Category: uk

Як Останні коледжу Гради може інвестувати

Студентський позику заборгованість не повинна бути перешкодою побудувати портфель

Як Останні коледжу Гради може інвестувати

Можна подумати, що фраза «студентський позику бідності» ця назва з якогось ескізу на каналі коледжу Гумор YouTube. Але не так багато смішний фінансового альбатрос, звернені студенти сьогодні-рекордно високий рівень, який тільки що вдарив ще більш високий рівень, як ви закінчите читати цю фразу.

Покоління в борг

Студент боргу кредиту годинник на сайті FinAid.com, який оновлює себе кожні кілька секунд, прямо зараз наступаючи на $ 1,46 трильйона доларів.

Для випускників коледжів в надії інвестувати, наслідки є боронуванням. Опитування 5000 нинішніх студентів, випущених в 2016 році за Allianz Global Assistance досягає такий висновок: «Студентський кредит бідність» занадто реальна, і не може закінчитися найближчим часом. Після навчання, приблизно один з чотирьох студентів повідомили, що не маючи зайвих грошей, щоб витрачати. Майже половина (44,6 відсотка) платять за їхню освіту повністю, і близько 12 відсотків навіть не знають, скільки вони повинні.

Ви навіть не повинні турбувати хрускіт ці цифри: Просто жувати на них, може бути, через хвилину. Тепер, якщо ви можете з’ясувати, де студенти можуть знайти гроші, щоб інвестувати в акції, не грабують вже дефіцитний бюджет на макінтош і сир.

Дослідження Allianz показує, що з тих студентів, які мають студентські позики і знають, баланс, 40 відсотків зобов’язані принаймні $ 30,000. Це узгоджується з цифрами, складений Інститутом коледжу доступу і успіху.

Для класу 2014 року, цей показник боргу на одного студента досяг $ 28950 на одного позичальника, яка мала сім з 10 студентів з-за гроші. За останнє десятиліття, студентський кредит борг виріс в два рази рівень інфляції; Упровленіе зросла приблизно в тій же швидкості, повертаючись 40 років. За багатьма оцінками, за студент борг показник перевищив позначку в $ 30,000.

Так що знайти щось-що-небудь-для студентів і недавніх випускників інвестувати в повинні бути безнадійним, правильно? Ну, не зовсім. Звичайно, дорога могутнього важко мотикою. Перейти до медичної або юридичної школі, і ваш обов’язок цифра може легко поповнити 100000 $.

Тим не менш, це все-таки можна почати передачу портфеля, експерти стверджують. Це питання, що робить його одним з пріоритетів, навіть якщо вихідні грошові суми незначні.

Почавши з малого

Одним з популярних способів зробити це через смартфон інвестиційних програм, таких як жолуді. (Її засновник, тисячолітній Джефф Круттенден, додумався ще в самому коледжі.) Жолуді взяти все, що ви проводите від пов’язаних покупок кредитних і дебетових карт і округляєте його до найближчого долара. Зміна отримує інвестовані в шести різних фондів, заснованих на толерантності до ризику. Це особливо орієнтовані на молодих інвесторів обережних брокерських будинків.

Інший шлях через інтернет-інвестиційні майданчики, такі як поліпшення. Сайт Founder Джона Стейн слід прямому шляху, де ви вводите свій вік і один з п’яти загальних інвестиційних цілей (тобто «створення багатства» і «мережа безпеки»). Потім він вкладає гроші в комбінації акцій і облігацій: повністю диверсифікований інвестиційний портфель 12 глобальних класів активів.

«Поліпшення є чудовою платформою для молодих інвесторів, щоб почати роботу,» говорить Девід Уелівер, засновник і головний редактор MoneyUnder30, особистих фінанси і інвестиційна веб-сайту для Millennials. «Це не має мінімальних інвестицій, і це легко зробити невеликі, щомісячні інвестиції через прямий депозит.»

Get That Matching роботодавця

Існує стратегія ретельно скаутинг нових робочих місць для вигоди. Або, якщо вам потрібна увага граббер, як це? БЕЗКОШТОВНО ГРОШІ! Він доступний на багатьох робочих місцях, навіть якщо безкоштовний обід немає.

«Millennials з робочих місць, які пропонують матч з 401 (к) роботодавець повинен брати участь в необхідній мірі, щоб отримати повний матч; це в основному вільні гроші для виходу на пенсію, »говорить додає Ентоні Кріскуоло, сертифікований фахівець з фінансового планування і портфельний менеджер з Ft Palisades Hudson Financial Group. Лодердейл, штат Флорида офіс.

Налаштування 401 (к) або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) відзначає абсолютне інвестиційне важливе значення для молодих працівників. Так, погашення кредитної заборгованості має важливе значення. Але відкладаючи гроші щороку на пенсію, особливо якщо ви починаєте в віці 21 або молодше, встановлює вас досить гнізді яйце у ​​відставці. Насправді, ви можете перетворити $ 45 в місяць на $ 1 мільйон просто, якщо ви знаєте закони складних відсотків.

Скажімо, хтось вік 20 починається plunking до $ 45 в місяць з 50-відсотковою сірником компанії. Якщо вона піднімає внесок на ту ж суму, як і будь-яке підвищення заробітної плати, вона отримує, вона буде мати більше $ 1 млн пенсійної-припускаючи 3,5 відсотка щорічного підвищення заробітної плати і 8,5 відсотка прибув на 401 (к) інвестиції.

«Згідно зі звітом 2014 Радою американського Benefits, майже 80 відсотків працівників, зайнятих повний робочий день мають доступ до роботодавця спонсорованих програм пенсійного забезпечення,» говорить Джеймс Каполонго, глава депозитних продуктів і цін на TD Bank і базується в Mount Laurel, New Джерсі.

Напружте пояс і Інвестуйте Що Ви економите

Там також питання про звільнення грошей-да, ми позбавимо вас мова про щоденне Bigbucks латте. Великі рішення, а також маленькі, можуть вивільнити гроші, хоча деякі з них важко помітити. Якщо ви вирішили взяти на роботу в Сан-Франциско, наприклад, ви, ймовірно, платять більше, але ви також будете платити більше в оренду. Набагато більше.

Статистичні дані, зібрані RadPad, мобільний пошук квартир і оренда постачальника оплати, показати, що місто Золотих воріт вимагає золотих скринь просто знайти місце, щоб повісити капелюх.

працівники початкового рівня будуть витрачати 79 відсотків своїх доходів на оренду в Сан-Франциско і в Нью-Йорку, ви будете витрачати 77 відсотків свого доходу початкового рівня на нічого фантазії: апартаменти з однією спальнею буде для середньої ціною 3000 $ в місяць ,

Приймаючи роботу в Остіні, штат Техас, навпаки, означає тільки 36 відсотків від зарплати йде на оренду. І жоден недавній градієнт при здоровому глузді не збирається звинувачувати Остін один з найбільших в світі музичних міст і будинок півдня на південному заході музиці фестивалю-бутті нудне місце, щоб жити.

Деякі це також означає, творчо думати про витрати у вас вже є з точки зору прибутковості. Якщо ви наймаєте бухгалтер робити ваші податки, наприклад, хтось з великою кількістю ресурсів і більший набір навичок можуть бути в змозі зачепитися вам більше повернення, який міг би більше, ніж платити за збільшенням погодинної ставки. І якщо ви в змозі рефінансувати кредити для студентів за більш низькою відсотковою ставкою, ви будете покласти набагато більше грошей назад у кишені протягом тривалого часу.

отримати Освічені

Нарешті, завжди є поняття, насправді, навчання самостійно.

Великий інвестиційну раду можна знайти по всьому Інтернету, і є, якщо ви будете, багатство авторитетних джерел. Може бути, ви не можете дозволити собі найняти фінансовий консультант батьки використовувати, але ви, звичайно, можете прочитати його блог … або навіть організувати для едіновременнога зустрічі, щоб перейти на вашу ситуацію і з’ясувати, якусь мету.

«У той час як платити за фінансовий рада може здатися поза досяжністю, навіть молоді фахівці повинні серйозно розглянути, принаймні одноразову консультацію з фінансовим професіоналом,» говорить Criscuolo. «Подібно до того, як ви довірити своє здоров’я до лікаря або вашого автомобіля до механіка, перевірка з фінансовим професіоналом може заплатити за себе в створенні міцного довгостроковий фінансовий план.»

Борг Snowball проти боргу Stacking – Який борг Payoff метод краще?

Борг Snowball проти боргу Stacking - Який борг Payoff метод краще?

Є два популярних методів, які люди використовують, щоб погасити борг. Традиційний метод називається «борг штабелирования», а інший називається «борг сніжний ком» і рекомендується популярний фінансовий експерт Дейв Ремсі.

Давайте подивимося на профі і проти кожного, так що ви можете з’ясувати, який підхід зробити, щоб погасити свій борг.

Заборгованість Stacking

Метод «борг штабелирования» (інакше відомий як метод лавинного боргу) рекомендує скласти список всіх ваших боргів, ранжируваних за процентною ставкою , від найвищого до найнижчого.

Наприклад, ви могли б зобов’язані:

  • Mastercard – $ 2500 – 19 відсотків – висока процентна ставка
  • Visa – $ 7500 – 13 відсотків – другий за величиною процентної ставки
  • Автокредит – $ 4000 – 8 відсотків – Третій Самий Процентний
  • Студентський кредит – $ 1900 – 5 відсотків – низька процентна ставка

Метод «борг штабелирования» повідомляє, що ви робите мінімальний платіж на всі ваші кредитах. Потім, ви повинні кинути всі свої додаткові гроші на погашення вашого MasterCard, яка має найвищу процентну ставку, на 19 відсотків.

Після того, як ви витирали свій 19-процентний борг MasterCard, вирішувати баланс Visa, яка має другу за величиною процентної ставки, на 13 відсотків.

Це займе у Вас багато часу, щоб погасити Visa, так як він має найвищий баланс, в $ 7500.. Палка з цим. Всякий раз, коли ви закінчите, ви можете почати погашення боргів з більш низькими процентними ставками.

Плюси: Цей метод дозволяє заощадити більше грошей в процентних платежах.

Мінуси: Це може зайняти багато часу , щоб отримати борг високого балансу викреслять список.

Ви можете відчувати розчарування після того, як інвестувати так багато часу і енергії на виплату вниз кредиту, не відчуваючи розумову «перемогу» перетину його списку.

борг Snowball

У відповідності з методом снігової кулі, ви повинні кинути кожну вільну копійку на погашення кредиту з найменшим балансом, незалежно від відсоткової ставки.

Якщо ви використовували метод снігової кулі, ви б змінити порядок вище список виглядає наступним чином:

  • Студентський кредит – $ 1900 – 5 відсотків – низька Баланс
  • Mastercard – $ 2500 – 19 відсотків – другий найнижчий баланс
  • Автокредит – $ 4000 – 8 відсотки – третій низький Баланс
  • Visa – $ 7500 – 13 відсотків – найвищі Баланс

Ви б зробити мінімальний платіж на всі ваші кредитах. Тоді, ви б кинути все зайву копійку в сторону боргу з найменшим балансом, незалежно від того, що – в даному конкретному випадку – він також має найнижчу процентну ставку.

Ідея цього методу полягає в тому, що погашення кредиту з найменшим балансом дасть вам психологічне відчуття «перемоги», коли ви перетинаєте, що кредит від Вашого списку. Це психічний «перемога» буде мотивувати вас продовжувати економити гроші і погасити свої борги.

Плюси: Цей метод дає більш безпосереднє почуття перемоги.

Мінуси: Це варто більше. Ви будете платити більше інтересу, в порівнянні з методом заборгованості штабелювання.

Який метод слід використовувати?

Я хотів би сказати, що особисті фінанси … добре … особисті.

Погашення боргу трохи схожий на дієті. Звичайно, є більш «ідеальний» є плани там, але давайте будемо реалістами: більшість людей не збираються дотримуватися ідеальної дієти. «Краща» дієта є той, який ви будете дотримуватися.

Погашення боргу аналогічно. Будьте чесні про те , щоб бюджет , який відповідає вашій особистості і тримає вас мотивованим. Ви будете платити більше весь інтерес , якщо не дотримуватися свого плану боргу виграшу.

Це добре експериментувати, теж. Якщо метод боргу штабелирования прямо зараз звучить більш привабливим для вас, і ви спробувати його протягом декількох місяців, і вважають, що це не працює, немає ніяких причин, ви не можете переключитися на метод заборгованості сніжок.

Наявність плану є хорошою ідеєю, але це не означає, що потрібно тримати себе на нього 100% часу, 365 днів у році. Все змінюється, життя кидає фінти на вас, і ви повинні адаптуватися. Це іноді означає зміну ваших фінансових стратегій. Так що не бийте себе, якщо перший метод ви намагаєтеся не працює. Зберігати при цьому, поки ви не знайдете те, що робить.

5 способів поліпшити свій інвестиційний портфель

Речі Кожного інвестор повинен думати про те, коли управлінні грошима

5 способів поліпшити свій інвестиційний портфель

Як пенсійна система в Сполучених Штатах і більшість країн світу перейшло від пенсій самофінансування пенсійних рахунків, таких як 401 (к) с, традиційним МРКОМ і Ротою, це стало необхідним для сотень мільйонів чоловіків і жінок взяти на себе роль, яку вони ніколи не передбачалося, і для яких вони ніколи не були належним чином підготовлені: у портфельного менеджера. Від проектування загального портфеля, який враховує належний розподіл активів на основі унікальних цілей і обставин для вибору окремих інвестицій в рамках кожного класу активів, наслідки для отримання його неправильно можуть бути життям змін на краще або гірше.

Це може означати різницю між доживають свої дні в комфорті, забезпечуючи при цьому спадщина для своїх спадкоємців, щоб купити будинок або допомогти заплатити за коледж, або ледь отримувати від, від зарплати до зарплати, в надії, що допомоги по соціальному забезпеченню не відставати від темпів інфляції , На жаль, незважаючи на кращі наміри, добрими намірами люди зазнають невдачі у вирішенні цього завдання кожен день.

Незважаючи на те, що це неможливо в одній статті, щоб покрити навіть частина землі, необхідної, щоб зробити вас експертом, є кілька речей, які ви можете зробити на початку вашого шляху до фінансової свободи, які могли б допомогти вам буде легше йти в досягненні вашої мрії ; в управлінні інвестиціями і інвестиційний портфелем з розсудливістю і раціональністю, а не реагувати емоційно на кожному твіст і переломі Dow Jones Industrial Average або S & P 500. Зокрема, я хочу зосередитися на п’ять клавіша, які можуть допомогти вам поліпшити свій інвестиційний портфель.

1. Визнати, що ви і ваші емоції, найбільша небезпека для вашого портфеля, а потім розробити стратегію зниження ризику. 

Якби я запитав вас, щоб визначити, який фактор був єдиним найбільш важливим перешкодою для інвестора, оскільки він або вона прагне до з’єднання багатства, що б ви сказали?

З часу, ваш відповідь може бути змінений в залежності від маркетингового середовища фінансової, в якому ви були виховані або першим почали звертати увагу на ринки капіталу. У ці дні, ви, напевно, здогадалися, що це плата або витрати. Ви помиляєтеся. Десять років або два назад, ви, напевно, здогадалися, що це питання внутрішнього проти міжнародного вибору безпеки.

Ви помиляєтеся. У 1960-і роки, можна було здогадатися, було б бажання купити акції зростання. Ви помиляєтеся.

На і в списку йде , але одна річ залишається незмінною. Безперебійно, майже всі докази вказують на  вас , інвестор, як найбільш імовірною причиною свого фінансового краху. Попри те , що класичні економісти могли б ви вважаєте, поведінкова економіка і поведінкові фінанси пропонують то , що я переконаний , є переважною доказом того, що чоловіки і жінки, в той час як в значній мірі раціональні, часто дуже дурні речі з їх грошима , які викликають їх страждати по довго- термін. Крім бачити його в даному, яка є те , що дійсно має значення, я свідок його в моєму власному житті і кар’єрі. Прекрасно розумні люди, здатні досягти успіху у всіх видах областей, знищити дорогоцінний капітал – капітал , який взяв їх десятиліття накопичуються – тому що вони витрачають менше часу на розумінні того , що вони володіють, чому вони його власником, наскільки вони володіють, і термінами на якій вони володіють його, ніж вони роблять вибір нового холодильника або пральної машиною і сушаркою.

Номери можуть бути шокуючими. Це не є незвичайним для інвесторів, щоб тягнутися реальну продуктивність своїх основних інвестицій на кілька процентних пунктів; альтернативні витрати, які можуть бути екстраординарними протягом періодів 25+ років.

Тут є кілька можливих рішень. Одним з них є по – справжньому присвятити себе , щоб стати експертом в управлінні власними грошима. Якщо ви любите читати наукові дослідження з розподілу капіталу, пірнаючи в форму 10-K тирси, думаючи про портфельних зважуваннях, і розмірковуючи про деталі речей , як методології будівництва індексних фондів, це може бути шляхом для вас. Якщо ви цього не зробите, вам потрібно кого – то , хто може зробити це для вас. Одна з найбільших компаній по управлінню активами в світі, Vanguard, недавно знайшов в своєму дослідженні , що , незважаючи на отриману у вищих витрат, платити за їхні послуги фінансового консультування «не тільки додає спокій, але також може додати близько 3 процентних пунктів вартості в чистий портфель повертається в протягом довгого часу »(Джерело: Vanguard паперу доданої вартості фінансових консультантів , посилаючись дослідженнями Френсіса М.

Kinniry молодший, Коллін М. Jaconetti, Майкл А. DiJoseph і Ян Zilbering, 2014. Введення значення на вашій цінності: Кількісна Альфа Vanguard Радника. . Valley Forge, Pa.: Авангард Group) У той час як вони вказали на те, що число не є точною наукою, кажучи, що «[е] або хтось, консультанти можуть запропонувати набагато більше, ніж в доданої вартості, для інших менше. потенціал на 3 процентних пункти повернення приходять після сплати податків і зборів «.

Іншими слова, використовувати надзвичайно спрощено приклад, якщо ваш портфель складався з 100 відсотків індексу низької вартості коштів, згенерованих на 10 відсотків після зборів, це помилка, щоб подивитися на наймання на консультанта, як в результаті вашого повернення становить 10 відсотків мінус вартість радника, коли в дійсності, ваші результати можуть бути істотно нижче через поведінкові проблеми (покупка, коли ви не повинні купувати, продавати, коли ви не повинні продавати, підтримуючи позиції, які занадто концентровані, ігноруючи можливість використовувати певні податкові арбітражні ситуації за допомогою таких стратегій, як розміщення активів, розробка та обчислювального картину витрат на етапі розподілу портфеля і т.д.) Якщо ваш досвід, намагаючись самотужки призвів би до вам заробляти, скажімо, 5 відсотків або 6 відсотків, ви в кінцевому підсумку зробити більш гроші, не дивлячись платити більш високі збори через Handholding і досвід консультанта. Для того, щоб зосередити увагу на потенційну валового прибутку не тільки недоцільно, це може в кінцевому підсумку коштуватиме вам набагато більше, ніж втратили рецептуру уникнути витрат.

Ви повинні розробити добре складений план, заснований на принципах управління портфелем звуку, і дотримуватися його як через тиху погоду і грозове небо.

2. Якщо справа з моральними або етичними міркуваннями, не складає інвестиційні рішень з фіксованим доходом для частини облігацій вашого портфеля, заснованої виключно на те, як ви відчуваєте про продукти або послуги компанії. 

Бенджамін Грехем написав особливо гарний прохід Торкнувшись цією точкою, яка може бути знайдена в 1940 році видання аналізу безпеки . У своєму легендарному трактаті, він заявив: «За збігом все три з некумулятивних промислових привілейованих акцій в нашому списку належить компанії в  нюхальний  бізнесі. Цей факт цікавий не тому , що доводить інвестиційний примат тютюну, але через сильне нагадування пропонує , що інвестор не може безпечно судити про переваги чи недоліки в безпеці своєї особистої реакції на вид бізнесу , в якому він займається. видатна запис в протягом тривалого періоду в минулому, а також переконливі докази властивого стабільності, плюс відсутність будь – яких конкретних підстав очікувати істотного зміни в гіршу сторону в майбутньому, ймовірно , дозволити собі єдину міцну основу , доступний для вибору  фіксованого значення інвестицій «.

Тут Грем говорив про те, що вибір облігації і цінні папери з фіксованим доходом, за своєю суттю мистецтво негативної селекції. Ви шукаєте причину, щоб не купити щось, як ваша основна проблема є чи не здатне повертати обіцяні основні плюс відсотки на гроші, які ви позичили йому підприємство. Інвестор, який відхилив покупки нюхальний (бездимного тютюну) вважали за краще акції або облігації, тому що він або вона не була прихильницею промисловості довелося задовольнятися самовідвід з потенційно високим ризиком і / або більш низької прибутковості. Якщо уникнути цінних паперів тютюнових компаній важливо для вас, це реальність, ви повинні протистояти. Життя повне компромісів, і ви зробили один з цих компромісів. Ви не завжди можете мати свій шматок пирога і з’їсти його. Це не може бути справедливим, але це факт.

3. Подумайте про те, як ваш інвестиційний портфель співвідноситься з іншими активами і зобов’язаннями у вашому житті, то спроба зменшити цю кореляцію, як розумно, наскільки це можливо.

При управлінні інвестиційним портфелем, він платить , щоб думати про те , щоб розумно знизити ризик. Основний ризик , що занадто багато з ваших активів і зобов’язань корелюють. Наприклад, якби ви жили в Х’юстоні, працював в нафтовій промисловості, мав велику частину вашого пенсійного плану зав’язаний на складі вашого роботодавця, належить частина місцевого банку, і провели інвестиції в нерухомість в районі метро Х’юстона, ваш цільні фінансове життя тепер ефективно пов’язана з перспективами енергії. Якщо нафтовий сектор впаде, як це було в 1980 – ті роки, можна знайти не тільки свою роботу в небезпеці, але вартість вашого Частки різкого падіння в той же час ваші місцеві нерухомості і банківських холдингів страждають – за орендарів і позичальників, також в районі Х’юстона, відчувають ті ж економічні труднощі , вам дають залежність цього району від нафти. Точно так же, якщо ви жити і працювати в Силіконовій долині, ви не будете хотіти більшість ваших пенсійних активів в технології запасів. Швидше за все , ви могли б хотіти розглянути володіють речі , які, ймовірно , щоб качати гроші через товсті і тонкі, гарні часи і погані часи,  навіть якщо це означає , генеруючи більш низькі доходи ; наприклад, проведення володіння пакетів акцій блакитних фішок, в зокрема , споживчі товари компаній , які роблять такі речі , як зубна паста і пральний порошок, миючі засоби та цукерки, алкоголь і упаковані харчові продукти.

Це, як правило, мудра практика переглядати всі на ваших особистих і ділових балансів по крайней мере, один або два рази на рік в спробі знайти слабкі місця і кореляції; райони, де одна сила або нещастя може каскад і викликати негабаритні негативні наслідки. Загальні впливу може бути вартість введення, такі як ціни на бензин, процентні ставки, економічне здоров’я конкретної географічної області, покладаючись на одного постачальника, впливу конкретної галузі або сектора, або будь-яку кількість інших речей.

Для більшості інвесторів, найбільшим ризиком вони стикаються є надмірна залежність від грошового потоку від роботодавця. Зосередивши увагу на придбання виробничих активів, які виробляють надлишок грошових потоків, і, таким чином, диверсифікувати від роботодавця, цей ризик може бути дещо знижений.

4. Зверніть особливу увагу на структуру ваших зобов’язань, тому що це може означати різницю між фінансовою незалежністю і повним руйнуванням. 

Чи маєте ви перевагу інвестувати в акції або нерухомість, приватного бізнесу або інтелектуальної власності, як ви платите за актив має першорядне значення. Якщо вам потрібно, або віддаєте перевагу, щоб використовувати борг, щоб збільшити віддачу від капіталу і дозволить вам придбати більше активів, ніж ваш капітал поодинці дозволить, гарне правило при управлінні портфелем, щоб уникнути короткострокового запозичення грошей для фінансування довгострокових -членів активи, так як джерело фінансування може висихати і залишити вас неліквід досить довго, щоб занурити вас в банкрутство. В ідеалі, ви хочете тільки зобов’язання з легко розміщеними вимогами грошових потоків, які мають терміни відсотків з фіксованою ставкою. Ще краще, якщо ви хочете цей борг бути безоборотную, якщо це можливо, і, щоб уникнути можливості мати кредитор вимагати проводки додаткової застави. Спеціальні виключення іноді застосовуються. Наприклад, якщо ви були високим чистою вартістю людини з десятками мільйонів доларів у вигляді грошових коштів та їх еквівалентів, це не обов’язково буде нерозсудливо мати щось на зразок закладеної лінії активів кредиту, який був заповнений казначейськими цінними паперами та неоподатковуваними муніципальні облігації, щоб ви могли легко барабанити кошти без того, щоб продати свої позиції.

5. Не дозволяйте собі забувати, що хороші часи приходять до кінця. 

Це є особливо важливим в даний момент з фондових ринків, ринків нерухомості і цін на облігації поруч, або ударяти, небувалих максимумів. Ваші ціни на активи будуть знижуватися в ринковій вартості. Залежно від активу, ваші активи будуть також досвід падіння в грошовому потоці, вони створюють. Хороший інвестиційний портфель не тільки здатний впоратися з цим, він очікує. Якщо ви не молоді, мають надзвичайно високу толерантність до ризику, і є багато часу і енергії, щоб відновити, якщо ви прорахувалися або страждати нещастя, часто буває розумно, щоб уникнути досягнення при прийнятті інвестицій. Надія не є інвестиційною стратегією. Коли ви купуєте актив, ви повинні зробити це за ціною, і на умовах, що якщо найгірше станеться, ви могли б ще жити без того, щоб почати в житті або вашій кар’єрі. Для багатьох інвесторів, як тільки багатство накопичено, акцент повинен бути зроблений на захист цього багатства в довгостроковій перспективі, а не агресивно йти після максимально можливого теоретичного повернення, особливо якщо останні вводить Обтиральний ризик.

Сім способів заощадити гроші Як Орендодавець

Сім способів заощадити гроші Як Орендодавець

Близько десяти років тому, моя дружина і я купив наш перший оренду майна. Ми не були повністю впевнені, що ми робимо, але ми були сповнені рішучості, щоб дізнатися мотузки вздовж шляху. І це саме те, що ми зробили; на основі досвіду, проб і помилок, ми прийшли з орендою стратегії, яка мала сенс – по крайней мере, для нас.

Тільки в цьому місяці, ми заплатили остаточний платіж по одному з наших властивостей -. З трьома спальнями цегли ранчо в Грінфілд, штат Індіана Раптово мрії ми Заплановані на протязі багатьох років, починають збуватися. Де наші оренда були колись зобов’язання, ми тепер власний будинок вільними у віці 37 років і тепер, коли наш перший прокат погашається, ми можемо сніжок платежі, щоб погасити наш інший прокат швидше і продовжувати економити, щоб купити ще один оренда готівкою.

Це не було легко; як будь-який господар знає, що володіє оренду майна означає, що відчуває безліч потрясінь, принаймні частину часу. Для нас, ці нерівності доріг включили мешканець повністю громити нашу власність, серію дорогих і несподіваних ремонтів, а також інші невеликі уроки, які ви можете дізнатися тільки з перших рук. Але, через роки, ми відчуваємо, що ми, нарешті, зробили це, – але тільки тому, що ми зробили багато розумних рішень по шляху.

Сім способів Домовласники можуть заощадити гроші

Частина нашої стратегії, як поміщики економлять гроші – не тільки покупки нерухомості, що буде легко грошовий потік, але шукають способи, щоб зменшити наші марнотратні витрати на бізнес. Деякі з речей, які ми робимо, щоб зберегти йде повністю проти зерна, але я виявив, що вони працюють дуже добре. Я поясню більше в хвилину.

У цьому пості я хотів би поділитися деякими з нашої економії грошей стратегії, як поміщики, але також мають деякі інші стратегії орендодавців, які можуть працювати краще (або гірше), в залежності від вашого орендного портфеля, в якому ви живете, і ваш місцевий ринку нерухомості , Якщо ви домовласник, який хоче зберегти або подумує стати один, ось деякі економлять гроші стратегії, щоб розглянути наступні питання:

# 1: Тримайте ренти низькі, щоб зменшити плинність кадрів.

Коли я ділюся, що ми тримаємо RENTS нижче, ніж ми могли б, вона залишає людей ламають голови. Але якщо є будь-яка стратегія я стою позаду, саме ця одна. Зберігаючи орендну плату трохи нижче, ніж у конкуруючих властивостей, ми залишаємося 100% зайняті, кілька додатків з будь вакансією, і заощадити гроші на цьому шляху.

Річ у тім, кожен раз, коли хтось рухається, це варто нам грошей. Мало того, що ми шампунь килимів і фарби, але ми повинні продавати порожнє майно, поки хтось не рухається, що іноді може означати в місяці, без орендної плати, який досить погано. – але це також означає, що водіння назад і вперед до власності і справа з потенційними орендарями. З точки зору часу і грошей, маркетинг нерухомості в оренду може бути дуже дорогим.

Звичайно, ця стратегія може не працювати в залежності від того, де ви живете. Якщо орендна плата здіймається надзвичайно на вашому ринку, ви можете втратити набагато більше, ніж ви отримуєте, зберігаючи орендну плату на низькому рівні. Але в маленькому сонному містечку, ця стратегія працює досить добре. Мало того, що ми пропонуємо наші орендар з додачею, але ми економимо гроші разом з клопоти і стресом, який йде з постійною плинністю кадрів і вакансіями.

# 2: Виберіть менші властивості, які легко модернізувати і ремонт.

Коли ми переїхали в Ноблсвілл, Ind., Кілька років тому, ми коротко фліртували з ідеєю перетворення нашого старого місця проживання в іншу оренду. Але ми змінили нашу мелодію, коли ми зрозуміли, скільки це може коштувати. Звичайно, наш будинок буде отримувати прибуток, але будь-який ремонт буде через дах!

Наша оренда нерухомість складають близько 1000 квадратних футів кожних, що означає, що ми близько знайомі з тим, скільки він коштує на те, що багато килимів, що розмір печі, і що більша даху. Додому ми йшли з і продажу, з іншого боку, було майже 2400 квадратних футів – більше, ніж в два рази більше.

Ми врешті-решт вирішили, що ми не хочемо платити за величезний ремонт і 2400 квадратних футів килима або навіть чищення килимів між орендарями. Ми також вирішили, що більше ремонту – нова, величезна даху протягом наступних кількох років, велика піч, велика двір, щоб піклуватися про – потенційно може роз’їдати наші повернення.

Звичайно, великі будинки в оренду за великі гроші, але якою ціною? Так само, як і будь-який інший будинок, велика оренда означає дорожче, все – від ремонту і модернізації на податки на майно і страхування домовласників. Як незалежні поміщики, ми вирішили дотримуватися менших властивостей з витратами ми могли б легко управляти.

# 3: Отримати рахунок підрядника і складають знижки.

Ставши орендодавець не дешева справа, і це правда, навіть після того, як ви отримаєте власність в своєму власному імені. Крім іпотечних платежів і страхування майна, ви повинні платити за модернізацію і ремонт. А іноді, ці ремонтні роботи можуть бути досить дорогими.

Власник нерухомості Олександр Агілар каже, що він економить гроші шляхом об’єднання його оренда купує в одному магазині, який пропонує значну знижку для підрядників.

«На орендаря оборотів і вакансій, я купую все, що потрібно в одному замовленні і запустити його, хоча підрядної столі Home Depot, яка вільна,» говорить Агілар, який блог в CashFlowDiaries.com. «В залежності від того, скільки я купую, а хто представник клієнта, я можу зберегти в будь-якому місці від 5% до 12%.»

На додаток до пошуку підрядника знижки, ви також можете здійснювати продажу, укладених купони і знижки. Блогер за ESIMoney, орендодавцем, каже він поєднує в собі продаж і інші знижки, щоб отримати максимальну віддачу від свого долара.

«Коли я купив техніку для декількох одиниць, поєднували ціну продажу, конкурента ціна продажу матч, купон, знижки, а також готівкові гроші назад угоди кредитної карти, щоб заощадити більше 3000 $,” говорить він. «А ще краще, я замкнений в тих же цінах на наступні покупки, навіть якщо я купив тільки один пункт!»

# 4: Уникайте використання кербуда.

Керуюча нерухомість обіцяє зменшити стрес, який приходить з бути господарем. Вони будуть рекламувати і продавати свій прокат від вашого імені, звертаючи особливу увагу, щоб належним чином ветеринара потенційних орендарів. Крім того, вони зустрічаються з орендарями, збір платежів, і вирішувати питання орендаря.

На жаль, ці послуги приходять на круту вартості. Якщо ви готові і в змозі управляти вашої нерухомість самостійно, з іншого боку, ви можете вирізати середня людина і зберегти більше прибутку для себе.

Це саме те, як Стівен Д., блогер за EvenStevenMoney, підвищує рентабельність на його оренду. Коли він виявив, що агенти з нерухомості і керуюча нерухомістю заряджені до оренди повного місяця за рік служби, він вирішив зробити важку себе.

«Ми вирішили перерахувати майно самі онлайн, використовуючи комбінацію Zillow Оренда менеджера і Craigslist,” говорить Стівен. «Це дозволяє нам заощадити гроші і бути більш руки на з тим, хто буде жити на нашій власності.»

# 5: Не бійтеся сказати «ні».

У той час як деякі орендарі, здається, задоволені своїм будинком так, як це, завжди є ті, хто жадає змін та оновлення. І по правді кажучи, вона ніколи не завадить для мешканців, щоб попросити нову раковину або новий шар фарби у вітальні. Я маю на увазі, найгірше, ви можете сказати «ні», чи не так?

Справа в тому, що ви не можете зробити кожен мешканець щасливим. І коли ви замінити що – то , що не потрібно замінити на свій власний рахунок, ви працюєте проти інтересів вашого бізнесу і вашого прибутку.

Елізабет Colegrove з неохоти Орендодавця каже , що бути в змозі сказати «ні» врятував її купу грошей і страждання на протязі багатьох років. Colegrove каже , що вона була мешканці просять стельові вентилятори в кожній кімнаті, кухонну шафу зміна кольору, модернізоване міні-жалюзі і багато іншого. Справа в тому, що вони хочуть зробити це на її рахунок – не їхня.

«Мій орендар може [зробити модернізацію] за їх рахунок, але деталі повинні бути залишені позаду,» говорить вона. «Це не тільки врятує мене тисячі, але я не поганий хлопець.»

Звичайно, ви можете також дозволити своїм мешканцям зробити деякі роботи самі і пропонують платити тільки матеріали. Таким чином, ви обидва вигода від оновлення, але ви не платите за непотрібний працю. Це точна стратегія, яка використовується Полін Пакуїн, орендодавець, що блог на Reach фінансової незалежності.

Пакуин каже, що її мешканці іноді пропонують виправити або оновити компоненти її оренди вони не люблять. «Мені пощастило, що вони зручні, тому, коли вони запитали, чи можуть вони намалювати місце, я сказав, що звичайно і просто відшкодовано їх для фарби та пензлі,” сказала вона.

# 6: Будьте навмисними про фарбою кольору і підлогових покриттів.

Чад Carson, інвестор нерухомості за CoachCarson.com, використовує один простий трюк, щоб спростити процес вакансії. Він використовує той же внутрішній колір фарби і стиль на всіх його оренді нерухомості.

«Це дозволяє нам купувати фарбу в обсязі, і робить ретушування набагато простіше під час оборотів,» говорить Карсон. «Я оцінюю це економить $ 250 до $ 500 кожен раз, коли в відновленої картині праці та витрачених матеріалів.»

Карсон також намагається уникати прокату з стіни до стіни килим, говорить він. Це допомагає йому врятувати незліченні суми грошей під час кожної вакансії, так як твердий настил зазвичай не потребує заміни між орендарями. «Ми намагаємося, щоб купити будинок з твердим покриттям підлоги, як плитка або листяних порід, або встановити її заздалегідь,» говорить Карсон.

# 7: Виконайте ремонт і технічне обслуговування самостійно.

Ветеран і господар Doug Nordman володіє один оренди майна з його дружиною. Незважаючи на те, що їх мета не обов’язково довгостроковий дохід, так як вони планують перейти у власність на себе, вони все ще хочуть, щоб заощадити гроші на цьому шляху.

Їх стратегія? Виконання багато змісту, і зокрема на роботу у дворі, самі.

«Це малообслуговувані озеленення всього пару годин кожні шість тижнів, але це дає нам прекрасну можливість поглянути на майно і спілкуватися з орендарем,» говорить Nordman, який блог в військовому керівництві.

заключні думки

Перш ніж купити який-небудь оренди майна, важливо, щоб переконатися, що номери роботи. Приведення в рентного доходу добре звичайно, але це допомагає тримати витрати на мінімальному рівні, так що ви не платите більше, ніж ви чого в.

Хоча ніякої особливої ​​стратегії економії не підходить для всіх, це важливо для будь-якого домовласник, щоб знайти правильну стратегію для свого бізнесу. Без одного, покупка нерухомості оренди легко може стати збитковим.

Вам потрібно страхування життя?

Вам потрібно страхування життя?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Іншим позитивним є те, що страхування життя доходи не обкладаються податком бенефіціарам. Одна річ менше турбуватися про те, якщо щось несподіване. Очевидно, що ми всі хотіли б сподіватися, що ми ніколи не повинні використовувати цю страховку, але ви будете краще спати вночі, знаючи, що ваша сім’я буде піклуватися про якщо що-небудь трапиться з вами.

Залишаючи спадщину: Чому вам потрібен план нерухомості

Залишаючи спадщину: Чому вам потрібен план нерухомості

Підійшовши тему планів нерухомості часто може бути незручно обговорення багатьох. Але маючи план нерухомості, знаючи про те, що він говорить, і переконавшись, що він відображає ваші цінності і бажає це один з найбільших подарунків, які ви можете дати ваш вижили.

Відповіді на запити про планування нерухомості відображають наше дуже людське бажання не говорити про смерть. Це деякі загальні відповіді, коли люди запитують про свої плани нерухомості:

  • Ми не один. Ми знаємо, що ми повинні, але ми просто не дійшли до нього.
  • Ми зробили заповіту давно, коли наші діти були маленькими, але тепер ці діти мають власні дитина.
  • У нас є план нерухомості і / або трасти, але ми не впевнені в тому, що він говорить або насправді означає.

Роль фінансових консультантів, щоб допомогти клієнтам почати, продовжити або закінчити цей складний розмова. Іноді інші рішення легко. Інші часи пари не згодні і можуть бути налипання точки, які паралізують свої рішення. Іноді це не очевидно, людина, щоб заповнити ролі, пов’язані як виконавець, опікун для дітей, або довіреність.

У той час як ми не адвокати і не можуть і не давати юридичні консультації, ми можемо допомогти підготувати і забезпечити ясність для вашого першого візиту адвоката.

Як активи розподілені

Якщо у вас немає плану нерухомості держава створює для вас. У момент смерті, практично всі активи розподілені наступним чином:

  • Форма власності – Якщо майно знаходиться у власності спільних мешканців з виживанням, актив переходить до решти в живих власників. Так що якщо у вас є свій будинок з вашим чоловіком, ваш чоловік отримує його.
  • Одержувачі – В цілому ви назвати бенефіціарами на пенсійні плани, страхування життя і ощадних рахунків охорони здоров’я.
  • За бажанням або державним законом – все, що не поширюється на власність або вигодонабувача. Деякі люди вважають, що вони не будуть мати потребу в волі, тому що їхні чоловіки отримують все від власності або вигодонабувача. Хоча це може бути правдою, що станеться, якщо ви обоє помремо разом?

Другий шлюб, сім’я кабіни, дитина з особливими потребами, частковий інтересом в частині нерухомого майна (сімейне господарство і т.д.) є прикладами того, як розподіл активів може ускладнитися.

План нерухомості Відбиває Що важливо для вас

Ваш план нерухомості може бути відображенням того, що має важливе значення у вашому житті. Це може бути жорсткими розмовами, але має важливе значення.

  • Якщо ви благодійне подавець протягом життя, ви хочете, щоб продовжити цю спадщину в момент смерті?
  • Скільки досить або занадто багато для ваших дітей або інших членів сім’ї?
  • Як ви визначаєте, що це справедливо? Часто те, що «справедлива» не завжди «рівні.»

Якщо недієздатним, хто буде приймати рішення від вашого імені?

Майнове планування охоплює також питання, кому і як приймаються рішення, якщо ви недієздатним.

  • Хто буде приймати фінансові рішення? Довіреність або живих трестів?
  • Хто буде приймати рішення в галузі охорони здоров’я? директиви охорони здоров’я є життєво важливими документами. Хто має доступ до медичної документації з діючими правилами HIPPA?

План нерухомості еволюціонує в міру зміни життя

Майнове планування є не те, що ви робите один раз, а потім ви зробили. Ваш план нерухомості повинні змінюватися в міру зміни життя. Нижче наведені деякі додаткові міркування:

  • Якщо у вас є онуки, ви хочете, щоб дати гроші безпосередньо до них?
  • В якому віці ви хочете будь-які дорослі діти, щоб отримати спадок? Ви можете вирішити, що ви хочете грошей в траст для дорослих дітей довше, ніж ваші початкові плани нерухомості, зазначених, або ви можете подивитися на ваші дорослі діти і говорять, що вони не повинні чекати або мати справу з будь-якими трастів, якщо ви померли в даний час.
  • Ви не могли б було благодійне намір на початку життя, але тепер робити, або ваша благодійна мета може змінитися.

Я втратив, скільки різних волі я зробив у моєму житті. Це відображає той факт, що у мене немає дітей, було в партнерських відносинах протягом 34 років, перш ніж я отримав право на вступ до шлюбу, є нерухомість в іншій державі, є благодійні бажання і що я фахівець з фінансового планування, який вважає, що в процесі планування ,

Один з найбільших подарунків, які ви можете дати ваш вижили, щоб мати ваше майно в порядку. Маючи копатися померлими близькими фінансової життя, щоб визначити, що у них є, і не є додатковим тягарем, який можна уникнути.

«Платити собі перший» Метод Бюджетування

Чи не Хочеш постатейний бюджет? Try This Fun Бюджетування Alternative

Якщо бюджетування звучить нудно це може тому, що ви збираєтеся про це неправильному шляху.

Коли більшість людей думають про розробку бюджету, вони уявляють собі строгий бюджет постатейного, що деталі точної суми, яку вони повинні витрачати на продукти, газ, комунальні послуги, ресторани та інші витрати.

Наприклад, традиційна формула для бюджету може приписувати виділення $ 200 в місяць на одяг, $ 100 в місяць за харчування поза, і $ 350 в місяць на продукти харчування і побутові чистячі матеріали.

Тип A Тип B в порівнянні з особистістю Бюджетування

Створення та підтримка суворого бюджету постатейного вельми структуроване і час інтенсивно. Проектування цього типу структури добре працює для методичного, високоорганізованого типу A Якщо ви потрапляєте в цю категорію, ви дуже предметно-орієнтований, агресивно платити свій борг, або ви зберігаєте з певною метою. Ви також високо мотивовані, щоб оптимізувати свої фінанси.

Проте, інші особи мають важкий час на розробку і прилип до такого роду структури.

Якщо ви, як правило, велика картина люди, а не предметно-орієнтований людина, це означає, що ви тип B особистість, і ви повинні спробувати цей варіант платити собі перший метод.

Як розробити «платити собі в першу» Система

«Платити собі перше» спосіб складання бюджету починається, коли ви запишіть, скільки ви приносите додому. Наприклад, припустимо, що ви заробляєте $ 4000 в місяць забирати додому платити, після сплати податків.

Після того, як записуйте вашу чисту щомісячну зарплату, записати свої ощадні мети. Ви можете вирішити, ви хочете відкласти наступне:

  • $ 400 в місяць для індивідуального пенсійного рахунку
  • $ 200 в місяць, щоб покласти до покупки наступного автомобіля готівкою
  • $ 100 в місяць, щоб покласти в сторону майбутнього ремонту автомобіля
  • $ 200 в місяць на майбутні ремонти та обслуговування будинку
  • $ 50 в місяць, щоб заплатити за щорічну відпустку
  • $ 50 в місяць на майбутні будинки, авто і медичного страхування франшизи і спільного платить, які ви могли б хотіти розглянути резервний фонд)
  • $ 200 в місяць (або більше), щоб платити за вищу освіту вашої дитини, в залежності від їх

Це $ 1200 на місяць, вам потрібно покласти в заощадження.

Відніміть $ 1,2000 від вашого щомісячного чистого доходу в розмірі $ 4000.. Ви залишилися з $ 2800. на місяць. Ви можете витратити ці гроші вільно, безвідносно до якої категорії вона падає в.

спадний підхід

Ця система дуже проста, тому що вам не потрібно турбуватися про те, який відсоток ваших грошей йде до вашої орендної плати в порівнянні з продуктами проти електрики. Просто потягніть свої заощадження від верхньої, а потім розслабитися і жити на спокої.

Це «анти-бюджет» відчуває протилежна традиційної моделі бюджетування, але в рівній мірі ефективні.

Весь сенс бюджету, щоб переконатися , що ви попадання ваших заощаджень цілей. Традиційна модель постатейного бюджету є підхід знизу вгору. Метод «Заплати собі в першу чергу» є підхід зверху вниз. І це добре. Особисті фінанси  особисті , тому вибрати будь-який стиль краще всього працює для вас.

У «платити собі перше» метод складання бюджету, ви просто платите в ваші заощадження, а потім провести залишок.

 

Основи плану Довідкова медичного страхування

Основи плану Довідкова медичного страхування

Що таке План Додаткове медичне страхування?

Додатковий план медичного страхування є план медичного обслуговування, який охоплює все, що вище і за її межами мінімально необхідного медичного страхування. Додаткові плани в галузі охорони здоров’я можуть забезпечити додаткові медичні охоплення, або також можуть бути куплені, щоб сприяти оплатах витрат, не передбачених в принциповому плані медичного страхування, такі як спільне страхування, доплат і франшизи. Все залежить від типу додаткового плану медичного страхування ви шукаєте.

Ось кілька прикладів видів медичного страхування Довідкова:

  • Стоматологічне страхування для дорослих
  • Критичні хвороби Страхування
  • Плани страхування Бачення
  • страхування по інвалідності
  • Довідкове страхування подорожей для покриття Healthcare, коли ви перебуваєте за межами вашої мережі медичного страхування
  • Довгострокове страхування по догляду
  • Короткострокове страхування медичного страхування
  • Medicare або Medicaid плани Додаткові

Як працює План Довідкова медичного страхування?

Додаткові переваги страхування сплатити страхувальник. Сума платежу і як вона виплачується залежно від додаткового плану або політики медичного страхування. Деякі популярні додаткові поліси медичного страхування є специфічним страхуванням хвороби, такими, як для раку, страхування від нещасних випадків або нещасних випадків медичного страхування, а також страхування лікарні відшкодування.

Хто повинен отримати план Довідкова медичного страхування?

Вам необхідні додаткові плани медичного страхування, якщо у вас вже є медична страховка?

Це залежить від ваших факторів ризику і скільки страхування ви хочете, або те, що ви хочете бути застраховані.

Додаткові плани дискреційні це означає, що це повністю залежить від вас, щоб вирішити, якщо переваги, передбачені планом, стоять інвестиції в премії, яку ви будете платити.

Для прикладу: якщо ви знаєте, що ваші діти будуть мати потребу в ортодонтичної допомоги в найближчі роки, і купувати кращий стоматологічний план доповнити свої переваги дозволять Вам отримати їх скріплення, то це може бути час, ви можете вирішити, додатковий план стоматологічного страхування може бути варто.

Інший приклад може бути, якщо ви знаєте, що ви не можете дозволити собі витрати на довгостроковий догляд, або втрату доходу, якщо ви були діагностовані з раком, а потім тривалим лікуванням або критичні захворювання може бути хорошою інвестицією для вас розглянути.

Пошук політики Добре медичного страхування

Перш ніж інвестувати в додатковому медичному страхуванні переконайтеся, що ви розумієте, що покриття доступні в різних планах медичного страхування. Переконайтеся, що у вас є гарне здоров’я страховий поліс, який платить вам максимальну вигоду за хорошу ціну. Медичне страхування політики все різні, отже, що і скільки вони будуть платити різні теж.

Додаткове медичне страхування приходить, щоб допомогти вам платити за те, що ваша медична страховка не оплачує і інші витрати. Додаткові плани в галузі охорони здоров’я, такі як критичні захворювання або інвалідності також може захистити вас витрати, які ви не могли заплатити, якщо щось сталося, де ви тимчасово або постійно не можуть зробити дохід, щоб оплатити свої рахунки.

Що слід враховувати при виборі Додаткового медичного страхування

Деякі речі, які слід враховувати при прийнятті рішення, якщо вам потрібен додатковий план медичного страхування є:

  • ваші фактори ризику для здоров’я
  • ваші заощадження
  • скільки страхування ви можете собі дозволити.

Економія повинна відігравати важливу роль у вашому рішенні придбати додатковий поліс медичного страхування.

Якби ви були в лікарні протягом кількох тижнів або більше, ви б досить, щоб покрити інші витрати, що ваша страховка не буде? При ухваленні рішення про покупку політики, необхідно взяти до уваги, якщо ви можете собі це дозволити чи ні.

Де отримати план медичного Supplemental?

Додаткові плани в галузі охорони здоров’я продаються приватними страховиками, вони зазвичай не продаються через охорони здоров’я ринку ACA.

  • Перевірте з вашим роботодавцем, щоб дізнатися, чи є які-небудь розширені переваги на вашому плані здоров’я на роботі, які включають в себе додаткові переваги плану здоров’я. Для прикладу, можуть роботодавці можуть включати в себе розширене бачення, стоматологічні або короткострокові допомоги по інвалідності. Якщо ваша страховка не пропонують це, а також перевірити страховку, надану вашим чоловіком або співмешканцем, може мати сенс йти з їх страхування, якщо ці додаткові покриття доступні. Вона стає все більш поширеною для роботодавців пропонують додаткові переваги, як частина стратегії утримання співробітників, так що варто питати про.
  • Ви можете зв’язатися з приватної страхової компанії або зв’язатися медичного страхування брокера для пошуку приватних страховиків для вас при пошуку кращих страхових планів приватного охорони здоров’я.
  • Для медичної допомоги , ви можете використовувати medicare.gov знайти план.

Додаткові приклади Додаткових планів охорони здоров’я

  1. Критична Хвороба Специфічне страхування  є одним з видів додаткового медичного страхування забезпечує грошову допомогу виплачується безпосередньо до вас , якщо вам потрібне лікування конкретного захворювання , такі як рак. Часто готівку можуть бути витрачені в будь-якому випадку ви б обрали і отримувати користь не матиме нічого спільного з тим, скільки ваш страховий заплатив за ваші медичні витрати.
  2. Від нещасних випадків Страхування здоров’я або смерті від нещасного випадку і розчленування Додаткового страхування Цього типу додаткового страхування , як правило , будуть відшкодувати вам витрати на медичне обслуговування в результаті нещасних випадків. Допомога виплачується , якщо ви помрете (ваші бенефіціар) або відключені в зв’язку з конкретною аварією , описаної в політиці. Премії, як правило , низька і не потрібне медичне обстеження. Нещасні випадки можуть включати в себе дорожньо – транспортних пригод та нещасних випадків у побуті або на роботі. Крім того , якщо ви втрачаєте кінцівки, пальці рук , ноги, або зір з – за закриту аварію, ви можете бути в змозі зібрати певний відсоток на користь смерті.
  3. Лікарня Відшкодування Страхування: Цей тип додаткового медичного страхування забезпечує щоденні, щотижневі або щомісячні грошові допомоги , якщо ви обмежені в госпіталізації. Зазвичай є мінімальне перебування в стаціонарі до того допомога виплачується. Грошова допомога виплачується на додаток до будь-якої іншої страхової ви можете мати. Переваги, як правило , знижуються , якщо ви обмежені в психіатричну лікарню , і часто ви можете знайти плани через роботодавець , які не вимагають медогляду.

Як аварійностойкіх Ваш бюджет

Як аварійностойкіх Ваш бюджет

Як ви можете захистити себе від повного фінансового лиха?

Це важливе питання. Я хотів би присвятити цю статтю, щоб говорити про двох питаннях:

По-перше, ми розглянемо, як люди виявляються в скрутному фінансовому становищі. Які умови, які викликають це?

Тоді ми будемо говорити про три запобіжні заходи, які можна зробити, щоб зменшити ймовірність того, що ви будете в фінансовому стресовому місці.

Чи є у вас план для Коли фінансової Strikes Disaster?

Що б ви зробили, якщо ви або ваш чоловік або істотний інший звільнили з роботи?

Що б сталося?

На жаль, багато людей не можуть відповісти на це питання. Велика кількість домашніх господарств не мають ніякого плану на випадок непередбачених обставин для того, як вони будуть справлятися в разі одного або обох подружжя втрачає роботу.

В результаті, вони один рожевий вислизнути від фінансової катастрофи.

Можливо, це не ваша ситуація, хоча. Можливо, у вас вже є план на місці того, що сталося б, якщо одна людина був звільнений.

Може бути, ви зрозуміли, як платити за ваші основні витрати на проживання Офф однієї зарплати і дискреційних витрат від заробітної плати іншу людину. У тому випадку, якщо ви звільнені з роботи, ви можете як і раніше задовольняти свої основні рахунки. Якщо це так, то в першу чергу привітання, ти попереду бордюр.

Що Про план резервного копіювання?

По-друге, дозвольте мені запросити Вас взяти участь у додатковому уявному експерименті. Що станеться, якщо ви і ваш чоловік були звільнені в той же час?

Іншими словами, що станеться, якщо ваш загальний сімейний дохід впав до нуля?

На додаток до цього, що станеться, якщо ваш автомобіль або ваш холодильник зламався, або ваша дах почав текти в той час, коли один або обидва з вас є безробітними? Ви б бути в змозі оплатити ці рахунки?

Більшість людей не готові до несподіваних ситуацій на всіх, і багато хто з тих, хто є underprepared.

Багато людей в змозі мати справу з однією катастрофи в той час, наприклад, зламаний автомобіль, що протікає дахом або зламаного пристрою, але не може мати справу з декількома стресовими ситуаціями, вдарить їх все відразу.

Якщо ви або не готові або underprepared для несподіваних фінансових подій, що ви можете зробити? Ось кілька порад.

1. Побудувати надзвичайний фонд

Ви повинні підтримувати від трьох до шести місяців ваших основних витрат на проживання в ощадному рахунку. Основні витрати на проживання відносяться до основних предметів першої необхідності, таких як житло, продукти, бензин, страхових внесків, комунальних та інших основних рахунків.

Давайте припустимо, що для прикладу, що ваші звичайні витрати доходять до 5000 $ в місяць. $ 2000. це споживається ресторанне харчування, одяг, поїздки в Starbucks, канікули, свята, подарунки, нові IPADS, а також список інших дискреційних витрат. Інший $ 3000. це покриває ваші основні рахунки.

Якщо це ваш поточний бюджет, то ви хочете зберегти резервний фонд в розмірі від $ 9000 до $ 18 000. Цього достатньо, щоб покрити від трьох до шести місяців ваших основних рахунків.

2. Погасити борг

Чим нижче ваші рахунки, тим краще з позиції, яку ви будете в якщо фінансові страйк лиха. Один з найпростіших способів знизити ваші рахунки є позбувшись будь-якого існуючого боргу.

Є дві теорії про те , як позбутися від боргів. Одна теорії називається борг штабелирования говорить , що ви повинні зробити список всіх ваших боргів на основі процентної ставки.

Потім кинути кожну вільну монетку в борг з високою процентною ставкою, зберегти ваші мінімальні платежі по всіх інших боргах (звичайно), і кинути все додаткові долар, що у вас є на один з найбільшим інтересом.

Інша теорія називається боргу сніжний ком . У ньому говориться , що ви повинні зробити список вашого боргу в межах від найменшого до найбільшого залишку. Потім зробити мінімальні платежі на всі ваші борги і кинути кожен вільний долар , що у вас є в найменшій заборгованості.

Після того, як ви знищили, що з вашого списку, ви будете відчувати трепет перемоги, яка забезпечить мотивацію для вас, щоб продовжувати йти. Теорія боргу сніжок використовує принцип багатьох маленьких перемог, щоб тримати вас мотивованим.

Вона заснована на ідеї, що хороше фінансове управління не є математичним питанням, наскільки це мотиваційна один. Спробуйте будь-якого з цих стратегій; жоден з них не краще і не гірше, ніж інші.

Виберіть в залежності від того один працює для вас. Якщо спробувати один, і не схоже, що це працює, спробуйте інший і використовувати той метод, який дає вам більше успіху.

3. Зменшити ваші Інші основні Bills

Ваші три великі категорії витрат є житло , транспорт і продукти харчування . Зберігайте ці три категорії низько. Жити в меншому, менш дорогий будинок , ніж ви можете претендувати жити. Ведіть стару машину або живуть в районі , де ви можете використовувати громадський транспорт або пішки. Додому Кук часто , щоб зменшити свій рахунок їжі.

Чим нижче ви можете тримати свої основні щомісячних витрат, тим більше гнучкості ви будете мати в межах вашого бюджету. Ця гнучкість знадобиться в разі, якщо ви коли-небудь отримати удар по фінансовій катастрофі.

Скільки це занадто багато в вашому Надзвичайний фонд?

Скільки це занадто багато в вашому Надзвичайний фонд?

Безсумнівно, ви чули порада, яку Ви повинні мати резервний фонд. Фінансові експерти можуть відрізнятися в своїх грошових философиях, але вони в значній мірі всі згодні з тим, що наявність грошових коштів, відведеної для надзвичайних ситуацій, є необхідним компонентом здорового фінансового плану.

У той час як більшість людей турбуватися про недофінансування своїх надзвичайних заощаджень і залишити сам піддаються, є така річ , як над його фінансуванням?

Розумно мати значну кількість ваших грошей, сидячи навколо, коли він міг би робити більше, Badder речі?

Як Маючи дуже великий з надзвичайного фонду може заподіяти вам шкоди

Ви втрачаєте гроші

Оскільки надзвичайні фонди повинні бути доступні, найкраще місце, щоб зберегти їх в ощадний рахунок в банку або кредитній спілці, або з інтернет-банком, де він може заробити більш високу процентну ставку, ніж в цегляних і мінометних установи.

Але навіть у «вищій» кінець, ваші гроші ще тільки заробляють близько 1 відсотка в рік. Ваш аварійний фонд, незалежно від того, де ви його врятували, чи не випереджати інфляцію, так що ви втратити гроші. Маючи більше, ніж вам потрібно збільшує ваші втрати.

Ви пропускаєте фінансування Інші фінансові цілі

Якщо у вас занадто багато грошей на прив’язі в вашому аварійному фонді, то ви втрачаючи можливості піклуватися про іншу важливу фінансової «робити в» як внесок виходу на пенсію, погашення боргу, або збирати авансовий платіж по дому.

Ваші гроші будуть краще використовувати нараду одна з цих цілей, ніж надмірні Доповнюючи надзвичайні заощадження. Навіщо тримати більше, ніж необхідно в тому, що по суті куки, коли ви могли б платити високі відсотки боргу по кредитній карті?

Знаходження лінії між Досить і занадто багато

Розглянемо Що Рекомендовані

Зазвичай рекомендується, щоб заощадити десь від трьох до шести місяців витрат в вашому аварійному фонді.

Деякі експерти рекомендують лише кілька сот доларів, щоб ви почали з «резервним фондом початківця», і деякі пропонують так само, як рік чи більше вашого доходу.

Крім розгляду рекомендацій, мати на увазі специфіку вашої ситуації, як розмір сім’ї, будь то власний ви або оренду, кількість транспортних засобів, у вас є, стабільність роботи, і так далі.

Лікувати Ваш надзвичайний фонд, як страхування

Ваш резервний фонд в основному страховий поліс: Ви захищаєте себе, якщо щось піде не так. Тому підходити ваші надзвичайні заощадження так само, як ви б підхід, що поширюється себе, скажімо, авто або страхування життя.

Ви хочете , щоб вибрати досить охоплення, але ви не хочете , щоб вибрати так , що ви витрачаєте свої гроші на премії (або в даному випадку, маючи ваші гроші сидіти заробивши наступний до нічого). Так само , як ви могли б скупитися на певних видах страхування ви не думаєте , що ви , ймовірно, коли – або використовувати, так само ви можете піти трохи нижче аварійні економії , якщо ви відчуваєте , ваше фінансове становище є відносно безпечним.

Якщо три місяці витрат буде достатньо у вашому світі, і ви можете спати по ночах, з цим числом, то не відчувають хитнувся йти далі.

Розглянемо Альтернативи Overfunding аварійну Savings

Маючи заощадження, призначені для надзвичайних ситуацій дозволить запобігти вас від запозичення свого часу необхідності, будь то за допомогою кредитної карти або від одного або родича, і це також допоможе вам уникнути занурення в ваші пенсійні рахунки.

Це , так би мовити, якщо ви дійсно внести свій вклад в Roth IRA, знайте , що ви можете вивести кошти на медичні витрати без штрафів (є також посібники для покупки першого будинку). Пам’ятайте , що ви від’єднавши гроші заробляти відсотки, так що це слід розглядати як свого роду останньої інстанції, але , безумовно , один , щоб розглянути перш , ніж покриття вашого надзвичайної ситуації з боргом. Майте це на увазі в якості резервного плану , якщо ви відчуваєте спокусу overfund ваші надзвичайні заощадження.

Також відомо, що в разі втрати роботи, допомоги по безробіттю буде зменшити суму, яку потрібно витягти з ваших заощаджень, якщо ви маєте право.

Ваш надзвичайний фонд повинен підтримувати фінансовий план

Здоровий глузд може сказати вам більше ваш резервний фонд, тим краще. Але визнають, що в overfunding ваших надзвичайних заощаджень, ви можете бути хворі вашої прибуток.

Хоча відповідь точно , скільки повинно бути у вашому фонді не один розмір підходить всім, приймати ці поради до уваги , щоб визначити правильний розміру резервний фонд для вас і уникнути перетинання лінії в наявність занадто багато в ваших заощаджень.

Переконайтеся , що резервний фонд працює з вашим загальним фінансовим планом , а не проти нього.