Ujistěte se, že rozpočet je vybaven těchto 10 Náklady
Pokud jde o udržení své finance na trať, po rozpočet je naprosto zásadní. Ale pokud váš rozpočet nebude zohledňovat všechny vaše výdaje, můžete zjistit sami se za každý měsíc, aniž by věděl proč.
Ujistěte se, že váš rozpočet není chybí některý z těchto často přehlíženy kategorií tak, aby zajistily jste přidělování své peníze správně:
1. Fun Money
Musíte se léčit sami tu a tam, aby svůj rozpočet z pocitu dusí.
A „léčit“ může být něco tak trochu jako časopis z pokladny uličky nebo efektní latte od rohového kavárně.
Přidělit sami určitou částku „zábavu peněz“ každý měsíc, které můžete strávit však je libo, a zjistíte, že je jednodušší držet se svého rozpočtu v jiných kategoriích.
2. Eating Out / Zábava
Ve stejném duchu, měli byste také povolit si nějaké peníze na věci, jako je stravování mimo domov, když viděl film nebo sebral pár skleniček s přáteli. Když vám rozpočet na tyto věci, jste schopni marnotratnost (v rozumných mezích) bez viny.
3. Odívání
Pokud si nejste velký zákazník, budete moci opustit tento řádek mimo váš rozpočet dohromady, ale většina z nás alespoň oblečení nakupovat trochu, i když je to jen skříň refresh na jaře a na podzim, nebo nový pár bot na zimu.
Ať už jsou vaše výdaje na oblečení (a obuvi, doplňků a kabelek), ujistěte se, že zahrnout do svého rozpočtu.
Můžete dát si určitou částku každý měsíc, nebo dát trochu stranou každý měsíc na svých ročních nákupů.
4. Odběry / Členství
Je snadné si uvědomit, měsíční výdaje, jako jsou veřejné služby, ale věci, jako je předplatné časopisů a tělocvična členství jsou často přehlíženy. Pokud je to něco, co z toho vzejde z vaší peněženky, je třeba, aby rozpočet na to.
K rozpočtu na roční předplatné, rozdělit své náklady o 12 a zrušil to hodně každý měsíc stavět dost, když jsou k jejich obnově. Tyto rozpočtové listy může vás přes to.
5. Non-měsíční účty
Nezapomeňte účty, které jsou pravidelné, ale ne za měsíc. Využívají stejný „propast 12“ metodou, aby zrušil peníze na svých ročních plateb (jako jsou daně z nemovitostí) a čtvrtletní platby (jako je vaše účet za vodu nebo daní, pokud jste na volné noze).
6. dárky / Zvláštní příležitosti
Narozeniny, svátky a výročí bude objevit se každý rok, takže je snadné, aby rozpočet pro ty. Sečíst všechny vaše ročních zvláštních příležitostech a rozdělit je od 12. Factor v nejen náklady na dárky, ale žádné další výdaje, jako je brát někoho pro dobré jídlo nebo hostování party.
Jiné příležitosti, jako jsou svatby, by měl také přijít s dostatečně pokročilá upozornění můžete pracovat je do svého rozpočtu pro nadcházející měsíce.
7. Údržba
Některé náklady na údržbu domů jsou předvídatelné. Víte, že budete čištění koberců vždy na jaře a kupovat nové květiny a kompost pro vaši zahradu, takže rozpočet pro tyto roční položky.
Pro všechny ostatní (jako nepředvídaných oprav), přidělit určitou částku každý měsíc na pokrytí věci tak, jak se objeví.
(Pokud jste byli vlastník domu pro jakékoliv množství času, víte, že se nevyhnutelně něco bude vznikat, takže můžete také naplánovat pro něj.)
8. Pet Care
Nezapomeňte na své chlupaté kamarády! Faktorem vše od potravin až po grooming na roční návštěvy veterináře a očkování. Pokud chcete zkazit své miláčky, přidat nějaké extra pro pamlsky, hračky a rozmazlování.
9. Cestovní
Měli byste rozpočet pro denní náklady na dojíždění (plyn, parkoviště, metro projde), jakož i každou roční cestování jako dovolenou nebo na návštěvě rodiny (jehož součástí je benzín, jídlo na cestu, hotelové pobyty, atd).
10. Úspory
Poslední, ale rozhodně v neposlední řadě, nezapomeňte uvést linku ve svém měsíčním rozpočtu úspor. Někteří lidé se ujistili, že mají dost na to každý měsíc „První platit sami,“ nebo nastavení automatické odpočty z každé výplaty k jejich spořicí účet, takže nemají se ocitnou „dojdou peníze“ před tím, než může dát jakýkoliv pryč.
Významných úspor do rozpočtu pro: nouzový fond, účelový fondů (jako je úspora až na dovolenou nebo na vzdělání vašich dětí) a dlouhodobého spoření (tj odchod do důchodu).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tipů, jak se vyhnout problémům s reverzní hypotéka
Reverzní hypotéky je uspořádání pro majitele domů ve věku nad 62 pro převod jmění na hotovost. Výhody jsou přitažlivé: Dostanete se držet svého domova, dostanete peníze na cokoliv chcete, a není nutné, aby se splátky. Dalo by se dokonce „vyhrát“ big pokud žijete mimořádně dlouhou životnost.
Reverzní hypotéky jsou volbou pro některé majitele domů, ale nemají smysl pro každého. Pokud se vy a vaše cíle nesedí ten správný profil, reverzní hypotéky může proměnit v noční můru pro vás a vaši rodinu.
Tyto úvěry se vyvinuly, aby se stala levnější a uživatelsky vstřícný, ale jsou stále složité. Snad nejdůležitější je, jak se z reverzní hypotéky může být obtížné, pokud si to rozmyslíte.
Vyloučit Alternativy
Dříve než začnete používat reverzní hypotéku, vyhodnotí všechny alternativy. Ty by mohly mít i jiné možnosti k dispozici, a stále můžete nechat otevřené dveře pro reverzní hypotéku později. V závislosti na trhu s bydlením, může to být ještě lepší počkat tak dlouho, jak je to možné před podáním žádosti o reverzní hypotéky – za předpokladu, ceny nemovitostí stoupají a úrokové sazby spolupracovat, kterou možná ne. Alternativní strategie vám mohou pomoci oddálit půjček nebo se vyhnout reverzní hypotéku úplně.
Zmenšit: Pokud máte značný kapitál ve vaší domácnosti, existuje několik způsobů, jak převést na hotovost. Jednou z možností je jednoduše prodat svůj majetek. Po dosažení věku 62, někteří majitelé jsou připraveni skoncovat s úkoly a náklady na údržbu větší domů, takže zmenšování vám může pomoci získat peníze a zjednodušit život. Ať už si koupíte levnější místo, nebo začít pronájmu, měli byste být schopni uvolnit nějaké peníze. Dalo by se také vynechat tyto náklady zpětné hypotéky, a to zejména pokud očekáváte pohybuje mimo domov tak jako tak,
Prodat rodině: Pokud nejste připraveni, aby se odstěhoval ještě ne, měli byste být schopni prodávat na rodinného příslušníka, který má zájem ve vaší domácnosti. Je-li vše vyjde, můžete si dokonce zůstat ve vaší nemovitosti, platby nájemného na člena rodiny po celý zbytek svého života. K smrti se nemovitost stává prázdný a majitel může dělat, co chce s ním. Tyto transakce jsou složité, ale dobrý právník a daňový poradce lze snadno udělat práci za vás. Správa vztahy mezi členy rodiny může být nejnáročnější část.
„Forward“ úvěru: Místo toho, aby reverzní hypotéku, můžete získat více tradiční domácí kapitálové půjčky? Budete potřebovat dostatečné příjmy, aby nárok, ale budete mít více možností a možná menší dluh, pokud budete mít tuto cestu. Porovnávat úrokové náklady a náklady na uzavření a zjistit, co funguje nejlépe.
Vydělávají více: Ty by mohly být v důchodu, ale je tu nějaká práce, kterou můžete udělat, a jsou ochotni udělat, aby se vyjít s penězi? Budete něco našetřit a to by mohlo být ještě dobré pro vaše zdraví. To znamená, že dávat pozor na případné dopady na svých daní, sociálního zabezpečení a další výhody.
To jsou jen několik nápadů. Buďte kreativní a zjistit, jestli tam je ideálním řešením pro vaši situaci. Diskuse s finančními poradci a dluhových poradců získat druhý názor, než při pohybu vpřed.
Home for Life
Reverzní hypotéky fungují nejlépe, když jste – a co-výpůjčky manžel, pokud jste ženatý – v plánu žít ve vaší domácnosti po celý zbytek svého života , a nechat své dědicové prodat domů po vaší smrti. Reverzní hypotéky musí být splaceny při poslední dlužník zemře nebo „trvale“ se pohybuje ven z domu, včetně dočasný pohyb nikde jinde, jako je asistované žití, po dobu delší než 12 měsíců.
V nejhorším případě-scénář, manžel nebo partner, který není uveden jako co-dlužník z úvěru může mít, aby se odstěhoval.
To samé platí i pro děti nebo jiné závislé osoby žijící v domácnostech s vámi. Pokud nemohou splácet úvěr, budou muset odejít. To může být velmi rušivě.
Dobrou zprávou je, že vaše dědicové nebudou dlužit více než odhadní hodnoty nebo tržní hodnoty domova – a to i v případě, že jste půjčil více než domácnosti je v současné době stojí za předpokladu, že jste použili FHA pojištěných HECM reverzní hypotéky.
Tip: Chcete-li se vyhnout potížím, aby plán pro budoucnost, ať už je to alternativa bydlení pro pozůstalé nebo životní pojistky, které mohou splácet úvěr a pomůže všem zůstat doma.
Šetřit Equity?
Co když máte v plánu, aby se zmenšily nebo přesunout rodinu někam jinam? Je možné tak učinit poté, co jste použili reverzní hypotéky, ale je to těžší. Reverzní hypotéky proniknout do vašeho vlastního domu, takže nižší hodnoty uložené ve vaší domácnosti.
Když prodáte svou aktuální domů, budete muset splatit reverzní hypotéku pomocí hotovost nebo mimo výnosy z prodeje. Pokud jste byli v jedné rovině s hotovostí, pravděpodobně by se používal reverzní hypotéku na prvním místě – takže budete mít, že mnohem méně peněz na další domov.
Tip: Pokud si myslíte, že byste mohli pohybovat mimo domov, než zemřete, budou mít na zřeteli své výdaje. Čím méně si půjčit, tím více equity budete mít k dispozici utratit za další domov. Samozřejmě, že tato strategie může selhat: S reverzní hypotéku, je možné splácet méně, než jste si půjčili – v některých situacích, měli byste být lépe půjčovat více .
Zůstat nad věcí
Když máte vlastní domov, náklady a údržbu nikdy neskončí. Musíte být obzvláště pilní s reverzní hypotéku na místě. Váš úvěr může přijít z důvodu – což znamená, že bude muset vrátit všechny peníze, nebo rizika vyloučení je, pokud nechcete udržet svou část dohody.
Váš domov slouží jako zajištění pro reverzní hypotéku, která chrání svého věřitele. Výsledkem je, že váš věřitel chce ujistit, že domov stojí, stejně jako je to možné. Netěsná střecha nemusí obtěžovat vás , ale hnijící desky a plísně u vás doma může být problém při příštím kupující nemá kontrolu. Také je potřeba držet krok s majetkových daní a poplatků Hoa. V opačném případě budete mít zástavní právo na vaši nemovitost. Věřitelé dokonce požadovat, že budete mít odpovídající pojištění. Pokud je váš domov je poškozen nebo zničen, je třeba přestavět tak, že je to dost stojí na splacení úvěru.
Tip: Pokud máte tendenci nechat věci jít, najít způsob, jak zůstat na vrcholu náklady a údržbu předmětů váš věřitel vyžaduje. Rozpočet pro pravidelnou údržbu, takže si můžete zaplatit za opravy v případě potřeby. Nastavit automatické elektronické vyúčtování plateb pro své pojistné a daň z nemovitosti, takže máte méně věcí sledovat.
Minimalizovat náklady na úroky
Když si půjčit peníze, budete platit úroky, a to je obecně ne výdajem můžete obnovit, pokud jste prodávat. Takže je to moudré, aby se minimalizovalo tyto náklady – nebo se ujistěte, že jste opravdu dostat své peníze to stojí.
K financím, nebo ne? Budete muset zaplatit nákladů na uzavření, aby si reverzní hypotéku, a vy budete muset rozhodnout, zda chcete zaplatit tyto náklady, out-of-kapsy nebo financovat při započtení nákladů na vaše zůstatku úvěru. Financování je lákavá, protože nemáte předat peníze, když jste blízko, ale je to také dražší. Vzhledem k tomu, tyto náklady jsou součástí vašeho úvěru, budete platit úroky z extra částku rok co rok. Placení out-of-kapsy bolí víc dnes, ale často se pracuje lépe finančně.
Úvěrové linie? Také máte několik možností, jak se finanční prostředky ze svého reverzní hypotéky. Jednou z možností je, aby co nejvíce peněz, jak je to možné – co nejdříve – jednorázově. Další možností je použít reverzní hypotéku jako úvěrové linie, přičemž jen to, co potřebujete, když ji potřebujete. Řada úvěrů vám pomůže udržet úrokové náklady nízké, protože to zdržuje svou půjčku . Místo toho, aby počínaje obrovským zůstatku úvěru a příslušných úroků na jeden den, budete půjčovat pomalu. Pokud používáte reverzní hypotéku na doplnění životní náklady od několika set dolarů měsíčně, například, můžete rozložit půjčky se v průběhu mnoha let. A co víc, vaše k dispozici bazén peněz může růst v průběhu času, pokud používáte linku úvěru.
Tam je přinejmenším jeden potenciální nevýhodou pro úvěrové linie, které byste měli být vědomi: Pokud zvolíte úvěrovou linku, dostanete variabilní úrokovou sazbu na svém opačném hypotéku. To není nutně špatná, ale pevná sazba paušální částka by mohla lépe fungovat v některých situacích.
vyhnout hucksters
Reverzní hypotéky jsou mocné finanční nástroje, a mohou být velmi užitečné v pravém situace. Bohužel, oni jsou také zneužívána. Pokud někdo navrhne, abyste použili reverzní hypotéku koupit, co oni prodávají, jako jsou anuity, dlouhodobé pojištění sociální péče nebo timeshare, podívejte se na jejich zájmy a poradit jinde, pokud máte podezření na jakoukoliv zaujatost.
Váš vlastního domu je obvykle velký bazén peněz, a to je atraktivní pro podvodníci a prodejci, kteří hledají příjem navíc. Pokud používáte reverzní hypoteční peníze investovat, budete muset pokrýt hypoteční náklady zpětné jen zlomit dokonce. A co víc, jste uvedení svého domova na lince – riskuje vyloučení – když není možné držet krok s daní a nákladů na údržbu.
Vezměte Poradenství Vážně
Budete muset absolvovat povinnou poradenství relace s HUD-schválené poradce pro použití programu FHA HECM. To není jen překážkou pro přeskakování – je to příležitost dozvědět se, co jste se dostal do. Zeptejte se, jak mnoho otázek, jak je to nutné, a přezkoumat věřitele citace a čísla se svým poradcem.
Diskutovat s rodinou
Je to váš dům a vaše peníze, ale vaše rodina a ostatní mohou být ovlivněny svá rozhodnutí. Oni tě milují a chtějí si být pohodlné, ale může mít také očekávání ohledně udržování domu a případně i tam žijí. Pokud se jejich očekávání jsou nereálná, dejte jim vědět, nebo spolupracovat a najít způsob, aby vyhovoval vašim potřebám a zároveň pomáhá vaše rodina s jejich cíli.
To, co nemají chcete, je pro vaše dědicové předpokládat, že doma zůstane v rodině prostě proto, že žijete tam až do smrti. Rodinní příslušníci nemusí pochopit, že bude muset přijít s velkou sumu peněz, aby hlídaly doma. Většina dědicové nebudou mít dostatečnou hotovost – budou muset prodat dům, nebo refinancovat úvěr. Dejte jim vědět o tom raději dříve než později, aby mohly řídit své kreditní a jiné půjčky, což je více pravděpodobné, že bude schválen pro refinancování úvěru.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Každý nadcházející důchodce chce vědět, jak dlouho své peníze vydrží do důchodu. Přijít s odpovědí, je třeba zabývat se všemi sedmi položek v tomto seznamu.
1. míra návratnosti
První ze sedmi kusů je návratnost vyděláte.
Míra výnosnosti získáte na úspory a investice bude mít velký vliv na to, jak dlouho vaše peníze vydrží. Tam byly dlouhé časové úseky, kde bezpečné investice (jako jsou CD a vládních dluhopisů) získal slušnou úrokovou sazbu a dobu (jako dnes), kde úrokové sazby jsou poměrně nízké. Stejné je to s populací. Tam byly desítky, kde jsou sklady poskytované mimořádné výnosy a desetiletí, kdy se vrátí byly zhruba stejné jako to, co byste si, kdybyste zabředli bezpečných investicích. Neexistuje žádný způsob, jak přesně vědět, co návratnost budete vydělávat na své peníze v důchodu.
Zakládá úspěch svého plánu pouze na průměrných výnosů není dobrý nápad. Průměrně znamená polovinu času byste vydělali něco nižší než průměr.
Co dělat: Podívejte se na historické výnosy při pohledu na obou lepším případě i nejhoršího případu výsledky. Asi 20-leté lhůty vypadají skvěle; jiní ne. Musíte se ujistit, váš plán funguje, i když se dostanete výsledek, který je nižší než průměr. Potom můžete spustit scénáře zobrazující různé možnosti, takže víte, co upravit ve svém plánu (jako je trávení), pokud jste odejít do časové období, které přináší podprůměrné výnosy.
2. Posloupnost návratů
Když užíváte peníze z účtů, posloupnost přiznání, nebo pořadí, ve kterém budete mít výnosy, záleží. To se označuje jako riziko sekvence. Předpokládejme například, že v prvních 5 až 10 let svého odchodu do důchodu všechny své investice v důsledku dobře, a tak budete mít nejen částku, kterou potřebujete ustoupit, ale navíc vaše hlavní zůstatek roste. V této situaci, vaše šance na dojdou peníze jít dolů. Na druhou stranu, pokud vaše investice dělají špatně, vaše Prvních několik let odchodu do důchodu, možná budete muset strávit některé z vašich jistiny na pokrytí vašich životních nákladů. Bude to těžší pro vaše investice získat zpět v tomto bodě.
Co dělat: Otestujte svůj plán po mnoha možných výsledků. Dojde-li k chudým sekvence výnosů brzy po odchodu do důchodu, v plánu na tom klesající úpravu své výdaje a životní styl, aby se ujistil své peníze vydrží po celé vaše odchodu do důchodu let.
3. Kolik jste Natáhněte
Tradiční penzijní plány jsou založeny na něčem zvaném sazba odnětí. Například, pokud máte $ 100.000 a vyjměte $ 5.000 ročně, váš těžební výkon je o pět procent. Mnoho výzkumů bylo provedeno na to, co se nazývá udržitelný sazba odnětí; což znamená, kolik si můžete vybírat, aniž dojdou peníze v průběhu svého života. Různé studie dal toto číslo kdekoli od asi tři procenta na zhruba šest procent ročně, v závislosti na tom, jak se vaše peníze investovány, jaký časový horizont chcete plánovat (30 let oproti 40 let například) a jak (nebo pokud) zvýšit své výběry pro inflaci.
Co je třeba udělat: vytvořit plán, který počítá svůj předpokládaný kurz pro odstoupení od smlouvy a to nejen rok od roku, ale také měřeno v průběhu celého časového horizontu odchodu do důchodu. V závislosti na tom, kdy začít sociálního a důchodového zabezpečení, může trvat několik let, kdy je třeba zrušit více než ostatní. To je v pořádku tak dlouho, jak to funguje při pohledu v souvislosti s plánem víceleté.
4. kolik utratíte – a když se utratit
Jednou z největších penzijních chyb vidím lidi, aby se nepřesně odhadovat, co stráví v důchodu. Lidé zapomínají, že jednou za několik let mohou vzniknout náklady na opravy domů. Mají zapomenout, že je třeba koupit nové auto každý tak často. Také zapomněl dát velké náklady na zdravotní péči ve svém rozpočtu.
Další chyba lidé dělají; utrácet více, když investice dařit brzy. Když odejdete do důchodu, pokud jsou investice provádět docela dobře své prvních letech odchodu do důchodu je snadné předpokládat, že znamená, že můžete utratit přebytečné zisky. To nemusí nutně fungovat tímto způsobem; velcí vrátí brzy by měl být ukrytý potenciálně dotovat slabé výnosy, které se mohou objevit později. Sečteno a podtrženo: pokud byste o stažení příliš mnoho příliš brzy, může to znamenat, že 10 až 15 let po silnici bude váš odchod do důchodu plán dostat do potíží.
Co je třeba udělat: vytvořit rozpočet pro odchod do důchodu a projekce budoucího vývoje své účty budou následovat. Pak sledovat svůj odchod do situace, ve srovnání s vaší projekce. Pokud je váš plán ukazuje, že máte přebytek, teprve pak můžete strávit trochu více.
5. Inflace
Není pochyb o tom, věci více, než tomu bylo před dvaceti lety stojí. Inflace je skutečná. Ale jak moc to bude mít dopad na to, jak dlouho své peníze vydrží do důchodu? Možná ne tak velký, velký dopad, jak si můžete myslet. Výzkum ukazuje, jak lidem dosáhnout jejich pozdější odchod do důchodu let (věk 75 +), jejich výdaje mají tendenci zpomalit tak, že offsety stoupající ceny. Zejména výdaje na cestování, nakupování a stravování klesá.
Bylo prokázáno, že inflace bude mít menší dopad na vyšších příjmových domácností, protože tráví více peněz na non-základy, a proto mají „Extras“, které mohou být vzdali pokud míra inflace dostat se vysoko.
Inflace má větší vliv na domácností s nižšími příjmy. Musíte jíst, spotřebovávat energii a koupit základní potřeby. Když ceny rostou v následujících položkách domácností s nižšími příjmy nemají jiné věci ve svém rozpočtu, které mohou vystřihnout. Musí najít způsob, jak pokrýt nejnutnější.
Co dělat: Monitor potřeby výdajové a výběry na rok od roku bázi a provést úpravy v případě potřeby. Pokud jste nižší příjem domácnosti, zvážit investice do energeticky účinných domů, počínaje zahradu a žít někde se snadným přístupem k veřejné dopravě.
6. Náklady zdravotní péče
Zdravotní péče v důchodu není zadarmo. Medicare se bude týkat některé ze svých léčebných výdajů – ale rozhodně ne všechny. V průměru lze očekávat, že Medicare pokrýt asi 50 procent nákladů souvisejících se zdravím, budete vzniknou v důchodu. Nižšími příjmy důchodců lze očekávat, že stráví téměř 30 procent svých životních nákladů v důchodu na zdravotní péči související položky.
Tyto odhady pocházejí z pohledu na celkový zdravotní výdaje péče účely, které zahrnuje pojistné na Medicare část B Medigap politiky, nebo Advantage plánu Medicare, stejně jako co-platí i lékaře návštěvy, laboratorní práce, recepty, a peníze pro jednání, zubní a vize péče.
Co dělat: Udělejte si čas na odhad nákladů na zdravotní péči v důchodu. Je lepší předpokládat, že bude vysoká, a že budete muset strávit své plné odečitatelnou každý rok. Pokud nevzniknou náklady, pak máte možnost utrácet peníze na něco jiného. Plánování Tímto způsobem si ponechává prostor pro doplňky. Je to mnohem lepší, než přijít krátká.
7. Jak dlouho žijete
V průměru lze očekávat, že žít do poloviny 80. let. Ale nezapomeňte, že nikdo je průměrná. Polovina lidé žijí déle, než je průměr; někdy i mnohem déle. Je lepší budovat svůj plán za předpokladu, že budete žít déle, než je průměr.
Pokud jste ženatý, máte k účtu pro potenciální dlouhověkosti podle toho, že jeden z vás by měl žít nejdelší spíše než se dívat na věci, jako byste byli single. Máte-li věkový diferenciál je třeba myslet na střední délky života mladší z vás dvou. Čím déle váš odchod do důchodu peníze musí trvat, tím více opatrní musíte být o sledování to, aby se ujistil jste na správné cestě.
Co dělat: Odhad průměrné délky života a dát dohromady pro odchod do důchodu projekce, což je rok od roku harmonogram výnosů a nákladů. Prodloužit tuto časovou osu z asi věku 90 let.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reklama se vyvinul do obrovsky složité formy komunikace, s doslova tisíce různých způsobů podnikání, jak se dostat zprávu pro spotřebitele. Dnešní inzerenti mají širokou škálu možností, které mají k dispozici. Internet sám poskytuje mnoho z nich, s příchodem značkových virálních videí, plakátů, advertorialům, sponzorované internetové stránky, značkové chatovacích místností a ještě mnohem více.
Tady je to, co je v současné době k dispozici pro mediální arzenálu:
Online reklama (aka Digital)
Pokud vidíte inzerát přes internet, pak je klasifikován jako on-line reklamy. Ve skutečnosti, tam jsou reklamy na téhle stránce, a většina jiných navštívených webových stránkách, protože jsou hlavní hnací silou příjmy na internetu. Jiný způsob internetové reklamy je nativní reklamy, což je digitální variace starých tiskových advertorialům-a podporovaný obsah roste mílovými kroky.
Z reklam na Facebooku a snapchat k partnerství s Buzzfeed a Reddit, nejrychlejší a nejjednodušší způsob, jak oslovit miliony potenciálních zákazníků online.
Mobilní telefon a mobilní reklama
Relativně nová forma reklamy ve srovnání s ostatními, ale ten, který je dominující mediální mix, používá mobilní telefony, iPady, roznítí a dalších přenosných elektronických zařízení s připojením k internetu. Současné trendy v oblasti mobilní reklamy zahrnují hlavní využití sociálních médií, jako je Twitter, Instagram, snapchat a Facebook.
Právě teď, je to nejtěžší oříšek. Tento druh reklamy je nejen rušivé, ale můžete nechat zákazníky s hodně zlé vůle. Pokud si to, udělej to hned. Na chvíli, nativní reklamy byl dobrý způsob, jak dostat do krmiva, ale i to se dostal pod kontrolou, že jsou klamné.
Tištěná reklama
Jakmile obrovské řidič prodeje, tisk trvá na zadním sedadle na mnoha digitálních forem reklamy, je nyní k dispozici pro obchodníky. Nicméně, pokud je zde jedna věc, která je jistá o reklamě, je to tak, že se liší, je dobré. A když spotřebitelé pneumatik digitálních reklam, návrat do tištěných kusů a hmatový pocit a trvalost poskytují je určitě v kartách. Typicky, tisk může být rozdělen do tří podkategorií:
Časopis Advertising Pokud je to v časopisu, novin, nebo cokoliv jiného, co vyjde v pravidelných intervalech, pak je časopis reklama (aka tisková reklama). Po celá desetiletí, tištěné reklamy jsou zlatým standardem pro inzerenty a jejich klienty. Chytit centrum šíření velkého zásobníku nebo zadního krytu novin znamenalo miliony lidí byly vidět zprávu.
Brožury, letáky, letáky, brožury a Point-of-Sale Reklama Ačkoli některé z těchto médií může být umístěn uvnitř stran novin a časopisů, které jsou považovány za samostatný subjekt, obvykle proto, že mají menší šanci, že budou vidět. Z něčeho, co sedí na pult nebo zákaznický servis stůl na lesklém automobilu brožury, malé tištěná média nabízejí intimnější a dlouhodobé formy způsob zapojení spotřebitele. Tento přístup použít, pokud máte více informací, než můžete nacpat do tiskové reklamy.
Direct Mail Reklama Buď z technik uvedených výše mohou být začleněny do direct mailu. To jednoduše znamená, že vaše vytištěné kousky jsou poslány přímo spotřebiteli. Jedná se o techniku, která byla a stále je zneužívána nižšími marketingovými agenturami, které se proměnily plavidlo do nevyžádané pošty. Pokud je to kreativní a inteligentně koncipovaný a popraven, direct mail může být skvělý způsob, jak zapojit zákazníka. Nepočítejte to.
Guerrilla Advertising
Také známý jako okolní média, partyzán reklama (nebo marketing) se stal prominentní v průběhu posledních 20 let. Jedná se o široce používaný termín pro něco netradičního a obvykle vyzývá spotřebitele k účasti nebo v interakci s kusem nějakým způsobem. Lokalita je důležité, protože je načasování. Hnací silou partyzánské reklamě a marketingu jsou kreativní nápady a inovace, ne velký rozpočet.
Docela často, budete prosit o odpuštění, spíše než povolením těchto kampaní, a budou šířit prostřednictvím ústně a sociálních médií.
Broadcast Reklama
Formulář masový trh komunikace včetně televize a rozhlasu, vysílání reklama, až do nedávné doby, byl nejvíce dominantní způsob, jak oslovit velké množství spotřebitelů. Vysílání reklamy má opravdu výprask v posledních několika letech, a to zejména s nástupem digitálních videorekordérů a technologie „ad skipping“. Nicméně, to je stále populární způsob, jak oslovit miliony lidí, zvláště když Super Bowl přijde.
Venkovní reklama
Také známý jako out-of-home (OOH) reklama, to je široký pojem, který popisuje jakýkoliv druh reklamy, která dosahuje spotřebitelům, když jsou daleko od domova. Myslete na billboardech, plakátech autobusové zastávky, létat plakáty, a dokonce i ty velké digitální tabule na Times Square.
Reklama Public Service
Na rozdíl od tradičních reklamních spotů, Inzerce Public Service (PSA) jsou určeny především informovat a vzdělávat spíše než prodat produkt nebo službu. PSA tradičně objevují v televizi a rádio, ale jsou také silně podporoval online.
Product Placement Reklama
Stručně řečeno, umístění produktu je podpora značkového zboží a služeb v rámci show nebo film, spíše než jako explicitní reklamu. Pokud jste někdy viděli film a přemýšlel, „Wow, to, zda jsou hnací mnoho Fordy v této scéně,“ nebo „Má každý v tomto televizním pořadu nápoj Pepsi?“ pak jste si všiml umístění produktu. Je to způsob, že tyto filmy a pořady získat finanční prostředky, a je to skvělý způsob, jak inzerentům oslovit cílenou demografickou skupinu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden důležitý způsob, jak snížit své celkové náklady na pojištění, je, aby se zabránilo včetně pojistných smluv, které nepotřebujete. Takže, jaké auto pojištění, životní pojištění a cestovní pojištění nejsou potřeba? Seznam politik jeden nemusí se bude lišit pro každého z důvodu rozdílu individuálního rizika. Například někdo, kdo nemá vlastní domov by nebylo nutné kupovat majitelů domů politiky, protože neexistuje žádné riziko pro ně ztratí svůj domov.
To je jasným příkladem, ale tam jsou časy, kdy něčí riziko je velmi malé a trpí následky ztráty je lepší riziko než nákup politiku. Níže je uveden seznam pojistných smluv, že většina lidí nebude muset zakoupit z různých důvodů (důvody jsou uvedeny pokud je to vhodné):
Pojištění možná nebudete potřebovat,
1. Komplexní a kolize pokrytí na autě pojištění: To není nutné pro automobily, které mají malou nebo žádnou hodnotu.
2. Maximální Osobní zranění Protection Pokrytí (PIP) na autě pojištění: Pokud máte dobrý zdravotní pojištění, by měla být vaše zranění pokryty. Pokud preferujete určitou ochranu, jen koupit minimum.
3. Pronájem Autopojištění: Máte-li aktuální plnou politiku pokrytí, poraďte se se svým agentem, zda jste se vztahuje. Také zkontrolujte, zda u svého poskytovatele kreditní karty – to může nabídnout pokrytí, pokud používáte kartu při pronájmu.
4. Mechanická Členění pojištění: Pokud jste v současné době vlastní nové auto nebo mají pronajaté vozidlo, které je stále v záruce, nemusíte toto přidal do svého auta pojištění.
5. Silniční asistence: Pokud již patří do automobilového klubu, jako je AAA, nemusíte to součástí vašeho pojištění vozidla.
6. Životní pojištění: Pokud jste single a nemají rodinné příslušníky, budete chtít pouze životní pojištění, pokud používáte jej jako součást dlouhodobé strategie. Například nákup celý život nebo univerzální život s hodnotami v mladém věku může ušetřit peníze, protože budete stavět investice, které si můžete půjčit od mnohem snadněji než v bance, když přijde čas k zahájení podnikání nebo rodinu, a můžete také těžit z nižší sazby uzamčením v politice, když jste v dobrém zdravotním stavu a nemají problém procházejícího životní pojištění lékařské prohlídce.
Pokud hledáte pouze pro rizikové životní pojištění, zjistit, jestli jsou hrazeny prostřednictvím svého zaměstnavatele prostřednictvím svých zdravotních výhod nebo jiných obalech zaměstnaneckých požitků. Dejte si pozor však, že pokud necháte svého zaměstnavatele můžete ocitnout bez pojištění. Někdy vám ušetří více v dlouhodobém horizontu platit méně teď, než se pokusila získat životní pojištění později a platit mnohem více z důvodu věku nebo zdravotních problémů.
7. Cestovní pojištění: Pokud váš současný zdravotní pojištění kryje do zahraničí, měli byste si zjistit, co se vztahuje, a pak se rozhodnout, zda je třeba přijmout další politiku. Možná budete chtít pokrytí pro ztracená zavazadla, ale vzít v úvahu, že majitel domu politiky se mohou týkat vás předmětem vaší spoluúčasti. Můžete také chtít, aby zvážila veškeré výhody kreditních karet, které můžete mít, a kontaktovat vaší kreditní karty společnost, aby zjistili, zda nabízejí cestovní pojištění automaticky, když si koupíte letenku nebo cestu pomocí kreditní karty, než budete trávit peníze navíc.
Pokud cestujete za účelem podnikání, by osobní cestovní pojištění vás týkat, je třeba mluvit s vaší prací o tomto pojištění, takže buďte opatrní, pokud kupujete plán pokrýt profesionální dráhu, můžete být plýtvání peněz.
Pokud cestujete na delší dobu, ale mají základní pokrytí jako součást své zdravotní pojišťovny plánu v práci, kontaktujte svého poskytovatele zdravotní pojištění a dostat nahoru na vašem pojištění, je to mnohem levnější než nákup zcela novou politiku.
Využijte svých zaměstnaneckých výhod kdekoli je to možné.
Ve všech případech, zjistit, co je pokryto a co není. Například, dělá vaše politika leteckou ambulancí, je to starost o vás? Poté, co jste zkoumali své potřeby a možnosti, rozhodnout, zda chcete navíc pokrytí a jestli to stojí za vaše investice.
8. Rozšířené záruky na spotřebiče: Na konci, to může stát víc, než jen nákup náhradního zařízení.
9. Pojištění na zůstatky transakcí kreditních karet: Tento typ pojištění může být nákladné, a existuje spousta mezer projít před jakýmkoli se vyplácí.
10. Pojištění a pojištění hypoték: Jedná se dobrovolné pojištění na vaší hypotéky. Typický životní pojistka by byla lepší volba.
Zamezením výše uvedených zásad, nebude snížit riziko a stále může dojít ke ztrátě v některé nebo všechny z výše uvedených kategorií, je třeba zvážit riziko, nebo použít toto pojištění jako součást strategie se rozhodnout sami, zda ve vašem Současná situace, pokrytí stojí za cenu pojištění.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V současné době jsme s hlubší pohled na životní pojistky. Životní pojištění je jedním z těch lepkavé věci, které se cítí jako zbytečné náklady, dokud ji budete potřebovat … a pak budete opravdu potřebovat.
Pro mě je životní pojištění opravdu nestal problém, dokud moje žena a já jsem začal mít děti a my jsme začali vážně vyhodnocení jejich budoucnost. Co by se jejich život bude jako když jsem náhle zemřel? By Sarah schopny odpovídajícím způsobem zajistit pro ně, jak se stal se starší? Co když oba z nás zemřel náhle?
Udělali jsme hodně výzkumu, nakupovala kolem, a nakonec skončil s politikou, která chrání sebe a co je ještě důležitější, chránit naše děti. Tento průvodce vás provede mnoha z klíčových faktů a konceptů jsme se naučili během této cesty.
Průvodce k nalezení nejlepší Rizikové životní pojištění:
Přečtěte si, proč termín životní pojištění je nejlepší volbou pro většinu lidí
Zjistit ideální termín
Rozhodnout, kolik pokrytí budete potřebovat
Nakupovat za nejlepší ceny životní pojištění
Koupit ideální politiku pro vaše potřeby a plán na placení pojistného na dlouhou trať
Životní pojištění Druhy – a proč termín je nejlepší pro většinu lidí existuje mnoho různých druhů životního pojištění plovoucí kolem venku s různými jmény a atributy jsou s nimi spojeny. Universal, celý život, peněžní hodnoty … budete slyšet tyto termíny bandied asi od životního pojištění obchodníky.
Zde je pravda: drtivá většina z nich činí běžnou politikou rizikové životní pojištění svázaný s něčím jiným, obvykle investicí pochybné hodnoty.
Takže, pojďme zálohovat. Rizikové životní pojištění politika je ten, který zahrnuje určité množství roky – řekněme, třicet, například. Jakmile je podepsán, že smlouva, kterou zaplatíte společnost vydávající politiky malé množství – pojistné – v pravidelných intervalech. Pokud byste měli zemřít před koncem tohoto pojmu a vaše prémie jsou splaceny, příjemce vaší politiky přijímá hodnotu vaší politiky. V případě, že období končí a vy jste stále naživu, vy i společnost odejít.
Takže to, co dělá to lépe než ostatní politiky? Náklady. Termín politika bude zdaleka levnější o rozsahu pojištění dostanete ve srovnání s jinými politikami.
Jiné druhy politiky jsou převážně dlouhodobé politiky se speciálními přísadami psaných … ale ty speciální přísady jsou nákladné. Některé politiky přidat do investičního hlediska, pokud je tato investice vrátí špatně pro prvních dvacet nebo třicet let (některé z nich dělat dobře po značně dlouhou dobu, ale to první období není dobré). Jiní se zavazují k pokrytí celý svůj život, ale skončit velmi drahé, taky.
Nejlepší metodou ze všeho je prostě koupit termín politiku a spárovat s některými úsporami své vlastní.
Co se stane, když se dostanete na konec této politiky? Pokud jste spoření, neměli byste potřebovat velkou pojistku v tomto bodě. Big pojištění smysl, když máte několik rodinných příslušníků, ale když termín politiky dojde, neměli byste mít mnoho rodinných příslušníků vůbec, takže nepotřebujete ten velký příliv hotovosti.
Někteří lidé nemusí mít nárok na některé politiky. Životní pojištění je produkt prodávaný firmou, která si přeje, aby se minimalizovalo riziko, a pokud máte významné rizikové faktory, které naznačují vyšší šanci firmy, která má vyplatit na politice, budete muset platit vyšší pojistné nebo nemají pojištění vůbec. Na druhou stranu, nepředpokládejte, že jste nepojistitelná, a to buď. Tyto společnosti vědí, co dělají, a někdy může nabídnout podmínky lidem, kteří by jinak mohly zdát riskantní.
I v těchto situacích, pod nakupování kolem procesy politik může ještě vás na nejlepší možnou dohodu pro danou situaci, a to i v případě, že ceny jsou vysoké.
„Peace of Mind“ Product Klíčovou věcí k zapamatování je, že životní pojištění je „klid“ produktu. Není to něco, co se vůbec bude muset zužitkovat. Pokud jste zakoupili politiku pro klid v duši, měl by zcela zakrýt věci, které dělá starosti.
To je důležitým faktorem mít na paměti, když jste stanovení specifika politiky, které potřebujete.
Jak dlouho by měla moje Term být? Měl bych dostat desetiletou politiku? Dvacet roce? Třicet roce? Není to jednoduchá otázka.
Obecně platí, že čím delší je doba trvání politiky, tím vyšší pojistné bude. To dává smysl, když se nad tím zamyslíte – čím delší doba trvání politiky, tím je pravděpodobnější, že pojišťovna bude muset zaplatit.
Skutečnou otázkou je třeba se ptát sami sebe, je , proč je třeba tyto zásady? Jaké situaci jste chránit se proti?
Mnoho lidí si koupit termín životních pojistek, aby se ujistil, že jejich děti jsou finančně zajištěna prostřednictvím svého dětství. Jiní by mohli koupit politiku prostě k ochraně svého manžela až do důchodu.
Byste měli sednout a zeptejte se sami sebe na jakém místě, že důvodem je, již není relevantní. Kdy se vaše děti vyrostou a odstěhovat? Když budete hit věku odchodu do důchodu?
Tyto typy otázek vám bude ukazovat přímo na dobu trvání pojistné smlouvy, měli byste hledali. Potřebuji jeden pro příštích patnácti až osmnácti let? Získat dvacet let politiku. Potřebuji jeden pro dvacet pět let? Získat třicetiletou politiku. Jsou věci bude v pořádku nebo tak osm let? Získat desetiletou politiku.
Kolik pojištění bych měl dostat? Během procesu zjišťuje, termín politiky, jste také bude získat představu o tom, co přesně máte pojištění proti. Budete vědět, jak dlouho budete potřebovat, aby politiku a jaké druhy nákladů doufáš pokrýt.
Další otázka se zeptat sami sebe, je, kolik peněz který přidává do. Mé doporučení je, že pokud víte, jak dlouho budete potřebovat ochranu, měli byste mít dostatek pojištění nahradit váš take-home příjem pro toto celé období. Máte-li dítě doma a chcete, aby se ujistil, že jsou dobré, přes střední školu, měli byste si spočítat, kolik by váš názor-home pay být přes tuto celou dobu, např.
Je důležité si uvědomit, že to je jen šikovný „zadní stranu obálky“ výpočtu. Také byste měli vzít v úvahu svou plnou finanční obraz před potápění, protože rodina se spoustou dluhů by bylo třeba více pojištění než rodiny v silnou finanční pozici.
Nejlepší cestou je obrátit na finančního poradce poplatek jen , ten, který nemá zájem na prodeji vám výrobek, a je nechat jít přes své finance s vámi a pomůže zjistit správné množství pro danou situaci. Nepoužívejte finančního poradce provizi založené na to, jak se bude v první řadě zájem prodávat vám politiku.
Poslední kus žvýkat: čím mladší jste, tím levnější vaše pojistné bude , takže pokud jste nový rodič ve věku 25 a kupují pojištění chránit své dítě, bude míra být velmi nízká, a to i v případě, že celková částka je vysoká, protože riziko úmrtí před 50 nebo 55 je opravdu nízká.
Nakupování Kolem Takže jste se rozhodli pro termín politiky a budete mít dobrou představu o tom, jaký druh termínu chcete. Co teď?
Prvním krokem je nakupovat za nejlepší cenu. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je použít život pojišťovacího makléře, jako AccuQuote, FindMyInsurance nebo LifeInsure. Všechny tyto služby usnadňují porovnávat ceny mezi jednotlivými pojistiteli, jakmile jste vyplnili některé základní otázky o sobě.
Nicméně, nechcete, aby důsledně jít za nejnižší sazbu. Budete chtít použít stabilní pojišťovnu, co se děje, aby i nadále v podnikání v patnácti letech.
Nejjednodušší způsob, jak vyzkoušet stabilitu pojišťovny, je podívat na jejich rating finanční síly na nezávislou ratingovou agenturou. Například, můžete zastavit na TheStreet a podívejte se na rating finanční síly každé pojišťovny uvažujete. Budete chtít, aby se ujistil, že každá pojišťovna jste vážně zvažuje má silné rating.
Diverzifikace Dalším krokem si můžete vzít, aby se minimalizovalo riziko je „pojistit pojištění.“
Každý stát má záruční sdružení, aby poskytovatelé životního pojištění v tomto státě, musí být členem. Jedná se o jednoduchý regulační opatření, která zajistí, že firmy nemají jen prodat politiky a vypařit, a že politiky, které se prodávají ve vašem stavu nějaké zabezpečení k nim.
V každém státě, tento záruční sdružení zajišťuje zásady, které jsou prodávány členy tohoto sdružení. Co to znamená pro vás je, že váš termín politika životní pojištění je garantována až do určité výše, i když váš poskytovatel ukončí podnikání.
Tato částka se liší stát od státu. Budete chtít podívat do této částky jde na Google a hledat pro svůj stav plus termínu „životní pojištění záruční sdružení“. Na webových stránkách najdete bude uvedena částka, že vaše politika je pojištěna pro.
V případě, že částka, kterou vypočtená výše je vyšší než zaručenou částkou ve vašem stavu, měli byste si koupit dvě samostatné politiky ze dvou různých firem. Tímto způsobem, máte dvě plně zaručena politiky namísto jednoho částečně zaručené politiky.
To bude pravděpodobně vás to vyšší celkovou prémii než jedné politiky, ale, jak jsem se zmínil výše, životní pojištění je „klid“ produkt, a to vám zajistí klid.
Cesta vpřed Jakmile jste si vybrali svou politiku, váš životní pojištění bill by se měla stát jedním z vašich nejdůležitějších účty pokaždé, když dostanete jeden. Ujistěte se, že tento návrh zákona dostane zaplaceno. Pokud nechcete zaplatit, pak jste již pojištěni, a protože budeš starší, v tomto bodě, dostává novou politiku by bylo podstatně dražší.
Pokud zjistíte, že změny ve vaší situaci změní rozsah pojištění si myslíte, že budete potřebovat, vždy můžete porozhlédnout po jiné politice. Pokud k tomu dojde, můžete snadno ukončit starý se obrátit na pojišťovnu a pád tu starou politiku. Je-li životní změna se stane s vámi, může to skončit významná peníze displeje.
Vlastnit termín životní pojištění poskytuje značný klid pro mě, když myslí na budoucnost mých malých dětí. Doufejme, že to může poskytnout podobný klid i pro vás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jste součástí páru dvou příjmů? Pokud ano, jeden z nejjednodušších způsobů, jak vytvořit rozpočet je žít z příjmu jedné osoby a zachránit celistvost jiná osoba je.
Řekněme například, vy a váš manžel jsou oba pracují mimo domov. Jeden z vás vydělá $ 40,000 za rok a druhý vydělá $ 60,000 za rok. V tomto okamžiku jste zvyklí žít na obou svých příjmů.
Turbo-účtovat své finance, budete chtít odstavit sami off o tom.
Udělejte první krok
Jako první cíl, dva z vás by se měly snažit žít na vyšší z obou příjmů. Spíše než žít na 100.000 $ ročně v kombinaci, se snaží žít na $ 60,000 za rok.
Pokud můžete dosáhnout toho, že jste právě zvýšila svou míru úspor podstatně. Nyní jste šetří $ 40,000 ročně před zdaněním.
Trvat ještě o krok dál
Chcete-li být ještě ambicióznější, zkuste žít na nižší ze dvou příjmů.
Poté, co si zvykli na život na $ 60,000 za rok, začít šetřit vyšší z obou příjmů a žít na menší dva. Tím se rapidně urychlí vaši míru úspor.
Jak maximalizovat své úspory
Co můžete dělat s úsporami? Existuje spousta možností:
Urychlit hypotéky splácení. Tam jsou některé páry, kteří zaplatili off celé své hypotéky za tři až pět let tím, že žije z příjmu jednoho z manželů a využívá celou oblast týkající se ostatních příjmů splatit hypotéku.
Vytvořit silnou havarijní fond. Vynětí půdy z 3 až 6 měsíců (nebo dokonce 9 měsíců!) Na životní náklady. Vytvořit speciální sub-spořící účty vyhrazené pro budoucí domácí a autoopravárenství, zdraví co platí a odpočitatelných položek a prázdnin.
Provést platbu auto pro sebe. Si můžete dát stranou dost peněz na nákup vaše další vozy v hotovosti.
Max se všechny své penzijní účty. Je to nejjednodušší způsob, jak se dostat na cestě k zabezpečené důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvky, ujistěte se, že ho využili. Pokud jste 50 let nebo starší, můžete provést „catch-up“ příspěvky.
Max se vaše dítě college spoření ve fondu. Dítě se rodí dnes, bude potřebovat asi $ 200,000 navštěvovat vysokou školu v 18 letech.
Kromě velkého skoku. Odkládala dostatek úspor, takže budete moci začít svůj vlastní podnik, nebo si nějaké významné kariéry či podnikatelské riziko. Nebo odejít do důchodu už v 35 let nebo 40!
Možnosti jsou nekonečné.
Jak začít žít na jednom příjmu
Jak můžete klesnout až na úsporu příjem jednoho člověka?
Začněte tím, že pozorně prohlížel svůj rozpočet. Tyto Rozpočtování pracovní listy vám pomohou získat dobré podívat se na přesně, kolik jste úspory nebo výdajů.
Zjistit, jak zredukovat své náklady v každé kategorii. Začít s kategoriemi, které vám největší vítězství. Můžete sekat vaší hypotéky na polovinu – možná zmenšením do menšího domu? Mohl byste minimalizovat jízdě tím, že žije ve více místa pro pěší-přátelské, a proto snížit na plynu peníze?
Řezání své výdaje v těchto kategoriích big-jízdenky budou mít největší dopad, ale nezapomeňte na menších kategorií stejně.
Vzdát čipy, soda a další nezdravé potraviny mohou pomoci zredukovat své účty s potravinami podstatně.
Snížením termostatu a výrobu energeticky úsporných aktualizací do svého domova může snížit své nástroje. Užívání v nájemce nebo spolubydlící pro váš pokoj pro hosty může rychle vám 500 $ za měsíc (nebo více) podporu ve své míře úspor. (To je 6.000 $ ročně!)
Žijící z příjmu jedné osoby a uložení celistvost druhé je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak rozjet své úspory a žijí více finančně zdarma život.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Motivační řečník John Maxwell jednou řekl: „Rozpočet je říkat své peníze, kam jít místo přemýšlel, kde to šlo.“
Rozpočtování je jedním z vůbec nejúčinnějších nástrojů pro hospodaření s penězi. Ale proč je to tak důležité? Jaké jsou výhody rozpočtu? A proč by vám záleží?
Podívejme se.
# 1: vědět, co si koupíte
Předtím, než si sednout, aby se rozpočet, nemusí být vědomi toho, jak mnoho různých druhů věcí, které musíte koupit.
Většina lidí jsou si vědomi položek, které způsobují jim, aby se na jejich peněženky na denní či týdenní bázi: potraviny, benzín, kávy v kavárně Starbucks, posezení v restauraci s přáteli.
Ale mnoho lidí si neuvědomuje, položky, které platí pouze pro jednou nebo dvakrát za rok, jako je vánoční dárky, charitativní dary a pojištění vozidel.
Povědomí oslabuje ještě víc, pokud jde o předměty, které platíme pouze v náhodných intervalech, například upevnění naší střechy, výměna myčku, uvedení nové pneumatiky na autě, nebo platit drahý veterináře účet.
Rozpočet pomůže uvědomit si všechny tyto různé druhy nákladů. Tyto pracovní listy poskytují dobrý přehled o mnoho nákladů, které se plazí v průběhu času.
# 2: Nastavte své priority
Jak už jsem řekl mnohokrát na této webové stránce, rozpočtování je umění sladit své výdaje se svými prioritami. To je důvod, proč neexistuje žádný jeden „nejlepší“ způsob, jak navrhnout svůj rozpočet – priority každého z nás jsou rozdílné.
Vytvoření rozpočtu může pomoci formulovat tyto priority. Chtěli byste raději posílat své děti do soukromé školy, nebo mají dost peněz, aby je do ciziny v průběhu léta? Chtěli byste raději splácet hypotéku předčasně, nebo mají větší odchod do fondu? Chtěli byste raději darovat 10 procent své peníze na charitu, koupit nové auto, v hotovosti, nebo předělat kuchyni?
Nemůžete koupit všechno. Každé rozhodnutí vyžaduje kompromis. Vytvoření rozpočtu vám pomůže přemýšlet hlouběji o tom, které kompromisy jste ochotni dělat.
# 3: Zahájení konverzace
Je těžké být na stejné finanční stránce jako svého manžela. Koneckonců, vy a váš manžel budou mít různé priority. Pokud vaše děti jsou dost starý na to mít hlas ve finančních záležitostech domácnosti, je to ještě těžší se dostat všichni na stejné stránce.
Vytvoření rozpočtu vám pomohou, váš manžel, vaše děti a všechny ostatní zúčastněné strany mají výchozí bod pro diskusi o finančních rozhodnutích budete dělat.
Tato konverzace vám umožní dělat kompromisy a rozhodnutí o finanční silnici vaše rodina bude trvat. Váš rozpočet se pak stane vaší „akční plán“ pro dosažení těchto cílů.
# 4: dosáhnout svých cílů rychleji
Vypadá to, jako byste nikdy nemůže dostat dopředu? Stačí, když si udělali určitý pokrok se svými úsporami, někteří náhlá příhoda vás tlačí zpět do bodu nula. Vaše auto porouchá. Vaše dítě hází míček oknem. Musíte se dostat vaše zuby moudrosti vytáhl, a pojištění se nevztahuje na účet.
Rozpočet vám pomůže naplánovat pro tyto nevyhnutelné položky. To může také pomoci dostat dopředu i přes tyto výdaje překvapení.
Tento článek o rozpočtu na nečekané výdaje nabízí spoustu informací o tom, jak se dokáže vyrovnat s životní curveballs– a zůstávají na solidní finanční základ.
I ty ovládáš svůj rozpočet
Mnoho lidí tendenci přehlížet výhody, které mají rozpočet, protože se bojíte, že bude příliš omezená jednou.
Jen si pamatujte: ovládat svůj rozpočet, rozpočet se tě nekontroluje. To vám pomůže získat kontrolu nad vaše peníze a vám umožní strávit více naplňující život. Není čas si dát své peníze tam, kde se počítá? Váš rozpočet může vás tam.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Možná jste slyšeli, nebo při hledání kreditní karty nebo půjčky číst termín „bonity“. Bonita hraje velkou roli na tom, vaše aplikace schváleny. Jméno zní docela samo-vysvětlující-věřitelé popisující, jak si zaslouží jste úvěru. Přesněji řečeno, termín bonita je používán k popisu pravděpodobnost, že budete z prodlení z úvěrového závazku.
Jak se věřitelé a věřitelé Určit bonitu?
Vaše bonita je založen na tom, jak jste se zachází úvěrové a dlužní závazky až do tohoto bodu.
Věřitelé mohou říct, jak dobře se vám podařilo své předchozí úvěrové závazky při pohledu na vaší kreditní zprávy, což je záznam o činnosti na své úvěrové účty. Úvěrové zprávy mohou být desítky, někdy i stovky, stránek dlouhý a časově velmi náročné pro osobu prohlédnout. Spíše než zkontrolovat kompletní kreditní zprávy k určení vaší bonity, věřitelů a věřitelé pomocí kreditní skóre, které jsou objektivním měřítkem vaší bonity založené na informace o kreditní zprávy.
Kreditní skóre je třímístné číslo, často v rozmezí mezi 300 a 850. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím více „solventní“ jste. To znamená, že máte větší šanci splatit své dlužní závazky včas. Čím více bonitními jste, tím více věřitelů a věřitelé jsou ochotni schválit své aplikace a dá vám nižší úrokovou sazbu.
Jak často budete platit své účty včas, je největším faktorem, který ovlivňuje vaši bonitu.
Nedávné opožděné platby a další delikty může udělat méně bonitní, a jako výsledek, aby bylo těžší získat schválen pro nové kreditní karty a úvěry.
Vaše bonita je také ovlivněna výše dluhu jste účetní. S bilancí vysokou kreditní karty, například, může ztížit, aby schválila své aplikace.
Nejlepší návyk pro vaše bonity je, aby se vaše zůstatky kreditní kartě pod 30 procent úvěrového limitu a věnovat se své zůstatků úvěrů. Minimalizovat své nové žádosti o úvěr, že se vztahuje pouze na nové položky, jak budete potřebovat.
Bonita mezi jednotlivými věřiteli a věřitelů
Co se počítá jako bonitní se může lišit v závislosti na typu účtu se ucházíte. Obecně platí, že čím větší dluh berete na více bonitní musíte být. Například hypoték tyically mají vyšší úroveň než bonity emitentů kreditních karet.
Můžete být schváleny pro některé kreditní karty s nižší kreditní skóre. Na druhou stranu, možná budete mít těžké časy byly schváleny pro hypotéky nebo auto úvěr s nižší kreditní skóre.
Jak můžete zlepšit své bonity
Udržet si přehled o vaší kreditní skóre je nejlepší způsob, jak zůstat na vrcholu vaší bonity. Můžete zkontrolovat své kreditní skóre zdarma po přihlášení k Credit Karma, Credit Sesame nebo Peněženka Hub. Tyto služby vám umožní přístup k vaší kreditní skóre, stejně jako tipů, jak zlepšit své kreditní skóre a vaši bonitu.
Máte-li potíže s schválen pro nové účty, můžete zlepšit vaši bonitu.
V podstatě budete muset prokázat na věřitele a věřitelů, které nejste v nebezpečí prodlení na nové úvěrové závazky.
Začněte tím, že péči o splatnosti účtů a dluhu sbírek . Pokud můžete sjednat mzdu pro odstranění, bude věřitel odebrat účet za úplatu. I bez odměny pro odstranění, placení účtů bude přínosem pro vaši bonitu.
Budovat pozitivní platební historii tím, že zaplatí včasné platby na svých účtech v budoucnu. Pokud nemáte žádné aktivní, otevřené účty, zvážit otevření zabezpečené kreditní karty přidat nový účet vaší kreditní zprávy. Jak jste si provést včasné platby na zabezpečené kreditní karty, budete zlepšit své bonity a vaše schopnost být schváleny pro jiné kreditních karet a úvěrů.
Byli ochotni udělat větší akontace z půjček . Můžete být schopni se dostat schválen pro hypotéku nebo auto úvěr i bez nejlepší bonity, pokud uděláte větší akontace.
Větší akontace snižuje míru rizika věřitel má přijmout.
Najít spolupodepsaný . Mít spolupodepsaný může také zlepšit své šance na získání schválen. To je, pokud váš spolupodepsaný je bonitní. Když někdo cosigns s vámi, oni souhlasí, že je odpovědný za platby na vaší kreditní karty nebo půjčky, kdykoli se vám nedaří, aby se tyto platby na vlastní pěst. Být opatrný s tím někdo cosign pro vás, zaostává o svých platbách bude mít vliv na vaší kreditní a jejich.
Zůstat na vrcholu své bonity je důležité, i když nemáte aplikaci kreditní kartu nebo půjčku plánované pro blízkou budoucnost. Mnoho dalších firem, jako je mobilní telefon nosičů a kabelových služeb poskytuje, zvážit své bonity, taky. Udržet si úvěr v nejlepší kondici za všech okolností znamená, že už nikdy nebudete muset dělat starosti, když firma potřebuje ke kontrole vašeho úvěru.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 Klíčové úvahy při porovnávání plány zdravotní péče
Dostupné zdravotní péče je v popředí našich myslích těchto dnech. Podle National Patient advokáta Foundation (NPAF), možnost nákupu pro zdravotní pojištění je cílem nalézt možnosti, dostupné zdravotní péče a ušetřit peníze na zdravotní pojištění plánu velmi důležitá.
Jak si vybrat mezi zdravotní péčí Možnosti plánu
Muset vybrat mezi několika plánech zdravotní péče může být skličující úkol. Kromě pochopení své různé možnosti a jaké jsou termíny znamenají ve svém zdravotním pojištění, tam jsou některé klíčové oblasti byste měli porovnat při výběru plán zdravotní péče.
Zde je 10 klíčových oblastí, aby zvážila, pokud potřebujete najít nejlepší zdravotní péče plán:
1. Váš lékař: Některé plány zdravotní péče vyžadují, abyste používat své sítě lékařů. Pokud jste v současné době se s lékařem, který byste chtěli, aby viděl, pak nejprve zkontrolujte, zda je váš lékař je součástí plánu péče o zdraví uvažujete. Potřebujete-li zvolit nový lékař z plánu zdravotní péče zvážit zkoumání lékaři pověření voláním ordinaci pracují, čtou internetové hodnocení lékaře a poraďte se s American Medical Association ( AMA ). Umístění a dostupnost jsou další faktory, které je třeba při výběru lékaře. Zjistěte hodiny zařízení, kde lékař pracuje a zjistit, zda je k dispozici všem těmto hodin nebo jen pár lékař.
2. Odborníci: Pokud máte konkrétní zdravotní potíže, nebo se domníváte, možná budete muset použít odborníky v budoucnu zjistit, jestli budete moci používat specialista a to, co je postup je.
Podívejte se, jestli budete vždy nutné kontaktovat primární péče lékaře první a pokud již máte specialisty, pokud budou přijaty.
3. Pre-existující podmínky nebo čekací doby: Někdy se ve zmatku výběru zdravotní péče plánu mnohé zapomněl potvrdit, jak pre-existující podmínky se budou vztahovat, a zda tam jsou čekací doby.
Ujistěte se, a přezkoumání těchto údajů.
4. Nouzové a Hospital Care: Zjistěte, jaké nouzové pokoje a nemocnice jsou hrazeny z vašeho plánu. Kromě toho, zjistit, co představuje „stav nouze“. Někdy se vaše definice nouze nemusí být stejný jako plán zdravotní péče uvažujete, a to nemohlo být pokryty. Také zkontrolujte, zda je třeba se obrátit na primární péče lékaře, než se dostane neodkladnou péči.
5. Pravidelné physicals a zdraví projekce: Pokud máte rádi dostat pravidelné physicals a zdravotní projekce se ujistili, že jsou pokryty. Plány většiny řízené péče pokrytí těchto typů projekcí ročně, ale některé nezávislé pojistné plány nepokrývají jim vůbec. Máte-li děti, zjistit, zda jsou pokryty dobře dětské prohlídky a očkování.
6. léků na předpis pokrytí: Pokud v současné době používají léky pravidelně, nebo myslíte, že budete muset v budoucnu kontrolovat podrobnosti o pokrytí léku na předpis. Máme uvedeny několik dobrých tipů na předpis pokrytí drog, včetně tipů od NPAF v našem článku o úsporu peněz na typu zdravotní care.This pokrytí může značně lišit od plánu plánu.
7. OB-GYN: Pokud pravidelně vidět porodník nebo gynekolog, zjistit, zda váš lékař je pokryta v plánu uvažujete.
Pokud uvažujete o plodnost ošetření nebo budou v budoucnosti, uvidíme, co se může vztahovat i některé plány jsou nyní včetně různého typu pokrytí plodnosti. Totéž by platilo pro těhotenství pokrytí: zjistit, kolik budete muset zaplatit z vlastní kapsy na těhotenské a porodní péče, pokud jste těhotná, nebo se rozhodne v úmyslu otěhotnět v budoucnu.
8. Doplňkové služby: zvážit, jaké další služby jsou zahrnuty při srovnávání zdravotních plánů. Některé příklady dalších služeb, které mohou být pro vás důležité, zahrnují: užívání drog a alkoholu rehabilitace, péče o duševní zdraví, poradenství, domácí zdravotní péče, domovech s pečovatelskou službou, hospic, experimentální léčby, alternativní léčby, chiropraxe péče.
Mějte na paměti, že existují i politiky, jako je kritické nemoci nebo dlouhodobé pojištění sociální péče, který budete chtít prohlédnout, zatímco vy zhodnotit své možnosti zdravotního pojištění, tyto jsou považovány za doplňkové zdravotní pojištění.
9. Náklady: Zjistit, co spoluúčastí budete muset platit dříve, než zdravotní politika bude platit. Zjistěte si, kolik procent zdravotní péče bude platit po vaší spoluúčastí, a také, kolik procent budou platit, pokud budete muset použít lékaře, nemocnice, nebo specialistu, který je ze sítě. Zjistěte si, zda tam bude spoluúčast, to jsou poplatky, které musíte zaplatit, když navštívíte svého lékaře, nemocnici nebo pohotovost. A konečně, znát své limity. Některé plány mají životnost limity, kolik bude plán zdravotní péče platit a některé mají životnost limity spolu s ročními limity.
10. Vyloučení: Posledním aspektem je seznam výjimek. Budete chtít zkontrolovat seznamu vyloučených každý plán, aby zjistili, co se nevztahuje a zjistit, zda některý stav v současné době máte, nebo očekávat, že v budoucnu, je zahrnuta v tomto seznamu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
