Jistě, velká část dát dohromady jakékoliv životní pojištění plán je výběr, který příjemce bude. V závislosti na účelu politiky, že fyzická nebo právnická osoba může být manžel, dítě, obchodní partner nebo charitativní organizace, jen abychom jmenovali alespoň některé.
A když jsme si stanovili naše životní pojistné plány, stejně jako jakýkoli jiný typ finančního plánování situace, neděláme to ve vakuu. Jinými slovy, to se stane během jediného okamžiku – a jak všichni dobře víme, život neustále pokračuje.
Stejně jako u jakéhokoli jiného typu plánování životní fázi, životní pojistky, musí být pravidelně přezkoumávána, aby se ujistil, že příjemce jste si vybrali v určitém okamžiku je stále tou správnou volbou dnes. V opačném případě by to mohlo způsobit, že některé zásadní problémy, když přijde čas přenést na těchto aktiv.
To bylo tehdy, teď je teď
Zamyslete se nad tím na chvíli. Výnosy, které jsou splatné do již zesnulého příbuzného, bývalého manžela nebo partnera, nebo pro všechny, ale jen jeden z vašich dětí. Když životní změny, znamená to, že příjemce označení na životní pojištění – stejně jako jiné plány, jako IRAS a 401 (k) představuje – je třeba prověřit a změnit v případě, že fyzická nebo právnická osoba, které jste si vybrali, zatímco vhodné najednou, je již není nejvhodnější, aby oprávněná osoba. A pokud si myslíte, že s názvem příjemce bude prostě dělat to, co je správné a odevzdat peníze se k osobě, která si opravdu chcete mít, zamyslete se znovu.
Zde jsou některé z nejčastějších životních změn, které by mohly vyžadovat, abyste se podívat na vaše pojistných smluv:
Narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka . Pokud plánujete pro narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka, měli byste se podívat na svůj životní pojistka zvýhodněné formě a uvidíte, jak to zní. V některých případech, pokud se pojmenování dětí nebo vnoučat, to může jednoduše konstatovat, že se jmenuje „všechny děti“ nebo „všechny vnoučata.“ V jiných případech, i když by to mohlo jmenovat děti nebo vnoučata individuálně. Proto, pokud nechcete, aby nechtěně vydědit někoho, že je důležité, aby přezkoumaly své politiky před příchodem dítěte. V opačném případě by někdo mohl být vynechán.
Změna rodinného stavu. Změna v manželství nebo partnerského stavu by měla být rovněž spoušť, abyste se podívat na vaší životní pojistky. Je důležité si uvědomit, že v některých zemích, pokud se rozvádí, nemusí být možné změnit označení příjemce, dokud rozvod je skutečně konečné. V některých případech může být také požadováno, aby původní příjemce souhlas s jeho jménem budou odstraněny z politiky.
Váš jmenován příjemce vás predeceases. Možná jste jmenoval někoho jako příjemci, který končí predeceasing vás. V tomto případě, možná jste také jmenován kontingent příjemce. Je to někdo, kdo bude další na řadě přijímat finanční prostředky zásad zabezpečení. Nicméně, pokud jste opravdu nemají v úmyslu této osoby dostávat všechny finanční prostředky, možná budete chtít, aby se znovu podívat na svůj plán a aktualizovat.
Jiné situace. Mohou existovat i jiné situace, které bude stimulem přečíst vaši politiku – můžete jednoduše změnit svůj názor, nebo mít klesání ven s původním výběru pro příjemce. V ostatních případech, různé potřeby mohly změnit.
Pamatuji si, když si prohlížíte své životní pojistky, dívat se na individuální i skupinové plány. Důvodem je, že v případě, že máte plán skupinového životního pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, často tyto plány zapomněl – ale mohli by stálo pěkné množství peněz pro příjemce, taky.
Kdy kontrolovat plány
Stejně jako vy se svými investicemi, je důležité projít a zkontrolovat pojištění v pravidelných intervalech. Ve většině případů by to mělo dojít alespoň jednou za rok – nebo i častěji, pokud je hlavní životní události došlo.
Pravidelně setkání s vaší pojišťovací poradce může pomoci zajistit, aby vaše plány jsou na místě k zakrytí ty máte v úmyslu s správné množství dávky do budoucna, jakož i za to, že ty, které již v úmyslu poskytnout krytí nejsou uvedeny na svých politik. To není jen dobré finanční plánování, ale také může pomoci zabránit rodinné nedorozumění v budoucnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ať už kupujete nebo něco prodat, poštovní poukázkou může být vaše nejlepší volba (nebo vaše jediná možnost) o platbu. Jsou považovány za „bezpečný“ způsob platby, což je populární alternativou ke kontrolám. Ale je důležité pochopit výhody a nevýhody pomocí poštovní poukázky, i když jiné platební metody jsou lepší volbou.
Co je to Money Order?
Poštovní poukázkou je papírový dokument, podobně jako šek, který se používá pro provádění plateb.
Peněžních poukázek jsou předplacené, takže jsou vydávány pouze poté, co kupující zaplatí za poštovní poukázkou v hotovosti nebo jinou formou zajištěných fondů.
Zajištěné fondy: Vzhledem k tomu, emitentů vyžadovat platbu předem, peněžní poukázky jsou považovány za relativně bezpečné, nebo „zaručené“, způsoby platby. Neměly by odrazit podobnou osobní šeky sílu.
Specifická příjemce: Jméno příjemce (příjemce peněžní poukázky) a jménem finanční instituce, která vystavila poukázku objeví na každé poštovní poukázkou. Když si koupíte poukázku určíte, kdo by měl obdržet finanční prostředky tím, že vyplní jméno osoby nebo organizace, které chcete zaplatit. To ztěžuje zloději ukrást nástroj a získat peníze.
Rizika: Uvědomte si, že poukázky jsou někdy používána v podvody, ale oni jsou také používány pro legitimní účely. Budeme detail několik společných podvody níže.
Kde koupit: Poukázky jsou k dispozici z různých zdrojů, včetně:
Supermarkety a obchody se smíšeným zbožím
Banky a družstevní záložny
Zkontrolujte, zda proplacení, převod peněz a výplatě úvěru obchody
Spojené státy americké Pošty
Jak nakupovat: Chcete-li si koupit poukázku, budete muset platit zajištěných fondů.
Platba: Na vaší banky, můžete převádět prostředky z kontroly nebo spořicí účet. U obchodníka, budete platit v hotovosti, transakce debetní karty pomocí kódu PIN, nebo cash advance z vaší kreditní karty. Všimněte si, že v hotovosti kreditní kartou zálohy jsou drahé, protože budete platit další poplatky a vysoké úrokové sazby z těchto vah , a tak se snaží zabránit tomu, aby volby.
Množství a příjemce: Řekněte poukázku vydavatele, kolik byste chtěli peněžní objednávku, a oni si vytisknout dokument pro vás. Budete muset psát ve jménu svého příjemce na řádek, který říká: „Dávejte pořadí.“
Uchovávat záznamy: Udržujte příjem a všechny ostatní podrobnosti o nákupu. Pokud se něco pokazí, budete potřebovat tyto informace pro sledování nebo zrušit poštovní poukázkou.
Náklady: Očekávat, že zaplatí malý poplatek získat poukázku. Ceny jsou obvykle nejnižší v supermarketech a samoobsluhách-around $ 1 nebo tak na poštovní poukázkou. Banky a družstevní záložny často účtují $ 5 až $. 10 Pro více informací o poplatcích, zobrazí se seznam míst s jejich cenách.
Koupit částky: Poukázky mají maximální limit, často $ 1,000 per poukázkou. To z nich dělá vhodný pro menší nákupy, ale pokud budete potřebovat víc než to, že si můžete koupit více peněžní poukázky (a platit více poplatků). Případně můžete použít jinou metodu, jako je šek.
Získání peněz: Pokud obdržíte poukázku, můžete jej v hotovosti nebo uložit jej stejně jako kontrolou. K tomu budete obvykle potvrdí zadní stranu poukázkou podpisem své jméno. Je to nejlepší hotovosti peněžní poukázky na stejném místě, které byly zakoupeny od stolu (Western Union nebo MoneyGram, nebo banky nebo družstevní záložny, které je vydáno).
Pokud nepotřebujete hotovost hned, je to moudré, aby uložení finančních prostředků na bankovní účet pro bezpečné vedení.
Proč používat poukázky?
Poukázky jsou jednou z mnoha možností pro provádění plateb. Takže když to největší smysl použít poštovní poukázkou?
Alternativa k hotovosti: poštovní poukázkou mohou být vystaveny na konkrétní osobu, což snižuje riziko krádeže. Je-li poukázkou dostane ke ztrátě nebo odcizení, můžete ji zrušit a získat náhradu.
Pokud dojde ke ztrátě peněz, je to pryč nadobro. Mailing hotovost je prostě příliš riskantní, takže peněžní poukázky jsou dobrou volbou, pokud jste zaslání platby. A co víc, můžete sledovat platby a dokázat, že příjemce skutečně dostal zaplaceno.
Žádný bankovní účet zapotřebí: Pokud nechcete mít bankovní účet, zda nechcete jednu nebo nemůžete nárok na jedné poukázky může být vaše nejlepší volba pro provádění plateb.
Můžete platit účty jako účty, pojistného a poplatků za mobilní telefon s poukázkami každý měsíc. Nicméně, náklady na nákup poukázky sčítá. Že náklady a čas potřebný na nákup poukázky každý měsíc, vás mohou motivovat k otevření místní bankovní účet.
Udržovat informace tajemství: Když píšete osobní šek, že kontrola obsahuje citlivé informace. Například kontroly často ukázat svou domácí adresu, telefonní číslo, čísla bankovních účtů a názvy všech spoluvlastníků účtu (jako svého manžela nebo partnera, pokud existuje). Pokud si nevíte, nebo důvěřovat osobě platíte, poštovní poukázkou skrývá tuto informaci.
Požaduje prodávajícího: Někteří prodejci požadovat, aby platíte poštovní poukázkou. Oni nechtějí riskovat přijímat osobní šeky, a to je docela běžné požádat o peněžní poukázky. Šek by nabízely stejnou bezpečnost, ale poukázky se zdají být výhodné, a jsou méně nákladné pro kupující.
Poslat peníze do zahraničí: Pokud potřebujete poslat finančních prostředků v zahraničí, peněžní poukázky jsou bezpečné a levný způsob, jak učinit. Příjemce může snadno převést peněžní poukázky na místní měně, a USPS poštovní poukázky jsou dobře pokládaný v mnoha zemích po celém světě.
Alternativy k peněžní poukázky
Poukázky nejsou jediným způsobem, jak zaplatit. Mezi další možnosti nabízet „zaručené“ fondů, a některé z nich jsou dokonce bezpečnější než peněžní poukázky.
Pokladní šeky jsou podobné peněžní poukázky. Oba jsou papírové dokumenty vydané ke konkrétnímu příjemci a zaručené emitentem. Nicméně, banky a družstevní záložny vydat pokladní šeky ne večerky a peněžních obchodů. Také kontroly pokladní jsou k dispozici pro větší dolarové částky, takže jsou lepší volbou pro velké platby. Přečtěte si více o tom, jak kontroluje pokladníka v porovnání s poukázkami.
Bankovní převod je elektronický přenos zajištěných fondů. Opět platí, že prodejci si mohou být jisti, ještě jistější, než kdyby získat poukázkou, že oni dostali zaplaceno. Bankovní převody jsou dražší (asi $ 35 ve většině případů) a těžkopádnější, ale nelze zfalšovat nebo zrušit jako poukázek. Další informace o používání převody posílat peníze.
Elektronické platby z nezaručených fondy jsou také možnost. Pokud jste právě placení účtů, vaší banky on-line platba bill služba může zaslat finanční prostředky téměř kdekoliv, obvykle zdarma. I v případě, že nemáte bankovní účet, mnohé předplacené debetní karty nabízejí stejné služby, nebo si můžete zaplatit pomocí čísla karty. On-line služby a aplikace mohou také posílat peníze (nejlépe jen lidem, kterým důvěřujete) bez poplatku.
Osobní šeky , zatímco staromódní, jsou často dost dobrý. Billers jako energetických společností a poskytovatelů telefonních služeb stále přijímat osobní šeky. On-line prodejci a jiní (jako cizinci jste se zabývají na Craigslist) by mohl požádat o poukázku na zvýšení bezpečnosti.
Dávejte si pozor na podvody
Poukázky jsou obecně považovány za bezpečné, ale mohou být použity v boji proti podvodům. Ve skutečnosti, představa, že jsou v bezpečí, je přesně to, co z nich dělá ideální pro podvody.
Sledování společných červených vlajek vám pomůže vyhnout se problémům. Být v bezpečí:
Nikdy neposílejte „extra“ peníze zpět s někým, kdo platí příliš mnoho s poukázkou, je to téměř jistě podvod. Dávejte si pozor na předání peněz navíc, aby „odesílatelů.“
Ověřit prostředky na jakékoliv poštovní poukázkou, že máte pochybnosti o tom dříve, než jste si ji s sebou do banky.
Vyhnout se placení někdo s poukázkou, pokud si myslíte, že budete někdy potřebovat zvrátit platbu. Můžete zrušit pouze peněžní poukázky před tím, než jsem byl proplacen.
Omezení poukázek
Nyní, když víte, základy, můžete ocenit výhody a nevýhody používání peněžní poukázky. Některé z hlavních nevýhod poukázek jsou popsány níže.
Maximální limity: Poukázky jsou obvykle vydávají s maximálně $ 1,000. Některé poukázek emitentů použít i dolní mez (například mezinárodní USPS peněžní poukázky je omezena na 700 $). Je-li částka nákupu je více než $ 1,000, budete potřebovat více peněžní poukázky. Pak se věci stanou těžkopádné, a stejně drahé jako jiné formy placení.
Pohodlí: Poukázky jsou snadné se dostat. Stačí jít na zákaznický servis stůl v supermarketu nebo navštívit pobočku banky. Existují ale i jiné způsoby platby jsou mnohem jednodušší pracovat. Koupit poukázku, je často nutné získat hotovost, čekat ve frontě, čekat na zástupce zákaznické služby (který je podle svých sil) k dokončení transakce, a získat poukázku do e-mailu. Osobní šeky a elektronické platby odstranit většinu nebo všechny tyto kroky.
Důvěra: Většina lidí věří, že poukázky jsou v bezpečí. Prodejci spolehnout na emitenta (namísto jednotlivce) poskytovat finanční prostředky. Nicméně, peněžní poukázky mohou zvýšit červené vlajky, protože jsou často používány pro podvod. V některých případech, peněžní poukázky jsou zakázány, nebo mohou způsobit další administrativní práci a zpoždění. Například některé finanční instituce (jako pojišťoven a makléřských firem) nepřijímají peněžní poukázky, protože mohou být použity v operací praní peněz. Stejně tak banky nemusí vám umožní používat mobilní zařízení pro ukládání peněžní poukázky, ale šeky nejsou žádný problém.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budete tvrdě pracovat na udržení dobré kreditní skóre, ale pravdou je, že ani jeden zdánlivě nevinný omyl má potenciál vrátit zpět své úsilí. Úvěrové chyby, jako je pozdní platby, sběrné účty, nebo maxing své kreditní karty může rychle proměnit své minulosti působivé kreditní skóre do něčeho mnohem méně atraktivní. To znamená, že vyšší úrokové sazby pro budoucí půjčky, které mohou přidat až tisíce dolarů navíc placených úroků.
Uzavření staré kreditní karty, účty, je jiná úvěrová omyl, který má potenciál, aby vám snížit skóre. Ale to není záruka, že se to stane. Máte-li účet, kreditní karty, které chcete nebo potřebujete uzavřít, existují preventivní opatření, kterými můžete chránit své kreditní skóre a zároveň zbavit se nežádoucího účtu.
Proč Uzavření kreditní karty může ublížit své kreditní skóre
K dispozici je poměrně tvrdohlavý kreditní mýtus o dopadu uzavření účtu kreditní karty a co to znamená pro vaše skóre. Mýtus je, že při zavření starý účet kreditní karty, ztratíte výhodu věku účtu.
Credit scoring modely, jako Fico a VantageScore skutečně zvážit věk nejstaršího účtu a průměrný věk svých účtech při výpočtu vaší kreditní skóre. Nicméně, zrušení účtu neodstraní jeho historii – včetně jeho věku – z vaší kreditní zprávy.
Nejenom, že historie uzavřeného účtu zůstane na vaší kreditní zprávy, ale modely credit scoring bude i nadále zvažovat stáří účtu stejně. A ještě lépe, uzavřený účet pokračuje věku. Takže, pokud jste uzavřel pět let staré kreditní karty dnes … za 12 měsíců to bude šest let staré kreditní karty.
Teď, když jsme odhalil mýtus, tady je skutečný důvod, proč zavírání ten starý účet kreditní karta může ublížit své skóre: modely credit scoring uvažovat o vztahu mezi bilancí a úvěrových limitů na vaše účty kreditních karet. Přesněji řečeno, bude model credit scoring vypočítat revolvingový poměr využití nebo, jinými slovy, kolik dostupný kredit využívají ve formě zůstatků kreditních karet.
Poměr se vypočítá sečtením zůstatků na plast a vydělením toto číslo součtem všech svých úvěrových limitů – a to i na dosud otevřených karet, které jste neužívají. To znamená, že iv případě, že nepoužíváte kartu, nevyužitý úvěrový limit pomáhá udržet tento poměr využití nižší. Zavřete-li tento účet, budete okamžitě ztrácejí hodnotu nevyužité úvěrového limitu, a vaše skóre bude pravděpodobně klesat nějakou částku. To je důvod, proč jste se často přečíst články o nebezpečí uzavření účtů kreditních karet.
Proč byste mohli potřebovat zavřete kreditní kartou
Ve většině případů není vhodné uzavřít nepoužívané účet kreditní karty z důvodu možného negativního dopadu na vaší kreditní skóre. Pokud to není opravdu nutné, asi byste měli nechat své kreditní karty účty otevřené.
Existují však výjimky z tohoto pravidla.
Možná budete muset po rozchodu uzavřít společný účet kreditní karty. Dalším případem, kdy budete chtít uzavřít účet kreditní karty může být, když máte kartu v peněžence s neatraktivní roční poplatek. A může dojít k náhodnému uzavření účtu tím, že se pomocí karty na nějakou delší dobu. Vydavatelé karet nenávidí nečinnost, protože nečinnost znamená žádné příjmy.
Jak zavřít starý účet kreditní karty co nejbezpečněji
Bez ohledu na váš důvod pro uzavření účtu kreditní karty, s správné plánování je možné tak učinit s malou nebo žádnou škodu kreditní skóre.
Nezapomeňte, že skutečným důvodem uzavření starého účtu by mohlo poškodit vaše kreditní skóre je, že uzavření účtu by mohlo zvýšit svůj revolvingový poměr využití. Nicméně, pokud jsou všechny vaše kreditní karty již $ 0 rovnováhu, pak uzavření nepoužívané účtu nebude zvyšovat poměr využití. Z tohoto důvodu uzavření účtu bude pravděpodobně mít žádný vliv na vaše kreditní skóre v této situaci.
Jen aby bylo bezpečné, pokud jste opravdu usiluje o uzavření účtu kreditní karty byste měli přemýšlet o načasování. Nezavírejte kartu, pokud uvažujete o podání žádosti o úvěr nebo jinou kartu. Vyčkejte, dokud zavření z úvěru a zavřete účet. Tímto způsobem můžete ušetřit případného poklesu skóre pro poté, co již byla schválena.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Akciový trh je pronásledován „I“ slovo a investoři se ukazuje jejich nervy. Inflace má Federální rezervní tabule běží strach a všichni budeme platit za to.
Vysoké ceny energií, rostoucí jednotkové mzdové náklady a tlak na dodávky hlavních zdrojů, jako jsou oceli a cementu (díky hurikány Katrina a Rita) se čekají, až jako někteří nešťastných hvězd zaručit Fed bude pokračovat ve zvyšování krátkodobých úrokových sazeb.
High-úrokové sazby a firmy zvyšováním cen se nesčítají s investičním profilem většina investorů těšit. Nicméně, zásoby jsou stále dobré zajištění proti inflaci, protože v teorii, příjmy a zisk firmy by mělo růst stejným tempem jako inflace v průběhu času.
Světový trh
Zatímco některé firmy mohou reagovat na inflaci zvýšením jejich ceny, jiní, kteří soutěží na globálním trhu může být obtížné, aby zůstali konkurenceschopní se zahraničními výrobci, kteří nemají ke zvýšení cen v důsledku inflace.
Ještě důležitější je, inflace okrádá investoři (a všichni ostatní) zvyšováním cen bez odpovídajícího zvýšení hodnoty. Budete platit více za méně peněz.
To znamená, že finance společnosti jsou u konce-řečený inflací, protože čísla (výnosů a zisku) stoupají s mírou inflace navíc k jakékoli přidané hodnoty vytvořené společnosti.
Zisk
Když inflace klesá, takže se nahuštěné zisk a výnosy.
Jedná se o příliv, který zvedá a spouští všechny lodě, ale to ještě dělá získat jasnou představu o skutečné hodnotě obtížnou.
Fedu hlavní inflaci boje nástroj je krátkodobé úrokové sazby. Tím, že peníze dražší půjčit Fed účinně odstraňuje některé z přebytečného kapitálu z trhu.
Příliš mnoho peněz honí příliš málo zboží je jedním Klasická definice inflace. Brát peníze z trhu zpomaluje cyklus zvyšování cen.
K dispozici jsou další dvě zasedání Výboru pro volný trh (orgán, který stanovuje ceny) v roce 2005: 1. listopadu a 13. Dec..
Vzhledem k tomu, že tlaky již bylo zmíněno, můžete vzít do banky, že Fed bude držet zvyšování sazeb přinejmenším do konce roku.
investice
Byste měli být znepokojeni inflaci a vaše investice? Máte-li podstatnou část svého portfolia do cenných papírů s pevným výnosem, odpověď je jednoznačné ano.
Inflace eroduje svou kupní sílu a důchodců na pevných příjmech trpí, když jejich hnízdo vejce koupí méně každým rokem. To je důvod, proč finanční poradci varují i důchodci, aby určité procento svých aktiv na akciovém trhu jako zajištění proti inflaci.
Čím více peněz nebo peněžních ekvivalentů držíte, bude hůř inflace potrestat. 100 $ pod matraci bude kupovat jen $ 96 v hodnotě zboží po roce 4 procenta inflace. Podívejte se na inflačně indexovaných produktů, jako jsou pokladniční I dluhopisů a dalších produktů, které nabízejí ochranu proti rostoucích úrokových sazeb.
Závěr
Investoři by si měli dávat pozor na citlivé populace úrokových sazeb, neboť pokračující tlak ze strany Fed bude držet sazby pohybující se až do konce tohoto roku a pravděpodobně až do příštího roku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Váš průvodce k porozumění a investování do dluhopisů
Chcete-li se dozvědět, jak investovat do dluhopisů, ale nevíte, kde začít. Pak jste na správném místě. Dal jsem tuto stránku dohromady, aby vám základní přehled o procesu, stejně jako odkaz na některé nádherné zdrojů, které mohou vysvětlit, do hloubky, různé oblasti, možná budete chtít prozkoumat. Při práci si cestu přes to, najdete odkazy na mnoho mých vazba investování článků. Kliknutím na každý odkaz, přečtěte si článek, a pak se sem vrátit, až budete hotovi.
V době, kdy budete hotovi, měli byste vědět, dost o dluhopisy investování klást otázky svého makléře, finanční poradce, registrovaný investiční poradce nebo investiční společnosti. Největší výhodou je, že je méně pravděpodobné, že se cítí emocionální o své investičními rozhodnutími, když rozumět jazyku a rizika.
Než začneme, tady je rychlý přehled: Dluhopisy jsou typu investic, které vede k půjčování peněz investorů do dluhopisů emitentovi výměnou za platby úroků. Dluhopisy jsou jedním z nejdůležitějších investic jsou k dispozici pro ty, kteří sledují filozofii příjem investování, doufat, že žít z peněz generovaných jejich portfolia. S různými možnostmi pro vás, včetně komunálních dluhopisů, obchodní vazby, spořicích dluhopisů a pokladničních poukázek, co potřebujete vědět, co je správné pro vaše jedinečné situaci, jakož i nebezpečí, které představují vlastní různé typy vazeb.
Začínáme s dluhopisy
První místo na startu je Bonds 101 – Jaké jsou a jak fungují. Tento velký kus bude vysvětlovat, jak se jako investor, aby peníze do dluhopisů, jaké vazby jsou, proč společnosti vydávat dluhopisy, a mnoho dalšího. Pokud hledáte pro rychlejší odpovědi a nechtějí všechny podrobnosti si můžete přečíst Co je to Bond?
Jak velkou část svého portfolia by mělo být investováno do dluhopisů?
Velmi častou otázkou je, jak velkou část svého portfolia by mělo být investováno do dluhopisů. K dispozici je rychlé a jednoduché pravidlo, že nebudete zapomenout, jakmile jste to četl!
Způsobů, jak investovat do dluhopisů
Existuje několik typů vazeb, ve kterém můžete investovat a ještě více způsobů, jak můžete držet tyto dluhopisy. Zde jsou některé zdroje a články, které budete chtít, aby zvážila. Bohužel, odpověď není tak jasné. Benjamin Graham věří, že defenzivní investoři by nikdy neměla mít méně než 25% svého portfolia v dluhopisech, ale cena a termíny záležitost; například, podívejte se na šílenství investorům, kteří investují do dluhopisů s rekordně nízkých fixních výnosů a splatností 50 až 100 let.
Investice do podnikových dluhopisů : Od půjčování peněz společnostem, často si můžete vychutnat vyšší výnosy, než se dostanete na jiné typy vazeb. Pro většinu investorů, kteří jsou ve středu na vyšších daňových pásem, to je lepší koupit tyto v daňovém úkrytu, jako je převrácení IRA.
Investice do komunální dluhopisy: Příručka pro úplný začátečník, aby investice do komunálních dluhopisů, které jsou osvobozeny od některých státních daní za určitých situací.
Je to skvělé místo, kde začít, pokud jste ve středu na vysokou daňového pásma. Investicemi do místních škol, nemocnic a obcí, můžete pomoci nejen vaši komunitu, ale také vydělávat peníze.
Americké státní ukládací papíry : Získat široké vzdělání na spořicích dluhopisů, jejich historii, úvahy před přidáním do svého portfolia, a daňových poznámky.
Řada EE Spořící dluhopisy : Tyto jedinečné dluhopisy nabízejí daňové výhody pro financování vzdělávání, zárukou financí Spojených států, s pevným výnosem až po dobu třiceti let a více.
Řada I spořitelní dluhopisy : Řada I spořitelní dluhopisy mají úrokovou sazbu na bázi, částečně na změny v inflaci, je zaručeno, že se nikdy přijít o peníze, a jsou podporovány na zdanění mocí vlády Spojených států.
Tato sbírka článků vás naučí, jak investovat do řady I spořící dluhopisy, ti, kdo je způsobilý k jejich vlastní, a vysvětlit roční limity na nákup.
Dluhopisové fondy versus dluhopisy : Mnoho nových investorů neví, zda by měli vlastní dluhopisy přímo nebo investovat do dluhopisů prostřednictvím zvláštního druhu podílového fondu známý jako dluhopisový fond. Jaké jsou rozdíly, výhody a přednosti? Trvat několik okamžiků a přečtěte si článek zjistit odpovědi.
Podřadných dluhopisů : Jedním z nejpřitažlivějších typy vazeb noví investoři často skvrna je něco, co znám jako junk bond. Se může pochlubit vysokou, dvouciferný výnos v prostředí běžných úrokových sazeb, mohou tyto nebezpečné dluhopisy vás nalákat příslibem velkých kontrol v e-mailu, ale nechat vysoké a suché, kdy společnosti, které vydávají ujít platby nebo zkrachují. Držet dluhopisy s investičním stupněm místo. Pokud si nevíte, co děláte, být extra bezpečné a vyhradit své podíly na Triple jmenovitým dluhopisů.
Mnoho Chuti prioritních akcií : Přednostní zásoby mnoha firem je ve skutečnosti velmi srovnatelná s investicemi dluhopisů, protože oba druhy investic mají tendenci chovat stejným způsobem. Abychom pochopili dluhopisů investovat, musíte pochopit, prioritní akcie, protože daňové zákony umožňují platit od 0% do 23,6% z příjmů z dividend obdržených od prioritních akcií ve srovnání s plným 39,6% + v závislosti na vašem daňovém pásmu úrokových výnosů z dluhopisů.
Nebezpečí Investice do dluhopisů
Ačkoliv dluhopisy mají pověst, která dělá lidé věří, že jsou bezpečnější než akcie, tam jsou některé skutečné nebezpečí, které mohou zranit nové investory, kteří nevědí, jak snížit riziko.
Jak Spready dluhopisů může ublížit Investors : Spready dluhopisů jsou skryté provize účtována k vám, když si koupit nebo prodat dluhopisy. Mohou vás někdy stát stovky dolarů pokaždé, když si koupíte jednoduchou vazbu! Naučte se, jak je rozpoznat a způsoby, které mohou být minimalizovány.
Pochopení Bond Trvání: Tento zdánlivě jednoduchý výraz vlastně odkazuje na skutečnost, že pokud si koupíte pouto, které dozrává za posledních 30 let, mohlo by to kolísat mnohem prudčeji než vazby, která zraje za dva roky. V některých případech, dluhopisy s vysokými trvání může skutečně kolísat, stejně jako zásoby! Zjistěte, co vazba trvání je a jak jej můžete spočítat v tomto důležitém článku.
Nebezpečí investování do zahraničních dluhopisů : Když si koupíte dluhopisy jiných zemí či dokonce společnostem se sídlem v jiných zemích, tam jsou velmi reálné nebezpečí, že nejste vystaveni, když si koupíte ve své domovské zemi. Pokud jste vlastnil dluhopisy v ropných společností se sídlem v Venezuela, například, byste našli váš majetek znárodněn a zmocnil diktátor Hugo Chavez, aniž by jakýmkoli způsobem získat zpět to, co jste ztratili. Tento článek popisuje tyto nebezpečí a některé z věcí, které můžete udělat pro jejich snížení.
Advanced Bond Investiční Topics
Ceny dluhopisů se často používají jako nástroj ocenění na pomoc profesionální investoři zjistit, jak drahé akcie a další majetek. To se provádí na základě porovnání výnosy dluhopisů na určité typy státních dluhopisů příjmů výnosy na skladě.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Už jste někdy slyšeli o termínu kreditní karty „vířící?“ Je to proces, kdy někdo zaregistruje na spoustu účtů odměn kreditní karty, aby se skóre lukrativní sign-up bonusy. Tyto bonusy často obsahují velké kusy odměny body, které lze vyměnit za hotovost nebo volného cestování, takže karty a signup nabízí velmi atraktivní.
Některé cestovní hackeři chlubit budou moci cestovat zdarma znovu a znovu, s exotickými výlety placené v celé výši na zadní straně odměn kreditní karty. Je tu jen jeden problém. Pokud nechcete spravovat své odměny kreditní karty správně, mohla by poškodit vaše kreditní skóre.
Naštěstí je možné získat odměny kreditní karty bez poškození vašeho úvěru. Ve skutečnosti, pokud jste chytrý o své strategii, může být jen schopný získat některé skvělé odměny a budovat svůj kredit ve stejnou dobu. Zde je návod.
Pravidlo č.1: Pouze nabíjet co si můžete dovolit
Pravidlo číslo jedna, pokud jde o odměny kreditní karty není účtovat více, než si může dovolit vyplatit v daném měsíci. Existují dva důvody, proč toto pravidlo je důležité.
Když se dát dohromady více dluhy z kreditních karet, než si můžete dovolit splácet každý měsíc, můžete skončit plýtvání peněz, protože budete platit nějaké pádný úroky na zůstatku. Průměrná úroková sazba na obecném používání kreditní karty je na sever od 17%, což dělá dluhy z kreditních karet některé z nejdražších dluhu, kdy budete službu. Teď platí pro „free“ odměny, jaký druh maří účel.
Pokud se snažíte získat bonus registrační, budete pravděpodobně muset splnit požadavky na minimální hodnotu výdajů nárok na tuto nabídku. Ale neměli byste nechat, že lákat utratit více, než si můžete dovolit.
Je tu další problém, taky: Když vynakládat velké zůstatky, bude to pravděpodobně poškodit vaše kreditní skóre, a to i v případě, zaplatit v plné výši.
Významná část vaší kreditní skóre je založeno na výši dluhu, kterou dlužíte, jak je uvedeno na vaší kreditní zprávy. kreditní karty dluhu je problematické zejména ve vaší kreditní skóre, protože je to vysoce prediktivní pro zvýšené úvěrové riziko. V důsledku toho, pokud jste skončili s velkými zůstatky na vaší kreditní zprávy – a to i když jim platit v plné výši každý měsíc – vaší kreditní skóre jsou pravděpodobně klesat.
Pravidlo č.2: Udržujte své platby Včasné
Chcete-li získat dobrou kreditní skóre, budete muset provést platby včas. Toto pravidlo platí nejen pro vaše odměny kreditní karty, ale i všechno ostatní na vaší kreditní zprávy.
Nejdůležitějším faktorem považován vždy, když se vaše kreditní skóre počítáno je přítomnost nebo absence špatných věcí. Vím, že lidé s oblibou nazývají tuto kategorii „platební historii“, ale je to opravdu všechno o tom, zda jste či nejste mít negativní informace o vaší kreditní zprávy.
Skvrna na vaší kreditní zprávy není jediným důsledkem pokud vynecháte platby. Máte-li dát dohromady spoustu odměn bodů nebo mílí, stojíte šanci na jejich ztráty, když začnete chybějící platby. Vydavatelé karet často zahrnují propadnutí jazyk ve svých dohodách o držitelích karet, které jim umožní odstranit vaše získané odměny, pokud výchozí.
Pravidlo číslo 3: Buďte opatrní, jak často budete žádat o nových úvěrových
Když přijde na otevírání nových účtů, bude chirurgický spíše než jaderné. Je to v pořádku, aby výhod velkého Bonus čas od času. Otevření nové účty po celou dobu, ale bude pravděpodobně poškodit vaše kreditní skóre ve dvou směrech:
Příliš mnoho nově otevřené účty sníží průměrný věk svých účtech. To je matematická jistota. Je to také stojí za to o 15% bodů ve vaší kreditní skóre.
Podání žádosti o nový úvěr až příliš často, že by mohl naložit se škodlivým počtu úvěrových dotazů . Tvrdé šetření jsou nejméně důležitým faktorem vaší kreditní skóre. Nicméně, pokud opravdu chcete skóre elitní úrovni, stejně jako v 800s (nebo dokonce perfektní bonitě), nemůžete mít příliš mnoho dotazů.
Na tom není nic vydělávat spoustu odměn kreditní karty, pokud se vám podaří své účty správně špatně. Jen pamatujte, že konečný odměna je opravdu dobrý kreditní skóre. To se promítne do levnějších peněz po celou dobu své kreditní životního cyklu, což je pravděpodobné, že rozpětí šest desetiletí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Několik čtenářů se mě zeptal, jestli rozpočtu je jedna velikost pro všechny regiment. Je nutné kategorizovat a sledovat každý cent? Nebo je to v pořádku, prostě utratí méně než vyděláte?
Můj profesionální názor je, že nic v osobních financí je jeden-size-fits-all. Existuje mnoho účinných způsobů, jak rozpočtu, a vy byste měli 1) seznámit s různými strategiemi a 2) vybrat strategii, která nejlépe vyhovuje vašim osobnost, zájmy a finanční situace.
To je důvod, proč se tomu říká „osobní“ finance.
Zde je několik z mnoha způsobů, jak můžete rozpočet:
# 1: Tradiční metoda:
Tradiční rozpočtu metoda je sledovat své výdaje. Uvidíte většinu své výdaje kontrolou své bankovní výpisy a výpisy z kreditní karty každý měsíc; když provedete platbu v hotovosti, označte náklady se v knize.
Na konci každého týdne nebo měsíce, zkontrolovat své výdaje, kolik padne do každé kategorie „“ jako nájemného / hypotéky, pomůcky, pojištění, zábavy, plyn, potraviny, oblečení, make-up, péči o zvířata a tak dále. Tyto listy jsou dobrým nástrojem, který může pomoci vám to udělat.
Opět platí, že se jedná o tradiční způsob, ale to nemusí být nutně „správné“ způsob pro vás. Existuje spousta dalších možností.
# 2: 50/30/20 Metoda:
Tato metoda rozpočtu je ideální pro lidi, kteří nechtějí sledovat každý cent, ale přesto chcete, aby se ujistil, že jste věnovat dostatek peněz na spoření a splácení dluhu.
Podle způsobu 50/30/20, 50 procent z vašeho vzít domů plat by měl být zaměřen na „potřeby“, 30 směrem k „chce“ a 20 směrem k úsporám a splácení dluhu.
Představme si, že nejste příliš zájem o sledování každý dolar, ale se vám líbí myšlenka dodržování způsobu 50/30/20.
Zde je nejjednodušší způsob, jak to udělat:
Za prvé, automaticky směrovat 20 procent vašeho vzít domů plat na spořicí účet. Začít s úsporami – Tomu se říká „První platit sami“ Nastavení automatického převodu na výplaty, které okamžitě strhává peníze z vaší výplatní pásku, takže si nikdy vidět. Rozdělit tyto peníze do kombinace důchodu a non-penzijní účty.
Například můžete odložit o 5 procent na spořící účet, který je vyčleněna „uskutečnění platby auto pro sebe,“ 5 procent na spořící účet, který je vyhrazený pro zálohu na doma, a 10 procent do 401k. (Doufám, že budete mít zápas zaměstnavatele, který přidává další 3-5 procenta).
Za druhé, zaplatit všechny své „potřeby“ účty za měsíc. Platit hypotéku, obslužné programy, váš účet za telefon, vaše auto platby. Pokud se tyto účty nejsou z důvodu dosud, odložil peníze na tyto konkrétní náklady v určitém běžný účet, který používáte jen platit za své „potřeby“. Máte-li určité požadavky, které je třeba zaplatit v malých krocích po celé měsíce, jako je benzín, odložil v hodnotě měsíční peněz v tomto běžném účtu, stejně.
Ať už se zbytky mohou být použity na „chce“, jako je restaurace, filmy, sport, oblečení a boty, které nemáte opravdu potřebují, a malé luxusní zboží, jako jsou myčky, je úklid služba, kabelová televize, a salonu účes.
Máte-li tíseň čísla a uvidíte, že částka k dispozici utratit za „chce“ je menší než 30 procent, budete vědět, snížit své „potřeby“. Když už nic jiného, vaše úspory nebudou trpět, protože jste zaplatili do toho První.
# 3: Uložit, pak stráví
Zde je pozměněná verze metody 50/30/20: když dostanete zaplaceno, automaticky zrušil určité procento do úspor. Dvacet procent je minimální, měli byste ušetřit, ale nebojte se vybrat větší počet. (Fun Skutečnost: Sir John Templeton, zakladatel Templeton Investments, se říká, že zachránil 50 procent svého take-home platu, když byl mladý a teprve začíná, a tithed dalších 10 procent své církvi.)
Poté, co jste zaplatili do své úspory, strávit zbytek. Nebojte se o tom, co kategorie trávíte v, a nebojte se o tom, co „lopata“ na úkor spadá do.
Ujišťujeme vás, že jste šetří dost peněz, a nebojte se strávit zbytek, jak je libo.
Pravidelně kontrolovat své zůstatky se ujistit, že máte dost se dostat přes zbytek měsíce, a v případě potřeby upravit, pokud nemáte. Po několika měsících to, dostanete na kloub automaticky žít životní styl, který je v souladu se svým příjmem, minus úspory vám vyčleněné na začátku každého výplatního období.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Z obou klientů a čtenáři, zde je sedm nejběžnější důchodců otázky jsem požádal.
1. Když bych měl začít brát sociálního zabezpečení?
When vzít sociálního zabezpečení otázka je v horní části seznamu, protože je to rozhodnutí, téměř každý Američan se musí udělat. Získáte méně měsíční příjem, pokud začnete výhody brzy, a další měsíční příjem, pokud začnete dávky v pozdějším věku. Příliš mnoho lidí si myslí, je to jednoduché rozhodnutí – a berou možnost, která dává více peněz v kapsách brzy.
Zjednodušený výběr takového může stát rodinném tisíce (v některých případech dokonce stovky tisíc) zmeškaných dávky. Spíše než rozhodování o sociálním zabezpečení nezávisle na zbytku své situace, měli byste se podívat na to, jak to zapadá do komplexně všechny aspekty plánu příjmů pro odchod do důchodu, jako je inflace, dlouhověkost, potřeba garantovaným příjmem, výše finanční aktiva máte, vaše plány do práce na částečný úvazek po odchodu do důchodu, a vaše daňová situace.
2. Jak dlouho bude moje peníze vydrží?
Jedná se o společný odchod otázka, a bohužel, jeden z těch nejtěžších odpovědět. Chcete-li odpovědět, musíte odhadnout věci, jako je, jak dlouho budete žít, kolik budete trávit, co návratnost budete vydělávat na úspory a investice, jaké typy léčebných výloh budete vzniknou, a jaké daňové sazby budou. Poté, co jste předpokládá tyto položky, můžete odhadnout, jak dlouho bude trvat peněz v důchodu.
Nicméně, spíše než usazovat na „číslo“ je nejlepší přijít s několika různých scénářů, které ukazují, kolik budete potřebovat, pokud se vaše výnosy byly nižší, nebo pokud jste strávil víc. Tento typ plánování vám celou řadu úspor potřeba, což si myslím, že je lepší přístup, než zacílení jediné číslo.
3. Kolik peněz musím odejít do důchodu?
Stejně jako pro odchod do důchodu otázky výše, odpověď na tuto otázku závisí na mnoha proměnných. Někteří lidé tráví velmi málo, pracovala na stejném pracovním místě celý svůj život, a odejde s velmi silnou měsíčního důchodu. Mohou potřebovat velmi málo peněz nad rámec tohoto důchodu na podporu pohodlný životní styl. Ostatní lidé se používají k tráví hodně a nemají důchod. Budou buď potřebují velké množství úspor, které podporují jejich životní styl, nebo budou muset najít způsob, jak být šťastný žijí za méně.
4. bych si měl koupit anuity?
Anuita je pojistný produkt, který pojišťuje svůj příjem na celý život. Máte-li jiné zdroje zaručený příjem, jako je sociální zabezpečení a důchod, a tyto zdroje pokrývají většinu svých životních nákladů v důchodu pak jste pravděpodobně nemáte potřebu pojistit dodatečný příjem. Nicméně, pokud nemáte moc zaručený příjem, pak to může mít smysl, aby některé ze svých úspor a použít ji na nákup rentu, které budou pojistit minimální množství budoucích příjmů. Toto rozhodnutí, stejně jako většina finančních rozhodnutí, je nejlépe provést jako součást celostního finančního plánu.
5. Kolik strávím?
Někteří lidé tráví ještě jednou v důchodu; cestují nebo více zapojovat do koníčků, jako je golf, lyžování, vodní sporty, atd Jiní zjistí, že utratí méně, protože se již dojíždět, platit pro suché čištění, nebo jíst tak moc. Chcete-li zjistit, kolik byste mohli strávit v důchodu nejdříve sednout a zkoumat aktuální výdaje. Pak odhad položky, které mohou zvyšovat nebo snižovat přijít s rozpočtem pro odchod do důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí plán zdravotní péče pro důchodce a pak zkontrolujte, zda berete v úvahu pojistné na zdravotní péči, kterou budou muset platit z kapsy.
6. Jak zaplatím za léčebných výloh v důchodu?
Pokrytí Medicare zdravotní péče začíná ve věku 65 let, ale v průměru, bude pokrývat jen asi 50% z vašich celkových nákladů na zdravotní péči v důchodu. Budete mít hotovostní výdaje na péči o oči, zubní, sluch, co platí, pojistného Medicare Part B, a prémie za jiných doplňkových pojistných smluv můžete zakoupit jako je Medigap politiky a dlouhodobé pojištění sociální péče.
Léčebné výlohy mohou značně lišit podle geografického místa, ale v průměru očekávat, že stráví asi $ 5,000 – $ 10,000 na osobu a rok.
7. bych měl můj důchod jednorázově?
Mnoho penziony nabízejí možnost jednorázově nebo možnost rentu, který platí měsíční příjem na celý život. Vidím příliš mnoho lidí se paušální částky, aniž by pečlivě analyzovat výsledky životnosti svých potenciálních možností. Když se podíval na více než průměrné délky života, může volba anuita být mnohem lepší volbou než paušální částky. Ujistěte se, že zamyšleně zkoumat své možnosti na důchod s ohledem na celý finanční situaci před vámi učinit rozhodnutí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Při rozhodování o tom, jak investovat své peníze odchod do důchodu, vzdělání se vyplatí. Nechcete hazardovat se svým odchodu do důchodu peníze, ani je to čas vyzkoušet něco nového a neprokázané. Existuje několik kroků, které můžete podniknout, aby se přijít na to, kam umístit své důchodové fondy. Budete mít moudré vzít v úvahu všechny dříve, než se rozhodnete.
Stanovené realistická očekávání ohledně výsledků investiční trh
Navzdory zmatku v investičních trhů, ti z nás, kteří pochopili, jak investují práce vám řekne, že pokud jde o vaší odchodu do důchodu peněz není nic, co bije diverzifikované portfolio.
Ale co to znamená? To znamená, že budete rozvíjet to, co se nazývá model alokace aktiv, která vám řekne, jak velkou část svého odchodu do důchodu peněz by mělo být v akciích oproti dluhopisů.
Když se podíváte na historické výnosy a rizika spojená s modelem alokace aktiv, a částka, kterou je třeba zrušit každý rok. Potom přehodnotit svůj účet pravidelně a držet se svým dlouhodobým investičním plánu. Je třeba rozvíjet realistická očekávání, že několik let budete mít lepší výnosy než jiné roky, a zobrazit vaše investice pro odchod do důchodu v průběhu svého života, a to v průběhu příštích tří měsíců nebo jeden rok.
Přijímat kompromisy
Každý, kdo chce perfektní investice; něco bezpečné, který produkuje stálý příjem a bude růst hodnoty v průběhu času. Taková investice neexistuje. Vzdělávat sami o investičních základů pochopit kompromisy je nutné přijmout při investování.
Neexistuje žádný oběd zdarma.
Si můžete dát svůj odchod do důchodu peníze do bezpečných investic a přijímám garantovaný ještě nižší míru návratnosti, kterou nabízejí. Nebo si můžete zvolit, aby se známou míru investičního rizika a budovat portfolio, které nabízí možnost poskytovat vyšší výnosy, než jaké jsou bezpečné investice může přinést.
Diverzifikované portfolio vlastní některé investice, které jsou bezpečné, některé, které jsou určeny pro výrobu příjem, a některé, které porostou, aby poskytoval výnos deset až patnáct let dolů na silnici.
Učte se a nechte si poradit
To nejlepší, co můžete udělat, než se rozhodnete, kam umístit svůj odchod do důchodu peníze získat vzdělání a vyhledat odbornou pomoc. Můžete to udělat tím, čtení knih o investování, abyste pochopili základní pojmy investiční nebo předplacení respektované finance časopis a číst všechny články po dobu jednoho roku.
Můžete také sledovat on-line investičních tříd na YouTube, nebo podívat se, co komunita třídy mohou být nabízeny ve vašem okolí na místní vysoké škole nebo komunitní centrum. Dáváte-li přednost delegovat, pak rozhovor několik finančních poradců a hledat někoho, kdo je ochoten vás vzdělávat a zároveň poskytuje plánování a investování služby.
Vyhnout se velké chyby
Lidé dělají chyby při odchodu do důchodu peníze, protože chamtivosti a nevědomosti. Chamtivost kopy, když vidíte investici, která si myslíte, že přinese nadprůměrné výnosy. Nevědomost je faktor, když nevíte, co je a co není možné. To usnadňuje pro někoho mluvit vám do něčeho, co není dobrou volbou pro vás.
Když víte, jak investovat funguje, víte, že nadprůměrné výnosy nejsou možné po delší dobu.
Rčení „prasata tloustnout, prasata špalek“ zachycuje tuto tendenci se dostat do problémů, pokud jste příliš chamtiví. Mnoho investice, které odvolání k chamtivosti stranu vás dopadat být podvod nebo Ponziho schéma. Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, drž se dál. Jak se dostanete blíž k odchodu do důchodu se vyhnout velké chyby je mnohem důležitější, než najít skvělé návratnosti investic.
Make dlouhodobý plán a po ní
Uskutečnění plánu vám pomůže udělat inteligentní rozhodnutí o tom, jak investovat. Vaše peníze má práci. Už to není o tom, kolik můžete se hromadí; místo toho, to je asi dodávat spolehlivé měsíční odchodu do výplaty. Investování pro příjem je jiný, a váš přístup se musí změnit.
Rozhodnutí o odchodu do důchodu je největší finanční rozhodnutí svého života – větší než koupi domu a daleko větší, než koupi auta.
Pokud finanční věci není snadné pro vás, za pronájem plánovač pro odchod do důchodu. Pokud máte rádi matematiku a čísla hrát online kalkulaček odchodu do důchodu, nebo sestavit svůj vlastní plán příjmu ve stáří ve formátu tabulky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je nemožné přesně předpovědět, jakou údržbu bude váš dům potřebovat, kolik to bude stát a kdy to bude nutné. Průměrné náklady majitele domu mohou být užitečné, ale průměry jsou pouze výchozím bodem ročního rozpočtu na údržbu vašeho domu a nezohledňují vaše jedinečné okolnosti. Musíte vypočítat osobní faktory, které mohou zvýšit nebo snížit vaše náklady na údržbu v ročním cyklu, včetně umístění a věku vašeho domova, počasí ve vaší oblasti a celkového stavu domu.
Podle zprávy domácího poradce utratí majitelé domů průměrně 1 105 USD za roční údržbu a více než 30% bylo nuceno dokončit nouzovou opravu v určitém okamžiku v průběhu roku (s nouzovými opravami v průměru 1 1206 USD).
Faktory, které je třeba zvážit
Dům postavený v posledním desetiletí bude pravděpodobně vyžadovat velmi malou údržbu, zatímco domy postavené před 10 až 20 lety budou potřebovat o něco více. Při údržbě staršího domu existuje statistická pravděpodobnost, že v budoucnu bude potřeba hlavních konstrukčních prvků, jako jsou střecha, vedlejší kolej nebo instalatérské práce, potřebovat údržbu nebo výměnu.
Například podle Mezinárodní asociace certifikovaných domácích inspektorů mohou tmely a skvrny trvat kdekoli od tří do osmi let, kultivované mramorové desky mají průměrnou životnost 20 let a kobercové podlahy budou držet v průměru pouze osm let.
Domy v podnebí ovlivněné velkými změnami teploty a vlhkosti, ledovými bouřemi nebo silným sněžením jsou vystaveny většímu namáhání než domy, které nejsou ovlivněny chladným počasím. Podobně by majitelé domů žijící v podnebí, kde dochází k silnému větru, silným dešťům a dalším extrémním povětrnostním podmínkám, měli očekávat výraznější otěru životního prostředí na své struktuře.
Rozpočet na údržbu domu by měl brát v úvahu také co nejvíce topografických, geologických a biologických proměnných (jako jsou přilehlé záplavové oblasti, stromy nebo zamoření termity).
Čím je dům starší, tím větší dopad má péče o předchozího majitele (nebo jeho nedostatek) na roční rozpočet údržby.
Pravidlo 1%
Vypočtením průměrných nákladů získáte výchozí bod pro vytváření úspor v domácnosti a další pravidla vám mohou poskytnout pravidla nemovitostí. Jedno populární pravidlo říká, že 1% z kupní ceny vašeho domu by mělo být vyčleněno každý rok na pokračující údržbu. Pokud například váš dům stojí 300 000 USD, měli byste na údržbu rozpočtu ročně vynaložit 3 000 $.
Toto populární pravidlo má samozřejmě svá omezení, protože výkyvy na trhu mohou dramaticky ovlivnit ceny domů, aniž by se brala v úvahu celkový stav domů na trhu. Pokud jste si koupili svůj dům na vrcholu bubliny na bydlení, vaše náklady na údržbu by nebyly dramaticky vyšší, než kdybyste si koupili na dně (i když cena materiálů a práce se nafoukne a vyfoukne realitními trendy).
Základní cena vašeho domu a jeho náklady na opravu, jinými slovy, jsou nezávislé proměnné. Pravidlo 1% poskytuje bezpečný odhad úspor z údržby a bere v úvahu trh, fyzickou velikost a celkový stav vašeho domu v době, kdy jste jej koupili.
Pravítko náměstí-noha
Dalším praktickým odhadem je rozpočet 1 $ na čtvereční stopu na roční náklady na údržbu a opravy.
Toto pravidlo je o něco konzistentnější než pravidlo 1%, protože přímo souvisí s velikostí domu. Čím více čtverečních stop spravujete, tím více budete muset utratit – ale mějte na paměti, že toto pravidlo nezohledňuje specifické náklady na práci a materiál ve vaší oblasti. Tržní ceny dodavatelů a stavebních materiálů se mohou v jednotlivých regionech výrazně lišit.
Vylaďte svůj výpočet
Protože neexistuje žádné zvláštní pravidlo, které by určovalo, kolik byste měli vyčlenit na každoroční údržbu domu, zvažte přístup, který zahrnuje každý z výše uvedených prvků.
Nejprve vezměte průměry pravidla 1% a čtvereční stopy; Pokud se 1% z kupní ceny rovná 3 000 $ a pravidlo čtverečních stop se rovná 2 000 $, pak je váš průměr 2 500 $.
Dále přidejte 10% pro každý faktor (počasí, stav, věk, umístění, typ), který nepříznivě ovlivňuje váš domov. Pokud máte starší domov, v nivě a v oblasti, kde dochází k mrazivým teplotám, zvyšte celkovou částku o 30%: 2 500 $ 1,3 = 3 250 $ (nebo 270,83 $ měsíčně).
Tip: Jakmile se rozhodnete, kolik chcete vyhradit na roční údržbu domu, nastavte automatické měsíční převody na vyhrazený spořicí účet.
Hledání fondů údržby a oprav
Není vždy možné skrýt peníze do vašeho ročního fondu údržby, a pokud čelíte nouzové opravě, možná se ocitnete zakódované. Úvěry na bydlení mohou majitelům domů pomoci financovat nezbytnou údržbu, když je to nejméně očekávané. Mnoho místních samospráv také nabízí programy na pomoc s povětrnostními vlivy a opravy domů pro obyvatele s nízkými příjmy a stárnutí, zejména v oblastech náchylných k katastrofám. Tyto iniciativy financují vaše daňové dolary a neměli byste váhat kontaktovat pomoc v případě nouze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
