Category: bg

Пенсионни Данъци: 5 начина да се спестят пари

Пенсионни Данъци: 5 начина да се спестят пари

Можете опитаха да спести достатъчно пари за пенсиониране, но това е само част от битката.

След като се пенсионира и да се разчита на тези пари като вашия основен източник на доходи, последното нещо, което искам, е за правителството, за да получите голяма част от него. Повечето хора ще влязат пенсиониране с по-малко пари, отколкото им е необходима, така че данъците трябва да бъдат сведени до минимум. Всъщност, дори и да сте запазили много пари, ще все пак искате да платите възможно най-ниски данъци.

Попитахме няколко финансови консултанти, за да тежат за това как да плащат по-малко данъци на правителството и да спести повече пари за вас и вашето семейство.

1. знам какво Облагаемият

Това е лесно – почти всичко се облага с данък. Въпросът е, когато той е облагаем? Ако имате инвестиции извън данъчните-благоприятно пенсионни сметки, те са облагаеми всяка година, независимо дали сте в оставка или не. Те могат да включват редовни сметки посредничество, недвижими имоти, спестовни сметки и някои други.

Най-пенсиониране определен доход, от друга страна, не се облага с данък, докато всъщност се пенсионират. След това е то. Тегления от традиционните IRAs, 401 (к) ите и 403 (б) а – и плащания от ренти, пенсии, военни пенсионни сметки и много други – може да се облагат с данъци.

В Рот ИРА, междувременно, е хибрид. Парите, които поставя в сметката е облагаем, преди да направите депозита, но инвестиционните печалби се облагат с данъци, ако изчакате да ги оттеглят, докато не усетите “квалифицирано събитие.” Включване 59½ е едно квалифицирано събитие; , някои изследвания сами или с помощта на финансов съветник ще ви помогне да разберете другите, както и кои други активи подлежат на данъчно облагане.

2. Знай своя Bracket

Според Нейтън Гарсия, ОПР, управляващ директор или Уестборн Инвестиции, “Най-лесният начин за намаляване на данъците е чрез поддържане на доходите си в рамките на данъчната скала, че данъците дългосрочни капиталови печалби на 0%. Като двойка това означава доход от по-малко от $ 75 300. С това ще запазите вашите обикновени данъци върху доходите в скобата на 15%. Много планиране трябва да отиде в правилно изпълнение на тази стратегия, защото трябва да се включи социално осигуряване за пенсия и други източници на доходи, заедно с всички дистрибуции на пенсионна сметка. Вие или вашият съветник трябва да има ясно разбиране на вашата база във вашите неквалифициран инвестиционни сметки. “

 

Той продължава: “За да се изпълни правилно тази стратегия трябва да вземете дистрибуции до върха на пределната данъчна скоба (до $ 75 300 като двойка), дори ако нямате нужда от дохода. Това ще ви помогне да се изгради буфер за бъдещите години, когато имате нужда доходите. Ако установите, че имате нужда от повече приходи от $ 75 300 можете да вземете тези пари от сметката Рот. “

3. Направете преобразуване Рот

Не забравяйте, че Рот ИРА данъци Сега, вместо да се оттегли, когато парите. Плащане на данъци сега, докато сте все още се работи, елиминира данъчната тежест по-късно в живота, когато имате нужда от всички пари, можете да получите.

Джош Trubow, ОПР, на Разумното Финансово планиране каза: “Без да се предполага никакви промени в данъчния кодекс и в бъдеще, това Рот реализации в години с ниски доходи е стратегия за плащане на данъци на по-ниска данъчна скоба, чрез пренасочване, когато разбереш, доходите. Ние се определи колко клиентът трябва да конвертирате на годишна база по години, за да се запълнят по-ниските ставки на данъка и плащат данъци на по-ниска скорост (сега), отколкото те биха ако те чаках и се оттегли на средства за една година, когато те ще бъде по-висока данъчна скоба “.

4. Данъчно Разнообразяване

Точно както трябва да разнообрази си инвестиционен портфейл, за да се избегне загубата на мащабни, трябва да направим същото и с данъците си, защото данъчната си конзола вероятно ще варира в различни периоди в живота си.

Крис Kowalik на ProFeds, федерални пенсиониране експерт и често е говорител на федералните служители на финансовото планиране, казва: “диверсификация Данъчно е концепцията, че по време на различните икономически времена, пенсионер има няколко кофи с пари, за да избирате. Когато данъците са сравнително високи, пенсионер може да избере да вземат доходи от безмитни сметка. Когато данъците са сравнително ниски, пенсионер може да избере да вземе приходи от данъчно задължено сметка. “

5. Обмислете преместване

Винаги се чудя защо Флорида е толкова популярна дестинация за пенсионерите? Това не е само на плажовете – това е липсата на държавна данък върху доходите. Невада, Ню Хемпшир, Южна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон, Уайоминг и Аляска всички липсва данъчно състояние на доходите, както добре.

Антъни Д. Criscuolo, ОПР, Палисейдс Хъдсън Financial Group, казва: “Тази стратегия може да работи, но това не е единственото решение. Единият вариант е да се инвестира в държавни средства, специфични общински облигации. Но преди да направите каквото и да разберат как държавни и местни данъци, ще се отразят на вашето пенсиониране гнездо яйце “.

Долния ред

Ключът е да се пазите пенсиониране ниски данъци не е да се изчака до пенсиониране, за да започнете да печелите планове. Вместо това, се правят планове добре, преди да трябва да разчитат на своите пенсионни спестявания като вашия основен източник на доходи. Финансово планиране не е лесна задача. Това е най-добре да се потърси съвет от финансов съветник с опит в проектирането на планове за управление на богатството данъчни ефективни.

Се нуждая спестявания в банката, ако имам инвестиции?

Се нуждая спестявания в банката, ако имам инвестиции?

Животът си има начин на хвърляне скъпо изненадва пътя ни, независимо дали става въпрос превозни средства разграждане или неправилното функциониране на климатици у дома. Когато тези непланирани сметки изскачат, значението на спестявания става ясно. Ето защо е изключително важно да има спешен фонд за тези неочаквани разходи.

В идеалния случай, че фонд за спешна помощ трябва да съдържа достатъчно пари, за да покрие навсякъде от стойност на разходите за издръжка на три до шест месеца. Някои хора дори отиде толкова далеч, че да скътвам една година струва на сметки. Така или иначе, въпросът е да има източник на незабавно парични средства в наличност, така че, когато непредвидени стачките, че не сте принудени да прибягват до дълг за покриване на тези внезапни разходи.

Проблемът с водене парите си заключен в спестовна сметка, обаче, е, че това със сигурност ще каскадьор си растеж. Тези дни, ще бъда щастлив да отбележи 1% годишна лихва в размер на по традиционна спестовна сметка, а ако ви се налага да инвестират тези пари в фондовия пазар, можете лесно да видите средна годишна възвращаемост от 7% или повече.

В краткосрочен план, тази разлика може да не е от значение. Но нека си представим, че сте в състояние да спестят до 20 000 $ и я държи в банката за период от 30 години, като през цялото време по 1% лихва върху тази сума. След три десетилетия, че $ 20 000 ще нарасне до около 27 000 $. Сега, вместо да водят тези пари в банката, да речем, че тя се инвестира и се закачат, че 7% средна годишна възвращаемост ние просто говорихме. След 30 години, ще се седи на 152 000 $ – доста разликата.

Ясно е, че има много да бъдат загубени по съхранение на пари в банката. Поради това повдига въпроса: Наистина ли нужда от това спешен фонд, ако имате инвестиционен портфейл да се включи?

Защита на главницата

Има две причини, поради които това е умен, за да държат спестяванията си за спешна помощ в банката. На първо място, спестовни сметки са лесно достъпни. Не е нужно да се чака да ликвидира активи, за да получите пари в брой, а по-скоро, обикновено можете да вземете парите си на място, ако възникне такава необходимост.

Другата полза на запазване на Вашия фонд за спешна помощ в банката е, че вие ​​не рискувате да загубите главница – при условие, че не сте при надхвърляне на лимита FDIC. С други думи, ако се придържате $ 20 000 в банката, като тази сума не може да се понижат – тя може само да се покачва.

Когато инвестирате, от друга страна, винаги има риск, че губите върху някои главницата. Но още по-голям риск се налага да се вземе отнемане в момент, когато пазарът е надолу.

Представете си, че се случи да срещнете ситуация ремонт на дома по време на една седмица, когато на пазара се основен сушилна. Ако имате нужда, за да платите изпълнител веднага и сте принудени да продават инвестиции на загуба, за да получите пари в брой, които веднага, това е пари ще сбогувате.

Може да се твърди, че отделихте време на време загубата е полезно поради възможността за по-висока доходност. А в някои сценарии, може би сте прав. Но дали това е наистина риск сте готови да вземете?

Това заяви, които имат стабилна инвестиционна сметка и не спешен фонд не е най-лошата ситуация, можете да се поставите в. Представете си, че харчат $ 5000 на месец, като в този случай вашият фонд за спешни случаи трябва да падне някъде в диапазона $ 15 000 до $ 30 000. Ако имате $ 5000 в банката, но $ 80 000 в инвестициите, нека си го кажем – Вие още сте в доста добра форма. И ако се прекратява приема на загуба, не само, че имат хубава възглавница, но вероятно ще се възстанови в някакъв момент. Но ако седите на $ 15 000 общо , вие сте по-добре, като че парите в банката, а след пускането каквото и допълнително средства, които се натрупват в инвестиционен профил.

Накрая, макар че е разумно да има специален фонд за спешна помощ, вие не искате да се прекалява, един от двамата. Там е такова нещо, че имат твърде много пари в брой, така че след като сте, че предпазната мрежа, създадена, не забравяйте да започнат да инвестират останалата част от спестяванията си за по-добри дългосрочна възвръщаемост.

Ще работи за излизане в пенсия на Уорън Бъфет за вас?

Ще работи за излизане в пенсия на Уорън Бъфет за вас?

Това не е трудно да се намерят хора, готови да се раздават пари съвети, но ако Уорън Бъфет предложи някои пенсиониране съвети, ще ви слуша? С нетна стойност на повече от 90 $ млрд съвета му той може да притежава по-голяма тежест, отколкото повечето, но ще работи за вас?

Бъфет 90/10 стратегия

В 2014 писмо до акционерите си, Бъфет каза, че това:

Моят съвет към довереника не може да бъде по-проста: Сложете 10% от парите в краткосрочни държавни облигации и 90% в много ниска цена S & P 500 индекс фонд. (Предлагам на Vanguard [време фондова-символ = VFINX].) Смятам, дългосрочни резултати доверието си от тази политика ще бъдат по-добри от тези, постигнати от повечето инвеститори, независимо дали пенсионните фондове, институции, или лица, които наемат мениджъри с висока такса ,

 

Нека да се разбие. На първо място, индекс фонд е договорен фонд или борсово търгуван фонд, който следва изпълнението на някои индекс. В този случай, Бъфет показва индекс фонд, който отразява представянето на S & P 500. Когато S & P 500 се повиши, така че няма фондовия индекс. Той предлага да инвестира 90 на сто от парите си в наличност базиран индекс фонд.

Бъфет предлага останалите 10 процента ще краткосрочен фонд на държавните облигации. Финансови консултанти препоръчват използването на облигационните фондове за безопасност и последователността на доходите. Ако общите финансови пазари удари груба кръпка, облигационните фондове често няма да страдат толкова, колкото и фондовите средства.

Избягвайте Такси фонд

И накрая, Бъфет подчертава, “ниска цена.” Инвестиране не е безплатна. Ако имате финансов съветник, те често ще ви начисли такса и ако инвестират във взаимни фондове, ETFs, или някои други инвестиционни продукти идват с тези такси. Някои потребители се оказват удари с двойни такси, тъй като те плащат финансов съветник и фондове такси.

Такси се натрупват бързо. Помислете за един 25-годишен, който има пенсионна сметка с баланс от $ 25,000. Те добавят 10 000 $ всяка година и да печелят 7% норма на възвръщаемост на и ще се пенсионират през 40 години. Ако този човек плаща 1% в такси, това ще им струва почти $ 600 000 в такси над 40 години.

Инвестирането в по-ниски разходи на средства като Бъфет очертава, може да спаси този човек повече от $ 200 000 в такси, позволяваща него / нея да се пенсионират почти $ 340 000 по-богати.

Противно на общоприетото мнение

Бъфет пенсиониране план няма да получи възторжени препоръки от някои от финансовата съветва общност. Общоприетото мнение казва да разнообрази, като се използва комбинация от запаси, облигации, както и международни фондове. Пенсионни портфейли често са пълни с микс от фондовете-далеч повече от 2, за да се избегне рискът от една област на пазарната недостатъчно ефективни.

Много финансови консултанти ще оспорват Бъфет претегляне. Те биха казали, че специално за клиентите по-късно в живота, стратегията си поставя прекалено голяма тежест на рисковите фондове фондовите базирани където една рецесия може да изтриете пенсионни спестявания за години напред.

Един добре познат правило казва, да инвестират процент от портфолиото си в облигационни фондове, равни на вашата възраст. Ако сте на 50 години, инвестира 50% в облигации или облигации фондове. Финансови консултанти като цяло са съгласни, че това е твърде консервативна и прекалено опростено, но те биха казали, че Бъфет съвет е твърде рисковано.

Накрая, те вероятно биха казали, че когато си на стойност 90 $ милиарда, вашата инвестиционна стратегия е по-различно от някой, който има няколко стотин хиляди в общите спестявания най-много.

Какво трябва да направиш?

Не можете да контролирате с инвестиционните пазари ще направи в бъдеще, но можете да контролирате таксите, които плащате.

По-високи такси рядко се равняват на по-добра възвръщаемост, така че когато сте избора на средства за 401 (к) или друг пенсионен фонд, изберете индексни фондове с ниски такси. Ако сте с помощта на финансов съветник, да ги попитам за техните такси. Ако общата сума на възнагражденията са много по-горе 1 процент, може да се плащат твърде много, но като нищо, да оценява това, което получавате за таксите, която плащате.

Като цяло, по-сложна си финансово състояние, толкова повече има смисъл да се плащат по-високи такси. В началото на живота, когато имате относително нисък баланс, Robo-съветници може да се обмисли.

Второ, не си падат по идея, която може да победи на пазара. Изследванията показват, че с течение на времето, представянето си до голяма степен ще отразява представянето на целия пазар. Разплащателната високи такси за инвестиционни професионалисти, които се опитват да победи на пазара вероятно няма да се отплати.

Става въпрос за Простота

Бъфет инвестиции теза винаги е била за простота. Създаване на стратегия, която е с ниска цена, лесен за разбиране, и се основава на това, което десетилетия проучвания показват, за да е истина. Най-добре е да се намери финансов съветник имате доверие и да се създаде план пригодени за вас, но Бъфет пенсиониране план е бил успешен пенсиониране сборника за не само себе си, но много други в продължение на години.

Как и къде да осребрим един паричен превод

Как и къде да осребрим един паричен превод

Когато получите, за пари, трябва да го осребри или да го депозира в банкова сметка. Докато не го направите, паричен превод е само един лист хартия. Можете да теглите парични преводи в различни места, включително банки и магазини. Следвайте стъпките по-долу, за да я превърне в пари в брой, за да:

  1. Донесете плащането на място, което отчита положителни парични преводи. Общи опции включват банки, кредитни съюзи, хранителни магазини, както и чек-осребряване магазини.
  2. Да утвърди реда пари, като се регистрирате вашето име на гърба. Изчакайте, докато сте на закрито и е готов да предаде парите заповедта за преброител на гласовете или за обслужване на клиенти агент, преди да влезете.
  3. Покажи валиден документ за самоличност, за да се уверите, че сте упълномощени да спечелят от порядъка на пари. Официален документ за документи за самоличност, лицензи включително шофьорски книжки, паспорти, документи за самоличност и военни са достатъчни.
  4. Обърнете никакви такси за услугата. Тези разходи ще намалят общия размер на паричните средства, които получавате.
  5. Вземи си пари в брой и го поставете в охранявана зона, преди да напусне брояча на обслужване на клиентите.

Ако не се нуждаете от всички парични веднага, можете да депозирате парични преводи по банкова сметка и теглят пари в брой по-късно, както е необходимо.

Къде да осребрим един паричен превод

Можете да теглите парични преводи в различни места. Вашият най-добър вариант е обикновено банка или кредитен съюз, че вече имате сметка в.

1. Вашата банка:  Y нашата банка или кредитен съюз вероятно предоставя тази услуга безплатно.

Въпреки това, може да не сте в състояние да получи пълния размер на реда пари веднага. политика на Вашата банка за свободни средства ще обясня колко, ако има такива, можете да вземете веднага, а останалата част от средствата трябва да бъде на разположение в рамките на няколко работни дни. За законните платежни нареждания USPS, първото $ 5000 може да бъде на разположение в рамките на един работен ден.

За други платежни нареждания, първото $ 200 може да бъде на разположение веднага.

Посещение клон може да не е удобно. Но ако принадлежат на кредитен съюз, вероятно можете да използвате клон на друга кредитна съюз, който използва същия сподели разклоняване мрежа.

2. Пари, за емитент:  Ако не разполагате с банкова сметка или не можете да стигнете до клон, опитайте да посетите място на издателя на паричен превод. Емитентът е организацията, която се отпечатва и подкрепя реда пари. Така например, ще посети поща на парични USPS платежни нареждания или офис на Western Union за пари, за пари чрез Western Union. Работа директно с издателя ще ви помогне да се намали таксите и да увеличи шансовете си за получаване на 100% от парите бързо. Имайте предвид, че някои места няма да ви дават пари в брой, ако не сте клиент или ако те не се издават, че специално паричен превод.

3. Други възможности:  Можете също така да се опитат да спечелят парични преводи в магазините на дребно, като Осребряване на чекове магазини, магазини и магазини за хранителни стоки. В действителност, магазини, често имат Western Union или Moneygram услуги, достъпни на бюрото за обслужване на клиентите, така че може да бъде в състояние да получи цялата сума на паричните безплатно. Ако не, представител за обслужване на клиенти да обсъдим проверка осребряване опции с вас.

Депозиране на платежни нареждания

Ако не се нуждаете от 100% от порядъка на пари в брой, по-интелигентен ход вероятно е да се  депозира  акта на пари в банковата си сметка (вместо да го осребряване). Можете да получите пари в брой по-късно, ако е необходимо, да, но защо не и да запази сумата сейф в банката до тогава? Вие сте по-малко вероятно да се изразходват парите, ако не сте го носите със себе си, и това няма да се изгубите или откраднат в банката.

Къде трябва да се внесе ред пари?

Използвайте същата проверка или спестовна сметка и прехвърляне на пари на друго място, ако имате други начини за използване него. Ако не имате сметка в банка или кредитен съюз, можете да използвате тези пари за да може първоначалния си депозит откриване на сметка. Като банкова сметка най-вероятно ще ви спести време и пари в дългосрочен план.

Логистично, депозиране паричен превод е същото като депозирането чек.

Заверят гърба на заповедта на пари и го посочва отделно (като проверка) на вашия вносна бележка.

Ако използвате вашето мобилно устройство да депозира проверки, може да откриете, че парите поръчки се третират по различен начин. Банките често изискват да достави първоначалния ред парите си в банката, за преработка, и те не позволяват отлагания мобилни парични преводи. Проверете в банката си, преди да се опитате да направите депозит.

Таксите за теглене на каса платежни нареждания

Очаквайте да плащат такса, когато осребрим един ред пари навсякъде с изключение на вашата банка-освен ако не сте осребряване USPS паричен превод в пощенската служба. Обикновено ще трябва да плати няколко долара в такси за транзакции или процент от общия размер на приходите. Тези такси могат да добавят до, особено в Осребряване на чекове магазини и магазини, които могат да имат по-високи такси.

Ако получите повече от една или две платежни нареждания на месец, това е може би си струва да се открие сметка в банка или кредитен съюз, дори ако те се зарежда месечни такси за поддръжка, вместо да използват търговците на дребно. След като сте клиент, можете да отидете на банковите и касовите си чекове или парични преводи по всяко време искате, без допълнителни такси.

Паричен превод Основи

Ако това е първият път, когато сте получили заповед на пари, може да се чудя това, което имате на ръцете си. А, за пари е подобен на проверка (на външен вид, както и функция), така че може да лекува платежни нареждания точно като проверки, направени за вас. Вие не можете да прекарате платежни нареждания, дължима на вас, те са просто парчета хартия, които обещават плащане от фондовете в чужд акаунт. За да получите достъп до тези средства, трябва да се осребрят реда на пари или депозира акта на пари в банковата си сметка.

Е то кой да е добър?

Парични преводи често се използват в измами. Ако искате да се уверите, че ще бъде платена, се уверете, че поръчката за пари е законно, преди да го приемете. Вие никога не може да бъде сто процента сигурен, но можете да се идентифицират най-много измами, като се обадите на емитент от пари, за да се провери фондове.

Каквото и да правиш, никога не приемам наложен платеж за повече, отколкото си поиска, то в брой, и да изпраща на излишните средства обратно към “клиент.” Това е почти винаги измама.

След като се уверите, че, за пари е легитимно, направи нещо с него (нея пари в брой или да го депозира) бързо, ако сте загрижени за измама. Възможно е вашият купувач да анулира поръчката пари след изпращането му към вас. Ако изтеглите реда пари с емитента, той не може да бъде отменена. Но нещата могат да получат объркващи, ако вземете платежни нареждания в банката си,-вашата банка може да ви даде пари или сметката ви, но банката все още може да се обърне на сделката по-късно.

Ще ви спести пари Пакетирането застраховка? Не винаги

Ще ви спести пари Пакетирането застраховка? Не винаги

Вероятно сте чували, линията “пакет и спаси” от застрахователни компании, като обеща големи отстъпки, ако получите всичките си политики на същия превозвач.

Често това е вярно, че става два или повече политики от една и съща компания ще означава, отстъпки – до 25% отстъпка политика на собствениците на жилища – в зависимост от застрахователя. Плюс това, пакетирането застрахователни полици е удобно, тъй като данните за плащане и подробности по покритието могат да бъдат достъпни от една и съща сметка за всички политики.

Но това удобство е лесно да се забрави за вашата застраховка, и това е един сигурен начин да плащате твърде много.

Да, пакетирането обикновено спестява пари

Фирмите, които предлагат в пакет са склонни да дадат 5-25% отстъпка за всяка политика. Собствениците на жилища застраховка обикновено получава най-голямата отстъпка, тъй като стойността на Вашия дом е вероятно далеч по-голяма от вашата кола.

“Повечето компании наистина не се интересуват” в продажбата на политики само на собствениците на жилища, казва Майкъл McCartin, президент на Joseph W. McCartin застраховане в Beltsville, Мериленд, която продава политики от няколко превозвачи, чиито политики са на разположение в региона.

Превозвачите “са повдигнати на размера на застраховка жилище, но предлагат огромна отстъпка при пакет всичко заедно”, казва McCartin. Автомобилно застраховане отстъпка често е по-малка процент, но това зависи от компанията, казва той.

Например, ако вашият дом и автомобилна застраховка е част от пакета, може да получите отстъпки от 10% на вашия автомобил политика и 15% от вашата застраховка жилище. Ако в комплект си автомобилна застраховка с политика наематели вместо това, което може да видите до 5% отстъпка.

Какво се случва, когато ти не търсиш

Пакетирането политики насърчава “да го настроите и да го забравя” манталитет, но автоматично подновяване година след година с една и съща фирма може да дойде при цена. Вие сте по-малко вероятно да се провери цените на конкурентите, ако трябва да преминат два политики, вместо от един, особено ако един се изплаща автоматично чрез профила ипотека ескроу.

Цените са склонни да се увеличи по време на подновяване на политиката, и те могат инчов нагоре далеч отвъд това, което биха платили с друга фирма, ако не провери цената онлайн или по телефона.

Разбира се, не всички застрахователни компании да увеличат премиите, докато техните клиенти са overpaying и проценти са длъжни да се увеличи с течение на времето, с който и да е продукт. Това, което наистина има значение, е дали текущата компанията ще направи това – и ако не покажат, никога няма да разбереш.

Различни народе, държави и цени

Въпросът за това дали да се обединят е по-дълбок, отколкото удобство: Застраховка ценообразуване е силно индивидуален, и много зависи от това къде живеете, вашата кредитна история (в повечето държави) и стойността на артикулите, които застраховат.

“Истината е, че застрахователя, който може да ви даде най-ниската цена дома Застраховката е най-малко вероятно този, който може да ви предложи най-ниската цена авто застраховка”, казва Кайл Nakatsuji, главен изпълнителен директор на Clearcover, автомобилни застраховки стартиране на.

Кажете вашата ситуация се превежда като много скъп автомобил политика – може би ще карам спортна кола или със скорошна авария в предаварийно – но къщата ви е скромен и изисква малко покритие. Ако операторът ви ви предоставя най-евтината кола застраховка е възможно, дори и ако процентът на собствениците на жилища не е толкова ниска, колкото може да бъде, вие вероятно още запазваме с пакета.

Но сценарият се обърна, ако автомобилни застраховки на оператора си е скъп в сравнение с други възможности във вашия район. Отстъпка за евтина политика на собствениците на жилища – дори и 25% – може да бледнеят в сравнение с по-големите икономии ще получат чрез счупване на снопа и избор на най-евтиния автомобил застраховка. След пазаруване и сравняване на цени и за двете, може да искате да запазите вашия дом политика същото, но да си автомобилна застраховка другаде.

Имайте предвид, че някои авто застрахователи предлагат отстъпки за това, че една политика на собствениците на жилища в място и обратно заместник – “. Така че все още получавате ползите от пакетните продажби без пакета”, дори ако тя не е от тях, Nakatsuji казва:

Какво можеш да правиш

Можете да опитате да се избегне процент пълзене от около пазаруването за политики, както и в пакет:

  • Всяка друга година.
  • Ако видите увеличение в размер на 10% или повече при подновяване.
  • Винаги, когато имате сериозна промяна живот, включително брак, развод или ход.
  • Ако кредитната е намерила по-добре или по-зле. В повечето държави, лош кредит може да повиши лихвите повече от слаби резултати шофиране. (Изключения са Калифорния, Хавай, и Масачузетс, където е незаконно за застрахователите да разгледат вашата кредитна при определянето на цената.)
  • Само след три години от движещ нарушение, билет или инцидент. McCartin казва вашата цена ще отразява състоянието си в деня, когато пазарувате, а три години марката е типично, когато цените вървят надолу.

При сравняване на оферти онлайн, да търсите в пакет и обособени политики, а за същото покритие като текуща застраховка изглежда.

Вие също може да се говори за независим застрахователен агент като McCartin, който може да се сравни политики и да намерят ябълки към ябълки покритие. Знайте, че независими агенти не могат да получат на разположение всеки цитат – някои компании продават политики само чрез собствените си агенти или онлайн.

А след венчавката Финансова да се направи списък Ръководство за младоженци

Тук са 7 неща Всяка двойка младоженци трябва да направи

А след венчавката Финансова да се направи списък Ръководство за младоженци

Днес, както и средната възраст за сключване на първи брак непрекъснато се увеличава, много младоженци се съчетават вече установени домакинствата и лични финанси, което може да отнеме известно допълнително специално внимание. Но независимо дали сте на 19 или 90, има редица финансови елементи, които трябва да са в списъка на всеки младоженка е “To Do”, след като вълнението от сватбата отшумява.

1. Промяна на бенефициентите

След правно обвързване на възел, не забравяйте да чрез всичките си инвестиционни сметки, спестовни сметки, 401 (к) планове, IRAs, застрахователни полици (живот, здраве, автоматичен, собствениците на жилища) и други сметки и преглеждате наименования бенефициенти, ако искате новият съпруг да притежават тези активи трябва нещо да ти се случи.

Въпреки, че можете също така да определи тези активи в завещанието, запазвайки информацията бенефициент актуална е най-лесният начин да се гарантира, че тези активи преход безпроблемно да си съпруг, когато премине.

2. Направете Уил или актуализирате съществуващия Уил

По същия начин се гарантира, че бенефициентите по всички Ваши сметки са актуални, уверете се, че имате и воля. Въпреки, че повечето хора не очакват ранна смърт, тя винаги е най-добре да бъдат подготвени. Ако завещания са непозната тема за вас, можете да се обърнете към статията   Защо ви трябва Уил . Тя ще ви даде основна информация относно завещанията и как да започна, но основният урок ще научите е, че отговорът е да, имате нужда от воля.

3. Преглед вашето осигурително покритие

Докато имате тези застрахователни полици се, давай напред и да ги прегледаме за недостатъчно покритие, се дублира покритие, или пропуски в покритието. Това може да включва всичко от собствениците или застраховка на наемателя за застраховка живот за здравно осигуряване.

Можете също така да запишете на авто застрахователни премии, ако съчетаете политики. Ако сте се комбинира домакинства, най-вероятно ще бъдат отпадане един собственик на къща или наемателя застрахователна полица, но се уверете, че останалата политика има достатъчно покритие за защита на вашите комбинирани стоки за домакинството, особено елементи, които обикновено са ограничени, като например бижута, компютърна техника , колекционерска и т.н.

Ако и двамата имате и здравноосигурителните си права, преглед на плановете в тясно сътрудничество, за да се види дали има повече смисъл финансово или от гледна точка ползи, за да отмените един от плановете или държи и двете. Обикновено има 30 дни, след брака си, за да добавите вашата съпруга на издръжка, без да предоставят доказателства за възможностите за застраховане.

4. Изчислете Съвместния Net Worth

Важно е да се знае къде се намирате финансово като двойка и да се опознаем и разберем лично финансово положение на другия. Упражняването на изчисляване на нетната стойност, ще направи точно това. Използвайте банкови извлечения, инвестиционни отчети, отчети за кредитни карти и други документи в списъка си с комбинирани активи и комбинирани дълговете си за получаване на “моментна снимка” на финансовото си положение, което ще ви постави в позиция да постигне “To Do” номер пет. Ако все още не сте го направили, сега е времето да получават копия от личните си кредитни доклади и да ги учат заедно. Свържете се с Experian в (888) 397-3742, Equifax в (800) 685-1111, и TransUnion на (800) 888-4213.

5. Да се ​​преразгледат финансовите си цели

Това е може би една от най-важните финансови “To Do е” за новобрачната двойка и твърде малко двойка имат тези разговори. В един идеален свят, вие и вашият нов съпруг би трябвало да има този разговор преди обвързването възела.

Може би разкрита си активи (и пасиви) и обсъдени философии си на спестяване, кредитни карти, финансовите си цели за бъдещето, както и други неща, които ще се отразят финансовата си живот заедно, като това дали имате намерение да имат деца. Ако не сте имали тези разговори, преди да каже “Да”, нито един момент е по-добре от сега, за да започнете. Използвайте възможността да се определят нови краткосрочни и дългосрочни цели, като двойка да те за намаляване на дълга, закупуване на жилище, или пенсиониране планиране.

От най-често цитираните причини за развод е “твърде много се спори.” И това, което е един от най-големите източници на аргумент? Вие познахте, пари. Което ни води до следващата ни “За вършене”

6. Разработване на Съвместния Бюджет

Не съм сигурен къде да започна? Ето един бюджет лист и guide.You’ll искам да се изчисли комбиниран доходите си и изважда комбинираните си месечни разходи и погасяване на дълга.

 Надяваме се, че ще има нещо останало да се изгради спешен фонд, добавете към спестяванията си, или да инвестират. Само не забравяйте да се обсъдят и да е на същата страница, на мястото, където всеки излишък ще отиде.

7. взема решения относно механика за управление на вашите финансови въпроси

Сега, когато имате пълна картина на съвместни вашите финанси, разбиране и съгласие по финансовите си цели и сте изградили съвместен бюджет, за да се запази, че е време да вземе решение механиката на управление на вашите финанси заедно. Качвай се на една и съща страница от гледна точка на това как ще се справят с общи и отделни финанси да се движим напред. Ще се отвори съвместна сметка, от която да плати съвместни сметки? Ще продължава да поддържа отделни банкови сметки? Колко ще ви спаси и двама? Решете кои от вас ще бъде отговорен за плащане на сметки и да се грижи за други финансови задачи. Най-добрият начин да направите това е чрез идентифициране на силните на всеки човек и съответно възлагане на задачи.

Най-добри пожелания. Тук се надяваме, че парите никога не идва между вас!

Топ 3 Лични Финанси опасения за несемейните двойки

Финансовите последици от които живеят заедно, когато сте неомъжена

Топ 3 Лични Финанси опасения за несемейните двойки

Броят на неженени двойки, които живеят заедно се увеличи с 88% между 1990 г. и 2007 г., а броят продължава само да расте с 12% от двойките, които живеят заедно днес е неомъжена и по-голямата част от двойките, които ще се оженят, че сте избрали да живеем заедно първи , Може би най-интересното е как разнообразен населението на съжителстващи несемейните двойки е. Но дори и с тяхното разнообразие, тези двойки са склонни да споделят най-малко един навик общо: те са по-малко вероятно да се планира за финансовото си бъдеще, отколкото семейни двойки.

В действителност, съжителстващи на несемейните двойки са изправени пред уникални пари въпроси и решения, когато става въпрос за управление на личните финанси. Това са трите най-добри финансови въпроси лични изправени несемейните двойки днес:

1. Съвместни или отделни сметки и емитиране на активи

Повечето финансови експерти съветват, че в ранните етапи на една връзка, в която несемейните двойки първи решат да живеят заедно е най-добре да се запази активи отделят за да се избегне имуществени спорове, по-късно. Отделни сметки са може би още по-важно за дълг като заеми или кредитни карти. В крайна сметка, ако и двете имена са на сметка, и двете от тези хора имат законно право на активите по сметката, което може да бъде добро или лошо нещо, в зависимост от ситуацията. Това е и случаят съвместно озаглавен активи като автомобили или къщи. Тя може по-специално изкушаващо да се смесят активите си и да отворят общата сметка, когато неомъжена двойка има съвместни разходи като наем, комунални услуги, или хранителни стоки, но докато не направите това ниво на ангажираност с връзката (без значение дали в крайна сметка, че включва брак) , това е най-добре да се запази най-много активи отделно.

Но ето няколко съвета за управлението на съвместни финанси, като същевременно поддържат по-голямата част от парите си и активи първоначално отделно:

  • Поддържане на отделни сметки за проверка за по-голямата част от отделно спечелил си доход, но отвори съвместна проверка на сметка, към която и двамата имат еднакъв принос (или пропорционално, в зависимост от съответната си доходи и вашата лична споразумение) да плащат за общите разходи.
  • Или, да поддържат отделни сметки за проверка, но ги преместите в една и съща банка с безплатни онлайн банкиране функции, които правят прехвърляне на пари към всички други сметки лесно.
  • Собствени като малко имущество, колкото е възможно съвместно. Никога не допринесе пари за закупуване на основен актив, като например къща или кола, която се провежда само в името на партньора си. Въпреки че не може да направи финансов принос на актива няма да бъде законно ваш. Ако даден актив не принадлежи към двама ви, то трябва да бъде в двете имена ви.
  • Ако все пак решите да си купя къща заедно, ще трябва да се реши между “съсобственост с права на преживелия” или “наематели в общ.” При съсобственост, ако някой от вас умира, а другият наследява имота в своята цялост. Това прави прехвърлянето на имот просто, но може да има сериозни данъчни имоти последици, ако не се пазят точни записки. Под наематели в общ, вие всеки собствен половината от дома и ако умреш, вашият дял ще отидат за всеки, който сте посочили в своя воля или да си най-близък роднина, ако умре без воля.
  • Някои хора си позволяват да станат финансово зависими от партньора си, така че те биха могли да бъдат финансово опустошена, ако отношенията са до края. Ако вие и вашият партньор се вземе решение заедно, че значително намалява индивидуалния си финансово положение (като отказване от работата си), уверете се, че и двете си помислил, чрез финансовите последици от решението и има законно основание писмено съгласие на контурите на детайлите.
  • В действителност, тъй като връзката расте и може би си доходи и имущество започват да се увеличи, може да искате да се наеме адвокат на семейството, за да съставят споразумение като договор семеен партньор , който се справя какво ще се случи на вашите активи, ако връзката ви се налага да приключи до избор. Разбира се, вие трябва едновременно да има и воля, която очертава вашите желания за вашите активи трябва да преминат.

2. подоходно облагане въпроси

От федерален данък доход гледна точка, несемейни двойки могат да правят това, за по-добър от семейни двойки. Въпреки, че със сигурност има данъчни облекчения за да са сключили брак, а някои семейни двойки получават това, което е по-известно като брак данъчен бонус, а други страдат брак данък наказание. Смята се, че някои семейни двойки биха могли да плащат “глоба” в размер до 12% от съвместното им доход, ако паднат от грешната страна или страни от серия от определяне на фактори като това дали те имат деца заедно, как коренно различни доходите си са, и ако те изброявам подробно своите удръжки.

Ако сте част от една неомъжена двойка, ще продължите да подадат своите подоходни данъци, по отделно, така че не забравяйте да се възползват от по-големите удръжките и възможностите за свеждане до минимум на данъчната си тежест:

  • Ако живеете с партньора си, но да остане неомъжена, може също да бъде в състояние да претендира за “главата на домакинството” състояние на заявлението, ако подкрепи зависим. Това състояние на заявлението ви позволява да вземете кредит спечелил доход, ако доходите ви е под прага и ви дава възможност да вземе детето и зависими кредити грижи.
  • Ако обединят парите си, за да споделят разходите в домакинството, това обикновено се разглежда като данъчно незадължено споделяне на ресурси. Не забравяйте да се консултирате с вашия счетоводител за това как да се възползват от този факт.

3. Здраве и свързани със здравето финансови въпроси

Други проблеми пари за несемейните двойки са всъщност за здравословен живот, но имат сериозни финансови последствия за двете страни. Лични финанси експерти са съгласни, че планирането имоти и медицински сурогатни документи са от съществено значение за всички, включително и несемейни двойки и местни партньори. Въпросът за това как някои решения ще бъдат направени и колко активи трябва да се третират като един партньор отминава или е изведена не трябва да се остави на въпрос. С цел да бъдат подготвени за тези възможности заедно, съжителстващи двойки трябва да се консултирате с адвокат и изготвянето на следните документи:

  • Трайно пълномощно позволява на партньора си да вземат решения – финансови или по друг начин, в зависимост от езика на документа – за вас, ако не сте в състояние да ги направят сами.
  • Пълномощникът здравеопазването (или траен пълномощно за здравни грижи) дава възможност, която не е роднина да направи медицински решения за вас, ако са неработоспособни.

Разбира се, има и други съображения, за които вие и вашият партньор може да се наложи да се подготвят в зависимост от личните ви ситуации като родителските права, застраховка живот, и дори определени бенефициенти на пенсионни сметки.

3 неща, които трябва да знаете за Mortgage Рефинансиране

Mortgage Рефинансиране не е правилно за всеки дом Собственик

Mortgage Рефинансиране не е правилно за всеки дом Собственик

Ипотечен рефинансиране е цялата ярост, когато лихвените проценти паднат. Цените не трябва да падне много далеч, било, преди десетки собственици решат, че рефинансиране на техните ипотеки има смисъл. Но това не винаги се финансов смисъл да се рефинансират. Понякога, ипотечни рефинансиране е най-лошото нещо, което можеш да направиш.

Какво е Mortgage Рефинансиране?

Рефинансиране на ипотечен означава собствениците дават резултат на съществуващите си продукти ипотека и заменяне на тази ипотека с нов заем.

Като цяло, разходите, свързани с ипотечното рефинансиране се наместиха на кредита, което означава, те се добавят към съществуващия баланс, увеличаване на размера на кредита.

Когато размера на кредита се увеличава, собствения капитал на собственика се намалява.

Възможно е да се увеличи от главницата на ипотека и понижаване на съществуващата плащане ипотека. Ето защо много от кредитополучателите гравитират към ипотечното рефинансиране. За да се намали съществуващото плащане ипотека, срокът на кредита е удължен. Но по-ниско заплащане, може да не се отплати в дългосрочен план. Често това е краткосрочно решение.

Защо Mortgage Рефинансиране Удължава срока на ипотеката си

Когато срокът на кредита е удължен, това ще отнеме повече време, за да плати, че ипотека в пълен размер. Ако сте взели на заем при закупуването на вашия дом, това е най-вероятно 30-годишен заем. Да речем, че решите да рефинансират ипотечните си в края на 5 години. Вместо да се радваме на изплащане вашия кредит за 25 години в този момент, вече ще се плаща за това ипотека за общ срок от 35 години.

Ако оригиналният заем се амортизира за 30 години на 100 000 $ ипотека при лихва от 6% по-, месечна вноска е $ 599.55. Ако рефинансират че ипотека на $ 103 000, при 5,5%, новият Ви плащане е $ 584.82. Вашият заем ще се нулира до термин 30-годишен. Повечето кредитополучатели избират 30-годишен период на амортизация.

Вие ще направите допълнителни 60 месеца на плащане и да плати $ 35 065 повече през целия живот на кредита, трябва да живеете в имота достатъчно дълго, за да изплати кредита си.

Ако решите да продавате след ипотека рефинансиране, ще загубите $ 3000 на собствения капитал, както и каквото и основен баланс ли е платил за установяване на оригиналния $ 100 000 кредита.

Разходите, свързани с Mortgage Рефинансиране

Или ще плати за разходите за ипотека рефинансиране чрез по-висока лихва или ще бъдат добавени тези такси да си неплатена ипотека баланс, тъй като няколко собственици плащат тези разходи в пари в брой. Няма достатъчно свободно каране. След са типични такси, платени за получаване на рефинансиране:

  • оценка
  • Заглавие политика
  • Набирателна
  • Кредитни точки
  • начало
  • обработване
  • Поемане
  • Тел
  • бенефициент Demand
  • Приложение
  • администрация
  • Reconveyance
  • Кредитен доклад
  • нотариус
  • Е-мейл док
  • Данъчна служба
  • запис

Това е едва ли си струва да рефинансират ипотечните си да спаси $ 15 на месец, при тези обстоятелства. Повечето експерти ипотечни казват, че трябва да бъде в състояние да възстановят разходите си от ипотечни рефинансиране за период от 3 години. Ако сте запазили само $ 15 на месец и това да ви струва $ 3000 в такси, това ще отнеме 200 месеца, за да достигне равновесие.

Въпреки това, ако общите разходи за рефинансиране на ипотеката ви струва $ 3000, например, и да ви спаси $ 50 на месец във вашия ипотечен плащане чрез намаляване от тази сума, ще се прекъсне дори в края на 5 години. Понякога хората се превръщат в серийни refinancers, и всеки път, когато лихвените проценти падат половин точка или точка, те бързат да рефинансират, мислейки, че правят умно нещо, когато често е обратното.

Освен това, вашата лична ситуация може да бъде уникален и рефинансиране може да има смисъл за вас, когато то не би на другите На пръв поглед. Да предположим, че сте собственик на втори дом с ипотека баланс от $ 200,000. Това ипотека може да се заплащат най-малко по-висок процент, отколкото днешните цени. Ако ипотека основния си дом беше, да речем, амортизира за 15 години, вероятно бихте могли да рефинансират първични дома си в продължение на 30 години, имайте плащането едни и същи, и да плащат ипотеката на втори дом.

Ако се съмнявате, попитайте истински професионалист имоти, който няма куче в надпреварата, като оценител, или офицер ескроу, или дори агент по недвижими имоти, за да се изчисли по математика за вас. Защото, ако ти задам един ипотечен кредитор, ако трябва да се рефинансират, най-често отговорът на този въпрос е да.

Как да се изчисли наем за справедливата пазарна за вашия отдел

Как да се изчисли наем за справедливата пазарна за вашия отдел

Определение:

Панаир на пазарния наем е приблизителното количество пари имот с определен брой спални, в определена област на страната ще може да наеме за.

Как се изчислява справедливата пазарна наем?

Панаир на пазарния наем е груба оценка наем, който включва основния наем, както и всички най-важни средства, които наемателят ще бъде отговорен за плащането, като газови или електрически. Той не включва несъществени комунални услуги като телефон, телевизор или интернет.

HUD пристига в цифрите за всяка област с помощта на данните от преброяването и чрез наемателя проучвания. Всяка година HUD съставя списък на наемите справедливата пазарна продължение на повече от 2500 столични и не-градски окръзи.

Какво е справедливата пазарна наем използва?

Справедливи Наемите на пазара се използват за определяне наемни суми за ваучери за правителствени програми жилища помощ като раздел 8 (Housing Choice Ваучер програма).

Известен също като: FMR, пазарния наем

Пример:
В град Нюарк, Ню Джърси, справедливата пазарна наем за апартамент с две спални на е $ 1200. Справедливата пазарна наемете за една спалня е $ 1000.

Какво е раздел 8?

Раздел 8 е програма, която предоставя финансова помощ на определени лица, за да им помогне да си позволят да наемат жилище. Програмата дава жилища ваучери за тези индивиди. За да се квалифицира за получаване на ваучер, не можете да направите повече от една определена сума пари всяка година, въз основа на броя на хората в домакинството.

Ако наемодателят се задължава да наеме на раздел 8 наемател, програмата раздел 8, първо ще се запознаят с имота да се уверите, че отговаря на определени стандарти. Ако имуществото преминава проверката, а след това на наемодателя ще се изплаща всеки месец директно от програмата за раздел 8.

Колко ще раздел 8 Pay?

Раздел 8 ще определи сумата на ваучера, като първо разберете от броя на хората в домакинството.

След това тя ще се определи големината на апартамента домакинството отговаря на изискванията за. Така например, тричленно домакинство може да се класира за ваучер с две спални.

Тъй като справедливата пазарна наем за единица може да варира значително в зависимост от площта на страната на устройството се намира в раздел 8 след това ще определят размера на ваучер с помощта на справедливата пазарна наем за конкретния регион. В зависимост от доходите на наемателя, ваучерът не може да покрива пълния размер на месечния наем. Наемателят може още да е отговорна за изплащането на част от месечния наем.

Как да се създаде правилната цена за вашия под наем

Няма да има максимална сума, която ще бъде в състояние да се зарежда за отдаване под наем на базата на редица различни фактори. Тези фактори могат да включват:

  • Местоположение:  Местоположението на Вашия уред играе огромна роля при определяне на наема. Ако вашият имот се намира в желана град, можете да зареждате повече. Ако вашият имот се намира в най-доброто училище квартал в града, може да имате възможност да получите още по-висок наем. Две единици, които са само на две пресечки един от друг могат да командват много различни наемите, тъй като те са в различни градове или в различни райони училище.
  • Размер:  Няма да има максимална сума, която ще бъде в състояние да се зарежда на базата на квадратен метър и броя на спалните и баните си единица има.
  • Удобства:  Ако вашият имот е с прекрасна гледка, открито пространство, централен климатик, или е наскоро реновирана, може да бъде в състояние да взема повече пари за единица в сравнение с други звена в областта, които са сходни по размер, за да си елемент.
  • Търсенето:  Ако има много свободни апартаменти във вашия район, а не че много заинтересовани наематели, може да се наложи да падне цената на вашия единица, за да го отдават под наем.

Тя може да бъде много трудно да правилно ценовата си под наем. То включва пробата и грешката. Намирането на най-малко три имота във вашия район, които са подобни на вашите може да бъде полезно при определяне на правилната цена.

 

Пет неща, които Your Life Insurance Agent Не може да Ви каже

Пет неща, които Your Life Insurance Agent Не може да Ви каже

Животозастрахователните единици предоставят ценна услуга, като обяснява ползите от политиката и разходи, но те не могат да ви кажа всичко, което трябва да знаете, преди да направи избор покритие.

Агентите са в бизнеса да продава политики, така че това е в тяхна полза, за да се съсредоточи върху позитивите. Потребителите могат да се предпазят от това някои изследвания, така че те ще разберат основите на това как работи животозастраховането. Важно е също така да задавате въпроси за всичко, което не разбирам.

“Нужди Не всички са еднакви”, обяснява Къртис Цена, независим застрахователен агент със седалище в Сан Диего. “Трябва да се задават въпроси.”

Тук са пет неща, които си застраховка живот агент не може да ви каже:

1. Не всеки се нуждае от животозастраховането.

Въпреки че много хора могат да се ползват със защита на застраховка живот, всяка ситуация е различна. Основната цел на покритие на живота е да се замени доходите си, ако умре, така че ще бъдат предоставени на ваша издръжка за. Ако сте основен хляба със съпруг или съпруга или деца, които разчитат на доходите си, закупуване на животозастрахователна полица, вероятно е мъдро решение.

Все пак, ако нямате издръжка, политика живота може да е загуба на пари, освен ако не планирате да определи фаворит благотворителност като бенефициент.

Също така, някои хора имат достатъчно финансови ресурси, за да се гарантира благосъстоянието на тяхна издръжка, дори ако те умрат неочаквано. “Ако имате достатъчно спестявания или инвестиции, така че всички от основните Ви разходи се покриват, не може да се наложи застраховка живот”, казва Прайс.

Кевин Фоли, застрахователен агент в Ню Джърси, се казва за някои хора има смисъл да се купуват минимална сума за застраховка живот за покриване на крайните разходи, като погребални услуги и погребения.

2. Постоянно застраховка живот не е правилно за всички.

Двата основни вида животозастрахователни полици са дългосрочни и парична стойност, която също е известен като постоянен или доживотна застраховка. А застрахователна полица термин живот като цяло е по-скъпо, тъй като ви застрахова за определен срок, като на 10 години. В края на срока, трябва да купите нова политика.

застраховка Cash-стойност, която покрива за целия си живот, стига да плати премиите си. Тя постепенно изгражда стойност на базата на отсрочени данъци. Стойността на пари в брой е количеството налична, ако се предадат политика, преди да умре, или след политиката достига зрялост. Падеж обикновено се случва, когато осигуреното достига възраст 100, казва Фоли.

политика за паричните стойност може да бъде назаем срещу такива разходи като авансови плащания по домовете и колеж за обучение. Стойността на пари в брой е различен, все пак, отколкото с номинална стойност на тази политика – което е парите, които се заплащат при смъртта си, или когато политиката отлежава.

Тъй като правилата на паричния стойност имат за цел да се запази за дълъг период, те може да не са подходящи за хора, които нямат нужда от дългосрочно покритие, според Life Happens, неправителствена организация, създадена, за да образова обществото за животозастрахователни въпроси ,

3. Можете да си купите твърде много животозастраховането.

Това може да звучи като добра идея да се купуват повече застраховка живот, отколкото трябва, но като на твърде много покритие ще създаде ненужна щам на банковата си сметка. MarketWatch посочва, че това е добра идея да има достатъчно покритие, за да изплати ипотеката. След това сумата, която трябва да се избере в зависимост от нуждите на ваша издръжка. Не бъдете прекалено бързо да се съгласи с $ 500 000 или $ 1 млн покритие.

Ако е вдовица, и вашите деца се отглеждат, нуждата ви от застраховка живот може да бъде много по-малко от една първична хляба със съпруг или съпруга и малки деца, казва Джим Armitage, застрахователен агент в Аркадия, Калифорния. “Всичко зависи от какви са вашите цели и какви са вашите нужди “, казва той.

4. Вашият животозастраховането агент се плаща на базата на комисиона.

Вашият брокер може да бъде искрен, когато той или тя казва, че не разполагат с достатъчно застраховка живот покритие, но не забравяйте, че агенти обикновено се заплащат комисионна. Колкото по-голям политиката си купувате, толкова повече пари ще спечелите. Понякога агенти ще настояват клиенти за замяна на съществуващите политики, само за да се генерират нови продажби, казва Фоли.

“Бъдете внимателни, ако си агент ви продава политика и ви казва, няколко години по-късно те имат по-добра сделка”, казва той.
Ако вашият агент казва, че се нуждаят от скъпо политика, се уверете, че той или тя може да оправдае разходите, Фоли добавя. Не се страхувайте да попитате за комисионна вашия агент по различни застрахователни продукти.

5. застраховане е преди всичко инструмент за управление на риска.

Ако търсите начин да инвестират парите си, там обикновено са по-рентабилни начини за това, отколкото купуват застраховка живот.

Докато постоянно животозастраховането има инвестиционен компонент, основната цел на всяка политика на живота е да се замени доходите на осигурените лица и за защита на неговите или нейните издръжка. Една политика, ви дава възможност да управлявате своя риск от смърт.

“Аз не съм адвокат на казвайки застраховка живот е една добра инвестиция”, казва Фоли. “Това е инструмент за осигуряване на паричен поток при семейството си след смъртта.”

Има случаи обаче, когато има смисъл за заможни хора, за да се намали данъците имоти чрез закупуване на трайни политики живот. Консултирайте се с квалифициран богатство планиране да проучи възможностите.