Category: no

Hva er en aksjesplitt? Aksjesplitt forklart

Hva er en aksjesplitt? Aksjesplitt forklart

En aksjesplitt er når et selskap senker prisen på aksjen ved å dele hver eksisterende aksje i mer enn en aksje. Fordi den nye prisen på aksjene korrelerer med det nye antallet aksjer, endres ikke verdien av aksjeeiernes aksje, og heller ikke selskapets markedsverdi.

Bedrifter gjennomfører en aksjesplitt for å senke den individuelle aksjekursen. En lavere aksjekurs kan gjøre aksjen mer attraktiv for et bredt spekter av investorer, ikke alle som har råd til en aksje priset, for eksempel $ 1, 000, 1

Hva er aksjesplitt?

Aksjesplitt skjer når et selskap bestemmer seg for å dele en aksje av aksjen i flere aksjer. For eksempel kan et selskap ta en aksje og dele den i to aksjer. Den samlede samlede verdien av de to nye aksjene er lik lik prisen på den forrige aksjen. For eksempel, hvis Company ABC fullførte en 2-for-1 aksjesplitt, og den opprinnelige aksjekursen var $ 20 for en aksje, ville de nye aksjene hver være priset til $ 10.

Viktig: I en aksjesplitt har investorer som eier aksjer fortsatt like mye penger investert, men nå eier de flere aksjer.

Hvordan fungerer en aksjesplitt?

Børsnoterte selskaper, inkludert multi-billion dollar-chip-aksjer, gjør dette hele tiden. Bedriftene vokser i verdi takket være oppkjøp, lanseringer av nye produkter eller tilbakekjøp av aksjer. På et eller annet tidspunkt blir den noterte markedsverdien for aksjen for dyr for investorer å ha råd til, noe som begynner å påvirke markedets likviditet ettersom det er færre og færre mennesker som er i stand til å kjøpe en aksje.

La oss si at børsnotert selskap XYZ kunngjør en 2-for-1 aksjesplitt. Før splittelsen eier du 100 aksjer til en verdi av $ 80 hver, til en samlet verdi av $ 8000.

Etter splittelsen forblir den totale investeringsverdien den samme på $ 8000, fordi aksjekursen er markert ned av deleren. Så en $ 80-aksje blir en $ 40-aksje etter 2-for-1-splittelsen. Etter split, eier du nå 200 aksjer til en verdi av $ 40 hver, så den totale investeringen er fortsatt verdt de samme $ 8000.

Typer av aksjesplitt

De vanligste typene av aksjesplitt er tradisjonelle aksjesplitt, for eksempel 2-for-1, 3-for-1 og 3-for-2. I en 2-for-1 aksjesplitt mottar en aksjonær to aksjer etter splittelsen for hver aksje de eide før splittelsen. I en 3-for-1-deltakelse mottar de tre aksjer for hver aksje, og i en 3-for-2 får de tre aksjer for hver to.

Merk: Hvis selskapets aksjekurs har blitt veldig stor, kan mange flere aksjer byttes ut etter splittelsen for hver før splittelsen.

Et eksempel er teknologigiganten Apple. Mandag 31. august 2020 delte Apple aksjen 4-for-1, noe som betyr at investorer som eide en aksje av aksjen nå eier fire aksjer. Før aksjesplittet kostet en aksje i Apple $ 499,23 (ved avslutning fredag ​​28. august 2020). Etter splittelsen var aksjene omtrent $ 127 hver. Selv om dette gjorde aksjen mer tilgjengelig for investorer, var dette ikke første gang Apple delte aksjen. Dette var faktisk den femte aksjesplitt siden Apples børsintroduksjon i 1980. I sin siste aksjesplitt i juni 2014 delte Apple aksjen 7-for-1.

Prisen per aksje var omtrent $ 650, og etter splittelsen var den omtrent $ 93 per aksje.

Et annet eksempel er elbilfirmaet Tesla. Tesla delte aksjen 5-for-1 mandag 31. august 2020. Før splittet kostet en andel av Tesla rundt $ 2213 per aksje (ved avslutning fredag ​​28. august 2020). 5 Etter splittelsen, aksjene var omtrent $ 442 hver.

Noen lurer kanskje på hvorfor et selskap ikke ville dele en aksje, og et godt eksempel er Berkshire Hathaway. Gjennom årene delte Warren Buffett aldri aksjen. Ved utgangen av markedet 28. august 2020 handlet en aksje i Berkshire Hathaway A-aksjen til $ 327 431 – langt utenfor riket til et stort flertall investorer i USA og faktisk verden.

Buffett opprettet til slutt en spesiell B-aksje. Dette er et eksempel på en dobbel klassestruktur. B-aksjene begynte opprinnelig å handle til en 30. av klasse A-aksjen (du kan konvertere A-aksjer til B-aksjer, men ikke omvendt). Til slutt, da Berkshire Hathaway kjøpte en av de største jernbanene i landet, Burlington Northern Santa Fe, delte den B-aksjene 50-for-1, slik at hver B-aksje nå er en enda mindre brøkdel av A-aksjene. Ved utgangen av markedet 28. august 2020 handles B-aksjer til $ 218,55, noe som er mye mer tilgjengelig for investorer.

Fordeler og ulemper med aksjesplitt

Fordeler

  • Forbedrer likviditeten
  • Gjør porteføljeombalansering enklere
  • Gjør salg av salgsopsjoner billigere
  • Øker ofte aksjekursen

Ulemper

  • Kan øke volatiliteten
  • Ikke alle aksjesplitt øker aksjekursen

Forbedrer likviditeten

Hvis en aksjekurs stiger til hundrevis av dollar per aksje, har den en tendens til å redusere aksjens handelsvolum. Å øke antall utestående aksjer til en lavere pris per aksje gir likviditet. Denne økte likviditeten har en tendens til å begrense spredningen mellom kjøps- og salgsprisene, slik at investorer kan få bedre priser når de handler.

Gjør porteføljen til å balansere enklere

Når hver aksjekurs er lavere, synes porteføljeforvaltere det er lettere å selge aksjer for å kjøpe nye. Hver handel involverer en mindre prosentandel av porteføljen.

Gjør salg av salgsopsjoner billigere

Å selge en salgsopsjon kan være veldig dyrt for aksjer som handler til en høy pris. Du vet kanskje at en salgsopsjon gir kjøperen rett til å selge 100 aksjer (referert til som mye) til en avtalt pris. Selgeren av puten må være forberedt på å kjøpe dette aksjelottet. Hvis en aksje handler til $ 1000 per aksje, må puttselgeren ha $ 100.000 i kontanter for å oppfylle sin forpliktelse. Hvis en aksje handler til $ 20 per aksje, må de ha mer rimelige $ 2000.

Øker ofte aksjekursen

Den kanskje mest overbevisende årsaken til at et selskap deler aksjen, er at det har en tendens til å øke aksjekursene. En Nasdaq-studie som analyserte aksjesplitt fra store selskaper fra 2012 til 2018, fant at bare å kunngjøre en aksjesplitt økte aksjekursen med et gjennomsnitt på 2,5%. I tillegg overgikk en aksje som hadde splittet seg bedre enn markedet med et gjennomsnitt på 4,8% over ett år.

I tillegg indikerte forskning av Dr. David Ikenberry, professor i økonomi ved University of Colorado’s Leeds School of Business, kursutviklingen på aksjer som hadde splittet seg bedre enn markedet med et gjennomsnitt på 8% over ett år og med et gjennomsnitt på 12 % over tre år. Ikenberrys papirer ble publisert i 1996 og 2003, og hver enkelt analyserte ytelsen til mer enn 1000 aksjer.

En analyse av Tak Yan Leung fra City University i Hong Kong, Oliver M. Rui fra China Europe International Business School og Steven Shuye Wang fra Renmin University of China, så på selskaper notert i Hong Kong og fant også prisøkning etter splittelse.

Kan øke volatiliteten

Aksjesplitt kan øke volatiliteten i markedet på grunn av den nye aksjekursen. Flere investorer kan bestemme seg for å kjøpe aksjen nå som det er rimeligere, og det kan øke aksjens volatilitet.

Mange uerfarne investorer tror feilaktig at aksjesplitt er en god ting fordi de har en tendens til å feile sammenheng og årsakssammenheng. Når et selskap har det veldig bra, er aksjesplitt nesten alltid uunngåelig når bokført verdi og utbytte vokser. Hvis en person ser eller hører om dette mønsteret ofte nok, kan de to bli assosiert.

Ikke alle aksjesplitt øker aksjekursen

Noen aksjesplitt oppstår når et selskap står i fare for å avnotere aksjen. Dette er kjent som omvendt aksjesplitt. Mens investorer kan se at aksjekursen går opp etter omvendt splittelse, kan det hende at aksjen ikke vokser i verdi etter splittelsen, eller det kan ta en stund før den kommer seg. Nybegynnerinvestorer som ikke vet forskjellen, kan ende opp med å tape penger i markedet.

Hva er omvendt aksjesplitt?

Splitter der du får flere aksjer enn du tidligere hadde, men til en lavere pris per aksje, kalles noen ganger forward split. Deres motsatte – når du får færre aksjer enn du tidligere hadde til en høyere pris per aksje – kalles reverse split.

Et selskap gjennomfører vanligvis en omvendt aksjesplitt når kursen per aksje er i fare for å gå så lavt at aksjen vil bli fjernet, noe som betyr at det ikke lenger vil kunne handle på en børs.

Advarsel: Det kan være lurt å unngå en aksje som har erklært eller nylig har gjennomgått en omvendt splittelse med mindre du har grunn til å tro at selskapet har en levedyktig plan for å snu seg.

Et godt eksempel på en omvendt aksjesplitt er United States Oil Fund ETF (USO). I april 2020 hadde den en omvendt aksjesplitt på 1-for-8. Dens pris per aksje før splittelsen var omtrent $ 2 til $ 3. I uken etter omvendt aksjesplittelse var det omtrent $ 18 til $ 20 per aksje. Så investorer som for eksempel hadde investert $ 40 i 16 aksjer i USO til ca $ 2,50 hver, endte med bare to aksjer til en verdi av ca $ 20 hver etter omvendt splittelse.

Viktige takeaways

  • En aksjesplitt er når et selskap senker prisen på aksjen ved å dele hver eksisterende aksje i mer enn en aksje.
  • En populær aksjesplitt er 2-for-1, der investorer mottar to aksjer for hver aksje de tidligere eide før splittelsen.
  • Store selskaper deler ofte aksjer for å gjøre dem mer tilgjengelige for investorer.
  • Apple og Tesla delte begge aksjene 31. august 2020, mens Berkshire Hathaway aldri har delt sine A-aksjer.
  • Mens split og reverse split begge ikke har noen innvirkning på det totale beløpet en investor har investert i aksjen eller fondet, anses førstnevnte for å være et positivt og vekstmessig trekk av selskapet, mens sistnevnte skal bidra til å forhindre at aksjen blir omnotert utvekslingen.

Hvordan beregne børsverdi og hvorfor det er viktig

Hvordan beregne børsverdi og hvorfor det er viktig

Et selskaps børsverdi er et viktig konsept som enhver investor bør forstå. Selv om markedsverdi ofte blir diskutert i nattnyhetene og brukt i økonomiske lærebøker, vet du kanskje ikke hvordan aksjemarkedsverdien beregnes. Du kan også være forvirret over hvordan det skiller seg fra tallene som oppstår i diskusjoner om fusjoner og oppkjøp. Heldigvis er konseptet ganske greit og lett å lære.

Definisjonen av børsverdi

Enkelt sagt er børsverdi den mengden penger det vil koste deg å kjøpe hver eneste aksjeandel et selskap hadde utstedt til den nåværende markedskursen. 

Hvordan beregne kapitalisering

Formelen for å beregne børsverdi er så enkel som det høres ut. I motsetning til andre økonomiske datapunkter, er det ingen skjulte triks, rare særegenheter eller sjargonkonsepter å vurdere. Du trenger bare to data, antall utestående aksjer og dagens aksjekurs. Når du har dataene, er det så greit:

Aksjekapitaliseringen er de nåværende utestående aksjene ganget med dagens aksjekurs . 

Et eksempel på hvordan man skal beregne aksjemarkering

Per 25. oktober 2019 har The Coca-Cola Company [NYSE: KO] omtrent 4,28 milliarder aksjer utestående, og aksjen handles til $ 53,75 per aksje. Hvis du ønsket å kjøpe hver eneste aksje i Coca-Cola-aksjen i verden, ville det koste deg 4.280.000.000 aksjer x $ 53.75, eller $ 230.050.000.000. Det er mer enn 230 milliarder dollar. På Wall Street vil folk referere til Coca-Colas markedsverdi som omtrent 230 milliarder dollar.  

Styrken og svakheten ved børsnotering

Aksjekurser kan noen ganger være misvisende når man sammenligner et selskap med et annet. Aksjekapitalisering, derimot, ignorerer kapitalstrukturspesifikasjoner som kan føre til at aksjekursen til et selskap er høyere enn et annet. Dette gjør at investorer kan forstå de to selskapenes relative størrelse. For eksempel, sammenlign Coca-Cola til $ 53,75 per aksje med streamingtjenesten Netflix til $ 276,82 per aksje. Til tross for å ha en eksponentielt større aksjekurs, har sistnevnte en børsverdi på omtrent 121 milliarder dollar, mer enn 100 milliarder dollar mindre enn cola. 

Dette illustrerer noen av komplikasjonene som følger med hvordan man tenker på aksjekursen. Noen ganger kan en $ 300-aksje være billigere enn en $ 10-aksje.

På baksiden er aksjemarkedsverdien begrenset i hva den kan fortelle deg. Den største undergangen av denne beregningen er at den ikke tar hensyn til selskapets gjeld. Vurder Coca-Cola en gang til. Ved utgangen av 2018 hadde selskapet rundt 29,2 milliarder dollar i kortsiktig gjeld (gjeld, skatt osv.). Hvis du skulle kjøpe hele virksomheten, ville du være ansvarlig for å betjene og betale tilbake alle disse forpliktelsene. Det betyr at mens Cokes aksjemarkedsverdi er 230 milliarder dollar, er virksomhetsverdien 259,2 milliarder dollar.

Alt annet like er den sistnevnte figuren det du trenger for ikke bare å kjøpe all aksjen, men også betale hele selskapets gjeld. Bedriftsverdi er en mer nøyaktig indikator for å bestemme overtakelsesverdien til et selskap.

En annen stor svakhet ved å bruke aksjemarkedsverdi som en fullmakt for selskapets resultater, er at den ikke påvirker utdelinger som avvik, avvik eller utbytte, som er ekstremt viktige for å beregne et konsept kjent som “totalavkastning . ” Det virker rart for mange nye investorer, men totalavkastningen kan føre til at en investor tjener penger, selv om selskapet selv går konkurs. For det første har du kanskje samlet inn utbytte gjennom årene. Selskapet kan også bli kjøpt ut, og aksjene dine kan kjøpes direkte eller overføres til aksjer i det nye morselskapet.

Bruke markedsverdi til å bygge en portefølje

Mange profesjonelle investorer deler porteføljen etter markedsverdi. Disse investorene gjør dette fordi de mener det tillater dem å utnytte det faktum at mindre selskaper historisk har vokst raskere, men større selskaper har mer stabilitet og betaler mer i utbytte.

Her er en oversikt over typen markedsverdi-kategorier du sannsynligvis vil se henvist til når du begynner å investere. De eksakte definisjonene pleier å være litt uklare rundt kantene, men dette er en ganske god retningslinje.

  • Micro cap : Begrepet micro cap refererer til et selskap med en aksjemarkedsverdi på mindre enn $ 250 millioner.
  • Small cap : Begrepet small cap refererer til et selskap med en børsverdi på $ 250 millioner til $ 2 milliarder.
  • Mid cap: Begrepet mid cap refererer til et selskap med en børsverdi på 2 milliarder dollar til 10 milliarder dollar.
  • Stor cap : Begrepet big cap refererer til et selskap med en aksjemarkedsverdi på $ 10 milliarder til $ 100 milliarder dollar.
  • Mega cap : Begrepet mega cap eller veldig stor cap refererer til et selskap med en aksjemarkedsverdi på mer enn $ 100 milliarder dollar.

Husk å sjekke detaljene når du bruker disse definisjonene. For eksempel kan en analytiker referere til et selskap med en aksjemarkedsverdi på 5 milliarder dollar som et stort kapital, avhengig av omstendighetene.

Hva er aksjer? Definisjon og eksempler

Hva er aksjer? Definisjon og eksempler

Aksjer er en investering som lar deg eie en del av et offentlig selskap.

Lær mer om aksjer, hvordan de fungerer og hvordan de kan bidra til din formue.

Hva er aksjer?

Aksjer representerer eierskap i et børsnotert selskap. Når du kjøper aksjer i et selskap, blir du deleier i selskapet. For eksempel, hvis et selskap har 100.000 aksjer, og du kjøper 1000 av dem, eier du 1% av det. Å eie aksjer lar deg tjene mer på selskapets vekst og gir deg aksjonærens stemmerett.

  • Alternativt navn : Aksjer, egenkapital

Hvordan aksjer fungerer

Bedrifter selger aksjer for å skaffe ekstra midler til å utvide virksomheten, lansere nye produkter eller betale gjeld. Første gang et selskap utsteder aksjer til publikum, kalles det børsintroduksjonen (IPO). Etter børsintroduksjonen kan aksjeeiere videreselge aksjene sine på aksjemarkedet – der prisene drives av tilbud og etterspørsel.

Jo flere som selger en aksje, jo lavere vil prisen falle; jo flere mennesker som kjøper en aksje, jo høyere vil prisen stige. Generelt kjøper eller selger folk aksjer basert på forventninger om bedriftens inntjening eller fortjeneste. Hvis handelsmenn tror at selskapets inntjening er høy eller vil stige ytterligere, byr de på aksjekursen.

En måte aksjonærene gir avkastning på investeringen er å selge aksjer til en høyere pris enn de ble kjøpt. Hvis et selskap ikke gjør det bra, og dets aksjer reduseres i verdi, kan dets aksjonærer miste deler av eller til og med hele investeringen når de selger.

Merk: Overskuddet fra å selge en aksje er kjent som kursgevinster.

Den andre måten aksjonærene tjener på, er gjennom utbytte, som er kvartalsvise utbetalinger fordelt per aksje ut av selskapets inntjening. Det er en måte å belønne og stimulere aksjonærer – de faktiske eierne av selskapet – for å investere. Det er spesielt viktig for selskaper som er lønnsomme, men som kanskje ikke vokser raskt.

Den tredje, mer risikofylte måten å tjene penger på aksjer er fra derivater som henter verdien fra underliggende eiendeler, for eksempel aksjer og obligasjoner. Aksjealternativer gir deg muligheten til å kjøpe eller selge en aksje til en bestemt pris innen en avtalt dato. 

Et kjøpsopsjon er retten til å kjøpe til en fast pris. Når aksjekursen går opp, tjener du penger ved å kjøpe dem til den faste lavere prisen og selge dem til dagens pris. En salgsopsjon er retten til å selge til en fast pris. Du tjener penger når aksjekursen synker. I så fall kjøper du den til morgendagens lavere pris og selger den til avtalt høyere pris.

Viktig: De fleste finansielle planleggere vil råde enkeltinvestorer til å holde seg til å kjøpe og holde aksjer langsiktig i en diversifisert portefølje for å få høyest avkastning for minst risiko.

Typer av aksjer

Det er to hovedtyper av aksjer: vanlige og foretrukne. Aksjene som spores på Dow Jones Industrial Averages og S&P 500 er vanlige; deres verdier avhenger av når de handles. Vanlige aksjeeiere kan stemme om et selskaps saker, som for eksempel styret, fusjoner og oppkjøp og overtakelser.

Imidlertid, hvis et selskap går konkurs og avvikler eiendelene, er vanlige aksjeeiere sist i kø for utbetaling, etter selskapets obligasjonseiere og foretrukne aksjeeiere.

I tillegg til disse to aksjene, er det andre måter å kategorisere aksjer på, i henhold til kjennetegnene til selskapene som utstedte dem. Disse forskjellige grupperingene oppfyller de ulike behovene til aksjonærene. Aksjer kan grupperes etter bransjesektor, inkludert:

  • Grunnleggende materialer : Bedrifter som utvinner naturressurser
  • Konglomerater : Globale selskaper i forskjellige bransjer
  • Forbruksvarer : Bedrifter som leverer varer å selge i detaljhandel til allmennheten
  • Økonomisk:  Banker, forsikringsselskaper og eiendomsselskaper
  • Helsevesen : Helsepersonell, helseforsikring, leverandører av medisinsk utstyr og legemiddelfirmaer
  • Industrielle varer : Produserende selskaper
  • Tjenester : Bedrifter som får produkter til forbrukerne
  • Teknologi : Datamaskin, programvare og telekommunikasjon
  • Verktøy : Elektrisitets-, gass- og vannselskaper

De kan også grupperes ut fra potensial og verdi. Vekstaksjer forventes å oppleve rask vekst, men de gir vanligvis ikke utbytte. Noen ganger kan det hende at selskapene ikke en gang tjener ennå, men investorer tror aksjekursen vil stige. Dette er vanligvis yngre selskaper som har mye rom for forretningsvekst og tillegg til forretningsmodellen.

Verdiaksjer gir utbytte siden prisen på selve aksjen ikke forventes å stige mye. Dette pleier å være store selskaper som ikke er spennende, så markedet har ignorert dem. Kyndige investorer ser prisen som undervurdert for det selskapet leverer.

Blue-chip aksjer er ganske verdsatt og vokser kanskje ikke raskt, men de har vist seg å være pålitelige selskaper i stabile bransjer opp gjennom årene. De betaler utbytte og regnes som en tryggere investering enn vekst eller verdipapirer. De kalles også inntektsaksjer.

Viktige takeaways

  • Aksjer representerer eierskap i et selskap.
  • Den primære måten å tjene penger på en aksje er ved en økning i aksjekursen og utbyttet.
  • Aksjer kan grupperes etter sektor, verdsettelse eller verdi.

En nybegynnerveiledning for investering i aksjer

En nybegynnerveiledning for investering i aksjer

Investering i aksjer kan være en effektiv måte å bygge formue over tid. Å lære å investere klokt og med tålmodighet over hele livet kan gi avkastning som langt overgår den mest beskjedne inntekten. Nesten hvert medlem av Forbes 400 velstående amerikanere kom på listen i 2019 fordi de eide en stor aksjeblokk i et offentlig eller privat selskap.

Det hele begynner med å forstå hvordan aksjemarkedet fungerer, hva investeringsmålene dine er, og om du kan takle mye eller bare litt risiko.

Hva er aksjer?

Aksjer er aksjeinvesteringer som representerer lovlig eierskap i et selskap. Du blir deleier i selskapet når du kjøper aksjer.

Bedrifter utsteder aksjer for å skaffe penger, og det kommer i to varianter: vanlig eller foretrukket. Fondsaksjer gir aksjonæren rett til en forholdsmessig andel av selskapets fortjeneste eller tap, mens foretrukket aksje kommer med en forhåndsbestemt utbytteutbetaling.

Merk: Folk snakker generelt om vanlige aksjer når de snakker om å kjøpe aksjer.

Investering i aksjer

Du kan tjene på å eie aksjer når aksjekursen øker, eller fra utbetalinger kvartalsvis. Investeringer akkumuleres over tid og kan gi en solid avkastning på grunn av sammensatt rente, som gjør at interessen din kan begynne å tjene renter.

For eksempel kan du foreta en innledende investering på $ 1000, og du planlegger å legge til $ 100 hver måned i 20 år. Du vil ende opp med $ 75 457,50 etter 20 år, selv om du bare bidro med $ 25 000 over tid, hvis du ser en årlig avkastning på 10% rente.

Benjamin Graham er kjent som far til investering av verdier, og han har forkynt at de virkelige pengene til å investere må tjene – som det meste av det har vært tidligere – ikke ved å kjøpe og selge, men fra å eie og holde verdipapirer, motta renter og utbytte, og drar nytte av deres langsiktige verdiøkning.

Hvorfor aksjekursene svinger

Aksjemarkedet fungerer som en auksjon. Kjøpere og selgere kan være enkeltpersoner, selskaper eller myndigheter. Prisen på en aksje vil gå ned når det er flere selgere enn kjøpere. Prisen vil gå opp når det er flere kjøpere enn selgere.

Et selskaps ytelse påvirker ikke aksjekursen direkte. Investorenes reaksjoner på resultatene avgjør hvordan en aksjekurs svinger. Flere vil ønske å eie aksjen hvis et selskap presterer bra, og dermed øke prisen. Det motsatte er sant når et selskap underpresterer.

Aksjemarkedskapitalisering

En aksjes markedsverdi (cap) er summen av de totale utestående aksjene ganget med aksjekursen. For eksempel vil et selskaps markedsverdi være $ 50 millioner hvis det har 1 million utestående aksjer priset til $ 50 hver.

Markedsverdi har mer betydning enn aksjekursen fordi den lar deg evaluere et selskap i sammenheng med selskaper i lignende størrelse i sin bransje. Et selskap med små selskaper med en kapitalisering på 500 millioner dollar skal ikke sammenlignes med et selskap med store selskaper verdt 10 milliarder dollar. Bedrifter er generelt gruppert etter markedsverdi:

  • Small-cap : 300 til 2 milliarder dollar
  • Mid-cap : Mellom $ 2 milliarder og $ 10 milliarder dollar
  • Stor cap : $ 10 milliarder dollar eller mer

Aksjesplitt

En aksjesplitt oppstår når et selskap øker sine totale aksjer ved å dele opp de som det for øyeblikket har. Dette gjøres vanligvis i forholdet 2 til 1.

For eksempel kan du eie 100 aksjer i en aksje priset til $ 80 per aksje. Du ville ha 200 aksjer priset til $ 40 hver hvis det var en aksjesplitt. Antall aksjer endres, men den totale verdien du eier forblir den samme.

Aksjesplitt oppstår når prisene øker på en måte som hindrer og ulemper mindre investorer. De kan også holde handelsvolumet oppe ved å opprette en større kjøpspool.

Merk: Forvent å oppleve aksjesplitt på et eller annet tidspunkt hvis du investerer.

Aksjeverdi vs. pris

Et selskaps aksjekurs har ingenting å gjøre med verdien. En aksje på $ 50 kan være mer verdifull enn en aksje på $ 800 fordi aksjekursen ikke betyr noe alene.

Forholdet mellom pris og inntjening og netto eiendeler er det som avgjør om en aksje er overvurdert eller undervurdert. Bedrifter kan holde prisene kunstig høye ved aldri å foreta aksjesplitt, men ikke ha den underliggende grunnleggende støtten. Gjør ingen forutsetninger basert på pris alene.

Hva er utbytte?

Utbytte er kvartalsvise utbetalinger som selskapene sender ut til sine aksjonærer. Utbytteinvestering refererer til porteføljer som inneholder aksjer som konsekvent utsteder utbytte gjennom årene. Disse aksjene gir en pålitelig passiv inntektsstrøm som kan være gunstig i pensjon.

Du kan imidlertid ikke bedømme en aksje etter dens utbyttekurs alene. Noen ganger vil selskaper øke utbyttet som en måte å tiltrekke seg investorer når det underliggende selskapet er i trøbbel.

Tips: Spør deg selv hvorfor ledelsen ikke investerer noen av pengene igjen i selskapet for vekst hvis et selskap tilbyr høyt utbytte.

Blue-Chip-aksjer

Blue-chip-aksjer – som får navnet sitt fra poker der den mest verdifulle chipfargen er blå – er velkjente, veletablerte selskaper som tidligere har utbetalt jevn utbytte uavhengig av økonomiske forhold.

Investorer liker dem fordi de har en tendens til å øke utbyttesatsene raskere enn inflasjonen. En eier øker inntekten uten å måtte kjøpe en annen aksje. Blue-chip-aksjer er ikke nødvendigvis prangende, men de har vanligvis solide balanser og jevn avkastning.

Foretrukne aksjer

Foretrukne aksjer er veldig forskjellige fra aksjene i den vanlige aksjen de fleste investorer eier. Innehavere av foretrukne aksjer er alltid de første som mottar utbytte, og de blir de første som får utbetalt i tilfeller av konkurs. Aksjekursen svinger ikke slik vanlige aksjer gjør, så noen gevinster kan gå glipp av selskaper med hypervekst.

Foretrukne aksjonærer får heller ingen stemmerett ved selskapets valg. Disse aksjene er en hybrid av vanlige aksjer og obligasjoner.

Finne aksjer for din portefølje

Investeringsideer kan komme fra mange steder. Du kan henvende deg til selskaper som Standard & Poor’s (S&P) eller andre ressurser på nettet som kan fortelle deg om kommende selskaper hvis du vil ha veiledning fra profesjonelle forskningstjenester. Du kan ta en titt på omgivelsene dine og se hva folk er interessert i å kjøpe hvis det ikke høres attraktivt å bruke tid på å surfe på investeringsnettsteder.

Se etter trender og etter selskapene som er i stand til å dra nytte av dem. Spaser gangene i matbutikken din med et øye for hva som dukker opp. Spør familiemedlemmene dine om hvilke produkter og tjenester de er mest interessert i og hvorfor.

Merk: Du kan finne muligheter for å investere i aksjer i et bredt spekter av bransjer, fra teknologi til helsevesen.

Det er også viktig å vurdere å diversifisere aksjene du investerer i. Vurder aksjer for forskjellige selskaper i forskjellige bransjer, eller til og med en rekke aksjer for organisasjoner med forskjellige markedstak. En enda bedre diversifisert portefølje vil også ha andre verdipapirer i seg, som obligasjoner, ETF eller råvarer.

Hvordan kjøpe aksjer

Du kan kjøpe aksjer direkte ved hjelp av en meglerkonto eller en av de mange tilgjengelige investeringsappene. Disse plattformene gir deg muligheten til å kjøpe, selge og lagre dine kjøpte aksjer på din hjemme-datamaskin eller smarttelefon. De eneste forskjellene mellom dem er for det meste i avgifter og tilgjengelige ressurser.

Både tradisjonelle meglerfirmaer som Fidelity eller TD Ameritrade og nyere apper som Robinhood eller Webull tilbyr handel med null provisjoner fra tid til annen. Det gjør det mye lettere å kjøpe aksjer uten å bekymre deg for at provisjoner spiser avkastningen din.

Tips: Du kan også bli med i en investeringsklubb hvis du ikke vil gå alene. Å bli med i en kan gi deg mer informasjon til en rimelig pris, men det tar mye tid å møte de andre klubbmedlemmene, som alle kan ha ulike nivåer av kompetanse. Du kan også bli bedt om å samle noen av midlene dine på en klubbkonto før du investerer.

Velge aksjemegler

Det er to typer aksjemeglere: full service og rabatt.

  • Meglerservicemeglere skreddersyr anbefalinger og tar høyere avgifter, serviceavgifter og provisjoner. De fleste investorer er villige til å betale disse høyere avgiftene på grunn av forskningen og ressursene disse selskapene gir.
  • Flertallet av forskningsansvaret faller på investoren med en rabattmegler. Megleren gir bare en plattform for å utføre handler og kundesupport når det er nødvendig.

Nyere investorer kan dra nytte av ressursene som tilbys av meglerselskaper, mens hyppige handelsmenn og erfarne investorer som utfører sin egen forskning, kan lene seg mot plattformer uten provisjonsgebyrer.

En pengesjef kan også være et alternativ. Pengeforvaltere velger og kjøper aksjene for deg, og du betaler dem et heftig gebyr – vanligvis en prosentandel av den totale porteføljen din. Denne ordningen tar minst mulig tid fordi du kan møte dem bare en eller to ganger i året hvis lederen gjør det bra.

Du må kanskje bruke mer tid på å administrere investeringene dine hvis du vil ha lave avgifter. Du vil sannsynligvis måtte betale høyere avgifter hvis du vil overgå markedet, eller hvis du vil eller trenger mye råd.

Selger aksjer

Å vite når man skal selge er like viktig som å kjøpe aksjer. De fleste investorer kjøper når aksjemarkedet stiger og selger når det faller, men en klok investor følger en strategi basert på deres økonomiske behov.

Hold øye med de store markedsindeksene. De tre største amerikanske indeksene er:

  • Dow Jones Industrial Average
  • S&P 500
  • Nasdaq

Ikke få panikk hvis de går inn i en rettelse eller et krasj. Disse hendelsene har ikke en tendens til å vare veldig lenge, og historien har vist at markedet vil klatre igjen. Å tape penger er aldri morsomt, men det er smart å ta stormen i et nedmarked og holde på investeringene dine fordi de kan øke igjen.

Bunnlinjen

Det kan ta litt tid å lære å investere i aksjer, men du vil være på vei til å bygge rikdommen din når du får tak i den. Les forskjellige investeringsnettsteder, test ut forskjellige meglere og aksjehandelsapper, og diversifiser porteføljen din for å sikre deg mot risiko. Husk risikotoleransen og de økonomiske målene dine, så kan du kalle deg en aksjeeier før du vet ordet av det.

Hvordan behandle deg selv på et stramt budsjett

Hvordan behandle deg selv på et stramt budsjett

Det er viktig å unne deg selv fra tid til annen for din egen mentale helse og lykke. Ikke budsjettering for avlats kan imidlertid ta en toll på din økonomiske situasjon hvis du ikke er forsiktig. Heldigvis er det måter å behandle deg selv og holde økonomien i sjakk, selv om du har et stramt budsjett. 

Hva betyr det å behandle deg selv?

“Når du unner deg selv, gjør du noe som tid og penger ikke tillater regelmessig,” sa Paul Gaudio, sertifisert finansplanlegger (CFP) hos Bryn Mawr Trust, til The Balance via e-post. Det er en aktivitet eller et kjøp du liker av og til, i stedet for hver dag.

Det kan bety en rekke ting, hvorav mange ikke koster penger i det hele tatt.

“For eksempel kan du slå av telefonen, lese, skrive eller bare slappe av på sofaen,” sa Mike Kayes, sertifisert finansiell rådgiver (CFA) i Willingdon Wealth Management, til The Balance via e-post. “Gitt at mange dager kan være travle og stressende, kan du finne stille tid til å være en forfriskende godbit.”

Når er det greit å unne seg?

Selv om det kan være greit for vennen din å unne seg når de vil, kan det være mer fornuftig for deg å gjøre det ukentlig eller månedlig.

Merk: Det er ikke noe svar på hvor ofte det er OK å hengi seg, ettersom alt avhenger av prislappen på dine “godbiter”, inntekten, budsjettet og de langsiktige økonomiske målene.

“For at jeg skal føle meg rolig med å hengi meg, må jeg ofre først,” sa Kayes. “Som en skiskytter følger jeg veldig nøye med kostholdet mitt, men jeg elsker også iskrem. Så jeg spiser iskrem en gang i uken for å ‘unne meg’ når jeg foretrekker å konsumere den hver dag. “

Kayes mener sterkt at selv om avlats ikke trenger å koste mye, bør de involvere offer først. Å sette av midler til en mer kostbar overbærenhet som en weekendferie eller et fancy måltid, gir et offer som å jobbe overtid, plukke opp en sidegig eller betale først en gjeld. Jo mer du ofrer, desto større og hyppigere kan avlaten din være.

Hvordan budsjettere for avlatene dine

For å budsjettere med avlatene dine, må du først sette opp og prioritere økonomiske mål, for eksempel å betale ned kredittkortgjeld med høy rente og studielån, eller bare betale alle månedlige regninger før du bruker andre penger. Forstå hvor du er for øyeblikket og hvor du håper å være i fremtiden, slik at du kan bestemme det ideelle budsjettet for din situasjon. 

“Når du først har sett på inntektene og utgiftene dine, vil du avdekke hvor mye du kan avsette til avlat mens du fremdeles holder deg på mål for å nå dine mål,” sa David Abate, CFP i Strategic Wealth Partners, til The Balance i en e-post. Abate foreslo noen budsjetteringsmetoder, inkludert:

  • Betal deg selv først : Beregn den månedlige besparelsen du trenger for å nå dine økonomiske mål. Deretter må du først betale deg selv ved å automatisk sette inn beløpet på en bankkonto direkte fra din lønnsslipp. Når du har regnskapsført faste kostnader som bolig og transport, kan du bruke de resterende dollarene til dine høyest prioriterte skjønnsutgifter. Denne metoden kan sikre at vanene dine stemmer overens med målene dine.    
  • Konvoluttmetode : Å plassere penger i konvolutter med forskjellige kategorier som dagligvarer, gass og avlats er en god idé. Bruk deretter bare pengene du har i konvolutten for den kategorien hver måned. Konvoluttmetoden kan gi deg en følelse av empowerment og tillate deg å fordele midlene dine basert på dine prioriteringer. 

Tips: En annen budsjetteringsmetode som kan være riktig for deg, er budsjettet 50/20/30 , som kan hjelpe deg med å fordele den månedlige hjemmelønnen til nødvendigheter, besparelser og dine ønsker (avlat).

Tips for å behandle deg selv på et stramt budsjett

Det er en rekke måter du kan unne deg selv på et stramt budsjett. Abate anbefalte deg å bli kreativ og tenke på billigere alternativer som ikke får deg til å føle at du ofrer for mye. 

  • Organiser en bokklubb: I stedet for å bruke mye penger på sosiale aktiviteter med kjære, kan du starte en bokklubb der medlemmene kan møtes personlig eller virtuelt for å diskutere en bok og nyte favorittmat og drikke sammen.
  • Besøk en park: Det er mange by-, fylkes- og nasjonalparker i hele USA, hvorav de fleste gir gratis inngang. Besøk en lokal hver så ofte for å få litt frisk luft og fordype deg i vakker utsikt. 
  • Frivillig: Møt nye mennesker og gi tilbake til samfunnet ditt gjennom frivillige aktiviteter. Du kan melde deg frivillig på dyrehjem, suppekjøkken eller lokal ideell organisasjon.
  • Slapp av i et varmt bad: Etter en lang, hard dag, ta et varmt bad og hør på favorittmusikken din. På denne måten kan du slappe av og slappe av i ditt eget hjem uten å bruke en krone. 
  • Kjøp en kaffemaskin av høy kvalitet: Hvis du er fristet til å gå gjennom Starbucks gjennomkjøring hver dag for en latte, kan du investere i en kaffemaskin av høy kvalitet i stedet og tilberede drikke hjemme.

Bunnlinjen

Husk at det er OK å unne seg. Faktisk kan du gjøre det tilregnelig og lykkelig uten å gå på kompromiss med økonomien. Bare vær sikker på at du budsjetterer tilsvarende for avlaten din. Hvis det ikke er plass i budsjettet ditt for overbærenhet, kan du endre det slik at du ikke bruker så mye på andre utgifter.

Hva er et kredittkortnettverk? Definisjon og eksempler

Hva er et kredittkortnettverk? Definisjon og eksempler

Et kredittkortnettverk autoriserer, behandler og setter vilkårene for kredittkorttransaksjoner, samt overfører betalinger mellom kunder, selgere og deres respektive banker. 

Forstå hvordan betalingstransaksjoner behandles og hvor kortet ditt sannsynligvis (eller ikke) blir akseptert for å få mest mulig ut av plastkjøpene dine. 

Hva er et kredittkortnettverk?

Når du dypper, banker på eller sveiper kredittkortet ditt for å foreta et kjøp i butikken eller skriver inn kortnummeret ditt online, ber du om at kortutstederen skal betale selgeren. Men den betalingen må først gå gjennom et kredittkortnettverk.

Kredittkortnettverk overfører informasjon mellom selgerens innløsende bank og en utstedende bank eller kortutsteder (finansinstitusjonen som utstedte deg et kort på vegne av et nettverk som Mastercard eller Visa) for å avgjøre om du kan kjøpe eller ikke og for å lette Kjøp.

Merk: Visa- og Mastercard-nettverk dekker kredittkort, debetkort, forhåndsbetalte debetkort og gavekort. American Express-nettverket inkluderer kun kredittkort, gavekort og forhåndsbetalte debetkort, mens Discovers nettverk inkluderer kredittkort samt debetkort via cashback-kontoen.

Hvordan kredittkortnettverk fungerer

Mens disse betalingsnettverkene fungerer bak kulissene, er prosessen ganske grei. Nedenfor er et trinnvis eksempel på et kredittkortsnettfunksjon når du bruker kortet ditt til å kjøpe. 

  1. For å betale for en klipping på $ 50, sveiper eller dypper du kortet ditt på Lola’s Hair Salon point-of-sale-system (POS), ved hjelp av et ABCD Bank Visa. 
  2. Lolas POS overfører kortinformasjonen din og dollarbeløpet til Lolas bank (den overtakende banken). 
  3. Den banken sender deretter forespørselen til kortets nettverk, Visa.
  4. Visa-nettverket “snakker” deretter elektronisk med kortutstederen din, ABCD Bank, for å avgjøre om transaksjonen skal godkjennes eller nektes.
  5. ABCD Bank godkjenner transaksjonen, og nettverket overfører godkjenningen tilbake til Lolas POS-system. Kortutstederen belaster deg $ 50 for transaksjonen, og Lolas bank mottar $ 50 (minus gebyrer). 

Hele prosessen er rask, og finner sted i løpet av sekunder.

Typer kredittkortnettverk

Det er fire primære selskaper som fungerer som kredittkortnettverk for betalingsbehandling:

  • Visa : Dette er bare et betalingsnettverk; det vil si at det ikke utsteder kredittkort direkte til forbrukerne, selv om du vil se Visa-logoen vises på mange kort for å identifisere tilknytningen til kortets betalingsnettverk. Visa overvåker også Visa Signature-fordelene knyttet til visse kredittkort, som førsteklasses leiebilrettigheter og hotellfordeler.
  • Mastercard : Igjen, dette er bare et kredittkortnettverk. Men den har sin egen pakke med kortbeskyttelse og fordeler, som identitetstyveribeskyttelse og utvidede garantier.
  • American Express : American Express er et kredittkortnettverk og kortutsteder som både utsteder kredittkort og behandler betaling for kort med logo. Det tilbyr også kortinnehaverfordeler som reiseforsikring.
  • Oppdag : Det er både et kortnettverk og kortutsteder som tilbyr fordeler som sekundær leiebil kollisjonsforsikring.

Tips: Når du handler i en ny butikk eller på et ukjent sted, må du undersøke hvilke kredittkortnett som godtas på forhånd. Vurder å ha flere (og forskjellige) kort fra forskjellige kortnettverk, eller bare gamle kontanter, i lommeboken din, slik at du alltid har et alternativ for reservebetaling. Og husk: Kredittkort i detaljhandel kan operere på sine egne, mindre kredittkortnettverk, og begrenser deg til å gjøre kjøp med kortet bare i disse butikkene.

Hvorfor kredittkortnettverket ditt har betydning

Betalingsnettverket kortet ditt har, er viktig fordi selgere ikke er pålagt å godta kredittkort fra alle betalingsnettverk. En matbutikk eller bensinstasjon godtar kanskje Mastercard eller Visa, men ikke American Express eller Discover-kredittkort. Og hvis du reiser, kan kortnettverk i utlandet variere fra det du er vant til i USA. Hvis du rutinemessig bruker penger på de samme selgerne eller har flere kredittkort som opererer i forskjellige kortnettverk, kan det ikke være noe problem. Men hvis du planlegger å reise utenfor USA og bare har kort fra ett nettverk som American Express, kan du se online kart over godkjennelsessteder på nettverket til kortnettverket.

Å anskaffe banker påløper bytte- og andre avgifter for å behandle kortbetalinger, slik at selgere noen ganger velger og godtar kredittkortnettverk basert på kostnad. Gebyrene varierer, men noen nettverk er dyrere for selgere å bruke enn andre. American Express, for eksempel, har en tendens til å ta høyere avgifter enn konkurrentene. Hvis en forhandler holder øye med bunnlinjen, kan den velge å kun akseptere betalinger på kortavgiftsnettverk. Dette kan være en pengesparer for dem, men upraktisk for deg. 

Viktige takeaways

  • Et kredittkortnettverk håndterer autorisasjon og behandling av kredittkorttransaksjoner.
  • Disse nettverkene overfører informasjon mellom anskaffende og utstedende banker for å lette transaksjoner.
  • Det er fire store kredittkortnettverk, og nettverket kortet ditt opererer i, dikterer med hvem og hvor du kan handle med et kredittkort.

Betal av studentlån først eller kredittkort

Betal av studentlån først eller kredittkort

Studielån og kredittkort er to av de mest gjeldte typer gjeld – og to av de vanskeligste å betale tilbake. Å fokusere på en gjeld om gangen er den mest effektive måten å betale ned flere gjeld. Ved å bruke denne strategien vil du foreta store engangsbetalinger til bare en spesifikk gjeld og minimumsbetalinger på alle de andre. Å finne ut om man skal betale studielån eller kredittkort først kan være vanskelig.

Før du jobber for å aggressivt betale ned noen av gjeldene, må du sørge for at du er oppdatert på betalingene på alle kontoene dine. Det gagner deg ikke å ignorere betalinger på en gjeld helt, slik at du kan betale den andre. Ikke bare vil det skade kredittpoengene dine, men det vil også gjøre det vanskeligere å innhente og betale kontoen din.

For å vurdere om du skal betale studielån eller kredittkort først, stiller vi gjelden mot hverandre i noen få viktige tilbakebetalingskategorier. “Taperen” i hver kategori får et poeng. Gjelden med flest poeng på slutten er den du bør betale først. Dette er tilbakebetalingsfaktorene du bør vurdere:

  • Konsekvenser av å ikke betale
  • Evne til å få gjelden kansellert
  • Refusjonsfleksibilitet
  • Enkel å ta igjen forfalte saldoer
  • Den langsiktige kostnaden for gjelden
  • Sum saldoer
  • Enkel å låne selv med gjeld

Konsekvenser for manglende betaling

Både studielån og kredittkort er en type usikret gjeld. Dette betyr at det ikke er noen sikkerhet knyttet til gjelden som med et pantelån eller billån. Hvis du havner på betalingene dine, kan kreditor eller utlåner ikke automatisk ta tilbake noe av eiendommen din for å dekke gjelden. Det er et unntak fra føderale studielån. I noen tilfeller kan føderale skatterefusjoner holdes for å tilfredsstille misligholdte føderale studielån.

Manglende betaling på begge typer gjeld vil påvirke kredittpoengene dine. Etter flere måneder med tapte betalinger kan kreditor eller utlåner ansette en tredjeparts gjeldsinnsamler for å forfølge gjelden. Du kan bli saksøkt for forfalt gjeld, og søksmålet kan føre til en dom mot deg. Med dommen kan retten innvilge lønnspynt eller bankavgift. Denne innsamlingsveien kan skje med forfalte kredittkort eller studielånbetalinger.

Dommen : Muligheten for å få skatterefusjoner gjør manglende betaling av studielån litt verre. Studielån får et poeng i denne runden.

Poengsummen : Studentlån: 1, Kredittkort: 0

Evne til å kansellere gjelden

En av de største forskjellene mellom studielån og kredittkort er den relative lettheten ved å få gjelden betalt i konkurs. Det er mulig å få utlån til studielån ved konkurs, men bevisbyrden er tøffere. 

Du må bevise at betaling av gjeld vil føre til at du lever under en minimum levestandard, at du ikke klarer å betale for en betydelig del av tilbakebetalingsperioden din, og at du allerede (uten hell) har prøvd å jobbe ut en betalingsplan med långiveren din. Dette bevisnivået er vanligvis ikke nødvendig for at kredittkortgjeld skal bli betalt i konkurs.

Noen studielån er kvalifiserte for tilgivelsesprogrammer som vil oppheve gjeldene helt eller delvis. Denne typen gjeldstilgivelse er ikke tilgjengelig med kredittkort. I noen tilfeller kan kredittkortutstedere kansellere en del av den utestående saldoen som en del av en oppgjørsavtale som du forhandler om.

Imidlertid er disse typene avregningsavtaler ikke vanlige, de er dårlige for kreditten din og blir vanligvis bare laget med forfallne kredittkortkontoer. Hvis kontoen din har god anseelse, vil ikke kredittkortutstederen underholde en oppgjørsavtale.

Dommen : Studielån kan tilgis og utløses i konkurs (i visse situasjoner). Kredittkort mister denne kategorien siden de eneste alternativene for å kansellere gjelden – konkurs og gjeldsordning – begge er skadelige for kredittpoengene dine.

Poengsummen : Studielån: 1, Kredittkort: 1

Fleksibilitet for tilbakebetaling

Alternativer for tilbakebetaling av studielån er langt mer fleksible enn de som er tilgjengelige for kredittkort. Långivere har ofte flere tilbakebetalingsplaner du kan velge basert på betalingsevnen din. For eksempel tilbyr de fleste långivere en inntektsbasert nedbetalingsplan som kan svinge basert på inntekt og utgifter. Overbærenhet og utsettelse er også muligheter utlåneren din kan utvide til deg hvis du ikke klarer å betale eller hvis du registrerer deg på skolen igjen.

Kredittkort har en lav minimumsbetaling som du må utføre hver måned for å holde kredittkortet ditt i god stand. Du kan eventuelt betale mer enn minimumet for å betale saldoen din før.

Hvis du ikke har råd til minimumskredittkortbetaling, har du ikke veldig mange alternativer. Noen kredittkortutstedere tilbyr motgangsprogrammer som senker renten og den månedlige betalingen.

Dessverre er disse programmene ofte bare tilgjengelige hvis du allerede har kommet bak betalingen. Forbrukerkredittrådgivning er et annet alternativ for å administrere kredittkortbetalinger. Du kan imidlertid kysse kredittkortene dine farvel (i det minste midlertidig) hvis du går inn i en gjeldsstyringsplan med et kredittrådgivningsbyrå.

Dommen : Studielån har flere tilbakebetalingsalternativer du kan velge mellom, avhengig av din økonomiske status. Fordi kredittkort har mindre fleksible tilbakebetalingsalternativer, bør du betale dem først.

Poengsummen : Studielån: 1, Kredittkort: 2

Å innhente forfallne saldoer

Du har flere muligheter for å innhente betalinger med forfalt studielån. Långiveren din kan være i stand til å bruke overbærenhet med tilbakevirkende kraft på kontoen din og i det vesentlige kansellere alle tidligere tapte betalinger.

Långiveren kan også være i stand til å legge forfalt beløp tilbake i lånet og beregne de månedlige betalingene dine på nytt. Selv om dette kan bety høyere månedlige utbetalinger, får det deg igjen.

Når du har kommet bak på kredittkortbetalingen, må du vanligvis betale hele forfallssaldoen for å få kontoen din gjeldende igjen. Når kredittkortkontoen din er belastet, er det ikke noe alternativ å bringe den tilbake igjen og fortsette med betalinger. Med mislighold for studielån kan utlåneren tillate deg å rehabilitere lånet ditt for å få det gjeldende igjen.

Dommen : Siden det er tøffere å innhente forfalte kredittkortsaldoer, og kredittkortutstedere er mindre lette, bør du kvitte deg med disse saldiene først.

Poengsummen : Studielån: 1, Kredittkort: 3

Hvilken gjeld koster mer

Kredittkortrenten er vanligvis høyere enn renten på studielån, noe som betyr at denne gjelden er dyrere. For eksempel vil et $ 10.000 studielån til 6,8 prosent april betalt over 20 år koste $ 8,321 i renter. En kredittkortsaldo på $ 10.000 med 17 prosent APR betalt over 20 år vil koste $ 25,230 i renter! Og det forutsettes at begge rentene forblir faste over den perioden. De langsiktige rentekostnadene går opp hvis rentene øker.

Det kan være noe oppover å betale studielångjeld – skattefordeler. Studielånerenter er et skattefradrag over linjen, noe som betyr at du kan ta fradraget selv om du ikke spesifiserer fradragene dine. Din skatteforberedende og kan gi deg mer informasjon om hvordan studielånerenter kan komme skatten din til gode.

Kredittkortinteresse er ikke fradragsberettiget med mindre du kun har brukt et kredittkort for utdanningskostnader. Du må holde detaljert oversikt over hvordan du har brukt kredittkortet ditt og hvor mye du betaler hvert år.

Dommen : Kredittkort koster mer renter, og det er ingen fordeler ved å betale renten. Kredittkort mister denne.

Studielån : 1, Kredittkort: 4

Totalt beløp på hver gjeld

Det er vanligvis lettere å betale kredittkortsaldoer fordi de sannsynligvis er lavere enn saldoen på studielånene dine. Hvis du vil slå ut gjeld raskt, kan du raskt slå ut noen kontoer ved å fokusere på å betale kredittkortet ditt. På den måten har du færre innbetalinger hver måned.

Dommen : Når det gjelder størrelsen på gjelden, er det uavgjort siden det avhenger av størrelsen på saldoen din med hver gjeld. Verken gjeld får poeng.

Poengsummen : Studielån: 1, Kredittkort: 4

Hvordan långivere oppfatter gjelden

Studielångjeld blir ofte ansett som en “god gjeld” fordi studielångjeld kan indikere en investering i fremtiden din. Det indikerer at du har oppnådd et utdanningsnivå som gjør at du kan tjene mer penger. Når du leter etter et nytt lån eller kredittkort, vil ikke studielånsgjeld telle like tungt mot deg som kredittkortgjeld, som regnes som en dårlig gjeld.

Det er ikke å si at gjeld til studielån aldri vil skade deg. Det er mulig å ha en så høy mengde studielångjeld at du ikke har råd til ytterligere låneforpliktelser. Imidlertid er långivere litt mildere med studielångjeld enn med kredittkortgjeld når det gjelder å godkjenne deg større lån som et pantelån eller billån.

Dommen : Kredittkort taper denne runden siden det er tøffere å bli godkjent for nye kredittkort eller lån med kredittkortgjeld.

Poengsummen : Studielån: 1, Kredittkort: 5

Hvilken gjeld du bør betale av først

Sammenlignet med kredittkort, er den eneste grunnen til å betale av studielånene dine først å unngå mislighold av lån som kan føre til at skatterefusjonen blir tatt. Men når det gjelder gjeldskostnader, tilbakebetalingsalternativer og andre viktige faktorer, er det mer fordelaktig å betale kredittkortene dine. Når du har slått ut kredittkortgjelden din, kan du bruke alle betalingene for å bli kvitt studielånene dine.

Alternative investeringsstrategier for fond

Alternative investeringsstrategier for fond

Alternative fond er verdipapirfond, eller børshandlede fond (ETFer), som investerer i ikke-tradisjonelle verdipapirer, for eksempel eiendom, råvarer og lån med lån. Disse midlene er vanligvis ikke passende for de fleste investorer, men de kan brukes som diversifiseringsverktøy hvis de brukes riktig.

Alternative fond kan være en smart måte å få tilgang til ikke-tradisjonelle investeringspapirer. Før investering i alternative fond, bør investorer imidlertid gjøre omfattende undersøkelser for å avgjøre om disse investeringstypene passer for dem.

Definisjon av alternative fond

Uttrykket “alternative fond” refererer vanligvis til fond, hedgefond eller børshandlede fond (ETF) som investerer i ikke-konvensjonelle investeringspapirer, som i stor grad kan kategoriseres som andre verdipapirer enn aksjer, obligasjoner og kontanter. Alternative fond kan investere i eiendom, lån, råvarer og unoterte verdipapirer, for eksempel kunst eller smykker.

Alternative investeringsstrategier for fond

Alternative fond brukes oftest til diversifiseringsstrategier for porteføljer, fordi resultatene for alternative investeringer vanligvis har en lav korrelasjon til de brede markedsindeksene, for eksempel S&P 500-indeksen. Noen alternative fond kan ha fokuserte investeringsstrategier, noe som betyr at de investerer i ett område, for eksempel råvarer. Andre alternative fond kan investere i en rekke alternative investeringer.

Merk: Alternative fondstrategier har en tendens til å være mer komplekse enn konvensjonelle fondstrategier.

For eksempel kan alternative fond investere i verdipapirer som er lett forståelige, for eksempel derivater, valutaer eller nødlidende obligasjoner. Alternative fond kan også søke å oppnå avkastning over markedsgjennomsnittet, eller de kan søke å oppnå “markedsnøytral” eller “absolutt avkastning” ved å bruke en kombinasjon av lange og korte strategier.

Før du investerer i alternative fond

Her er noen ting du bør vurdere før du investerer i alternative fond:

Markedsrisiko

Siden alternative fond investerer i ikke-tradisjonelle verdipapirer, bør investorer være klar over at kurssvingninger kan være større enn tradisjonelle verdipapirer, for eksempel aksjer og obligasjoner.

Utgifter

På grunn av sin natur har alternative fond en tendens til å ha høyere utgifter enn de fleste aksjefond og ETFer. For eksempel kan forvaltningskostnadene være høye (over 1,50% utgiftsforhold) for alternative fond på grunn av omfattende forskning og høye handelsnivåer (omsetning) sammenlignet med det gjennomsnittlige aktivt forvaltede fondet.

Struktur

Fordi alternative fond vanligvis ikke har en klar juridisk struktur, kan det hende at innholdet i porteføljene ikke alltid er klart for investoren. Gjør ditt beste for å vite fondets mål og beholdninger. Du bør også forstå hva eierandelen er og hvordan de fungerer i kapitalmarkedene. 

Fondsforvalter

Siden de fleste alternative fond forvaltes aktivt, er det viktig å vite hvem som forvalter fondet. Vær sikker på at forvalteren har mange års erfaring og har en oversikt over resultatene knyttet til fondet du vurderer.

Performance History

Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater, men det kan gi deg en ide om hva du kan forvente av fondet. Se etter langsiktig avkastning på minst fem år, og unngå midler med kortere historikk. Vær også forsiktig med å investere i alternative fond med store svingninger i ytelse (ekstreme høyder og nedturer).

Minimum investering

Mange alternative fond har minimum innledende investeringer, for eksempel $ 10 000 eller høyere, eller de kan kreve at investoren har en nettoverdi på minst 1 million dollar før han investerer.

Bunnlinjen om investering i alternative fond

Alternative fond er ikke for alle investorer. De har vanligvis høyere markedsrisiko, høyere utgifter og høyere minimumsinvesteringer enn gjennomsnittlig fond eller ETF. Investorer som ønsker å diversifisere, kan oppnå lignende resultater ved å bygge en portefølje med fond i forskjellige kategorier, kapitalisering og eiendeler. De kan også spre seg i fokusområder, for eksempel industrisektorer.

Investorer kan også velge aksjefond eller ETFer som inkluderer alternative verdipapirer eller strategier i porteføljene. Selv om alternative midler ikke er nødvendige for diversifisering og ikke er nødvendig for å oppnå avkastning som overstiger det brede markedsgjennomsnittet, kan de brukes riktig hvis investoren bruker forsiktighet og gjør sine undersøkelser før han investerer.

Nødkontantlån: Hva du trenger å vite

Emergency Cash Loans : What You Need to Know

Nødkontanter kan komme fra en rekke steder. Ideelt sett har du bygd opp et nødfond – så du får bare låne av deg selv. Hvis ikke, kan det hende du trenger et nødlån. Det er måter å finne penger når katastrofen rammer. Du må imidlertid utdanne deg for hvilken vei som kan utsette deg for minst mulig risiko.

Lån fra banken og kredittforeningene

En bank eller kredittforening bør være ditt førstevalg hvis du får et lån til å dekke nødutgifter. Andre långivere kan love raske penger og enkel godkjenning, men disse løftene kommer ofte til en pris – vanligvis høye renter og ugunstige vilkår. Du kan få nødlån fra banken på en rekke måter:

  • En kostnad på det bankutstedte kredittkortet ditt
  • Et boliglån
  • En kredittlinje for egenkapital (HELOC)
  • Et usikret lån – også kjent som et “signaturlån”

Ikke glem å sammenligne banker med dine lokale kredittforeninger når du søker om lån. Du kan få mer personlig oppmerksomhet i en kredittforening, så du kan ha større sjanse for å bli godkjent. Ofte vil en stor bank bare se på data fra lånesøknaden din.

Hjemlån og kredittlinjer bruker verdien du har akkumulert i hjemmet ditt til å utstede et lån. Den primære forskjellen er at HELOC lar deg ta ut midler over en bestemt periode mens aksjelånet gir de lånte midlene til et engangsbeløp. Vær imidlertid forsiktig fordi noen ganger kan disse aksjelånene ha flytende rente.

Usikrede personlige lån er vanskeligere å få fordi långiveren ikke har annet enn signaturen og håndtrykket for å sikre notatet. Disse lånene vil vanligvis ha en høyere rente, krever tilbakebetaling på kortere periode, og vil trolig være for et lavere dollarbeløp.

Du må også forstå at å ta et forskudd fra det bankutstedte kredittkortet ditt vil koste deg mer enn beløpet du lånte. Disse forskuddene vil kreve renter og andre kostnader. Men hvis du har brukt opp andre kilder, kan de være et alternativ.

Vurder sikkerheter før du låner

Før du låner, må du tenke nøye gjennom hvilken som helst type sikkerhet du vil stille for å sikre lånet. Å pantsette en eiendel som ditt hjem – hvis du bruker et egenkapitallån eller en egenkapitallinje – betyr at du legger risikoen på hjemmet ditt. Hvis du misligholder notatet, kan utlåner kreve at ditt hjem eller den økonomiske delen av ditt hjem tilsvarer lånet. Fordi sedelen er sikret med sikkerheten til hjemmet ditt, tar banken mindre risiko. Så du kan få et lån for et større beløp og ofte vil få en lavere rente.

Annen sikkerhet du kanskje kan stille, inkluderer gjenstander som biler, båter, bobiler og annen eiendom. Start med å se på usikrede personlige lån, og pantsett bare sikkerheter hvis du trenger det.

Tenk på det verste tilfelle: hva skjer hvis denne nødsituasjonen forverres og du ikke klarer å betale tilbake lånet? Ved å sette ditt hjem på banen har du gjort det tilgjengelig for kreditorene dine. Det er best å låne uten å sette viktige eiendeler i fare (når det alternativet er tilgjengelig).

Litt hjelp fra vennene dine

I stedet for å gå i gjeld for et nødkontantlån, bør du vurdere å snakke med nettverket av venner og familie. Hvis du har hatt vanskeligheter, kan de være villige til å hjelpe. Selvfølgelig, ikke bli fornærmet hvis du ikke får penger fra dem. Å gi deg et lån kan være mer risiko enn de har råd til å ta, og de kan ha budsjettmessige bekymringer. Husk også at de kan ende opp med sine egne kriser hver dag.

Hjelp av fremmede

Du kan også være i stand til å låne fra fremmede kjent som peer-to-peer (P2P) utlån. Peer-to-peer-utlånsnettsteder vil knytte deg til enkeltpersoner – og noen ganger institusjoner – som er villige til å låne ut penger. I mange tilfeller vil disse P2P-lånene være på betingelser som er gunstigere enn du finner i en bank.

Lønningslån – Farlige nødlån

Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt og inntekt til å kvalifisere for et lån, kan det hende at tradisjonell lån ikke er et alternativ. Som et alternativ i siste utvei, kan lønningslån hjelpe deg med å komme deg gjennom de vanskelige tider. Men det er umulig å overdrive dette, lønningslån er farlige, og ting kan lett ende dårlig når du bruker dem.

Du må virkelig være forsiktig med å bruke lønningslån. Problemet med dem er at de mest sannsynlig vil gjøre situasjonen din  verre . Et lønningslån for nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede deg, og det vil falle av før eller senere. I tillegg vil det ikke holde deg fra å skrape deg opp i fremtiden.

Husk at lønningslån enkelt kan koste deg  flere hundre prosent  april. Det er med andre ord ekstremt dyre lån (og hvis du ikke hadde inntekt og kreditt til å kvalifisere deg for et tradisjonelt lån, hvordan skal du da betale tilbake et dyrt lønningsdagslån)?

Tittellån er en lignende type høykostnadslån. Du kan få litt penger, men du risikerer å miste viktige eiendeler som bilen din. Hvis du mister bilen din, mister du evnen til å komme på jobb og tjene inntekt?

Nødalternativer i kontantlån

Til slutt må du ha et nødfond. Hvis du ikke har en i dag, kan du begynne å bygge en til neste arrangement. Vurder også eiendelene dine. Kan du selge noe (eller flere ting) for å dekke kostnadene ved denne nødsituasjonen? Det kommer til å være et mye bedre alternativ enn å ta opp gjeld.

Tenk på mulighetene. Du kan ha en fin TV, bil eller sofa du liker. Du kan enten selge varene og komme deg ut av nødsituasjonen relativt uskadd, eller du kan avslutte å betale av gjeld i flere år (eller mer). Hvis du bruker et lønningsdagslån, kan du bruke mye mer enn du lånte i utgangspunktet (og det kan være mer enn det koster å kjøpe en helt ny TV).

Hvordan bruke beredskapsfondet ditt og få det til å vare

Hvordan bruke beredskapsfondet ditt og få det til å vare

I tider med økonomisk usikkerhet kan det å ha et nødfond hjelpe deg å holde deg flytende og gi deg sårt tiltrengt sjelefred.

Fordi det er et sikkerhetsnett, bør du bare bruke et nødfond når du har sanne krisesituasjoner, som medisinske utgifter, tap av jobb eller skilsmisse. Ferieshopping, forskuddsbetaling for en ny bil eller nye hvitevarer kvalifiserer ikke som krisesituasjoner. I stedet bør du spare for disse utgiftene hver for seg og legge igjen nødsparingen til de tidene du virkelig trenger det.

For langvarige nødsituasjoner, som økonomiske vanskeligheter forårsaket av koronaviruspandemien, blir det viktig å administrere nødfondet for å sikre at du ikke tømmer besparelsene dine før situasjonen har blitt bedre.

Ikke vær redd for å bruke beredskapsfondet ditt til en virkelig nødsituasjon

“Etter flittig å ha bygd opp sparepengene dine i flere måneder, til og med år, kan du være nølende med å faktisk ta på sparepengene dine,” sa Ramit Sethi, en bestselgende forfatter av personlig økonomi i New York Times.

“En leser fortalte meg at hun fortsatt skal jobbe og utsette seg selv (og andre) for koronavirus,” sa Sethi. “Da jeg spurte hvorfor, innrømmet hun at hun har et nødfond, men hun ‘er for bekymret for å bruke det – det er i nødstilfeller.'” 

Denne nølingen er garantert for useriøse kjøp og ikke-vesentlige ting, men når det gjelder å bruke pengene i en legitim nødsituasjon, ikke nøl.

“Med nødfondet ditt, bruk det hvis du har det og du trenger midlene. For mange mennesker føler seg skyldige eller redde for å bruke deres nødfond, men en global pandemi (for eksempel) er akkurat det du sparte til – en nødsituasjon, ”sa Sethi.

Forstå pengesituasjonen din

Når omstendighetene rykker opp i økonomien din – for eksempel sjefen din kutter timene dine eller du mister jobben din – er det første du må gjøre å gjøre en oversikt over nødfondet ditt og andre likvide midler du har tilgang til.

Hvis du fremdeles har inntekt fra en sideopptreden, arbeidsledighetsforsikring eller sluttpakke, kan du kanskje bare bruke nødfondet ditt til å supplere din andre inntekt. Ellers kan nødfondet ditt måtte dekke leveutgiftene dine til du er fullt ansatt igjen.

Hvis du mister hele inntekten, bør du vurdere hvor mye du bruker hver måned for å estimere hvor lenge nødfondet ditt vil vare. For eksempel vil et nødfond på $ 15.000 vare i fem måneder hvis du bruker $ 3000 hver måned. Det månedlige budsjettet ditt eller de siste kontoutskriftene kan gi deg litt innsikt i en typisk måneds utgifter.

Etter å ha undersøkt situasjonen din, kan du nøle med å bruke nødfondet på grunn av tiden og disiplinen det tok å bygge det opp. Husk imidlertid at nødfondet ditt er ment for vanskelige tider. Det er der, slik at du ikke trenger å gå i gjeld, noe som utvider virkningen av store utgifter eller inntektsreduksjon.

Advarsel: Unngå dyre lånealternativer som lønningslån, kontantforskudd og kassakostnader. Disse har vanligvis tresifrede (eller høyere) april og kan være vanskelige å betale seg, selv etter at inntekten din har blitt normal.

Overfør nødfondspenger strategisk

Instinktet ditt kan være å overføre hele saldoen din fra besparelser til din primære brukskonto. Imidlertid mister du sjansen til å tjene penger på pengene via en online sparekonto eller pengemarkedskonto, sier Malik S. Lee, en CFP og administrerende partner i Felton and Peel Wealth Management, Inc.

“Man kan maksimere avkastningen i dagens marked ved å benytte en nettbank, ettersom de vanligvis gir noen av de høyeste avkastningene i sparepenger og pengemarkedskontoer,” sa Lee.

De beste online sparekontoer og pengemarkedskontoer tjener vanligvis mer enn 1,50% APY. Selv om avkastningen kan være nominell for mindre saldoer, er det bedre å tjene litt interesse enn å tjene noen i det hele tatt.

Prioriter utgiftene dine

Når du bestemmer deg for å dyppe i nødfondet ditt, må du flytte dine økonomiske prioriteringer for å få det til å vare. Du kan ikke være sikker på hvor lenge du vil ha inntektsmangel, noe som betyr at du ikke kan bruke som om du har en jevn lønnsslipp som kommer inn hver måned. For eksempel, hvis du aggressivt betalte kredittkortgjeld, senker du det minste minimum det totale månedlige utgiftsbeløpet.

Lag et budsjett

Mens du stoler på beredskapsfondet ditt, må du lage et nødbudsjett som fokuserer på å dekke dine grunnleggende behov som bolig og mat først. Å bruke så lite som mulig når du opplever økonomiske vanskeligheter, senker beløpet du trenger å trekke fra nødfondet ditt, slik at de begrensede midlene kan strekke seg lenger. Det kan til og med bety å øve mer disiplin med ikke-essensielle utgifter. For eksempel bruker den gjennomsnittlige husstanden rundt $ 288 i måneden på å spise ute. Å kutte denne utgiften kan frigjøre pengene du trenger å betale for nødvendigheter som verktøy, bensin og dagligvarer.

Viktig: Søk økonomisk assistanse der den er tilgjengelig før du kommer på etterskudd med betalinger. Noen långivere kan tilby vanskelighetsalternativer – overbærenhet, utsatt betaling eller lavere minimumsbetalinger – som gir deg litt utsettelse fra din månedlige forpliktelse.

Juster utgiftene basert på kontantstrømmen

Hvis du fremdeles mottar en lønnsslipp eller får fordeler som arbeidsledighet, må du sørge for at du ikke bare justerer hvor mye du bruker, men når du bruker. Hvis du vanligvis kjøper dagligvarer på en mandag, men lønnen eller fordelene dine oppnås på en onsdag, kan det være til fordel for deg å kjøpe dagligvarer på torsdag for å sikre at du ikke overdriver kontoen din.

Hva kommer så?

Krisen din, uansett hvor stor eller liten, vil ikke vare evig. Når inntekten din blir normal, kan du begynne å fokusere på lang sikt igjen og begynne å fylle på nødfondet ditt. Hvis du fortsetter de reduserte utgiftsvanene dine, i det minste i noen måneder, vil det være litt rom i budsjettet for regelmessig å bidra til besparelser. Vurder også å øremerke din neste skatterefusjon for nødsparing.

Når du er kommet på beina igjen, kan det hende du må legge til en sidegig for å fylle ut nødfondet ditt. Lee anbefalte å legge til en midlertidig deltidsjobb som Uber, eller leie ut et rom via Airbnb, for å bringe beredskapsfondet ditt tilbake dit det må være.