Category: no

Fordeler og ulemper ved kredittkort som alle bør vite

Fordeler og ulemper av kredittkort

Det er folk som elsker kredittkort og folk som hater dem. Folk på begge sider av kredittkortet gjerdet har et poeng. Hvis du prøver å avgjøre om å få et kredittkort eller om nix kredittkort helt, vurdere disse fordeler og ulemper.

Pros av kredittkort

  • Flere kjøpsalternativer  over telefon, via internett, og i person. Hvis du bare har penger, er du begrenset til i personens kjøp med mindre du kjøper.
  • Raskere å bruke . Igjen, i forhold til kontanter og spesielt med å skrive en sjekk, kredittkort er må raskere å bruke. Sveip kortet ditt og du er ferdig i løpet av sekunder.
  • Evne til å betale i avdrag . Selv om det er best å betale din kredittkort balanse i full hver måned, har du muligheten til å betale ned saldoen over en periode. Unntaket er med betalingskort, som krever at du betale i sin helhet for å holde kortet i god stand.
  • Kreditt boost . Hvis brukt riktig – å gjøre betalinger i tide og holde balansen lav – kredittkort hjelpe deg å bygge en god kreditt score som du kan bruke til å kvalifisere for et boliglån eller auto lån.
  • Finansiering for nødhjelp . Selv om ikke det beste alternativet for å dekke en nødsituasjon, kan et kredittkort hjelpe deg med å dekke en uventet regning hvis du ikke har råd til å betale det fra sparing.
  • Evne til å tjene belønninger som kan brukes for kontanter, gavekort, miles, eller andre varer. Jo mer du bruker kredittkortet ditt, jo flere belønninger du tjener. Du kan løse inn dine belønninger som du går eller spare opp til en større innløsning.
  • Evne til å finansiere elementer for gratis når du dra nytte av rente kampanjer. Mange kredittkort kommer med 0% rente på kjøp og balanse overføringer for en innledende periode på minst seks måneder. Dette gir deg den praktiske muligheten til å betale ned saldoen over tid uten å pådra seg en ekstra kostnad for enkelhets skyld.
  • Ingen tap av midler etter uredelig kjøp . Hvis en tyv får tilgang til din brukskonto, har de muligheten til å tappe alle pengene, og du må vente til banken for å behandle svindel rapporten og erstatte midlene. Med et kredittkort, må du kanskje vente til kortutsteder for å rydde opp i bedrageri, men minst du fortsatt har tilgang til din viktigste kilde til finansiering i mellomtiden.
  • Retten til å holde tilbake betaling for fakturering feil – så lenge du klage skriftlig. Når det er en feil på kontoutskriften, har du rett til å bestride det med kredittkortselskapet. I mellomtiden, trenger du ikke å betale for det kjøpet med mindre, etter at du klage skriftlig, blir kredittkortselskapet undersøkelse opp mot din favør.
  • Du trenger ikke å bære kontanter . De fleste av stedene aksepterer kredittkort, noe som betyr at du ikke trenger å stoppe ved ATM å trekke ut kontanter før du går ut. Men husk at noen steder ikke kan tillate deg å tipse via kredittkort.

Ulemper med kredittkort

Med alle fordelene som følger med å bruke kredittkort, er det noen ulemper som kan slå deg av.

  • Fristelsen til å bruke mer enn du har råd til . Kredittkort åpne opp mer kjøpekraft og gi deg illusjonen om at du har mer penger enn du egentlig gjør. Studier har vist at folk er mer villige til å tilbringe med kredittkort enn andre former for betaling.
  • De redusere fremtidig inntekt . Hver gang du bruker et kredittkort – eller noen form for gjeld – du låne fra penger som du ikke har tjent. En del av fremtidige inntekter må gå mot repaying kredittkort balanse, hvis du ønsker å beskytte din kreditt.
  • Begrepene kan være forvirrende . En person som ikke er vant til å lese kredittkortavtaler kan lett bli forvirret av frasering og sjargong. Forståelse kredittkort vilkår er viktig å bruke kredittkort på en måte som ikke setter deg i fare for avgifter.
  • Gebyrer og renter kan bli dyrt . Avhengig av kredittkort og hvordan du bruker den, kan kreditt koste hundrevis av dollar i løpet av et år. Dette er grunnen til å forstå kredittkort vilkår er så viktig – slik at du vet hvordan du kan unngå kredittkort avgifter.
  • Potensial for kredittkortsvindel . Bare å ha et kredittkort setter deg i fare for kredittkortsvindel. Tyver trenger ikke å stjele kredittkort for å få informasjon. De kan hacke butikken hvor du handler eller nettsteder som du har brukt kredittkort til å stjele kortdetaljene og bruke den til å lage falske kjøp. (Du er vanligvis ikke ansvarlig så lenge du rapportere kostnadene med en gang.)
  • Potensial for gjeld . Du oppretter gjeld hver gang du bruker kredittkortet ditt. Du kan holde gjelden fra å vokse ved å betale av balansen hver måned, men hvis du bare betaler minimum og fortsetter å gjøre innkjøp, vil gjelden vokse.
  • Misbruk kan ødelegge din kreditt score . Kreditten din poengsum er knyttet direkte til hvordan du bruker kredittkortet ditt. Hvis du kjører opp store balanserer og betale ditt kredittkort sent, vil kreditt score bli påvirket.

Mens kredittkort har noen negative sider, kan de være minimert så lenge du er smart med de kortene du velger og bruke dem klokt.

Trenger jeg Besparelser i banken om jeg har investeringer?

Trenger jeg Besparelser i banken om jeg har investeringer?

Livet har en måte å kaste dyre overraskelser vår vei, enten det dreier seg sjåfører bryter ned eller klimaanlegg funksjonsfeil hjemme. Når disse planlagte regningene dukker opp, blir betydningen av sparing tydelig. Det er derfor det er avgjørende å ha en nødsituasjon fondet for de uforutsette utgifter.

Ideelt sett bør det nødsituasjon fondet inneholde nok penger til å dekke alt fra tre til seks måneder igjen av levekostnader. Noen mennesker selv gå så langt som å sokken bort et år igjen av regninger. Uansett, poenget er å ha en kilde til umiddelbart tilgjengelige kontanter slik at når uforutsette streik, du er ikke tvunget til å ty til gjeld for å dekke disse plutselige utgifter.

Problemet med å holde pengene låst opp i en sparekonto, er imidlertid at dette vil sikkert stunt veksten. I disse dager, vil du være heldig å score en 1% årlig rente på en tradisjonell sparekonto, mens hvis du skulle investere de pengene i aksjemarkedet kan du enkelt kan se en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7% eller mer.

På kort sikt kan denne forskjellen ikke saken. Men la oss forestille du klarer å spare opp $ 20.000 og du holder den i banken over en 30-års periode, samtidig tjene 1% renter på den summen. Etter tre tiår, vil det $ 20.000 vokse til ca $ 27 000. Nå, i stedet for å holde det penger i banken, la oss si du investere det og ulempe at 7% gjennomsnittlig årlig avkastning vi bare snakket om. Etter 30 år, vil du bli sittende på $ 152 000 – helt forskjellen.

Klart det er mye å gå tapt ved å holde pengene i banken. Det ber derfor spørsmålet: Trenger du virkelig at nødsituasjon fondet hvis du har en investeringsportefølje å tappe?

Beskytte rektor

Det er to grunner til at det er smart å holde alarmsentral sparing i bank. Først sparekontoer er lett tilgjengelig. Du trenger ikke å vente med å likvidere eiendeler for å få penger, men heller, kan du vanligvis ta pengene dine på flekken hvis behovet oppstår.

Den andre fordelen av å holde din nødstilfelle fondet i banken er at du ikke risikerer å miste rektor – forutsatt at du ikke overskrider FDIC grensen. Med andre ord, hvis du holder deg $ 20 000 i banken, at summen ikke kan gå ned – det kan bare gå opp.

Når du investerer, på den annen side, er det alltid en risiko for at du taper på noen hovedstol. Men en enda større risiko er å måtte ta et uttak i en tid da markedet er nede.

Tenk deg at du tilfeldigvis støter på et hjem reparasjon situasjon under en uke når markedet tar en stor tørketrommel. Hvis du trenger å betale entreprenøren med en gang og du er tvunget til å selge investeringene på et tap for å få det kontanter umiddelbart, er at pengene du kysse farvel.

Du kan hevde at å ta en og annen tapet er verdt på grunn av potensialet for høyere avkastning. Og i enkelte tilfeller kan du ha rett. Men er det virkelig en risiko du er villig til å ta?

Når det er sagt, har en robust investeringskonto og ingen nødsituasjon fondet er ikke den verste situasjonen du kan sette deg i. Tenk deg at du bruker $ 5000 i måneden, i så fall din nødstilfelle fondet skulle falle et sted i $ 15 000 til $ 30 000-serien. Hvis du har $ 5000 i banken, men $ 80 000 i investeringer, la oss innse det – du er fortsatt i ganske god form. Og hvis du ikke ender opp med å ta et tap, ikke bare du har en fin pute, men du vil sannsynligvis komme på et tidspunkt. Men hvis du sitter på $ 15 000 totalt , er du bedre å ha de pengene i banken, og deretter sette det ekstra midlene du samle inn en investering konto.

Til slutt, mens det er lurt å ha en dedikert nødsituasjon fondet, trenger du ikke ønsker å gå over, heller. Det er slikt som har for mye penger i kontanter, så når du har det sikkerhetsnett etablert, sørg for å begynne å investere resten av sparepengene for bedre langsiktig avkastning.

Bedre eller verre å begynne å investere i en resesjon?

Tanker om å starte et nytt investeringsprogram Under en Tilbakeslag

Bedre eller verre å begynne å investere i en resesjon?

Jeg husker at jeg satt i en Berkshire Hathaway generalforsamling år siden når noe Warren Buffett sa virkelig slo meg som dyp. For å omskrive, han reagerte på samme grunnleggende spørsmål ved å merke seg at markedet kan gå opp, kan markedet gå ned, økonomien kan variere, men det vil alltid være intelligente ting å gjøre.  Det er en utrolig styrke melding.

Han bar denne meldingen videre i sin 2008 brev til aksjonærene i Berkshire Hathaway da han sa: “I det 20. århundre alene, vi jobbet med to store kriger (hvorav vi i utgangspunktet så ut til å være å miste); et dusin eller så panikk og nedgangstider; virulent inflasjon som førte til en 21 1/2% viktigste sats på 1980; og en store depresjonen på 1930-tallet, da ledigheten varierte mellom 15% og 25% i mange år.

Amerika har ingen mangel på utfordringer. Uten å mislykkes, men vi har overvunnet dem. I møte med disse hindringene – og mange andre – den virkelige levestandard for amerikanerne forbedret nesten syv fold på 1900-tallet, mens Dow Jones Industrials økte fra 66 til 11 497 “.

Det var i disse utfordrende tider som alle de store formuer ble gjort. Som du har hørt meg sitere i det siste, har forskning vist at bare 10% av millionærer i dette landet arvet sin formue med de andre 90% har fortjent det. Disse menneskene ikke sitte og hjem og beklage sin ulykke fordi en resesjon eller depresjon rammet.

Nedgangstider kan gi deg en mulighet til å kjøpe eiendeler billig

Muligheter er rundt hele tiden, hvis du er ute etter dem og ønske dem velkommen når de presenterer seg selv. Faktisk kan en lavkonjunktur være best mulig tid til å begynne å investere fordi formuespriser faller ofte hardt, som betyr at du kan plukke opp aksjer, obligasjoner, fond, eiendom, private bedrifter, og mer for langt mindre enn du kunne bare noen få år tidligere.

Som andre investorer blir tvunget til å dumpe sine eiendeler, kan du gå inn og plukke dem opp for en brøkdel av sin verdi!

Dette tar enormt mot. Oddsen er bra at du ikke vil kjøpe på den absolutte bunnen, noe som betyr at du må se på porteføljen falle ytterligere etter at du har gjort din investering.

Det er derfor eksperter anbefaler at du bare vasse i markedet gjennom en dollar koster i snitt plan i stedet for å helle all kapital inn på en gang. Hvis du har fulgt trinnene vi lagt ut i den komplette porteføljen, en oversikt over hva en ny investor bør bestrebe seg på når du setter opp sine økonomiske plan, disse dråpene bør ikke bekymre deg fordi du ikke vil bli tvunget til å selge tidlig.

Hvis du eier en liten bedrift, kan investere i en resesjon være fornuftig hvis du er disiplinerte nok til å beskytte dine penger og ikke strekke lenger enn du kan ansvarlig utvide. Det er fordi du er fri til å ta virksomheten fra konkurrentene som de trekker tilbake sin annonsering utgifter eller permittere ansatte. Mange av de største detaljhandel lykke i USA, for eksempel, ble gjort av gründere som utvidet sine storefronts i nedgangstider til tross for ikke å selge noe på den tiden.

Det spiller egentlig ingen rolle om du har en plan

Poenget er enkel. Hvis du har det grunnleggende på plass, har du investert i helseforsikring, praktiserer du dollar koster i snitt, reinvestere deg din utbytte, og du fokusere på å redusere de 3 typer investeringsrisiko, er det nesten ubetydelig hvis du begynner å investere i en resesjon eller ikke.

Gitt nok tid, bør du oppleve mer enn tilfredsstillende resultater, slik at du kan bygge din rikdom og nyte livet som dere alltid har drømt.

“Betal deg selv først” Budgeting Method

Ønsker ikke en Line-element budsjett? Prøv dette morsomme Budsjettering Alternative

De

Hvis budsjettering høres kjedelig det kanskje fordi du går om det på feil måte.

Når folk flest tenker på å formulere et budsjett, de forestille seg en streng linje element budsjett som detaljer den nøyaktige beløpet de trenger å bruke på dagligvarer, gass, verktøy, restauranter og andre utgifter.

For eksempel kan den tradisjonelle formelen for budsjettering tilskrive en tildeling av $ 200 i måneden for klær, $ 100 i måneden for å spise ute, og $ 350 i måneden for dagligvarer og hushold renhold forsyninger.

Type A versus Type B Personality Budgeting

Skape og opprettholde en streng linje element budsjettet er svært strukturert og tidkrevende. Utformingen av denne type struktur fungerer godt for den metodiske, svært organisert Type A Hvis du faller i denne kategorien, du er veldig detalj-orientert, er aggressivt betale din gjeld, eller du sparer med et bestemt mål i tankene. Du er også svært motivert for å optimalisere sin økonomi.

Men andre personligheter har en tøff tid på å utvikle og følge denne slags struktur.

Hvis du har en tendens til å være en stor-bilde-person i stedet for en detalj-orientert person, betyr at du er en type B personlighet, og du bør prøve dette alternativet Betal deg selv først metoden.

Hvordan utvikle en “betale selv først” System

“Betal deg selv først” måte budsjettering begynner når du skriver ned hvor mye du ta med deg hjem. For eksempel, la oss si at du tjener $ 4000 per måned i take-hjem betale, etter skatt.

Etter å ha skrevet ned din netto månedslønn, skrive ned dine spare mål. Du kan bestemme du ønsker å legge til side følgende:

  • $ 400 i måneden for en individuell avgang konto
  • $ 200 i måneden for å sette mot å kjøpe din neste bil i kontanter
  • $ 100 i måneden for å sette mot fremtidige bilreparasjoner
  • $ 200 i måneden mot fremtidige hjem reparasjoner og vedlikehold
  • $ 50 i måneden for å betale for en årlig ferie
  • $ 50 i måneden mot fremtidige hjem, auto, og helseforsikring egenandeler og co-betaler, som du kanskje vurdere en nødsituasjon fondet)
  • $ 200 i måneden (eller mer) til å betale for barnas utdannelse, avhengig av deres

Det er $ 1200 i måneden må du sette til sparing.

Trekk fra $ 1,2000 fra den månedlige netto inntekt på $ 4000. Du sitter igjen med $ 2800 per måned. Du kan bruke disse pengene fritt, uten hensyn til hvilken kategori det faller inn.

Top-Down Approach

Dette systemet er veldig enkelt fordi du ikke trenger å bekymre deg for hvilken prosentandel av pengene går til husleie vs. dagligvarer kontra elektrisitet. Bare trekke dine sparepenger fra toppen og deretter slappe av og leve på resten.

Denne “anti-budget” føles antitetisk til den tradisjonelle budsjettmodellen, men det er like effektive.

Hele poenget med et budsjett er å sørge for at du treffer dine besparelser mål. Den tradisjonelle, line-elementet budsjettering modellen er en bottom-up tilnærming. “Betal deg selv først” metoden er en top-down tilnærming. Begge er fine. Personlig økonomi er  personlig , så velge hvilken stil som fungerer best for deg.

I “betale selv først” budsjettering metoden, du bare betale inn din sparing først og deretter tilbringe resten.

 

Strategier for sent startere Boost Retirement Savings Fast

Over 40 og liten eller ingen pensjon sparing? Det er ikke for sent.

Strategier for sent startere Boost Retirement Savings Fast

Hvis du er en av de millioner av amerikanere som er på den andre siden av 40 og ennå ikke har en betydelig avgang hekker egg, fortvil ikke. Det er ikke for sent, men du trenger for å gjennomføre noen strategier som vil sette deg tilbake på sporet.

Beregn hvor mye du trenger i Retirement

Anslå omtrent hvor mye penger du trenger for å leve på i pensjonisttilværelsen. Ikke bli overbelastes av motstridende råd om hvordan å beregne mengden.

En omtrentlig tall er et godt utgangspunkt. Vurder å bruke en pensjonisttilværelse kalkulator for å hjelpe deg med å finne ut hvor mye du må ha på plass.

Beregn din inntekt kilder

Når du har en idé om hvor mye du trenger for pensjonering, beregne hva som vil være tilgjengelig fra andre enn din sparing kilder. For eksempel, hva er din forventede Social Security fordel ved oppnådd pensjonsalder? Har du eller din ektefelle har en pensjon fra en tidligere eller nåværende arbeidsgiver? Hvis du har en 401 (k) plan, hva er forventet verdi på din planlagte pensjonsalder? Bruk en konservativ vekst for å unngå overestimere.

Sett finansielle mål

Sette mål for å nå det beløpet du trenger for å gjøre opp differansen mellom trygd, pensjon og andre pensjonspenger du allerede har.

Max Out Your 401 (k)

Hvis din arbeidsgiver har en 401 (k) eller 403 (b) eller annen frivillig bidrag pensjonsordning, og du ikke allerede deltar, registrer deg i dag og prøve å bidra maksimalt tillatt ved lov.

Husk at skatte besparelser på fradrag vil bløtgjøre slag. Hvis du er i en kombinert føderal og statlig inntektsskatt brakett på 35 prosent, vil dine bidrag bare koste deg 65 cent for hver dollar du sette inn på kontoen din. Gjennomgå 401k og pensjonsordning Grenser for inntektsåret, og også vurdere å gjøre “catch-up” bidrag.

Dersom arbeidsgiveren din samsvarer med en prosentandel av ditt bidrag, det er gratis penger bør du aldri gi opp. Legg din arbeidsgiver match til dine egne pensjonisttilværelse bidrag, og du vil ha en ryddig ekstra sum på ca $ 364 000, forutsatt en 50 prosent arbeidsgiver kamp, ​​for en total på godt over en million dollar.

Gå for Roth

Hvis du gjør under inntektsgrensene, kan du bidra til en Roth IRA i tillegg til 401 (k) eller 403 (b) plan. Bidraget er ikke fradragsberettiget, men inntjeningen vil være skattefritt i pensjonisttilværelsen. Den maksimale bidrag til en Roth IRA i 2006, hvis du er under 50 år er $ 4000 ($ 5000 hvis du er over 50). $ 4000 et år vil vokse til nesten $ 208 000 i 21 år på en 7 prosent avkastning, og du vil skylder ingen skatt på alle inntekter i din Roth IRA.

Ikke bli for Høyre

Selv på 45 eller 50 år gammel, har du flere tiår for din pensjon inntekt til å vokse, så investere en stor andel i nøye undersøkt, utprøvde aksjer, eller enda bedre, verdipapirfond.

Tenk Flytting eller Nedbemanning

Hvis du bor i et område med høye levekostnader, flytte til en rimeligere område og investere sparepengene dine til pensjonisttilværelsen kan gjøre en stor forskjell i din evne til å samle et fint reir egg.

Hvis barna har forlatt redet, og du fortsatt bor i et stort hus som har styrket seg i verdi, bør du vurdere å selge den og kjøpe en mindre og rimeligere hjem. Du vil spare ikke bare på boliglån betaling, men i mindre åpenbare steder som kostnadene til oppvarming, kjøling, opprettholde og reparere ditt hjem, eiendomsskatt, etc. Du kan sokken alle besparelsene bort for pensjonering eller bruke noen av dem å nyte livet nå.

Ta på seg en annen jobb

Hvis du er bekymret for noen gang å være i stand til å samle nok penger til å pensjonere seg, bør du vurdere å ta på seg en annen jobb, og investere inntektene.

Spill catchup

Skattelovgivningen nå tillate de over 50 til å bidra litt ekstra til 401 (k) -type pensjonsordninger og IRAS, slik at de kan gjøre en liten fanger opp som de nær pensjonsalder. Dra nytte av dette hvis du er over 50.

Nedbetale gjeld

Hvis du bærer tusenvis av dollar av kredittkort balanserer og betale minimum betalinger hver måned, er potensielle avgang besparelser å gå direkte til kredittkortselskapet i form av interesse. Betaler bare minimum betaling på kredittkort er en av de verste økonomiske feilene du kan gjøre. Begynne å bruke så mye som mulig for å kredittkortet ditt balanserer og når de er betalt av, vilje til å betale hele beløpet hver måned. Du vil bli overrasket over hvor mye penger det frigjør for avgang besparelser over tid.

Jo eldre du er når du begynner seriøst å spare til pensjonisttilværelsen, jo hardere må du jobbe for det, men det kan gjøres ved å følge rådene ovenfor, så ikke la tvil eller motløshet holde deg fra å starte med en gang, uansett av alder.

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Så du trenger litt penger, og du trenger det raskt. Bør du ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt?

Prosessen virker enkelt nok, men det kan være en del av problemet. Å få raske penger med en cash forhånd kan virke attraktivt, men du må betale ut nesen hvis du bruker dette alternativet hver gang du er i en klemme. Hvis du lurer på hvorfor kontantuttak er sjelden en god idé, holde lesing for å lære mer.

Hva er en Cash Advance?

La oss starte med å definere begrepet “cash forhånd”, skal vi? Kort sagt, er en cash advance lån tilbys gjennom ditt kredittkort. Med de fleste kredittkort, er du i stand til å låne penger opp til en viss grense. Disse grensene varierer med kort, men de vil vanligvis være mye lavere enn kredittgrensen. Du kan få penger lett: i banken, fra en minibank, eller ved å fylle ut en av de lettere kontroller at kortutstederen sender med jevne mellomrom.

3 grunner til å unngå å ta en cash advance på kredittkortet ditt

  • Kontantuttak kommer med bratte avgifter du kan unngå hvis du har tenkt kontantstrømmen bedre.
  • I tillegg til bratte avgifter, vil du også betale en høyere rente på kontantuttak.
  • Du mister også gyldighetsperioden når du tar ut en cash forhånd, noe som betyr at du vil begynne å fylle opp med renter fra dag én.

Å ta ut kontanter forhånd høres sikkert praktisk, og det er! Men prisen du må betale for bekvemmeligheten av dette lettjente penger er ekstremt høy. Her er hvorfor:

Grunn # 1: Bratte cash-forhånd avgifter

Dessverre, er et kredittkort kontanter forhånd en veldig dyr måte å få penger. Kredittkortselskapet belaster en heftig avgift for tjenesten: For eksempel kan du betale enten 5% av transaksjonen eller $ 10, som er størst. Og hvis du bruker en ut-av-nettverk ATM for kontanter forhånd, vil du betale ATM avgifter, også.

Grunn # 2: Høye renter

Når du kommer over klistremerke sjokk fra upfront avgift på kontanter forhånd, du er ikke ferdig med å betale. De aller fleste kredittkort kreve en høyere enn normal rente for et kontant forskudd. Så selv om du bare betaler en 12% eller 15% april på kjøp, kan du være å betale et gjennomsnitt på nesten 24% på cash forhånd.

Grunn # 3: Nei gyldighetsperiode

Når du foretar et kjøp med kredittkort, du vanligvis har om en måned til å betale tilbake pengene uten å betale noen interesse. Dette gyldighetsperioden gir ansvarlige låntakere å dra nytte av kredittkort bekvemmelighet og bygge sin kreditt score uten å gli inn i vaklende økonomiske territorium. Men når du får en cash forhånd, har du ingen gyldighetsperioden. Du vil begynne å betale så høy rente umiddelbart.

Den sanne kostnaden for en Cash Advance

La oss se på et eksempel på hvor dyrt en cash forhånd kan være.

Kanskje du trenger $ 800 i en klemme for en bare kontanter kjøp – kanskje til å kjøpe noe av Craigslist eller til å betale en venn for playoff billetter. For å få hendene på at kontanter, vil du først må bla opp $ 40 (5% av transaksjonen) for upfront avgift. Deretter så snart du har penger, begynner nedtellingen på en 24,9% cash forhånd april

Hva om du bare har råd til ca $ 50 i måneden for å betale tilbake regningen? Mellom både hovedstol og renter, vil du til slutt betale ca $ 1000 i løpet av 20 måneder for kontanter forhånd. Tilsett avgifter, og du har betalt ca $ 1040 for å få hendene på bare $ 800.

Cash Advance Alternativer til prøve

I denne delen vil vi anta at du trenger penger for noe som du ikke kan lade med kredittkort. Hvis det er ikke tilfelle, for all del, bruke kredittkortet ditt. Du vil ikke betale en upfront avgift, din april vil bli lavere, og du vil ha din normale gyldighetsperioden for å gi deg en sjanse til å betale tilbake balansen rentefri.

Alternativ # 1: Din nødsituasjon fondet

Hvis din brukskonto har gått tom, trykker nødstilfelle fondet før du tar ut kontanter forhånd. Har du ikke en nødsituasjon fondet? Nå er det på tide å begynne å spare opp. Mål å holde minst $ 1000 på et sted som er lett tilgjengelig, slik som en sparekonto. Når du har truffet målet, prøver å bygge opp til seks måneders levekostnader, forutsatt at du ikke også prøver å betale seg mye av høy interesse gjeld.

Alternativ # 2: Et lån fra venner eller familiemedlemmer

Det kan skade din stolthet å spørre, men hvis du er virkelig i en jam, kanskje noen du kjenner og stoler kan låne deg penger. Men husk at ditt forhold med denne personen kan gå sørover raskt hvis du ikke kan gjøre god på løfte om å betale tilbake lånet på en rask måte. For noen kan det være for stor for en risiko å ta.

Alternativ 3: Et forskudd på lønnen din

Hvis du har et godt forhold til din arbeidsgiver, kan de være i stand til å hjelpe deg ved å gi deg et forskudd på neste lønnsslipp. Du bare betale tilbake forhånd med din neste lønnsslipp, eller spre det over flere av dine neste paychecks.

I en liten bedrift, kan du skylder ingenting, men takknemlighet for din arbeidsgiver generøsitet. Større arbeidsgivere kan ha en etablert prosess i stedet for denne forespørselen, og kan kreve et gebyr. Uansett tilfelle, akkurat som ber om penger fra venner og familie, være forsiktig med å gjøre en vane av det.

Alternativ # 4: En personlig lån fra en bank, Credit Union, eller online utlåner

Personlige lån kommer i mange former, men den personlige lån vi anbefaler er usikret (som betyr de krever ingen sikkerhet for å oppnå) med en fast rente og en fast betaling. De kan vanligvis brukes til alle formål, i motsetning til boliglån, billån og lignende.

Den største ulempen? Du vil vanligvis ha over gjennomsnittet kreditt for å kvalifisere for et usikret lån med en rimelig rente fra en pålitelig utlåner.

Mange banker og kreditt fagforeninger gjør personlige lån, som gjør online långivere inkludert peer-to-peer giganter som Prosper og Lending Club. Credit fagforeninger er spesielt verdt en titt, fordi de ofte har mer spillerom med sine utlån kriterier.

3 trinn for å unngå andre Rov Lån

Det er noen andre måter å få raske penger, men tro det eller ei, disse økonomiske synder er vanligvis enda verre enn å ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt. Selv om disse alternativene kan virke som åpenbare valg for å unngå, vi ønsket å markere dem likevel. Uansett hva du gjør, bør du unngå disse cash advance alternativer som pesten.

Trinn 1: Unngå lønning lån

Uansett hva du gjør, styre klar av lønning lån. Disse små, kortsiktige lån er lett for alle med bevis av inntekt for å få uavhengig av kreditt score. Skriv en sjekk for lån beløp pluss renter, og lønning utlåner holder det før etter neste lønning. Enkelt, ikke sant? Ja, men lettere faktor er hvor fordelene med lønning lån slutt.

Hvis du tror kontantuttak er dyre, hold på hatten: Du kan betale $ 10 til $ 30 for å låne bare $ 100 med en typisk to-ukers lønning lån, ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Faktisk er den gjennomsnittlige april bare sjenert av 340%.

Men vent: Den lønning utlåner vil la deg bare betale renter og rulle over dine lån, slik at du kan få mer penger. Høres fint, men mange låntakere bli avhengig av lønning lån, rulle den over på ubestemt tid fordi de ikke har råd til å betale tilbake hovedstolen. En fjerdedel av låntakere skylder lønning långivere for 80% av året, har CFPB funnet.

Trinn 2: Hold deg unna auto tittel lån

Auto tittel lån også tære på låntakere som trenger penger i en klemme, men ikke har æren for en mer hederlig lån. Disse kortsiktige lån krever at du løfte bilen som sikkerhet for å få lån, men du er vanligvis bare i stand til å låne mye mindre enn bilen faktisk er verdt. Bruke bilen som sikkerhet betyr også at du kan miste bilen din hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide.

Som lønning lån, kan auto tittel lån har ekstremt høye aprs på opp til eller over 300%, ifølge Center for Responsible Lending. Disse långivere også la låntakere kontinuerlig fornye lånet ved å betale bare renter, fangst dem i en syklus av gjeld.

Trinn 3: Aldri låne fra din avgang konto

Hvis du har penger socked bort i en 401 (k), kan planen gi deg en mulighet til å låne opp til halvparten kontosaldoen på en lav rente og betale tilbake det innen fem år. Virker interessant, men det er to store problemer: 1) Dine penger kan ikke vokse hvis den ikke er i kontoen din, og 2) du er sannsynlig å fortsette å gjøre det, som forbindelser det første problemet.

Hvis midlene er i en IRA, du teknisk sett ikke kan få et kortsiktig lån. Du kan ta penger uten å betale skatter og straffer på det under en velt, men pengene må være tilbake i en IRA innen 60 dager. Nye regler tilsier også at du bare kan gjøre dette en gang i året, uavhengig av hvor mange IRAS du har.

Lån fra en pensjonisttilværelse konto kan være fornuftig som en siste utvei for større kriser, eller for engangslivshendelser som å kjøpe et hus. Men det er nok best å unngå å gå ned denne kaninhullet for mindre cash-flow problemer som en cash forhånd ville fikse.

Bruk kontantuttak sparsomt – og ansvarlig

Hvis du trenger raske penger for en virkelig viktig grunn, har du veide alternativene, og en cash forhånd fortsatt virker som den beste ruten, kan du minimere skaden ved å ta følgende trinn:

  • Sørg for at du kjenner avgifter, april, og grensen for kontanter forhånd.
  • Bare få en cash forhånd for hva du absolutt trenger – dette er ikke slik du ønsker å få ekstra “lekepenger”.
  • Ikke får en cash forhånd med et kredittkort som allerede har en høy balanse. Bruker for mye av tilgjengelig kreditt kan ha en negativ innvirkning på kreditt score.
  • Betale tilbake forhånd så snart du kan. Husk, du har ingen rentefri gyldighetsperioden.
  • Ikke gjør kontantuttak en vane. Begynn å spare alt du kan for å sikre at du har en nødsituasjon fondet til å trykke neste gang du trenger kontanter.

Hva Car, Life, og reiseforsikring Du må virkelig trenger?

10 typer forsikring som kan ikke være nødvendig

Hva Car, Life, og reiseforsikring Du må virkelig trenger?

En viktig måte å redusere de samlede forsikringskostnader er å unngå å kjøpe forsikringer som du ikke trenger. Så, som bilforsikring, livsforsikring og reiseforsikring politikk ikke er nødvendig? Listen over policyer en trenger kanskje ikke vil være forskjellig for alle på grunn av forskjellen i individuell risiko. For eksempel vil noen som ikke eier en bolig ikke trenger å kjøpe en huseiere politikk fordi det ikke er noen risiko for dem for å miste sine hjem.

Det er et opplagt eksempel, men det er tider når ens risikoen er svært liten og lidelse konsekvensene av tapet er en bedre risiko enn å kjøpe en policy. Nedenfor er en liste over forsikringer som folk flest ikke trenger å kjøpe ulike grunner (årsaker vises når gjeldende):

Forsikring du kanskje ikke trenger

1. omfattende og kollisjon dekning på bilen din forsikring: Dette er ikke nødvendig for biler som har liten eller ingen verdi.

2. Maksimal Personskade beskyttelse dekning (PIP) på din bil forsikring: Hvis du har en god helseforsikring, bør skader dekkes. Hvis du foretrekker en viss beskyttelse, bare kjøpe minimum.

3. Leiebil forsikring: Hvis du har en gjeldende full dekning politikk, sjekk med din agent for å se om du er dekket. Sjekk også med kredittkortselskapet – det kan tilby dekning hvis du bruker kortet når du leier.

4. mekanisk sammenbrudd forsikring: Hvis du eier en ny bil eller en leid bil som fortsatt er under garanti, trenger du ikke dette lagt til din bil forsikring.

5. Veihjelp: Hvis du allerede tilhører en bil klubb som AAA, trenger du ikke dette følger med bilen din forsikring.

6. Livsforsikring: Hvis du er singel og har ingen forsørges vil du bare ønsker livsforsikring hvis du bruker den som en del av en langsiktig strategi. For eksempel kan kjøpe hele livet eller universelle liv med verdier i ung alder spare penger siden du vil bygge investeringer som du kan låne fra lettere enn en bank når den tid kommer til å starte en bedrift eller en familie, og du kan også dra nytte av en lavere rente ved å låse i en politikk mens du er i god helse og har ingen problem passerer livsforsikring medisinsk eksamen.

Hvis du bare er ute etter term life forsikring, finn ut om du er dekket gjennom arbeidsgiver gjennom sine helsemessige fordeler eller andre ansattes fordel pakker. Men, vær oppmerksom på at hvis du lar din arbeidsgiver kan du finne deg selv uten forsikring. Noen ganger sparer du mer på lang sikt for å betale mindre nå enn prøve og få livsforsikring senere og betale mye mer på grunn av alder eller medisinske problemer.

7. Reiseforsikring: Hvis din nåværende helse forsikring dekker deg i utlandet, bør du finne ut hva som er dekket og deretter bestemme om du trenger å ta en ekstra politikk. Det kan være lurt dekning for tapt bagasje, men mener at din hus politikk kan dekke deg i henhold til egenandelen. Du kan også være lurt å vurdere noen kredittkort fordeler som du måtte ha, og ta kontakt med kredittkortselskapet for å finne ut om de tilbyr reiseforsikring automatisk når du kjøper en billett eller reise med kredittkort før du bruker ekstra penger.

Hvis du reiser i forretningsøyemed, vil en personlig reiseforsikring ikke dekker deg, må du snakke med arbeidet om denne dekningen, så vær forsiktig hvis du kjøper en plan for å dekke faglige reiser, kan du være å kaste bort pengene dine.

Hvis du er på reise i en lengre periode, men har grunnleggende dekning som en del av din helseforsikring plan på jobben, bør du vurdere å kontakte din helseforsikring leverandør og få en topp opp på forsikringen, dette er mye billigere enn å kjøpe en helt ny politikk.

Dra nytte av ytelser til ansatte der du kan.

I alle tilfeller, finne ut hva som dekkes og hva som ikke. For eksempel, gjør politikken dekke luftambulanser, som er en bekymring for deg? Når du har utforsket dine behov og muligheter, bestemme om du vil ha ekstra dekning, og hvis det er verdt investeringen.

8. utvidede garantier på Apparater: Til slutt, disse kan koste mer enn bare å kjøpe en erstatning apparatet.

9. Forsikring på utestående kredittkortgjeld: Denne type forsikring kan være kostbart, og det er mange smutthull for å gå gjennom før noen fordel er betalt.

10. Kredittforsikring og Mortgage Insurance:  Dette er frivillig forsikring på boliglån. En typisk livsforsikring ville være et bedre alternativ.

Ved å unngå de ovennevnte retningslinjer, vil du ikke redusere risikoen, og du fremdeles kan oppleve et tap i noen eller alle av de ovennevnte kategorier, må du veie risikoen eller bruke denne forsikringen som en del av en strategi for å bestemme selv hvis du er i din dagens situasjon, er dekningen verdt prisen på forsikringen.

Top Ten Financial Tips: Nøkler til økonomisk suksess

Top Ten Financial Tips: Nøkler til økonomisk suksess

Nøkler til økonomisk suksess Selv om å gjøre vedtak til å forbedre din økonomiske situasjon er en god ting å gjøre når som helst på året, mange synes det er enklere i starten av et nytt år. Uansett når du begynner, det grunnleggende er de samme. Her er mine topp ti nøkler til å komme videre økonomisk.

1. Få betalt hva du er verdt og bruke mindre enn du tjener

Det høres forenklede, men mange sliter med dette første grunnleggende regelen.

Sørg for at du vet hva jobben din er verdt i markedet, ved å gjennomføre en evaluering av dine ferdigheter, produktivitet, arbeidsoppgaver, bidrag til selskapet, og tenkt rente, både innenfor og utenfor bedriften, for det du gjør. Å være underbetalt og med tusen dollar i året kan ha en betydelig kumulativ effekt i løpet av arbeidslivet.

Uansett hvor mye eller hvor lite du har betalt, vil du aldri komme videre hvis du bruker mer enn du tjener. Ofte er det lettere å bruke mindre enn det er å tjene mer, og litt Kostnadsreduserende innsats på en rekke områder kan føre til store besparelser. Det trenger ikke alltid å involvere gjøre store ofre.

2. Hold deg til et budsjett

En av mine favoritt fag: budsjettering. Det er ikke en fire-brev ord. Hvordan kan du vite hvor pengene går hvis du ikke budsjett?

Hvordan kan du sette forbruk og sparing mål hvis du ikke vet hvor pengene går? Du trenger et budsjett om du gjør tusenvis eller hundretusenvis av dollar i året.

3. Betal av kredittkort gjeld

Kredittkort gjeld er nummer én hindring for å komme videre økonomisk.

De små biter av plast er så enkelt å bruke, og det er så lett å glemme at det er ekte penger vi har å gjøre med når vi piske dem ut for å betale for et kjøp, stor eller liten. Til tross for våre gode vedtar å betale mellomlegget av raskt, realiteten er at vi ofte ikke gjør det, og ende opp med å betale langt mer for ting enn vi ville ha betalt hvis vi hadde brukt penger.

4. Bidra til en pensjonisttilværelse plan

Hvis din arbeidsgiver har en 401 (k) plan, og du bidrar ikke til det, du går bort fra en av de beste tilbudene der ute. Spør din arbeidsgiver om de har en 401 (k) plan (eller lignende plan), og registrer deg i dag. Hvis du allerede bidrar, prøve å øke bidraget. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en pensjonisttilværelse plan, bør du vurdere en IRA.

5. Ha en spareplan

Du har hørt det før: Betal deg selv først! Hvis du venter til du har møtt alle de andre økonomiske forpliktelser før du ser det som er igjen for å spare, vil du trolig aldri har en sunn sparekonto eller investeringer. Løse å sette av minimum 5% til 10% av lønn for sparing FØR du begynner å betale dine regninger. Bedre ennå, har penger automatisk trukket fra lønnen din og satt inn på en egen konto.

6. Invester!

Hvis du bidrar til en pensjonsordning og en sparekonto, og du kan fortsatt klarer å sette noen penger i andre investeringer, desto bedre.

7. maksimere sysselsetting fordeler

Sysselsetting fordeler som en 401 (k) plan, fleksible utgifter kontoer medisinsk og dental forsikring, etc., er verdt store penger. Sørg for at du maksimere din og dra nytte av de som kan spare deg for penger ved å redusere skatter eller out-of-pocket utgifter.

8. Gjennomgå forsikringsdekninger

For mange mennesker er overtalt til å betale for mye for liv og uførhet forsikring, enten det er ved å legge til disse deknings til billån, kjøpe hele lige forsikringer når begrepet livet er mer fornuftig, eller kjøpe livsforsikring når du ikke har noen pårørende.

På den annen side, er det viktig at du har nok forsikring for å beskytte dine pårørende og inntekten i tilfelle død eller uførhet.

9. Oppdater Will

70% av amerikanerne ikke har en vilje. Hvis du har pårørende, uansett hvor lite eller hvor mye du eier, må du ha en vilje. Hvis situasjonen ikke er for komplisert og du kan selv gjøre din egen med programvare som WillMaker fra Nolo Press. Beskytt dine kjære. Skriv en vilje.

10. Hold gode poster

Hvis du ikke holde gode poster, er du sannsynligvis ikke å hevde alle tillatte inntekt skattefradrag og kreditter. Sett opp et system nå og bruke den hele året. Det er mye lettere enn Nivå å finne alt på skatt tid, bare for å gå glipp av ting som kan ha reddet deg penger.

Virkelighetssjekk

Hvordan gjør du på topp ti listen? Hvis du ikke gjør minst seks av de ti, vilje til å gjøre forbedringer. Velg ett område om gangen og sette et mål for å innlemme alle ti i din livsstil.

Hva du kan gjøre når du ikke kan lage et lån betaling

Hva du kan gjøre når du ikke kan lage et lån betaling

Noen ganger er livet bringer overraskelser. Hvis du opplever at du ikke kan foreta innbetalinger på en eller flere av dine lån, er det best å ta affære før heller enn senere. Beveger seg raskt hjelper deg å minimere skade på din økonomi og stresset med å rydde opp noe som kunne fortsette å bli verre.

Løsningen kan være enkel i noen tilfeller. For eksempel, hvis du ikke har råd til bilen betalinger, kan det være mulig å selge bilen og bytte til et rimeligere, men trygg bil – eller til og med gjøre uten bil for en stund.

Dessverre løsninger er sjelden så enkelt.

Heldigvis finnes det strategier du kan bruke til å holde ting blir verre.

Hvis du ikke betaler

Det kan hjelpe å snakke om worst-case-scenario først. Hvis du bare slutte å betale på et lån, vil du til slutt standard på det lånet. Resultatet er at du skylder mer penger fordi straffer, gebyrer og renter vil bygge opp. Kreditt-score vil falle. Det kan ta flere år å komme seg, men du kan bygge din kreditt og låne igjen – noen ganger i løpet av få år.

Skyldnerens fengsler ble forbudt i USA for lenge siden, slik at du ikke trenger å bekymre deg for gjeld samler trusler om å sende politiet ut i morgen . Men trenger du å ta hensyn til juridiske dokumenter og krav til minst møte i retten.

Det er det verste som kan skje. Det er ikke morsomt – det er frustrerende og stressende – men det er noe du kan komme gjennom, og du kan unngå den situasjonen helt.

Når du innser at du ikke kan betale

Forhåpentligvis har du litt tid før neste betalingen forfaller. Hvis det er tilfelle, kan du iverksette tiltak før du er sent på eventuelle utbetalinger. På dette punktet, du har fortsatt flere muligheter.

  • Betale sent:  Det er best å gjøre dine lån betalinger på tid, men hvis du ikke kan gjøre det, er litt sent bedre enn virkelig sent. Prøv å få betaling i løpet av 30 dager etter forfall. I mange tilfeller er de sene betalinger ikke rapportert til kreditt-byråer, slik at kreditt vil ikke bli skadet. Dette gir deg muligheten til å konsolidere eller refinansiere gjeld.
  • Konsolidere eller refinansiere:  Du kan være bedre med en annen lån. Spesielt med giftige lån som kredittkort og lønning lån, konsolidere med et personlig lån gir lavere rentekostnader og lavere kreves betaling. Pluss at du har mer tid til å betale tilbake. For eksempel kan du få et personlig lån som du betale tilbake over tre til fem år. Tar lengre tid å betale tilbake kan ende opp med å koste deg mer i renter – men det kanskje ikke. Igjen, hvis du får ut av lønning lån du kan lett komme ut fremover. Du må søke før du begynner manglende betalinger å få godkjent for en konsolidering lån. Långivere ønsker ikke å innvilge et lån til noen som er allerede bak. Hvor bør du låne? Start med å søke om usikrede lån i banker og kreditt fagforeninger som fungerer i samfunnet, og online långivere. Gjelde for disse lånene på samme tid slik at du minimere skade på kreditt og gå med det beste tilbudet.
  • Sikret lån: Konsolidering med et sikret lån er  også et alternativ hvis du ønsker å pantsette eiendeler som sikkerhet. Men risikerer du å miste disse eiendelene hvis du ikke kan foreta betalinger på nye lån. Hvis du setter huset ditt på linjen, kan du miste den i foreclosure, som gjør ting vanskelig for deg og din familie. Å ha bilen din repossessed er aldri enkel, og det ville være vanskeligere å få til å fungere, og fortsette å tjene en inntekt.
  • Kommunisere med långivere:  Hvis du forutse problemer med å betale, snakke med utlåner. De kan ha alternativer for å hjelpe deg, enten det er å endre forfallsdato eller la deg hoppe over utbetalinger i flere måneder. Du kan selv være i stand til å forhandle frem en løsning med utlåner. Forklar at du ikke kan gjøre betalinger, tilbyr mindre enn du skylder, og se om de godtar. Dette er ikke sannsynlig å lykkes med mindre du kan overbevise utlåner at du ikke klarer å betale, men det er et alternativ. Merk at kreditten vil lide hvis du avgjøre, men du kan sette betalinger bak deg.
  • Prioriter betalinger:  Du må kanskje ta vanskelige beslutninger om hvilke lån å slutte å betale og hvilke du vil holde deg oppdatert på. Konvensjonell visdom sier å holde å betale i ditt hjem og auto lån, og å slutte å betale usikret lån hvis du må, som personlige lån og kredittkort. Begrunnelsen er at du egentlig ikke ønsker å bli kastet ut eller har bilen overtatt. Skade på kreditt er også uønsket, men det betyr ikke umiddelbart forstyrre livet ditt på samme måte. Lag en liste over dine betalinger og gjøre et bevisst valg om hver enkelt, holde sikkerhet og helse i bakhodet når du velger.

Federal studielån

Hvis du har lånt for høyere utdanning ved hjelp av statlige lån programmer, har du et par ekstra alternativer tilgjengelig. Lån som er støttet av den føderale regjeringen har visse fordeler som ikke finnes andre steder.

  • Utsettelse:  Hvis du kvalifiserer for en utsettelse, kan du slutte å gjøre betalinger midlertidig. Dette gir deg tid til å komme tilbake på føttene. For noen låntakere, er dette et alternativ i perioder med arbeidsledighet eller annen økonomisk motgang.
  • Inntektsbasert nedbetaling:  Hvis du ikke kvalifiserer for en utsettelse, kan du være i stand til å i det minste redusere den månedlige utbetalinger. Inntekts drevet tilbakebetaling programmer kan resultere i en betaling som bør være mer overkommelige. Hvis inntekten er ekstremt lav, vil du ende opp med en ekstremt lav betaling for å matche.

lønning lån

Lønning lån er også unik, hovedsakelig på grunn av sin ekstremt høye kostnader. Disse lånene kan enkelt sende deg inn i en gjeldsspiral, og til slutt, vil tiden kommet når du ikke kan foreta betalinger.

Konsolidere lønning lån er en av de beste alternativene med mindre du kan betale dem av. Kan du selge noe for å tromme opp penger? Skift gjelden til en rimeligere utlåner – selv kredittkort balanse overføringer kan du spare penger og kjøpe deg tid. Bare vær oppmerksom på balanse overføre avgifter, og ikke bruke kortet for noe annet enn å betale ned på eksisterende gjeld.

Hvis du allerede har skrevet en sjekk til en lønning utlåner, kan det være mulig å stoppe betaling på sjekken. Men dette kan føre til juridiske problemer, og du vil fortsatt skylder penger. Snakk med en lokal advokat eller juridisk rådgiver kjent med lovene i staten før du slutter betaling. Selv om det er et alternativ, må du betale en beskjeden avgift til banken din.

Kredittkort

Hoppe innbetalinger på et kredittkort krever også spesiell oppmerksomhet. Hvis det er mulig, i det minste gjøre minimum betaling, men mer er alltid bedre. Når du slutter å betale, kan kredittkortselskapet heve renten til et mye høyere straff rate. Dette kan gjøre deg revurdere prioritering av hvilke betalinger å hoppe og hvilke som skal betale.

Få hjelp

Du tenker kanskje at du ikke kan ha råd til å få hjelp hvis du har problemer med lån betalinger. Men du er ikke nødvendigvis på egen hånd.

  • Kreditt rådgivning kan hjelpe deg å forstå din situasjon og komme opp med løsninger. En utvendig perspektiv er ofte nyttig, spesielt fra noen som arbeider med forbrukere som deg hver dag. Nøkkelen er å jobbe med en  hederlig rådgiveren hvem som ikke bare prøver å selge deg noe. I mange tilfeller er rådgivning tilbys uten kostnader for deg. Avhengig av situasjonen, kan rådgiveren foreslå en gjeld forvaltningsplanen eller en annen løpet av handlingen. Start rådgiveren søket med National Foundation for Credit Rådgiving (NFCC) og spør om avgifter og filosofi før du godtar noe.
  • Konkurs advokater kan også hjelpe, men ikke bli overrasket når de foreslår innlevering av konkurs. Konkurs kan løse problemene dine, men det kan være bedre alternativer.
  • Offentlig støtte er også tilgjengelig i mange områder. Lokale verktøy, den føderale regjeringen, og andre gir lindring til mennesker som trenger hjelp å betale regninger. Disse programmene kan gi nok lettelse å hjelpe deg å holde på toppen av dine lån betalinger og unngå mer drastiske tiltak. Start søket ved USA.gov og spør din lokale energi og telefon-leverandører om tilgjengelige programmer.

Går videre

Så langt har vi dekket kortsiktige løsninger. Til syvende og sist, må du ha en langsiktig plan for å bo på toppen av regninger. Livet er mindre stressende når du ikke trenger å sette ut disse brannene, og du vil ønske å finansiere større og bedre mål.

  • Nødsituasjon fondet:  Det er viktig å ha beredskap besparelser. Enten det er $ 1000 for å komme deg ut av knipa, eller tre måneder igjen av levekostnader, som ekstra penger vil hjelpe deg å unngå problemer. Du trenger ikke å ta på gjeld hvis noe bryter, og du vil være i stand til å betale regninger uten avbrudd. Utfordringen er å bygge opp dette fondet, som er et spørsmål om å bruke mindre enn du tjener.
  • Forstå din økonomi:  Du må få et grep om din inntekt og utgifter for å være vellykket. Skriv disse tallene ned og spore hver krone du bruker i minst en måned – lengre er bedre. Ikke glem å ta med utgifter du bare betaler årlig, for eksempel eiendomsskatt eller en forsikringspremie. Du kan ikke ta smarte avgjørelser før du vet hvordan pengene er brukt. Du må kanskje tjene mer, bruke mindre, eller begge deler. For raske resultater, er de vanligste alternativene tar på ekstra arbeid, kutte utgifter, og selge ting du ikke lenger trenger. For en mer langsiktig løft, jobbe på din karriere og forbruksvaner etter at du har tatt de raske gevinster.

Hvordan maksimere din investering med svært lite kapital

Hvordan maksimere din investering med svært lite kapital

Komme inn i investere vane kan være en utfordring, spesielt hvis du finner det vanskelig bare å skrape opp en ekstra $ 100. Når du ser dine investeringer vokse, derimot, kan det givende følelse drive deg til å oppsøke nye, ytterligere investeringer og fortsette å øke hekker egg over tid. Ingen beløpet er for lite når det gjelder å investere, spesielt med nyere bruk av investeringsprogrammer skreddersydd for folk som ønsker å komme i gang uten å måtte spare opp tusenvis bare for å gjøre en innledende investering.

Dollar Cost gjennomsnitt

Dollaren-pris gjennomsnitt konseptet har eksistert i en lang stund. Prosessen innebærer å kjøpe et fast pengebeløp av aksjer aksjer hver måned, for eksempel et aksjefond, uavhengig av dagens aksjekurs. Selv om ikke alle meglerhus tillate deg å investere små mengder til å begynne, vil mange og du kan investere $ 25 per måned for 4 måneder, for å starte din første $ 100 investering. Du vil forhåpentligvis fortsette å kjøpe aksjer hver måned med ekstra midler over tid. Som aksjefond aksjekurs beveger seg opp og ned, vil du kjøpe flere aksjer når prisen er høyere, og noen ganger når det er lavere, effektivt snitt ut kostnadene og redusere risikonivået. Selv om dette ikke garantere at du ikke vil tape penger, betyr det diversifisere risikoen til en god grad.

Peer-to-Peer Lending

Også kjent som crowdlending, er dette investere konseptet relativt ny, og innebærer enkeltpersoner låne sine egne penger i form av personlige lån, til andre individer, med en ikke-bank finansieringsselskap jobbe som mellommann.

Lending Club og Prosper representerer to av de største selskapene tilrettelegge denne typen utlån. Du kan begynne å investere med så lite som $ 25. Peer-to-peer utlån selskapet diversifiserer investeringen ved å la en $ 25 maksimal investering i ett personlig lån. Jo mer penger du investerer, sprer mer lån selskapet investeringen over for å minimere risikoen.

Fra 2009 til 2014, Lending Club og Prosper opplevd en årlig avkastning på gjennomsnittlig fra 5 prosent til nesten 10 prosent.

Din arbeidsgiver 401 (k)

Kanskje du ønsker å investere $ 100, men du vil heller ha det trukket ut av lønnen din, slik at du ikke føler noe smerte. Hold $ 100 cash for nødstilfelle fondet, og bli med din arbeidsgivers 401 (k) plan i stedet. Pengene går inn i 401 (k) konto før du betaler noe skatt, noe som gir deg mer penger å investere på forhånd. Hver 401 (k) plan har vanligvis egne fond der du kan velge å investere, og noen kan tilby en megler for deg å jobbe med for å navigere investerings dine valg. Du får en pause på skatter for alle pengene du bidra inn 401 (k), pluss mange selskaper matche ansattes bidrag enten dollar-for-dollar, eller opp til en viss prosent hvert år. Du vil faktisk være å investere mer enn $ 100 av den tiden du faktor i matchende og skattebesparelsen på de før skatt dollar du har investert.

Investering Robots

Hvis du har $ 100 eller mindre for å investere, kan du bekymre deg for å velge akkurat den rette investeringer for å sikre at du får en god avkastning uten å tape penger. Når du jobber med et meglerforetak og bruke tjenestene til en forvalter, betaler du et gebyr for deres ekspertise.

Robo-rådgivere presentere et nytt og populært alternativ. Disse programvarebaserte investere systemer kjøpe og selge aksjer for deg ved hjelp av handels algoritmer fremfor menneskelige ledere. I tilfelle du ikke føler deg trygg på din aksjemarkedet kunnskap, din robo-rådgiver vil gjøre investeringsbeslutninger for deg automatisk, avhengig av markedsforhold og andre faktorer. Robo-rådgiver reinvesterer også eventuelt utbytte automatisk og rebalanserer porteføljen din ved behov for å håndtere risiko.

Fordi robo-rådgivere er en relativt ny utvikling på scenen, kan de fortsatt har noen knekk og ikke oppnå konsistente resultater. Ifølge en markedsundersøkelse i 2016 investeringsmegling Schwab er robo-rådgiver belønnet sine investorer med 10,7 prosent avkastning, mens Vanguard oppnådd en 5,5 prosent gevinst.

For samme år, oppnådde Standard & Poors 500-indeksen en nesten 12 prosent avkastning.

brøkdeler av aksjer

Brøkdeler av aksjer, i hovedsak små lunter av en andel på lager, gjør investere tilgjengelig for ganske mye noen. Når du ikke har penger til å tilfredsstille store kontominimumskrav, bør du vurdere å kjøpe deg $ 100 av brøkdeler av aksjer. Ofte når du prøver å åpne en investering konto finner du minimumskrav på minst $ 2000, og noen ganger opp til $ 20.000, bare for å være kvalifisert til å gjøre ditt første investering. Med brøkdeler av aksjer, hvis du ønsker å eie aksjer i Amazon, Google eller et annet selskap med en ekstremt høy aksjekurs, kan du gjøre nettopp det. Selskaper som Betterment.com tillate deg å sette inn et beløp av tilgjengelige kontanter du har i brøk aksjer på lager du velger, slik at du kan få pengene dine til å begynne å jobbe for deg umiddelbart.

Vær klar over lurking gebyrer

Mens du kan nyte en avkastning på 5 prosent, 10 prosent eller enda mer på dine investere strategier, i form av ekte penger disse returnerer vil ikke representere en hel masse penger, men fordi du starter med mindre enn $ 100 for å investere kapital. Les den fine print om eventuelle investeringsrelaterte avgifter for å være sikker på at du ikke gir alle dine investeringer fortjeneste tilbake til meglerselskapet. Vær oppmerksom på eventuelle trading transaksjonsgebyrer. For hver aksje kjøpe eller selge, kan du betale $ 4,95 til $ 9,95 per handel, avhengig av selskapet. I tillegg kan enkelte selskaper betalt en årlig investering avgift på $ 50 eller mer. Enkelte fond har det som kalles en last, i hovedsak en provisjon eller salg kostnad, så se etter no-load verdipapirfond.