Освен ако не сте достатъчно късмет да имат и нетна стойност достатъчно високо, за да ви даде достъп до индивидуално управляван профил, управляван от управляващо дружество, шансовете са добри, че вие ще направите, повечето от инвестирането чрез сборен структура като взаимно фонд.
За сега, в тази статия, аз искам да се съсредоточи върху действителната хау . По-конкретно, как бихте отида за закупуване на дялове от взаимен фонд, след като бе взето решение, че сте искали да притежавате специално фонд. По този начин, надявам се да ви даде по-широко разбиране на механизмите, участващи.
Можете да си купите дялове от взаимен фонд чрез вашата Брокер
Ако имате брокерска сметка, Рот ИРА, Traditional IRA или друга сметка в брокер на ценни книжа, като например Чарлз Шваб или Merrill Lynch, можете да си купите най-много взаимни фондове точно както бихте направили дял от акции. Просто посетете уеб сайта на брокера, влизам в най-близкия клон, или се обадете на вашия брокер по телефона и им кажете символа махало на договорния фонд, който искате да закупите и общата сума на парите, които искат да инвестират.
(Борсов код символ е кратък код, предоставен от борсата да представлява инвестиция. Ако сте били закупуване на акции на Coca-Cola, например, борсовия символ е KO. Взаимните фондове, като акции, имат свои собствени възложени символи махало. )
Повечето брокери ще ви таксува комисионна или други такси, за да купуват дялове от взаимен фонд.
Често, ако договорният фонд е структуриран като борсово търгуван фонд, или ETF, те ще се прилага същата комисия, че те обикновено се прави по отношение на запасите. В други случаи, те ще оценят фиксирана такса, обикновено $ 49.95 или нещо съизмеримо, която можете да се приспада от основната инвестиция, която възнамеряват да направят или да го добавя, така че пълната основна инвестиция получава инвестирани. В случаите на натоварване взаимни фондове, комисии могат да работят по-висока от 5,75% годишно с допълнителни разходи. Въпреки това, в случаи на натоварване взаимни фондове, е възможно натоварването се компенсира от по-нисък коефициент на взаимен фонд разход така инвеститорът е по-добре, по-дълъг период от време, което има значение, ако приемате подход за изкупуване и задръжте, но аз лично се поддържа там почти никога не е причина да се плащат взаимно натоварване продажби на фондове в днешния свят, когато можете да намерите по-добър или друг подобен продукт, без допълнителни разходи.
Важно е да се отбележи, че в някои случаи, Вашият брокер може да има семейство от патентовани средства, или на мрежа от средства, с които е по някакъв начин свързани, че ги кара да имат стимул да ви накара да се инвестира в тях. За подслаждане на сделката, много брокери предлагат тези средства, без комисионна. В някои случаи е най-новата мода е да предлагаме това, което изглежда най-ниско съотношение на разход, но изискват основната фонд за провеждане на определено ниво на пари в брой – да речем, 5% или така – че мениджърът на фонда ефективно се допуска до като източник на плувка, приходите от лихви са основен източник на обезщетение.
Въпреки че това е до голяма степен незабелязано от инвеститорите в момента се дължи на околната среда с нисък лихвен процент, в които можем да се някога да се върнете към среда с лихвен процент, който е повече в съответствие с историческите норми, тя може да бъде неочакван късмет за управляващите дружества, докато инвеститорите са били убедени, те са били все още плащат ниски такси и разноски; случай на по-скоро брилянтен счетоводен трик, който се възползва от факта, че повечето хора са свързани да се съсредоточи върху разходите в този случай, а не разход.
Можете да си купите дялове от взаимен фонд директно от фонд Фирма Взаимна
Ако знаете, че искате да сте парите си, инвестирани в определен договорен фонд или във взаимни фондове, които съставляват част от по-голямо семейство взаимен фонд, често можете да отворите сметка директно със самия договорния фонд. Можете да попълните документи онлайн, да я изпрати в с чек (или тези дни, и да предприемат онлайн превод), и кажи на компанията, дали искате да отворите редовен сметка или по специална сметка, като пенсиониране Рот ИРА или Traditional IRA ,
Можете дори да го настроите така, че взаимният фонд автоматично прави инвестиции за вас, като редовно теглене на пари от вашата проверка или спестовна сметка всеки месец! Тази техника, наречена долар цена усредняване, може да бъде полезен начин за изглаждане на средната цена, която плащате за вашите дялове от взаимни фондове и, както мисленето отива все пак има някакъв академичен въпрос към него, да спомогне за намаляване на риска, че ще ви постави всичките си пари на пазара на върха, като в деня преди срива на дот-ком или срив на Уолстрийт, който започна Голямата рецесия през 2008 година.
Най-голямото предимство за закупуване на акции на взаимни фондове директно от самата компания взаимен фонд е, че често няма да се начислява стандартна комисионна посредничество, което означава повече пари, отива в инвестициите си и работи за вас. Недостатъкът на закупуване на акции на взаимни фондове директно от самата компания взаимен фонд е, че тя може да бъде по-трудно да прехвърлите стопанства по-късно или разнообразяване на допълнителни ценни книжа, включително закупуване на акции на други договорни фондове, предлагани от други финансови институции.
Можете да си купите дялове от взаимен фонд Чрез 401 (к) или други пенсионни план при работа
Ако работите в една компания с повече от няколко десетки служители, шансовете са добри, че имате 401 (к) план или нещо подобно. В почти всички случаи, компанията ще ви позволи да инвестира в акции на взаимни фондове чрез плана. Недостатъкът е, което вероятно гледа ограничен меню на инвестициите потенциални взаимни фондове, някои от които могат да бъдат под ал. Въпреки това, наличието на мач работодател все още може да го направи привлекателен че при подходящи условия, дори ако не можете да получите достъп до евтин индекс фонд, който проследява основен борсов индекс, като Dow Jones Industrial Average или S & P 500 с.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Мотивационен говорител Джон Максуел е казал: “Един бюджет се казва, парите си, където да отида вместо да се чудите къде отиде.”
Бюджетирането е един от единични най-ефективните инструменти за управление на пари. Но защо е толкова важно? Какви са предимствата на бюджетиране? И защо трябва да ти пука?
Нека да разгледаме.
# 1: Знам какво да купите
Преди да седне да направи бюджет, може да не сте наясно как най-различни видове неща, които трябва да купуват.
Повечето хора са наясно с позициите, които ги карат да се вземе портфейла им на дневна или седмична база: хранителни стоки, бензин, кафета в Старбъкс, ресторант ястия с приятели.
Но много хора не са наясно с нещата, които те плащат само за един или два пъти годишно, като празнични подаръци, благотворителни дарения и автомобилна застраховка.
Информираността отслабва още повече когато става дума за предмети, които ние плащат само за през произволни интервали от, като например определяне нашия покрив, подмяна на съдомиялната машина, поставяйки нови гуми на колата, или да плащат скъпо законопроект ветеринарен лекар.
Бюджет ви помага да се запознаят с всички тези различни видове разходи. Тези таблици предоставят добра списък на много разходи, които пълзят нагоре с течение на времето.
# 2: Определете приоритетите си
Както съм казвал много пъти на този сайт, бюджетиране е изкуството изравняване разходите си с вашите приоритети. Ето защо има нито един “най-добър” начин за проектиране на бюджета си – приоритети на всеки са различни.
Създаване на бюджет може да ви помогне да изразят тези приоритети. Бихте ли предпочели да изпрати децата си да частно училище, или разполагат с достатъчно пари, за да ги закара до чужда страна през лятото? Бихте ли скоро изплати ипотеката по-рано, или да има по-голям фонд за пенсиониране? Бихте ли скоро дари 10 процента от парите си за благотворителност, купуват следващата си кола в брой, или прекроявам вашата кухня?
Не можете да купувате всичко. Всяко решение, което изисква компромис. Създаване на бюджета ви помага да мислим по-дълбоко, за което компромиси сте готови да направите.
# 3: Иницииране разговори
Това е трудно да бъде на същия финансов страница като вашия съпруг. В края на краищата, вие и съпругата ви ще имат различни приоритети. Ако децата ви са достатъчно големи, за да имат право на глас в домакинството финансови въпроси, това е още по-трудно да се получи всеки на същата страница.
Създаване на бюджета може да ви помогне, вашата съпруга, децата си и всички други заинтересовани страни да имат за отправна точка за дискусия за финансовите възможности за избор, които ще направите.
Тези разговори ще ви позволи да правят компромиси и решения, свързани с финансовото пътя на вашето семейство ще отнеме това. След това вашият бюджет ще стане “план за действие” за постигане на тези цели.
# 4: постигате целите си по-бързо
Струва ли, сякаш никога не може да получи в бъдеще? Точно когато сте направили някои напредък с спестяванията си, някои внезапно събитие те тласка обратно в изходна позиция. Вашият автомобил се повреди. Вашето дете хвърля бейзбол през прозореца. Трябва да си мъдреци извадени и застраховка няма да покрива сметката.
А бюджет може да ви помогне да планирате за тези неизбежни елементи. Тя може да ви помогне да получите напред въпреки тези разходи изненада.
Тази статия на бюджета за непредвидени разходи предлага изобилие от информация за това как можете да се справят с curveballs– живот и все още остават на солидна финансова основа.
Можете да контролират бюджета
Много хора са склонни да пренебрегват ползите от бюджета, защото те са притеснени, че ще бъде твърде ограничен по един.
Само не забравяйте: Вие контролирате бюджета си, бюджетът ви не можете да контролирате. Тя ви помага да поеме контрола над парите си и ви позволява да живеят един по-пълноценен живот. Не е ли време да сложи парите си, когато тя се брои? Вашият бюджет може да ви напътства там.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Време е да се открие банкова сметка, но не сте сигурни коя банка да избера? Избор на следващата си сметка е важен избор. Поради превключване на банките е болка, това не е нещо, което искате да направите отново скоро.
За да изберете най-добрата банка за вашите нужди, да се запознаете с възможните опции, след което изберете институцията най-добре отговаря на вашите нужди.
Какво ви е необходимо днес? През последните пет години?
За сега, най-вероятно има непосредствени нужди, които една банка трябва да отговарят. Например, може да се наложи на място да депозира си заплата, или може би искате банка, която заплаща по-ниски такси от сегашната си банка. С всички възможни средства, да получите тези нужди се срещнаха, но увеличи, за да мисля за това как вашите нужди могат да се променят през следващите години.
Както оценявате банки, помислете дали не ще нарасне от една институция, или ако банките изпъкват в райони, където прогнозиране на бъдещите нужди. Например:
Ще останеш ли в едно и също място?
банката предлага ли здрави онлайн или мобилни услуги?
Ако ще започне собствен бизнес, могат да се справят банката бизнес сметки?
Ако имате намерение да получи ипотека или рефинансиране, прави банковите предлагат отстъпки за клиенти, които използват други услуги?
Въпреки, че е разумно да планират бъдещето си, нещата се променят, и е трудно да се предскаже бъдещето, така че повечето хора започват да се съсредоточи върху проверка и спестовни сметки.
Цени и такси
Проучване на лихвените проценти и разходите за такси, докато пазарувате за банка: Колко ще спечелите в спестяванията си (ако приемем, ви държи значителна част там, колко ще плащате за заеми, и това, поддръжка и такси за транзакции съществуват?
За проверка и спестявания, ниски такси са особено важни. Малко по-различен лихвен процент на спестявания няма да направи или да нарушите финансово, така че не се изкушават от най-високата APY освен ако не сте сред най-богатите. Но месечни такси за поддръжка и сковани овърдрафт санкции могат да направят сериозен пробив в профила си, струва стотици долари годишно.
Пример: Когато става въпрос за печелите лихви по спестявания или депозитни сертификати (ДС), дори разлика от един процент APY може да не е толкова впечатляващо. Ако приемем, че държи $ 3000 в спестявания, това е разлика от само $ 30 на година между банки. Ако една от тези банки такси $ 10 на месец, само за да поддържате профила си отворен, очевидният избор е да се избере банката с по-ниски такси.
Когато заемане на пари, не забравяйте, че не трябва непременно да вземе заем от банката си. Можете да получите заем от чисто нов кредитен съюз, когато си купите кола, например (закупуване от конкретен търговец може да ви накара да може да стане член на тази кредитен съюз). Онлайн кредитори също са на стойност един поглед, тъй като те може да начисли по-малко от местни банки и кредитните съюзи. Ако назаем, за да си купи къща, ипотека брокер може (и трябва) да пазаруват сред многобройните кредитори за вас, а вие не трябва да бъде клиент с всеки потенциален банка.
Видове банки
Можете да избирате от няколко различни вида “банки” за финансови услуги. Повечето от тях предлагат подобни продукти и услуги (особено ако сте просто търсите за проверка или спестовни сметки и дебитни карти за разходи), но има и различия.
Големите банки са националните имената, които познавате. Може да видите множество клонове на оживена улица ъгли в големите градове, както и най-вероятно чуят за тях в новините. Тези институции имат национални (и мултинационални) операции.
Продукти и услуги, предлагани включват почти всичко, което можете да си представите (и повече).
Таксите са склонни да бъдат завишени, но това е възможно да се получи такси отменено (чрез създаване на директен депозит, например).
Цените, посочени на спестяванията и CD-та , обикновено не са най-високи.
Браншови и АТМ места са многобройни, ако те е грижа за банкиране на място.
Местните банки оперират в по-малки географски райони. Те са склонни да имат повече от една общност, фокус, и те са важна част от вашата местна икономика.
Продукти и услуги, предлагани обикновено са достатъчни за повечето потребители. Тези институции трябва да имат всичко необходимо лично, въпреки че големи фирми и ултра-богатите може да се наложи да се получи специализирани услуги от други доставчици.
Таксите са склонни да бъдат разумни, и освобождаване от такси често са на разположение.
Цените, посочени на спестяванията и CD-та са различни, но може да се закачат на сделка с рекламираните “промоции”.
Клон и места банкомати са на разположение на местно ниво, но може да се наложи да плащат такси от цялата мрежа, ако банката не участва в национална мрежа банкомат.
Кредитни съюзи не са с нестопанска цел организации със силен акцент общност. За да отворите сметка, трябва да отговарят на изискванията и да се присъедини като “член”, но този процес е често по-лесно, отколкото си мислите.
Продукти и услуги, трябва да са достатъчни за повечето потребители и малки фирми. Най-малките кредитни съюзи могат да предлагат малко по-малко, но почти винаги можете да намерите разплащателни сметки, спестовни сметки и кредити.
Таксите са склонни да бъде ниска, и това е относително лесно да се намери свободно проверка.
Цените, посочени на спестяванията и CD-та са често по-високи от големите банки, но по-ниски от онлайн банки.
Клон и места АТМ може да са по-широки, отколкото бихте очаквали. Ако вашата кредитна съюз участва в споделена разклоняване (повечето от тях го правят), вие имате достъп до хиляди безплатни места в цялата страна.
Онлайн банки са се установили като твърд вариант, както и че си струва да се налага само онлайн сметка, дори и да не го използвате редовно. Това заяви, става 100% онлайн с парите си могат да бъдат трудни, физически места все още имат стойност.
Продукти и услуги, предлагани включват безплатен проверка и спестовни сметки, като основната атракция, но и други продукти могат да бъдат на разположение.
Таксите са склонни да бъдат ниски. Повечето сметки са безплатни, освен ако не скача проверки или да поиска определени транзакции (като банкови преводи, например).
Цените, посочени на спестяванията и CD-та са често по-високи, отколкото можете да намерите никъде другаде.
Браншови и АТМ места не съществуват, но онлайн банки или да участват в стабилни национални мрежи или те възстанови такси АТМ (до определени граници).
управленски отчети Cash са леко изменение на онлайн банкови сметки. Това са обикновено платежни сметки, предлагани чрез брокерските къщи, така че да провери дали и кога парите си е федерално застрахован. Някои сметки плащат щедри лихвени проценти и да предоставят дебитни карти и чекови книжки за прекарване.
Технология и удобство
Както можете да стесните списъка си, потърсете за важни функции, които е вероятно да се използва за всеки отделен ден за ден. Вие не искате, занимаващи се с банката си, за да бъде нещастен опит.
Дистанционно депозит: Ако някога се плаща с физическа проверка, най-лесният начин да депозира е да щракам снимка с приложението на банката си.
Банка за банкови преводи: Потърсете банки, които предлагат безплатни електронни трансфери към други банкови сметки. Това е стандартна при повечето банки онлайн, но тухла и хоросан банки може да го направи също. Трансфери го правят много по-лесно да управлявате своите пари и смяна на банки.
Текстови съобщения и сигнали по имейл: Ние всички се заемете, и това е хубаво, за да получите главите от вашата банка, когато нещо се случва в профила си. Може би искате бърза актуализация на банковата си баланс без да е необходимо да влезете в профила си. Банките с опции за изпращане на текстови съобщения и автоматични сигнали правят банковия лесно.
Банкомати депозити: Отивате на клон по време на банкови часа не винаги е възможно (или удобен). Банкомати депозити ви позволяват да банка на графика си и дори да добавите средства в някои онлайн банки.
Банковите часа: Ако предпочитате да банка в лице, са часовете, подходящ за вашите нужди? Някои банки и кредитните съюзи предлагат уикенд и вечерни часове (поне в преходният).
Няколко думи за безопасност
Банките се очаква да бъде на сигурно място за парите си. Уверете се, че профила, който използвате, е осигурен, за предпочитане от правителството на САЩ:
Банките трябва да бъдат подкрепени от FDIC застраховка.
Федерално-застраховани кредитни съюзи трябва да бъдат подкрепени от NCUSIF.
Ако дадена банка или кредитен съюз не успее, не трябва да губят пари, докато си депозити са под максимално допустимите стойности (в момента $ 250 000 един вложител в една институция, както и че е възможно да има повече от $ 250 000 за “вашата” пари, обхваната в една институция) ,
Как за откриване на сметка
След като изберете профил, че е време да мине през формалностите на отваряне и неговото финансиране. Някои институции позволяват да правите всичко онлайн, който е бърз и лесен вариант, ако става технически грамотни. Ако не, планира посещение в бранша, и да доведе идентификация и първоначален депозит (в брой може да работи, или може да напише чек или да направите електронен превод).
Преминаване банки: Ако се стигне до нов банков, използвайте списък, за да се уверете, че нищо не се пада през пукнатините. Вие не искате да пропуснете плащания или плащане на такси за допуснати грешки.
Може имате няколко профила?
Там най-вероятно не е единичен -добрият банкова сметка там. Различните банки имат различни силни страни. Онлайн банки плащат най-високите лихвени проценти върху спестяванията си. Онлайн кредитори и кредитни съюзи са чудесен избор за лични заеми и авто кредити.
Това е добре да има повече от една банкова сметка. В действителност, това е разумно да получите най-добрите характеристики, където и да могат да ги намерят. Стига да не си плащат няколко такси до множество банки, можете да имате колкото се може повече банкови сметки, както искате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
50-30-20 Правило Елизабет Уорън може да помогне на бюджета си
Поздравления, които сте създали с ограничен бюджет. Вие сте наясно колко пари ще похарчите за дома си, колата си и си пенсионен фонд. Но как си финансово разпределение за сравнение към сумата, която в идеалния случай трябва да харчат и да спаси?
Експерт Харвард фалит Елизабет Уорън – наречен от Списание TIME за един от 100-те най-влиятелни хора в света – и нейната дъщеря, Амелия Уорън Tyagi , въвежда правило в книгата те е съавтор заедно 50/30/20 ” Всички Вашият Уърт: The Ultimate цял живот пари план “.
На 50/30/20 план се очертават следните четири стъпки:
Първа стъпка: Изчислете след облагане с данъци на доходите
Вашият след облагане с данъци на доходите е сумата, която събира след данъци са извадени от заплатата си, като държавна такса, местен данък и Medicare и Social Security данък.
Ако сте служител с постоянна заплата, си след облагане с данъци на доходите е лесно да се разбере. Ако здравеопазване, пенсионни вноски или други удръжки са взети от заплатата си, трябва само да ги добавите отново.
Ако сте самостоятелно заети лица, си след облагане с данъци на доходите е равен на брутния доход, минус работните си разходи (като например цената на вашия лаптоп или самолетни билети конференции), минус сумата, която заделени за данъци.
Втора стъпка: Ограничаване на вашите нужди до 50 на сто
Преглед на бюджета си. Имайте предвид, колко ще похарчите за “нужди”, като например хранителни стоки, жилища, комунални услуги, здравна застраховка и застраховката на колата. Сумата, която ще похарчите за тези “нужди” не трябва да е повече от 50 на сто от общия след облагане заплащане, според правилото 50/30/20.
Какво е необходимо и какво е за мен? Това е въпрос на един милион долара. Всяко плащане, които можете да се откажат само незначителни неудобства, като кабелът сметка или си обратно към училище облекло, е липса. Всяко плащане, които биха жестоко повлияе качеството ви на живот, като например лекарства за електроенергия и с рецепта, е необходимо.
Ако не можете да се откаже плащане, като минимум за погасяване на кредитни карти, също така е смятан за “необходимост”, според Лабиринта и Tyagi. Защо? Заради своя кредитен рейтинг ще бъде повлияно отрицателно, ако не плати минимум.
Трета стъпка: Ограничаване ви иска до 30 процента
На повърхността Трета стъпка звучи страхотно. Тридесет на сто от парите могат да бъдат поставени към моите нужди? Здравейте, красиви обувки, пътуване до Bali, салон за подстригване и италиански ресторанти.
Изчакайте! Не толкова бързо. Помните ли как строг бяхме с определението на “нужда”? Вашият “иска” да включва вашето неограничен план за изпращане на текстови съобщения, сметката на Вашия дом кабел, както и козметични (без механични) ремонт на колата си.
Понякога ще си купят “необходимост”, който надгражда на “искам”. Хлябът е необходимо; Oreo бисквитки са Поставете. Да, и двете са класифицирани като “хранителни стоки”, но едно е ясно усмотрение.
Може да се харчат повече за “иска”, отколкото си мислите. Овехтяло минимум топли дрехи е необходимо. Всичко над това – като на пазар за дрехи в мола, а не изхода за отстъпка – квалифицира като липса.
Четвърта стъпка: прекарват най-малко 20 на сто от спестяванията и погасяване на дълга
Прекарайте най-малко 20 на сто от след облагане с данъци на доходите си изплати дълговете и спестяване на пари във вашия фонд за спешна помощ и вашите пенсионни сметки.
Ако носите баланс кредитна карта, минималното плащане е “необходимост”, което се брои към 50 процента. Всичко над това е допълнителен изплащане на дълга, което отговаря на изискванията към това 20 процента. Ако носите ипотека или заем кола, минималното плащане е “необходимост” и всички допълнителни плащания отчитат в “спестявания и погасяване на дълга.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Никой не се колебае да вземат ипотечен кредит, за да купи дома им. И така, какво е спорът около обърнати ипотеки всичко това?
Честно казано, аз не знам. В десния ситуацията, ползите от обратната ипотека със сигурност може да надвишават недостатъците.
А обратната ипотека е просто един инструмент, който може да ви позволи да остане в дома си, без наем, а с помощта на някои от вашите пари, които е купил, че у дома, на първо място.
Това се каза, като всяко голямо финансово решение, което искате да направите вашата домашна работа, преди да се определи дали това е правилният инструмент за вас.
По-долу ще намерите две неща, за да обичат, едно нещо да се мразят, и пет неща, които трябва да знаете за обърнати ипотеки.
Като:
1. гъвкавост
А обратната ипотека ви дава възможност да се използва у дома собствения капитал за “екстри”, като на годишна почивка, нова кола или подобрения на дома. Тази гъвкавост идва от възможността да вземе собствения капитал като еднократна сума, фиксирани месечни плащания, кредитна линия, или всяка комбинация от тях.
Възползвайки се от онлайн калкулатори ще ви даде прогноза за колко можете да получите, когато входния вашия пощенски код, възраст, стойността на дома и съществуващ ипотечен баланс (ако имате такава).
2. Не са финансиране прибягва
Това просто означава, общата дължима сума не може да надхвърля текущата стойност на дома. Когато в дома се продава, след погасяване на обратната ипотека, останалите приходи отиват за вас и вашето имущество.
Hate:
1. тактика мръсен продажби
Ако някой се опитва да ви убеди да вземат пари от дома си, за да си купи финансов продукт, който ще ги плати комисионна (като анюитетна), тичам към хълмовете.
Повечето хора препоръчват такива стратегии не са финансови проектанти. Те са търговци; Един трик понита, чиито трик полза за тях, не ти.
Има моменти, в които може да има смисъл да се използва у дома собствения капитал да преследва други инвестиции, но тези стратегии съдържат допълнителен риск и трябва да се използва само от опитни инвеститори, които напълно разбират и могат да си позволят последствията.
Внимавай с:
1. Преместване след като обратна ипотека
Като всяка ипотека, има такси за възникване и разноски при вземането на обратната ипотека. С обратната ипотека, вместо да плати за тези неща от джоба, просто се добавят таксите за остатъка от кредита. Вие искате да амортизира тези разходи над възможно най-дълъг период.
Ако планирате да се движи в следващите 2-4 години, търсят по-евтини начини да заемат пари, преди да използвате обратна ипотека.
2. Поддържане на дома в семейството
След смъртта си (или втори човек да умре, ако сте женен) обратната ипотека ще трябва да бъдат възстановени. Ако няма достатъчно пари в брой във вашия имот тогава вашите наследници могат да имат да продаде имота, за да изплати заема.
Ако вашата цел е да се запази имота в семейството, вие ще искате да се уверите, че наследниците ще имат възможност да изплати заема, или рефинансиране на имота въз основа на кредитната им прилагане. Внимавай за първо себе си все пак. Поддържане на дома в семейството може да бъде хубаво, но ако обратна ипотека може да ви даде допълнително доходите, което трябва да бъде удобна тогава може би това е, което трябва да направите.
3. Състояние на пазара на недвижими имоти
Размерът на парите, които получавате, зависи от вашата възраст и оценява стойността на вашия дом. Като обратна ипотека, когато пазарът на недвижими имоти е в застой означава, че ще се класират за по-малко.
От друга страна, ако се вземе обратната ипотека, когато пазарът е във възход, а след това по-късно решите да продадете дома си в падащ пазар, може да се наложи малко справедливост лявата.
4. отговорностите на собственост
Винаги се запази в заглавието (собственост) на дома. По този начин, вие сте отговорни за данъци и осигуровки и трябва да пази дома добре поддържан. Това работи по същия начин, както всеки ипотека. Ако не плащат данъците си, ще бъде в беда.
5. Правото за получаване на Medicaid
Постъпленията, които получавате от обратна ипотека са безмитните – което е чудесно. Въпреки получените средства ще се отчитат като актив или като приходи и може да повлияе на допустимост за Medicaid.
Постъпления няма да се отразят Медицински и Социални придобивки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ръководство за нов инвеститор за видовете инвестиции в недвижими имоти
Недвижими имоти е един от най-старите и най-популярните класове активи. Повечето нови инвеститори в недвижими имоти знаят, че, но това, което те не знаят е, как съществуват много различни видове инвестиции в недвижими имоти. От само себе си се разбира, че всеки вид инвестиции в недвижими имоти има свои потенциални ползи и капани, включително уникални особености в цикъла на паричните потоци, кредитирането традиции и стандарти на това, което се смята за целесъобразно или нормално, така че вие ще искате да ги учат добре, преди да да започнете да ги добавите към вашия портфейл.
Както разкрие тези различни видове инвестиции в недвижими имоти и научете повече за тях, това не е необичайно да видите, че някой се изгради богатство, като се научите да се специализират в определена ниша.
Ако решите това е област, в която може да искате да отделят значителни време, усилия и ресурси в собствения си стремеж към финансова независимост и пасивен доход, бих искал да ви преведе през някои от най-различни видове недвижими имоти инвестиции така че можете да получите обща лежаха на земята.
Преди да говорим за инвестиции в недвижими имоти …
Преди да се потопите в различните видове инвестиции в недвижими имоти, които могат да бъдат достъпни за вас, трябва да отделите малко време, за да обясни, че почти никога не трябва да купуват инвестиции в недвижими имоти директно от свое име. Има безброй причини, някои се налага да правя с защита на личните активи. Ако нещо се обърка и да намерите себе си изправен пред нещо немислимо като уреждане на съдебно дело, което надвишава вашето осигурително покритие, вие и вашите съветници се нуждаят от възможността да се постави на предприятието, която държи на недвижими имоти в несъстоятелност, за да имате шанс да си тръгне, за да се бори с друг ден.
Основен инструмент в структурирането на вашите въпроси правилно за избора на юридическо лице. На практика всички опитни инвеститори в недвижими имоти използват специална правна структура, известна като отговорност Company Limited, или за по-кратко LLC, или командитното дружество, или LP за кратко. Трябва сериозно да се говори с адвокат и счетоводител да прави същото.
Това може да ви спести неописуем финансови затруднения надолу по пътя. Надявам се за най-добър, планът за най-лошото.
Тези специални правни структури могат да бъдат настроени само за няколко стотин долара, или ако използвате реномиран адвокат в приличен размер града, няколко хиляди долара. Изискванията за документи подаване не са непреодолими и бихте могли да използвате различен LLC за всеки инвестиции в недвижими имоти, който сте притежавали. Тази техника се нарича “разделяне на активите”, защото, отново, това помага на вас и вашите стопанства защити. Ако някой от имотите ви попадне в беда, може да имате възможност да го пуснат в несъстоятелност, без да наранява другите (толкова дълго, колкото ти не подпише споразумение за противното, като например запис на заповед, че кръстосано обезпечени задължения ви).
С това се от пътя, нека да стигнем до сърцето на тази статия и да се фокусира върху различните видове недвижими имоти.
От жилищни сгради до единици за съхранение, можете да намерите от вида на проекта за недвижими имоти, които се харесват на вашата личност и ресурси
Ако сте намерение разработването, придобиването или притежаването, или обръщане на недвижими имоти, по-добре може да се стигне до разбиране на особеностите на това, което сме изправени, като се раздели на недвижими имоти в няколко категории.
Жилищни инвестиции в недвижими имоти са имоти, като къщи, жилищни сгради, къщи, ваканционни къщи и когато дадено лице или семейство ви плаща, за да живеят в имота. Дължината на престоя им се основава на договор за наем, или по споразумението подписват с вас, известен като договора за наем. Повечето жилищни наеми са на всеки период от дванадесет месеца в САЩ.
Търговски инвестиции в недвижими имоти се състоят най-вече от неща като офис сгради и небостъргачи. Ако ви се налага да се вземат някои от спестяванията си и изграждане на малка сграда с отделни офиси, бихте могли да ги отдава под наем на фирми и собственици на малък бизнес, които биха платили сте под наем за ползване на имота. Не е необичайно за търговски недвижими имоти да бъдат включени многогодишни лизинг. Това може да доведе до по-голяма стабилност на паричния поток, а дори и защита на собственика, когато наемите спад, но ако на пазара се затопля и наемите се увеличават значително в рамките на кратък период от време, може да е не е възможно да участват като офис сградата е заключени в старите споразумения.
Индустриални инвестиции в недвижими имоти могат да се състоят от всичко, от промишлени складове под наем на фирми, като центрове за дистрибуция над дългосрочните споразумения за запаметяващи устройства, автомивки и други специални недвижими имоти, която генерира продажби от клиенти, които използват временно съоръжението. Индустриални инвестиции в недвижими имоти, често имат значителни такси и услуги потоци от приходи, като например добавяне монетни прахосмукачки в автомивка, за увеличаване на възвръщаемостта на инвестициите за собственика.
Дребно инвестиции в недвижими имоти се състоят от търговски центрове, молове и други витрини на дребно. В някои случаи на наемодателя да получава процент от продажбите, генерирани от магазина наемател в допълнение към база наем, за да ги стимулира да запази имота в състояние най-високо ниво.
Със смесено предназначение, инвестиции в недвижими имоти са тези, които се комбинират и да е от горните категории в един проект. Знам, че на инвеститор в Калифорния, който взе няколко милиона долара в спестявания и е установено, град от средния клас в Средния Запад. Той се приближи към банка за финансиране и построен със смесено предназначение, триетажна административна сграда, заобиколена от магазини за търговия на дребно. Банката, която му придаваше парите, извади лизинг на партерния етаж, като генерира значителни приходи от наем за собственика. На останалите етажи са дадени под наем на здравноосигурително дружество и други фирми. Околните магазини бързо бяха наети от Panera Хляб, фитнес членство, бързо ресторант услуга, луксозен магазин на дребно, виртуален голф обхват, както и фризьорски салон. Със смесено предназначение, инвестиции в недвижими имоти са популярни за тези със значителни активи, защото те имат известна степен на вградения диверсификация, което е важно за контролиране на риска.
Отвъд това, има и други начини да се инвестират в недвижими имоти, ако не искате наистина да се справят с сами свойства. Специална инвестиционна цел, или АДСИЦ, са особено популярни в инвестиционната общност. Когато инвестирате чрез АДСИЦ, се купуват акции на корпорация, която е собственик на недвижими имоти и разпространява на практика всички от своя доход под формата на дивиденти. Разбира се, ще трябва да се справят с някои данък сложност – вашите дивиденти не са допустими за ниските данъчни ставки, може да получите на обикновени акции – но, в края на краищата, те могат да бъдат добро допълнение към портфолиото на правилното инвеститора, ако закупени на правилната оценка и с достатъчен марж на безопасност. Можете дори да се намери АДСИЦ да съвпадне с вашия конкретен желания промишленост; напр ,. ако искате да притежавате хотели, можете да инвестирате в хотелски АДСИЦ.
Можете също така да получите в по-езотерични области такава данъчна Лиен сертификати . Технически, отпускането на кредити за недвижими имоти също се счита за недвижими имоти инвестиране, но аз мисля, че е по-подходящо да се разгледа това като инвестиция с фиксиран доход, точно като една връзка, защото вие генериране на възвръщане на инвестицията, като отпусна пари в замяна на приходи от лихви. Вие нямате дял в основата на поскъпването или рентабилност на имот отвъд това приходите от лихви и връщане на началника си.
По същия начин, закупуване на част от недвижим имот или сграда и след това да го обратен лизинг на наемател , като ресторант, е по-близко до фиксиран доход инвестиране, а не истински инвестиции в недвижими имоти. Вие сте по същество финансиране на имот, въпреки че това донякъде се намира в долината на оградата от двете, защото в крайна сметка ще се получи връщане на собствеността и вероятно поскъпването принадлежи на вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Взаимните фондове са може би най-лесният и най-малко стресиращо начин да се инвестира в пазара. В действителност, по-нови пари е била въведена в средствата през последните няколко години, отколкото по всяко време в историята. Преди да скочи в басейна и да започнат да хвърлят парите си в договорни фондове, трябва да се знае точно какви са те и как те работят. Като част от нашата Пълно ръководство за начинаещи за инвестиране във взаимни фондове специално, тази статия може да ви даде основите трябва да започнат да разбират взаимен фонд инвестиране.
Какво е взаимен фонд?
Казано просто, взаимен фонд е съвкупност от пари, предоставени от частни инвеститори, фирми и други организации. А ръководителят на фонда се наел да инвестира парите на инвеститорите са допринесли и цел на мениджъра фонд зависи от вида на фонда; фонд мениджър фиксиран доход, например, ще се стремим да предоставим най-висок добив при най-малък риск. А в дългосрочен план за управление на растеж, от друга страна, трябва да се опита да победи на Dow Jones Industrial Average или S & P 500 в фискална година.
Затворен срещу фондовете от отворен тип, Load срещу без товар
Взаимните фондове са разделени в четири линии: от затворен тип и фондовете от отворен тип; последният е разделена на натоварване и без натоварване.
Затворен тип фондове Този тип фонд разполага с определен брой акции, издадени на граждани, чрез първично публично предлагане. Тези акции се търгуват на свободния пазар; Това, съчетано с факта, че от затворен тип фонд не изкупи или издава нови акции като нормален взаимен фонд, подлага акциите на фонда в законите на търсенето и предлагането. В резултат на това акциите на затворен тип фондове обикновено се търгуват с отстъпка до нетната стойност на активите.
Отворен тип фондове мнозинство от взаимните фондове са отворени. В основния му смисъл, това означава, че фондът не разполага с определен брой акции. Вместо това, фондът ще издава нови акции на инвеститор, въз основа на текущата стойност на нетните активи и изкупи акциите, когато инвеститорът реши да продава. От отворен тип фондове винаги отразяват нетната стойност на активите на основните инвестициите на фонда, тъй като акциите са създадени и се унищожава, както е необходимо.
Заредете срещу без натоварване натоварване, в взаимен фонд говори, е комисия по продажбите. Ако фонд начислява натоварване, инвеститорът ще плати комисия продажбите на върха на нетната стойност на активите на акция на фонда. Без товар средства са склонни да генерират по-висока възвръщаемост за инвеститорите, поради по-ниските разходи, свързани със собствеността.
Какви са предимствата за инвестиране във взаимен фонд?
Взаимните фондове се управляват активно от професионален пари мениджър, който непрекъснато следи за акции и облигации в портфейла на фонда. Тъй като това е неговата или нейната първична окупация те могат да отделят значително повече време на избирането на инвестициите не е физическо лице инвеститор. Това дава спокойствието, че идва с информираното инвестиране без стреса на анализирането на финансовите отчети или изчисляване на финансовите показатели.
Как да изберете фонд, който е точно за мен?
Всеки фонд има определена инвестиционна стратегия, стил или цел; някои от тях, например, инвестира само в сини чипове. Други инвестират в стартиращи фирми или специфични сектори. Намирането на взаимен фонд, който отговаря на вашите критерии за инвестиране и стил е абсолютно необходимо; ако не знаете нищо за биотехнологии, вие нямате бизнес инвестира в биотехнологична фонд. Трябва да знаем и разбираме вашата инвестиция.
След като се установява на тип фонд, обърнете се към Морнингстар или Стандарт и Пуърс (S & P). И двете от тези класации фирми издава фондове въз основа на събраните данни. Трябва да се вземат тези класации с резерва. Минало успех няма индикация за бъдещето, особено ако мениджърът на фонда е била наскоро променена.
Как да започна да инвестира във фонд?
Ако вече имате брокерска сметка, можете да закупите дялове от взаимни фондове, както бихте направили дял от акции. Ако не го направите, можете да посетите уеб страницата на фонда или ги наричат и да поиска информация и заявка. Повечето средства са с минимална първоначална инвестиция, която може да варира от $ 25 – $ 100 000 + с най-много в $ 1000 – диапазона $ 5000 (минималната първоначална инвестиция може да бъде значително намалена или отменена изцяло, ако инвестицията е за пенсионна сметка, като 401k, традиционен ИРА или Рот ИРА, и / или на инвеститора се съгласява да автоматични, повтаряща се удръжки от проверка или спестовна сметка да инвестират във фонда.
Значението на Усредяването
Стратегията за Усредяването е също толкова приложим към взаимни фондове, тъй като е на обикновени акции.
Създаването на такъв план, може значително да намали дългосрочния пазарен риск и да доведе до по-висока нетна стойност за период от десет или повече години.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Акции или облигации? Ето няколко начина да се разделят средствата нагоре.
При създаването на портфейл, една от първите стъпки, които трябва да предприемат, е да се определи каква част от парите си искате да инвестирате в акции срещу облигации. Правилният отговор зависи от много неща, включително своя опит като инвеститор, на твоята възраст, както и инвестиционната философия, която планирате да използвате.
За повечето хора, това помага да се подхода, че инвестирането е за цял живот, а времето си хоризонт е продължителността на живота.
При приемането на дългосрочна гледна точка, можете да използвате стратегическо разпределение на активите нещо, наречено да се определи какъв процент от вашите инвестиции трябва да бъдат в акции срещу облигации.
С стратегически подход за разпределение на активи, за да изберете вашия инвестиционен микс на базата на исторически мерки на нормата на възвръщаемост и нива на волатилност (риск, измерен чрез краткосрочни възходи и падения) от различни класове активи. Така например, през последните запаси са имали по-висока норма на възвръщаемост от облигации (когато измерени в продължение на дълги периоди от време, като над 15 години), но по-волатилност в краткосрочен план.
четири проби за разпределение на квотите по-долу, се основават на стратегически подход – което означава, че търсите в резултата в продължение на дълъг период от време (над 15 години). При инвестиране на живот, не се измери успеха, като погледнете в връща ежедневно, ежеседмично, месечно или даже годишно; вместо това погледнете резултатите над няколко периода за година време.
Ultra Агресивни Разпределение: 100% Акции
Ако целта ви е да се постигне доходност от 9% или повече, вие ще искате да се разпределят 100% от портфолиото си, за да запаси.
Трябва да се очаква, че в някакъв момент ще изпитате едно тримесечие календар, където вашето портфолио е надолу, колкото е 30%, а може би дори и цяла календарна година, когато вашето портфолио е надолу колкото е -60%. Това означава, че за всеки инвестиран $ 10 000; стойността може да падне до $ 4000. В течение на много, много години, в исторически план на пух години (което се случи около 28% от времето) трябва да се компенсира чрез положителните години (които са се случили около 72% от времето).
Ако искате да се насочите дългосрочна норма на възвръщаемост от 8% или повече, вие ще искате да се разпределят 80% от портфолиото си, за да запаси и 20% в парични средства и ценни книжа. Трябва да се очаква, че в някакъв момент ще изпитате едно тримесечие календар, където вашето портфолио е надолу колкото е -20%, а може би дори и цяла календарна година, когато вашето портфолио е надолу колкото е -40%. Това означава, че за всеки инвестиран $ 10 000; стойността може да падне до $ 6000. Най-добре е да се балансира този тип разпределение около веднъж годишно.
Ако искате да се насочите дългосрочна норма на възвръщаемост от 7% или повече, вие ще искате да се разпределят 60% от портфолиото си, за да запаси и 40% в парични средства и ценни книжа. Трябва да се очаква, че в някакъв момент ще изпитате едно тримесечие календар и една цяла календарна година, когато вашето портфолио е надолу колкото е -20% в стойност. Това означава, че за всеки инвестиран $ 10 000; стойността може да падне до $ 8000. Най-добре е да се балансира този тип разпределение около веднъж годишно.
Консервативните разпределения: По-малко от 50% в акции
Ако сте по-загрижени за запазване на капитала, отколкото постигането на по-висока доходност, а след това да инвестира не повече от 50% от портфолиото си в акции.
Вие все още ще има нестабилност и може да има една година, или на календарно тримесечие, където вашето портфолио е надолу колкото е -10%.
И инвеститори, които искат да се избегне риска изцяло трябва да се придържате към сигурни инвестиции като паричните пазари, компактдискове и облигации, което означава, избягване на запасите като цяло.
Средствата, предоставени по-горе дават насока за тези, които все още не са пенсионери. Целта на модел на разпределение е на максимална възвръщаемост, при запазване на портфейла от надвишава определено ниво на нестабилност, или риск. Тези средства не може да бъде точно за вас, когато се премине към пенсиониране, където ще трябва да се вземат редовни тегления от вашите спестявания и инвестиции.
Ако сте влезли в етапа на некумулиране, където да започнете да взимате тегления, вашите инвестиционна цел се променя от увеличаване на възвръщаемостта на предоставянето на надеждни приходи за цял живот.
Портфолиото построена на максимална възвръщаемост, не може да бъде толкова ефективен при генериране на последователна доход за цял живот. Не забравяйте, че като си живот фаза и цели да се променят, вашето портфолио трябва да се промени. Ако сте близо до пенсиониране, вие ще искате да проверите някои алтернативни подходи, като пенсиониране инвестиране трябва да се направи по различен начин на този етап от живота. Така например, в пенсиониране, може да се изчисли сумата, която трябва да се оттегли през следващите пет до десет години, както и че се превръща в част от портфолиото си да отпусне на облигации, като останалата част инвестирани в акции.
За всички инвеститори, тя може да бъде лесно да се хванат в най-новата тенденция, като например преместване на средства за злато, или запаси технологии, или недвижими имоти. Налице е предимство от наличието на портфейл, предназначени за целта, а не на портфейла, предназначени за най-новата мания. Придържайте се към модел за разпределение и ще запази портфолиото си от неприятности.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Поддържане на очите на наградата може да го подобри Focus
Да се научим да зададете инвестиционни цели е един от най-важните неща, които можете да направите, като нов инвеститор, защото това ви помага да следите къде сте били, къде се намирате, и къде отиваш, тъй като той се отнася до личните си финанси и вашето пътуване за финансова независимост. Най-добрите инвестиционни цели, обикновено имат три общи неща:
Добрите инвестиционни цели са измерими. Това означава, че те са по ясен, кратък и категоричен. Казвайки за себе си, “Аз отивам да си постави за цел спестяване на $ 50 на седмица” е полезна, защото можете да се оцени вашите финанси и ще определим дали успява или не. Или си направил, или не сте, да спести $ 50 на седмица. За разлика от това, като каза нещо като “Аз отивам да си постави за цел спестяване на повече пари всяка година” е малко по-безполезен, тъй като не ви държат отговорни.
Добрите инвестиционни цели са разумни и рационални. Ако кажете, че искате да достигнете до $ 1 милион в личния нетна стойност от 40-годишна възраст, можете да използвате неща, като стойността на парите във времето формула, за да се провери дали, или не присъства ти курс на спестяване е достатъчно. Вие няма да отида там от остави настрана $ 5000 година на възраст между 18 и 40 на исторически, има разумна вероятност норма на възвръщаемост. Това означава, че трябва или да се намали очакванията си или да се увеличи размера на парите, вие поставяте на работа всяка година.
Добрите инвестиционни цели са съвместими с дългосрочните си цели. Казах го прекалено много пъти да брои през годините – в действителност, ако редовно чета моята работа, най-вероятно са уморени от мен го казвам – но си струва да се повтаря, отново, тъй като посланието никога не изглежда да се свържа с голям процент от хората, които са програмирани, че парите са единственото нещо, което има значение: пари е инструмент, който трябва да съществува, за да ви служи. Нищо повече. Нищо по-малко. Единствената цел на пари е да направят живота ви по-добре; да ви даде нещата, които ви позволяват да изпитате повече щастие и полезност. Тя не ви направя малко на хубаво, за да свърши с едно изключително голям баланс, ако това означава, че трябва да се жертва всичко на стойност в живота си и в крайна сметка умира, оставяйки зад себе си плодовете на труда си за наследници или други бенефициенти, които безотговорни или които нямат благодарност за труда ти ги дари. Понякога е по-добре да има по-нисък процент спестявания и да се насладите на пътуването повече, отколкото в противен случай ще има. Номерът е да се уверете, че сте разумно балансиране дългосрочните си желания и вашата краткосрочна иска по начин, който максимизира радост. Не е формула за това, както само вие можете да определите кои компромиси сте готови да направите; които жертви плащат по-големи дивиденти за вас надолу по пътя.
Въпроси към запиташ при определянето на инвестиционните цели за финансова независимост
Когато седнем и да започне изготвянето на вашите инвестиционни цели, си задайте следните въпроси, за да се изяснят някои от вашите косвените предпоставки. Това може да бъде особено полезно упражнение, ако са женени, както много пъти, съпрузи не са наясно, че това не е така необходимо да работи от една и съща отправна точка, когато става дума за финансови въпроси.
Как ти е номера”? За да се постигне финансова независимост от портфолиото си, колко месечна пасивен доход ще го изискват, ако ви се налага да се оттегли не повече от 3% до 4% от стойността на главницата на всяка година? Това е сумата на парите, че ще отнеме, ако иска да живее извън столицата си без да се налага да продават времето си на някой друг, докато се наслаждавате на желания стандарт на живот.
Каква е вашата толерантност към риска? Без значение колко успешен сте или колко пари се натрупват, някои хора са свързани по такъв начин, че колебанията в пазарната стойност техния портфейл води до огромни нива на емоционална мизерия. Те Предпочитам окажете с по-малко пари в бъдеще, и се наслаждавайте на по-ниска степен на смесване, но имат по-плавно движение. Да се научим да бъдем честни със себе си за това, къде да падне върху това спектър е голяма част от фискалния зрялост. Например, въпреки че може да ви поставят в съществен недостатък при повечето случаи, не е нужно да притежават акции за изграждане на богатство. Има и други класове активи, които могат да работят за вас и които имат способността им към съединение капитал, докато хвърляне дивиденти, лихви и / или наеми.
Как да си морални и етични ценности влияят вашата стратегия за управление на портфейл? Всеки от нас съществува като част от света; нашите действия и решения, влияещи върху хората около нас за по-добро или по-лошо. Как искате да инвестирате парите си? Удобна притежаване тютюневите акции ли сте? Какво ще кажете за склад в производителите на оръжия? Имате ли морален проблем с притежаването алкохолните дестилерии? Енергийните компании, които имат голям въглероден отпечатък? Когато опре до конкретни действия, трябва да се реши какво можеш да живееш с по отношение на генерирането на приходи и това, което е мост твърде далеч за вас.
Планирате ли да се прекарва цялото си капитал по време на живота си или да имате желание да остави след себе си финансово наследство за вашите наследници и бенефициенти? Ако прекарвате през вашия капитал, това означава, че ще можете да се насладите на по-висок процент оттегляне отколкото бихте могли да подкрепят по друг начин. Ако не го направите, ще получите, за да вземе малък разрез на потока на пасивен доход от своите стопанства, но главницата трябва да расте с течение на времето, при условие, че е благоразумно успя, служейки като това, което действително е в размер на дарение. Определянето на правилния отговор, зависи от редица съображения, но въпросът е, че някой има намерение да похарчи тези пари. Вие трябва да се уверите, че това е човек, който искате да го прави, дори и да е себе си. Освен това, ако го направите, оставете парите зад другите да се радват, ще можете да го направите направо, без ангажименти, или ще ви създаде доверителен фонд?
Ще се ограничат инвестициите си в родната си страна или разширяване в световен мащаб? Въпреки леко нарастване в национализъм, че е възникнало от началото на 2016 г., силите на глобализацията са реални, те са силни, и тяхното значение, отколкото някой с достъп до профила посредничество може да стане собственик на фирмите по целия свят. Можете да бъдете стоманена работник в колана на ръжда и събира дивиденти от Швейцария, Обединеното кралство, Германия и Япония. Можете да бъдете учител в Калифорния и да гледате пари върне от вашите стопанства в Канада и Франция. Въпреки, че това се въвеждат допълнителни рискове от трайна загуба на капитала, както и други рискове, като валутен риск и политически риск, той предлага по-голяма диверсификация и потенциално излагане на функционирането на пазара, които могат да се окажат по-добре за всеки с риска от това, което щеше да е на разположение от сам домашна портфолио.
Какво ви кара да се постигне финансова независимост? Докато някои хора са естествени спестители – те са склонни да се натрупват, без наистина се нуждаят от причина да го направят, тъй като те живеят под възможностите си и наистина не знам какво да правя с тази разлика – повечето хора са движени от някаква първична или вторична мотивация, която причинява тях, за да трупат капитал. Това е изключително важно, че се вгледате в себе си и честно да отговори на въпроса: “Защо?”. Защо се принуди да спаси? Какво ви кара да искате да инвестирате, вместо да прекарват или даряване на пари, които минават през ръцете ви? Често, като се стигне до сърцето на този въпрос, може да се изработи по-добре портфолиото си за постигане на каквото и да е, което наистина преследва.
Емоционално състояние да управлява портфолиото си на собствения си ли сте? Този въпрос може да бъде трудно за някои хора, за да отговорите, защото те се чувстват като честен със себе си означава прием на личен недостатък. Това е глупост. Целта е да получите това, което искате от вашия портфейл, а не по някакъв начин да докажете, че сте майстор на вселената. Vanguard, един от най-големите компании за управление на активи, спонсориращи двете активни и пасивни взаимни фондове и борсово търгувани фондове в света, които се оценяват на един от своите бели документи, които типичния инвеститор би могъл да добави, с течение на времето, с нетно 3%, или така да им възвръщаемост на инвестициите чрез наемане един от съветниците, използващи рамката те изложи в своя аргумент; че по-високите такси за инвестиционно консултиране, изплатени са над компенсираше се дължи на комбинация от поведенчески изменения, данъчни ориентиране, подпомагане за финансово планиране и други услуги, които по някакъв начин в полза на клиента. Можете да прочетете аргументите си през септември 2016 г. публикуване Vanguard изследвания на “Поставянето на стойност на вашия стойност: Количествено Алфа Vanguard съветник на”. С други думи, възможности брои струва толкова, колкото изрично разходите; съобщение, че е твърде често се губи в ерата на Soundbites, мемите и опростяване на нещата.
Как различните класове активи се редят с вашата индивидуалност и темперамент? Давам си сметка, че вече сме докосна по този малко, но този въпрос е малко по-различен и трябва да се обсъди допълнително. Човечеството е разнообразна. Всеки от нас е свързан по различен начин. Ние имаме нашите собствени уникални харесва и какво не; неща, които ни правят щастливи и неща, които ни предизвиква дразнене. Точно както някои предпочитат говеждо или пилешко, има много начини да се направи, и да инвестират парите в този свят, докато се рискува върху пътуването към финансова независимост. Помислете за момент, недвижими имоти. Недвижими имоти е около много преди възникнали фондовите пазари. Заедно с пари кредитиране, той е един от най-древните традиции. Купувате един имот, че някой друг иска да използва, може да им позволи да го използва за предварително определен период от време в рамките на серия от споразумения и социални и културни норми, които уреждат в спецификата на договора, а в замяна, вие са платени пари, която е посочена като отдаване под наем. Въпреки това, сред задълженията си, ще трябва да се уверете, че имотът се поддържа в достатъчна степен. Ако се специализират в жилищни недвижими имоти и тоалетна паузи в средата на нощта, вие получавате телефонно обаждане, ако не плащат за управление на недвижими имоти на фирмата да се справят с тези въпроси за вас. Вашият наемател може да се развие проблем с пристрастяването към наркотици и продават уредите. Той или тя може да се превърне в вехтошар и да унищожи толкова много на имота, който е осъден от града. Това е компромис. Тези потенциални проблеми са сред разходите, които трябва да са готови да ви пострада, ако искате да се насладите на реалните доходи имоти. Няма по-реален начин да се получи около него. Това е живота. Лично аз не намирам, че привлекателни. В резултат на това, аз съм склонен да се съсредоточи върху частния бизнес и публично търгувани ценни книжа, като например обикновени акции, по време на кариерата си, защото компромисите тези включват не ме притеснява толкова много. Дали аз да се рови все по никакъв смислен начин в инвестиции в недвижими имоти, то най-вероятно ще бъде на търговски недвижими имоти се дължи на по-дълги срокове договор за наем и факта, че ще се преговаря с корпоративни клиенти и физически лица не. То по-добре се вписва с кой съм. Не казвам, че никога няма да помисли за жилищни недвижими имоти, но аз съм наясно с компромисите и че ще вземе уникален набор от обстоятелства, за мен, за да премине този конкретен Рубикон.
Каква е вашата времеви хоризонт? Дори ако определен клас активи или инвестиция се вписва с вашата личност, темперамент, нетна стойност, ликвидност ситуация и предпочитания, това не означава непременно, че е подходящ при положение, че времевия хоризонт пред вас ще трябва да го докоснете, за ликвидност могъщество не се приведе в съответствие. Например, да речем, че има резервен $ 100 000 да се сложи на работа, но смятате, че ще се нуждаят от пари през последните пет години. Без значение колко привлекателна възможност, ако е била дадена възможност да се инвестира в голям частен бизнес, който не е имал прогнозираното събитие ликвидност и не изплаща дивиденти, то вероятно не е мъдър, за да направите инвестицията като имате нужда от инвестицията не може да отговори, а именно – връщане към пари или парични еквиваленти в рамките на 60 месеца.
Разбира се, това са само част от нещата, които трябва да се обмислят, но не трябва да се замаже тях. Махни го точно в началото, се изчислените решения към финансовите си цели, и вие ще откриете, че нещата са склонни да бъдат много по-лесно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако сте любители на колежа струва много повече от преди, вие сте абсолютно прав. Средната Обучението в състояние на публичните, четири години училища има повече от три пъти от 1988 г. насам – дори когато коригирани спрямо инфлацията – от равностойността на 3190 $ на година през 1988 г. до $ 9970 в 2017-18 учебна година.
Средната цена на частен, четиригодишен колеж нарасна, както и, от $ 15 170 през 1988 г. (това е с помощта на 2017 долара) на повече от $ 34 740 днес – увеличение с 129% дори след отчитане на инфлация. Това не е само за обучение, или – в цената на стаите и на борда на четиригодишни колежи са се удвоили от 1980 г. насам , дори и когато коригирани спрямо инфлацията.
За съжаление, нашата способност да плащат за колежа не върви в крак с обучение и квартира и храна, такси. Поради това, студентите трябваше да се заемат все повече и повече пари за училище, докато, в този момент, повече от 45 милиона американци носят студент заем дълг, с медиана баланс от $ 17 000 . Тази цифра включва работа възрастни, които сте били плащат заемите си надолу в продължение на години; повече от половината от сегашните ученици, трябва да вземат заеми, а средната дълга на кредитополучателя, в класа на 2016 е 27 975 $ .
Осем начина да Вземате малко за училище
Ако сте се приближава колеж или имат дете, което е, че тези статистически данни са вероятно направо страшни. Докато колеж не е за всеки, тя все още е необходимост за студентите Angling за определени професии (например, учител, адвокат, медицинска сестра и т.н.). Плюс това, колеж може да служи като важен документ, за младите хора, които се нуждаят, за да продължи обучението преди да са готови за пълноправно зрелостта.
Така или иначе, това е важно да се знае, че не е нужно да се следват статуквото или да отидете на гуляй заеми, за изпълняване на колежа мечти. Има много начини да прекарват по-малко и по-малко заемат, докато все още работи за добро образование и печеливша кариера. Ето някои опции.
# 1: мислим за вашата кариера.
Докато четири години степен се използва за да се счита за минималното изискване за образование за печеливша кариера, това вече не е така. Разбира се, има изобилие от по четири години, образователни програми, които могат да се отплати щедро, но има също толкова много, че струва цяло състояние, но да доведе до никъде.
Например, обикновено се нуждаят от четири години степен (и потенциално по образование), за да се превърне в начален учител. Но, какво ще правиш с бакалавърска степен по театрални изкуства?
Знам, че отговорът на този човек, защото съпругът ми е завършил бакалавърска степен в театъра, преди да замине отново на училище, за да се превърне в собственик на погребално бюро. Не е нужно една степен по кино, за да стане актьор, и тази степен не наистина ще ви помогне да получите никъде другаде, освен ако работодателят търси общ четиригодишен степен, като предпоставка за всяка работа входно ниво.
В същото време, има един тон на двегодишните градуса, което може да се отплати щедро от гледна точка на по-ниски разходи от колежа и високи заплати. Средна обучение за срок от две години училище е само $ 3570 за 2017-18 учебна година, според College Board, но две години степен е единственият образование се изисква за много печеливши, в търсенето на работни места.
Диагностични медицински sonographers, например, спечелени средногодишна заплата от $ 71 750 през 2016 г., според Бюрото за трудова статистика. Радиационните терапевти спечелили $ 84 980, и стоматологични хигиенисти спечелили $ 73 440. Това са всички двегодишно обучение кариери, които могат да доведат до живота на просперитет. Разбира се, има десетки други възможности двугодишни, както и техническите кариери, които изискват някои колеж или чиракуване.
# 2: Прекарайте две години в колеж преди прехвърлянето на четири години училище.
Ако сте твърдо решен да печелите степен от четири години на училище, сте абсолютно може да го направи – и все още се спестят пари по протежение на пътя. Една интелигентна стратегия да преследва е началото на една общност колеж и след това прехвърляне на кредитите си за период от четири години училище.
Много държави предлагат безплатно обучение в техните колежи (включително Ню Йорк, Орегон, Тенеси, и Роуд Айлънд, например), но колеж струва много по-малко, без значение къде се намирате. Използването на национални фигури, завършени две години в колеж ще ви струва само $ 7140, докато завършени първите две години на четири години държавно училище ще струва $ 19 940 в обучение на мира. И това несъответствие не включва други спестявания може да намерите, като живеят у дома по време на колеж или по-ниски цени може да намерите на книги и консумативи.
Стига да се уверете, че кредитите, които печелите ще се класират за прехвърляне на четири години училището по ваш избор – и това, което правите достатъчно добре, за да се приемат – евентуалното си степен действително ще дойде от четири години училището ви прехвърлят към. Фактът, че сте присъствали колеж първо няма да оближе на разлика на всеки, но вие – и банковата си сметка.
# 3: Отидете в колеж в чужбина.
Друг леко екстремен начин да заемат по-малко за училище е да присъстват колеж в друга държава.
За начало, погледнете към северната ни съседка. Докато университетите Канада са особено евтини за собствените си граждани, дори и международни курсове за обучение могат да бъдат изгодна в сравнение с частните американски колежи. Обучение и такси за бакалавърска програма по изкуства в университета Макгил в Монреал, например, общо 19 065 $. И това е в канадски долари – по текущи валутни курсове, година на обучение в този елитен университет ще струва $ 14 737. (Обучение варира в зависимост от степента на програмата, обаче, например, медицински сестри и образователни степени са аналогични цени, а инженерни и бизнес програми струват около два пъти повече.)
В същото време, някои нации предлагат безплатни или много ниска цена за обучение в колеж, за да не само своите граждани, но до международни студенти, както добре. Може да се наложи да изберете специални финансирани от правителството училища, обаче, и ще трябва да се прилага в действителност и да бъде приета. Страни като Германия, Франция, Финландия, Швеция, Ирландия и Обединеното кралство имат едни от най-добрите предложения и политики за чуждестранни студенти.
Имайте предвид обаче, че ще има допълнителни разходи за пътуване, ако отидете този маршрут. Трансатлантическите полети могат да бъдат скъпи, а ти все пак ще трябва да плащат за място, където да живеят и всички други лични разходи. Вие ще искате да се научите на процеса на кандидатстване за виза студент чрез Държавния департамент на САЩ, преди да помисли за тези пари спестяване стратегия.
# 4: Присъединете се към армията.
Това не е решение, което се приема с лека ръка, но различни клонове на военното предложи помощ за обучение в САЩ с цел да стимулира младите хора да се присъединят към редиците им. Това включва американската армия, морски пехотинци, флот, бреговата охрана, Националната гвардия и резервите.
помощ Обучение варира в зависимост от бранша на военните да изберете и вашето състояние (активна служба или резерви). Например, да се присъедини към американския флот може да ви помогне да получите 100% от обучение и такси, включени (да не надвишава $ 250 на семестър кредит час, $ 166 за тримесечие кредит час и 16 часа на семестър на финансовата година). Lab такси, таксите за участие, специални такси, такси и компютърни също могат да бъдат покрити.
Разбира се, безплатно обучение се предлага с голям компромис: Ще трябва да се ангажират с военната служба на САЩ да отбележи тези ползи.
# 5: Избор на училище в състояние и да се избегне частни училища.
Ако сте сърце, определени по конкретна програма степен от две години или четири години, училище, абсолютния минимум, което трябва да направите, за да спестят пари е пазаруват. Дори ако училищата изглеждат съпоставими по отношение на качеството на своите програми, степени, предлагани и удобства им, техните цени за обучение могат да не бъдат изобщо.
Помните ли как една година обучение на публично, четиригодишен училище ще ви струва $ 9970 на година? Ако решите да спечелят една и съща степен в частен, нестопански четиригодишен училище, може да откриете, таксата за обучение е астрономическа. Средна обучение в частни нестопански четиригодишни училища постигна абсурдно $ 34 740 за 2017-18 учебна година – почти четири пъти повече от обучение в състояние в държавно училище. И не забравяйте, това е само за една година, а той дори не включва настаняване и храна.
Същото се отнася и с колеж. Докато публичните двугодишни училища докладвани средно обучение на $ 3570 за 2017-18 учебна година, с нестопанска цел двугодишни училища могат да струват значително повече.
# 6: Регистрирайте се за работа проучване училище спонсорирани или да си намеря работа на непълно работно време.
Много колежи и университети, както и на федералното правителство, предлагат работа за изучаване на програми, които могат да направят колеж по-достъпни. С федерални програми работа и образование, например, непълно работно време и на пълен работен ден студенти могат да работят на или извън него за час или заплата на заплатите.
Уверете се, че да се провери програмите за работа и образование на разположение на вашата институция, но също така разглежда възможността за получаване на традиционната работа на непълно работно време. Независимо дали работите в хранително-вкусовия сектор, обслужване на клиенти, частни уроци, или строителство целогодишно или дори по време на училищните ваканции, всички пари, вие печелите и използвате разумно може да ви помогне заемат по-малко за училище.
# 7: Кандидатстване за стипендии.
Кандидатстване за стипендии е друг умен начин да се заемат по-малко за училище. Ако можете да се илюстрира, че имате нужда от финансова, вие ще бъдете в особено добра форма, за да се класират за помощ и напускат училище с по-малко студентски заеми.
Федералното правителство предлага огромен ресурс за стипендии, включително Pell безвъзмездни помощи, но вие също трябва да проучат инициативи за помощ в училищата и поле-базирани, както добре.
# 8: Попълнете чиракуване.
Не на последно място, не забравяйте, че много кариери ще ви позволят да работят, докато се научи – и те дори ще ви платят за него. Кариери които попадат в тази категория обикновено са технически и “ръцете на” по своя характер, и те обикновено изискват повече време в областта и по-малко време в класната стая.
Да речем, че иска да стане лицензиран електротехник. Тези работници обикновено завършват четири или пет години платен стаж. В БКД съобщава , че всяка година в чиракуване обикновено изисква 2,000 часа платено обучение на работното място, както и някои работа в клас.
След завършването си, електротехници, спечелени средногодишна заплата от $ 52 720 на национално ниво през 2016 г. Това не е твърде лошо за кариера в търсенето, която ви дава възможност да печелите докато се учите и потенциално пропуснете студентски заеми напълно. А има и други кариери, които попадат в тази категория, включително и дърводелци, brickmasons и асансьор по инсталиране и ремонт.
Долния ред
Преди да се ангажират с първото училище, която приема, се уверете, че да се мисли дълго и упорито, за това, което наистина искате от вашия образованието и бъдещето си. Докато скъпоплатена степен от престижен училище може да изглежда идеално, може да вятър с по-добро качество на живот, ако изберете опция, която е по-скромен и по-евтин.
Без значение какъв е, не забравяйте, че колко ще заеме за училище може да направи голяма разлика в начина, по който живеем по-късно: дълг Студентски кредит все повече се принуждават поколението на хилядолетието за забавяне на важни събития като брак и клиентите. Ако изберете скъпо образование, без да преценява дали всъщност можете да си го позволят, за да живееш, за да съжалявате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
