Glem “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “styrer verden”, ifølge Beyoncé-og hun er rett. College oppgradering priser for kvinner nå lede de av menn. Kvinner starter nye bedrifter på to ganger hastigheten av menn. Og kvinner har fått tilbake alle de jobbene vi tapte i nedgangstider.
Men vedvarer-spaltene inntjening forholdet for kvinner å menn var 80 prosent i 2016, ifølge en rapport fra den amerikanske foreningen av universitetets Kvinner (AAUW).
Siden “#TheFutureIsFemale,” det er opp til oss å lukke disse hullene. Her er strategier for å investere i kvinner som kan ha en stor innvirkning.
Spør hvem som administrerer pengene
“Jo flere kvinner forvalte midler, får de mer penger kanaliseres inn saker kvinner bryr seg om”, sier Nathalie Molina Niño, administrerende direktør i Brava Investments. “Når noen bringer på en kvinnelig fondsforvalter, vi snakker om potensielt milliarder av dollar som blir flyttet i en annen retning.” Hun sier at spørsmål som “Hvor mange av dine fondsforvaltere er kvinner?” Pleide å være sjeldne i industri, men nå som flere og flere mennesker spør, er store institusjoner får nervøs-mest fordi svaret er ofte “ingen” eller “få.”
Så hvis du er en investor av noe slag-og som inkluderer 401 (k) s og IRAS-prøve å sende en e-post til planen administratorer. Si noe sånt som: “Jeg vil gjerne vite hvor pengene går. Kan du gi meg den demografiske av dine fondsforvaltere?
Hvor stor andel av dem er kvinner?”Du og dine kolleger kan også nå ut til høyere-ups på selskapet (du kan finne navnene deres og ofte, selskapets e-format på nettet). Når du får et svar, bør du vurdere å flytte pengene dine mot kvinneledede penger på din nåværende plattform eller en annen.
Investere i selskaper med kvinnelige ledere
Kvinner holder bare 4,2 prosent av CEO stillinger i USAs 500 største selskaper, ifølge en studie fra FORTUNE Kunnskap Group.
Og i den tilsvarende undersøkelsen, selv om 70 prosent av respondentene sa at deres organisasjon “forfølger en eksplisitt kvinners talent strategi”, bare om lag halvparten av dem foreslo deres selskap sette disse retningslinjene til handling.
Det er derfor det er viktig for kvinner å investere i selskaper som støtter andre kvinner. Et eksempel? Pax Ellevate Global kvinner Index Fund (PXWEX). Det er et aksjefond med Sallie Krawcheck, leder for kvinne digital finansiell rådgiver Ellevest, som fungerer som stol. Her er scoop: Det priser selskaper basert på hvor godt de fremme kjønnsmangfold-aktig hvor mange kvinner sitte i styret eller som toppledere-og setter pengene dine mot de som kommer ut på toppen. Det er basert på global forskning som viser at flere kvinner ved roret kan øke avkastning og lavere kostnader, sier Blayney. Som for resultatene? Fondet slo verdensindeksen for treårsperioden avsluttes 30. september 2017.
Se inn mentor
“Vi snakker om tid, skatten og talent, og alle disse kan bli satt mot fremrykkende kvinner og jenter,” sier Eleanor Blayney, spesialrådgiver på kjønnsmangfold for CFP Board Center for Financial Planning. Store ledere nå tilbake for å hjelpe dem å følge dem, og en måte å gjøre dette på er å bli en mentor.
Hvis du er interessert, kan du spørre kolleger om de personlig kjenner noen unge fagfolk inn din bransje, investere i en kvinne som starter sin karriere i et selskap eller bli en kvinne mentorer nettverk (som Million Women Mentorer for STEM yrker).
Donere til kvinnelige entreprenører
Kiva Microfunds er en ideell organisasjon og microloan verktøy som tillater folk å låne ut penger til andre i nød over hele verden, som starter på $ 25. Det fokuserer på lav inntekt gründere og studenter i over 80 land, noe som gjør det enkelt å oppsøke kvinner og investere i deres framtid. Organisasjonen har en 97 prosent lån tilbakebetaling rente og en fire-stjerners rating fra Charity Navigator. En høyere kostnader alternativet er sheeo, et selskap som tar donasjoner i mengden av $ 1100 for å støtte tidlige kvinnelige entreprenører og vokse sine virksomheter.
Bidragsytere, kalt “aktivatorer,” kan stemme regelmessig på som kvinneledede ventures nonprofit fondet vil støtte.
Støtte Financial Literacy for Girls
“Det er spesielle grunner til at kvinner har fått til å ta økonomisk kontroll gjennom utdanning og empowerment,” sier Blayney. (En stor grunn: Kvinner har en tendens til å låne lenger enn menn, slik at de trenger mer penger over deres levetid.) Men om 35 prosent av menn over hele verden er økonomisk literate, sammenlignet med 30 prosent av kvinner, ifølge en global økonomisk kompetanse undersøkelse fra The Standard & Poors rangeringer Services. Fremme saken, bare 17 stater krever high school-elever til å ta et personlig økonomi kurs-og at antallet er ikke endret siden 2014, ifølge Rådet for økonomisk utdanning.
Den gode nyheten: Organisasjoner som Rock The Street, Wall Street (en 501 (c) (3) nonprofit) tar sikte på å fylle hullene. Det er en årelang økonomisk kompetanse program som utdanner high school jenter om karrierer i finans, og programmet omfatter opplæring om sparing, investeringer, kapitalmarkeder og finansiell beredskap for college. Ideelle organisasjoner som dette har en tendens til å akseptere en-gang eller gjentakende donasjoner av alle størrelser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det kommer til å annonsere din bedrift, er det viktig at du vet hvem “målgruppe” er, og hvordan du kan nå dem. Mens det er viktig å nå så mange som mulig, og det ofte virker som fokuserer kun på visse segmenter av befolkningen er begrensende, må du være “direkte”. Direkte nå de som er interessert i produktet eller tjenesten til slutt vil legge mer penger i lomma.
Derfor, før du bestemmer deg for hva meldingen er, og hvordan å levere den, må du forstå målgruppen.
Målgruppe
En målgruppe er den demografiske av folk som mest sannsynlig være interessert i produktet eller tjenesten. Hvis du eier en rørlegger selskap, er målgruppen grunneiere, både kommersielle og bolig. Hvis du eier en leketøysbutikk, er målgruppen foreldre, besteforeldre og alle andre med barn i deres liv.
Andre eksempler på målgrupper inkluderer single menn i 20-årene, tweens, arbeidende mødre, pensjonert eldre og hundeeiere. I noen tilfeller blir målgruppen svært smal fokusert. For eksempel, hvis produktet er en kostbar italienske menn virksomhet dress som passer for up-and-coming Wall Streeters, så markedet publikum er single menn i 20-årene som bor i New York City og tjene over $ 200.000 per år.
Hvorfor det er viktig
For folk til å “kjøpe inn” et produkt eller en tjeneste, må de forholde seg til tonen og innholdet i meldingen.
Ved å slå en akkord med noen, er en personlig forbindelse laget, og tillit er etablert. La oss si at målet er å selge et produkt til arbeidende mødre. Annonsering metoder kan bruke digitale og sosiale medier og kan ha en energisk og empatisk tone. En bedre tilnærming for å nå pensjonerte eldre er en markedsføringskampanje ved hjelp av trykte annonser i aviser og blader som bærer en mer subtil og avslappende tone.
Finne målgruppen
Det beste stedet å være er ved å tenke på de spesifikke behov produktet eller tjenesten oppfyller. Hvis din bedrift er å utforme nettsteder du kommer til å fokusere på å selge disse nettstedene for bedriftseiere, ikke pensjonert mennesker. Hvis produktet er svært generell karakter (for eksempel en vanlig krydder som ketchup) mindre markedsundersøkelser er nødvendig fordi folk flest bruker ketchup.
Hvis, derimot, er mer spesifikk publikum er det viktig å samle inn data om dine kunder, slik at du kan begrense fokus. En måte å samle data er å tilby en spesiell pris eller kupongkode for dem som besøker nettstedet ditt (eller forretningssted) hvis de fylle ut et spørreskjema som fanger opp den informasjonen du trenger. Markedsundersøkelser selskaper kan også bidra til å gjennomføre denne type forskning for deg.
Måle og Endre Din melding
Den viktigste delen av “meldinger” som betaler oppmerksomhet til hvor godt annonsering metoder fungerer. For å vurdere effektiviteten av en markedsføringskampanje, kan du overvåke salg, nye kunder, forespørsler om informasjon, telefonhenvendelser, detaljhandel og web-trafikk og klikk-throughs. Hvis du ikke ønsker å gjøre dette på egen hånd, er det Nielson selskap det eldste selskapet som måler den totale effekten av en kampanje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les noen personlig økonomi området, og du kommer til å finne den samme råd om og om igjen: Begynn å spare og investere så tidlig og ofte som mulig.
Det er gode råd. Bare å spare penger er den beste investeringen du noensinne vil gjøre, og jo raskere du kommer i gang jo bedre.
Men det er ikke alltid lett råd å følge, spesielt hvis du er en fersk college grad med studielån og en entry-level inntekt.
Jeg har snakket med mange mennesker i denne eksakte situasjon som er forståelig stressa. De ønsker å være spare og investere, men at studielånet forpliktelse står i veien, og de føler at de faller bak.
Så hva gjør du? Hvordan balanserer du behovet for å investere med behovet for å betale ned studielån? Hvordan bør du prioritere disse to store mål?
La oss gå gjennom det steg-for-steg sammen.
Trinn 1: Kjenn dine investeringsmuligheter
Før du kan gjøre noen form for beslutning, må du vite hva alternativene er. La oss starte på investeringssiden av ting.
Det første stedet å lete er din arbeidsgiver. Har bedriften har en pensjonsordning? Er det en arbeidsgiver kamp på ditt bidrag? Er det bra og lave kostnader investeringsmuligheter? Du kan be din HR representant for svar på disse spørsmålene, og du kan også be om en oppsummering planbeskrivelsen å grave i detaljene.
Uansett hva din arbeidsgiver tilbyr, du sannsynligvis har tilgang til noen andre skatte-fordelaktig investering kontoer i tillegg:
IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensjonisttilværelse kontoer er som en 401 (k), bortsett fra at du åpner dem selv.
Helse sparekonto : Muligens den beste oppgjørskonto tilgjengelig, om du kvalifiserer for en.
Selvstendig næringsdrivende kontoer: Hvis du tjener noen penger på siden, kan du være i stand til å åpne din egen oppgjørskonto for ekstra bidrag.
Trinn 2: Organiser ditt studielån
Det er tre viktige biter av informasjon du bør vite om hver av studielån:
Den utestående saldoen (hvor mye du skylder)
Minimum månedlig betaling
Renten
For føderale studielån, kan du få all denne informasjonen gjennom National Student Loan Data System. Dette vil også gi deg informasjon om hvilken type studielån du har, noe som vil være viktig senere som du ser inn tilbakebetaling og konsolidering alternativer.
For private studielån, kan du få denne informasjonen ved å trekke en gratis kopi av kreditt-rapporten på annualcreditreport.com.
Trinn 3: Betal minimum på alle studielån
Uansett hva, betale minst minimum på alle studielån. Dette holder kreditt historie i god form, holder deg ut av standard og vedlikeholder du er kvalifisert for potensielle lån tilgivelse.
Automat minimum betalinger, slik at det skjer hver måned uten at du engang tenke på det.
Quick Merk: Dette ville være et godt tidspunkt å se på om du er kvalifisert for inntektsdrevet tilbakebetaling. Selv om du har råd til å betale mer hver måned, melde deg på en av disse tilbakebetaling planer kan gi deg ekstra fleksibilitet som kan være verdifullt nedover veien.
Trinn 4: Maksimer din arbeidsgiver Match
Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp for bidrag til bedriftens pensjonsordning, vil du ønsker å bidra nok til å få den hele kampen.
La oss si at din arbeidsgiver matcher 50% av ditt bidrag opp til 6% av lønnen (ganske vanlig). Det betyr at hvis du bidrar 6% av hver lønnsslipp til 401 (k), vil din arbeidsgiver bidra med en annen 3%.
Det er en 50% umiddelbar og garantert avkastning på investeringen din hver gang du gjør en innsats. Du vil ikke finne den slags avkastning andre steder, så det er noe du bør dra nytte av mens du kan.
Quick Merk: Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for noe som kalles opptjening, og i så fall at avkastningen ville ikke være 100% med mindre du oppfyller visse krav – for eksempel jobber ved bedriften i minst fem år. Du kan finne ut om din bedrift gjør dette ved å spørre din HR rep eller lese planens sammendrag planbeskrivelse.
Trinn 5: Prioriter høy rente gjeld
De første fire trinnene her er ganske cut-and-tørr. Men det er her det begynner å bli litt mer usikker.
Det er ikke en entydige riktig vei fra dette tidspunktet, så det beste du kan gjøre er å forstå avveiningene mellom ulike alternativer og gjøre den beste avgjørelsen for dine spesifikke mål og behov.
Et godt sted å starte er ved å målrette noen høy rente studielån først. Det er ingen definitive cut-off punkt som definerer “høy interesse”, men 7% er en god målestokk.
Her er begrunnelsen:
På lang sikt, har aksjemarkedet gitt en gjennomsnittlig avkastning på om lag 9,5%. Det har vært noe lavere nylig skjønt, og mange eksperter forventer langsiktig avkastning å være i 7% -8% rekkevidde fremover.
Selv om aksjemarkedet har alltid gått opp på lang sikt, er det fortsatt ikke garantert, og det vil være mange humper på veien.
Eventuelle ekstra betaling mot gjeld med 7% rente representerer en garantert 7% avkastning på investeringen .
Det garanti, og det faktum at det er sammenlignbare med hva du kan forvente fra aksjemarkedet uansett, gjør det vanskelig å gå forbi.
En annen mulighet du har for å håndtere høye lån er refinansiering, men du må være forsiktig. Refinansiering et privat lån for en lavere rente kan gjøre mye fornuftig, men refinansiering en føderal lån betyr å gi opp en rekke verdifulle beskyttelse. Bare sørg for at du forstår alle de avveininger før du signerer på den stiplede linjen.
Trinn 6: Mix og Match
Fra dette punktet, i stedet for å tenke på denne beslutningen som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?
Ta noen ekstra penger du har og sette 50% mot dine investeringer og 50% mot studielån. På den måten du gjør jevn fremgang mot å være gjeldfri og dra nytte av aksjemarkedet.
Selvfølgelig, det trenger ikke å være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del du vil, og jeg vil oppfordre deg til å tenke på den følelsesmessige virkningen av din beslutning i tillegg til regnestykket. Hvis en rute ville føre til mer lykke eller mindre stress i livet ditt, ikke vær redd for å vippe ting i den retningen.
Noen fremgang er god fremgang
Det er stressende å måtte betale ned studielån når du føler at du bør spare og investere. Jeg kjenner mange mennesker som føler at deres gjeld er å gjøre dem falle lenger og lenger bak.
Det viktigste å huske er at det å investere og betale ned gjeld er to sider av samme sak . Begge innsats får du nærmere økonomisk uavhengighet, så noen fremgang du gjør på hver front er godt i gang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Overveldet av tanken på budsjettering? Disse retningslinjene forenkle prosessen
Når folk flest tenker på budsjetter, de automatisk tenker på regneark med linjeelementer. Med mindre du er den typen person som elsker regneark, skape og opprettholde et budsjett ikke høres ut som moro.
Hvis du er interessert i budsjettering, jeg har noen gode nyheter. Budsjettet ditt trenger ikke å fokusere på de små detaljene. Det trenger ikke 15 forskjellige kategorier.
Videre betyr det ikke trenger å være basert rundt deprivasjon.
Du kan tillate deg selv litt moro innenfor rammen av det totale budsjettet. Faktisk, hvis du ikke liker ordet budsjettering , deretter erstatte det med ideen om at du lager en plan eller et veikart rundt hvordan du skal bruke pengene dine på.
Du ville ikke kjøre fra Boston til San Francisco uten å bruke et kart eller noen form for navigasjon, ville du? Så hvorfor skulle du navigere din økonomi uten å bruke noen form for et veikart?
Er du om bord med budsjettering nå? Her er fem generelle retningslinjer du kan følge når du setter sammen din første budsjett:
Mindre er mer
En vanlig rookie feil er å overbelaste budsjettet med endeløse kategorier. Du trenger ikke å ta med hvor mye penger du vil bruke på neglelakk, på håret, på bensin, på tidsskriftabonnement, eller på nye sokker. Ingen trenger at detaljnivå. Jo færre kategorier, jo bedre.
Ved enden av det ekstreme, kan budsjettet ha så få som to eller tre kategorier.
Den anti-budsjett eller 50/30/20 budsjettet fungerer bedre med mindre. En side kategorien budsjett fungerer godt, også.
Vær realistisk
Hvis du for øyeblikket bruker $ 400 per måned på dagligvarer, ikke anta at neste måned vil du være i stand til å knuse dette ned til $ 100 per måned.
I stedet setter inkrementelle mål. Hvis du bruker $ 400 på dagligvarer denne måneden, prøv å bruke 5-10% mindre neste måned.
Dette resulterer i utgifter mellom $ 360 til $ 380 på dagligvarer.
Gjøre det for en måned eller to, og deretter justere lenger ned derfra. Etter hvert kommer du til $ 300 mark. Små inkrementelle endringer over tid er mer bærekraftig.
Ikke tving deg selv til å bruke de nyeste moter
Masse folk vende seg til programvare eller apps å forvalte pengene sine. Hvis dette kommer naturlig for deg og du nyte disse verktøyene, er det fantastisk. Men ikke vær redd for å ty til gammeldags papir og penn hvis det er det du foretrekker.
Det finnes ingen rett eller gal måte å administrere budsjettet. Nøkkelen er å finne hva som fungerer for deg, uansett om det er en app, et regneark eller en blyant og konvolutter.
Initiere Ukentlig familiesamtaler
Du er nok ikke den eneste personen som bruker og lagrer i din husholdning. Planlegg ukentlige møter med din familie å inkludere alle i de beslutningene du gjør med budsjettet.
Gjennomgå store overordnede mål, slik som å bygge en nødsituasjon fond eller maxing ut oppgjørskonto. Snakk om “hvorfor” bak hver utgifter avgjørelse, også.
Din familie kanskje ikke liker det faktum at du kjøper en billig, brukt bil i stedet for den nyeste modellen. Men vil de forstå denne avgjørelsen når det er innrammet i sammenheng med at en større bidrag til ditt barns høyskole besparelser fond.
Justere budsjettet hver måned
Realistisk, er budsjettet kommer til å ha to kolonner: hvor mye du har tenkt å bruke hver måned, og hvor mye du faktisk bruker.
Som du vurdere budsjettet hver måned, vil du legge merke til hvordan virkeligheten avviker fra de beste planer. Når du ser resultatene av kostnadene, vil du vite hvor dine problemområder er. Gjennom disse områdene og foreta justeringer deretter.
Da jeg begynte budsjettering, oppdaget jeg at jeg bruker mye mer penger på Target og på Amazon enn jeg hadde innsett. Takk til å gjennomgå mine utgifter, ble jeg mye mer bevisst om shopping. Før det, kunne jeg ikke gå inn i et mål uten rømmer minst $ 50 dårligere. I disse dager, kan jeg enkelt gå inn et mål, ta ett element, og dra. Den eneste grunnen til at jeg kan gjøre dette på er at budsjettet brakt denne saken til min oppmerksomhet.
Viktigst, bør du holde en upbeat holdning. Selv om du bare gjøre en liten forbedring hver måned, vil disse forbedringene legge opp til en stor livet skifte over tid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lær deg å Budsjett og tilbringe samtidig opprettholde separate kontoer
Hvordan kan et par rettferdig dele utgifter hvis de hver tjene ulike beløp? Noen par basseng alle pengene sine sammen til et fond som er i fellesskap “vår.” Men hva om du ikke ønsker å gjøre det? Noen par foretrekker å holde sine penger separat, selv etter at de er gift. De hver brikke i å betale for visse felleskostnader, som boliglån eller leie.
Men splitte opp kostnadene av rå dollar – er ikke en bærekraftig løsning hvis to mennesker har vilt forskjellige lønninger – for eksempel dele en $ 100 element i $ 50 trinn hver.
Hvis en partner er å gjøre $ 200 000 i året, mens den andre er å gjøre $ 20.000 i året, kan det være vanskelig å be hver partner å dele på kostnadene for boliglån. Hva kan du gjøre?
Hvordan å opprettholde separate kontoer, men fortsatt være Fair
Hvis du er opptatt av å holde separate kontoer, kan du prøve denne taktikken: Split dine utgifter basert på en viss prosent av inntekten. For eksempel kan du enig i at hver av dere vil chip i 35 prosent av inntekten til bokostnader.
Jo høyere bærende partner vil betale mer dollar (i rå penger), mens den nederste tjene partner vil betale færre rå dollar. Men begge parter skal betale samme prosentandel av sin inntekt. Du kan gjøre dette med hver budsjettering kategori – dagligvarer, verktøy, veterinær omsorg og mer.
Hvilke andre alternativer har vi?
Husk, dette rådet gjelder for par som ønsker å opprettholde separate kontoer og både chip i for felleskostnader.
Det er ikke den eneste strategien som par bruker for å opprettholde “separate” bassenger penger.
Her er noen andre måter som par kan opprettholde egen penger:
Fradrag: Hver partner får en “kvote”. Dette kan enten være like mye penger (i rå dollar), eller det kan være proporsjonal med deres inntekt. Dette gjør at hver partner til å bruke sin kvote på hva de vil og samtidig opprettholde mesteparten av pengene sine i et felles svømmebasseng. Dette er en spesielt nyttig strategi hvis den ene ektefellen er en shopaholic, mens den andre har en tendens til å være mer sparsommelig.
Utvalg: Hver partner betaler for visse regninger. En partner betaler boliglån, mens den andre partneren betaler for dagligvarer og bilforsikring. Hvis en partner tjener mer enn den andre, kan han eller hun velge å betale for dyrere regninger.
Performance Bonus: En partner fokuserer på å bringe så mye penger inn i forholdet som mulig, mens den andre, lavere inntjenings partner fokuserer på å kutte kostnadene så mye som mulig. På denne måten partneren hvis tid er “verdt mer” kan maksimere inntektene, mens lavere betalte partner kan utøve nøysomhet og hjelpe duoen spare så mye som mulig. Partner som fokuserer på å spare penger bør holde en oversikt over hvor mye han eller hun frelst hver måned, og får en “kvote” eller en “ytelse bonus” basert på dette beløpet. Tross alt, en krone spart er en krone tjent.
Ekteskapelig Lønn: Hva om en partner er en full-time forelder, mens den andre partneren arbeider utenfor huset, men de to partnerne ønsker å opprettholde separate kontoer? Partneren som tjener inntekt kunne betale en “lønn” til heltid forelder. Det høres radikal, jeg vet, men jeg har hørt om suksesshistorier fra lykkelige par som liker å opprettholde separate kontoer, selv når en partner fokuserer på husarbeid heltid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Hvordan skal jeg spare hvis jeg ikke har et bestemt mål i tankene?”
“Din budsjettering malen anbefaler å finne ut hva dine mål er og basere budsjettet rundt det.”
“Men jeg har ikke noen konkrete mål – det er ingenting jeg sparer for. Så hvordan skal jeg spare?”
Store spørsmålet. Først litt bakgrunnsinformasjon for de andre leserne:
Hjørnesteinen i budsjettering er å finne ut hva dine mål er, finne ut hva din tidsramme for disse målene er, og jobbe bakover derfra.
Hvis du ønsker å kaste en $ 10,000 bryllup i 20 måneder, må du lagre $ 500 per måned.
Hvis du ønsker å bidra med $ 30 000 til barnets utdanning, og barnet vil gå på college i 10 år, må du budsjettet $ 3000 per år, eller $ 250 per måned.
Men hva skjer når du ikke har noen mål?
# 1: Lagre en nødsituasjon fondet.
Dette er kontanter på hånden – i en sparekonto – som du kan trykke i tilfelle det uventede skjer – som du mister jobben. Eller du brekke et bein, og ender opp med et stort sykehus co-pay.
Hvis du ikke har noen pårørende, bør nødstilfelle fondet være 3-6 måneders levekostnader. Hvis du har pårørende eller hvis du arbeider i en ustabil bransje, utvide det til 6-12 måneder.
# 2: forutse fremtidige kostnader.
Etter hvert vil bilen bryte ned. Det trenger reparasjoner og en dag det må byttes ut. Dette bør ikke komme fra din nødstilfelle fondet; dette bør komme fra en bestemt fond som du har satt til side til bilreparasjoner og erstatning.
Jada, du ønsker å presse hver siste mil ut av bilen. Du ønsker å kjøre det før kilometertelleren topper 300.000 miles. Men til slutt, trenger du en ny en – så begynne å lage månedlige bil betalinger til deg selv.
Bruk denne samme disiplin til alle objektene du trenger å erstatte: datamaskinen, taket ditt, teppet, varmtvannsbereder.
# 3: Invester for Retirement
Dette er de to viktigste fakta å huske om pensjonering:
Jo yngre du er, jo mer nytte du får fra hver dollar du investere i en pensjonisttilværelse konto.
-og-
Du vil aldri være yngre enn du er i dag.
Nok sagt.
# 4: Tenk Short-Term, Mid-Term og Long-Term
Du bør henvise penger basert på om du sparer for en kort sikt, mellomlang sikt eller langsiktige mål.
En kortsiktig sparing mål (noe som vil skje i de neste 1-5 år) bør settes inn i en sparekonto, laddered sertifikater av innskudd eller et pengemarkedsfond.
En middels sikt mål (5-10 år) kan plasseres i bindinger eller konservative fond.
Et langsiktig mål (10-15 år eller mer) kan ha mer eksponering i aksjemarkedet.
Hvis du ikke har en bestemt besparelser mål i tankene, prøv å dele dine sparepenger likt mellom alle tre tidsrammer.
Men bare gjøre dette etter at du har fullført de ovennevnte tre trinn: bygge din nødstilfelle fondet, i påvente av fremtidige kostnader og maksimere din pensjonisttilværelse kontoer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring
Livsforsikring er utformet for å beskytte din familie og andre folk som kan stole på deg om økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel til mottaker av livsforsikring.
Gjennom årene har livsforsikring også utviklet seg til å gi interessante muligheter for å bygge rikdom eller skattefrie investeringer.
Så hvem trenger livsforsikring, og når bør du kjøpe den?
Er livsforsikring bare for folk som har en familie å støtte? Vi vil gå gjennom disse spørsmålene og vanlige scenarier når livet forsikring er en god idé å kjøpe basert på situasjoner. Denne listen vil hjelpe deg å avgjøre om det er på tide for deg å kontakte din økonomiske rådgiver og begynne å se på dine liv forsikring alternativer.
Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?
Det finnes tilfeller der livsforsikring kan være gunstig, selv om du ikke har noen pårørende, den mest grunnleggende som ville bli dekket dine egne begravelse. Det kan være mange andre grunner imidlertid. Her er noen retningslinjer for å hjelpe deg å avgjøre om livsforsikring er det riktige valget for deg:
På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?
Det første du trenger å vite om livet forsikring er at den yngre og sunnere du er, jo billigere er det. Dette blir sagt, er det ulike typer livsforsikring også. Avhengig av:
hvorfor du ønsker livsforsikrings
hva situasjonen er
det punkt i livet ditt der du trenger å kjøpe det
eller vurdere det økonomisk ansvarlig å kjøpe livsforsikring enten for å finne liv forsikring til en billig pris, eller for å beskytte familien og fremtiden, vil situasjoner være forskjellig for alle.
Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom
Når du kjøper livsforsikring du er ute etter å beskytte livsstilen din familie eller pårørende hvis du skulle dø.
Hvis dette er din primære målet da lavpris livsforsikring kan være et godt utgangspunkt for deg. Du kan også se på det som en måte å bygge din eller din families formue enten gjennom potensielle skattefordeler, eller hvis du ønsker å forlate dem penger som en arv.
Du kan også kjøpe livsforsikring som en måte å sikre din egen finansiell stabilitet, i tilfelle av hele livet forsikring, eller universelle liv forsikringer som også tilbyr kontanter verdier og investeringer.
Her er en liste over folk som kanskje trenger livsforsikring på ulike stadier i livet, og hvorfor du ønsker å kjøpe livsforsikring på disse stadiene. Denne listen vil hjelpe deg å vurdere ulike grunner til å kjøpe livsforsikring og hjelpe deg å finne ut om det er på tide for deg å se til å kjøpe livsforsikring eller ikke.
En finansiell rådgiver eller livsforsikring representant kan også hjelpe deg med å utforske ulike livsforsikrings alternativer og bør alltid sjekkes for sine profesjonelle meninger for å hjelpe deg å gjøre et valg.
begynnelsen familier
Livsforsikring bør kjøpes hvis du vurderer å starte en familie. Dine priser vil bli billigere nå enn når du blir eldre og dine fremtidige barn vil bli avhengig av din inntekt. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?
etablerte familier
Hvis du har en familie som er avhengig av deg, må du livsforsikring. Dette inkluderer ikke bare ektefelle eller partner som arbeider utenfor hjemmet. Livsforsikring må også bli vurdert for person som arbeider i hjemmet. Kostnadene ved å erstatte noen til å gjøre huslige gjøremål, hjem budsjettering og barnepass kan føre til betydelige økonomiske problemer for den gjenlevende familie. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?
Unge enslige voksne
Grunnen én voksen ville vanligvis trenger livsforsikring ville være å betale for sin egen begravelse koster eller om de bidra til å støtte en eldre foreldre eller annen person de kan ta vare på økonomisk.
Du kan også vurdere å kjøpe livsforsikring mens du er ung så at når du trenger det, trenger du ikke å betale mer på grunn av din alder.
Jo eldre du blir, blir dyrere livsforsikring og du risikerer å bli nektet hvis det er problemer med livsforsikring medisinsk eksamen.
Ellers, hvis man har andre kilder til penger for en begravelse, og har ingen andre personer som er avhengige av sine inntekter så livsforsikring ville ikke være en nødvendighet.
Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld
Hvis du har planer om å kjøpe et hjem med et boliglån, vil du bli spurt om du ønsker å kjøpe boliglån forsikring. Kjøpe en livsforsikring som vil dekke ditt boliglån gjeld ville beskytte interessen og unngår du å måtte kjøpe ekstra boliglån forsikring når du kjøper din første hjem.
Livsforsikring kan være en måte å sikre at gjelden er nedbetalt hvis du dør. Hvis du dør med gjeld og ingen måte for din eiendom for å betale dem, dine eiendeler og alt du har jobbet for kan gå tapt og vil ikke bli gitt videre til noen du bryr deg om. I stedet din eiendom kan bli sittende igjen med gjeld, som kan sendes til dine arvinger.
Non-barn Working Par
Begge personer i denne situasjonen ville trenge for å avgjøre om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personene er å bringe inn en inntekt som de føler seg komfortabel stue på alene hvis deres partner skal forgå, så livsforsikring ikke ville være nødvendig med mindre de ønsket å dekke sine begravelse koster.
Men, kanskje i noen tilfeller en arbeids ektefelle bidrar mer til den inntekt eller ønsker å forlate sine betydelige andre på en bedre finansiell posisjon, og så lenge du kjøper en livsforsikring ville ikke være en økonomisk belastning, kan det være et alternativ. For en lav kostnad livsforsikring alternativ se inn Term Life Insurance eller vurdere først-til-dør livsforsikringer der du betaler for bare én politikk og død fordelen går til den første til å dø.
Folk som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid
Hvis du har livsforsikring gjennom arbeidet ditt, bør du likevel kjøpe din egen livsforsikring. Grunnen til at du bør aldri bare stole på livsforsikring på jobben er fordi du kan miste jobben din, eller bestemmer seg for å skifte jobb, og når du gjør det, mister du at livsforsikring. Det er ikke strategisk fornuftig å la livet ditt forsikringsselskap i hendene på arbeidsgiver. Jo eldre du blir jo dyrere livsforsikring blir. Du er bedre å kjøpe en liten back up politikk for å sørge for at du alltid har noen livsforsikring, selv om du mister jobben.
Business Partnere og bedrifts
Hvis du har en forretningspartner eller eier en bedrift og det er folk stole på deg, kan du vurdere å kjøpe en egen livsforsikring for formålet av virksomhetens forpliktelser.
Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine
Folk flest tror ikke på dette som en strategi, kjøpe det har vært brukt og kan være en smart ting å gjøre. Livsforsikring på foreldrene dine sikrer en død fordel for deg hvis du setter deg som mottaker på den politikken du ta ut på dem. Hvis du betaler sin premie vil du ønsker å sørge for at du gjør deg selv en ugjenkallelig begunstiget for å sikre din investment.This måte når foreldrene dine dør, sikre deg mengden av livsforsikring. Hvis du gjør dette mens foreldrene dine er ung nok, kan det være en økonomisk god investering. Du kan også være lurt å beskytte din egen finansiell stabilitet ved å se på å kjøpe langsiktig omsorg for dem også, eller foreslå de ser inn i den. Ofte når foreldre blir syke når de blir eldre den økonomiske byrden på sine barn er enorm. Disse to alternativene kan gi økonomisk beskyttelse som du kanskje ikke har ellers tenkt på.
Livsforsikring for barn
De fleste vil foreslå at barn ikke trenger livsforsikring fordi de ikke har noen pårørende og i tilfelle deres død, selv om det ville være ødeleggende, vil livsforsikring ikke være gunstig.
Det er noen strategiske grunner kan det være lurt å kjøpe livsforsikring for barn.
Hvis du bekymre deg for dine barn til slutt får en sykdom. Noen familier har bekymringer om deres barns langsiktige helse på grunn av arvelige risiko. Hvis foreldrene frykter at til slutt dette kan gjøre dem uninsurable senere i livet, så de kunne vurdere å kjøpe deres barn livsforsikring slik at de ikke bekymre deg for sviktende medisinsk eksamener senere når de trenger livsforsikring for sine egne familier.
Hvis du ønsker å motta noen form for død fordel for å hjelpe deg med å håndtere døden av et barn og dekke begravelse utgifter hvis noe skulle skje med dem. Tapet av et barn er ødeleggende, og selv om barna ikke gi økonomisk støtte, de spiller en viktig rolle i familien og deres tap kan ha effekter på mange levels.The tap kan gjøre det svært vanskelig for deg å arbeide, og du kan lide økonomiske tap, trenger psykologisk hjelp, eller trenger hjelp med etterlatte barn som et resultat av deres bortgang. Dette er absolutt ikke vanlig tenkning, men kan være en grunn for en forelder å vurdere livsforsikring for barn.
Noen mennesker kjøper livsforsikring for barn som de kommer tidlig voksen alder for å hjelpe dem å få et forsprang på livet. En permanent livsforsikring kan være en måte å bygge besparelser for dem og gi dem en mulighet til å ha et liv forsikring som betaler for seg selv etter den tid de har en familie av sine egne, eller om de ønsker å bruke kontantdelen til låne mot for en stor kjøper. Livsforsikring for barn kan kjøpes som en gave til dem i disse tilfellene.
Barn for det meste ikke trenger livsforsikring, men hvis det er en del av en strategi, kan livsforsikring for barn være noe du vurdere for de ovennevnte grunner. Alltid veie muligheten av de ovennevnte grunner med de andre mulighetene for besparelser du kan vurdere for barna.
eldre
Så lenge du ikke har folk avhengig av din inntekt for støtte, vil livsforsikring på dette stadiet i livet ikke være nødvendig, med mindre igjen, trenger du ikke har andre midler til å betale for begravelse. Men vær oppmerksom på at du kjøper en livsforsikring i denne alderen kan være svært dyrt.
Før du gjør det, må du først snakke med en økonomisk rådgiver eller revisor om å se inn i andre sparealternativer å betale for begravelse koster før man vurderer livsforsikring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Låne gjør mange ting mulig. Hvis du ikke har råd til å betale penger for et hus (eller noe annet med en høy prislapp), gir et hjem lån du å kjøpe et hjem og begynne å bygge egenkapital. Men låne kan være dyrt, og det kan også ødelegge din økonomi. Før du får et lån, bli kjent med hvordan lån fungerer, hvordan å låne til de beste prisene, og hvordan du kan unngå problemer.
låne klokt
Lån gjøre det mest fornuftig når du gjør en investering i fremtiden, eller kjøpe noe som du virkelig trenger og kan ikke kjøpe med kontanter.
Noen mennesker tror i form av “god gjeld” og “dårlig gjeld”, mens andre ser all gjeld så ille. Det er lett å identifisere dårlig gjeld (dyre lønning lån eller en ferie finansieres i sin helhet på et kredittkort), men god gjeld er mer komplisert.
Vi vil beskrive mekanikken i lån under. Før du kommer inn i muttere og bolter, er det viktig å vurdere nøyaktig hvorfor du låne.
Utdanning utgifter har en ganske godt rykte: Du må betale for grader og ferdigheter som åpner dører for deg profesjonelt og gi inntekter. Dette er stort sett nøyaktig, men alt er best i moderate mengder. Som student misligholdte lån nå all-time høyder, er det verdt å vurdere hvor mye du betaler mot den potensielle gevinsten. Velg ditt fagområde klokt og holde låneopptak til et minimum.
Hjem eierskap er også sett på som en god bruk av gjeld. Likevel, boliglån var ansvarlige for boliglån krisen i 2008, og huseiere er alltid lettet over å gjøre sine siste boliglån betaling. Hjem eierskap lar deg ta kontroll over miljøet og bygge opp egenkapital, men boliglån er store lån – slik at de er spesielt risikabelt.
Biler er praktisk, hvis ikke nødvendig, på mange områder. De fleste arbeiderne må fysisk gå et sted for å tjene til livets opphold, og offentlig transport er kanskje ikke et alternativ hvor du bor. Dessverre er det lett å overskride på en bil, og brukte biler ofte blir oversett som rimelige alternativer.
Starte og voksende virksomhet kan være givende, men det er risikabelt. De fleste nye bedrifter mislykkes i løpet av få år, men godt undersøkt ventures med en sunn tilførsel av “svette egenkapital” kan være vellykket. Det er en risiko og belønning kompromisset i næringslivet, og låne penger er ofte en del av avtalen – men du trenger ikke alltid å låne store beløp.
Lån kan brukes til noe annet, (forutsatt at utlåner ikke begrenser hvordan du bruker midlene). Hvorvidt det er fornuftig å låne er noe du må vurdere nøye. Generelt låne for å finansiere løpende utgifter – som din bolig betalings, mat og regninger – er ikke bærekraftig, og bør unngås.
Hvor å få et lån
Du kan sikkert låne fra flere ulike kilder, og det lønner seg å shoppe rundt, fordi renter og gebyrer varierer fra utlåner til utlåner. Få sitater fra tre ulike långivere, og gå med det tilbudet som tjener deg best.
Bankene kommer ofte til tankene først, og de kan være et godt alternativ, men andre typer långivere er definitivt verdt en titt. Bankene har store velkjente navn og samfunnet banker med lokalt fokus.
Credit fagforeninger er svært lik bankene, men de er eid av kundene i stedet for utenforstående investorer. Produktene og tjenestene er ofte nesten den samme, og prisene er og avgifter er ofte bedre på kreditt fagforeninger (men ikke alltid).
Kreditt fagforeninger har også en tendens til å være mindre enn store banker, så det kan være lettere å få et lån offiser ser gjennom lånesøknad. En personlig tilnærming øker sjansene for å bli godkjent når det er uregelmessigheter som er for komplisert for automatiserte programmer for å håndtere.
Online långivere er relativt ny, men de er godt etablert på dette punktet. Midler til online lån kommer fra en rekke kilder. Personer med ekstra penger kan gi penger gjennom peer-to-peer långivere, og ikke-bank långivere (som store investeringsmidler) leverer også midler til lån. Disse långivere er ofte konkurransedyktige, og de kan godkjenne lån basert på ulike kriterier enn de som brukes av de fleste banker og kreditt fagforeninger.
Boliglån meglere er verdt å se på når du kjøper et hjem. En megler ordner lån og kan være i stand til å handle blant mange konkurrenter. Spør din eiendomsmegler for forslag.
Harde pengene långivere gi støtte til investorer og andre som kjøper fast eiendom – men som ikke er typiske huseiere.
Disse långivere vurdere og godkjenne lån basert på verdien av eiendommen du kjøper og din erfaring, og de er mindre opptatt av inntekt ratio og kredittscore.
Den amerikanske regjeringen finansierer noen studielån, og disse lån programmer kan ikke kreve kreditt score eller inntekt til å få godkjent. Private lån er også tilgjengelig fra banker og andre, men du må kvalifisere med private långivere.
Finansieringsselskapene få lån for alt fra madrasser til klær og elektronikk. Disse långivere er ofte bak store kredittkort og “ingen interesse” tilbud.
Auto forhandlere kan du kjøpe og låne på samme sted. Forhandlere typisk partner med banker, kreditt fagforeninger, eller andre långivere. Noen forhandlere, spesielt de som selger rimelige bruktbiler, håndtere sin egen finansiering.
Typer lån
Du kan låne penger for en rekke bruksområder. Noen lån er utformet (og kun) for et bestemt formål, mens andre lån kan brukes til omtrent alt.
Usikrede lån gir størst fleksibilitet.
De kalles usikret fordi det ikke finnes midler som sikrer lånet: du trenger ikke å stille sikkerhet som en garanti for utlåner. Noen av de mest vanlige usikrede lån (også kjent som personlige lån) inkluderer:
Kredittkort er en av de mest populære typene av usikrede lån. Med et kredittkort konto, får du en linje av kreditt som du bruker mot, og du kan smelle og låne gjentatte ganger. Kredittkort kan være dyrt (med høy rente og årlige avgifter), men kortvarige “teaser” tilbud er vanlig.
Signatur lån er personlige lån som er garantert bare av signaturen din: du bare enige om å betale tilbake, og du ikke har noen sikkerhet. Hvis du ikke klarer å betale tilbake, alle långivere kan gjøre er å skade kreditt og ta rettslige skritt mot deg (som til slutt kan føre til garnityr din lønn og ta penger ut av bankkonti).
Konsolidering lån er utformet for å kombinere eksisterende gjeld, typisk med mål om å redusere lånekostnadene eller månedlige utbetalinger. For eksempel, hvis du har balanserer på flere kredittkort, kan en konsolidering lån frigjøre deg fra høy rente og forenkle tilbakebetaling.
Studielån er en type usikret lån som betaler for utdanningsrelaterte utgifter. Disse lånene er vanligvis bare tilgjengelig for personer som deltok i enkelte utdanningsprogrammene, og de kan brukes til skole, avgifter, bøker og materiell, levekostnader, og mer. Den amerikanske regjeringen gir studielån med låner vennlige funksjoner, og private långivere tilbyr ekstra finansieringsalternativer.
Auto lån tillate deg å lage små månedlige innbetalinger på biler, RVs, motorsykler og andre kjøretøyer. Typiske nedbetaling vilkår er fem år eller mindre. Men hvis du slutter å gjøre de nødvendige innbetalinger på en auto lån, kan långivere repossess kjøretøyet.
Boliglån er designet for store summer for å kjøpe en bolig. Standard lån vare 15 til 30 år, noe som resulterer i relativt lave månedlige innbetalinger. Hjem lån er vanligvis sikret med pant mot eiendommen du låne for, og långivere kan hindre på at eiendommen hvis du slutter å betale. Variasjoner over en standard hjemme kjøp lån inkluderer:
Hjem egenkapital lån (andre boliglån): Lån mot verdien av et hjem som du allerede eier. Låntakere ofte få penger for hjem forbedringer, utdanning utgifter, og annen bruk.
Statlige lån programmer: Enklere kvalifisering med en mindre ned betaling eller lavere kreditt score. Långivere har ekstra sikkerhet fordi lån er støttet av den amerikanske regjeringen. FHA lån er blant de mest populære boliglån tilgjengelig.
Byggelån: Betal for bygging av et nytt hjem, herunder utgifter til land, byggematerialer, og entreprenører.
Business lån gi midler til å starte og voksende virksomhet. De fleste långivere krever at bedriftseiere personlig garantere lån med mindre virksomheten har betydelige eiendeler eller en lang historie med lønnsomhet. Den amerikanske Small Business Administration (SBA) garanterer også lån for å oppmuntre bankene til å låne ut.
Mikrolån er ekstremt småbedrifter lån. For magert antrekk og småskala entreprenører, kan disse lånene være lettere å kvalifisere seg for – spesielt hvis du ikke har kreditt, inntekt, og erfaring som ordinære långivere er ute etter.
Hvordan Lån Work
Lån kan virke enkelt: du låne penger og betale det tilbake senere. Men du må forstå mekanikken i lån for å ta smarte låne avgjørelser.
Renter er prisen du betaler for å låne penger. Du kan betale ekstra avgifter, men de fleste av prisen bør være renter på lånesaldo. Lavere rente er bedre enn høye priser, og årlig prosentsats (APR) er en av de beste måtene å forstå dine lånekostnader.
Månedlige utbetalinger er den mest synlige delen av et lån – du se dem forlate bankkontoen din hver måned. Den månedlige betalingen vil avhenge av hvor mye du har lånt, renten og andre faktorer.
Kredittkort lån (og andre roterende lån) har et minimum betaling som beregnes basert på kontosaldoen og din utlåner krav. Men det er risikabelt å bare betale minimum fordi det vil ta år å eliminere din gjeld, og du må betale et betydelig beløp i renter.
Avdragsfrie lån (de fleste auto, hjem, og studielån) får betalt ned over tid med et fast månedlig betaling. Du kan beregne at betaling hvis du vet noen detaljer om ditt lån. En del av hver månedlige betalingen går mot lånesaldo, og en annen del dekker rentekostnadene på lånet. Over tid, mer og mer for hver månedlige betalingen er brukt til lånesaldo.
Lengden på et lån (i måneder eller år) bestemmer hvor mye du vil betale hver måned, og hvor mye total interesse du betaler. Langsiktige lån kommer med mindre utbetalinger, men du må betale mer interesse over livet av det lånet. Selv om du har et langsiktig lån, kan du betale den av tidlig og spare på rentekostnader.
En nedbetaling er penger du betaler up-front for uansett hva du kjøper. Ned betalinger er standard med hjem og auto kjøp, og de reduserer mengden av penger du trenger å låne. Som et resultat, kan en forskuddsbetaling redusere mengden av interesse du betaler og størrelsen på den månedlige betalingen.
Se hvordan lån arbeidet ved å se på tallene. Når du forstår hvordan interessen er ladet og utbetalinger er brukt til lånesaldo, vil du vite hva du får inn.
Se hvordan dempende lån får betalt ned over tid (de fleste auto, hjem og studielån)
Bruke et regneark til å beregne betaling og kostnader for et lån du vurderer
Se hvordan betalinger og renter jobbe med rullerende kontoer (kredittkort)
Hvordan få godkjent
Når du søker om et lån, långivere vil vurdere flere faktorer. For å lette prosessen, evaluere de samme elementene selv før du søker – og ta skritt for å forbedre noe som trenger oppmerksomhet.
Kreditt forteller historien om ditt lån historie. Långivere se inn i fortiden for å prøve å forutsi om du vil betale av nye lån du søker etter. For å gjøre dette, gå gjennom de opplysningene i kreditt-rapporter, som du også kan se deg selv (gratis). Datamaskiner kan automatisere prosessen ved å lage en kreditt score, som er bare en numerisk poengsum basert på den informasjonen som finnes i kreditt-rapporter. Rekorder er bedre enn lav score, og en god score gjør det mer sannsynlig at du vil få godkjent og få en god pris.
Hvis du har dårlig kreditt eller du aldri har hatt muligheten til å etablere en kreditt historie, kan du bygge opp din kreditt ved å låne og betale tilbake lån i tide.
Du trenger inntekter for å betale tilbake et lån, slik at långivere er alltid nysgjerrig på inntektene. De fleste långivere beregne en gjeld til inntekt ratio for å se hvor mye av den månedlige inntekten går mot nedbetaling av gjeld. Dersom en stor del av den månedlige inntekten blir spist opp av lån betalinger, de er mindre tilbøyelige til å godkjenne lån. Generelt er det best å holde dine månedlige forpliktelser i henhold til 31 prosent av inntekten din (eller 43 prosent hvis du inkluderer boliglån).
Andre faktorer er også viktig. For eksempel:
Collateral kan hjelpe deg å få godkjent. For å bruke sivile, du “løfte” noe som utlåner kan ta og selge for å tilfredsstille din ubetalt gjeld (forutsatt at du slutte å gjøre de nødvendige innbetalinger). Som et resultat, tar utlåner mindre risiko og kan være mer villige til å godkjenne lån.
Lån til verdi forholdstall på sivile er viktig. Hvis du låner 100 prosent av kjøpesummen, långivere ta mer risiko – de må selge varen til toppen dollar for å få pengene sine tilbake. Hvis du foreta en forskuddsbetaling på 20 prosent eller mer, er lånet mye tryggere for långivere (delvis fordi du har mer hud i spillet).
En medunderskriver kan forbedre din søknad. Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt eller inntekt til å kvalifisere seg på egen hånd, kan du be noen til å søke om lån med deg. At personen (som bør ha god kreditt og nok inntekt til å hjelpe) lover å betale tilbake lånet hvis du ikke klarer å gjøre det. Det er en stor – og risikofylt – favør, slik at både låntakere og cosigners må tenke nøye før du går fremover.
Kostnader og risiko ved lån
Det er lett å forstå fordelene med et lån: du får penger, og du kan betale det tilbake senere. Enda viktigere, du får hva du ønsker å kjøpe, for eksempel et hus, en bil, eller et semester på skolen. For å få hele bildet, holde ulempene ved låneopptak i bakhodet når du bestemmer hvor mye du skal låne (eller hvorvidt et lån er fornuftig i det hele tatt).
Betalinger: Det er nok ingen overraskelse at du trenger å betale tilbake lånet, men det er utfordrende å forstå hva tilbakebetaling vil se ut. Spesielt hvis betalinger ikke vil starte i flere år (som med noen studielån), er det fristende å anta at du vil finne ut av det når den tid kommer. Det er aldri morsomt å lage lån betalinger, spesielt når de tar opp en stor del av den månedlige inntekten. Selv om du låne klokt med rimelige utbetalinger, kan ting endre seg. En jobb kutt eller en endring i familiens utgifter kan la deg angre den dagen du fikk et lån.
Kostnad: Når du tilbakebetale et lån, betale deg alt du har lånt – og du betaler ekstra. Det ekstra kostnaden er vanligvis interesse, og med noen lån (som hjemme og auto lån), disse kostnadene er ikke lett å se. Renter kan bakes inn i den månedlige betalingen usynlig, eller det kan være en linje på kredittkortregningen. Uansett, øker interessen kostnaden for alt du kjøper på kreditt. Hvis du beregne hvordan lån arbeidet (beskrevet ovenfor), vil du finne ut nøyaktig hvor mye renter saker.
Credit: kreditt-score stole på en låne historie, men det kan bli for mye av en god ting. Hvis du bruker lån konservativt, du kan (og sannsynligvis vil) har fortsatt gode kreditt score. Men hvis du låne for mye, kreditt vil til slutt lide. Plus, øker du risikoen for mislighold på lån, som virkelig vil dra ned din score.
Fleksibilitet: Penger kjøper alternativer, og å få et lån kan åpne dører for deg. Samtidig, når du låner, er du stuck med et lån som må betales av. Disse betalingene kan felle deg i en situasjon eller livsstil som du heller vil komme ut av, men endringen er ikke et alternativ før du nedbetale gjelden. For eksempel, hvis du ønsker å flytte til en ny by eller slutte å fungere slik at du kan vie tid til familie eller en bedrift, er det lettere når du er gjeldfri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bedrifter som lar deg gjøre andre ting og tjene penger også
Hvorfor er disse de beste deltids bedrifter? På grunn av potensialet fleksibilitet de gir.
Hvis du er som folk flest tenker på å starte en deltids-virksomhet, er det ikke om å bli rik, det handler om å tjene litt penger samtidig som du kan gjøre andre ting.
Kanskje du ønsker å tilbringe mer tid med barna. Eller vinter et sted varmere som Arizona. Eller kanskje du har en jobb du vil beholde, men litt ekstra penger ville være hyggelig.
Retten deltid virksomhet kan gjøre alle disse tingene mulig.
For enkelhets skyld har jeg delt muligheter inn i to kategorier; sesongmessige og ikke-sesong.
9 Best Seasonal deltid bedrifter
Sesong bedrifter har mye arbeidstid i sesongen, men kan gi deg en hel off-season, hvor du kan gjøre hva du vil, for eksempel være en Snowbird.
1. Båt, paddleboard, kajakk eller sykkel. Dykke utstyr . Uansett aktivitet, vil det alltid være folk som foretrekker å leie den enn å kjøpe den og lagre den over av sesongen.
2. Sesong mat lastebiler eller stands , som fisk tacos på stranden, iskrem eller gelato etc. Og ikke glem rettferdig mat. Gir spiser til besøkende på en stor messe eller en rekke messer i sommer kan være svært lønnsomt-og når de messer er ferdig, så er du.
3. Gressklipping og verftet vedlikehold . Færre mennesker enn noensinne ønsker å gjøre dette selv. (Merk at du lett kan snu dette til en all-året virksomhet ved å tilby snørydding tjenester for mange steder.)
4. Vannings installasjon og vedlikehold . Inndelinger er førsteklasses salgs soner for disse. Vår / sommer ville være opptatt sesongen.
5. Lokal tur-leverandør . Avhengig av lokalitet, kan du tilby natur turer som guidede fotturer, kajakkturer, hest og vogn turer-eller noe helt annet som spøkelse turer, de beste jazz arenaer etc.
6. Bed and breakfast (åpent under områdets turistsesongen bare). Det handler ikke om naturskjønne strender og innsjøer; skiløpere og snøbrettkjørere trenger sesong rom også.
7. Sesong idrett instruktør , for eksempel en ski eller kajakk instruktør.
8. Halloween kostymedesigner . Halloween er nå en av de største detaljhandel hendelsene i året (bak jul og tilbake til skolen) og kostymer for voksne er et voksende marked. (For flere Halloween-relaterte forretningsideer, hvorav noen kan også være egnet til å gjøre deltid).
9. Skatte sesong relaterte tjenester , som for eksempel å gjøre folks skatter hvis du har trening som en regnskapsfører eller revisor.
7 Best Non-Sesong deltid bedrifter
Disse virksomhetene vil trenge for å bli operert i løpet av året, men la deg sette dine egne (begrenset) timer uten å skade bedriften.
1. Om tjenesten bedrifter -Hairdressing, renhold, veiledning, hund grooming, å være en eiendom vaktmester er bare noen av tjenestene som du kan gi til kunden deltid.
2. Design bedrifter fra interiørdesign gjennom landskaps / hage design.
3. Kunst og håndverk , inkludert grafikk samt malere, illustratører, keramikere og smykker designere.
(Viser og selge arbeidet ditt på nettet kan være en reell inntekt generator for kunstnere og håndverkere;)
4. Rådgivning virksomheter av nesten alle slag.
5. Yrker som notarius publicus, advokater, revisorer, regnskapsførere, arkitekter og leger.
6. håndverkere som møbelsnekkere, murere og flisleggere som er så gode på det de gjør at folk vil vente (år i noen tilfeller) for å få dem til å jobbe for dem.
7. Direkte salg -Avon, Mary Kay og Tupperware er tre av de beste direktesalgsselskaper i verden i henhold til DirectSellingNews men det finnes tusenvis flere, og tilbyr muligheten til å selge alt fra undertøy gjennom forsikringen ut av hjemmet, i de fleste tilfeller.
hvis denne type virksomhet som interesserer deg.
( Merk at hvis du tenker på å bli med en bestemt direktesalgsfirma , du virkelig trenger å gjøre din due diligence og sjekke ut selskapet grundig, og noen antatte direktesalgsselskaper er faktisk ulovlig pyramidespill er det MLM eller Pyramid Scam forklarer.? forskjellen, og hvordan du kan fortelle.)
Få riktig passform
Det er ingen nyheter, jeg er sikker på, at ikke alle er gode på alt. Så sørg for at du ikke bare plukke en del tid virksomhet som synes best egnet til din valgte livsstil; som en dress av klær, har det også slik at det passer deg. For eksempel, hvis du ikke er komfortabel med å snakke med folk ansikt til ansikt og selge dem ting, ikke velger å komme inn direktesalg.
Og uansett deltid virksomheten du velger å starte, husk at alle virksomheter i Canada, stor eller liten, full eller deltid, følger de samme regler og forskrifter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enkelt sagt, du trenger livsforsikring hvis noen andre avhengig av din inntekt. Vanligvis betyr dette dine barn, men det kan også brukes til å nedbetale gjeld for din ektefelle eller foreldre.
Livsforsikring er ikke vanligvis på en twentysomething liste over økonomiske prioriteringer.
Og det er helt greit. Kan være.
Hvis du er lykkelig singel og barnløs, kan du sannsynligvis hoppe over dette innlegget (for nå). Men hvis ekteskap eller en familie er på horisonten, les videre.
Selv om alder kan spille en rolle i hvor mye liv forsikringen du trenger, beslutningen om å kjøpe livsforsikring har ingenting med alder å gjøre. Så når trenger du livsforsikring? Her er den enkle regelen:
Du må kjøpe livsforsikring når noen andre er avhengig av din inntekt.
Her er noen vanlige eksempler:
Hvis du er 25 med en kone som bor hjemme med en nyfødt, trenger du livsforsikring.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* I dette tilfellet ville du ikke trenger massevis av forsikring, bare nok til å dekke det utestående beløpet på lånet. Selv om finansieringsselskaper selge politikk som vil Utbetalingen et lån hvis du dør, gjør disse retningslinjene ikke tilby så mye verdi som en tradisjonell term life policy. For en, er fordelen begrenset til lånesaldo på tidspunktet for dødsfallet, ikke et fast pengebeløp. Dessuten er det viktig å merke seg at du ikke trenger denne typen politikk med mindre du har en medunderskriver som fortsatt vil være juridisk ansvarlig for gjelden etter din død.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
