Tudi če imate najboljše namene, še vedno lahko znajdete v težave s svojim denarjem. Še posebej, če ste padli v eno od teh nevarnih denarja navad.
Če ste že borijo s svojimi financami, si oglejte na tem seznamu, se prepričajte, da niste sami sabotira s temi slabimi navadami.
1. Impulse nabave
Impulse nakupi so vsi približno čustva. Vidiš prodaja ne želite zamuditi, ali predmet, ki ga želite imeti takoj.
Skočite za nakup, preden misliš racionalno o tem, ali res potrebujemo tako ali ga lahko privoščijo.
Da bi omejili impulzno porabo, se prisiliti, da počaka določen čas (to je lahko dan ali 30), pred potegom na sprožilec nakup. To vam bo dala čas za razmislek o svoji odločitvi, in verjetno, da boste spoznali, ga ne potrebujejo, po vsem.
2. Ne proračuna
Nikoli ne bom ostal pri življenju finančno-nikoli ne moti, pravzaprav že pred-če nimate proračuna v mestu in vem, kako, da se držijo z njim.
Proračun vam omogoča, da vidite, koliko denarja ste prinašali in kam je vse šlo. To vam omogoča, da spremembe, ki pomagajo, da shranite več denarja in ne grem v rdeče vsak mesec.
Proračuni ni treba biti velik chore. Prijavite se s programom, kot Mint, ki samodejno zazna vašo porabo za vas. Vse kar morate storiti, je pop v armaturno ploščo vsak dan, se prepričajte, da ste nastanjeni na pravi poti in da po potrebi prilagodite.
3. Sklicujoč se na kreditne kartice
Razen če ste sposobni plačati ravnotežje off v celoti vsak mesec, s kreditnimi karticami je ena najhujših stvari, ki jih lahko storite za svoje finance. Še posebej, če jih uporabljajo za živi nad svojimi sredstvi.
Vsak dolar, si dal na kartico, vas bo stalo veliko krat več v interesu. Lahko bi porabili let svojega življenja in tisoče dolarjev plačilni določitvi nakupe sploh ne spomnite odločitev.
Ne nakup je tako pomembno, da je vredno, da je.
4. Ljubezen udobje
Vsake toliko časa, lahko nakup udobje bilo lepo zdravljenje, ali je potrebno izjema, če ste v veliki naglici. Ampak, če se znajdete redno nakupovanje priročno, ti si samo leni. Ker vas bo stalo.
Nehaj že hitro hrano vsak dan in se naučijo, da nekaj osnovnih jedi v razsutem stanju, da lahko uživate ves teden. Stop nakup draga latte na poti v službo vsako jutro vstati 5 minut prej, da pivo skodelico doma. Malo dodatnega dela na vaši strani lahko zaključi vam prihrani veliko časa.
5. Osebni Primeži
Ja, to vključuje tradicionalne “pregrehe”, kot so pitje, kajenje in igre na srečo. Vendar je tudi manj očitne pregrehe, kot jeste tako preveč, ali pa shopaholic. V bistvu, vse, kar vabi, da preživite velike količine denarja, veš, da ne bi smelo biti poraba.
Nehal te slabe navade in svoje življenje, ne le svoje denarnice, bo srečnejši zanjo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Za tiste vlagatelje, ki so preživeli eno ali več večjih tržnih recesijo, so se naučili nekaj lekcij. Nekatera podjetja ne le preživeti teh recesijo, vendar je dobiček lepo od njih. Zakaj nekatere investicijske družbe počutil bolje kot drugi in preživeti na trgu valove?
Uspešna podjetja imajo dolgoročno naložbeno filozofijo in jih spoštujejo, da je. Imajo tudi močno naložbeno strategijo, da formalizirajo v svojih izdelkih in razumeti, da ob nekaj tveganja je del igre, stalno, discipliniran pristop zagotavlja dolgoročen uspeh. Ko so ključna orodja uspešnih investicijskih podjetij razumejo, se jih lahko zlahka sprejme posameznih investitorjev, da bodo uspešni. S sprejetjem nekaterih svojih strategij, ki jih lahko vlagajo kot profesionalci.
Moč v strategiji
Ugotovite močno naložbeno filozofijo, preden se obravnava vsako naložbeno strategijo. Naložba filozofija je osnova za naložbene politike in postopkov ter, ne nazadnje, dolgoročnih načrtov. Na kratko, naložba filozofija je skupek temeljnih prepričanj, iz katerih se razvijajo vse naložbene strategije. Da naložba filozofija bi zvok, mora biti zasnovana na podlagi razumnega pričakovanja in predpostavk o tem, kako zgodovinski podatki lahko služijo kot orodje za pravilno investicijske smernice.
Na primer, naložbe filozofija, “premagati trg vsako leto”, je pozitiven cilj, vendar je preveč nejasen in ne vsebuje načel dobrega. Prav tako je pomembno za dobro naložbo filozofija opredeliti naložbe časovne okvire, razrede sredstev, v katerem za naložbe in smernice o tem, kako se odzvati na nestanovitnosti trga ob spoštovanju svojih naložbenih načel. Zvok dolgoročna naložba filozofija ohranja tudi uspešnih podjetij na dobri poti s temi smernicami, namesto da lovi trende in skušnjave.
Ker je vsaka naložba filozofija razvita, da ustreza investicijskemu podjetju, ali morda posameznega investitorja, ni standardne postopke za pisanje enega. Če razvijate naložbeno filozofijo prvič, in želite, da vlagajo kot profesionalec, da boste zajema naslednje teme:
Določite svojo osnovno prepričanj Najbolj osnovna in temeljna prepričanja so opisane glede na razlog in namen investicijskih odločitev.
Čas Horizons Medtem ko naj bi vlagatelji vedno načrtovati na dolgi rok, bi bilo dobro filozofija predstaviti svoje bolj natančen časovni okvir.
Tveganje jasno opredeliti, kako sprejeti in merjenje tveganja. V nasprotju z vlaganjem na varčevalni račun, temeljno pravilo investiranja je koncept tveganje / nagrada za povečanje svoje pričakovane donose s povečanim tveganjem.
Dodelitev sredstev in diverzifikacija jasno opredeliti svoje glavne prepričanja o dodelitvi sredstev in diverzifikacijo, ali so aktivni ali pasivni, taktični ali strateški, dobro usmerjena in široko razpršen. Ta del vaše filozofije bo gonilna sila pri razvoju svoje naložbene strategije in zgraditi temelje, na katerega se vrnete, ko vaše strategije treba ponovno opredelitev ali tweaking.
Skrivnost uspeha
Uspešna podjetja izvajajo tudi sredstva za izdelke, ki odražajo njihove investicijske filozofije in strategije. Ker je filozofija poganja razvoj strategij, jedro slog naložbene strategije, na primer, so ponavadi najbolj pogosta pri najuspešnejših proizvodnih linij in mora biti tudi del individualnega načrta. Core gospodarstva in strategije imajo več razlag, ampak na splošno, jedro kapitala in strategije obveznic ponavadi veliko kapico, modro čip in vrste naložb razred sredstev, ki odražajo celoten trg.
Uspešna podjetja tudi omejijo svoje sposobnosti, da bi velike stave sektorja v svojih ključnih izdelkov. Medtem ko se lahko to pri odločanju stavo pravo sektorja omeji potencialno na glavo, lahko smerni stave pomaga dodati pomembno volatilnosti sklada.
Pri določanju naložbeno strategijo, sledijo strogo disciplino. Na primer, pri opredelitvi osrednja strategija, ne lovi trende. Čeprav vlagateljev seveda se lahko opredelijo strategije momentum, ki so vključeni v skupni načrt investicij.
Opisuje strategijo
Ko opisuje naložbeno strategijo zvoka, je treba upoštevati naslednja vprašanja.
Čas Horizon Pogosta napaka pri večini posameznih vlagateljev je, da se njihov čas obzorje se konča, ko se upokojijo. V resnici, lahko krepko presegajo upokojitev, in celo življenje, če ste bili varčevanje za naslednjo generacijo. Naložbene strategije se mora osredotočiti na dolgoročni horizont svoje investicijske kariere, kot tudi čas za posamezne naložbe.
Sredstvo Razporeditev To je, ko je jasno opredeliti, kaj bo vaš cilj dodelitev biti. Če je to taktično strategijo, je treba opredeliti obsegov sredstev, če je strateške narave. Po drugi strani pa je treba pripraviti posebne načrte za vzpostavitev ponovnega ravnotežja, ko so trgi preselili trde linije. Uspešni investicijske družbe upoštevati stroge smernice, ko uravnoteženje, predvsem v strateških načrtih. Posamezniki, na drugi strani pa pogosto delajo napako potepuške iz svojih strategij, ko trgi močno premakniti.
Vs. tveganja Vrni se jasno opredeliti svojo toleranco tveganja. To je eden izmed najbolj pomembnih vidikov naložbene strategije, saj je tveganje in donos imajo tesne odnose na daljših časovnih obdobjih. Ali ste ukrep je glede na merilo ali absolutno portfelja standardnim odklonom, držijo svojih vnaprej določenih mej.
Obdelujete Podrobnosti
Naložbene strategije opredeliti posebne kose celotnega načrta. Uspešni vlagatelji ne morejo premagati trg 100 odstotkov časa, vendar pa se lahko ocenijo svoje naložbene odločitve na podlagi njihovega prileganje na prvotno naložbeno strategijo.
Ko ste preživeli nekaj tržne cikle, lahko potencialno začeli videti vzorce vroče ali priljubljenih investicijske družbe zbirajo doslej dobičke. To je pojav, pri Internet tehnologije vlaganje bum. Delnice tehnoloških podjetij povečalo za rock zvezda ravni, in vlagatelje – institucionalne in osebne – nakopičili na sklade. Na žalost za nekatere od teh družb, je bil uspeh kratkotrajen, saj so bili ti izredni dobički neupravičena. Mnogi vlagatelji se je oddaljil od svojih začetnih naložbenih strategij za lov večje donose. Ne poskušajte zadeti homerunov. Osredotočite se na osnovnih zadetkov.
To pomeni, da poskuša premagati trga z dolgimi streli ni le težko, saj vodi do ravni nestanovitnosti, da ne dobro ne sedi z vlagateljem na dolgi rok. Posamezni vlagatelji pogosto delamo napake, kot je uporaba preveč vzvodov, ko se trgi gibljejo gor in shying stran od trgov, kot so padajo. Odstranjevanje človekove predsodke z vztrajanjem na določenem pristopom in s poudarkom na kratkoročnih zmag je odličen način, da moda svojo naložbeno strategijo, kot profesionalci.
Spodnja črta
Ob pokazatelje od uspešnih profesionalnih vlagateljev je najlažji način, da bi se izognili pogoste napake in še naprej osredotočen progi. Opisuje zdravega naložbenega filozofijo določa stopnjo za profesionalne in posameznih vlagateljev, tako kot trdne temelje v domu. Vzpostavitev od tega temelja za oblikovanje naložbene strategije ustvarja močne smeri, določanje poti za spremljanje.
Vlaganje kot prednosti pomeni tudi, da bi se izognili skušnjavi, da bi odneslo iz investicijske filozofije in strategije, in poskuša preseči velike marže. Medtem ko je to mogoče storiti le občasno, in nekatera podjetja, ki so ga naredili v preteklosti, je skoraj nemogoče premagati trge velikih marž dosledno. Če lahko moda svoje investicijske načrte in cilje, kot tistih uspešnih investicijskih družb, ki jih lahko vlagajo kot profesionalci.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Za let, je bilo rečeno, vlagatelji, ki so delnice najboljše vozilo za dolgoročno varčevanje, in da se razpoloženje ni odpravljena danes tudi v luči dveh tržnih zruši doslej v tisočletju. Toda tisti, ki podcenjevati vlogo obveznic morda zamudili pomembne priložnosti. Dejstvo je, obveznice so tako pomembna danes, kot kdajkoli prej. Tukaj je kratek pregled štirih pomembnih razlogov, da preuči razdelitev na obveznice:
prihodki
Medtem ko mnogi investicije zagotavljajo neko obliko dohodka, obveznice ponavadi ponudi najvišjo in najbolj zanesljive tokove prihodkov. Tudi v času, ko so prevladujoči mere nizke, obstaja še veliko možnosti (kot so obveznice z visokim donosom ali nastajajoče tržnega dolga), ki lahko vlagatelji uporabljajo za gradnjo portfelj, ki bo ustrezala njihovim potrebam dohodek. Najpomembnejši lahko razpršen portfelj obveznic zagotoviti dostojne donose z nižjo stopnjo volatilnosti kot delnice, in z višjimi dohodki od skladov denarnega trga ali bančnih instrumentov. Obveznice so zato priljubljena možnost za tiste, ki morajo živeti izven njihovega investicijskega dohodka.
diverzifikacija
Skoraj vsak investitor je slišal stavek “ne dajo svoje jajca v eno košaro.” To je lahko kliše, vendar časovno preizkušen modrost vseeno. Sčasoma se lahko večja diverzifikacija vlagateljem zagotoviti boljše tveganju prilagojene donose (z drugimi besedami, znesek povratnega glede na višino tveganja) kot portfeljev z ožjim poudarkom.
Bolj pomembno, lahko obveznice pomaga zmanjšati nestanovitnost – in ohranjanje kapitala – za kapitalskih vlagateljev v času, ko je na borzi, ki spadajo.
Zaščita glavnega
naložbe s fiksnim donosom, so zelo koristne za ljudi, ki približujejo do točke, ko bodo morali uporabiti denar so vlagali – na primer, vlagatelj v roku petih let od upokojitve ali nekdo, ki mora izkoristiti svojega otroka kolegij sklad za plačilo za šolo.
Medtem ko se zaloge lahko doživite veliko nestanovitnost v kratkem času – kot nesreči 2001-2002 in finančne krize leta 2008 – razpršenim portfeljem obveznic je veliko manj verjetno, da trpijo velike izgube v kratkem obdobju. Kot rezultat, vlagatelji pogosto povečati njihovo razporeditev na fiksni dohodek, in zmanjšalo njihovo razporeditev na lastniške vrednostne papirje, kot so približala svojemu cilju.
Morebitne davčne ugodnosti
Nekatere vrste obveznic je lahko tudi koristen za tiste, ki morajo zmanjšati svoje davčne obremenitve. Medtem ko se je dohodek na bančnih instrumentov, večina skladi denarnega trga, in delnice so obdavčljivi, razen če je potekala v račun brez davka odloženo, obresti na komunalnih obveznic je brez davka na zvezni ravni in za vlagatelje, ki imajo v lasti občinskega vez z izdala država, v kateri imajo stalno prebivališče, na državni ravni kot tudi. Poleg tega so prihodki od ameriških državnih obveznic je brez davka na državni in lokalni ravni. Čeprav to ni vedno pametno, da vlagajo v-davčno ugodnejši od vrednostnih papirjev, še posebej za vlagatelje v nižjih davčnih razredih, fiksni dohodek vesolje ponuja številne vozil vlagatelji lahko uporabite za zmanjšanje davčne obremenitve.
Spodnja črta
Obveznice ne bi za zanimiv pogovor na večerjo stranke, in ne dobijo sorazmerno pokritost v primerjavi finančnega tiska do zalog.
Kljub temu pa lahko obveznice služijo širok spekter uporabe za vlagatelje vseh črt.
Disclaimer : Informacije na tej spletni strani je na voljo samo za razpravo, in se ne sme razumeti kot investicijsko svetovanje. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev. Govori, da svetovalec in davčni strokovnjak finančno, preden boste vlagali.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Snežne kepe, dolga, je priljubljen Dave Ramsey, je metoda, ki vam omogoča, da zmanjšanje dolga, ki ga najprej reševanju majhne stanja. Kako ven iz dolga je eden izmed vodilnih finančnih ciljev za veliko ljudi.
Verjetno najbolj nevarni finančni nevarnost sooča potrošnikom danes naraščajoči dolgovi. Kriza dolga je postal tako velik, da povprečna družina v ZDA nosi okoli $ 8.000 v kreditno kartico dolga sam, in približno 43% Američanov porabijo več kot zaslužijo vsako leto. To ni nepomembno statistika. Obnovljivi dolga, ki so tako mnogi potrošniki pod nima končnega datuma, kar pomeni, za večino od nas, bo naš dolg trajalo večno.
Kako plačati dolgov
Medtem ko je preveč potrošniki obrnejo na nekoliko tvegane rešitve, kot so konsolidacijskih posojil ali podjetja za poravnavo dolgov, koncept za upravljanje dolga, imenovan “snežne kepe dolg” postaja vedno bolj priljubljen. To je, če so manjše stanja izplačala prvi, sledijo večje stanja. Uporaba snežne kepe dolga, da gremo ven iz dolga je več kot samo trendy imena, je pravzaprav način, da se sistematično odplačilo dolgov, in je motivacijski dejavnik, zgrajena leta. Kot ste plačali navzdol manjših dolgov, boste videli uspeh, in motivira ste, da se držijo načrta.
Kako dolga Snowball dela
Takole plaz dolg dela; Kot primer, recimo, da imaš pet sedanje stanja dolga, od katerih je 100 $, še kar je 500 $, dva, ki sta $ 800 in en hamburger s trenutnim stanjem $ 4.000. Pred začetkom tega postopka, je najbolje, če je le mogoče, je treba ujeti in tok za vse mesečnih plačil. Ta postopek uvrstitve na seznam dolgov v naraščajočem vrstnem redu, je pomembno, saj bomo videli čez nekaj trenutkov. Prav tako je ključnega pomena, da ne dodajajte nobenega novega dolga, medtem ko smo se zavezujejo ta proces.
Korak za korakom postopka, da gremo ven iz dolga je, da začnete s plačilom le minimumov za vse dolgove z izjemo najmanjši. V našem primeru, recimo, da ima najmanjši dolg, naš $ 100 izravnavo mesečno plačilo v višini 10 $. Zdaj prihaja najtežji del, ki je to, koliko več denarja si lahko privoščite dodati mesečno plačilo za najmanjše ravnotežje. Najboljša izbira bi bila, da jo podvojili, za $ 20 ali več, če je to mogoče. Vendar pa bo vsak znesek pomagal. Plačala več, kot je minimum bo hitro zmanjša račun.
Za naše namene, predpostavimo, da plačujemo dvojno, tako da je dodatnih 10 $ gre v smeri bilance vsak mesec.
To bo pomenilo, da se bo stanje na tem plačani hitreje, verjetno v šest mesecev ali manj, tudi pri tej nizki plačila. Tukaj je, kjer je lepota dolg plaz brcne v in res začne, da bi nekdo ven iz dolga: tako, da se znesek plačila, v tem primeru 20 $, da je šlo v smeri najmanjšega dolga, in njegove uporabe v drugi najmanjši dolg, zdaj plačujejo po tej dolga hitreje kot dobro.
Če drugega plačila, z ravnotežjem 500 $, je imel minimalno plačilo 50 $, zdaj pa plačujemo dodatnih 20 $ na mesec. Ob predpostavki, da je 10 $ plačila se dogaja samo v smeri finančnih stroškov, ki še vedno pomeni 60 $ na mesec nanese neposredno na dolg. To pomeni, da celo $ 500 ravnovesje bo v celoti izplačala v približno 8 mesecev. Zdaj smo izplačala dva naših dolgov v samo 14 mesecih.
Tukaj je, kjer je plaz pobere hitrost. Lahko ponovite postopek na dveh $ 800 dolgov. Greš z isto matematiko, smo se dodatnih 70 $ na eno od stanj, nato drugi, je prvi dolg plača v šestih mesecih, nato pa je drugi izplačala v manj kot štirih mesecih, in sedaj imamo skupno $ 205 na mesec, ki se lahko uporablja za veliko $ 4.000 ravnotežje.
Samo, da je to enostavno, recimo, da je plačilo na 4.000 $ 200 $ na mesec že, z 100 $ za vedno izginejo v stroških financiranja. Zato smo dodali naše $ 205 za minimalno plačilo, ki se dogaja proti glavnice in celotno stanje $ 4000, se še vedno lahko izplačala v nekaj več kot eno leto, tudi z visoko obrestno mero.
Torej, kaj je to povzamem. Mi izplačala vse naše dolgove, razen za velike enega v 24 mesecih, in potem je trajalo približno eno leto, da bi poplačala zadnji velik račun. To je le tri leta skupaj, da bi poplačala več kot 6.000 $ dolga, ki jih počne nič drugega kot plačilo najmanj na vseh dolgov, razen za dodajanje 20 $ ekstra na najmanjši na prvi. Medtem ko tri leta ni instant popraviti, to je neverjetno kratka v primerjavi s plačili, dobesedno traja večno, če si še naprej minimalna plačila vseh dolgov.
Ampak veste, kaj je najboljši del je? Potem, ko je ves dolg poplačan, nenadoma imeli skoraj 600 $ ekstra v žepu vsak mesec! To lahko še dolgo pot pri oblikovanju sklada za nujne primere, ki varčujejo za upokojitev, ali pa dal na stran za izobraževanje kolegij.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
S čim manj medijske pokritosti, kot je načrtovanje šola prejme glede na druge vrste finančnega načrtovanja, zato ni čudno, da so starši delati napake levo in desno. Žal, s tako malo časa med rojstvom otroka in začetku šole, tam je običajno zelo malo časa, da si opomore od načrtovanja kolegij napak.
Ali ste pravkar imeli vaši prvi izdatki otrok ali glavni kolegij so le nekaj let, nikoli ni prepozno, da se prepričajte, da ste na pravi poti. To bi vsekakor bilo pametno naložbo svojega časa, da preverite svoje trenutne načrte na moj seznam Napake Top 10 College načrtovanja.
Dvig Vaš EFC
Pričakovano Družina prispevek (EFC), je delež dohodka in premoženja, ki ga bo treba pričakovati, da preživijo v danem letu pred udarci finančne pomoči v vaše družine. V bistvu, bo finančna pomoč zajema le stroške ostanki presegajo vaše EFC.
Kljub temu, da nima smisla, da bi poskušali in da manj denarja, da dobijo finančno pomoč, ali je smiselno, da poskrbite, da vaš otrok varčevalni računi pravilno naslovom. Na primer, se pričakuje 20 odstotkov sredstev na računih, ki pripadajo otroku (kot UGMA ali UTMA računi), ki se vsako leto uporablja proti stroškov kolegij. Vendar pa se pričakuje, da se uporablja le 5,64 odstotkov sredstev, v imenu staršev. Še bolje, naj nobena od sredstev, ki so v lasti starih staršev, ki se uporablja za otroka (ker ni prostora, da imenuje to na obrazcu FAFSA).
2. Ne gledajo svoj čas Horizon
Za razliko od upokojitve sredstev, ki jih bo večina ljudi počasi tanjšajo čez 20-40 let, lahko pričakujete, da porabijo račun prihrankov college nad oknom za 2-4 let. To pomeni, da za razliko od svoje upokojitve račun, ne boste imeli svobodo, da se vozijo iz začasnega kolcanje v naložbenimi trgi.
Medtem ko se lahko naložbe višja tveganja sprejemljiva, če imate desetletje ali več levo, dokler ni potreben denar, kot ste bližje resnici potrebujejo, da črpa sredstva, bi morali razmisliti gibljejo v smeri manj hlapnih sredstev. Nedavna uvedba računov na podlagi starih, v oddelek 529 načrtih je dosegla ta proces avtomatsko in je odlična izbira za starše, ki imajo omejen čas ali investicijsko znanje.
3. Ne jemati Izobraževalne davčnih olajšav
Nekatere izmed najbolj radodarnih davčnih ugodnosti, ki so na voljo srednjega razreda Ameriki so namenjene načrtovanju kolegij. Te koristi, ki je lahko pridejo v obliki davčnih olajšav in davčne olajšave, lahko shranite na tisoče dolarjev za plačilo šolnino ali financiranje oddelek 529 računa v svoji državi.
Morda največje davčne olajšave, ki ostajajo neizkoriščena sta Hope štipendije in vseživljenjskega učenja Credit, ki sta lahko dal $ 1,500-2,000 nazaj v svoj žep na davčno času. Na žalost, mnogi starši so popolnoma zavedajo, da lahko trdijo, te prednosti.
4. Ne Uporaba študentskih posojil
Mnogi starši ogled študentskih posojil kot nerodno znak, da jih ne bi mogli zaslužiti dovolj denarja, ali ni storil dobro delo, varčevanje, kar so imeli. Čeprav je to včasih lahko zgodi, da je pomembno, da se zavedamo, da so stroški kolegij spiralno hitreje kot večina Američanov lahko sledili. Pravilno uporabo prava zvezne programe študentskih posojil lahko pomagajo starši in učenci financiranje strokovnega izobraževanja za tako nizko, kot 3,40 odstotka letno.
Ali ne mislite, da boste na koncu izposojanje denarja prek programa, kot je Stafford ali PLUS posojil, je še vedno pomembno, da izpolnite obrazec FAFSA. To je osnovna oblika, ki jo urad finančne pomoči večini šol se uporablja za ugotavljanje, kaj boste morda upravičeni do. Kot stari pregovor pravi, “najhujše kar se lahko zgodi, je, da rečejo” ne “!”
5. podcenjuje učinke inflacije
Dokler ne boste razumeli, kako se hitro stroški kolegij uhaja nadzoru, je težko narediti ustrezno delo načrtovanje za kolidž. Medtem ko je širok “življenjskih stroškov” povečana ali “napihnjena” na zgodovinsko povprečje 2 odstotka letno, stroški kolegij ponavadi poveča 5-6 odstotkov letno. To pomeni, da stroški kolegij naraščajo trikrat hitreje kot druge stroške v življenju, in ki bi trikrat hitreje kot vaše plače.
Razumevanje pravilno izbiro naložb kot tudi z uporabo računov, ki so namenjeni za boj proti inflaciji, kot Predplačilne Pouk načrtov, so ključnega pomena za to, da se izobraževanje bivanje Kolegij v razumnem mreže.
6. Kako Preveč Fancy s svojimi naložbami
Ne vem, kaj je za nas (predvsem moških), da vztrajamo na gredo proti toku stvari. Ampak, za vsakih 10 družin delam načrtovanje kolegij z dejstvom, da bo tisti, ki vztraja na netradicionalnih naložb za svojega otroka kolegij račun. V preteklih letih, sem videl vse od ljudi sajenja les, da se obrani, ko njihov otrok gre na faks, da nekdo poskuša kotu trga na določen igralec baseballa je novinec kartico.
Ne razumite me narobe. To so lahko zabavne in edinstvene naložbe, ko del veliko večjega naložbenega portfelja, vendar niso pravo mesto za izobraževanje sklad vašega otroka. Poleg dejstva, da je večina teh investicij izgubijo davčno-ugodnem statusa druge kolegij računi uživajo, se tudi zdi, da prižiganje tako pogosto, kot ne.
Z manj kot dvajset let, dokler ne boste potrebovali vaše kolegij sredstva, s palico naravnost in ozko. Izberite enostavne naložbe, da bi bilo delo opravljeno; izogniti naložbe nikoli pomenilo za načrtovanje kolegij.
7. Izbira naložb visokih letnih stroškov
Na žalost, stroški in stroški večine vzajemnih skladov in oddelek 529 načrtov se zdi, da zahtevajo višje stopnje iz matematike za razumevanje. Medtem ko bi se skušnjava, da spregleda ta vidik načrtovanja kolegij, tako da vaše naložbe so stroškovno učinkoviti, je ključnega pomena za zagotavljanje svoje dolgoročne rasti.
Čeprav se morda ne zdi, da ima velik vpliv, se lahko dodatna 2 odstotka pristojbin zmanjšala se je končalo vrednost portfelja je tudi do 50 odstotkov v obdobju 20 let. Pretirane pristojbine, tudi na dobro delujoče portfelja, lahko močno poveča znesek, ki ga bomo morali rešiti, da bi dosegli svoje edinstvene cilje načrtovanja kolegij.
8. ne uporablja pravega College varčevalnih računov
Lahko namenila skoraj vsako vrsto računa, iz tekoči račun pri banki v Roth IRA, kot kolegij račun za vašega otroka. Na žalost, čeprav ne vseh teh računov so ustvarjeni enaki. Točno isti vzajemni sklad kupil v eni vrsti računa se lahko za večjo obdavčitev, kot če je kupil na drug račun. Prav tako lahko en račun poškoduje vaše možnosti finančne pomoči 4-5 krat več kot drugi.
Prvi korak pri izbiri pravega kolegij računa je, da se vaš besednjak pribit. Morate vedeti, kaj različni računi in njihove osnovne značilnosti.
Če želite ste začeli, bi morali pregledati svoje profile pol ducata velikih študentskih računov. Če ste tesen na čas, skok naprej, da moj članek o izbiri najboljšega kolegij račun za svojo družino.
9. Uporaba upokojitvi skladov plačati za College
Druga najbolj travmatično načrtovanje šola napaka veliko staršev, da se z uporabo obstoječih sredstev upokojitev plačati za kolidž. Z drugimi besedami, mnogi starši sprejmejo distribucij ali posojil iz 401k ali drugega pokojninskega načrta njihove družbe, običajno, da se prepreči odvzem študentskih posojil. Če želite dodati žaljivko škodo, mnogi starši tudi ne za nadaljevanje varčevanja v svojih 401ks ali IRA je v študentskih letih.
Kaj je ta napaka tako velika, je dejstvo, da je večina staršev ponavadi to storijo nekje med starostjo 40 in 60. To pusti boleče kratko količino časa, da bi se izčrpale sredstev pred upokojitvijo začenja v za mamo in očeta. Za mnoge starše, se ne zavedajo, dokler ni prepozno, da zadolževanje pred upokojitvijo dejansko odloži za 5-10 let!
Če se znajdete na ograji s sklepom, da RAID svoj pokojninski načrt, samo ne pozabite, to Malčice modrosti: Vedno boste imeli lažji časa dobili študentsko posojilo od starostne posojila!
10. Najnižja College načrtovanje Napaka: Zavlačevanje
Daleč največji načrtovanje kolegij sin lahko storila, je odlašanje. Od dneva, ko je vaš otrok rodil, imaš približno 18 let, dokler ne boste morali priti do nekaj večjih denarnih sredstev. Vsako leto počakate, da se ukvarjajo s tem dejstvom postavlja svoj iz žepa precej stane.
Najbolj pomemben prvi korak, tista, ki jo je treba začeti danes, se izračuna kakšna bo vaša prihodnost strošek. To bo omogočilo, da izračunati, koliko boste morali vsako leto prihranili priti do tega cilja.
Zdaj pa ne me narobe. Samo zato, ker kalkulator za izračun prihranka college vam pove, da morate rešiti 250 $ na mesec, ne pomeni, da morate narediti ali nič. Ampak, s poznavanjem številko, boste ostali zavedajo, kako se porabi vsak dolar. Čeprav boste morda lahko prihranili 100 $ na mesec, saj se zavedajo svoje ciljno številko, ki vam bo pomagal, da je pametno, z dodatnim denarjem, ko prideš čez njo samo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ne, ne moreš graditi odlično kredit čez noč, vendar pa obstaja nekaj strategij, ki jih lahko uporabite za izgradnjo vaše kreditne relativno hitro. Najhitrejši način za izgradnjo kredit je za namerno o tem, kako pristopiti vsak kreditni račun, s poudarkom na izgradnji pozitivnega zgodovino plačil in izogibanje škodljive kreditne napake.
Kratek Ozadje Kako kreditnih točk delu
Če ste šele začenjajo graditi svoj kredit iz nič, bo trajalo vsaj šest mesecev, preden imajo bonitetno oceno na vseh.
Kreditna sedaj algoritem potrebuje, da imate vsaj en račun aktivno najmanj šest mesecev, preden lahko ustvari bonitetno oceno za vas.
Vaša kreditna ocena temelji na podatkih o vaši kreditni poročilo. To je neke vrste razreda, ki kaže, kako dobro ste ravna kredit v preteklosti. Brez kakršne koli informacije o vaši kreditni poročilo, se ne morejo kreditna ocena bo ustvarila za vas.
Ko ste imeli račun odprt za vsaj šest mesecev, potem pa lahko vaš kreditna ocena se ustvari. Kreditne točke so izračunani na podlagi zgodovine plačila, znesek dolga, koliko časa ste imeli izkušnje z kredita, vrste računov imate izkušnje z, in število nedavnih kreditnih aplikacije, ki ste jih naredili.
Preden začnete zgraditi Credit
Vsak negativne informacije o vaši kreditni poročilo lahko oteži graditi svoj kredit. Na primer, če imate stare dolžniške zbirke ali druge neplačane račune škodujejo vašemu rezultat, je najbolje, da skrbijo za to, preden začnete skušajo izboljšati vašo kreditno točkovanje.
Vaša pravica do točnih kreditna poročila vam omogoča, da izpodbijajo napake s kreditnimi pisarnami. Lahko ugotovim, če obstajajo napake na vaši kreditni poročilo, ki preverja tvoje brezplačno preko AnnualCreditReport.com . Če opazite napake, lahko pišete na kreditne sposobnosti in jih zaprosila, da se odstranijo netočnih predmetov iz vaše kreditne poročilo.
Če imate dokaz napake, pošlje kopijo za pomoč pri podpori svojega zahtevka. (Naj original za lastno evidenco).
Najhitrejših načinov za izgradnjo Credit
Ko ste odpravili negativno račun kredita, če imate, je naslednji korak za začetek dodajanja pozitivne informacije.
Postani pooblaščeni uporabnik na nekoga drugega kreditno kartico . Kot pooblaščeni uporabnik pomeni, da imate možnost uporabe osebe kreditno kartico, ne pa tudi odgovornost za izvajanje plačil. Ko ste pooblaščeni uporabnik, se celotna zgodovina računa dodan vaši kreditni poročilo in vključiti v vašo kreditno točkovanje. Če ste dodali nekoga kreditno kartico, bi bilo najbolje, da bi prijatelj ali račun družinskega člana z nizko ravnovesje in ne zgodovina zamud pri plačilih.
Get zavarovani kreditno kartico ali dve, z višjo kreditno linijo, če si lahko privoščite . Zavarovano kreditna kartica je lažje, da se odobri za, če lahko nadzirate limit na kreditno kartico, ki jo plačuje višjo varščino. Biti odgovoren z večjimi limitov bo pomagalo povečati vašo kreditno točkovanje in vam omogočajo, da izpolnjuje pogoje za nezavarovane kreditne kartice z visokimi kreditnimi limiti.
Poskrbite, da boste plačevali pravočasno vsak mesec . Ko imate račune za svoje, pri čemer na čas je najboljša stvar, ki jo lahko storite za izgradnjo dobre kreditne rezultat.
Zgodovina Plačilo je največji dejavnik, ki vpliva na vašo kreditno točkovanje. Več o plačilih časa imaš, bolje je. Na plus strani, morate le, da bi minimalno plačilo za plačila, ki se šteje za pravočasno, tako da cilj plačati vsaj minimalno do roka, vsak mesec.
Naj stanja vaše kreditne kartice nizka . Drugi najpomembnejši dejavnik, ki vpliva na vašo kreditno točkovanje je znesek dolga, ki jo nosi. Vodenje ravnovesje vaše kreditne kartice pod 30 odstotkov kreditnega limita je idealna za gradnjo kredit.
Kaj morate izogibati Medtem ko si Gradnja Credit
Medtem ko delate, da zgradite svoj kredit, kot prej, se želite izogniti napakam, ki bi lahko maščevala.
Ne jemljite na preveč kreditnih kartic naenkrat , v poskusu, da bi zgradili vašo kreditno točkovanje hitro. Ob veliko kreditnih kartic ne bo vaše kreditne rezultat ustrelil skozi streho.
V bistvu, lahko odpiranje preveč kreditne kartice v kratkem času boli vaše kreditne rezultat v kratkem času. Ne samo, da prevzame več kreditnih kartic, kot si lahko ročaj vas ogroža zamud pri plačilih, poteza, ki bo zagotovo bolelo vašo kreditno točkovanje.
Ostani proč od nakupa tradelines . Nekatera podjetja kreditne popravilo trdijo, da vam lahko pomaga izboljšati vašo kreditno točkovanje, ki vam prodajajo tradelines-računov z uveljavljenimi kreditnih zgodovin, ki jih lahko preprosto dodate svoje ime za hitro kreditno vzpodbudo. Kreditno točkovanje družbe so dovolj sofisticirane za povedati, ko si legitimno pooblaščenega uporabnika na račun od sorodnika in ko ste bili dodali na račun izključno za namen povečanja vašo kreditno točkovanje.
Imejte v mislih, gradnjo vaše kreditne vključuje si dokazal, da lahko ročaj kredit odgovorno. Ob odprte, aktivnih računov, ki si plačujejo pravočasno je najhitrejši način, da zgradite svoj kredit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če imate tanke kredit, slabo kreditno ali zapletene zaslužek, lahko računalniški programi za odobritev se hitro zmanjševati svojo prijavo. Vendar pa je še vedno možno, da se odobri z ročnim vpisom primarne izdaje. Postopek je bolj okoren, vendar je možnost za posojilojemalce, ki ne ustrezajo standardni plesni.
Če ste dovolj srečni, da imajo visoko bonitetno oceno in veliko dohodka, boste videli vaše posojilo uporabi premikajo relativno hitro.
Ampak ne vsi živi na tem svetu.
Kako Ročno zavarovalna dela
Ročno zavarovanje je ročni postopek (v nasprotju z avtomatiziranim procesom) ocenjevanja vašo sposobnost za odplačilo posojila. Vaš posojilodajalec bo dodelil osebo pregledati vašo prijavo, vključno z dokumenti, ki podpirajo vašo sposobnost za poplačilo (kot so bančni izpiski, plačati škrbine, in še več). Če Porok ugotovi, da si lahko privoščite za odplačilo posojila, vas bo odobrena.
Zakaj bi jo potrebujete Manual iz zavarovalnih pogodb
Večina domačih posojila so odobrena bolj ali manj z računalnikom: če izpolnjujejo določena merila, ali bo posojilo odobreno. Na primer, posojilodajalci iščejo kreditnih točk nad določeno ravnjo. Če je vaš rezultat je prenizka, boste zmanjšala. Prav tako posojilodajalci običajno želijo videti dolga dohodkovnih razmerjih nižje od 31/43. Vendar pa se “dohodek” je lahko težko opredeliti, in vaš posojilodajalec morda ne bo mogel računati vse svoje dohodke.
Računalniški modeli so namenjeni za delo z večino posojilojemalcev in programov posojil, ki jih najpogosteje uporabljajo.
Te Avtomatizirani zavarovalna sistemi (AUS), da bi bilo lažje za posojilodajalci za obdelavo številnih posojil, medtem ko zagotavlja posojila v skladu s smernicami za vlagatelje in regulatorje.
Na primer, FNMA in FHA posojila (med drugim) zahtevajo, da hipoteke ustreza določen profil, in večina ljudi jasno prilegajo v ali izven škatle.
Prav, morda posojilodajalci imajo svoja pravila (ali “prekrivne”), ki bi bili bolj omejevalni od zahtevami FHA.
Če bo šlo vse dobro, bo računalnik izpljune za odobritev . Ampak, če je kaj narobe, bo vaše posojilo prejeli “Glejte” priporočilo, in da bo treba pregledati izven AUS.
Kaj bi iztiril svojo vlogo?
Dolg brez življenja: Ključ do velikih kreditnih točk je zgodovina zadolževanje in odplačevanje posojila. Toda nekateri ljudje odločijo, da živijo brez dolgov, ki so lahko enostavnejši in manj drago. Na žalost, bo kredit na koncu izhlapijo skupaj s svojimi stroški obresti. To ni, da imate slab kredit – nimate kredit na vse (dobro ali slabo). Kljub temu, da je možno, da bi dobili posojilo brez točk Fico, če greš prek ročnega prevzemom jamstev. Dejstvo, ki ne more kredit je boljše kot negativne elemente, kot so stečaj v svojih kreditnih poročil.
Novo na kredit: Gradnja kredit traja več let. Če ste še vedno v tem procesu, boste morda morali izbrati med čakanjem na nakup in uporabo zavarovanja. Z stanovanjskega posojila v svojih kreditnih poročil, ki jih lahko pospeši proces izgradnje kredit, ker ste tako, da mešanico posojil v datoteki.
Nedavne finančne težave: Getting posojilo po stečaju ali izključitve ne pride v poštev.
V določenih programov HUD, lahko dobili odobren v enem letu ali dveh – brez ročnega prevzemom jamstev. Vendar pa je za uporabo zavarovanja ponuja še več možnosti, da se zadolži, še posebej, če so bile vaše finančne težave, relativno nov (ampak si spet na nogah). Kako konvencionalne posojilo z bonitetno oceno pod 640 (ali celo višja od tiste, ki) je težko, ampak za uporabo zavarovanja morda bi bilo mogoče.
Nizek delež dolga v dohodkom: To je pametno, da si porabo nizko glede na svoj dohodek, vendar pa so nekateri primeri, ko je višji dolg v razmerju do dohodka smiselno. Z ročnim vpisom primarne izdaje, lahko greš višje – kar pogosto pomeni, da imate več možnosti, ki so na voljo v lokalnih nepremičninskih trgih. Samo pazi raztezanje preveč in kupujejo drage nepremičnine, ki vas bo pustil “hiša slaba.”
Kako se Odobreno
Ker nimate standardno bonitetno oceno ali profil dohodek, da bo odobren, kateri dejavniki pomaga aplikacijo?
Boste v bistvu morali uporabiti vse, kar lahko, da kažejo, da ste pripravljeni in sposobni za odplačilo posojila. Če želite to narediti, boste res potrebujejo, da bi lahko dobili posojilo – morate zadosten dohodek, premoženje ali na nek način dokazati, da lahko ročaj plačila.
Nekdo se bo trajalo zelo blizu pogled na svoje finance, in proces se bo neprijetno in zamudno. Preden začnete, poskrbite, da boste res morali iti skozi proces (glej, če se lahko odobri z običajnim posojila). Bodite popis vaših financ, tako da lahko razpravljajo zahteve s svojim posojilodajalcem, in tako, da boste dobili glava začne zbiranje informacij, ki jih potrebujejo.
Zgodovina plačil: Ali lahko pokažete, da ste že kar druga plačila na čas v preteklem letu? Kreditne Poročila pogled na zgodovino plačila (med drugim), in boste morali pokazati enako vedenje plačila z uporabo različnih virov. Večje plačila, kot so najemnine in drugih stanovanjskih plačil so najboljši, vendar komunalne, članstva in zavarovalne premije je lahko tudi koristno. V idealnem primeru boste določiti vsaj štiri plačila, ki ste bili zaradi česar na čas za vsaj 12 mesecev.
Zdrava polog: polog zmanjša tveganje za vaše posojilodajalca. To kaže, da imate kožo v igri, in jim daje varovalo – če bi morali vzeti domov v izvršilnem postopku, oni so manj verjetno, da izgubite denar, ko bo večji polog. Bolj kot si postavil boljše, in 20 odstotkov se pogosto šteje za dober polog (čeprav bi lahko bili sposobni narediti manj). Z manj kot 20 odstotkov, morda tudi morali plačati zasebni hipotekarnega zavarovanja (PMI), ki omogoča samo še večji izziv za vas in vaše posojilodajalca. Za nasvete o prihajajo s tem denarjem, preberite več o uporabi in shranjevanju za polog.
Dolga v primerjavi z dohodkom: Potrditev je vedno lažje z nizkim razmerjem. To je dejal, ročno zavarovanja se lahko uporablja, da bi dobili odobritev z višjih razmerjih – morda visok kot 40/50, odvisno od vaših kreditnih in drugih dejavnikov.
Vlada posojil programi: vaše možnosti za odobritev so najboljši s programi državnih posojil. Na primer, FHA, VA, in USDA posojila so manj tvegana za posojilodajalce. Ne pozabite, da niso vsi posojilodajalci storiti ročno sklepanje, tako da boste morali, da prodajalna okrog za posojilodajalca, ki ne – in da deluje s posebnim vladnim programom, ki ga iščete v. Če dobiš “ne”, da bi lahko nekdo drug tam.
Denarne rezerve: boste verjetno morali dati dol velik kos spremembam kot polog, vendar pa je pametno, da imajo dodatne rezerve na strani – in rezerve lahko pomaga dobili odobren. Posojilodajalci želeli, da se udobno, da lahko absorbirajo manjše presenečenj kot okvarjenega grelnika sanitarne vode ali nepričakovane medicinske stroške.
pridobljeni dejavniki
“Pridobljeni dejavniki” bo vaša vloga bolj privlačna, in jih je mogoče zahtevati . To so posebne smernice, opredeljene s posojilodajalci ali posojilnih programov, vsak od njih srečaš omogoča lažje dobili odobren. Nasveti zgoraj, morajo delovati v vašo korist, in posebnosti za FHA ročno z vpisom primarne izdaje so navedeni spodaj.
Glede na vašo kreditno točkovanje in dolga do dohodkovnih razmerjih, boste morda morali zadovoljiti eno ali več od teh zahtev za FHA odobritev.
Rezerve: likvidna sredstva, ki bo zajemala vaše hipotekarnih plačil za vsaj tri mesece. Če ste nakup večje nepremičnine (tri do štiri enote), boste morali dovolj za šest mesecev. Denar, ki ga prejmete kot darilo ali posojilo, ni mogoče šteti kot rezerve.
Izkušnje: Vaše plačilo (če je odobrena) ne sme preseči trenutne stroške stanovanja z manj od 5 odstotkov 100 $. Cilj je, da bi se izognili izjemno povečanje ( “plačilo šok”) ali mesečna plačila, ki niste navajeni.
Ne diskrecijska dolg: Če bi poplačala vse vaše kreditne kartice v celoti, v resnici nisi v dolgovih – vendar ste imeli priložnost , da rack up dolga, če si hotel. Na žalost, način življenja popolnoma brez dolgov vam ne pomaga tukaj.
Dodatni prihodki: V nekaterih primerih, avtomatizirana zavarovanja ne more računati nadure, sezonski zaslužek, in druge predmete, kot del svojega dohodka. Vendar pa je z ročnim vpisom primarne izdaje, bi morali imeti možnost, da pokažejo višji dohodek (tako dolgo, kot si lahko dokumentira dohodek in lahko pričakujemo, da še naprej).
Drugi dejavniki: Glede na vaše posojilo, lahko drugi dejavniki koristno. Na splošno velja, ideja je pokazati, da posojilo ne bo breme in si ga lahko privoščite za poplačilo. Stabilnost v svoje delo nikoli ne boli, in več rezerve kot potrebni lahko tudi razliko.
Nasveti za proces
Plan za počasen in dolgotrajen proces. Dejanska oseba, mora iti skozi dokumente, ki jih zagotavljajo, in ugotoviti, ali ste upravičeni do kredita – to je potreben čas.
Veliko administracije: Getting hipoteko vedno zahteva dokumentacijo. Ročno zavarovanja zahteva še več. Pričakujejo, da se izkopljemo vseh možnih finančni dokument, in hraniti kopije vsega, kar predloži (v primeru, da je treba ponovno predložiti). Potrebovali boste običajno paystubs in bančne izpiske, vendar boste morda morali tudi napisati ali zagotavljajo pisma, ki pojasnjujejo svoj položaj in pomagati svojim Porok preveri dejstva.
Homebuying postopek: Če je to ponudbo, zgraditi v veliko časa za prevzemom jamstev pred zaprtjem. Vključujejo financiranje nepredvidljivih dogodkih, tako da lahko dobite svoje iskreno denar nazaj, če je vaša vloga zmanjšala (pogovor z nepremičninski posrednik razumeti možnosti). Še posebej v vročih trgov, da bi lahko bili manj privlačna kot kupec, če uporabljate ročno sklepanje.
Razišči alternative: Če ročno zavarovanja ne deluje za vas, lahko obstajajo tudi drugi načini, da se stanovanja. Trdi posojilodajalci lahko začasna rešitev, medtem ko ste izgradnjo kredit ali čakajo na negativne postavke odpade vaši kreditni poročilo. Zasebni posojilodajalec, co-posojilojemalec, ali cosigner (ko je izbrana odgovorno) lahko tudi možnost. Na koncu lahko ugotovimo, da je le bolj smiselno najeti, dokler boste lahko dobili odobren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pred dvajsetimi leti je bilo digitalno oglaševanje samo kup pasic dajejo vidno na spletnih straneh. Bili so nadležno, ste kliknili na eni od 100, in so postali žrtve “banner slepoto.” Danes, digitalno oglaševanje je velika, z veliko različnih vrst spletnih oglasov, ki nastajajo na podlagi ciljno občinstvo, vsebino spletne strani, in poziv k dejanju. Toda pred potapljanjem v stroške, in različnih oblik, pa si oglejte osnovne definicije digitalnega oglaševanja (aka spletno oglaševanje).
osnovna definicija
Če vidite oglas na internetu, potem je razvrščena kot digitalnega oglaševanja. Dejstvo je, da so oglasi na tej zelo strani, in večina drugih spletnih strani, ki jih obiščete, saj so glavni prihodek gonilnik za internetna podjetja.
Od oglasne pasice (vključno z bogatimi medijskimi transparenti) za Search Engine Optimization (SEO), socialne mreže, email marketing, spletne male oglase, prevzemi mestu, in celo SPAM, spletno oglaševanje, je ena od najhitreje rastočih načinov za doseganje občinstvo.
S spleta zdaj takoj na voljo na pametnih telefonih, je digitalno oglaševanje razširila na mobilne platforme. Podjetja, ki se porabi milijone dolarjev poskuša najti način za oglaševanje na telefonih brez ustvarjanja neprijeten in moteč izkušnje. Doslej je najbolj priljubljen način za to je skozi avtohtone metod oglaševanja.
Stroške, povezane z digitalno oglaševanje
Obstaja na stotine različnih modelov oglaševanja na spletu, vendar je večina spada v eno od naslednjih treh kategorij.
Brez dvoma je bil vsak oglas, ki ste jih videli na spletu danes plačani iz enega od teh načinov:
CPA (Cost Per Action) – V tem modelu, vse tveganje pade na izdajatelj oglasa. Oglaševalec plača le založnik, če nekdo klikne in opravi transakcijo.
PPC (Pay Per Click) – Najpogostejša oblika spletnega oglaševanja, saj spodobi obe strani. Oglaševalec plača, ko nekdo klikne na oglas, vendar jih ne bi bilo treba opraviti nakup za založnik dobil plačano. Pri tem modelu, ciljne ključne besede so zelo pomembni.
CPM (cena na tisoč) – bolj znana kot CPT (cena na tisoč), oglaševalec plača za izpostavljenosti na podlagi obiskovalcev spletne strani in oči na oglas. Če spletna stran dobi dva milijona obiskovalcev na dan, in je oglas videl na 50% teh strani, potem bi CPM $ 2 enaka $ 2000.
Vrste Digital Oglaševanje
Našteti vse, bi trajalo celo večnost, ampak tukaj je nekaj glavnih načinov, da oglaševalci so dobili potrošnikom s spletno nakup:
Transparenti oglasi (Ti vključujejo nebotičnikov, polne transparenti, kvadratov, in gumbov.)
Adsense (Ti so oglasi služila potrošnikom prek Googla, ki jo prikazuje oglase, ki so pomembne za informacije o kateri koli strani.)
E-pošta oglaševanje (in SPAM)
Native Oglaševanje (To še naprej raste in prevlado na spletni oglasni prostor.)
Facebook oglasi
YouTube oglasi
Sponsored Tweets
Spletna stran prevzemi
Večpredstavnostni oglasi
Pop up oglasi (in pojavna okna spodaj)
Pre-video oglasi
blogging
Nasveti za uspeh v digitalnem oglaševanju
Digitalno oglaševanje ni več šala. Oglasne pasice, ki se uporabljajo, ki se smejali, in e-pošte so bile upoštevane nesmiselno in nadležno. Toda zdaj, z vsemi, absorbira v pametnem telefonu ali digitalne naprave, je oglaševanje, da je treba storiti tukaj. In to pomeni, da je treba storiti tudi, ker je nasičena.
Tukaj je nekaj nasvetov, da se zagotovi oglaševalska akcija postane dober ROI.
Naredite oglaševalske akcije za skupno rabo Karkoli narediš, pomislite na vpliv, ki ga bo imel na ljudi, ki jih vidijo. Bodo ljubezen je toliko, da jih zadeti gumb “osnovni” in širjenje besedo za vas? Bodo želeli, njihovi prijatelji in sorodniki, da ga vidim? Bo “iti virusne?” Dobra digitalna kampanja mora shareability zagotoviti impresivno ROI. Brez delitve, delate preveč težko dobiti klikov in konverzij.
Ne verjamem, da znotraj digitalnega polja digitalna kampanja je točno to; akcija, ki živi v digitalnem svetu. Ampak, da ni nujno, da bo vse digitalno. Lahko ustvarite videoposnetke ali filmske trike, nato pa jih na spletu. Lahko so akcije, ki uporabljajo na prostem, gverilsko, in telefon. Dokler je akcija povezana skupaj z digitalno, se lahko ustvari v vsakem več načinov.
Analytics je ključ , morate pozorno spremljati digitalnih oglaševalskih akcij, in je pripravljena ukrepati na podlagi teh informacij in seveda-pravilno na trenutek prej. Če nekateri deli vaše ciljno občinstvo se preprosto ne odziva, prelivanje denarja za oglaševalsko akcijo v območjih, ki jim gre dobro. Če vidite negativne reakcije, in zmanjšanje števila klikov, poskrbite, da imate načrt pripravljen iti.
Težave z spam
Vi, ni dvoma, poznajo izraz in še bolj seznanjeni z dejanskim izdelkom. SPAM izhaja iz klasične Monty Python skice, v katerih je vse na meniju v majhni kavarni sestavljalo Spam. To obstreljevanje z Spam postal sinonim za način neželene e-pošte bombardirajo inboxes potrošnikov.
Ko je e-poštni marketing relativno nov, je SPAM zelo razširjena. Vendar pa so anti-spamming zakoni zmanjšati veliko tega prometa, z glob in drugih kazni, ki izbočenim ven krivcev. To je ni ustavilo v celoti, čeprav z Pošiljatelji neželene elektronske pošte postaja vse bolj zapletene, kot tudi iskanju načinov preteklih anti-spam filtri. To je neželena pošta v digitalnem svetu.
Druga oblika SPAM je lažno predstavljanje, ki vključuje začarani 419 goljufij. Vendar pa ta presega svetovi oglaševanja in v nekaj, kar je tako zelo nezakonito in potencialno življenjsko uničuje.
Da strankam Easy pot za odjavo
Medtem ko na temo SPAM, storiti vse, kar lahko, da bi bilo enostavno za vaše stranke hitro odjaviti iz vašega e-poštni seznam. Čeprav se morda zdi nasprotno intuitivna, ki jih ne želite ustvariti negativne izkušnje. Kar omogoča enostavno odjavite bo zapustil stranko s pozitivnim vtisom vas. Lahko pa še naprej kupovali od vas, čeprav ne dobijo svojo e-pošto. Po drugi strani pa, če si dal gumb za odjavo v 6pt črkami v sredini kup pravnih kopije in jih skok skozi obroče, da zapustijo seznam, boste izgubili, da je stranka za dobro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V 50-30-20 Proračun zahteva ločimo želi iz potrebe
Ena od najtežjih vidikov glede proračuna se ločuje želje od potreb. Mnogi ljudje zmotno kategorizirati določene postavke, kot so “potrebe”, saj ne more predstavljati življenja brez njega. Toda, ko gre zares, veliko naših potreb so dejansko želi.
Potreba je v očeh opazovalca
Naj vam povem kratko zgodbo, ki ponazarja megleno narave med potrebe in pomanjkanja:
Tam je klasična epizoda otroške televizijske oddaje Sesame Street, v katerem Elmo, rdeča Muppet, uči, kako prihraniti denar.
Ron Lieber, denarni pisatelj za New York Times, ko razgovor Elmo o razliki med potrebami in hoče.
Lieber vprašal: “Če Cookie Monster je res lačen za piškotek, ali to pomeni, da ga potrebuje ali pa ga želi?”
Elmo ne zamudite.
“Želi, da” Elmo je odgovoril, ” ampak če vprašate Cookie Monster , je (misli), ki ga potrebuje.”
To pove vse. Včasih, naše želje so tako močna, da si ne moremo predstavljati življenja brez tega elementa. Mi bi se počutim kot Cookie Monster brez piškotek.
Toda – žal za prekinitev novic, Cookie Monster – piškotek je Kupim, ni treba, ne glede na to, koliko ti je všeč.
Kaj Potrebe so res želi?
V mojih proračunskimi listi, imam ločene kategorije za potrebe in hoče, ampak nekateri ljudje ugovarjajo postavk v “želi” kategoriji.
Domov internet, na primer, ki je razvrščen kot hočeš, ne potrebe. Večina ljudi povezujejo internet kot “potrebe.” Ampak, če delate od domače pisarne (v tem primeru, lahko vaš dom internet je strošek poslovanja ), obstaja velika verjetnost, doma internet je želijo.
(Če jo uporabljajo predvsem za preverjanje Facebook, gledanje YouTube video posnetke, našli recepte in nalaganje fotografij, je to želijo.)
Enako velja za kabelsko televizijo. Vaša naročnina Netflix. Vaš iPhone. Vaš barvanje las. To so vse želje, ne potrebe. Če je prišlo do tega, bi lahko preživeli brez teh stvari.
Oni ni treba živeti, kot boleče, kot bi bilo, da bi jih izgubili.
Cross-kategorije potreb in želja
Seveda, želje in potrebe ne umestiti v majhne skupine. To je preveč poenostavljeno, na primer, pomeni, da je vaš je trgovina poraba potrebna .
Vaš celoten trgovina zakona je kombinacija želje in potrebe. Kruh, mleko, jajca, in cele sadje in zelenjava sta potreba.
Čips in piškote (ahem, Cookie Monster) so Kupim. Sadni sok je Kupim, še posebej, če je to upscale sorta. Ti kosi $ 6-na-funt mesa so Kupim.
Podobno lahko osnovni polnozrnat kruh potreba, ampak premium 12-zrn organsko-medu infused kruh je želijo. Mleko je treba, ampak ekološko mleko je želijo. Ali vidite, kam grem s tem?
Kaj Lekcija sem lahko nanesemo na My Life?
Proračuna 50/30/20 pravi, da je 50 odstotkov po obdavčitvi prihodkov je treba porabiti za “potrebe”, bi bilo 30 odstotkov iti na “želi”, in 20 odstotkov bi morala iti k varčevanju in zmanjševanju dolga.
To pomeni, da ni nič narobe z nakupom fancy kruh in mleko ali pa se naročite na Netflix. pravilo 50-30-20 proračuna palca vam omogoča, da porabijo 30 odstotkov svojega prevzamejo domači plačati za stvari, ki jih želijo.
Ključno je, da se loči svoje želje od vaših potreb , tako da si bolj samozavestna, kako ste porabe denarja.
Razlikovanje “želi” z “potrebe”, ki vam bo pomagal zavedaš, kako veliko moč in nadzor imate nad lastnim proračunom. Če ste izbrali , da bi porabili denar želi, lahko preprosto izberete ne za nakup teh predmetov, in ponovno usmerja svoj denar drugje.
Konec koncev, proračuna, v svojem jedru, ne gre za škrtanje številke. Proračuni je umetnost uskladi svojo porabo s svojimi vrednotami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če ste kdaj preživel svojo pot v ogromen kup kreditno kartico dolga, bi bil odgovor “nič!” Ampak za vse ostale, je odgovor verjetno ne pride tako preprosto.
Po podatkih ameriške centralne banke 2009 Survey Boston potrošniške izbire plačila (objavljeno 7. aprila 2011), 72,2% potrošnikov imeti kreditno kartico. Povprečni potrošnik, ki uporablja plačilne kartice (kategorija, ki vključuje kreditne kartice, debetne kartice in predplačniške kartice), ima v povprečju 3,7 kreditnih kartic. Oglejmo, zakaj bi želeli svoje vedenje, da se te statistike, če ne že prej.
Več kreditne kartice in Your Credit Score
Vaša kreditna ocena je verjetno vaših glavnih pomislekov glede imajo več kreditnih kartic.
Ob več kot eno kreditno kartico lahko dejansko pomaga vaše kreditne rezultat, tako da bo lažje, da bo vaš dolg razmerje poraba nizka. Če imate eno kreditno kartico, s kreditno mejo $ 2000 in si napolnite v povprečju 1.800 $ na mesec na kartico, svoj delež izkoriščenosti dolga, ali znesek razpoložljivi znesek, ki ga uporabljate, je 90%.
Kadar gre za kreditne točke, bo visoko razmerje dolga izkoriščenost vas boli. To morda ne zdi pošteno – če imate le eno kartico in jo izplačalo v celoti in pravočasno vsak mesec, zakaj bi morali biti kaznovani za uporabo večino svojega limita? – ampak to je, kako sistem deluje. Če želite izboljšati vašo kreditno točkovanje, bi morali izogibati uporabi več kot 10-30% svojega razpoložljivega kredita na kartici v danem trenutku, glede na kreditno oceno strokovne Liz Pulliam Weston.
Z širi svoj $ 1800 v nakupe na več kartic, postane veliko lažje, da bo vaš dolg razmerje poraba nizka. To razmerje je le eden od dejavnikov, da je Fico kreditna sedaj model, bodo upoštevane v “dolgovanih zneskov” sestavni del svoj rezultat, vendar je to sestavni del predstavlja 30% vaše kreditne rezultat.
Fico opozarja, da se lahko odpirajo račune, ki jih ne potrebujejo samo, da izboljšate svojo skupno voljo kredit prižiganje in znižali rezultat. (Plačevanje teh stopenj lahko vpliva na vaš dohodek in donos naložb za enkratno uporabo.)
Različne kartice, različne prednosti
Ob paleto kreditnih kartic vam omogoča, da zaslužijo največje razpoložljive nagrade za vsak nakup, ki jih naredite s kreditno kartico.
Na primer, lahko imate Discover kartico izkoristiti svojih vrtečih kategorije 5% denarni nazaj tako, da je v nekaterih mesecih, lahko zaslužite 5% nazaj na nakupe, kot so špecerije, hoteli, letalske vozovnice, doma izboljšave in plina. Morda še eno kartico, ki vam daje 2% nazaj na plinsko mesec in mesec ven; to kartico v devetih mesecih letošnjega leta, ko se Odkrij ne plačuje 5% denarja nazaj na plin uporabljati. Končno, boste morda morali kartico, ki ponuja ravno 1% nazaj na vse nakupe. Ta kartica je privzeta za vsak nakup, kjer je višja nagrada ni na voljo. Na primer, boste morda lahko, da zaslužijo 5% na vse nakupe oblačil v oktobru, novembru in decembru s svojim Odkrijte kartico; preostali del leta, ko ni bilo na voljo poseben bonus, ki bi jih uporabili 1% denarni nazaj kartico.
Seveda, če ne želite, da pretiravajo – če imate preveč računov, to je enostavno pozabiti na plačevanje računov ali celo izgubijo kartico. Težave, ki lahko izhajajo iz takšnega nadzora se bo hitro uniči vse prihranke, ki ste jih morda zaslužili. (Desetletje pred Mastercard ali Visa obstajala, je bila uvedena prva kreditne kartice.)
Rezerva
Včasih bo podjetje kreditna kartica zamrzne ali preklic kartice iz modre, če se odkrijejo morebitne goljufive dejavnosti ali mislite, da bi lahko število vaš račun ogrožen. V najboljšem primeru, ne boste mogli uporabljati kartico, dokler se ne pogovorite s kreditne kartice, in potrdili, da ste dejansko na dopustu na Kitajskem in vaša kartica ni bil ukraden. To ni telefonski klic lahko naredimo iz blagajne, pa je zato, ker boste morali zagotoviti občutljive osebne podatke, da potrdite svojo identiteto. Boste morali drug način plačati, če želite dokončati nakup.
V najslabšem primeru, bo podjetje vam izda novo številko računa in boste popolnoma brez te kartice za nekaj dni, dokler ne boste prejeli novo kartico po pošti.
Druga možnost je, da bi lahko izgubili kartico ali še en ukraden. Za pripravo, boste morda želeli imeti vsaj tri karte: dve, ki jih nosite s seboj in tistega, ki ga shranite na varnem doma. Na ta način, bi morali vedno imeti vsaj eno kartico, ki jo lahko uporabite.
Zaradi možnosti, kot ti, to je dobra ideja, da ima vsaj dva ali tri kreditne kartice. Če želite le, da imamo eno, se prepričajte, da ste vedno pripravljeni z rezervno plačilno sredstvo. (Te kartice ponujajo udobje in varnost, vendar so splača?)
v sili
To bi bilo najbolje, če ne bi bilo treba uporabiti kreditno kartico za nujne – idealno, da boš imel dovolj denarja na tekočem računu kot račun prihrankov za uporabo v takem položaju. Vendar, če nimate prihrankov ali če želite imeti možnost, da ne odteče svoje prihranke nepričakovano, boste morda želeli, da imajo eno kreditno kartico, ki ste v prahi samo za nujne primere. Idealno bi bilo, bi ta kartica nima letno pristojbino, visoko kreditno linijo in nizko obrestno mero.
Spodnja črta
Obstaja veliko koristi, ki ima več kreditnih kartic, vendar le, če jih pravilno upravljati. Da bi zagotovili, da bodo imajo več kreditnih kartic računi delajo za vas in ne proti tebi, se zavedajo koristi vsak ponudbe kartice, kreditni limit na vsakega posebej in vaše plačilo zaradi datumov. Uporabite vsako kartico za svojo najboljšo korist, in poskrbite, da bodo vaši stanja z nizko in jim izplačalo v celoti in pravočasno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
