Her üye farklı meblağlar kazanırsa, bir çift masrafları eşit olarak nasıl bölebilir? Bazı çiftler tüm paralarını ortaklaşa “bizim” olan bir fonda birleştirir. Ama ya bunu yapmak istemiyorsan? Bazı çiftler, evlendikten sonra bile paralarını ayrı tutmayı tercih ederler. Her biri, ipotek veya kira gibi belirli ortak harcamaları ödemek için giriş yapıyor.
Bununla birlikte, maliyetleri ham dolara bölmek – örneğin 100 $ ‘lık bir öğeyi her biri 50 $’ lık artışlara bölmek gibi – iki kişinin maaşları çılgınca farklıysa sürdürülebilir bir çözüm değildir. Bir ortak yılda 200.000 dolar kazanıyorsa, diğeri yılda 20.000 dolar kazanıyorsa, her bir ortağın ipotek maliyetini paylaşmasını istemek zor olabilir.
Bu, gelir eşitsizliği ortaya çıktığında ilişkilerde gerginliğe neden olabilir, ancak böyle olmak zorunda değildir. Neyse ki, görevi biraz daha basit hale getirecek üstesinden gelebileceğiniz bazı çözümler var.
Ayrı Hesaplar Nasıl Korunur Ama Yine de Adil Olun
Ayrı hesaplar tutmayı taahhüt ediyorsanız, şu taktiği deneyin: Giderlerinizi gelirinizin belirli bir yüzdesine göre bölün. Örneğin, her birinizin gelirinizin yüzde 35’ini her ay konut maliyetlerine aktaracağınızı kabul edebilirsiniz.
Daha yüksek kazançlı ortak daha fazla dolar ödeyecek (ham para olarak), düşük kazançlı ortak ise daha az ham dolar ödeyecektir. Ancak her iki ortak da gelirlerinin aynı yüzdesini ödeyecek. Bunu her bütçe kategorisinde yapabilirsiniz – bakkaliye, kamu hizmetleri, veteriner bakımı ve daha fazlası.
Bu sistemin anahtarlarından biri, tam dürüstlüğü önceden taahhüt etmektir. Her ay kimin neye borçlu olduğunu tam olarak belirlemeden önce, çiftin her üyesi ne kazandıkları ve bütçelerinin nasıl olduğu konusunda çok net olmalıdır.
Diğer seçenekler
Unutmayın, bu tavsiye esas olarak ayrı hesaplara sahip olmak ve her ikisini de paylaşılan harcamalar için kullanmak isteyen çiftler için geçerlidir. Çiftlerin “ayrı” para havuzlarını korumak için kullandıkları tek strateji bu değil. İşte çiftlerin mali durumlarını birbirlerinden ayrı tutabilmelerinin bazı diğer yolları:
Ödenek: Her ortak bir “ödenek” alır. Bu, aynı miktarda para olabilir (ham dolar cinsinden) veya her kişinin geliri ile orantılı olabilir. Bu, her bir ortağın, paralarının büyük kısmını paylaşılan bir havuzda tutarken, harçlığını istedikleri her şeye harcamasına olanak tanır. Eşlerden biri alışverişkolik iken diğeri harcama söz konusu olduğunda daha tutumluysa, bu özellikle yararlı bir stratejidir.
Seçim: Bu senaryoda, her ortak belirli faturaları öderken, diğeri geri kalanını öder. Örneğin, bir ortak ipoteği öderken, diğer ortak bakkaliye ve araba sigortası için ödeme yapar. İlişkinin bir üyesi diğerinden daha fazla kazanırsa, daha pahalı faturaları ödemeyi seçebilir.
Performans Bonusu: Bir ortak, ilişkiye mümkün olduğu kadar çok para getirmeye odaklanırken, diğer, daha düşük kazançlı ortak, maliyetleri olabildiğince azaltmaya odaklanır. Bu şekilde, zamanı “daha değerli” olan ortak geliri en üst düzeye çıkarırken, daha düşük ücretli ortak tutumlu davranabilir ve ikilinin mümkün olduğunca çok tasarruf etmesine yardımcı olabilir. Para biriktirmeye odaklanan ortak, her ay ne kadar biriktirdiğinin bir çetelesini tutmalıdır ve hatta bu miktara göre bir “ödenek” veya “performans bonusu” alabilir. Sonuçta, kaydedilen bir kuruş, kazanılan bir kuruş.
Eşin Maaşı: Ya bir ortak tam zamanlı bir ebeveynse, diğer ortak evin dışında çalışıyorsa, ancak iki ortak ayrı hesaplar tutmak istiyorsa? Gelir elde eden eş, tam zamanlı ebeveyne bir “maaş” ödeyebilir. Bazı insanlara radikal geliyor, ancak bir partner tam zamanlı ev işlerine odaklandığında bile, ayrı hesapları sürdürmekten hoşlanan mutlu çiftlerin başarı hikayeleri raporları var.
Partnerinizle bu seçenekler ve düşünebileceğiniz diğer herhangi bir şey hakkında konuşun ve hangisini evlat edineceğinize karar vermeden önce hangisinin sizin için en uygun olacağını belirleyin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Siz ve eşiniz büyük ölçüde farklı finansal tarzlara sahipseniz, ilişkinize zarar verebilir. Siz ve eşiniz, mali durumunuzu daha iyi veya daha kötü olacak şekilde uyumlu bir şekilde birleştirmenin bir yolunu bulmanız gerekir. Bu durumla nasıl başa çıkabilirsiniz? Bu yenilikçi taktiği deneyin:
Bir “Senin”, “Benim” ve “Bizim” Hesaplarını Oluşturun
Kira veya ipotek, kamu hizmetleri, bakkaliye, gaz ve diğer gerekli yaşam maliyeti gibi birleşik faturalarınızı ödediğiniz tek bir ortak banka hesabı oluşturun.
Ayrıca, her eşin istedikleri gibi harcayabilecekleri biraz esnek paraya sahip olduğu ayrı hesaplar bulundurun. Her eşin bu parayı kendilerine en uygun şekilde harcayacağı konusunda karşılıklı olarak hemfikir olun ve diğer partner herhangi bir itirazda bulunamaz (paranın yasal ve etik olan bir şeye harcandığını varsayarak).
İkiniz bu hesabı oluşturduktan sonra, her iki eşiniz de, nasıl hissederlerse hissederlerse diğer eşin parasını nasıl harcadığına itiraz edemeyecekleri kuralına uymak zorundadır. Her iki eşin de herhangi bir fikir belirtmemesi en iyisidir.
Bir tanıdıkla yaptığınız gibi eşinizin satın almaları konusunda sessiz olun. Bu senin paran değil; eşinize ait olan paradır ve ilişkinizin iyiliği için, ikiniz de bütçenizin bu kısmı üzerinde tam özerkliğe sahip olmayı kabul ettiniz.
Bunun için Ne Kadar Bütçe Yapmalısınız
Bireysel hesaplarınızın ne kadar büyük olması gerektiğine karar verirken ikinizin işbirliği yapması gerekir. Bazı çiftler, genel hanehalkı bütçelerinin% 1 veya% 2’si gibi arızi miktarları temsil eden bireysel hesaplar tutmayı seçerler.
Örneğin, bir çift ayda toplam 5.000 dolar kazanıyorsa ve bu gelirin yüzde 2’sini bireysel hesaplarına tahsis ederse, her birinin istediği gibi oynamak için ayda 50 doları (toplam 100 dolar) olacaktır.
Diğer çiftler, hanehalkı bütçelerinin% 5,% 10 ve hatta% 20 gibi daha önemli bir kısmını bireysel hesaplarında tutmayı tercih ediyor.
Ayda toplam 5.000 ABD doları getiren aynı çift, gelirlerinin% 20’sini bu projeye ayırmaya karar verirse, her bir ortak istediği gibi harcamak için ayda 500 ABD Doları alır. Bu örnekte, “senin ve benim” projesine toplam 1.000 $ tahsis edilmiştir.
Farklı Tutarlar Kazanmak
Siz ve eşiniz büyük ölçüde farklı miktarlarda para kazanırsanız bu durum zorlaşır. Daha yüksek gelirli eş, düşük gelirli eşi sübvanse ediyormuş gibi hissedebilir, özellikle de her iki eşin de ev dışında gelir getiren işleri varsa, ancak daha yüksek gelirli eş daha uzun saatler çalışma eğilimindeyse. Bazı ilişkilerde bu bir kızgınlık kaynağı olabilir.
Öte yandan, düşük gelirli eş, özellikle ev işlerinin çoğunu üstlenirse, takdir edilmediğini hissedebilir. Bu durumlarda, düşük gelirli eş, evdeki katkıları tanınmıyormuş gibi hissedebilir.
Bu soruna her duruma uyan tek bir çözüm yoktur. İşte bazı olasılıklar:
Bazı çiftler, gelirlerinden bağımsız olarak her kişiye eşit miktarda para tahsis eder .
Bazı çiftler, her bir kişiye, kendi gelir seviyeleriyle orantılı olarak para tahsis eder. Bir ortak, birleşik hane gelirinin% 70’ini, diğer ortak kalan% 30’unu getirirse, o zaman her bir birey, mali katkılarıyla orantılı bir kişisel harcama hesabı alır.
Bazı çiftler, ev işlerinin çoğunu yapan eşe bir “maaş” öder.
Gördüğünüz gibi, bunlar benzersiz yaklaşımları temsil ediyor. Bunların hiçbiri diğer seçeneklerden daha iyi veya daha kötü değil, sadece farklılar. Kişisel finans “kişiseldir”, bu nedenle değerleriniz, kişilikleriniz ve tarzınıza hangi yaklaşımın en uygun olduğuna karar vermeniz gerekir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Diyelim ki en şaşırtıcı spagetti sosu yapmak ve arkadaşları bir iş çevirmek gerektiğini söyleyecektir diyelim. Ne iş modeli kullanacaksınız?
“Eh,” diyorsunuz, “Ben bir ürün yapmak ve satmak edeceğiz.” Bu kesinlikle tek değil bir seçenek, ama.
Yeni fikir için iyi bir iş modeli düşünün için zaman ayırın ve önemli ölçüde başarı şansınızı artıracaktır.
İş Modeli nedir?
Online işletmeler için üç temel iş modeli vardır.
fiziksel bir ürünü sat.
Bir hizmeti sat.
Bir dijital bilgi ürününü sat.
ne olursa olsun birlikte gitmeye karar hangi modeli ek gelir elde sağlayan gelir başka kaynak, bağlı kuruluş pazarlama.
daha ayrıntılı olarak bu modellerin her biri bir göz atalım.
Fiziksel Ürünleri Online Satış
Fiziksel bir ürün sat: Bu muhtemelen akla gelen ilk modeldir. Bir yerine gönderilebilir, fiziksel ürünü oluşturma ve çevrimiçi piyasa. Kendi e-ticaret mağazası, bir açık artırma sitesi üzerinden satılan olabilir veya Amazon.com gibi, bir üçüncü taraf sitesinde ürünlerini satabilirler.
Online fiziksel ürünleri satan için Faydaları: Fiziksel bir yerden satış ile karşılaştırıldığında, çevrimiçi mal satma için çeşitli faydaları vardır. Her şeyden önce, müşteriler (hatta varsa) fiziksel konuma gitmek zorunda kalmadan Ürün teklifinizi kontrol edebilirsiniz. Müşteriler müşteri yorumları, madde listeleri ve ilgili tarifler veya kullanımlara gibi şeyleri de içeren tüm seçenekleri görmek için olsun.
Videolar ve kullanım ve SSS bölümlerde ürününüzün fotoğraflar müşterilere onlar hiç bir tuğla ve harç mağazada edeceğinizden daha fazla bilgi verebilir.
Dezavantajları Online fiziksel ürünleri satan için : Aslında bir şey yapmak zorunda. Ve depo o. Sonra o gemi. Fiziksel mallar yağma ve zaman alıcı, envanter ve gemiyi üretmek için vardır yapabilirsiniz.
Sonra döner vardır. fiziksel mal ile, stok kontrolü bir meydan okumadır. Çok fazla yapmak ve onu bozar, kaybedersiniz. eğer çok az yapmak ve stok tükendi, bir daha güvenilir temini için başka yerde bakacağız potansiyel satış ve belki müşteri kaybetmek.
Not: ürünler oluşturmak zorunda uğraşmadan çevrimiçi fiziksel ürünler satmak için başka bir yolu, vb nakliye kolu bir online damla nakliye iş başlamaktır.
Satış Hizmetleri Çevrimiçi
Bir hizmet satmak: Hizmetler ideal online satış için uygundur. Hizmetler çevrimiçi satılmaktadır iki temel yolu vardır.
Bir Satış Aracı Olarak Sitesi: Çevrimdışı iş çevrimdışı teslim hizmetler için bir satış aracı olarak siteyi kullanın. Birçok çevrimdışı işletmelerin hizmet için bir satış aracı olarak internet kullanımı. Onların site bir dükkandan daha şirket broşürün daha görevi görür. Tüm online varlığı üzerinden bir marangoz, diş hekimi ya da masaj terapist bulmak (ve hak) olabilir. Ortak özellikleri tek şey fiziksel olarak bu hizmetlerin almanızdır. Bu üreten ve eleme bir servis tabanlı iş için neden büyük bir yöntemdir.
Bir Vitrin olarak Sitesi: Hizmetler çevrimiçi satılan (ve teslim) vardır: Bu hizmetlerin örnekleri web üzerinden pazarlama, seyahat, ve eğlence içerir. Tüm bu öğeler satılan ve satıcıları sunucu üzerinden teslim edilir. Bu modelin faydaları müşteriler satış yapma doğrudan çevrimiçi ziyade biriyle konuşmak veya randevu almak için beklemek zorunda tarafından anlık haz alabiliriz.
Online hizmet satışı için Faydaları: Çok daha az pahalı geleneksel çevrimdışı yöntemlerle daha iyi inşa ve pazarlanan web sitesi aracılığıyla müşteri adayları ve müşteriler yakalamak için olabilir. Müşteriler ürün hakkında çok sayıda bilgi almak ve onların seçeneklerini kontrol etmek seyahat etmek zorunda değilsiniz. Çok fazla içerik bulunan Eh oluşturulan siteler her zaman daha zayıf rakipleri geride bırakacaktır. Ne olursa olsun bir broşür veya mağazaya platformu kullanmak olsun, bu iş modeli fiziksel ürün satmaya olandan kurulumu hızlı ve kolaydır.
Dezavantajları çevrimiçi hizmet satışı için : – özellikle belirli anahtar kelimeler için rekabet yüksek seviyesi vardır. Seattle’da bir tesisatçı iseniz, zor bir zaman anahtar kelime “Seattle tesisatçı” için sıralama olabilir. Bir Google araması 2,5 milyondan fazla sonuç vermektedir. Bu nedenle, bir saldırgan içerik pazarlama planı dikkate almak gerekir.
Eğer genellikle müşteri ile bir de yüz yüze ilişki kurmak şans yapmadığından, videoları ile ilgi çekici bir blog bu iş modelinde önemli bir rol oynar.
Bir hizmet temelli iş tanıtmak için en etkili yollarından biri Facebook reklam kullanmaktır. Siz de coğrafi konum, demografik bilgiler ve hedeflenen çıkarlar kitlenizi hedefleyebilir. Ve iyi haber, diğer reklam araçlarıyla karşılaştırıldığında, Facebook hala küçük işletmeler için nispeten ucuz ve uygun maliyetli olmasıdır.
Bilgi Ürünleri Online Satış
Bilgi ürünlerini satmak: enformasyon ürünleri satan online para kazanmak yaşam tarzı girişimciler ve internet pazarlamacıları için tercih iş modelidir. Ürün veya hizmet sattığınızda bir darboğaz sıklıkla gelişir. İşletme sahipleri sık sık onların iş değiştirmeden ötesinde büyüyemez satış isabet düzeyi – bilgi ürünleriyle vb daha fazla ekipman satın alma işe daha fazla personel, sen havai gibi geleneksel işletmelerin sorunlarını yok, stok, çalışanlar tek bir konum ile sınırlı olması vs.
Ürünler neredeyse sadece elektronik ve otomatik olarak teslim edilir. Ödemeler ve faturalama otomatik alışveriş sepeti ve ödeme ağ geçidi tarafından gerçekleştirilmektedir. Günde bir sipariş aynı kolaylıkla olarak bin işlemleri işleyebilir.
Bilgi ürün satış iki kategoriye ayrılabilir.
İndirilebilir Malzeme: En yaygın indirilebilir malzeme bir e-kitap olduğunu. Onlar kadar 3,99 $ için $ 49.00 ve yerden fiyat aralığında. Diğer indirilebilir malzeme ses (MP3), video (MP4) ve çalışma sayfaları içerebilir. Yüksek fiyatlı kurslar genellikle pdf ve ses / video dosyalarının bir arada yer alıyor. Bu ürünler dijital olarak teslim ve maliyetleri vardır Çünkü sen, bu tür ürünlerin çok yüksek kar marjları olsun.
Üyelik Siteleri: Bir üyelik geçidi arkasında video, ses ve interaktif forumları tüm tam teşekküllü eğitim sitelerine gazete / dergi çevrimiçi erişim Bunlar arasında. Bunlar genellikle aylık veya yıllık üyelik ücretlerini fatura. Tabii dersleri gibi – – bir zaman dilimi içinde Bazen otomatik olarak her yeni üyesine içeriğin bir dizi miktar vermek için ayarlanır. Bu “damlama” yönteminin hedefi çok fazla içeriğe sahip ezici yeni abone önlemek ve daha uzun bir süre için ödeme onları tutmaktır. Üyeleri aylık ücret uygulanır üyelik sitesine sahip online iş haline istikrarlı, yinelenen gelir elde etmek için iyi bir yoldur.
Çevrimiçi bilgi ürünleri satan için Faydaları: bu online servis sağlayıcıları çoğu yinelenen fatura modeli anlamına sürekli bilgi sağlamaktadır. Aylık veya yıllık faturalandırma ile, başarılı olmak için müşteri çok daha düşük sayıda gerek duyarız. Ürün aslında oluşturulduktan sonra bu iş modeli, çok az bakım süresi gerektirir. Çünkü ölçeklenebilir modelin, kolayca ürün ve hizmet işletmelerinde yaygın olduğu tipik darboğaz vurmadan müşterilerine satın alma çok sayıda işleyebilir.
Dezavantajları çevrimiçi bilgi ürünleri satan için : Bilgi satıcılarının malzemenin gerçek değerini taşıma ile mücadele. Çok özgür bilgi mevcut çevrimiçi ile, içeriğiniz için size ödeme için birini ikna etmek bir meydan okumadır. Ayrıca, dijital içerik kopyalayıp çalmak kolaydır. Ve nasıl bunun hırsızlığı işlemek için – Kendi içeriğinizi korumak için nasıl düşünmek gerekir.
İpucu Bilgi Online Satış için
İnsanlar sadece herhangi bir eski bilgiler için ödemek değildir. En sık malzeme ihtiyacı bir akım, bekleyen sorunu çözmek için . “Nasıl yapılır” hat boyunca düşünün. Zor veya kafa karıştırıcı bir görevin nasıl biliyorsanız, belki bu bir bilgi ürünü için iyi bir zemin olacaktır. Insanlar tipik bir blog yazısı benzer bilgiler için ödeyeceği düşünmeyin. O kapsamlı olduğundan emin olun ve bu gerçek sorunu çözer söyledi.
çevrimiçi bilgi ürünleri satan başarılı olmanın gerçek anahtarı çok iyi, zorlayıcı bir web sitesi metni yazmak için mümkün ediliyor. copywriting Hakim (tabii ki de iş ve pazarlama her türlü yardımcı olabilir) çevrimiçi başarılı satış bilgi ürünleri olması gerekiyor numaralı şeydir.
Ne Her Çevrimiçi İş İhtiyaçları
Ne olursa olsun seçtiğiniz iş modeli, bir içerik pazarlama stratejisi gerekir. Sitenizde katı içeriği olmadan, arama motoru trafiği çekmek veya umutları web sitenize gelmek için bir sebep asla. Ve potansiyel müşterilerin bilinçli bir satın alma yapmak için gereken bilgileri olmaz – o yüzden muhtemelen hiç birini yapmaz.
Ayrıca başka kullanıcıların web sitesini ziyaret ve ilk ve tekrar satışları artırmak için onlarla aşağıdakilerden bilgileri yakalamak için işinize bir e-posta pazarlama stratejisinin uygulanması düşünmelisiniz.
Sen ne Çevrimiçi İş Modeli seç mi?
Yani geri lezzetli spagetti tarifi için. Ne iş modeli seçecek?
Fiziksel bir ürün Satış: Sizin lezzetli spagetti sosu, hacim olarak üretilen ambalajlı warehoused ve dünya çapında makarna severler sevk edilebilir. Sen (erişte ile sadece sos, kuru baharat karışımı) şişe boyutları (birey, aile, parti), tatlar (etli, baharatlı, organik) ve çeşitli stiller sunabilir. Bir fabrika kurmak veya üretimini fason etmeniz gerekir. Her iki şekilde de, bu pahalıdır. Sen dikkate almak gerekir: ödeme ağ geçidi, damla nakliyeci, üretim, iddiaları ve döner.
Bir hizmetin satışını: Sizin özel tarifi İtalyan tarzı yemek hizmeti temeli olabilir. Bir broşür tarz bir web sitesi kullanmak, catering şirketi pazarlayabilir. Ya da restoranlara içi eğitim sunabilir. Belki otantik ve lezzetli spagetti yemek pişirmeye öğrenmek isteyen bireylere kişiselleştirilmiş koçluk sunabilir. Kurulum süresi ve yatırım olasılıkla daha az karmaşık ve gerçek bir fiziksel ürün ile daha az maliyetli olacaktır. Bir hizmet satarak Sunduklarınızın ayırt kolay olacaktır.
Bir bilgi ürün satmak: Bu muhtemelen en az karmaşık (ve dolayısıyla az stresli) seçenektir. Eğer ünlü tarifi süreci ve malzemeleri öğretim basit e-kitap yazabilirim. Yoksa videolar ve üye forumda ile tam tam gaz pişirme üyelik sitesine bu dönüşebilir. Üyelik yaptığı gibi içeriğiniz büyüyebilir.
Ve kim fiziksel ürün, hizmet ve bilgi ürünü imparatorluk dayalı bir spagetti sosu sahip her üç iş modelleri yapamaz söyleyebilir?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bu Sağlık Sizin Emekli Bütçe Into Maliyetleri kurmak için En İyi mi
Nasıl emekli planlamasında sağlık maliyetleri açıklıyorsunuz? En çok gibiyseniz, bu masrafları hafife edilmektedir.
hastanede belli bir düzeyde kapsar Medicare Bölüm A, serbest olmasına rağmen (eğer yeterince uzun nitelemek için ABD’de çalışmış varsayılarak), Medicare kapsama toplu özgür değildir. Sen Medicare Bölüm B için prim ödeme ve tamamlayıcı sigorta veya reçeteli planları için gerekir.
Buna ek olarak, dışarı cepten maliyetleri zaten olacaktır.
Eğer içinde tüm bu faktör zaman Medicare sağlık ihtiyaçlarının sadece yaklaşık 50-60 oranında kapsayacaktır tahmin ediliyor. Ve, zaman, primler üzerinden ve dışarı cepten maliyetleri yukarı gidecek.
Nasıl Sağlık Onların Bütçesinde Maliyetleri Hakkında İnsanlar Forget
onlar emeklilikte masraf tahmin Birçok yaklaşan emekliler ve işgücünün dışına geçiş için hazırlanıyor insanlar, sağlık için bütçesine unutur. Niye ya? Onların işveren genellikle sekmesi (genellikle yaklaşık yüzde 75) ve kalan maliyet çoğunluğu (ortalama yaklaşık yüzde 25) kendi maaş çıkan alacak. Onlar şu anda sahip oldukları ödeme eve taşınması aynı miktarda gerektiğini düşünüyorum – ama onlar şimdi dışarı cepten maliyetlerinin yanı sıra kendi sağlık primi ödemekle sorumlu olacaktır unutma.
Sen ne Sağlık Primlerinin Türleri Olacaktır?
Eğer emekli olması muhtemeldir sağlık primlerinin dört tipi vardır:
Medicare Bölüm B primleri
(Medicare Bölüm C olarak anılacaktır) (Medicare Ek Sigortası olarak anılacaktır) Medigap veya Medicare Advantage Primler
Sağlık Sigortası Kısım D kapsama (ilaç kapsama)
Uzun vadeli Bakım sigorta primleri
Aşağıda bu öğelerin her ayrıntıları verilmiştir:
Medicare Bölüm B: 2016 yılında bu sadece 120 $ bir ay boyunca çalışır, ancak gelir yukarı giderse o kadar gider. Eğer daha fazla yaparsanız, daha ödeyeceğim.
Eğer bir Medigap politika veya bir Medicare Advantage Planı yanı sıra reçeteli ilaç kapsama ya satın bakacağız temel Medicare sen kapsamında değildir masrafları sigorta istiyorum.
Eğer bir Medigap politika varsa, potansiyel olarak özellikle diş ihtiyaçları için, bazı büyük masraflar size bırakarak, diş, vizyon ve göz bakımı için maliyetlerini karşılamak olmayabilir.
Eğer diş, vizyon ve göz bakımını içeren bir Medicare Advantage politikanız varsa potansiyel kronik ya da şiddetli hastalık boyunca gelmelidir büyük bir fatura ile sizi ve ailenizi bırakarak kadar ek hastaneye kapsama sağlamayabilir.
Medicare Karşılaşabilirsiniz uzun vadeli bakım maliyetlerinin çoğunluğunu kapsamaz. Eğer emin olmak istiyorsanız, bu masrafları karşılamak uzun dönem bakım sigortası dikkate fonları var.
Yani ne kadar kudreti böyle kapsama ve maliyetler kadar ekleyin dışarı cepten ilişkili?
Sen Toplam Sağlık Maliyetleri Ne Tutar yaşayın olabilir mi?
Kendi mevcut ve gelecekteki sağlık maliyetleri bir tahmin için deneyin Online sağlık maliyet hesap HVS Financial tarafından.
Bu hesap makinesini kullanarak, ben bir erkek, yaş 65 olduğunu söyledi ve bunun yaklaşık $ 4,500 yılda en benim toplam prim ve cepten çıkan maliyetleri tahmin. Yani sağlık maliyetleri için bütçesine yaklaşık $ 375 ayda koymak değil eğer, nakit kendinizi kısa bulmak için gidiyoruz demektir.
Aynı zamanda bu sağlık masrafları 375 $ ayda 675 $ (yüzde 6 enflasyon oranı kullanılarak) bir ay daha yakın olabileceğini emekli 10 yıl demektir enflasyon yaklaşık iki kat hızında artacak olasıdır.
Evli bir çift için, bu sayıları iki katına çıkarmak gerekir. Ahh.
Sen Yükselen Sağlık Azaltmaya Ne Yapabilirim?
Geçenlerde eski ile Dan McGrath konuştu HealthView Hizmetleri ve o kontrol artan sağlık giderlerini yardımcı olmak için üç öneri sundu.
1. Sağlıklı Kalın
Kim uzun, sağlıksız bir yaşam istiyor? senin tıbbi bakım görevini üstlenin. Araştırma yapmak. Sorular sor.
Dan sağlıklı kalma bazı ilginç yorumlar vardı. bana takılıp İki:
İyi bir diş hekimi alın ve her altı ayda onları görmek gidin. Kardiyovasküler hastalık öncelikle dişeti kadar gösterir. önem veriyor bir dişçi doktor yapar önce uzun bir şey fark edebilirsiniz.
yalınayak gidin. Evet, yalınayak.
2. Dağılımları Vergi Verimli Yönet
Dan ayrıca vergi etkili şekilde hesap dağılımlarını yönetme hakkında çok sayıda faydalı bir yorum vardı.
yüksek gelirli mükellefler için, daha fazla yapmak, yüksek Medicare Bölüm B prim ve ne kadar yüksek olursa Sağlık Sigortası Kısım D prim (2016 için tahmin $ 85k veya daha fazla, $ 170k ya da daha az Marrieds gelir ile single anlamına gelir). Eğer iyi bir vergi planlayıcısı veya emeklilik planlayıcısı çalışıyorsanız verimli dağılımlarını fazla vergi yönetmek için aşağıdaki fikirleri kullanın ve potansiyel olarak çok yükselen adresinin primleri tutabilir:
HSA hesapları, Roth IRA hesaplarından ya da nakit değeri hayat sigortası sözleşmelerinden Dağılımları Medicare Bölüm B primlerin nihai miktarını belirler formülde sayılmaz. bir ters ipotek elde edilen gelirler ya sayılmaz.
Geleneksel emeklilik hesaplarından çekilen para genellikle indirilebilir sağlık harcamaları ile telafi edilebilir.
Roth IRA çekme Eğer 70 yaş ve ötesinde gerekli olan minimum dağılımları önemli miktarda olacak demektir geleneksel IRAS büyük dengeleri varsa, Medicare Bölüm B primi artabilir formülde sayılmaz ve istediğiniz olabileceğinden Eğer özellikle yaşı 65. ulaşmadan bir Roth için IRA bölümünü dönüştürerek dikkate Dan “Roth insanlara bilinen en büyük yatırım aracıdır” dedi. Ben ona katılıyorum kalmalıdır.
3. Off-Guard Caught Do not Get
Yükselen sağlık bakım maliyetleri gerçeğe olacak. Onlar için bütçeniz bir kalemi olun. size Medicare yaşına kadar kendi sağlık sigortası primleri taşıyan maliyetini anladığınızdan emin olun erken (65 öncesi) emekli planlıyorsanız.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mailbag için Soru: tam olarak nasıl bir hedef emeklilik fonu aslında çalışır? Ben bu konuda okumak her zaman daha az mantıklı.
Bu MailBag bir soru olarak başlamak yaptı ama cevabım Tim’in soruyu kendi makalesine vermek mantıklı görünüyordu kadar uzun oldu.
risk ve ödül bahsediyor başlayalım.
Orada farklı yatırım seçenekleri bir ton vardır. Bunlar farklı şekillerde bir grup kendilerini farklılaştırmak. Bazı gerçekten düşük risk vardır, ama bir tasarruf hesabı gibi, çok getiriyi sunmuyoruz. Hatta en iyi online tasarruf hesabında, bir yıl sadece% 1 ila 2% kazanmak için gidiyoruz, ama para kaybetme sıfır şans esasen yoktur.
10 yıl boyunca, böyle bir yatırım vererek% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5 ve% 1.5 arasında her yıl döner görebileceğiniz bir (bunu tahmin)% 1.5 ortalama. Ortalama oldukça düşük olsa da, para kayboldu hiçbir birey yıl orada olduğunu fark. Bu yatırım olabilir kadar güvenilir olduğu için, yatırım güvenmek zorunda “kötü” olduğu zaman yok.
Eğer risk ekleyerek başlamadan gibi, genel olarak diyelim ki, gibi daha fazla getiri eklemeye başlayın, (% 4 civarında) daha iyi bir ortalama yıllık getiri sağlar ancak bunun içinde para kaybetme şansı vardır VBTLX (Vanguard Toplam Bono Piyasası Endeksi Fonu), özellikle verilen yıl.
10 yıl boyunca, böyle bir yatırım vererek% 4,5,% 3.3,% 4.8,% 4.9,% 4.5,% 4.3,% -0,5, 4,7,% 4,8,% 4,7,% her yıl döner görebilirsiniz % 4 arasında bir ortalama. Yıllık getiri oldukça tutarlıdır ancak% -0,5 yıl unutmayın. O yılda, yatırım para kaybetti ve kesinlikle uzun mesafe üzerinden böyle yıllar olacaktır.
Bunlar alt-daha-ortalama yaş – ve özellikle de kaybetme yıl – sorunludur. Diyelim ki yukarıdaki ortalama yıllık bir dönem yaşanmıştır ve size emeklilik çalışması için yatırımın sadece yeterli para karar verdik diyelim. Sonra, en kısa sürede emekli olarak, bu yatırım gelecek yıl harcadığı kaybetme , para tamamen sizin matematik dışına iten ve emeklilik gerçek şüpheli görünmesine yol açmıştır. O olmasa da çok bu yatırımın durumda kötü, o kadar daha riskli, daha büyük olasılıkla bu senaryo gerçekleşmesi etmektir. Bunlar yılbaşından yıla değişimler genellikle olarak anılır oynaklık – bu bu varyasyonların bir yeri vardır eğer bir yatırım uçucudur.
Biraz daha risk ekleyip Vanguard Toplam Borsa Endeksi (VTSMX) bakalım. Bu doğru, tatlı görünüyor 9.72% başlangıcından beri yıllık ortalama getiri vardır? en yakından bakalım.
% 21.05, 12.53,% 0.29,% 12.43,% 33.35,% 16.25,% 0.96,% 17.09,% 28.70 ve% -37,04%: en ters sırada bunun için yıllık getiri son 10 yılda bakalım. Bu on yıl üçü bir tasarruf hesabına daha kötüdür. Bunlardan biri yatırımınızın fazla% 37 kaybetme içerir.
Bu yatırım daha da dengesiz. Eğer sadece emekli başlıyoruz ve bu yatırımın tüm para vardır ve ilgili% 40 kayıp yıllar birini vurmak olduğunu düşünün. Bu büyük ölçüde emeklilik matematiği değiştirmek için gidiyor. Sen pazar Eğer emeklilik tasarruflarının çok daha yüksek bir yüzdesini tek bir yıl içinde gerektiği ve muhtemelen gelecek iki için bunu yapmak zorunda olacak daha tükenmiş olacak anlamına gelir azaldıkça yaşamaya para çekerek olacak piyasa toparlanma için ya da üç yıl beklerken. Bu ya çok yalın geç hayatında yaşayan veya iş gücünün bir dönüş anlamına gelen bir kalıcı tüketilmiş emeklilik tasarrufu, size bırakır.
Bu sayılar nasıl göründüğünü görmek istiyor musunuz? en yaşamak için 50.000 $ yılda çekilme karar, bu yatırım 1 milyon $ varsa ve emekli diyelim. Yani% 5 oldukça risklidir yılda, ama bu uzun vadeli ortalama karşılığında inanıyoruz. Eh, ilk yıl boyunca, yatırım değeri% 40 kaybeder. Bu $ 600,000 düşer … ama yaşamak için 50.000 $ çıkardı, bu yüzden aslında sadece $ 550,000 var. Bunun dışında 50.000 $ yılda alırsak (değil er eğer oynaklık bağlı olarak), yaklaşık 15 yıl içinde iflas edeceğiz, ileri gitmek.
Daha fazla risk eklemeye devam ve daha yüksek ortalama yıllık getiriyi elde, ama burada anahtar kelime olabilir ortalama . Bunu bir büyük kaybedersiniz anlamına çok yüksek ortalama yıllık getiri var ama sonraki girişinde borsa düşüşler yenerek mutlak almaya almaya hazır VSIAX (Vanguard Küçük-Cap Değer Endeksi Fonu), gibi şeyler bakabilirsiniz bu işletmelerin ekonomik kriz sırasında mücadele olarak değerin yüzde (bazı yatırımcılar satmaya neden olan) ve diğer yatırımcılar daha güvenli yatırımlara kaçar. Sonunda sen üç misli kazanç veya bir iki ay içinde yarısını kaybedebileceği kadar değişken olduğu cryptocurrency gibi, kumar eşdeğer olan yatırımları ulaşır.
Yani, mesaj burada ne var? Emekli önce yıllardır bir sürü varsa, gerçekten iyi ortalama yıllık getiri vardır oldukça agresif bir şeye para istiyor, ama gerçekten kaba bir kaç münferit yıl geçmişti. Eğer yakın zamanda paraya ihtiyacım yoksa, o tek hatalı yıl gerçekten sizin için önemli değil – bu pazar kapalı olduğunda bir yatırım haline satın almak daha ucuz olduğu için aslında, onlar sizin için nazik bir nimetten konum.
Eğer emekliliğe yakın almaya başlayın ve aslında emekli gibi, tek tek bu yıl çok daha önemli olmaya başlar. Eğer emeklilik hesabında çok büyük miktarda yoksa, en sonunda saldırgan bir yatırımla gerçekleşmesi olası olduğu bu büyük aşağı yıllardan biri göze alamaz. Eğer olursa, tam arkana işgücü olacağız.
Çözelti, daha sonra, etmektir sonra gençsin ve ne zaman emekli yaklaştığınızda, daha fazla güvenebilirsiniz az agresif ve daha az uçucu yatırımlara Yatırımlarınızı taşıyabilir, emeklilik yatırımlarla agresif.
en iyi yolu nedir bir hedef tarih endeksi fonu yapar emeklilik yolunda olan bazı insanlar bakmaktır anlayış başlatın.
Angie 25 yaşındadır. O 40 yıldır emekli niyetinde değil. Onun emeklilik şimdiye kadar kapalı olduğu için, onun emeklilik tasarruf risk oldukça fazla gelemez. O muazzam kaybı riski ile Eşlendiğinden oldukça iyi bir ortalama yıllık getiri sahip şeylere yatırım yapabiliyor. O Vanguard Toplam Borsa Endeksi ve / veya Vanguard Küçük-Cap Değer Endeksi Fonu içine parasını koymak olabilir. o önümüzdeki 40 yıl aşırı ve yüksek ortalama yıllık getiri peşinde Bunu yapmanın en iyi yolu gibi onu hedef olarak çok değer oluşturmaktır.
Brad 45 yaşındadır. 20 yıldır emekli niyetinde değil. Muhtemelen hala oldukça agresif olacak, ama daha az uçucu gitme fikri kafasında haşhaş başlayabilir. Halen çok yüksek ortalama yıllık getiri istiyor ama bazı değişiklikler yapmak gerekiyor nerede yakında bir noktaya gelecektir.
Connor 60 yaşındadır. O beş yıl içinde emekli düşünüyor. Onun emeklilik tasarrufu emekli neredeyse yeterince var. Bu noktada, o gerçekten onun değerinin% 40 düşebilir agresif bir yatırım her şeye sahip göze alamaz. Yani, o stokları bir kısmı terk edebilir, ama geri kalanı tahvil taşınmış olabilir. Onun ortalama yıllık getiri düşük olabilir, ama artık onun bütün emeklilik tasarruflarının% 40 kaybetme riskini çalışıyor.
Dana 70 yaşındadır. Onun emeklilik tasarruf sadece birkaç yılda yüzde ama belirli bir yılda değerinin bir demet kaybetme değil dönen, yavaş ve istikrarlı bir şekilde büyümeye devam ederse, o iyi olacak. Muhtemelen Vanguard Toplam Bond Piyasası Endeksinin çoğunlukla olmak istiyor ve belki de bir para piyasası fonu biraz var (bir tasarruf benzer çok az riskle hesap).
Eğer bu hikayelerin görebileceğiniz gibi, daha eski ve emekli yaklaştıkça, bu anlamda bir çok giderek daha muhafazakar olanlar için son derece agresif yatırımlardan yatırımlarınızı kaydırmaya yapar. Sorun olsa da, bu geçişler yapmaya başlamak için zaman kimse biliyor mu nasıl? Ayrıca, olacak hatırlamak yapmak ve doğru yapmak? Bunlar emeklilik için tasarruf bireyler için kolay sorular değil. Bunun nasıl yapılacağını şu ya da yapmak zaman tamamen açık değil ve pek çok bireyin araştırma ve bunu yapmak için zaman koymak için gidiş değildir. İnsanlar sadece para uzağa koymak ve daha sonra emekli zamanı geldiğinde para istiyoruz.
Yani hedef emeklilik fonları devreye girerler. Var otomatik olarak bunun.
geri 25 yaşındaki Angie bakalım. O yaklaşık 40 yıldır emekli hedeflemektedir. Yani, teorik, o içine onun emeklilik tasarruflarını koymak için oldukça agresif bir yatırım seçmek istiyor. Ancak, onun geç kırklı veya erken ellili olduğunda, o şeyler daha muhafazakar hale yavaş başlamak isteyebilirsiniz, o da emekli sonra emeklilik yaşını ulaşır ve bu daha da doğrudur alır. o büyüdüğünde o kötü bir şok istemiyor.
Bu bir hedef emeklilik fonu otomatik böyle yapar. Angie 25 ise, o bazen 2060 civarında emekli oluyor, bu yüzden onun emeklilik tasarrufları ile bir Hedef Emeklilik 2060 fonuna kazandırabilir. Şu anda, bu hedef emeklilik fonu gerçekten agresif olacak, ancak on yıllar geçmesine ve 2040s geldikçe, yavaş yavaş daha az agresif hale gelecek ve 2050’lerde de, hatta daha az olur. Bu onun hedef tarih yaklaştıkça olarak daha düşük bir ortalama yıllık getiri karşılığında oynaklığı kesiliyor.
O nasıl yapıyor? Bir hedef emeklilik fonu sadece farklı fonların bir demet oluşur ve zaman geçtikçe, hedef emeklilik fonu yöneten insanlar yavaş yavaş bunun içinde fonların bazılarının para taşımak ve diğer fonlarına taşıyın.
Bu nedenle, örneğin, bir hedef Emeklilik 2060 fon bugün% 50 VSIAX ve% 50 VTSMX oluşur olabilir – diğer bir deyişle, bu, tamamen gerçekten agresif hisse senetleri yatırım ve bu stokların bazı ya gibi büyüyecek küçük firmalar bulunuyor gangbusters (büyük döner) veya alev (büyük zararlar). Şimdilik bu tamam – Eğer o kadar emekli olduğunuzda oynaklık tamamen gayet iyi. İstediğin önümüzdeki 25 yıl kadar üzerinde büyük bir ortalama yıllık getiri olduğunu.
Ancak, yolda bir noktada, muhtemelen orta 2040s yılında, o fon daha az agresif olma başlayacaktır. Fon içinde para tahvil fonları veya gayrimenkul, ortalama yıllık getiri o kadar yüksek ama yok şeyler gibi şeylerin içine fon yöneticileri tarafından taşınacak ya büyük kayıplar yıl göreceğiz değildir.
2060 rulo etrafına zaman, o fonda tüm parayı emeklilik istikrarlı olması için bu fona güvenmek anlamına gelir oldukça güvenli malzeme, olacaktır.
Bu bir emeklilik fonu yaptığı da budur: O yavaş yavaş hedef tarih yaklaşırken daha az agresif şeyler son derece agresif şeyler taşınır farklı yatırımlar bir demet siteden oluşur. “Hedef” yıl ileride çok uzun yıllar olduğunda, fon bazı gerçekten kaba bireysel yıllarda pahasına önümüzdeki iki yıl içinde büyük getiriler hedefliyor, gerçekten agresif ve gerçekten uçucu olacaktır. “Hedef” yıl yakın ve daha yakın hale geldikçe, fon güvenebileceğiniz bir şey haline gittikçe daha az agresif ve daha az uçucu alır.
Gerçekten kendi emeklilik tasarruflarının nüansları yönetimine dahil olmayan insanlar için, onların emeklilik yıla bir hedef yılı oldukça yakın olan bir hedef emeklilik fonu gerçekten sağlam bir seçimdir neden budur. Bu sadece sensiz sizin için kademeli geçiş parmağını zorunda olduğunu yönetir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
bütçeleme tek beden uyan tüm alay ise birkaç okuyucular beni istedi. kategorilere ayırmak ve her kuruş izlemek için gerekli mi? Ya da basitçe kazanmak daha az harcamak için iyi mi?
Benim profesyonel görüş kişisel finans hiçbir şey tek beden uyan tüm olmasıdır. Orada etkili yollarından bol bütçesine vardır ve 1) çeşitli stratejilerle ilgili bilgi edinmek ve 2) en iyi kişiliğinizi, ilgi ve mali durumu uyan stratejiyi seçmeli.
Yani “kişisel” finans denmesinin nedeni budur.
Burada bütçe can birçok yönden bir avuç şunlardır:
1: Geleneksel Yöntem:
Geleneksel bütçeleme yöntemi harcamalarınızı takip etmektir. Her ay banka ifadeleri ve kredi kartı hesap inceleyerek harcamalarının en göreceksiniz; nakit olarak ödeme yaparken, aşağı defterine masraf işaretleyin.
Her haftanın veya ayın sonunda, böyle benzeri kira / ipotek, kamu hizmetleri, sigorta, eğlence, gaz, bakkaliye, giysi, makyaj, evcil hayvan bakımı ve her “kategorisinde,” ne kadarlık kısmının denk görmek için harcamalarınızı gözden geçirin. Hazırlanan çalışma bunu yardımcı olabilir iyi bir araçtır.
Yine, bu geleneksel bir yöntemdir, ancak mutlaka sizin için “doğru” yöntem değil. diğer seçenekleri bol vardır.
# 2: 50/30/20 Yöntem:
Bu bütçeleme yöntemi her kuruşu izlemek istemeyen insanlar için harika ama yine de tasarruf ve borç geri ödeme doğru yeterli para ithaf emin olmak istiyorum.
50/30/20 yönteme göre, take-ev ödeme yüzde 50 “ihtiyaçlar” tasarruf ve borç geri ödeme doğru “ister” yönünde 30 ve 20 doğru yönlendirilmelidir.
Diyelim ki her dolar izleme konusunda çok meraklı değiliz, ancak 50/30/20 yönteme bağlı kalarak fikir gibi olduğunu düşünelim.
İşte bunu yapmak için en kolay yolu şudur:
İlk olarak, otomatik bir tasarruf hesabına senin evine götüreceği ödeme yüzde 20’sini yönetirler. tasarruf ile başlayın – bu “önce kendini ödeyen” deniyor sen görmek asla böylece anında maaşından paradan çeker maaş günü bir otomatik transferini ayarlayın. Emeklilik ve non-emeklilik hesaplarının bir arada içine bu parayı bölün.
Örneğin, tahsis ediyor bir tasarruf hesabı “kendime bir araba ödeme yaparak,” içine bir kenara yüzde 5 koyun olabilecek bir ev için peşinat için ayrılan ayarlanan bir tasarruf hesabına yüzde 5 ve 401k içine yüzde 10. (Umarım fazladan 3-5 oranında ekleyen bir işveren maç gerekir).
İkincisi, Aya ait tüm “ihtiyaçlar” faturaları ödemek. ipotek, yararlı programlar, telefon faturanızı, araban ödeme ödeyin. Bu faturalar nedeniyle henüz değilseniz, size ödemek “ihtiyaçlar.” Eğer ay boyunca küçük artışlarla ödemek zorundadır bazı ihtiyaçları varsa sadece kullanmak belirli bir çek hesabı içinde bu özel giderleri için kenara para koymak, benzin gibi, hem de bu çek hesabına kenara para aylık yetmeyecek koydu.
Ne olursa olsun artık “ister” harcanabilir olduğu restoranlar, sinema, spor, giysi ve gerçekten yaramayan ayakkabılar ve bir araba yıkama, bir temizliği hizmeti, kablolu TV ve salon saç kesimi gibi küçük lüks gibi.
Eğer rakamları ve “ister” harcamak mevcut miktarı yüzde 30’dan az olduğunu görürseniz, size azaltmak için bileceksiniz “ihtiyaçlarını”. başka bir şey, sizin tasarruf muzdarip olmaz, o ödenmesini çünkü ilk.
# 3: Kaydet, sonra harcayın
İşte 50/30/20 yöntemin değiştirilmiş bir versiyonu var: Size ödeme yaparken, otomatik tasarruf içine belirli bir yüzdesini kenara. Yüzde yirmi kaydetmek, ancak daha büyük bir sayı tut çekinmemelisiniz minimumdur. (Eğlenceli gerçek: Sir John Templeton Templeton Investments kurucusu o genç ve yeni başlayan bir zaman onun evine götüreceği ödeme yüzde 50’sini kurtardı artı kilisesine başka yüzde 10 tithed söyleniyor.)
Eğer tasarruf içine ödedikten sonra, geri kalanını geçirmek. İçinde harcıyoruz hangi kategorilerin endişe etmeyin, ve gider içine neler düşecek “kova” dert etmeyin.
Dinlenme Eğer yeterli para tasarrufu ve sizin kadar geri kalanını lütfen geçirmek için çekinmeyin çalıştığımızdan emin olabilirsiniz.
Periyodik olarak ayın geri kalanında almak için yeterli olduğundan emin olun ve eğer yapmazsan gerekli ayarlamak için dengeleri kontrol edin. Bu birkaç ay sonra, otomatik olarak gelir doğrultusunda olan bir yaşam tarzı yaşam asmak alırsınız, eksi her başlangıcında kenara tasarruf dönemi öder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hayat pahalı atma bir yolu parçalayarak araçlar veya evde arızalı klima içermesinden bağımsız yolumuza şaşırtıyor vardır. Bu plansız faturaları açılır, tasarrufların önemi ortaya çıkmaktadır. bu o beklenmeyen giderler için acil fon olması çok önemli nedeni budur.
İdeal olarak, bu acil fon yaşam giderlerinin üç ila altı ay değerinde yerden karşılamak için yeterli para içermelidir. faturaları bir yıl yetecek uzakta çorap olarak Bazı insanlar hatta şimdiye kadar gidin. Her iki şekilde de, nokta o ani masraflarını karşılamak için borç başvurmak öngörülemeyen ıska, zorla değilken, böylece hemen kullanılabilir nakit kaynağına sahip olmaktır.
Bir tasarruf hesabında kilitli para tutmak sorun, ancak, bunu yaparken mutlaka onun dublör büyüme olacaktır. Eğer borsada o parayla yatırım olsaydı, kolayca% 7 veya daha yüksek bir ortalama yıllık getiri görebilirsiniz oysa Bu gün, geleneksel tasarruf hesabına% 1 yıllık faiz oranını puanı şanslı olacak.
Kısa vadede, bu fark önemli olmayabilir. Ama 20.000 $ tasarruf edebiliyoruz düşünelim ve tüm süre bu tutar% 1 faiz kazanç, 30 yıllık bir süre içinde bankada tutun. otuz yıl sonra, bu 20.000 $ yaklaşık $ 27,000 şekilde büyüyecektir. Şimdi, bunun yerine banka o parayı tutmanın, sizi buna yatırım ve% 7 yıllık ortalama getiri Az önce konuştuğumuz o dolanabilir diyelim. 30 yıl sonra, $ 152.000 üzerinde oturacağını – oldukça fark.
Açıkça bankada parası tutarak kaybolmasına çok şey var. Bu nedenle soruyu akla getiriyor: Eğer musluk bir yatırım portföyü varsa gerçekten bu acil fon gerekiyor mu?
anapara koruma
bankasına acil tasarruf tutmak için zekice iki nedeni vardır. Birincisi, tasarruf hesapları kolayca ulaşılabilir. Belki para almak için varlıklarını tasfiye etmek beklemek gerekmez, ancak gerek görüldüğü takdirde daha doğrusu, genellikle yerinde paranızı çekebilirsiniz.
bankada acil durum fonu tutmanın diğer yararı kaybetme ilkesini riske kalmamasıdır – Eğer FDIC limitini aşan değiliz sağladı. Bankada 20.000 $ sopa Başka bir deyişle, bu tutarın da aşağı gidemem – sadece yukarı gidebilir.
Eğer diğer taraftan yatırım yaparken, bazı anapara üzerinde kaybetmek riski her zaman var. Ama daha da büyük bir risk piyasa kapalı olduğunda bir anda çekilmesi atmak zorunda kalmaktadır.
pazar büyük bir takla aldığında bir hafta boyunca bir ev onarım durumla karşı karşıya başına düşünün. Eğer hemen yüklenici ödemek gerekiyor ve hemen o parayı almak için zararına yatırımlarını satmak zorunda ediyorsanız, o size elveda edeceğiz para.
Sen ara sıra kaybını alarak çünkü daha yüksek getiri potansiyeli değerli olduğu iddia edilebilir. Ve bazı senaryolarda, doğru olabilir. Ama gerçekten risk almak istekli olduğunuzu mı?
Yani sağlam bir yatırım hesabına sahip dedi ve hiçbir acil fon sen kendinizi koyun olabilecek en kötü durum değil. Eğer acil fon $ 15,000 $ 30,000 aralığında bir yere düşmelidir ki bu durumda 5000 $ bir ay geçirmek düşünün. Eğer bankada 5000 $ ama yatırımlarında $ 80,000 varsa, o da kabul edelim – Sen oldukça iyi durumda hala. Eğer eğer do kaybına alarak Rüzgar, güzel bir yastık var, ancak muhtemelen bir noktada kurtarırsınız sadece. Eğer $ 15,000 oturuyorsun Ama eğer toplam , Bankada parayı sahip ve sonra bir yatırım dikkate birikir her türlü ek fonlar koyarak daha iyi.
Ona adanmış bir acil durum fonu olması akıllıca ederken Son olarak, ya denize gitmek istemiyoruz. Orada olan sen emniyet ağı kurduğu bir kez, daha uzun süreli getiri için birikiminizi kalanını yatırım başlatmak için emin olun, bu şekilde, nakit olarak çok fazla para olması diye bir şey.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tek Sunar bazı benzersiz finansal planlama zorlukları olmak. Eğer seçimiyle tek olsun, ya da son dağılmasından veya boşanma sonucunda, sadece kendiniz için para yönetirken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır. Yalnızca bir kazanç gelir ve sen hala ödemek faturaları sahip olduğundan, size geri düşmek ortağı orada değil ne zaman ne varsa en iyi şekilde yararlanıp emin olmak gerekir.
Bir Bütçe Oluşturma
Bütçeleme bakılmaksızın durumun herkes için önemlidir, ancak tek olduğunuzda daha da önemlidir. Yaptığınız her dolar hesaba katılmalıdır ve size mali hedeflere fon para tahsis nasıl paranın nereye gittiğini net bir anlayış olması gerekir ve.
İdeal olarak, Kaydetmek yatırım veya borcunu peşin ödemek kalan para var, yani her ay demektir altında yaşayan olmalıdır. Eğer daha fazla para geliyor daha dışarı gidiyor bir durumda iseniz, buna göre bütçenizi ayarlamanız zamanı. Yani azaltılması veya herhangi olmayan kalemlerden atılması gereklidir. Bir bütçe uygulamasını kullanarak daha kolay giderleri kayıt tutmak için yapabilirsiniz.
Ama ne bir bütçe yoksa? İlk adım, bir yaratıyor. Bunu yapmanın en basit yolu gelir karşılaştırarak sonra, tüm giderlerinizin kadar eklemektir. Bütçeniz ezici olmadan mümkün olduğu kadar ayrıntılı olmalıdır.
Bazı insanlar başkalarının yeterli genel harcama kategorileri açısından konuları izlemek için bulurken her kuruş izlemek vermek faydalıdır. Eğer bütçenizi korumak için çok fazla iş var bulursanız, sadece kullanmayı durdurmak ve bundan sonra bu herhangi bir yardım olmayacak, çünkü sizin için en iyi olanı yapın.
Emeklilik için kaydet
Eğer tek olduğunuzda emekli Kendi omuzlarına kare üzerinde oturmaktadır.
Sosyal Güvenlik şeklinde bazı ek gelir olabilse de tek başına yeterli olmayacaktır. Ve büyük ihtimalle bir emeklilik yok, bu yüzden bu senin geleceğin için plan size kalmış. Genç ve bekar iseniz, emeklilik muhtemelen aklınızdan uzak şey, ama hatta sadece birkaç yıl emekliliğiniz için planlama gecikme olursa size iş hayatı oynarken yakalamak kadar geri kalanını harcıyoruz bulabilirsiniz.
emeklilik tasarrufu anahtarı bu konuda endişelenmenize gerek yok bu yüzden otomatik hale getirmektir. Eğer çalışmak bir 401 (k) veya 403 (b) planı varsa, kayıt. Bu planlar böylece ayarlanır hatta görmeden o para maaşınızın doğrudan dışarı alınır. Ödemenin banka hesabınıza isabet etmezse, bunu harcamak değil ve bu ödeme yapmayı unutamam. Eğer sadece $ 20 haftada tasarruf edebildi ne olduğunuz önemli değil, bir şey hiç olmamasından iyidir. Ve daha fazla zaman para büyümek zorundadır daha iyi olursun.
Eğer iş yerinde bir emeklilik planı yoksa, bir IRA kurmak gerekir. Eğer bir yukarı ön vergi mola almak isterseniz, vergiden düşülebilir katkılar sağlayan bir Geleneksel IRA, düşünün. Eğer hak ve emekli vergisiz para çekme istiyorsanız, bunun yerine bir Roth IRA düşünün.
Yine, ne kadar erken bir kenara para koymak başlar, o kadar uzun büyümek zorundadır ve daha iyi sen emekli olacağım.
Acil Fonu oluşturma
Tek olmanın dezavantajlarından biri finansal kriz çıkarsa, o bunu çözmek için kalmış olmasıdır. Eğer işini kaybederseniz, bu sizin beri hiçbir geliri hala biraz para getiren bir işi olan eş ya da partneriniz olmayabilir anlamına gelir. bekar birisi acil fon olması için bu kadar önemli nedeni budur.
Acil bir durumda yapmak istediğim son şey sadece üstesinden gelmeye kredi kartlarına açmak veya daha fazla borç almak. Bu yalnızca Daha da kötüsü olabilir. Hatta biraz para kenara eğer bir işim çıktı ne zaman Yani, size yardımcı olabilir. Sadece emeklilik için tasarruf olduğu gibi, acil fon oluşturmak için en iyi yolu otomatik bir süreç yapmaktır.
oluşturarak otomatik tasarruf edebilirsiniz küçük bir çabayla para tasarrufu başlayabilir planlıyoruz.
Acil fonu ne kadar büyük olmalıdır? Eğer bekarsanız, daha az masrafları olabilir ve daha küçük bir miktarı ile tarafından alabilirsiniz. Genellikle, ancak, yağmurlu bir gün zamanı geldiğinde kolayca erişebilmesi hesabı bir sıvı tasarruf giderlerin üç ila altı ay yetecek kadar saklamak önerilir.
Nasıl Cook öğrenin
Ne kadar para yemek çıkıyor her yıl geçiyor? Bunu hesaplanan hiç, sana şaşırırdın bahis. Şunu bir düşünün: Yalnızca bir restoranda öğle veya akşam dışarı kapma günde 10 $ harcamak bile, $ 3.650 yıllık harcıyoruz. tüm yemeklerde 25 $ bir günde ortalama harcarsanız, o aşkın 9.000 $ bir yıl geçti! Ve bu sadece bir kişi içindir. sizin eve verilen ödeme 35.000 $ yılda ise çok iyi gıda üzerine gelirinizin% 25’ini harcama olabilir.
Eğer tek olduğunuzda Açıkçası, yemek için dışarı gidiyor normal bir olay olabilir. Sen arkadaşlarla zaman geçirmek gerekir ve muhtemelen kalma olabilir ve dışarı gidiyor eğlence en yaygın biçimlerinden biridir. Ne yazık ki, bu da bütçenize büyük suşları biri olabilir.
Yani, evde yemek pişirmek öğrenmek için zaman ayırın. biraz pratik ve akıllı bakkal alışveriş ile, maliyetinin bir kısmı için restoran kaliteli yemekler yapabilirsiniz. Eğer iki gün ev yapımı yemekler ile haftada yerini almaya başladı bile, birkaç bin dolar yılda kurtarabilir. Mobil cihazınıza bir kupon uygulaması indirmek, emeklilik fonu veya acil tasarruf oluşturmak için kullanabilirsiniz kaydetmek para, ekleme yapabilirsiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Arabanıza ucuz sigorta alıyorsunuz? kalite açısından ucuz ama cüzdan üzerinde kolay değil – Bu liste ucuz araba sigortası elde yardımcı olacaktır! Araç sigorta poliçesi almak ve size hakkı vardır tasarrufların tüm alıyorsanız görmek için bu liste ile tasarruf karşılaştırmak veya bunu yazdırıp yeni bir politika alma veya bir online araç sigorta teklifi alırken kullanabilirsiniz.
Ucuz Sigortası içine Geçerli Araç Sigortası Değiştirme Üst yolları:
Hırsızlık Cihazları alın: En yeni araba hırsızlığı cihazları var.
Bazı otomatik ve bazı bir düğmeye dokunarak başlatılabilir lazım ama hepsi genellikle araba sigortası indirim olsun. Ayrıca, bazı ülkeler pencere çizimi gibi işlemler için ekstra indirim sağlamaktadır.
Bir Kullanım Tabanlı Otomatik Sigorta Cihazı deneyin: Eğer sürüş alışkanlıklarınıza göre tasarruf istiyor musunuz? Bir kullanım bazlı otomobil sigortası cihazı ile yapabilirsiniz. Bu cihaz sadece arabaya takılan ve sürücü ne kadar iyi çalışan oteller dayandırabilirsiniz sigorta şirketi ve sigorta şirketi için sürüş verilerini iletir.
Bir Çoklu Araba İndirim için sor: Bazen birini sigortalanması ile aynı fiyat olabilir iki araba sigortalanması biliyor muydunuz? Değil aynı fiyat ise genellikle başka bir araba sigortalanması düşündüğünüzden kadar mal olmaz. Eğer iki araba varsa, online sigorta teklifi elde ederken, ya, da araç sigortası bu indirim alabilirsiniz emin olmak için sigorta acentası ile kontrol etmek çok akıllıca olacaktır. İkinci bir araba satmaya planlıyorsanız Ayrıca, ucuz araba sigortası hüner senin çoklu araç indirimi almak için sadece sorumluluk şu arabayı tutmak olacaktır. Bazen insanlar kendi araç sigorta şirketi kendi sigorta kapalı bir araba almaya çağırdığınızda, sadece kendi fiyat aşağı gitmek ama muhtemelen artmış etmediğini bulmak için sürpriz vardır!
Yıllık Politikalar ile kal: Araç sigortası üzerinde tasarruf uzatabilirsiniz yıllık politikasını seçimi. Altı aylık ilke yerine yıllık politikasını Satınalma size her altı ayda değişen vs bir yıl süreyle değiştirilemez bir oran verir.
Kapsamlı Depolama Kapsama içine bak: Eğer uzun bir süre için aracınızı saklamak için planlıyorsanız, yalnızca depolama süresince kapsamlı kapsama tutarak araba sigortası tasarruf edebilirsiniz. Araba saklanabilir olacağını olduğundan, bu bir çarpışma olsun veya borç kapsama gerekecektir çok düşüktür.
Sizin Kilometre Yeniden Giriş: Bu ucuz araba sigortası almak için harika bir yoldur: Eğer “çalışmak mil” gerçekten yakın değilseniz-off kırmak, yakından kilometre kontrol etmek isteyebilir. Araç sigorta şirketi veya sigorta aracısı şey olduğunu sorduğunda “Kaç mil tek yolu işe arabayla mı?” Bu, belirli bir sınıfın içine tayin edecek çok önemli bir sorudur. Her sınıf fiyatlarındaki önemli farklılıklar olabilir.
Bir Grup İndirim arayın: Birçok şirket belirli kuruluşlarla ilişkili olduğunu için araba sigortası bir indirim sunuyoruz. Bunlar kredi birlikleri, kolej sororities, ya da sadece belirli bir kredi kartı olan arasında olabilir. Servis merkezini arayarak organizasyon bağlılıkları listesi için isteyin.
Alt Sorumluluk, Kapsamlı, Çarpışma veya Tıp Ödemeler Teminatlar: Tabii ki, temel teminatları düşürebilir ama sadece size doğru hiçbir ihtiyaç ucuz sigorta verebilir !. Kapsamlı ve çarpışma muhtemelen araba sigortası üzerinde deductibles artırarak düşürücü bakmak ilk gelenlerdir. Banka kredileri üzerinde araçların çoğunda 1000 $ indirilemeyen kadar sahip olabilir. Ardından, sorumluluk ve tıbbi ödemeleri düşürücü yardımcı olabilir, ancak prim ödeme zorlanıyorum ve genel tasarruf için tavsiye edilmez sadece.
EFT Ödeme Yap: otomatik düşülür ödemelerini seçerseniz Birçok araç sigorta şirketleri artık hiçbir şey posta ödemeleri için 5,00 $ veya daha fazla şarj, ama bazen edilir. Ödeme zamanı geldiğinde para banka hesabında olacaksa endişelenmenize gerek kalmaz Ve bazen kesintiler, kredi kartından gelebilir.
Diğer yolları ucuz sigorta almak için
Defansif Sürüş Kursu: Bazı şirketler defansif sürüş kurslarına katılan araba sigortası üzerinde önemli indirimler verir. Eğer hak olabilir ve ders almak için nerede olduğunu bulmak için olmadığını görmek için bir online sigorta teklifi almak için devlet sigorta komiseri, sigorta şirketi veya danışın.
Oto ve Ev veya Kiralayan en Politikaları birleştirin: Eğer otomatik ve ev ya da aynı şirket ile kiracı politikasını yürütmek eğer Çoğu sigorta şirketleri indirim verir. Bu indirim% 5 -20% arasında bir değer olabilir!
: Sizin Kredi Notunu İzle Başka büyük uç ucuz araba sigortası almak için – temiz kredi tutmak! Evet, sigorta şirketleri bir çok kredi kontrol edip bulunursa ne Politikanızı dayandırarak. Kredi iyi durumda olup olmadığını görmek için kontrol edin ve eğer değilse, kredi kontrolleri yapmazsanız şirketleri ararlar isteyebilirsiniz emin olun.
Tren Genç Sürücüler: Sürücüler Eğitim sadece araç sigorta makul indirim, hem de iyi notlar veremez. Eğer araç sigorta şirketine her dönem bildirebilirsiniz.
Ekstra Kiralık Araba Kapsamınızı vazgeçmek: Eğer mevcut araç üzerinde kapsamlı ve çarpışma kapsama varsa, kiralık kapsama gerekmeyebilir. Size araç üzerinde olacağı gibi bir araba araba kadar kaplıdır. Yani oldukça yeni bir araba varsa, Tamam olmalıdır, ancak araç birkaç bin yalnızca değer olup olmadığını, ek kapsama almalısınız.
Yüksek risk? : Yardım Alın size, bir yüksek riskli kategorisinde olup olmadığını, bir online sigorta teklifi almak ya da yerel bir ajan kullanarak sürecinde olsun ve sigorta almak çalıştığınızda ya kısılırım veya saçma yüksek primler göze alamaz sizin devlet sigorta yetkilisi ile iletişime isteyebilirsiniz. Tüm devletler başka sigorta elde etmek mümkün olmayabilir yüksek riskli bireyler için sigortası var. Kapsama büyük olmayabilir, ama en azından tekrar haddeleme alacak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
İnsanlar sosyal canlılar. Biz çevremizdeki olanlar ayna eğilimindedir.
Eğer bütçenizi yönetmek maliyetlerini düşürmek, daha fazla kazanmak ve genellikle daha mali anlayışlı olmaya çalışıyorsanız Yani, çevrenizdeki insanlara uzun ve zorlu bir bakmalısınız.
Çevreniz iyi etkilere ve rol modellerinin oluşur mu? Ya sağlıksız mali alışkanlıkları teşvik arkadaşlarınız ve aile miyiz?
İster beğenin ister beğenmeyin, para karşı olan tutum ve davranışlarını şekillendirmede büyük bir rol oynar aile-sosyal daire-meslektaşları, komşular, arkadaşlar,.
Hayatında insanların daha fazla bütçe bilinçli yaşam yaşamak kararınızı destekleyen değil endişeleniyorsanız, burada bir kaç ipucu.
Siz dikkatle takıl 1. Seçim
Çevrende bu taklit eğilimindedir. Ben tamamen paralarını daha kaygısız arkadaşlarınla vakit vazgeçmek gerektiğini söylemiyorum; Sonuçta, dostluk paha biçilmez.
Ancak, şu an için, belki daha maliyetli bilinçli olma eğilimi arkadaşlarınızın kısmı ile Cuma geceleri harcama odaklanmalıdır.
Tüm arkadaşlarınızın gece kulübünde VIP şişe hizmeti alıyorsanız, bunu da yapmak için cazip olabilir. Bunun yerine Netflix donmuş pizza ve izlemek istiyorum arkadaşlar bu grupla takılmak, o zaman aynı büyük olasılıkla yapacağız.
2. Daha ucuz Etkinlikler öner
Nasıl geçirmek isteyen kişiler arkadaşları ile zaman geçirebilirsiniz? faaliyetlerini göstermektedir kişi olun.
Arkadaşların restoranlarda yemek out veya kimse bir alternatif önermesi durumunda bisküvisi vurma kendi standart alışkanlıklarına geri düşebilir.
farklı bir etkinlik söz kendinize üzerine onu alarak size eğlenceli ve cüzdan dostu hem bir şeyi almak anlamına gelir.
oturma odasında bir jam session, parkta futbol oynarken, masa oyunları oynarken evde film izlemek ya sahip bir gece yürüyüşü giderek tüm büyük seçeneklerdir.
artık eğlenceli fikirler veya faaliyetleri ile gelip gerekecek çünkü bir avantaj olarak, arkadaşlarınızla daha popüler hale gelebilir.
Sen doğal olarak arkadaş grubu içinde merkezi organizatör olacaksınız. peni kısma güçlü dostluklar kim neden olabilir biliyordu?
(Eğer varsa) 3. Kurulu Eşinizin alın
Hiçbir şey daha hızlı ya görüşünüzü paylaşmaz veya yürütme ile aracılığıyla aşağıdaki zevk vermeyen bir eş daha bütçenizi kırıp edebilirsiniz.
eşinizi motive ederek, aynı zamanda kendini motive edeceğiz. Bir plana sadık Bazen en iyi yolu hesap dostum yardımı alınmasıyla olduğunu. Eşinizle veya bu rolü doldurmak için ortaktan çok kimse daha iyi.
Eşiniz ilgi değilse ne yapmalısınız? Bu yeni keşfedilmiş tutumluluk arkasında yatan “neden” güdü keşfetmek için vizyon kurulu oluşturmak için ona sor. onlar bütçeye arzunuzu anlıyorum yoksa, onlar bir restoran akşam atlıyorsun kabul ederek sonra bir ev için ön ödeme yapmak veya planlanandan daha 5 yıl önce emekli veya araç ödemelerinin kurtulabilirsiniz gelebilir, böylece son olarak.
O bütçeleme birkaç günah kendinizi mahrum ilgili değil açıklayabilir. Bu senin büyük hedeflere inching ilgili. Eğer çikolatalı kek harcayacağı parayı fark ettiklerinde tatlı böyle bir fedakarlık gibi gelmiyor atlanıyor sizin Aruba seyahat fonundaki şimdi ekstra para.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
