Category: bg

Готови ли сте да купите първия си състав? Опитайте тези

Готови ли сте да купите първия си състав? Опитайте тези

Инвестиране в фондовия пазар не е толкова просто, колкото да навлизаме в магазина, за да направят покупка. Купуването на акции включва създаване на брокерска сметка, добавяйки, средства и извършване на проучване на най-добрите запаси преди докосване на бутона Купи на уебсайта си на брокер или приложение.

Ако имате зададете своя брокерска сметка, но не сте сигурни какво да купят на първо място, помислете за тези инвестиции, като добри въведение към света на запасите.

Blue Chip Запаси

В инвестиране, терминът “Blue Chip” отразява запасите на компаниите, които са силни, дълго време на пазара standbys които е малко вероятно да има някакви големи отрицателен новините в близко бъдеще. И дори ако това е така, те са стари, здрави компании, които могат да устоят на бурята. Сините чипове са страхотни за по-новите инвеститори, тъй като те са склонни да се движат с пазара в който може да се твърди начин и да имат по-нисък риск в сравнение с повечето други запаси.

Чудесен пример за запас Blue Chip е Walmart. Магазинът има история връщане назад към 1962 г., разполага с огромна пазарна капитализация от $ 236 400 000 000, и е относително стабилен в сравнение с пазара като цяло. През последната година, Walmart е направил над 480 $ млрд приходи, печелейки я прави номер едно място на 500 списъка Fortune . Потърсете други инвестиции сините чипове на Fortune 500 и други списъци на най-големите компании в Америка.

Примери за Blue Chip запаси:

Walmart (WMT), Coca-Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) и General Electric (GE)

стойност Акции

Инвестирането в стойност е идеята, че можете да анализирате финансите на една компания и се предскаже справедлива цена склад, и ако се вгледате усилено достатъчно фирми ще намерите такова подценена компания, която изглежда като привлекателно място за инвестиции. Известен с професор Бенджамин Греъм, британски роден икономист и учител, който прекарва известно време в двата Колумбия и UCLA, инвестирането в стойност е мантрата на много успешни инвеститори, включително Уорън Бъфет, Ървинг Кан, и Бил Ackman.

Библията на инвестирането в стойност е Греъм 1949 книга The Intelligent Investor .

Намирането на подценени акции не винаги е лесно. Един от най-полезните показатели да погледнем са балансова стойност на компанията за акция, което показва, активите на дружеството в сравнение с текущата цена на акция. Сайт ValueWalk публикувани склад проверката, а Греъм-Дод, който използва стойност инвестиции прозрения за намиране на потенциални инвестиции в тази категория. Бъдете сигурни, да се грижа за по-малките компании, обаче, тъй като те са по-рискови и по-променливо от по-старите и стабилни запаси стойност. Също така се грижа за фирми, които преминаха през последното сериозно цена люлка, както актуални новини може да повлияе на различни съотношения и оценъчни методи.

Използването на цената, за да поръчате и други съотношения, ето няколко примера за запасите стойност, за да започна.

Примери на стойност запаси:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (ИЗС), Gilead Sciences (ГИЛД), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

дивидент запаси

Някои инвеститори влагат парите си в пазарите с надеждата да увеличава цените на акциите с течение на времето, но и други инвеститори се интересуват повече печелите парични потоци от инвестициите си. Ако искате запасите си, за да ви плащат, дивиденти са на името на играта.

Дивидент запаси обикновено се плаща малка паричен дивидент на една акция на инвеститорите на всяко тримесечие.

От време на време, компании плащат еднократен дивидент, както се случи с Microsoft през 2004 г., когато става изплатени $ 3 за акция, или $ 32 милиарда, на инвеститорите в своята наличност.

При търсене на запасите дивидент, потърсете тенденция на стабилно дивиденти или ръст с течение на времето. Дивидент рязане се гледа много негативно от пазарите, така че всички акции, които са намалили своите дивиденти в миналото трябва да повишават с червен флаг за вас като личност инвеститор. Ако добиви дивидент са твърде високи, това може да е сигнал, че инвеститорите очакват цената на акциите да падне през следващите месеци. Всеки склад плащат повече от 10% трябва да се разглежда с здравословен скептицизъм.

Примери на дивидент запаси:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca-Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Proctor & Gamble (PG), Филип Морис Интернешънъл (PM) и Монсанто (MON)

растеж запаси

Големите компании се борят да расте като процент, тъй като те се опитват да растат много голяма база. Walmart, например, е малко вероятно да се види двуцифрени печалби в продажбите на върха на сегашното си приходи 480 000 000 000 $. По-малките компании и по-новите фирми са по-рискови, но предлагат интересни възможности да растат в близко бъдеще.

Растеж запаси могат да излязат от всяка индустрия, но напоследък високотехнологични компании в Силиконовата долина и други имат големи перспективи за растеж. Тези запаси могат да бъдат фирми от всякакъв мащаб. По-големите запаси на растеж обикновено са по-стабилни и по-малко рискови, но осигуряват по-ниска доходност в сравнение с по-малки, по-новите бизнес на пазара.

Примери за растеж запаси:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), и Аляска Air Group (ALK)

Пазете рискови инвестиции

Докато някои от дружествата, изброени по-горе, ще се представят добре и да предлагат големи пазарни възвръщаемост през следващите месеци и години, има голяма вероятност някои запаси от този списък ще се понижат. Човек би могъл да се окаже в голям скандал, което представлява проблем или новина, която изпраща на запасите в безпътица. За да се избегнат големите загуби, се уверете, че да се инвестира в разнообразен портфейл от акции в няколко индустрии и места.

По-голямата част от запасите, споменати в тази статия, са солидни компании с големи финансови, но не е нужно да ни дума за него! Преди да купите всеки склад, преглед на последната си финансови резултати, анализатор мнения, конкуренти и бъдещия пейзаж за бизнес модела на компанията. Ако мислите, че това е солиден бизнес с добро управление и големи перспективи, това е покупка. Но, ако имате някакви притеснения или резерви, пропуснете кликнете на бутона Купи и изчакайте по-безопасна инвестиция да дойде.

Как да мотивираме себе си да се придържат към бюджета си

Как да мотивираме себе си да се придържат към бюджета си

Вие сте направили упорита работа за създаване на писмен бюджет. Вие сте преминали през списък на разходите си, увековечено където всеки цент от заплатата си отива и си поставят цели, които са едновременно реалистична и амбициозна.

Има само един проблем. Вие сте като твърд време се придържа към плана си.

Разбира се, бюджетът ви звучи чудесно на теория. За съжаление, издържа на изкушението да си поръчате питие, че второто, пропуснете вечеря с приятели, или да продължите да носите протрити дрехи, не се чувствам така в разгара на момента.

Как може да се мотивират сами да се придържате към вашия бюджет? Ето четири съвети.

1. Създаване на Съвет за визуализация

Можете да създадете визуализация борда (или мечта борда) като се използват различни методи. Единият вариант е да намали буквално снимки от списания и ги халс на корк дъска. Друго е да се използва Pinterest за да направи цифрова визуализация борда.

В конкретния вид на борда създавате няма значение. Важното е да се създаде тази визуализация борда, за да ви покаже причината защо искате да се придържате към бюджета си.

Може би искате да бъде свободен дълг. Може би сте спестяване за конкретна цел, като например авансово плащане на вашия дом-мечта. Може би искате да купите даден автомобил или да изпратите детето си в колеж.

Вашата мечта борда може да има снимка на красива къща, хубава кола, капачка дипломирането, или някаква стилизирана интернет макет, който показва свобода дълг.

Независимо от това каква е целта (ите), които имат, да ги поставите на вашия сън борда и го поставете някъде, ще го видите често.

Това осигурява постоянно напомняне за това, което работи за.

2. Поддържане на публична отчетност

Споделете вашата цел (и) на социални медии като Facebook, Twitter, Instagram, или блог. Редовно се актуализира вашите читатели, последователи и приятели за вашия прогрес. Покажете ясно стъпка назад може да предприеме, както добре.

Поддържането на чувство за обществена отговорност може да ви принуди да се придържаме към оръжията си. В този процес, най-вероятно ще се образува онлайн приятелства с други хора, които се стремят към едни и същи цели. Тези онлайн взаимоотношения допълнително може да ви мотивират да се придържаме към плана си. Няма нищо като като една общност, за да ви подкрепят.

3. Насладете се от време на време снизхождение

Вие сте малко вероятно да се придържаме към бюджет, който е твърде строг. Оставете се да разпореди лате от време на време. Обърнете специални лакомства или индулгенции в празник.

Това не означава, специални лакомства трябва да бъдат запазени само за големи тържества. Това означава обратното. Всеки път, когато си поръчате специално лечение, така студен лате Толкова много те обичам, самата лакомството служи като мини-празник, дори и ако няма специален повод случва.

С отбелязването на самото лакомство, което чест и се наслаждаваха на това лечение за това, което е: отклонение от нормата, че ви харесва, защото това е специален.

Вместо да се нормализира до надуване на начин на живот, което позволява на себе си от време на време да се отдадете на малки лакомства. През цялото това време, вие сте все още поддържа в начин на живот, който не ви държи жива заплата до заплата.

4. Проследяване на успехите си

Да си представим, че вашата цел икономии е $ 5000.

Това може да се чувства като огромен брой. Такава голяма цел може да бъде непоносимо.

Вие сте по-вероятно да остане на пистата, ако зададете различни етапи по пътя. Може би, когато се запишете първи $ 100, можете да си направите Facebook актуализация или блог пост празнува своя напредък. Когато стигнете до $ 500, или първата си $ 1000, се време, за да се насладите на вашия успех.

Идеята е да се проследят и да празнуваме тези малки постижения по пътя си, за да го разбият. В края на краищата, идеята за което го прави чрез детска градина в колеж дипломирането изглежда като огромен, обезсърчително начинание.

Ако се раздели на по-малки стъпки – довършителни първи клас, а след това втори клас, а след трети клас – процесът не изглежда чак толкова дълго, или непоносимо. Същото важи и когато става дума за финансовите си цели.

Трябва да си купя My Life Insurance чрез работа?

Трябва да си купя My Life Insurance чрез работа?

Много работодатели предлагат основна застраховка живот на своите служители, като част от пакета за доходи на наети лица. Макар да варира, тази застраховка живот обикновено е определена сума, или еквивалента на една година заплата и се предлагат на много ниска цена или дори безплатно. Въпреки, че може да бъде достатъчно покритие, ако сте единствен, без издръжка, много компании предлагат възможността за закупуване на допълнителен политика. По-долу, всичко, което трябва да знаете за получаване на застраховка живот чрез работодателя си, така че можете да решите дали това е най-добрият вариант за вас.

Недостатъците на закупуване Животозастраховане чрез вашата работа

При излизане застраховка живот чрез вашия работодател може да изглежда като най-удобният вариант, това не е без своите недостатъци. Ако ви се налага да загубите работата си, вие ще загубите застраховка живот покритие. Вие също може да има разлика в покритието, ако ви се налага да напуснете работата си и да започне нов.

Друго нещо е да се помисли дали стандартната застраховка живот на вашата фирма е достатъчно голяма, ако имате съпруг и други зависими лица. Ако не, може да се наложи да закупите допълнителен политика от външен обект.

Предимства на Първи Животозастраховане Чрез работата си

Ако имате съществуващо заболяване като диабет, може да е по-трудно да се класират за традиционен застрахователна полица термин живот. Ако това е така, то би било от полза за вас да получи застраховка живот чрез работодателя си, тъй като това е обикновено по-лесно да получи одобрение от вашия работодател, отколкото външен доставчик.

Друго голямо предимство за получаване на застраховка живот чрез работодателя си е удобство. Например, може би знаете, което трябва да получи застраховка живот, но просто все още не са придобили около него. Работни спонсорирани планове са чудесно решение за това. Последно, разходите за животозастрахователна полица закупена чрез работодателя си често е много по-евтино, и много от тях са свободни.

Определяне на покритие, което трябва

Поставянето просто, трябва да се купуват достатъчно застраховка живот за покриване на задълженията си, като погребални разходи, медицински сметки, както и бъдещите разходи за живот за всички лица на издръжка. За тези, които имат семейства и други лица на издръжка, на добро правило е да има мандат живот политика на около осем пъти годишния доход. В този случай, животозастрахователна полица, получен чрез вашия работодател трябва да се счита за допълнителен политика към друга по-голяма политика.

Освен това, като се увеличат разходите си за заплати и за живот, вашата застраховка живот покритие трябва, както добре. Въпреки това, след като сте се увенчаха с успех дома си и да поставят децата си в колеж, може да се вземе решение за намаляване на сумата за политика.

От друга страна, когато си млад, ако сте неомъжена, или да не издръжка, може да изберете да не извършват животозастраховане изобщо, докато не създаде семейство. Ако направите това, уверете се, че имате достатъчно заделени за покриване на разходите си за погребение, така че не е в тежест на вашите приятели и семейство.

Избор на живот застрахователна полица

Ако решите да не се получи застраховка живот чрез работодателя си, или ако търсите за допълнителен политика на върха на което вече се предлага на работното си място, не забравяйте да пазаруват няколко различни политики, за да получите най-добрата налична процент.

Имайте предвид, че животозастрахователните доставчици правят оценка на риска, когато ви застрахова и може да бъде отхвърлен за сериозни здравословни проблеми или зарежда по-висок процент, ако те смятат, че рискът е по-голям.

Срок живот предлага най-ниските цени и осигурява покритие за определен период от време, като 10, 20, или 30 години. Срок на застраховката живот няма парична стойност, а вашите бенефициенти да получават само на изплащане, ако сте умрели по време на този термин. След като срокът изтече, вие ще имате възможност да подновите политика, често при по-висока скорост. Можете също така да конвертирате вашите термин живот застрахователна полица в едно цяло политика.

Цели животозастрахователни полици също се натрупват безмитни дивиденти, известни още като парична стойност на тази политика. Можете също така да заемат срещу размера на полицата. Премията също остава същата, въпреки че е по-скъпо от политиката термин живот.

И накрая, не забравяйте: няма извинение за липса на застраховка живот, ако имате издръжка, така че започнете да приемате стъпките днес, за да се предпазите.

Разбирането и Избор Животозастраховане

Да не се правят тези грешки при закупуване на застраховка живот

Разбирането и Избор Животозастраховане

Изборите в животозастрахователни полици могат да изглеждат объркващи, и те са трудно да се разбере на пръв поглед. Трудно е да се знае точно откъде да започне.

Вие трябва да започнете с измамно лесно звучащ въпрос: Имате ли нужда от застраховка живот изобщо? Вашият подробен отговор на този въпрос може да ви помогне да решите какъв тип застраховка живот за закупуване, ако приемем, че решите, че ви е нужна.

Ако решите наистина имате нужда от застраховка живот, то следващата стъпка е да се запознаят с различните видове застраховки живот, както и да сте сигурни, че купувате правилния тип политика.

Наистина ли нужда Застраховка Живот?

Животозастрахователните нужди варират в зависимост от личния си ситуация – хората, които зависят от вас.

Ако нямате издръжка, най-вероятно не се нуждаят от застраховка живот. Ако не генерират значителен процент от доходите на семейството ви, може или не може да се наложи животозастраховането.

Ако заплатата ви е важно за подкрепа на семейството си, да плащат ипотека или други повтарящи се сметки, или да изпратите децата си в колеж, трябва да помислите за застраховка живот като начин да се гарантира, че тези финансови задължения са обхванати в случай на вашата смърт.

Колко Животозастраховане Нуждаете ли се?

Трудно е да се прилагат принципите на палеца, тъй като количеството на животозастраховането, което трябва, зависи от фактори като другите си източници на приходи, колко зависими имате, вашите дългове, както и начина ви на живот.

Въпреки това, има общо правило може да намерите полезна: помисли за получаване на една политика, която ще бъде на стойност между пет и 10 пъти си годишна заплата в случай на вашата смърт.

Отвъд тази насока, може да се консултирате с професионален финансово планиране, за да се определи колко покритие да се получи.

Видове живот застрахователни полици

Има няколко различни видове застрахователни полици живот, включително целия живот, срок живота, променлив живот и универсална живот.

Цялата живот предлага както смърт полза и парична стойност, но е много по-скъпо в сравнение с други видове застраховки живот.

В традиционните цели животозастрахователни полици, премиите си остават същите, докато не се увенчаха с успех на политиката. Самата политика е в сила до смъртта си, дори след като сте платили всички премии.

Този вид застраховка живот може да бъде скъпо, защото заради огромни комисионни (хиляди долара през първата година), както и такси за ограничаване на паричната сума, в ранните години. Тъй като тези такси са вградени в сложните инвестиционни формули, повечето хора не осъзнават колко много от парите си ще в джобовете им застрахователен агент е.

Променливи живот политики, форма на постоянна застраховка живот, се натрупват натрупан резерв, който можете да инвестирате в нито една от възможностите за избор, предлагани от застрахователната компания. Стойността на парите си резерв, зависи от това колко добре се справят тези инвестиции.

Можете да променяте размера на премията си с универсални животозастрахователни полици, друга форма на постоянна застраховка живот, като използва част от натрупаните печалби за покриване на част от разходите за премия. Можете и да променяте размера на обезщетението за смърт. За тази гъвкавост, ще плащат по-високи административни такси.

Някои експерти препоръчват, че ако сте на възраст под 40 години и нямат семейна разпореждане за заболяване застрашаващи живота, трябва да изберат план застраховка, която предлага смърт полза, но няма парична стойност.

Животът на разходите за застраховки

Най-малко скъпи застраховки живот, е вероятно да бъде от план застрахователна група живота си нает на работа, като се предполага работодателят ви предлага един. Тези политики са типично дългосрочни политики, което означава, че сте покрити, стига да работи за този работодател. Някои политики могат да бъдат превърнати при прекратяване.

Цената на други видове застраховки живот варира значително в зависимост от това колко си купувате, вида на политика и да изберете, практики поемател, а колко комисионна, че компанията плаща си агент. Основните разходи са базирани на актюерски таблици, които прогнозират продължителността на живота. Висок риск лица, като например тези, които пушат, са с наднормено тегло, или да има опасна професия или хоби (например летене) ще плащат повече.

Има често скрити разходи в животозастрахователни полици, като например такси и големи комисионни, че може да не разберат за едва след закупуване на полицата.

Има толкова много различни видове застраховка живот, и толкова много фирми, които предлагат тези политики, които аз препоръчваме да използвате такса само за застраховка съветник, който, за фиксирана такса, ще проучи различните политики, достъпни за Вас и да препоръча този, който най отговаря на вашите нужди. За да се гарантира обективност, вашият съветник не трябва да е свързана с конкретна застрахователна компания и не трябва да получават комисионна от всяка политика.

Здравословният 30години-стар човек може да се очаква да плати около $ 300 на година за $ 300 000 на мандат застраховка живот. За да получите същото количество покритие в рамките на политиката на парична стойност ще струва над $ 3000.

Долния ред

При избора на застраховка живот, се използват ресурсите на интернет, за да образова себе си за животозастрахователни основи, намери брокер имате доверие, а след това да има политики, той или тя препоръчва да оценява чрез такса само за застраховка съветник а.

Международно известен финансов консултант Сузи Орман силно вярва, че ако искате застраховка, купуват срок; ако искате инвестиция, купуват инвестиция, а не застраховка. Не смесвайте двете. Освен ако не сте много разбирам инвеститор и да разберат всички последици от различните видове животозастрахователни полици, най-вероятно трябва да закупите термин животозастраховането.

Изгубени дебитна карта? Разберете какво да правите бързо

Изгубени дебитна карта? Разберете какво да правите бързо

Изгубили сте си дебитна карта – или по-лошо, някой го е откраднал – и се притеснявате за банковата си сметка. Какво трябва да направя? Акт бързо, и това ще бъде зад вас, преди да го знаеш. Ако не се действа бързо, някои от най-лошите си страхове може да се сбъдне.

Може да си представим една неприятна ситуация: крадец използва картата, за да се отцеди банковата си сметка, но сметките ще продължат да идват в Защото всички пари няма, проверки ще скача и плащанията ще бъдат отменени..

Ще трябва да плащат неустойки, а дори и на банката ще ви Дин за такси за овърдрафт. Нещо повече, измамниците могат да намерят начин да харчат повече, отколкото можете дори да има в профила си.

Можете да избегнете това в най-лошия случай сценарий, като следвате стъпките по-долу.

Свържете се с банката

Свържете се с нея веднага, след като е ясно, че картата липсва (ако той е бил откраднат, или сте се отказали от надеждата за намиране на неуместен карта). В идеалния случай ще трябва банково извлечение удобен с телефонния номер на издателя карта, или можете да влезете в профила си и да намерят информация за онлайн контакт. Влизане в профила си онлайн е особено полезно, тъй като тя дава възможност да се види дали картата е била използвана, тъй като сте го изгубили.

Ако трябва, можете да направите търсене в мрежата за уебсайт издателят на картата, но се пазете от самозванец уеб сайтове, които може да са били създадени с цел наваксване притесняват потребителите (които са в бързаме да предоставят лична информация като номер на социалната осигуровка , тъй като те не разполагат с номер на карта под ръка).

Не забравяйте да кликнете наоколо малко да се уверите, че сте най-легитимен сайт без основен технически, правописни, граматически грешки, и не предизвиква никакви предупреждения за сигурност от вашия уеб браузър.

В някои случаи (ако това е един уикенд и банка в малък институция, например) може да не достигне директно с банката.

Някои карти-емитенти договор с доставчиците на услуги, които просто ще замръзне си карта, а вие ще трябва да се свържем с вашата банка в работно време.

Какво да кажа

Нека издателя на картата ви знае, че не е нужно да си карта, и че това е било изгубено или откраднато. Ако сте забелязали никакви неоторизирани транзакции онлайн, не забравяйте да ги знаят. Ако просто загубил картата (и не сте наясно, че това е бил откраднат), попитайте за временно замразяване. Те могат да бъдат в състояние да деактивирате картата за няколко дни в случай, че се превръща в дрехите, които носеха миналия уикенд. Все пак, не всеки издателя на картата предлага временно замразяване, и може да се наложи да се откажете напълно картата.

Това е добра идея да се свържем с издателя на картата ви в писмен вид, особено ако се притеснявате за картата се използва с цел измама. Изпрати писмо до издателя обясни, че не е нужно на картата и че тя трябва да бъде отменена. Не забравяйте да включите датата на писмото, както и използването на услуги за доставка, която ще потвърди, че писмото е връчено (USPS обратна разписка, или номер за проследяване на предоставяне на услуги).

Отмени Автоматична фактуриране

Сега, когато ви карта е забранено, не забравяйте да уведомява никой, който може основателно да се опитате да използвате картата. Може да се наложи плащания, начислени в картата автоматично всеки месец, но тези плащания няма да минават през повече.

Нека си издателя на фактурата, че това преди време, и да предостави номер за замяна на картата, така че можете да избегнете такси и главоболие.

В някои случаи, вашата банка може да позволи на още няколко обвинения, за да идват чрез ако тези такси са били редовно удря картата по-рано (за последните шест месеца, например). Това ви дава малко повече време, за да се актуализира всичко, но обърнете се към банката, за да бъде сигурен.

Колко лошо е това?

Сега, след като сте подсигурили картата използване с цел измама, може да се чудя колко ще ви струва. Това е най-вероятно, че само разходите си ще бъде таксата, заплащана на издателя на картата ви за карта замяна.

Ако картата е използван с цел измама, отговорността ви зависи от това колко бързо действат. Законът за електронен превод на средства (ЕАСТ), казва, че не сте отговорни за всички такси, след като уведоми за банковата си, че картата липсва.

Ако някои от сделките минават през, преди да уведоми банката, можете да ограничите загубите си до $ 50, стига да уведоми банката в рамките на два дни от осъзнавайки, че картата липсва. Ако отидете покрай двудневната марката, рискът нараства до $ 500 – но все пак трябва да уведоми банката, че картата ви липсва в рамките на 60 дни, след като банката изпраща Вашето изявление. Ако не успеете да уведоми банката в рамките на 60-дневния период, отговорност е неограничена; крадци могат да се вливат профила си и да изчерпат всички линии на наличния кредит, и вие сте изложени на късмет, освен ако имате добра причина за неизпълнение на задължението за уведомяване на банката (например, сте били в болница).

Както можете да видите, толкова по-бързо действие, по-безопасен и да сте.

Какво става, ако вие сте отговорни за измамни такси? Крадци може да са използвали картата, преди да се свързва с банката, за да го изключите. Винаги може да поиска от банката да отмени тези сделки, но банката не трябва да удовлетвори заявката ви. Ако трябва да се яде обвиненията, свържете се с вашия застрахователен агент, за да разберете, ако наемателя застрахователна полица си собственик на къща или ще покрие всички ваши загуби.

Колко безопасни са сигурните инвестиции?

Всички инвестиции са рискове, дори онези, които смятате, че са безопасни

Колко безопасни са сигурните инвестиции?

Всички инвестиции имат риск, дори и безопасни такива. Вие сте изложени на следните рискове с безопасни инвестиции:

  • Потенциал за губене главницата.
  • Загубата на покупателна способност в резултат на инфлацията.
  • Неликвидност – плаща неустойка за да стигнем до парите си.

Нека да разгледаме как тези три рискове влияят как можете да използвате сигурни инвестиции в плана си.

1. Потенциал да разкараме Principal с сигурна инвестиция

Въпреки, че е малко вероятно, от време на време хората правят губят пари в сигурни инвестиции.

Как? По-долу са няколко възможности.

Вашата банка преминава под

Вашите депозити в банката са обхванати от правителството през FDIC застраховка. Има ограничение за това колко е покрит. Обикновено първата $ 250 000 сметка и институция е застрахован. Преди 2008 г. този лимит е $ 100 000, но по време на финансовата криза се увеличава лимита и това увеличение е за постоянно.

Ако имате средства, надвишаващи граничните стойности за покритие, има няколко начина да получите допълнително покритие:

  1. Работете със своя банкер, за да създадете няколко заглавия сметка, като една сметка, озаглавена в името на жената, един в името на съпруга, който е озаглавен съвместно, и т.н.
  2. Спред запасите си в множество институции. Някои банки дори ще направи това за вас, като участва в програма, която ще им позволи да постави парите си в депозитни сертификати с други банки.
  3. Използвайте брокерска сметка и вътре в него закупите CD-та от различни банки. Вие имате $ 250 000 на покритие на всяка институция, така че ако сте имали четири CD-та от четири банки, всеки на стойност $ 250 000, ще имате един милион долара покрити.

Вашият Фонд Паричен Пазар губи стойност

Фондовете на паричния пазар са собственици краткосрочни инвестиции; някои от тези инвестиции, като например търговски ценни книжа, са много краткосрочни заеми между компании. Те се считат за безопасни, тъй като шансът компания ще излязат от бизнеса в 30-120 дни преди идва благодарение на заема е много малък.

През септември 2008 г. за безопасността на тези средства беше под въпрос, тъй като финансовото състояние на много фирми, бяха подложени на проверка. За да се облекчи опасенията, Министерството на финансите издаде временна гаранция за хората, които са имали депозити в средства на паричния пазар. Институцията, която издава вашия фонд на паричния пазар е трябвало да плати, за да участват в тази гаранция програма. Тази програма не по-дълъг е на мястото си.

Фондовете на паричния пазар са предназначени за поддържане на стабилна цена от $ 1,00 на акция. В допълнение те плащат лихви, въпреки че в момента ниски среда лихвен процент, много средства се плащат почти никакъв интерес на всички.

Вашата застрахователна компания Files Фалит

Застрахователните компании са задължени по закон да поддържат значителни количества капитали, които остават на разположение за плащане вземания. Колкото по-висок рейтинг на застрахователното дружество, по-безопасен тяхното финансово положение, и по този начин по-добре тяхната способност да плати искания.

Ако компанията, която е издала фиксирана анюитетни политика отива под, Националната организация на Life & здравноосигурителни Гаранционни асоциации (NOLHGA) гарантира, че застрахователни полици се прехвърлят към здравословен застраховател. Докато този процес се случва, си анюитетна биха могли да бъдат замразени, а доходите и главницата може да е недостъпна за вас до момента на прехвърляне на активите на новото дружество е приключило.

Активите в променлива анюитет се считат за активи на титуляра на полица, а не активи на застрахователното дружество, и по този начин активи в променлива анюитет не са достъпни за кредиторите на застрахователното дружество в случай на несъстоятелност на застрахователна компания.

2. загуба на покупателна способност в резултат на инфлацията

Когато решите да направите сигурна инвестиция, това означава основната си инвестиционна цел е запазване на главница, дори ако това означава, че инвестицията ви предоставя по-малко доходи или растеж. Ако има малко приходи от лихви, всъщност можете да загубят покупателната способност във времето.

Например, ако си сигурна инвестиция е спечелил 2% на година, а инфлацията е 4% годишно, въпреки че си главница е в безопасност, когато отидеш да харчат тези пари, че няма да купуват най-много стоки и услуги, тъй като тя се използва за , Това означава, че всъщност губи покупателна способност.

Повечето хора смятат, че рискът от загуба на главницата да бъде най-големият риск. Все пак, ако имате дълъг период от време, загубата на покупателна способност в резултат на инфлацията може да работи като ерозия и да предизвика също толкова много щети. Ако имате дълъг период от време, за да се избегне загуба на покупателна способност, можете да преместите някои от вашите дългосрочни инвестиции в растеж или доходи производство на избор.

3. неликвидност – Разплащателна дузпа за да стигне до Safe пари

Много сигурни инвестиции съдържат обвинения предаване, което означава, че ще плащат такса, ако искате да получите достъп до средствата си преди датата на падежа. В по-далеч датата на падежа, толкова по-малко течност инвестицията.

В случай на депозитни сертификати (CDS), наказанието ранното оттегляне може да бъде малка, като например такса в размер на три месеца на стойност на интереси. В случай на фиксирани анюитети, наказанието ранното оттегляне може да бъде голям, като например такса за предаване по-висока от десет на петнадесет процента от инвестициите си сума.

Едно от предимствата на банковите спестовни сметки и фондове на паричния пазар е, че парите остава течност, което означава, че е на Ваше разположение по всяко време, дузпа-безплатно. Ако сте готови да се ангажират парите си за дълги периоди от време, може би с помощта на CD-та или обезщетения, вие обикновено ще печелят по-висок ток лихвен процент, отколкото ще спечелите в по-ликвидни, безопасни инвестиции като спестявания или на паричния пазар сметки.

10 Smart Money Премества за самотни жени на 20 години

10 Smart Money Премества за самотни жени на 20 години

Осъществяване интелигентни филми е от съществено значение във всеки етап от живота си. Важно е да се започне силно и да правят избори, които ще ви подготвят за където и да ви отведе животът. Може да остане единна, в крайна сметка с партньора си или да създадат семейство, но положителните финансови изборите, които правите в 20-те години може да ви създаде да се срещнат следващата приключението и да знаят, че бъдещето ви се погрижа за него. Научете десет стъпки, които трябва да се вземат сега.

Започнете планиране за пенсиониране

Първото нещо, което трябва да направите, е план за пенсиониране. Принос по-рано и редовно означава, че можете да получите от с допринасяйки по-ниска обща процент от доходите си и не е нужно да се притеснявате за наваксване по-късно. Логично е да се планира, като че ли ще бъде отговорен за пенсиониране си по своему. Това ви позволява да спести достатъчно и ще ви оставя подготвени. Той може да ви помогне да бъдете в състояние да се пенсионират по-рано. Ако не отговарят на условията за 401 (к), все още, отворете ИРА и да започне да допринесе там. Ако все пак се класира за 401 (к), не забравяйте да се възползвате от мач на работодателя ви, дори и да се работи върху други финансови цели.

Запазване на Вашето бъдеще

В допълнение към пенсионни спестявания, важно е да се заделят пари за други финансови цели, които искате да се постигне в бъдеще. Може да дойде време, когато искате да закупите собствения си дом или апартамент и да започне изграждането на собствен капитал вместо отдаване под наем.

Спестяване на разходи като покупка на нова кола може да Ви помогне да спестите пари за интерес. Ако искате да в крайна сметка започнат свой собствен бизнес, спестяване на капитал, за да направи това, би било голяма цел.

Създаване на финансов план

Един финансов план може да включва всичко от кариерата си план за пенсионирането си план. Ако това се чувства като твърде много се започне с план от пет години.

Къде искате да сте в последните пет години? Какво трябва да се направи финансово да стигнем до там? След това се разделят на годишни и месечни цели и стъпки. Не забравяйте да включите дългосрочни цели като пенсиониране като част от плана си. Това може да включва връщане към училище, за да се получи образование си, за да помогне с следващата си цел кариера.

Съсредоточете се върху Изкачване в класациите на кариерата

Сега е моментът да се съсредоточи върху по професионалната стълбица. Това отнема време и упорита работа, за да се придвижите нагоре. Уверете се, ясни цели и да определи какво трябва да направя, за да се стигне до тях. Това може да означава смяна на компании, се премести в друг град или ще се върна в училище. Това може да означава, че вие ​​правите страничен работа или създаване на професионална мрежа и да се намери наставник да ви помогне да постигнете тази цел. Разчупете стъпките за пътя на кариерата искате да вземете и да започнете да ги приемате. Това е добре да премина посоки в един момент и да изберете да отидете на нова посока, ако намерите по-подходящи за вас. Мечтите могат да се променят, но най-важното е да продължим да се движим напред към тази мечта.

Уверете се, че бюджетиране

Бюджетирането е един от най-големите инструменти за управление на парите си правилно. Когато сте сами, че е лесно да се оправдае не създава бюджет. Вашите разходи са ясни и ако ти плащат сметките си какво значение има кога и как вие харчите парите си?

Въпреки това, бюджетът ви може да ви помогне да намерите области можете да намали разходите, за да влагате повече пари в спестявания или дългове. Направете си доходи инструмент, и бюджет ефективно. Това не означава, че не трябва да се забавляват, но се определи колко можете да си позволите да похарчите по време на работата на вашия финансов план и се придържаме към тази сума.

Се грижи за вашия Кредит / дълг

Вашият кредит и дълг може да повлияе на способността ви да вземете следващата финансова стъпка от закупуване на жилище за изваждане на бизнес заем, за да се отвори новия си бизнес. Разплащателната вашия дълг ще освободи допълнителни пари можете да използвате за икономии. Забавянето на плащанията може да е трудно да се класират за заем. Като време, да коригирате грешките от миналото и изчистването на кредитната си доклад ще направи по-лесно за да постигнете целите си в бъдеще.

Уверете се, че имате право застраховане

Застраховката е там, за да ви защити.

Тя може да бъде разочароващ за да видите вашия доход ще застраховка всеки месец, но тя е там, за да ви защити. Когато сте един-единствен, краткосрочна и дългосрочна застраховка за инвалидност може да бъде спасител, особено ако не разполагате спешен фонд спестил. Тази застраховка ще ви защити, ако изведнъж не са в състояние да работят поради нараняване или заболяване. Здравна застраховка може да ви предпази от фалит, когато сте изведнъж болен. застраховка на Наемателя може да ви помогне да избегнете стреса от подмяна на всичко, ако се ограбен. Отделете време, за да се уверете, че са защитени.

Не забравяйте Животозастраховане

Когато сте сами, това може да изглежда като не е нужно животозастраховането. Това е особено вярно, ако не разполагате с едно дете или някой сте финансово отговорни. Въпреки това, трябва да имате достатъчно, за да покрие разходите си за погребение. Можете да избегнете напускане на тежестта на тези разходи на семейството или приятелите си. Много работодатели предлагат основно политика, която трябва да покрие тези разходи. Ако вие сте отговорни за подпомагане на някого финансово, може да искате да обмисли предприемането на достатъчно голяма политика, която те могат да живеят на разстояние от лихвата, ако е инвестирал.

Изгради своя Фонд за извънредни ситуации

Спешен фонд е от съществено значение, ако сте единствен. Тя може да бъде нещо, което да ви спаси от бездомните са, ако ви се налага да изведнъж загубят работата си. Тя може да помогне да се покрият непредвидени разходи и отстраняват притесненията и тегло. За хората, които живеят на един доход, една година струва на разходите е добра цел. Това ще ви даде време, за да се намери нова работа, без прекалено голям натиск.

Сложете всичко в ред

Накрая отделете време да се сложи всичко в ред. Това може да изглежда като че е твърде рано да се тревожи за това, но има желание и заключителни пожелания може да направи нещата по-лесни за близките си хора, ако ви се налага да премине неочаквано, или ако ви се налага да се разболее внезапно. Вземането на решения за прехраната ще или DNRs, даряването на органи, погребални схеми и към кого да се свържете, ако мине, няма да отнеме много време, и след като се направи, че не е нужно да се притеснявате за това отново. Документ, който включва всяка осигурителна информация, банкови и кредитни сметки ще направи по-лесно за някой, който да ви помогне, ако имате нужда от него. Обикновено родител е добър човек, за да се получи тази информация, но ако не можете да го дам на доверен приятел, който разбира ситуацията.

15 Сезонни бизнес идеи и възможности

15 Сезонни бизнес идеи и възможности

Ако сте мечтали стартиране на малък бизнес, но се притесняват за поемане на ангажимент 24/7/365 да си начинание, вие нямате други опции. Можете да започнете бизнес на непълно работно време, за един. Можете също така да започне собствен бизнес, който работи само по време на част от календарната година.

Ако търсите за малък бизнес идея, която не изисква целогодишно ангажимент, помислете за тези 15 сезонни бизнес идеи.

1. Храни камион

При хубаво време, храна, транспорт е голям бизнес да се изпълнява. Посетете бизнес центрове, обществени места, както и университетите и предлагат бърза, удобна и вкусна храна на клиентите.

2. Открит Приключенски Бизнес

Лятото е много време, за да бъде в открития бизнеса приключение. Можете да предложите нещо от преходи с водач до рафтинг екскурзии и други.

3. личен треньор или треньор

От тенис треньор за отслабване личен треньор, мотивират хората да правят фитнес и хранене приоритет. Когато времето се превръща студ, се фокусира върху маркетинга на вашия бизнес да резолюция тълпа на Нова година.

4. Грижа за косене на трева

Ако искате да бъдете на слънце, може да започне собствен бизнес, предлагащ поддръжка на тревни площи мулчиране, косене и почистване на услуги от пролетта до есента. Вземете зими изключен, или да преминете към сняг и отстраняване на лед в извън сезона.

5. коминочистач

Собствениците на жилища с дърва камини знаят, че е важно да има комини пометени за безопасност.

Работа през есента и зимата, като почистване и се насладете на престой през пролетта и лятото.

6. Професионална Организатор

След дълга зима, хората са готови да се почисти и да организират своите пространства. Като професионален организатор можете да се възползвате от сезона на пролетно почистване.

7. Фойерверки търговец на дребно

Възпоменателен ден за Ден на труда е много време, за да работи един бизнес като фойерверки търговец на дребно.

8. Хелоуин търговец на дребно

Въпреки че тези видове бизнес са печеливши само няколко седмици от всяка година, може да отдава под наем място на краткосрочна база изграждане на успешен бизнес като костюм търговец на дребно.

9. Коледа търговец на дребно

Лизинговите пространство или продават ваканционни орнаменти, подаръци и лакомства онлайн и можете да започнете бизнес, който се възползва от най-оживената търговска сезон на годината.

10. Екскурзовод

Водещ обиколки на историческо значение или да отведе гостите през преследваха места.

11. Научен ръководител

Стартиране на бизнес като частен учител за началното, средното училище и ученици от средните училища и да им помогне да се отличи по време на учебната година.

12. Pet Sitter

Погрижете се за домашни любимци за семейства на почивка или докато са извън града по време на празниците. Като допълнителен бонус, в дома на домашни любимци седящи, имат малко или никакви разходи за стартиране.

Поддръжка 13. Pool

Като се грижи за едно по-земя басейн е много работа. Ако знаете нещо или две за басейн химия, можете да започнете бизнес с плувния басейн, който работи от Възпоменателен ден за Ден на труда.

14. Гардънър или Farmer

С малка градина или ферма, можете да работите със сезонен бизнес, предлагащ местни продукти. Продавайте култури насочват към потребителите на крайпътни насаждения или да ги продават на местните бакалии.

15. Преместването на услугите

Преместването на бизнеса са винаги по-високо търсене, но те определено са пиковите сезони в колеж градове.

Можете да изгради солидна сезонен бизнес като мускула за студенти, които се движат и изключване на кампуса.

Независимо дали предпочитате бизнес идеи, които по време на пика топли или студени периоди от годината, тези сезонни бизнес идеи, които дават възможност да стартирате печеливш бизнес, когато е най-удобен за вас.

Умните стратегии, които могат да ви помогнат Conquer дълг

Излез изпод купчината дългове с тези кратки съвети

Умните стратегии, които могат да ви помогнат Conquer дълг

Опитвате ли се да изплати дълговете на няколко?

Може би имате студентски заеми, дългове по кредитни карти, както и заем за кола. Може би ти дължа пари на приятел или член на семейството. Може би имате личен заем от банка.

Независимо от вида на дълга, което носите, вие вероятно се опитвам да разбера как да се справят с многобройните Ви дългове.

Може да сте останали с впечатлението, че най-добрият начин да изплати дълга си, е като атакува с най-висок лихвен процент, на първо място.

Например, нека кажем, че имате четири дългове:

  • Кредитна карта, 10% лихва, $ 24 000 баланс
  • Студентски кредит, 7% лихва, $ 6000 баланс
  • Коли заем, при лихва 3%, 12 000 $ баланс
  • Заем от майка си, 0% лихва, $ 10 000 баланс

С поглед към този списък дългове, може да се предположи, че трябва да изплати 10% лихва заем на първо място. Това прави най-финансов смисъл, нали?

Не е задължително.

Има действително три начина, по които бихте могли да се обърнат си дълг. Никой от тях са “правилно” или “погрешно” – трябва да изберете този, който работи за вас.

Три подхода за погасяване на дългове

Подход № 1: изплати дълговете си въз основа на баланс, от най-малкия до най-големия. В примера по-горе, заема студент (с най-малък баланс) получава заплащане изключване на първо място, което дава психологическа тръпката от победата, която ви държи мотивирани.

Подход № 2: изплати дълговете си въз основа на най-емоционално-дразнещо. В примера по-горе, може би, че парите, които, взети назаем от майка ти те кара да се чувстват виновни и депресирани.

Това може да бъде първият, вие трябва да изплати, въпреки че е безлихвен.

Подход № 3: Платете дълговете си от най-висок интерес към най-ниска лихва.

Няма по подхода “най-доброто”. Изберете този, който работи за вас.

Единственият ми съвет е, че ако вече сте опитвали един от тези тактики и установите, че не сте прави голям напредък със стратегията за дълг, който сте избрали, да вземе друг.

Един от приятелите ми, например, прекарали дълги години се опитва да изплати дълга си на базата на лихвените проценти и в продължение на няколко години, не е извършило много напредък в някое от задълженията си. В момента, в който той се размърда стратегии и започна приоритизиране на дълга с най-малък баланс, животът му се променя.

Всеки път, когато той пише един от дълговете си на разстояние от списъка си, той се чувстваше малко тръпка, малко психологическа победа. Това му даде мотивация да продължи да функционира.

След като прекарва години се бори и в състояние да изплати всички дългове си, той е в състояние да се превърне в напълно без дългове рамките на една година, благодарение изцяло на изместване стратегията си, когато става въпрос за която дълг той е приоритет на погасяване на първо място.

Но отново, този подход е работил за него. Тя може или не може да работи за вас.

Вие трябва да погледнете на дълговете си и да реши кой от тях ще стане основният мишена. Направи минималните плащания на всичките си дългове, разбира се, и след това да се хвърлят всеки свободен стотинка по това попадат в една дълга.

“Аз не разполагат с резервен Dimes!”

Възможно ли е да се бори да излезе с достатъчно пари, за да плащат повече, отколкото-най-минимум? Тези следните съвети могат да помогнат.

Първо, да погледнете сериозно на бюджета си. Изрежете по-голямата част от вашия дискреционните разходи.

Анулиране на кабел, спрете да яде в ресторантите, както и съкращаване на по-малък дом или апартамент, ако сте наемател.

Ако сте собственик на къща или не можете лесно да се премести в нов дом, да вземе в съквартирант или съквартирант.

Носете дрехи спестовност магазин. Замяна на колата си с по-възрастен употребяван автомобил – вида че гимназист може да управлява – и ходи, да карам колелото си, и да вземат обществения транспорт, когато е възможно.

Намери някакъв вид страничен блъскане, като печелите пари онлайн по време на вечерите и почивните дни, и да запазите всеки цент от този допълнителен доход след данъци.

След това вземете всичко това допълнителни пари, че печелите, така и за спестяване, и да го хвърлят в една дълга, към което насочвате. Ще започнете да гледате, че спад баланс и упадък, докато в крайна сметка го филийки далеч изцяло.

Все още не може да изплати дълговете си?

Ако сте опитали да изплати дълговете си и имате нужда от помощ, тук са три организации с A + оценки от добро бизнес бюро.

Две от тях са три благотворителни (не с нестопанска цел) организации.

InCharge е 501 (в) организация с нестопанска цел, и е с рейтинг А + по-добро бизнес бюро. Те могат да ви помогнат да се консолидират кредитните си сметки в една месечна вноска. Те могат да помогнат планират как да изплати дълга си по-бързо, по-ниски лихвени проценти ви, спрете инкасаторите, както и изграждане на реалистичен бюджет и финансов план. Според уебсайта InCharge “клиенти, които попълват програма за управление на дълг плащат дълга си в 3-5 години.” Те предоставят безплатни консултации, бюджет консултации и услуги за финансово образование.

Pioneer кредитни консултации е A + по-добро бизнес Бюрото дълг консултиране компания, която също е организация с 501 (в) с нестопанска цел. Те по-специално предлага студентски заем дълг консултиране и те ще Те също така се случи да бъде доставчик за безплатно мобилно приложение, наречено Trusted Горещи телефони, която предлага финансова подкрепа и консултации за всички финансови затруднения в живота.

ClearOne Предимство е друга компания A + по-добро бизнес Бюрото, че е добър избор за консолидиране на дълг. Те не калкулира никакви първоначални такси, но вие ще трябва да плати, след като сте се измъкнем от дълга и направено с тяхната програма. Имайте предвид, че ClearOne Advantage не е организация с нестопанска цел.

Защо може да се нуждаят Ръководство Поемане

Как да получите кредит без FICO рейтинг

Защо може да се нуждаят Ръководство Поемане

Ако имате тънка кредити, лоши кредити, или сложни доходи, компютъризирани програми одобрение може да бъде бързо да намалява вашата кандидатура. Въпреки това, тя все още е възможно да се получи одобрение с ръчно поемане. Процесът е по-тромаво, но това е опция за кредитополучатели, които не отговарят на стандарт мухъл.

Ако сте достатъчно късмет да имат висок кредитен рейтинг и изобилие от доходите, ще видите вашата кандидатура заем се движи сравнително бързо.

Но не всеки живее в този свят.

Как ръчно Поемане Works

Ръчно поемане е ръчен процес (за разлика от един  автоматизиран  процес) за оценяване на способността ви да изплати заем. Вашият кредитор ще назначи човек да разгледаме молбата, включително и документи, които поддържат способността ви да се изплати (като банкови извлечения, заплати мъничета, и повече). Ако поемателя определи, че можете да си позволите да си изплати заема, ще бъде одобрена.

Защо може да се нуждаят Ръководство Поемане

Повечето жилищни заеми са одобрени повече или по-малко от един компютър: ако отговарят на определени критерии, заемът ще бъде одобрен. Например, кредитори търсят кредитни оценки над определено ниво. Ако резултатът ви е твърде ниска, ще бъде отхвърлено. По същия начин, кредитори обикновено искат да видят дълг към съотношения доходи по-ниски от 31/43. Въпреки това, “доход”, може да е трудно да се определи, и вашия кредитор, може да не бъде в състояние да разчита на всички доходите си.

Компютърни модели са проектирани да работят с по-голямата част от кредитополучателите и програми за заеми, те най-често.

Тези Автоматизирани Поемане системи (AUS) правят по-лесно за кредиторите да обработват множество заеми като същевременно се гарантира заемите отговарят насоки за инвеститорите и регулаторните органи.

Например, FNMA и FHA заеми (между другото) да изискват ипотеки се вписват конкретен профил, както и повечето хора се вписват ясно в или извън кутията.

Също така, кредиторите могат да имат свои собствени правила (или “наслагвания”), които са по-ограничителни от изисквания FHA.

Ако всичко върви добре, компютърът ще изплюе за одобрение . Но ако нещо не е наред, вашият заем ще получи “Обърнете” препоръка, и тя ще трябва да бъдат преразгледани извън AUS.

Какво може да доведат до провал на вашата кандидатура?

Дълг безплатен начин на живот:  Ключът към големи кредитни оценки е история на заеми и изплащане на заеми. Но някои хора избират да живеят без дълг, който може да бъде по-просто и по-скъпо. За съжаление, вашият кредит в крайна сметка ще се изпари заедно с вашите разходи за лихви. Това не е, че имате лош кредит – вие нямате кредит изобщо (добро или лошо). И все пак, това е възможно да се получи кредит, без FICO резултат, ако мине през ръчно поемане. В действителност, като не кредит може да бъде по-добре, отколкото с негативни елементи като банкрут в кредитните си отчети.

Ново за кредит: Изграждане на кредит отнема няколко години. Ако все още сте в този процес, може да се наложи да избира между чакат да си купите и ръчно поемане. С жилищен кредит в кредитните си отчети, може да се ускори процеса на изграждане на кредит, защото вие добавяте към сместа на кредитите във файла.

Последните финансови проблеми:  Първи заем след фалит или ограничаване на достъпа не е вън от въпроса.

При определени програми HUD, можете да получите одобрение в рамките на година или две – без ръчно поемане. Въпреки това, ръчно поемане предлага още повече възможности да заеме, особено ако си финансови затруднения са сравнително нови (но ти си стъпи на краката си). Първи конвенционален заем с кредитен рейтинг под 640 (или дори по-високо от това) е трудно, но ръчно поемане може да направи това възможно.

Ниска дълг към съотношения доходи:  Това е мъдро да си харчат ниска в сравнение с доходите си, но има някои случаи, когато по-високо съотношение между дълг и доходи, за да има смисъл. При ръчно поемане, можете да отидете по-висока – което често означава, че имате повече възможности, които съществуват в местните пазари на жилища. Само се пазете от разтягане твърде много и купуват скъпи имоти, които ще ви оставя “къща лошо.”

Как да получите одобрение

Тъй като не е нужно стандартната кредитния рейтинг или профила на доходите за да бъде одобрена, какви фактори помогне вашата кандидатура?

Можете основно ще трябва да използвате каквото можете, за да покаже, че сте готови и в състояние да изплати заема. За да направите това, вие наистина трябва да бъде в състояние да си позволят заем – имате нужда от достатъчни доходи, активите, или по някакъв начин да се докаже, че можеш да се справиш плащанията.

Някой ще вземе много внимателно вашите финанси и процесът ще бъде разочароващо и отнема много време. Преди да започнете, се уверете, че наистина трябва да мине през процеса (виж, ако можете да получите одобрение с конвенционален заем). Вземете опис на вашите финанси, така че можете да обсъдите изискванията с вашия кредитор, както и, така че да получи преднина на събиране на информацията, от която се нуждаят.

История на плащанията:  Може ли да се покаже, че сте били прави други плащания по време през изминалата година? Кредитните отчети погледнете историята на плащането (наред с други неща), и ще трябва да покаже същото поведение на плащането чрез различни източници. По-големи плащания, като наем и други жилищни плащания са най-добрите, но комунални услуги, членства, и застрахователните премии също могат да бъдат полезни. В идеалния случай, ще се определят най-малко четири плащания, които сте били прави по време на най-малко 12 месеца.

Здравословно авансово плащане:  A авансово плащане намалява риска вашия кредитор. Тя показва, че имате кожа в играта, и това им дава буфер – ако те трябва да се вземат дома си в възбрана, те са по-малко вероятно да се губят пари, когато се направи по-голяма първоначална вноска. Колкото повече остави по-добре, и 20 процента често се смята за добро авансово плащане (въпреки че може да бъде в състояние да направи по-малко). С по-малко от 20 на сто, може също така трябва да плати лично ипотека застраховка (PMI), което го прави само нещата по-голямо предизвикателство за вас и вашия кредитор. За съвети относно идва с тези пари, прочетете повече за използването и спестяване за авансово плащане.

Дълг към съотношения доходи:  Одобряване винаги е по-лесно с ниски съотношения. Това заяви, ръчно поемане може да се използва, за да получите одобрение с по-високи коефициенти – евентуално по-високи от 40/50, в зависимост от вашата кредитна и други фактори.

Кредитни програми на правителството: шансовете си за одобрение са най-добрите програми с държавни заеми. Например, заеми FHA, Вирджиния, и USDA са по-малко рискови за кредиторите. Не забравяйте, че не всички заемодатели ръчно поемане, така че може да се наложи да пазарувате на заемодателя, който прави – и който работи с конкретната програма на правителството, която търсите. Ако получите “не”, може да има някой друг там.

Парични резерви: най-вероятно ще трябва да остави голяма част от промяна, тъй като авансово плащане, но това е мъдро да има допълнителни резерви за ръка – и резерви може да ви помогнат да се одобри. Кредиторите искат да се чувстват удобно, че може да абсорбира малки изненади, като при липса на бойлер за гореща вода или неочаквано медицински разходи.

Компенсиране Фактори

“Компенсационни фактори” да направят вашата кандидатура по-привлекателни, и те биха могли да се изисква . Това са конкретни насоки, определени от кредиторите или програми за заеми, и всеки от тях да се запознаем по-лесно да бъде одобрена. Върховете горе трябва да работят във ваша полза и специфика за FHA ръчно поемане, са изброени по-долу.

В зависимост от вашия кредитен рейтинг и дълг към съотношения доходи, може би трябва да отговарят на едно или повече от следните изисквания за одобрение FHA.

  • Резерви:  ликвидни активи, които ще покрият вашите ипотечни плащания за най-малко три месеца. Ако купувате по-голям имот (три до четири единици), ще се наложи достатъчно за шест месеца. Парите, които получавате като подарък или заем не може да се брои като резерви.
  • Опит:  Вашето плащане (ако е одобрено) не може да надвишава текущата си сметка жилища от по-малкото от 5 на сто от $ 100. Целта е да се избегне драстичното повишение ( “плащане шок”) или месечно плащане, които не сте свикнали.
  • Не дискреционна дълг:  Ако ви се изплати всичко на кредитните си карти в пълен размер, без да сте действително в дългове – но вие сте имали възможност да се багажник на дълга, ако искате да. За съжаление, в начин на живот напълно без дългове не ви помогне тук.
  • Допълнителни приходи:  В някои случаи, автоматизирана поемане не могат да разчитат извънреден труд, сезонни приходи, както и други предмети, като част от доходите си. Въпреки това, с ръчно поемане, може да бъде в състояние да покаже по-високи доходи (толкова дълго, колкото можете да се документира доходите и може да се очаква това да продължи).
  • Други фактори:  В зависимост от вашия кредит, и други фактори могат да бъдат полезни. Като цяло, идеята е да се покаже, че заемът няма да бъде в тежест и можете да си позволите да изплати. Стабилност в работата си никога не боли, и повече резерви, отколкото се изисква също може да направи разликата.

Съвети за процес

Планирайте за бавен и отнема много време процес. Разрешава се действително човек трябва да мине през вас документи предвиждат и да се определи дали или не отговарят на условията за заема – това отнема време.

Много документи:  Първи ипотека винаги изисква документация. Ръчно поемане изисква още повече. Очаквайте да изрови всеки да си финансов документ и съхраняват копия от всичко, което ви представя (в случай, че трябва да изпратите отново). Ще имате нужда от обичайните paystubs и банкови извлечения, но може да се наложи да се напише или да предоставят писма, които обясняват ситуацията и да помогне на Вашия поемател провери фактите.

Процес Homebuying:  Ако правите оферта, изграждане на достатъчно време за поемане преди затваряне. Включване на финансиране при извънредни ситуации, така че можете да получите сериозно за връщане на парите, ако вашата кандидатура е отхвърлена (разговор с вашия агент по недвижими имоти да се разбере опциите). Особено в горещите пазари, може да бъде по-малко привлекателни като купувач, ако използвате ръчно поемане.

Разгледайте алтернативи:  Ако ръчно поемане не работи за вас, може да има и други начини да се жилища. Лихвари Твърди биха могли да бъдат временно решение, докато сте изграждане на кредитна или чакат за отрицателни елементи, за да паднат кредитната си доклад. Един частен кредитор, съдлъжник, или cosigner (когато избраната отговорно) също може да бъде опция. И накрая, може да се определи, че тя просто е по-логично да се наеме, докато не сте в състояние да получи одобрение.