اليوم، ونحن نلقي نظرة أعمق على بوالص التأمين على الحياة. التأمين على الحياة هو واحد من تلك الأشياء اللزجة التي يشعر وكأنه حساب غني حتى كنت في حاجة إليها … ثم حقا في حاجة إليها.

بالنسبة لي، التأمين على الحياة حقا لم يصبح واقعا حتى زوجتي وبدأت إنجاب الأطفال وبدأنا بجدية تقييم مستقبلهم. ما يمكن أن تكون حياتهم مثل إذا مررت فجأة؟ هل سارة تكون قادرة على توفير ما يكفي بالنسبة لهم لأنها كبرت؟ ماذا لو كلا منا وافته المنية فجأة؟

فعلنا الكثير من البحوث، بالتسوق، والجرح في نهاية المطاف مع السياسات التي تحمي بعضها البعض، والأهم، حماية أطفالنا. وهذا دليل المشي لكم من خلال العديد من الحقائق والمفاهيم الأساسية التي تعلمناها خلال تلك الرحلة.

دليل العثور على التأمين على الحياة أفضل مصطلح:

• تعلم لماذا مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأفضل بالنسبة لمعظم الناس
• معرفة المدى المثالي
• تقرر مدى التغطية التي تحتاج
• حول متجر لأفضل أسعار التأمين على الحياة
• شراء السياسة المثلى لاحتياجاتك وخطة لدفع أقساط لمدة طويلة

أنواع التأمين على الحياة – وماذا الأجل هو أفضل بالنسبة لمعظم الناس
هناك الكثير من أنواع مختلفة من بوالص التأمين على الحياة وتطوف هناك مع الأسماء والصفات المرتبطة بها مختلفة. العالمي، الحياة كلها، والقيمة النقدية … وأنت تسير لسماع هذه المصطلحات انتشرت حول من قبل الباعة التأمين على الحياة.

وهنا حقيقة الأمر: الغالبية العظمى منهم تصل إلى بوليصة تأمين على الحياة العادية واحدة مع شيء آخر، عادة ما يكون الاستثمار من قيمة مشكوك فيها.

لذا، دعونا نسخ احتياطي. و مصطلح التأمين على الحياة السياسة هي التي تغطي مبلغ معين من السنوات – ويقول، ثلاثين، على سبيل المثال. بمجرد توقيع هذا الاتفاق، الذي تدفعه الشركة المصدرة سياسة كمية صغيرة – قسط – على أساس منتظم. لو كنت ليموت قبل نهاية هذا المصطلح وتدفع أقساط التأمين الخاصة بك، المستفيد من سياستكم يتلقى قيمة بوليصة التأمين الخاصة بك. إذا انتهى الأجل وكنت لا تزال على قيد الحياة، لك وللشركة سيرا على الاقدام.

لذلك، ما يجعل هذا أفضل من غيرها من السياسات؟ كلفة. سياسة المدى سيكون بعيدا وأقل تكلفة لمبلغ التأمين تحصل بالمقارنة مع غيرها من السياسات.

أنواع أخرى من السياسات إلى حد كبير سياسات الأمد مع إضافات خاصة مكتوبة في … ولكن تلك الإضافات الخاصة مكلفة. بعض السياسات إضافة في الجانب الاستثماري، حيث يعود الاستثمار سيئة لعشرين أو ثلاثين سنة الأولى (بعضها بشكل جيد بعد فترة طويلة من الزمن، إلا أن الفترة الأولى ليست جيدة). تعهد الآخرين لتغطية حياتك كلها، لكنها في نهاية الأمر مكلفا جدا، جدا.

أفضل طريقة للجميع هو ببساطة شراء بوليصة المدى وإقران ذلك مع بعض المدخرات الخاصة بك.

ماذا يحدث إذا وصلت إلى نهاية لهذه السياسة؟ إذا كنت قد تم إنقاذ، يجب أن لا تحتاج بوليصة التأمين الكبيرة في تلك المرحلة. وثائق التأمين الكبيرة لها معنى عندما يكون لديك عدة المعالين، ولكن عند تشغيل المدى للسياسة بها، وينبغي أن لا يكون لديك العديد من المعالين على الإطلاق، لذلك لا تحتاج أن تدفق كبير من المال.

بعض الناس قد لا تكون مؤهلة للحصول على بعض السياسات. التأمين على الحياة هو منتج المباعة من قبل الشركة التي يرغب في تقليل المخاطر، وإذا كان لديك عوامل الخطر الهامة التي تشير إلى وجود فرصة أكبر للشركة الحاجة إلى دفع خارجا على سياستكم، قد تضطر لدفع أقساط أعلى أو ليس لديهم تأمين على الاطلاق. من ناحية أخرى، لا تفترض أنك غير قابلة للتأمين، إما. هذه الشركات تعرف ما يفعلونه ويمكن أن تقدم أحيانا سياسات للأشخاص الذين قد يبدو خلاف ذلك محفوفة بالمخاطر.

وحتى في هذه الحالات، يمكن للعمليات التالي من التسوق في جميع أنحاء لسياسات لا تزال تشير لك على أفضل صفقة ممكنة من أجل الوضع الخاص بك، حتى لو كانت الأسعار عالية.

“راحة البال” المنتج
والشيء الرئيسي هو أن نتذكر أن التأمين على الحياة هو “راحة البال” المنتج. انها ليست شيئا كنت من أي وقت مضى ستكون لدينا للاستفادة من. إذا كنت شراء سياسة لراحة البال، وينبغي أن تغطي تماما الأشياء التي كنت قلقا.

وهذا عامل مهم أن نأخذ في الاعتبار عندما كنت تحديد تفاصيل السياسة التي تحتاج إليها.

متى يجب أن نصبح الأجل؟
يجب أن أحصل على سياسة عشر سنوات؟ A عشرين عاما؟ A ثلاثين عاما؟ انها ليست مسألة سهلة.

عموما، وعلى المدى الطويل لهذه السياسة، وارتفاع أقساط التأمين ستكون. أن من المنطقي إذا كنت تفكر في ذلك – على المدى الطويل لهذه السياسة، والأرجح شركة التأمين سوف يكون لدفع.

السؤال الحقيقي عليك أن تسأل نفسك هو لماذا تحتاج هذه السياسة؟ ما الوضع أنك تحمي نفسك من؟

كثير من الناس شراء بوالص التأمين على الحياة المدى للتأكد من أن أطفالهم محمية ماليا من خلال طفولتهم. البعض الآخر قد يشتري سياسة ببساطة لحماية أزواجهن حتى التقاعد.

يجب أن نجلس واسأل نفسك ما هي النقطة هذا السبب لم يعد مناسبا. متى أطفالك يكبرون والخروج؟ متى تصل سن التقاعد؟

وهذه الأنواع من الأسئلة لكم نقطة على التوالي في المدى السياسة يجب عليك أن تبحث عنه. حاجة واحدة ل15-18 سنة القادمة؟ الحصول على السياسة وعشرين عاما. تحتاج إلى واحد لخمسة وعشرين عاما؟ الحصول على سياسة ثلاثين عاما. تسير الأمور على ما يرام في ثماني سنوات أو نحو ذلك؟ الحصول على سياسة عشر سنوات.

كم التأمين يجب أن أحصل؟
خلال عملية معرفة المدى للسياسة، وأنت تسير أيضا للحصول على الشعور بالضبط ما كنت تأمين ضد. عليك أن تعرف كم من الوقت تحتاج أن سياسة وأنواع النفقات كنت على أمل لتغطية.

والسؤال التالي هو أن تسأل نفسك كم من المال الذي يصل إليها. توصيتي هي أنه إذا كنت تعرف متى وأنت تسير في حاجة إلى حماية، يجب أن يكون التأمين يكفي ليحل محل الدخل لأخذها إلى المنزل الخاص لتلك الفترة بأكملها. إذا كان لديك طفل في المنزل وتريد للتأكد من انهم جيدة من خلال المدرسة الثانوية، ويجب أن تحسب كم راتبك لأخذها إلى المنزل سيكون خلال تلك الفترة كلها، على سبيل المثال.

من المهم أن نتذكر أن هذا هو مجرد “ظهر المغلف” في متناول يدي حساب. يجب عليك أيضا أن تأخذ بعين الاعتبار الصورة المالية الكاملة قبل الغوص في، لأن الأسرة في الكثير من الديون سوف تحتاج إلى مزيد من التأمين من عائلة في وضع مالي قوي.

أفضل طريق هو الاتصال مستشار رسوم الوحيد المالي ، واحد ليس لديها مصلحة في بيع لك منتج، ويكون لهم يذهب أكثر من اموالك معك ومساعدتك على معرفة كمية مناسبة من أجل الوضع الخاص بك. لا تستخدم المستشار المالي القائم على عمولة عن ذلك، كما أنها سوف تكون مهتمة في المقام الأول في بيع لك هذه السياسة.

قطعة النهائي لمضغ على: وكنت أصغر سنا، وأقل تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك سوف يكون ، لذلك إذا كنت أحد الوالدين جديدة في سن 25 و يشترون التأمين لحماية طفلك، فإن معدلات تكون منخفضة جدا، حتى إذا كان مجموع مبلغ مرتفع، لأن خطر الموت قبل 50 أو 55 منخفض حقا.

التسوق في جميع أنحاء
لذلك، كنت قد قررت على سياسة المدى وكان لديك فكرة جيدة عن أي نوع من المصطلح الذي تريد. ماذا الان؟

الخطوة الأولى هي أن يتسوق للحصول على أفضل سعر. أسهل طريقة للقيام بذلك هو استخدام وسيط التأمين على الحياة مثل AccuQuote، FindMyInsurance، أو LifeInsure. كل هذه الخدمات تجعل من السهل قارن بين أسعار بين شركات التأمين المختلفة بمجرد ملء بعض الأسئلة الأساسية حول نفسك.

ومع ذلك، كنت لا تريد أن تذهب بدقة لأدنى سعر. كنت تريد الذهاب الى استخدام شركة التأمين مستقر سيكون لا يزال في مجال الأعمال التجارية في خمسة عشر عاما.

أسهل طريقة للتحقق من استقرار شركة التأمين هو للتحقق من تصنيف القوة المالية الخاصة بهم في وكالة التصنيف مستقلة. على سبيل المثال، يمكنك التوقف عند TheStreet والبحث عن تصنيف القوة المالية لكل شركة التأمين كنت تفكر. كنت تريد الذهاب الى التأكد من أن أي شركة التأمين كنت تفكر جديا لديها تصنيف قوي.

تنويع
خطوة أخرى يمكنك اتخاذها لتقليل المخاطر الخاصة بك هو “ضمان التأمين الخاصة بك.”

كل دولة لديها جمعية كفالة أن مقدمي التأمين على الحياة في تلك الدولة يجب أن تكون عضوا. هذا هو تدبير تنظيمي بسيط هو أن يضمن أن الشركات لا مجرد بيع السياسات وتتلاشى في الهواء، وأن السياسات التي تباع في ولاية لديك بعض الأمن لهم.

في كل ولاية، وهذا الارتباط الضمان يؤمن السياسات التي يتم بيعها من قبل أعضاء هذه الجمعيات. ماذا يعني ذلك بالنسبة لك هو أن مضمون السياسة مصطلح التأمين على الحياة الخاصة بك تصل إلى مبلغ معين، حتى لو بمزود يخرج من الأعمال.

هذا المبلغ يختلف من دولة إلى أخرى. فأنت تريد للبحث عن هذا المبلغ عن طريق الذهاب الى جوجل والبحث عن دولتكم بالإضافة إلى مصطلح “التأمين على الحياة جمعية كفالة”. وسيكون الموقع تجد الإشارة إلى المبلغ الذي تم المؤمن سياستكم ل.

إذا كان المبلغ الذي يحسب في وقت سابق أكبر من المبلغ المضمون في دولتكم، يجب عليك شراء اثنين من سياسات منفصلة عن اثنين من شركات مختلفة. وبهذه الطريقة، لديك سياستين مضمونة بالكامل بدلا من واحدة سند مضمون جزئيا.

هذا ومن المرجح أن يكلفك إجمالي الأقساط أعلى من سياسة واحدة ولكن، وكما ذكرت أعلاه، التأمين على الحياة هو “راحة البال” المنتج وهذا سيضمن راحة البال.

الطريق إلى الأمام
بمجرد الانتهاء من اختيار السياسات الخاصة بك، يجب أن يصبح مشروع قانون التأمين على الحياة الخاصة بك واحدا من أهم مشاريع القوانين الخاصة بك في كل مرة تتلقى واحد. تأكد من يحصل على دفع هذه الفاتورة. إذا كنت لا تدفع، ثم كنت لم تعد المؤمن، ومنذ كنت على كبار السن في تلك المرحلة، والحصول على سياسة جديدة سيكون إلى حد كبير أكثر تكلفة.

إذا وجدت أن التغيرات في وضعك تغير مبلغ التأمين كنت تعتقد أنك سوف تحتاج إليها، يمكنك التسوق دائما حول لسياسة أخرى. وإذا حدث ذلك، يمكنك إنهاء بسهولة القديم عن طريق الاتصال شركة التأمين واسقاط تلك السياسة القديمة. إذا حدث تغيير الحياة لك، وهذا يمكن أن ينتهي به الأمر إلى المال المدخر كبير.

امتلاك مصطلح التأمين على الحياة وفرت سلام كبير من العقل بالنسبة لي عندما أفكر في مستقبل أولادي الصغار. نأمل، فإنه يمكن توفير السلام مماثل للعقل لكنت كذلك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

وقد وجدت العنصرية والتمييز العنصري لقرون. في العقود منذ أن بدأت حركة الحقوق المدنية، وأشياء حصلت بالتأكيد أفضل للأقليات والملونين في نواح كثيرة. ولكن التمييز لا يزال موجودا، حتى في الأماكن، التي تتوقعها أبدا. حتى عام 2018، أسود الأميركيين دفع أكثر بكثير من الأميركيين البيض عن شيء ما هو مطلوب بموجب القانون في الدولة ما يقرب من كل: التأمين على السيارات.

إنه لأمر محزن، ولكنه صحيح. في السنوات الأخيرة، أصبحت الولايات المتحدة أكثر الأحياء الفصل العنصري . الأمريكيين من أصل أفريقي الذين يعيشون في الغالب أحياء السود يدفعون ثمنا نتيجة لذلك، حرفيا: A دراسة رائدة أجراها اتحاد المستهلكين الأمريكية في عام 2015 تبين أن السائقين الجيدين الذين يعيشون في الأحياء الأميركيات من أصول افريقية وتحمل أكثر من ذلك بكثير من السائقين الذين يعيشون في الأبيض المجتمعات أكثر كثيرا. السائقين الذين يعيشون في هذه المجتمعات على أقساط نقلت متوسط التي هي 70 في المئة أكثر تكلفة من أقساط التأمين للسائقين الذين يعيشون في المجتمعات والأبيض المتوسط من $ 438 دولار سنويا أكثر.

وهذا لأن المجتمعات الأفريقية الأمريكية هي أكثر خطورة؟

على عكس الاعتقاد الشعبي (وعنصري؟)، والبنية عنصرية من حي من تلقاء نفسها لا تحدد في كل مقدار الجريمة موجودا في الحي. نعم، الأحياء ذات الدخل المنخفض وغالبا ما تكون أكثر عرضة لمزيد من الجريمة.

ولكن عند سيطرة على الدخل والكثافة السكانية، و الأحياء الأبيض والأسود لها أساسا نفس معدلات الجريمة . ووجدت الدراسة المذكورة أنه حتى عندما يمثل كثافة السكان والدخل، والسائقين الذين يعيشون في أحياء السود وتحمل أكثر من ذلك بكثير.

وهذا لأن الأميركيين الأفارقة غالبا ما تكون أكثر فقرا من البيض؟

صحيح أن معدل الفقر بين الأميركيين الأفارقة هو أكثر من ضعف معدل الفقر بين الأميركيين البيض .

ولكن هذا لا يفسر النتائج على الإطلاق، خصوصا بسبب ثراء الأمريكيين من أصل أفريقي من المحتمل أن تدفع حتى أكثر من سعر للعيش في أحياء السود من الفقراء الأمريكيين من أصل أفريقي: وجد التقرير أن السود الدخل فوق المتوسط الذين يعيشون في أحياء السود المدفوعة كامل 194 في المئة أكثر عن التأمين على السيارات في المتوسط من ذوي الدخل أعلى من المتوسط يعيشون في أحياء بيضاء الفرق من 1396 $!

هذا مريع! ما سبق هل شركات التأمين لنقول لأنفسهم؟

وعلى العموم، فإن صناعة التأمين اعترف أبدا أن الأميركيين السود دفع المزيد من أجل التأمين على السيارات. في الواقع، فإنها غالبا ما تكون دفاعية بصراحة … والهجومية. في عام 2014، وجهت الجمعية الوطنية لشركات التأمين المتبادل بريد إلكتروني إلى مكتب التأمين الاتحادي أن لمح يمكن أن الأميركيين السود تحمل لدفع المزيد من أجل التأمين على السيارات بسبب … انتظر … ينفقون المال على من الحيوانات الأليفة ولعب الأطفال والكحول والتبغ ، وتسجيل المعدات، مثل البشر العادي، وغالبا ما تفعل:

“… بيانات تكشف أن الأسر في اثنين من أدنى الأخماس أنفقت ما يقرب من قدر على الكحول ومنتجات التبغ مجتمعة كما في التأمين على السيارات، وأنها تنفق أكثر على الصوت و(A / V) وأجهزة سمعية والخدمات من التأمين على السيارات. ..وقد سيقدم إلى أن نسبة من دخل الأسرة ينفق من قبل المستهلكين أقلية على التأمين على السيارات تبدو معقولة قياسا إلى نسبة مئوية من الدخل ينفق على السلع غير الأساسية “، كتبت مجموعة التأمين.

المدرجة في القائمة غير ضرورية كانت الحيوانات الأليفة ولعب الأطفال.

وبعبارة أخرى، يبدو أن شركات التأمين أعتقد أنه بخير لتوجيه الاتهام الأسود الأميركيين أكثر عن التأمين على السيارات لا لسبب سوى حقيقة أن الأميركيين السود إنفاق الأموال على أشياء أخرى.

وردا على الدراسة المذكورة سابقا، J. روبرت هنتر، و قال مدير المنظمة للتأمين :

“إن التفاوت التسعير لمدة لا تقل تغطية التأمين على السيارات فرضتها الدولة نقلت للسائقين في المجتمعات الأفريقية الأمريكية بشكل أساسي من الصعب فهم اكتواريا وتبدو كثيرا مثل التمييز غير العادل”.

التي تبدو سيئة حقا، ولكن هذا هو واحد فقط الدراسة. وهناك أدلة أخرى على هذه المشكلة؟

للأسف نعم. و تحليل وجدت صدر في عام 2017 عن طريق تقارير المستهلك وPropublica أنه في كاليفورنيا وإلينوي وميسوري وتكساس، وأقساط لا تزال أعلى في أحياء الأقليات بشكل عام، وليس فقط تلك الأميركيات من أصول افريقية.

قدمت راشيل غودمان، وهو محامي الموظفين في برنامج العدالة العنصري والحريات اتحاد الأهلية الأمريكية، تذكرة قوية بأن هذه النتائج تناسب ذلك، قضية النظامية أكبر في بلادنا: “هذه النتائج تناسب ضمن النمط الذي نراه كل الفوارق أيضا في كثير من الأحيان العنصرية يزعم وقالت تنتج عن الاختلافات في خطر، ولكن هذا التبرير تنهار عندما انتقل لأسفل إلى البيانات “.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

يمكن فهم التأمين أن تكون خادعة، لذلك فمن الأهمية بمكان أن يكون هناك فهم عمل التغطية وما تحتاجه. هذا يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في السعر الذي ستدفعه، كما يسمح لك لفهم كيفية اختيارك للتأمين وحماية نمط حياتك، والأصول، والممتلكات الشخصية.

التأمين عن التأمين المالي وحماية استقلال لديك

قد يبدو مثل تحتاج إلى دراسة مجلد من الكتب والمعلومات لفهم التأمين، ولكن في جوهرها، ومبدأ التأمين أساسي جدا:

عندما يكون لديك شيء ليخسره، وأنت تعرف أنك لا تستطيع أن تدفع لخسارة نفسك، ويوفر التأمين طريقة لحماية الاستثمار الخاص، ونمط الحياة، والأصول عن طريق دفع مبلغ صغير من المال كل شهر في مقابل ضمان أنه إذا سارت الامور بشكل سيء، وشركة التأمين سوف يكون ظهرك في شكل من أشكال التعويض المالي.

ما هو التأمين الشخصية؟

خطوط التأمين الشخصية هي أنواع التأمين تشتري لحمايتك من المخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية أنك لن تكون قادرة على تحمل لتغطية بنفسك. ويتعلق التأمين الذاتي للمخاطر التي كنت كما قد تواجه الفرد، وذلك بسبب الحوادث والأمراض والموت، أو أضرار في الممتلكات التي تملكها.

كيف يمكن تأمين العمل؟

عند شراء التأمين، والتي عادة ما تدفع مبلغ متفق عليه – قسط – لشركة التأمين في مقابل الحماية من المخاطر المدرجة. في مقابل قسط التأمين الذي تدفعه، فإنهم يتفقون على أن يعوضك عن الخسائر، وينبغي أن يحدث واحد. ويستند التأمين الشخصي على مبدأ أن توزيع المخاطر من خسائر اقتصادية (مثل الحريق أو السرقة، على سبيل المثال) بين كثير من الناس يجعل خطر السيطرة للجميع.

كثير من الناس يدفعون في الحماية من فقدان عبر قسط بوليصة التأمين الخاصة بهم. يتم جمع قسط من قبل شركة التأمين، وعندما يحين الوقت لدفع الاستحقاق، وأنها تأخذ المال من أن “جمع” لتعويض حامل الوثيقة.

هل لديك الجميع إلى شراء التأمين؟

لم يقم الجميع لشراء التأمين، وإنما هو فكرة جيدة لشراء التأمين عندما يكون لديك الكثير من المخاطر المالية أو الاستثمار على الخط.

اعتمادا على نوع من التأمين، وبعض التأمين هو اختياري بينما التأمين الأخرى مثل التأمين على السيارات، قد يكون الحد الأدنى من المتطلبات التي حددها القانون.

لماذا طلب البنك التأمين؟

ورغم أن بعض التأمين قد لا تكون شرطا قانونيا، فإنه قد يكون شرط او المصرف المقرض أو شركة الرهن العقاري.

اعتمادا على نوع من التأمين، قد “يكون” لشراء التأمين من أجل الحصول على قرض. التأمين غالبا ما يكون شرط الحصول على تمويل لعمليات الشراء الكبيرة مثل المنازل لأن المقرضين يريدون التأكد من أن كنت مغطاة من المخاطر التي قد تتسبب في قيمة الاستثمار لتختفي قبل كنت قد دفعت تشغيله.

الحصول على سعر أفضل على التأمين

قسط التأمين هو المبلغ الذي سيتم التي تتقاضاها شركة التأمين (عادة على أساس شهري) في مقابل الحصول على الحماية المالية المقدمة اليكم من بوليصة التأمين الخاصة بك.

لخفض قسط التأمين الخاص بك، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به عند اختيار التأمين هو أن يتسوق مع شركات مختلفة، أو استخدام وسيط التأمين الذي يمكن القيام به للتسوق بالنسبة لك والتي ترى وشركة التأمين يمكن أن تعطيك أفضل سعر للتأمين الخاص بك. واستنادا إلى الخبرة المطالبات والاكتتاب في شركة التأمين، وتختلف أسعار الفائدة.

قد يكون بعض شركات التأمين تخفيض موجهة إلى جذب ملفهم الشخصي للعميل.

جيدا كيف ملفك الشخصي يناسب ملف شركة التأمين سوف تحدد كيف جيدة معدل حسابك سيكون.

على سبيل المثال، إذا كان المؤمن ترغب في جذب عملاء أصغر سنا، فإنها قد خلق البرامج التي تقدم خصومات لحديثي التخرج، أو العائلات الشابة. في المقابل، قد شركات التأمين الأخرى خلق برامج إعطاء خصومات أكبر لكبار السن، أو أعضاء من أجل المهنية أو الجيش. ليس هناك طريقة لمعرفة من دون التسوق في جميع أنحاء ومقارنة الخيارات.

عندما يجب عليك شراء التأمين؟

يجب عليك شراء التأمين على الظروف التي خسارة مالية تتجاوز ما يمكن أن تحمل على الدفع أو على الشفاء من بسهولة.

فهم 5 أنواع أساسية من التأمين الشخصي

عندما يفكر معظم الناس حول التأمين الشخصي، يفكرون بشكل عام عن واحدة من هذه الفئات الرئيسية 5، من بين أمور أخرى:

1. التأمين السكنية، مثل التأمين على المنزل، الشقة أو حظيرة التأمين، والتأمين المستأجر.
2. التأمين على السيارات، وغيرها من التأمين على المركبات مثل عربات الثلوج والدراجات النارية، والدراجات والدراجات البخارية.
3. قارب التأمين، والتي يمكن أن يشملها التأمين على المنزل في بعض الظروف، والوقوف قارب التأمين وحدها للسفن من سرعة معينة أو طول التي لا تشملها التأمين على المنزل.
4. التأمين الصحي، التأمين على الحياة، والتأمين ضد العجز
5. التأمين ضد المسؤولية

وعلى الرغم من جميع هذه الفئات تغطي ما قد تفكر في التأمين الشخصي الخاص بك، فإنك لا يمكن عادة الحصول على كل منهم من شخص واحد. التأمين يتطلب الترخيص، وينقسم إلى فئات. وهذا يعني أنه قبل أذن شخص لبيع لكم التأمين، أو توفر لك مع المشورة التأمين على احتياجات التأمين الخاصة بك، فإنها يجب أن تكون مرخصة من قبل الدولة لتمثيل النوع من التأمين كنت شراء.

على سبيل المثال، وسيط التأمين منزلك أو وكيل قد أقول لك أنه لا يمكن أن تقدم لك شخصيا التأمين على الحياة أو العجز، ولكن قد يحيلك إلى زميل له مع الترخيص السليم، مثل مخطط مالي أو مستشار.

ماذا أنواع مختلفة من تأمين الغطاء؟

التأمين على المنزل يغطي المباني على الممتلكات الخاصة بك، بما في ذلك إقامة الرئيسية الخاصة بك، وأي هياكل إضافية في أماكن العمل. كما أنها تغطي المحتويات الخاصة بك – الأموال المنقولة عادة تحفظ في مقر الإقامة الخاص بك – وكذلك نفقات المعيشة إضافية والمسؤولية.

المستأجرين التأمين يغطي الممتلكات الشخصية الاحتفاظ بانتظام في وحدتك الإيجار وكذلك نفقات المعيشة إضافية، والمسؤولية الشخصية في أماكن العمل وفي جميع أنحاء العالم.

الشقة أو التعاونية للتأمين يشبه المستأجرين والتأمين، ولكن بالإضافة إلى الممتلكات الشخصية الخاصة بك، ونفقات المعيشة إضافية والمسؤولية الشخصية في جميع أنحاء العالم، فإنه يشمل أيضا بعض الأشياء التي هي محددة جدا لملكية وحدة، أو أسهم في المبنى.

التأمين على السيارات، التأمين قارب، وغيره من التأمين على المركبات

سيارة، قارب وغيرها من التأمين على المركبات توفر خيارات مختلفة في التغطية. التأمين كائن المسؤولية الأساسية، التي تغطي المسؤولية عن ملكيتك أو تشغيل السيارة أو السفينة. ثم هناك تغطيات اختيارية يمكنك شراء، مثل تغطية الأضرار المادية للمركبة أو سفينة في حد ذاته، ومكوناته. يمكن أيضا أن يدرج خيارات للمدفوعات الطبية للآخرين، واستحقاقات الوفاة الناجمة عن الوفاة أو الإصابة الناتجة عن تشغيل السيارة على أنها اختيارية أو إجبارية حسب قوانين المسؤولية المالية للدولة أو الحد الأدنى من متطلبات التأمين على السيارات.

الصحة والحياة والتأمين ضد العجز

التأمين الصحي، التأمين على الحياة، التأمين ضد العجز والتغطيات مثل المدى الطويل تأمين الرعاية عن توفر تغطية التعويض المالي أو سداد للصحة والمرض أو الوفاة الأحداث ذات الصلة.

ويشمل التأمين الصحي العديد من أنواع مختلفة من السياسات، من الفوائد الصحية الأساسية، والسياسات الصحية التكميلية مثل التأمين الأسنان أو على المدى الطويل تأمين الرعاية. هناك مجموعة واسعة من التغطية التأمينية المتاحة التي تتناسب مع احتياجاتك اعتمادا على أي نوع من الحماية المالية التي تحتاج إليها.

فهم طباعة صغيرة في وثائق التأمين

تسرد الصفحة إعلان التأمين الخاصة بك حدود الأساسية من التغطية التي كنت قد اشتريت في السياسة، ومع ذلك فإنه في صياغة النهج الذي كشف كيف يعمل التأمين الخاصة بك في المطالبة. معظم الناس لا تقرأ الصغيرة المطبوعة في سياسة التأمين الخاصة بهم وهذا هو السبب في كثير من الأحيان يتم الخلط بين الناس والإحباط في عملية المطالبات.

7 تعاريف لفهم سياسة التأمين الشروط والأحكام

وفيما يلي بعض المجالات الرئيسية التي هي في بحروف صغيرة، مع شرح لمساعدتك على فهم السبب في أنها قد تكون مهمة بالنسبة لك.

1. للخصم هو مقدار المال الذي ستدفعه في المطالبة. وأعلى للخصم، والمزيد من المخاطر التي تأخذ على شخصيا، وبالتالي فإن أقل سوف تدفع في قسط التأمين. بعض الناس يستخدمون المتأتي كاستراتيجية لتوفير المال.
2. الاستثناءات هي الأشياء التي لا تغطيها كجزء من سياسة التأمين الخاصة بك. من المهم حقا أن يسأل عن الاستثناءات على أي سياسة شراء بحيث بحروف صغيرة لا مفاجأة لك في المطالبة.
3. : نوع من السياسة  غالبا ما تقدم التأمين الشركات مستويات مختلفة من التغطية. إذا كنت تحصل على سعر منخفض حقا على التأمين اقتبس، قد ترغب أن نسأل ما هو نوع من السياسة لديك أو ما حدود التغطية هي ومقارنة هذه التفاصيل لتلك الموجودة في اقتباسات أخرى لديك.
4. حدود الخاصة:  وثائق التأمين عن تحتوي على بعض المقاطع التي تدرج حدود المبالغ المستحقة. هذا يصبح من المهم جدا عند تقديم المطالبة. وهذا ينطبق على كل نوع من السياسات من التأمين الصحي التأمين على السيارات. نسأل عما إعادة التغطيات محدودة وما هي حدود. يمكنك كثيرا ما أسأل عن نوع مختلف من السياسة التي سوف نقدم لكم حدود أعلى إذا كانت حدود في قلق السياسة لك.
5. انتظار فترات والبنود الخاصة:  بعض أنواع التأمين على فترات الانتظار قبل إجراء التغطية تأثير. على سبيل المثال، في التأمين على الأسنان قد يكون لديك فترة الانتظار، والتأمين على الحياة قد تكون خاضعة لشرط الانتحار. هذه ليست سوى مثالين صغيرة، ولكنك تريد دائما أن نسأل عندما تبدأ التغطية وإذا كان هناك أي فترات الانتظار أو الأحكام الخاصة التي يمكن أن تؤثر على التغطية الخاصة بك عند شراء سياسة جديدة.
6. موافقات وإضافات لسياسة للحصول على مزيد من التغطية أو في بعض الحالات التأييد قد تعدل سياسة للحد من أو تغطية الحد. معرفة المزيد عن التأييد هنا.
7. أساس تسوية المطالبات يمثل الشروط التي يمكن بموجبها سيتم دفع المطالبة. في التأمين على المنزل، على سبيل المثال، يمكن أن يكون لديك تكاليف الاستبدال، أو السياسة النقدية القيمة الفعلية. أساس تسوية المطالبات يحدث فرقا كبيرا على مدى تدفع لك. من المهم أن نسأل دائما كيف يتم دفع المطالبات وماذا سيكون عملية المطالبات.

كيف شركات التأمين دفع المطالبات؟

المبالغ المحصلة من أقساط التأمين من قبل شركة التأمين تسمح شركة التأمين لبناء الأصول من جميع أقساط التأمين المحصلة حتى أنه عندما حامل الوثيقة أو الأفراد له خسارة، هناك ما يكفي من المال لتغطية المطالبة.

هل الحصول على أموالك إذا كنت لا تقديم تعويض من شركة التأمين؟

عندما تدفع إلى التأمين لسنوات عديدة، قد تبدأ لنتساءل لماذا كنت قد دفع كثيرا عندما كان لديك قط المطالبة. قد يشعر بعض الناس حتى كأنهم يجب ان تحصل على أموالهم عندما لم يكن لديهم الادعاء، ومع ذلك هذا ليس كيف يعمل التأمين. شركات التأمين جمع المال الخاص ووضعها جانبا لدفع عندما يكون هناك ادعاء.

مثال على قسط مقابل دفعات المطالبات

تخيل أنك تدفع 500 $ في السنة لضمان الخاص بك $ 200،000 منزل. 10 عاما من دفع التأمين وكنت قد قدمت أي مطالبات. هذا هو $ 500 مرة 10 سنوات، وكنت قد دفعت 5000 $ لشركة التأمين. عليك أن تبدأ لنتساءل لماذا كنت تدفع الكثير من أجل لا شيء. في العام ال11، لديك مطالبة الكبرى. شركة التأمين تدفع لك 50،000 $.

إذا منحت شركة التأمين الجميع العودة أموالهم عندما لم يكن هناك ادعاء، فإنها أبدا بناء الأصول ما يكفي لدفع على المطالبات. حتى 5000 $ الذي دفعته لهم أكثر من 10 عاما لا تغطي بك فقدان $ 50،000. خسارة واحدة، ويمكنك أن تصبح مربحة لشركة التأمين، ولكن الحمد لله لأنه يعتمد التأمين على توزيع المخاطر بين كثير من الناس، فمن الأموال المتراكمة لجميع الناس دفع أقساط التأمين معا أن يسمح لشركة التأمين لبناء الأصول والمطالبات غطاء عندما حدثوا.

ما الذي يجعل التأمين الاسعار الشركة ترتفع أو تنخفض؟

التأمين هي الأعمال التجارية، وعلى الرغم من أنه سيكون من الرائع لشركات التأمين لمجرد ترك أسعار الفائدة عند نفس المستوى في كل وقت، فإن الواقع هو أن والأعمال التجارية لديهم مسؤولية اتخاذ ما يكفي من المال للتأكد من لديهم المال لتغطية وتزعم كل الإمكانات أصحاب سياستهم قد تجعل.

عندما طاليس شركة التأمين ما يصل مقدار ما تدفع المطالبات في نهاية السنة، مقابل مقدار ما جمع من الأقساط، ويجب أن تنقح معدلاتها لتظل مربحة. التغييرات الاكتتاب وارتفعت أو انخفضت معدلات بل أحيانا هي نتيجة من النتائج الفعلية كانت شركة التأمين في السنوات السابقة.

وكلاء، وكلاء الأسير، وسطاء التأمين

الأفراد الخط الأمامي على التعامل مع عند شراء التأمين الخاصة بك هي الوكلاء والوسطاء الذين يمثلون شركة التأمين. وسوف تمثيلكم لشركة التأمين وكذلك شرح التغطيات والمنتجات المتاحة لديهم.

اعتمادا على ما شركة التأمين قمت بشراء التأمين من، قد يكون التعامل مع وكيل الأسير أو ممثل التأمين قادرة على تمثل العديد من شركات التأمين.

كيفية تحديد ما تغطية التأمين تحتاج

هناك بعض الأسئلة الرئيسية التي يمكن أن تسأل نفسك التي قد تساعدك على أن تقرر ما هو نوع من التغطية التأمينية التي تحتاج إليها.

• مدى المخاطر والخسائر المالية التي يمكن تفترض بنفسك؟
• هل لديك المال الكافي لتغطية التكاليف الخاصة بك أو الديون إذا كان لديك وقوع حادث أو إذا تم تدمير المنزل أو السيارة؟
• هل لديك الوفورات لتغطية لك إذا كنت لا تستطيع العمل بسبب حادث أو مرض؟
• هل يمكن ان تحمل أعلى الخصومات من أجل الحد من تكاليف التأمين الخاصة بك؟
• هل لديك احتياجات أو اعتبارات خاصة في حياتك الشخصية التي قد ترغب في ضمان أن يكون لديك الحماية المالية لل؟
• ما أنت الأكثر قلقا؟ ويمكن تكييف سياسات التأمين لاحتياجاتك وتحديد ما كنت أكثر قلقا بشأن حماية، مما قد يساعد على تضييق هذا النوع من التأمين التي تحتاج إليها وتقليل التكاليف.

اختيار التأمين بناء على نمط حياتك الحالي والحياة المرحلة

التأمين التي تحتاج إليها سوف تختلف اعتمادا على مكان وجودك في في حياتك، أي نوع من الأصول لديك، وما أهدافك على المدى الطويل والمسؤوليات. هذا هو السبب في أنه من المهم أن تأخذ الوقت الكافي لمناقشة ما تريد من التأمين مع ممثل الخاص بك. العثور على منتجات التأمين اليمين تشكل جزءا كبيرا من استراتيجية مالية قوية من شأنها أن تحميك وتساعدك على البقاء مستقلة ماليا حتى عندما يكون لديك خسارة مالية.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.