Это идеальное расположение, чтобы погасить ипотеку до выхода на пенсию, но иногда это не возможно. У вас есть альтернативы.
Большинство людей было бы лучше, не имея ипотеки в отставку. Относительно немногие получат какие-либо налоговые льготы от этого долга, и платежи могут получить более трудно управлять на фиксированные доходы.
Но на пенсию ипотечный кредит , прежде чем уйти в отставку, не всегда возможно. Финансовое планирование рекомендуется создать план B , чтобы убедиться , что вы не ветер дом богатых и нехватки денежных средств.
Почему ипотека свободного выхода на пенсию, как правило, лучше всего
Ипотечные проценты технически облагаемым налогом, но налогоплательщики должны детализировать, чтобы получить перерыв – и меньше будет теперь, когда Конгресс почти в два раза стандартный вычет. Объединенный комитет Конгресса по вопросам налогообложения оценкам 13,8 млн домохозяйств получат выгоду от ипотечного процентного вычета в этом году, по сравнению с более чем 32 миллионов в прошлом году.
Еще до налоговой реформы, люди предпенсионного часто получали меньше пользы от их ипотеки с течением времени, как платежи перешли от того, в основном, интерес к тому, в основном, главным.
Для того, чтобы покрыть ипотечные платежи, пенсионеры часто приходится снимать больше от своих пенсионных фондов, чем они были бы, если ипотека окупились. Эти отходы, как правило, вызывают больше налогов, уменьшая при этом пул денег, что пенсионеры должны жить.
Именно поэтому многие финансовые планировщики рекомендуют своим клиентам погасить ипотеку, еще работая таким образом , чтобы они без долгов , когда они выходят на пенсию.
Все чаще, однако, люди в отставку из-за денег на свои дома. Тридцать пять процентов домохозяйств, возглавляемых людьми в возрасте от 65 до 74 имеют ипотеку, согласно опросу ФРС потребительских финансов. Так что 23 процентов тех, кто 75 лет и старше. В 1989 году, пропорции были 21 процентов и 6 процентов, соответственно.
Но спешат погасить эти ипотеки не может быть хорошей идеей, либо.
Не заставляйте себя беднее
У некоторых людей есть достаточно денег на сбережения, инвестиции или пенсионные фонды, чтобы погасить свои кредиты. Но многие бы взять большой кусок из тех активов, которые могли бы оставить их не хватает денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций или будущих расходов на проживание.
«Хотя есть, конечно, психологические выгоды, связанные с ипотекой быть свободными, в финансовом плане, это один из последних мест, я бы направить клиента, чтобы погасить рано,» говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Майкл Чикконе саммита, Нью-Джерси.
Такие большие отходы также могут засунуть человек в гораздо более высокую налоговой скобку и вызвать колоссальные налоговые счета. Когда клиент достаточно богат, чтобы погасить ипотеку и хочет сделать так, CFP Крис Чен Waltham, штат Массачусетс, по-прежнему рекомендует распространять платежи в течение долгого времени, чтобы сохранить налоги вниз.
Часто, однако, люди в лучшем положении, чтобы погасить ипотеку могут принять решение не делать этого, потому что они могут получить большую отдачу от своих денег в другом месте, говорят планировщики. Кроме того, они часто те, достаточно богатые, чтобы иметь большие ипотечные кредиты, которые все еще могут претендовать на налоговые вычеты.
«Ипотечные много раз есть дешевые процентные ставки, которые вычитаются и, следовательно, не может быть стоят окупается, если ваш портфель после уплаты налогов может опережать его,» говорит CFP Скотт А. Бишоп Хьюстон.
Когда выигрыш не представляется возможным, свести к минимуму ипотеки
Для многих в отставку, окупается дом просто не представляется возможным.
«„Желаемое за действительное“сценарий, в лучшем случае является то, что они будут иметь наличные непредвиденной через наследство или тому подобное, которые могут быть использованы для погашения долга,» говорит CFP Ребекка Л. Кеннеди в Денвере.
В дорогом Лос – Анджелесе, CFP Дэвид Rae предлагает ипотечные обременены клиентов рефинансирования до выхода на пенсию , чтобы снизить свои платежи. ( Рефинансирование это перед выходом на пенсию обычно легче , чем после.)
«Рефинансирование может распространить свой оставшийся ипотечный баланс из более чем 30 лет, что значительно сокращает часть вашего бюджета съедает,» говорит Rae, офис которого находится в Западном Голливуде.
Те , кто имеют значительный капитал , построенный в своих домах могли бы рассмотреть возможность обратной ипотеки , говорят планировщики. Эти кредиты могут быть использованы для погашения существующего ипотечного кредита, но никаких выплат не требуется и обратная ипотека не должен быть погашен , пока владелец не продает, съезжает или умирает.
Другое решение: сократить, чтобы устранить или, по крайней мере, уменьшить ипотечный долг. CFP Kristin С. Салливан, а также в Денвере, призывает своих клиентов рассмотреть этот вариант.
«Не обманывайте себя, что ваши взрослые дети будут снова посещать все время,» говорит Салливан. «Конечно, не держать достаточное пространство и комфорт для них, чтобы вернуться с вами!»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чувствуя застряли с вашими сбережениями? Вот что делать
Вы хотите сохранить больше денег, вносят больший вклад в отставку, и создать большой резервный фонд.
Но вы чувствуете застряли, потому что вы боретесь с кучей задолженности кредитной карточки.
Что вы должны сделать? Вот несколько советов:
Знайте, что вы не одиноки
Примерно один из трех американцев – около 34% – держать возобновляемый долг по кредитной карте, в соответствии с The Simple Dollar.
Когда мы говорим о возобновляемого долга по кредитной карте, мы не говорим об использовании своей любимой пластиковой карты обзванивать покупки и быстро идти домой, чтобы оплатить счет в полном объеме.
Мы имеем в виду людей, которые держат баланс месяц в течение месяца и платить проценты по этому балансу.
Согласно исследованию, проведенному MagnifyMoney, 76% людей, которые держат задолженность по кредитной карте платят процентные ставки в размере 15% или выше. Если вы среди этих людей держит баланс и платить слишком много, просто помните, что вы не только один.
Создание плана
Не просто сделать минимальные платежи и надеется, что ваш долг будет волшебным образом исчезнет. Создать некоторый тип плана, который позволит вам погасить свои долги.
Вы можете решить кредитную карту, которая имеет наименьший баланс первого, или вы можете погасить остаток на карте с высокой процентной ставкой.
Какой бы вы предпочитаете до вас. Возьмем какой из этих двух процессов являются наиболее мотивирующим и начать ужесточение свой ремень. Это приводит нас к следующему пункту.
Сокращать
Поставьте себя на кассовой только диеты, так что вы не наберешь любой дополнительный долг.
Сократить на любых ненужных предметов, таких как одежда, обувь, мебель, ресторанное питание, алкоголь, сигареты, печенье, поп, картофельные чипсы, кабельное телевидение – все, что не является строго необходимым.
Переосмысление Необходимости
Теперь, когда вы сократили свои дискреционные элементы думать немного более глубоко, стоит ли оставшихся ваших расходов, так называемых «необходимых расходы» действительно необходимо.
Есть ли у вас тратить столько денег на бензин, или вы могли бы ходить, ездить на велосипеде, или сесть на автобус, чаще всего?
Нужно ли продолжать жить в своем хорошем доме, или вы могли бы сократить в меньшую квартиру и сдавать в аренду свое текущее жилище?
Ищите способы, чтобы заработать дополнительные деньги
Продаем некоторые из ваших старых вещей на eBay или Craigslist. Найти внештатный или консультационный гиг генерировать побочный доход.
В случае необходимости, подобрать несколько нянь рабочих мест, в идеале, в котором вы можете привести свои ребенок к дому в то время как вы смотрите Чужие, ребенок. Вы будете зарабатывать деньги в течение нескольких часов, проведенных делать то, что вы сделали в любом случае.
Мониторинг вашей кредитной
Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет никаких признаков мошенничества или несанкционированных платежей.
Если вы видите какой-либо, обратитесь с эмитентом кредитной карты, чтобы отменить карту и оспорить обвинения. Подпишитесь на бесплатный кредитный мониторинг на веб-сайте, таких как кредитные Кармы или кредитную Сезам.
Начните экономить деньги на ежегодные расходы
Вы уже знаете, что вам нужно потратить один раз в году на день рождения, праздники, каникулы, более высокий нагрев или охлаждение законопроекты, которые происходят сезонно, и так далее.
Начните экономить деньги в течение всего года, так что вы будете готовы, когда эти расходы разворачиваться.
Как вы знаете, сколько сэкономить? Выясните, что вы проводите на каждом данном ежегодном мероприятии и разделить на 12.
Например, если вы проводите примерно $ 800 каждый курортный сезон на билеты на самолет, чтобы посетить свою семью, а также несколько подарков, разделите $ 800 на 12. Это касается в общей сложности $ 66 в месяц, что сумма, которую вы должны сохранить, чтобы быть готовыми к этому годовому счету.
Сохранение в течение всего года будет держать вас от попасться врасплох, когда вы должны платить эти одноразовые счета.
Отслеживайте свои доходы и расходы
Один из лучших способов, чтобы получить себе на верном пути является тщательно контролируя каждую копейку, которая приходит и уходит.
После того как вы больше передышки в пределах вашего бюджета, и вы задолженность бесплатно, вы не можете сделать это. На данный момент, вы должны быть тщательно отслеживают все ваши доходы и расходы, так что вы знаете, где ваши деньги идут.
Вы можете обуздать свои порывы на ваших крупнейших финансовых утечек, тоже.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Аренда на собственные предложения выглядеть и чувствовать себя очень похожи на стандартных продажи дома, и они являются альтернативой традиционных жилищных кредитов. И покупатели и продавцы могут извлечь выгоду из этих механизмов, но очень важно, что все знают, что риски, прежде чем начать работу.
На этой странице рассматривается в аренде, чтобы иметь сделки, связанные с домом, но есть и другие виды программ там.
Что такое аренда Владеть?
Аренда владеть способ купить или продать что-то в течение долгого времени, что дает покупателю «возможность» приобрести в какой-то момент в будущем.
С традиционной куплей-продажей, покупатель и продавец завершить покупку более или менее сразу после согласования сроков (при закрытии), но аренда владеть отличаются.
Под арендной платы собственного договора, покупатель и продавец соглашаются на возможность в продаже в какой – то момент в будущем. В конечном счете, арендатор / покупатель решает , если сделка будет фактически иметь место. В то же время, покупатель производит оплату продавцу, и часть этих платежей (обычно) уменьшить деньги , необходимые , чтобы купить дом на более поздний срок.
Зачем покупать арендуемого Владеть?
Аренда собственных программ может быть привлекательной для покупателей, особенно тех, кто ожидает, что в более сильном финансовом положении в течение нескольких лет.
Купить с плохой кредитной: Покупатели , которые не могут претендовать на получение ипотечного кредита может начать покупку дома с арендной платы , чтобы иметь соглашение. Со временем, они могут работать на восстановлении их кредитных баллов, и они могут быть в состоянии получить кредит , когда он, наконец , время , чтобы купить дом.
Блокировка в покупной цене: На рынках с ростом цен на жилье, покупатели могут получить согласие на покупку по текущей цене (но покупка будет проходить несколько лет в будущем). Покупатели имеют возможность отступить, если цены на жилье падают, хотя делает ли он или нет смысла в финансовом отношении будет зависеть от того , сколько они заплатили по договору.
Тест – драйв: Покупатели могут жить в доме , прежде чем совершать покупки недвижимости. В результате, они могут узнать о проблемах , с домом, кошмарные соседи, и другие проблемы , прежде чем это слишком поздно.
Переместить меньше: Покупатели , которые преданны дома и окрестности (но не в состоянии купить) может попасть в дом , что они в конце концов купить. Это снижает стоимость и неудобство перемещения через несколько лет.
Построить собственный капитал: Технически, арендаторы не строят справедливости таким же образом , что домовладельцы делают. Однако, платежи могут скапливаться и обеспечивают значительную сумму , чтобы положить в сторону покупки в дома. Покупатели могут также просто сэкономить деньги на сберегательный счет и использовать эти средства вместо (избегая ловушек ренты владеть, и предоставляя возможность купить любой дом).
Зачем продавать с арендой Владеть?
Продавцы могут также извлечь выгоду из аренды, чтобы иметь механизмы.
Больше покупателей: Если у вас возникли проблемы с привлечением покупателей, вы можете также рынок для арендаторов , которые надеются купить в будущем. Не у всех есть хороший кредит и может претендовать на получение кредита, но все нужно место , чтобы жить.
Заработать доход: Если вам не нужно продавать прямо прочь и использовать деньги для оплаты других вниз, вы можете заработать доход от аренды, двигаясь по направлению к продаже недвижимости.
Более высокая цена: Вы можете запросить более высокую цену продажи , когда вы предлагаете аренду владеть. Вы предоставляя возможность , что люди могут быть готовы платить. Арендаторы также есть «вариант» , чтобы купить дом – что они никогда не могли бы использовать – и гибкость всегда дополнительные расходы.
Инвестировал наймодатель: Потенциальный покупатель, скорее всего, заботиться о собственности (и ладить с соседями) , чем наймодатель, без кожи в игре. Покупатель уже вложенный в собственность и имеет интерес в сохранении его.
Как это работает
Все оборотное: Арендная плата в собственную транзакцию, также известную как вариант аренды, начинается с договором. И покупатель , и продавец согласен с определенными условиями, и все условия могут быть изменены в соответствии с потребностями каждого. В зависимости от того, что важно для вас (будь то покупатель или продавец), вы можете запросить определенные особенности перед подписанием соглашения.
Например, вы можете запросить большую или меньшую предоплату, если это будет полезно для вас.
Совет имеет важное значение: Обязательно ознакомьтесь любым договором с адвокатом недвижимости , так как эти операции могут быть сложными, и есть много денег в. Аренда собственных сделок особенно рискованная для покупателей. Некоторые мошеннические воспользоваться людьми с плохим кредитом и большими надеждами на покупку дома. Даже честный продавец, то можно поплатиться много денег , если дела идут не так, как планировалось.
Вариант купить: В начале любой аренды владеть сделками, покупатель платит Продавцу премию опциона , который часто около пяти процентов от конечной цены покупки (хотя это , безусловно , может быть выше или ниже). Этот платеж дает покупателю право или «вариант» , – но не обязательство – покупать дом в какой – то момент в будущем.
Нет возврат: Первоначальная премия оплата не возвращается, но он может быть применен к цене покупки (если покупатель когда – либо покупает дом, она не будет иметь , чтобы придумать , как много наличных денег). Более крупные платежи опционных являются рискованными для покупателей: если сделка не проходит по какой – либо причине, нет никакого способа , чтобы получить эти деньги обратно. Продавец , как правило , получает сохранить любые премиальные выплаты после аренды владеть сделка заканчивается.
Цена покупки: Покупатель и продавец установить покупную цену дома в контракте. В какой – то момент в будущем ( как правило , от одного до пяти лет, в зависимости от переговоров), покупатель может купить дом за эту цену – независимо от того, что дом на самом деле стоит. При установлении цены, цена, это выше , чем текущая цена не является редкостью ( в противном случае, продавец лучше просто продавать сегодня). Если дом вырос в цене быстрее , чем ожидалось, все это работает в пользу покупателя. Если дом теряет свою ценность, арендатор , вероятно , не будет покупать дом (отчасти потому , что она не может иметь смысл, а отчасти потому , что арендатор не сможет претендовать на получение крупного займа с высоким отношением кредита к стоимости). Покупатели , как правило , применяются для ипотеки , когда приходит время , чтобы купить дом.
Ежемесячные платежи: Покупатель / арендатор также производит ежемесячные платежи продавцу. Эти платежи служат в качестве арендных платежей (потому что продавец по- прежнему владеет собственностью), но арендатор обычно платит немного больше каждый месяц. Дополнительное количество обычно приписывают к окончательным ценам покупки, так что это уменьшает количество денег покупатель должен придумать при покупке дома. Опять же , дополнительная аренда «премиум» является невозвратным – он компенсирует продавец для ожидания вокруг , чтобы увидеть , что будет делать покупатель (продавец не может продать имущество кому – либо другое , пока соглашение с наймодателем концов).
Обслуживание: все участники выгоды от благоустроенной домой, но кто должен платить? Ваше соглашение должно определить , кто несет ответственность за текущее обслуживание и капитального ремонта. Некоторые соглашения говорят , что что – нибудь под $ 500 является ответственностью покупателя, но местные законы могут осложнить ситуацию (помещики могут потребоваться предоставить определенные удобства, даже если договор говорит иначе).
Аренда Владеть Ловушки
Ничто не является совершенным, и что включает в себя арендную плату собственных программ. Эти сделки являются сложными, и как покупатели, так и продавцы могут получить некоторые неприятные сюрпризы. Несколько примеров приведены ниже, но список вещей, которые потенциально могут пойти не так много больше. Только местный адвокат недвижимости может дать вам хорошее представление о том, что поставлено на карту в вашей ситуации, так что не забудьте посетить с одним, прежде чем подписать что-нибудь.
Риски для покупателей
Утрата деньги: Если вы не покупаете дом – по какой – то причине – вы потеряете все дополнительные деньги , которые вы заплатили. Продавцы , которые легко искушаем может затруднить или сделать непривлекательным для вас купить.
Медленный прогресс: Вы можете планировать , чтобы улучшить свой кредит или увеличить свой доход , так что вы будете иметь право на получение кредита , когда заканчивается вариант, но вещи могут не работать так , как планировалось.
Меньше контроля: Вы еще не владеете собственностью, так что вы не имеете полный контроль над ним. Ваш домовладелец может прекратить ипотечные платежи и потерять собственность путем выкупа, или вы не можете отвечать за решения о основных пунктов технического обслуживания. Кроме того, арендодатель может потерять суд или прекратить платить налоги на недвижимость и в конечном итоге с залогами на имущество. Соглашение должно решить все из этих сценариев (и арендодатель не имеет права продавать , пока у вас есть возможность на имущество), но судебные баталии всегда главная боль.
Снижение цены: цены на жилье могут упасть , и вы не могли бы пересмотреть более низкую цену покупки. Тогда вы остаетесь с возможностью утрачивая все ваши опции денег или покупки дома. Если ваш кредитор не будет утверждать негабаритный кредит, вы должны будете принести дополнительные деньги , чтобы закрыть для первоначального взноса.
Просроченные платежи больно: В зависимости от вашего согласия, если вы не платите арендную плату за время, вы можете потерять право на покупку (наряду со всеми вашими доплат). В некоторых случаях, вы держите свой вариант, но ваш дополнительный платеж за месяц не «насчитал» , и это не добавит к сумме , которую вы накопили за возможную покупку.
Главные вопросы: Там могут быть проблемы с тем свойством , что вы не знаете о том, пока вы пытаетесь купить его (например, проблемы названия). Лечить арендную плату владеть покупкой как «реальной» покупка – получить поиск осмотра и названия перед погружением в.
Мошенничество: Аренда собственных афер является привлекательным способом взять большие суммы денег от людей , которые не находятся в финансовом безопасном положении.
Риски для продавцов
Нет уверенность: Ваш арендатор может не купить, поэтому вы должны начать все сначала и найти другой покупатель или арендатор (но , по крайней мере , вы получите , чтобы сохранить дополнительные деньги).
Медленные деньги: Вы не получите большую единовременную сумму, которую вы , возможно , потребуются приобрести ваш следующий дом.
Отсутствует признательность: Вы , как правило , зафиксировать цену продажи , когда вы подписываете ренту собственного соглашения, но цены на жилье могут расти быстрее , чем вы ожидали. Вы могли бы сделать лучше арендовать место и получить договор купли – продажи в будущем (или вы не могли бы).
Падение цен на жилье: цены на жилье могут упасть, и если ваш арендатор не покупает, вы бы лучше просто продать недвижимость.
Обнаружение недостатков: Покупатели могут обнаружить недостатки , которые вы никогда не знали об использовании дома по- разному, и они могут принять решение не покупать. Может быть, сантехника может обрабатывать пару, но не семья из пяти людей , и никто не мог знать об этой проблеме. Вы не пытаетесь обмануть кого – либо – это дефект , который никогда не пришел в соответствии с предыдущим жизнеустройства – но теперь это проблема , и вы должны будете раскрывать его будущим покупателям (или исправить).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Советы, чтобы помочь супружеский плану пары на пенсию вместе
Молодожены часто имеют много финансового планирования, чтобы сделать: стартовый дом, дети, отпуск фонд, дом мечты, фонд колледжа. Это легко упустить из виду или игнорировать планирование для совместного выхода на пенсию. Не позволяйте этому случиться. Золотые годы в конечном счете может быть лучшим из вашего брака, если вы понимаете друг друга в будущем цели, потребности и ожидания. Вот шесть советов для планирования выхода на пенсию как пара.
Обсудите ваши большую картину цели
Сядьте с вашим супругом и делиться друг с другом своей идеальным выходом на пенсию. Один из вас может удалиться в предполагаем 45, а другой счастлив работать навсегда, вы можете мечтать о салоне в стране в то время как ваш супруг фотографии тратить свои золотые годы в моторном доме. Чем раньше вы знаете о цели другой, тем больше времени вы должны работать в направлении компромисса и общий идеал.
Сохранить для выхода на пенсию вместе
Каждый из вас, в конечном счете несет ответственность за собственную пенсию, но так же, как вы делаете сегодняшние финансовые решения вместе, вы должны сохранить для выхода на пенсию вместе. Ваш супруг участвует в 401 (к)? Если нет, то вы могли бы себе позволить, чтобы добавить немного больше дохода до вычета налогов на свой собственный план для удовлетворения ваших общих целей? Если один из супругов не работают вне дома, вы можете рассмотреть супружеское IRA, которая позволяет отложить средства в налоговом отложили инвестиционный счет в пользу безработного супруга.
Выработайте стратегию претензий по социальному обеспечению
Супружеские пары имеют большую возможность максимизировать доход на протяжении жизни социального обеспечения по времени их индивидуальные и супружеские претензий только правильным образом. То, что это путь зависит от вас, вашего возраста, возраст вашей претензии и вашего супруга. Немного тщательного планирования в период до 62 лет, самое раннее, в которой вы можете начать собирать, может сделать разницу в его и ее гарантированный доход для жизни.
Рассмотрим ваши потребности Общий Доход
В зависимости от стадии в жизни, вы можете быть в состоянии оценить, сколько вам нужно на пенсию. Может быть, вы убеждены, что вы могли бы сделать бюджет работу с половиной текущего дохода, но ваш супруг хочет образ жизни, который требует такого же уровня дохода, который вы зарабатываете сегодня. Выравнивание этих ожиданий поможет создать более реалистичный план.
Проверьте свои Бенефициары
Помните, когда вы впервые начали свой 401 (к)? Вы должны были включать в себя имя одного или нескольких получателей, людей, которые будут получать деньги, если вы должны пройти дальше. Убедитесь в том, что эта информация была обновлена, так как уточненный как это возможно, и переоценивать в результате любого крупного события жизни, такие как брак, рождение ребенка, развод или семейной смерти. Изменение ваших получателей можно легко сделать, обратившись в брокерскую фирму, если у вас есть ИРА или представителя человеческих ресурсов, которые администрирует 401 (к) план вашей компании.
Не Пенсия в то же время
Берите от одного пенсионера, который сделал это, выходящим на пенсии в то же самое время, как ваш супруг может звучать как много удовольствия, но на самом деле может быть много настроек, которые трудно для двух людей, чтобы пройти вместе. По ошеломляющей пенсии, каждый из супругов получают лучшее чувство своего повседневной рутины, хобби, стремление и социальную жизнь вне дома.
Понимание Пенсионные супружеского Преимущества После развода
Если вы счастливы в браке, вы не должны обсуждать развод в отношении вашего пенсионного плана. Но если брак подходит к концу, пенсионные активы находятся на столе, и вы должны работать, чтобы обеспечить свои собственные пенсионные сбережения и долгосрочный план. Разделение брачных активов может распространяться на пенсионные планы, включая то, что называется порядок квалифицированного отечественных отношений (QDRO), чтобы поделить деньги без ранних штрафов абстиненции. Вы также можете иметь право на супружескую поддержку выхода на пенсию. Разведенные или овдовевших супругов право на получение пособий по социальному обеспечению на запись супругов.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы создаете резервный фонд, погашение задолженности, или инвестиции, чтобы построить пенсионную заначку, вы знаете, что вам нужно, чтобы сэкономить больше денег. Но если вы сосредоточили на отсечение 50 центов купонов или сделать моющее средство для стирки вручную, вы упускаете лес за дерева. В то время как эти привычки могут сэкономить деньги, есть пяти областей, вы должны сосредоточиться, чтобы сделать реальную разницу в вашей финансовой жизни.
1. Ваша работа
Есть только два пути, чтобы действительно изменить свои финансы: сократить расходы или заработать больше денег. Хотя есть предел того, сколько вы можете вырезать из вашего бюджета, нет потолка на сколько вы можете заработать.
Получить новую работу. Самый большой способ увеличить свой доход, чтобы переключить рабочие места , так как вы держите большую рыночную власть , прежде чем вы приняли позицию.
Обсудите. Если вы хотите , где вы работаете, пришло время вести переговоры с вашим боссом. Составьте список ваших достижений, путь вы сохранили деньги компании и подобные зарплаты в других компаниях. Всегда просите больше , чем то , что вы надеетесь – многие руководители будут вести переговоры вас вниз.
Найдите другие способы , чтобы заработать больше. Вы также можете заработать больше, прося стимулирования на основе бонусов, принимая на сверхурочную работу, найти неполный рабочий день , или начать свой собственный бизнес.
2. Транспортировка
Ваши транспортные расходы могут быть огромной частью вашего бюджета, особенно если у вас есть автомобиль. А это означает, что есть много возможностей для сохранения в этой области.
Исследования , прежде чем купить. Между газом, страхование, регулярное техническое обслуживание и другие расходы, владеющие автомобиль может стоить свыше $ 9000 в год. Но эти затраты могут отличаться друг от друга в зависимости от марки и модели. Перед тем, как купить ваш следующий автомобиль, исследование , какие из них имеют самую низкую годовую стоимость владения.
Придерживайтесь регулярного графика технического обслуживания. Обычные сервисные работы стоят дорого, но ничего не стоит дороже , чем отсрочка необходимого ремонта. Вы можете найти расписание обслуживания вашего автомобиля в Интернете , чтобы вы знаете , когда установить назначение для нового ремня ГРМ или тормозной магистрали.
Найти альтернативные формы путешествий. Приманка открытой дороги заманчиво, но это также дорого. Езда на велосипеде, используя общественный транспорт, или может все пулы вам сэкономить деньги – особенно если вы живете в районе , где вы должны ездить на значительные расстояния , чтобы попасть туда , куда вам нужно идти.
Сократите коммутируют. Коммутирующие на работу каждый день может стоить время и деньги. Попробуйте переговоры с вашим боссом работать через пару дней дома. Это даст ваш бюджет импульс; если вы хороши в этом, ваш босс может позволить вам работать из дома чаще.
3. Корпус
Самый большой кусок большинства бюджетов жилье. Если вы арендуете квартиру или собственный свой дом, уменьшая ваши расходы на жилье будет иметь наибольшее влияние на ваших общих расходов.
Сдача в аренду свой дом на Airbnb. Вы можете воспользоваться большим домом, сдавая его на Airbnb. Вам не нужно , чтобы уйти , чтобы воспользоваться этим; если у вас есть свободная комната, вы можете арендовать его в то время как вы идете о вашей повседневной деятельности.
Возьмите на сожителя. Самый простой способ сократить на жилье, чтобы найти кого – то , чтобы разделить расходы с. Вы можете не только разделить арендную плату или ипотеку с соседом по комнате, но вы также будете меньше платить за коммунальные услуги, Интернет и кабельные подписки.
Понизить в студию. Разница в стоимости между студией и одна-комнатной квартирой может быть значительной, в зависимости от размера и области. Кроме того, снижение арендной платы, вы также сэкономить, заплатив уменьшенные коммунальные услуги за меньшие пространства.
Перемещение за пределами популярных районов. Это большая жизнь рядом с барами и ресторанами, но если вы находитесь рядом с главными достопримечательностями, вы , вероятно , переплачивая. Перемещение вне этих областей может сэкономить вам большой кусок денег на жилье.
4. Страхование
Изучение того, как уменьшить ваши расходы на страхование еще более важно сегодня, в эпоху, когда премии здравоохранения поднимаются каждый год более чем на 10 процентов. Просто убедитесь, что вы не уменьшить страховое покрытие слишком много – огромный медицинский счет или несчастный случай, который не покрывается страховкой может быть финансовой катастрофой.
Медицинское страхование: Средняя премия здравоохранения для одного человека с охватом работодателя на основе составила $ 1255 в год в 2015 году Перехода на высокую франшизу плана может сэкономить вам деньги , если вы вообще здоровы и редко идет к врачу. Вы можете уменьшить затраты на здравоохранение путем переговоров с поставщиками, с просьбой о программах финансовой помощи и применения для получения дохода на основе скидок.
Страхование автомобиля: Если у вас есть старый автомобиль, вы можете извлечь выгоду из вышеизложенных всеобъемлющего охвата , чтобы уменьшить премию. Увеличение ваших франшиз будет также снизить премию. Не стесняйтесь , чтобы сравнить различные компании , каждый год , чтобы увидеть , если ваш текущий план все еще предлагает лучшие цены. Если вам нужно страхование арендатора, рассмотреть вопрос об использовании той же компании , за что и политики авто – вы часто будете экономить со скидкой мульти-политики.
5. Продукты питания и бакалейные товары
Американцы выбрасывают более чем на $ 2000 стоит продовольствия ежегодно. Этого достаточно для скромного пенсионного вклада или короткий отпуск за границей. Научившись сократить расходы на продукты, вы можете свести к минимуму воздействие пищи оказывает на ваш бюджет.
Приготовить в партиях. Вместо того , чтобы достаточное количество пищи на одну ночь, попробуйте сделать еду в пакетах. Вы , скорее всего, использовать ингредиенты , которые идут плохо иначе, и вы будете иметь достаточно пищи на обед и ужин на следующий день. И это также делает его более вероятно , что вы будете упаковать обед вместо того, чтобы получать вынос.
Замораживание , что вы не используете. Попробуйте замораживание , что вы не едите , прежде чем она идет плохо. Не все замораживаемая, но большинство блюд и ингредиенты будут так же вкусно , когда вы разогреть их. Добавьте эти блюда по имени и дате, вы помните ли , что коричнево-красный контейнер полный соуса для макарон или чили.
Базовые приемы пищи на то , что у вас уже есть. Вместо того , чтобы покупать пять новых ингредиентов каждый раз , когда вы готовите, использовать то , что у вас уже есть. Сайты , как Feedly могут дать идеи о том, что делать со случайным ассортиментом в вашем холодильнике.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когда речь заходит о кредитных картах, лучше всегда оплатить остаток в полном объеме каждый месяц. К сожалению, это не всегда возможно. Иногда жизнь бывает и люди делают ошибки, когда речь идет об управлении своими счетами кредитных карт. Иногда люди используют кредитные карты таким образом, что они просто не имеют достаточно располагаемого дохода, чтобы оплатить их в полном объеме.
В любом случае, если вы платить больше на ваших счетах кредитной карты, чем вы можете себе позволить, чтобы просто погасить, консолидация долгов является одним из вариантов, который может помочь вам устранить ваши высокий процент задолженности. При рассмотрении вопроса, будет ли консолидация долгов сэкономить деньги, это также важно рассмотреть вопрос о том, как консолидация задолженности кредитной карточки влияет на ваш кредитные баллы.
Новости, как правило, хорошо. Консолидация задолженности кредитной карточки не только имеет потенциал, чтобы сэкономить деньги на проценты, но это может также дать свои кредитные баллы подталкивание в то же время. Конечно, все это зависит от того, какой метод вы решили консолидировать свой долг, и как хорошо управлять этим процессом.
Как задолженности кредитной карточки Воздействие вашего кредитных баллов
Перед тем, как можно понять, как консолидация кредитной карты может помочь вашей кредитной оценки, это полезно, чтобы понять, как кредитные карточки задолженности влияет на эти цифры в первую очередь. Что касается кредитных баллов обеспокоены, высокий процент использования кредитных карт не очень хорошая вещь. На самом деле, это как раз наоборот.
модели кредитного скоринга, как FICO и VantageScore, призваны обратить пристальное внимание на связь между вашей кредитными картами, и вашими балансами. Это известно в качестве возобновляемого коэффициент использования. Как использовать все больше и больше вашего кредитного лимита, ваш оборотный коэффициент использования увеличивается. Это почти всегда снижает ваши кредитные баллы.
Лучшие способы консолидации задолженности кредитной карточки
Консолидация задолженности является процессом, в котором вы берете несколько остатков выдающего счетов и объединить их вместе. С кредитными картами конкретно, существует несколько способов, вы можете консолидировать свой долг. Вот два популярных варианта:
Перевод баланса : Передача баланса включает в себя использование другого счета кредитной карты (новый или существующий) , чтобы погасить остатки на других кредитных картах. Вы двигаетесь остатки от ваших высоких процентных карт с более низкой процентной карты – иногда даже с 0% годовых вводного периода.
Персональный кредит: Персональный кредит или незащищенная рассрочка кредит может быть использован , чтобы погасить остатки на свои счета револьверных кредитных карт. В этом случае, вы одолжили деньги в виде одного кредита с целью погашения ваших различных долгов по кредитной карте, и вы будете погашать одного кредит.
Когда Закрепление помогает ваши кредитные баллы
Если управлять процессом мудро, есть хороший шанс, что консолидация задолженности кредитной карты может улучшить свои кредитные баллы.
Помните, что высокий коэффициент использования на вашей кредитной карте потенциально может управлять вашими баллами вниз. При использовании личного кредита, чтобы погасить все ваших остатки кредитных карт, ваше оборотное использование падает до 0%, потому что вы платите свой возобновляемый долг в рассрочку кредита. И в то время как у вас есть такое же количество долга, новый долг не больше считается задолженность по кредитной карте.
Конечно, если вы укрепляете свои кредитные карты на новую баланс передачи карты, ваша вращающаяся коэффициент использования не будет уменьшена на столько же. Пересадка баланса карта с низкой начальной скоростью потенциально может сэкономить вам больше денег в процентных платежах, если вы можете погасить долг до истечения срока ставка тизера, но положительное влияние на ваши результатах может быть не столь заметно.
Потенциальные проблемы
Вы не должны принять решение о консолидации задолженности кредитной карточки, не принимая момент, по крайней мере, рассмотреть потенциальные недостатки. Хотя консолидация часто вам сэкономить деньги и может помочь вашей кредитной оценки, тоже есть шанс, что процесс может иметь неприятные последствия, если это не удалось хорошо.
Иногда люди консолидировать свои кредитные карты, но, с иллюзией чистого листа, попасть в еще больший долг в конце концов. Если вы погасить существующие балансы кредитной карты с новым кредитом или переносом баланса, вы должны поставить эти старые привычки на паузе.
Если вы будете продолжать использовать существующие кредитные карты и тратить больше, чем вы можете себе позволить, чтобы погасить в текущем месяце, вы, вероятно, будет в конечном итоге в два раза больше долга.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Советы о том, как принять решение и как заставить его работать в эти дни, это не обязательно, учитывая, что молодожены будут объединять свои индивидуальные текущие счета в один общий счет проверки. Финансы часто осложнено предыдущих браков, алименты или алименты, студенческие кредиты, существующие ипотеки или задолженности кредитной карточки, а также другие вопросы, такие как чувство автономии и финансовой независимости.
Иногда объединение всех доходов в совместный расчетный счет может замутить воду, добавить путаницы и осложнений, а также вызвать недовольство и борьба за власть. Итак, что пара делать?
Перед тем, как завязать узел, говорить о том, как вы будете смешаться свои деньги. Спокойно выразить свое мнение и обсудить последствия различных вариантов:
Один из совместного счета
Одним из вариантов является каждый положить все ваши доходы в один общий счет проверки. Если вы оба комфортно с этим подходом, это, безусловно, самым простым логистический. Если один из вас глубоко в долг или, как известно, плохо отслеживании проверки и снятия денег в банкомате, это не может быть лучшим способом для вас.
Один-два метода (один Joint Account Plus Две отдельные счета)
Многие пары сегодня создали совместный расчетный счет при сохранении их отдельных текущих счетов. Каждый из них платить согласованные суммы в общий счет проверки каждый месяц и использовать эту учетную запись, чтобы оплатить квартплату.
Одно из самых больших преимуществ этого метода является то, что каждый человек сохраняет свою собственную автономию и финансовую независимость, которая помогает избежать использования денег в качестве власти в отношениях.
Если один-два метода используется, придумали способ определения того, насколько каждый из вас будет способствовать совместному чекового счета.
Сделать это:
Настройте бюджет, так что вы знаете, что ваши общие ежемесячные расходы и сколько нужно будет идти в общий счет проверки.
Если вы оба заработать примерно столько же, что имеет смысл каждый вносит ту же сумму в долларах на общий счет. Если один из вас зарабатывает значительно больше, чем другие, это более справедливо внести свой вклад в процентном соотношении. Для получения дополнительной информации о том, как рассчитать взносы, основанные на процентной основе, смотрите пример в конце этой статьи.
Создать совместный сберегательный счет, что каждый из вас вносит свой вклад в ваши общие финансовые цели, такие как сохранение для выхода на пенсию, инвестиции, покупка нового автомобиля, взяв отпуск, платить за колледж образованиях ваших детей и т.д.
Продолжать платить свой собственный уже существующий долг по кредитной карте, студенческих кредитов и других финансовых обязательств от ваших личных текущих счетов.
Ни один из этих методов является правильным или неправильным. Обида за деньги может гнить и в конце концов отравить отношения, если он не рассматривается таким образом, что удовлетворяет каждый партнер, так что правильно, это то, что работает для вас, как пару. Очень важно, чтобы ваши долгосрочные отношения, которые каждый из вас чувствует себя хорошо о том, как работают деньги в ваших отношениях.
Пример: Вы получаете 25 000 $ в год. Ваш супруг зарабатывает $ 50000 в год, в общей сложности $ 75,000 совокупного дохода. Определить вклад, выполнив следующие расчеты:
Добавьте свой годовой доход годового дохода вашего супруга.
Разделить более низкую заработную плату на общих комбинированных зарплаты, чтобы получить процент за нижеоплачиваемую супруг. $ 25000 / $ 75000 = 0,33 или 33%
Умножьте этот процент раз сумму в долларах, что нужно в совместном счете ежемесячно оплачивать ваши общие счета. Это ежемесячный взнос нижестоящих заработав супругов-х годов. +0,33 х $ 3000 = $ 990
Вычтите эту сумму из суммы в долларах, необходимой в счете ежемесячно. Это вклад высшего заработав супруга. $ 3000 – $ 990 = $ 2,010.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) держать свои деньги безопасно и платить проценты. Они оба отличный выбор для средств вам , возможно , потребуется провести в течение ближайших нескольких лет, но они имеют различные особенности, которые важно знать. Так, что лучше всего подходит для ваших денег?
Ответ, как правило, зависит от двух факторов:
Легкий доступ: Сберегательные счета являются более гибкими , чем компакт – дисков. Вы можете снять деньги без штрафа в любое время, и вы можете сделать текущие депозиты на сберегательный счет. Но это не значит , что вы должны исключать компакт – диски.
Процентные ставки: компакт – диски обеспечивают гарантированную процентную ставку , которая , как правило , не меняется. Если вы думаете , процентные ставки будут расти в ближайшее время , сберегательный счет может иметь больше смысла. Но если вы счастливы с процентной ставкой на компакт – диск и вы готовы запереть свои деньги, компакт – диск может работать хорошо.
CDs вознаградит вас за приверженности
Компакт-диски срочные депозиты, которые требуют, чтобы совершить оставлять денежные средства на счете в течение минимального промежутка времени. Например, вы можете приобрести диски для терминов, как короткие, как три месяца, и до тех пор, как пять лет. В свою очередь, ваш банк или кредитный союз предлагает платить более высокие ставки, как вы фиксируете на более длительный срок.
Лучшее использование: Компакт – диски идеально подходит для фондов , которые необходимы на определенную дату в будущем. Например, если вы знаете , что вы будете платить за обучение в 19 месяцев, 18 месяцев CD может помочь вам увеличить ваши процентные доходы. С другой стороны , если у вас есть дополнительные наличные деньги , которые вы хотите сохранить в безопасности, не имея намерений тратить деньги в ближайшее время , компакт – диск может быть полезен.
Более высокие ставки: Банки , как правило , платят более высокие процентные ставки на компакт – дисках , чем они делают для сберегательных счетов. Это особенно верно , как вы идете с более длительными сроками (2 года CD должны платить больше , чем 3 месяца CD а). При прочих равных условиях , ставки , как правило, выше , на компакт – дисках против сберегательных счетов.
Гарантированные ставки: С компакт – диска, вы можете точно предсказать , сколько вы будете зарабатывать. Большинство банков установить скорость в начале диска, а скорость не меняется. Это работает в вашу пользу , если процентные ставки остаются неизменными или падение, но вы можете пропустить приработка , если ставки растут значительно.
Штрафы значения: Обычно вы можете обналичить рано, что может быть необходимо , если вы нуждаетесь в экстренной наличные деньги за то , что вы имеете в дождливый день фонд. Но вы обычно платите ранние штрафы абстиненции, которые могут уничтожить какой – либо интерес , которые вы зарабатываете, и съесть в исходный основной депозит. Некоторые компакт – диски, известные как жидкие компакт – дисков, позволяют вывести средства рано, но убедитесь , что вы понимаете , детали , прежде чем использовать эти инструменты.
Стратегии помогут вам избежать проблем: компакт – дисков запирать ваши деньги, и вы можете застрять с низкой скоростью , если процентные ставки растут. Но вы можете использовать стратегии , как CD лестницы и штанги , чтобы уменьшить риск и получить максимальную отдачу от ваших дисков.
Накопительный счет Держите ваши варианты Открыть
Сберегательные счета позволяют вносить и снимать с минимальными ограничениями, хотя федеральный закон ограничивает определенные изъятия до шести в месяц. Они легко работать и легко понять.
Лучшее использование: Сберегательные счета являются идеальными для наличных денег , вам могут понадобиться , чтобы получить доступ в любое время, а также деньги , которые вы планируете провести в течение следующих шести месяцев или около того . Например, сберегательный счет является отличным местом для небольшого чрезвычайного фонда или денежной подушки , что вы передаете на проверку , чтобы избежать овердрафтов.
Нет минимумы: Сберегательные счета не позволяют начать с малыми, так что они работают хорошо , когда у вас есть ограниченные средства. После этого, нет ничего плохого в сохранении значительных остатков сбережений, до тех пор , как вы делаете это намеренно. Компакт – диски, с другой стороны, иногда имеют минимальные требования по депозитам. Кирпич и минометных банки могут потребовать от вас инвестировать не менее $ 1000, но несколько интернет – банки предлагают компакт – диски без каких – либо начальных минимумам.
Плавающие процентные ставки: В отличие от компакт – дисков, сберегательные счета имеют процентные ставки , которые могут изменяться с течением времени. Банки корректировать нормы сбережений счетов в ответ на экономическую среду, конкуренцию, и их желание принимать на депозитах. Если ставки растут, ваш сберегательный счет может платить больше в следующем месяце , чем он платит сейчас (хотя банки медленно увеличивать ставки). Но если ставки резко падают, банки , как правило , отвечают, платить меньше, в то время как ваш доход не изменится , если вы были в CD.
Все или None?
К счастью, вам не придется выбирать между CDs против сберегательных счетов. Вы можете использовать оба, и другие варианты также могут удовлетворить ваши потребности.
Держите достаточно денег на сберегательный счет, чтобы удовлетворить любые краткосрочные потребности. Вы будете иметь легкий доступ к этой наличности, и вы не будете сталкиваться с штрафами, если вам нужно снять деньги иногда.
Рассмотрите возможность использования компакт-дисков для некоторых из ваших избыточных денежных средств, если у вас есть достаточно денег, сбережений, вы, как CD процентные ставки, и вы не обеспокоены темпами роста.
Посмотрите на другие альтернативы, если компакт-диски являются слишком ограничительными для ваших счетов вкуса, но сбережения не платят достаточно. Счета денежного рынка имеют черты обоих дисков и сберегательных счетов: Они позволяют ограниченные изъятия, но они часто платят немного больше, чем у стандартных сберегательных счетов. Счета управления наличными могут также предложить более высокие доходы. Просто убедитесь, что ваши средства FDIC застрахованные, если безопасность важна для вас (страхования NCUSIF в кредитных союзах столь же безопасно).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Параметры являются инвестиционным инструментом, который может помочь очень много индивидуальных инвесторов решить две основных целей:
Торговля / вкладывать меньше денег на риск.
Увеличение шансов на получение прибыли.
В течение многих лет рассматривались варианты как инструменты для игроков. В значительной степени эти заблуждения были преодолены – но миллионы инвесторов до сих пор не понимают, как они могут извлечь выгоду из использования опций.
Итак, кто может использовать возможности прибыльно?
Очень консервативный инвестор.
Консервативный инвестор.
Инвестор, который хочет иметь портфель, значение которого не скачет.
Инвестор / трейдер, который хочет, чтобы превзойти средние рыночные в долгосрочной перспективе.
Долгосрочный инвестор и краткосрочный трейдер.
Агрессивный трейдер, который готов принять высокий риск шанс заработать большую награду.
Кто не должен использовать варианты?
Но варианты не подходят для:
Жадный человек, который всегда хочет больше прибыли и никогда не удовлетворяется. Когда жадность входит в картину, риск имеет тенденцию стать настолько большим, что инвестор может разместить весь свой инвестиционный счет в опасности.
Недисциплинированный трейдер, который не понимает, управления рисками. Когда трейдер не хватает дисциплины, надежды и молитвы (которые не дают хорошие результаты), как правило, становятся заменителями интеллектуального планирования.
Опции настолько универсальны, что существует стратегии, подходящие практически для всех типов инвесторов. Параметры могут обеспечить отличные преимущества.
Тем не менее, для многих стратегий, преимущества имеют меньше риска поставляется с ограниченной прибылью. Не обязательно небольшая прибыль – но стратегии низкого риска не позволяют неограниченную прибыль.
Основные опционные стратегии (это лишь неполный список):
Ошейники работать на очень консервативных инвесторов , потому что они могут быть построены , чтобы минимизировать риск. Потенциал прибыли строго ограничен поэтому этот метод лучше всего использовать человек , который больше всего заинтересован в сохранении капитала.
Типичный купить и удерживать (B & H) инвестор стремится быть консервативными и может принять крытую запись вызова консервативным способом увеличения прибыли в долгосрочной перспективе. Конечно , есть более агрессивные инвесторы , которые покупают с высокой степенью риска, очень изменчивые акции и держат их на некоторое время. Тем не менее, большинство из этих инвесторов не будет иметь надлежащее мышление для торговли стратегии предельной прибыли. Читайте о мышлении за написание охватываемых вызовов.
Хорошая стратегия для консервативного бычьим инвестора купить в деньгах опционы вместо акции , потому что , если рынок танков, потери ограничены ( в сравнении по существу неограниченные потери для акционера). Покупайте только один звонок на каждые 100 акций , которые вы хотите иметь. Эти параметры должны иметь Delta ~ 80 ± 5. Примечание: Это очень отличается от покупки из собственных денег вариантов (обсуждается ниже).
Выбирая стратегию , которая уменьшает сумму потерянной когда рынки снижаться , а также ограничивает прибыль , когда рынки ралли, ваш портфель становится менее волатильным. Это человеческая природа , хотят заработать как можно больше (или больше) , как и другие инвесторы , когда рынки всплеск, но если вы кого – то , кто признает ценность избежать больших потерь , когда медведи взять под контроль, то есть вариант стратегии , которые вы можете принимают , Эти стратегии были показаны несколько опережать стратегии купить и держать . Например, письма покрыто вызовом, продажа наличных обеспеченный обнаженных пут (см комментарии ниже), покупка в деньгах вызова спреды … Обратите внимание , что эти стратегии работают как для долгосрочных инвесторов и краткосрочных трейдеров.
Агрессивный трейдер (т.е. игрок), часто предпочитает покупать вне-деньги опций (звонки или Кладет), когда он / она имеет прогноз на каком направлении рынок будет двигаться. Хотя это правда, что покупка этих (недорого по сравнению с другими) вариантами могут в результате 10-упаковщика (т.е. купить опцион на 50 центов и продать его за 5 $), большую часть времени трейдер слишком оптимистично и варианты как правило, истекает ничего не стоящим. Я не рекомендую эту стратегию, но если он обращается к вам, пожалуйста, подождите, пока вы опытный трейдер варианты, которые действительно понимают, как работают варианты.
Практически любой фондовый рынок инвестор или трейдер может найти что-то нравится, о возможностях. Но, пожалуйста, быть в курсе, сколько денег находится под угрозу в любое время и избежать стратегий высокого риска продажи обнаженных пут (если вы не готовы иметь запас по цене исполнения) или обнаженных звонки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Хотя многие из нас хотели бы думать, что мы бессмертны, старая шутка, что только две вещи в жизни наверняка: смерть и налоги. Мало того, что это важно, что у вас есть план на месте в маловероятном случае вашей смерти – вы должны также реализовать свой план, и убедитесь, что другие знают об этом и понять ваши пожелания. Как известная цитата Бенджамина Франклина идет, «Будучи не в состоянии подготовить, вы готовите на провал.»
Легендарный певец Принц умер, не оставив завещания – в результате длительной борьбы между родственниками, чтобы определить, кто унаследовал его огромное состояние. Если вы откладывали на определение того, кто наследует ваше имущество, то эта статья поможет вам двигаться в правильном направлении.
Для того, чтобы начать вещи, пройти внутрь и снаружи вашего дома и составить список всех товаров на сумму $ 100 или более. Примеры включают в себя сам дом, телевизоры, ювелирные изделия, предметы коллекционирования, транспортные средства, оружие, компьютеры / ноутбуки, газонокосилки, электроинструмент и так далее.
2. Следуйте с нефизической товарно-материальными ценностями
Затем начать добавлять свои нефизических активы. Они включают в себя вещи, которые вы владеете на бумаге или других прав, которые основываются на вашей смерти. Предметы, перечисленные здесь, будут включать в себя: брокерские счета, 401k планы, IRA активы, банковские счета, полисы страхования жизни, а также все другие существующие страховые полисы, такие как долгосрочный уход, домовладельцы, авто, инвалидность, здоровье и так далее.
3. Собрать список Кредитных карт и Задолженности
Здесь вы будете делать отдельный список для открытых кредитных карт и других долгов. Это должно включать в себя все такие, как автокредитование, существующие ипотечные кредиты, собственного капитала кредитных линий, открытых кредитных карт с и без остатков, а также любые другие долги вы можете задолжали. Хорошей практикой является запуск бесплатный кредитный отчет по крайней мере один раз в год. Он будет определять любые кредитные карты, которые вы, возможно, забыли у вас есть.
4. Составьте список организации и Благотворительные Членство
Если вы принадлежите к определенным организациям, таким как ААП, Американский легион, ассоциация ветеранской, AAA Auto Club, выпускники колледжа, и т.д., вы должны составить список из них. Включите любые другие благотворительные организации, которые вы с гордостью поддерживают или делаете пожертвование. В некоторых случаях, некоторые из этих организаций имеют случайное страхование жизни выгоду (бесплатно) на свои член и ваши бенефициары могут иметь право. Это также хорошая идея, чтобы ваши получатели знать, какие благотворительные организации близко к сердцу.
5. Отправить копию вашего списка активов к администратору недвижимости
Когда ваши списки будут завершены, вы должны датировать и подписать их и сделать по крайней мере три копии. Оригинал должен быть дан администратору недвижимости (мы будем говорить о нем или ней позже в этой статье). Вторая копия должна быть предоставлена для вашего супруга (если вы женаты) и помещены в сейф. Держите последнюю копию для себя в надежном месте.
6. Обзор ИРА, 401 (к) и другие пенсионные счета
Счета и политика, в которой вы перечислите обозначения бенефициаров проходят через «договор» к этому физическому или юридическому лицу, указанным в вашей смерти. Независимо от того, как вы перечислить эти счета / политику в вашей воли или доверия, это не имеет значения, поскольку бенефициар листинг будет иметь приоритет. Обратитесь в сервисной службе или администратор плана на текущий список вашего выбора бенефициара для каждой учетной записи. Обзор каждого из этих счетов, чтобы убедиться, что получатели перечислены именно так, как вам нравится.
7. Обновите страхование & Рента Life
Страхование жизни и аннуитеты будут проходить по контракту, а также, так что это так же важно, что вы свяжетесь все компаниями по страхованию жизни, где вы поддерживаете политику, чтобы гарантировать, что ваши получатели перечислены правильно.
8. Присвоить TOD обозначения
TOD выступает за передачу на смерть. Многие счета, такие как банковские сбережения, CD счета и отдельные брокерских счета излишне апробированы каждый день. Завещания является оспоримой судебный процесс, через который активы распределяются в соответствии с инструкцией суда, который может быть дорогостоящим. Многие из счетов, указанных выше, могут быть установлены с функцией передачи-на-смерти, чтобы избежать процесса утверждения завещания. Обратитесь к хранителю или банку, чтобы установить это на ваших счетах.
Администратор недвижимости будет отвечать за соблюдение правил вашей воли в случае вашей смерти. Важно, что вы выбираете человека, который несет ответственность и в хорошем психическом состоянии, чтобы принимать решения. Вы сразу же не предположить, что ваш супруг является лучшим выбором. Подумайте обо всех квалифицированных специалистов, и как эмоции, связанные с вашей смерти будет влиять на способность принимать решения этого человека.
10. Создание Воли
Каждый в возрасте старше 18 лет должны иметь волю. Это свод правил для распределения своих активов, и это может предотвратить панику среди ваших наследников. Wills довольно недорогие документы планирования недвижимости к проекту. Большинство адвокаты могут помочь вам в этом менее чем за $ 1000. Если это слишком богато для вашей крови, существует несколько благоволения-чай пакетов программного обеспечения, доступных онлайн для домашнего использования компьютера.
Убедитесь, что вы всегда подписать и датировать свою волю, есть два свидетеля, подписать его и получить нотариальный по окончательному проекту.
11. Обзор и обновление ваших документов
Просмотрите свою волю для обновления по крайней мере один раз каждые два года, и после каких-либо серьезных судьбоносных событий (брак, развод, рождение ребенка, и так далее). Жизнь постоянно меняется, и ваш инвентарный список может измениться из года в год тоже.
12. Отправьте копии вашей воли к администратору недвижимости
После того как ваша воля будет завершена, подписана, свидетель и нотариально заверен, вы хотите, чтобы убедиться, что ваш администратор недвижимости получает копию. Вы должны также иметь копию в сейфе и в надежном месте дома.
13. Посетите по финансовому планированию или Attorney недвижимости
В то время как вы можете думать, что вы охвачены все пути, это всегда хорошая идея, чтобы иметь полный инвестиционный и страховой план сделана по крайней мере, один раз в пять лет.
Как вы старше, жизнь бросает новые curveballs у вас, например, выяснить, нужно ли вам долгосрочное страхование по уходу и защите вашего имущества от большой налоговой накладной или длительных судебных процессов. Советы, как имеющие экстренную медицинскую карточку контакта в вашем кошельке или бумажнике мелочи многие люди никогда не думают о том, что эксперт может помочь вам узнать.
Если вы не хотите тратить деньги на профессиональную помощь – или хотят, чтобы свести к минимуму то, что она стоит – чтение может помочь вам начать, чтобы получить свой финансовый план и недвижимость в чеке.
14. Инициировать Важные Estate-План Документы
Проволочки является самым большим врагом для планирования недвижимости. Несмотря на то, что никто из нас не любит думать о смерти, то и дело в том, что неправомерные или никакого планирования не может привести к семейным спорам, активы вдаваясь в чужие руки, долго судебных разбирательств и огромные суммы долларов федерального налога.
Как минимум, вы должны создать волю, доверенность, здравоохранения суррогата, и проживание будет – и назначить опекунство для ваших детей и домашних животных. Если вы женаты, каждый из супругов должен создать отдельную волю, с планами на пережившего супруга. Кроме того, убедитесь, что все заинтересованные лица имеют копии этих документов.
15. Упростить ваши финансы
Если вы меняли работу в течение многих лет, это вполне вероятно, что у вас есть несколько различных 401 (к) -типа пенсионных планов все еще открытые с прошлыми работодателями или, может быть, даже несколько разных счетов IRA. В то время как это обычно не создает большую проблему, пока вы живы (за исключением большого количества дополнительных документов и управления учетными записями), вы можете рассмотреть вопрос о консолидации этих счетов в одном индивидуальном IRA счета, чтобы воспользоваться преимуществами лучших вариантов инвестиций, снижение затрат, больший выбор инвестиций, больше контроля и меньше документов / более простое управление, когда активы консолидированы.
529-план представляет собой уникальный налоговый благополучные инвестиционный счет экономии колледжа. Кроме того, большинство университетов не считают 529 планов расчета финансовой помощи / стипендии, если прародитель указан в качестве попечителя. Действительно хорошая особенность в том, что рост и снятие со счета (если он используется для «квалифицированных» расходы на образование) не облагаются налогом. Если у вас есть внуки и активы, чтобы сделать это, рассмотреть вопрос об открытии плана для каждого внука.
Нижняя линия
Теперь у вас есть боеприпасы, чтобы получить довольно хороший рывок на рассмотрение вашей общую финансовую и недвижимости картины; Остальное зависит от тебя. В то время как вы сидите дома, наблюдая за вашей любимой спортивной команды или телевизионных шоу, вытащить таблетку или ноутбук и начать делать свои списки.
Вы будете удивлены, как много «вещи» вы накопили на протяжении многих лет. Кроме того, вы обнаружите, что ваши инвентаризации и долгов списки пригодятся и для других задач, таких как страхование домовладельцев и получить жесткий контроль над вашими расходами.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
