Category: uk

Як жінки повинні думати про медичне страхування На відміну

Як жінки повинні думати про медичне страхування На відміну

Є деякі речі, які жінки краще, ніж чоловіки. Турбота про своє здоров’я, не один з них. Відповідно до недавнього дослідження від ZocDoc, цифровий ринку здоров’я, коли вони хворі, дві третини жінок, а чекати б його не робити призначення лікаря відразу (тільки половина чоловіків говорять, що те ж саме). Більш troublingly, жінки частіше, ніж чоловіки, щоб відкласти профілактичний догляд.

Гроші, швидше за все, великий фактор схильність жінок відкладати догляд – або пропустити його повністю.

Ось чому жінки повинні думати по-іншому про своє медичне страхування. І якщо ви один з 40 відсотків жінок, які є основним абонентом страхового поліса здоров’я, який також покриває ваш чоловік і / або дитина, це ще більш важливо. Ось що вам потрібно знати.

Страхування не змінилося Ще

Жінки мають унікальні проблеми зі здоров’ям, які необхідно враховувати при виборі плану медичного страхування. І майбутні зміни в Закон про доступне медичне та інших законах охорони здоров’я можуть представити нові ускладнення для жінок, які шукають покриття.

Але зараз, Obamacare досі існує – і це означає, що якщо у вас є страховка, щоб запланований профілактичний догляд покривається, каже Нейт Перпура з ehealth.com. Це включає в себе щорічний добре жінка відвідувань, щеплення проти ВПЛ (які, до речі, молоді люди повинні отримувати, а), і мамографію кожні два роки у віці старше 40 років «Багато людей не користуються цим,” пурпура замітки ,

  «Це йде врозріз з ідеєю давайте зловити його рано і ставитися до нього.» Охорона материнства також охоплюється. Так 95 відсотків до 100 відсотків від вартості контрацепції.

Як вона стоїть зараз, штраф за те, що жінка теж пішла. До проходження ПМО, якщо ви робили покупки медичного страхування на свій розсуд (на відміну від отримувати його через роботодавець), коштує більше, якщо ви жінка.

Скільки? В середньому $ 34 на місяць, або $ 400 на рік, на електронну охорони здоров’я. Це не так більше. З іншого боку, «є не багато гнучкості при виборі переваг,» говорить пурпура. На підйомі «все покрито і страхової план не буде [вартість більш], якщо ви жінка.»

Конкретний про лікарів і Вказівках

Там є загальна думка, що жінки більш лояльні, ніж чоловіки. Але дослідження Erasmus університету Стейн ван Osselaer виявив, що це не обов’язково так. Чоловіки більш лояльні до організації, але жінки більш схильні цінувати індивідуальні відносини. Таким чином, ми лояльні до наших перукарям, нашим улюбленим продавцям і, так, нашим лікарям.

Так що, якщо ви відчуваєте лояльність по відношенню до своїх лікарів – або навіть якщо ви просто особливо комфортно з ними – то переконаєтеся, що вони приймають план страхування Ви вибираєте під час відкриття реєстрації. Якщо ви думаєте, що це рік ви могли завагітніти, зробити особливо впевнений, що OB / гінекологія ви хочете використовувати в вашому плані. Зрештою, якщо платити менше за план означає, що ваш улюблений лікар не прикритий, а ви завершуєте відвідування лікаря менше, як результат, то це варто заплатити трохи більше, щоб отримати страховку ви дійсно будете використовувати більше.

І поки ви на нього, переконайтеся, що будь-які рецепти ви приймаєте покриті, а також.

Ваші проблеми здоров’я різні – і повинні керувати вашим страховим рішенням

Давайте зберемо допомогу по материнству осторонь на даний момент (тому що, як ми вже відзначали, вони завжди покриті) і зосередити увагу на три інші проблеми зі здоров’ям, що жінки повинні бути в курсі.

  1. Хвороба серця. Це є основною причиною смерті жінок в Сполучених Штатах, відповідає приблизно за один-в-чотирьох смертей у жінок в рік.
  2. Рак, друга найбільш небезпечна загроза для здоров’я жінки. Всупереч поширеній думці, рак молочної залози є не найнебезпечнішим злочинцем тут – що сумнівна честь йде до раку легенів, яка відповідає за приблизно 71000 смертей в рік.
  3. Інсульт, що призводить до 6 відсотків усіх випадків смерті жінок, але також є провідною причиною тривалої непрацездатності; 60 відсотків всіх інсультів трапляються з жінками.

«Якщо ви перебуваєте в групі ризику для будь-якого з цих захворювань, ви можете розглянути питання про низьку франшизи план,» говорить Дженніфер Фіцджеральд, генеральний директор страхової ринок сайту PolicyGenius.com. Ви будете платити більше авансом для вашої політики, але якщо у вас є випадок, більше ваших загальних витрат буде покрита.

Get Your медоглядів зараз

InsuranceQuotes.com недавно випустила звіт, дивлячись на ризики медичних жінок спеціально при президенті Трампа. «Ми думаємо, профілактичне обслуговування триватиме», говорить Лаура Адамс, старший аналітик страхової для сайту. «[Однак], що було унікально про Obamacare є те, що вони включили багато жіночих послуг як профілактичний догляд -., Наприклад, контроль над народжуваністю» Профілактичний догляд цього типу, вона каже, може піти під будь-яким замінює Obamacare.

Це наводить аргументи на користь скористатися перевагами, які знаходяться на вашій поточної політики, Pronto. «Отримайте ваші щорічні візити зроблені,” говорить Адамс. «До цього часу в наступному році, цей тип покриття не може бути настільки ж багатими жінками.»

7 питань, щоб допомогти вам вибрати кращі запаси

Зосередження уваги на дрібниці можуть зробити знайти хороші інвестиції Легше

7 питань, щоб допомогти вам вибрати кращі запаси

При складанні портфеля акцій для вашої родини, є сім основних питань, які кожен інвестор повинен запитати. Відповіді можуть допомогти виявити конкурентні переваги і недоліки, забезпечуючи краще розуміння економіки та ринкової позиції бізнесу.

1. Які джерела про рух грошових коштів Товариства?

Джон Берр Вільямс вчить нас, що вартість будь-якого активу є чистою приведеною вартістю його дисконтування грошових потоків.

Перед тим, інвестор може навіть почати цінувати свій бізнес, він повинен знати, що генерування грошових коштів. Важливо, щоб бути конкретним і уникати припущень.

Візьміть кока-кола, наприклад. Мільярди людей по всьому світу знайомі з продукцією Coca-Cola. Коли ви бачите його на полиці вашого місцевого продуктового магазину, ви, можливо, прийшли до висновку, що це була компанія Coca-Cola, яка продається в пляшках товарів бакалійника. Насправді, погляд на самій останній 10K показує, що, незважаючи на те, що компанія продає деякі готові напої, майже всі його виручки отримана від продажу «концентратів напоїв і сиропів» на «розлив та консервування операції, розподільники, фонтан оптовиків і деякі фонтан роздрібної торгівлі ». іншими словами, він продає концентрат для розливних, найбільшим з яких є Coca-Cola Enterprises (окремо торгував громадського компанії). Цей розлив створити готовий продукт, доставку його в місцевий магазин.

Це може здатися невеликим розходженням, бачачи, що остаточний успіх Coca-Cola залежить від продуктів, що продаються в магазинах і ресторанах; підійшов з іншого боку, однак, і інвестор може швидко припустити, наскільки життєво важливий зв’язок між колою і його розливом в нижньому рядку; саме розлив, які насправді продажу найбільш кола громадськості.

Таке розташування сталося через історичної примхи, які зробили двоє чоловіків і їх сімей дуже багаті.

2. Скільки готівки породжена бізнесу і коли грошовий потік в казну?

Після того, як ви визначили джерела грошових коштів в бізнесі, ви повинні оцінити кількість і терміни потоків грошових коштів. Компанія, яка генерує $ 1000. сьогодні може коштувати більше, ніж той, який генерує $ 30000 в 50 років через вартості грошей у часі.

3. Чи є грошові потоки стійкими?

Був момент, коли виробники кінський і лафета і трамвайні компанії були розглянуті блакитних фішок на Уолл-стріт. Довга історія рентабельності галузі привела багато інвестор і аналітик вважає, що ці підприємства завжди будуть твердими, як скеля. Ті, хто був проникливим зрозумів, що минуле не мало ніякого значення в проектуванні майбутніх грошових потоків з-за зсуву в конкурентному середовищі, що виникає від появи автомобіля.

Одним із способів оцінки стійкості грошових потоків є вивчення бар’єрів входу на ринок або ринки, на яких працює компанія. Це буде набагато важчим для конкурента, щоб увійти в бізнес, який вимагає сот мільйонів доларів в стартовому капіталі, ніж для роздрібної торгівлі, який може бути відкритий для крихітної частини вартості (наприклад, дуже мало об’єкти в світі, які могли б почати виготовлення літака йти голова до голови з Airbus або Boeing, але ви і ваші друзі могли б, ймовірно, зібрати капітал, необхідний для орендувати місце в місцевому торговому центрі і почати свій власний бізнес).

4. Скільки капіталу Чи потребує бізнес на експлуатацію?

Деякі компанії вимагають більше капіталу, щоб сформувати один долар прибутку, ніж інші. Сталева млин вимагає величезних інвестицій в основних засобів, а потім виробляє продукт, який є товаром. Рекламна фірма, з іншого боку, вимагає дуже мало на шляху капітальних витрат, щоб зберегти бізнес збирається, виробляючи тонни готівки для власників щодо інвестицій. Чим менше капітал бізнес вимагає, щоб бігти, тим привабливішим є власником, тому що більше грошей він або вона може отримати у вигляді дивідендів, щоб насолоджуватися життям або реінвестувати в інших проектах.

5. Управління має Акціонер-дружнє ставлення?

Управління способом лікує акціонерів є найякіснішим фактором, що визначає успіх. Генеральний директор, який готовий наполягати на викуп акцій, коли акція компанії впала, а не купувати інший бізнес набагато більш імовірно, для створення багатства, ніж той, який зігнутий по розширенню імперії.

6. Дії керівництва підприємства відповідає тому, що вони говорять в своїх публічних комунікаціях для інвесторів?

Якщо керівництво заявляло протягом останніх трьох річних звітів, що скорочення боргу є найбільш важливим пріоритетом, але вони беруть участь в численних придбань або почали кілька нових підприємств, вони не повинні бути чесними. Як власник бізнесу, ви тільки хочете бути в партнерстві з тими, чиї дії відповідають їхнім обіцянкам.

7. Фондова Ціна Привабливі Щодо зростання скоригованого прибутку?

Ціна акцій є абсолютним чинником, що визначає повернення. Дисциплінований інвестор знайде для компанії ABC привабливого за ціною $ 10, але не 12 $. Бізнес генеруючи $ 5 прибутку в рік є відмінним купити за ціною $ 20 за акцію; вихід прибутку на 25 відсотків. Точно такий же бізнес продається за ціною $ 200 за акцію, однак, лише похвалитися виходом доходів на 2,5 відсотка – на половину швидкостей доступні на безризикові США казначейських облігацій в той час я спочатку оновлюваний цю статтю в 2014 році! Навіть якщо високі темпи зростання, як очікується, це божевілля придбати акції за останньою ціною.

Іноді, зовнішній вигляд може бути оманливим. З компанією, яка росте прибуток швидко, а більш низькі доходи дають сьогодні може бути краще п’ять або 10 років, ніж з більш високим виходом доходів, що розширюється більш повільними темпами. Для того, щоб налаштувати для цього, ви можете спробувати використовувати дивідендної Скоригований коефіцієнт PEG.

 

Чому я повинен інвестувати в нерухомість?

Нерухомість може забезпечити набагато кращі врожаї в порівнянні з іншими інвестиціями

Чому я повинен інвестувати в нерухомість?

Для більшості з 1990-х років, індекс Standard & в Бідний опублікував заробивши вихід 5 до 6 відсотків в середньому. У той же час, прибутковість дивідендів S & P були лише близько 2 відсотків або менше. Оскільки дивіденд високооплачувану акції, як правило, набагато менш мінливі, виграш на боці подорожчання зазвичай не є суттєвим фактором. У той же час, прибутковість облігацій, взята в якості композиційного матеріалу показала, тільки близько 5 відсотків прибутку.

Кращі врожаї були ризикованими, в той час як більш безпечні облігації повернулися нижчі врожаї.

піднесення нерухомості

За той же період часу, і в 21-му столітті, пайовики усвідомили непривабливими через численні потоків доходу від інвестицій в нерухомість. Ось подивіться на деякі з причин, чому нерухомість може бути корисним для вашого інвестиційного портфеля:

  • Оренда вихід – Це процентний дохід від прямого доходу від оренди, це і може бути розрахований або брутто або нетто. Досвідчені інвестори вважають за краще розрахувати чисту ренту , яка бере витрати, податки та інші витрати до уваги, і що розділяє по вартості майна / вартості. Це може бути негативним грошовим потоком, так як він не бере іпотечні платежі в рахунок. З цієї причини багато інвесторів вважають за краще дивитися на доходи від оренди готівкою на готівкові гроші. Хоча інвестор може придбати і управляти для прибутковості за цими єдиним компонентом , який перевищує середні врожаї акцій або облігацій дивідендів, це тільки один із способів , в яких реальні доходи нерухомості на інвестиції.
  • Оцінка – Оренда нерухомості зазвичай в ціні з інфляцією. Збільшення вартість може означати продаж і реінвестування в більш високих вартісних властивостях, або надати акції кредитної лінію використовувати для інших інвестицій. Це друге, і історично доведено, значення складової нерухомості повернення інвестицій.
  • Інфляція докази інвестицій  – орендна плата , як правило , збільшується з інфляцією, в той час як іпотечні платежі по нерухомості залишаються стабільними. Це збільшує грошовий потік, без збільшеного рахунок утримання майна. Коли інфляція йде вгору, це може також означати більше орендарів , як іпотечні кредити стають більш дорогими для середніх споживачів. Інші орендарі збільшити попит, тому орендна плата може зростати.
  • Кредитне плече – Використовуючи важелі, намагаючись при цьому , щоб купити нерухомість з хорошим виходом оренди, забезпечує більшу віддачу. Використання 100 000 $ в позикових коштах придбати три властивість з авансовими платежами, замість одного за 100 000 $ готівкою, може значно збільшити прибуток. Звичайно, всі важелі включає в себе ризик, так що успішний інвестор повинен розуміти , як важелі впливу їх інвестиції в нерухомість.
  • Платіжний вниз кредити – амортизаційні, або платити вниз кредити, вивільняє більше інвестиційних ресурсів для збільшення кредитного плеча. Деякі інвестори використовують зрослий капітал в одному власності , щоб вивільнити кошти для інвестування в інших.
  • Поліпшення нерухомості справедливості – Багато інвесторів навмисно придбати нерухомість по доступній ціні, тому що вони НЕ мають певні функції або можуть використовувати поліпшення. Вони підрахували , що вартість поліпшень буде перевищувати вартості, що призводить до негайного збільшення капіталу.

У той час як акція і облігація інфляція чутливої, і вони, як правило, включають тільки оцінку вартості потенціалу і низькі або неіснуючі дивіденди / процентні доходи, нерухомість забезпечує багатогранну прибутковість інвестицій.

Керівництво по найбільш поширеним фінансових питань розлучення

Подивіться на розділ майна, боргів, пенсійні фонди і податки в Розлучення

Керівництво по найбільш поширеним фінансових питань розлучення

Розлучення це стрес емоційно, розумово, фізично, так і, в фінансовому відношенні. Під час розлучення, ви і ваш чоловік буде змушений здійснювати і приймати рішення, які мають істотний вплив на вашій поточної і майбутньої фінансової ситуації і безпеки. Не ходіть в них неосвічені і поодинці. У той час як багато людей вважають за краще, щоб проконсультуватися з адвокатом сімейного права в їх розлучення, занадто мало займаються експертизою з фінансового планування та / або CPA.

Щоб зрозуміти деякі основи, ось керівництво для деяких з найбільших фінансових проблем розлучення.

Розподіл власності в Розлучення

Ваш шлюб добігає кінця. Хто отримує антикварне дзеркало вашої теща дала вам останнє Різдво? Хто отримує акції в GE? Як щодо меблів? Вас автомобіль? Як ви ділите накопичилися речі років шлюбу? Дайвінг нерухомість може бути стільки , скільки вирішив державним законом або судом порядку , як це компроміс і порозуміння між вами і вашим чоловіком. В даний час існує всього дев’ять держав в Сполучених Штатах (а саме, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, і WI) , які є комунальною власністю держави. Ці держави мають закони , які вважають , що всі активи , придбані під час шлюбу одним з подружжя вважаються спільними подружніми активами.

Спільні шлюбні активи, як правило, ділиться порівну між подружжям при розлученні. Крім унікальних законів в державах спільноти власності, є кілька інших маршрутів, прийняті для поділу майна подружжя.

Дивно, але багато людей приходять до відносно мирової угоди про розподіл майна, але якщо є розбіжності з приводу одного або декількох елементів, існує цілий ряд справедливих методів прийняття рішення, хто і що.

Одним з найбільш поширених є бартер, де один з подружжя має певні пункти в обмін на інші. Наприклад, дружина може взяти машину і меблі в обмін на чоловіка отримувати човен. Інший метод, який використовується в поділі власності, щоб продати сімейне майно і розділити доходи порівну. Часто також можуть бути використані раз, посередники чи арбітри.

Обов’язково ознайомтеся з законами , які регулюють розподіл майна в вашому штаті. Ви можете знайти інформацію для вашого стану в DivorceNet.com . Для докладної консультації про те , як заощадити гроші на оплату юридичних послуг, розділивши майно самостійно, см Питання і відповіді Розлучення Central оформлені по фінансових питань розлучення , який включає в себе, крім усього іншого, відмінний обговорення кращий спосіб мати справу з сім’єю вдома в розлученні ,

Розділові Борги розлучення

Часто навіть складніше, ніж розподіл власності на розлучення вирішує, хто буде нести відповідальність за будь-які борги пара взяла на себе під час їхнього шлюбу. Для того, щоб зробити це, вам потрібно знати, скільки ви повинні. Навіть якщо ви повністю довіряєте своєму чоловікові, зробіть собі послугу і замовити спільний кредитний звіт від кожного з трьох агентств кредитної звітності. Люди, як відомо, підбігти борг без відома свого чоловіка, особливо коли вони розглядають залишивши шлюб.

Вихід цей крок може коштувати вам років в погашення заборгованості.

Далі йдуть через кредитні звіти і визначити, які заборгованості є загальним і що тільки ім’я вашого чоловіка. У цей момент дуже важливо, щоб зупинити борг рости будь-більше в той час як ви знаходитесь в процесі розлучаються. Кращий спосіб зробити це, щоб скасувати більшість ваших кредитних карт, в результаті чого, можливо, один використовувати для надзвичайних ситуацій.

Після того, як ви визначили свої борги і вживати заходів до того, що вони не збільшують, прийшов час, щоб вирішити, хто буде нести відповідальність за будь борг. Є кілька способів зробити це, в тому числі:

  • Якщо це можливо, погасити борги в даний час. Якщо у вас є заощадження або активи можна продати, це найчистіший метод. Вам не потрібно турбуватися, що ваш чоловік залишить вас відповідальність за його / її частину боргу, і ви можете почати нове життя без боргів.
  • Погодьтеся, брати на себе відповідальність за борги в обмін на отримання більше активів від ділення вашої власності.
  • Погодьтеся, щоб ваш чоловік взяти на себе відповідальність за борги в обмін на отримання більше активів від поділу майна.
  • Погодьтеся, щоб розділити відповідальність за борги в рівній мірі. Хоча на перший погляд цей вибір є найбільш «справедливої», він залишить вас обох найбільш вразливих груп населення. Юридично, ви як і раніше несе відповідальність, якщо ваш колишній чоловік не сплачує, навіть якщо він / вона підписує угоду бере на себе відповідальність за борг.

Податкові питання розлучення

Люди іноді загрузнути в найбільш очевидних і говорили про проблеми розлучення, таких, як поділ майна і боргу, який матиме право опіки над дітьми і так далі У результаті, багато хто з них не в змозі запропонувати податкові наслідки їх розлучення , недогляд, який може коштувати тисячі доларів або більше. Це де дипломований бухгалтер (CPA) поставляється в дуже зручно, як частина вашої команди розлучення. Податкові питання, які можуть виникнути в результаті розлучення можуть включати в себе:

  • Хто отримає звільнення від сплати податку на утриманців?
  • Хто зможе претендувати главу статусу домогосподарства?
  • Які збори адвоката підлягають оподаткуванню?
  • Як ви можете бути впевнені, що «обслуговування» платежі не будуть обкладатися податком?
  • Як ви можете уникнути помилок мати підтримку дитини бути вирахуванням?

Для повного обговорення цих питань, обов’язково прочитайте  10 Розлучення Податкові поради та Розлучення і податкові питання . Звичайно, як зміни податкового законодавства та вашої унікальна ситуація може зажадати особливої уваги, слід також обов’язково проконсультуватися з професійним податковим.

Проблеми пенсійного плану в розлученні

Якщо ваш чоловік має пенсійні заощадження, ви, ймовірно , маєте право, в відповідно з законом, до половини. Ці гроші можуть бути використані для вашого власного виходу на пенсію або для початкового внеску на будинок, витрати на переїзд, або інші поточні витрати. Для того, щоб уникнути 10% штраф на дострокове зняття, обов’язково дотримуватися правил IRS, так як покриті Розлучення і пенсійні активи: Отримання грошей без отримання 10% IRS податкових штрафів . Основна проблема з поділом пенсійних активів є те , що в той час як активи можуть або не можуть бути достатніми для ваших спільних потреб пенсійних, більш ніж ймовірно , ваші індивідуальні потреби виходу на пенсії буде набагато більше. В результаті, не тільки має розглянути , як ці активи будуть розділені, але , як ви будете продовжувати робити внесок в них для того , щоб забезпечити своє фінансове майбутнє на пенсії (навіть в якості найближчого майбутнього може виявитися під питанням, а).

навчають себе

Розлучення може принести найгірше в деяких людей, і ви повинні знати, що навіть найчесніші люди можуть спробувати обдурити, коли мова йде про дозвіл на фінансовому розлученням. Подружжя можуть занижувати доходи, попроси роботодавець відстрочити великий бонус або підвищення заробітної плати, серед іншого несумлінної поведінки. Найбільш уразливими є ті, чия дружина володіє тісно провів бізнес. Найкращий захист при зіткненні фінансових проблем розлучення є знанням. Це особливо важливо для обох подружжя, щоб навчити себе про свої спільні фінансів, так що нічого не залишається секретом слід випускати з уваги. У разі розлучення, невігластво НЕ блаженство.

Як оцінити бізнес-ідею Перш ніж Рішучі

Як оцінити бізнес-ідею Перш ніж Рішучі

Таким чином, ви витратили місяців або, може бути, навіть років в пошуках ідеальної ідеї малого бізнесу, і тепер ви думаєте, що ви знайшли його. Ви готові зануритися в, кинути свою роботу і присвятити себе почати свій власний бізнес.

Перед тим, як робити будь-які здатні змінити життя зміни, які не можуть бути легко скасовані, буде потрібно якийсь час, щоб першим оцінити бізнес-ідею, щоб побачити, якщо у нього є ноги, ви сподіваєтеся, що робить. Найперший крок процесу, щоб зробити деякі дослідження і аналіз, щоб копатися в потенціал вашої ідеї.

Ось кілька способів, щоб ви почали.

Визначення цільового ринку

Найважливіший крок у кваліфікації бізнес-ідеї полягає у визначенні, хто буде купувати ваш продукт або послугу. Вам потрібно створити картину вашого ідеального клієнта. Розглянемо фактори, такі як вік, стать, рівень освіти, доходу і місця. Чим більше ви можете звузити картину вашого ідеального клієнта, тим краще. Ви не зможете зрозуміти, якщо є ринок для вашого продукту або послуги до тих пір, поки у вас є чітке уявлення про те, хто продає її.

Потім необхідно провести аналіз ринку – дослідження, щоб визначити, наскільки великий ринок, як насиченими це і, якщо є місце для вас, щоб додати свій товар або послугу в суміш.

Вона також може бути корисна для створення тестового сегмента вашого цільового ринку і провести фокус-групу або опитування, щоб з’ясувати, хто вони є насправді.

Потім, ви можете вирішити, якщо це має сенс, щоб почати свій бізнес в сегмент вашого ринку, щоб оцінити реакцію до повного здійснення в вашу бізнес-ідею.

Знайте, що робить ваш продукт / Послуги різні

Під час дослідження, ви, ймовірно, виявите, що є й інші компанії вже пропонують одні й ті ж або аналогічні продукти і послуги для вашого цільового ринку.

Це не обов’язково означає, що ви не будете успішним, якщо ви запускаєте свій бізнес, але це, безумовно, означає, що ви повинні визначити, що робить ваші продукти і послуги, що відрізняються від конкурентів. Ви можете зробити це, створивши унікальну торгову пропозицію (USP).

УТП визначає, що робить ваш бізнес відрізняється, і тому ваші цільові клієнти повинні вибрати вас серед конкурентів. Ваш USP може бути дуже ефективним інструментом, який допоможе вам визначити вашу бренд і зробити свій бізнес таким, що запам’ятовується.

дослідження конкуренції

Так само, як ви повинні знати, хто ваш ідеальний клієнт, ви також повинні знати, хто нас там маркетингу ім. Ось чому дуже важливо, щоб отримати уявлення про те, хто ваші конкуренти, перш ніж рухатися вперед з вашої бізнес-ідеї.

Два чудових інструментів для дослідження ваших конкурентів є конкурентним аналізом і аналіз SWOT.

Проведення фінансового аналізу здійсненності

Ще один дуже важливий фактор, який грає в законну силу ідеї малого бізнесу гроші. Що це буде коштувати, щоб отримати свій бізнес від землі? Де, що капітал прийшов? Які ваші запуски і поточні витрати? Що ваш потенційний дохід, як тільки ви і працює?

Як ви будете подолати фінансовий розрив між процесом запуску і рентабельності?

Це керівництво з проведення фінансового аналізу допоможе вам почати збір фінансових даних. Ви хочете, щоб переконатися, що ви вважаєте, всі потенційні джерела капіталу, в той час як ви думаєте про те, як ви можете самонастроювання і обмежити інвестиції, необхідні фронт.

Все це може здатися, що багато роботи, але ви будете раді, що Ви зробили це. Якщо ви визначили, що ваш бізнес-ідея не буде працювати, ви можете бути розчаровані, але ви не витрачати час і гроші на ймовірний провал. Якщо це виглядає як ваша ідея малого бізнесу є потенціал, як тільки ви зробили ваші дослідження, ви будете мати розбіг для наступного кроку процесу пуску бізнесу – створення бізнес-плану. Для отримання додаткової допомоги, в такий спосіб: створення бізнес-плану.

Пенсійні Податки: 5 способів заощадити гроші

Пенсійні Податки: 5 способів заощадити гроші

Ви наполегливо працювали, щоб зібрати гроші на пенсію, але це тільки частина битви.

Після того, як ви на пенсію і покладатися на ці гроші в якості основного джерела доходу, остання річ, яку ви хочете, щоб уряд, щоб отримати великий шматок цього. Більшість людей вступить на пенсію з меншою кількістю грошей, ніж їм потрібно, тому податки повинні бути зведені до мінімуму. Насправді, навіть якщо ви зберегли багато грошей, ви все одно хочете платити найнижчі податки.

Ми поставили кілька фінансових консультантів, щоб зважити на те, як платити менше податків уряду і заощадити гроші для вас і вашої родини.

1. знати, що Оподатковуваний

Це легко – просто про все податком. Питання полягає в тому, коли воно оподатковується? Якщо у вас є інвестиції за межами податкових благополучних пенсійні рахунки, вони оподатковуються щороку, якби ви були на пенсію чи ні. Вони можуть включати в себе регулярні брокерські рахунки, нерухомість, ощадні рахунки і деякі інші.

Більшість пенсійного відведеному дохід, з іншого боку, не обкладається податком, поки ви насправді не піти. Тоді це. Запозичені з традиційних МРК, 401 (к) s і 403 (б) s – і виплати з ануїтетів, пенсій, військових пенсійних рахунків і багато інших – можуть обкладатися податком.

Рот ІРА, тим часом, є гібридом. Гроші ви поклали на рахунок, підлягає оподаткуванню, перш ніж зробити депозит, але інвестиційні доходи не обкладаються податком, якщо ви чекаєте, щоб зняти їх, поки ви не відчуєте «кваліфікаційний подія.» Включення 59½ один кваліфікаційний подія; , деякі дослідження самостійно або за допомогою фінансового консультанта допоможе вам з’ясувати, інші, а також які інші активи підлягають оподаткуванню.

2. Знай свого кронштейна

За словами Натана Гарсіа, CFP, керуючий директором або Вестбурн Investments, «Найпростіший спосіб знизити податки є збереження вашого доходу в податковому кронштейні, що податки довгострокових доходів від приросту капіталу в розмірі 0%. Як пара це означає, що дохід менше $ 75300. Це також буде тримати ваші звичайні податки на прибуток в 15% кронштейн. Багато планування повинен піти в правильно виконуючи цю стратегію, тому що ви повинні включити соціальне забезпечення, пенсії та інші джерела доходу, а також будь-яких пенсійних рахунків. Ви або ваш консультант повинен мати чітке уявлення про вашу основі в ваших некваліфікованих інвестиційних рахунках «.

 

Він продовжує: «Для того, щоб правильно виконати цю стратегію, ви повинні прийняти дистрибутиви до верхньої граничної податкової дужки (до $ 75300, як пара), навіть якщо вам не потрібні засоби для існування. Це допоможе вам створити буфер для майбутніх років, коли вам потрібні засоби для існування. Якщо ви виявите, що вам потрібно більше доходу, ніж $ 75300 ви можете взяти ці гроші з рахунку Roth «.

3. Виконайте перетворення Roth

Пам’ятайте, податки Roth IRA тепер ви замість того, щоб, коли ви знімаєте гроші. Сплата податків зараз, в той час як ви все ще працюєте, усуває податкове навантаження пізніше в житті, коли вам потрібні всі гроші, які ви можете отримати.

Джош Трабоу, CFP, чуттєвих фінансового планування сказав, «Не припускаючи будь-яких змін до Податкового кодексу в майбутньому, роблячи переходи Roth в маловодні роки доходів стратегія для сплати податків на нижчу податкову категорію, зрушуючи, коли ви усвідомлюєте дохід. Ми визначаємо, скільки клієнт повинен перетворити на основі рік за роком, щоб заповнити вгору нижні податкові дужки і платити податки за нижчою ставкою (в даний час), ніж якби вони чекали, і відкликали коштів на рік, коли вони » буде в вищестоящому податковому кронштейні «.

4. Податкова Диверсифікація

Так само, як ви повинні диверсифікувати свій інвестиційний портфель, щоб уникнути великих втрат, ви повинні зробити те ж саме з вашими податками, тому що ваша податкова дужка, швидше за все, коливатися в різний час у вашому житті.

Кріс Ковалик з ProFeds, федеральний експерт пенсійного і часто виступає на федеральних службовців з фінансового планування, каже, «диверсифікація є податок поняття, яке в різні економічні часи, пенсіонер має кілька відер грошей на вибір. Коли податки відносно високі, пенсіонер може вибрати брати доходи з рахунків безподатковими. Коли податки відносно низькі, пенсіонер може вибрати взяти дохід від оподатковуваного рахунку «.

5. Розглянемо Moving

Ви ніколи не замислювалися, чому Флорида є таким популярним місцем для пенсіонерів? Це не тільки пляжі – це відсутність державного прибуткового податку. Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон, Вайомінг і Аляска все не мають прибутковий податок штату, а також.

Ентоні D Кріскуоло, CFP, Palisades Hudson Financial Group, говорить: «Ця стратегія може працювати, але це не єдине рішення. Одним з варіантів є інвестування в державні спеціальні фонди муніципальних облігацій. Але перш ніж зробити що-небудь, зрозуміти, як державні та місцеві податки будуть впливати на вашу пенсійну заначку «.

Суть

Ключ повинен тримати ваші пенсійні податки з низьким НЕ не чекати до виходу на пенсію, щоб почати будувати плани. Замість цього, будувати плани задовго до того, ви повинні покладатися на свої пенсійні заощадження в якості основного джерела доходу. Фінансове планування не є легким завданням. Найкраще звернутися за порадою фінансового консультанта з досвідом в розробці планів з управління активами податків ефективним.

Чи Самогубство страхування життя Обкладинка політики?

Може страхування життя бути зібрані після самогубства?

Чи Самогубство страхування життя Обкладинка політики?

Залежно від того, коли поліс страхування життя був придбаний, страхування життя все ще може виплатити на користь смерті після самогубства. Як правило, якщо поліс страхування життя набувається протягом двох років до самогубства, у зв’язку з втратою годувальника не може бути оплачений. Ми розглянемо всі, що потрібно знати, щоб допомогти вам зрозуміти, якщо компанія зі страхування життя буде як і раніше платити на користь смерті, коли причиною смерті є самогубство.

За оцінками, 250000 чоловік в рік в Сполучених Штатах стають терористами в живих, один з найболючіших ситуацій, щоб мати справу з. Втрата кого ви любите, і всі питання, які приходять з цією втратою дуже важко вирішувати. Маючи справу з відмовлено страхового відшкодування в умовах такої трагедії є додатковим спустошення, що можна було б сподіватися, щоб не мати справу з.

Фактори, які необхідно враховувати при Розуміння того, як працює страховий поліс Життя за смерть претензії Suicide

Страхова компанія може або не може виплатити бенефіціар поліса страхування життя в разі самогубства , в залежності від обставин, основний фактор є наявністю двох статей , знайдених в полісі страхування життя:  The Suicide Положення та п безспірності .

Чи будуть бенефіціари поліса страхування життя отримати платіж, якщо смерть через самогубство?

Самогубство може бути покрита за рахунок страхування життя в багатьох випадках, однак положення в поліс страхування життя, які призначаються, щоб зупинити людей від тільки покупки політики, тому що вони хочуть, щоб залишити гроші в їхній родині після самогубства.

Для того, щоб уникнути людей , що використовують це як стратегія , щоб залишити гроші від страхування життя їх бенефіціара після запланованої смерті, є деякі основні правила на місці.

Самогубство і страхування життя

Згідно з останніми наявними даними про самогубство з боку CDC в США в 2014 році було більше 40 000 випадків смерті від самогубства .

Самогубство шокує і часто непередбачені люди залишилися позаду. Це жахлива трагедія. Природно, це було б справедливо , щоб члени сім’ї , залишені актом самогубства повинні бути в змозі отримати вигоду зі страхування життя, проте для того , щоб зробити це, деякі умови повинні бути виконані , щоб забезпечити виплату від контракту. На жаль, протягом перших двох років будь-якого поліса страхування життя, є пункт відомий як незаперечний пункт , в результаті цього пункту, то страхова компанія може оскаржити і спростувати претензії з кількох причин, однією з яких є самогубством.

Конкурсний Період в області страхування життя і як вона впливає на передсмертну Claim

Незаперечним положення в поліс страхування життя є однією з основних причин, що вимога буде відмовлено у страховій компанії протягом перших двох років політики, що знаходиться в силі. За даними Національної асоціації страхових комісарів (NAIC), це може включати в себе після смерті в результаті самогубства. Незаперечна положення дозволяє компанії зі страхування життя, щоб заперечувати претензії в період змагальності. Змагальний період викладено в статті, як правило, на термін від двох років після початкової дати покриття страхового поліса першого початок.

Після того, як термін безперечного пункту пройшло, то страхування життя вимога стає «незаперечно», за винятком дуже серйозних проблем, як шахрайство або введення в оману. Ви повинні зв’язатися зі своїм представником служби страхування, щоб дізнатися точну інформацію про вашу політиці і термін дії застереження у вашій конкретній ситуації.

Чи буде страхова компанія Life Відхилити Претензію Якщо смерть через самогубство?

Якщо політика була в силі менш ніж за два роки протягом змагального періоду страхування життя, то страхова компанія може розслідувати скаргу, а потім заперечувати претензії на страхування життя, якщо самогубство є причиною смерті відповідно до NAIC. У доповненні до незаперечного пункту, поліс страхування життя може також мати Suicide положення або статтю. Положення самогубства розглядається умова виплати або виключення через самогубство конкретно.

Він також часто приходить з двома-річним терміном за виключення виплат через самогубство. Якщо ваша політика містить пункт самогубства, то вимога може бути відмовлено в умовах пункту, які, як правило, йдеться про те, що ні смерть вигоди не буде виплачуватися, якщо застрахований здійснює самогубство чи самогубство є причиною смерті.

У той час ви купуєте поліс страхування життя, ваш представник страхового зобов’язаний пояснити всі ці положення і умова політики для вас, а також інших винятків у вашій політиці страхування життя, як частина процесу покупки.

Є Самогубство Передбачається і Пункт безспірності те ж саме?

Ні, пункт самогубства і пункт безспірності не те ж саме. Пропозиція безспірності ширше і стосується здатності страховиків оскаржити або спростувати страхування життя претензію в період змагальності. Інші причини, крім самогубства також адресується, такі як смерть під час незаконного акту або спотворення інформації, а також потенціал для «зловживання наркотиків і алкоголь» пункту. Це дуже важливо, щоб отримати точні специфіку поліса страхування життя придбаного при підписанні договору страхування життя так, що ви не до кінця з сюрпризами, або мати претензії відмовлено.

Коли буде поліс страхування життя окупитися Suicide

Після самогубства періоду надання, або змагальний періоду закінчився, який, як правило, два роки з дати покупки нової політики, то поліс страхування життя може оплатити претензії до самогубства. Політика повинна виплатити на користь смерті бенефіціарів. Щоб зрозуміти ваші умови політики, ви можете також перевірити розділ Винятки цієї політики, так як положення самогубства може бути різним для кожної політики.

Приклад Коли поліс страхування життя буде платити Претензію Коли причина смерті Самогубство

Якщо немає виключення або застережень в силі в момент смерті, що виключає самогубство.

Джон і Мері придбали 10-річну політику страхування життя терміну, коли вони одружилися, вони заплатили свої внески і все ту ж політику в силі. 5 років по тому, Марія була діагностована депресія, хоча вона була в лікуванні і робив добре, один день, багато шок сім’ї, вони виявили, що вона вчинила самогубство. Джон був спустошений, члени сім’ї допомогли йому отримати справи все Мері в порядку, і виявили, що їх поліс страхування життя. Незважаючи на те, що гроші не допомогли з його руйнівної втратою, сім’я була здивована і заспокоювала, коли вони дізналися, що страхова компанія не буде платити претензії, навіть якщо причина смерті в результаті самогубства, оскільки це положення самогубства більше не застосовується.

Приклад страхової компанії Заперечення Претензії суїцидів

Джеф тримав поліс страхування життя протягом останніх 20 років, коли прийшов час, щоб відновити свою політику, він вирішив, що так як це було 20 років, то ж саме суспільство страхування життя тепер може запропонувати кращу політику, тому він зробив деякі дослідження і переключився на інший вид політики з тієї ж страхової компанії. Через рік він наклав на себе руки, він не розумів, що, оскільки він переключив поліс страхування життя змагальний період був скидання, і положення суїцид в даний час застосовується. Його сім’я була позбавлена ​​претензії.

Приклад випадок страхової компанії мічення Смерть Самогубство і добивання Претензії

Це реальний приклад ситуації, коли страхова компанія оцінюється смерть як самогубство, але тоді це було пізніше встановлено, що причина смерті була випадковою. Тодд Пірс був діагностований рак шкіри в 1999 році десять років по тому, Тодд був на дорозі поїздки, і він був залучений в фатальною автомобільної аварії. Страхова компанія назвала аварію як самогубство, і хотіла, щоб відхилити вимогу. Дружина Тодда Джейн не могла повірити, що вони називали його смерть самогубством. Вона вирішила, щоб отримати допомогу адвоката, і, як наслідок, страхова компанія в кінцевому підсумку встановлення з нею, а не в суд. Більшість людей не мають доступу до адвоката за розумною ціною, на додаток до руйнівних обставин самогубства, вони часто і не обов’язково намагатися боротися за заперечення страхування життя претензії через самогубство. В цьому випадку, місіс Пірс був хоробрий і боровся за її врегулювання. Це рідкісний виняток, більшість претензій по страхуванню життя платять без проблем, однак це хороший приклад ситуації, коли вимога може бути відмовлено через політику формулювань, положення і виключення. На щастя одержувач був в змозі отримати юридичну консультацію.

Турбуючись про страхування життя і самогубство?

Якщо ви або хтось ви знаєте, страждає від депресії або психічного захворювання, або просто з працею, найголовніше, що ви можете зробити, це отримати допомогу для себе і їх, так що вам не доведеться турбуватися про вашу політиці страхування життя, і якщо він буде платити в разі самогубства.

Якщо ви самогубець вижив, ви серед чверті в США мільйона людей, не бійтеся звернутися до численних організаціям. Я сподіваюся, що ця стаття допомогла прояснити наслідок самогубства в платежах поліса страхування життя, а тим більше, я закликаю вас, щоб вийти і отримати допомогу через будь-яку сторону цього питання ви перебуваєте. Ми всі зворушені самогубства, депресії і психічних захворювань, а також охоплення і спільної роботи, може бути допомога,

П’ять ознак ваші відносини Гроші смути

Чи є тема грошей викликають бої з вашим партнером?

П'ять ознак ваші відносини Гроші смути

Гроші одна з найбільших проблем, що пари борються о, і це природно, ви будете мати деякі розбіжності з партнером по фінансам часу від часу. Але якщо ви опинитеся завжди в бою, це може бути ознакою того, що ваші відносини мають великі проблеми, або що вона буде найближчим часом.

Розглянемо ці п’ять ознак того, що грошові питання можуть бути загрозливим ваші відносини, але розуміємо, що фінансові розбіжності не повинні означати кінець для вас.

Є способи роботи з цих питань, як тільки ви їх ідентифікувати.

1. Ви не згодні з рішеннями один одного

Якщо ви постійно опиняєтеся виправдовуючи покупки один з одним, або сперечаються, чи є певна покупка коштує чи ні, це може бути ознакою того, що ви не на тій же сторінці з точки зору пріоритетів витрат.

Це одна річ, якщо ви не згодні іноді – все пари роблять. Це інше, якщо ви відчуваєте, що незалежно від того, що ви робите з вашими грошима, ваші рішення будуть хронічно привести до бійки.

2. Ваші витрати Особистості абсолютно різні

Вона шопоголік, який володіє 40 пар взуття і можуть провести весь день в торговому центрі. Ти «врятований пенні це зароблений пенні» тип людини, який вважав за краще б з’їсти залишки рамен на обід, ніж йти один долар протягом щомісячного продуктового бюджету.

Хоча можливо для протилежностей, щоб залучити – і в кінцевому підсумку досягти якогось компромісу, який працює для них – просто знають, що у вас є деякі роботи, щоб зробити, якщо ваші гроші умонастроями є повна протилежність.

Це починається з будучи відкритим для розуміння того, де інша людина приходить, без будь-якого судження.

3. Ви Зберігаючи секретів один від одного

Ви не сказали йому, що ви $ 20000 в борг. Він не сказав вам, що він заплатив $ 1000 цього нового гаджета, а не $ 100, він сказав, що він витратив.

Незалежно від того, наскільки великий або маленький, зберігати секрети один від одного не червоний прапор у вас є якісь цільові питання.

Сильна залежність буде мати можливість отримати минулі помилки і інших перешкод, але це важко повернутися з проломи в довірі.

4. Один з вас платить набагато більше Часто

Вам не доведеться ділити законопроекти 50:50 весь час (якщо ваші доходи дико різні, розташування 50/50 не може мати сенс). І ви не повинні ретельно відстежувати, хто заплатив за те, що, вниз по відношенню до долара.

Але ви обидва повинні відчувати, що в цілому, ви кожен платить свою справедливу частку ваших спільних витрат, будь то на обіди поза або побутових рахунків. (Якщо одна людина працює, а інший залишається на дому з дітьми, ви обидва повинні відчувати, як ніби ви в рівній мірі сприяє запуску спільного домашнього господарства.) Дисбаланс може привести до невдоволення.

5. Ви не можете говорити гроші без Хто Отримання гнівною

Гроші можуть бути делікатна тема, один, який може принести певний емоційний багаж з ним. Але якщо ви не в змозі говорити про це з вашим партнером спокійно і раціонально – або, якщо ви не в змозі говорити про це взагалі – це може свідчити про більш глибоких проблем у ваших стосунках.

Гроші велика частина обміну своє життя з кимось, і якщо ви не можете обговорювати один з одним, ви обов’язково неприємності. Як ще ви будете мати можливість працювати в напрямку спільних фінансових цілей, або визначити, що ці цілі в першу чергу, якщо ви не відкриті для говорити про це?

В цьому випадку, звертаються за професійною допомогою може бути вашим кращим вибором для розробки кращого відносини не тільки між собою, але з вашими фінансами.

Як купити вниз іпотечний

Іпотечні бай-спади можуть зменшити ваші щомісячні платежі

Як купити вниз іпотечний

Для багатьох позичальників, іпотечний buydown може бути більш вигідним, ніж регульований кредит з опціоном оплати, що дозволяє негативною амортизацією, як варіант ARM. Іпотечні buydowns завжди включають в себе основну суму і відсотки в щомісячних платежів споживачів. Це означає, що кожен раз, коли домовласники роблять іпотечні платежі, їх кредитні баланси зростає менше, а не більше. Менший іпотечний баланс означає, що капітал зростає, навіть якщо оцінка низька.

Загальні Іпотечні Buydown Особливості

Іпотечний buydowns працює так:

  • Платежі скорочуються і розрахована на більш низьку процентну ставку протягом певного терміну.
  • Різниця між «реальної» швидкістю ноти і зниженою процентною ставкою оплачується готівкою продавцем або покупцем.
  • Подумайте про це, як субсидії. Це як збирати $ 1200 на банку і зняття $ 100 кожен місяць протягом 12 місяців, щоб зробити ваш іпотечний платіж.

3-2-1 Іпотека Buydown

  • Це 30-річна повністю амортизується іпотека.
  • Збільшення процентної ставки на 1 відсоток щороку протягом перших трьох років.
  • Потім, процентна ставка фіксується на строк, що залишився.

Наприклад, скажімо, ваш залишок кредиту становить $ 350 000, а процентна ставка зафіксована на рівні 6,75 відсотка протягом 30 років. Продавець (або ви) могли «купити вниз» процентну ставку, заплативши одноразово $ 15853. Ось як це працює:

  1. Відсоткова ставка в перший рік становить 3,75 відсотка до оплати в $ 1 621 в місяць.
  2. Відсоткова ставка на другий рік становить 4,75 відсотка до оплати в $ 1826 місяць.
  3. Відсоткова ставка на третій рік становить 5,75 відсотка до оплати в $ 2043 на місяць.
  4. Років чотири через 30 нести процентну ставку в розмірі 6,75 відсотків до сплати в $ 2270 на місяць.

В результаті:

  • Економія в перший рік (у порівнянні з $ 2270 в місяць) складає $ 649 на місяць або $ 7790.
  • Економія в другому році (в порівнянні з $ 2270 в місяць) складає $ 444 на місяць або $ 6332.
  • Економія на третій рік по (в порівнянні з $ 2270 в місяць) складає $ 228 на місяць або $ 2731.

Складіть річну економію: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Таким чином, він коштує $ 15853, щоб купити вниз відсоткові ставки і платежі протягом трьох повних років.

3-2-1 Іпотека Buydown Переваги

  • Позичальник має право на кредит на 3,75 відсотка процентній ставці і суму платежу в розмірі $ 1670 в порівнянні з реальною швидкістю 6,75 відсотка, а виплати $ 2270.
  • Замість оплати стрибають всі відразу, вона йде в невеликих збільшень, близько $ 200 щороку, протягом перших трьох років.
  • Він тримає платежі низькі за 36 місяців для позичальників, дохід яких очікується пізніше збільшення. Можливо, чоловік повертається на роботу після перерви або людина розраховує отримати вищу освіту і висадити більш високооплачувану роботу з цим нещодавно заробленої ступенем.

2-1 Buydown Іпотечне

  • Це 30-річна повністю амортизується іпотека.
  • Процентна ставка збільшується на 1 відсоток щороку протягом перших двох років.
  • Тоді процентна ставка фіксується на строк, що залишився.

Наприклад, скажімо, ваш залишок кредиту становить $ 350 000, а процентна ставка зафіксована на рівні 6,75 відсотка протягом 30 років. Продавець (або ви) могли «купити вниз» процентну ставку, заплативши одноразово $ 8063.

Ось як це працює:

  1. Відсоткова ставка в перший рік становить 4,75 відсотка до оплати в $ 1826 місяць.
  2. Відсоткова ставка на другий рік становить 5,75 відсотка до оплати в $ 2043 на місяць.
  3. Років зо три через 30 нести процентну ставку в розмірі 6,75 відсотків до сплати в $ 2270 на місяць.

В результаті:

  • Економія в перший рік (у порівнянні з $ 2270 в місяць) складає $ 444 на місяць або $ 6332.
  • Економія в другому році (в порівнянні з $ 2270 в місяць) складає $ 228 на місяць або $ 2731.

Складіть річну економію: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Таким чином, він коштує $ 8063, щоб купити вниз відсоткові ставки і платежі протягом двох повних років.

Постійний Іпотечний Buydowns

Постійний іпотечний buydown відбувається, коли ваш купити вниз процентну ставку на дату початку через які оплачують пункти кредиту. Більшість покупців не хочуть брати гроші з кишені, щоб купити вниз швидкість, але іноді це має сенс.

Крім того, припустимо, що продавець сплачує вартість кредиту закриття 4 відсотки до покупця, і закриття покупця витрати складають 2 відсотки. Використовуйте додаткові 2 відсотки кредит, щоб купити вниз процентну ставку!

Примітка: Кредитори, як правило, вимагають більш високого авансового платежу за 3-2-1 Buydown і менш для 2-1 Buydown. Існує і інші види застави іпотечного buydowns, але ці два є найбільш популярними. 

Дізнайтеся, як інфляція впливає на Ваш банківський рахунок

Дізнайтеся, як інфляція впливає на Ваш банківський рахунок
Інфляція відбувається, коли ціни ростуть з плином часу. Якщо ви коли-небудь чули, як люди кажуть про низькі ціни в попередніх десятиліттях, вони побічно описує інфляцію. Проте, інфляція може бути важко зрозуміти, особливо коли мова йде про управління своїми фінансами. Якщо інфляція нагрівається в найближчі роки, можна було б очікувати кілька результатів:

  • Менше купівельна спроможність за гроші ви зберегли
  • Підвищення процентних ставок за ощадними рахунками, депозитні сертифікати (CD) та інших продуктів
  • Погашення кредитів «почуття» більш доступним в довгостроковій перспективі

Втрата купівельної спроможності

Інфляція робить гроші менш цінні. Результатом є те , що один долар купує менше , ніж раніше щороку, тому товари і послуги  з’являються  більш дорогі , якщо ви просто подивіться на ціну в доларах. З поправкою на інфляцію вартість може залишатися такою ж (або не може), а кількість доларів , які вона приймає для того щоб купити деталь все ще змінюється.

Коли ви заощадити гроші на майбутнє, ви сподіваєтеся, що він буде в змозі купити принаймні стільки, скільки він купує сьогодні, але це не завжди так. У періоди високої інфляції, розумно припустити, що все буде дорожче в наступному році, ніж сьогодні, так що є стимул витрачати гроші зараз замість того, щоб зберегти його.

Але вам все ще потрібно, щоб заощадити гроші і тримати готівку на руках, навіть якщо інфляція загрожує підірвати цінність ваших заощаджень. Ви, очевидно, потрібно ваші щомісячні витрати гроші готівкою, і це також хороша ідея тримати екстрені кошти в надійному місці, як банк або кредитна спілка.

Процентні ставки зростають

Гарна новина полягає в тому, що процентні ставки мають тенденцію до зростання в періоди інфляції. Ваш банк не може платити великий інтерес сьогодні, але ви можете очікувати, що ваша річна процентна прибутковість (APY) на ощадних рахунках і компакт-диски, щоб отримати більш привабливим.

Ощадний рахунок і ставки грошового ринку рахунку повинні рухатися досить швидко, як підвищення ставки. Короткострокові CD (6-12 місяців, наприклад) може також регулювати. Проте, довгострокові ставки CD, ймовірно, не зрушиться з місця, поки не стане ясно, що інфляція прибутку і що ставки будуть залишатися високими протягом деякого часу.

Питання , чи є чи не ці збільшення швидкості достатньо , щоб йти в ногу з інфляцією. В ідеальному світі, ви б принаймні беззбитковості, і ваші заощадження будуть рости так само швидко , по мірі зростання цін. Насправді, темпи відстають від інфляції, а також прибутковий податок на відсотки ви заробляєте означає , що ви , ймовірно  , втрати  купівельної спроможності в банку.

Збереження стратегії підвищення інфляції

  • Тримайте варіанти відкритим: Якщо ви думаєте , ставки будуть рости в найближчим часом , це може бути краще почекати , щоб покласти гроші в довгострокові компакт – диски. Крім того , ви можете використовувати Леддерінг стратегію , щоб уникнути блокування в низьких швидкостях, тому що важко передбачити терміни і швидкість (а також напрямок) майбутніх змін процентних ставок.
  • Магазин навколо? Довкілля зростає швидкість також хороший час , щоб стежити за більш вигідні угоди. Деякі банки будуть реагувати з більш високими процентними ставками набагато швидше , ніж інші. Якщо ваш банк повільно, це може бути варто відкриття рахунку в іншому місці. Зараз банки завжди хороший варіант для заробляння конкурентних заощаджень. Але пам’ятайте , що різниця в доходах дійсно повинен бути значущим для вас , щоб вийти вперед: Перемикання банків займає багато часу і зусиль, і ваші гроші можуть не заробити відсотки при переміщенні між банками. Крім того , банк з  найкращими  змінами швидкостей постійно-головне, що ви отримуєте конкурентоспроможну ставку. Зміна банки має сенс використовувати з особливо великими залишками на рахунках або суттєвої різниці в процентних ставках між банками. З невеликою різницею рахунки або малій швидкості, це, ймовірно , не варто вашого часу , щоб рухатися.
  • Довгострокові заощадження: Є деякий планування , щоб переконатися , що у вас є правильні суми в потрібних типах рахунків. Банківські рахунки краще за гроші , які вам потрібно або може знадобитися в ближній і середньостроковій перспективі. Якщо ви втрачаєте трохи купівельної спроможності з – за інфляції, що ціна , яку ви платите за те, що резервний фонд-і це може бути невелика ціна , щоб заплатити. Поговоріть з фінансовим плануванням , щоб з’ясувати , що, якщо що – небудь, ви повинні робити з довгостроковими грошима.

Кредити та інфляція

Якщо ви стурбовані інфляцією, ви можете отримати деяку втіху, знаючи, що довгострокові кредити можуть реально отримати більш доступними. Якщо платіж по кредиту в кілька сотень доларів відчуває, як багато грошей сьогодні, він не буде відчувати себе абсолютно так само в 20 років.

  • Довгострокові позики: Припустимо , що ви не маєте наміру оплачувати свої кредити рано, студентські кредити , які отримують окупилися в протягом 25 років , і 30-річні іпотечні кредити з фіксованою ставкою повинна отримати простіше в зверненні. Звичайно, якщо ваш дохід не може рости з інфляцією або вашим збільшенням платежів, ви дійсно будете гірше. Крім того , скорочення боргу рідко погана ідея , тому що ви все одно платити відсотки за всі ці роки , якщо ви тримаєте кредит на місці.
  • Змінні кредити ставка: Якщо процентна ставка по кредитах з часом змінюється, є шанс , що ваша ставка буде збільшуватися в періоди інфляції. Кредити з змінною ставкою процентних ставок, які засновані на інших ставках (LIBOR, наприклад). Більш високий рівень може привести до більш високої необхідної щомісячної оплати, так що будьте готові до оплати шок , якщо інфляція піднімає.
  • Блокування ставка: Якщо ви плануєте зайняти в найближчим часом , але у вас немає твердих планів, слід пам’ятати , що ставки можуть бути вище , якщо ви в кінцевому підсумку подати заяву на отримання кредиту або замок в розмірі. Якщо це станеться, вам доведеться платити більше щомісяця. Залиште трохи маневру в вашому бюджеті , якщо ви ходите по магазинам для елемента з високою доданою вартістю , що ви будете купувати в кредит. Щоб зрозуміти , як процентна ставка впливає на ваш щомісячний платіж і процентні витрати, виконати деякі розрахунки по кредитах з різними швидкостями.