Как пара может справедливо разделить расходы, если каждый член зарабатывает разную сумму? Некоторые пары объединяют все свои деньги в фонд, который вместе является «нашим». Но что, если вы не хотите этого делать? Некоторые пары предпочитают хранить деньги отдельно даже после свадьбы. Каждый из них вносит свой вклад в оплату определенных общих расходов, таких как ипотека или аренда.
Однако разделение затрат на чистые доллары – например, разделение 100-долларовой единицы на 50 долларов каждая – не является устойчивым решением, если у двух людей сильно различаются зарплаты. Если один партнер зарабатывает 200 000 долларов в год, а другой – 20 000 долларов в год, может быть сложно попросить каждого партнера разделить стоимость ипотеки.
Это может вызвать напряженность в отношениях, когда возникает неравенство в доходах, но это не обязательно. К счастью, есть несколько решений, которые сделают задачу немного проще.
Как вести отдельные учетные записи, но при этом быть справедливым
Если вы стремитесь вести отдельные учетные записи, попробуйте эту тактику: разделите свои расходы на определенный процент от вашего дохода. Например, вы можете согласиться с тем, что каждый из вас будет ежемесячно вкладывать 35 процентов своего дохода на оплату жилья.
Партнер с более высоким доходом будет платить больше долларов (чистыми деньгами), в то время как партнер с более низким доходом будет платить меньше сырых долларов. Но оба партнера будут платить одинаковый процент от своего дохода. Вы можете сделать это с любой бюджетной категорией – бакалеей, коммунальными услугами, ветеринарной помощью и многим другим.
Один из ключей к этой системе – это обещание полной честности заранее. Каждый член пары должен четко понимать, что он зарабатывает и каков их бюджет, прежде чем вы сможете точно определить, кто и что должен каждый месяц.
Другие варианты
Помните, что этот совет относится в основном к парам, которые хотят вести отдельные счета и оба несут общие расходы. Это не единственная стратегия, которую пары используют для поддержания «отдельных» денежных пулов. Вот еще несколько способов, которыми пары могут отделить свои финансы друг от друга:
Пособие: каждый партнер получает «пособие». Это может быть одна и та же сумма денег (в чистых долларах) или она может быть пропорциональна доходу каждого человека. Это позволяет каждому партнеру тратить свое вознаграждение на все, что он хочет, сохраняя при этом большую часть своих денег в общем пуле. Это особенно полезная стратегия, если один из супругов является шопоголиком, а другой склонен к более бережливым расходам.
Выбор: в этом сценарии каждый партнер оплачивает определенные счета, а другой оплачивает оставшуюся часть. Например, один партнер оплачивает ипотеку, а другой партнер оплачивает продукты и страховку автомобиля. Если один из членов семьи зарабатывает больше, чем другой, он или она может решить оплатить более дорогие счета.
Бонус за результат: один партнер старается внести в отношения как можно больше денег, а другой, менее зарабатывающий, старается максимально сократить расходы. Таким образом, партнер, чье время «дороже», может максимизировать доход, в то время как менее оплачиваемый партнер может проявлять бережливость и помогать дуэту сэкономить как можно больше. Партнер, который сосредоточен на экономии денег, должен вести учет того, сколько он или она откладывает каждый месяц, и может даже получить «надбавку» или «премию за результат» в зависимости от этой суммы. В конце концов, сэкономленный пенни – это заработанный пенни.
Заработная плата супруга: что, если один из партнеров является родителем на полную ставку, а другой работает вне дома, но два партнера хотят вести отдельные учетные записи? Партнер, получающий доход, может выплачивать «зарплату» родителю, работающему полный рабочий день. Некоторым это кажется радикальным, но есть сообщения об историях успеха счастливых пар, которым нравится вести отдельные учетные записи, даже когда один из партнеров занимается домашней работой полный рабочий день.
Поговорите со своим партнером об этих и любых других вариантах, которые вы можете рассмотреть, и определите, какой из них лучше всего подойдет вам как паре, прежде чем вы примете решение о том, какой из них усыновить.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когда у вас и вашего супруга резко различаются финансовые стили, это может навредить вашим отношениям. Вам и вашему супругу необходимо найти способ гармонично объединить свои финансы, к лучшему или к худшему. Как вы можете справиться с этой ситуацией? Попробуйте эту новаторскую тактику:
Создайте «свою», «мою» и «нашу» учетную запись
Создайте один совместный банковский счет, с которого вы будете оплачивать свои комбинированные счета, такие как арендная плата или ипотека, коммунальные услуги, продукты, газ и любые другие необходимые расходы на жизнь.
Кроме того, ведите отдельные учетные записи, в которых у каждого супруга есть немного гибких денег, которые они могут тратить, как им нравится. Взаимно согласны с тем, что каждый из супругов может тратить эти деньги так, как ему удобнее, а другой партнер не может высказывать никаких возражений (при условии, что деньги потрачены на что-то законное и этичное).
Как только вы двое создадите эту учетную запись, оба супруга должны придерживаться правила, согласно которому они не могут возражать против того, как другой партнер тратит свои деньги, независимо от того, как они могут себя чувствовать. Обоим супругам лучше не высказывать никакого мнения.
Молчи о покупках партнера, как со знакомым. Это не ваши деньги; это деньги, которые принадлежат вашему супругу, и ради ваших отношений вы оба согласились пользоваться полной автономией в отношении этой части вашего бюджета.
Сколько вы должны на это потратить
Вы двое должны сотрудничать, чтобы решить, насколько большим должен быть ваш индивидуальный аккаунт. Некоторые пары предпочитают вести индивидуальные счета, которые представляют собой непредвиденные суммы денег, например 1% или 2% от общего семейного бюджета.
Если пара приносит 5000 долларов в месяц вместе, например, и распределяет 2 процента от этого дохода на свои индивидуальные счета, у каждого из них будет по 50 долларов в месяц (всего 100 долларов), чтобы играть с ними по своему усмотрению.
Другие пары предпочитают хранить более значительную часть своего семейного бюджета на своих индивидуальных счетах, например, 5%, 10% или даже 20%.
Если та же пара, которая приносит в совокупности 5000 долларов в месяц, решает направить 20% своего дохода на этот проект, то каждый отдельный партнер получает 500 долларов в месяц, которые они могут потратить, как захотят. В этом примере на проект «ваше и мое» выделено 1000 долларов.
Заработок разных сумм
Эта ситуация усложняется, если вы и ваш супруг зарабатываете совершенно разные суммы денег. Супругу с более высоким доходом может казаться, что он субсидирует супругу с более низким доходом, особенно если оба супруга имеют приносящую доход работу вне дома, но супруг с более высоким доходом, как правило, работает дольше. В некоторых отношениях это может быть источником недовольства.
С другой стороны, супруг с низким доходом может чувствовать себя недооцененным, особенно если он или она берет на себя большинство домашних обязанностей. В таких ситуациях супругу с более низким доходом может казаться, что их вклад в домашнюю жизнь не признается.
Универсального решения этой проблемы не существует. Вот несколько возможностей:
Некоторые пары выделяют каждому человеку одинаковую сумму денег, независимо от дохода каждого человека.
Некоторые пары выделяют каждому человеку деньги, пропорциональные их уровню доходов. Если один партнер приносит 70% совокупного семейного дохода, а другой партнер – оставшиеся 30%, то каждый человек получает личный счет расходов, пропорциональный их финансовому вкладу.
Некоторые пары платят «зарплату» супругу, который выполняет большинство домашних обязанностей.
Как видите, это уникальные подходы. Ни один из них не лучше или хуже любого другого варианта, они просто разные. Личные финансы «личные», поэтому вам нужно решить, какой подход лучше всего соответствует вашим ценностям, личностям и стилям.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Инвестиции в паевые фонды не может быть проще или более доступным
Благодаря современным компьютерам и Интернету, инвестирование в паевые инвестиционные фонды никогда не было проще, хотя есть много важных соображений инвестор должен учитывать, прежде чем добавлять акции взаимного фонда в свой портфель. Взаимные фонды приходят во множестве разновидностей, включая те, которые направлены на различные классы активов, те, которые стремятся имитировать индекс (также известный как индексные фонды), те, которые сосредоточены на акции дивидендов; список можно продолжать и охватывающий все от географических мандатов тем, которые специализируются на инвестировании в ценные бумаги, которые находятся в пределах определенной рыночной капитализации.
Отвечая на следующие три вопроса, я надеюсь, вы получите лучшее понимание того, что взаимные фонды, как они работают, и как они могут быть добавлены в ваш инвестиционный портфель.
Что такое ПИФ?
Как и в случае каких-либо инвестиций, первым делом, чтобы понять, что это такое, что вы рассматриваете приобретение. Для всех намерений и целей, взаимные фонды служат в качестве альтернативы для инвесторов, которые не могут позволить себе индивидуально управляемый счет. Взаимные фонды формируются, когда инвесторы с меньшими объемами капитала объединяют свои деньги вместе, а затем нанять управляющего портфелем запустить портфель консолидированного пула, покупать различные акции, облигации или другие ценные бумаги в соответствии с проспектом фонда. Каждый инвестор затем получает свой соответствующий кусок пирога, разделяя расходы, которые показывают, в чем-то называется отношение расхода взаимного фонда. Взаимные фонды могут быть структурированы несколькими различными способами; открытого состава взаимных фондов против закрытых паевых инвестиционных фондов, находящихся одна особо важное различие.
Как выбрать взаимный фонд?
Это где вы хотите, чтобы сосредоточить свое внимание и сделать немного слежки и исследования.
Число взаимных фондов, доступных для инвесторов в настоящее время соперничает количество акций на североамериканских биржах; каждый из них уникальны, но могут быть классифицированы в зависимости от типа подстилающего ценных бумаг, внутри них. На самом широком уровне, фонд будет падать в одну из трех категорий, долевые (акции), с фиксированным доходом (облигации), и денежные рынки (по аналогии с наличными деньгами). Собственный капитал и фонды с фиксированным доходом имеют подкатегории, что позволит инвестору отбрасывать узкую сеть своих инвестиционных долларов. Например, фонд акций инвестор может инвестировать в технологии фонд, который инвестирует только в технологических компаниях. Точно так же облигация фонд инвестор, который ищет текущий доход может инвестировать в фонд государственных ценных бумаг, который инвестирует только в государственные ценные бумаги. Так называемый сбалансированный фонд взаимный фонд, который владеет как акции и облигации.
Риск является важным фактором при оценке взаимных фондов. Как инвестор, вы должны приложить все усилия, чтобы понять, какой риск вы готовы взять на себя, а затем искать фонд, попадающий в вашей толерантности к риску. Естественно, вы инвестируете с какой целью в виде, поэтому сузить свой список кандидатов, концентрируя внимание на средства, которые отвечают вашим инвестиционным потребностям, оставаясь в пределах ваших параметров риски.
Кроме того, проверьте, чтобы увидеть, что минимальная сумма для инвестирования в фонд. Некоторые фонды будут иметь различные минимальные пороги в зависимости от того, является ли это пенсионный счет или не пенсионный счет.
Как купить Взаимный фонд?
Паевые инвестиционные фонды в основном покупали в долларовом отличие от акций, которые покупаются в акции. Взаимные фонды могут быть приобретены непосредственно из взаимного фонда компании, банка или брокерской фирмы. Прежде чем вкладывать деньги вам нужно будет иметь счет в одном из этих учреждений до размещения заказа. Взаимный фонд будет либо или фонд «без нагрузки» «нагрузка», которая является финансовым жаргоне либо платить комиссию или не платить комиссию.
Если вы используете инвестиционный профессионал, чтобы помочь вам, вы, вероятно, платить нагрузку. Поймите, что фонд «без нагрузки» не является бесплатным. Все взаимные фонды имеют внутренние расходы, что сказать, что часть ваших долларов инвестиций идти платить фонд компанию, руководитель фонда, а также другие сборы, связанную с управлением взаимным фондом. Эти сборы часто прозрачны для инвестора и взяты из активов ПИФа. Вы должны рассмотреть все сборы и платежи при инвестировании в ПИФы
Процесс покупки взаимного фонда может быть сделан по телефону, через Интернет или лично, если вы имеете дело с финансовым представителем. Чтобы разместить заказ, вы бы указать, сколько денег вы хотите инвестировать и то, что взаимный фонд вы хотите приобрести. Независимо от взаимного фонда, цена, которую вы платите за акцию будет определяться по цене закрытия акций в конце этого дня.
InvestoGuru не предусматривает налог, инвестиции, или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости риски или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю принципала.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Хотите создать прочную финансовую основу? Эти принципы помогут
Многие люди спрашивают меня, что я думаю, что будущее может держать. «Что рынок собирается делать в следующем году?», Они скажут, или, «Какой горячий запас наконечник у вас есть?»
Но это не те вопросы, чтобы спросить.
Поддержание твердого финансового будущего не исходит от последовавшего ума воды кулера запаса наконечника. Она исходит из следующего набора основополагающих принципов, которые определяют, как управлять своими деньгами в течение длительного времени.
Вот несколько вещей, которые вы должны знать для того, чтобы создать больше финансовый успех в вашей собственной жизни.
Тратить меньше, чем вы зарабатываете
Я знаю, это кажется очевидным, но это на самом деле сложнее, чем думает большинство людей.
Тратить меньше, чем вы зарабатываете не является результатом продаж торгового оформления. Это результат избежать ненужной покупки в первую очередь.
Там очень много рекламы, которая была разработана, чтобы заставить нас думать, что мы экономим деньги, купив что-то со скидкой. Тем не менее, все, что мы делаем, чтобы тратить деньги, которые в противном случае мы не потратили бы.
Кроме того, тратить меньше, чем вы зарабатываете могут прийти сосредоточиться на ключевом слове в конце этого предложения: заработать.
Если вы сосредоточены на зарабатывать больше, при этой Ваших текущих расходах на тот же уровень, вы будете увеличивать разрыв между вашими расходами и вашим доходом. Чем больше этот разрыв растет, тем лучше положение вы будете в.
Поддерживать некоторый тип бюджета
Вы не обязательно должны поддерживать бюджет пункта подробных строк, детализирует сумму денег, которую вы тратите на кошачьей ноге и туалетной бумаге.
Вы можете сохранить бюджет на общую картину, которая фокусируется на широких категориях вместо этого. Например, вы могли бы поддержать бюджет, который показывает сумму, которую вы проводите во всех расходах на жилье. Это может включать в себя арендную плату или ипотеку, коммунальные услуги, мебель, домашнее обслуживание, и все остальное, что может быть классифицировано как связанное с жильем.
Вы могли бы иметь вторую категорию, которая в целом относится к чему-либо с участием транспорта. Это может включать в себя платежи автомобиля, бензин, ремонт автомобилей, проходы метро, и многое другое.
Тогда вы могли бы иметь категорию экономию, один за долг подкуп, и один для всего остального. Да, это чрезвычайно широкий бюджет, но по крайней мере, позволяет видеть на высоком уровне, где ваши деньги идут.
Широчайший и простой бюджет является то, что я имею в виду как анти-бюджет. Концепция за ним невероятно легко.
Вы выяснить, сколько денег вы хотите сохранить каждый месяц, вытащить эту сумму из верхней части, а затем жить на покое. До тех пор, пока вы достигли своей цели экономии, это не имеет значения, сколько денег вы тратите на полотенцах по сравнению с зубной пастой.
Все, что имеет значение в том, что вы в конечном итоге встречи вашей целевой суммы сбережений. Кстати, когда я имею в виду экономии, я говорю о какой-либо деятельности, которая увеличивает свой собственный капитал. Примеры включают в себя агрессивно погашать долг, внося свой вклад в ваши пенсионные счета, или накапливать буквенные сбережения в банке.
Будьте внимательны к пошлинам
Если вы собираетесь быть бережливыми только в одной области вашей жизни, убедитесь, что вы скромны о своих инвестиционных сборах.
Многие фонды взимают затраты на покупку или расходы выкупа, а это означает, что вы будете платить деньги либо собирается в или выходят из этого фонда.
Кроме того, многие фонды имеют постоянные коэффициенты расходов, которые являются ежегодными сборами, которые выходят из ваших инвестиций. Пошлины чувствовать себя невидимым, потому что вы не должны выписать чек на них или увидеть их на своих выступлениях. Они спокойно вычитаться из вашего возвращения, но это не делает их менее реальными.
Будьте скромны о ваших инвестиционных решениях. Оба Vanguard и Charles Schwab предлагают низкого гонорара индексные фонды, которые отслеживают широкий рынок.
Обратите внимание на свои три самых больших категорий расходов
Это жилье, транспорт и питание. Там очень хороший шанс, что вы не собираетесь тратить деньги на что-то большее, чем общая сумма, которую вы тратите на эти три категории.
Если вы можете сократить жилье, транзита, а также расходы на питание, вы будете делать огромные успехи в улучшении Вашего финансового благополучия.
Сделать Savings Автоматический
Автоматически тянуть деньги из каждой зарплаты на пенсионные счета, сберегательные счета, а также дополнительный долг подкуп.
Чем больше вы можете автоматизировать эти сбережения, а не делать это вручную, тем более вероятно, что вы придерживаться своего плана.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
шаги пенсионного планирования Краткосрочные, которые подготовят вас
Один из способов сделать событие стрессовым: голова в нее неподготовленным. Если вы в течение пяти лет на пенсию, не медлить. Через пять лет может показаться, что долгое время, но она идет быстро. И исследования показывают, те, кто начать планирование по крайней мере, пять лет из имеют более счастливый выход на пенсию! Там нет ничего, чтобы проиграть и только счастье получить, приняв следующие пять краткосрочных мер пенсионного планирования как можно скорее.
1. Увеличение денежных резервов
Подача заявления на получение пенсий и социального обеспечения, а также создание изъятия из ИРА и 401 планов (к), занимает много времени и документов. Вещи могут быть отсрочены, и вы не всегда можете получить свой первый пенсионный чек на время, так что вы хотите запланировать глюк или два по пути.
Подготовка к задержкам при наличии дополнительных денежных резервов спрятаны в безопасных инвестициях; такие вещи, как сберегательные, проверка и счета денежного рынка. Сумма подвернуть далеко находится от трех до шести месяцев на сумму расходов на проживание.
2. Оценка Сколько денег вам нужно Пенсию
Для того, чтобы решить, если у вас есть достаточно, чтобы уйти, вы должны разработать точную оценку суммы денег, которую вы тратите, и сумму дохода, вы будете иметь каждый месяц. Хотя скучный, это самый важный шаг пенсионного планирования вы можете взять.
Начните с желтой подушкой и запишите свой текущий забирать домой зарплату и текущие ежемесячные расходы.
Не забывайте о переменных затратах, таких как хобби, обустройстве дома и ремонте транспортных средств.
Затем запишите ежемесячный доход, который будет доступен в качестве пенсии, социального обеспечения и / 401 (к) снятие ИРА. Является ли это число близко к текущему взять домой платить? Если нет, то у вас есть четыре варианта: тратить меньше на пенсии, за исключением более сейчас, работать несколько дополнительных лет, или заработать более высокую норму прибыли на свои инвестиции.
Если вы не большой при выполнении этих расчетов на собственном поиске квалифицированного финансового консультанта, чтобы помочь. Выход на пенсию, мы надеемся, что вы делаете только один раз, поэтому обращаются за профессиональной помощью совершенно нормально.
3. Оценка налоговых последствий
Вы будете в более низком налоговом кронштейне в течение нескольких лет? Затем убедитесь, чтобы максимизировать налоговые вычитаемые взносы в настоящее время. Думаете ли вы о переезде? До $ 500 000, если в браке ($ 250 000, если одинарный) от прироста капитала от продажи Вашего дома может быть облагаемый налогом (в соответствии с действующими правилами IRS). Есть ли у вас акции компании, которая должна быть диверсифицирована? План на сумму налога, которая будет причитающимся году вы продать акции или распространять продажу в течение нескольких календарных лет.
Пенсионеры обычно недооценивают количество налогов они будут платить в отставке. Небольшое планирование в этой области может уберечь вас от крупных неприятностей в дальнейшем.
4. Разнообразьте ваши инвестиции
Наблюдая за ваш портфель идти вверх, а затем вниз снова никогда не приятно, но в конце концов, до тех пор, как вы в конечном итоге с достаточно большим горшком денег, это действительно не имеет значения, как вы туда попали.
После того, как вы вышли на пенсию, однако, это совсем другая история. Когда вы принимаете регулярные изъятия из портфеля, волатильность имеет гораздо большее влияние.
Это то, что нам пенсионные планировщики называют риск последовательности. Снижение вверх-х и вниз может значительно увеличить вероятность того, что ваши деньги будут длиться через ожидаемую продолжительность жизни.
Потратьте время выяснить, что структура инвестиций достигнет нормы прибыли, что нужно, имея уровень или риск того, что является разумным для вас. В риск / доходность характеристики вашего портфеля будет определить, какой доход вы будете иметь, и как долго это будет продолжаться.
5. Обучение себя
Несмотря на то, что желательно искать профессиональное руководство, правда не один никогда не будет заботиться о ваших деньгах столько, сколько вы делаете. Потратьте время, чтобы узнать о планировании выхода на пенсию и инвестиций.
Вы хотите узнать об инвестировании подходов, воздействующих на фазу распределения при выходе на пенсию, как это совершенно иная, чем в фазе накопления.
И выбросить старые верования как «аннуитеты не являются хорошими» или «обратная ипотека плохо». Подход вашего планирования с открытым умом и с целью сделать, что ваш доход является безопасным. Такой подход приведет вас сделать более правильный выбор, чем если бы ваше внимание на получение самой высокой нормы прибыли.
Некоторые предложения: участие инвестиционного класса в местном колледже, принять онлайн инвестиционный класс, читать книги, а также использовать Интернет, чтобы узнать. Вы потратили значительное количество вашей жизни зарабатывая эти деньги; Теперь пришло время, чтобы узнать, как он будет зарабатывать для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Инвестиционный доход может быть предсказуемым, переменным или гарантирован.
До выхода на пенсию, вы должны настроить свои инвестиции таким образом, что они обеспечивают надежный доход от инвестиций. Некоторые виды инвестиционного дохода являются более надежными, чем другие. Когда дело доходит до пенсионного дохода, существует множество различных подходов, которые можно предпринять, чтобы как использовать доход производить инвестиции.
Я считаю полезным разбить подходы инвестиционного дохода на три категории: предсказуемо, переменные, и гарантировано.
Каждый из них имеет свои плюсы и минусы.
Предсказуемость Инвестиционный доход
Процентные доходы от корпоративных облигаций и доходов в виде дивидендов от акций две хороших примеров предсказуемого инвестиционного дохода. Эти источники дохода можно положиться в большинстве случаев, но они не гарантируются. Вы можете создать достаточно стабильный источник пенсионного дохода, покупая проценты и дивиденды платить инвестиции, или путем покупки взаимных фондов, которые владеют такие инвестициями.
Процентный доход порождена корпоративных облигаций и взаимных фондов, которые вкладывают средства в корпоративные облигации, и депозитные сертификаты, фонды денежного рынка, высокие инвестиции доходности, премии от продажи крытыми опционы, и проценты, полученные от привлечения частных займов, например, что произошло бы если вы продаете недвижимость, что вы владеете напрямую и нести ипотеку для нового владельца. Процентные доходы, такие, как оплачены корпоративных облигаций, облагаются налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль.
Доход в виде дивидендов выплачивается акциями, взаимные фонды, владеющие акциями, а также многими закрытых фондов, использующих стратегию максимизации дивидендов. Доход в виде дивидендов поступает в виде квалифицированных или неквалифицированных дивидендов. Большинство публично торгуемые акции США платят квалифицированные дивиденды. Квалифицированные дивиденды получают льготный налоговый режим, так как они облагаются налогом той же ставка налога, как долгосрочный прирост капитала, который является более низкой скоростью, чем обычные ставки налога на прибыль.
Многие люди планируют на пенсию, покупая портфель приносящей доход инвестиций, и жить на проценты. Это может работать, но есть несколько вещей, которые нужно иметь в виду.
Доходы производить инвестиции как акции могут снизить ставки выплаты дивидендов. Когда это произойдет, то цена акций упадет.
Облигации могут по умолчанию, или когда они созревают, вы не можете быть в состоянии купить новые облигации с процентной ставкой, достигающей предыдущей ставкой вы получаете.
Инвестиции не могут производить достаточный доход для удовлетворения ваших потребностей в расходах на пенсию.
Это может быть заманчиво пойти на высокие инвестиции доходности. Они приходят с более высокими рисками. Кроме того, многие инвестиции с более высокими выплатами имеют эти более высокие выплаты, потому что с каждым распределением они возвращаются некоторые принципиальные.
Многие пенсионеры, которые не было сосредоточены на выход большой суммы наследников могут иметь более удобный выход на пенсию, создавая план, который позволяет им провести принципал в дополнении к их инвестиционному доходу. Этот тип плана использует «общие обратный» подход, а не подход только жить за счет доходов инвестициев генерируемых.
Variable: Total Return подход
Один из способов создания пенсионного дохода является создание полного возврата портфель, состоящий из денежных средств, с фиксированным доходом и акции.
При таком подходе вы разрабатываете модель распределения активов и создать свой портфель, чтобы соответствовать этой модели. Например, типичный выход на пенсию модель распределения доходов активов может потребовать 5% наличными, 35% с фиксированным доходом, и 60% акций.
Денежные средства и форма с фиксированным доходом «безопасная» часть вашего портфеля. Они будут генерировать текущий инвестиционный доход в виде процентов. В акции образуют часть роста портфеля, что позволяет ваш будущий инвестиционный доход для увеличения инфляции.
Есть правила вывода, которые необходимо соблюдать при создании этого типа портфеля, так что вы не тратите слишком много и слишком быстро. Доход, будет меняться из года в год, но вы не будете полагаться на фактический доход портфель генерирует каждый год. Вместо этого, портфель предназначен для достижения целевого уровня доходности, и вы будете устанавливать скорость вывода, которая меньше той целью возвращения.
Если вы не хотите, чтобы создать свой собственный портфель, вы можете нанять финансовый консультант, или использовать фонд пенсионного дохода. фонды пенсионного дохода, как правило, следуют общей обратный подход.
Общая стратегия возвращения эффективна, если вы должным образом диверсифицировать портфель запасов и повторный баланс обратно в целевой распределения примерно раз в год. Общая стратегия возврата может быть слоистым над базой гарантированного дохода. Гарантированный доход создает слой безопасности; которые могут быть весьма важно для душевного спокойствия в отставке.
Гарантированный доход
Гарантированный инвестиционный доход именно то, что это звучит как; доход, который обеспечивается либо правительством США или страховой компании. Безопасные инвестиции, как депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги и фиксированные аннуитеты являются основными источниками гарантированного инвестиционного дохода.
Один из рисков с использованием только безопасных инвестиций является то, что процентные ставки настолько низки. Безопасные инвестиции, используемых платить гораздо более высокие процентные ставки, которые сделали это проще полагаться на них инвестиционный доход после выхода на пенсии.
Есть несколько способов, вы можете приобрести гарантированный доход, который может быть подсчитано по:
Наиболее распространенный способ покупки гарантированного инвестиционного дохода, покупая аннуитет.
Вы также можете отложить запуск ваших пособий по социальному обеспечению, так что вы получите более гарантированный доход каждый год, начиная с 70 лет.
Ваш работодатель спонсор пенсионный план может позволить вам приобрести года службы, чтобы вы претендовать на более высокую выгоду.
Вы можете приобрести депозитные сертификаты или государственные облигации, которые созревают каждый год в количестве, которое подходит вашим проектируемым расходам необходимо в этом году.
Гарантированный доход составляет прекрасную основу для более широкой стратегии пенсионных доходов.
Вместо того чтобы использовать только один подход, часто лучший курс действий после выхода на пенсию является тот, который включает в себя многочисленные виды стратегий инвестиционного дохода.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
На протяжении всех лет работы вам необходимо медленно откладывать на пенсию, достигая определенных этапов в определенном возрасте. По данным Национального института пенсионного обеспечения, более 60% работающих домохозяйств в возрасте 55-64 лет имеют менее чем один годовой доход. в пенсионных накоплениях.
Вам не обязательно постигать ту же судьбу. Чтобы в пенсионном возрасте внезапно не проснуться и не понять, что вы сильно отстаете, вам нужно подстраиваться под себя. Стремление к определенным «отметкам миль» на вашем финансовом пути гарантирует, что вы будете на правильном пути к достижению своих целей.
Управлять своими финансами – с того момента, когда вы станете взрослым человеком, до времени, когда вы планируете выйти на пенсию, – похоже на марафон. Чтобы быть уверенным, что вы достигнете своей цели в желаемое время, вам нужно знать свой темп и расстояние по пути. Марафонцы не начинают в неторопливом темпе с ожиданием, что в конце концов они просто наверстают упущенное, но многие из нас так подходят к выходу на пенсию.
Цели, которых нужно достичь к 25 годам
Вам чуть больше 20 лет – идеальное время для выработки здоровых финансовых привычек. Воспользуйтесь тем фактом, что время на вашей стороне, и постарайтесь достичь этих важных вех.
Иметь полностью финансируемый чрезвычайный фонд: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации необходимо для любого надежного финансового плана. Вам нужно сэкономить от трех до шести месяцев.
Обеспечьте свое собственное медицинское страхование : поскольку вы больше не сможете получать медицинское страхование мамы и папы, начиная с 26 лет, заранее подготовьте план, чтобы избежать перерыва в покрытии.
Начните вносить вклад в пенсию: позвольте сложным процентам творить чудеса, откладывая на пенсию раньше. Если вы боретесь со студенческими ссудами, сделайте их своим приоритетом, но постарайтесь внести что-нибудь в 401 (k) или IRA и постарайтесь ежегодно увеличивать его.
Цели, которых нужно достичь к 30 годам
К тридцати годам вы уже привыкаете к тому, что называется взрослой жизнью. Пришло время укрепить ваш финансовый фундамент. Стремитесь достичь этих целей.
Устранение задолженности по студенческой ссуде: постарайтесь как можно быстрее избавиться от своих студенческих ссуд. В конце концов, у вас потенциально есть возможность подумать о колледже вашего ребенка (или будущего ребенка) в ближайшее время, поэтому убедитесь, что оплата вашего обучения уже позади.
Сэкономьте на первоначальном взносе за дом: если целью является покупка дома, постарайтесь сэкономить 10-20% на первоначальном взносе. Хотя вы можете купить дом с меньшими затратами, наличие более здорового первоначального взноса дает вам возможность построить собственный капитал и избежать частного ипотечного страхования (PMI).
Обеспечьте страхование жизни и составьте завещание: если вы создали семью или кто-то зависит от вашего дохода, установите полисы страхования жизни как для вас, так и для вашего супруга (если вы женаты) и напишите завещание. Даже если вы еще не создали семью, на это все равно стоит обратить внимание, поскольку вы можете зафиксировать более низкую ставку страхования жизни, когда вы молоды и здоровы.
Внесите 15% своего дохода на пенсию: если на данном этапе вы вкладываете на пенсию менее 10% своего дохода до вычета налогов, пора увеличить это. Стремитесь к 15% и, конечно, не менее чем к 10%.
Цели выхода на пенсию, которые нужно достичь к 40 годам
К 40 годам вы более устоялись в жизни, и ваши финансы должны это отражать. Стремитесь к этим важнейшим этапам.
Устранение всего (не ипотечного) потребительского долга: Надеюсь, ваши студенческие ссуды уже далеко позади вас. Также постарайтесь к этому возрасту избавиться от кредитной карты, автокредитования и других потребительских долгов.
Составьте план для детского колледжа: не ждите, пока ваши дети выйдут на пенсию и начнут читать письма о зачислении, чтобы задуматься о финансировании колледжа. Составьте план, прежде чем вы дойдете до этого момента, и реалистично оцените, что вы можете себе позволить.
Сэкономьте вдвое свой доход: отличная цель, к которой нужно стремиться, – к этому возрасту сэкономить на пенсионных счетах вдвое больше годового дохода. Это поможет вам сохранить достаточно сбережений по достижении пенсионного возраста.
Цели, которых нужно достичь к 50 годам
Продолжайте укреплять свою прочную финансовую основу, стремясь достичь этих показателей к 50 годам.
Максимальные возможности выхода на пенсию: максимально используйте все возможности выхода на пенсию. Познакомьтесь с профессионалом, чтобы узнать, какие изменения вам необходимо внести, чтобы не сбиться с пути и достичь своих пенсионных целей. Воспользуйтесь преимуществами более высоких лимитов дополнительных взносов, начиная с 50 лет.
Платите больше за свой дом: учитывая, что потребительский долг уже позади, сейчас хорошее время, чтобы подумать о доплате за свой дом. Если вы вышли на пенсию до предела и у вас гарантировано финансирование колледжа, превратите все доступные доллары вашего бюджета в ипотеку.
Взгляните на страховку по долгосрочному уходу: поищите страховку по долгосрочному уходу для себя и супруга, если вы состоите в браке. В идеале вы хотите, чтобы это было на месте, прежде чем оно вам понадобится.
Цели выхода на пенсию для 60-летних
Вы находитесь на финише своего финансового марафона, но еще не пересекли финишную черту. Стремитесь выполнить эти задачи.
Точно настройте свои цели выхода на пенсию: снова встретитесь со специалистом, чтобы оценить свои цели выхода на пенсию и какие дополнительные шаги вам нужно предпринять для их достижения. Если вы подумываете о сокращении размера своего дома, переезде или внесении каких-либо других существенных изменений перед выходом на пенсию, установите твердый график, к которому вам нужно работать.
Пересмотрите свое завещание и страхование жизни: пересмотрите свое завещание, чтобы убедиться, что оно отражает вашу текущую ситуацию и желания. Внесите необходимые изменения. И убедитесь, что ваш полис страхования жизни соответствует вашим потребностям.
Иметь пенсионный план
Думать о том, чтобы преодолеть все эти вехи, может быть непросто, особенно если вы уже прошли некоторые из них. Однако не расстраивайтесь. Вместо этого оцените, где вы находитесь и что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к встрече с ними.
Ключ в том, чтобы иметь план и осознанно подходить к выбору финансовых средств. Осознавая эти вехи и стремясь к ним, вы будете на правильном пути к достижению своих пенсионных целей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Определение соответствующего уровня ликвидности для ваших собственных сбережений
Одна из вещей, я замечаю много с неопытными инвесторами является пренебрежением они, кажется, держат за хранение денег на сберегательный счете или, если более чистая стоимость, припарковано непосредственно в казначейских векселях в США казначействе. Это проблема, потому что вы не можете начать успешную программу инвестирования до тех пор, пока есть хороший фундамент под ваши финансовые ноги.
Огромная часть этого фундамента ваша ситуация с ликвидностью.
В терминах бухгалтерского учета, ликвидность относится к ресурсам на вашем балансе, который находится, или может быть легко, дешево и быстро превращается в, наличные деньги. Самый высокий приоритет для ликвидных активов, что они собираются быть там, когда вы достигаете для них, и безопасности принципала никогда в опасности.
Не секрет, что для мелкого инвестора, наиболее популярным способ оставить деньги в стороне для целей ликвидности является использование сберегательного счета.
Сколько денег вы должны вам держать в сберегательном счете
При прочих равных, и говорить в широком, академическом смысле, ответ проще, чем может показаться. Сумма денег, инвестор должен иметь в сберегательном счете будет основываться на несколько факторов, в том числе:
Стабильность его или ее положение в области занятости или другой основной источник дохода
Уровень постоянных затрат он или она берет на себя каждый месяц
Его или ее желаемый уровень жизни
Вероятности больших требований к его или ее ресурсам, в частности, те, которые могут возникнуть на короткий срок
Сумма денежных средств, он или она должна чувствовать себя в безопасности, что является чисто эмоциональным фактором, который будет отличаться от человека к человеку, и даже из года в год в зависимости от стадии жизни
Давайте минуту, чтобы рассмотреть некоторые из них более глубоких, так что вы можете получить представление уровней денежных средств, которые могут быть пригодны для аккаунта личных сбережений.
Будьте честны о стабильности вашего дохода ситуации
Вы штатный профессор в престижном университете Лиги Плюща с десятками опубликованных книг, забронированным графиком прибыльных платными говорящих концертов, а сторона карьера как высокие востребованными экспертами, которые все собрались вместе, чтобы производить в основном стабильные, прибыльные , шестизначный доход или вы временный работник в сезонной отрасли, которая сталкивается с подъемами и спадами раз, так что вы никогда не знаете, если вы собираетесь иметь дело в следующем квартале?
Даже если доходы были идентичны, последний человек должен был бы иметь в несколько раз уровень денежных средств, сидя на сберегательный счет, чтобы надлежащим образом защитить свою семью от потенциальной катастрофы, потому что последний человек подвержен большим потрясениям личной ликвидности.
Другой альтернативой является следовать тому, что я называю бизнес-модель Berkshire Hathaway. В течение многих лет, вы можете значительно снизить риск, постоянно добавляя новые потоки дохода. Если вы адвокат, который владеет сетью магазинов мороженого, или профессор геологии, который создал портфель мастера товариществ с ограниченной ответственностью хлынула нефть, природный газ и трубопроводные прибыли в свой расчетный счет, тем более разнообразно ваш денежный поток, то Чем меньше вы должны полагаться на один вид деятельности или операции, чтобы сохранить свет и питание в кладовой.
Рассчитать свой уровень фиксированных расходов
Следующий шаг при попытке определить, сколько денег вы должны держать в сберегательном счете, чтобы посмотреть на ваши фиксированные расходах. Если вы потеряли все ваши доходы в течение ночи, сколько месяцев вы могли бы поддерживать свой уровень жизни? Большинство экспертов рекомендуют шесть месяцев Зарезервировать.
Лично я думаю, что большинство людей должны рассмотреть по крайней мере один на два года. Это более амбициозное, но понимает, что вы не должны построить этот резерв на ночь. Вы можете работать в течение многих лет, постепенно накапливая свой излишек. Другим способом вы можете достичь этого является сокращение денежных требований по финансам вашей семьи. Например, вы можете погасить ипотеку раньше, чем его срока погашения. При отсутствии ипотечного платежа, ваш резервный фонд сидит в сберегательный счет не нужно быть настолько большим, что дает вам больше денег, чтобы инвестировать или потратить.
Выяснить Если Вы Are You подвергаться какой-либо большой загруженности на ваших денежных резервах
Вы столкнулись с угрозой крупного судебного процесса? Есть ли потенциал для значительных медицинских счетов? Ваш семейный бизнес страдает снижение доходов? Если да, то рассмотреть копить наличные деньги на сберегательный счет. Один из худших сценариев является то, что вы в конечном итоге слишком много денег на руках. Это проблема высокого класса, чтобы иметь. Если ничего не выходит, вы всегда можете купить актив, чтобы генерировать пассивный доход в следующем месяце или в следующем году.
Заглянуть внутрь и честно оценить, как Вы чувствуете Эмоционально
Это отличается для всех, и, опять-таки, это может даже меняться в зависимости от фазы жизни. Сколько денег это займет, сидя в безопасности в сберегательном счете, для вас хорошо спать по ночам и не беспокоиться? Вы, вероятно, есть фигура, даже если это нерационально, что приходит на ум сразу.
Для некоторых людей, это $ 10000. Для других, $ 100000. Миллиардер Уоррен Баффет любит держать минимум 20 миллиардов долларов вокруг, хотя он парки в казначейских векселях, облигациях и векселях, не сберегательный счет. У каждого из нас есть «ряд». Рисунок твое из будучи честным с самим собой, а затем найти способ, чтобы это произошло.
Обратите внимание, что Investo Гуру не предусматривает налог, инвестиции, или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости риски или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю принципала.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если малый бизнес нуждается в толчок в нижней строке может быть , настало время пересмотреть ваши продажи и маркетинговую стратегию и придумать план , чтобы получить землю на ваших конкурентов. Хороший способ начать разбивая термин «продажи и маркетинг» на отдельные управляемые элементы. Вы в конечном итоге с перечнем , которые могут быть рассмотрены для того , чтобы расставить приоритеты области , нуждающиеся в улучшении – контрольный список , который будет служить в качестве основы для эффективной маркетинговой стратегии.
Ниже Предлагаемый список использует примеры из розничного бизнеса флориста, чтобы сделать некоторые моменты ясны.
1) рынки
Как много вы знаете о своих текущих рынках или будущем рынке? Почему ваши клиенты покупают у вас? Что вы могли бы предложить, что бы привлечь больше не-клиентов? Как вы можете продать более прибыльных клиентов? Если добавить функции или услуги, люди будут больше платить за них, или они будут привлекать больше клиентов? Есть масса, организационный, промышленный, или корпоративных рынков за пределами нормальной розничной торговли, что вы игнорируете?
Флорист: Думали ли вы о продаже регулярных еженедельных мероприятий по области бизнес, особенно автомобильные дилеры, юридические фирм, фирм по недвижимости и т.д. по сниженной ставке, но с контрактом на 50 соглашений на один год?
2) конкурс
Кто они и что они до? Какова общая тенденция рынка и как ты справляешься с точки зрения доли рынка и позиции прибыли?
Как вы действительно ранга против конкурентов? Какие заменители есть для ваших продуктов и сколько угрозы они?
Флорист: Если похороны бизнеса истощается, какие культурные тенденции ( «нет цветов» объявления, например) имеют важное значение здесь , и как вы можете противостоять им (например, доставка цветов или корзины с фруктами в дом живых, к примеру)?
Использование конкурентной разведки для поддержания и повышения доли вашего бизнеса на рынке.
3) Распределение
Как вы можете получить ваши товары / услуги, чтобы новые рынки сбыта с прибылью? Есть ли марочные возможности? Вы можете объединять в своих продуктах с кем-то еще?
Флорист: Можете ли вы сотрудничать с поставщиками услуг для средней школы балов в области (фотографы, службы такси) и предложить единый пакет для молодых людей? Это может стать хорошим новым каналом продаж для вас.
4) цепочки поставок
Вы на милость оптовиков для вашего сырья или компонентов продукта? Как вы можете управлять поставщиками и получить больше покупательной власть над ними? Вы можете упростить ваши продукты и уменьшить ваши потребности питания? Вы можете купить оптом и хранить их где-то в экономически эффективным образом? Вы можете купить некоторые вещи фабрично дешевле, чем делать это самостоятельно (или наоборот)?
Флорист: Используйте Интернет , чтобы найти в Калифорнии выросли садовод , которые будут Air Freight розы в объеме для Вас и рыхлого консорциума других флористов в вашем районе. Они дадут вам большее разнообразие по стандартной рыночной цене , по сравнению с уменьшением доступности и манипулирование ценами во время отпуска от местных оптовиков. Будьте готовы к трению из них, однако.
5) Позиционирование
Где ваши товары / услуги падают по отношению к общему рынку? Является ли это действительно положение вы хотите? Вы «все для всех людей,» или вы должны двигаться в сторону высокого конечного положения (зарядный премию дифференцированного обслуживания) или положение низким ценам (подрезая цены друга, но на прибыль, из-за высокой КПД)? Если вы действительно «в середине», вы должны изучить, насколько хорошо вы регулярно делать (с помощью хорошей системы учета).
Флорист: Если вы считаете , не выходя нулевого роста «традиционные линии» , такие как церковные цветы и двигаться в направлении линии быстрее роста , таких как шелковые цветы для свадьбы? Есть ли изобразить ваш магазин позиции , которую вы хотите быть в?
6) Продвижение
Почувствуйте невидимым? Как вы можете изменить ваши продажи и маркетинговую стратегию, чтобы изменить это? Какие инструменты продвижения имеет смысл использовать для продвижения своей продукции еще согласуются с маркетинговыми изображениями, которое вы хотите проецировать?
Как вы знаете, если они окупятся? Вы продвижение в Интернете эффективны?
Флорист: У вас есть бизнес – сайт. Может быть , пришло время , чтобы создать страницу Facebook бизнеса и посмотреть , если вы можете достигнуть большего количества потенциальных клиентов с помощью кампании социальных медиа. Это часть достигающие будущего рынка.
7) Ценообразование
Какова ваша стратегия ценообразования? Есть ли переменные ценообразования имеют смысл, для различных рынков, скоропортящиеся продукты, или основанного на время процессов продаж, или различные типы клиентов? Вы взимать плату за все, что вы делаете?
Флорист: У вас есть Поинсеттиа цены на Рождестве , которые варьируются в зависимости от размера растения. Если вы рассмотреть вопрос о снижении цены до 5 декабря (для продвижения ранних продаж), а также повышение цен медленно после 20 декабря ( с целью максимизации доходов от последней минуты покупателей)? Вы когда – нибудь задумывались два для одного продаж для отдыха растений или купона на весенний букет для людей , которые покупают свежие договоренности в январе и феврале?
8) Служба доставки
Как хорошо и как последовательно вы доставки / получения ваших продуктов / услуг? То, что люди проблемы должны быть решены? Вы действительно обучать людей в их общей роли и миссии, а не только механика их работы? Как вы знаете, ваше обслуживание клиентов является удовлетворительным? Как вы можете использовать медвежью услугу ситуацию, чтобы повысить лояльность клиентов?
Флорист: Вы когда – нибудь следуют с клиентами , которые перестали покупать (или замедлили покупки) , чтобы увидеть , если вовлекаются вопросы качества / услуг?
9) финансирование
Какова ваша структура капитала? То есть, каковы пропорции денежных средств, банковских кредитов, других заемных средств, вложенных средств, а чистая прибыль в вашей работе? Вы производите годовой финансовый отчет и ежемесячный отчет денежных средств? Существуют ли другие источники капитала, вы должны смотреть на? Есть более дешевые источники скажем, банковские кредиты, или у вас есть доступ к ангельским инвесторам или венчурным капиталистам для долевого финансирования?
Флорист: Как член отраслевой торговой группы (FTD, например), являются ли финансовые услуги или даже кредиты они могут обеспечить , что было бы полезно? Вы достаточно большой теперь для CPA , чтобы действительно рассмотреть ваши книги и интерпретируют свою позицию?
10) Стратегия
Как вы можете повысить лояльность клиентов? Как вы можете увеличить продажи существующим клиентам (более частое использование или покупает, продает широкую линейку продуктов для них) или новых клиентов (существующих и новых продуктов)? Как вы можете проникнуть в новую область прибыльно? Какие новые замещающие продукты успешны в Wal-Mart или других торговых точках, которые вы понюхал, как не является частью вашего традиционного бизнеса? Какие расходы могут быть удалены без влияния на уравнении значения?
Флорист: Летние продажи тусклые; вы рассмотрели проведение садоводства семинаров весной? Могу принести в газоне и садоводство специалистов в ваш магазин , чтобы продавать свои лужайки и сад материалы для комиссии к вам. Это поможет вам удовлетворить клиентов , которые находятся в газонных и садовых магазинах в это время года.
11) Управление
Какие риски существуют сегодня и которые находятся на горизонте? Какова вероятность и влияние каждого из них? Как вы можете уменьшить оба? Есть союзы, которые имеют смысл? Есть торговые группы, вы должны быть в? Существуют естественные связи, которые никто не exploiting– как видеомагазин выпускающих людей заказать видео с выбором пиццы из соседней пиццерии в течение определенного времени? Или позволить клиентам вернуть свои видео на местном Starbucks они остановятся утром?
Флорист: Ваш магазин находится в крупном городе. Выявление и связаться с более успешных предприятий общественного питания и посмотреть , если есть место для союза здесь, на том , что вы можете принести друг другу на больших мероприятиях вы предоставляете услуги.
12) Информация
Какая информация ваша система учета дает вам о прибыльных линий, затрат и прибыли? Если «нет,» почему бы не фиксируем его и начать делать лучше решения? Какой совет вы можете получить от торговой группы или местной розничной ассоциации?
Флорист: У вас есть свадьба, похороны, церковь, личный, завод и поставляет линию. В прошлом году продажи составили $ 500 000, вы имели чистую прибыль в размере 40 000 $ (8%). Вы никогда не задумывались , какие строки были прибыльными? Какие были убыточны?
A Cohesive Marketing Strategy Equals More Sales
Obviously this is just a start for developing an effective marketing strategy, but suggestive. It feels good to be able to check “OK” next to some of these, but it should also be empowering to prioritize those few that need your attention.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когда вы готовитесь купить дом, вы проводите много времени, смотря на ипотечные кредиты, ставки, закрытие затрат, и определить, насколько все будет в конечном итоге стоить вам. Вы исследований ипотечные компании, выяснить их репутацию, и, как правило, оседают на тот, который имеет наиболее благоприятные условия, наименьший интерес, и сильный финансовый фон.
А потом, через некоторое время после дома и продажа прошли, вы заметили, что имя кредитора полностью отличается от компании, которую вы выбрали.
После всех этих исследований и обсуждений, ипотека была продана.
Это может быть сложным, и немного нервирует. Вот что вы можете ожидать.
Три части к ипотеке
При подаче заявления на получение ипотечного кредита, есть три аспекта этой ипотеки.
Кредит составитель
Кредитование компании
Обслуживание компании
Человек, который вы будете иметь дело с лично является кредит составитель: Они делают все документы, и они помогут вам подать заявку на кредит. Возбудитель отправляет заявку в кредитной компании. Если вы встречаете свои принципы, они одобряют кредит и теперь у вас есть деньги, чтобы купить дом. Кредитование компания может выступать в качестве обслуживающей компании, а также, но более вероятно, что они будут продавать его в другую компанию. Обслуживания компании, которые вы пишете свой ежемесячный чек для того, чтобы оплатить дом.
Почему Ваш ипотечный быть продан ли
Ваш кредит отправитель получает деньги комиссию по каждой закладной, что он или она ставит.
Кредитор и сервисер, однако, должны сделать свои деньги более медленно, обычно в течение от 15 до 30 лет.
Если кредитование компания обслуживала каждый кредит, который они финансируемые, они должны были бы иметь многие миллиарды долларов на руку, чтобы убедиться, что они имели денежные средства для обеспечения этих кредитов.
Большинство банки и учреждения будут быстро привязали за наличные деньги, если они обслуживаются каждый кредит. Вместо этого они будут связывать их вместе (как правило, куча кредитов с аналогичным уровнем риска), и продавать их инвесторам (часто государственных учреждений, таких как Fannie Mae или Freddie Mac). Эти инвестиционные компании продают их как облигации (вы даже можете иметь некоторые из вашего портфеля, вложенного в них). При распродаже кредита, кредитные компании теперь есть деньги, которые они могут одолжить другой потенциальный покупатель.
Что ожидать с вашей новой компании Обслуживания
Это обычная практика для кредитора продать ипотеку, и это вполне законно для них, чтобы сделать это без вашего согласия. То, что они должны делать, однако, предоставить вам с предупреждением, что ваш кредит будет обслуживаемой другой компанией.
И старый владелец кредита и новый владелец кредита должен отправить вам уведомление не менее чем за 15 дней до передачи. Новый кредитор должен предоставить контактную информацию в течение 30 дней после того, как передача завершена, так что вы знаете, куда отправить платеж, и как войти в контакт, если вам нужна помощь. И не волнуйтесь, если вы посылаете компенсацию к старому кредитору! Вы получаете 60 дневный льготный период, так что ваш кредит не будет преступником, если вы сделаете ошибку с этим первый чек будет новой компании.
Что о деталях ипотеки? Ваш платеж будет оставаться такой же (если вы не имеете кредита ARM, в этом случае интерес может регулировать). Ваш кредит будет продолжать работать так же, как это было со старым кредитором, так что если у вас было 19 лет осталось до тех пор, пока была погашена, у вас еще есть 19 лет осталось. Единственное отличие будет названием компании, что вы пишете на чеке (и адрес, по которому вы посылаете его).
Одна вещь, которая может иметь большое влияние на ваши финансы являются условия для кредита изменения. Существуют программы, которые позволяют вам работать с вашим кредитором, чтобы изменить условия вашего кредита так, что легче для вас, чтобы оплатить счета (процентная ставка может быть уменьшена длина кредита может быть продлен, или кредит может быть преобразовано из переменных фиксированного процента).
Если ваш кредит продан в течение времени, когда вы проходите процесс модификации, вы, вероятно, придется начинать все сначала.
Как избежать того, вы Ипотечные Продан
Но после того, как всю эту работу найти именно та компания, что вы хотите делать бизнес с, есть все, что вы можете сделать? Каковы ваши права как заемщик, когда речь заходит о кредите продается?
Когда вы подписываете контракт для кредита, есть пункт в большинстве из них, которые говорят, что они имеют право продать закладную другую обслуживающую компанию. Если вы получаете уведомление, что ваш кредит продаются, вы в принципе есть два варианта: идти вместе с ним, или рефинансировать с другой компанией.
Если у вас есть еще подписать документы, есть способы, которые вы можете гарантировать, что ваш кредит будет принадлежать и обслуживаться инициирующей компанией. Все, что вам нужно сделать, это спросить. Часто большие ипотечные кредиторы, как общенациональные банки, не будут делать это обещание. Но более мелкие и более местные кредиторы, как кредитные союзы, будет. Если вы хотите, чтобы избежать ваш ипотечный продать, начните поиск с местными банками и кредитными союзами.
Ипотеки продаются каждый день
Суть заключается в том, что ипотека, скорее всего, будет продан. Это помогает держать процентные ставки конкурентоспособны, это стимулирует экономику, и в действительности все это не очень вероятно, чтобы увидеть какие-либо негативные последствия продажи. Но имейте в виду, что ошибки случаются. Процесс, как правило, бесшовные, но происходят ошибки. Если вы заметили, что ваш платеж изменился, условия изменились, или что-то просто не кажется правильным, начните с вызовом нового обслуживания кредита компании. Если это не работает, чтобы получить вещи выпрямлены, вы можете подать заявление через Бюро финансовой защиты потребителей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
