شراء الأراضي يسمح لك لبناء منزل أحلامك أو الحفاظ على شريحة من الطبيعة. ومع ذلك، يمكن أن تكون مكلفة الأرض في المناطق التي يكثر عليها الطلب، لذلك قد تحتاج إلى قرض لتمويل شراء الأراضي الخاصة بك. قد تفترض أن الأرض هي آمنة للاستثمار (بعد كل شيء، “انهم لا يجعل أي أكثر من ذلك”)، ولكن المقرضين انظر القروض الأراضي ومحفوفة بالمخاطر، وبالتالي فإن عملية الموافقة يمكن أن يكون أكثر تعقيدا من القروض العقارية القياسية.

وسهولة وتكلفة الاقتراض تعتمد على نوع من الممتلكات كنت شراء:

1. الأرض التي كنت تنوي بناء عليها في المستقبل القريب
2. الأراضي الخام التي لا تنوي تطوير

بالنسبة للجزء الأكبر، والقروض الأرض هي قروض قصيرة الأجل نسبيا ودائم 2-5 سنوات قبل أن يكون دفع بالون المناسب. ومع ذلك، توجد قروض طويلة الأجل (أو يمكنك تحويله إلى قرض طويل الأمد)، وخاصة إذا كنت بناء منزل سكني على الممتلكات.

شراء وبناء في خطوة واحدة

المقرضين هي الأكثر استعداد لتقديم عندما كنت قد حصلت على خطط للبناء على ممتلكات الخاصة بك. عقد الأراضي الخام هو المضاربة. المبنى هو أيضا محفوف بالمخاطر، ولكن البنوك هي أكثر راحة إذا كنت تريد الذهاب لإضافة قيمة إلى الخاصية (بإضافة المنزل، وعلى سبيل المثال).

قروض البناء: هل يمكن أن تكون قادرة على استخدام قرض واحد لشراء الأراضي والبناء الصندوق. هذا يسمح لك للمعاناة من خلال تقليل الأعمال الورقية وأقل التكاليف الختامية. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك الحصول على تمويل للمشروع بأكمله (بما في ذلك الانتهاء من بناء) – أنت لن يكون عالقا عقد الأرض بينما كنت تبحث عن المقرض.

خطط البناء: للحصول على الموافقة للحصول على قرض البناء، وسوف تحتاج إلى تقديم خطط إلى حسابك في البنك، الذين يريدون أن نرى أن بناء خبرة يقوم به العمل. وسيتم توزيع الأموال على مر الزمن، كما تقدم المشروع، لذلك المتعاقدين سوف تحتاج إلى متابعة إذا كانوا يتوقعون الحصول على رواتبهم.

ميزات القرض: قروض البناء هي قروض قصيرة الأجل، وعادة ما تستخدم مدفوعات الفائدة فقط ودائم أقل من سنة واحدة (مثالي يتم الانتهاء من المشروع بحلول ذلك الوقت). بعد ذلك الوقت، قد يتم تحويل القرض إلى قرض قياسي من العمر 30 أو 15 عاما، أو عليك إعادة تمويل القرض باستخدام الهيكل الخاص التي تم بناؤها حديثا كضمان.

دفعة أولى: إلى الاقتراض لتغطية تكاليف الأرض والبناء، وسوف تحتاج إلى تقديم دفعة أولى. التخطيط من أجل التوصل إلى 10-20 في المئة من القيمة المستقبلية للمنزل.

الكثير الانتهاء مقابل الأراضي الخام

إذا كنت شراء الكثير التي لديها بالفعل المرافق والوصول إلى الشارع، سيكون لديك الوقت أسهل الحصول على الموافقة.

الأراضي الخام: الأراضي الخام لا يزال من الممكن تمويلها، ولكن المقرضين هم أكثر ترددا (ما لم يكن هذا نموذجية للمنطقة – على سبيل المثال، بعض المناطق تعتمد على البروبان والآبار وأنظمة الصرف الصحي). انها مكلفة لإضافة أشياء مثل خطوط الصرف الصحي والكهرباء على الممتلكات الخاصة بك، وهناك العديد من الفرص للنفقات غير متوقعة والتأخير.

دفعة أولى: إذا كنت شراء الكثير (في إحدى وحداتها النامية، على سبيل المثال)، قد تكون قادرة على اخماد ما لا يزيد عن 10 أو 20 في المئة. على الأراضي الخام، وتخطط لمدة لا تقل عن 30 في المئة، وكنت قد تضطر إلى جلب 50 في المئة الى طاولة المفاوضات للحصول على الموافقة.

ميزات القرض: الكثير تشطيب أقل خطرا بالنسبة للمقرضين، حتى أنهم أكثر عرضة لتقديم قروض البناء خطوة واحدة أن تتحول إلى “الدائمة” (أو 30 عاما) الرهون العقارية بعد اكتمال البناء. مع الكثير التي لم تكتمل، والمقرضين تميل للحفاظ على شروط القرض أقصر (5-10 عاما، على سبيل المثال).

الحد من المخاطر المقرض: إذا كنت شراء الأراضي الخام، وأنت ليس بالضرورة الذهاب للحصول على قرض سيئة. يمكنك تحسين فرصك في الحصول على صفقة جيدة إذا كنت مساعدة المقرض إدارة المخاطر. قد يكون من الممكن الحصول على قروض طويلة الأجل، وانخفاض أسعار الفائدة، وأصغر دفعة الشرط. العوامل التي تساعد على ما يلي:

1. درجة الائتمان العالية (فوق 680)، والتي تبين أن كنت قد اقترضت بنجاح ويسدد في الماضي.
2. انخفاض نسبة الدين إلى الدخل، مشيرا إلى أن لديك ما يكفي من الدخل لتسديد الدفعات المطلوبة.
3. وهناك كمية صغيرة القروض، مما أدى إلى انخفاض المدفوعات والممتلكات التي هي الأكثر احتمالا أسهل للبيع.

لا خطط لتطوير

وإذا كنت تريد الذهاب لشراء الأراضي دون خطط لبناء المنزل أو العمل بنية على الأرض، والحصول على قرض سوف يكون أكثر صعوبة. ومع ذلك، هناك عدة خيارات للحصول على التمويل.

البنوك والاتحادات الائتمانية المحلية: تبدأ من خلال الاستفسار مع المؤسسات المالية التي تقع بالقرب من الأرض كنت تخطط لشراء. إذا كنت لا يعيشون بالفعل في المنطقة، والمقرضين المحلية (والمقرضين على الانترنت) قد تكون مترددة في الموافقة على قرض لأرض فضاء. المؤسسات المحلية يعرفون السوق المحلية، وأنها قد يكون لها مصلحة في تسهيل المبيعات في منطقة كنت تبحث في. على الرغم من أن المؤسسات المحلية وقد تكون على استعداد لتقديم، فإنها قد لا يزال الطلب تصل إلى 50 في المئة في الأسهم والقروض قصيرة نسبيا على المدى.

الصفحة الرئيسية الإنصاف: إذا ديك كبير من الأسهم في منزلك، قد تكون قادرة على الاقتراض ضد تلك الأسهم مع الرهن العقاري الثانية. مع هذا النهج، قد تكون قادرة على تمويل كامل تكلفة الأرض وتجنب استخدام قروض إضافية. ومع ذلك، كنت أخذ خطرا كبيرا باستخدام منزلك كضمان – إذا كنت غير قادر على تسديد الدفعات على القرض، ويمكن أن المقرض الخاص بك تتخذ منزلك في الرهن. الخبر السار هو أن أسعار الفائدة على قرض المنزل الانصاف يمكن أن يكون أقل من أسعار الفائدة على قرض شراء الأراضي.

البنوك التجارية: وخاصة إذا كان عليك استخدام الخاصية لأغراض تجارية أو استثمارية، قد تكون البنوك التجارية خيارا. للحصول على الموافقة، سوف تحتاج إلى إقناع ضابط القرض الذي كنت خطر معقول. السداد قد تستمر فقط عشر سنوات أو أقل، ولكن قد يتم احتساب المدفوعات باستخدام جدول زمني الاستهلاك لمدة 15 أو 30 عاما. قد تكون البنوك التجارية أكثر ملاءمة عندما يتعلق الأمر ضمانات. ويمكن أن تسمح لك لجعل الضمانات الشخصية مع الإقامة، أو قد تكون قادرا على استخدام الأصول الأخرى (مثل حيازات الاستثمار أو المعدات) كضمان.

تمويل مالك: إذا لم تتمكن من الحصول على قرض من البنك أو اتحاد الائتمان، قد يكون المالك الحالي للعقار على استعداد لتمويل شراء. خصوصا مع الأراضي الخام، يجوز لمالكي يعرف أنه من الصعب على المشترين للحصول على تمويل من البنوك التقليدية، وأنها قد لا تكون في عجلة من امرنا للاستفادة بها. في تلك الحالات، وأصحاب عادة الحصول على دفعة كبيرة نسبيا، ولكن كل شيء قابل للتفاوض. ومدة السداد 10 عاما 5- أو هو شائع، ولكن يمكن حساب المدفوعات باستخدام جدول زمني أطول الإطفاء. وهناك فائدة من تمويل مالك هو أنك لن تدفع تكاليف اغلاق نفسها كنت تدفع البنوك التقليدية (ولكن لا يزال يستحق أن يدفع للبحث عن العنوان والحدود – يمكن أن ملاك الأراضي صادقة يخطئ).

المقرضين المتخصصة: إذا كنت في انتظار الوقت المناسب لبناء أو كنت اختيار تصميم لمنزلك، عليك ربما لديك لاستخدام الحلول المذكورة أعلاه. ولكن إذا كان لديك خطط غير عادية للالممتلكات الخاصة بك، فقد يكون هناك مقرض أن يركز على الاستخدام المقصود للحصول على الأرض. على عكس البنوك (العمل مع الناس بناء المنازل، وبالنسبة للجزء الأكبر)، والمقرضين المتخصصة جعل نقطة من فهم المخاطر والفوائد من الأسباب الأخرى لملكية الأراضي. أنها سوف تكون أكثر استعدادا للعمل معكم لأنهم لم يكن لديك معرفة صفقة لمرة واحدة. قد تكون هذه المقرضين الإقليمي أو الوطني، لذلك البحث على الانترنت عن كل ما لديك في الاعتبار. فمثلا:

• الحفاظ على الموارد الطبيعية
• الاستجمام في الهواء الطلق على الملكية الخاصة
• المزارع الشمسية أو طاقة الرياح
• الأبراج الخلوية أو البث
• الزراعة أو استخدام الماشية، بما في ذلك تربية المواشي والمزارع العضوية والمزارع هواية، والصعود الحصان

نصائح للمشترين

تقوم بأداء واجبك قبل شراء الأراضي. قد تشاهد الممتلكات من لائحة بيضاء الكاملة من الإمكانات، ولكنك لا ترغب في الحصول على رأسك.

إغلاق التكاليف: بالإضافة إلى سعر الشراء، قد يكون لديك أيضا اغلاق التكاليف إذا كنت تحصل على قرض. ابحث عن نشأة الرسوم، رسوم المعالجة، وتكاليف التحقق من الائتمان، ورسوم التقييم، وأكثر من ذلك. معرفة مقدار ما ستدفعه، وجعل قرار التمويل النهائي الخاص بك مع هذه الأرقام في الاعتبار. لخاصية غير مكلفة نسبيا، ويمكن إغلاق التكاليف تصل إلى نسبة كبيرة من سعر الشراء.

الحصول على مسح: لا تفترض أن خطوط السياج الحالية، وعلامات، أو “واضحة” الخصائص الجغرافية وتبين بدقة حدود الملكية. الحصول على المهنية لاستكمال مسح الحدود والتحقق قبل الشراء. أصحاب الأملاك الحالي قد لا يعرفون ما يملكون، وأنه سوف يكون مشكلتك بعد الشراء.

تحقق عنوان: خاصة إذا كنت الاقتراض بشكل غير رسمي (باستخدام الأسهم منزلك أو تمويل البائع، على سبيل المثال)، وتفعل ما تفعل المقرضين المهنية – عنوان البحث. معرفة ما إذا كان هناك أي امتيازات أو غيرها من القضايا والممتلكات قبل تسليم المال.

ميزانية التكاليف الأخرى: ذات مرة كنت تملك الأرض، قد يكون على هوك لنفقات إضافية. استعراض تلك المصاريف إلى أي دفعات القرض سوف تجعل للأرض. وتشمل التكاليف المحتملة:

1. الضرائب البلدية أو المحافظة (تحقق مع مستشارك الضريبي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا للحصول على خصم)
2. التأمين على الأراضي الشاغرة أو المباني المهجورة
3. رابطة أصحاب المنازل “(القرن الأفريقي) مستحقات، إن وجدت
4. أي صيانة المطلوبة، مثل إصلاح خطوط السياج، وإدارة الصرف الصحي، الخ
5. بناء التكاليف، إذا قررت أي وقت مضى لبناء وإضافة خدمات، أو تحسين الوصول إلى الخاصية
6. رسوم تصاريح، لأي نشاط كنت قد خططت على الممتلكات

تعرف قوانين

عندما ترى الأراضي الشاغرة، قد تفترض كل شيء ممكن. ومع ذلك، فإن القوانين المحلية ومتطلبات تقسيم المناطق تحد ما يمكنك القيام به – حتى على الممتلكات الخاصة بك. يمكن أن قواعد القرن الإفريقي أن يكون محبطا للغاية. التحدث مع السلطات المحلية، محامي العقارات، والجيران (إن أمكن) قبل أن توافق على شراء.

إذا اكتشفت أي مشاكل مع خاصية لديك العين على، ويسأل عن إجراء تغييرات. هل يمكن أن يكون من الحظ، أو قد تكون قادرة على فعل ما تريد بعد اتباع الإجراءات الصحيحة (عن طريق ملء الأوراق ودفع الرسوم). ومن المرجح أن يكون أسهل إذا كنت تسأل عن إذن بدلا من إزعاج الجيران.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

عندما تتلقى أجل المال، تحتاج إلى صرفة أو ايداعها في حساب مصرفي. حتى قمت بذلك، أمر المال هو مجرد قطعة من الورق. يمكنك النقدية والحوالات في العديد من المواقع، بما في ذلك البنوك ومحلات البيع بالتجزئة. اتبع الخطوات التالية لتحويل أي أمر المال لالنقدية:

1. جعل دفع إلى الموقع الذي يصرف الحوالات. وتشمل الخيارات الشائعة البنوك والاتحادات الائتمانية، ومحلات البقالة، ومخازن الاختيار صرف.
2. تأييد أجل المال عن طريق توقيع اسمك على ظهره. انتظر حتى كنت في الداخل وعلى استعداد لتسليم من اجل المال لالصراف أو خدمة العملاء وكيل قبل التوقيع.
3. إظهار هوية صالحة للتحقق من أنك تملك الصلاحية لصرف حوالة مالية. معرفات التي تصدرها الحكومة، بما في ذلك تراخيص القيادة، وجوازات السفر، وهويات عسكرية كافية.
4. دفع أي رسوم للخدمة. وهذه التكاليف يقلل من المبلغ الإجمالي النقدية التي تتلقاها.
5. الحصول على النقد الخاص بك ووضعه في منطقة آمنة قبل مغادرة كاونتر خدمة العملاء.

إذا كنت لا تحتاج الى كل من النقدية على الفور، يمكنك إيداع الحوالات إلى حساب مصرفي وسحب النقود في وقت لاحق حسب الحاجة.

حيث لصرف حوالة مالية

يمكنك النقدية والحوالات في مجموعة متنوعة من المواقع. الخيار الأفضل هو عادة بنك أو اتحاد ائتماني أن لديك بالفعل حساب في.

1. البنك الخاص بك:  Y ربما يوفر لنا البنك أو اتحاد الائتمان هذه الخدمة مجانا.

ومع ذلك، قد لا تكون قادرة على الحصول على كامل المبلغ من أجل المال على الفور. إن سياسة الأموال توفر البنك الذي تتعامل معه شرح كيفية بكثير، إن وجدت، يمكنك أن تأخذ على الفور، وينبغي أن تكون بقية الأموال المتاحة في غضون بضعة أيام عمل. لأوامر مشروعة المال USPS، قد تكون متاحة في غضون يوم عمل واحد أول 5000 $.

للحوالات أخرى، قد يكون أول 200 $ يتسن على الفور.

زيارة فرع قد لا تكون مريحة. ولكن إذا كنت تنتمي إلى اتحاد ائتماني، ربما يمكنك استخدام أحد فروع الاتحادات الائتمانية المختلفة التي تستخدم نفس الشبكة المتفرعة المشتركة.

2. أمر المال المصدر:  إذا لم يكن لديك حساب مصرفي أو لم تتمكن من الوصول إلى فرع، حاول زيارة موقع المصدر أجل المال. المصدر هو المنظمة التي المطبوعات وتدعم من اجل المال. على سبيل المثال، وكنت زيارة مكتب البريد لصرف الحوالات USPS أو مكتب ويسترن يونيون لصرف حوالة مالية ويسترن يونيون. وسوف تعمل مباشرة مع الجهة المصدرة مساعدتك على تقليل الرسوم وزيادة فرصها في الحصول على 100 في المئة من الاموال بسرعة. كن على علم أن بعض الأماكن سوف لن أعطيك النقدية إذا لم تكن عميل أو إذا لم يصدر هذا النظام المال معين.

3. خيارات أخرى:  يمكنك أيضا محاولة لصرف الحوالات في منافذ البيع بالتجزئة مثل صرف الشيكات مخازن، والمتاجر، ومحلات البقالة. في الواقع، غالبا ما يكون متاجر التجزئة ويسترن يونيون أو موني جرام الخدمات المتوفرة في مكتب خدمة العملاء، لذلك قد تكون قادرة على الحصول على كامل المبلغ من المال مجانا. إذا لم يكن كذلك، يمكن لممثل خدمة العملاء مناقشة صرف الشيكات الخيارات معك.

إيداع مال أمر

إذا كنت لا تحتاج 100 بالمئة من أجل المال نقدا، وهي خطوة أكثر ذكاء وربما ل  إيداع  من اجل المال في حسابك المصرفي (بدلا من صرف عليه). يمكنك الحصول على النقد في وقت لاحق إذا necessary- ولكن لماذا لا تبقي الأموال آمنة في البنك حتى ذلك الحين؟ كنت أقل عرضة للإنفاق المال إذا كنت لا حملها معك، وأنها لن تضيع أو تسرق في البنك.

حيث يجب أن تودع من أجل المال؟

استخدام فحص أو تحقيق وفورات حسابك الحالي، ونقل الاموال مكان آخر إذا كان لديك استخدامات أخرى لذلك. إذا لم يكن لديك حساب في البنك أو اتحاد الائتمان، يمكنك استخدام هذا النظام المال لالأولي إيداع فتح الحساب الخاص بك. وجود حساب مصرفي المرجح أن توفر لك الوقت والمال على المدى الطويل.

لوجستيا، إيداع أجل المال هو نفس إيداع شيك.

تأييد الجزء الخلفي من أجل المال وقائمة على حدة (كما هو الاختيار) على قسيمة الإيداع الخاص بك.

إذا كنت تستخدم جهاز المحمول الخاص بك لإيداع الشيكات، قد تجد أن المال يتم التعامل مع أوامر مختلفة. وغالبا ما تتطلب البنوك التي تقوم بتسليم من اجل المال الأصلي إلى البنك الذي تتعامل معه للتجهيز، وأنها لا تسمح الودائع أجل المال النقالة. تحقق مع البنك الذي تتعامل معه قبل أن تحاول تقديم وديعة.

رسوم صرف الحوالات

نتوقع لدفع رسوم عند صرف حوالة مالية في أي مكان باستثناء البنك الذي تتعامل معه إلا إذا كنت صرف وحوالة بريدية USPS في مكتب البريد. سيكون لديك عادة لدفع عدة دولارات في رسوم المعاملات أو نسبة مئوية من إجمالي العائدات. ويمكن لهذه الرسوم تضيف ما يصل، وخصوصا في صرف مخازن الاختيار والمتاجر، والتي قد يكون لها رسوم أعلى.

إذا كنت تتلقى أكثر من واحد أو اثنين من الحوالات في الشهر، وربما يستحق فتح حساب في أحد البنوك أو اتحاد ائتماني، حتى لو كانت تهمة الصيانة الشهرية رسوم بدلا من استخدام تجار التجزئة. مرة كنت أحد عملاء، يمكنك الذهاب إلى البنك والنقدية الخاصة بك الشيكات أو الحوالات في أي وقت تريد دون تكاليف إضافية.

ترتيب أساسيات المال

إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تلقيتها مال أمر، قد نتساءل ما لديك على يديك. أمر المال يشبه الاختيار (في المظهر وكذلك وظيفة)، حتى تتمكن من معالجة الحوالات تماما مثل شيكات من أصل إليك. لا يمكنك قضاء الحوالات المستحقة لك وإنما هي مجرد قطعة من الورق التي تعد بدفع أموال من الأموال في حساب شخص آخر. للوصول إلى هذه الأموال، لديك لصرف حوالة مالية أو إيداع من اجل المال في حسابك المصرفي.

هل من أي خير؟

وغالبا ما تستخدم الحوالات في الحيل. إذا كنت ترغب في التأكد من أنك سوف تدفع، تحقق من أجل المال شرعي قبل قبولها. أنت لا يمكن أبدا أن تكون على يقين بنسبة 100 في المئة، ولكن يمكنك تحديد معظم عمليات الاحتيال من خلال الدعوة إلى المصدر أجل المال للتحقق من الأموال.

مهما فعلت، لن يقبل حوالة بريدية لأكثر من طلبتم، نقدا لها، وإرسال الأموال الزائدة إلى بك “العملاء”. وهذا هو دائما تقريبا عملية احتيال.

بمجرد التحقق من أن مال أمر شرعي، لا شيء معه (نقدا أو ايداعها) بسرعة إذا كنت تشعر بالقلق إزاء الاحتيال. فمن الممكن للمشتري لإلغاء الأمر المال بعد إرسالها لك. إذا كنت صرف حوالة مالية مع المصدر، فإنه لا يمكن إلغاؤها. ولكن يمكن الحصول على أشياء مربكة إذا كنت تأخذ أوامر من المال لالمصرفية الخاصة بك البنك الذي تتعامل معه قد تعطيك النقدية أو رصيد حسابك، ولكن البنك لا يزال عكس الصفقة في وقت لاحق.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.