Zatímco roční renty a smlouvy životního pojištění oba mají podobnosti, nejsou stejné. Než budete moci pochopit rozdíly a určit, které plán může být pro vás to pravé související s plánem příjmů pro odchod do důchodu, musíte se nejprve pochopit klíčové prvky každého z nich.
Životní pojištění : Životní pojištění plány zajištění příjmu pro své rodinné příslušníky, pokud zemřete dříve, než se očekávalo. Většina životní pojištění plány mohou být rozděleny do obou výrazů života nebo celý životní pojištění. Termín životní pojištění politika se vztahuje na konkrétní časové období, obecně 10, 20 nebo více let, zatímco celý životní pojistka je po celou dobu životnosti pojistníka. Některé rizikové životní pojištění nabízí možnost převést na celou politiku životního pojištění, kdy vyprší termín.
Mnoho životní pojistky nabízejí peněžní hodnotu a možnosti výdělečné stejně jako jiné životní výhody, jako je kritické možnost pokrytí péče; Nicméně, toto není hlavní funkcí z životní pojistky. Jeho hlavní funkcí je pečovat o své rodinné příslušníky po vaší smrti a platit za ukončenou životností / konečných výdajů.
Anuita : Anuita plány jsou navrženy tak, aby důchodového příjmu pro vlastníka plánu, pokud žije mimo očekávané délky života. Renty poskytovat daňové-odložená úspory pro odchod do důchodu. Zatímco anuita má mít smrti prospěch příjemcům, to není bez daně. Anuity jsou zpravidla označovány jako odložené okamžitých nebo dlouhověkosti plány anuity.
Odložená Anuita : Odložený důchod je jen, jak to vypadá. Příjem je odložena poté, co pojistné zaplaceno až později, možná několik let. Odložená anuity jsou dále členěny do pevné (tradiční , Fixed indexovaných (FIA) a na Variabilní anuity. Hlavní rozdíly v typech odložených důchodových plánů je v tom, jak se úrok a zda tato osoba se snaží vytvořit bezpečnou investici, nebo hledají na trhu podobné vrací s větším potenciálem akumulace hodnoty.
Okamžité Anuita : Bezprostřední důchod vyplácí dávky počínaje nejpozději jeden rok poté, co jste zaplatili pojistné pojišťovně. Největší bezprostřední anuity se nakupují se jednorázového zaplacení jednorázového a jsou navrženy tak, aby začít vyplácet nejpozději do jednoho roku po vyplacení prémie. Tato anuita plán je určen pro lidi, kteří chtějí zaručený příjem pro život.
Dlouhověkost Anuita : od A dlouhověkost důchod plán je druh anuity s pevným výnosem, které mohou být vydány v jakémkoliv věku s příjmem odložené až do 45 let. Typicky plány tohoto druhu nemají v plánu, dokud držitel je 80 roků věku nebo starší. Ber to jako penzijní plán, který může kopat do jakmile váš pravidelný odchod do důchodu plán může být snižování její vyplacení nebo zcela zastaveny.
Který plán je lepší?
Klíčem při určování, který plán je pro vás to pravé – anuitní nebo životní pojištění – je podívat se na svůj účel. Pokud je váš hlavním cílem je, aby se vaše rodinné příslušníky a ostatní příjemci platí pro konečné výdaje, směnky a zbývá peněz nechal žít, je nejlepší životní pojištění, protože to je předán na nezdaněných ke svým příjemcům.
Na druhou stranu, pokud máte zájem o plán, který vám nabízí důchodový příjem, pak byste měli být zvažuje anuity. Anuita nabízí daňové-odložená spoření a důchodového příjmu. Jednoduše řečeno – životní pojištění chrání své blízké, pokud předčasně zemře, zatímco anuita chrání svůj příjem, pokud žijí déle, než bylo očekáváno.
Oba plány poskytují dávky pro případ úmrtí, ale každé z nich je velmi odlišná varianta s různými účely. Pokud budete potřebovat vodítko při rozhodování o tom, zda životní pojištění plán nebo anuita je pro vás to pravé, obraťte se na životní pojištění nebo plánovací anuitní poradce diskutovat všechny možnosti.
Kde si můžete koupit / anuitní plán Životní pojištění pro příjmy ve stáří?
Existuje mnoho renomovaných firem, které nabízejí i životní pojištění a důchodové plány. Můžete najít společnost, a to buď na vlastní pěst nebo prostřednictvím svého vlastního pojišťovacího agenta. Pokud dělá při hledání sami, zvažte některé z těchto top-hodnocené firmy, které nabízejí oba plány při porovnávání ceny: AIG, Symetra, Sagicor, Américo, Američan Fidelity, New York Life, Bankers Life a nehody a další. Ujistěte se, zda se finanční rating sílu společnosti a záznam zákaznický servis s pojištění ratingovými agenturami, jako je AM Best a JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jedním z nebezpečí rekordně nízkých úrokových sazeb je, že nafouknout ceny aktiv; věci, jako jsou akcie, dluhopisy, a obchod s nemovitostmi na vyšší ocenění než by jinak podporují. U populací, může to vést k vyšší-než-normální poměry price-to-zisků, PEG poměry, PEG poměr dividend očištěné, poměry hodnoty price-to-knihy, poměry proudění price-to-cash, poměr cena-do-prodeje , jakož i nižší než normální zisk výnosy a dividendové výnosy.
To vše se může zdát fantastické, pokud jste to štěstí, že sedí na významných podnicích předchozího poklesu úrokové sazby, což vám umožní zažít výložníku celou cestu až na vrchol, když viděl vaše čisté jmění rostou stále výš a výš se každým rokem a to navzdory skutečnosti míra nárůstu čistého jmění je překročil tempo růstu pasivního příjmu, což je to, co se opravdu počítá. Není to skvělé pro dlouhodobého investora a / nebo ty, kteří nemají mnoho majetku odložil, kteří chtějí začít šetřit, což často zahrnuje mladé lidi právě z vysoké školy nebo vysoké školy, vstupující do pracovní síly poprvé.
To by mohlo znít zvláštně, pokud nejste obeznámeni s finanční nebo obchodní ocenění, ale to dělá hodně smysl, když se zastavit a přemýšlet o tom. Když si koupíte investici, co jste opravdu kupujete, je budoucí peněžní toky; zisk nebo výnos z prodeje, že po očištění o čas, riziko, inflace a daní, si myslíte, se bude poskytovat přiměřenou míru návratnosti, vyjádřena jako Compound Annual Growth Rate, aby vám kompenzaci za to, že náročné svou kupní sílu v současnosti; utrácet to na věci, které poskytují nástroje jako jsou například automobily, domy, cestování, dárky, nový šatník, terénní úpravy, večeře v příjemných restauracích, nebo cokoli jiného, co přináší pocit štěstí a radosti do vašeho života, rozšiřovat to, co je skutečně důležité: Rodina, přátelé, svoboda v průběhu času, a dobrý zdravotní stav.
Když jsou ceny aktiv vysoké kvůli nízké úrokové sazby, to znamená, že každý dolar, který strávíte koupi investiční nákupy méně dolarů dividend, úroků, nájemného nebo jiných příjmů (a to jak přímými nebo vypadají-through v případě společností, které si zachovávají výdělek růst, spíše než zaplatit akcionářům).
Ve skutečnosti, racionální dlouhodobý investor by si kola od vozu při představě akciového trhu nabízet dividendových výnosů převyšujících 2x nebo 3x normalizovanou výnosu Dluhopis nebo trh s nemovitostmi, který by mohl poskytnout 5x nebo 10x normalizovanou výnosu Dluhopis. Za to, co ztratil v účetní hodnotu v rozvaze, což z nich vypadají chudší na papíře, kterou získají v doplňkové měsíční příjem, což jim umožní získat více; případ ekonomické reality výprask účetním vzhledu.
Přesto, i když víte všechno, možná se ptáte, proč se ceny aktiv klesají, pokud úrokové sazby rostou. Co stojí za poklesem? Je to fantastická otázka. I když mnohem složitější byli jsme se ponořit do mechaniky, v jádru věci, to většinou přijde až na dvě věci.
1. Asset ceny klesají, pokud vzrostou úrokové sazby Vzhledem k tomu příležitost náklady na „Risk-Free“ Rate přitažlivější
Ať už si to uvědomujeme nebo ne, většina lidí má dostatek zdravého rozumu, aby porovnat, co se dá získat z případného investování do akcií, dluhopisů, nemovitostí nebo k tomu, co mohou získat od zaparkování peněz do bezpečných aktiv. Pro drobné investory, často to je úroková sazba platí na účet pojištěné FDIC spoření, běžný účet, účet peněžního trhu, nebo peněžního trhu podílových fondů.
U větších investorů, firem a institucí, jedná se o tzv rate „bezrizikové“ na US pokladničních poukázek, obligací a poznámky, které jsou podporovány plným daňovým moci vlády Spojených států.
Pokud zvýšení „bezpečného“ ceny, vy, a většina ostatních investorů, budou požadovat vyšší výnos pro část s vašimi penězi; riskovat vlastnící podniky či obytné domy. To je jen přirozené. Proč vystavovat se ztratí nebo volatility, kdy se můžete posadit, sbírat zájem, a víte, že budete nakonec si plnou (nominální) hodnotu jistiny zpět v určitém okamžiku v budoucnosti? Neexistují žádné výroční zprávy ke čtení, no 10-K se ke studiu, žádná prohlášení proxy serveru nahlížet.
Praktickým příkladem může pomoci.
Představme si, že 10-leté státní pokladny dluhopisů nabídl 2,4% před zdaněním výtěžku. Díváte se na skladě, který se prodává za $ 100,00 za akcii a je zředěný zisk na akcii ve výši $ 4.00.
Z toho $ 4.00 $ 2.00 se vyplácí jako peněžní dividendy. To má za následek v zisku výtěžku 4,00% a dividendový výnos 2,00%.
A teď si představte, Fed zvýší úrokové sazby. 10leté Treasury končí za získání 5,0% před zdaněním. Za jinak stejných podmínek (a to není nikdy, ale v zájmu akademické přehlednost budeme předpokládat, že jako taková pro tuto chvíli), investoři by mohl požadovat stejnou prémii na vlastní zásoby. To znamená, že před nástupem sazeb, investoři byli ochotni koupit akcie výměnou za 1,6% dodatečných přiznání (rozdílu mezi 4,00% zisku výnosu a 2,40% Treasury výtěžku z). Je-li výtěžek pokladna se zvýšil na 5,00%, je-li stejný vztah platí, že by se požadují zisk výtěžek 6,60%, což představuje dividendový výnos 3,30%. Chybějící další proměnné, jako jsou změny v nákladech na kapitálové struktury (více o tom za chvíli), jediný způsob, jak akcie lze dodat, že úroveň zisku a dividendy je pád z $ 100,00 za akcii na 60,60 $ za akcii, pokles téměř 40,00%.
To není problematické vůbec k disciplinované investora, vzhledem k tomu, samozřejmě, že míra inflace zůstává neškodný. Kdyby nic jiného, je to skvělý vývoj, protože jejich pravidelné dolar náklady průměrování, reinvestované dividendy a nový, čerstvý kapitál investovaný ze mzdy nebo jiných zdrojů příjmu nyní zakoupit větší zisk, více dividendy, větší zájem, více nájemné, než tomu bylo dříve možné. Oni také těží jak firmy mohou generovat vyšší výnosy z programů zpětný odkup akcií.
2. Asset ceny klesají, pokud vzrostou úrokové sazby Vzhledem k tomu, náklady na kapitál Změny pro podnikatele v oblasti nemovitostí a rozřezání na výdělku
A ceny Druhým důvodem aktiv klesat při vzestupu úrokových sazeb se může zásadně ovlivnit úroveň čistého zisku informoval o výsledku hospodaření. Když se firma půjčuje peníze, to dělá přes buď prostřednictvím bankovních úvěrů nebo vydáním firemních dluhopisů. Pokud se úrokové sazby může společnost získat na trhu jsou podstatně vyšší než úroková sazba je platební na jeho stávajícího dluhu, bude muset vzdát větší cash flow za každý dolar nevyrovnaných závazků, když přijde čas na refinancování. To bude mít za následek mnohem vyšší úrokové náklady. Společnost se stane méně výhodné, neboť držitelé dluhopisů nově emitovaných dluhopisů použit na refinancování starých, splatné dluhopisy, či nově emitované dluhopisy potřebné k financování nákupů nebo rozšiřovat, nyní požadují více cash flow. To způsobí, že „zisk“ v poměru ceny k zisku klesat, což znamená, že ocenění více zvyšuje ledaže akciových poklesu by v přiměřené výši. Jinak řečeno, pro populaci zůstat stejné ceny v reálných hodnotách, cena akcie musí klesat.
To zase způsobí, že takzvaný poměr pokrytí úrokového klesat, příliš, takže společnost vypadat rizikovější. V případě, že riziko je dostatečně vysoká, mohlo by to způsobit investoři požadovat ještě větší rizikové prémie, snížit cenu akcií ještě víc.
Asset náročné podniky, které vyžadují velké množství pozemků, budov a zařízení jsou nejvíce náchylné k tomuto druhu úrokovému riziku. Ostatní firmy – myslet na společnosti Microsoft v roce 1990, kdy byl dluh-free a požadovaných tak málo v cestě hmotného majetku provozu, mohlo by to financovat cokoliv ze svého firemního běžného účtu bez ptaní banky nebo Wall Street za peníze – plout přímo tento problém zcela bez postižení.
Několik typů podniků skutečně prosperovat, kdy a pokud vzrostou úrokové sazby. Jeden obrázek: pojišťovací konglomerát Berkshire Hathaway, postavený v průběhu posledních více než 50 let od teď miliardář Warren Buffett. Mezi peněžních prostředků a peněžních podobné dluhopisy, společnost sedí na $ 60 miliard do aktiv, která je vydělávat prakticky nic. Kdyby se úrokové sazby zvyšovat slušné procento, firma by být najednou vydělávat miliardy a miliardy dolarů dodatečných příjmů za rok z těchto podílů rezerva likvidity. V takových případech se může stát zvláště zajímavé, protože faktorů, z prvního bodu – investoři požadují nižší ceny akcií, aby jim kompenzovat skutečnost, pokladniční poukázky, dluhopisy a poznámky poskytují bohatší výnosy – vévoda to s tímto jevem jako samotné zisku růst. V případě, že obchodní sedí na dost náhradní změny, je možné, že cena akcií by mohl skutečně zvýšit na konci; jedna z věcí, která dělá investiční tak intelektuálně příjemné.
To samé platí i pro nemovitosti. Představte si, že máte $ 500,000 na vlastním kapitálu, které chcete dát do projektu vložila; snad postavit administrativní budovu, konstruovat paměťové jednotky, nebo rozvíjet průmyslovou sklad na pronájem výrobních firem. Bez ohledu na projekt vytváření, víte, že je třeba dát 30% vlastního kapitálu na to, aby udržet svůj preferovaný rizikový profil s tím, že ostatní 70% pocházelo z bankovních úvěrů a jiných zdrojů financování. Pokud zvýšení úrokové sazby, vaše náklady na kapitál stoupá. To znamená, že buď máte platit méně za majetkové akvizice / vývoje, nebo budete muset spokojit s mnohem nižšími peněžními toky; peníze, které by šly do kapsy, ale nyní je přesměrován k věřitelům.
Výsledek? Ledaže existují další proměnné ve hře, které přesahují tuto úvahu, citovaná hodnota nemovitosti musí odmítnout vzhledem k místu, kde to bylo. (Silné operátoři na trhu s nemovitostmi mají tendenci nakupovat nemovitosti, které pojme po celá desetiletí, financování za podmínek tak dlouho, jak je to možné, takže mohou arbitráž oslabení této měny. Jako inflační čipy pryč na hodnotě každého dolaru, zvyšují nájmy, protože věděl, jejich budoucí splatnost splátky jsou menší a menší, z ekonomického hlediska.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Máte-li tenké úvěru, špatné úvěry, nebo složité zisk, počítačové schválení programy mohou být rychle klesat vaše aplikace. Nicméně, je to stále možné získat schválen s ručním upisování. Tento proces je těžkopádnější, ale je to volba pro dlužníky, kteří neodpovídají standardní formy.
Pokud máte to štěstí, že mají vysoké úvěrové skóre a spoustu příjmů, uvidíte vaše žádost o úvěr pohybovat poměrně rychle.
Ale ne každý žije v tomto světě.
Jak příručka pro uzavírání pojistných smluv Works
Manuální upisování je ruční proces (na rozdíl od automatizovaného procesu) vyhodnocení svou schopnost splácet úvěr. Váš věřitel bude jmenovat osobu, aby přezkoumaly své aplikace, včetně dokumentů, které podporují vaši schopnost splácet (například bankovní výpisy, platit pahýlů, a další). V případě, že pojistitel rozhodne, že si můžete dovolit splácet úvěr, budete schválen.
Proč byste mohli potřebovat Manuální pojistně technický
Většina domácích úvěrů jsou schváleny víceméně v počítači: pokud splňují určitá kritéria, bude půjčka schválena. Například věřitelé hledají kreditní skóre nad určitou úroveň. Pokud je vaše skóre je příliš nízká, budete odmítl. Stejně tak věřitelé obvykle chtějí vidět poměr dluhu k příjmem nižším než 31/43. Nicméně, „výnosy“, může být obtížné definovat, a váš věřitel nemusí být schopen spočítat všechny své příjmy.
Počítačové modely jsou navrženy pro práci s většinou dlužníků a úvěrových programů, které se nejčastěji používají.
Tyto Automatizované systémy pro uzavírání pojistných smluv (AUS) usnadňují věřitele zpracovávat četné úvěry a zároveň zajistit úvěry splňují pokyny pro investory a regulátory.
Například FNMA a FHA půjčky (mimo jiné) vyžadují, aby hypotéky hodí určitý profil, a většina lidí zřejmě vejde do nebo ven z krabice.
Také věřitelé mohou mít svá vlastní pravidla (nebo „překrytí“), které jsou přísnější než požadavky FHA.
Pokud vše půjde dobře, bude počítač vyplivne o schválení . Ale pokud něco není v pořádku, váš úvěr obdrží „označují“ doporučení, a to bude muset být přezkoumáno mimo AUS.
Co by mohlo vykolejit vaše aplikace?
Bez dluhů životní styl: Klíčem k velké úvěrové skóre je historie výpůjčky a splácení úvěrů. Ale někteří lidé rozhodnou žít bez dluhů, které mohou být jednodušší a méně nákladná. Bohužel, vaše kreditní nakonec odpařuje spolu se svými úrokovými náklady. To neznamená, že máte špatné úvěry – nemáte úvěr vůbec (dobré nebo špatné). Přesto je možné získat úvěr bez skóre FICO-li si projít ruční upisování. Ve skutečnosti, které mají žádný úvěr může být lepší, než mít negativní položky, jako jsou bankrot ve vaší kreditní zprávy.
New k úvěrům: Stavební úvěru trvá několik let. Pokud jste stále ještě v tomto procesu, budete muset vybrat mezi čekání na nákup a manuální upisování. Díky úvěru na bydlení ve vaší kreditní zprávy, můžete urychlit proces budování úvěru, protože jste přidání do směsi úvěrů v souboru.
Nedávné finanční problémy: Získání úvěru po úpadku nebo uzavření trhu není vyloučeno.
Za určitých programů HUD, můžete získat schválen během jednoho či dvou let – bez ručního upisování. Nicméně, manuální upisování nabízí ještě více možností, jak si půjčit, a to zejména pokud vaše finanční potíže byly relativně nedávné (ale jste zpátky na nohy). Získání konvenční půjčku s kreditní skóre pod 640 (nebo dokonce vyšší, než je) je obtížné, ale manuální upisování by mohl dělat to je možné.
Low poměr dluhu k příjmy: Je moudré, aby se vaše trávení nízký vzhledem ke svému příjmu, ale jsou některé případy, kdy vyšší poměr dluhu k příjmům smysl. S manuálním upisování, můžete jít výš – což často znamená, že máte více možností k dispozici na místních trzích bydlení. Jen pozor na roztahování příliš mnoho a kupovat drahé vlastnost, která tě opustit „house chudý.“
Jak se dostat schválen
Vzhledem k tomu, že nemáte standardní rating nebo profilu z příjmu, aby si schválen, jaké faktory pomáhají vaší žádosti?
Budete v podstatě muset použít všechno, co můžete dokázat, že jste ochotni a schopni splácet úvěr. Chcete-li tak učinit, budete opravdu potřebovat, aby mohli dovolit úvěr – je potřeba dostatečný příjem, majetek, nebo nějaký způsob, jak dokázat, že můžete zvládnout platby.
Někdo bude trvat velmi blízký pohled na své finance, a tento proces bude frustrující a časově náročné. Než začnete, ujistěte se, že je opravdu potřeba projít procesem (uvidíme, jestli můžete získat schválen s běžným úvěrem). Vezměte soupis svých financí, aby bylo možné projednat podmínky s věřitelem, a tak, že dostanete náskok na shromažďování informací, které potřebují.
Historie plateb: Můžete mi ukázat, že jste dělali ostatní platby na čas v uplynulém roce? Úvěrové zprávy podívat na vaše platební historie (mimo jiné), a budete muset prokázat stejnou platební chování s použitím různých zdrojů. Větší platby, jako je nájemné a jiné bydlení platby jsou nejlepší, ale pomůcky, členství a pojistné mohou být také užitečné. V ideálním případě budete identifikovat alespoň čtyři platby, které jste dělali na dobu nejméně 12 měsíců.
Zdravý akontace: akontace snižuje riziko svého věřitele. Ukazuje se, že máte kůži ve hře, a to jim dává vyrovnávací paměti – v případě, že je třeba, aby se váš domov k uzavření, jsou méně pravděpodobné, že přijít o peníze, když uděláte větší akontace. Čím více budete odložil lepší, a 20 procent je často považován za dobrou zálohu (i když může být schopen dělat méně). S méně než 20 procent, může se také muset platit soukromé pojištění hypoték (PMI), který jen dělá věci náročnější pro vás a vaše věřitele. Tipy na přijít s těmi penězi, přečtěte si další informace o používání a úspory na zálohu.
Poměr dluhu k příjmových: Schválení je vždy snazší s nízkými poměry. To znamená, že manuální upisování může být použit k získání souhlasu s vyššími poměry – možná tak vysoko, jak je 40/50, v závislosti na vaší kreditní a dalších faktorech.
Vládní úvěrové programy: vaše šance na schválení jsou nejlépe s vládními programy půjček. Například, FHA, VA a USDA půjčky jsou méně riskantní pro věřitele. Uvědomte si, že ne všichni věřitelé dělat manuální upisování, takže budete muset nakupovat za věřitele, který dělá – a který pracuje s konkrétním vládním programem se právě díváte. Pokud dostanete „ne“ by mohlo být někdo jiný tam venku.
Hotovostní rezervy: pravděpodobně budete muset položit velký kus změny jako zálohu, ale to je moudré mít dodatečné rezervy na ruce – a rezervy vám pomohou získat schválen. Věřitelé chtějí být pohodlné, že můžete absorbovat drobné překvapení jako selhávající ohřívač vody nebo nečekané léčebných výloh.
kompenzační faktory
„Kompenzační faktory“ zatraktivnit vaše aplikace, a to by mohlo být požadováno . Jedná se o konkrétní pokyny definované úvěrů nebo úvěrových programů, a každý z nich se setkáte usnadňuje dostat schválen. Výše uvedené tipy by měly pracovat ve váš prospěch, a specifika pro FHA manuální upisování jsou uvedeny níže.
V závislosti na vaší kreditní skóre a poměr dluhu k příjmy, může být nutné, aby splňovaly jeden nebo více z těchto požadavků pro schválení FHA.
Rezervy: likvidní aktiva, která bude pokrývat vaše hypoteční splátky po dobu nejméně tří měsíců. Pokud kupujete větší vlastnost (tři až čtyři jednotky), budete potřebovat dost po dobu šesti měsíců. Peníze, které obdrží jako dárek nebo úvěr nelze počítat jako rezervy.
Zkušenost: Vaše platba (pokud jsou schváleny) nemůže překročit aktuální bydlení náklady tím menší 5 procent $ 100. Cílem je, aby se zabránilo dramatický nárůst ( „platba šokové“) nebo měsíční platby, že nejste zvyklí.
No uvážení dluh: Máte-li splatit všechny své kreditní karty v plné výši, nejste opravdu v dluzích – ale vy jste měl možnost dát dohromady dluhy, pokud jste chtěli. Bohužel, zcela bez dluhů životní styl není tě sem pomoct.
Dodatečný příjem: V některých případech mohou automatizované upisování nepočítají přesčasy, sezónní zisk a další položky jako součást svého příjmu. Nicméně, s ručním upisování, měli byste být schopni prokázat vyšší příjmy (tak dlouho, jak můžete doložit příjmy a lze očekávat, že bude i nadále).
Mezi další faktory: V závislosti na úvěr, by mohlo být užitečné i jiné faktory. Obecně platí, že myšlenka je ukázat, že úvěr nebude přítěží a můžete si dovolit splácet. Stabilita ve své práci nikdy neuškodí, a další rezervy, než požadovaná může také změnit.
Tipy pro proces
Plánovat pomalé a časově náročný proces. Skutečný člověk musí projít dokumentů, které poskytují, a určit, zda máte nárok na úvěr – to nějakou dobu trvá.
Spousta papírování: Získání hypotéky vždy vyžaduje dokumentaci. Manuální upisování vyžaduje ještě více. Očekávat, že vykopat všemožné finanční dokument, a uchovávat kopie všeho, co vám předloží (v případě, že budete muset znovu odeslat). Budete potřebovat obvyklé paystubs a výpisy z účtu, ale budete možná muset napsat nebo poskytovat dopisy, které vysvětlují vaši situaci a pomáhají pojistitel ověřit fakta.
Homebuying postup: Pokud děláte nabídku, stavět v dostatečném předstihu pro upisování před zavřením. Zahrnovat financování pohotovostní takže můžete získat seriózní peníze zpět, pokud se vaše žádost odmítnuta (rozhovor s vaší realitní agent pochopit volby). Zejména v horkých trhů, může být méně atraktivní jako kupující, pokud používáte ruční upisování.
Prozkoumat alternativy: Pokud manuální upisování nefunguje pro vás, mohou existovat i jiné způsoby, jak získat bydlení. Tvrdé půjčovatelů peněz by mohlo být dočasné řešení, zatímco vy stavíte úvěru nebo čekání na negativní položky odpadávat vaší kreditní zprávy. Soukromý věřitel, co-dlužník, nebo spolupodepsaný (pokud byli vybráni zodpovědně) může být také možnost. A konečně, může se rozhodnout, že to prostě dává větší smysl pronájmu, dokud jste schopni získat schválen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stručné vysvětlení Jak začít vydělávat peníze z populací
Pokud jste poslouchali finančních médiích nebo investic tisku, můžete získat mylný dojem, že vydělávání peněz z nákupu akcií je otázkou „vybírání“ správné zásoby, rychle obchodovat, je přilepený k obrazovce počítače nebo televizoru s, a trávení dny posedlé co Dow Jones průmyslový průměr nebo S & P 500 udělal v poslední době. Nic nemůže být dále od pravdy. Je to určitě ne, jak jsem běžet svůj vlastní portfolio ani portfolií, že kontrola na mé rodiny správcovské společnosti.
Ve skutečnosti, tajemství k vydělávání peněz z nákupu akcií a investování do dluhopisů shrnul pozdní otce hodnoty investování Benjamina Grahama, když napsal: „Skutečné peníze na investice budou muset být provedeny – protože většina z nich byla v minulost. – ne z nákupu a prodeje, ale z vlastnictví a držení cenných papírů, přijímání úroků a dividend, a těží ze své dlouhodobé zvýšení hodnoty“ Chcete-li být konkrétnější, jako investor do kmenových akcií, které je třeba zaměřit se na celkovém výnosu a aby se rozhodl investovat v dlouhodobém horizontu, což znamená, že na absolutní minimum, očekával, že držet každou novou pozici po dobu pěti let za předpokladu, co jste vybrané dobře fungující společnosti se silnými financemi a historií postupů řízení akcionářů-friendly.
To je způsob, jak skutečné bohatství je postaven na akciovém trhu pro vnější, pasivní investory. To je, jak:
Údržbáři vydělávat v blízkosti minimální mzdy, jako Ronald Read, nashromáždit více než 8.000.000 $ ve svém portfoliu;
Muž jménem Lewis David Zagor, žije v malém bytě v New Yorku, nashromáždil $ 18.000.000;
Attorney Jack MacDonald karta 188 milionů $;
Důchodci IRS agenta Anne Scheiber postavena její $ 22.000.000 portfolia (To bylo v roce 1995, kdy zemřela Po očištění o inflaci, je to ekvivalent ve výši $ 63.250.000 + na začátku roku 2016.);
Důchodci sekretářka Grace se Groner postavena její $ 7.000.000 akciové portfolio;
Ovčí farmy v blízkosti Kansas City nahromaděné miliony a miliony dolarů, což ani jeho děti nevěděli existoval.
Dokonce úspěšný, high-profil investorů, jako je Warren Buffett a Charlie Munger učinil většinu svých peněz na zásoby a podniky, které se konalo na 25+, 50+, dokonce i roky.
Přesto mnozí noví investoři nechápou skutečné Mechanici za vydělávání peněz ze zásob; kde bohatství ve skutečnosti pochází a jak celý proces funguje. Pokud jste strávili spoustu času na webu, uvidíte, že jsme se poskytovat prostředky na některé docela pokročilá témata – Finanční analýza, finanční ukazatele, daně z kapitálových výnosů strategií, jen abychom jmenovali alespoň některé, ale to je důležitá věc uklidit takže chytit horkou kávu, dostat pohodlně ve svém oblíbeném křesle čtení, a dovolte mi, abych vás projít Zjednodušená verze toho, jak spolu celý obraz vejde.
Vydělávání peněz ze zásob začíná tím, že koupí vlastnictví v reálných provozních Business
Když si koupíte podíl akcií, kupujete kus společnosti. Představme si, že Harrison Fudge Company, fiktivní firma, má tržby ve výši $ 10,000,000 a čistý zisk ve výši $ 1,000,000.
Chcete-li získat peníze na expanzi, zakladatelé společnosti přiblížil investiční banka musela prodat akcie veřejnosti v primární veřejné nabídce nebo IPO. Mohli by řekl: „Dobře, my si nemyslím, že vaše rychlost růstu je skvělé, takže se budeme cenovou to, aby budoucí investoři bude vydělávat 9% svých investic a navíc bez ohledu na růst generování … které vyjde na zhruba 11.000.000 $ + hodnota pro celou společnost ($ 11 milionů děleno 1 milion dolarů z příjmů = 9% návratnost čistých na počáteční investici.)“Nyní budeme předpokládat, že zakladatelé vyprodáno úplně namísto vydávání akcií pro veřejnost
Upisovatelů mohl říci: „Víte, chceme zásoby prodávat za $ 25 za akcii, protože to vypadá, cenově dostupné, takže budeme snížit společnost do 440,000 kusů, nebo podíly na akcii (440.000 akcií x $ 25 = $ 11.000.000.) Že znamená to, že každý „kus“ nebo podíl akcií má nárok na $ 2,72 z zisku ($ 1,000,000 zisku ÷ 440,000 akcií = 2,72 $ na akcii). Tento údaj je znám jako základní EPS (zkratka pro zisk na akcii). jinými slovy, když kupujete podíl Harrison Fudge firmy, kupujete právo na svých poměrných zisků.
Byl jste získat 100 akcií za $ 2,500, měli byste být nákup $ 272 ročního zisku a navíc bez ohledu na budoucí růst (nebo ztráty) společnost vytvořila. Pokud jste si mysleli, že nové vedení může způsobit prodejní fušovat k explozi, takže vaše poměrné zisky by 5x vyšší během několika let, pak by to být velmi atraktivní investici.
Kolik peněz budete dělat ze zásob bude záviset na tom, jak management a představenstvo společnosti rozdělit svůj kapitál
Co kalí up situaci je to, že nemáte skutečně vidět, že $ 2,72 v zisku, který patří k vám. Místo toho, management a představenstvo má několik možností, které mají k dispozici, které budou rozhodovat o úspěchu vašich podniků do značné míry:
To vám může poslat hotovostní dividendy pro určitou část nebo celek vašeho zisku. To je jeden způsob, jak „návrat kapitálu akcionářům.“ Dalo by se buď použít tuto hotovost na nákup dalších akcií, nebo jít utratit jakýmkoliv způsobem uznáte za vhodné.
To může odkoupit akcie na volném trhu a zničit je. Pro velký vysvětlení, jak to může udělat velmi, velmi bohatá v dlouhodobém horizontu, číst Sklad Koupím Backs: zlatá vejce akcionáře hodnoty.
Je možné investovat finanční prostředky do budoucího růstu tím, že staví větší továrny, obchody, pronájem více zaměstnanců, zvýšení reklama, nebo libovolný počet dalších kapitálových výdajů, které by měly zvýšit zisky. Někdy to může zahrnovat vyhledávání akvizic a fúzí.
To může posílit rozvahu o snížení dluhu nebo vybudování likvidní aktiva.
Které je nejlepší pro vás jako vlastník? To záleží zcela na rychlosti řízení navracení mohou získat reinvestují své peníze. Pokud máte fenomenální podnikání – myslím, Microsoft nebo Wal-Mart v prvních dnech, kdy byli oba nepatrný zlomek své současné velikosti – vyplácet žádnou dividendu v hotovosti, je pravděpodobné, že bylo chybou, protože tyto finanční prostředky by mohly být reinvestovány ve zvýšené míře , Tam byly skutečně časy během prvního desetiletí po Wal-Mart šel veřejnost, že získal více než 60% z vlastního kapitálu. To je neuvěřitelné. (Podívejte se na DuPont desegregaci ROE na jednoduchý způsob, jak pochopit, co to znamená.) Tyto druhy se vrátí obvykle existují jen v pohádkách ještě pod vedením Sama Waltona, maloobchodník Bentonville-založen byl schopen vytáhnout ho a vydělávají spoustu spolupracovníků, řidiči kamionů a mimo akcionářů bohatých v tomto procesu.
Berkshire Hathaway vyplácí žádné peněžní dividendy, zatímco US Bancorp se rozhodl vrátit více 80% kapitálu akcionářům ve formě dividend a nutnosti buy zády každý rok. Přes tyto rozdíly, oba mají potenciál být velmi zajímavé podniky za správnou cenu (a to zejména pokud si dávat pozor na umístění aktiv) za předpokladu, že obchod za správnou cenu; např rozumný dividenda upravit poměr PEG. Osobně vlastnit obě tyto společnosti k době, kdy tento článek byl publikován a já bych být narušena v případě USB začaly se řídí stejnými postupy přidělování kapitálu jsou Berkshire, protože nemá stejné možnosti jsou k dispozici na to jako důsledku toho, že zákaz na místě pro bankovní holding společností.
Nakonec nějaké peníze vydělat z vlastních akcií přijde na Ruka složka celkové návratnosti, včetně kapitálových zisků a dividend
Nyní, když vidíte to, že je snadné pochopit, že váš majetek je postavena především z:
Zvýšení ceny akcií. V dlouhodobém horizontu, to je výsledek na trhu oceňování zvýšil zisk v důsledku expanze obchodních nebo odkup vlastních akcií, které tvoří každá akcie představují větší odpovědnost v podnikání. Jinými slovy, v případě, že obchod s burze cenu $ 10 vzrostl o 20% po dobu 10 let kombinací expanzních a odkup vlastních akcií, by mělo být téměř $ 620 za akcii během deseti let v důsledku těchto sil předpokladu Wall Street zachovává stejnou cenu -to-zisk poměr.
Dividendy. Pokud jsou příjmy vypláceny na vás v podobě dividend, ve skutečnosti získat hotovost prostřednictvím šeku poštou, přímý vklad do makléřské účet, běžný účet, nebo spořicí účet, nebo ve formě dodatečných akcií reinvestovaných vaším jménem , Případně můžete darovat, utratit, nebo hromadí tyto dividendy v hotovosti.
Občas, při tržních bublin, můžete mít příležitost, aby zisk z prodeje někoho déle než společnost stojí. V dlouhodobém horizontu se však vrací investora jsou neoddělitelně vázány na podkladových zisků z provozu podniků, které on nebo ona vlastní.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když jste na trhu pro nové nebo ojeté auto, je to chytrý nakupovat. Beyond hledal na pravé auto pro vaše potřeby nejlepší cenu, ale měli byste také porozhlédnout po financování. Pokud nemáte dostatek peněz uložili do platit za novou jízdu, budete potřebovat auto úvěr nebo osobní půjčku na financování nákupu. A pokud máte pocit, dobrodružný, nebo jsou potíže jsou způsobilé pro tyto půjčky, může se dokonce zvážit výhody a nevýhody nabíjení auto na vaší kreditní kartě.
Můžete si koupit auto s kreditní kartou?
Ale je to opravdu volba? A pokud ano, je to dobrý?
První věc, kterou jako první: Než budete moci nabíjet své auto na kreditní kartu, budete muset zjistit, zda vaše obchodní zastoupení nabízí i tuto možnost. Většinu času, nebudou vám umožní nabíjet celou kupní cenu vašeho vozu – místo, budou vám umožní umístit až do výše $ 5,000 nákupu na kreditní karty. Za druhé, je třeba, aby se ujistil Váš limit kreditní karty je dostatečně vysoká na pokrytí částky, kterou chcete nabíjet.
Takže řekněme, že jste pořád si myslím, že je to dobrý nápad, kupují $ 10,000 auta, a mají schopnost účtovat až do výše $ 5,000. Pokrýt zbytek kupní ceny automobilu, budete muset přijít s hotovostí, nebo požádat o půjčku. Pokud kupujete levnější ojeté auto, na druhou stranu, možná budete moci účtovat celou kupní cenu.
Stejně jako cokoliv jiného, jen proto, že může udělat něco neznamená, že byste měli. Zde jsou některé případy, kdy platí pro vůz s kreditní kartou smysl – i když tomu tak není.
Platit za auto s kreditní kartou smysl, když …
Používáte kartu s 0% úrok na nákupy.
S 0% úrok kreditní karty, můžete zajistit nulový zájem o váš nákup pro kdekoli od 12 do 21 měsíců. Máte-li poplatek $ 5,000 na kartě, která spadá do této kategorie, můžete reálně platit, že část svého auto úvěr dolů během této doby bez placení desetník v úrocích.
Než půjdete touto cestou, ale měli byste se ujistit, že si mohou dovolit splácet své auto poměrně rychle. Pokud nechcete při 0% APR propagačního období vaší karty splatit svůj nabitý rovnováhu, budete vítr platit úroky z kreditních karet, když se resetuje rychlost vaší kartě je -, která bude mnohem vyšší než míra, kterou dostávají na dobrou auto úvěr.
Chcete odměny a mají peníze na zaplacení ho.
Řekněme, že si kupujete auto, které je relativně levná začít, a budete mít hotovost. Tím, že platí za rozumnou cenu auto s odměny kreditní karty a splatit zůstatek ihned, mohli byste získat hodnotné odměny bez velkého úsilí z vaší strany. Protože většina odměny kreditní karty nabízejí úplatky v hodnotě mezi 1% a 5% z nákupu, můžete bohatě využít s tímto jedním malým pohybem.
Váš úvěr je dobré.
S dobrou úvěrovou, můžete si nárok na kreditní kartu, která může učinit zpoplatnění váš nákup auto stojí za to. Jak bylo uvedeno výše, nulové úrokové kreditní karty nabízejí vynikající příležitost, aby se vyhnul placení úroků na alespoň části svého nákupu. Pokud jste v něm na odměny, na druhou stranu, nejlepší cestu a odměny kreditní karty jsou obvykle k dispozici pouze pro jednotlivce s FICO skóre 720 nebo vyšší.
Takže, pokud nechcete mít úžasnou 0% dubnu nebo odměn kreditní karty již, nezoufejte. S trochou výzkumu, můžete požádat o velkou kreditní karty, než budete chodit do obchodní zastoupení.
A co víc, některé z těchto karet nabízejí obrovský znamení-up bonusy v hodnotě stovek dolarů na nové držitele karet, kteří splňují určitá kritéria výdajů – například, takže $ 3.000 nákupy na novou kreditní kartu během prvních 90 dnů. Nabíjecí část svého nákupu automobilu je surefire způsob, jak splnit tyto požadavky v naráz – tak dlouho, jak můžete zaplatit ho.
Měli byste se vyhnout použití úvěru na nákup automobilu, pokud …
Vaší kreditní karty účtuje vysoké úrokové sazby.
Pokud vaší kreditní karty účtuje vysoké úrokové sazby, měli byste zvážit obchodní zastoupení nebo financování bankovního namísto použití karty. Mnoho autobazarů nabízejí speciální promo akce, které způsobují, že financování vyloženě levné, a budete mít možnost se kvalifikovat pro lepší řešení s vaší bankou. Podle probíhající studie od Bankrate.com, průměrná úroková sazba z kreditních karet je více než 16% od září 2016. Určitě vaše banka nebo obchodní zastoupení mohl udělat lépe.
Chcete-li splatit své auto pomalu, pokud je to možné.
Pokud jste doufal, že splatit své auto na pohodové místo, kreditní karta pravděpodobně není ideální. Vzhledem k tomu, průměrná úroková sazba je dobře do dvouciferném, zaplatíte za tunu větší zájem v průběhu času, pokud vám to chvíli trvá, než se jeho splácení. Většina kreditních karet nulové úrokové nabízejí 0% dubna po dobu 12 až 21 měsíců, takže tyto úvodní nabídky nejsou dostatečně dlouhé, aby pomoci, pokud budete potřebovat čtyři nebo pět let splácet své auto.
Nemáte dobrý kredit.
Pokud máte špatné úvěry, měli byste postupovat opatrně bez ohledu na to, jaký typ financování zvolíte. Se špatnou úvěrovou, můžete kvalifikovat za nejlepší ceny s kreditní kartou, tradiční banky, nebo dokonce financování dealerské.
To nejlepší, co můžete udělat, je nakupovat za nejlepší ceny najdete i ušetřit až největší akontace můžete sebrat. Čím větší je hotovostní vklad můžete přijít s, tím méně budete muset půjčit a menší riziko budete prezentovat na věřitele. Do té doby si můžete vymyslet způsoby, jak začít zvýšit své kreditní skóre v průběhu času.
Závěrečné myšlenky
Koupi auta s kreditní kartou se může zdát jako dobrý nápad, ale to není konečným řešením byste si mohli myslet. Jistě, můžete získat odměny či dokonce lukrativní registrační bonus, ale navíc zájem budete platit, pokud si nejste opatrní, mohli snadno vytřít tyto výhody a ještě něco navíc.
Jako vždy, měli byste prozkoumat všechny své možnosti, zvážit výhody a nevýhody, a myslím, že dlouho a tvrdě, než si vzít si půjčku nebo nabíjet jakékoliv velký nákup na kreditní karty.
Nákup nového nebo ojetého vozu je určitě zajímavé, ale finanční důsledky mohou trvat roky. Než začnete skákat dovnitř, měli byste se vyzbrojit co nejvíce informací, jak můžete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Máte-li finanční prostředky, aby splatit hypotéku předčasně, ale rozhodnout, že tak neučiní, jste ve skutečnosti vybírá investovat s vypůjčenými penězi. To by dávalo smysl, pokud po zvážení rizika a daní, míra návratnosti svých investovaných aktiv převyšuje úrokové náklady na vaší hypotéky. Pro většinu lidí, to není tento případ.
Pros platícím Off Your hypotéky
Jedním z kladů na splácení své hypotéky je, že je zaručena bez rizika návrat a.
Můžete investovat do bezpečných bezrizikové investice jako potvrzení banky pojištěných vkladů a státní cenné papíry, ale jen zřídka budete získat vyšší výnos z těchto typů investic než úrokové sazby budete platit na hypotéku.
Pokud jste ochotni riskovat, a přístup investování v dlouhodobém horizontu, budete muset investovat své peníze do akcií (nejlépe akciové indexy fondy) mají největší šanci vydělávat návratnost, která bude vyšší než náklady na hypotéku ,
Přitom jste půjčování peněz z banky, aby ji investovat na akciovém trhu; strategie s sebou nese riziko – hlavní riziko je nesprávné nakládání s těmito investicemi. Například průměrné investoři vydělávají podprůměrné výnosy na trhu, protože oni dělají emocionální, není racionální, investiční rozhodování.
Studie dochází k závěru Většina důchodců Pokud splatit své hypotéky
Po zvážení výše rizika by investor musel vzít do důvodně předpokládat, že získat návratnost vyšší než náklady na jejich hypotéky, Centrum pro odchod do důchodu pro výzkum dospěl ve své studii s názvem „ Pokud nosíte Hypoteční do důchodu “, který při pohledu v důchodu, domácností „ všechno kromě této malé menšiny bude lépe splácí hypotéku .“ malá menšina byli s odkazem na to ochotni investovat částku do akcií, která byla rovna nebo přesáhl částku, kterou si půjčil jejich hypotéky.
Tato studie se zaměřila jak na riziko a daní, a dospěl k závěru, že většina lidí v důchodu bude lépe splatit své hypotéky kdyby se finanční aktiva, aby tak učinily.
Nevýhody splácení hypotéky
Největší con na splácení hypotéku předčasně, je velmi nízké likvidity. Je mnohem snazší přístup k finančním prostředkům sedí na investiční účet nebo bankovní účet, než přístup k finančním prostředkům ve formě vlastního domu.
Zvážit vytvoření vlastního domu úvěrovou linku, jakmile vaše hypotéka je splacena, takže máte dodatečnou likviditu, nebo přístup do svých peněz v případě potřeby.
Jaký majetek byste měli použít k splatit hypotéku?
Pokud jste v důchodu a chcete splatit hypotéku předčasně, jak se vám jít o likvidaci majetku, aby tak učinily? V následujícím pořadí:
Za prvé, likvidovat bezrizikové investice do zdanitelných účtů. Proč? Ty jsou v podstatě obchodují jednu investici bez rizika pro druhé; na bankovní spořící účet pro non-zastavené domova, například.
Za druhé, likvidovat rizikovější investice do zdanitelných účtů. Zde jsou zpeněží investic, které mají potenciál získat vyšší výnosy a jejich obchodování na domě, který je ve vlastnictví bez závad.
Za třetí, pokud jste ve věku nad 59 ½ můžete uvažovat o stažení investic z daňových-odložená účty splatit část vaší hypotéky, ale dávejte pozor na to udělat. Výběry z daňových-odložená účtů jsou zahrnuty v zdanitelných příjmů v roce budete mít výběr. To znamená, že pokud budete mít velký kus peněz z IRA nebo 401 (k), navíc příjem, který by mohl narazit do vyššího daňového pásma. Můžete potenciálně vyhnout tím rozbití velkých výběrů do menších krocích, které mají být staženy v průběhu několika kalendářních roků.
Před splácení hypotečního brzy budete také chtít, aby zvážila daňové dopady vaší hypotéky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Refinancování hypoték není správné pro každého majitele domů
Refinancování hypotéky je v módě, když klesnout úrokové sazby. Ceny nemají klesnout příliš daleko, a to buď před desítky majitelů domů rozhodnout, že refinancování své hypotéky dává smysl. Ale to není vždy provést finanční smysl refinancovat. Někdy, refinancování hypoték je to nejhorší, co můžete udělat.
Co je Refinancování hypoték?
Refinancování hypotéky znamená, že majitelé se vyplácejí své stávající hypotéku a nahradí tu hypotéku s novou půjčku.
Obecně platí, že náklady spojené s refinancování hypoték jsou stočené do úvěru, což znamená, že se přidávají do stávající rovnováhy, zvýšení částky úvěru.
Když se zvyšuje částka úvěru, vlastním kapitálu vlastníka je snížena.
Je možné zvýšit hodnotu jistiny hypotéky a snížit stávající splátky hypotéky. To je důvod, proč mnoho dlužníků tíhnou k refinancování hypoték. Snížit stávající splátky hypotéky, doba trvání úvěru je prodloužena. Ale nižší platba nemusí vyplatit v dlouhodobém horizontu. Je to často krátkodobé řešení.
Proč Refinancování hypoték Prodlužuje dobu trvání hypotečního
Je-li doba splatnosti půjčky je prodloužena, bude to trvat déle, než platit, že hypotéky v plné výši. Pokud si vzal půjčku, když jste si koupili svůj domov, to bylo asi 30-leté půjčky a. Řekněme, že se rozhodnete refinancovat své hypotéky na konci 5 let. Místo toho se těším na splácení své půjčky do 25 let v tomto okamžiku bude nyní platit na této hypotéky na celkovou dobu 35 let.
Pokud byl původní úvěr odepisovány po dobu 30 let na $ 100,000 hypotéku na 6% úroků, vaše měsíční splátka je 599,55 $. Pokud jste refinancovat hypotéku, že na $ 103.000, na 5,5%, nová platba je 584,82 $. Váš úvěr bude obnoveno 30-leté období a. Většina dlužníků si vybrat 30-ti leté amortizace období.
Budete dělat extra 60 měsíců plateb a platit $ 35.065 více po celou dobu trvání úvěru, měli byste žít v majetku tak dlouho, aby splatit své půjčky.
Pokud jste se rozhodli prodat po refinancování hypoték, ztratíte $ 3,000 kapitálu, a bez ohledu na hlavní váha zaplatili dolů na osvitové $ 100,000 úvěru.
Náklady spojené s refinancování hypotéky
Budete buď zaplatit za náklady na refinancování hypotéky díky vyšší úrokové sazby nebo tyto poplatky budou přidány do svého nesplaceného hypotečního bilanci, protože jen málo majitelů domů platit tyto náklady v hotovosti. Neexistuje žádná volná jízda. Níže jsou uvedeny typické poplatky zaplacené za účelem získání refinancovat:
Posouzení
Název Policy
escrow
úvěrové Points
Původ
zpracovává se
upisování
Drát
příjemce Poptávka
aplikace
Správa
Reconveyance
kreditní Zpráva
Notář
E-mail doc
daňový servis
Záznam
Je to nestojí za to, aby refinancovat své hypotéky ušetřit $ 15 a měsíc za těchto okolností. Většina hypotečních odborníci říkají, měli byste být schopni získat zpět své náklady z refinancování hypotéky po dobu 3 let. Pokud jste uložili jen 15 $ za měsíc, a to vás bude stát $ 3.000 poplatků, bude trvat 200 měsíce zlomit dokonce.
Nicméně, pokud vaše celkové náklady na refinancování hypotéky cenu si $ 3,000, například, a jste uložili 50 $ za měsíc ve vaší splátky hypotéky snížením jej o tuto částku, měli byste zlomit i na konci 5 let. Někdy se lidé zase do sériové refinancers, a pokaždé, když úrokové sazby klesnout na polovinu bod nebo bod, oni spěchají k refinancování, v domnění, že dělají inteligentní věc, když často je tomu naopak.
Kromě toho vaše osobní situace by mohla být jedinečný, a refinancování by mohlo mít smysl pro vás, pokud by nedošlo k ostatním na první pohled. Řekněme například, že jste vlastnil druhý domov s hypoteční zůstatek ve výši $ 200,000. Že hypotéku mohou být placeny v mírně vyšší míře, než dnešní ceny. Pokud hypoteční váš primární domů byl, řekněme, odepisován více než 15 let, by pravděpodobně mohlo refinancovat své primární domov více než 30 let, udržet výplatu stejné, a splatit hypotéku na váš druhý domov.
Pokud si nejste jisti, zeptejte se realitní profesionál, který nemá psa v závodě, jako odhadce, nebo úschovy důstojník, nebo dokonce i realitní agent pro výpočet matematiky pro vás. Vzhledem k tomu, pokud se zeptáte hypoték, pokud byste měli refinancovat, nejčastěji odpověď na tuto otázku je ano.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vysvětlení toho, co kupujete Když investujete do podílových fondů
Nedávno jsem zkoumal proces začíná podílového fondu. Jak jsem se setkání s fondy společností a bank, naučil jsem se obrovské množství o tom, jak vzájemné fondy jsou strukturovány, včetně opatření, které tvoří fondy fungovat na den-to-denní bázi. Myslel jsem, že to bude skvělá příležitost sdílet znalosti s vámi, takže si můžete skutečně podívat na muže za oponou a uvidíte, jak vaše peníze se pohybuje jakmile jste jej umístili do podílového fondu.
Lepším pochopení, já doufám, že myšlenka investování do podílových fondů nebude tak skličující pro vás jako nový investor.
Pozadí z podílových fondů
Jak jsem vysvětlil v podílových fondech 101, který je součástí našeho úplný začátečník příručce k investování do podílových fondů, podílové fondy jsou nejoblíbenější investice ve Spojených státech, protože poskytují způsob, jak běžní lidé koupit široce diverzifikované portfolio akcií, dluhopisy nebo jiné cenné papíry. K dispozici jsou podílové fondy, aby odpovídaly prakticky jakoukoliv potřebu, od najít místo pro ukládání dočasných úspory v hotovosti na vydělávat dividend a kapitálových zisků z dlouhodobých celosvětových zásob. Toto pohodlí vedlo k explozivní růst v podílovém fondu průmyslu. Fondy peněžního trhu měl téměř $ 3.3 trillion dolarů v aktivech v nich jsou na konci fiskálního roku 2009. Ke konci listopadu 2009, dlouhodobé investiční fondy měly těsně pod 11 bilionů $ v aktivech.
To je obrovský průmysl, a ten, který je pro vás důležité bez ohledu na to, pokud budete investovat přes 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradiční IRA, SEP-IRA, Jednoduché IRA, nebo zprostředkování účtu. Podle některých odhadů, 1 z každých 2 amerických domácností vlastní podílové fondy.
Podílový fond Company
Podílový fond je organizována jako pravidelná společnosti nebo trustu, podle toho, který způsob zakladatelé přednost.
V případě, že fond se zavazuje vyplatit všem svým dividend, úroků a kapitálových zisků zisku akcionářům, bude IRS nebude dělat to platit korporátní daně (to se nazývá „pass-through zdanění“ a pomůže vyhnout se dvojímu zdanění vrstvu který je obvykle přítomen při koupi podílů na skladě).
Podílový fond se skládá pouze z několika věcí:
Představenstvem nebo dozorčí rady : V případě, že společnost je společnost, lidé, kteří sledují nad ní pro akcionáře jsou známy jako ředitelé a slouží na představenstvu. Pokud se jedná o trust, oni jsou známí jako správci a sloužit na správní radě. Pro všechny záměry a účely, není tam žádný rozdíl mezi těmito dvěma rolemi. Podle pravidel stanovených zákonem, nejméně 75% z ředitelů musí být bez zájmu, což znamená, že nemají žádný vztah k osobě nebo firmě, která bude ve skutečnosti řídit peníze. Ředitelé budou vyplaceny za jejich službu. U velkých, multi-miliard dolarů investičních fondů, mohou dostávat až $ 250,000 za rok!
Hotovosti, akcie a dluhopisy fondu drží : Vlastní akcie, dluhopisy, hotovost a jiná aktiva podílový fond drží.
Kontrakty : Fond jako takový nemá žádné zaměstnance, jen smlouvy s jinými firmami. Tyto smlouvy budou zahrnovat péči (který je bankou, která bude držet všechny peněžní, dluhopisy, akcie, nebo majetku fondu, které vlastní výměnou za poplatek), přenašeč (lidé, kteří sledovat své nákupy a prodeje vzájemné akcie fondů, ujistěte se, že dostat své dividendy kontroly a zašleme vaše výpisy z účtů, audit a účetnictví, které bude firma, která přijde a ověřte, že peníze jsou přítomny a podílových fondů stojí za to, co se píše v novinách každý den je-li cena stanovena, a investiční management, nebo investiční poradce, společnost. Jedná se o společnost, která skutečně spravuje peníze a dělá koupit, prodat, nebo držet rozhodnutí. vedení investiční společnost se platí procento majetku, řekněme 1.5 %, výměnou za tuto službu. mohou být vyhozen představenstvo podílového fondu rady s velmi malým upozornění a vyměnit.
Jak proces Podílový fond funguje
Řekněme, že máte $ 10,000 chcete investovat do XYZ fondu. Stahovat nové aplikace účtu z webových stránek podílového fondu, vyplňte ji a pošlete ji spolu s šekem. O několik dní později, váš účet je otevřený.
Zde je zjednodušené vysvětlení toho, co se stane:
Šek byl zaslán do přenašeče. To bylo uložena do banky nebo depozitní účet. Budou ujistěte se, že jsou vydány akcie podílového fondu na základě hodnoty fondu, kdy byl šek uložen.
Hotovosti se objeví na účtu, a bude viditelný pro správce portfolia, která představuje poradce společnosti. Získají zprávu říkat jim, kolik peněz je k dispozici investovat do dalších akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů, na základě čisté peníze přicházející do nebo z fondu.
Když je portfolio manažer je připraven k nákupu podílů na populaci, jako je Coca-Cola, bude vyprávět své obchodní oddělení, aby se ujistil pořadí se zaplní. Budou pracovat s cennými papíry, investičních bank, zúčtovacích sítí a dalších zdrojů likvidity najít zásoby a dostat své ruce na to za nejnižší možnou cenu.
Je-li obchodní dohodnuto, bude pár dní projít do okamžiku vypořádání. K tomuto datu, podílový fond bude mít peníze vzít z jeho bankovního účtu a dát ji k osobě nebo instituci, která prodal akcie Coca-Cola pro ně výměnou za akciové certifikáty na koks, což je nový vlastník. Tyto akcie jsou uloženy buď fyzicky, nebo elektronicky u depozitáře.
Když Coca-Cola vyplatí dividendu, bude posílat peníze na opatrovníka, který bude ujistěte se, že je připsána na účet podílového fondu.
Podílový fond bude pravděpodobně držet peníze v hotovosti, aby mohl zaplatit je, aby vás jako dividendy na konci roku.
Jak je vzájemná Fund Portfolio Manager zaplaceno?
Možná se divíte, jak se manažer podílového fondu zaplatil za vybírání zásob, protože on nebo ona není ve skutečnosti pracovat pro fond, ale má smlouvu na správu peněz. Pokud jsou placeny ve výši 1,5% ročně, by se dostat 1 / 365. o 1,5% každý den na základě váženého průměru aktiv fondu. Peníze jsou převzaty z peněžního účtu podílového fondu a uloženy v úvahu poradce je každý den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud uvažujete o spuštění malé firmy, budete s největší pravděpodobností již víte, co je to obchodní plán a jste slyšeli, že budete potřebovat jeden. Ale opravdu pochopit účel podnikatelského plánu? Má to opravdu jedno, jestli máte jeden pro malé firmy? A jak si můžete vytvořit malý podnikatelský plán, který je skutečně užitečný? Zavedení a tipy pod položí základy pro vytvoření účinného malé obchodní plán pro své nové podnikání.
Small Business plány vysvětlil
Ve své nejjednodušší formě, obchodní plán je dokument, který popisuje základní informace o své firmě, produktech a službách; Trh cílíte; že cílů, které jste pro své podnikání; a jak budete dosažení těchto cílů.
Obchodní plán je jedním z několika důležitých záměrů byste měli mít, když se zahájení podnikání, jiní být marketingový plán a finanční plán. Váš podnikatelský plán by měl vytáhnout všechny tři tyto plány dohromady, včleňovat prvky marketingového plánu, a vaše finanční plán do komplexního dokumentu. Myslete na své podnikatelského záměru jako mapy nebo plán, který bude řídit vaše podnikání z počáteční fázi prostřednictvím zřízení a nakonec obchodní růst.
Proč si opravdu potřebují podnikatelského plánu
Existuje mnoho důvodů, proč budete potřebovat obchodní plán, i když tyto důvody se liší podle druhu podnikání jste začínají a jak máte v úmyslu použít svůj podnikatelský plán. Ale společným jmenovatelem pro všechny podniky je, že obchodní plán je nutná.
Koneckonců, jak se můžete dostat své podnikání zahájil a prosperující bez jakéhokoli druhu písemného plánu, které vám pomohou?
Některé z důvodů, které potřebujete malý podnikatelský plán, které se mohou vztahovat na vás patří:
Podnikatelský plán je nutná, pokud se chystáte požádat o bankovní úvěr, rozteč vašeho podnikání investorů, nebo přinést na obchodního partnera.
Nebudete opravdu moci kvalifikovat svůj podnikatelský záměr bez porozumění váš cílový trh, výzkum konkurence, a provádění analýzy proveditelnosti – Všechny části podnikatelského záměru.
Dobrý malý podnikatelský plán nastiňuje nejen tam, kde jste a kde chcete být, ale také vám pomůže identifikovat konkrétní kroky, které potřebujete, aby se tam dostat.
Obchodní plán může poskytnout základní informace o pozadí na vaše podnikání, strategie, a kultury na zaměstnance, včetně vedoucích pracovníků a zaměstnanců, jak vaše firma roste.
Finanční část svého obchodního plánu může být základem vašeho podnikání rozpočtu a užitečným nástrojem pro řízení cash flow na měsíční bázi.
Takže, víte, že potřebujete podnikatelský plán. Další otázkou je, aby zvážila, jaký typ plánu je nejvhodnější pro malé firmy.
Tradiční obchodní plány versus jedné strany obchodních plánů
Existuje skutečně mnoho typů podnikatelských záměrů, včetně start-up plánů, interní plánovací dokumentace, strategických plánů, provozních plánů a obchodních plánů vytvořených zaměřit se na růst. Každý z těchto typů podnikatelských záměrů mají odlišné cíle, ale všechny z těchto verzí obecně spadají do jedné ze dvou hlavních formátů – tradiční obchodní plán (také volal formální nebo strukturovaná) nebo zjednodušené obchodní plán (často nazývaný štíhlý nebo jednu stránku podnikatelský plán).
Tradiční obchodní plán, je to, co většina malých podnikatelů přemýšlet o tom, (a často se bojí), když slyší pojem „podnikatelský plán.“ Obvykle se jedná o dlouhý a velmi formální dokument, který má obrovské množství informací a je docela zdrcující pro mnoho nových živnostníky.
Tradiční obchodní plán obvykle zahrnuje následující části:
Shrnutí: Vrcholem nejdůležitějších informací v dokumentu (v případě, že se jedná o jediný úsek přečíst před rozhodnutím je vyrobena).
Společnost Popis: Kde se nachází, jak velká je společnost, vaše vize a poslání, co děláte a co doufáte dosáhnout.
Výrobky nebo služby: Co se prodávají s důrazem na hodnotu máte v úmyslu poskytnout svým zákazníkům nebo klientům.
Analýza trhu: Podrobný přehled průmyslu máte v úmyslu prodat svůj produkt nebo službu, a shrnutí vašeho cílového trhu a hospodářské soutěže.
Marketingová strategie: Nástin, kde se vaše firma se vejde na trh a jak bude stát, propagovat a prodávat svůj výrobek nebo službu.
Shrnutí Management: Jak se vaše firma je strukturovaná, kdo se ho účastní, a jak je firma řízena.
Finanční analýza: Podrobnosti k financování Vašeho podnikání hned, co bude zapotřebí pro budoucí růst, stejně jako odhad svých průběžných provozních nákladů.
Ne-tak-Dobrou zprávou je, že tradiční obchodní plán trvá dlouho a nesmírné množství výzkumu, který má dokončit. Dobrou zprávou je, že ne každá firma potřebuje tradiční obchodní plán. To nás přivádí k druhému formátu podnikatelského záměru – jednoduché nebo jednu stránku podnikatelský plán.
Jeden-page podnikatelský záměr je jednodušší a stručný podnikatelský plán, který můžete použít tak, jak je, nebo jako výchozí bod pro tradiční podnikatelského záměru. I když se jedná o štíhlejší verze tradičního obchodního plánu, budete ještě potřebovat získat informace, které jsou specifické pro vaše podnikání s cílem vytvořit plán, který je skutečně užitečné pro vás. Buďte připraveni odpovědět na následující otázky, jak si vytvořit zjednodušený podnikatelský plán:
Vize: Co to vytváří? Jak bude vaše firma vypadat za jeden rok, tři roky a pět let?
Mission: Jaká je vaše poslání? Proč se začíná tuto firmu, a jaký je účel?
Cíle: Jsou vaše obchodní cíle považovány za cíle SMART? Jak budete měřit úspěch při dosahování svých cílů?
Strategie: Jak se chystáte na rozvoji svého podnikání? Co budete prodávat? Jaký je váš unique selling proposition (tedy to, co dělá vaše firma liší od konkurence)?
Start-up kapitál: Jaká je celková částka start-up kapitál, které budete potřebovat k zahájení svého podnikání?
Předpokládané náklady: Co si odhadnout probíhající měsíční náklady na vaše podnikání bude mít okamžitě po startu, za tři měsíce, za šest měsíců, a během jednoho roku?
Požadovaný příjem: Co očekáváte probíhající měsíční příjem vaší firmy bude okamžitě po startu, za tři měsíce, za šest měsíců, a během jednoho roku?
Akční plán: Jaké jsou konkrétní předměty činnosti a úkoly, které potřebujete k dokončení teď? Jaké jsou vaše budoucí milníky? Co bude muset být provedeno těmito milníky za účelem splnění svých cílů?
Poté co jste odpověděli každou z těchto otázek, budete mít funkční obchodní plán, který můžete okamžitě použít ke spuštění přijetí opatření ve vaší firmě.
Nástroje, které vám pomohou vytvořit plán Better Small Business
Vytvoření podnikatelského plánu bude trvat plnou čas a pozornost, ale tam jsou nástroje pro plánování obchodních dostupné pomoci zefektivnit proces, mnoho z nich k dispozici zdarma. K dispozici jsou šablony, včetně jednoduché šablony podnikatelského záměru a tradiční podnikatelský plán šablony . K dispozici jsou také mnohé business plán konzultace, včetně plánování tutoriály videa podnikání .
A nesmíme zapomenout na all-in-one on-line nástroje, jako je SBA Business Plan Tool a služeb, jako je RocketLawyer že odnést spoustu času potřebného k formátování a organizovat svůj podnikatelský plán. Jak jste si mohli začít s vaší malé firmy plánu prozkoumat tyto další obchodní nástroje pro plánování, jak si můžete zjednodušit proces ještě dále.
Jedna chyba mnoho malých podnikatelů, aby je vytvoření podnikatelského plánu, protože je jim řečeno, že potřebují jeden, a pak úplně zapomněl, o tom. Jakmile budete mít podnikatelský plán vytvořen, považuji za vnitřní nástroj, který používáte průběžně ve vašem podnikání, aktualizace za nezbytné, aby byl i nadále aktuální. Uvědomte si, že nejúčinnější malé podnikatelské záměry jsou ty, které jsou používány jako živý dokument v podnikání pomoci vodicích rozhodnutí a aby se vaše podnikání na správné cestě.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Výhody použití jednorázového životního pojištění pro přenos bohatství
převod majetku a ochrana majetku jsou důležitými tématy pro mnoho baby boomers a seniory. Spotřebitelé chtějí naučit efektivní způsoby, jak maximalizovat rozdělení aktiv s jejich manžely, mladší generace a oblíbené charity. Vůle a / nebo trust můžete přiřadit majetek příjemcům, avšak tyto nemovitosti-plánovací nástroje nejsou navrženy tak, aby vytvářet bohatství tolik jako pro jeho zachování. Na rozdíl od životního pojištění okamžitě vytvářet bohatství a moci zvýšit částku přenesenou na příjemcem nebo příjemci.
Pomocí jednorázového životního pojištění pro přenos bohatství
Jednorázové pojistné životního pojištění je hodnotnou investicí, pokud jde o tvorbu a přenos bohatství. S tímto typem životního pojištění, je jednorázové pojistné je uložen, vytváří okamžitý přínos smrti, který je zaručeno, dokud majitel zemře. Přínosem smrt bude záviset na vložené částky, pohlaví, věk a zdravotní stav pojištěného. V mnoha případech bude jednorázový vklad se násobí koeficientem ze dvou nebo více při výpočtu smrti prospěch. Typicky mladší pojištěného, tím větší získal výhodu. Například 65 letý zdravý, non-smoking žena, která vklady 100.000 dolarů do jednoho životního pojištění prémie by mohla projít $ 200,000 nebo více v prospěch smrti jejích příjemců. Kromě toho přínos, je daň z příjmu zatím jejích příjemců!
Výhody použití životní pojištění pro transfer bohatství
Jednorázové pojistné životního pojištění mohou také těžit pojištěný nebo kupujícího v průběhu svého života.
Hodnota hotovosti v politice fondového poroste rychle a v případě potřeby může poskytnout příjmy na kupujícího. Na druhé straně, může kupující také vzdát politiku pro jeho peněžní hodnotu kdykoliv. Několik politik zaručit peněžní hodnota bude ne méně než jeden termínovaného vkladu. Tímto způsobem, pokud pojištěný potřebuje, aby se vzdal politiky v důsledku nepředvídaných okolností, on nebo ona je zaručeno, že se investice vrátí.
Pojištěnec má také možnost vzít si půjčku proti politice namísto odevzdání od smlouvy, pokud je to žádoucí.
politické možnosti
Ostatní politiky mají možnost zrychleného přínosů smrt *, která může být čerpána na platit za dlouhodobé pokrytí péče. Vyvolání tohoto jezdce, žena ve výše uvedeném příkladu by měl 200,000 k dispozici k ní $ o výdaje dlouhodobé péče ve svém domě či domově důchodců facility- a tyto dávky mohly být přijaty daň z příjmu zdarma. V tomto příkladu se vyhýbá placení pojistného na tradiční politiky dlouhodobé péče a ještě opře ujistil, že má významný ošetřovatelské domácí ochranu v případě potřeby. Pojistná smlouva zlepšuje panství ve dvou směrech. Životní pojistka přejde větší bohatství příjemci nebo ochránit majetek před značným nákladům spojeným s dlouhodobou péči.
investiční možnosti
Existují různé investiční možnosti v jednotlivých prémiových politik života. Nejběžnějším politika, tradiční celý život, má garantovanou úrokovou sazbu a je nejméně agresivní, což je velmi spolehlivý. Ostatní politiky, jako je univerzální život mají různé struktury úrokových sazeb a lze použít na akcie indexu nebo variabilní motor zvýšit politickou hodnotu.
Volby pro seniory
Mnoho starších spotřebitelé mají pocit, že nejsou dostatečně zdravý na nákup životní pojištění ve svých zlatých let. To prostě není pravda. Zjednodušená upisování umožňuje mnoho seniorů, aby nárok na životní pojištění. Se zjednodušenou upisování, není tam žádný fyzický nebo krev práce potřebné. Tak dlouho, jak navrhuje pojištěný může odpovíte ne na několik otázek, upisování lze provést pomocí odpovědi na žádosti a rychlé telefonickém rozhovoru. Faktem je jednorázové pojistné životního pojištění není těžké pořízení. Ti, kteří mají pocit, že jsou v mimořádném zdraví mohou vybrat projít pokročilé upisování a mohou mít nárok na zvýšené pojistné plnění.
Daňové výhody životního pojištění
Rozhodně tu výhodu, že životní pojištění přes anuity, dluhopisu úspor, potvrzení o vkladu nebo ostatních investic je příznivý daňový režim pro život politiky.
Celá dávka při úmrtí je předán daň z příjmů volný příjemci. Nicméně, výhoda smrt může započítávat hrubé hodnotě statku pro realitní daňové účely. Aby nedošlo k nemovitosti, daně, některé zásady jsou majetkem příjemců nebo neodvolatelný životní pojištění důvěru. Je velmi důležité pracovat s zkušeného agenta a právního zástupce, pokud realitní daně jsou problémem.
Často jednorázové pojistné život se považuje za zakázku na modifikovaný přirození nebo MEC IRS. Politika může být zdaněny na majitele, pokud zisky jsou withdrawn- stejně jako v případě úmrtí pojištěnce nebo úspory vazba může být zdaněny na majitele.
Závěrem lze říci, životní pojištění může být jedním z nejbezpečnějších a nejspolehlivějších investic pro mnoho rodin. Životní pojištění je zvláště cenný vzhledem k příznivé daňové zacházení a zaručených výnosů souvisejících s těmito politikami. Je důležité vybrat si dobře hodnocené firmy a informovaný poradce pro výběr nejlepšího možného politiku pro vaši budoucnost.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
