Category: tr

Ne Kadar 40 ile emekli kaydet gerekiyor mu?

Erken Emeklilik Tutumlu Koruyucular ve Extreme Plancılar İçin Olasılıktır mı

Ne Kadar 40 ile emekli kaydet gerekiyor mu?

Erken emeklilik çoğumuz için bir zorlama bir fikir gibi görünse de yüksek hız raylar üzerindeki mali bağımsızlığa yolculuk koymak için istekli olup olmadığını, gerçek bir ihtimaldir.

Genel olarak, emeklilik güven emekliliğinde yeterli para olmaması riski bulunduğunu tüm ABD hanelerin yaklaşık yarısı hâlâ düşüktür. yaş 40 tarafından mali bağımsızlık elde etme iddialı hedefleri olan aşırı koruyucular için, bu ülkede emeklilik hazırlık genel eksikliği geleneksel bilgelik meydan arzularını etkilemez.

Erken emeklilik birçok kişi başarmak istiyoruz bir rüya. Ama gerçek bir erken emekliliğe geçiş bazı finansal planlama zorlukları yaratmasıdır. ilk sorun Mali Kurtuluş Gün 1 ulaştıktan sonra gerçekten kaydettiğiniz gerekecektir ne kadar para anlamaya çalışıyor. cevap: Bu emekli nasıl tanımladığına bağlı.

Erken Emeklilik: Yeter Ne Kadar Tasarruf mı?

En emeklilik koruyucular için bir genel kural Emeklilik öncesi gelirin yaklaşık yüzde 80’ini yerine gayret etmektir. Bu aylık bağlama hedefi emekli sırasında aynı konforlu yaşam tarzı sürdürmek için ayarlanmış bir hedef miktarıdır. Böyle Emeklilik kriterler kendi 60 daha geleneksel emeklilik başlangıç ​​tarihinde planlayan işçilerin çoğunluğu için çalışabilir. Eğer erken emekli planlıyorsanız Ancak, geleneksel emeklilik tasarrufu kriterler az etkilidir. Erken emekli olasılıkla zaten yaşam giderlerini karşılayan çok gelir 100’den az yüzde gerektiren alışık olmasıdır.

Diğer zorluklar Böyle Sosyal Güvenlik olarak emeklilik gelir kaynakları en erken 62 kadar kullanılabilir olmayacaktır bu realizasyonu sayılabilir. Erken emekli Sosyal Güvenlik için uygunsa gerçek faydalar olasılıkla kısaltılmış çalışma geçmişi nedeniyle azalacaktır. Sosyal Güvenlik faydaları en vergiye tabi gelir kazandıran 35 yıl boyunca endeksli aylık kazancının ortalama dayanmaktadır olmasıdır.

sıfır veya sınırlı kazançlarla Herhangi erken emeklilik yaş senin beklenen aylık parası düşürecektir.

En muhtemel erken emekliler bir yararı olarak Sosyal Güvenlik görüntüleyin. Eğer agresif emeklilik ve hiç değilse büyük olasılıkla yalnız Sosyal Güvenlik güvenerek uğramaz 40 yaşlarında mali bağımsızlık geçiş yapacak arzusu için yeterli kaydetme özelliği varsa en, kabul edelim. senin şartlarda işgücünden uzaklaşmak yeteneği genellikle aşağıdaki bileşenlerin bir kombinasyonu gerektirir (veya en azından sen hazır olduğunda emekli özgürlüğüne sahip): Ortalama tasarruf-gelir oranları, tutumlu yaşam ve sorunlu ortadan kaldırarak yukarıda borç.

İşte erken emeklilik için kendinizi konumlandırmak için yolları hakkında bazı ek ipuçları verilmiştir:

401 (k) ‘de mümkün olduğunca tasarruf IRAS ve vergiye tabi yatırımlar. Erken emeklilik ulaşmanın anahtarı genellikle agresif mümkün olduğunca çok para tasarrufu etrafında odaklanmıştır. Bu no-beyin gibi gelebilir ve çoğu finansal planlamacılar zaten maksimize tasarruf düşündürmektedir. Ama aynı zamanda doğru yerlerde veya öğe konumunda tasarrufu odaklanmak istiyorum. 401 (k) planları mümkün olan azami tutara kadar katkıda Bireysel Emeklilik Hesapları ve aracılık hesapları vergi çeşitlendirme duygusu oluşturmasına yardımcı olur.

Genelde, emeklilik gibi 401 (k) olarak hesaplar veya IRA yaş öncesinde 59 ½ dağılımlar için yüzde 10 erken çekilmesi penaltı var. Internal Revenue Code 72 (t) gibi özel vergi kuralları bu cezaları önlemek yardımcı olabilir. Fakat ilk emekliler sonuçta onlar emeklilik gelir elde nerede ile ilgili vergi etkileri faktör gerekir.

Gelir düzeyi eşleşmeyen yaşam giderlerini koruyun. Sen ve yaşamayı seçtim nerede yaşam tarzı seçimleri kaydetmek için yeteneği üzerinde güçlü bir etkiye sahip olacaktır. Ihtiyari gelir büyük miktarlarda olmayanlara emeklilik hayalleri rüyaları kalacak olmasıdır. Sizin çalışma yıllarda Sizin yaşam giderleri Ayrıca, istediğiniz emeklilik yaşam tarzı için uygun olmalıdır. Minimalizm ve tutumlu bir yaşam kavramları yerine şeyler daha anlamlı yaşam deneyimleri biriken fazla ilgi insanlar giderek artan grup genelinde popüler olmaya devam etmektedir.

Kazançlarınızın daha küçük bir yığın gerektiren yaparken önemli yaşam hedefleri gerçekleştirmek Eğer sizin aynı konforlu bir yaşam biçimi korurken büyük olasılıkla zaten emekli bir alt aylık bağlama oranı kullanılacaktır.

Yüksek faiz tüketici borcunu ortadan kaldırın ve düşük borç-gelir oranını korumak. Emeklilik yardım Alt borç yükümlülükleri temel ihtiyaçları ve yaşam tarzı giderleri için gelir boşaltmak. En erken emekliler onların emeklilik geçişe borç içermeyen öncesinde olma ortak bir bağ paylaşır. Esas yerleşim veya kiralık mülkler gibi gerçek varlıklar için Yönetilebilir borç yükümlülükleri sürece aylık borç ödemeleri düşük bir istisna vardır. Eğer 40 yaşlarında emekli planlıyorsanız bir yüzde 20 veya daha düşük borç-gelir oranı önerilen bir kılavuzdur.

gelirinizin en az yarısını tasarruf mali bağımsızlık planları için potansiyel bir engel yoksa, dikkate alınması gereken başka şeyler vardır. İlk olarak, Medicare uygunluk uygun fiyatlı sağlık sigortası almak için alternatif yollar dikkate almak gerekir demektir 65 yaş kadar tekme etmez.

Basit Hesaplama: 25 ile istediğiniz “erken emeklilik” gelir çarpın

Gerçekten emeklilik için ne kadar emeklilik tasarruf ihtiyacım olacak? Emeklilik sırasında öngörülen yıllık masraflarını alın ve numara 25. Bu tutarı çarpın Bu size erken emeklilik hedefe ulaşmak gerekir ne kadar tahmin yardımcı olacaktır. emeklilik tasarruf kriter para azalıyor önemli riski olmadan çekilme senin yatırımların yüzde 4’ünü her yıl can varsayar.

Burada eylem yüzde 4 çekilme kılavuz kısa bir örnektir. en emeklilik geliri hedefi yılda yatırım gelir 40.000 $ üretmektir varsayalım. Bu hedefe ulaşmak için, emekli istediğiniz yaşta yaklaşık 1 milyon $ tasarruf gerekir. Şimdi 15 yıldır onun gelirin yarısını kurtarmak için yeteneği ile 25 yaşındaki kazanç az 50.000 $ yılda bakalım. geri dönüşü olmayan bir orta agresif yüzde 7’lik yıllık ortalama hızı, üzerinde $ 628,000 büyüyecek yılda yatırım 25.000 $ varsayarsak.

4 Yüzde Kural sen emekli oldun kez potansiyel yılda çekilebileceğini ne kadar için rehberlik sağlar. Önceki örnekte, erken emekli yuvarlak bir rakam tahmini kullanarak yıllık gelir 25.000 $ biraz üzerinde olan tahmin ediyorum.

Yüzde 4 çekilme kural teminat değil, bir yol daha olduğuna dikkat etmek önemlidir. Son akademik araştırma sürdürülebilir emeklilik hesabı çekilmelerine yüzde 4 kuralını meydan okudu. Aşağı çekme oranı emeklilik fol emeklilik yıllar boyunca orada olacak olasılık oranlarını artırmak için gösterilmiştir. Uzun bir çekilme dönemi ile erken emekliler için gerçeklik geleceği belirsiz olduğu ve bir emeklilik geliri planı oluştururken bazı esneklik sağlamak için önemlidir.

4 hatalardan kaçınmak için Yatırım

yatırım portföyünün en büyük düşmanı haline etmeyin

4 hatalardan kaçınmak için Yatırım

senin ailenin parasını yönetmek için geldiğinde, önlemek için çaba dört yatırım hatalar vardır. kesinlikle kapsamlı bir liste olsa da, bu hatalar hem amatör hem tecrübeli yatırımcılar portföylerinde ekleyerek düşünen hisse senedi, tahvil, yatırım fonları ve diğer varlıkların seçimleri bir göz tetikte tutmak için iyi yapacağını yeterince sık.

Hata 1 Yatırım: Çok İnce Kişisel Yatırımlar Yayılma

Son birkaç on yıl içinde, Wall Street işitme menzili içinde her yatırımcının kafasında içine sondaj, çeşitlendirme erdemlerini vaaz etmiştir.

Teslimat oğlana CEO’nun Herkes aynı sepete Tüm yumurtaları tutmak gerektiğini bilir, ama çok daha kendisine daha var. Aslında, birçok kişi çeşitlendirmek onların çaba yarardan çok zarar veriyor.

Hayatta her şey gibi, çeşitlendirme çok ileri alınabilir. Eğer yüz farklı şirkete 100 $ bölerseniz, bu şirketlerin her biri, en iyi ihtimalle, sizin portföyü küçük bir etkisi olabilir. Sonunda, komisyon ücreti ve diğer işlem maliyetleri bile yatırımlardan kar aşabilir. Bu yatkındır Yatırımcılar “kazmak-a-bin-delikleri-ve-koyun-a-dolar-içinde-her bir” daha iyi doğası gereği birçok oluşur, bir dizin fon yatırım yaparak hizmet olacağını felsefesi şirketler. Ayrıca, döner neredeyse mükemmel lockstep genel pazarın olanlar taklit etmelidir.

Hata 2 Yatırım: Zaman Horizon için Muhasebe Değil

Eğer yatırım hangi varlığın türü zaman diliminde dayalı seçilmelidir.

Eğer (örneğin, bir ya da iki yıl) kısa bir süre içinde gerekecektir sermaye varsa ne olursa olsun yaş, sen borsa veya hisse bazlı yatırım fonları o yatırım olmamalıdır. yatırımların bu tür uzun vadeli servet bina için en büyük şansı sunuyor olsa da, sık sık tasfiye zorunda kalan holdinglerin silip yok kısa vadeli gyrations yaşamaktadır.

senin ufuk on yıl daha büyük olup olmadığını borsa fena halde aşırı değerli olduğunu düşünüyoruz sürece tahvil veya sabit gelirli yatırımları da fonların bir kısmını yatırım yapmak için Aynı şekilde, bu hiç mantıklı değil.

Hata 3 Yatırım: Sık Ticaret

Birçok insan sık ticaret kendi servet yapmış bir kişi Forbes listesinde on yatırımcılar isim, ama olamaz. Eğer yatırım yaparken, falın şirketin servet bağlıdır. Bir işletmenin bir parçası sahibi olan; şirket zenginleşirken, sen de öyle. Dolayısıyla, büyük bir şirket seçmek için zaman alır yatırımcı hayatını temettü yeniden yatırım programına kayıt ve canlı bir dolar maliyet ortalaması planı geliştirmek, arkanıza yaslanın başka bir şey yapmak zorunda. diye satmaya niyeti olmadığını, çünkü günlük alıntılar kendisine hiçbir ilgi çekmektedir. Onun hisselerin değeri takdir olarak Zamanla, onun akıllı karar cömertçe ödeyecek.

Bir tüccar, diğer taraftan, o hisse senedi fiyatı atlamak beklediğini çünkü bu noktada o hızla dökümü olacak ve bir sonraki hedefe yönelmeleri, bir şirket satın alır biridir. Bir şirketin ekonomi bağlı, ama şans ve insani duygulardan ziyade, ticaret nedeniyle birkaç başarı öyküleri para yapıcı olarak ün kazanmıştır kumar şeklidir olmadığı için (kaybettikleri milyoner anlatmak asla hepsi bir sonraki bahis …

o) onlar kaybetmiş ne kadar geldiğinde tüccarlar, kumarbazlar gibi, çok kötü bir anım var.

Korku Tabanlı Kararlar: Hata 4 yatırım

Costliest hatalar genellikle korku dayanmaktadır. Birçok yatırımcı, araştırma yapmak büyük bir şirket seçin ve pazar yolda bir yumru çarptığında, para kaybetme korkusuyla stok dökümü. Bu davranış kesinlikle aptalca. Bir bütün olarak piyasa düşmeden önce, ancak şimdi daha ucuz bir fiyata satmaktadır olduğu gibi şirket aynı şirket. Eğer bu düşük seviyelerde fazla satın alacağını dikte ediyorum Sağduyu (aslında böyle Wal-Mart gibi şirketlerin devleri haline gelmiş bir pazarlık gibi insanlar yüzünden. Bu davranış her şeyi genişletir görünüyor ama portföylerindeki). Başarılı bir yatırımcı olmanın anahtarı, bir çok buyuk bir adam der gibi “etmektir kan sokaklarda çalışan olduğunda … satın alın. “

“Yüksek satmak / düşük satın alma” basit bir formül sonsuza kadar olmuştur ve çoğu insan bunu size söyleyebilirler. Uygulamada, yatırımcıların sadece bir avuç bunu. Çoğu kalabalık ve yerine gülünç düşük fiyatlar, panik şirketlerinde sahipliğini yukarı satın almak ve onlarla tükendi etrafında kalma, çıkış kapısı ve yangın merdivenleri maddeye bakınız. Eğer bir yatırımcı olarak, herkes terk ettiğini boş odada oturup, ve onlar terk değerini tanıması kadar beklemek istekli olduğu zaman gerçek para yapılır. Onlar dönmek ne zaman, sen tüm kartları düzenleyecek haftalarda veya birkaç uzun yıllar sonra olsun. Sabır kar ile ödüllendirilir edilebilir ve (ironik ilk etapta şirketin hisse tuttuğu için size aptal dediğim aynı kişiler tarafından) “parlak” olarak düşünülebilir.

Neden Kredi kartı şirketleri Hedef Koleji Öğrencileri

Neden Kredi kartı şirketleri Hedef Koleji Öğrencileri

Dört üniversite öğrencileri birinin borcu fazla 5.000 $ ile bırakır bir TrueCredit.com çalışma gösterir. 10’da biri borç üzerinde 10.000 $ ile bırakır. Sadece, üniversiteden mezun ilk gerçek bir iş alma ve kendi başınıza yapmaya çalışıyoruz, kredi kartı borcu dert etmenize gerek son şeydir.

Bunları kullandıysanız kira ve yardımcı ödemek, muhtemelen bir araba notu ve öğrenci kredileri gerekecek. Yani her ay düşünmek, sadece üniversiteyi, bir adet 20 şey için fazlasıyla yeterli bu.

Eğer bu sonbaharda kampüse kapalı kafa önce, kredi kartı borcu dışında kalmak yardımcı olacak bazı temel bilgilere sahip olduğundan emin olun.

Kredi kartı şirketleri Aşk Koleji Öğrencileri

Üniversite öğrencileri kredi kartı şirketin asal umudu vardır. (Eğer belgesel görmediyseniz maxed dışarı kampüse ayak adım önce, dikkat et.) Eğer neden bir çift için gençken Onlar seni almak ister. İlk olarak, onlar kredi kartı faturayı çalıştırırsanız ailen seni kurtarmak olacak güçlü bir his var. İkincisi, önünüzde uzun bir kredi ömre sahiptir. Yani kredi kartı şirketleri için faiz ödemelerinin yıl çok demektir.

Geçmişte, kredi kartı şirketleri, üniversite öğrencileri için çok aç onlar bile öğrencilerin kriterlerini karşılamayan uygulamaları onayladı. Örneğin, bir üniversite öğrencisi hiçbir iş, hiçbir doğrulanabilir gelir, kredi geçmişi olan bir kredi kartı almak ve hatta bir eş imzalayan olmadan başladı. Kredi kartı yasasına Son değişiklikler artık onları bir kredi kartı bir kredi kartı vermeden önce öğrencinin geliri doğrulamak için kredi kartı şirketleri gerektirir.

geliri olmayan öğrenciler bir cosigner nitelemek almak gerekir.

Eğer Kampüsünüzde kredi kartı şirketi görürseniz, muhtemelen size kredi kartlarını pazara yeteneği için, kolej yöneticilere ücret, dolar bazen milyonlarca ödedim. Her kredi kartı bazen yapılan suçlamaların bir yüzdesini açtı ve gelen Kolejler da bir gerileme olsun.

Kredi kartı şirketleri faiz masrafları ve ücretleri bunu telafi öğrenciler üzerinde bankacılık konum nedeniyle öğrencilere kredi kartlarını satmaya ödersiniz.

Kredi Kartı Şirketler Pazarlama Taktikleri

Kredi kartı şirketleri gerçekten kolej demografik anlıyoruz. Onların yeni kredi kartları için başvuran içine genç yetişkinler cezbetmek için kullandıkları pazarlama taktikleriyle söyleyebilir. Bu taktik ağırlıklı uzağa için bir şeyler vererek içeren “serbest”.

Kredi kartı uygulamaları için ücretsiz şeyler vermekten veya kampüs yakınında kredi kartı şirketi temsilcileri görmek için bekleyin. Kanun kampüsünde tişört veya frisbees gibi somut öğeleri veriyor onları yasaklar, ama yasa yerel bir restoranda ücretsiz bir sandviç veya yeni kredi kartı bir açıklama kredi için bir kupon gibi maddi olmayan öğeler, haram değildir.

Ve kredi kartı şirketleri bile sadece kampüs kapalı bir yerde, somut öğeleri uzak verebilir. Ücretsiz şeyler güzel, ama bu bir kredi kartı için kaydolmak için bir yol değildir. Size bir ürün vermek için denemek için kurallar kıvıran bir şirketin şüpheli olması gerekmez mi? Size bir kredi kartı için kaydolurken alıyoruz sadece ücretsiz sandviç değil. Sen Broadway müzikali bir bilet kaydolduğunuzdan Borç başrolde senin. Katılıp olup olmadığı, size kalmış.

Sen daha iyi Dükkanı civarında ediyorum

Eğer bir kredi kartı için hazır olduğunuzda, yolunuzu gelen ilk bir kaydolmak yoktur. Bunun yerine, karşılaştırma, yeni bir araba için açar gibi alışveriş. Birkaç farklı kredi kartlarına bakın ve en iyi anlaşma olanları ayırt. En azından, kredi kartı yıllık ücret ve düşük faiz oranına sahip olmalıdır. ve kampüs yakınında Tablolar ve kabinleri kredi kartı şirketleri öğrencilere elde etmeye çalışmak sadece tek yoludur. Şimdi, onlar öğrencilere e-posta gönderme ve Facebook’ta kredi kartı kaydolmasını talebinde başladık.

Üniversite Öğrencileri İçin Kredi Kartları Federal Yasası

Kredi kartı şirketleri düzenli bir gelir veya cosigner olmayan öğrenciler ve 21 yaş altında genç yetişkinler kredi kartlarını veren yasaktır. Ancak, yasa kredi kartları için almalıdır gelir ya geçirmez kredi kartı şirketleri ne tür olarak nitelendirir neyi belirtmez.

alt çizgi – olursa olsun kart veya ücretsiz hediye görünse nasıl çekici, kendi kredi kartı arayan daha iyi. Kredi kartı borcu binlerce mezun dört dışında birini olmadığına çok sorumlu bir krediyi nasıl kullanacağınızı öğrenin.

Üç Ortak Kredi Hatalar ve nasıl Them saptamak

Üç Ortak Kredi Hatalar ve nasıl Them saptamak

Kredi kolay olsaydı, o zaman herkes 850 bir VantageScore veya FICO puanı olurdu Ama kolay değil ve hatalar olur. kredi tüketici olarak Buradaki zorluk doğru ve her ne pahasına olursa olsun bunları önlemek, böylece bir hata neyin ne ayırt etmek kadar akıllı olmaktır.

Kredi Hata No 1: Co-İmzalama

Hayır, hayır, hayır – hiç yapmayın. Eş imzalama onların kredi raporlarını ve puanları korumaya gelince insanların yaptığı en büyük hatalardan biridir. Eğer bir kredi yükümlülüğü için-işareti co zaman birincil borçlu günkü gibi eğer, sen borç sorumluluk alıyorsun. Hesap açıldıktan sonra Ayrıca, imzalanması hangi kredi veya kredi kartı neredeyse kesin birkaç ay içinde kredi raporları üzerine kendi yolunu bulacaktır.

Eğer-işareti co zaman cömertliğinizden tarafından yakıldı alma ihtimali rahatsız edici yüksek -% 40, bir ankete göre 2016 Nokta varlık gerçekleştirilen, bir kredi veya kredi kartı ödeme garantisi çekinmiyorsanız hangi birincil için bunu yapmak için çağrıda olabilir çünkü – borçlu o zaman daha iyi ödeme yapmak için kaynak ayırmış, kendi üzerinde hak olamazdı. Ve sadece imzacı birincil borçlu kadar sorumlu olduğu için, “sadece” bir imzacı olduğun gerçeği arkasına saklanamaz.

Fix: Kredi dolayı kötü gitti eş imzalanmasına hasar görmüş Ne yazık ki, hiç de kolay düzeltme vardır. Bazen yeniden finanse veya borcunu ödemek için co-borçlu sorabilirsin ama onlar istekli ve bunu mümkün sürece bu uzun boylu bir düzen olabilir.

mali yükümlülüğünü ödemek veya adınızın dışına borcu yeniden finanse edemez, o zaman kalan seçenekler, (a), ödemeler kendini varsayarak, (b) ödemek için varlık satmak için ortak borçlu ikna içerir borç, veya en kötü koşullarda (c) belki de iflas dikkate. Hep birlikte imzalama için geldiğinde sadece hayır demek etmelerini tavsiye nedeni budur.

Kredi Hata No 2: Kredi Kartları Kapanış

Kredi kartı Kapanış kesinlikle kredi puanlarını zarar potansiyeline sahiptir. Temelde, ne kadarının mevcut kredi limitinin sen ettik – bu (yani bir efsanedir) kapatıldıktan sonra Hesabın yaşına için kredi kaybetmez, ancak olumsuz “döner kullanım oranı” olarak anılacaktır ne etkileyebilir kullanıldıktan – kullanılmayan bir hesabı kapatarak.

puanları hesaplanırken Kredi skorlama modelleri bu orana özellikle dikkat edin. kullanılmamış bir kredi kartı kapattığınızda, potansiyel olarak kullanılmayan kredi limiti değerini kaybeder çünkü çirkin topraklarına tırmanmak için oranını neden olabilir. oran kendisi açık kredi kartı hesapları üzerinde toplam kredi limitleri ederek toplam kredi kartı borcunu bölünmesiyle hesaplanır.

Örneğin, her bir 5.000 $ limitli dört kredi kartları var diyelim ve dört kartlar arasında kalan bakiyeniz $ 5.000’dir. Eğer bir kart kapatırsanız, Kullanılabilir kredi limiti 15.000 $ 20.000 $ dan küçülür, ve kullanım oranı hemen% 25 ila% 33 sıçrama olacaktır.

Fix : Kredi kartı hesap, yanlışlıkla veya hatta kendi isteğine kapalı olsaydı, hesabını yeniden kredi kartı veren kuruluşu ikna mümkün olabilir. Kuşkusuz, bu çözüm bir ihtimal, ama sormak zarar gelmez.

senin kartı veren kapalı bir hesabını yeniden istemiyorsa, yine potansiyel olarak kalan plastik üzerinde dengeleri amorti tarafından daha yüksek bir borç limiti oranından kaynaklanan herhangi bir kredi puanı zarar geri verebilir. sadece büyük bir çek yazmak için göze alamaz durumunda, hesaplarınızda sınırlarını artırmak için mevcut kart çıkaranlar sorarak zararları azaltmak mümkün olabilir.

Kredi Hata No 3: Perakende Mağaza Kredi Kartları başvurusu

Genel bir kural olarak, başvuru ve gerçekten bunu yapmak için gereken tek zaman yeni hesaplar açmak için en iyisidir. tatil sezonunda rulo etrafında ve size işlem% 15 almak için bir perakende mağaza kredi kartını açmak kabul Yani, büyük olasılıkla bir hata olabilir. Yeni bir perakende mağaza kartı başvurusu ve açılış sadece hareket potansiyel nedeniyle yeni kredi sorgulama ve perakende kartlarda kısıtlayıcı kredi limitlerinin aşağıya kredi puanlarını sürücü olabilir.

Perakende mağaza kredi kartları, yüksek faiz oranları ve düşük limitleri spor meşhurdur. sizin borç limiti oranı tırmanır, kredi puanları genellikle düştüğünde, yukarıda belirtildiği gibi, ve – Sonuç olarak, bitti bir perakende mağaza kartı kullanmak kolaydır.

Düzeltme: Zaten gereksiz bir perakende mağaza kredi kartı açma hata yaptık varsa, mutlaka hesabını kapatma dışarı acele etmemesi gerektiğini – Hata No. 2 yukarıya bakın. Hesap kapatma soruşturma etkisini geri vermez ve kredi raporlardan hesabını kaldırmaz. Nokta, zarar zaten yapılmıştır ediliyor.

Ancak, her ay tam olarak karşılığını herhangi bir perakende mağaza kredi kartları tutmak önemlidir. aydan aya bir denge Döner neredeyse kesin en azından bir ölçüde puanları zarar verir. Bir 300 $ limitli bir perakende mağaza kartı üzerinde bile küçük bir 300 $ bakiyesi potansiyel kredi puanlarını üzerinde önemli bir etkisi (ve iyi bir şekilde) olabilir.

Bir Finansal Acil Durum başa nasıl

Bir Finansal Acil Durum başa nasıl

Sadece beklenmedik gizleyen mı finansal acil ve ne yapacağını bilmiyor musunuz? Bu bir iş kaybı, sağlık giderleri, ya acil ev onarım, mali durumunuz sürpriz bir değişiklik olsun inanılmaz derecede stresli olabilir. Faturaları hala yardımcı programlar üzerinde kalmak gerekir, ödenecek gerekir ve masaya yemek koymak gerekir, bu nedenle nasıl bir mali krizle başa çıkmak gerekir?

Durum değerlendirin

otur ve dikkatle durumu değerlendirmek için biraz zaman ayırın.

panik içinde koşturup ek strese şey ve tek kurşun çözmez. Anlaşılır, muhtemelen milyonlarca işim aklında son şey kafanın içinden geçen ve serin ve toplanan varlık var, ama dikkatlice sağlayacaktır durumunuzu değerlendirmek yeteneği doğru seçimler yapmak.

İlk olarak, bu finansal acil neyin neden belirler. Eğer durumu çözmek için yollar bakabilirsiniz önce, bunun nedenini anlamak gerekir. o gelir ani kaybı var mı? Eğer ayak uydurmak edemez masrafları Montaj? Doğal bir afet? Her durum benzer yüklerin yol açabilir ederken, saldırı planın muhtemelen uzun vadede etkili olduğu problemin köküne hitap etmesi gerekecektir.

Giderleri öncelik

Tüm masraflar eşit yaratılmıştır. diğerlerinden önce ödenmesi gereken bazı faturaları vardır. En önemli öğelerden bazıları yiyecek ve barınak olmalı listenizin en üstünde koymak.

o kablo faturası güncel tutmak için riske haciz değer mi? Açıkçası değil, bu yüzden dikkatle giderlerin tamamı incelemek ve en önemli olduğunu belirler. Bu bir zorunluluk için ödeme yapamayan olma tehlikeye koymak olacak bir şey ödeyerek değmez.

En önemli olan faturaları kurulmuş sonra, giderler bütçenizin kesip arayan başlayabilir.

o alıştığınız bazı şeyleri kesip kadar eğlenceli olmayabilir da, daha da derin mali deliğe kaymasını tutmak için gerekeni olabilir.

kesinti veya tamamen şeyler ortadan kaldırmak için yollar arayın. Bu prim film kanalları ya da uydu paketi hakkında düşünün. Belki pahalı bir cep telefonu planı olmadan tarafından alabilirsiniz, ya da belki tamamen sabit telefon ortadan kaldırır. Düzenli yemek için dışarı çıkmak durumunda, geri kesim veya tamamen evde yemek düşünün. Bu kadar almaz. Eğer sadece $ 20 her ay kaydetmek için beş farklı yollar bulmak için olsaydı, anında önemli ve gerekli harcamaların yerine sayılabilir bu 100 $ kadar serbest ettik.

Kreditörlere ile pazarlık

Eğer kredi kartları, tıbbi faturaları, hatta ipotek ile sorun yaşıyorsanız, yapmanız gereken ilk şey, borç veren çağrı olduğunu. İster inanın ister inanmayın, buna daha düşük bir faiz oranı veya terimleri uzanan anlamına gelse bile, size ödeme yapmak yardımcı olmak için onların yararına bu. onlar zaten kendilerine kredi başvurmadan önce ciddi suçlu elde edene kadar insanlar sık ​​sık bekleyin ve o sırada onlar sizinle çalışmaya olarak istekli değillerdir. Eğer bu para sıkı tanımaktır ve varsa arkanda olsun önce onları çağırmak, yardım gerekebilir.

Kredi kartı şirketi çağrılması daha düşük bir faiz oranı verebilir ve hatta bazı durumlarda ödeme yapmakta Geçici bir gecikme neden olabilir. mortgage şirkete uzanarak kredi ilişkin yeniden yol açabilir. elektrik ve gaz gibi kamu hizmetleri için geldiğinde bile, onlar genellikle açık tutmak ve bir sıkıntı yaşıyorsanız ödemeleri uygun hale getirmek için programlar sunuyoruz. harekete geçmeden önce postayla gelmeye başlaması tehdit mektupları beklemeyin.

Ekstra Para bul

İdeal olarak, herhangi bir beklenmedik harcamalar için ödeme yardımcı olmak için acil fon kenara biraz para istiyorum, ama bu her zaman mümkün değildir. Eğer tasarruf hesabı tükettik zaman nereye açılıyor?

Her zaman bir kredi almak ya da kredi kartlarını kullanmayı deneyebilirsiniz, ancak bu sorunu sadece daha kötü hale getirebilir.

borç para nakit hızlı erişim sağlayabilir, aynı zamanda yüksek faiz oranları ve yeni bir aylık ödeme ile gelebilir. Eğer uzun bir süre için mali sıkıntıya ediyorsanız kurtarmak neredeyse imkansız bir girdaba kendinizi bulabilirsiniz.

Başka bir seçenek arkadaşlar ve aile ile kontrol etmek olabilir. Kimse para istemeye sever, ama sevilen bir yardım biraz kaba yama geçmek için gereken tüm olabilir. Tabii ki, bu da bazı ilişkiler üzerinde bir baskı, bu nedenle dikkatli bir şekilde devam edebilir.

Ve son olarak, yatırımlar yoluyla veya emeklilik hesaplarında mevcut biraz para olabilir. Genel olarak konuşursak, emeklilik hesaplarından para çekme o tehlikeye emeklilik güvenliğini koyabilirsiniz, ama aynı zamanda daha da mali sıkıntı girmeden sizi korumak için yeterli olabileceği kadar kötü bir fikirdir.

Şu anda kullanmaya çalışmak bir 401 (k) ya da 403 (b) varsa, bunlar bir kredi karşılığı olup olmadığını görmek için kontrol edin. Hesabınızdan bir kredi alıyorsanız, vergi ödeme ve sürece zamanla Ödemelerinizi olarak herhangi bir ceza kaçınarak olmadan fon temin etmekte mümkün olabilir. Bir kredi bir seçenek değilse, ayrıca bir sıkıntı çekilmesi ve hatta düzenli bir prematüre dağıtım için uygun olabilir. Eğer çekilme şey vergilendirilecek gibi bu, açıkça son çare vardır ve yaş 59 ½ daha genç iseniz, ayrıca ek bir% 10 ceza karşı karşıya kalabilir.

Mevcut Yardımlaşma Yararlanın

Bir mali sıkıntı söz konusu olduğunda, sizin için orada yardım orada olabilir. Bir iş kaybı durumunda, işsizlik parası alma olabilir. İşinizi de sağlık sigortası tek kaynağı sağlanan, size uygun sağlık sigortası koruyabilirsiniz olmadığını görmek için COBRA içine bakmak emin olun. İş yerinde yaralandı varsa, işçi tazminat hakkında sormak. Bazı durumlarda, hatta bu tür Medicaid, Sosyal Güvenlik Engellilik ve daha fazlası gibi devlet veya federal yararları için geçerli olabilir.

Sen hem doğrudan hem de dolaylı olarak bu programların birçok fon yardımcı, bu yüzden onları almaya hak ediyoruz eğer yararlanarak emin olun. bu bir iş kaybına gelince ek olarak, sen işe geri almak yardımcı olacak kaynaklar için yerel toplulukta kontrol emin olun. Sen araya Özgeçmişinizi koyarak mülakat becerileri parlatma yardımcı ve hatta muhtemelen iş bulmak için bazı ağ yapabileceği atölyeler veya sınıfları bulmak mümkün olabilir.

Sonraki Finansal Acil Durum Planlama

Geçmişte zor zamanlarda yapılan ve gelecekte etkisini en aza indirmek ettirmek istiyorsanız, hazırlanmak için yapabileceğiniz birkaç şey vardır. Acil bir fon ile başlayın. Onlar acil fonlar denir İşte bu yüzden. Dikkat etmeniz gereken bir kural beklenmedik harcamalar için ödeme veya işinizi kaybederseniz faturaları ödemek için bankada kenara giderlerin birkaç ay değerinde sahip olmaktır. Açıkçası, daha sen olacağım daha iyi, kaydettiniz. Ama giderlerin hatta bir ya da iki ay değerinde geri yolda şeyler alırken size biraz zaman kazanabilirim biriktirdim.

Ayrıca sigorta düşünebilirsiniz. Sigorta çoğu formları masraflarını karşılayacak bir güvenlik ağı bulunmaktadır. Eğer araba ile bir kaza iseniz, araç sigortası olmasını isterdiniz. Eğer hasta veya yaralı olsun, sağlık sigortası istiyorum. Evinizde bir yangın olduğunda ise, umarım, konut sigortası var. Ama mali kendinizi koruyabilirsiniz daha yolu vardır. Eğer özürlü ve iş yapamaz hale eğer Engellilik sigorta yardımcı olabilir. Ve hayat sigortası sizin zamansız ölümü halinde eşiniz ya da çocuklar için sağlayabilir.

Bir finansal kriz gelmeden evvel bir planı olması omuzlarında kapalı bir sürü ağırlık alacaktır. ne varsa giderler bilerek ve çok daha kolay başa çıkmak için o stresli bir durum yapacak onlar için ödeyeceğiniz.

Bir Katı Emeklilik Bina Temelleri

Bir Katı Emeklilik Bina Temelleri

ışıklar, cihazlar, zemin kaplamaları ve bittikten: Hiç bir ev inşa ettik, bunu detaylar yakalanmak çok kolay biliyorum. Tüm bu şeylere karar vermek yorucu olabilir. emekli Planlama böyle biraz hissedebilirsiniz. Ama emekli, bir ev inşa gibi, sağ vakıf kalıcı değer yaratır.

Emeklilik Yeter Gelir Having

Herkes gelir ihtiyacı vardır. En emekli millet için, bu gelir Sosyal Güvenlik yararları ve kişisel tasarrufların bir kombinasyonu geliyor. Bazı gruplar da eski tarz emekli zevk, ama o nadir hale gelmektedir. Öğretmenler, demiryolu işçileri ve birçok devlet çalışanı (yerel, eyalet ve federal) hala emekli faydaları birkaç gruptan bazıları.

Gelir başarının anahtarı aylık gelirin aylık giderlerini koordine ediyor. Birçok evde, kişisel tasarruflar öncesi ve sonrası vergi dolar içerir. vergileri en aza indirmek için bir çekilme sistemi seçimi değişen koşullara göre ayarlama yeteneği benzer büyük bir fark yapabilirsiniz. İki geleneksel olmayan ürünler giderek daha popüler.

Ertelenmiş rantlar gelecekteki gelir sağlamak için kullanılabilir. Tek bir prim bugün yaşı 85 veya 90 yıla kadar, daha sonraki yıllarda düzenli bir gelir söz verir. Bu özel sigorta ürünlerinden biri ile, paranızı daha uzun ömürlü olmayacaktır.

Ters ipotek da gelir ek kullanılabilir. İnceleme bu kredilerden masraf ve dezavantajların çoğunu sıkılmış olup, bunlar başarıyla daha iyi amaçlar için ev eşitlik dokunun kullanılabilir. Agresif satış teknikleri konusunda dikkatli olun ve yardım için düzenli ipotek profesyonel yaklaşım.

Emeklilik Planı Dağılımları

aylıkları az yaygın olmasına rağmen, emeklilik planlarının diğer türleri bol şunlardır: kar paylaşımı, 401 (k) planları, vergi korunaklı annuiteleri (453 planları), ertelenmiş tazminat (457 planları) ve bireysel emeklilik hesapları (IRA) boldur. Ayrıca, planın (çalışanlar için tasarruf teşvik vergi planı) hem basitleştirilmiş çalışan emekli (SEP) ve BASİT IRA tabanlı emeklilik planları vardır.

Çoğu planları inceleme gerektirmektedir tek bir büyük emeklilik ödeme sağlarlar. İlk olarak, tipik dağıtım herhangi diğer finansal işlem daha büyük ve birçok emekliler için zor miktardır olabilir. İkincisi, bir IRA içine yuvarlandı değil herhangi bir bölümü hem federal ve eyalet gelir vergisi karşı karşıyadır.

Üçüncü olarak, çeşitli IRA aktarma alternatifleri yüksek ücretler, yatırım kısıtlamaları ve / veya teslim ücretleri empoze edebilir. Bazı işverenler emekliler işveren planına kalmasına izin. Plan ücretleri düşüktür ve yeterli kalitede yatırım seçeneği yoksa, bu anlayışlı yatırımcılar için iyi bir seçim olabilir. Ancak, diğer insanların profesyonel yardım ve geniş seçenek yararlanabilir.

Risk sağ Miktarı

İnsanlar artık emekli yıllardır yaşıyor ve çok muhafazakar olmak çok riskli varlık olarak her bit tehlikelidir. yeni bir araba daha sonra ne kadar 1988 geri bak? Bir ayın kira veya ev ödeme ne kadardı? Ne bu şeyler bugün maliyeti nedir? Onlar 2048 yılında ne mal olacak?

Bugün emekli İnsanlar 30 yıllık emeklilik ufku karşıyadır. emekliler paranın yeni otomobilin yetmeyecek bugün yatırım, yine de 2038 ya da yeni yatırım meydan var 2048 yılında yeni bir araba almak gerekir. Muhafazakar yatırım-tahvil, mevduat sertifikaları (CD), sabit annuiteleri-muhtemelen konut veya otomobil yükselen fiyat ayak uydurmak olmayacaktır.

mavi çip hisse senedi ve tahvil uzun vadeli çeşitlendirilmiş portföy uydurarak en iyi şansı sunar.

Emlak Planlama

Vasiyetname, avukat yetki ve belki banka hesapları veya gayrimenkul ölüm sahipliğini aktarmak – Herkes temel emlak planlama belgeleri olmalıdır bilir. Yararlanıcı belirtme genellikle gözden kaçan, ama bugün kritik önem taşımaktadır edilir. yararlanıcı en son atama göre IRAS, diğer emeklilik hesapları ve sigorta poliçeleri tüm transferi. Hiçbir ortak mülkiyet ve bir irade ya da güven önemi olmayacak.

IRA rollover ve rant hesapları yararlanıcılar üzerinde oldukça büyük bir vergi yükümlülüğü getirebilir. Bir yararlanıcıya belirlenmesinden değil bir emlak sorununu oluşturur ve istemleri IRA veya rant hesaplarından vergiye tabi dağılımını hızlandırdı. alır ne ve nasıl kasıtlı seçimler yapın.

Uygun emlak planlama vergileri en aza indirmek ve aile veya hayır kurumuna hediye maksimize edebilirsiniz. Bu hakkı almak için zaman ayırın.

Esneklik ve Basitlik Önemi

Bugünün uzun emeklilik süresi ufku ile, esneklik kısıtlamak için gerçek bir hatadır. Seri ödemelerdeki büyükçe teslim masraf veya kilidini empoze Ürünler sorunludur. Koşullar değiştirmek ve onlarla değiştirmek isteyeceksiniz.

Birçoğumuz çok fazla hesabı var. Yıllar önce sol işler için eski 401 (k) hesaplar vardır. Banka Eskiden yaşadığımız hesapları ve bir noktada iyi bir fikir gibi görünüyordu çevrimiçi hesap yok. Bu gereksiz evrak ve koordinasyon saçma miktarını oluşturur. çok küçük holdinglerin eleyin. Disney, Harley Davidson veya Facebook kendi hissesini eğlenceli olabilir, ama çoğumuz için, bu holdingler ürün yelpazemize göreceli minik. belki Eğlenceli ama verimsiz ve verimsiz. Zaman, hayatınızı kolaylaştıracak ve ciddi olsun.

Emeklilik gelir akışları, dağılımlar stratejileri ve güvenebileceğiniz ve keyfini bir emeklilik inşa etmek hangi sağlam bir temel oluşturmak sağlayacak yatırım ve emlak planları gözden geçirmek için zaman ayırmak.

Eviniz Gerçekten bir Yatırım mı?

Eviniz Gerçekten bir Yatırım mı?

Emlakçılar, kredi memurlarının ve ailen muhtemelen tüm bir ev satın sonraki yaşamında döner yol büyük bir yatırım olduğunu söylemiştik.

Ama gerçek birincil konutların satışlarına adresinin kar oldukça küçük-eğer olmak onlar hiç gerçekleşmek muhtemel olmasıdır.

Emlak Takdir ve Enflasyon

Ilk şey düşünmeye enflasyon bağlamında ev takdir olduğunu.

Evinizin takdir enflasyonu telafi edilebileceğini fark şaşırabilirsiniz. Sıcak bir gayrimenkul piyasasında yaşamak yoksa bu özellikle doğrudur. Ülkenin belirli alanlarda takdir dramatik hikayeleri duymak, ama çoğu insan, yıllık takdir muhtemelen çok enflasyonu mağlup olmaz yerlerde evleri satın alın.

Eylül 2007 yılında göre Louis Federal Rezerv Bankası , ABD’de satılan yeni evler için ortalama satış fiyatı $ 240.300 idi. Eylül 2017 yılında bu rakam $ 319.700 kadar oldu. Kullandığınız bazı sayılar çalıştırdığınızda, ancak ABD Enflasyon Hesaplama , o takdir bazı kaybolur. Aksine takdir $ 79.400 görmekten öte o takdir gerçek değeri $ 33.648 yakındır.

Hala çok kötü görünmüyor. Sonuçta, evinizin değeri fazla 30.000 $ artmıştır. Ama maliyetler hakkında unutmayalım.

Bir Ev sahibi olmak Ek Maliyetler Birlikte

Daha sonra, kazançlar eve sahip olma maliyetlerini çıkarmak gerekir.

Diyelim ki 3,92 oranında faiz oranı 250.000 $ için bir ipotek almak diyelim. 30 yıl boyunca, Google’ın ipotek hesap göre, sen çıkarına $ 175.533 ödeyecek. Ev ($ 90,000 toplam) enflasyon düzeltmesi $ 30,000 her 10 yılda tarafından takdir bile, o size kredi ödeme faiz dengelemek için hala yeterli değil.

Ve Ödediğiniz faiz yüz sadece maliyet değil. En çok eyalette emlak vergisi ödemek unutmayın. Öğrenci Kredi Kahramanın ipotek hesap bir emlak vergisi hesaplama içerir. Mülk vergisi yılda yüzde 1,5 tutarındaki varsa, 30 yıl boyunca $ 117,000 toplam vergi ödemeyi görebiliyordu. Ve bu hiçbir emlak vergisi artışları-olarak kabul evinizdeki değeri takdir, böylece mülkiyet vergileri yapmak.

Bu sizin vergi iadesi üzerinde bazı masrafları düşebilirsiniz doğrudur, ama bir kesinti kredi olarak aynı değere sahip değildir. Bu bir dolar için dolar bazında gelir ve vergi yükümlülüğü, ancak düşürebilirsiniz. Ayrıca, Vergi Vakfı göre, hanelerin yalnızca yüzde 30’u itemize. Eğer itemize olanlar arasında konum sürece, ipotek ile ilgili herhangi bir vergi yararı görmez.

ev sahipliği ile ilgili diğer maliyetler bakım ve onarım yanı sıra konut sigortası dahildir. Ayrıca peşinat yüzde 20 daha az olması durumunda ipotek sigortası ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu maliyetlerin yıllardır faktör zaman, sizin ipotek faiz ve emlak vergileri eklenen bile bile kırma şansı oldukça küçük bile vardır ev zamanla değeri takdir olmazsa.

Sen Beklenmedik Satış Ne Kadar End If?

Biz emlak piyasası daima yukarı gidecek düşünmek istiyorum. Biz 2007 ve 2009 yılları arasında gördüğümüz gibi Ancak, gayrimenkul diğer öğelerle gibi bir kabarcık oluşturabilir. gayrimenkul balonunun patlaması binlerce kişi çok para kaybetme sona erdi bir durum yarattı. Eğer bir fiyat düşüşü atlatmayı varsa, çok kaybetmek olmayabilir.

Eğer bir emlak piyasası çarpışma sırasında satmak zorunda kalıyor Ancak, kadar durumu kurtarmak için yapabileceği bir şey yok. Sen zaten ilgi, vergi ve diğer maliyetler ne ödedim üstüne, evinizdeki para kaybetme bitebileceğini.

Ne kiralamak hakkında?

Tabii ki, satın alma olabildiğince kusurlu bir yatırım olarak, bu çözüm olmayabilir kiralama etkinliğini işaret etmek mümkündür. Sonuçta, ipotek ödemelerini yaparken, en azından evinizde değeri yaratan.

Eğer kiraladığınızda, ev sahibiniz değeri yaratan yardımcı oluyoruz.

Ancak, o kiralama pahasına kaçınılmalıdır anlamına gelmez. Pazarınızda bağlı olarak, kiralama o size eşitlik bina edilmez anlamına gelse bile, iyi bir seçim olabilir.

Eğer yüksek ev fiyatları ile bir bölgede yaşıyorsanız bu özellikle doğrudur, ve sen ipotek, bakım ve diğer maliyetlerin aylık toplam maliyetler daha az kiralayabilirsiniz. Sadece siz değil aylık olarak para tasarrufu, ancak daha sonra piyasada fark yatırım ve potansiyel olarak evinizdeki yatırım elde edeceğinin daha büyük bir takdir gerçekleştirebilir.

Kasım 2007 ve Kasım 2017 tarihleri ​​arasında, S & P 500 enflasyona göre düzeltilmiş 9,672 oranında bir yıllık getiri vardı. en çok bu dönemde ev sahibi olmak size $ 1,100 ayda mal olacak diyelim, ama bunun yerine 700 $ aylık kira bir apartmanda oturdum. O 10 yıl boyunca her ay kiralama ve satın alma arasındaki 400 $ fark yatırım ederse, yatırımın değeri $ 83,587.81 olacaktır.

kiralama Eğer bir kriz sırasında evinizi satmak zorunda eğer sen bir sürü para kaybetmek yok demektir gerçeği de var. Evinizde kalın ve piyasa olaylarını ve gayrimenkul downturns atlatmayı yönetmek Öte yandan, bunu emeklilik sırasında kullanılabileceğini evinizdeki yeterli eşitlik inşa edebilirsiniz. Yalnızca kırmak bile bile (veya toplam kaybetmek bile) eve, bu satış sırasında sermaye büyük miktarda sağlamak potansiyeline sahip bir zorunlu tasarrufu araç olabilir.

Ayrıca (hala ancak emlak vergisi ödemek gerekebilir) emeklilik yıllarda kira ödemeden yaşayacak bir yer olabilir veya bir emeklilik gelir uçurumunu kapatmak için eşitlik erişmek için ters ipotek kullanabilirsiniz. kiraladığınız zaman bu seçenekleri göremezsiniz.

Bir Ev Satın Alma yaparken bir yatırım mı

Aksine bir yatırım olarak birincil ikamet görmekten çok, satın almak başka nedenler göz önünde bulundurun. Belki, kendi çağrı değeri yaratan ve bir topluluk kökleri bastırmak için bir yer istiyorum. Bunlar bir set için bütün iyi nedenler vardır! Tersine, daha mobil bir yaşam tarzı olacak düşünüyorsanız, bu eşitlik bina olmasalar bile, kiralamak daha mantıklı olabilir. Sürece, geleceğiniz için planlama yerel pazar ve uzun vadeli yaşam tarzı hedeflerine göre, uygun bir seçenek olabilir kiralama diğer hükümler yaptıkça.

Eğer gerçek bir yatırım haline ev açmak istiyorum Son olarak, bunun içinde yaşamak dışında bir şey yapmak gerekir. Airbnb üzerinden hareket sonra kiraya veya para kazanmak için kullanıyor aslında ev satın getirisi görmek için bir yol olabilir.

sadece orada yaşıyorsak Fakat bu büyük yatırım getirileri sağlayan güvenmeyin.

Bireysel Krediler ve Kredi Kartları: Nasıl Karşılaştırılır?

Bireysel Krediler ve Kredi Kartları: Nasıl Karşılaştırılır?

Bireysel krediler ve kredi kartları, borç para almak için popüler araçlardır. Ancak, her bir kredi türünün artılarını ve eksilerini anlamak çok önemlidir. Bunu yapmak, faiz masraflarından tasarruf etmenize ve borçların çok uzun süre kalmasını önlemenize yardımcı olabilir.

Her bir kredinin ayrıntılarını aşağıda ele alacağız, ancak genel bir pratik kuralla başlamak yararlı olabilir:

Kredi kartları genellikle bir yıl içinde ödeyebileceğiniz kısa vadeli krediler için iyi bir seçenektir. Daha da iyisi, faiz maliyetlerinden tamamen kaçınmak için 30 günlük ödemesiz süre içinde bakiyenizi ödeyin.1

Bireysel krediler , daha uzun bir geri ödeme süresi (örneğin üç ila beş yıl) gerektiren daha büyük borçlar için anlamlıdır. Geri ödeme için ekstra zaman, daha küçük, öngörülebilir aylık ödemelerle sonuçlanır. Ancak, borcunuzu geri ödemeniz birkaç yıl alarak önemli faiz maliyetleri ödemeye başlayabilirsiniz.

Şeytan her zaman ayrıntılardadır, bu yüzden size sunulan her kredinin özelliklerini gözden geçirmeniz ve büyük resmi değerlendirmeniz gerekir. Örneğin, mükemmel bir krediniz varsa, çok sayıda faizsiz kredi kartı teklifi kullanarak borcunuzu “gezdirebilir” ve birkaç yıl boyunca sıfır faiz ödeyebilirsiniz.

Bunu akılda tutarak, kişisel kredilerin kredi kartlarına kıyasla nasıl olduğunu karşılaştıralım.

Kişisel Krediler: Detaylar

Bireysel krediler, genellikle toplu olarak aldığınız tek seferlik teminatsız kredilerdir. Borç verenler genellikle doğrudan banka hesabınıza para gönderir ve daha sonra parayla istediğinizi yapabilirsiniz.

İpucu : American Express gibi bazı borç verenler, borcu konsolide etmenize yardımcı olmak için fonları doğrudan bir kredi kartına bile gönderebilir.

Götürü Krediler

Kişisel bir kredi kullandığınızda, kredi tutarınızın tamamını tek seferde alırsınız. Bazı kredi türleri ek borçlanmaya izin verse de, genellikle bundan sonra daha fazlasını ödünç alamazsınız. Tek seferlik bir kredinin faydası, tahsis edilen miktarınızın üzerinde harcama yapmanın bir yolu olmamasıdır (oysa açık uçlu bir kredi kartı kredisi, sizi aşırı harcamaya teşvik edebilir).

Geri Ödeme Süresi

Kişisel krediler tipik olarak üç ila beş yıl sürer, ancak daha uzun ve daha kısa vadeler mevcuttur.3 Geri ödemeniz ne kadar uzun sürerse, gerekli aylık ödemeniz o kadar az olacaktır. Ancak düşük bir ödeme her zaman ideal değildir. Sonuçta, geri ödemeyi uzatmak daha yüksek faiz maliyetlerine yol açabilir – satın aldığınız her şeyin toplam maliyetini etkin bir şekilde yükseltir.

Aylık ödemeler

Gerekli aylık ödemeleriniz genellikle sabittir (borcu ödeyene kadar her ay aynı tutarı ödersiniz). Her ödemenin bir kısmı faiz maliyetinizdir ve miktarın geri kalanı borcunuzu geri ödemeye gider. Bu sürecin nasıl işlediğini görmek ve faiz maliyetlerinizi ayrıntılı olarak anlamak için, amortismanın nasıl çalıştığını öğrenin ve bir kredi amortisman hesaplayıcısı ile kredi ayrıntılarınızı çalıştırın.

Bireysel Kredi Verenler

Bireysel krediler çeşitli kaynaklardan temin edilebilir ve en az üç kredi verenden bir teklif almak akıllıca olacaktır. Farklı kredi veren türlerini deneyin ve her bir kredinin faiz oranını ve işlem ücretlerini karşılaştırın.

Bankalar ve kredi birlikleri , bireysel krediler için geleneksel kaynaklardır. Bu kurumlar, size kredi verip vermemeye karar vermek için genellikle kredi puanlarınızı ve aylık gelirinizi değerlendirir. Özellikle sınırlı bir kredi geçmişiniz varsa (veya geçmişinizde sorunlarınız varsa), küçük yerel kurumlarla alışveriş yapmak, iyi bir anlaşma yapma şansınızı artırabilir.

Çevrimiçi borç verenler tamamen çevrimiçi olarak çalışır ve bilgisayarınız veya mobil cihazınızla başvurursunuz. Bu borç verenler, maliyetleri düşük tutma ve kredi itibarınızı değerlendirmek ve onay kararları vermek için yaratıcı yollar kullanmak konusunda bir üne sahiptir. Geleneksel ideal profile uymuyorsanız (uzun bir kusursuz borçlanma geçmişi ve yüksek bir gelir), çevrimiçi kişisel kredi verenler kesinlikle bir göz atmaya değer. Yüksek kredi notuna sahip borçlular bile iyi bir anlaşma bulabilir.

Uzman kredi verenler , belirli amaçlar için kişisel krediler sağlar. Doğru durumda, bu krediler, uzun vadeli kredi kartı borcu almaya mükemmel bir alternatif olabilir. Örneğin, bazı kredi verenler kısırlık tedavisine ve diğer tıbbi prosedürlere odaklanır.

Kredi Kartları Nasıl Karşılaştırılır

Bireysel krediler gibi, kredi kartları da teminatsız kredilerdir (teminat gerekmez). Ancak kredi kartları harcamak için bir kredi limiti – veya bir kullanılabilir para havuzu – sağlar.6 Genellikle satın alma işlemi yaparak borç alırsınız ve kredi limitinizin altında kaldığınız sürece tekrar tekrar ödeyebilir ve borç alabilirsiniz.

İyi Harcama Araçları

Kredi kartları, tüccarlardan yapılan alışverişler için çok uygundur. Kredi kartı kullanırken güçlü alıcı koruma özelliklerinden yararlanırsınız ve kartınızı veren kuruluş genellikle mallar ve hizmetler için ödeme yaptığınızda sizden ücret almaz.7

Nakit İçin İdeal Değil

Nakit paraya ihtiyacınız olduğunda, kişisel krediler genellikle kredi kartlarına tercih edilir. Kredi kartları nakit avans sunar, ancak genellikle nakit çekmek için mütevazı bir ücret ödemeniz gerekir ve bu bakiyeler genellikle standart kredi kartı satın alımlarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir (artı, bu borçlar en son ödenir). Kolaylık kontrolleri ve bakiye transferleri, bir satın alma işlemi yapmadan önemli miktarda borç almanıza izin verir, ancak ön ücretlere dikkat edin.

Potansiyel Zehirli Oranlar

Kredi kartları son derece yüksek faiz oranları talep etme potansiyeline sahiptir. İyi bir krediniz yoksa, kendinizi% 20’nin üzerinde APR ödüyor bulmak kolaydır. Cazip “teaser” veya promosyon fiyatları ile başlasanız bile, bu oranlar sonsuza kadar sürmez. 

Önemli: Yüksek faiz oranları öderseniz, aylık asgari ödemelerin borcunuzda neredeyse hiç bir etki yaratmadığını göreceksiniz – ve ödünç aldığınız her şey önemli ölçüde daha fazla maliyete yol açacaktır.

Dahası, kredi kartı faiz oranları değişkendir ve kişisel krediler genellikle sabit oranlar aracılığıyla öngörülebilirlik sağlar.

Nasıl Ödünç Alınır

Kredi kartları, bankalar ve kredi birlikleri aracılığıyla edinilebilir ve ayrıca doğrudan bir kart veren kuruluşta bir hesap açabilirsiniz.

Kredi Kartları ve Kişisel Krediler

Geri Ödeme Zamanı

Taksitli kişisel kredilerle, ne zaman borçsuz kalacağınızı tam olarak bilirsiniz. Gerekli her ödemeyi yaptığınız sürece vade sonunda kredinin tamamını ödersiniz. Kredi kartı borcu, özellikle sadece minimum ödemeleri yapıyorsanız, rahatsız edici derecede uzun bir süre takılıp kalabilir.

Kredi Oluşturma

Her iki tür kredi de kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir, bu nedenle yukarıdaki faktörler kararınızın ana etkenleri olmalıdır. Bununla birlikte, kredi kartları dönen borç, kişisel krediler ise taksitli borçtur. Kredi puanınız açısından biri diğerinden daha iyi olmayabilir – asıl amaç borcu akıllıca kullanmaktır. Bununla birlikte, çeşitli farklı borç türlerini kullanmak (bazıları döner, bazıları taksitli) puanlarınızı yükseltmenize yardımcı olabilir.

Hangisi en iyi? 

Size en uygun borç türüne karar vermek için mevcut her kredinin ayrıntılarını inceleyin. Faiz oranı, kredi kartlarındaki yıllık ücretler ve bireysel krediler için kredi oluşturma ücretleri gibi bilgileri toplayın. Bu bilgilerle toplam borçlanma maliyetinizi hesaplayın.

Borç Konsolidasyonu?

Borç konsolidasyonu için kredileri değerlendiriyorsanız veya öğrenci kredilerini yönetiyorsanız, kredi kartları ve kişisel kredilerin yanı sıra ek seçenekleriniz olabilir.

İhtiyati Faiz Tanımı ve Örnekleri

İhtiyati Faiz Tanımı ve Örnekleri

İhtiyati faiz, bir borç verenin almış olduğu varsayılan faizdir ve almış olsun ya da olmasın, vergileri üzerinden gelir olarak rapor etmesi gerekir. Faizsiz veya IRS’nin çok düşük olduğunu düşündüğü bir faiz oranı olmaksızın verilen aile kredileri ve diğer kişisel ve ticari krediler için geçerlidir.

Ne zaman ve nasıl ücretlendirileceğini, borç veren olarak ne kadar ödeyeceğinizi ve bundan nasıl kaçınacağınızı belirlemek için emsal faizi anlayın.

İhtiyati Faiz Nedir?

1984 tarihli Vergi Reformu Yasası, “uygulanabilir federal oranlar” (AFR’ler) için hükümler belirlemektedir – tüm kredilerde, hatta kişisel kredilerde bile uygulanması gereken bir minimum faiz oranı.1 IRS, oranları çevrimiçi olarak “AFR Kararları Dizini” olarak yayınlamaktadır ve ekonomiye ayak uydurmak için bunları aylık olarak değiştirir. Ayrıca, farklı süreli (kısa, orta ve uzun vadeli) ve bileşik dönemlerde (yıllık, altı aylık, üç aylık ve aylık) farklı krediler için farklı oranlar bulunmaktadır.

Borç veren “piyasa altı krediyi” uzatırsa, yani AFR’den daha düşük bir oranda faiz veya faiz talep etmezse, IRS borç verenlere, AFR oranlarında alacakları faiz gelirini ne olursa olsun “empoze eder” veya atar. gerçekten alıp almadıkları. Borç verenler ise, vergilendirilebilir faiz geliri olarak vergi beyannamelerine aldıklarını düşündükleri faizi – “emsal faiz” – girmelidir.

Bu yasanın genel olarak hedef aldığı kredi verenler ebeveynler, aile üyeleri ve arkadaşlar – sadece ihtiyaç duydukları saatte sevdiklerine yardım etmeye çalışan kişilerdir. Sonunda geri ödenmesi beklentisiyle kendilerine yakın birine kredi verebilirler, ancak faiz talep edemezler. IRS, bu piyasa altı kredileri “hediye kredileri” olarak adlandırır çünkü faiz ödememe eylemi bir hediye olarak kabul edilir. Ancak yine de, uygulanabilir emsal faiz oranı üzerinden borçlu olunan faizi, borç veren tarafından alındığı ve vergilendirilebildiği şekliyle ele alır.

Tabii ki, empoze edilen faiz kuralı, kredilerin ötesinde aile üyelerine ve arkadaşlara uzanır. Bir işletme, zor koşullar altında bir çalışanın veya mal sahibinin parasını faizsiz olarak öngörebilir ve IRS bu tür bir işlemi de isnat edilen faize tabi tutar.

Önemli : Çoğu insan, ailelerine veya arkadaşlarına ödünç verdikleri fonları resmi işlemler olarak görmez, ancak IRS, tüm kredilerin en az asgari miktarda faiz ödemesi gerektiği ve bunun borç verene vergilendirilebilir gelir olduğu pozisyonunu alır.

Örtülü Faiz Nasıl Çalışır?

IRS, federal hükümetin aile ve arkadaşlar arasında para alışverişi de dahil olmak üzere tüm finansal işlemlerden adil pay almasını sağlamak için kredi veren vergi mükelleflerine faiz geliri verir.

Eylemde isnat edilen ilgi örneğine bir göz atın: 

  1. İşini kaybeden ve bakacak bir ailesi olan kardeşinize 10.000 dolar borç verdiniz. İş kazandıktan sonra size üç yıllık bir süre boyunca geri ödeme yapmasını bekliyorsunuz, ancak aile olduğu için faiz alamazsınız.
  2. Diyelim ki, kısa vadeli krediler için (üç yıl veya daha kısa) AFR yıllık olarak% 1 oranında birleşiktir.5 Hediye kredisinde değerlendirdiğiniz faiz oranı “piyasanın altında” olduğundan, AFR’yi kredi bakiyesine uygulamanız ve yıllık faiz geliri olarak ortaya çıkan miktar.
  3. Her yıl vergi beyannamenizde 100 $ ‘ı (0.01 * 10.000) faiz geliri olarak bildireceksiniz.

Kuşkusuz, küçük bir krediye empoze edilen faiz, marjinal vergi oranınızı ödediğinizde bankayı kırmak için yeterli değildir, ancak hiç almamış olsanız bile vergileri rapor etmeli ve ödemelisiniz (yukarıdaki borçlunun bulunduğu örnekte olduğu gibi) size hiçbir zaman faiz ödemedi). Faiz ödemiş olsanız bile, ancak AFR’den daha düşük bir oranda, IRS faiz gelirindeki farkı size yükleyeceğinden, yine de AFR oranında borçlanmışsınız gibi vergi ödersiniz.

İpucu : Krediye vazgeçilen faizin yüklenmesini önlemek için 10.000 $ ‘ın altında hediye kredisi yapın.

Takas Faiz Ödemem Gerekiyor mu?

İhtiyati faiz, yalnızca faiz uygulanmadığında değil, aynı zamanda küçük bir oran uygulandığında da geçerlidir – AFR’nin gerektirdiğinden daha az. Aynı emsal faiz kuralı, gerçekte nakit vermezseniz, bunun yerine gelir elde etme hakkınızı başka birine devrederseniz de geçerlidir.

Bununla birlikte, geçen ay kızınızın kirasına katkıda bulunduğunuz 500 Dolar için endişelenmeye başlamayın. IRS, el değiştiren gelirin her son kuruşunu takip etmekle gerçekten ilgilenmiyor. Vergi kanunu, 10.000 $ ‘ın altındaki hediye kredilerini emsal faiz kuralından muaf tutar. Aynı eşik – 10.000 $ – istihdamla ilgili krediler ve hissedarlara yapılan krediler için de geçerli. Bununla birlikte, sınır, gelir getiren varlıkların hediye edilmesi için geçerli değildir. Ve 100.000 $ veya daha düşük krediler söz konusu olduğunda, emsal faizin toplam tutarı borçlunun net yatırım gelirini aşamaz.

Bu, özellikle küçük krediler için sakat bırakan bir vergi kanunu değildir ve baş ağrısından kurtulmanın en azından birkaç yolu vardır. Önceki örneğe dönersek, kardeşinize 10.000 $ yerine 9.999 $ verin. Bir tekme seni IRS radarından çıkarır.

Eğer karşılayabiliyorsanız, parayı borç yerine hediye olarak vermeyi de düşünebilirsiniz. Unutmayın: IRS ayrıca bir hediye vergisi de uygular ve bağışçı tarafından da ödenebilir, ancak üst sınır 2020 itibariyle kişi başına yıllık 15.000 ABD dolarıdır.8 Bu eşik, hediye vergisinden yıllık istisna olarak anılır. Kardeşinize vergisiz 10.000 dolar verebilirsiniz çünkü parayı geri istemediğiniz sürece bu hariç tutulur.

Temel Çıkarımlar

  • İhtiyati faiz, IRS’nin borç verenin aldığını varsaydığı faizdir ve almış olsun ya da olmasın vergilendirmeye tabidir.
  • Faiz içermeyen veya yetersiz faiz getirmeyen piyasa altı krediler için geçerlidir.
  • Oranlar her ay değişir ve kredi süresi ile bileşik aralıklara göre değişir.
  • Borç verenler, 10.000 $ ‘ın altında hediye kredileri yaparak emsal faizden kaçınabilir.

Sen Yatırım veya borcunu ödeme öncelik mıdır?

Sen Yatırım veya borcunu ödeme öncelik mıdır?

Tekrar tekrar yukarı üzerinde gelir ve bir soru bu yatırım veya borcunu ödeyen öncelik daha önemli olup olmadığıdır. Açıkçası ikisi önemlidir ama para sınırlı olduğunda nasıl ikisi arasında karar veriyorsunuz?

Sağ herkes için var kimse yanıt olmasa da, burada kişisel durum için en iyi karar vermenize yardımcı olacaktır operasyonların bir emirdir.

1. Tüm Borç üzerinde minimum değerleri Öde

Ödeme tarihinin en büyük faktör kredi puanı belirlemede olduğu göz önüne alındığında, ve kredi puanı etkiler mali yaşamın pek çok alanları, zamanında tüm borçlarının asgari ödemeleri ilk önceliktir en azından yapım söyledi.

Bu şekilde, bize olumlu bir kredi geçmişi oluşturmak yardımcı olacak ve daha da önemlisi gereksiz yere kredi zarar ve hayatının geri kalanı daha zor yapmaktan koruyacaktır.

2. Bir Sürdürülebilir Planı Oluşturma

günaha sağ dalış ve işe para koyarak başlamaktır da, geri adım ve bütçeniz iyi kolu olduğundan emin olmak için iyi bir fikir genellikle bu.

Şimdi, burada amaç mali micromanage veya harcama alışkanlıkları yargılamak değil. hedefi borç içine geri kaymadan tutarlı bir ilerleme sağlayan bir sisteme koymak için basitçe.

Bu konuda size yardımcı olabilecek araçlar bol vardır. Nane ve Kişisel Sermaye Bir Bütçe yerinde daha kapsamlı ve proaktif bir plan koymak olur Need iken kolay, harcamalarınızı takip etmek için yapmak.

Ayrıca kendi-tablo oluşturmak, ya da sadece tasarruf hesapları ve krediler otomatik transferi ayarlarını ve geriye yalnızca ne harcama kendinizi sınırlayabilir.

Eğer nereye gideceği, geliyor ve ne kadar ne kadar para üzerindeki kolu almak, bunu ancak gerçekçi sen aslında sadık bir sürdürülebilir plan oluşturmak yardımcı olacaktır yatırımlar veya borç ya doğru koymak mevcuttur.

3. Bir Küçük Acil Fonu kurmak

Ne olursa olsun sahip ve hangi faiz oranları ne kadar borç, bu ekstra ödeme yapmak başlamadan önce küçük bir acil durum fonu oluşturmak için iyi bir fikirdir.

nedeni sürdürülebilirlik geri gelir. Beklenmeyen giderler sen ya da olmamak onları isteyip yukarıya gelecek ve biraz nakit taraftan sahip planınızı kesmeden ve borç geri başvurmak zorunda kalmadan bunları işlemek için izin verecektir.

Kesin doğru miktarda bir dizi faktöre bağlı olacaktır, ama bir 1000 $ acil fon genellikle en beklenmedik harcamalarını işlemek için yeterli olacaktır.

Sizin 401 (k) İşveren Match dışarı 4. Max

işverenin bir 401 (k) maçı sunuyorsa, genellikle borcun doğru ekstra para koymadan önce max dikkat etmek iyi bir fikirdir.

Bu sadece yatırım getirisi meselesi. Eğer borç doğru koymak Her ekstra dolar bu borç faiz oranına eşit dönüş kazanır. Örneğin,% 15’lik bir faiz oranı ile kredi kartı doğru koymak $ 1 size% 15 getiri kazanır.

Çoğunlukla, 401 (k) maç Sadece sahip olabilir borcun herhangi türü hakkında daha yüksektir yatırım% 50% 100 geri dönüşü temsil edecek. Bu sadece daha iyi bir geri dönüş var.

Tabii ki, her zaman istisnalar da vardır. İşvereniniz maç değerini azaltabilir hangi devri nedeniyle maruz kalabilir. Ayrıca belli borçlarını ödeyerek daha iyi bir getiri sağlayacağını mümkündür ki bu durumda daha küçük bir eşleşme alabilirler.

Ama çoğu durumda, ekstra borç ödeme yapmaya daha iyi bir getiri sağlayacak sizin 401 (k) maç değerleri yükseliyor.

5. Öde kapalı Yüksek Faiz Borç

Bu noktada, yatırım veya borcunu ödeyen sorusu, büyük ölçüde iki değişken aşağı gelir:

  1. yatırım beklenen getiri
  2. O getiri elde olasılığı

Bu dengeli bir portföy% 7% 6 aralığında uzun vadeli getiriler üretmeye beklemek mantıklı, ama bu garanti değil. Bu yüksek olabilir veya daha düşük olabilir ve her iki durumda da yolculuk iniş ve çıkışlarla dolu olacak.

Öte yandan, sen borcunu ödeyerek aldığım dönüş kesinlikle kesindir. % 10 faiz oranı ile kredi yönelik ekstra para koymak size tam olarak% 10 getiri kazanır.

Yani kesinlik sizin yatırım hesaplarına yönelik ekstra para katkıda önce yüksek faiz borcunu ödemek için kolay bir galibiyet yapar. Eğer daha büyük veya beklenen eşit, ancak garantili olmayan var garantili getiri elde edebilirsiniz varsa, yatırım portföyü uzun vadeli getiri, gerçekten no-beyin bu.

Duygu vs 6. Matematik

ilginç şeyler olsun başlar yerdir. Yukarıdaki adımları hallettikten sonra Çünkü belirgin bir sonraki hamle var.

Bir yandan, büyük olasılıkla daha iyi döner yol düşük faizli borcunu ödeyen üzerinde yatırım öncelik. Araştırmalara göre bir portföy neredeyse kesinlikle daha iyi% 2,4 faiz oranı ile borç yönelik ekstra para koyarak üzerine yatırım olduğunu göstermektedir herhangi 10 yıllık süre içinde en az 2.4% dönmedi olan ABD hisse senetleri ve ABD tahvilleri arasında eşit bir şekilde bölünmüş olduğunu Veya daha düşük.

Öte yandan, araştırmalar da gösteriyor borç taşıyan ve önemli duygusal rahatlama sağlayabilir bunu amorti o “mutluluk üzerinde çok büyük olumsuz etkisi bulunmayan” söyledi. Yani yatırım daha fazla para olması daha daha mutlu hale getirebileceğini edebilirsiniz borç kurtulmak, para tasarruf ek olarak vardır.

Ben bu yola görünecektir:

  • size borç faiz düşük olursa, ben bunu yaparken büyük olasılıkla size daha fazla para kazanırsınız çünkü yatırımlarınızı maksimize doğru eğilmek istiyorum.
  • sizin faiz oranları orta-of-the-road olduğunda – dengeyi dikkate -% 5’e% 4 söylüyorlar. Borç doğru yatırımlar ve yarısı doğru yarısı paranızı koyarak her iki yönde de ilerleme yardımcı olacaktır.
  • borcu olan varsa dışarı vurgulayarak yoksa sert, geceleri uyku sayılar yatırım için iddia bile bunu amorti öncelik korkmayın yapıyor. Bu para gerçekten mutluluk satın alabilirsiniz çıktığı nadir durumlardan biri olabilir.

7. Kartopu Borç Ödemeleri Yatırımlarınızın içine

Bu genellikle gözden kaçırılan önemli bir noktadır.

Eğer gerçekten işe koyarak konum bu paranın hepsi en iyi şekilde almak istiyorsanız, size borç ödeninceye kez yatırımlar içine borç ödemeleri kartopu gerekiyor. Yani borcun doğru 200 $ ayda koyarak durumdaysanız o borç gitti kez size yatırımlara yönelik o 200 $ koyarak başlamak gerekir vardır.

Bunun nedeni borcunu ödeyen daha iyi, ya da en azından karşılaştırılabilir sağlayabilir, ancak bu sadece kredinin ömrü boyunca yapar, yatırım dönmek olmasıdır. Yatırım, diğer taraftan, genellikle en kısa borcunuz gitmiş olarak katkıda durdurunca üzerinde özleyeceğim getiri bileşik on yıllardır sağlar.

Tabii ki, uzun vadeli getiri maksimize tek göz olmamalıdır. Ya da gerçekten bile önceliğiniz. Herhangi iyi bir mali planın ana hedefi seni mutlu eden bir hayat kurmasına yardımcı olmak olduğunu ve bu genellikle herhangi bir getiri sağlamayan şeylere para harcama doğru yol açacaktır.

Ancak tamamen mali açıdan, yatırımlarınızda içine bu borç ödemeleri snowballing net değer büyümek için en iyi yoldur.

Bakiyenizi bul

Burada ilk birkaç kararlar oldukça basit olsa da, hızlı bir şekilde borcunu ödeme vs yatırım sorusu bulanık hale gelir. kesin bir cevap olmadan, yanlış seçim yapma konusunda endişeli hissetmek ve hiç bir şey yapmadan önlemek olabilir.

O nasıl hissettiğinizi varsa o iki büyük seçim olduğunu ve herhangi bir ilerleme iyi bir ilerleme olduğunu hatırlamakta yarar var. Eğer ileriye makul yolu dışarı grafik ve tutarlı bir ilerleme odaklanmak için yukarıdaki adımları kullanırsanız, ne olursa olsun yüzünden ileride gelirim.