Category: tr

Hisse Senedi Bölüşümü Nedir? Hisse Senedi Bölmeleri Açıklaması

Hisse Senedi Bölüşümü Nedir? Hisse Senedi Bölmeleri Açıklaması

Bir hisse bölünmesi, bir şirketin mevcut her bir hisseyi birden fazla hisseye bölerek hisselerinin fiyatını düşürmesidir. Hisselerin yeni fiyatı yeni hisse sayısı ile ilişkili olduğundan, hissedarların hisse senetlerinin değeri değişmez ve şirketin piyasa değeri de değişmez.

Şirketler, bireysel hisse fiyatını düşürmek amacıyla bir hisse bölünmesi gerçekleştirir. Daha düşük bir hisse fiyatı, hisse senedini geniş bir yatırımcı yelpazesi için daha çekici hale getirebilir, bunların tümü, örneğin 1.000 $ ‘lık bir hisse senedini karşılayamaz.

Hisse Senedi Bölmeleri Nedir?

Bir şirket hisselerinin bir hissesini daha fazla hisseye bölmeye karar verdiğinde hisse bölünmeleri olur. Örneğin, bir şirket bir hisse senedini alıp iki hisseye bölebilir. İki yeni hissenin toplam birleşik değeri hala bir önceki hissenin fiyatına eşittir. Örneğin, ABC Şirketi 1’e 2 hisse bölünmesini tamamladıysa ve orijinal hisse fiyatı bir hisse için 20 $ ise, yeni hisselerin her biri 10 $ olarak fiyatlandırılacaktır.

Önemli: Bir hisse bölünmesinde, hisseye sahip olan yatırımcılar hala aynı miktarda yatırıma sahiptir, ancak şimdi daha fazla hisseye sahiptirler.

Hisse Senedi Dağılımı Nasıl Çalışır?

Multi milyar dolarlık mavi çipli hisse senetleri de dahil olmak üzere halka açık şirketler bunu her zaman yapıyor. Firmalar, satın almalar, yeni ürün lansmanları veya hisse geri alımları sayesinde değer kazanırlar. Bir noktada, hisse senedinin kote edilen piyasa değeri, yatırımcıların karşılayamayacağı kadar pahalı hale gelir ve bu durum, bir hisse satın alma kapasitesine sahip daha az ve daha az insan olduğu için piyasa likiditesini etkilemeye başlar.

Diyelim ki halka açık XYZ Şirketi 1’e 2 hisse bölünmesi duyurdu. Bölünmeden önce, toplam değeri 8.000 ABD doları olan her biri 80 ABD doları olan 100 hisseye sahipsiniz.

Bölünmeden sonra, toplam yatırım değeriniz 8.000 $ ‘da aynı kalır, çünkü hisse senedinin fiyatı bölünmeyi bölen tarafından aşağıya işaretlenir. Yani 80 $ ‘lık bir hisse 2’ye 1 bölünmeden sonra 40 $’ lık hisse senedi olur. Bölünme sonrasında, artık her biri 40 ABD Doları olan 200 hisseye sahipsiniz, bu nedenle toplam yatırım hala aynı 8.000 ABD Doları değerindedir.

Hisse Senedi Bölme Türleri

En yaygın hisse senedi bölünme türleri, 1’e 2, 1’e 3 ve 2’ye 3 gibi geleneksel hisse senedi bölünmeleridir. 1’e 2 hisse bölünmesinde, bir hissedar, bölünmeden önce sahip oldukları her hisse için bölünmeden sonra iki hisse alır. 3’e 1 paylaşımda, her hisse için üç hisse alırlar ve 2’ye 3’te her ikisi için üç hisse alırlar.

Not: Bir şirketin hisse senedi fiyatı çok yükselmişse, bölünmeden sonra, bölünmeden önce her biri için çok daha fazla hisse takas edilebilir.

Bir örnek teknoloji devi Apple’dır. 31 Ağustos 2020 Pazartesi günü Apple, hisselerini 1’e 4’e böldü, bu da hissenin bir hissesine sahip olan yatırımcıların artık dört hisseye sahip olduğu anlamına geliyor. Hisse bölünmeden önce, Apple’ın bir hissesi 499,23 dolara mal oldu (28 Ağustos 2020 Cuma günü kapanışta). Bölünmeden sonra, hisselerin her biri yaklaşık 127 dolardı. Bu, hisse senedini yatırımcılar için daha erişilebilir hale getirirken, Apple’ın hisselerini ilk kez böldüğü zaman değildi. Aslında bu, Apple’ın 1980’deki halka arzından bu yana beşinci hisse bölünmesiydi. Haziran 2014’teki son hissesinde Apple, hisselerini 7’ye 1 böldü.

Hisse başına fiyatı yaklaşık 650 dolardı ve bölünmeden sonra hisse başına yaklaşık 93 dolardı.

Bir başka örnek de elektrikli otomobil şirketi Tesla. Tesla, 31 Ağustos 2020 Pazartesi günü hisselerini 1’e 5’e böldü. Bölünmeden önce, Tesla’nın bir payı hisse başına yaklaşık 2.213 dolara mal oldu (28 Ağustos 2020 Cuma günü kapanışta) .5 Bölünmeden sonra, hisselerin her biri yaklaşık 442 dolardı.

Bazıları bir şirketin neden bir hisseyi bölmeyeceğini merak edebilir ve buna iyi bir örnek Berkshire Hathaway’dir. Yıllar boyunca, Warren Buffett hisseyi asla bölmedi. 28 Ağustos 2020’de piyasa kapanışı itibarıyla, Berkshire Hathaway A Sınıfı hisselerinin bir hissesi 327.431 $ ‘dan işlem gördü – Birleşik Devletler’deki ve aslında dünyadaki yatırımcıların büyük çoğunluğunun çok dışında.

Buffett sonunda özel bir B Sınıfı hisse oluşturdu. Bu, çift sınıflı bir yapı örneğidir. B hisseleri başlangıçta A Sınıfı hisse değerinin 30’unda işlem görmeye başladı (A Sınıfı hisseleri B Sınıfı hisseye dönüştürebilirsiniz, ancak bunun tersi olamaz). Sonunda, Berkshire Hathaway ülkedeki en büyük demiryollarından biri olan Burlington Northern Santa Fe’yi satın aldığında, B Sınıfı hisseleri 1’e 50’ye böldü, böylece her B Sınıfı hissesi artık A Sınıfı hisselerin daha da küçük bir parçası haline geldi. 28 Ağustos 2020’deki piyasa kapanışı itibarıyla, B sınıfı hisseler 218,55 $ ‘dan işlem gördü ve bu yatırımcılar için çok daha erişilebilir durumda.

Hisse Senedi Bölmelerinin Artıları ve Eksileri

Artıları

  • Likiditeyi artırır
  • Portföyün yeniden dengelenmesini kolaylaştırır
  • Satım opsiyonlarını daha ucuz hale getirir
  • Genellikle hisse fiyatını artırır

Eksileri

  • Oynaklığı artırabilir
  • Tüm hisse bölünmeleri hisse fiyatını artırmaz

Likiditeyi Artırır

Bir hisse senedinin fiyatı hisse başına yüzlerce dolara yükselirse, hisse senedinin işlem hacmini azaltma eğilimindedir. Hisse başına daha düşük bir fiyatla tedavüldeki hisse sayısını artırmak likidite ekler. Bu artan likidite, alış ve satış fiyatları arasındaki farkı daraltma eğilimindedir ve yatırımcıların işlem yaptıklarında daha iyi fiyatlar elde etmelerini sağlar.

Portföy Yeniden Dengelemeyi Daha Kolay Hale Getirir

Her hisse fiyatı daha düşük olduğunda, portföy yöneticileri yenilerini almak için hisse satmayı daha kolay bulurlar. Her ticaret, portföyün daha küçük bir yüzdesini içerir.

Satış Opsiyonlarını Daha Ucuz Hale Getiriyor

Bir satım opsiyonu satmak, yüksek fiyattan işlem gören hisse senetleri için çok pahalı olabilir. Bir satım opsiyonunun, alıcıya üzerinde anlaşılan bir fiyattan 100 hisse senedini (lot olarak anılır) satma hakkı verdiğini biliyor olabilirsiniz. Satıcının satıcısı o hisse senedini almaya hazırlıklı olmalıdır. Bir hisse senedi 1.000 $ ‘dan işlem yapıyorsa, satıcının yükümlülüğünü yerine getirmek için elinde 100.000 $ nakit olması gerekir. Bir hisse senedi, hisse başına 20 $ ‘dan işlem yapıyorsa, daha makul bir 2.000 $’ a sahip olmalıdır.

Genellikle Hisse Fiyatını Artırır

Belki de bir şirketin hisselerini bölmesinin en zorlayıcı nedeni, hisse fiyatlarını artırma eğiliminde olmasıdır. 2012’den 2018’e kadar büyük ölçekli şirketlerin hisse senedi bölünmelerini analiz eden bir Nasdaq çalışması, hisse senedi bölünmesini açıklamanın hisse fiyatını ortalama% 2,5 artırdığını buldu. Ek olarak, bölünmüş bir hisse senedi, bir yılda ortalama% 4,8 oranında daha iyi performans gösterdi.

Buna ek olarak, Colorado Üniversitesi Leeds İşletme Fakültesi’nde finans profesörü olan Dr.David Ikenberry’nin araştırması, bir yılda ortalama% 8 ve ortalama 12 oranında piyasadan daha iyi performans gösteren hisse senetlerinin fiyat performansına işaret etti. üç yıldan fazla%. Ikenberry’nin kağıtları 1996 ve 2003’te yayınlandı ve her biri 1.000’den fazla hisse senedinin performansını analiz etti.

Hong Kong Şehir Üniversitesi’nden Tak Yan Leung, China Europe International Business School’dan Oliver M. Rui ve Renmin University of China’dan Steven Shuye Wang tarafından yapılan bir analiz, Hong Kong’da listelenen şirketlere baktılar ve ayrıca bölünme sonrası fiyatların değerlendirildiğini buldular.

Oynaklığı Artırabilir

Hisse senetleri bölünmeleri, yeni hisse fiyatı nedeniyle piyasadaki oynaklığı artırabilir. Daha fazla yatırımcı, daha uygun fiyatlı olduğu için hisse senedini almaya karar verebilir ve bu hisse senedinin oynaklığını artırabilir.

Birçok deneyimsiz yatırımcı yanlışlıkla hisse senedi bölünmelerinin iyi bir şey olduğuna inanırlar çünkü korelasyon ve nedensellik hata yapma eğilimindedirler. Bir şirket gerçekten iyi iş çıkardığında, defter değeri ve temettüler büyüdükçe hisse senedi bölünmesi neredeyse her zaman kaçınılmazdır. Bir kişi bu örüntüyü yeterince sık görür veya duyarsa, ikisi ilişkilendirilebilir.

Tüm Hisse Senedi Bölmeleri Hisse Fiyatını Arttırmaz

Bazı hisse senedi bölünmeleri, bir şirketin stoklarının listeden çıkarılması tehlikesi olduğunda meydana gelir. Bu, ters hisse senedi bölünmeleri olarak bilinir. Yatırımcılar, ters bölünmeden sonra hisse başına fiyatın yükseldiğini görebilirken, hisse senedi bölünmeden sonra değer kazanmayabilir veya toparlanması biraz zaman alabilir. Farkı bilmeyen acemi yatırımcılar piyasada para kaybedebilir.

Ters Hisse Senedi Bölmeleri Nedir?

Önceden sahip olduğunuzdan daha fazla hisse aldığınız ancak hisse başına daha düşük bir fiyatla aldığınız bölünmelere bazen ileriye dönük bölünmeler denir. Bunların tersi – daha önce hisse başına daha yüksek bir fiyata sahip olduğunuzdan daha az hisse aldığınızda – ters bölünmeler olarak adlandırılır.

Bir şirket tipik olarak, hisse başına fiyatı o kadar düşük olma tehlikesiyle karşı karşıya kaldığında, hisse senetlerinin listeden çıkarılacağı, yani artık bir borsada işlem yapamayacağı bir ters hisse senedi bölünmesi gerçekleştirir.

Uyarı: Açıklanan veya yakın zamanda ters bölünmeye uğrayan bir hisse senedinden kaçınmak için, şirketin kendini tersine çevirmek için uygun bir planı olduğuna inanmak için bir nedeniniz yoksa akıllıca olabilir.

Ters hisse senedi dağılımına iyi bir örnek, Amerika Birleşik Devletleri Petrol Fonu ETF’sidir (USO). Nisan 2020’de, ters hisse senedi dağılımı 1’e 8’e sahipti. Bölünmeden önce hisse başına fiyatı yaklaşık 2 ila 3 dolardı. Ters hisse bölünmesini takip eden hafta, hisse başına yaklaşık 18 ila 20 dolardı. Diyelim ki USO’nun 16 hissesine her biri yaklaşık 2,50 ABD Doları olan 40 ABD Doları yatırmış olan yatırımcılar, ters bölünmeden sonra her biri yaklaşık 20 ABD Doları değerinde sadece iki hisse ile sonuçlandı.

Temel Çıkarımlar

  • Bir hisse bölünmesi, bir şirketin mevcut her bir hisseyi birden fazla hisseye bölerek hisselerinin fiyatını düşürmesidir.
  • Popüler bir hisse bölünmesi, yatırımcıların bölünmeden önce sahip oldukları her hisse için iki hisse aldığı 1’e 2’dir.
  • Büyük şirketler genellikle hisse senetlerini yatırımcılar için daha erişilebilir kılmak için bölerler.
  • Apple ve Tesla hisse senetlerini 31 Ağustos 2020’de paylaştırırken, Berkshire Hathaway A Sınıfı hisselerini hiçbir zaman bölmedi.
  • İleriye dönük bölünmeler ve ters bölünmeler, bir yatırımcının hisse veya fona yatırdığı toplam tutar üzerinde hiçbir etkiye sahip olmasa da, birincisi şirket tarafından olumlu ve büyüme hareketi olarak kabul edilirken, ikincisi, hisse senedinin listeden çıkarılmasını önlemeye yardımcı olmak içindir. değişim.

Borsa Kapitalizasyonu Nasıl Hesaplanır ve Neden Önemlidir?

Borsa Kapitalizasyonu Nasıl Hesaplanır ve Neden Önemlidir?

Bir şirketin hisse senedi piyasası değeri, her yatırımcının anlaması gereken önemli bir kavramdır. Piyasa değeri genellikle gece haberlerinde tartışılsa ve finans ders kitaplarında kullanılsa da, borsa kapitalizasyonunun nasıl hesaplandığını bilmiyor olabilirsiniz. Birleşme ve devralma tartışmalarında ortaya çıkan rakamlardan ne kadar farklı olduğu konusunda da kafanız karışabilir. Neyse ki, kavram oldukça basit ve öğrenmesi kolay.

Hisse Senedi Piyasası Kapitalizasyonunun Tanımı

Basitçe ifade etmek gerekirse, hisse senedi piyasası kapitalizasyonu, bir şirketin o zamanki piyasa fiyatından ihraç ettiği hisse senetlerinin her bir hissesini satın almanızın size mal olacağı para miktarıdır. 

Hisse Senedi Piyasası Kapitalizasyonu Nasıl Hesaplanır

Borsa kapitalizasyonunu hesaplamanın formülü göründüğü kadar basittir. Diğer finansal veri noktalarının aksine, dikkate alınması gereken gizli numaralar, garip tuhaflıklar veya jargony kavramlar yoktur. Sadece iki veri parçasına ihtiyacınız var, tedavüldeki hisse sayısı ve cari hisse senedi fiyatı. Verilere sahip olduğunuzda, bu kadar basit:

Borsa kapitalizasyonu, mevcut hisse senetlerinin cari borsa fiyatı ile çarpımıdır . 

Borsa Kapitalizasyonunun Nasıl Hesaplanacağına Bir Örnek

25 Ekim 2019 itibariyle, The Coca-Cola Company [NYSE: KO], yaklaşık 4,28 milyar hisse senedine sahiptir ve hisse senedi, hisse başına 53,75 $ ‘dan işlem görmektedir. Dünyadaki her bir Coca-Cola hissesini satın almak isteseydiniz, bu size 4,280,000,000 hisse x 53,75 $ veya 230,050,000,000 $ ‘a mal olacaktır. Bu 230 milyar dolardan fazla. Wall Street’te insanlar Coca-Cola’nın piyasa değerine kabaca 230 milyar dolar olarak atıfta bulunur.  

Hisse Senedi Piyasası Kapitalizasyonunun Güçlü ve Zayıf Yönleri

Hisse senedi fiyatları bazen bir şirketi diğeriyle karşılaştırırken yanıltıcı olabilir. Öte yandan borsa kapitalizasyonu, bir firmanın hisse fiyatının diğerinden daha yüksek olmasına neden olabilecek sermaye yapısı özelliklerini göz ardı eder. Bu, yatırımcıların iki şirketin göreceli büyüklüklerini anlamalarını sağlar. Örneğin, Coca-Cola’yı paylaşım başına 53,75 ABD doları ile yayın hizmeti Netflix paylaşım başına 276,82 ABD doları olarak karşılaştırın. Katlanarak daha yüksek bir hisse fiyatına sahip olmasına rağmen, ikincisinin borsa kapitalizasyonu kabaca 121 milyar dolar, Coke’unkinden 100 milyar dolardan fazla daha küçük. 

Bu, hisse fiyatı hakkında nasıl düşüneceğimizle birlikte gelen bazı zorlukları göstermektedir. Bazen 300 dolarlık bir hisse senedi, 10 dolarlık bir hisse senedinden daha ucuz olabilir.

Diğer taraftan, borsa kapitalizasyonu size söyleyebilecekleriyle sınırlıdır. Bu ölçütün en büyük dezavantajı, bir şirketin borcunu hesaba katmamasıdır. Coca-Cola’yı bir kez daha düşünün. 2018 sonunda, şirketin cari borçlarında (borç, vergi vb.) Yaklaşık 29,2 milyar dolar vardı. Tüm işi satın alacak olsaydın, tüm bu yükümlülüklerin hizmetinden ve geri ödenmesinden sorumlu olacaktın. Bu, Coke’un borsa kapitalizasyonu 230 milyar dolar iken, işletme değerinin 259.2 milyar dolar olduğu anlamına geliyor.

Diğer her şey eşit olduğunda, ikinci rakam yalnızca tüm adi hisse senetlerini satın almakla kalmayıp aynı zamanda şirketin tüm borcunu da ödemeniz gereken şeydir. Kurumsal değer, bir şirketin devralma değerini belirlemenin daha doğru bir göstergesidir.

Hisse senedi piyasası kapitalizasyonunu bir şirketin performansı için bir vekil olarak kullanmanın diğer bir önemli zayıflığı, “toplam getiri . ” Bu birçok yeni yatırımcıya garip gelebilir, ancak toplam getiri, şirketin kendisi iflas etse bile yatırımcının para kazanmasıyla sonuçlanabilir. Birincisi, yıllar içinde temettü toplamış olabilirsiniz. Şirket ayrıca satın alınabilir ve hisseleriniz doğrudan satın alınabilir veya yeni ana şirketteki hisselere devredilebilir.

Bir Portföy Oluşturmak için Piyasa Değerini Kullanma

Birçok profesyonel yatırımcı, portföylerini piyasa değeri büyüklüğüne göre böler. Bu yatırımcılar bunu, daha küçük şirketlerin tarihsel olarak daha hızlı büyüdüğü, ancak daha büyük şirketlerin daha fazla istikrara sahip olduğu ve temettü olarak daha fazla ödeme yaptığı gerçeğinden yararlanmalarına izin verdiği için yapıyorlar.

Yatırıma başladığınızda muhtemelen referans olarak göreceğiniz piyasa değeri kategorilerinin bir dökümü aşağıda verilmiştir. Kesin tanımlar, kenarlarda biraz belirsiz olma eğilimindedir, ancak bu oldukça iyi bir kılavuzdur.

  • Mikro kapak : Mikro kapak terimi, borsa değeri 250 milyon dolardan az olan bir şirketi ifade eder.
  • Küçük tavan : Küçük tavan terimi, borsa kapitalizasyonu 250 milyon ila 2 milyar dolar olan bir şirketi ifade eder.
  • Orta üst sınır: Orta üst sınır terimi, hisse senedi piyasası kapitalizasyonu 2 milyar ila 10 milyar ABD doları olan bir şirketi ifade eder.
  • Büyük tavan : Büyük tavan terimi, hisse senedi piyasası kapitalizasyonu 10 milyar ila 100 milyar dolar olan bir şirketi ifade eder.
  • Mega limit : Mega limit veya çok büyük limit terimi, borsa kapitalizasyonu 100 milyar dolardan fazla olan bir şirketi ifade eder.

Yine, bu tanımları kullanırken ayrıntıları kontrol ettiğinizden emin olun. Örneğin, bir analist, şartlara bağlı olarak, hisse senedi piyasası değeri 5 milyar dolar olan bir şirketten büyük tavan olarak bahsedebilir.

Hisse Senetleri Nelerdir? Tanım ve Örnekler

Hisse Senetleri Nelerdir? Tanım ve Örnekler

Hisse senetleri, bir kamu kuruluşunun bir kısmına sahip olmanızı sağlayan bir yatırımdır.

Hisse senetleri, nasıl çalıştıkları ve servetinize nasıl katkıda bulunabilecekleri hakkında daha fazla bilgi edinin.

Hisse Senetleri Nelerdir?

Hisse senetleri halka açık bir şirketteki mülkiyeti temsil eder. Bir şirketin hissesini satın aldığınızda, o şirketin bir parçası olursunuz. Örneğin, bir şirketin 100.000 hissesi varsa ve bunlardan 1.000 adet satın alırsanız,% 1’ine sahip olursunuz. Hisse senedi sahibi olmak, şirketin büyümesinden daha fazla kazanç elde etmenizi sağlar ve size hissedarlara oy hakkı verir.

  • Alternatif isim : Paylar, Özsermaye

Hisse Senetleri Nasıl Çalışır

Şirketler, işlerini büyütmek, yeni ürünler piyasaya sürmek veya borçlarını kapatmak için ek fon elde etmek için hisse senedi satarlar. Bir şirketin halka ilk defa hisse senedi ihraç etmesine ilk halka arz (IPO) denir. Halka arzdan sonra, hissedarlar hisse senetlerini hisse senedi piyasasında yeniden satabilirler – burada fiyatlar arz ve talep tarafından belirlenir.

Bir hisse senedini ne kadar çok satarsa, fiyat o kadar düşecektir; Ne kadar çok insan hisse alırsa, fiyat o kadar yükselir. Genelde, insanlar kurumsal kazanç veya kâr beklentilerine göre hisse senedi alıp satarlar. Tüccarlar bir şirketin kazancının yüksek olduğunu veya daha da artacağını düşünürse, hisse senedi fiyatını yükseltirler.

Hissedarların yatırımlarından getiri elde etmelerinin bir yolu, hisseleri satın aldıklarından daha yüksek bir fiyata satmaktır. Bir şirket başarılı olmazsa ve hisselerinin değeri düşerse, hissedarları sattıklarında yatırımlarının bir kısmını veya hatta tamamını kaybedebilirler.

Not: Bir hisse satışından elde edilen kar, sermaye kazancı olarak bilinir.

Diğer bir yol ise hissedarların karı, bir şirketin kazancından hisse başına olarak üç ayda bir dağıtılan temettü ödemeleridir. Şirketin gerçek sahipleri olan hissedarları yatırım için ödüllendirmenin ve teşvik etmenin bir yoludur. Karlı olan ancak hızlı büyümeyen şirketler için özellikle önemlidir.

Hisse senetlerinden kâr etmenin üçüncü ve daha riskli yolu, değerlerini hisse senetleri ve tahviller gibi temel varlıklardan alan türevlerdir. Hisse senedi opsiyonları size, üzerinde anlaşılan bir tarihte belirli bir fiyattan hisse satın alma veya satma seçeneği sunar. 

Bir arama seçeneği, belirli bir fiyattan satın alma hakkıdır. Hisse senedi fiyatı yükseldiğinde sabit düşük fiyattan alıp bugünün fiyatından satarak para kazanırsınız. Satım opsiyonu, belirli bir fiyattan satış yapma hakkıdır. Hisse senedi fiyatı düştüğünde para kazanırsınız. Bu durumda, onu yarının daha düşük fiyatından satın alırsınız ve üzerinde anlaşılan daha yüksek fiyattan satarsınız.

Önemli: Çoğu finansal planlamacı, en düşük riskle en yüksek getiriyi elde etmek için, bireysel yatırımcılara çeşitlendirilmiş bir portföyde uzun vadeli hisse satın almalarını ve tutmalarını tavsiye eder.

Hisse Senedi Türleri

İki ana hisse senedi türü vardır: adi ve tercihli. Dow Jones Endüstriyel Ortalamalarda ve S&P 500’de izlenen hisse senetleri yaygındır; değerleri ne zaman işlem gördüklerine bağlıdır. Hisse senedi sahipleri, bir şirketin yönetim kurulu, birleşme ve devralmalar ve devralmalar gibi işleri üzerinde oy kullanabilirler.

Ancak, bir şirket iflas ederse ve varlıklarını tasfiye ederse, şirketin tahvil sahipleri ve imtiyazlı hissedarlardan sonra adi hisse senedi sahipleri ödeme sırasına en son gelir.

Bu iki hisse senedi türüne ek olarak, hisse senetlerini çıkaran şirketlerin özelliklerine göre sınıflandırmanın başka yolları da vardır. Bu farklı gruplar, hissedarların değişen ihtiyaçlarını karşılar. Stoklar, aşağıdakiler dahil endüstri sektörüne göre gruplandırılabilir:

  • Temel malzemeler : Doğal kaynak çıkaran şirketler
  • Holdingler : Farklı sektörlerdeki küresel şirketler
  • Tüketim malları : Perakende olarak halka satılacak mallar sağlayan şirketler
  • Finansal:  Bankalar, sigorta ve emlak şirketleri
  • Sağlık hizmetleri : Sağlık hizmeti sağlayıcıları, sağlık sigortası, tıbbi ekipman tedarikçileri ve ilaç şirketleri
  • Endüstriyel Ürünler : İmalat şirketleri
  • Hizmetler : Tüketicilere ürün ulaştıran şirketler
  • Teknoloji : Bilgisayar, yazılım ve telekomünikasyon
  • Kamu hizmetleri : Elektrik, gaz ve su şirketleri

Potansiyel ve değere göre de gruplanabilirler. Büyüme hisselerinin hızlı bir büyüme yaşaması bekleniyor, ancak genellikle temettü ödemiyorlar. Bazen şirketler henüz kar bile etmeyebilir, ancak yatırımcılar hisse senedi fiyatının yükseleceğine inanıyor. Bunlar, genellikle işlerini büyütmek ve iş modellerine eklemeler yapmak için daha fazla alana sahip olan daha genç şirketlerdir.

Hisse senedi fiyatının fazla yükselmesi beklenmediğinden, değer hisse senetleri temettü ödemektedir. Bunlar heyecan verici olmayan büyük şirketler olma eğilimindedir, bu nedenle pazar onları görmezden geldi. Bilgili yatırımcılar, şirketin sundukları için fiyatın değerinin düşük olduğunu düşünüyor.

Mavi çip hisse senetleri oldukça değerlidir ve hızlı büyümeyebilir, ancak yıllar içinde istikrarlı endüstrilerde güvenilir şirketler olduklarını kanıtlamışlardır. Temettü öderler ve büyüme veya değer stoklarından daha güvenli bir yatırım olarak kabul edilirler. Bunlara ayrıca gelir stokları da denir.

Temel Çıkarımlar

  • Hisse senetleri bir şirketteki mülkiyeti temsil eder.
  • Bir hisse senedinden para kazanmanın birincil yolu, hisse fiyatındaki ve temettü ödemelerindeki artıştır.
  • Hisse senetleri sektör, değerleme veya değere göre gruplandırılabilir.

Hisse Senetlerine Yatırım Yapmak İçin Başlangıç ​​Kılavuzu

Hisse Senetlerine Yatırım Yapmak İçin Başlangıç ​​Kılavuzu

Hisse senetlerine yatırım yapmak, zaman içinde servet oluşturmanın etkili bir yolu olabilir. Bir ömür boyu akıllıca ve sabırla nasıl yatırım yapılacağını öğrenmek, en mütevazı geliri çok aşan getiri sağlayabilir. Forbes 400 en zengin Amerikalı’nın neredeyse her üyesi, bir kamu veya özel şirkette büyük bir hisseye sahip oldukları için 2019’da listeye girdi.

Her şey borsanın nasıl çalıştığını, yatırım hedeflerinizin ne olduğunu ve çok fazla veya biraz riskle başa çıkıp çıkamayacağınızı anlamakla başlar.

Hisse Senetleri Nelerdir?

Hisse senetleri, bir şirkette yasal sahipliği temsil eden öz sermaye yatırımlarıdır. Hisse senetleri satın aldığınızda şirketin kısmi sahibi olursunuz.

Şirketler, para toplamak için hisse senedi çıkarır ve iki çeşidi vardır: ortak veya tercih edilen. Adi hisse senedi, hisse sahibine bir şirketin kar veya zararının orantılı bir payını verirken, tercih edilen hisse senedi önceden belirlenmiş bir temettü ödemesiyle birlikte gelir.

Not: İnsanlar hisse senedi satın almaktan bahsederken genellikle adi hisse senetlerinden bahsederler.

Hisse Senetlerine Yatırım Yapmak

Hisse fiyatı yükseldiğinde hisse senedi sahibi olmaktan veya üç aylık temettü ödemelerinden kâr elde edebilirsiniz. Yatırımlar zamanla birikir ve bileşik faiz nedeniyle sağlam bir getiri sağlayabilir, bu da faizinizin faiz kazanmaya başlamasını sağlar.

Örneğin, 1000 $ ‘lık bir başlangıç ​​yatırımı yapabilirsiniz ve 20 yıl boyunca her ay 100 $ eklemeyi planlıyorsunuz. Yıllık% 10 faiz getirisi görürseniz, zaman içinde yalnızca 25.000 ABD doları katkıda bulunmanıza rağmen, 20 yıl sonra 75.457,50 ABD doları elde edersiniz.

Benjamin Graham, değer yatırımının babası olarak bilinir ve yatırımda gerçek paranın – çoğu geçmişte olduğu gibi – alıp satarak değil, menkul kıymetlere sahip olmaktan ve elde tutmaktan elde edilmesi gerektiğini vaaz etmiştir. faiz ve temettüler ve uzun vadeli değer artışlarından yararlanma.

Hisse Senedi Fiyatları Neden Dalgalıyor?

Borsa bir müzayede gibi işliyor. Alıcılar ve satıcılar bireyler, şirketler veya hükümetler olabilir. Alıcıdan daha fazla satıcı olduğunda bir hisse senedinin fiyatı düşecektir. Satıcılardan daha fazla alıcı olduğunda fiyat yükselecektir.

Bir şirketin performansı, hisse senedi fiyatını doğrudan etkilemez. Yatırımcıların performansa tepkileri, bir hisse senedi fiyatının nasıl dalgalanacağına karar verir. Bir şirket iyi performans gösteriyorsa, daha fazla insan hisse senedine sahip olmak isteyecek ve dolayısıyla fiyatı artıracaktır. Bir şirket düşük performans gösterdiğinde bunun tersi geçerlidir.

Borsa Kapitalizasyonu

Bir hisse senedinin piyasa değeri (üst sınırı), ödenmemiş toplam hisse senetlerinin toplamı, hisse fiyatı ile çarpılır. Örneğin, bir şirketin piyasa değeri, her biri 50 ABD Doları olarak fiyatlandırılmış 1 milyon ödenmemiş hisseye sahipse 50 milyon ABD Doları olacaktır.

Piyasa değeri, hisse senedi fiyatından daha fazla anlama sahiptir çünkü bir şirketi kendi sektöründeki benzer büyüklükteki şirketler bağlamında değerlendirmenize izin verir. 500 milyon dolarlık sermayeye sahip küçük ölçekli bir şirket, 10 milyar dolarlık büyük sermayeli bir şirket ile karşılaştırılmamalıdır. Şirketler genellikle piyasa değerine göre gruplandırılır:

  • Küçük boyutlu : 300 milyon ila 2 milyar ABD doları
  • Orta seviye : 2 milyar ile 10 milyar dolar arasında
  • Büyük hacimli : 10 milyar dolar veya daha fazla

Bölünmüş Hisse senedi

Bir hisse senedi bölünmesi, bir şirketin şu anda sahip olduğu hisselerini bölerek toplam hisselerini artırması durumunda gerçekleşir. Bu genellikle 2’ye 1 oranında yapılır.

Örneğin, hisse başına 80 ABD doları fiyatlı 100 hisse senedine sahip olabilirsiniz. Bir hisse bölünmesi olsaydı, her biri 40 dolardan fiyatlandırılmış 200 hisseniz olurdu. Hisse sayısı değişir, ancak sahip olduğunuz toplam değer aynı kalır.

Hisse senedi bölünmeleri, fiyatlar küçük yatırımcıları caydıracak ve dezavantajlı duruma getirecek şekilde arttığında meydana gelir. Ayrıca daha büyük bir satın alma havuzu oluşturarak işlem hacmini artırabilirler.

Not: Yatırım yaparsanız bir noktada hisse senedi bölünmesi yaşamayı bekleyin.

Hisse Senedi Değeri – Fiyat

Bir şirketin hisse fiyatının değeriyle hiçbir ilgisi yoktur. 50 $ ‘lık bir hisse senedi 800 $’ lık bir hisse senedinden daha değerli olabilir çünkü hisse fiyatı kendi başına hiçbir şey ifade etmiyor.

Fiyat-kazanç ve net varlıklar arasındaki ilişki, bir hisse senedinin aşırı değerlendiğini veya az değer biçildiğini belirleyen şeydir. Şirketler, hiçbir zaman bir stok ayrımı yapmayarak fiyatları yapay olarak yüksek tutabilir, ancak temelde yatan temel desteğe sahip olmayabilir. Yalnızca fiyata dayalı hiçbir varsayımda bulunmayın.

Temettü Nedir?

Temettüler, şirketlerin hissedarlarına gönderdikleri üç aylık ödemelerdir. Temettü yatırımı, yıllar boyunca sürekli olarak temettü ödemeleri ihraç eden hisse senetleri içeren portföyleri ifade eder. Bu hisse senetleri emeklilikte faydalı olabilecek güvenilir bir pasif gelir akışı üretir.

Bununla birlikte, bir hisse senedini yalnızca temettü fiyatına göre yargılayamazsınız. Bazen şirketler, temeldeki şirketin başı dertte olduğunda yatırımcıları çekmenin bir yolu olarak temettüleri artıracaktır.

İpucu: Bir şirket yüksek temettüler sunuyorsa, yönetimin neden bu paranın bir kısmını şirkete büyümek için yeniden yatırmadığını kendinize sorun.

Blue-Chip Hisse Senetleri

Adlarını en değerli çip renginin mavi olduğu pokerden alan mavi çipli hisse senetleri, ekonomik koşullardan bağımsız olarak tutarlı temettü ödemesi geçmişine sahip tanınmış, köklü şirketlerdir.

Yatırımcılar onları sever çünkü temettü oranlarını enflasyon oranından daha hızlı büyütme eğilimindedirler. Bir mal sahibi, başka bir hisse almak zorunda kalmadan geliri artırır. Mavi çipli hisse senetleri mutlaka gösterişli değildir, ancak genellikle sağlam bilançoları ve istikrarlı getirileri vardır.

Tercih Edilen Hisse Senetleri

İmtiyazlı hisse senetleri, çoğu yatırımcının sahip olduğu adi hisse senetlerinden çok farklıdır. Tercih edilen hisse senedi sahipleri her zaman ilk temettü alan kişilerdir ve iflas durumunda ilk ödeme alacaklar. Bununla birlikte, hisse senedi fiyatı adi hisse senedinin yaptığı gibi dalgalanmaz, bu nedenle hiper büyümeye sahip şirketlerde bazı kazançlar kaçırılabilir.

Şirket seçimlerinde imtiyazlı pay sahipleri de oy hakkına sahip değildir. Bu hisse senetleri, adi hisse senedi ve tahvillerin bir karışımıdır.

Portföyünüz için Hisse Senedi Bulma

Yatırım fikirleri birçok yerden gelebilir. Profesyonel araştırma hizmetlerinden rehberlik istiyorsanız, Standard & Poor’s (S&P) gibi şirketlere veya gelecek vadeden şirketler hakkında size bilgi verebilecek diğer çevrimiçi kaynaklara başvurabilirsiniz. Çevrenize bir göz atabilir ve zamanınızı yatırım web sitelerine göz atmakla harcamak çekici gelmiyorsa, insanların ne satın almakla ilgilendiğini görebilirsiniz.

Trendleri ve bunlardan yararlanabilecek konumda olan şirketleri arayın. Ortaya çıkan şeyleri görmek için marketinizin koridorlarında dolaşın. Aile üyelerinize en çok hangi ürün ve hizmetlerle ilgilendiklerini ve nedenlerini sorun.

Not: Teknolojiden sağlık hizmetlerine kadar çok çeşitli sektörlerde hisse senetlerine yatırım yapma fırsatları bulabilirsiniz.

Yatırım yaptığınız hisse senetlerini çeşitlendirmeyi düşünmek de önemlidir. Farklı sektörlerdeki farklı şirketler için hisse senetlerini ve hatta farklı piyasa değerlerine sahip kuruluşlar için çeşitli hisse senetlerini düşünün. Daha da çeşitlendirilmiş bir portföyde tahviller, ETF’ler veya emtia gibi başka menkul kıymetler de olacaktır.

Hisse Senedi Nasıl Satın Alınır

Bir aracı kurum hesabını veya mevcut birçok yatırım uygulamasından birini kullanarak doğrudan hisse senedi satın alabilirsiniz. Bu platformlar, satın aldığınız hisse senetlerini ev bilgisayarınızda veya akıllı telefonunuzda satın alma, satma ve saklama seçeneği sunar. Aralarındaki tek fark çoğunlukla ücretler ve mevcut kaynaklardır.

Hem Fidelity veya TD Ameritrade gibi geleneksel komisyon şirketleri hem de Robinhood veya Webull gibi daha yeni uygulamalar, zaman zaman sıfır komisyonlu alım satımlar sunuyor. Bu, komisyonların getirilerinizi azaltma endişesi olmadan hisse senedi satın almayı çok daha kolaylaştırır.

İpucu: Tek başınıza gitmek istemiyorsanız bir yatırım kulübüne de katılabilirsiniz. Birine katılmak size makul bir maliyetle daha fazla bilgi verebilir, ancak her biri çeşitli seviyelerde uzmanlığa sahip olabilecek diğer kulüp üyeleriyle tanışmak çok zaman alır. Yatırım yapmadan önce paranızın bir kısmını bir kulüp hesabında birleştirmeniz de gerekebilir.

Borsacı Seçmek

İki tür borsacı vardır: tam hizmet ve indirim.

  • Tam hizmet veren komisyoncular önerileri uyarlar ve daha yüksek ücretler, hizmet ücretleri ve komisyonlar alır. Çoğu yatırımcı, bu şirketlerin sağladığı araştırma ve kaynaklar nedeniyle bu yüksek ücretleri ödemeye isteklidir.
  • Araştırma sorumluluğunun çoğu, indirim komisyoncusu ile yatırımcıya düşüyor. Aracı, gerektiğinde ticaret ve müşteri desteği gerçekleştirmek için bir platform sağlar.

Yeni yatırımcılar, tam hizmet veren komisyoncular tarafından sağlanan kaynaklardan yararlanabilirken, sık sık tüccarlar ve kendi araştırmalarını yapan deneyimli yatırımcılar komisyon ücreti olmayan platformlara yönelebilir.

Bir para yöneticisi de bir seçenek olabilir. Para yöneticileri hisse senetlerini sizin için seçer ve satın alır ve onlara ağır bir ücret ödersiniz – genellikle toplam portföyünüzün bir yüzdesi. Bu düzenleme en az zamanı alır, çünkü yönetici iyi giderse yılda sadece bir veya iki kez onlarla görüşebilirsiniz.

Düşük ücretler istiyorsanız, yatırımlarınızı yönetmek için daha fazla zaman ayırmanız gerekebilir. Pazarı geride bırakmak istiyorsanız veya çok fazla tavsiyeye ihtiyacınız varsa veya buna ihtiyaç duyuyorsanız, muhtemelen daha yüksek ücretler ödemeniz gerekecektir.

Hisse Senedi Satışı

Ne zaman satılacağını bilmek, hisse senedi satın almak kadar önemlidir. Çoğu yatırımcı, borsa yükselirken satın alır ve düştüğünde satış yapar, ancak akıllı bir yatırımcı finansal ihtiyaçlarına göre bir strateji izler.

Başlıca piyasa endekslerini takip edin. En büyük üç ABD endeksi şunlardır:

  • Dow Jones Endüstriyel Ortalaması
  • S&P 500
  • Nasdaq

Bir düzeltme veya çarpışma girerlerse panik yapmayın. Bu olaylar çok uzun sürmez ve tarih, pazarın tekrar yükseleceğini göstermiştir. Para kaybetmek asla eğlenceli değildir, ancak aşağı bir piyasanın fırtınasını atlatmak ve yatırımlarınızı tutmak akıllıca olacaktır çünkü tekrar yükselebilirler.

Alt çizgi

Hisse senetlerine nasıl yatırım yapılacağını öğrenmek biraz zaman alabilir, ancak işi kaptığınızda servetinizi oluşturma yolunda olacaksınız. Çeşitli yatırım web sitelerini okuyun, farklı komisyoncuları ve hisse senedi alım satım uygulamalarını test edin ve riskten korunmak için portföyünüzü çeşitlendirin. Risk toleransınızı ve finansal hedeflerinizi aklınızda bulundurun ve farkına varmadan kendinize hissedar diyebileceksiniz.

Sıkı Bir Bütçeyle Nasıl Davranabilirsiniz

Sıkı Bir Bütçeyle Kendinize Nasıl Davranabilirsiniz

Kendi ruh sağlığınız ve mutluluğunuz için zaman zaman kendinizi tedavi etmeniz önemlidir. Bununla birlikte, müsamaha için bütçe ayırmamak, dikkatli olmazsanız, mali durumunuzu olumsuz etkileyebilir. Neyse ki, kısıtlı bir bütçeniz olsa bile kendinizi tedavi etmenin ve mali durumunuzu kontrol altında tutmanın yolları var. 

Kendinize Davranmak Ne Anlama Gelir?

Bryn Mawr Trust’tan sertifikalı finansal planlamacı (CFP) Paul Gaudio, The Balance’a e-posta yoluyla “Kendinizi tedavi ettiğinizde, zamanın ve paranın düzenli olarak izin vermediği bir şey yaparsınız” dedi. Her gün değil, arada bir zevk aldığınız bir etkinlik veya satın alma.

Bu, birçoğu hiç paraya mal olmayan çeşitli şeyler anlamına gelebilir.

Willingdon Wealth Management’ta sertifikalı mali danışman (CFA) olan Mike Kayes, The Balance’a e-posta yoluyla “Örneğin, telefonunuzu kapatabilir, okuyabilir, yazabilir veya sadece kanepede dinlenebilirsiniz” dedi. “Günlerin yoğun ve stresli olabileceği düşünüldüğünde, canlandırıcı bir ikram olmak için sessiz zamanlar bulabilirsin.”

Şımartmak Ne Zaman Uygun?

Arkadaşınızın istediği zaman şımartması uygun olsa da, bunu haftalık veya aylık yapmanız daha mantıklı olabilir.

Not: Her şey “ikramlarınızın” fiyat etiketine, gelirinize, bütçenize ve uzun vadeli finansal hedeflerinize bağlı olduğundan, kendinizi şımartmanın ne sıklıkla uygun olduğu konusunda herkese uyan tek bir cevap yoktur.

Kayes, “Kendimi şımartırken rahat hissetmem için önce fedakarlık yapmalıyım,” dedi. “Dekatloncu olarak diyetimi çok yakından takip ediyorum ama aynı zamanda dondurmayı da seviyorum. Bu yüzden, her gün tüketmeyi tercih ettiğimde ‘şımartmak’ için haftada bir dondurma yiyorum. “

Kayes, müsamahakârların çok pahalıya mal olması gerekmese de, önce fedakarlık yapmaları gerektiğine inanıyor. Bir hafta sonu kaçamağı ya da lüks bir yemek gibi daha maliyetli bir hoşgörü için fon ayırmak, fazla mesai yapmak, bir yan işi almak ya da önce bir borcu ödemek gibi bir fedakarlığa uyuyor. Ne kadar fedakarlık yaparsanız, düşkünlükleriniz o kadar büyük ve sık olabilir.

Hoşgörünüz için Bütçe Yapma

Bağışlamalarınız için bütçe ayırmak için, önce yüksek faizli kredi kartı borcunu ve öğrenci kredilerini ödemek veya başka bir para harcamadan önce tüm aylık faturalarınızı ödemek gibi finansal hedefleri belirleyin ve önceliklendirin. Şu anda nerede olduğunuzu ve gelecekte nerede olmayı umduğunuzu anlayın, böylece durumunuz için ideal bütçeyi belirleyebilirsiniz. 

Strategic Wealth Partners CFP’si David Abate, The Balance’a bir e-postada, “Gelir ve giderlerinize baktığınızda, hedeflerinize ulaşmak için hedefte kalmaya devam ederken, müsamaha için ne kadar ayırabileceğinizi ortaya çıkaracaksınız” dedi. Abate, aşağıdakiler dahil birkaç bütçeleme yöntemi önerdi:

  • Önce kendinize ödeme yapın : Finansal hedeflerinize ulaşmak için ihtiyaç duyduğunuz aylık tasarrufları hesaplayın. Ardından, bu tutarı doğrudan maaş çekinizden bir banka hesabına otomatik olarak yatırarak önce kendinize ödeme yapın. Barınma ve ulaşım gibi sabit maliyetleri hesaba kattıktan sonra, kalan doları en yüksek öncelikli isteğe bağlı harcamalarınız için kullanabilirsiniz. Bu yöntem, alışkanlıklarınızın hedeflerinize uygun şekilde hizalanmasını sağlayabilir.    
  • Zarf yöntemi : Yiyecek, gaz ve hoşgörü gibi farklı kategorilere sahip zarflara para yatırmak harika bir fikirdir. Ardından, yalnızca o zarfta sahip olduğunuz parayı her ay o kategori için harcayın. Zarf yöntemi size bir güçlenme hissi verebilir ve fonlarınızı önceliklerinize göre tahsis etmenize izin verebilir. 

İpucu: Sizin için doğru olabilecek diğer bir bütçeleme yöntemi de 50/20/30 bütçesidir , bu da aylık eve dönüş ücretinizi ihtiyaçlarınıza, tasarruflarınıza ve isteklerinize (müsamaha) ayırmanıza yardımcı olabilir.

Sıkı Bir Bütçeyle Kendinize Davranmak İçin İpuçları

Kendinizi sıkı bir bütçeyle tedavi etmenin çeşitli yolları vardır. Abate, yaratıcı olmanızı ve çok fazla fedakarlık yaptığınızı hissettirmeyen daha düşük maliyetli alternatifler düşünmenizi tavsiye etti. 

  • Bir kitap kulübü düzenleyin: Sevdiklerinizle sosyal aktivitelere çok fazla para harcamak yerine, üyelerin bir kitap tartışmak ve en sevdikleri yiyecek ve içeceklerin tadını çıkarmak için yüz yüze veya sanal olarak buluşabilecekleri bir kitap kulübü başlatın.
  • Bir parkı ziyaret edin: ABD genelinde çoğu ücretsiz girişe izin veren birçok kasaba, ilçe ve milli park vardır. Biraz temiz hava almak ve kendinizi güzel manzaralara kaptırmak için sık sık yerel birini ziyaret edin. 
  • Gönüllü: Yeni insanlarla tanışın ve gönüllü etkinlikler yoluyla topluluğunuza geri verin. Bir hayvan barınağında, aşevinde veya kar amacı gütmeyen yerel bir kuruluşta gönüllü olabilirsiniz.
  • Sıcak bir banyoda rahatlayın: Uzun ve zor bir günün ardından sıcak bir banyo yapın ve en sevdiğiniz müziği dinleyin. Bu şekilde bir kuruş bile harcamadan kendi evinizin rahatlığında gevşeyebilir ve rahatlayabilirsiniz. 
  • Kaliteli bir kahve makinesi satın alın: Her gün bir latte içmek için Starbucks’tan geçmeye meyilliyseniz, bunun yerine kaliteli bir kahve makinesine yatırım yapın ve evde içecek hazırlayın.

Alt çizgi

Şımartmanın sorun olmadığını unutmayın. Aslında, bunu yapmak, mali durumunuzdan ödün vermeden sizi aklı başında ve mutlu tutabilir. Hoşgörünüz için buna göre bütçe ayırdığınızdan emin olun. Bütçenizde hoşgörü için yer yoksa, diğer harcamalar için fazla harcama yapmamak için değiştirin.

Kredi Kartı Ağı Nedir? Tanım ve Örnekler

Kredi Kartı Ağı Nedir? Tanım ve Örnekler

Bir kredi kartı ağı, kredi kartı işlemlerinin şartlarını ve ayrıca alışveriş yapanlar, tüccarlar ve ilgili bankaları arasında ödemeleri aktarır, işler ve belirler. 

Ödeme işlemlerinin nasıl işlendiğini ve plastik satın alımlarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için kartınızın nerede kabul edileceğini (veya kabul edilmeyeceğini) anlayın. 

Kredi Kartı Ağı Nedir?

Bir mağaza satın almak için kredi kartınızı batırdığınızda, dokunduğunuzda veya kartınızı kaydırdığınızda veya kart numaranızı çevrimiçi olarak girdiğinizde, kartınızı veren kuruluşun satıcıya ödeme yapmasını talep etmiş olursunuz. Ancak bu ödemenin önce bir kredi kartı ağından geçmesi gerekir.

Kredi kartı ağları, bir satın alma işlemi yapıp yapamayacağınıza karar vermek ve satın alma işlemini kolaylaştırmak için satıcının alıcı bankası ile veren banka veya kartı veren kuruluş (Mastercard veya Visa gibi bir ağ adına size bir kart veren finans kuruluşu) arasında bilgi aktarır satın alma.

Not: Visa ve Mastercard ağları, kredi kartlarını, banka kartlarını, ön ödemeli banka kartlarını ve hediye kartlarını kapsar. American Express ağı, yalnızca kredi kartlarını, hediye kartlarını ve ön ödemeli banka kartlarını içerirken, Discover’ın ağı, kredi kartlarının yanı sıra nakit para çek hesabı aracılığıyla banka kartlarını içerir.

Kredi Kartı Ağları Nasıl Çalışır?

Bu ödeme ağları perde arkasında çalışırken, süreç oldukça basittir. Aşağıda, bir satın alma işlemi yapmak için kartınızı kullandığınızda bir kredi kartı ağının işlevine ilişkin adım adım bir örnek verilmiştir. 

  1. 50 $ ‘lık bir saç kesimi için ödeme yapmak için, kartınızı ABCD Bank Visa kullanarak Lola’s Kuaför satış noktası sisteminde (POS) kaydırın veya daldırın. 
  2. Lola’nın POS’u, kart bilgilerinizi ve dolar tutarını Lola’nın bankasına (alıcı banka) iletir. 
  3. Bu banka daha sonra talebi kartınızın ağı Visa’ya gönderir.
  4. Visa ağı daha sonra işlemi onaylayıp onaylamayacağınızı belirlemek için kartınızı veren kuruluş ABCD Bank ile elektronik olarak “görüşür”.
  5. ABCD Bank işlemi onaylar ve ağ onayı Lola’nın POS sistemine geri iletir. Kartı veren kuruluş işlem için sizden 50 ABD Doları alır ve Lola’nın bankası 50 ABD Doları (eksi ücretler) alır. 

Tüm süreç hızlı ilerler ve saniyeler içinde gerçekleşir.

Kredi Kartı Ağı Türleri

Ödeme işlemleri için kredi kartı ağı görevi gören dört ana şirket vardır:

  • Visa : Bu yalnızca bir ödeme ağıdır; yani, kredi kartlarını doğrudan tüketicilere vermez, ancak kartın ödeme ağı ile ilişkilerini tanımlamak için birçok kartta görünen Visa logosunu göreceksiniz. Visa ayrıca, premium araç kiralama ayrıcalıkları ve otel avantajları gibi belirli kredi kartlarıyla ilişkili Visa Signature avantajlarını da denetler.
  • Mastercard : Yine, bu yalnızca bir kredi kartı ağıdır. Ancak, kimlik hırsızlığı koruması ve genişletilmiş garantiler gibi kendi kart korumaları ve avantajları vardır.
  • American Express : American Express, hem kredi kartı veren hem de logosunu taşıyan kartlar için ödemeleri işleyen bir kredi kartı ağı ve kart düzenleyicisidir. Aynı zamanda seyahat sigortası gibi kart sahibi avantajları da sunar.
  • Keşfedin : İkincil kiralık araba çarpışma sigortası gibi avantajlar sunan hem bir kart ağı hem de kart veren kuruluş.

İpucu: Yeni bir mağazada veya bilmediğiniz bir yerde alışveriş yaparken, önceden hangi kredi kartı ağlarının kabul edildiğini araştırın. Her zaman bir yedek ödeme seçeneğiniz olması için, cüzdanınızda farklı kart ağlarından birden fazla (ve farklı) kart bulundurmayı veya yalnızca eski parayı tutmayı düşünün. Unutmayın: Perakende mağaza kredi kartları kendi başlarına çalışabilir, daha küçük kredi kartı ağları, sizi yalnızca bu mağazalarda kartınızla alışveriş yapmakla sınırlandırır.

Kredi Kartı Ağınız Neden Önemlidir?

Kartınızın çalıştığı ödeme ağı önemlidir, çünkü satıcıların her ödeme ağından kredi kartı kabul etmesi gerekmez. Bir bakkal veya benzin istasyonu Mastercard veya Visa kabul edebilir ancak American Express veya Discover kredi kartlarını kabul edemez. Ve seyahat ediyorsanız, yurtdışındaki kart ağları ABD’de alışkın olduğunuzdan farklı olabilir. Aynı satıcılarda rutin olarak para harcıyorsanız veya farklı kart ağlarında çalışan birden çok kredi kartınız varsa, bu sorun olmayabilir. Ancak ABD dışına seyahat etmeyi planlıyorsanız ve yalnızca American Express gibi bir ağdan kartınız varsa, kart ağı web sitesinde kabul konumlarının çevrimiçi haritalarına bakın.

Bankaları satın almak, kart ödemelerini işleme koymak için takas ve diğer ücretlere neden olur, bu nedenle tüccarlar bazen maliyete göre kredi kartı ağlarını seçer ve kabul eder. Ücretler değişebilir, ancak bazı ağlar tüccarlar için diğerlerinden daha pahalıdır. Örneğin American Express, rakiplerinden daha yüksek ücretler alma eğilimindedir. Bir perakendeci, alt çizgiyi yakından takip ediyorsa, ödemeleri yalnızca düşük ücretli kart ağlarında kabul etmeyi tercih edebilir. Bu onlar için bir para tasarrufu sağlayabilir ancak sizin için uygun olmayabilir. 

Temel Çıkarımlar

  • Bir kredi kartı ağı, kredi kartı işlemlerinin yetkilendirilmesini ve işlenmesini yönetir.
  • Bu ağlar, işlemleri kolaylaştırmak için alıcı ve veren bankalar arasında bilgi aktarır.
  • Dört ana kredi kartı ağı vardır ve kartınızın çalıştığı ağ, bir kredi kartıyla kiminle ve nerede işlem yapabileceğinizi belirler.

Öğrenci Kredilerini Önce veya Kredi Kartlarını Öde

Öğrenci Kredilerini Önce veya Kredi Kartlarını Öde

Öğrenci kredileri ve kredi kartları, en yaygın olarak tutulan borç türlerinden ikisi ve geri ödenmesi en zor olan ikisi. Tek seferde tek bir borca ​​odaklanmak, birden çok borcu ödemenin en etkili yoludur. Bu stratejiyi kullanarak, yalnızca belirli bir borca ​​büyük, toplu ödemeler yapacaksınız ve diğerleri için minimum ödemeler yapacaksınız. Önce öğrenci kredilerini mi yoksa kredi kartlarını mı ödeyeceğinizi anlamak zor olabilir.

Her iki tür borcu da agresif bir şekilde ödemeye çalışmadan önce, tüm hesaplarınızdaki ödemelerde güncel olduğunuzdan emin olun. Bir borcun ödemelerini tamamen görmezden gelmek size fayda sağlamaz, böylece diğerini ödeyebilirsiniz. Geride kalmak sadece kredi puanınıza zarar vermekle kalmaz, aynı zamanda hesabınızı yakalamanızı ve ödemenizi daha da zorlaştırır.

Önce öğrenci kredilerini mi yoksa kredi kartlarını mı ödeyeceğinizi düşünmek için, birkaç önemli geri ödeme kategorisinde borçları birbirine düşüreceğiz. Her kategorideki “kaybeden” bir puan alır. Sonunda en çok puanı olan borç, önce ödemeniz gereken borçtur. Göz önünde bulundurulması gereken geri ödeme faktörleri şunlardır:

  • Ödememenin sonuçları
  • Borcun iptal edilebilmesi
  • Geri ödeme esnekliği
  • Vadesi geçmiş bakiyeleri yakalama kolaylığı
  • Borcun uzun vadeli maliyeti
  • Toplam bakiye
  • Borçla bile borçlanma kolaylığı

Ödeme Dışı Sonuçlar

Hem öğrenci kredileri hem de kredi kartları teminatsız bir borç türüdür. Bu, ipotek veya otomobil kredisinde olduğu gibi borca ​​bağlı teminat olmadığı anlamına gelir. Ödemelerinizde geri kalırsanız, alacaklı veya borç veren, borcu karşılamak için mülkünüzün hiçbirine otomatik olarak yeniden sahip olamaz. Federal öğrenci kredilerinin bir istisnası vardır. Bazı durumlarda, Federal vergi iadeleriniz, varsayılan Federal öğrenci kredilerini karşılamak için tutulabilir.

Her iki tür borcun ödenmemesi kredi puanınızı etkileyecektir. Birkaç ay kaçırılan ödemelerden sonra, alacaklı veya borç veren, borcu takip etmek için üçüncü şahıs bir borç tahsildarı tutabilir. Vadesi geçmiş borçlardan dolayı dava açılabilir ve dava aleyhinize hüküm verilebilir. Karar ile mahkeme, bir ücret kesintisi veya banka vergisi verebilir. Bu tahsilat yolu, vadesi geçmiş kredi kartları veya öğrenci kredisi ödemelerinde gerçekleşebilir.

Karar : Vergi iadelerinin alınma olasılığı, öğrenci kredilerinin ödenmemesini biraz daha kötü hale getirir. Öğrenci kredileri bu turda bir puan alır.

Puan : Öğrenci Kredileri: 1, Kredi Kartları: 0

Borcu İptal Etme Yeteneği

Öğrenci kredileri ile kredi kartları arasındaki en büyük farklardan biri, borcun iflas durumunda tasfiye edilmesinin görece kolaylığıdır. İflasta öğrenci kredisi borcunun ödenmesi mümkündür, ancak ispat yükü daha ağırdır. 

Borç ödemenin asgari yaşam standardının altında yaşamanıza neden olacağını, geri ödeme sürenizin önemli bir kısmı için ödeme yapamayacağınızı ve zaten (başarısız bir şekilde) çalışmaya çalıştığınızı kanıtlamalısınız. Borç vereninizle bir ödeme planı hazırlayın. Bu kanıt düzeyi genellikle kredi kartı borcunun iflas durumunda tasfiye edilmesi için gerekli değildir.

Bazı öğrenci kredileri, borcun bir kısmını veya tamamını iptal edecek affetme programları için uygundur. Bu tür bir borç affı, kredi kartlarıyla kullanılamaz. Bazı durumlarda, kredi kartı düzenleyicileri, görüştüğünüz bir uzlaştırma sözleşmesinin bir parçası olarak ödenmemiş bakiyenin bir kısmını iptal edebilir.

Ancak, bu tür ödeme anlaşmaları yaygın değildir, krediniz için kötüdür ve genellikle yalnızca ödeme süresi geçmiş kredi kartı hesaplarıyla yapılır. Hesabınız iyi durumdaysa, kredi kartı düzenleyiciniz bir uzlaştırma sözleşmesi kabul etmez.

Karar : Öğrenci kredileri, iflas durumunda affedilebilir ve geri alınabilir (belirli durumlarda). Borç iptali için tek seçenek – iflas ve borç ödeme – kredi puanınız için zararlı olduğundan, kredi kartları bu kategoriyi kaybeder.

Puan : Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 1

Geri Ödeme Esnekliği

Öğrenci kredisi geri ödeme seçenekleri, kredi kartları için mevcut olanlardan çok daha esnektir. Borç verenler genellikle, ödeme gücünüze göre seçebileceğiniz birden çok geri ödeme planına sahiptir. Örneğin, çoğu kredi veren, gelir ve giderlerinize göre dalgalanabilen gelire dayalı bir geri ödeme planı sunar. Hoşgörü ve erteleme, ödemelerinizi yapamazsanız veya tekrar okula kaydolursanız, borç vereninizin size uzatabileceği seçeneklerdir.

Kredi kartınızın iyi durumda kalması için her ay yapmanız gereken düşük bir minimum ödeme vardır. Bakiyenizi daha erken ödemek için isteğe bağlı olarak minimum tutardan fazlasını ödeyebilirsiniz.

Minimum kredi kartı ödemenizi karşılayamıyorsanız, çok fazla seçeneğiniz yoktur. Bazı kredi kartı düzenleyicileri, faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşüren zorluk programları sunar.

Ne yazık ki, bu programlar genellikle yalnızca ödemelerinizde zaten geri kaldıysanız kullanılabilir. Tüketici kredi danışmanlığı, kredi kartı ödemelerinizi yönetmek için başka bir seçenektir. Bununla birlikte, bir kredi danışmanlık kurumuyla bir borç yönetimi planına girerseniz, kredi kartlarınıza veda edebilirsiniz (en azından geçici olarak).

Karar : Öğrenci kredileri, mali durumunuza bağlı olarak seçebileceğiniz daha fazla geri ödeme seçeneğine sahiptir. Kredi kartlarının geri ödeme seçenekleri daha az esnek olduğundan, önce bunları ödemelisiniz.

Puan : Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 2

Vadesi Geçen Bakiyeleri Yakalamak

Vadesi geçmiş öğrenci kredisi ödemelerini yakalamak için daha fazla seçeneğiniz var. Borç vereniniz geçmişe dönük olarak hesabınıza pasiflik başvurusunda bulunabilir ve aslında daha önce kaçırdığınız tüm ödemelerinizi iptal edebilir.

Borç veren, vadesi geçen tutarı kredinize geri ekleyebilir ve aylık ödemelerinizi yeniden hesaplayabilir. Bu, daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelse de, sizi kaptırır.

Kredi kartı ödemelerinizde geride kaldığınızda, hesabınızı tekrar geçerli hale getirmek için genellikle vadesi geçen bakiyenin tamamını ödemeniz gerekir. Ayrıca, kredi kartı hesabınızdan tahsilat yapıldıktan sonra, tekrar güncel hale getirme ve ödemelere devam etme seçeneği yoktur. Öğrenci kredisi temerrüdü ile, borç vereniniz kredinizi tekrar güncel hale getirmek için rehabilite etmenize izin verebilir.

Karar : Vadesi geçmiş kredi kartı bakiyelerini yakalamak daha zor olduğundan ve kredi kartı düzenleyicileri daha az esnek olduğundan, önce bu bakiyelerden kurtulmalısınız.

Puan : Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 3

Hangi Borç Daha Fazla Maliyetli

Kredi kartı faiz oranları tipik olarak öğrenci kredisi faiz oranlarından daha yüksektir, bu da bu borcun daha pahalı olduğu anlamına gelir. Örneğin, 20 yıl boyunca ödenen yüzde 6,8’lik yüzde 6,8’lik 10.000 dolarlık bir öğrenci kredisi, faiz olarak 8,321 dolara mal olacaktır. 20 yıl içinde ödenen yüzde 17 APR değerinde 10.000 $ ‘lık kredi kartı bakiyesi 25.230 $’ a mal olacaktır! Ve bu, her iki faiz oranının da bu süre boyunca sabit kaldığını varsayar. Faiz oranları artarsa ​​uzun vadeli faiz maliyeti yükselir.

Öğrenci kredisi borcunu ödemenin bir şekilde olumlu bir yanı olabilir – vergi avantajları. Öğrenci kredisi faizi, çizginin üstünde bir vergi indirimidir; bu, kesintilerinizin ayrıntılarını belirtmeseniz bile kesintiyi alabileceğiniz anlamına gelir. Vergi düzenleyiciniz ve öğrenci kredisi faizinin vergilerinizden nasıl yararlanabileceği hakkında size daha fazla bilgi verebilir.

Kredi kartını yalnızca eğitim harcamaları için kullanmadığınız sürece kredi kartı faizi vergiden düşülemez. Kredi kartınızı nasıl kullandığınız ve her yıl ödediğiniz faiz miktarı hakkında ayrıntılı kayıtlar tutmanız gerekir.

Karar : Kredi kartları daha fazla faize mal olur ve faiz ödemenin yan faydası yoktur. Kredi kartları bunu kaybeder.

Öğrenci kredileri : 1, Kredi Kartları: 4

Her Borcun Toplam Tutarı

Kredi kartı bakiyelerinizi ödemek genellikle daha kolaydır çünkü bunlar öğrenci kredilerinizdeki bakiyelerden muhtemelen daha düşüktür. Borçları hızlı bir şekilde kapatmak istiyorsanız, kredi kartınızı ödemeye odaklanmak, bazı hesapları hızlı bir şekilde elden çıkarmanıza olanak tanır. Bu şekilde, her ay daha az ödeme yaparsınız.

Karar : Borcun büyüklüğüne gelince, her bir borcunuzdaki bakiyenizin büyüklüğüne bağlı olduğu için bir beraberliktir. Borçların hiçbiri bir puan almaz.

Puan : Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 4

Borç Verenler Borcu Nasıl Algılar?

Öğrenci kredisi borcu genellikle “iyi bir borç” olarak kabul edilir, çünkü öğrenci kredisi borcu, geleceğiniz için bir yatırım olduğunu gösterebilir. Daha fazla para kazanmanızı sağlayacak düzeyde bir eğitim aldığınızı gösterir. Yeni bir kredi veya kredi kartı ararken, öğrenci kredisi borcu size ağır bir şekilde kredi kartı borcu olarak sayılmaz, bu da kötü bir borç olarak kabul edilir.

Bu, öğrenci kredisi borcunun size asla zarar vermeyeceği anlamına gelmez. Öylesine yüksek miktarda öğrenci kredisi borcuna sahip olmak mümkündür ki, herhangi bir ek kredi yükümlülüğünü karşılayamazsınız. Bununla birlikte, ipotek veya araba kredisi gibi büyük krediler için sizi onaylama söz konusu olduğunda, kredi verenler öğrenci kredisi borcu konusunda kredi kartı borcundan biraz daha yumuşaktır.

Karar : Yeni kredi kartları veya kredi kartı borcu olan krediler için onay almak daha zor olduğundan, kredi kartları bu turu kaybeder.

Puan : Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 5

Önce Hangi Borcu Ödemelisiniz

Kredi kartlarıyla karşılaştırıldığında, öğrenci kredilerinizi ödemenin tek nedeni, vergi iadelerinizin alınmasına yol açabilecek bir kredi temerrüdünden kaçınmaktır. Bununla birlikte, borç maliyeti, geri ödeme seçenekleri ve diğer önemli faktörler söz konusu olduğunda, kredi kartlarınızı ödemek daha avantajlıdır. Kredi kartı borcunuzu bitirdikten sonra, tüm ödemeleri öğrenci kredilerinizden kurtulmak için uygulayabilirsiniz.

Alternatif Yatırım Fonu Yatırım Stratejileri

Alternatif Yatırım Fonu Yatırım Stratejileri

Alternatif fonlar, gayrimenkul, emtia ve kaldıraçlı krediler gibi geleneksel olmayan menkul kıymetlere yatırım yapan yatırım fonları veya borsada işlem gören fonlardır (ETF’ler). Bu fonlar genellikle çoğu yatırımcı için uygun değildir ancak doğru kullanılırsa çeşitlendirme aracı olarak kullanılabilirler.

Alternatif yatırım fonları, geleneksel olmayan yatırım menkul kıymetlerine erişim sağlamanın akıllıca bir yolu olabilir. Ancak, alternatif fonlara yatırım yapmadan önce, yatırımcılar bu yatırım türlerinin kendileri için uygun olup olmadığını belirlemek için kapsamlı araştırma yapmalıdır.

Alternatif Fon Tanımı

“Alternatif fonlar” terimi genel olarak hisse senetleri, tahviller ve nakit dışındaki menkul kıymetler olarak genel olarak kategorize edilebilen geleneksel olmayan yatırım menkul kıymetlerine yatırım yapan yatırım fonları, hedge fonları veya Borsa Yatırım Fonları (ETF’ler) anlamına gelir. Alternatif fonlar gayrimenkule, kredilere, emtialara ve sanat veya mücevher gibi listelenmemiş menkul kıymetlere yatırım yapabilir.

Alternatif Fonlar Yatırım Stratejileri

Alternatif fonlar en çok portföy çeşitlendirme stratejileri için kullanılır çünkü alternatif yatırımlar için performans tipik olarak S&P 500 endeksi gibi geniş piyasa endeksleri ile düşük bir korelasyona sahiptir. Bazı alternatif fonların odaklanmış yatırım stratejileri olabilir, bu da emtia gibi tek bir alana yatırım yaptıkları anlamına gelir. Diğer alternatif fonlar bir dizi alternatif yatırıma yatırım yapabilir.

Not: Alternatif yatırım fonu stratejileri, geleneksel yatırım fonu stratejilerinden daha karmaşık olma eğilimindedir.

Örneğin, alternatif fonlar türevler, para birimleri veya sıkıntılı tahviller gibi kolayca anlaşılan menkul kıymetlere yatırım yapabilir. Alternatif fonlar ayrıca piyasa ortalamalarının üzerinde getiri elde etmeye çalışabilir veya uzun ve kısa stratejilerin bir kombinasyonunu kullanarak “piyasa nötr” veya “mutlak getiri” elde etmeye çalışabilirler.

Alternatif Fonlara Yatırım Yapmadan Önce

Alternatif fonlara yatırım yapmadan önce göz önünde bulundurmanız gereken bazı noktalar:

Market riski

Alternatif fonlar geleneksel olmayan menkul kıymetlere yatırım yaptığı için, yatırımcılar fiyat dalgalanmalarının hisse senedi ve tahviller gibi geleneksel menkul kıymetlerden daha büyük olabileceğinin farkında olmalıdır.

Masraflar

Doğaları gereği, alternatif fonlar çoğu yatırım fonu ve ETF’den daha yüksek giderlere sahip olma eğilimindedir. Örneğin, kapsamlı araştırma ve ortalama aktif olarak yönetilen yatırım fonuna kıyasla yüksek ticaret seviyeleri (ciro) nedeniyle, alternatif fonlar için yönetim maliyetleri yüksek olabilir (% 1,50’nin üzerinde gider oranı).

Yapısı

Alternatif fonlar tipik olarak net bir yasal yapıya sahip olmadıklarından, portföylerinin içeriği yatırımcı için her zaman net olmayabilir. Fonun amacını ve varlıklarını bilmek için elinizden gelenin en iyisini yapın. Ayrıca holdinglerin ne olduğunu ve sermaye piyasalarında nasıl işlediğini de anlamalısınız. 

Fon Yöneticisi

Çoğu alternatif fon aktif olarak yönetildiğinden, fonu kimin yönettiğini bilmek önemlidir. Yöneticinin uzun yıllara dayanan deneyime sahip olduğundan ve düşündüğünüz fonla ilişkili bir performans geçmişine sahip olduğundan emin olun.

Performans Geçmişi

Geçmiş performans gelecekteki sonuçların garantisi değildir, ancak fondan ne bekleyeceğiniz konusunda size bir fikir verebilir. En az beş yıllık uzun vadeli getiriler arayın ve daha kısa geçmişe sahip fonlardan kaçının. Ayrıca, performansta geniş dalgalanmalara sahip (aşırı yüksek ve düşük) alternatif fonlara yatırım yapma konusunda dikkatli olun.

Minimum Yatırım

Birçok alternatif fonun 10.000 $ veya daha yüksek gibi minimum başlangıç ​​yatırımı vardır veya yatırımcının yatırım yapmadan önce en az 1 milyon $ net değere sahip olmasını gerektirebilir.

Alt Satır Alternatif Fonlara Yatırım Yapmak

Alternatif fonlar her yatırımcı için değildir. Ortalama yatırım fonu veya ETF’den tipik olarak daha yüksek piyasa riskine, daha yüksek giderlere ve daha yüksek asgari başlangıç ​​yatırımlarına sahiptirler. Çeşitlendirmek isteyen yatırımcılar, farklı kategorilerdeki fonlar, aktifleştirme ve varlıklar ile bir portföy oluşturarak benzer sonuçlar elde edebilirler. Ayrıca endüstriyel sektörler gibi odaklanmış alanlara da çeşitlenebilirler.

Yatırımcılar ayrıca portföylerine alternatif menkul kıymetler veya stratejiler dahil eden yatırım fonlarını veya ETF’leri seçebilirler. Çeşitlendirme için alternatif fonlar gerekli olmasa ve geniş piyasa ortalamalarını aşan getiri elde etmek için gerekli olmasa da, yatırımcı dikkatli davranırsa ve yatırım yapmadan önce araştırmalarını yaparsa bunlar doğru şekilde kullanılabilir.

Acil Nakit Krediler: Bilmeniz Gerekenler

Acil Nakit Krediler: Bilmeniz Gerekenler

Acil nakit çeşitli yerlerden gelebilir. İdeal olarak, oluşturulmuş bir acil durum fonunuz vardır – bu yüzden sadece kendinizden borç alırsınız. Değilse, acil bir nakit krediye ihtiyacınız olabilir. Bir felaket anında nakit bulmanın yolları vardır. Ancak, hangi caddenin sizi en az riske maruz bırakabileceği konusunda kendinizi eğitmelisiniz.

Banka ve Kredi Birliklerinden Krediler

Acil harcamaları karşılamak için kredi alıyorsanız, bir banka veya kredi birliği ilk tercihiniz olmalıdır. Diğer kredi verenler hızlı para ve kolay onay vaat edebilir, ancak bu vaatlerin genellikle bir bedeli vardır – tipik olarak yüksek faiz oranları ve elverişsiz koşullar. Bankadan çeşitli şekillerde acil nakit kredisi alabilirsiniz:

  • Banka tarafından verilen kredi kartınızdan bir ödeme
  • Ev öz sermaye kredisi
  • Ev sermayesi kredi limiti (HELOC)
  • Teminatsız kredi – “imza” kredisi olarak da bilinir

Kredi başvurusu yaparken, bankaları yerel kredi birliklerinizle karşılaştırmayı unutmayın. Bir kredi birliğinde daha kişisel ilgi görebilirsiniz, bu nedenle onaylanma şansınız daha yüksek olabilir. Genellikle, büyük bir banka yalnızca kredi başvurunuzdaki verilere bakar.

Ev sermayesi kredileri ve kredi limitleri, kredi vermek için evinizde biriktirdiğiniz değeri kullanır. Temel fark, HELOC’un belirli bir süre boyunca fonları çekmenize izin verirken, özsermaye kredisinin ödünç alınan fonları toplu olarak vermesidir. Ancak dikkatli olun, çünkü bazen bu öz kaynak kredilerinin değişken faiz oranları olabilir.

Teminatsız kişisel krediler almak daha zordur çünkü borç verenin notu güvence altına almak için imzanız ve el sıkışmanızdan başka hiçbir şeyi yoktur. Bu krediler genellikle daha yüksek faiz oranına sahip olacak, daha kısa sürede geri ödeme gerektirecek ve muhtemelen daha düşük bir dolar tutarı için olacak.

Ayrıca, banka tarafından verilen kredi kartınızdan nakit avans çekmenin size ödünç aldığınız tutardan daha pahalıya mal olacağını anlamanız gerekir. Bu nakit avanslarda faiz ve diğer masraflar alınacaktır. Ancak, diğer kaynakları tüketmişseniz, bunlar bir seçenek olabilir.

Ödünç Almadan Önce Teminatı Düşünün

Ödünç almadan önce, krediyi güvence altına almak için taahhüt edeceğiniz herhangi bir teminat türünü dikkatlice düşünün. Eviniz gibi bir varlığı rehin vermek – eğer bir ev özkaynak kredisi veya ev özkaynak limiti kullanıyorsanız – riski evinize yüklediğiniz anlamına gelir. Senet üzerinde temerrüde düşerseniz, borç veren, evinizi veya evinizin mali kısmını krediye eşit olarak talep edebilir. Senet evinizin teminatı ile güvence altına alındığı için banka daha az risk alır. Yani, daha büyük bir miktar için kredi alabilirsiniz ve genellikle daha düşük bir faiz oranı alırsınız.

Rehin verebileceğiniz diğer teminatlar, arabalar, tekneler, motorlu evler ve diğer mülkler gibi öğeleri içerir. Teminatsız kişisel kredilere bakarak başlayın ve sadece ihtiyacınız olduğunda teminat verin.

En kötü senaryoyu düşünün: Bu acil durum kötüleşirse ve krediyi ödeyemezseniz ne olur? Evinizi riske atarak, alacaklılarınızın kullanımına açtınız. En iyisi, önemli varlıkları riske atmadan borç almaktır (bu seçenek mevcut olduğunda).

Arkadaşlarınızdan Küçük Bir Yardım

Acil bir nakit kredi için borçlanmak yerine, arkadaşlarınız ve ailenizle konuşmayı düşünün. Bir zorluk yaşadıysanız, yardım etmeye istekli olabilirler. Elbette, onlardan para almazsanız alınmayın. Size kredi vermek, alabileceklerinden daha fazla risk oluşturabilir ve kendilerine ait bütçe endişeleri olabilir. Ayrıca, her gün kendi acil durumlarıyla karşılaşabileceklerini de unutmayın.

Yabancıların Yardımı

Ayrıca, eşler arası (P2P) kredi olarak bilinen yabancılardan da ödünç alabilirsiniz. Peer-to-Peer Borç Verme web siteleri, sizi borç vermeye istekli bireylerle ve bazen kurumlarla buluşturur. Çoğu durumda, bu P2P kredileri, bir bankada bulacağınızdan daha elverişli koşullarda olacaktır.

Nakit Avans Kredileri – Tehlikeli Acil Nakit Krediler

Bir krediye hak kazanmak için yeterli krediniz ve geliriniz yoksa, geleneksel borçlanma bir seçenek olmayabilir. Son çare olarak, maaş günü kredileri, zor zamanları atlatmanıza yardımcı olabilir. Ancak bunu abartmak imkansızdır, maaş günü kredileri tehlikelidir ve bunları kullandığınızda işler kolayca kötü bitebilir.

Avans kredisi kullanırken gerçekten dikkatli olmalısınız. Onlarla ilgili sorun, durumunuzu daha da kötüleştirecek olmalarıdır  . Acil nakit için maaş günü kredisi, yara bandı gibidir – sizi iyileştirmez ve er ya da geç düşer. Ek olarak, gelecekte kendinizi kazımanıza engel olmaz.

Maaş günü kredilerinin size yüzde birkaç yüz  APR’ye kolayca mal olabileceğini unutmayın  . Başka bir deyişle, bunlar son derece pahalı kredilerdir (ve geleneksel bir krediye hak kazanmak için geliriniz ve krediniz yoksa, pahalı bir avans kredisini nasıl geri ödeyeceksiniz)?

Tapu kredileri, benzer bir yüksek maliyetli kredi türüdür. Biraz para kazanabilirsiniz, ancak otomobiliniz gibi önemli varlıkları kaybetme riskiniz vardır. Arabanızı kaybederseniz, işe girme ve gelir elde etme yeteneğinizi kaybedecek misiniz?

Acil Nakit Kredi Alternatifleri

Nihayetinde bir acil durum fonuna ihtiyacınız var. Bugün bir tane yoksa, sonraki etkinlik için bir tane oluşturmaya başlayın. Ayrıca, varlıklarınızı da düşünün. Bu acil durumun masraflarını karşılamak için bir şey (veya birkaç şey) satabilir misiniz? Borç almaktan çok daha iyi bir seçenek olacak.

Olasılıkları düşünün. Hoşunuza gidecek güzel bir televizyonunuz, otomobiliniz veya koltuğunuz olabilir. Ya eşyaları satabilir ve acil durumdan nispeten zarar görmeden çıkabilirsiniz ya da birkaç yıl (veya daha fazla) borcunuzu ödemeye son verebilirsiniz. Bir maaş günü kredisi kullanırsanız, ilk başta ödünç aldığınızdan çok daha fazlasını harcayabilirsiniz (ve bu, yepyeni bir TV satın almanın maliyetinden daha fazla olabilir).

Acil Durum Fonunuzu Nasıl Kullanmalı ve Sona Koymalısınız

Acil Durum Fonunuzu Nasıl Kullanmalı ve Sona Koymalısınız

Finansal belirsizlik dönemlerinde, bir acil durum fonuna sahip olmak, ayakta kalmanıza yardımcı olabilir ve size çok ihtiyaç duyulan rahatlığı sağlayabilir.

Bir güvenlik ağı olduğu için, yalnızca tıbbi harcamalar, iş kaybı veya boşanma gibi gerçek acil durumlarınız olduğunda bir acil durum fonu kullanmalısınız. Tatil alışverişi, yeni bir araba için peşinat veya yeni ev aletleri acil durum olarak nitelendirilmez. Bunun yerine, bu harcamalar için ayrı ayrı biriktirmeli ve acil durum birikimlerinizi gerçekten ihtiyaç duyduğunuz zamanlar için bırakmalısınız.

Koronavirüs salgınının neden olduğu finansal zorluklar gibi uzun süreli acil durumlar için, acil durum fonunuzu yönetmek, durum iyileşmeden birikimlerinizi tüketmemenizi sağlamak için önemli hale gelir.

Acil Durum Fonunuzu Gerçek Bir Acil Durum İçin Kullanmaktan Korkmayın

New York Times’ın en çok satan kişisel finans yazarı Ramit Sethi, “Birikimlerinizi aylarca, hatta yıllarca özenle oluşturduktan sonra, birikimlerinize gerçekten dokunmakta tereddüt edebilirsiniz,” dedi.

Sethi, “Bir okuyucu bana hala çalışacağını ve kendisini (ve diğerlerini) koronavirüse maruz bırakacağını söyledi” dedi. “Nedenini sorduğumda, acil bir fonu olduğunu itiraf etti ama ‘onu kullanmak konusunda çok endişeli – bu acil durumlar için.'” 

Bu tereddüt, anlamsız alımlar ve gerekli olmayanlar için garanti edilir, ancak parayı meşru bir acil durumda kullanmak söz konusu olduğunda tereddüt etmeyin.

Acil durum fonunuzla, eğer varsa ve paraya ihtiyacınız varsa, onu kullanın. Sethi, “Acil durum fonlarını kullanmaktan çok fazla insan suçlu veya korkmuş hissediyor, ancak küresel bir pandemi (örneğin) tam olarak sizin için biriktirdiğiniz şeydir,” dedi Sethi.

Paranızın Durumunu Anlayın

Koşullar mali durumunuzu etkilediğinde – örneğin, patronunuz saatlerinizi kısarsa ya da işinizi kaybederseniz – yapılacak ilk şey, acil durum fonunuzun ve erişiminiz olan diğer likit varlıkların envanterini çıkarmaktır.

Hala bir yan iş, işsizlik sigortası veya kıdem tazminat paketinden geliriniz varsa, diğer gelirinize ek olarak acil durum fonunuzu kullanabilirsiniz. Aksi takdirde, acil durum fonunuz, tamamen işe alınana kadar yaşam giderlerinizi karşılamak zorunda kalabilir.

Tüm gelirinizi kaybederseniz, acil durum fonunuzun ne kadar süreceğini tahmin etmek için her ay ne kadar harcadığınızı düşünün. Örneğin, her ay 3.000 dolar harcarsanız 15.000 dolarlık bir acil durum fonu beş ay sürecek. Aylık bütçeniz veya yakın zamandaki vadesiz hesap özetleriniz, size tipik bir ayın harcamaları hakkında biraz fikir verebilir.

Durumunuzu inceledikten sonra, acil durum fonunuzu, onu oluşturmak için geçen zaman ve disiplin nedeniyle kullanmakta tereddüt edebilirsiniz. Ancak, acil durum fonunuzun zor zamanlar için olduğunu unutmayın. Oradadır, böylece borca ​​girmenize gerek kalmaz, bu da büyük bir giderin veya gelir indiriminin etkisini artırır.

Uyarı: Nakit avans kredileri, nakit avanslar ve kredili mevduat ücretleri gibi pahalı kredi seçeneklerinden kaçının. Bunların tipik olarak üç basamaklı (veya daha yüksek) APR’leri vardır ve geliriniz normale döndükten sonra bile ödemeleri zor olabilir.

Acil Fon Parasını Stratejik Olarak Aktarın

İçgüdüleriniz, tüm bakiyenizi birikimlerden birincil çek hesabınıza aktarmak olabilir. Ancak, Felton and Peel Wealth Management, Inc.’de CFP ve yönetici ortak olan Malik S. Lee, bunu yapmanın, bir çevrimiçi tasarruf veya para piyasası hesabı aracılığıyla paranın getirisini kazanma şansınızı kaybettiğini söylüyor.

Lee, “Biri, tasarruf ve para piyasası hesaplarında genellikle en yüksek getirilerden bazılarını sağladıkları için çevrimiçi bir banka kullanarak bugünün piyasasında getirilerini maksimize edebilir,” dedi.

En iyi çevrimiçi tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları genellikle% 1,50’den fazla APY kazanır. Daha küçük bakiyeler için getiri nominal olabilirken, biraz faiz kazanmak hiç kazanmamaktan daha iyidir.

Harcamalarınıza Öncelik Verin

Acil durum fonunuza girmeye karar verdiğinizde, finansal önceliklerinizi kalıcı hale getirmek için değiştirmeniz gerekecektir. Ne kadar süreyle gelir sıkıntısı çekeceğinizden emin olamazsınız, bu da her ay düzenli bir maaşınız varmış gibi harcayamayacağınız anlamına gelir. Örneğin, kredi kartı borcunuzu agresif bir şekilde ödüyorsanız, yalnızca minimum tutarı ödemek, genel aylık harcama tutarınızı düşürür.

Bütçe Oluşturun

Acil durum fonunuza güvenirken, önce barınma ve yemek gibi temel ihtiyaçlarınızı karşılamaya odaklanan bir acil durum bütçesi oluşturun. Mali zorluk yaşarken mümkün olduğunca az harcamak, acil durum fonunuzdan çekmeniz gereken miktarı düşürür ve bu sınırlı fonların daha da gerilmesine olanak tanır. Bu, gerekli olmayan harcamalarla daha fazla disiplin uygulamak anlamına bile gelebilir. Örneğin, ortalama bir hane, dışarıda yemek yemek için ayda yaklaşık 288 dolar harcıyor. Bu masrafı azaltmak, kamu hizmetleri, gaz ve yiyecek gibi temel ihtiyaçlar için ödemeniz gereken parayı serbest bırakabilir.

Önemli: Ödemelerde geri kalmadan önce, mevcut olduğu durumlarda mali yardım isteyin. Bazı borç verenler, size aylık yükümlülüğünüzden biraz kurtulmanızı sağlayan zorluk seçenekleri – hoşgörü, ertelenmiş ödemeler veya daha düşük asgari ödemeler – sunabilir.

Harcamayı Nakit Akışınıza Göre Ayarlayın

Hala maaş çeki alıyorsanız veya işsizlik gibi yardımlar alıyorsanız, yalnızca ne kadar harcayacağınızı değil, ne zaman harcayacağınızı da ayarladığınızdan emin olun . Genellikle bir Pazartesi günü yiyecek satın alırsanız, ancak maaşınız veya yardımlarınız Çarşamba günü gelirse, hesabınızı fazla çekmediğinizden emin olmak için Perşembe günü yiyecek satın almanız yararlı olabilir.

Sırada Ne Var?

Kriziniz, ne kadar büyük veya küçük olursa olsun, sonsuza kadar sürmeyecek. Geliriniz normale döndüğünde, tekrar uzun vadeye odaklanmaya başlayabilir ve acil durum fonunuzu yenilemeye başlayabilirsiniz. En azından birkaç ay boyunca küçültülmüş harcama alışkanlıklarınızı sürdürmek, tasarruflara düzenli olarak katkıda bulunmak için bütçenizde biraz yer bırakacaktır. Ayrıca, acil durum tasarruflarınız için bir sonraki vergi iadenizi ayırmayı düşünün.

Ayağa kalktığınızda, acil durum fonunuzu yenilemek için bir yan iş eklemeniz gerekebilir. Lee, acil durum fonunuzu olması gereken yere geri getirmek için Uber gibi geçici bir yarı zamanlı iş eklemeyi veya Airbnb aracılığıyla bir oda kiralamayı önerdi.