Table of Contents
Creazione di un piano prima di toccare i tuoi account di investimento
Se si salva regolarmente per la pensione, mettendo una parte del tuo stipendio o retribuzione annuale in un conto d’investimento fiscale differita come un conto di pensionamento 401k o individuale, alla fine della sua carriera si dovrebbe avere un consistente portafoglio da cui attingere reddito. Ma il denaro può vivere in molti investimenti diversi, che si tiene all’interno di vari conti. Non è raro avere diversi conti pensionistici fiscale favorita, insieme a uno conti di investimento imponibile più pure.
Si può già avere familiarità con il concetto importante di asset allocation. Prestare attenzione alla vostra risorsa posizione è altrettanto importante. Come e quando si prende le distribuzioni da ogni account avrà un impatto le tasse e la pianificazione di reddito. Ecco cosa a cui pensare quando toccando i propri risparmi per la pensione rappresenta il reddito.
Piano di prendere un set percentuale ogni anno
I pensionati che impostare un tasso disciplinato di recesso può rendere i loro risparmi durano più a lungo. gli esperti consigliano di pensionamento in generale un tasso di distribuzione di circa il 4 per cento l’anno, al netto dell’inflazione. È possibile utilizzare una calcolatrice per vedere che cosa che il 4 per cento sarebbe simile dai tuoi account. Potrebbe essere necessario regolare il tasso di ritiro ad un certo punto. Le opinioni variano sulla flessibilità annuale ritiro nella gamma 3 per cento al 7 per cento.
Dare priorità certi conti
L’ordine in cui si inizia a prendere i soldi da vari conti dipenderà in gran parte sulle tasse.
conti passivi vengono sfruttato prima. Questi includono conti di intermediazione, portafogli di investimento ereditate, e qualsiasi account per il quale si paga reddito imponibile. Lasciare il denaro fiscale differita compounding il più a lungo possibile.
Quei IRA fiscale differita e 401 (k) s sono i conti per tirare dal prossimo. Gli investitori possono iniziare a prendere le distribuzioni da questi conti con inizio alle 59 1/2 età.
Se si preferisce attendere, avete tempo fino al 70 1/2 età prima si sono tenuti a cominciare a prendere le distribuzioni. Perdere una distribuzione richiesta e si potrebbe dovere una penale del 50 per cento della somma che avrebbe dovuto essere distribuito. Inoltre le tasse si pagheranno per il ritiro che ancora costretti a prendere. Ahia. Non vale la pena rischiare.
Il conto finale tocco è un conto esente da imposte, come un Roth IRA, Roth 401k, o salute conto di risparmio (HSA). Questi conti non sono soggetti alle regole di distribuzione richiesti, indipendentemente dall’età. (L’eccezione è se sei morto, allora è necessaria una distribuzione completa.) Fino ad allora, gli investimenti in un Roth possono accumulare guadagni esentasse.
automatizzare Pagamenti
Alcuni piani di datore di lavoro e società di investimento offrono fondi che automatizzano i pagamenti di pensione per voi. Un esempio è fondo di vincita gestito di Vanguard, che è stato progettato per bilanciare principale tasso di crescita e payout per rendere scorso vostri risparmi. beni non distribuiti all’interno di questi fondi possono essere passati al coniuge superstite o di altri beneficiari. Indagare le opzioni offerte dal vostro 401 (k) amministratore o attraverso la vostra banca o di intermediazione per vedere se c’è un piano che rende i pagamenti facile per voi.
Proteggere contro Reddito Incertezza
Per i pensionati o pre-pensionati che sono preoccupati di rimanere a corto di soldi, alcuni consulenti finanziari consigliato l’acquisto di una rendita o di reddito immediato rendita per coprire le spese essenziali. Una rendita è un tipo di assicurazione. In sostanza, l’investitore negozia una somma forfettaria per il reddito garantito per tutta la vita. Se si vive a 30 o 40 anni in pensione, è un ottimo affare per voi. Se si vive solo pochi anni, si tratta di un affare migliore per la compagnia di assicurazione. Alcune rendite sono prestazioni ai superstiti che coprono un coniuge dopo la rendita-titolare è morto, ma si può pagare un po ‘di più per questa opzione. Puoi fare meglio investire nel mercato attraverso un fondo a basso costo o ETF? Può essere. Ma quando gli altri flussi di reddito garantiti non ci sono, una rendita può contribuire a fornire un po ‘di pace della mente che le basi sono coperti.
Naturalmente, questa è solo la punta di un iceberg in termini di ciò a cui pensare quando si pianifica redditi da pensione. Ricordarsi di prendere in considerazione altre fonti di reddito garantito, come la sicurezza sociale, pagamenti annuali o reddito da pensione nel calcolo le vostre esigenze di distribuzione di account.
I contenuti di questo sito sono fornite a scopo informativo e di discussione solo a scopo. Non è inteso per essere consulenza finanziaria professionale e non dovrebbe essere l’unica base per il vostro investimento o di pianificazione fiscale decisioni. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione ad acquistare o vendere titoli.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.