunnen afhangen van de kaartuitgever en de beloningen programma zelf. De meeste mensen zich aanmelden voor beloningen kaarten luchtvaartmaatschappij mijlen te verdienen, hotel punten, flexibele reisdagen krediet of geld terug. Hier zijn een paar vragen te stellen:

  • Wat voor soort beloningen zal ik verdien, en kan ik ze gebruiken? Bijvoorbeeld, luchtvaartmaatschappij mijl niet handig zijn als u of een hekel aan vliegen zelden reizen.
  • Heeft deze kaart heeft een jaarlijkse vergoeding? Zo ja, zijn de mogelijke beloning waard de vergoeding?
  • Hoeveel rente moet ik betalen als ik een evenwicht te dragen?
  • Is deze kaart komen met reizen voordelen zoals annuleringsverzekering / onderbreking verzekering, huurauto verzekering, of verloren bagage vergoeding?

Als je geld wilt besparen op de creditcard rente:

Sommige creditcards bieden een lage rente lopende of speciale aanbiedingen die u kunnen helpen geld te besparen op de korte termijn. Sommige kaarten bieden zelfs 0% APR voor een beperkte tijd. Hier zijn een paar vragen te stellen als u de volgende opties te verkennen:

  • Betekent dit kaart opladen met een jaarlijkse vergoeding?
  • Wat is mijn rente, en hoe lang duurt het?
  • Wat zal mijn rente na de introductie aanbieding?
  • Als ik het overbrengen van een evenwicht, zal ik nodig om een ​​evenwicht transfersom te betalen?

Stap 4: Selecteer de kaart met de beste combinatie van voordelen.

Het vergelijken van offertes en het stellen van de juiste vragen is de beste manier om te eindigen met de perfecte kaart voor uw portemonnee. Zodra je dit hebt voltooid, moet u een goed idee van welke kaart biedt de juiste scala van voordelen voor uw behoeften hebben, en of u in aanmerking kan komen.

Laatste gedachten

De juiste creditcard kan zeer nuttig zijn, ongeacht wat uw financiële situatie eruit ziet. Of u nu wilt krediet op te bouwen, dragen een evenwicht en geld te besparen op de rente, of gewoon beloningen te verdienen als contant geld terug of gratis reizen, kan de beste credit cards op de markt te helpen.

In dezelfde geest, kan credit cards schade aanrichten op uw financiën als je niet oppast. Als je meer dan je van plan te brengen en dragen een saldo per maand, zou je worstelen met credit card rente en schulden voor de komende jaren. Voordat u zich aanmeldt voor een nieuwe creditcard, zorg ervoor dat je een plan dat zal u helpen de voordelen van het krediet te maximaliseren zonder dat je in de schulden.

Hoe maak je een betaalpas Online gebruiken

Hoe maak je een betaalpas Online gebruiken

Als debetkaarten zijn nieuw voor u, kunt u (nog) niet weten hoe ze te gebruiken. Het is makkelijker dan je denkt. We behandelen een paar eenvoudige voorbeelden hieronder, en je krijgt een duidelijk beeld van hoe u uw kaart te gebruiken in een mum van tijd.

Hoe maak je een pinpas

Debet kaarten kunnen worden gebruikt voor de betaling bijna overal dat creditcards worden geaccepteerd. Dat geldt ook voor restaurants, handelaren, online retailers, en overheidsorganisaties. Er zijn een paar uitzonderingen, maar voor het grootste deel, het is zo makkelijk als het jatten van uw bankpas bij het uitchecken (of als online betalen, door te typen in uw kaartnummer).

Start gewoon de zwarte magnetische strip op de achterkant van uw kaart door de card machine (of dompel de smart chip, als je die hebt), en teken voor de transactie indien nodig.

In sommige inrichtingen, betaalt u met uw bankpas af te voeren naar een werknemer die het zal lopen door middel van een kaartlezer voor jou. Hoewel handig, de praktijk is ook riskant, dus moet je alleen de hand van uw kaart aan iemand die u vertrouwt: iedereen die uw kaart heeft in hun bezit kunnen gegevens kopieert van de kaart, en die informatie gebruiken om frauduleuze aankopen op uw account.

Hoe maak je een pinpas bij een geldautomaat

Debetkaarten kan worden gebruikt om geld uit uw bankrekening te krijgen bij een geldautomaat (ATM). Om dit te doen, plaatst u de kaart in de ATM’s kaartlezer. Als u niet zeker weet hoe de kaart gaat in, op zoek naar een schema dat vergelijkbaar is met uw kaart eruit ziet. Het geeft aan welke kant omhoog gaat, en welke zijde moet naar links of rechts (op zoek naar iets wat lijkt op de zwarte streep op de achterkant van uw kaart).

Zodra de ATM uw kaart heeft gelezen, zal het u vragen om uw persoonlijk identificatienummer (PIN) in te voeren. Typ uw pincode terwijl het blokkeren van je hand uit het zicht (u niet wilt dat iemand anders om te zien wat je typt in op dit punt). Volg daarna de instructies op het scherm om opnames te maken, bekijken uw saldo, of geld overmaken.

Als je moest uw bankpas te voegen in de machine en het hield op de kaart, moet u wachten totdat uw kaart wordt teruggegeven aan u voor weg te lopen.

Hoe maak je een betaalpas Online gebruiken

Als je betaalt voor iets online, kunt u over het algemeen gebruik maken van uw bankpas alsof het een creditcard was. U hoeft niet aan te geven dat u een pinpas (selecteer alleen de “betalen met credit card” optie). Begin met vermelding van het type kaart u: Visa of MasterCard, bijvoorbeeld. Typ vervolgens in het 16-cijferige nummer op de voorkant van uw bankpas. Je hebt ook de vervaldatum, die u kunt vinden na de woorden “good through” of voer “geldig door.”

U kunt ook worden gevraagd om een ​​CCD, CVV of soortgelijke beveiligingscode. Het is een drie of vier cijferige code die je helpt bewijzen dat je bevoegd bent om de kaart te gebruiken. Deze code is te vinden op de achterkant van de meeste kaarten in de richting van de uiterst rechtse (vaak gedrukt op de kaart in zwarte inkt na uw kaartnummer). Op American Express-kaarten, is de code op de voorkant van de kaart (opnieuw, in zwarte inkt op de uiterst rechts).

Om een ​​debit card online te gebruiken, moet u het juiste factuuradres gekoppeld aan die kaart te leren kennen. Bij de meeste debetkaarten, dit is uw huisadres. U kunt echter moeite hebben met het gebruik van prepaid debit cards als je niet weet wat het adres te gebruiken.

Als u van plan bent om online betalingen te maken, zorg ervoor dat uw computer dieven te houden van het stelen van uw kaartgegevens. Houd uw beveiligingssoftware up-to-date, en alleen gebruik maken van uw kaart op sites die u vertrouwt. U moet ook controleren om ervoor te zorgen dat uw kaart gegevens via een beveiligde verbinding worden verzonden bij het online winkelen.

Hoe maak je een Prepaid Debit Card gebruiken

Prepaid kaarten zijn zeer vergelijkbaar met traditionele bank uitgegeven debetkaarten. Het belangrijkste verschil is dat ze niet zijn gekoppeld aan uw bankrekening. In plaats daarvan worden ze gekoppeld aan een pool van geld voor u beschikbaar. In de meeste gevallen kunt u een prepaid bankpas gebruiken alsof het een andere kaart – zolang u over voldoende financiële middelen beschikbaar zijn, niemand gaat om te zorgen dat u een prepaid kaart.

Je zou uiteindelijk gebruikt up van al de beschikbare middelen op uw prepaid bankpas.

Op dat moment, sommige kaarten kunt u “herladen” en fondsen toe te voegen aan de kaart. Het proces voor het herladen varieert van kaart naar kaart (je zou kunnen hebben om te gaan naar een winkel en contant betalen, of dat u misschien geld overmaken van uw bank).

Als je gaat naar een prepaid debit card gebruiken, houden een oogje op de kosten die u betaalt. Deze kaarten zijn meestal (maar niet altijd) duurder dan debitcards uitgegeven door banken.

Mocht u gebruik maken van een pinpas of creditcard?

Debetkaarten maken het gemakkelijk om betalingen te verrichten. Echter, als het gaat om kaarten die zijn gekoppeld aan uw bankrekening afschrijven, is er enige risico: die kaart is direct gekoppeld aan uw bankrekening. Als uw kaart gestolen (of als iemand steelt de gegevens van uw kaart), uw bankrekening kon krijgen afgevoerd door een dief. U bent beschermd – zolang u het probleem onmiddellijk te melden aan uw bank – maar een tijdelijk lege bankrekening kan stress en andere problemen veroorzaken.

Als dat u betreft, kunt u een creditcard voor dag-tot-dag te gebruiken en online winkelen in plaats van het gebruik van uw bankpas gebruiken. Creditcards hebben meer bescherming van de consument, en – nog belangrijker – het geld niet uw bankrekening verlaten voordat u op de hoogte van eventuele problemen. betalen gewoon uit uw gehele credit card saldo in volle elke maand (als je eerder werden met behulp van een debetkaart, je was toch niet lenen), en u kunt rentelasten te vermijden.

7 stappen naar een 10-jaar-uit-Pensioen Plan

7 stappen naar een 10-jaar-uit-Pensioen Plan

Het creëren van een comfortabel pensioen is waarschijnlijk de grootste financiële uitdaging die iedereen kan worden geconfronteerd. Helaas, het is een uitdaging waarvoor veel werknemers zijn slecht voorbereid.

Niet genoeg sparen voor pensioen?

Een GoBankingRates.com studie wees uit dat 56% van de werknemers ondervraagden had minder dan $ 10.000 opgeslagen in de richting van het pensioen. Erger nog, bijna een derde van de werknemers is 55 en ouder gemeld geen pensioensparen. Sommige van de mensen in die groep kan een pensioen te vertrouwen op, maar de meeste zijn waarschijnlijk financieel niet voorbereid op de arbeidsmarkt te verlaten. Sociale Zekerheid is alleen bedoeld om een ​​gedeelte van het inkomen na pensionering te vervangen, zodat degenen die zich ongeveer 10 jaar weg van zijn pensioen, ongeacht hoeveel geld ze hebt opgeslagen, moet een plan te ontwikkelen voor het raken van de finish met succes.

Gelukkig, een 10-jarige looptijd is nog genoeg tijd om een ​​solide financiële positie te bereiken. “Het is nooit te laat! Gedurende de komende 10 jaar, kunt u in staat om een ​​klein fortuin te cumuleren met een goede planning,”zegt Patrick Traverse, beleggingsadviseur vertegenwoordiger MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Degenen die niet veel geld hebben bespaard moet een eerlijke beoordeling van waar ze zijn en wat voor soort offers die ze bereid zijn om te maken. Het nemen van een paar nodige stappen in de dag van vandaag kan een wereld van verschil op de weg te maken.

1. Beoordeel de huidige situatie

De noodzaak van een goede pensionering planning is net zo belangrijk als altijd. Niemand houdt ervan om toe te geven dat zij zouden kunnen worden slecht voorbereid voor het pensioen, maar een eerlijke beoordeling van waar men financieel is van vitaal belang om een ​​plan dat nauwkeurig eventuele tekorten aan te pakken maken.

Begin met het tellen hoeveel er is opgebouwd in de rekeningen bestemd voor het pensioen. Dit geldt ook voor saldi in individuele pensioenrekeningen (IRAS), evenals de werkplek pensioenregelingen, zoals een 401 (k) of 403 (b). Inclusief belastbaar accounts als ze gaan om specifiek worden gebruikt voor het pensioen, maar geld gespaard voor noodgevallen of grotere aankopen, weg te laten, zoals een nieuwe auto.

2. Identificeer bronnen van inkomsten

besparingen Bestaande pensioen moet het aandeel van de maandelijkse inkomsten in de pensionering van de leeuw te bieden, maar het kan niet altijd de enige bron zijn. Extra inkomsten kan afkomstig zijn van een aantal plaatsen buiten van de besparingen, en je moet ook rekening houden met dat geld.

De meeste werknemers in aanmerking komen voor sociale uitkeringen, afhankelijk van factoren zoals carrièreinkomens, de lengte van het werk van de geschiedenis en de leeftijd waarop de uitkeringen worden genomen. Voor werknemers met geen stroom pensioensparen kan dit hun enige pensioen troef. Sociale Zekerheid website van de regering voorziet in een pensioenuitkering schatter om te bepalen wat voor soort van de maandelijkse inkomsten die u kunt verwachten in pensioen.

Voor die werknemers gelukkig genoeg om te worden gedekt door een pensioenregeling, moet maandelijks inkomen van dat actief worden toegevoegd. U kunt tevens overeen het inkomen uit een part-time baan, terwijl in het pensioen als dit een kans.

3. Denk aan je doelen en plannen voor pensioen

Dit blijkt een belangrijke factor in het pensioen planning. Iemand die op downsizing naar een kleinere woning en het leven van een rustige, bescheiden levensstijl met pensioen zal heel verschillende financiële behoeften van een gepensioneerde die op grote schaal reizen plannen hebben plannen.

Men moet een maandelijks budget om regelmatige uitgaven met pensioen, zoals huisvesting, voedsel, uit eten gaan en recreatieve activiteiten te schatten te ontwikkelen. De kosten voor de gezondheidszorg en medische kosten, zoals levensverzekeringen, langdurige zorg verzekering, medicijnen en doktersbezoeken kan aanzienlijk in het latere leven, dus ze op te nemen in een kostenbegroting.

4. Bepaal een pensioenrichtleeftijd

Iemand die 10 jaar verwijderd van zijn pensioen kan zo jong als 45 zijn als ze financieel goed voorbereid en enthousiast om het personeelsbestand af te sluiten, of zo oud als 65 of 70 als ze niet. Met levensverwachting blijft groeien, moeten individuen in goede gezondheid hun pensioen planning schattingen doen ervan uitgaande dat ze nodig hebben om een ​​pensioen die mogelijk zou kunnen duren drie decennia of meer te financieren.

 

De planning voor het pensioen betekent dat de evaluatie niet alleen verwacht bestedingspatroon in pensioen, maar ook hoeveel jaar pensioen kan duren. Een pensioen dat 30 tot 40 jaar duurt ziet er veel anders dan een die mag alleen laatste helft van die tijd. Terwijl de vervroegde uittreding is waarschijnlijk een doel van vele werknemers, een redelijke doel pensioendatum beheert een evenwicht te vinden tussen de grootte van het pensioen portefeuille en de tijdsduur dat het appeltje voor de dorst adequaat kan ondersteunen.

“De beste manier om een ​​streefdatum om met pensioen te bepalen is om te overwegen wanneer je genoeg om door pensionering te leven zonder het lopen uit van geld zal hebben. Het is altijd het beste om voorzichtige aannames in het geval dat uw schattingen zijn een beetje uit “, zegt Kirk Chisholm, vermogensbeheerder bij Innovative Advisory Group in Lexington, Mass.

5. Confronteer ieder tekort

Alle nummers samengesteld op dit punt moet helpen antwoord op de belangrijkste vraag van allemaal – do opgebouwde pensioen activa hoger zijn dan het verwachte bedrag dat nodig is om volledig te financieren pensioen? Als het antwoord ja is, dan is het belangrijk om de financiering pensioen rekeningen om het tempo te onderhouden en te blijven op koers te houden. Als het antwoord nee is, dan is het tijd om erachter te komen hoe de kloof te dichten.

Met 10 jaar te gaan tot hun pensioen, werknemers die achter op het schema moet uitzoeken manieren om toe te voegen aan spaarrekeningen. Een combinatie van stijgende spaarquote en te bezuinigen op onnodige uitgaven is waarschijnlijk nodig om betekenisvolle veranderingen aan te brengen. Men moet uitzoeken hoeveel extra besparingen die ze nodig hebben om het tekort te sluiten en de nodige wijzigingen in de premies voor IRAS en 401 (k) accounts. Automatisch sparen opties door middel van payroll of bankrekening inhoudingen zijn vaak ideaal voor het houden van besparingen op de rails.

“In werkelijkheid zijn er geen financiële goocheltrucs een financieel adviseur kunt doen om uw situatie beter te maken. Het gaat om hard werken en het gewend raken aan het leven op minder pensioen. Het betekent niet dat het niet kan worden gedaan, maar het hebben van een plan voor de overgang en iemand daar voor verantwoording en ondersteuning is van cruciaal belang,”zegt Mark Hebner, oprichter en voorzitter van Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., En auteur van “indexfondsen: De 12-Step Recover programma voor actieve beleggers.”

6. Beoordeel risicotolerantie

Als werknemers beginnen de pensioenleeftijd naderen, moet portfolio toewijzingen geleidelijk aan meer conservatieve om besparingen die al zijn opgebouwd behouden. Een beer markt met slechts een handvol van de resterende jaren tot pensionering kon geen plannen om het personeelsbestand op tijd te verlaten verlamde. Retirement portefeuilles in deze fase moet in de eerste plaats richten op high-kwaliteit-dividenduitkerende aandelen en investment-grade obligaties om zowel conservatieve en inkomsten te produceren. Als richtlijn, moeten beleggers hun leeftijd af te trekken van 110 om te bepalen hoeveel te beleggen in aandelen. Bijvoorbeeld, zou een 70-jarige een verdeling van 40% aandelen en 60% obligaties richten.

Een verleiding van die achter op hun spaargeld is vaak het opvoeren van de portefeuille risico om te proberen om bovengemiddelde rendementen te produceren. Hoewel deze strategie succesvol kan zijn bij gelegenheid, het levert vaak gemengde resultaten. Beleggers nemen van een hoog-risico strategie kan soms zelf het maken van de situatie nog erger door het plegen van risicovolle activa op het verkeerde moment. Sommige extra risico kan passend zijn, afhankelijk van individuele voorkeuren en tolerantie, maar het nemen van te veel risico kan een gevaarlijke zaak. Het verhogen van de toewijzingen eigen vermogen met 10% kan nodig zijn bij dit scenario voor de risico-tolerant zijn.

7. Raadpleeg een financieel adviseur, indien nodig

Het beheer van geld is een gebied van deskundigheid voor relatief weinig individuen. Raadpleging van een financieel adviseur of planner kan een verstandige manier van handelen voor degenen die willen een professioneel toezicht op hun persoonlijke situatie. Een goede planner zorgt ervoor dat een pensioen portefeuille houdt een risico-geschikte assetallocatie en, in sommige gevallen, kan advies geven over bredere estate planning vraagstukken als goed. Planners gemiddeld rekenen op ongeveer 1% van de totale hoeveelheid die jaarlijks beheerd voor hun diensten activa. Het is over het algemeen aan te raden om een ​​planner die wordt betaald op basis van de omvang van de portefeuille beheerd kiezen, in plaats van die commissies op basis van de producten die hij of zij verkoopt verdient.

Het komt neer op

Als je weinig gespaard voor het pensioen, moet u denken aan dit als een wake-up call serieus over het draaien van dingen rond te krijgen.

“Als je 55 en zijn ‘short op sparen,’ je kunt beter drastische maatregelen te nemen in te halen terwijl je nog in dienst zijn en het genereren van inkomsten. Er wordt gezegd dat de jaren ’50 van de mensen (en vroege jaren ’60) zijn hun ‘verdienen jaar,’ wanneer ze minder kosten – de kinderen zijn verdwenen, is het huis ofwel afbetaald of werd jaren geleden gekocht tegen een lage prijs, etc. – en dus zijn ze kan weg meer van hun nettoloon te zetten. Ga aan de slag “, zegt John Frye, CFA, chief investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Californië. Het is beter om uw broekriem aanhalen nu dan te hebben om het te doen als je in je jaren ’80.

Drie Gemeenschappelijke Krediet fouten en hoe je ze oplost

Drie Gemeenschappelijke Krediet fouten en hoe je ze oplost

Als krediet gemakkelijk was, dan zou iedereen een VantageScore of FICO score van 850 hebben, maar het is niet makkelijk, en fouten gebeuren. Jouw uitdaging als consument van het krediet is slim genoeg om onderscheid te maken tussen te zijn wat goed is en wat is een fout, zodat u ze ten koste van alles kunt voorkomen.

Credit Fout nummer 1: Co-Signing

Nee, nee, nee – niet ooit doen. Co-ondertekening is een van de grootste fouten die mensen maken als het gaat om het beschermen van hun krediet verslagen en scores. Wanneer u mede te ondertekenen voor een credit verplichting, neem je verantwoordelijkheid voor de schuld net alsof je de primaire lener. Daarnaast zal de lening of kredietkaart waarvan u mede-ondertekend vrijwel zeker zijn weg vinden naar uw krediet rapporten binnen een paar maanden na de rekening is geopend.

Wanneer u mede te ondertekenen, is de kans op het krijgen van verbrand door uw vrijgevigheid zijn verontrustend hoog – 40%, volgens een enquête uitgevoerd in 2016. Point wezen, als je bereid bent om de betaling op een lening of creditcard te garanderen zijn waarvan de primaire lener kon niet in aanmerking komen op zijn of haar eigen, dan kun je beter fondsen gereserveerd om de betalingen te doen – omdat je kan worden verzocht om dit te doen. En je kunt niet zomaar verschuilen achter het feit dat je “slechts” een mede-ondertekenaar, omdat de mede-ondertekenaar is net zo verantwoordelijk als de primaire lener.

The Fix: Helaas zijn er geen gemakkelijke oplossingen wanneer uw krediet is beschadigd als gevolg van co-ondertekening gone bad. Soms kunt u uw co-debiteur vragen om te herfinancieren of betalen van de schuld, maar dit kan een hele opgave zijn, tenzij ze bereid en in staat om dit te doen.

Als ze de financiële verplichting niet kan afbetalen of herfinanciering van de schuld uit uw naam, dan is uw resterende opties omvatten (a) ervan uitgaande dat de betalingen zelf, (b) het overtuigen van uw co-debiteur om de activa te verkopen om te betalen uit de schuld, of (c) in het ergste geval, misschien zelfs maar te overwegen faillissement. Dit is waarom ik altijd adviseren mensen om gewoon nee zeggen als het gaat om co-signing.

Credit Fout nummer 2: Het sluiten van Credit Cards

Het sluiten van een credit card heeft zeker de potentie om uw credit scores beschadigen. U zult geen krediet te verliezen voor de leeftijd van de rekening als het eenmaal is gesloten (dat is een mythe), maar je kan een negatieve invloed hebben op wat er als je “revolving gebruik ratio” genoemd – in principe, hoeveel van uw beschikbare kredietlimiet die je hebt opgebruikt – door het sluiten van een ongebruikte account.

Credit scoring modellen speciale aandacht besteden aan deze verhouding bij de berekening van uw scores. Wanneer u een ongebruikte credit card sluit, kunt u mogelijk leiden tot je ratio te klimmen in onsmakelijke grondgebied, omdat je de waarde van de niet-gebruikte kredietlimiet verliezen. De verhouding zelf wordt berekend door uw totale credit card schulden te delen door de totale kredietlimieten op uw openstaande credit card rekeningen.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je vier creditcards met een $ 5.000 limit op elke PC, en uw openstaande saldo tussen alle vier kaarten is $ 5.000. Als je een kaart te sluiten, uw beschikbare kredietlimiet krimpt van $ 20.000 tot $ 15.000, en uw gebruik ratio zou onmiddellijk sprong van 25% naar 33%.

The Fix : Als uw credit card account gesloten was te wijten aan een fout of zelfs uw eigen verzoek, zou je in staat zijn om de creditcardmaatschappij te overtuigen om het account te heropenen. Toegegeven, deze oplossing is een long shot, maar het kan nooit kwaad om te vragen.

Als uw kaartuitgever niet bereid is om een ​​gesloten rekening te heropenen, kan u nog steeds mogelijk ongedaan maken credit score schade als gevolg van een hogere schuld-to-limiet ratio met de aflossing van de saldi van uw resterende plastic. In het geval dat u niet kan veroorloven om gewoon schrijven een vette cheque, kunt u in staat om uw schade te beperken door te vragen uw bestaande uitgevers binnen de grenzen van uw rekeningen te verhogen.

Credit Fout nummer 3: Het aanvragen van Retail Store Credit Cards

Als een vuistregel, is het best aan te vragen en te openen nieuwe accounts alleen als je echt nodig om dit te doen. Dus, als het vakantieseizoen rond rolt en gaat u akkoord met een winkel credit card te openen om 15% korting op uw transactie, dat kan zeer waarschijnlijk een vergissing zijn. Het enkele daad van de aanvraag en het openen van een nieuwe winkel-kaart zou kunnen rijden uw credit scores naar beneden als gevolg van de nieuwe kredietfaciliteit onderzoek en de beperkende kredietlimieten op retail-kaarten.

Retail store credit cards zijn berucht voor sportieve hoge rente en lage limieten. Als gevolg daarvan is het gemakkelijk om meer dan een winkel-kaart te gebruiken – en, zoals hierboven vermeld, wanneer uw debt-to-limit-ratio beklimmingen, uw credit scores vallen over het algemeen.

The Fix: Als u al de fout van het openen van een onnodige winkel credit card hebt gemaakt, moet je niet per se rennen naar buiten om de rekening af te sluiten – zie Fout nummer 2 hierboven. Het sluiten van de rekening zal de impact van het onderzoek niet ongedaan maken, en zal niet de rekening van uw credit rapporten te verwijderen. Punt is, de schade is al gedaan.

Het is echter belangrijk om elke winkel creditcards afbetaald elke maand volledig te houden. Draaiende een evenwicht van maand tot maand zal vrijwel zeker uw scores schade aan ten minste op zekere hoogte. Zelfs een kleine $ 300 saldo op een winkel kaart met een $ 300 limiet zou kunnen hebben een aanzienlijke impact hebben (en niet op een goede manier) op uw credit scores.

Kassier Controles: hoe ze werken, kosten, veiligheid

Hoe krijg je een Kascheques en waarom je er een nodig

Kassier Controles: hoe ze werken, kosten, veiligheid

Cashier’s cheques zijn controles die een bank problemen en garanties. Uw bank of credit union afdrukken van een document met de naam van de ontvanger (of de begunstigde) en het bedrag en de ontvanger maakt gebruik van dat document om de gelden van uw bank. In vergelijking met persoonlijke cheques, een cheque is een veiligere vorm van betaling voor verkopers omdat de cheque niet kan stuiteren.

Waarom hebt u een Kascheques

Ondanks de meer moderne alternatieven, kassa’s cheques zijn nog steeds populair voor grote betalingen.

Ervan uitgaande dat de cheque legitiem is (meer daarover hieronder), kassa’s cheques zijn een van de veiligste manieren om de betaling te ontvangen. Ze zijn in het algemeen vereist wanneer de verkoper moet zekerheid, en ze zijn goedkoop.

Gegarandeerde fondsen:  Als een bank een cheque wordt afgedrukt, neemt de bank geld van de aanvrager van de cheque (of van hun rekening) en zet dat geld opzij. Als gevolg daarvan kan de bank garanderen dat de cheque zal duidelijk. Dit biedt zekerheid aan de ontvanger, die vaak iets verkoopt. Met een persoonlijke cheque, aan de andere kant, een cheque zal pas duidelijk als de middelen beschikbaar zijn op de rekening van de cheque schrijver wanneer de ontvanger probeert te deponeren of contant geld de cheque.

Snelle beschikbaarheid:  Na het deponeren van een cheque, kan de ontvanger of de verkoper het geld bijna onmiddellijk te gebruiken. De eerste $ 5.000 doorgaans moeten beschikbaar zijn binnen één werkdag (in vergelijking met de eerste $ 200 voor persoonlijke cheques) worden gemaakt.

Banken zijn toegestaan ​​om bedragen van meer dan $ 5.000 te houden, maar kascheques meestal wel duidelijk veel sneller dan persoonlijke cheques.

Hoe krijg je een Kascheques

Bestel kascheques van uw bank of credit union.

Vraag de cheque: Vraag uw bank over de vereisten om een cheque te bestellen. U zult ook geld beschikbaar moet in uw account, of je nodig hebt om geld naar de bank te brengen.

  • In persoon: U kunt lopen naar de meeste brick-and-mortar banken om een cheque uitgegeven te krijgen. Binnen een paar minuten, moet u een cheque in de hand, en je kan de ontvanger onmiddellijk te betalen.
  • Online: Sommige banken-name online banken-toestaan om kassa’s cheques online aan te vragen. De bank kan alleen e-mail controles om uw geverifieerde postadres, dus je moet wachten voor het inchecken en het vervolgens doorstuurt naar de uiteindelijke begunstigde.

Wees voorbereid: Uw bank moet een aantal gegevens om een cheque te geven.

  1. Controleer bedrag: U moet de bank precies vertellen hoeveel de controle is voor. Dit zal worden afgedrukt op de cheque en kan niet worden gewijzigd.
  2. Begunstigde: Geef de naam van de begunstigde (de persoon of het bedrijf de controle moet betaalbaar te zijn).
  3. Andere details: U kunt een “memo” of notities toe te voegen op de cheque. Zo kunt u onder andere een account of referentienummer.
  4. Identificatie: Als u een bankfiliaal te bezoeken in persoon, breng een geldig legitimatiebewijs (rijbewijs, paspoort of ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs).
  5. Vergoedingen: Verwacht een bescheiden vergoeding te betalen voor kassa’s cheques. Banken en kredietinstellingen berekenen doorgaans ongeveer $ 8 of zo per cheque. Om die kosten te dekken, extra geld moet je in contanten, of beschikbaar zijn in uw account.

Als je het maken van de betaling van uw account, wordt het geld uit uw account verwijderd onmiddellijk wanneer de cheque wordt afgedrukt.

Nogmaals, een cheque is een vorm van gegarandeerde fondsen, zodat uw geld beweegt over de rekening van de bank totdat de cheque wordt geïnd of gestort.

Credit vakbondsleden:  Als je een credit union gebruiken, kunt u vaak kascheques vanuit vrijwel elke credit union locatie (niet alleen je eigen credit union) met gedeelde vertakking. Breng ID en informatie over je “thuis” credit union. Bel van tevoren om zeker te zijn van de credit union u van plan bent om te bezoeken biedt kassa’s cheques.

Als u  niet beschikt over een bankrekening te hebben :  U kunt lopen naar een bank of credit union en vraag om een cheque. Echter, sommige instellingen enige probleem controles voor klanten, dus je kan hebben om verschillende locaties te proberen (of een rekening te openen). U kunt ook proberen een postwissel plaats.

Cashier’s cheques worden ook wel bankcheques.

Zijn Kassier Controles veilig?

Als ze legitiem zijn,-bank uitgegeven documenten, kassa’s cheques zijn relatief veilig.

Traditioneel verkochte artikelen die controles met vertrouwen tegemoet, omdat de bank belooft te betalen, niet alleen de persoon die handen u de cheque. Maar die veilig zijn reputatie laat oplichters om geld te stelen.

Kascheques oplichting

Helaas, controleert niet alle kassa’s zijn legitiem. Ze worden regelmatig gebruikt in oplichting, omdat de verkopers ervan uitgaan dat ze 100 procent veilig. Een typische scam betreft:

  1. Iemand stuurt u een cheque.
  2. Iets vreemds gebeurt (sturen ze te veel, ze extra te sturen voor de scheepvaart, of hun “plannen te wijzigen”).
  3. Zij vragen u om geld terug te sturen naar hen, of aan iemand anders.
  4. Uw bank gaat uit van de cheque geldig is en stelt u in staat om het geld op te nemen.
  5. De controle komt uiteindelijk terug als nep.
  6. Uw bank keert het depot, en u uw bank geld schuldig.

Nadat u geld sturen naar een dief, heb je geen beroep doen, behalve om te proberen en het individu zelf-die niet gemakkelijk is.

Als gevolg van deze zwendel, sommige banken zijn terughoudend om cheques contant geld kassier. Federale regelgeving de banken om een ​​greep te plaatsen op bedragen boven de $ 5.000, en de banken kan weigeren om een ​​cheque helemaal eren als er enige reden om te geloven dat het nep. Banken kunnen ook weigeren kascheques meer dan 90 dagen oud.

Vergelijking met persoonlijke cheques

Wanneer u een persoonlijke cheque uit te schrijven, bent u verondersteld om genoeg geld in uw account om de cheque te dekken. Maar (naast het feit dat het illegaal is) niets houdt je van het schrijven van een cheque zonder de beschikbare middelen. U weet wellicht dat je zal betrekking hebben op de e-mail voor een paar dagen, dat de ontvanger een dag of twee zal nemen om de cheque te storten, en dat de verwerking van de storting nog een paar dagen duren. Daarom zal uw rekening niet gedebiteerd worden voor meerdere werkdagen nadat u de cheque uit te schrijven.

Als u niet de middelen die vandaag beschikbaar zijn hebben, dan kunt u altijd hopen dat ze er zal zijn als het er echt-van belang wanneer de cheque wordt gepresenteerd aan uw bank voor de betaling. Ja, kunt u de cheque toch te schrijven, en kunt u waarschijnlijk lopen met koopwaar in uw handen. Dat wordt ook wel zwevende controles. Als het illegaal klinkt, dat is omdat het is.

In tegenstelling tot persoonlijke cheques, kassa’s cheques te trekken van uw account als de bank geeft de cheque. Als gevolg daarvan kan je niet een cheque krijgen, tenzij je eigenlijk over voldoende saldo op de rekening of u breng contant geld naar de bank. Zodra de bank de cheque wordt afgedrukt, de bank wordt verantwoordelijk voor het betalen van de begunstigde, en het is moeilijk om de controle te annuleren.

Als een handelaar, die u liever get-een cheque of een persoonlijke cheque? Natuurlijk, uw kansen van betaald zijn beter met check een legitieme kassier.

Postwissels vs. kascheques

Postwissels zijn vergelijkbaar met kassa’s cheques. Ze worden beschouwd als “veilige” vormen van betaling omdat je ze alleen kunt kopen met contant geld (of cash-achtige instrumenten zoals een pinpas of contant voorschot op een creditcard). Als gevolg hiervan, ze niet stuiteren (of worden teruggestuurd onbetaalde) als persoonlijke cheques.

Maar postwissels komen uit verschillende emittenten. In aanvulling op de banken en credit unions, kunt u ook kopen postwissels bij postkantoren, winkels en bedrijven geld overmaken. Money orders komen met een maximale kwestie grenzen, zodat ze misschien niet nuttig zijn voor significante kosten, net als thuis aankopen, maar ze kunnen minder voor kleine betalingen kosten.

onzekere begunstigde

Het kan voorkomen dat je niet weet wie om een ​​cheque te betalen aan te maken. In die gevallen kunt u wat extra creativiteit of geduld nodig. Het is onwaarschijnlijk dat de bank een cheque zal uitgeven met de naam van de begunstigde leeg gelaten, en hetzelfde geldt voor het krijgen van een cheque op naam gesteld “Cash.” Zodra een cheque wordt afgegeven, de bank is verantwoordelijk voor het, en de meeste banken niet bereid zijn om de hand uit blanco cheques.

Voorkomende toepassingen voor kascheques

Vanwege hun relatieve veiligheid, worden kascheques doorgaans gebruikt voor high-dollar transacties en betalingen tussen mensen (of bedrijven) die elkaar niet kennen. In plaats van in de hoop dat uw koper heeft fondsen beschikbaar zijn in hun bankrekening, kunt u meer vertrouwen in dat een bank heeft genoeg geld bij de hand te betalen wat je nodig hebt.

Kassier werken ook voor transacties waar het geld nodig heeft om snel af te wikkelen.

Wanneer u een cheque stort, kan je het geld in uw account, maar je kunt niet alles van dat geld terug te trekken, totdat de bank het depot “verdwijnt”. Met persoonlijke cheques, misschien dat enkele weken duren, maar met kascheques en door de overheid uitgegeven cheques, de fondsen zijn meestal beschikbaar binnen één werkdag.

In een vastgoedtransactie, niemand wil om te wachten om te worden verwerkt op een persoonlijke cheque. Nogmaals, het is een aanzienlijke hoeveelheid geld-zo down betalingen worden vaak gemaakt met een bankcheque of bankoverschrijving. Evenzo kan beursvennootschappen vereisen geregeld fondsen voor bepaalde transacties en kassa’s cheques kunnen gebruikt worden om aan die behoefte te voldoen.

The Ultimate Guide to kiezen van een Term Life Insurance Beleid

The Ultimate Guide to kiezen van een Term Life Insurance Beleid

Vandaag nemen we een diepere kijk op het leven verzekeringen. Levensverzekeringen is een van die plakkerige dingen die aanvoelen als een onnodige uitgaven zolang je het nodig hebt … en dan heb je echt nodig hebt.

Voor mij, levensverzekeringen echt niet in het geding komen, totdat mijn vrouw en ik begonnen met het krijgen van kinderen en we begonnen serieus evalueren van hun toekomst. Wat zou het leven zijn als ik plotseling overleden? Zou Sarah in staat zijn om adequaat te zorgen voor hen als ze ouder werden? Wat gebeurt er als beide van ons plotseling overleden?

We hebben veel onderzoek, rond gewinkeld, en uiteindelijk besloten met een beleid dat elkaar en, nog belangrijker, de bescherming van onze kinderen te beschermen. Deze gids zal u door veel van de belangrijkste feiten en concepten die we geleerd tijdens die reis.

Gids voor het vinden van de beste Term Life Insurance:

  • Leer waarom overlijdensrisicoverzekeringen is de beste optie voor de meeste mensen
  • Zoek uit uw ideale term
  • Bepaal zelf hoeveel dekking die u nodig hebt
  • Op zoek gaan naar de beste levensverzekeringen tarieven
  • Koop de ideale beleid voor uw behoeften en ben van plan te betalen premies voor de lange termijn

Life Insurance Types – en waarom Term is het beste voor de meeste mensen
Er zijn een heleboel verschillende soorten levensverzekeringen rondzweven daar met verschillende namen en bijbehorende attributen. Universal, hele leven, contante waarde … je gaat met deze voorwaarden bandied levensverzekeringen verkopers horen.

Hier is de waarheid van de zaak: de overgrote meerderheid van hen neerkomen op een gewone term levensverzekering gebundeld met iets anders, meestal een investering van twijfelachtige waarde.

Dus, laten we een back-up. Een tijdelijke levensverzekeringen beleid is er een die een bepaalde hoeveelheid jaar bestrijkt – laten we zeggen, dertig, bijvoorbeeld. Zodra deze overeenkomst is ondertekend, betaalt u de onderneming die het beleid een klein bedrag – de premie – op een regelmatige basis. Als u voor het einde van die termijn te sterven en uw premies worden betaald, de begunstigde van uw polis ontvangt de waarde van uw beleid. Als de term eindigt en je bent nog steeds in leven, zowel u als het bedrijf weg te lopen.

Dus, wat maakt deze beter dan andere beleidsterreinen? Kosten. Een term beleid gaat ver weg en minder duur voor het bedrag van de verzekering je krijgt in vergelijking met andere beleid.

Andere vormen van beleid zijn grotendeels termijn beleid met speciale toevoegingen die in hetzelfde … maar die speciale toevoegingen zijn kostbaar. Sommige beleid toe te voegen in een investering aspect, waar de investering terug slecht voor de eerste twintig of dertig jaar (een aantal van hen doen het goed na een aanzienlijke periode van tijd, maar dat eerste periode is niet goed). Anderen belofte om je hele leven te dekken, maar ze uiteindelijk op een erg duur, ook.

De beste methode van alles is om een termijn beleid gewoon kopen en te koppelen met een aantal besparingen van je eigen.

Wat gebeurt er als je aan het einde van het beleid te bereiken? Als je hebt gespaard, moet je niet nodig hebt een grote verzekering op dat punt. Grote verzekeringspolissen zinvol wanneer u meerdere personen ten laste, maar als de looptijd van het contract afloopt, moet je niet veel ten laste helemaal niet, zodat je niet die grote toestroom van geld nodig.

Sommige mensen kunnen niet in aanmerking voor een aantal beleidsterreinen. Levensverzekering is een product verkocht door een bedrijf dat wil om hun risico’s te minimaliseren, en als je belangrijke risicofactoren die een hogere kans van het bedrijf dat uit te betalen op uw beleid aan te geven, moet u wellicht hogere premies betalen of geen verzekering at all. Aan de andere kant, niet van uit dat je niet te verzekeren bent, ook niet. Deze bedrijven weten wat ze doen en kan soms bieden beleid om mensen die anders lijkt riskant.

Zelfs in deze situaties, kunnen de processen hieronder rond te shoppen voor het beleid nog steeds u wijzen op de best mogelijke deal voor uw situatie, zelfs als de prijzen zijn hoog.

“Peace of Mind” Product
Een belangrijk ding om te onthouden is dat het leven verzekering is een “peace of mind” product. Het is niet iets waar je ooit mee moeten aanboren. Als je de aankoop van het beleid voor de gemoedsrust, moet het volledig bedekken de dingen die u zich zorgen over maakt.

Dat is een belangrijke factor in gedachten te houden als je het bepalen van de specifieke kenmerken van het beleid dat u nodig heeft.

Hoe lang moet mijn termijn?
Moet ik een tien jaar beleid? Een twintig jaar? Een dertig jaar? Het is geen gemakkelijke vraag.

In het algemeen, hoe langer de looptijd van de polis, hoe hoger de premies zullen worden. Dat is logisch als je erover nadenkt – hoe langer de looptijd van de polis, is hoe groter de kans de verzekeringsmaatschappij zal moeten betalen.

De echte vraag die je moet jezelf afvragen is waarom u dit beleid nodig? Welke situatie je jezelf te beschermen tegen?

Veel mensen kopen overlijdensrisicoverzekeringen beleid om ervoor te zorgen dat hun kinderen financieel worden beschermd door middel van hun kindertijd. Anderen kunnen een beleid gewoon kopen om hun echtgenoot te beschermen tot de pensioenleeftijd.

Je moet gaan zitten en vraag jezelf af op welk punt die reden niet meer relevant is. Wanneer uw kinderen zullen opgroeien en verhuizen? Wanneer ga je de pensioengerechtigde leeftijd te raken?

Die soorten vragen zullen u rechtstreeks wijzen op de termijn beleid moet je op zoek bent. Noodzaak van een voor de komende 15-18 jaar? Hier krijg je een twintig jaar beleid. Noodzaak van een voor vijfentwintig jaar? Hier krijg je een dertig jaar beleid. Zijn dingen wel goed in acht jaar of zo? Hier krijg je een tien jaar beleid.

Hoeveel verzekering moet ik krijgen?
Tijdens het proces van het uitzoeken van de looptijd van de polis, je ook gaan om een gevoel van wat precies je verzekeren tegen te krijgen. Je weet hoe lang je dat het beleid voor en welke kosten je hoopt te dekken nodig.

De volgende vraag om jezelf te vragen is hoeveel geld dat neerkomt op. Mijn aanbeveling is dat, als je weet hoe lang je gaat bescherming nodig hebben, moet je genoeg verzekering om uw take-home vervanging van het inkomen voor die hele periode hebben. Als u een baby thuis en u wilt ervoor zorgen dat ze goed de middelbare school, moet je berekenen hoeveel uw nettoloon door die hele periode zou zijn, bijvoorbeeld.

Het is belangrijk te onthouden dat dit is slechts een handig “achterkant van de envelope” berekening. Je moet ook rekening houden met uw volledige financiële plaatje voor de duik in, omdat een gezin in een veel schuld meer verzekeringen nodig zou hebben dan een gezin in een sterke financiële positie.

De beste route is om contact met een fee-only financieel adviseur , een die niet een belang in het verkopen van een product heeft, en ze gaan over uw financiën met u en u helpen achterhalen van de juiste bedrag voor uw situatie. Heeft een commissie op basis van financieel adviseur niet gebruiken voor deze, omdat ze in de eerste plaats geïnteresseerd in de verkoop je een beleid zal zijn.

Een laatste stuk om op te kauwen: hoe jonger je bent, hoe goedkoper uw premies zullen zijn , dus als je een nieuwe ouder op de leeftijd van 25 bent en koopt verzekering om uw kind te beschermen, dan worden de tarieven vrij laag zijn, zelfs als de totale bedrag is hoog, omdat uw kans om te overlijden vóór 50 of 55 is echt laag.

Winkelen rondom
Dus, heb je gekozen voor een termijn beleid en je hebt een goed idee van wat voor soort term die u wilt. Wat nu?

De eerste stap is om te shoppen voor de beste prijs. De eenvoudigste manier om dat te doen is om een leven verzekeringsmakelaar gebruiken, zoals AccuQuote, FindMyInsurance of LifeInsure. Al deze diensten maken het gemakkelijk om de tarieven tussen de verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken als je eenmaal hebt ingevuld een aantal fundamentele vragen over jezelf.

Echter, wil je niet te strikt gaan voor de laagste tarief. U gaat willen een stabiele verzekeraar dat gaat nog steeds in het bedrijfsleven in vijftien jaar te gebruiken.

De eenvoudigste manier om te controleren of de stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij is te controleren of hun financiële kracht rating op een onafhankelijk ratingbureau. Bijvoorbeeld, kunt u stoppen bij TheStreet en kijk voor de financiële kracht rating van elke verzekeraar u overweegt. Je gaat te willen ervoor zorgen dat elke verzekeraar u serieus overweegt een sterke rating.

Diversificatie
Een andere stap die u kunt nemen om uw risico te minimaliseren is om “te verzekeren uw verzekering.”

Elke staat heeft een garantie vereniging die levensverzekeraars in die staat een lid van moet zijn. Dit is een eenvoudige bestuursrechtelijke maatregel die ervoor zorgt dat bedrijven niet alleen het verkopen van het beleid en verdwijnen in het niets, en dat het beleid die worden verkocht in de staat moet enige zekerheid aan hen.

In elke staat, deze garantie vereniging verzekert het beleid die worden verkocht door de leden van deze vereniging. Wat dat betekent voor u is dat uw term levensverzekering is gegarandeerd tot een bepaald bedrag, zelfs als uw provider gaat uit van het bedrijfsleven.

Dat bedrag varieert van staat tot staat. U wilt opzoeken dat bedrag door te gaan naar Google en zoeken voor uw staat, vermeerderd met de term “levensverzekering garantie vereniging”. De website die u vindt u het bedrag dat uw beleid is verzekerd voor aan te geven.

Als het bedrag dat u eerder berekend groter is dan het gegarandeerde bedrag is in uw staat, moet je kopen twee afzonderlijke beleid uit twee verschillende bedrijven. Op die manier heb je twee volledig gegarandeerd beleid in plaats van een gedeeltelijke garantie beleid.

Dit zal waarschijnlijk kost je een hogere totale premie dan één beleid, maar, zoals ik hierboven vermeld, levensverzekeringen is een “peace of mind” product en dit zal zorgen voor uw gemoedsrust.

Richtinggevend
Zodra u uw beleid hebt geselecteerd, moet uw levensverzekering factuur uitgegroeid tot een van uw belangrijkste rekeningen elke keer dat u het ontvangt. Zorg ervoor dat dit wetsvoorstel wordt betaald. Als je het niet betalen, dan ben je niet meer verzekerd en, omdat je ouder op dat moment zou zijn, het krijgen van een nieuw beleid zou aanzienlijk duurder zijn.

Als u vindt dat wijzigingen in uw situatie verandert het bedrag van de verzekering je denkt dat je nodig hebt, dan kunt u altijd op zoek gaan naar een ander beleid. Als dat gebeurt, kunt u gemakkelijk de oude contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en te laten vallen dat oude beleid te beëindigen. Als een leven te veranderen met je gebeurt, kan dit uiteindelijk een aanzienlijke geld besparen.

Het bezitten van overlijdensrisicoverzekeringen heeft aanzienlijke gemoedsrust voorzien voor mij bij het denken over de toekomst van mijn jonge kinderen. Hopelijk kan het vergelijkbaar gemoedsrust voor u als goed.

Instellen Investment doelen te bereiken financiële onafhankelijkheid

Het houden van uw oog op de prijs kunnen helpen verbeteren Uw Focus

Instellen Investment doelen te bereiken financiële onafhankelijkheid

Leren om de investeringen doelen te stellen is een van de belangrijkste dingen die je kunt doen als een nieuwe investeerder, omdat het helpt u bijhouden van waar u bent geweest, waar je bent en waar je naartoe gaat als het gaat om uw persoonlijke financiën en uw reis naar financiële onafhankelijkheid. De beste investering doelen hebben meestal drie dingen gemeen:

    1. Goede investering doelen meetbaar zijn. Dit betekent dat ze zijn helder, beknopt en duidelijk. Zegt tegen jezelf, “Ik ga om een ​​doel te stellen van het opslaan van $ 50 per week” is handig omdat u uw financiën kunt beoordelen en bepalen of u er niet in geslaagd of niet. Ofwel je deed, of u niet, bespaar $ 50 per week. In tegenstelling, iets te zeggen als: “Ik ga een doel van het opslaan van meer geld elk jaar set” is een beetje zinloos, want het maakt je niet ter verantwoording te roepen.
    2. Goede investering doelen zijn redelijk en rationeel. Als je zegt dat je wilt $ 1 miljoen in eigen vermogen te bereiken door de leeftijd van 40, kun je dingen gebruiken, zoals de tijdswaarde van geld formule om te testen of uw huidige tempo van de besparing is voldoende. U bent niet van plan om er te komen met het wegzetten $ 5.000 per jaar tussen de leeftijd van 18 en 40 jaar op een historisch, vrij onwaarschijnlijk rendement. Dit betekent dat u nodig hebt om ofwel lager uw verwachtingen of verhoging van de hoeveelheid geld die u zetten om elk jaar te werken.
    3. Goede investering doelen zijn compatibel met uw doelstellingen op lange termijn. Ik heb gezegd dat ook vele malen te tellen door de jaren heen – in feite, als je regelmatig mijn werk te lezen, bent u waarschijnlijk moe van me zeggen dat het – maar het is de moeite waard te herhalen, nogmaals, omdat het bericht nooit lijkt te krijgen door aan een groot percentage van de mensen die zijn geprogrammeerd dat geld is het enige dat telt: geld is een instrument dat zou moeten bestaan ​​om u te dienen. Niets meer. Niets minder. Het enige doel van geld is om je leven beter te maken; om u de dingen die u in staat tot meer geluk en het nut te ervaren. Het doet je dat niet doet een beetje van het goede om te eindigen met een enorm grote balans als dat betekent dat je alles van waarde op te offeren in je leven en uiteindelijk sterven, met achterlating van de vruchten van uw arbeid voor erfgenamen of andere begunstigden die onverantwoordelijk zijn of die geen dankbaarheid voor de arbeidsmarkt je ze begaafd. Soms is het beter om een ​​lagere spaarquote en genieten van de reis meer dan je anders zou hebben. De truc is om ervoor te zorgen dat je verstandig uw uitgaven op lange termijn wensen en uw korte termijn wil op een manier die vreugde maximaliseert. Er is geen formule voor dat als alleen jij kunt bepalen welke trade-offs u bereid bent te maken, zijn; welke offers betalen groter dividend voor u op de weg.

Vragen om te vragen bij het opzetten Investment Doelen voor financiële onafhankelijkheid

Wanneer je gaat zitten en beginnen met het opstellen van uw investering doelen, stel jezelf de volgende vragen om te helpen verduidelijken sommige van uw impliciete veronderstellingen. Dit kan een bijzonder nuttige oefening zijn als je getrouwd bent zo, vele malen, echtgenoten zijn zich niet bewust dat ze niet noodzakelijk opereren vanuit hetzelfde uitgangspunt als het gaat om financiële zaken.

  1. Wat is je nummer”? Met het oog op financiële onafhankelijkheid te bereiken van uw portefeuille, hoeveel maandelijks passief inkomen zou het nodig hebben als je niet meer dan 3 procent terug te trekken tot 4 procent van de hoofdsom waarde elk jaar? Dat is de hoeveelheid geld die het zou duren als je wilde om te leven van uw kapitaal zonder dat u uw tijd te verkopen aan iemand anders, terwijl u geniet van uw gewenste levensstandaard.
  2. Wat is uw risico tolerantie? Het maakt niet uit hoe succesvol je bent of hoeveel geld je te vergaren, sommige mensen zijn bedraad op een manier die de schommelingen in de marktwaarde van hun portefeuille leidt tot enorme niveaus van emotionele ellende. Ze liever eindigen met minder geld in de toekomst, en genieten van een lager tarief van compounding, maar hebben een soepeler rijden. Leren om eerlijk te zijn met jezelf over waar u op dat het spectrum vallen, is een groot deel van het ontgaan van rijpheid. Bijvoorbeeld, hoewel het u op een belangrijk nadeel in de meeste gevallen kan zetten, je hoeft niet te bezitten voorraden rijkdom op te bouwen. Er zijn andere activaklassen die zou kunnen werken voor u en die hebben hun eigen vermogen om kapitaal verbinding, terwijl het afwerpen van dividenden, interest en / of huurprijzen.
  3. Hoe je morele en ethische waarden invloed hebben op uw portfolio management strategie? Ieder van ons bestaat als deel van de wereld; onze acties en beslissingen beïnvloeden van mensen om ons heen voor beter of slechter. Hoe wilt u uw geld te investeren? Bent u comfortabel het bezit van tabak aandelen? Hoe zit het met voorraad in wapenfabrikanten? Heeft u een moreel probleem met het bezit van alcohol stokerijen hebben? Energiebedrijven die een grote ecologische voetafdruk hebben? Als puntje bij paaltje komt, moet u beslissen wat u kunt leven met in termen van het genereren van inkomsten en wat is een brug te ver voor u.
  1. Bent u van plan over de besteding van al uw kapitaal tijdens uw leven of heb je verlangen om achter een financiële erfenis voor uw erfgenamen en de begunstigden? Als u besteden door middel van uw kapitaal, betekent dit dat je in staat zijn om te genieten van een hogere terugtrekking tarief dan je anders zou kunnen ondersteunen. Als je dat niet doet, krijg je een kleine verlaging van de stroom van passief inkomen uit uw bezit te nemen, maar de belangrijkste moet groeien in de tijd, op voorwaarde dat het voorzichtig beheerd, die dienst doet als wat effectief neerkomt op een schenking. Het bepalen van de juiste antwoord hangt af van een aantal factoren, maar het punt is dat iemand gaat om dat geld uit te geven. Je moet ervoor zorgen dat het de persoon die je wilt dat te doen, ook al is het zelf. Bovendien, als je inderdaad het geld achter voor anderen om van te genieten, zult u het ronduit doen, zonder addertjes onder het gras, of wil je een trust fonds op te richten?
  1. Zult u uw beleggingen te beperken tot uw eigen land of wereldwijd uit te breiden? Ondanks de stijging in het nationalisme dat heeft plaatsgevonden met ingang van het jaar 2016 worden de krachten van de globalisering zijn echt, ze zijn krachtig, en ze bedoelen dan iedereen met toegang tot een brokerage account kan een eigenaar van de bedrijven over de hele wereld te worden. U kunt een staalarbeider in de rust belt zijn en het verzamelen van dividenden uit Zwitserland, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland en Japan. U kunt een leraar in Californië te zijn en kijken naar het geld komen uit uw holdings in Canada en Frankrijk. Hoewel dit brengt extra risico’s van duurzame minderwaarde, evenals andere risico’s, zoals valutarisico en politieke risico’s, maar biedt ook een grotere diversificatie en mogelijke blootstelling aan de markt de prestaties die kunnen blijken te zijn beter op een gecorrigeerd voor risico dan dat die beschikbaar zou zijn geweest van een binnenlandse portefeuille alleen.
  2. Wat motiveert je om financiële onafhankelijkheid te bereiken? Terwijl sommige mensen zijn natuurlijk spaarders – ze de neiging om te accumuleren, zonder echt nodig een reden om dat te doen wat ze leeft onder hun mogelijkheden en niet echt weet wat te doen met het verschil – de meeste mensen worden gedreven door een aantal primaire of secundaire motivatie die ervoor zorgt ze te stapelen kapitaal. Het is buitengewoon belangrijk dat u in jezelf en eerlijk antwoord op de vraag: “Waarom?”. Waarom ben je gedwongen om op te slaan? Wat maakt je wilt in plaats van te investeren dan de uitgaven of het doneren van het geld dat stroomt door je handen? Vaak door het verkrijgen tot de kern van die vraag, dan kunt u een betere samenstelling van uw portefeuille om te bereiken wat het ook is dat je echt nastreven.
  3. Bent u emotioneel in staat om het beheer van uw portefeuille op uw eigen? Deze vraag kan moeilijk zijn voor sommige mensen te beantwoorden omdat ze het gevoel alsof je eerlijk tegenover zichzelf betekent het toelaten van een persoonlijke tekortkoming. Dat is onzin. Het doel is om te krijgen wat je wilt van uw portefeuille, niet een of andere manier bewijzen dat je een meester van het universum. Vanguard, een van de grootste vermogensbeheerders van sponsoren zowel actieve als passieve beleggingsfondsen en exchange-traded funds in de wereld, naar schatting in een van de white papers, dat de gemiddelde belegger kon toevoegen, na verloop van tijd, een netto 3 procent of zo aan hun beleggingsrendement door het inhuren van een van de adviseurs met behulp van het kader dat ze lay-out in hun argument; dat de hogere vergoedingen voor beleggingsadvies betaald zijn meer dan goedgemaakt door een combinatie van gedragsverandering, fiscale begeleiding, hulp bij financiële planning en andere diensten die de klant een of andere manier ten goede komen. U kunt hun argument in Vanguard Research september 2016 publicatie te lezen, “Putting een waarde op uw waarde: Het kwantificeren van Vanguard Advisor’s Alpha”. Met andere woorden, alternatieve kosten telt zoveel expliciete kosten; een bericht dat al te vaak verloren in de leeftijd van soundbites, memes en oversimplificatie.
  4. Hoe verschillende activaklassen line-up met uw persoonlijkheid en temperament? Ik besef dat we al gehad over deze een beetje, maar dit punt is enigszins verschillend en moet verder worden besproken. Mensheid is divers. Ieder van ons moet anders worden aangesloten. We hebben onze eigen unieke en afkeuren; dingen die ons gelukkig maken en dingen die ons irritatie veroorzaken. Net zoals sommigen de voorkeur rundvlees of kip, er zijn een heleboel manieren om te maken, en te investeren geld in deze wereld als je onderneming uit op de reis naar financiële onafhankelijkheid. Overweeg, voor een moment, onroerend goed. Onroerend goed is rond lang voordat de aandelenmarkten ontstaan. Samen met geld lenen, is het een van de oudste tradities. U koopt een stuk van het pand dat iemand anders wil gebruiken, moet u hen in staat stellen om het te gebruiken voor een vooraf bepaalde tijdsduur onder een reeks van convenanten en sociale en culturele normen die spellen uit de specifieke kenmerken van de overeenkomst en, in ruil, u worden betaald geld, dat wordt aangeduid als huur. Echter, onder uw verplichtingen, moet u ervoor zorgen dat het onroerend goed wordt bijgehouden in voldoende mate. Als u gespecialiseerd in residentieel vastgoed en een toilet pauzes in het midden van de nacht, je krijgt een telefoontje, tenzij je betaalt een real estate management bedrijf om deze zaken voor u te behandelen. Uw huurder kan het ontwikkelen van een drugsverslaving probleem en de verkoop van de apparaten. Hij of zij kan een potter worden en zo een groot deel van het onroerend goed dat het wordt veroordeeld door de stad te vernietigen. Dat is de trade-off. Die potentiële problemen behoren tot de kosten die u bereid bent om te lijden moet zijn als je wilt genieten van onroerend goed inkomen. Er is geen echte manier om rond te komen. Het is leven. Persoonlijk denk ik niet dat aantrekkelijk. Als gevolg daarvan, heb ik de neiging om zich te concentreren op de particuliere bedrijven en openbaar verhandelde effecten, zoals gewone aandelen, in heel mijn carrière, omdat de trade-offs die impliceren niet de moeite me bijna net zo veel. Was ik ooit verdiepen op een zinvolle manier in beleggingen in onroerend goed, het zou zeer waarschijnlijk commercieel vastgoed als gevolg van langere looptijden huurovereenkomst en het feit dat ik zou het onderhandelen met zakelijke klanten en niet individuen. Het beter past bij wie ik ben. Ik zeg niet dat ik zou nooit overwegen om residentieel vastgoed, maar ik ben me bewust van de trade-offs en het een unieke samenloop van omstandigheden zou zorgen voor mij om die bepaalde Rubicon oversteken.
  5. Wat is uw tijdshorizon? Zelfs als een bepaalde beleggingscategorie of investering past bij uw persoonlijkheid, temperament, netto waarde, liquiditeit situatie en voorkeuren, is het niet per se zeggen dat het een goede pasvorm gezien het feit dat de tijdshorizon voordat je nodig hebt om het te tikken voor liquiditeit macht niet uit te lijnen. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je een extra $ 100.000 aan het werk te zetten, maar je denkt dat je het geld in vijf jaar nodig hebben. Het maakt niet uit hoe aantrekkelijk de kans, als je de kans om te investeren in een grote privé-bedrijf dat er geen geprojecteerde liquiditeit event gehad en geen dividend uit te keren kregen, is het waarschijnlijk niet verstandig voor u om de investering te doen als u een behoefte van de investering kan niet voldoen aan – dat wil zeggen, een terugkeer naar contant geld of waardepapieren binnen 60 maanden.

Natuurlijk, dit zijn slechts een paar van de dingen die je zou moeten overwegen, maar je moet niet verdoezelen hen. Get it right in het begin, maak berekende beslissingen in de richting van uw financiële doelstellingen, en je zult zien dat de dingen hebben de neiging om een ​​stuk makkelijker zijn.

De belangrijkste soorten risico’s voor Stock Investors

De belangrijkste soorten risico's voor Stock Investors

Beleggen in aandelen is een riskante zaak. Er zijn een aantal risico’s die je hebt enige controle over en anderen dat je alleen kunt beschermen tegen.

Doordachte investeringen selecties die voldoen aan uw doelstellingen en het risicoprofiel te houden individuele aandelen en obligaties risico’s op een aanvaardbaar niveau.

Echter, andere risico’s die inherent zijn aan het investeren heb je geen controle over. De meeste van deze risico’s van invloed op de markt of de economie en vereisen investeerders om portefeuilles te passen of te rijden uit de storm.

Hier zijn vier belangrijke types van risico’s die investeerders onder ogen zien en een aantal strategieën, in voorkomend geval voor het omgaan met de problemen veroorzaakt door deze markt en economische verschuivingen.

economische risico’s

Een van de meest voor de hand liggende risico’s van beleggen is dat de economie slecht kan gaan. Naar aanleiding van de markt buste in 2000 en de aanvallen van de terroristen in 2001, de economie beslecht in een zure ban.

Een combinatie van factoren zag de markt indexen verliezen aanzienlijke percentages. Het duurde jaren terug naar niveaus van vóór de 11/09 merken, alleen om de bodem vallen weer 2008-09.

Voor jonge beleggers, de beste strategie is vaak gewoon om hunker omlaag en rijden uit deze neergang. Als u uw positie in goede solide bedrijven kunnen verhogen, zijn deze goten zijn vaak goede tijden te doen.

Buitenlandse aandelen kan een lichtpuntje zijn wanneer de binnenlandse markt is in de put als je je huiswerk te doen. Met dank aan de globalisering, een aantal Amerikaanse bedrijven verdienen een deel van hun winsten in het buitenland.

Echter, in instortingen zoals de 2008-09 ramp, kan er geen echt veilige plekken om te draaien.

Oudere beleggers zijn in een strakker binden. Als u in of nabij zijn pensioen, kan een grote daling in de voorraden worden verwoestende als je geen belangrijke activa hebben verschoven naar obligaties of vastrentende effecten.

Inflatie

De inflatie is de belasting op iedereen.

Het vernietigt waarde en zorgt voor recessies.

Hoewel we geloven dat de inflatie is onder onze controle, kan de genezing van een hogere rente op een gegeven moment zijn net zo slecht als het probleem. Met de enorme staatsschuld van de stimuleringspakketten te financieren, is het slechts een kwestie van tijd voordat de inflatie terugkeert.

Beleggers in het verleden hebben zich teruggetrokken in “harde activa” zoals onroerend goed en edele metalen, met name goud, in tijden van inflatie.

De inflatie kwetst beleggers met een vast inkomen het meest omdat ze de waarde van hun inkomstenstroom erodeert. De voorraden zijn de beste bescherming tegen inflatie, omdat bedrijven de prijzen aan de inflatie aan te passen.

Een wereldwijde recessie kan betekenen voorraden zullen strijden voor een langdurige hoeveelheid tijd voordat de economie sterk genoeg is om hogere prijzen te dragen.

Het is geen perfecte oplossing, maar dat is de reden waarom zelfs gepensioneerde beleggers een deel van hun vermogen in aandelen moet blijven.

Marktwaarderisico

Marktwaarderisico verwijst naar wat er gebeurt als de markt zich tegen of negeert uw investering.

Dit gebeurt wanneer de markt gaat uit achter de “next hot thing” en laat veel goed, maar unexciting bedrijven achter.

Het gebeurt ook als de markt instort – goede voorraden, evenals slechte voorraden, lijden omdat beleggers stampede uit de markt.

Sommige beleggers vinden dit een goede zaak is en zien het als een kans om de belasting op grote voorraden op een moment dat de markt niet bieden beneden de prijs.

Aan de andere kant, is het niet vooraf uw zaak om uw investering te kijken flat-lijn maand na maand, terwijl andere delen van de markt gaan omhoog.

De les is: niet betrapt met al uw investeringen in een sector van de economie. Door het verspreiden van uw beleggingen over verschillende sectoren, heb je een betere kans om deel te nemen aan de groei van sommige van uw aandelen op een bepaald moment.

Too Conservatief

Er is niets mis met een conservatieve of een zorgvuldige belegger. Als u echter nooit enig risico te nemen, kan het moeilijk zijn om uw financiële doelen te bereiken zijn.

Het kan zijn dat de financiering van 15 tot 20 jaar van het pensioen met uw appeltje voor de dorst. Houden het allemaal in besparingen instrumenten kunnen niet de klus te klaren.

Conclusie

Ik denk dat als je leren over de risico’s van beleggen en doe je huiswerk op individuele investeringen, kunt u beslissingen die u zullen helpen voldoen aan uw financiële doelstellingen en nog steeds laat je slaapt ‘s nachts te maken.

Retirement Planning: Hoe Belastingen Schat in Pensioen

Laat je niet overrompeld door uw aanslagbiljet in pensioen.

Hoe te Belastingen in Pensioen Schat

U blijft belasting betalen in pensioen. De belastingen worden berekend op basis van uw inkomen per jaar als u het heeft ontvangen, net als hoe het werkt voordat u met pensioen gaat. Het is belangrijk om het bedrag van de belastingen die u betaalt in pensioen, zodat u kunt budget voor het en het opzetten van uw fiscale inhoudingen (of driemaandelijkse betalingen) op voorhand in te schatten.

Elk type van de inkomsten die u ontvangt verschillende fiscale regels die gelden om het te hebben. Om uw belastingen te schatten in pensioen, moet je weten hoe elke bron van inkomsten verschijnt op uw belastingaangifte.

Hieronder heb ik vermeld hoe de zes meest voorkomende vormen van het inkomen na pensionering worden belast. Dan bieden ik een voorbeeld van hoe in te schatten uw belastingtarief en de totale belastingen in pensioen.

1. Sociale Zekerheid Inkomen

Als uw enige bron van pensioeninkomen is de sociale zekerheid, dan zal je waarschijnlijk geen belasting betalen in pensioen. Als u nog andere bronnen van inkomsten, dan is een deel van uw sofi-inkomen is waarschijnlijk worden belast. Een formule bepaalt het bedrag van uw sociale zekerheid, dat belastbaar is. Het resultaat is dat je kan hebben om tot 85% van de sociale uitkeringen als belastbaar inkomen op uw aangifte op te nemen.

Het bedrag dat is belastbaar (overal van nul tot vijfentachtig procent) hangt af van hoeveel andere inkomsten die u in aanvulling op de sociale zekerheid. De IRS noemt dit andere inkomsten “gezamenlijke inkomsten,” en in de fiscale werkblad u uw gecombineerde inkomsten aansluit op een formule om te bepalen hoeveel van uw voordelen zal jaarlijks belastbaar zijn.

Gepensioneerden met een hoge bedrag van de maandelijkse pensioeninkomen zal waarschijnlijk belasting betalen op 85% van hun sociale uitkeringen, nd hun totale belastingdruk kunnen overal lopen van 15% tot zo hoog als 45%. Gepensioneerden met bijna geen andere inkomsten dan Sociale Zekerheid zal waarschijnlijk ontvangen hun voordelen tax-free en betalen geen belastingen in pensioen.

2. IRA en 401 (k) Intrekking

De meeste onttrekkingen aan pensioen rekeningen worden belast met pensioen. Dit betekent IRA opnames evenals onttrekkingen aan 401 (k) plannen, 403 (b) plannen, 457 plannen, enz., Zijn gemeld op uw aangifte als belastbaar inkomen. De meeste mensen zullen enkele belasting te betalen als ze geld terug te trekken uit hun IRA of andere pensioenplannen.

Het bedrag van de belasting die u betaalt, hangt af van het totale bedrag van de inkomsten en aftrekposten die je hebt en wat belastingschijf je in bent voor dat jaar. Bijvoorbeeld, als je een jaar met meer aftrekken dan de inkomsten (zoals een jaar met veel medische kosten), dan kunt u geen belasting te betalen over opnames voor dat jaar.

Er is een soort van pensioen-account waar de opnames zijn meestal belastingvrij. Als dit juist gebeurt, zal je geen pensioen belasting moet betalen over Roth IRA opnames.

3. Pensioenen

De meeste pensioeninkomen belastbaar. De eenvoudigste manier om de kans dat uw pensioen inkomen zal worden belast te bepalen is om een ​​eenvoudige richtlijn gebruiken: als het ging in voor belasting dan wanneer je het terug te trekken, zal het worden belast. De meeste pensioenen rekeningen werden gefinancierd met het resultaat vóór belastingen, die het volledige bedrag van uw jaarlijkse pensioeninkomen betekent dat zal worden opgenomen op uw belastingaangifte als belastbaar inkomen per jaar.

In dat geval kunt u vragen dat de belastingen rechtstreeks vanuit uw pensioen cheque worden ingehouden.

Als een deel van uw pensioen rekening werd gefinancierd met na belastingen dollar dan elk jaar een deel van uw pensioen inkomen zal worden belast en een deel niet.

4. Lijfrente Uitkeringen

Als uw lijfrente is eigendom van een IRA of een andere pensioen-account, dan is de fiscale regels in het hoofdstuk over IRA opnames zijn van toepassing op alle onttrekkingen of lijfrente-uitkeringen die u ontvangt van die lijfrente.

Als uw lijfrente werd gekocht met na belastingen dollar (dat wil zeggen niet gekocht binnen een IRA of een andere pensioen-account) dan is de fiscale regels die van toepassing zijn afhankelijk van wat voor soort lijfrente u hebt gekocht.

  • Inkomsten uit een onmiddellijke lijfrente -Een deel van elke betaling die u ontvangt van een direct ingaande lijfrente wordt beschouwd als een terugkeer van de hoofdsom en een deel wordt beschouwd als rente. Alleen de rente gedeelte zal worden opgenomen in uw belastbaar inkomen. Elk jaar wordt de lijfrente bedrijf kan u vertellen wat uw “uitsluiting ratio” is, die je vertelt hoeveel van de lijfrente inkomsten ontvangt, kunt u van uw belastbaar inkomen worden uitgesloten.
  • Onttrekkingen aan een vaste of variabele annuities -De fiscale regels op deze vormen van lijfrentes zeggen dat de winst eerst moeten worden ingetrokken, wat betekent dat als uw account is meer dan wat u heeft bijgedragen aan het de moeite waard, als je opnames te nemen, in eerste instantie zul je terug te trekken winst of de investeringen te krijgen, en het zal allemaal belastbaar inkomen voor u zijn. Zodra u al uw inkomsten hebben teruggetrokken, dan zul je terug te trekken uw originele bijdragen (de zogenaamde uw kosten basis), en die zijn niet opgenomen in uw belastbaar inkomen.

5. Investment Income

U zult betalen belastingen op dividenden, rente-inkomsten of meerwaarden, net zoals je deed voordat je werden uitgeschakeld. Deze types van inkomsten uit beleggingen worden gerapporteerd op een 1099 belastingformulier elk jaar om u direct van de financiële instelling die uw rekeningen houdt wordt verzonden.

Als u systematisch te verkopen investeringen om pensioen inkomsten te genereren, zal elke verkoop een lange of korte termijn meerwaarde (of verlies) en dat winst of verlies wordt gemeld op uw aangifte te genereren. Als je andere bronnen van inkomsten niet te hoog zijn kunt u in aanmerking voor de nul procent meerwaarden belastingtarief-wat betekent dat je zou geen belasting op het geheel of een gedeelte van uw meerwaarden voor dat jaar te betalen.

Als u eigenaar investeringen die niet binnenkant van een pensioen-account kunt u leren hoe u uw kapitaal winsten en verliezen in slagen om de belastingen die u betaalt in pensioen te verminderen.

Niet elke bron van cash flow uit investeringen wordt geteld als belastbaar inkomen. Stel bijvoorbeeld dat u eigenaar van een bank cd. De cd rijpt in het bedrag van $ 10.000. Dat $ 10.000 is niet extra belastbaar inkomen te worden gemeld op uw belastingaangifte-alleen de rente het verdiend wordt gerapporteerd. Maar de hele $ 10.000 is beschikbaar als cash flow die u kunt gebruiken om de kosten te dekken.

6. Winst bij verkoop van uw huis

Als u in uw huis voor ten minste twee jaar hebben geleefd dan de meeste waarschijnlijk zal je niet belasting betalen over winsten uit de verkoop van uw huis, tenzij je winsten van meer dan $ 250.000 als single, of $ 500.000 indien gehuwd. Als u uw huis verhuurd voor een tijdje, de regels steeds complexer en het meest waarschijnlijk dat je nodig hebt om te werken met een belastingadviseur om te bepalen hoe eventuele winsten moeten worden gemeld.

Om dit alles samen te stellen, kunt u een “mock” aangifte om uw belastingen te schatten met pensioen te doen. Een voorbeeld volgt.

Het berekenen van Uw belastingtarief in pensioen

Uw belastingtarief in pensioen is afhankelijk van uw totale bedrag van de inkomsten en aftrekposten. Om het belastingtarief lijst schatten elk type van het inkomen, en hoeveel zal belastbaar zijn. Tel daarbij op dat up. verminderen dan dat getal met uw verwachte aftrekposten en vrijstellingen.

Stel bijvoorbeeld dat je getrouwd bent en je zal $ 20.000 van de Sociale Zekerheid, $ 25.000 per jaar aan pensioen inkomen te hebben, verwachten dat u $ 15.000 terug te trekken uit uw IRA, en schat je je $ 5.000 per jaar van de lange termijn meerwaarde inkomen uit beleggingsfonds distributies. U voegt uw gewone inkomsten (exclusief meerwaarden) met behulp van 85% van uw sociale uitkeringen, en krijg $ 57.000.

Uw standaard aftrek en persoonlijke vrijstellingen oplopen tot $ 20.800. Dat zet uw geschatte belastbaar inkomen op $ 36.200. Je omhoog kijkt de 2017 belastingtarieven en zien dat plaatst je in de 15% belastingschijf. Aangezien de belastingtarieven zijn getrapt, betaalt u 10% op de eerste $ 9325 van het belastbaar inkomen en 15% van het inkomen dat valt tussen de $ 9326 en $ 37.950. Dat maakt uw geschatte aanslagbiljet $ 4.963. Zoals u in de 15% of lagere belastingschijf, zal uw meerwaarden in aanmerking komen voor de nul procent dop winsten te beoordelen en zullen niet worden belast. Om uw belastingen te betalen in een tijdig kon je ofwel opzetten kwartaalheffing betalingen van $ 1.240 per kwartaal, of u kunt uw pensioen vragen om belasting in te houden op ongeveer 20% tarief.

Er zijn zeker manieren om uw pensioeninkomen te structureren, zodat u betaalt minder belastingen in pensioen-zal het onderzoek van uw kant of de hulp van een professionele pensioen planner of belastingadviseur.

Hoe kan ik Budget met onregelmatige inkomen?

Hoe de begroting als je Zelfstandigen of een Freelancer

Hoe de begroting als je Zelfstandigen of een Freelancer

Hoe kun je budget als je onregelmatig inkomen?

Laten we zeggen dat je een freelancer, een aannemer, of als u anderszins zelfstandigen. Je hoeft niet reguliere salaris krijgen om de twee weken. In plaats daarvan krijg je nu en dan voorschotten komen op willekeurige tijdstippen.

Enkele maanden je maakt het dubbele van wat je de vorige maand gemaakt. Andere maanden kunt maken helft van wat je maakte de voorgaande maanden. Hoe kun je een budget met dit alles willekeur in je leven te houden?

Hier zijn enkele tips om je budget te helpen ondanks uw onregelmatig inkomen.

Stap een:  Kijk door records van de laatste twee jaar van inkomsten.

Wat is de meest hoeveelheid geld die u in een bepaalde maand? Wat is de minste hoeveelheid geld die u in een bepaalde maand? En wat is het gemiddelde?

Op dit moment gaan we focussen op het kleinste getal, de minste hoeveelheid die u in een bepaalde maand.

Stap twee:  Gebruik deze budgettering werkbladen om een begroting op basis van het creëren minst bedrag dat u in een bepaalde maand in de afgelopen twee jaar.

Aangezien dit het minste wat je gemaakt was, kun je meestal aannemen dat je een beetje meer dan dit zal maken elke maand vooruit. Maar u moet uw budget te baseren op het minste wat je gedaan om een ​​veiligheidsmarge te houden.

Lopen door al uw uitgaven – met inbegrip van uw vaste en variabele kosten – en kijk of je kunt maken van deze passen in uw budget, gebaseerd op het laagste bedrag dat je hebt verdiend in een maand.

Als je niet kunt, dan beginnen met het aanbieden van uw uitgaven in volgorde van meest belangrijke naar minst belangrijk.

Dit werkblad helpt je door al je benodigdheden. Necessities zijn, per definitie, de belangrijkste items op uw lijst. Ze zijn voorzien van boodschappen, huisvesting, elektriciteit, water, en andere dingen die je redelijkerwijs niet zonder kon leven.

Discretionaire items, aan de andere kant, zijn de minst belangrijke uitgaven op uw lijst. Dit zijn de kosten die je nodig hebt om te snijden als je probeert te maken uw budget past uw inkomen.

Stap drie:  Maak een plan voor uw “teveel” geld.

Vergeet niet, je budgettering op basis van de minste hoeveelheid die je hebt verdiend in de afgelopen twee jaar. Als de vorige andere 23 maanden een indicatie zijn, zult u extra geld verdienen door het grootste deel van deze tijd.

Maak nu een plan voor wat je gaat doen met dat extra geld. Anders loopt u het risico van het blazen het uit te voeren.

Wilt u dat geld te besparen in de richting van het kopen van uw volgende auto in contanten? Wilt u openstellen college spaarfondsen voor uw kinderen? Wilt u een grote pensioen spaarrekening aan te maken of dat geld in de richting van de aflossing van schulden?

Wijs je doelen en zet al uw overtollige geld naar toe.

Stap vier:  Bij een controle in komt, split-up op basis van uw budgettering categorieën.

Laten we zeggen bijvoorbeeld dat je een vijf-categorie budget hebt gemaakt. Je hebt besloten dat je bereid bent om 35% van uw geld voor huisvesting, 15% op de schuld payoff, 10% op spaargeld, 15% op het vervoer, en nog eens 25% te besteden aan alles anders bent.

Wanneer u een cheque van een klant te krijgen, onmiddellijk te splitsen dat de check in de juiste categorieën (na de eerste afgezien van de geschikt is voor belastingen).

 Je zou zelfs zo ver dat hij de cheque te innen en zet het geld in enveloppen, zodat u een envelop budgettering strategie.

Bij elke controle die binnenkomt splitst, kunt u ervoor zorgen dat uw budget is afgestemd op uw ideale percentages. Met andere woorden, bent u niet van plan om het risico van de uitgaven 50% van uw geld op discretionaire artikelen lopen en niet genoeg overblijft voor boodschappen.

Stap vijf:  Bouw een grote contante kussen.

Als u een onregelmatig inkomen, de “cash kussen” is je beste vriend.

Door het handhaven van een balans van enkele duizenden dollars in uw account, kunt u wat speelruimte te maken hebben met maanden, wanneer klanten zijn traag bij u betaalt.

Een contante kussen is iets anders dan een noodfonds. Het kussen is er alleen maar om ervoor te zorgen dat u kunt betalen al uw rekeningen, terwijl je zit te wachten op uw sporadische en onregelmatige inkomsten worden weergegeven in uw mailbox.

 Het noodfonds, echter, is een aparte rekening, die je niet kunt aanraken, tenzij de worst case scenario zich ontvouwt.