إيجاد حلول الديون عندما يكون لديك سوء الائتمان صعبة. اقتراض المال، حتى لتوطيد الديون، وعادة ما يتطلب أن يكون لديك درجة الائتمان جيدة. خيارات قرض توطيد الدين لسوء الائتمان موجودة بالفعل، ولكن التسعير وشروط قد لا تكون جذابة كما. قضاء بعض الوقت في التسوق في جميع أنحاء لإيجاد أفضل حيث يمكنك التأهل ل. تجنب اختيار القروض المعدومة من اليأس – أنه يمكن أن ينتهي تكلف لكم أكثر على المدى الطويل.
قارن القروض توطيد الدين
استخدام خدمة مثل LendingTree.com للبحث عن المقرضين الذين يقدمون القروض للمستهلكين مع درجة الائتمان الخاصة بك. خدمة مقارنة القرض سوف تظهر لك خيارات من المقرضين متعددة ويسمح لك لمقارنة شروط.
أن تكون مستعدة لخيارات مع ارتفاع أسعار الفائدة. APRS على القروض توطيد الدين لسوء الائتمان يمكن أن تصل إلى 36 في المائة في بعض الحالات، مما يجعل توطيد الديون الخاصة بك باهظة الثمن. هل يمكن أن نتوقع شروط القرض أن تتراوح 24-60 شهرا. وتعد فترة السداد الخاص بك، وخفض المدفوعات الخاصة بك أن تكون، ولكن المزيد من الاهتمام عليك الدفع.
على سبيل المثال، على قرض $ 10،000 في 35.99 في المئة أبريل سدادها على مدى 5 سنوات سيكون له مبلغ شهري قدره 361.27 $. وكنت تدفع أكثر من ضعف هذا المبلغ في مصلحة – $ 11،676 على وجه الدقة. إذا درجة الائتمان الخاصة بك فقط يسمح لك للتأهل للحصول على قروض ارتفاع سعر الفائدة، فمن الأفضل أن تنظر في خيارات أخرى.
استخدام الند للند الإقراض
الند للند يستخدم الإقراض تمويل الجماعي للسماح لك لاقتراض المال من المستثمرين الأفراد. هؤلاء المستثمرين بمراجعة شخصيا ملفك الشخصي والطلب وتقرر ما إذا كان لإقراض لك. قد تتحقق طلب القرض الخاص بك قبل المستثمرين متعددة، ولكن عليك لا تزال لديها فقط لجعل دفعة واحدة كل شهر. LendingClub.com، Prosper.com، وحديث النعمة عدد قليل من منصات الإقراض الند للند يمكنك أن تنظر للوصول إلى قرض توطيد الدين مع سوء الائتمان. مثل مواقع المقارنة الإقراض الأخرى، وشبكات الإقراض الند للند تقدم لك خيارات متعددة للمقارنة والاختيار من بينها.
حتى بعض تتيح لك معرفة الأسعار الخاصة بك دون أن تفعل سحب من الصعب على الائتمان الخاصة بك.
نقل الأرصدة إلى بطاقة ائتمان جديدة
من الصعب التأهل أو تحويل الرصيد بطاقة الائتمان صفر في المئة عندما يكون لديك سوء الائتمان. يمكنك، ومع ذلك، تكون قادرة على نقل الأرصدة إلى بطاقة الائتمان الحالية إذا كان لديك ما يكفي من الائتمان المتاح. حتى لو كنت لا تحصل على الاستفادة من انخفاض سعر الفائدة، وتعزيز أرصدة بطاقات الائتمان يجعل من الاسهل لتسديد فواتيرها. كلما كان من الممكن الجمع بين الأرصدة الخاصة بك، وعدد أقل من المدفوعات لديك ويمكنك التركيز على سداد الديون أقل.
الاستفادة من بيتك الأسهم
واحدة من مزايا ملكية هو القدرة على الاستفادة من الإنصاف كنت قد اكتسبت على مر السنين. اعتمادا على أسلوب والمقرض، قد تكون قادرة على الاستفادة من 80 الى 90 في المئة من الأسهم في منزلك لتوطيد الديون الخاصة بك.
الصفحة الرئيسية الأسهم خط ائتمان
خط الائتمان البيت الانصاف هو خط الائتمان الذي هو المضمون منزلك. خلال السنوات الأولى من HELOC الخاص بك، كنت المطلوبة فقط لتقديم مدفوعات الفائدة الشهرية على خط ائتمان. مرة واحدة هذا “رسم” الفترة قد انتهت، وسيكون لديك كمية معينة من الزمن لدفع الرصيد المستحق بالكامل. المقرض سوف تنظر في الديون الخاصة بك، والدخل، والائتمان عند التقدم بطلب للحصول على HELOC.
الرهن العقاري الثاني
الرهن العقاري الثاني هو قرض جديد، منفصلة عن الرهن العقاري الأساسي الخاص بك، على أساس الإنصاف لديك في منزلك. الرهون العقارية الثانية هي أخطر وتميل إلى أن تكون معدلات التخلف عن السداد أعلى، حتى أنها تحمل ارتفاع أسعار الفائدة من القروض العقارية الأولية. وهذا هو شيء للنظر عندما كنت تزن خياراتك.
النقدية الى اعادة تمويل
مع النقدية من إعادة تمويل، وإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك إلى واحدة جديدة، اخراج الأسهم التي كسبتها نقدا. يمكنك بعد ذلك استخدام الاموال لسداد الديون الخاصة بك. صالح خارج النقدية إعادة تمويل هو أن تستمر دفع على قرض واحد فقط بدلا من أخذ على نوع إضافي من الديون. المقرض سوف تنظر في درجة الائتمان الخاصة بك، والديون الخاصة بك، والدخل الخاص بك عندما كنت التقدم بطلب للحصول على النقد من إعادة تمويل.
مقارنة أسعار الفائدة، وشروط القرض، ودفع مبالغ شهرية لتحديد الخيار الذي قد يكون أفضل بالنسبة لك. كنت تريد أن تبقي أسعار الفائدة والمدفوعات عند أدنى مستوى ممكن حتى كنت لا تضع ضغطا إضافيا على اموالك.
عند توطيد الديون الخاصة بك مع الإنصاف منزلك، وكنت وضع منزلك على الخط. إذا كنت غير قادر على تسديد الدفعات على أي من منتجات القروض المنزلية الخاصة بك، هل خطر الرهن.
حذار من يغش توطيد الدين
وأنتم متجر خياراتك، تأكد من البقاء على علم الحيل دين التوحيد. أي قرض يضمن موافقة أو يطلب منك دفع المال قبل كنت قد طبقت هو على الأرجح عملية احتيال. هل العناية الواجبة المناسب لتجنب التعرض لليستفاد منها.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك تأثيرات كل شيء من المكان الذي تعيش فيه إلى ما كنت تدفع وحتى عندما كنت تعمل. للأسف، الكثير من الناس يسيئون فهم تقارير الائتمان الخاصة بهم والمعلومات التي يحتوي عليها. وهنا بعض من الأساطير الأكثر شيوعا حول تقارير الائتمان والحقيقة وراء كل منها.
1. كنت لا تحتاج إلى التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك إلا إذا كنت التقدم بطلب للحصول على الائتمان.
فحص تقرير الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض كبير يمكن تحسين فرصها في الحصول على الموافقة. استعراض تقرير الائتمان الخاصة بك قبل تقديم طلب يعطي لك الفرصة لتنظيف أخطاء والمعلومات السلبية الأخرى التي يمكن أن تحصل على إنكاره.
يجب أن لا تنتظر حتى كنت تستعد لتطبيق رئيسيا للتحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. ومن المهم أيضا للتحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في السنة على الأقل للبحث عن علامات سرقة الهوية أو الاحتيال. استباقي استعراض تقرير الائتمان الخاصة بك سوف يسمح لك لالتقاط والتعامل مع سرقة الهوية قبل تفاقمها.
إذا كنت تبحث عن وظيفة أو إذا كنت لترقية يجب عليك التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. العديد من أرباب العمل عرض التقارير الائتمانية (وليس عشرات الائتمان)، وكنت تريد أن تكون مستعدة على ما قد تجد. وهذا أمر مهم خاصة إذا كنت التقدم بطلب للحصول على المركز المالي أو منصب تنفيذي رفيع المستوى. لديك الحق في حرية تقرير الائتمان إذا كنت العاطلين عن العمل حاليا وخطة للبحث عن وظيفة في غضون 60 يوما.
و، في أي وقت كنت نفى حصول على بطاقة ائتمان أو قرض، أو خدمة أخرى بسبب المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك، يجب عليك التحقق من نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك المستخدمة في هذا القرار لتأكيد المعلومات صحيحة. سيكون لديك الحق في حرية تقرير الائتمان في هذه الحالة. إذا أدت الأخطاء تقرير الائتمان الخاصة بك لحرمانهم، يمكنك تقديم اعتراض هذه الأخطاء مع مكتب الائتمان ويطلب من الدائن أن نعيد النظر في طلبك.
2. التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك سوف يضر الائتمان الخاصة بك.
ربما كنت قد سمعت أن التحقيقات في تقرير الائتمان الخاصة بك يمكن أن تؤثر سلبا على الائتمان الخاصة بك، ولكن هذا لا يشمل الاستفسارات الخاصة بك في الائتمان الخاصة بك. هناك نوعان من الاستفسارات الائتمان. يتم إجراء تحقيقات الثابتة عند تقديم طلب للحصول على الائتمان أو منتج على أساس الائتمان أو خدمة. هذه التحقيقات لم يصب درجة الائتمان الخاصة بك. يتم إجراء تحقيقات لينة عند التحقق من الائتمان الخاصة بك أو الاختيار الأعمال، الائتمان الخاصة بك ليراجع لكم لمنتجات الائتمان أو الخدمات. هذه التحقيقات لينة لا تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك.
يمر المقرض أن يكون الائتمان الخاصة بك فحص سوف يضر الائتمان الخاصة بك. لتجنب الاضطرار الائتمان الخاصة بك تتأثر، يجب عليك التحقق من الائتمان الخاصة بك الإبلاغ عن نفسك بالذهاب مباشرة إلى واحد من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية. قد تكون هناك رسوم عند طلب تقرير الائتمان الخاصة بك من مكاتب الائتمان إلا إذا كنت مؤهلا للحصول على تقرير الائتمان الحرة بموجب قانون التقرير الائتماني. يمكنك من أجل واحد حرية تقرير الائتمان في كل عام من خلال AnnualCreditReport.com، موقع ليأمر حرية تقرير الائتمان الممنوحة بموجب القانون الاتحادي.
إنها أخبار جيدة من شأنها أن يتحقق الائتمان الخاصة بك لن يضر الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني أنك يمكن أن تحقق الائتمان الخاصة بك بقدر ما تحتاج إلى دون الخوف من أن ذلك سوف يضر بك.
3. سداد حساب يرجع الماضي وإزالته من تقرير الائتمان الخاصة بك.
سداد الرصيد الجانحين من الأفضل للحصول على الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل. لسوء الحظ، فإن هذا الدفع لا يمحو الحساب أو تفاصيل الدفع التاريخ من تقرير الائتمان الخاصة بك. ستبقى جميع المدفوعات السلبية الماضية على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة المهلة التقارير الائتمانية، ولكن سيتم تجديد حسابك لاظهار ان كنت قد اشتعلت يصل الرصيد المستحق الماضي. إذا كان حسابك لا يزال مفتوحا ونشطا، وسيتم إبلاغ المدفوعات في الوقت المناسب في المستقبل كما هو موافق.
ذكرت بدقة المعلومات السلبية يمكن أن تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. بعد تلك الفترة الزمنية، ينبغي حذف التفاصيل السلبية من تقرير الائتمان الخاصة بك تلقائيا.
4. دفع على الديون وتمديد المهلة الزمنية التقارير الائتمانية.
بعض الناس يترددون ليسدد الحساب القديم لأنهم يعتقدون أن ذلك دفع إعادة تشغيل مدار الساعة تقارير الائتمان، والحفاظ على الحساب على تقرير الائتمان الخاصة بهم لمدة سبع سنوات أخرى. لحسن الحظ، ليست هذه هي القضية.
ويستند المهلة التقارير الائتمانية على الوقت الذي اجتاز منذ العمل السلبي. سوف تسديد الدفعات على حساب عدم إعادة تشغيل تلك الفترة الزمنية. على سبيل المثال، إذا كنت لمدة 30 يوما في وقت متأخر على بطاقة الائتمان في ديسمبر 2010، واشتعلت مرة أخرى في يناير كانون الثاني عام 2011، وتدفع في الوقت المحدد منذ ذلك الحين، فإن المدفوعات المتأخرة تسقط تقرير الائتمان الخاصة بك في ديسمبر كانون الاول عام 2017. أما بقية حساب التاريخ من تلك النقطة سوف تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك.
5. إغلاق حساب سوف إزالته من تقرير الائتمان الخاصة بك.
خطأ شائع آخر هو أن مجرد إغلاق حساب وحذفها من تقرير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، هذا ليس هو الحال. عند إغلاق حساب، والشيء الوحيد الذي يحدث من حيث صلته تقرير الائتمان الخاصة بك التي تم الإبلاغ عنها في حالة الحساب كما مغلقة. سيبقى الحساب على تقرير الائتمان الخاصة بك للفترة المتبقية من المهلة التقارير الائتمانية إذا كان مغلقا في وضع سيء، على سبيل المثال، إذا تم شحن حساب من. أو، إذا كان الحساب في وضع جيد عندما تم إغلاقه، وسوف تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك على أساس المبادئ التوجيهية مكاتب الائتمان للإبلاغ إيجابية، أغلقت الحسابات.
6. الزواج ودمج تقرير الائتمان الخاصة بك مع زوجك.
عند الزواج، عليك أن تستمر في الحفاظ على تقرير الائتمان منفصل عن زوجتك، حتى إذا قمت بتغيير اسم العائلة. قد تظهر بعض الحسابات المشتركة، حسابات المستخدمين المعتمدين، وحسابات شارك في التوقيع على كلا التقريرين الزوجين الائتمان، ولكن سوف تستمر الحسابات الفردية لتكون مدرجة في تقرير الائتمان كل شخص منهما في.
تظهر 7. بطاقات الائتمان فقط والقروض على تقرير الائتمان الخاصة بك.
عندما تقرأ من خلال تقرير الائتمان الخاصة بك، قد يفاجأ في جميع أنواع الحسابات التي تظهر. وترد الفواتير الطبية، ومجموعات الديون، والسجلات العامة مثل الإفلاس أو ضريبة الامتيازات على تقرير الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى بطاقات الائتمان والقروض.
لأنها ليست حسابات الائتمان، لا يتم الإبلاغ عن فواتير مثل مدفوعات الهاتف الخليوي أو خدمات دفع الفواتير بانتظام إلى مكاتب الائتمان. إذا أصبحت هذه الحسابات الجانحين بشدة، فإنها يمكن أن يضاف إلى تقرير الائتمان الخاصة بك وحساب المجموعة.
يتم تضمين 8. التاريخ الوظيفي والدخل في تقرير الائتمان الخاصة بك.
في دراسة ترانسونيون 2015 ، 55 في المئة من الناس الذي كنت دققت مؤخرا تقرير الائتمان الخاصة بهم يعتقد ظهر التاريخ العمالة الكاملة في تقاريرها. ويعتقد 41٪ أن يتم سرد الدخل على تقارير الائتمان الخاصة بهم. قد يتم سرد صاحب العمل الحالي الخاص بك على تقرير الائتمان الخاصة بك، ولكن هذا كل شيء. سوف تقرير الائتمان الخاصة بك لا تبقي قائمة من أرباب العمل السابقة الخاصة بك، وأنه لا قائمة الدخل الخاص بك. طلبات الحصول على الائتمان والقروض، ومع ذلك، سوف تطلب للعمل ومعلومات الدخل من الموافقة على طلبك.
يتم سرد 9. التاريخ تأجير على تقرير الائتمان الخاصة بك.
في دراسة ترانسونيون، يعتقد 49 في المئة من الناس مع الائتماني الممتاز أن يتم تضمين مدفوعات الإيجار في تقارير الائتمان. عموما لا تظهر حسابات الإيجار على تقرير الائتمان الخاصة بك، ولكن قد تكون هناك بعض الاستثناءات. وسيتم إدراج مدفوعات الإيجار التي أدخلت على الشقق التي تقدم إلى اكسبريان RentBureau في تقرير الائتمان اكسبريان الخاص بك. مكاتب الائتمان عموما لا تبادل المعلومات، وبالتالي فإن هذه دفعات الإيجار لا تظهر على التقارير الائتمانية الأخرى.
10. الحسابات كنت قد يتقاطع فقط لا تظهر على تقرير الائتمان الخاصة بك.
عند cosign بطاقة ائتمان أو قرض، فإنه يظهر على تقرير الائتمان الخاصة بك تماما مثل غيرها من المعلومات تماما مثل جميع الحسابات الأخرى الخاصة بك. ستظهر الاستخدام ودفع النشاط الحساب على تقرير الائتمان الخاصة بك وتؤثر على الائتمان الخاصة بك، حتى لو كنت لا الشخص الذي يستخدم أو منافع من الحساب. ما لم يتقاطع اسمك دون إذن منك، فإنك لن تكون قادرا على إزالة حساب يتقاطع من تقرير الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ووفقا ل تقرير التحاق يناير 2017 مفتوحة ، وقعت 8.7 مليون الأفراد يصل لعام 2017 قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) التغطية من خلال HealthCare.gov. ومنذ ذلك الحين، لقد سمعنا جميعا تقارير حول كيف يمكن أن تتغير الرعاية الصحية أو تغيير تحت Trumpcare متفاوتة، وذلك بالتأكيد هو جعل الناس يفكرون مرتين قبل أن مستقبل خطط الرعاية الصحية وكيفية العثور على تغطية معقولة، بغض النظر عن خطط الحكومة. لقد تعلمنا على مدى العامين الماضيين أن وجود خطة الوصول إلى الرعاية الصحية لا يعني تلقائيا أننا نحصل على أرخص خطة أو أفضل خطة لتلبية احتياجاتنا. إذا كنت مثل كثيرين، قد يكون العثور على ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية مثيرة للقلق. ونحن في طريقنا لمساعدتك من خلال توفير بعض من أفضل النصائح والحيل لإيجاد التأمين الصحي بأسعار معقولة – بغض النظر عن ما سيحدث بعد ذلك.
“1 من كل 5 عائلات أمريكية ستجد صعوبة في دفع فاتورة طبية هذا العام”، المريض مؤسسة الدعوة الوطنية (NPAF).
تخفيض تكاليف التأمين الصحي والحصول على الرعاية الطبية بأسعار معقولة
تخفيض تكاليف التأمين الصحي هي في طليعة عقول والأمريكية. وعلى الرغم من أنه كانت هناك العديد من الفوائد لObamacare، كانت هناك أيضا العديد من الانتقادات التي دفعت بنا إلى النقطة التي مستقبل الرعاية الصحية في متناول هو مصدر قلق.
تكاليف الرعاية الصحية هي السبب رقم واحد من الإفلاس. يجري المرضى والمحتاجين للرعاية الطبية هي سيئة بما فيه الكفاية، ولكن إذا المخاوف مع الديون طبي تسبب لك لتخطي الرعاية المناسبة الحصول، يصبح من المهم على نحو متزايد لايجاد سبل لخفض تكاليف التأمين الصحي من خلال إيجاد الخدمات الصحية بأسعار معقولة.
كيفية البحث عن خطط التأمين الصحي جيد
بغض النظر عن ما في المستقبل من خطط الرعاية الصحية الحكومية لديها في يخبئ لنا، وهناك بعض الطرق مجربة وحقيقية بالنسبة لك لتوفير المال على تكاليف التأمين الصحي الخاص بك والبحث عن الفوائد الصحية التي ستعمل بالنسبة لك ولعائلتك.
لأن الكثير من الناس يشككون في مستقبل الرعاية الصحية، بل هو الوقت المناسب لاتخاذ بعض الاستراتيجيات للتأكد من أنك تحصل على الاحتياجات الطبية الخاصة بك غطت بغض النظر عن ما يجلب المستقبل.
كيف تتسوق التأمين الصحي الخاص بك، ومهما يحدث التالي
هذه النصائح سوف تساعدك على 10 تأكد من أنك تحصل على أفضل قيمة مقابل المال الخاص في خطة التأمين الصحي الحالية أو عند التسوق في جميع أنحاء لتجد خيارا الرعاية الصحية بأسعار معقولة بغض النظر عن التغييرات التي قد تأتي.
1. ما خطة التأمين الصحي هو أفضل؟
حذار: انخفاض أقساط التأمين قد لا يكون الخيار الأكثر بأسعار معقولة
كنت لا تريد أن الحكم على الخطة الصحية التي كتبها ثمن. على الرغم من أن أول شيء نريد أن نعرف عندما نشتري خطة هي كم هو الذهاب الى يكلفنا، الجواب الحقيقي عن السؤال ليست دائما واضحة. تبعا لاحتياجات الحالة والأسرة المالية الخاصة بك، وخلاصة القول على التأمين الصحي الخاص بك قد لا يكون القسط الشهري الذي تدفعه.
على سبيل المثال، إذا اخترت سياسة خصم عالية، وسوف تدفع أقل في أقساط التأمين. في المطالبة، سوف تدفع أكثر بكثير نظرا للخصم. إذا كنت في صحة جيدة، وليس لديهم أي حوادث، والجميع على خطتك محظوظا بما فيه الكفاية للبقاء في صحة جيدة، ثم أدنى قسط وخطة للخصم أعلى ستعمل كبيرة. إذا حدث العكس ورغم ذلك، قد ينتهي بك الأمر دفع أكثر كثيرا. لتقييم تكلفة التأمين الصحي، كنت حقا بحاجة الى ان ننظر في مقدار ما سيكون قد تدفعها نهاية مدة السياسة، مرة واحدة كل مواعيدك الطبية، والأدوية، وقد روعي الرعاية الوقائية أو حالات الطوارئ في.
النظر في خيارات مثل:
ما الإعانات أو الإعفاءات الضريبية يمكنك الحصول على
وكم كنت تستطيع أن تدفع من جيبه
ما الاحتياجات الفعلية من أهلك
“أسر مع أطفال صغار، والأزواج الشابة تبدأ بها، أو وكبار السن فقط لديهم مخاوف طبية مختلفة. تكييف اختياراتك إلى ما تحتاج إليه وإعادة تقييم بمرور الوقت.”
لا قراراتهم الخاصة بك على قسط، قاعدة قراركم على كم كنت حقا الذهاب الى الخروج من خطتك.
كم من إعانة التأمين الصحي يمكنك الحصول على؟
يمكنك الحصول على فكرة عن أي نوع من الدعم كنت مؤهلا للحصول باستخدام أداة مثل هذا الآن الرعاية الصحية الدعم آلة حاسبة . انها واحدة فقط وسيلة للحصول على فكرة عن ما كنت مؤهلا للحصول، والحفاظ على القراءة حقا لتعظيم كيف وأين يمكنك حفظ.
تحقق جميع الخيارات قبل الشراء
قبل شراء الخطة الصحية، تأكد أيضا استكشاف جميع الخيارات المتاحة لك. على سبيل المثال، إذا كنت غير متزوج، ولكن لديها شريك المحلي، ومعرفة ما اذا كان يمكنك الحصول على تشملها خطة صحتهم. تغيرت القوانين في السنوات القليلة الماضية، وربما تكون الخيارات المتاحة لك أنك لم تدرك.
مقارنة تغطية الخطط القائمة
شيء واحد من الناس غالبا ما تتجاهل يراجع كيف خطتين الصحية المختلفة يمكن أن تعمل معا. على سبيل المثال، إذا كنت متزوجا أو لديك شريك المحلي، فهم التغطية على كل الخطط ومقارنة المزايا في كل خطة يمكن أن تساعدك على خفض التكاليف.
قد ننظر أيضا في التنسيق من الفوائد لتحقيق أقصى قدر من مبلغ معاد على التكاليف الطبية، قراءة المزيد حول التنسيق من الفوائد وبوالص التأمين الصحي متعددة هنا.
الإعفاءات التأمين الصحي
وبعد استعراض الوضع الخاص بك، فإنك قد تقرر أنك ترغب في التوقيع على تنازل التأمين الصحي مع شركة التأمين مجموعة واحدة إذا بعد مقارنة الخطط والتكاليف مع زوجك، يمكنك تحديد أن واحد سوف نقدم لكم المزيد من المزايا.
بعض الناس، بل هي قادرة على الحصول على تعويض بديل من صاحب العمل نتيجة التنازل عن خطة صحية لصالح إضافتها إلى الزوج.
ماذا عن خطط وفورات الصحة؟ هل هم لا تزال فكرة جيدة؟
تحدثنا مع كيتلين دونوفان، مدير الشؤون التوعية والعلاقات العامة في المؤسسة الوطنية للمحامي المريض ، وكان لديها هذه النصيحة لهذا العرض،
“إذا كان لديك حساب التوفير الصحة، والاستمرار في وضع المال في ذلك. لقد كان الجمهوريون قدرا كبيرا من الاهتمام ليس فقط حفظ مساعدا من المراقبين الصحيين ولكن التوسع في استخدامها، لذلك قد تكون ذات فائدة كبيرة بالنسبة لك.”
طرق أخرى لخفض التكاليف على تأمين الرعاية الصحية
والنقاط التي سوف تغطي أدناه تساعدك على فهم الجوانب المختلفة مما يجعل خطة واحدة أكثر فعالية من حيث التكلفة من آخر، وتعطيك موارد إضافية لمساعدتك على اتخاذ قرار.
2. الحصول على وسيط التأمين الصحي الذي يمكن أن تساعدك
السوق لا يعني دائما بأفضل الأسعار. وقد وضعت اللوائح الحكومية منذ عرض السوق السياسات إلى المكان التي ساعدت الملايين من الأميركيين الحصول على التغطية. ومع ذلك، التنقل في السوق يمكن أن يكون مربكا والناس لا تزال بحاجة إلى تأخذ من الوقت لمقارنة الخيارات بعناية. وبصرف النظر عن خيارات السوق، وهناك أيضا خيارات أخرى لاستكشاف.
وجود شخص يساعد مع يغوورك الذي يفهم ما تحتاجه يمكن أن تحدث فرقا كبيرا. وهذا قد يكون أسهل طريقة للعمل ضمن ميزانية دون الحاجة للتسوق والقيام بكل عمل من قبل نفسك.
شركات التأمين يمكن أن يساعد فقط أنت ومنتجاتها، وسطاء يمكن أن تساعدك في العديد من شركات التأمين وناقش الخيارات مع أنت
السماسرة لا تعمل لشركات التأمين، وتكليف وسطاء التأمين الصحي للعمل لديك. فهي على الجانب الخاص بك.
فإنه لا يضر في الاتصال التأمين الصحي المهنية ونرى ما يمكن أن تجد لك. وعادة ما دفع الوسطاء من قبل شركة التأمين، لذلك سوف لا داعي للقلق حول هذا الجانب من حيث التكلفة. بعض السماسرة قد رسوما، ولكن بشكل عام، لأنها تجعل أموالهم من شركة التأمين بالعمولة.
كيف وسيط يمكن أن تساعدك
بالاضافة الى وجود معرفة واسعة في أنواع الخطط المتاحة، ويمكن أيضا شرح الفروق الرئيسية لكم والمساعدة على إيجاد خطة أن من المنطقي بالنسبة لك أو لعائلتك.
وسوف تكون في وضع يمكنها من شرح الاختلافات في أنواع من الخطط، مثل HMO وPPO لذلك لم يكن لديك لمعرفة الأمور لوحدك. وقال سمسار التأمين الصحي جيد يمكن مقارنة الرغبات والحاجات الخاصة بك إلى ما يمكنك الحصول عليه لميزانيتك.
التأمين الصحي مساعدة المطالبات
وبالإضافة إلى ذلك، عندما يحين الوقت لتقديم مطالبة التأمين الصحي، وجودهم هناك لمساعدتك والدعوة لاحتياجاتك مع شركة التأمين حتى انك لم تترك لوحدك لمعرفة كل شيء. التشاور مع وسيط هو وسيلة جيدة لمعرفة أين يمكنك توفير المال وتعظيم المنافع الخاصة بك. هذا هو عملهم وشيء يجب عليك استكشاف. ويمكن أن تساعد لكم في كل خطوة من الطريق.
عندما تنظر إلى كم من الوقت باستخدام خدمات وسيط يمكن أن توفر لك، بالمقارنة مع الفوائد التي قد تستفيد من استخدام خبراتهم والمعرفة بالسوق، وهذا قد يكون واحدا من أقوى الطرق للعثور على الخيارات لانقاذ على تكاليف التأمين الصحي الخاص بك .
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة لإيجاد وسيط أو ترغب في معرفة المزيد حول ما وسيط يمكن القيام به بالنسبة لك، يمكنك الإطلاع على الجمعية الوطنية للصحة الوكلاء
3. إدارة تكاليف الرعاية الصحية الخاص بك: تحقق الفواتير الطبية، حذار من الفواتير الرصيد
وقد أظهرت الدراسات أن هناك نسبة عالية من خطأ في الفواتير الطبية . على الرغم من أنك قد لا أعتقد أن هذا هو مشكلة إذا كان لديك تأمين صحي، نعتبر أن كنت في كثير من الأحيان دفع نسبة من الفواتير الطبية من خلال copays، التأمين المشترك، والخصومات.
عندما التكاليف الطبية ترتفع، التأمين الصحي معدلات الزيادة
الحصول على تمرير زيادة التكاليف لشركات التأمين الصحي ووصولا إلى المستهلكين عن طريق رفع أسعار الفائدة بشكل عام. التحقق من الفواتير الطبية عن الأخطاء وليس فقط أن تنقذ لك المال على ما تدفعه من جيبه، ولكن سوف تساعد على الحفاظ على تكاليف التأمين الصحي العامة إلى أسفل.
عند مراجعة الفواتير الطبية، ونسأل لفواتير مفصلة تسرد الإمدادات، والأدوية، أو الإجراءات التي يجري وصفت ل. وتأكد لمضاعفة التحقق من جميع المعلومات إلى أفضل من قدرتك بما في ذلك copays والخصومات المدرجة.
يمكن أن يحدث أخطاء، ويمكن لهذه الأخطاء يكلفك المال.
حذار من الفواتير الرصيد، اعرف حقوقك كمريض
بين مختلف النصائح وقدمت السيدة دونوفان، واحدة أن الكثير من الناس قد لا يكون على بينة من كان حول الفواتير التوازن:
ما هي الفواتير الرصيد؟
“الفواتير العمومية هي التي يكون فيها فواتير مزود المريض للتوازن خلفها بعد أن تدفع من قبل شركة التأمين، وأوضحت” اعرف حقوقك. بعض الدول لديها قوانين ضد الفواتير التوازن، وإذا كان هذا النوع من الفواتير “مفاجأة” يحدث لك، دائما التحقق لمعرفة ما إذا كان لديك قانونا لدفعها. “
4. بدائل لخيارات التأمين الرعاية الصحية التقليدية
في مقالنا، كيفية الحصول على التأمين الصحي مع أي وظيفة أو القليل من المال، نحن تغطي العديد من الموارد التي هي البدائل في السوق ACA. وهناك كل انواع من الخيارات بالنسبة لك ولعائلتك التي قد توفر لك الكثير من المال.
التأمين الصحي هو الشيء الذي يستند إلى حد كبير على الظروف الفردية، لذلك يمكن التحقق من القائمة واستكشاف الخيارات العامة يثبت أنه مفيد لك.
خيارات التأمين المجموعة قد تكون قادرة على الحصول على كفرد
وهناك الكثير من الناس لا يدركون أنهم مؤهلون للحصول على مجموعة مزايا التأمين من نوع كأفراد ببساطة من خلال الاتحادات الأعضاء المهنية أو غيرها. واحد خطة عضوية من نوع هي والتأمين الصحي مكتب مزرعة . كثير من الناس يعتقدون هذا لا يتوفر إلا للمزارعين، لكنها مبنية على خطة التأمين على المجتمع، حتى تتمكن من الانضمام كعضو وتكون مؤهلا.
كيفية معرفة معلومات عن مرض برامج محددة والمساعدة
“طلب المساعدة. المستشفيات على وجه الخصوص قد يكون البرامج لمساعدتك إذا كنت تواجه مشروع ضخم قد لا تكون قادرة على الدفع. وهناك أيضا منظمات، وبعض أمراض محددة، التي تقدم المساعدات المالية وبرامج المنح الدراسية.” – Cailtin دونوفان، الوطنية مؤسسة محامي المريض
5. فهم أساسيات في سياسة التأمين الصحي سوف تساعدك على حفظ
فهم ما مختلف التأمين الصحي تعني شروط وكيفية تأثيرها سوف تساعدك على اتخاذ قرارات أقوى وتوفير المال على تكاليف التأمين الصحي الخاص بك.
عند تقييم الخيارات التأمين الصحي الخاص بك، يتسوق ومقارنة copay، التأمين المشترك، والخصومات، وعوامل أخرى مثل القصوى مدى الحياة.
حسابات التوفير الصحة هي وسيلة جيدة للتخطيط للمستقبل. ولكن إذا لم تكن قد بنيت بعد تحقيق وفورات تصل في واحدة من هذه الخطط، قد تكون في موقف صعب للغاية إذا كنت لا أفهم تماما الخطة الخاصة بك.
6. تكاليف التفاوض من الخدمات والخصومات
نحن لسنا دائما في أفضل عقلية عندما نمرض. التفكير في طرح للحصول على الخصم في منتصف الطوارئ الطبية ليست على رأس أولوياتنا كمريض الذين يحتاجون إلى مساعدة عاجلة.
ومع ذلك، كما المستهلكين الرعاية الصحية، يمكننا التفاوض وطلب الخصومات. والمفتاح هو أن تخطط للمستقبل.
كيفية الحصول على خصم على التكاليف الطبية الخاصة بك
قد تكون الإدارات الفواتير، والأطباء، ومرافق الرعاية الصحية مفتوحة للتفاوض، وخاصة إذا كنت تقدم على فعل شيء من شأنها أن تجعل عملهم أسهل.
أسأل ما إذا كان يمكنك الحصول على خصم للدفع مقدما إذا كان لديك إجراء الخروج في موعد لاحق.
أسأل ما إذا كان لديهم سياسة حيث يمكن أن نسمح خصم للدفع نقدا.
التحدث مع طبيبك حول المخاوف الصحية الخاصة بك إذا كان لديك عالية القضايا خصم أو غيرها، يمكن للطبيب أن يأخذ اموالك في الاعتبار وخفض الرسوم.
تساعد كل سنت عندما كنت تبحث لتوفير المال. مما لا شك فيه، واستكشاف هذه الخيارات وجعل هذه الأسئلة جزءا من المعايير الخاصة بك لتحديد أي الصحة مقدمي الخدمات يمكن أن تعطيك أعظم مزايا مالية أثناء وجودك في رعايتهم.
7. خصومات خطة التأمين الصحي لاستخدام التكنولوجيا مثل اللياقة البدنية تعقب
وبما أن التكنولوجيا يجعل بيانات حول الحالة الصحية لدينا المتاحة بسهولة، والعديد من شركات التأمين بدأت النظر في استخدام أدوات مثل بتتبع اللياقة البدنية لتقليل المخاطر. ونتيجة لذلك، قد توفر بعض شركات التأمين خصومات أو خطط الحوافز التي من شأنها أن توفر لك المال، أو تعطيك مزايا مالية.
طرح وسيط أو مدير استحقاقات الموظفين الخاص حول الخطط التي تعطي تخفيضات باستخدام تقنيات جديدة أو حوافز الصحية. مثال واحد هو “UnitedHealthcare الحركة” الذي يقدم حوافز سداد مالية تصل 1500 $ في السنة. هذه الأنواع من خطط توفر فرصا جيدة لتحقيق وفورات.
يمكن للشركات كما تقدم خيارات من المساهمة في صحة حساب التوفير باعتبارها واحدة من فوائد هذه الأنواع من البرامج.
تأكد للاستفسار عن إمكانيات كل عام، لأن هذا النوع من البرامج سوف تصبح أكثر شيوعا مع مرور الوقت.
8. توفير المال على المخدرات وصفة طبية مع خطة التأمين صحتك
قبل اختيار شركة التأمين الصحي أو تجديد التغطية، ومعرفة أين يقفون مع الأدوية والوصفات الطبية التي عادة ما تأخذ. إذا كان لديك بعض الوصفات التي يمكنك بانتظام سوف تحتاج لملء، اطلب قائمة من شركة التأمين والرعاية الصحية ونرى أين تقف تلك الأدوية على قائمتهم. معرفة أي نوع من تغطية الخطة الجديدة ستوفر للأدوية الوصفة الخاصة بك. إذا كان هناك القيود التي يمكن أن تؤثر عليك، قد ترغب في البحث عن خيارات أخرى من التسوق في جميع أنحاء.
غالبا ما تكون هناك عدة خيارات لالدواء الذي سوف رتبة في التكاليف المختلفة على قائمة الأدوية التأمين الخاص بك. من خلال جلب قائمة شركات التأمين إلى الطبيب أنها قد تكون قادرة على اختيار الخيارات التي هي أكثر بالنسبة لك فعالة من حيث التكلفة.
الشركات المصنعة للبرامج التي تقدم خصومات العقاقير الطبية
على الرغم من أنه قد يبدو من المستحيل الحصول على خصم على الأدوية الخاصة بك في صيدلية، وكان السيدة دونوفان بعض النصائح الجيدة لتقديم عندما يتعلق الأمر الأدوية وصفقات الحقائق،
“التحقق من الصيدليات المختلفة لمعرفة من الذي يوفر أفضل سعر لالوصفة الخاصة بك. إذا كنت تقع تحت مستوى دخل معين، الشركة المصنعة قد يكون البرنامج بالنسبة لك لمساعدتك على الوصول إلى هذا الدواء. انه لم يسىء لطلب المساعدة ويمكن أن تساعد بالتأكيد “.
9. قطع أسفل على الاختبارات الطبية غير الضرورية، تعيينات أو إجراءات
الأطباء غالبا ما تؤدي الاختبارات المختلفة والاحتياطات. إسأل طبيبك مدى ضرورة الاختبارات أو الإجراءات التي تم التوصية هي. هناك في بعض الأحيان بدائل أكثر فعالية من حيث التكلفة والتي قد توفر لك المال.
من خلال وجود مناقشة مع طبيبك حول ما هو ضروري طبيا مقابل التقية، سوف أيضا السماح الطبيب في على حقيقة أن هذه هي المتعلقة العوامل بالنسبة لك. سوف اتصال مفتوحة مع طبيبك يساعد عمل الطبيب مع وضعك أفضل، ويمكن أيضا خفض التكاليف.
مراجعة الإنفاق السابق على التكاليف الطبية للحصول على الرعاية الوقائية لنفسك وعائلتك، ومحاولة التخطيط للمستقبل مع مساعدة من الطبيب المعالج للزيارات وقائية القادمة مثل فحوص والخدمات العادية الأخرى لمعرفة ما إذا كان يمكنك التفاوض اسعار، كما نوقش في لدينا النقطة التالية أدناه. وجود فهم ما يمكن أن تتوقعه يمكن أن تساعدك على العثور على خطة التي تعمل بشكل جيد بالنسبة لك.
10. التفاوض وقارن العناية خيارات الخدمات الصحية
اختيار الأطباء ومراكز الخدمات الطبية عن طريق التسوق في جميع أنحاء ومقارنة معدلات يمكن أن يوفر لك قدرا كبيرا من المال.
هذه الاستراتيجية لتوفير المال تعتمد على عاملين. واحد هو توافر الخدمات من مختلف مقدمي الخدمات في منطقتك، والثاني هو ما إذا كانت الخطة الصحية الخاصة بك وسوف تسمح لك أن تختار من مختلف مقدمي الخدمات.
وهناك الكثير من هذا يعتمد على نوع من خطة التأمين الصحي لديك . إذا يحد خطة التأمين الصحي الخاص بك خياراتك، فإنك سوف أيضا أن يقتصر على حيث يمكنك الحصول على الخدمات وقد تدفع أكثر.
بمجرد أن تعرف ما هي الخيارات المتاحة أمامك للخدمات، والدعوة حول ومعرفة ما هو معدل الذهاب للإجراءات أو الخدمات التي سوف تستخدم.
سوف لا يكون لديك الوقت للقيام بذلك في وسط حالات الطوارئ الطبية. تأخذ من الوقت لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك، قبل حدوث حالات الطوارئ الطبية.
قد يكون غرفة الطوارئ تكاليف أعلى من عيادة محلية، ولكن إذا كنت لا تحقق في الخدمات المحلية مقدما، فإنك لن تكون في وضع يمكنها أن تنقذ نفسك المال عندما يحدث حالة ملحة.
تخفيض تكاليف التأمين الصحي وإيجاد تغطية جيدة
فهم خيارات تغطية التأمين الصحي هو مربكة. اتخاذ خطوات لضمان أن يكون لديك الوصول إلى المساعدة الطبية والرعاية العادية سوف تبقي لك ولعائلتك بصحة جيدة، جسديا وماليا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 الاعتبارات الرئيسية عند المقارنة بين خطط الرعاية الصحية
الرعاية الصحية بأسعار معقولة هو في طليعة من عقولنا في هذه الأيام. ووفقا ل مؤسسة محامي المريض الوطنية (NPAF) تسوق التأمين الصحي الخاص بك هو مهم جدا من أجل إيجاد خيارات الرعاية الصحية بأسعار معقولة وتوفير المال على خطة التأمين الصحي.
كيفية الاختيار بين الرعاية الصحية خيارات خطة
يمكن أن الحاجة إلى الاختيار بين خطط الرعاية الصحية المتعددة يمكن أن يكون مهمة شاقة. وبالاضافة الى فهم ما تبذلونه من الخيارات المختلفة، وما هي الشروط تعني في سياسة التأمين الصحي الخاص، وهناك بعض المجالات الرئيسية التي يجب مقارنة عند اختيار خطة الرعاية الصحية.
وفيما يلي 10 مجالات رئيسية للنظر عندما كنت في حاجة للعثور على أفضل خطة الرعاية الصحية:
1. طبيبك: بعض خطط الرعاية الصحية تتطلب منك استخدام شبكة من الأطباء. إذا كان لديك حاليا الطبيب ان كنت ترغب في الاحتفاظ رؤية، ثم أول فحص لمعرفة ما إذا كان يتم تضمين الطبيب في خطة الرعاية الصحية التي تفكر. إذا كنت بحاجة إلى اختيار طبيب جديد من خطة الرعاية الصحية النظر في البحث في وثائق التفويض الأطباء عن طريق استدعاء المكتب الطبي يعملون، وقراءة نقدية طبيب على الانترنت وتحقق مع الجمعية الطبية الأمريكية ( AMA ). موقع وتوافر عوامل أخرى في الاعتبار عند اختيار الطبيب. معرفة ساعات للمنشأة التي يعمل بها الطبيب ومعرفة ما إذا كان الطبيب هو متاح كل تلك الساعات أو عدد قليل فقط.
2. المتخصصين: إذا كان لديك ظروف صحية معينة أو تعتقد أنك قد تحتاج إلى استخدام المتخصصين في المستقبل، معرفة ما إذا كنت سوف تكون قادرة على استخدام أخصائي وما الإجراء.
تحقق لمعرفة ما إذا كنت سوف تحتاج دائما إلى الاتصال طبيب الرعاية الأولية الخاص بك أولا وإذا كان لديك بالفعل متخصص، إذا كانت سوف يكون مقبولا.
3. الظروف القائمة من قبل أو فترات انتظار: في بعض الأحيان في حيرة من اختيار الرعاية الصحية تخطط ينسى الكثيرون لتأكيد مدى الظروف القائمة من قبل وسيتم تغطية وما إذا كانت هناك فترات الانتظار.
تأكد ومراجعة هذه التفاصيل.
4. في حالات الطوارئ والعناية مستشفى: معرفة ما يتم تغطية غرف الطوارئ والمستشفيات في خطتك. وبالإضافة إلى ذلك، ومعرفة ما يشكل “حالة طوارئ” في بعض الأحيان تعريفك للطوارئ قد لا يكون نفس خطة الرعاية الصحية التي تفكر ولا يمكن تغطيته. أيضا، تحقق لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى الاتصال طبيب الرعاية الأولية قبل الحصول على الرعاية في حالات الطوارئ.
5. الفحوصات الطبية العادية وغربلة الصحة: إذا أردت الحصول على الفحوصات الطبية المنتظمة والفحوصات الطبية تأكد من يتم تغطيتها. وتشمل خطط الرعاية الأكثر تمكن هذه الأنواع من العروض سنويا، ولكن بعض خطط التأمين مستقلة لا تغطي لهم على الإطلاق. إذا كان لديك أطفال معرفة ما إذا كان يتم تغطيتها بشكل جيد طفل الفحوصات والتطعيمات.
6. وصفة طبية المخدرات التغطية: إذا كنت تستخدم حاليا الأدوية على أساس منتظم أو تعتقد أنك قد تحتاج إليها في المستقبل التحقق من تفاصيل التغطية وصفة طبية المخدرات. لقد أوردنا بعض النصائح الجيدة على تغطية المخدرات وصفة طبية بما في ذلك نصائح من NPAF في مقالنا على توفير المال على نوع الصحي تغطية care.This يمكن أن تختلف بشكل كبير من خطة للتخطيط.
7. OB-GYN: إذا رأيت بانتظام التوليد أو طبيب نسائي، معرفة ما إذا كان يتم تغطية الطبيب في خطة كنت تفكر.
إذا كنت تفكر في علاجات الخصوبة أو إرادة في المستقبل، ونرى ما يمكن تغطيتها عن بعض الخطط بما في ذلك الآن أنواع مختلفة من تغطية الخصوبة. والأمر نفسه ينطبق على تغطية الحمل: معرفة كم سيكون لديك لدفع خارج الجيب للحمل والولادة الرعاية إذا كنت حاملا أو تقرر تخطط للحصول على الحوامل في المستقبل.
8. خدمات إضافية: النظر في ما يتم تغطية الخدمات الإضافية عند مقارنة الخطط الصحية. بعض الأمثلة من الخدمات الإضافية التي قد تكون مهمة بالنسبة لك ما يلي: المخدرات وإعادة التأهيل الكحول، العناية بالصحة العقلية، الإرشاد، الرعاية الصحية المنزلية، التمريض الرعاية المنزلية، دار العجزة، العناية التجريبية، العلاجات البديلة، العناية بتقويم العمود الفقري.
نضع في اعتبارنا أن هناك أيضا سياسات مثل الأمراض الخطيرة أو تأمين الرعاية الطويلة الأجل التي قد ترغب في النظر في أثناء تقييم خيارات التأمين الصحي الخاص بك، وهذه تعتبر التأمين الصحي التكميلي.
9. التكاليف: معرفة ما الخصومات سوف تحتاج إلى دفع قبل سياسة الرعاية الصحية سيدفع. معرفة ما هي النسبة المئوية سيدفع الرعاية الصحية بعد خصم الخاص بك، فضلا عما في المئة انهم سوف تدفع إذا كنت بحاجة إلى استخدام الطبيب، المستشفى، أو المتخصصة التي خارج الشبكة. معرفة ما إذا كان سيكون هناك المدفوعات المشارك، وهذه هي الرسوم التي تحتاج إلى دفع عند زيارة الطبيب، والمستشفيات، أو غرفة الطوارئ. وأخيرا، تعرف حدودك. بعض خطط لها حدود مدى الحياة على مدى خطة الرعاية الصحية سوف تدفع، والبعض الآخر حدود لمدى الحياة مع حدود السنوية.
10. الاستثناءات: النظر الماضي لائحة الاستثناءات. وسوف تحتاج إلى مراجعة قائمة الاستثناءات كل خطة لمعرفة ما لا تغطي ومعرفة ما إذا كان أي حالة لديك حاليا أو نتوقع أن يكون في المستقبل، يتم تضمين في تلك القائمة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الحياة لديه وسيلة لرمي تكلفة مفاجآت طريقنا، سواء كان ذلك ينطوي على المركبات كسر أو مكيفات الهواء خلل في المنزل. عندما تخرج هذه الفواتير غير المخطط لها حتى، على أهمية الادخار يصبح واضحا. هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان أن يكون هناك صندوق للطوارئ لهذه المصاريف غير المتوقعة.
من الناحية المثالية، ينبغي أن يتضمن هذا الصندوق في حالات الطوارئ ما يكفي من المال لتغطية أي مكان من قيمتها 3-6 أشهر من نفقات المعيشة. بعض الناس حتى يذهب إلى أبعد من ذلك دخر قيمتها في السنة من الفواتير. وفي كلتا الحالتين، وهذه النقطة هي أن يكون مصدرا للنقد يتسن على الفور الاتصال بحيث عندما الضربات غير متوقعة، وأنت لا يضطر إلى اللجوء إلى الدين لتغطية تلك النفقات المفاجئة.
المشكلة مع الحفاظ على أموالك يحبس في حساب التوفير، ومع ذلك، هو أن ذلك سوف تعوق بالتأكيد نموها. في هذه الأيام، عليك أن تكون محظوظا ليسجل معدل فائدة سنوي 1٪ على حساب التوفير التقليدية، في حين لو كنت لاستثمار تلك الأموال في سوق الأسهم، ولك بسهولة قد نرى متوسط عائد سنوي بنسبة 7٪ أو أكثر.
وعلى المدى القصير، وهذا الاختلاف قد لا يهم. ولكن دعونا نتخيل كنت قادرا على انقاذ ما يصل 20000 $ وعليك أن تبقي في البنك على مدى 30 عاما، في حين أن جميع كسب الفائدة 1٪ من هذا المبلغ. بعد ثلاثة عقود، أن 20000 $ سوف تنمو إلى حوالي 27000 $. الآن، بدلا من الاحتفاظ تلك السيولة في البنك، دعونا نقول لكم استثماره وعائقة أن 7٪ متوسط العائد السنوي تحدثنا فقط عن. بعد 30 عاما، وكنت تكون جالسا على 152،000 $ – تماما الفرق.
من الواضح أن هناك الكثير لتضيع عن طريق الحفاظ على المال في البنك. ولذلك يطرح السؤال: هل حقا بحاجة الى أن صندوق الطوارئ إذا كان لديك محفظة استثمارية للاستفادة من؟
حماية الرئيسية الخاصة بك
هناك سببان وراء انها ذكية للحفاظ على المدخرات الطوارئ الخاصة بك في البنك. أولا، حسابات التوفير يمكن الوصول إليها بسهولة. لم يكن لديك إلى الانتظار لتصفية الأصول للحصول على النقد، ولكن بدلا من ذلك، يمكنك انتزاع عموما أموالك على الفور إذا دعت الحاجة إلى ذلك.
فائدة أخرى لإبقاء صندوق الطوارئ الخاص بك في البنك هي أنك لا خطر فقدان الرئيسية – شريطة أنك لا تتجاوز الحد FDIC. وبعبارة أخرى، إذا كنت عصا 20،000 $ في البنك، هذا المبلغ لا يمكن أن تنخفض – يمكن إلا أن ترتفع.
عندما تستثمر، من ناحية أخرى، هناك دائما خطر أن تفقد على بعض الموكل. ولكن خطر اكبر هو وجود لاتخاذ الانسحاب في الوقت الذي كان فيه السوق باستمرار.
تخيل أنك يحدث أن تواجه الوضع إصلاح المنزل خلال أسبوع عندما يأخذ السوق هبوط كبير. إذا كنت بحاجة إلى دفع المقاول على الفور، وكنت اضطر لبيع الاستثمارات في حيرة للحصول على هذا النقد على الفور، وهذا المال الذي سوف نودع.
هل يمكن ان نقول ان اخذ خسارة عرضية من المجدي بسبب إمكانية تحقيق عائدات أعلى. وفي بعض الحالات، قد يكون على حق. ولكن هل هذا حقا خطر كنت على استعداد لاتخاذ؟
قال ذلك، وجود حساب الاستثمار القوي وليس صندوق الطوارئ ليست أسوأ حالة يمكن أن تضع نفسك في تخيل كنت تنفق 5000 $ في الشهر، وفي هذه الحالة صندوق الطوارئ الخاص بك ينبغي أن تقع في مكان ما في نطاق $ 15،000 الى 30،000 $. إذا كان لديك 5000 $ في البنك ولكن 80،000 $ في الاستثمارات، دعونا نواجه الأمر – كنت لا تزال في حالة جيدة جدا. وإذا كنت لا تصل الرياح اتخاذ الخسارة، لا فقط لديك وسادة لطيفة، ولكن عليك ربما يتعافى في مرحلة ما. ولكن إذا كنت جالسا على $ 15،000 المجموع ، وكنت أفضل حالا بعد أن المال في البنك، ومن ثم وضع كل ما الأموال الإضافية التي تتراكم في حساب الاستثمار.
وأخيرا، في حين انه من الحكمة أن يكون هناك صندوق للطوارئ مخصص، كنت لا تريد الذهاب الى البحر، إما. هناك هو شيء من هذا القبيل وجود الكثير من المال نقدا، وذلك بمجرد أن يكون لديك شبكة أمان إنشاء، تأكد من بدء الاستثمار بقية المدخرات الخاصة بك عن عوائد أفضل على المدى الطويل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عند النظر في الفواتير كل شهر، قد يشعر بالإرهاق من كمية المال الذي تنفقه على الديون. أحيانا الديون قد يبدو وكأنه فخ أنك تريد فقط لمكافحة طريقك للخروج من، ولكن ليس كل الدين هو سيئ.
عندما ينظر البنك في تقرير الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما هي أنواع حسابات لديك، وأنها سوف نلقي نظرة على بعض الديون أكثر إيجابية من غيرها. إذا كنت تركز على الخروج من الدين، عليك أولا أن نفهم التي تعتبر الديون المعدومة والتي تعتبر جيدة.
بهذه الطريقة، يمكنك تحديد أولويات ديونك بحيث يمكنك التخلص من السيئة أولا.
الذي الدين هو الدين جيد؟
قد يعتبر بعض الديون الخاصة بك الاستثمار. ربما كنت أفكر، “كيف يمكن اعتبار أي شيء سيئا كما الديون استثمار!” إذا كنت أخذت على الديون لشراء شيء من شأنها أن تزيد في القيمة، ويمكن أن تسهم في الصحة المالية العامة، فإنه من الممكن جدا أن الدين هو فكرة جيدة.
على سبيل المثال، شراء منزل يمكن أن يعتبر دين جيد. منذ المنازل نقدر عادة في القيمة، وقرض الرهن العقاري التي تأخذ بها لدفع ثمن المنزل هو استثمار. مثال آخر على الدين الجيد هو طالب القرض أخرجت لتمويل التعليم الجامعي. كسب شهادة جامعية يعني عادة أن عليك كسب المزيد من المال على حياتك.
وأي الدين هو الديون المعدومة؟
عند استخدام الدين لتمويل الأشياء التي يمكن استهلاكها، كنت أخذ على الديون المعدومة. هذا هو نوع من الديون التي تخلق وضعا غير صحي المالي.
غالبا ما تعتبر بطاقات الائتمان والديون الديون المعدومة بسبب طبيعة الأدوات التي تستخدم بطاقات الائتمان لشراء. يجب عدم استخدام الدين لشراء السلع اليومية مثل الملابس أو الطعام. إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان لهذه الأنواع من عمليات الشراء، وينبغي أن يكون مقصودا، على سبيل المثال لتحسين الإدارة المالية أو لكسب المكافآت، ويجب عليك دفع التوازن في كامل كل شهر.
حتى الدين استخدامها لتمويل عطلة هو الديون المعدومة. على الرغم من أنها قد تساعدك على الشعور بشكل أفضل وتكون أكثر إنتاجية بمجرد العودة، لقضاء إجازة لا نقدر في القيمة. لا تستخدم الدين لدفع لقضاء عطلة وخصوصا انها لا تستخدم لدفع لقضاء عطلة لا يمكن تحمله.
اتخاذ الخيارات الجيدة عن الديون الخاصة بك
يتم الحصول على ديون جيدة من خلال اتخاذ قرارات حكيمة بشأن مستقبلك، وليس لغرض وحيد هو وجود ديون جيدة. على سبيل المثال، قد جعل القرار للحصول على درجة الماجستير الخاص لزيادة الأرباح. أخذ قرض الطالب، إذا كان لديك أي وسيلة أخرى لتمويل التعليم الخاص، هو سبب وجيه لاتخاذ على قروض إضافية.
دعنا نقول أنك تحليل الصورة المالية الخاصة بك، في محاولة لاتخاذ قرار بشأن كيفية سداد الديون الخاصة بك. انها عادة ما تكون فكرة جيدة للتركيز على سداد الديون المشكوك في تحصيلها أولا. لأنها لا تقدم أي قيمة، وأنهم أكثر تكلفة من ديونك جيدة. يجب عليك سداد بطاقات الائتمان وقروض السيارات قبل معالجة قروض الرهن العقاري أو القروض الطلابية.
يعتبر بعض الأشخاص الذين يستخدمون الدين حسن لتسديد الديون المعدومة، مثل الحصول على قرض عقاري لل110،000 $ بدلا من 100،000 $ واستخدام اضافية لسداد أرصدة بطاقات الائتمان. هذه ليست فكرة جيدة لعدة أسباب.
أولا، سداد الديون مع الدين أبدا فكرة جيدة. ثانيا، ينتهي الأمر أخذ وقتا أطول لسداد الرهن العقاري مما يمكن أن يكون على خلاف ذلك. ثالثا، والرهن العقاري العالي يزيد المدفوعات الشهرية الخاصة بك والوقت الذي يستغرقه لبناء العدالة في منزلك. استخدام النقدية لسداد الديون، وليس المزيد من الديون.
يجب أن يكون لا يزال حذرا أن لا تأخذ على الكثير من الديون، حتى لو كان الدين حسن. إذا كنت مثقلة الديون، ثم لا يهم ما إذا كان الدين هو جيدة أو سيئة، فإنه لا يزال يضر صحتك المالية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
المصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك الحق في إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك في أي وقت. لا يجوز لك حتى تحصل على تحذير عندما يتم إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك ومعرفة غير مناسب تم إلغاء بطاقة الخاص بك عندما رفض ذلك في السجل. إذا كنت أتساءل لماذا مصدر بطاقتك الائتمانية من شأنه إلغاء بطاقة الائتمان، وهنا عدة أسباب.
1. أنت توقفت عن استخدام البطاقة.
لا يسمح مصدري بطاقات الائتمان لشحن السكون أو الخمول رسوم لحاملي البطاقات الذين لا يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم لعدة أشهر. في حين أن بعض الشركات المصدرة لبطاقات تهمة رسم سنوي يمكن التنازل عنها إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك، والبعض الآخر تخطي الرسوم ومجرد إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت التوقف عن استخدامه.
حيث بطاقة الائتمان الخاصة بك قد الخطوط العريضة عدد المرات التي تحتاج إلى استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لإبقائها مفتوحة. أن تكون على الجانب الآمن، واستخدام جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك كل ثلاثة أو أربعة أشهر لإبقائها مفتوحة ونشطة.
2. أنت توقفت عن تسديد الدفعات.
الحد الأدنى من دفعات منتظمة من شروط اتفاق بطاقة الائتمان الخاصة بك. ليس الكثير من الدائنين إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك بعد غاب واحد فقط المدفوعات. وبعض بتعليق ببساطة امتيازات الشحن الخاص بك إذا كنت 60 أو 90 يوما بسبب الماضي وتتيح لك بدء شحن مرة أخرى وجهتم الحساب الحالي الخاص بك. ومع ذلك، وستحمل قبالة بطاقة الائتمان الخاصة بك وأغلق تماما بعد 180 يوما أو ستة أشهر من عدم الدفع.
3. انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك.
A التغيير الأخير في قانون بطاقة الائتمان الافتراضية حظر عالمي – الممارسة حيث مصدر البطاقة الائتمانية من شأنه أن يزيد معدل الفائدة الخاص بسبب التأخر في السداد مع الجهة المصدرة للبطاقة ائتمان أخرى. في حين الدائنين لا يمكن أن تزيد من معدل الفائدة الخاص بسبب التأخر في السداد على حسابات أخرى (إلا إذا كان الحساب مع أن مصدر البطاقة الائتمانية)، فإنها يمكن أن تغلق حسابك بالكامل.
إذا بدأت درجة الائتمان الخاصة بك الانزلاق، لا ينبغي أن نندهش إذا بدأت الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان الخاصة بك إغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بك.
4. أنت رفضت زيادة معدل أو تغيير آخر.
قبل الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان يمكن أن يرفع معدل حسابك أو رسوم سنوية، يجب أن تعطيك إشعارا مسبقا لمدة 45 يوما. خلال تلك النافذة يمكنك رفض شروط واختيار لتسديد حسابك وفقا لأحكام القديمة. ومع ذلك، فإن العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان تغلق حسابك إذا قررت رفض الشروط الجديدة.
5. التخلص ومصدر بطاقتك الائتمانية من بطاقة الائتمان.
مصدري بطاقات الائتمان مراجعة باستمرار محفظة بطاقات الائتمان الخاصة بهم وتخلص من بطاقات الائتمان التي لم تعد صالحة. في هذه الحالة، سوف المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك على الأرجح إرسال إشعار مسبق قبل أن يغلق بطاقة الائتمان الخاصة بك وتتيح لك معرفة الخيارات المتاحة أمامك. قد تكون قادرة على نقل حسابك إلى بطاقة ائتمان أخرى ضمن العروض المصدر للبطاقة.
6. البنك إغلاق.
للأسف، يضطر بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان لاغلاق العمليات عندما لم تعد مربحة. العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان بيع حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بهم إلى الجهة المصدرة للبطاقة ائتمانية جديدة. مصدر البطاقة الجديدة قد أغلق بطاقة الائتمان وتتطلب منك التقدم للحصول على حساب جديد إذا كنت ترغب في القيام بأعمال تجارية معها.
ماذا يعني أن لديك بطاقة الائتمان الخاصة بك الملغاة
بطاقة الائتمان إلغاء نادرا ما لديه نتائج جيدة. درجة الائتمان الخاصة بك قد تنخفض، خاصة إذا كانت بطاقة الائتمان لا يزال لديه توازن لأنه يثير استخدام الائتمان الخاصة بك. والخبر السار هو أن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تحسن بمرور الوقت على خفض أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
كن مستعدا: معرفة الالتزامات المالية التي تتعامل معها وكيف تحمي نفسك
يمكن القول إن التكلفة الأكثر تدميرا للطلاق هو تأثيره على الأسرة، ولكن الطلاق يمكن أيضا مكلفة جدا من الناحية المالية. ويقدر بعض الباحثين من شأنها أن الزوجين المطلقين، في المتوسط، تحتاج إلى أكثر من 30٪ زيادة في دخلها للحفاظ على نفس مستوى المعيشة لديهم قبل طلاقهما. معرفة حقوقك وواجباتك، وفي نهاية المطاف أفضل طريقة لحماية نفسك يمكن أن تجعل من أقل تكلفة وأقل ربما قليلا مؤلمة.
ما هي الالتزامات المالية التي تتعامل معها: دعم الطفل والنفقة
إذا كان هناك أطفال المعنيين، يجب رفاههم أن يكون كلا من الشغل الشاغل الأصل. للأسف، هذا ليس الحال دائما. الأزواج السابقين دفع أحيانا يشعر أن الحاضن الزوج السابق هو “تبدد” المال دعم الطفل، أو أن دعم الطفل تكليف باهظ. على الرغم من أن تحسب مدفوعات دعم الطفل من قبل الدولة التي منحت الطلاق، وتحاول معظم المبادئ التوجيهية الدولة لحساب عوامل مثل دخل كل من الوالدين، وعدد من الأطفال المشاركين، وحضانة ومقدار الوقت كل من الوالدين تنفق مع الأطفال.
وعلى الرغم من التزام قانوني والد لدفع نفقة الطفل تكليف المحكمة، يتم دفع نصف فقط من كل دعم الطفل الذي أمرت به المحكمة في الولايات المتحدة في الواقع، ويتم دفع سوى نصف ذلك بالكامل. إذا دعم الطفل هو جزء من اتفاق الطلاق، يتم قانونيا وأخلاقيا ملزمة لدفع هذا الثمن.
في حالة بعض تغيير كبير في الوضع المالي الأم واحد (مثل فقدان الوظيفة) أو تغيير في اتفاق الحضانة، قد يعاد النظر في مقدار الدعم الطفل وتعديلها.
التزام مالي محتمل آخر في حالة الطلاق قد تكون النفقة الزوجية أو. على الرغم من النفقة يمكن أن يكون المنقذة للحياة من الناحية المالية للزوج لمن تمنح ذلك، فإنه يمكن أن يكون مدمرا بنفس القدر على الزوج الذي يجب دفعها.
في حالة عدم وجود اتفاق ما قبل الزواج والنفقة منفصلة عن دعم الطفل وتدفع عادة للزوج الأقل حظا. على الرغم من أنه ينظر عموما كإجراء مؤقت لمساعدة أحد الزوجين “الإقامة على أقدامهم” أثناء ومباشرة بعد الانفصال، وكيف يتم احتساب النفقة هو ذاتي من المستغرب ويختلف ليس فقط من دولة إلى أخرى، ولكن من محكمة إلى أخرى. لتجنب الأفضل حكما غير عادل للغاية من حيث النفقة المحتملة، وبعض المهنيين أقترح تجنب المحكمة تماما ويختارون الطرق البديلة لتسوية المنازعات مثل الوساطة أو التحكيم. ولكن في الرجل الطلاق إجراءات، وهذه الأساليب ببساطة لن تعمل.
تقسيم الممتلكات في الطلاق
في حالة عدم وجود اتفاق ما قبل الزواج، والقوانين في ولايتك تحدد كيفية تقسيم الأصول الخاصة بك في حالة الطلاق. ما مجموعه تسع ولايات (AZ، CA، ID، LA، NE، NM، TX، WA، وWI) والدول الملكية المشتركة، وهو ما يعني الأصول المكتسبة أثناء الزواج من قبل أحد الزوجين تعتبر الأصول الزوجية المشتركة، وعموما سوف يتم تقسيم على قدم المساواة في الطلاق. وتقوم الدول المتبقية على “التوزيع العادل”، والذي لا يعني بالضرورة “المساواة” التوزيع. فإن المحكمة تنظر في العديد من الملموسة وغير الملموسة في التوصل إلى قرار بشأن كيفية تقسيم الأصول.
ما هي الأصول الاجتماعية الخاصة بك؟
قبل الذهاب إلى محكم، وسيط، أو محام، يجب أن تقوم بأداء واجبك. قائمة الأصول الزوجية والحصول على تقييم عند الضرورة (الفن والتحف، وما إلى ذلك). هل تريد أن يكون لها مقبض على قيم الأصول مثل تلك المدرجة على القائمة التالية. سوف تحتاج أيضا ليكون على بينة من أي دين أو التزامات المشترك.
منزل
سيارات
قوارب
خطط التقاعد
بوالص التأمين على الحياة قيمة النقدية
الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك
خيارات الأسهم
استرجاع الضرائب
تراكمت دفع عطلة
الطيار ميلا متكررة
قروض للآخرين
الأعمال الفنية والقطع الأثرية
المقتنيات والأدوات
حساب مقدار الدعم الطفل سوف تكون هناك حاجة لتغطية الطعام، والسكن، والرعاية النهارية، والملابس، واللوازم المدرسية والأنشطة، وغيرها من النفقات. الحصول على تأكيد خطي من صاحب العمل زوجك من راتب زوجك، والتوازن عطلة، والمكافآت، وخيارات الأسهم.
هل لديك فكرة جيدة من الدخل المحتملة زوجك من خلال البحث ما له أو مهنتها يدفع لمزيد من الخبرة، وما هي الفوائد هي نموذجية.
الآثار المالية المباشرة وغير المباشرة من الطلاق
الطلاق يمكن أن يكون أكثر من أثر مالي على مستقبلك من شراء منزل أو التخطيط للتقاعد. لا تعطي عن طيب خاطر حتى ما لديك الحق في، وخاصة إذا كان لديك حضانة الأطفال وضعك المالي سوف يؤثر مباشرة لهم كذلك. في كثير من الحالات، فإنه من المفيد أن تنفق المال ل استشارة مخطط مالي لتقييم القيمة الحقيقية للأصول الخاصة بك، مع الآثار الضريبية في الاعتبار، وطلب المشورة التخطيط المالي قبل تسوية الطلاق.
إذا كنت وزوجك لا يمكن التوصل إلى اتفاق ودي حول شروط الطلاق الخاص بك، فإنك سوف كل الأرجح استشارة محام. يمكنك، ومع ذلك، ترغب في النظر في الوساطة أو التحكيم، والتي هي أقل تكلفة من استخدام محام لتسوية الخلافات ولا تتطلب مثول أمام المحكمة.
كيف تحمي نفسك ماليا في الطلاق
أفضل طريقة واحدة لحماية نفسك من الآثار المالية المترتبة على الطلاق هو الوقاية، والتي في حالة الزواج إما يعني البقاء متزوجة أو تنفيذ اتفاق ما قبل الزواج. عندما لا يكون من تلك هي الخيارات الممكنة، وأفضل حماية هي المعرفة. وهو قلق المؤسف، ولكن الحقيقية أنه في معظم العلاقات الجنسية الغيرية التقليدية، الرجل يميل إلى معرفة المزيد عن الأمور المالية للأسرة من زوجته. بينما هو المهم دائما للعمل كشركاء في الزواج لا سيما عندما يتعلق الأمر المالية، فإنه من المهم وخاصة بالنسبة للكل من الزوجين لتثقيف أنفسهم عن الشؤون المالية في حال وقوع الطلاق. في أي زواج، يجب أن كلا الطرفين فهم الإقرارات الضريبية والبقاء على علم من الديون، والاستثمارات، ودخل الأسرة، وأية موجودات أخرى بما في ذلك كيفية بعنوان فيها.
بمجرد أن يكون واضحا أن الطلاق في القرارات، وإلغاء أي حسابات مصرفية مشتركة وفتح الحسابات الفردية. إلغاء جميع بطاقات الائتمان والحصول على أخرى جديدة في الاسم الخاص بك. إغلاق كافة حسابات الائتمان غير المستخدمة، وإخطار الدائنين من التغيير في الحالة الاجتماعية.
عندما الطلاق الخاص بك هو النهائي وتم تقسيم الأصول القانونية، وتغيير الأسماء على الأفعال منزل والأسهم والسندات، والألقاب سيارة، حسب الضرورة. تغيير المستفيدين على الاستثمارات وخطط التقاعد، وبوالص التأمين على الحياة، وحسابات التوفير. لا ننسى لتحديث إرادتك. التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك للتأكد من زوجك لم تكبد الديون في اسمك منذ الطلاق أو الانفصال.
الطلاق يمكن أن يكون مدمرا ماليا لأحد الطرفين أو كليهما، ولكن تثقيف نفسك واتخاذ بعض الاحتياطات يمكن أن تقلل من الأثر المالي عليك وعلى أطفالك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
لا ننشغل على حين غرة من النفقات “غير طبيعية” أو غير عادية مثل استبدال سيارة، شراء ثلاجة جديدة، أو دفع لحضور حفل زفاف.
نعم، هذه النفقات هي خارج روتينك العادي، ويمكن التنبؤ بها قليلا من حيث التوقيت المحدد. ولكن لا يزال بإمكانك جعل هذه جزءا لا يتجزأ من ميزانيتك. وهنا كيف، في 4 خطوات فقط.
الخطوة الأولى: تتبع الإنفاق الشهري
كثير من الناس ليس لديهم فكرة عن مقدار ما ينفق كل شهر.
أوراق العمل هذه الميزانية أنيق هي أفضل صديق. وأنها سوف تساعدك على تتبع أين يذهب كل دولار.
الخطوة الثانية: تتبع النفقات السنوية لديك
سيكون لديك لدفع بعض الفواتير فقط مرة واحدة أو مرتين في السنة – مثل القيام بالتسوق عطلتك، والحصول على أسنانك تنظيفها عند طبيب الأسنان، ودفع الضرائب على الممتلكات الخاصة بك.
باستثناء النفقات السنوية طوال العام عن طريق معرفة المبلغ الإجمالي سوف تنفق في العام، وتقسيم ذلك من خلال 12 لاكتشاف ميزانيتك “الشهرية” لهذا العنصر.
على سبيل المثال: إذا كنت تنفق 120 $ سنويا على هدايا عيد الميلاد، ميزانيتك الشهرية هو 10 $ في الشهر.
نقل هذا المال (في هذه الحالة، 10 $ شهريا) في حساب التوفير الذي يتم وضع علامة خصيصا ل “هدايا العيد”. تتيح العديد من البنوك قمت بإنشاء حسابات وفورات في “الفرعية” التي يمكنك تخصيص لأهداف معينة الادخار.
هل يمكن أيضا سحب تلك الأموال (في هذا المثال، 10 $ شهريا) من أجهزة الصراف الآلي وابقائه في مغلف مخصصة لهذا الغرض.
فقط تأكد من خبأ أن الظرف في مكان آمن ولا يميل إلى استخدام هذه الاموال على أشياء أخرى.
الخطوة الثالثة: تتبع النفقات الخاصة بك مرة واحدة-A-عقد
فواتير كبيرة يطفو على السطح عندما لا تتوقعها. عليك ان تحصل على جهاز كمبيوتر جديد. منزلك وسوف تحتاج إلى سخان المياه الجديد، والسجاد الجديد، وسقف جديد. عليك ان تحصل على مرتبة جديدة وبعض الأثاث.
فأنت تريد أن تحل محل جهاز التلفزيون الخاص بك.
بدلا من تمويل هذه الأمور، لماذا لا “تسديد دفعة” لنفسك كل شهر؟
احسب كم سيكلف هذا البند مرة واحدة في العقد. تقسيم هذا من جانب الإطار وقتك. هذا هو المبلغ الذي يجب أن “تدفع نفسك” كل شهر.
على سبيل المثال: أربع سنوات من الآن، أريد أن أشتري سيارة $ 10،000. هذا يعني أنني بحاجة إلى حفظ 208 $ شهريا لمدة 48 شهرا المقبلة.
للقيام بذلك، أقوم بإعداد ونقل الشهري التلقائي من 208 $ من فحص الحساب الخاص بي لحساب مدخراتي.
بالطبع، أنا إنقاذ لأهداف أخرى أيضا – 50 $ شهريا نحو عطلة، 25 $ شهريا لغسالة جديدة ومجفف – فيكون المجموع انا نقل إلى مدخراتي حساب غير جوهرية. انه من الصعب ان نرى ما الأموال المخصصة لغرض ما.
هذا هو السبب في البنوك التي تقدم حسابات وفورات في “الفرعية” هي في متناول يدي ذلك. إذا لم تقدم البنك الذي تتعامل معه هذا، وتتبع كل هدف وفورات في جدول بيانات أو استخدام أداة التعقب على الانترنت مثل Mint.com.
الخطوة الرابعة: تتبع النفقات الخاصة بك مرة واحدة في A-عمر
عذرا، فأنت لست ورطتها بعد. أكبر فواتير الذي ستدفعه من أي وقت مضى هي الفواتير الخاصة بك مرة واحدة في واحد في حياته: كلية التعليم. زواجك.
حفظ هذه عن طريق توقع كم سيكلف، وتقسيم هذا المبلغ من جانب الإطار وقتك.
على سبيل المثال: أنت تريد أن تساهم 50،000 $ نحو نفقات كلية طفلك. طفلك حاليا 6 سنوات. سوف طفلك ربما تذهب إلى الكلية 12 عاما من الآن، وهو في 144 شهرا.
50000 $ مقسوما على 144 يساوي $ 347، وهو ما يعني يجب حفظ ما لا يقل عن 347 $ شهريا في صندوق الكلية.
ولكن تذكر: 12 عاما من الآن، سوف 50،000 $ يكن لديك القوة الشرائية لها اليوم. رفع مساهمتك في معدل التضخم للتعويض عن ذلك.
على سبيل المثال: هذه السنة التي تسهم 347 $ شهريا نحو صندوق كلية جونيور. ارتفاع التضخم حوالي 3 في المئة سنويا، وذلك في العام المقبل لك مضاعفة $ 347 بنسبة 1.03. والنتيجة تساوي $ 357 – بزيادة قدرها 10 $ في الشهر.
كنت تنفق السنة الثانية المساهمة $ 357 للصندوق الكلية جونيور. بعد السنة أن تساهم 367 $ كل شهر ($ 357 مضروبا 1.03).
في العام التالي قمت برفع مساهمتك إلى 378 $ شهريا.
شعور الغضب، مثل هناك الكثير جدا لانقاذ ل؟ محاولة لنأخذ الأمور خطوة واحدة في وقت واحد. تذكر أن معظم هذه النفقات على المدى الطويل – لديك سنوات لانقاذ ما يصل لهم!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة وفي وضع جيد، يتطلب اتفاق بطاقة الائتمان الخاصة بك لجعل مدفوعات بطاقات الائتمان الشهرية في الوقت المحدد. يجب عليك دفع ما لا يقل عن الحد الأدنى من الوقت قطع في تاريخ الاستحقاق، وإلا سيتم النظر في الدفع الخاص بك في وقت متأخر. في عداد المفقودين دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك يضعك في خطر أن تصبح الجانحين. جنوح بطاقة الائتمان يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وتؤثر على قدرتك على الحصول على أي التطبيقات المستندة إلى الائتمان الجديدة المعتمدة.
ما هي بطاقة الائتمان جنوح؟
جنوح بطاقة الائتمان هو وضع بطاقة الائتمان التي تشير الدفع الخاص بك هو الماضي بسبب قبل 30 يوما أو أكثر. في ذلك الوقت، وذكر حالة الدفع الخاصة بك في وقت متأخر إلى مكاتب الائتمان ويتم تضمينها في تقرير الائتمان الخاصة بك. يضاف التأخر في السداد إلى حسابك والمصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك قد تبدأ الدعوة، والبريد الإلكتروني، أو إرسال رسائل لتحصل على المحاصرين على حسابك مرة أخرى
مرة واحدة دفعتك 60 يوما الجانحين، يسمح المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك لرفع سعر الفائدة لمعدل عقوبة. سيبقى معدل عقوبة سارية المفعول لمدة ستة أشهر. بعد إجراء ست دفعات متتالية في الوقت المحدد، فإن معدل العودة إلى وضعها الطبيعي لتحقيق التوازن الموجودة لديك. يسمح بجهة إصدار البطاقة للحفاظ على معدل فعالة لشراء جديدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
بطاقة الائتمان جنوح الاسعار
المعدلات الوطنية جنوح بطاقة الائتمان يمكن أن تشير إلى كيفية التعامل مع الأسر ديونها. ارتفاع معدلات الانحراف يمكن أن يعني أن الناس ليس لديهم ما يكفي من المال لدفع ديونها وقد تكون مؤشرا على المشاكل الاقتصادية الكبيرة. في الربع الأول من عام 2018، ارتفعت معدلات الجنوح بطاقة الائتمان في البنوك التجارية الأخرى من أكبر 100 شركة إلى 5.9 في المئة، وتقارير من الداخل الأعمال . لم يكن معدل جنوح أن ارتفاع منذ ما قبل الأزمة المالية.
وبالمقارنة، فإن أكبر 100 بنك لديها معدل جنوح بطاقة الائتمان من 2.48 في المئة، وساعد على قدرة هذه البنوك لجذب المستهلكين مع عشرات الائتمان أعلى مع عروض بطاقات الائتمان مربحة.
ارتفعت معدلات خطيرة جنوح بطاقة الائتمان إلى 1.78 في المئة في الربع الأول من 2018 مقابل 1.69 في المئة في الربع الأول من عام 2017، وفقا لبيانات من ترانسونيون. تعتبر الحسابات التي هي 90 يوما أو أكثر الماضية بسبب الجانحين على محمل الجد. العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان أيضا تعليق قدرتك على جعل المدفوعات مرة واحدة حسابك الجانحين على محمل الجد.
ماذا يحدث بعد بطاقة الائتمان جنوح؟
جنوح بطاقة الائتمان ليست نهاية الطريق. المستهلكين لديهم فرصة للحاق على مدفوعات بطاقات الائتمان وتقديم حساباتهم مرة أخرى في وضع جيد. سيكلف أكثر أن ننشغل مرة أخرى – يجب عليك دفع الرصيد المستحق الماضي بأكمله، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم المتأخرة التي تراكمت. إذا كنت لا تستطيع دفع الرصيد المستحق الماضي، الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك لالوقوع مرة أخرى. قد تكون المشورة الائتمان الاستهلاكي خيار آخر لالوقوع على دفعات، لا سيما إذا كنت الجانحين على بطاقات الائتمان متعددة.
خلاف ذلك، إذا بقي رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك الجانحين، فإنه في نهاية المطاف سوف تكون مغلقة، واتهم حالا. يحدث مرة واحدة دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك هو 180 يوما الماضية بسبب. مرة واحدة يتم احتساب حالا من رصيد بطاقة الائتمان، لم يعد لديك الفرصة للحاق مرة أخرى وتقديم الحساب الحالي الخاص بك مرة أخرى. ومن المقرر كامل الرصيد وربما يتم إرسالها إلى وكالة تحصيل الديون إذا فشلت في دفع تشغيله مع الدائن الأصلي.
يمكن للجنوح بطاقة الائتمان إزالتها من تقرير الائتمان الخاصة بك؟
مرة واحدة تم إضافة المعلومات السلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك، وانها عموما إزالتها إلا إذا كانت غير دقيقة أو ناقصة، لا يمكن التحقق منها، أو الماضي المهلة التقارير الائتمانية. إذا تضمن تقرير الائتمان الخاصة بك وذكرت خطأ جنوح بطاقة الائتمان، يمكنك إرسال نزاع تقرير الائتمان لأنها قد حققت وإزالتها. إرسال نسخة من أي دليل لديك التي يمكن أن تدعم النزاع الخاص بك.
خلاف ذلك، وإزالة وذكرت بدقة جنوح بطاقة الائتمان هي أكثر صرامة. يسمح مصدري بطاقات الائتمان من الناحية القانونية أن يقدم معلومات سلبية طالما انها صحيحة. قد يكون مصدر البطاقة الائتمانية الخاصة بك على استعداد لإزالة الانحراف إذا كنت اللحاق على المدفوعات الخاصة بك مرة أخرى.
حتى لو كنت لا يمكن إزالة انحراف بطاقة الائتمان، واللحاق بالركب على دفعات أمر مهم لمنع حسابك من اتهامه لمرة والائتمان الخاصة بك من التلف أكثر من ذلك. وكلما كنت ننشغل مرة أخرى، وكلما يمكنك البدء في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك مع المدفوعات في الوقت المناسب. بمجرد اللحاق بالركب، وحالة الحساب الخاص بك تظهر أن المدفوعات الخاصة بك في الوقت الراهن في الوقت المحدد. بعد سبع سنوات، فإن تفاصيل السلبية لحساب تسقط تقرير الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
