Пестеливост, само по себе си, е нещо добро. Но когато се приемат до крайност, пестеливост всъщност може да се обърне срещу нас, което да струва повече пари, отколкото сте спестяване.
Това са 6 големи начини са твърде много на скъперник всъщност може да ви нарани финансово.
1. Ти си губиш времето
Ако прекарвате часове всяка седмица стреляйки купони, сравнявайки магазин циркуляри и ще от склад за съхранение, за да успявам да получа всичко, което е в продажба през тази седмица, не може да бъде добра възвръщаемост на инвестициите си.
Времето, което прекарваме опитвате да запазите част тук и една малка част има действително биха могли да бъдат похарчени по-добре нещата да работиш повече часа, продажба на някои от нежелан неща или като се започне тази страна на бизнеса, които винаги сте говорихме. Уверете се, че времето, което инвестира е наистина си струва отплата сте се.
2. Не си Закупуването на качеството
Може да имате възможност да си купите чифт сделка бен треньори почти без пари, но сделката няма да бъде толкова голяма, когато те се износват след няколко месеца, а просто трябва да си купя още един чифт.
Когато става дума за неща като дрехи, обувки, електроника и големи коли и ремонти на жилища и се уверете, че сте се и двамата добра цена и продукт, който ще ви да продължи с години напред. Понякога си струва да плащат повече за качество.
3. Вие сте твърде податливи на “добра сделка”
Ако просто не могат да устоят на изкушението на сделка, можете да се харчи повече, отколкото е необходимо.
Ако можете да намерите голяма цена за нещо, което вече се планира закупуване, това е фантастично.
Но не си купите нещо, само защото изглежда, че “прекалено хубаво, за сделка да премине нагоре.” Това е точно това, което магазина се надяват, че ще направи.
4. Вие сте просото
Понякога трябва да се харчат пари, за да се спестят пари. Това включва неща като взема колата си в продължение на редовно планирана поддръжка и наемането на професионален да се направи ремонт в дома ви не се чувстват ли правилно да направите сами.
Пренебрегването на тези неща, а вие може да го намерите да се върне да ви преследва (и да ви струва) в бъдеще.
5. Не Ви здравословно
То може да бъде по-евтино да обядвам изключите менюто стойност в Макдоналдс, но това не означава, че е добър избор. Инвестираме във вашето здраве може да ви спести стотици (или повече) в медицински грижи за установяване на ред, така че се уверете, че не сте се жертва хранене.
Можете също така не искам да се скъпя за годишни прегледи с Вашия лекар и зъболекар, или върху следват инструкциите, които ви дават.
6. Вие се чувстват лишени
Ако бюджетът ви е толкова стриктен се чувстваш като че никога не трябва всяко удоволствие, което наранява вашите взаимоотношения или никога не се поглезите с нещо, а след това се отпуснете малко.
Успешното управление на парите означава да използвате парите си по начин, който ви позволява да водят живот, който искате. Направи някои стая за удоволствие или че ви липсва на марката.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Да не те хванат неподготвен от данъчната си сметка в пенсионна възраст.
Вие ще продължите да плащат данъци в пенсионна възраст. Данъците се изчисляват върху доходите си всяка година, какъвто го получавате, който много прилича как работи преди да се пенсионира. Важно е да се оцени размера на данъците, която ще платите, в пенсионна възраст, така че можете да бюджет за него и да настроите данъчните удръжки (или тримесечни плащания) по-рано.
Всеки вид доходи, които получавате ще има различни данъчни правила, които се прилагат към него. За да изчислите данъците си в пенсионна възраст, което трябва да знаете как всеки източник на доходи се показва в данъчната си декларация.
По-долу сме посочили как се облагат шестте най-често срещаните видове доходи след пенсиониране. После даде пример за това как да се изчисли си данъчна ставка и общата сума на данъците във пенсиониране.
1. социален доход за социално осигуряване
Ако само си източник на доходи след пенсиониране е социално осигуряване, а след това най-вероятно няма да плащат никакви данъци при пенсиониране. Ако имате други източници на доходи, а след това част от вашия осигурителен доход е вероятно да бъдат обложени с данък. А формула определя размера на вашия осигурителен която е облагаема. Резултатът е, че може да се наложи да се включат до 85% от обезщетенията за социална сигурност като облагаем доход за данъчната си декларация.
Сумата, която се облага с данък (където и да е от нула до осемдесет и пет процента) зависи от това колко други приходи, което трябва, в допълнение към социалното осигуряване. В IRS нарича това други приходи “в съчетание доход”, а в данъчната лист, можете да включите в съчетание доходите си в една формула, за да се определи каква част от доходите ще се облагат с данък всяка година.
Пенсионерите с висок размер на месечна пенсия в размер на доходите вероятно ще плащат данъци върху 85% от своите социално-осигурителни обезщетения, ри общата им данъчна ставка може да тече навсякъде от 15% до по-висока от 45%. Пенсионерите, които нямат много доходи, различни от осигурителен вероятно ще получат своите обезщетения безмитни и не плащат данъци върху доходите при пенсиониране.
2. IRA и 401 (к) Оттегляне
Повечето тегления от пенсионни сметки се облагат с данък при пенсиониране. Това означава, ИРА тегления, както и тегления от 401 (к) планове, 403 (б) планове, планове 457 и т.н., се отчитат на данъчната си декларация като облагаем доход. Повечето хора ще плащат някои данък, когато теглят пари от тяхната ИРА или други планове за пенсиониране.
Размерът на данъка, която плащате, зависи от общата сума на приходите и удръжките, което трябва и какво данък скоба вие сте за тази година. Например, ако имате една година с повече отчисления от дохода (например една година с много медицински разходи), тогава може да не плащат данък върху тегления за тази година.
Има един вид пенсионна сметка за това къде тегления обикновено се облагат с данъци. Ако всичко е направено правилно, ще плащат не пенсиониране данъци върху Рот ИРА тегления.
3. пенсиите
Най доходите от пенсии ще се облагат с данъци. Най-лесният начин да се определи вероятността пенсията ви доходи ще се облагат е да използвате обикновен насока: ако той отиде в преди данъчно облагане след това, когато го оттегли, тя ще бъде обложена с данък. Повечето сметки пенсиите бяха финансирани с преди облагане с данъци на доходите, което означава, че цялата сума на годишния пенсионен доход ще бъде включена в данъчната си декларация като облагаем доход всяка година.
В този случай, можете да попитате, че данъците се удържат директно от пенсията си чек.
Ако част от пенсията си сметка се финансира с след облагане с данъци долара след това всяка година част от пенсията си доходи ще се облагат с данък и част няма.
4. Анюитетни дистрибуции
Ако вашият анюитет е собственост на ИРА или друга пенсионна сметка, а след това на данъчните правила в секцията на ИРА тегления ще се прилагат за всяко оттегляне или анюитетни плащания, които получавате от които анюитет.
Ако вашият анюитет е закупен с след облагане с данъци долара (не значението, закупени в рамките на ИРА или друга пенсионна сметка), след това на данъчните правила, които се прилагат в зависимост от това какъв тип анюитет сте закупили.
Приходи от незабавна анюитетна -А част от всяко плащане, което получавате от непосредствен годишен анюитет се счита за връщане на главницата и част се счита интерес. Само частта интерес ще бъде включена в облагаемия доход. Всяка година анюитетна компанията може да ти кажа какво си “съотношение изключване” е, което ви казва колко от приходите от рента, които получавате, могат да бъдат изключени от вашата облагаемия доход.
Тегления от фиксиран или променлив анюитет данъчните правила -Изпълняваният тези видове анюитети казват, че приходите трябва да бъдат изтеглени на първо място, което означава, че ако профилът ви е на стойност повече от това, което са допринесли за това, когато правите тегления, първоначално ще бъде теглене на печалби или инвестиционна печалба, и че всичко ще бъде облагаем доход за вас. След като сте изтеглили всичките си доходи, а след това ще бъде оттегляне първоначалните вноски (наречени база разходите си), както и тези, които не са включени в облагаемия доход.
5. Инвестиционни приходи
Вие ще плащат данъци върху дивиденти, приходи от лихви, или капиталовите печалби, както направихте преди да се пенсионира. Тези видове доходи от инвестиции се отчитат по 1099 данъчна декларация всяка година, което е изпратено до вас директно от финансовата институция, която държи вашите сметки.
Ако системно продават инвестиции за генериране на доходи от пенсии, всяка продажба ще генерира дълъг или кратък срок на капиталова печалба (или загуба) и тази печалба или загуба ще бъде отчетена в данъчната си декларация. Ако другите си източници на доходи не са твърде високи може да се класира за нула процента данък печалба процент-което означава, че ще плащат никакъв данък върху всички или част от капиталовите си печалби за годината.
Ако сте собственик на инвестиции, които не са в рамките на една пенсионна сметка можете да научите как да управлявате своите капиталови печалби и загуби за намаляване на данъците, които ви плащат при пенсиониране.
Не всеки източник на парични потоци от инвестиции се отчита като облагаем доход. Например, да предположим, че притежавате банкова CD. Компактдискът отлежава в размер на $ 10 000. Това $ 10 000 не е екстра облагаеми доходи, за да бъде отчетена в данъчната си декларация само лихвата е спечелила се съобщава. Но цялата $ 10,000 е на разположение като паричен поток, можете да използвате за покриване на разходите.
6. Печалби при продажба на Вашия дом
Ако сте живели в дома си в продължение на най-малко две години след това най-вероятно няма да плащат данъци върху печалби от продажбата на дома си, освен ако имате печалби, надвишаващи 250 000 $, ако единствен, или $ 500 000, ако женен. Ако сте под наем дома си в продължение на известно време, правилата стават по-сложни и най-вероятно ще трябва да се работи с данък професионалист, който да определи как трябва да се докладват всички печалби.
За да се сложи всичко това заедно, можете да направите “макет” данъчна декларация за оценка на данъците при пенсиониране. Пример следва.
Изчисляване на данъчна ставка в пенсиониране
Вашата данъчна ставка в пенсия ще зависи общия размер на приходите и удръжки. За да изчислите списъка с данъчна ставка всеки вид доход, и колко ще се облагат с данъци. Добави, че до. След намаляване на този брой от очакваното удръжки и освобождавания.
Например да приемем, че са женени и ще имате $ 20 000 за социална сигурност, $ 25 000 на година в пенсионен доход, което очаквате да се оттегли $ 15 000 от ИРА и оценявате вие ще имате 5000 $ на година на дългосрочни приходи капиталова печалба от разпределения на взаимни фондове. Можете да добавите до вашия обикновен доход (с изключение на капиталови печалби) с помощта на 85% от вашите обезщетения за социална сигурност, и да получите $ 57 000.
Вашият стандарт приспадане и лични изключения се добавят до 20 800 $. Това поставя на прогнозната облагаем доход по $ 36 200. Можете да се запознаете с 2017 данъчни ставки и да видите, че ви поставя в данъчната скала на 15%. Тъй като данъчните ставки са диференцирани, която ще платите 10% комисионна за първите $ 9325 на облагаемия доход и 15% от дохода, който попада между $ 9326 и $ 37 950. Това прави очакваното законопроект данък $ 4963. Като сте в данъчната скала на 15% или по-ниска, вашите капиталовите печалби ще се класират за нула процента шапка печалби курс, а не да се облагат с данък. За да платите данъците си своевременно можете или да се създаде тримесечни данъчни плащания в размер на $ 1240 на тримесечие, или можете да помолите вашата пенсия да удържа данъци от около процент на 20%.
Със сигурност има начини за структуриране на пенсионирането си доход, така че да плащат по-малки данъци в пенсионна-това ще отнеме изследвания от ваша страна или съдействието на професионален пенсиониране плановик или данъчен консултант.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Те са въпроси, почти всички млади и на средна възраст работници са се попита: Да оставя работата си и се пенсионират по-рано? Какво ще ми трябва? Как мога да знам, че съм готов?
Ако обмисляте се пенсионират рано, ще се откаже не само главоболията с работа, но също така и допълнително пари, изкарани, че би могъл да направи пенсионирането си още по-удобно. За да ви помогне да решите тук, са шест признаци може да имате възможност да се пенсионират по-рано, вместо да продължаваме да работим.
6 Признаци сте готови да пенсионират по-рано
1. Вашите дългове се изплащат
Ако вашата ипотека се увенчаха с успех и вие нямате никакви кредити, кредитни линии, големи салда на кредитни карти или други дългови, няма да се налага да се притеснявате за вземане на големи плащания по време на пенсиониране. Това оставя вашите спестявания и пенсионни доходи на разположение да се насладите на живота след работа, и свободен да използва в случай на извънредна ситуация, вместо да се налага да го вързан в изплаща големи сметки.
2. Вашите спестявания просрочите пенсиониране Цели
Вие планирано, поставила за цел за пенсионни спестявания и сега вашите инвестиции отговарят или надвишават сумата, която се надява да спаси. Това е още един добър знак, бихте могли да се пенсионират рано. Все пак, имайте предвид, че ако го направите напуснат работа на няколко години, преди да планира да, вашите спестявания трябва да бъдат достатъчни, за да покрият тези допълнителни пенсионни години. Ако не сте настроили вашия пенсионни спестявания план за ранно пенсиониране, ще трябва да се преизчисли дължината на спестяванията си, включително тези допълнителни години. Също така, в зависимост от възрастта си, може все още не отговарят на условията за социално осигуряване или Medicare. Вашите спестявания ще трябва да покрие разходите си, докато стигнете до допустими възраст.
“Мисли” Правило 25. ” Подгответе се да има 25 пъти стойността на вашите годишни разходи “, казва Макс Osbon, съдружник в Osbon Кепитъл Мениджмънт в Бостън, Масачузетс.” Защо 25? Това е обратното на 4%. В този момент, само трябва да се постигне 4% се върне на година за покриване на вашите годишни разходи за вечни времена. “
3. Вашите пенсионни планове не са открили ранното оттегляне наказание
Никой не обича да плаща ненужни санкции, и в началото на пенсионерите, които отиват в инструменти с фиксирана доходност са по-различни. Ако вашите пенсионни спестявания включват 457 план, който не разполага с ранна дузпа оттегляне, като се пенсионира рано и оттегляне от плана, няма да ви струва допълнително до наказания; но обърнете внимание – все пак ще плащат данък върху доходите на своите тегления.
Освен това има и добра новина за хоби-ранните пенсионери с 401 (к) ите. Ако продължи да работи за вашия работодател, докато година, че когато включите 55 (или след), данъчните служби позволява да се оттегли от само 401 (к), че работодателя без наказание, когато се пенсионират или да напуснат, толкова дълго, колкото можете да го оставите в това дружество и не се разточва на ИРА. Все пак, ако си 59-ти рожден ден е най-малко преди шест месеца, имате право да предприеме наказателни тегления-свободна от някоя от вашите 401 (к) планове. Тези политики принцип важат и за други планове квалифициран пенсиониране, освен на 401 (к), но проверка с данъчните служби, за да бъдете сигурни, твой е включена.
“Налице е повишено внимание, обаче: Ако служител се пенсионира преди 55-годишна възраст [с изключение на споменатите по-горе], ранното пенсиониране разпоредба се губи, и наказание на 10% ще бъдат направени за теглене преди възраст 59-1 / 2”, казва Джеймс Б. Туининг, ОПР, основател и главен изпълнителен директор на финансов план, Inc., в Белингам, Вашингтон.
Третият вариант за по-тежко наказание безплатно теглене на пенсиониране план е да се създаде серия от съществено равни тегления над най-малко пет години, или докато не се превърне 59-1 / 2, което от двете е по-дълго. Подобно на тегления от 457 план, все пак ще трябва да плащат данъци върху вашите тегления.
Ако вашите пенсионни планове включват някой от горепосочените наказателни без опции на абстиненция, това е още една точка в полза на откъсване от работа по-рано.
4. Вашият здравните грижи се покриват
Здравеопазване може да бъде изключително скъпо, и в началото на пенсионерите трябва да имат план, за да се покрият разходите за здраве през годините след пенсиониране и преди да придобие право Medicare на 65-годишна възраст Ако имате покритие чрез план за съпруга или съпругата си, или ако можете да продължите да получавате покритие чрез бившия си работодател, това е още един знак, че ранното пенсиониране може да бъде възможност за вас. Обърнете внимание на разходите за пътуване с линейка, тест за кръв или месечно, родово предписание да получите представа за това колко бързо вашите здравни разходи могат да скачат.
Друг вариант за ранни пенсионери е за закупуване на частното здравно осигуряване. Ако имате Здраве спестовна сметка (HSA), можете да използвате безмитни дистрибуции да платят за вашите вън от джоба на квалифицирани медицински разходи, без значение на каква възраст сте (макар че ако оставите работата си, няма да бъде в състояние да продължат да правят вноски към HSA). Все още е твърде рано да се каже как здравно осигуряване и неговите разходи ще се променят и как достъпни частни здравни скоро ще бъде, тъй като президентът на Тръмп и гол за отмяна на Закона за достъпното здравеопазване Републиканската Конгреса. Имайте предвид, че COBRA може да удължи покритието за медицински след напускане на работата си, макар и без вноски бившия си сметка на работодателя към вашата застраховка, разходите си с COBRA може да са по-високи в сравнение с други опции.
5. Можете да В момента живее на пенсионирането си бюджет
Пенсионерите, които живеят с фиксирани доходи, включително пенсии и / или тегления пенсиониране план обикновено имат по-ниски месечни доходи, отколкото те направиха, когато те са били на работа. Ако вече сте се практикува придържа към бюджета си пенсионен доход в продължение на поне няколко месеца, а след това може да бъде една стъпка по-близо до ранно пенсиониране. Ако все още не сте опитвали това, може да бъде в продължение на шок. Тествайте вашата намален бюджет за пенсиониране, за да получите незабавна представа за това как може да бъде трудно за живеене на инструменти с фиксиран доход.
“Хората не обичат промените, и е трудно да се прекъсне старите навици, след като са свикнали с тях. С” пътно-тестването на пенсионирането си бюджет, вие сте по същество преподаване на себе си да се развива ежедневните навици около това, което можете да си позволите в пенсионна възраст, “, казва Марк Hebner, основател и президент на индекс фонд Advisors, Inc., в Ървайн, Калифорния, и автор на.” индексни фондове. Програмата на 12-Стъпка за възстановяване на активните инвеститори “
6. Имате нов план или проект за пенсиониране
Оставянето на работа рано, за да прекарват дълги дни без да правя нищо ще доведе до нещастни ранно пенсиониране, и също може да доведе до увеличаване на разходите (пазаруване и хранене навън, понякога се използва за запълване на времето). Като дефинирания ход, хоби или непълно работно време план за заетост или дори очертанията на ежедневието може да ви помогне лекота да се пенсионира преждевременно. Може би ще замени продажби срещи със седмичен голф излет или доброволчество и добавяне на ежедневни разходки или пътувания на фитнес. Планирайте закъснелия пътуване, или да вземат класове, за да се научите на нова дейност.
Ако лесно можете да мислите за реалистични, които не са свързани с работата начини да се прави по-приятно минават дните си, ранното пенсиониране може да бъде за вас. По същия начин, по който тест-шофиране пенсионирането си бюджет, опитайте се да вземе една седмица или повече отпуск, за да прекарват дните си, както бихте направили в пенсионна възраст. Ако се отегчаваме дълги разходки, дневни TV и хобита в рамките на една седмица, вие със сигурност ще се antsy при пенсиониране.
Долния ред
Когато става въпрос за вземане на решение дали да се пенсионират по-рано, има няколко знаци, за да гледате на. Да бъдеш без дългове , със здравословна пенсионна сметка, че ще подкрепи вашите допълнителни години, които не работят, е от решаващо значение. Освен това, ако можете да се оттегли от пенсионните си сметки без санкция, да получите достъп до достъпни здравни грижи покритие, докато Medicare рита и да има план да се насладите на времето не работи, докато живеят с ограничен бюджет за пенсиониране, просто може да бъде готов да се пенсионират по-рано. Най-добрият начин да бъдете сигурни, че могат успешно да осъществи прехода говори с финансовата си професионалист.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Няма по един размер универсален бюджет. Опитайте тези опции, за да откривате любимите си.
Много хора приемат за “бюджет” е изрязване и суха, един размер универсален режим на. В действителност, нищо не може да бъде по-далеч от истината. Има десетки различни техники за бюджетиране, които отговарят на най-различни вкусове. Ето и някои от най-популярните варианти.
Бюджетът Традиционна
В традиционната бюджет е този, който идва на ум повечето народи на първо място. Вие се изброят доходите си, да се посочат разходите си, и да намерят разликата. (Да се надяваме, която сте спечелили повече, отколкото харчат.)
След това, се определят цели за колко искате да похарчите във всяка категория, като например хранителни стоки, газ и развлечения.
Това може да бъде чудесен бюджетиране техника за хора, които са подробно ориентирани и които имат повече време. Това не е толкова голяма, за хора, които са “голямата картина” мислители, творчески видове, както и заети хора.
Бюджетът 50/30/20
Бюджетът на 50/30/20 е опростена схема, в която се съборят разходите си в три категории: нужди, иска и спестявания.
50 процента от вашето приемане дома заплащането трябва да се върви към нуждите, 30 на сто трябва да бъде отделено на иска, а 20 на сто трябва да се поставя в спестявания.
Разделяне на нуждите от желанията могат да бъдат трудни. “Има нужда от” включват си само жизнени потребности. Може би си мислите, че хранителни стоки са необходимост, но има елементи, които са “иска”. Така например, на плодовете и зеленчуците, които купувате от магазина са “нужда”, докато бисквитките Oreo, които купувате от магазина са “искам”.
ги смесваме под широк чадъра на “хранителни стоки” ви кара да си сътрудничат сливат в “трябва” и “иска”.
Бюджетът 80/20
Бюджетът 80/20 е още по-лесно, отколкото на 50/30/20. В рамките на тази стратегия, просто обезмаслено спестяванията си на разстояние от върха, а след това свободно прекарат остатъка.
Двадесет на сто е минимумът, че трябва да спаси. Трябва да се постави най-малко 10-15 на сто във вратата за пенсиониране. Можете да използвате останалото за спешни случаи, закупуване на следващата си кола в брой, основни ремонти на жилища и други дългосрочни спестовни цели.
Можете също да промените тази в бюджета 70/30, 60/40 бюджет, или дори на бюджета на 50/50, в зависимост от това колко агресивно решите да спаси.
Красотата на този бюджет е, че след като спестяванията ви са обгрижвани, че не е нужно да се притеснявате за това къде останалата част от парите Ви отиват. Това е също така известен като сам да плати метод бюджетиране.
Под-спестовни сметки метод
Ето едно завъртане на бюджета за 80/20: можете да решите колко пари ще трябва да спаси чрез насочване на парите си в под-спестовни сметки въз основа на целите.
Вие отворите няколко спестовни сметки и даде на всеки един псевдоним на базата на конкретни цели, като “Париж ваканция” и “бъдещи ремонти на автомобили.” Тогава ще си постави за цел ($ 2000 за пътуването Париж през януари следващата година; $ 800 за бъдещи ремонти на автомобили от този март) и се разделят долари от времевата линия, за да видите колко трябва да спаси всеки месец.
Сега можете да авто-проект на пари всеки месец от вашата проверка на сметка в профила си в множество спестовни сметки. След като сте готови, свободно прекарат остатъка.
Онлайн банки като SmartyPig ви позволи да създадете няколко под-спестовни сметки и да проследявате бюджетиране напредък.
Бюджетиране Tools & Apps
Това не е “метод”, а бюджетиране но си струва да споменем. Много хора, особено тези, които искат да се създаде по-традиционен бюджет договорена покупка, използват софтуер, инструменти и приложения за автоматизиране на финансовата им проследяване.
Програми като Personal капитал, трябва Бюджет и Mint.com може да ви помогне да следите разходите си в рамките на различни категории. Вие не трябва да се поддържа лист и молив книга.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Парите са един от най-големите проблеми, които се борят за двойки, и е естествено, че ще има някои разногласия с партньора си над финанси от време на време. Но ако се окажете винаги в битка, тя може да е знак, че връзката ви има по-големи проблеми, или че ще скоро.
Помислете за тези пет признаци, че пари въпроси може да се заплашват връзката ви, но осъзнават, че финансовите разногласия не трябва да означава край за вас.
Има начини да работят през тези въпроси, след като ги идентифицира.
1. не сте съгласни с решенията на другия
Ако постоянно да намерят себе си оправдава покупки един до друг, или да спорят за това дали дадена покупка си струва или не, това може да е знак, че не сте на същата страница, от гледна точка на политическите приоритети на разходите.
Това е едно нещо, ако не сте съгласни от време на време – всички двойки правят. Това е друг, ако се чувстваш като без значение какво правите с парите си, вашите решения хронично ще доведат до бой.
2. разходите си личности са напълно различни
Тя е Shopaholic, който притежава 40 чифта обувки и да прекарате целия ден в търговския център. Ти си “Спестената спечелено пени” тип човек, който предпочитате да ядат остатъците Ramen за вечеря, отколкото отиде един долар през месечния си бюджет за хранителни стоки.
Въпреки че е възможно за противоположности за привличане – и в крайна сметка достигат до някакъв компромис, който работи за тях – просто знам, че имаш някаква работа, за да се направи, ако парите си нагласи са общо противоположности.
Това започва с отварянето си разбиране, когато другият човек идва от, без каквато и преценка.
3. Ти си тайни един от друг
Вие не можете да му кажа, че си $ 20 000 в дългове. Той не е казал той е платил $ 1000 за тази нова притурка, а не $ 100 той казва че е изгубил.
Без значение колко голям или малък, пазенето на тайни един от друг е червен флаг имаш някои въпроси доверие.
А силна връзка ще бъде в състояние да преминем през грешки и други препятствия, но е трудно да се върне от нарушение на доверие.
4. Един от ви плаща много по-често
Вие не трябва да се раздели на сметки 50/50 през цялото време (ако доходите ви са напълно различни, 50/50 споразумение не може да има смисъл). И не е нужно да следите внимателно за това, кой плаща за това, което, надолу към долара.
Но трябва и двете се чувстват, че като цяло, което всеки плаща си справедлив дял от общите си разходи, независимо дали става дума за вечеря или се битовите сметки. (Ако един човек работи и другите остава в дома с децата, трябва и двамата да се чувстват така, сякаш сте допринасят еднакво за провеждане на общото домакинство.) Един дисбаланс може да доведе до негодувание.
5. Вие не можете да говорите пари, без някой да се ядосва
Парите може да бъде чувствителна тема, този, който може да донесе някои емоционален багаж с него. Но ако не сте в състояние да говоря за това с партньора си спокойно и рационално – или ако не сте в състояние да говоря за това на всички – това може да е сигнал по-дълбоки проблеми в отношенията ви.
Парите са голяма част от споделяне на живота си с някого, и ако не можете да го обсъдим помежду си, вие сте длъжни за неприятности. Как иначе ще ви бъде в състояние да работят за постигане на съвместни финансови цели, или да се идентифицира кои са тези цели са на първо място, ако не сте се отвори, за да се говори за това?
В този случай, търси професионална помощ може да се окаже най-добрият залог за развитие на по-добри отношения не само между себе си, но и с вашите финанси.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вземането на решение дали да се вземе личен заем е “личен” решение, но това е също една, която е пълна с риск. Ако заеме пари не можете да платите обратно, можете да се окажете с всякакви последствия, които правят живота ви по-трудно. Това може да включва разрушената кредити, допълнителни такси и лихви, и дори фалит.
Но това не означава, лични заеми са лоша сделка през цялото време. Наистина, всеки заем може да бъде ценен финансов инструмент, ако се използва разумно и отговорно – и с план в ума.
И все пак, това е разумно да се вземат предвид при личен заем ще се възползват, когато трябва да избягвате заемане на пари, а когато друг финансов продукт може да бъде само по-добра сделка.
Когато Вие трябва да Get личен заем
Преди да дръпне спусъка на личен заем, трябва да сте сигурни, че разбирате как заем може да се възползват вас или да ви нарани . Ето някои признаци този финансов продукт може да бъде идеален за вашите нужди:
Вие искате да заеме пари с фиксиран лихвен процент и фиксирана месечна вноска.
Един от най-големите предимства на лични заеми е фактът, те предлагат фиксиран погасителен план и фиксирана лихва. Това означава, че ще бъде в състояние да се съгласи с набор месечна вноска преди време, и вие никога няма да бъдете изненадани от един по-голям от обичайния законопроект.
Ако трябва да се вземат пари на заем, но не искам никакви изненади по пътя, личен заем може да бъде точно това, което ви трябва.
Трябва да се вземат пари на заем за конкретна цел и да я плати с течение на времето.
Въпреки че можете да използвате средствата от личен заем за покриване на всички разходи, което искате, тези заеми са най-подходящи за хора, които имат голям разход те се нуждаят от време, за да се отплати. Това може да включва изненада медицински сметки, нов мотор за колата си, или на покрива ви не е имал представа, че ще трябва да замени тази година.
С личен заем, можете да заемат определена сума пари след това да го изплати в продължение на няколко години. Повечето лични заеми се предлагат в размери до 35 000 $ и си лихвен процент може да бъде толкова ниска, колкото 3%, в зависимост от кредитоспособността.
Използвали сте лично калкулатор заем, за да разбера новия си месечна вноска, и сте сигурни, че могат да си го позволят.
Само защото сте се класира за личен заем, това не означава, можете да си го позволят. Преди да вземе личен заем, трябва да използвате калкулатор заем, за да разберете бъдещето си месечна вноска въз основа на това колко искате да заема и лихвения процент, можете да се класирате за.
От там можете да погледнете на вашия бюджет и разходи, за да видите, ако плащането на кредита ви се простира твърде тънка. Ако е така, вероятно ще трябва да държи на разстояние за получаване на потребителски кредит – поне за сега.
Вашият кредит е в добра форма, така че можете да се класират за заем с атрактивна лихва и кредитни условия.
Въпреки че е възможно да се класират за личен заем, ако имате лоша кредитна или тънък кредитен профил, ще плащат много по-висок лихвен процент за привилегията на заеми. Колко? Някои лични заеми за хора с лоша кредитна разполагат с април на над 35%!
Ако имате лоши кредити, може да искате да отложи вашия личен заем, докато не може да предприеме стъпки за повишаване на вашия кредитен рейтинг. Започнете с получаване на закъснели сметки имате актуална и се уверете, че да направи всичките си други месечни плащания навреме. Разплащателната надолу дълг и баланси на кредитни карти също могат да имат значително въздействие върху кредитната си, тъй като използването на вашия прави 30% от вашия FICO рейтинг.
Ако имате нужда от достъп до кредити за подобряване на вашия кредитен рейтинг, може да помислите за защитена кредитна карта или заем кредитна строител.
Вие искате да се консолидират висок интерес дълг в нов кредит с по-ниска скорост.
Един от най-добрите начини на използване на личен заем влезе в игра, когато имате много висок интерес дълг. Разбира се, това е най-вече просто вярно, ако кредитната ви е достатъчно добър, за да се класират за личен заем с голяма април
Ако се консолидират висок интерес дълг в нов личен заем с по-ниска, фиксирана лихва, ще започнете да спестявате пари правото на разстояние бухалката. Отивате от няколко плащания само до един месец всеки може също така да се опрости вашите финанси и да направи изплащане на дълга, че много по-лесно да понесе.
Когато трябва да прескочите личен заем
Макар и да е от горепосочените причини не са добри, ако искате да вземе личен заем, има много причини да пропуснете лични заеми – или друг вид заем – напълно. Има и ситуации, в които друг финансов продукт би било по-полезно.
Някои от причините личен заем не може да бъде за вас да включва:
Вие се бори да се справи с дълговете си и се нуждаят от повече пари, за да се задържи на повърхността.
Ако сте се борят да се извършват плащания по кредитни карти, студентски заеми или други сметки, шансовете са добри заеми повече пари няма да помогне. В действителност, заемането на повече пари, само за да останете на върха на вашите разходи може да доведе до дългова спирала в бързаме. В края на краищата, добавяйки още една месечна вноска за живота си вероятно е лоша идея, когато не може да се справи с плащанията, които вече имате.
Ако наистина се борят да имат осветление, както и да е, това е може би е разумно да се възприеме цялостен поглед върху вашите финанси, преди да заеме пари. Помислете къде бихте могли да намалят, за да подобрите паричните потоци и дали е необходимо да се премине към бюджета на голите кости за известно време.
Ако можете да намалите разходите си по никакъв начин, може да бъде в състояние да се подобри финансовата си ситуация, без заеми повече.
Трябва пари, за да финансира колеж за обучение.
Докато няма нищо лошо в това заемане на пари за колеж, личен заем рядко е най-добрата сделка. Повечето кредитополучателите ще бъдат много по-добре изваждане федерални студентски заеми, за да плащат за училище, тъй като те предлагат по-ниски фиксирани лихвени проценти и федерални като защити отлагане и търпение.
Федерални студентски заеми също отговарят на изискванията за доход задвижване погасителни планове, които идват с ниски месечни плащания, а в някои случаи, евентуално прошка от вашите заеми след 20 до 25 години.
Вие искате да се хваля за почивка или нови мебели.
Ако искате да се хваля за нещо скъпо, заемане на пари може да ви остави в света на болката. А ваканция в Хавай може да звучи като нещо, което няма да съжалявате заеми за. Въпреки това, изплащане на това пътуване за следващите няколко години със сигурност щеше да смените мелодията три или четири години след това.
Няма нищо лошо в това прахосва средства, но трябва да се опитаме да спестят пари, за да платите в брой, ако искате да се поглезите. Довери ни се; закупуване на нещо, което наистина искам, е много по-забавно, когато плащаш с пари, което вече имате.
Искаш ли да рефинансира малко количество дълг.
Вече споменахме колко личен заем може да се използва за консолидиране на високо лихвени дългове в един по-добър финансов продукт. Все пак, това е най-вече истински, когато имате много дълг за рефинансиране и се нуждаят от няколко години, за да го плати.
Ако дължите само една малка част от дълга може да плати в рамките на няколко години или по-малко, може да бъде много по-добре с карта за прехвърляне на баланс. Прехвърляне на салдото на карти предлагат 0% ГПР за баланс трансфери за до 21 месеца. Някои дори дойде без никакви такси за прехвърляне на баланс, които могат да ви помогнат да плати дълг, без никакви допълнителни разходи.
Вие искате да прекроявам вашия дом.
Ако искате да прекроявам вашия дом, личен заем може абсолютно да работи. И все пак, вие също трябва да помисли за заем начало капитал. Тези заеми работят подобно на лични заеми в които те предлагат фиксиран лихвен процент и фиксирана месечна вноска за определен набор от време. Разликата е, начало дялово заеми са обезпечени – което означава, че вашия дом се явява като обезпечение, което го прави по-малко рисковано за заемодателя – така че те обикновено предлагат по-ниски лихвени проценти, отколкото можете да получите на друго място.
Друг вариант е HELOC, или начало капитал на кредитната линия. Тези заеми работят като кредитна линия, можете да заемат срещу, и те са склонни да идват с променливи лихвени проценти. За пореден път проценти по тези заеми са склонни да бъдат по-ниски, тъй като вие използвате вашия дом като обезпечение.
Такси за дома, така капиталови заеми и HELOCs са склонни да бъде ниска, но трябва да се внимава за такси за възникване и затваряне разходи. Също така имайте предвид, че някои начало дялово заеми и HELOCs се предлагат без такси и изключително ниски цени.
Долния ред
A личен заем може да ви помогне да постигнете безброй финансови цели, но може също така да доведе до възможно най-много проблеми, тъй като решава. Преди да кандидатствате за потребителски кредит, направи равносметка на финансовото си положение и се уверете, че знаете какво забъркват. Лични заеми могат да бъдат ценни финансови инструменти, но те също могат да доведат до години на стрес и дълг.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Колко пари трябва да заделят за вашите ремонти на жилища? Ще имате нужда от нещо повече от плащането ипотека.
Най-голямата грешка
Един от най-големите грешки, които новите собственици да направят е, че те се предположи, че цената на ипотеките си представлява целия си домакински бюджет дом свързани.
В крайна сметка, когато са били наематели, те не са имали каквито и да било разходи, свързани с домашно, различни от разходите за наем. Те правят директна едно към едно сравнение между наем и ипотека и да приемем, че историята свършва там.
За съжаление, това не е така.
Безкраен Ремонтно
Когато сте собственик на дома, вие сте отговорни за всички ремонти и поддръжка на къщата.
Ако не разполагат с никакви опит с този, това може да звучи като инцидентен страна нота. Но, тъй като много собственици могат да свидетелстват, това завършва като една огромна част от спестяванията си.
Ето защо хората се шегуват, че у дома е просто една голяма яма, която да излея всичките си пари в.
Какви видове ремонти и поддръжка говорим?
Подмяна на покрива на всеки 20 и 25 години
Почистването дърветата и крайниците на дърветата
Подмяна на улуци
Почистване на улуци
Инсталиране на система за напояване в тревата
Торене на тревата
Засаждането копка
Инсталиране на огради
Разкъсването на огради
Подмяна на винил прозорци на всеки 35 години
Смяна на сайдинг
Боядисване или възстановяването на палубата
Подмяна на всички уреди
Подмяна на килима на всеки 8 до 10 години
Можете да получите представа. Списъкът може да продължи още и още за много дълго време.
Като се има предвид, че вие не знаете какво ремонти дома ви ще има нужда, и не знаете кога домът ви ще се нуждаят тези ремонти, как може да бюджет за тази сума?
Начало ремонтни бюджети
Аз препоръчвам заделяне на 1 на сто от продажната цена на дома си за покриване на вътрешните разходи. Например, ако вашият дом струва $ 200 000, заделени $ 2000 годишно, или $ 166 на месец, в рамките на “бъдещи ремонти дом” спестовна сметка.
Вие няма да прекарат 2000 $ всяка година. Няколко години ще бъдат много късмет и да прекарват до нула. Други години, обаче, ще трябва да замени на покрива, която ще ви струва $ 8000.
В дългосрочен план, харчи 1% от покупната цена на вашия дом е разумна оценка.
Някакви проблеми
Разбира се, има някои недостатъци с това предположение. В крайна сметка, покупната цена на вашия дом се основава на широк спектър от фактори. Кварталът, наличието на няколко училища, както и всякакви близките паркове всички да имат ефект върху цената на къщата си.
Например, вашето училище област може да подобри драстично и да причини на домакините стойности във вашия район, за да се повишат. Това няма да окаже влияние върху размера на ремонти или поддръжка, че вашият дом ще се нуждаете.
По същия начин, от страна на държавата, където се намира къщата ви има голям ефект върху цените. Две идентични къщи с идентично качество, един в Южна Калифорния, а другата в Канзас Сити, ще имат много различни цени за покупка. Това е независимо от факта, че те имат най-вече същите нужди за поддръжка и ремонт – и всички разлики в техните нужди за ремонт ще се основава около времето и климата, а не цена.
С други думи, на “един процента от продажната цена” предположение е присъщо погрешна стратегия.
За съжаление, това е един от най-доброто, което имаме.
Като собственик на къща, най-вероятно не знаете колко предходната собствениците, изразходвани за ремонт и поддръжка. Ако сте имали факти и данни, може да се направят по-информиран приближение.
При липсата на тези данни, обаче, едно% правило ще трябва да са достатъчни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вземи си съпруг на една и съща финансова страница като вас
Вие сте ентусиазирани за създаване на бюджет и управление на парите си внимателно. Вашият съпруг стенания на идеята. Какво можеш да направиш?
Много хора се намират в точно тази съдба всеки ден. Един съпруг или партньор има тенденция да бъде финансово съмишленици, а другият не обръща внимание на пари и поругае идеята за драстично съкращаване.
Как може двамата да достигнете финансова хармония? Ето няколко съвета, които може да ви помогнат да получите вашия съпруг или партньор на борда с идеята за бюджетиране.
1. Поставете една обща цел
Не отваряйте разговора с думите: “Скъпа, аз мисля, че трябва да се намалят на Х” В изявление по този начин оформя идеята за бюджетиране и спестяване в негативен план. Това прави финансово управление изглежда като низ от поръчки и лишения.
Вместо това, отворете разговора с думите: “Скъпа, нека да поговорим за някои от целите, които искаме да постигнем в рамките на следващите 5 до 10 години. Какво бихме искали да направим? “
Вие двамата трябва да има дълъг разговор за това, което вашият идеален живот прилича заедно. Не обсъждайте пари в този момент – просто говорим за визията. Ето няколко идеи, с които да започнете:
Бихте ли искали да прекарат един месец пътуване из Европа заедно?
Бихте ли искали да си купи яхта и да прекара няколко месеца в Карибско море?
Бихте ли искали да се направи авансово плащане на къща, или търговията нагоре от текущата ви стартер дом на по-хубав завинаги у дома?
Бихте ли искали да изплати ипотеката изцяло, или да плащат пари за следващата си превозно средство?
Бихте ли искали средства от колежа на детето си да бъде $ 25 000 по-пълна?
Бихте ли искали да се пенсионират с 55 години, да започнат свой собствен бизнес, или да създадете нов организация с нестопанска цел във вашата общност?
Обсъждане на целите си, без да докосвате на финансовата страна. Научете какви видения и целите, които две акции за в бъдеще.
2. Поставете парични стойности на целите
След като се съгласи на целите си за бъдещето, да се въведе концепцията за пари и то фраза в реалистични оценки.
А 20% авансово плащане на $ 200 000 у дома, например, идва до $ 40,000. Едномесечният пътуване из Европа за двама души може да дойде до $ 4000 – $ 10 000, в зависимост от нивото на лукса се стремите.
Плащане в брой за следващата си превозно средство, може да струва между $ 8000 и $ 20 000, в зависимост от това какъв тип превозно средство, което искате.
Пенсионират рано може да зависи maxing вашия 401 (к) всяка година.
В този момент, имате номера и имате времева рамка. Обикновено разделение може да ви помогне да разберете колко пари трябва да заделя всеки месец, за да достигне целта си.
Запазване на $ 40 000 през следващите пет години, например, изисква спестяване $ 8000 годишно, или $ 665 на месец. Ако искате да запазите тази сума за авансово плащане на дома, сега се знае колко ще трябва да заделят всеки месец.
3. Говорете за пестене
Сега, когато имате конкретна целева месечни спестявания, трябва да се обсъди как да се намерят тези пари. Предложи съкращаване на няколко разходи, печелите допълнително пари от страната, или комбинация от двете, за да достигнете месечния вашата цел икономии.
Вашият съпруг може да бъде малко по-на борда сега, защото разговорът не е в рамка по отношение на ограничаване.
Разговорът е рамкирана от гледна точка на търговията един разход за друг. Можете да похарчи $ 600 на месец, вечеря в ресторанта, или да разполагат с достатъчно пари, за да извършите плащане надолу в домашна рамките на пет години. В текущата си ниво на доходи, не можете да имате и двете задължително, така че който бихте предпочели?
Чрез рамкиране на разговора по отношение на компромиси, а не жертви, вашият съпруг е далеч по-вероятно да бъдат възприемчиви – особено ако работите в посока на целите си съпруг е развълнуван.
Ако двама от вас не са решили, на която цел да се съсредоточи върху, нека вашият съпруг се говори за това, което той или тя предвижда. Вие ще бъдете в състояние да каже това, което те са най-развълнувани от вратата те доведе до най-често. Тази цел е вероятно този, че ще са най щастлив да спести пари за.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Според изследвания, Запаси генерира по-високи реални възвращаемост от недвижими имоти
Закупуването на първичния пребиваване е може би най-доброто решение единствен някой може да направи за финансовото си бъдеще. Въпреки това, когато се приберете в вторите жилища, ваканционни къщи, имоти под наем, търговски сгради, както и сурова земя, държани за потенциален признателност, която играете цяла нова игра с топка. Причината е, че с течение на дълги периоди от време, истинските връща (изчистени от инфлацията), предлагани от общите запаси е натрошени тези, предоставени от собствеността на недвижими имоти.
Да. Вие четете това право. Американците са станали толкова очаровани със собствеността на недвижими имоти, че те често не осъзнават имот ръст на цената от $ 500 000 до $ 580 000 в рамките на пет години, след като архивиране на разходите за лихви след облагане с данъци на ипотека, допълнителна застраховка, разходи заглавие и т.н. ., дори и да не върви в крак с инфлацията! Това $ 80 000 печалба няма да си купите повече стоки и услуги; същото количество хамбургери, басейни, мебели комплекти, рояли, коли, писалки, кашмирени пуловери, или каквото друго е това, че може да искате да придобие. Ако приемем, пълна ипотека при 6,25%, през тези пет години, може би платил $ 151 401 в брутния интерес, или приблизително 93 870 $, след като съответните данъчни облекчения (и това предполага, че сте в топ скоби, като най-добрия случай.) Вашият ипотека баланс щеше да бъде намален до около $ 466 700, което ви дава собствения капитал на $ 113 300 ($ 580 000 пазарна стойност -. $ 466 700 ипотека = $ 113 300 на собствения капитал) през това време, може би са отделили $ 184 715 в плащанията.
Факторинг в грижи имущество, застраховки и други разходи, вашите брутни разходи от джоба биха били най-малко $ 200 000.
Това би трябвало да илюстрира основен принцип всички инвеститори трябва да се помни: Недвижими имоти често е начин да се държат парите, които би трябвало да плати по друг начин в наем сметка, но тя няма да може да генерира достатъчно високи нива на възвръщаемост до съединение значително богатство ви.
Има, разбира се, специални операции, които могат и да генерират висока възвръщаемост на базата на ливъридж като изпълнители с ниска цена основа на покупка е, rehabbing и продават къщи, хотелски дизайнери създават вълнуваща дестинация в гореща част на града (това трябва да се отбележи, че в този случай, създаването на богатство идва не от недвижими имоти, но от бизнеса – или обикновени акции – това е създадена през хотелски условия) или единици за съхранение в един град, без други равностойни имоти (въпреки че, отново, истинското богатство идва не от недвижими имоти, но от бизнеса, който е създаден!)
На какво се дължи тази голяма мит недвижими имоти да се развива? Защо сме измамени от него? Продължи да четеш за прозрения, отговори и практическа информация може да сте в състояние да използват.
1. За да много инвеститори, недвижимите имоти е по-осезаемо, отколкото Запаси
Средната инвеститор вероятно не гледа на неговия или нейния състав като част от един истински, добросъвестно, че има съоръжения, служители и, да се надяваме, печалби. Вместо това, те го видите като лист хартия, който се раздвижи вчера на диаграма. При липсата на концепция за приходите основните собственици и добива на печалба, това е разбираемо защо те могат да паника, когато акциите на Home Depot или Wal-Mart пада от $ 70 до $ 33.
Блажено неведение, че цената е от първостепенно значение – това е, това, което плащате е крайната определящ фактор за възвръщаемостта на инвестициите си – те мислят за акции, като повече от билет за лотарията, отколкото собственост, отваряйки The Wall Street Journal и се надява да видите някои възходящо движение.
Можете да се разходите в имот под наем; тичам ръцете си покрай стените, включване и изключване на осветлението, косят и поздрави новите си наематели. С акции на легло, баня, и след това седнали в брокерска сметка, тя не може да изглежда като истински. Дори и проверките на дивидент, които обикновено ще бъдат изпратени до вашия дом, бизнес, или банка, често са сега депозирани по електронен път в профила си или автоматично реинвестирана. Въпреки че статистически в дългосрочен план е по-вероятно да изгради своя нетна стойност чрез тази форма на собственост, той не се чувства толкова реални, колкото собственост.
2. недвижими имоти не са на дневен определена стойност на пазара
Недвижими имоти, от друга страна, може да предложи много по-ниски след облагане с данъци, декларации за след инфлацията, но това не щади тези, които не разполагат с улики за това, което правят виждат котирана пазарна стойност всеки ден. Те могат да отидат на, държейки тяхното имущество и събирането на приходи от наем, напълно невежи на факта, че всеки път, когато лихвените проценти се движат, истинската стойност на техните акции се влияе, точно като акции и облигации. Тази грешка е било адресирано когато Бенджамин Греъм преподава инвеститорите, че пазарът е там, за да им служат, а не да ги инструктира. Той каза, че все емоционален за движения в цените е равносилно си позволите психическо и емоционално страдание върху грешките на другите хора в съда. Coca-Cola може да се търгува на $ 50 на акция, но това не означава, че цената е рационален и логичен, нито означава, ако сте платили $ 60 и да има загуба на хартия от $ 10 за акция, че сте направили лоша инвестиция. Вместо това, инвеститорът трябва да сравните доходността на доходи, очаквания темп на растеж, както и действащото данъчно законодателство, за всички други възможности, с които разполагат, в който си разпределят ресурси за този, който предлага най-добрите, с корекция за риска се връща. Недвижими имоти не е изключение. Цената е това, което плащате; стойност не е това, което получаваш.
3. Объркването Това, което е близо с това, което е ценно
Психолозите отдавна ни казаха, че надценяваме значението на това, което е близо и лесно под ръка, в сравнение с това, което е далеч. Това може отчасти да обясни защо толкова много хора очевидно изневеряват на своя съпруг, да присвои от фирмен конгломерат, или като един бизнес лидер е показано, богат човек с $ 100 милиона в своите инвестиционни сметки могат да се чувстват горчиво ядосан за загуба на $ 250, защото той остави парите на нощното шкафче в хотел.
Този принцип може да обясни защо някои хора се чувстват по-богати от наличието $ 100 на доход от наем, който се показва в пощенската си кутия всеки ден в сравнение с $ 250 на “Виж-чрез” приходи, генерирани от своите акции. Тя може също да обясни защо много инвеститори предпочитат парични дивиденти на обратно изкупуване на акции, въпреки че последните са по-ефективни и данък, при равни други условия, води до повече богатство, създадена от тяхно име.
Това често се засилват от самото човешката потребност от контрол. За разлика от Worldcom или Enron, счетоводна измама от хора, на които никога не съм срещал не може да направи търговската сграда ви наеме на наемателите да изчезнат за една нощ. Други от пожар или друго природно бедствие, което често се покрива от застраховки, вие няма да се внезапно се събуди и да откриете, че стопанства недвижими имоти са изчезнали, или че те се затвори, защото те се отмятат Комисията по ценните книжа и фондовите борси , За много хора, това осигурява ниво на емоционален комфорт.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато става въпрос за кредитни карти, най-добре е винаги да платите салдото си в пълен размер всеки месец. За съжаление, това не винаги е възможно. Понякога животът се случва и хората правят грешки, когато става въпрос за управление на профилите им в кредитни карти. Други времена хората използват кредитни карти по такъв начин, че те просто не разполагат с достатъчно разполагаем доход, за да ги плати в пълен размер.
Така или иначе, ако сте таксувани с повече от сметки на кредитната си карта, отколкото можете да си позволите да просто да се отплати, консолидиране на дълг е една опция, която може да ви помогне да се премахне с висока лихва дълг. Като се има предвид дали консолидиране на дълг ще ви спести пари, също така е важно да се помисли как консолидиране въздействия на кредитни карти дълг кредитни вашите резултати.
Новината като цяло е добро. Консолидиране на дълг по кредитна карта не само има потенциала да ви спести пари за такси, лихви, но може също така да даде своите кредитни оценки тласък в същото време. Разбира се, всичко зависи от това кой метод да изберете, за да консолидира своя дълг, и колко добре се управлява този процес.
Как дълг по кредитна карта влияе върху ефективността на кредитните рейтинги
Преди да можете да разберете как консолидация кредитна карта може да помогне на своите кредитни оценки, че е полезно да се разбере как дългове по кредитни карти се отразява тези числа, на първо място. Що се отнася до кредитни оценки са засегнати, степен на използване на кредитна карта не е нещо добро. В действителност, това е точно обратното.
Кредитен скоринг модели, като FICO и VantageScore, са предназначени да се отделя специално внимание на връзката между граници на кредитната си карта и си баланси. Това е известно като си въртяща съотношение оползотворяване. Както можете да използвате повече и повече от кредитния си лимит, вашият револвиращ оползотворяване нараства съотношението. Това почти винаги намалява вашите кредитни оценки.
Най-добрите начини за консолидиране на Кредитна карта дълг
Консолидиране на своя дълг е процес, където ще вземе няколко баланси неизплатени сметки и да ги комбинирате заедно. С кредитни карти специално, има няколко начина да консолидират своя дълг. Това са две популярни възможности:
Трансфер Баланс : с прехвърляне на баланс включва чрез друг профил кредитна карта (нов или съществуващ), за да се отплати на салдата на другите си кредитни карти. Вие се движат салдата от вашите високи лихвени карти на по-ниска лихва карта – понякога дори и с 0% встъпителна период от април
Лична заем: личен заем или необезпечен заем вноска може да се използва за изплащане на салдата по вашите сметки револвиращи кредитни карти. В този случай, вие сте заемане на пари под формата на един единствен заем за целите на изплащане на различните си задължения на кредитни карти, и ще изплати еднократна кредита.
Когато Консолидиране помага на вашия кредитен рейтинг
Ако управлявате процеса разумно, има добър шанс, че консолидирането на дългове по кредитни карти може да подобри вашите кредитни оценки.
Не забравяйте, че висок процент на усвояване на кредитните си карти може потенциално да управлява вашите резултати надолу. При използване на личен заем, за да изплати всичките си баланси на кредитни карти, ви револвиращ оползотворяване пада до 0%, защото сте отплаща си въртяща дълг с вноска заем. И докато имате една и съща сума на дълга, новият дълг е не по-дълъг счита дългове по кредитни карти.
Разбира се, ако се консолидират кредитните си карти на нова карта прехвърляне на баланс, вашият въртяща съотношение оползотворяване няма да бъде намалена с толкова много. прехвърлянето на баланса, карта А с ниска скорост уводна потенциално може да ви спести повече пари в лихвите, ако можете да изплати дълга, преди да изтече скоростта на закачка, но положителното въздействие върху вашите резултати може да не е толкова забележимо.
потенциални проблеми
Не трябва да реши да консолидира своя дълг кредитна карта, без да се замисли за момент поне потенциалните негативи. Въпреки консолидация често ще ви спести пари и може да помогне на своите кредитни оценки, също има шанс процесът може да има обратен ефект, ако той не е успял добре.
Понякога хората консолидират своите кредитни карти, но с илюзията за чисто, изпаднали в още по-дълга в края. Ако ви се изплати съществуващите си баланси на кредитни карти с нов заем или прехвърляне на баланс, трябва да се постави тези стари навици на разходите в почивка.
Ако продължите да използвате съществуващите кредитни карти и харчи повече, отколкото можете да си позволите да изплати в рамките на месеца, вие вероятно ще се озове в два пъти по-дълга.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
