Po celou dobu trvání pracovního a úspory, odchod do důchodu je světlo na konci tunelu. Většina z nás si představit ji jako doba odpočinku a relaxace, kde si užíváme plody naší práce. Očekáváme stálý zdroj příjmů, bez nutnosti chodit do práce každý den.
Je to skvělý zrak, ale zdroj příjmů, aniž by do práce bývá nejasná koncepce během našich pracovních let. Víme, co chceme, ale nejsou zcela jisti, jak se to stane. Tak, jak přesně budete otočit hnízdo vajec do ustáleném toku hotovosti během svého odchodu do důchodu let? Tyto konkrétní strategie může pomoci.
1. Okamžité anuity
Včetně okamžitého anuity je jednoduchý způsob, jak převést paušální částku na pokračující tok příjmů, které nelze práce přežije. Důchodci často berou peníze, které uložili během jejich odpracovaných let a použít ji s kupní smlouvou bezprostřední rentu, protože tok příjmů začíná okamžitě, je předvídatelné a není ovlivněn klesající ceny akcií nebo klesající úrokové sazby.
Výměnou za cash flow a bezpečnosti, okamžitá anuita kupující akceptuje, že platba příjem nikdy nebude zvyšovat. Čím větší zájem o většinu okamžité anuitní kupující je, že jakmile si koupíte jeden, nemůžete změnit svůj názor. Vaše hlavní je uzamčen v věčně, a po vaší smrti, pojišťovna udržuje zůstatek na účtu.
Renty jsou složité výrobky, které přicházejí v různých formách. Předtím, než budete spěchat ven a koupit jeden, dělat úkoly.
2. Strategické Systematické Výběry
Dokonce i když máte miliony dolarů sedí na vašem bankovním účtu, přičemž to všechno najednou a nacpala ji do matrace není strategickým způsobem maximalizovat a chránit váš příjem proudu. Bez ohledu na velikost vašeho hnízda vejce, přičemž se jen takové množství peněz, které budete potřebovat a nechat zbytek pokračovat v práci pro vás je chytrá strategie. Zjistit vaše potřeby cash flow a vyndání jen tolik peněz na pravidelném základě je podstatou systematické strategie pro odstoupení od smlouvy. Jistě, vyndání stejnou částku peněz každý týden nebo měsíc může být také kvalifikováno jako systematická, ale pokud se neshodují své výběry vašim potřebám, to určitě není strategický.
Tak či onak, většina lidí realizovat systematickou odstoupení od programu, likvidaci svůj majetek v průběhu času. Majetkové účasti, jako například podílových fondů a akcií v 401 (k) plány jsou často největšími bazény peněz odbočkami tímto způsobem, ale dluhopisů, bankovních účtů a dalších aktiv by měly být považovány za stejně. Správně prováděna čerpání strategie může pomoci zajistit, aby váš příjem proud trvá tak dlouho, dokud ji budete potřebovat.
„Pro důchodce, kteří se stahují pro odchod do důchodu peníze z tradiční IRAS (ne Roth IRA), 401 (k) y a 403 (b) s‚právo částka pro výběr‘není jejich rozhodování – spíše je určena ŘSD ( požadované minimální distribuce) začíná ve věku 70½,“říká Craig Israelsen, Ph.D., návrhář 7Twelve portfolia v Springville, Utah. „Obecně platí, že ŘSD vyžaduje menší výběry během prvních pěti až šesti let (zhruba přes 76 let). Za to, že se roční výběry RMD-založené být výrazně větší pro zbytek života důchodce je.“
3. Laddered Bonds
žebříky dluhopisů jsou vytvořeny přes koupi více dluhopisy, které jsou splatné v odstupňovaných intervalech. Tato struktura zajišťuje konzistentní výnosy, nízké riziko ztráty a ochranu před rizikem volání, protože rozložené splatnosti eliminovat riziko ze všech vazeb se nazývají současně. Dluhopisy obecně, aby úrokové platby dvakrát do roka, takže portfolio šest vazba by přineslo stálý měsíční cash flow. Vzhledem k tomu úroková sazba placená dluhopisů je uzamčen v době nákupu, pravidelné platby úroků jsou předvídatelné a neměnné.
Kdy každá vazba zraje, další je koupil, a žebřík je rozšířen jako den splatnosti nové nákupu dochází dále do budoucna, než ke dni splatnosti ostatních dluhopisů v portfoliu. Rozmanitost vazeb dostupných na trhu poskytuje značnou pružnost při vytváření vazby žebříku jako problém různé úvěrové kvality může být použit pro konstrukci portfolia.
„Jednotlivé dluhopisy – laddered napříč různými odvětvími, tříd aktiv a časových období – může poskytovat garantovanou návratnost jistiny (na základě životaschopnosti emitující společnosti) a konkurenceschopné úrokové sazby,“ říká Dave Anthony, SRP ®, prezident a manažer portfolia Anthony Capital, LLC, v Broomfield, Colo. „nedávno jsem měl klienta, který, když si stěžoval na této strategie, rozhodla vzít svého podniku $ 378k paušální penzijní buy-out nabídku a koupit 50 různých jednotlivých vazeb, z 50 různých firem , není v žádném jedné firmy riskovat jakoukoliv více než 2%, se rozprostíral v průběhu příštích sedmi let. Její výnos cash flow činil 6% ročně, více než její důchod nebo individuální anuity.“
4. Laddered vkladové certifikáty
Stavba potvrzení o vkladu (CD) žebříčku odráží techniku pro budování vazeb žebříku. Několik CD s různou splatností jsou zakoupeny, s každým CD zrání později než jeho předchůdce. Například, jeden by mohl CD zrají během šesti měsíců s tím, že další zrání v jednom roce a příští splatností 18 měsíců. Jako každý CD zraje, nová je koupil a žebřík je rozšířen jako den splatnosti nové nákupu dochází dále do budoucna, než ke dni splatnosti dříve zakoupeného CD.
Tato strategie je konzervativnější než laddered strategii vazby, protože disky jsou prodávány prostřednictvím bank a jsou pojištěny podle Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD žebříky se často používají pro krátkodobé potřeby příjmy, ale může být použit pro dlouhodobé potřeby, pokud úrokové sazby jsou atraktivní a zajistit požadovanou úroveň příjmů.
Úrok z CD se vyplácí pouze tehdy, když CD dosáhnou dospělosti, takže správné strukturování žebříku je důležité zajistit, aby datum splatnosti shodovat s potřebami příjmy. Všimněte si, že některá CD mají automatické reinvestice, který tě mohl zabránit získání příjmů investice. Ujistěte se, že všechny CD použít ke generování tok příjmů pro odchod do důchodu neobsahují tuto funkci.
5. Završuje Mix
Pro mnoho lidí, financování důchodu nespoléhá na jeden zdroj příjmů. Místo toho jejich cash flow pochází z různých zdrojů, které mohou zahrnovat důchod, dávky sociálního zabezpečení, dědictví, nemovitostí či jiných investic příjmy generující. Má více zdrojů příjmů – včetně portfoliu strukturované zahrnout bezprostřední rentu, systematický odstoupení od programu, vazbu žebřík, CD žebřík nebo kombinaci těchto investic – mohou pomoci chránit váš příjem v případě, že úrokové sazby klesají, nebo některý z vašich investic přináší výnosy, které jsou nižší, než jste očekávali přijímat.
Sečteno a podtrženo
Stabilní zdrojem příjmů v důchodu, je to možné, ale to trvá plánování. Uložit pilně investovat svědomitě a určit nejlepší možnost k výplatě pro vás, když přijde čas na čerpání finanční prostředky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kolik peněz budete potřebovat v důchodu? Dva populární nepsaným pravidlům nastínit odpověď.
Dále jen „Vynásobte 25“ pravidlo a pravidlo „4 procenta“, jsou často zaměňovány s sebou, ale obsahují kritický rozdíl: jeden vede, kolik byste měli uložit, zatímco jiné odhady, kolik si můžete bezpečně odstoupit.
Vezměme si podrobný pohled na každého z nich, takže jste jasně na obou.
Vynásobit 25 Rule
Násobně o 25 pravidlem odhaduje, kolik peněz budete potřebovat do důchodu vynásobením požadovaný roční příjem od 25 let.
Například: Chcete-li zrušit $ 40,000 za rok od svého odchodu do důchodu portfolia, budete potřebovat 1 milion dolarů ve svém odchodu do důchodu portfolia. ($ 40,000 x 25 se rovná $ 1 milion.) Chcete-li zrušit $ 50,000 na rok, je třeba 1.250.000 $. Odstoupit $ 60,000 za rok, budete potřebovat 1,5 milionu $.
Toto pravidlo-of-palec odhaduje částku, kterou si můžete odstoupit ze svého portfolia. To není faktorem pro jiné zdroje příjmů pro odchod do důchodu, stejně jako všechny důchody, pronájmu nemovitostí , sociálního zabezpečení, nebo jiných příjmů.
Proč to hodně? Toto pravidlo-of-palec předpokládá budete moci generovat průměrná roční reálný výnos ve výši 4 procent ročně. Předpokládá se, že stavy, v dlouhodobém horizontu (15-20 let a více), bude produkovat anualizované výnosy zhruba o 7 procent. Investice legenda Warren Buffet předpovídá americký akciový trh zažije 7 procent dlouhodobé anualizované návratnosti prostřednictvím několika příštích desetiletí.
Mezitím inflace má tendenci narušovat hodnotu dolaru na zhruba 3 procenta ročně.
To znamená, že vaše „skutečný návrat“ – poté, co inflace – bude asi 4 procenta.
4 Procento Rule
4 Procentuální pravidlo je často zaměňován s vynásobit 25 pravidlo, z pochopitelných důvodů – 4 Procentuální pravidlo, jak již název napovídá, také předpokládá návratnost 4 procenta.
4 Procentuální pravidlo však vede, kolik byste měli vybírat každoročně, jakmile jste v důchodu.
Jak už název napovídá, tato pravidlo říká, že byste měli vybírat 4 procenta svého odchodu do důchodu portfolia v prvním roce.
Například odejít s $ 700,000 ve svém portfoliu. Ve svém prvním roce odchodu do důchodu, budete vybírat $ 28,000. ($ 700,000 x 0,04 se rovná $ 28,000).
V následujícím roce budete vybírat stejnou částku, upravené o inflaci. Za předpokladu, že 3 procenta inflace, měli byste odstoupit $ 28.840. ($ 28,000 x 1,03 se rovná $ 28.840).
Na $ 28.840 postava by mohlo být více než 4 procenta svého zbývajícího portfolia v závislosti na tom, jak se trhy pohybovaly během svého prvního roku odchodu do důchodu. Nebojte se o tom – stačí spočítat 4 procenta najednou. Pokyn říká, že by se měl stáhnout 4 procenta během svého prvního roku odchodu do důchodu, a pokračovat v odebírání stejnou částku, upravené o inflaci, každý rok po tom.
Jaký je v tom rozdíl?
Násobně o 25 pravidlem odhaduje, kolik budete potřebovat ve svém odchodu do důchodu portfolia. 4 Procentuální pravidlo odhaduje, kolik byste měli ustoupit od svého portfolia poté, co jste odešel.
Mají tato pravidla přesné?
Někteří odborníci kritizují tato pravidla jako příliš riskantní. Je nerealistické očekávat dlouhodobý anualizované 7 procent vrátí, oni říkají, pro důchodce, kteří vedou většinu svého portfolia do dluhopisů a hotovosti.
Lidé, kteří chtějí více konzervativní přístup rozhodnou pro vynásobit 33 Rule a 3 procenta pravidlo.
Vynásobením 33 předpokládá, že budete mít „skutečné“ navrácení – po inflace – o 3 procenta. Který představuje 6 procent dlouhodobou anualizovaný zisk si, minus 3 procenta inflace.
3 Procentuální pravidlo obhajuje odnímání 3 procent svého portfolia během svého prvního roku odchodu do důchodu. Osoba s portfoliem ve výši $ 700,000 by odstoupit $ 21,000 v průběhu prvního roku odchodu do důchodu, při započtení inflace 21.630 $ druhým rokem.
Někteří odmítnout tento přístup za příliš konzervativní, ale jiní argumentují, že je vhodné pro dnešní důchodce, kteří žijí déle a chtějí zvládnutelné úrovni rizika v jejich portfoliu.
Nutno nastavit pro inflaci?
Zde je důležitá následná otázka: Potřebujete upravit tyto čísla o inflaci, a to zejména v případě, že jste několik desítek let od odchodu do důchodu?
Ano. tady je „stručný přehled“:
Pokud jste 10 let od odchodu do důchodu, vynásobit 1,48.
Pokud jste 15 let od odchodu do důchodu, vynásobte 1,8.
Pokud jste 20 let od odchodu do důchodu, vynásobit 2,19.
Pokud jste 25 let od odchodu do důchodu, vynásobit 2,67.
Předpokládejme, že chcete odstoupit $ 80,000 za rok od svého odchodu do důchodu portfolia, a vy jste 25 let od odchodu do důchodu. Vynásobte $ 80,000 x 2,67 = $ 213.600. To je vaše cílová inflace očištěné.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elizabeth Warren 50-30-20 pravidlo Vám pomůže orientovat svůj rozpočet
Gratulujeme, jste vytvořili rozpočet. Jste si vědom toho, kolik peněz budete trávit na váš domov, vaše auto a váš penzijního fondu. Ale jak se vaše finanční alokace v porovnání s částkou, kterou v ideálním případě by měl strávit a zachránit?
Harvard bankrot expert Elizabeth Warren – jmenován časopisem Time jako jeden z 100 nejvlivnějších lidí na světě – a její dcery, Amelia Warren Tyagi , razil 50/30/20 pravidlo v knize, že spoluautorem společně ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan „.
50/30/20 Plán nastiňuje následující čtyři kroky:
Krok číslo jedna: Spočítejte si po zdanění příjmů
Váš po-daň z příjmu je částka, kterou sbírají po daně jsou převzaty z vaší výplatní pásku, jako je státní daně, místní daně a Medicare a sociálního zabezpečení daně.
Pokud jste zaměstnanec s ustálenou výplatní pásku, Vaše po-daň z příjmu je snadné zjistit. V případě zdravotní péče, příspěvky na důchodové připojištění nebo jakékoliv jiné srážky jsou převzaty z vaší výplatní pásku, potom přidejte je zpět.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, vaše po-daň z příjmu se rovná váš hrubý příjem po odečtení své obchodní náklady (například náklady na vašeho notebooku nebo letenku do konference), minus částka, kterou zrušil daní.
Druhý krok: Omezte vaše potřeby až 50 procent
Zkontrolujte svůj rozpočet. Všimněte si, kolik utratíte na „potřeby“, jako jsou potraviny, bydlení, pomůcky, zdravotní pojištění a pojištění vozidel. Částka, kterou stráví na těchto „potřeby“ by neměla být větší než 50 procent svého platu celkem po zdanění podle 50/30/20 pravidlo.
Co je potřeba a co je umístit? To je ten milion dolarů otázka. Každá platba, kterou mohou vzdát se jen menší nepříjemnosti, jako je kabelový účtu nebo back-to-školní oblečení, je umístit. Veškeré platby, které by vážně ovlivnit kvalitu vašeho života, jako jsou léky s elektřinou a na předpis, je potřeba.
Pokud se nemůžete vzdát platbu, jako je minimální splátky na kreditní karty, je také považován za „potřebu“, v souladu s Warrenem a Tyagi. Proč? Vzhledem k tomu, vaše kreditní skóre bude negativně ovlivněn, pokud nechcete platit minimální.
Krok třetí: Omezte chce 30 procent
Na povrchu Krok třetí zní skvěle. Třicet procent svých peněz lze umístit na svých tužeb? Dobrý den, krásné boty, zájezd na Bali, salon střihy a italské restaurace.
Počkejte! Ne tak rychle. Pamatuji se, jak přísné jsme byli s definicí „potřebu“? Vaše „chce“ uvést své neomezený textových zpráv plán vašeho domova kabel účet, a kosmetické výrobky (non-mechanické) opravy vašeho vozu.
Někdy budete kupovat „potřebu“, která rozšiřuje na „chtít“. Chléb je potřeba; Oreo cookies poptávku. Ano, oba jsou klasifikovány jako „potraviny“, ale jedna je jednoznačně uvážení.
Můžete utratit více na „chce“, než si myslíte. Ošumělý minimálně teplé oblečení je nutné. Cokoliv mimo to – jako je nakupování oblečení v obchoďáku, spíše než diskontní zásuvky – kvalifikuje jako nouze.
Čtvrtý krok: Strávit alespoň 20 procent z úspor a splátek dluhu
Strávit alespoň 20 procent svého po-daňových příjmů splácení dluhů a šetří peníze ve svém fondu na mimořádné události a vaše penzijní účty.
Pokud nosíte rovnováhu kreditní karty, je minimální splátka je „potřeba“, která se započítává do 50 procent. Cokoliv nad rámec, který je další dluh splátky, který se kvalifikuje k tomuto 20 procent. Pokud nosíte hypotéku nebo auto úvěr, je minimální splátka je „potřeba“ a počítat veškeré příplatky ke své „úspory a splácení dluhů.“
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kladení otázek „což je lepší investice, nemovitostí nebo akcie?“ Je jako ptát se, zda čokoláda nebo vanilka je lepší, nebo v případě, že Aston Martin je lepší než Bentley. Tam opravdu není odpověď, protože mnoho z nich přijde na vaši osobnost, preference a stylu. Je také přichází dolů na specifika individuální investice. Velmi málo zásoby by bít koupi nemovitosti na pláži v Kalifornii v roce 1970 s využitím spoustu dluhů, a pak zpeněží dvacet let později.
Prakticky žádná realitní mohl porazit vrátíte vydělal, pokud jste investovali do akcií společnosti Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell nebo Southwest Airlines, a to zejména pokud reinvestují své dividendy. Takže odpověď není tak jednoduché, jak by se mohlo zdát.
Začněme pohledem na každý typ investice:
Real Estate : Když budete investovat do nemovitostí, kupujete fyzické pozemky nebo majetek. Některé realitní vás stojí peníze každý měsíc jej držet – myslet na volné pozemku, který byste chtěl prodat vývojář jednoho dne, ale musí přijít s hotovostí out-of-kapsy pro daně a údržbu. Některé nemovitosti jsou generování cash – myslet na bytovém domě, nájemních domů, nebo pásu obchoďáku, kde nájemníci jsou vám posílali šeky každý měsíc, budete platit náklady a udržet rozdíl jako zisk.
Zásoby : Když si koupíte akcie zásob, kupujete kus společnosti. Zda tato firma vyrábí kornouty na zmrzlinu, prodává nábytek, motocykly výrobců, vytváří videohry, nebo poskytuje daňové služby, máte nárok na podíl ze zisku, pokud existují, pro každou akcii, kterou vlastníte. Pokud má společnost 1.000.000 akcií v oběhu a vlastníte 10.000 akcie, budete vlastnit 1% společnosti. Wall Street se jim zdá mnohem složitější, než to je.
Představenstvo společnosti rady, kteří jsou voleni akcionáři, stejně jako vy se dívat na řízení, se rozhodne, kolik zisku každý rok dostane reinvestován do rozvoje a kolik dostane zaplaceno, jak hotovostních dividend.
Klady a zápory Real Estate vs Zásoby
Nyní se pojďme podívat na klady a zápory jednotlivých typů investic, aby lépe porozumět jim.
5 Plusy investování do nemovitostí
Nemovitost je často pohodlnější investice pro nižší a střední třídy, protože vyrostl vystaveni (stejně jako horní třídy často se dozvěděl o akcie, dluhopisy a jiné cenné papíry v průběhu dětství a dospívání). Je pravděpodobné, že většina lidí slyšela jejich rodiče mluví o důležitosti „vlastního bydlení“. Výsledkem je, že jsou otevřenější k nákupu pozemků, než mnoho jiných investic.
Pokud investujete do nemovitostí, je investovat do něčeho hmatatelného. Můžete se podívat na to, cítit, pohon by se svými přáteli, poukazují na to z okna, a říci: „Já vlastnit to“. Pro některé lidi, to je důležité, psychologicky.
Je těžší být ošidil do nemovitostí ve srovnání s populací, pokud si dělat úkoly, protože můžete fyzicky ukázat, kontrolovat svůj majetek, spusťte ověřením na nájemníky, ujistěte se, že budova je ve skutečnosti ještě předtím, než si ji koupíte, udělejte opravy sami … s populací, musíte důvěřovat řízení a auditory.
Pomocí pákového (dluh), v oblasti nemovitostí může být strukturován mnohem bezpečněji než s použitím dluh nakupovat akcie obchodováním na margin.
Investice do nemovitostí jsou tradičně skvělý inflace zajištění na ochranu proti ztrátě kupní síly dolaru.
3 nevýhody investování do nemovitostí :
Ve srovnání s populací, realitní zabere spoustu hands-na práci. Musíte se vypořádat s půlnoční telefonáty o explodující odpadní vody v koupelně, úniku plynu, možnost získání žalován za špatné prkně na verandě a celé řady věcí, které jste pravděpodobně nikdy ani nenapadlo. Dokonce i když si najmout správce nemovitosti se starat o své investice do nemovitostí, je to stále bude vyžadovat občasné schůzky a dohled.
Nemovitost může stát vám peníze každý měsíc v případě, že nemovitost je neobsazené. Budete ještě muset platit daně, jejich údržbu, pojištění a další, což znamená, že pokud zjistíte, že se s rychlostí vyšší než je obvyklé neobsazenosti v důsledku faktorů, mimo naši kontrolu, byste mohli skutečně přijít s penězi každý měsíc!
Jak jste se dozvěděli v The Great nemovitostí mýtus, skutečná hodnota nemovitostí málokdy zvyšuje inflace očištěné podmínek (existují výjimky, samozřejmě). To je tvořeno za mocí pákového efektu. To znamená, že představit si koupíte nemovitost $ 300.000 tím, že v $ 60.000 vlastních peněz, a půjčovat druhý $ 240,000. Pokud inflace vzroste o 3%, protože vláda vytisknout více peněz a teď každý dolar stojí méně, pak ten dům by jít až do výše $ 309.000 v hodnotě. Vaše skutečné „value“ domu se nezměnil, jen počet dolarů, je zapotřebí, aby si ji koupili. Vzhledem k tomu stačí pouze investoval $ 60,000, nicméně, to představuje návrat ve výši $ 9,000 na $ 60,000. To je návratnost 15%. Vycouvali 3% inflaci, která je v reálných zisků před factoringu v nákladech na vlastnictví nemovitosti 12%. To je to, co dělá s nemovitostmi tak atraktivní.
6 Plusy investování do akcií
Více než 100 let výzkumu prokázaly, že i přes všechny pády, nákup akcií, reinvestování dividend a držet je na dlouhou dobu byl největší tvůrce bohatství v historii světa. Nic, co se týče jiných tříd aktiv, bije obchodní vlastnictví (pamatujte – když si koupíte akcie, jste právě nákup kus podnikání).
Na rozdíl od malé firmy vám založit a řídit sami, vaše vlastnictví dílčích podniků prostřednictvím podílů na akcii nevyžaduje žádnou práci z vaší strany (jiné než výzkum každá společnost zjistit, zda je to pro vás to pravé). Existují profesionální manažeři v ústředí, který řídí společnost. Získáte prospěch z výsledků společnosti, ale nemají se ukázat do práce každý den.
Vysoce kvalitní vývary nejen zvýší jejich zisky každý rok, ale zvýšit své hotovostní dividendy, stejně. To znamená, že každý rok, který uplyne, dostanete větší kontrolu v mailu jako zisk této společnosti rostou. Jako časopis Fortune zdůraznil: „Pokud byste si koupili jeden podíl [Johnson & Johnson], kdy firma vstoupila na burzu v roce 1944 na svém IPO cenu $ 37,50 a že reinvestované dividendy, měli byste nyní mít trochu více než $ 900,000, ohromující roční výnos 17,1%.“ Na vrcholu se, že byste třeba sbírat někde kolem 34.200 $ ročně v hotovosti dividendy! Je to peníze, které by se jen držet kolejových do svého života, aniž by něco dělat!
Je to mnohem jednodušší, diverzifikovat, když budete investovat do akcií, než když budete investovat do nemovitostí. U některých podílových fondů můžete investovat jak malý jak $ 100 za měsíc. Se společnostmi, jako ShareBuilder, divize společnosti ING, můžete si koupit desítky akcií za paušální měsíční poplatek za pouhých pár dolarů. Realitní vyžaduje podstatně více peněz.
Zásoby jsou daleko více likvidní než investice do nemovitostí. Během pravidelných tržních hodin, můžete prodat celý svůj postoj, mnohokrát během několika vteřin. Možná se budete muset do seznamu nemovitostí po celé dny, týdny, měsíce, nebo v extrémních případech, před lety najít kupce.
Půjčovat proti vlastních akcií je mnohem jednodušší, než s nemovitostmi. Pokud váš broker vás schválen pro marže půjčky (obvykle, to prostě vyžaduje, abyste vyplnit formulář), je to stejně snadné jako psaní šek na váš účet. V případě, že peníze nejsou tam, dluh je vytvořen proti vlastních akcií a budete platit úroky z ní, což je obvykle poměrně nízká.
3 nevýhody investování do akcií
Navzdory tomu, že zásoby byly osvědčené přesvědčivě vytvářet větší bohatství v dlouhodobém horizontu, většina investorů jsou příliš emocionální, neukázněný a vrtkavá prospěch. Oni skončit ztrátou peněz kvůli psychologické faktory. Názorný příklad: Během posledního kolaps, úvěrové krize 2007-2009, známý finanční poradci říkali lidi, aby prodat své akcie poté, co na trhu měl tankovat 50%, na samém okamžiku, kdy by měl být nákup.
Cena akcií může zažít extrémní výkyvy v krátkodobém horizontu. Váš $ 40 stock může jít až $ 10 nebo až $. 80 Pokud víte, proč si vlastní akcie dané společnosti, by to nemělo obtěžovat ani v nejmenším. Můžete využít možnost koupit více akcií, pokud si myslíte, že jsou příliš levné, nebo prodat akcie, pokud si myslí, že jsou příliš drahé. Jak řekl Benjamin Graham, aby emocionální o ceny akcií, které jste přesvědčeni, že jsou špatné, je dostat rozrušený jiných lidí chyby v úsudku.
Na papíře, mohou zásoby nevypadá, že jsem během bokem trhy nikam na deset nebo více let. To je však často jen iluze, protože grafy nejsou faktorem v nejdůležitějším dlouhodobým řidiče hodnoty pro investory: reinvestované dividendy. Pokud použijete hotovost vám společnost pošle pro vlastnit své zásoby nakoupit více akcií, v průběhu času, měli byste vlastnit mnohem více akcií, který opravňuje k ještě více hotovosti dividendy v průběhu času. Pro více informací, přečtěte si práci Ivy League profesora Jeremy Siegel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud máte to štěstí řídit svůj vlastní sadu kol při vysoké škole, nyní je čas udělat trochu domácí úkol o pojištění vozidla. Dokonce i když vaši rodiče vzali péči o své politice až do teď, je to chytrý nápad vědět, co budete potřebovat, aby zůstali v bezpečí a legální až budete mít, aby si své vlastní auto pojištění.
V tomto průvodci studentů k pojištění vozidla, budeme zabývat základy: Začneme off s tím, proč skákání auto pojištění je opravdu (opravdu, ale opravdu ) špatný nápad. Budeme také diskutovat o tom, zda můžete zůstat na politice svých rodičů, a pokud ne, jaký druh pojištění, které potřebujete a jak ušetřit co nejvíce peněz, jak je to možné.
Proč potřebuji Pojištění automobilů?
Pokud platby auto nebo dokonce jen platit za nádrž každý týden, řízení auta pravděpodobně již zdá dost drahé. Povinné ručení přidává další měsíční vyúčtování na vrcholu se, že i to může být lákavé přeskočit ušetřit nějaké peníze. Nedělejte to!
Dostaneme ho: Věci jsou napjaté. Ale vzdává svůj auto pojištění je velký hazard na několika velkých důvodů:
Je to pravděpodobně nezákonné ve vašem stavu řídit bez pojištění vozidla. Takže pokud vám zastavil a nemůže předložit doklad o pojištění, budete alespoň čelí strmý pokuty. Dalo by se dokonce přijít o svou licenci a své auto.
Selhání může být velmi nákladné , aniž by pojištění vás krýt. Dokonce i když si prostě narazil do stromu a odejít bez úhony, bez pojištění, budete muset zaplatit každý cent, který trvá opravit vaše auto nebo koupit novou. Ale co když jste zraněný – nebo zranit někoho jiného? Máte-li zdravotní pojištění, bude týkat vás, ale když jste na vině při nehodě, která bolí ostatní, můžete nést odpovědnost za své léčebných výloh. Budete mít také na háku za škody na svém vozidle, taky.
Povinné ručení vám může dát klid , když se dostanete za volant. Na druhé straně, který vám pomůže stát se více v klidu, věří řidič, který je při nižším rizikem se dostal do havárie.
Je tu dobrá zpráva, i když: Povinné ručení nemusí být tak drahé – existuje mnoho způsobů, jak ušetřit. Ve skutečnosti můžete být dokonce schopen zůstat na politice svých rodičů. Budeme řešit, zda je tomu tak pro vás níže.
Mohu zůstat na auto pojistné smlouvě rodičů?
Ty by mohly být touží sázce vaše finanční nezávislosti, ale to asi dává větší smysl zůstat na politiky auto pojištění svých rodičů, pokud máte nárok (a pokud jsou ochotni). To proto, že vaši rodiče jsou pravděpodobně považovány řidiči mnohem méně rizikové než ty. Protože to, že to bude téměř jistě levnější pro ně, aby vás na své politiky, než abyste si své vlastní. Jako bonus, mohou pravděpodobně dovolit platit za vyššími limity, které by znamenalo větší pokrytí, pokud jste byli při nehodě.
Naštěstí, neexistuje žádná magická věk, kde budete nastartoval auto pojištění svých rodičů. Ale pokud chcete zůstat na které se vztahuje jejich politikou, budete pravděpodobně muset držet na paměti následující:
Neměňte svou primární adresu. Dokonce i když jste off ve škole většinu času, většina pojišťoven umožní zůstat v politice svých rodičů, pokud vaše primární adresa je stále s nimi.
Vaši rodiče by měly být uvedeny na důležité dokumenty související s osobními vozy. Měly by být na název vozu, ne vy. A pokud jste financování automobilů, měly by být alespoň uveden jako spoluvlastníky.
Nechápejte zadrhl. Pokud jste se rozhodli uprchnout jeden víkend s vysokoškolským miláčka, můžete dostat odstartovala politiku svých rodičů, protože již nebude považován za závislý.
Jaký druh pojištění auto potřebuji?
Pokud nemůžete zůstat na politiky vašich rodičů, ne příliš zklamaný. Získání cenovou nabídku pro pojištění vozidla může být matoucí, ale to nemusí být. My se podíváme na hlavní typy pojištění automobilů a pokrýt to, co budete potřebovat, proč a kolik.
Odpovědnost (ublížení na zdraví / Property Damage)
Pojištění odpovědnosti za škodu je požadováno zákonem téměř v každém státě. To se vztahuje na ty, když jste na vině při nehodě, která poškodí někoho jiného (ublížení na odpovědnosti za zranění), poškození cizí auto (majetek povinné ručení), nebo obojí.
Když se dostanete auto pojištění citovat, bude výše pojištění odpovědnosti, které je zahrnuto být zapsán takto: 25/50/25. To je, jak moc pokrytí máte, v tisících, tři věci: ublížení na odpovědnost zranění na osobu (v tomto příkladu $ 25,000), ublížení na odpovědnost zranění za nehody ($ 50,000), a odpovědnosti škody na majetku ($ 25,000).
Ještě jsem ji potřebují? Absolutně. To je jádro vašeho pojištění vozidla, a něco, co nemůžete nelze přeskočit. Tak, jak moc potřebujete?
Každý stát s výjimkou New Hampshire vyžaduje určitou minimální částku pojištění odpovědnosti za škody. Můžete najít vaše požadavky stát je v této tabulce pojištěním Information Institute (III) . Vaše pojišťovna vám nedovolí koupit nic méně než státní minimum.
Nicméně odborníci nedoporučují jen dostat minimální výši státní, protože by to mohlo selhat, pokud se dostanete do špatné nehody. Nemocniční účty, po tom všem, jsou notoricky drahé – a tak nahradí někdo jiný Mercedes.
I když nemusí mít hodně majetku chránit jako student, měli byste ještě dostat co lze rozumně dovolit výše státního minimum. Pokud to není moc (nebo něco) jiného než kostrbatý pojištění, ujistěte se, že rozhodnout se pro více jakmile přejdete, hádat, že dobře placenou práci, nebo koupit dům.
Comprehensive Coverage
Komplexní pokrytí kopy, pokud vaše auto je poškozeno něčím jiným než nehoda – myslíte škody bouře, krádeže nebo vandalismu. Takže pokud někdo rozbije vaše auto oken v opilecké zuřivosti po velkém fotbalovém utkání, komplexní pečuje o náklady na náhradní.
Ještě jsem ji potřebují? Možná. Pokud je vaše auto je relativně nový, budete pravděpodobně bude chtít komplexní pokrytí – a pokud jste provádění plateb auto, budete pravděpodobně muset mít. Zjednodušeně řečeno, pokud vaše auto je celkem, a nelze snadno jít ven a koupit ten, který je podobný, budete chtít komplexní pokrytí.
Na druhou stranu, pokud jste ještě řídit ten starý clunker tví rodiče tě dostal na své první auto, komplexní pokrytí bude zřejmě zbytečná. Koneckonců, když sečtete cenu pojištění a zaplatit spoluúčast, měli byste být schopni získat další ojetý vůz – možná i jedna s méně mil na tachometru.
Když se rozhodnete pro komplexní pokrytí, nebudete volit určité množství pojištění, jako je tomu u odpovědnosti. Místo toho můžete zvolit spoluúčast – to je částka, kterou zaplatíte před vašima pokrytí kopy To může být jak malý jak $ 100 nebo až $ 2,000.. Máte-li $ 500 spoluúčastí a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a pojišťovna bude týkat $ 700.
Vyšší odečitatelné vám ušetří nějaké peníze na krytí, ale měli byste zvolit pouze za částku, kterou můžete pohodlně zaplatit.
Collision Pokrytí
Collision pokrývá náklady na upevnění své auto, když jste ve vraku. (Nezapomeňte, že škody na majetku odpovědnosti se vztahuje pouze na tyto náklady pro někoho jiného auta, když jste na omylu.) Stejně jako v případě komplexní, budete zvolit odčitatelné pro kolize pokrytí. Vyšší odpočtů znamená nižší rychlost a naopak.
Ještě jsem ji potřebují? Opět platí, že možná. Pokud máte novější auto a rozhodli získat komplexní pokrytí, budete určitě chtít, aby se kolizi, taky. Pokud jste se rozhodli proti komplexní pokrytí, protože vaše auto prostě nestojí za moc ne, můžete pravděpodobně bezpečně vzdát kolizi, taky.
Nepojištěné / underinsured Motorista
Nepojištěné a / nebo underinsured motorista pokrytí je další forma povinného ručení. V tomto případě se použije, když pojištěno či underinsured řidiče je na vině nehody, takže je těžší pro vás dostat své účty selhání souvisejících vyplacených prostředků. Některé státy vyžadují tento typ pojištění, které budete obvykle dostanete v částce rovnající se svému pravidelnému politice odpovědnosti.
Ještě jsem ji potřebují? Ano, je-li to váš stav vyžaduje. I v případě, že to není tento případ, stále ji doporučit.
Po pravdě řečeno, je to jeden z největších rozsudek volání v pojištění vozidel. Ale za to: Více než 12% řidičů celostátní nemají auto pojištění , v závislosti na III. Mohlo by to být bezpečné předpokládat, že číslo je vyšší mezi vysokoškolskými studenty s omezeným rozpočtem. Pokud jste při nehodě s jedním z nich, budete rádi, že jste zaplatili něco navíc pro tento pokrytí.
Zdravotní Platby / Osobní ochrana zranění
Opět platí, že pojištění odpovědnosti za ublížení na zdraví v jádru svými citovat platí i pro ostatní, když jste na vině při nehodě. Lékařské platby nebo osobní krytí ochrana zranění pomáhá krýt své vlastní účty (nebo ty z vašich spolucestujících), pokud jste zraněn při nehodě.
Ještě jsem ji potřebují? Pravděpodobně ne, pokud jste kryta dobrý zdravotní pojištění plánu. Nezapomeňte, že můžete obvykle zůstat na plán zdravotního pojištění svých rodičů do věku 26 let, a to i v případě, že nejste závislí.
Jak mohu ušetřit peníze na pojištění auta?
Mnoho faktorů, jít do toho, co budete platit za pojištění vozidla. Bohužel, jeden z biggies je váš věk. Když jste mladší 25 let, budete obvykle platit více za pojištění vozidla, protože jste na větší riziko dostat do havárie a podání reklamace.
Průměrná roční náklady na pojištění auta pro 21-letý v roce 2015 byla 3620 $, podle studie společnosti Value Penguin . Ouch. (Pokud potřebujete nějaký důvod obejmout proces stárnutí, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, jakmile jste 30.)
Jiné demografické údaje, jako je například, zda jste muž nebo žena, kde žijete, a ať už jste svobodný nebo ženatý bude také mít vliv na vaše rychlost. Je nám líto, město chlapci: Obecně platí, že karty jsou naskládány nejvyšší proti mladých svobodných mužů, kteří žijí v hustě obydlených oblastech.
Nemůžete změnit ty základy, ale existuje několik dalších způsobů, jak zmenšit svoji pojištění vozidla účet. Budeme se nastínit některé z nich níže.
Slevy, slevy a další slevy
Auto pojišťovny jsou ochotni zaklepat hodně peněz z vaší pojistné sazby pro všechny druhy důvodů. Nestyďte se o žádá o úplný seznam, protože některé z nich nemusí být zveřejněny.
Zde jsou některé z nejjednodušších slevy pro vás využít jako student:
Dobrý student slevu: Jste mladší 25 let? Jste na plný úvazek student s poměrně dobrými známkami? Pravděpodobně budete mít nárok na dobrou studentskou slevu. Kritéria se budou lišit v závislosti na vaší pojišťovně, ale obvykle budete potřebovat alespoň průměr bodu na 3,0 stupně. Za určitých okolností může mít také možnost se kvalifikovat, pokud jste na cti nebo seznamu děkana, nebo pokud máte vysoké standardizované výsledky testů.
Resident studentské slevy: Možná jste chodit do školy daleko od domova a nemají v úmyslu řídit kromě případů, kdy se vrátíš pro návštěvy. Vaše pojišťovna vám dá velkou přestávku na to, protože jízdě méně znamená, že je menší šance, že dostanete do nehody.
Safe sleva řidič: Nikdy jsem nebyl při nehodě? Nikdy nedostal lístek? Kritéria se budou lišit od pojistitele pojistitele, ale pravděpodobně budete mít nárok na slevu bezpečné řidiče.
Platit v plném / automatické platby slevy: Pokud jste ochotni zaplatit za šest měsíců nebo rok pojištění auta vepředu, mohlo by vaše pojišťovna vám slevu. Totéž platí, pokud se zaregistrujete pro automatické platby – jen se ujistěte, sledovat na vlastní pěst a mít dostatek peněz v žádném případě, že vaše pojišťovna může čerpat.
Autoškola slevu: Pokud to již není zapotřebí ve vašem stavu, aby se licence, přičemž defenzivní jízdy třídy může znamenat velkou slevou od svého pojistitele. Někdy přijetím takového třída může také vést u své zdravotní pojišťovny od zvýšením sazby poté, co dostanete lístek. Chcete-li najít defenzivní jízdy třídy, poraďte se s rozdělením svého státu motorových vozidel; které se konají často a obvykle vyžadují pouze čtyři až osm hodin svého času.
Anti-theft sleva: Má vaše auto má alarm nebo jiné anti-krádež funkce, jako je například elektronický imobilizér? Můžete pravděpodobně získat slevu.
Bezpečnostní vybavení sleva: Vaše auto by mohlo jsou vybaveny bezpečnostními prvky, jako jsou airbagy, protiblokovacím systémem brzd, denní svícení, nebo motorizovaných bezpečnostních pásů. Všechny z nich může znamenat, že budete platit méně za auto pojištění.
Early podepsání sleva: Pokud jste nakupování pro pojištění vozidla s dostatkem času, než vaše současné politické poklesky (dejme tomu, za měsíc), budou některé pojišťovny vám malou slevu, protože jste neměli čekat až na poslední chvíli.
Multiple politiky sleva: Pokud žijete mimo akademickou půdu, nájemníci pojištění je moudré chránit své věci. (Pokud jste na plný úvazek student do 26 let, kteří bydlí na koleji, budete pravděpodobně vztahuje pojištění domácnosti svých rodičů.) Projděte stejnou společností pro nájemníky a pojištění vozidel, a můžete chytit slevu na svazování vašich politiky.
Data-tracking sleva: Některé pojišťovny nabízejí počáteční slevu, pokud se zaregistrujete použít malý přístroj, který sleduje vaše řidičské návyky. V případě, že přístroj zaznamenává dobré řidičské návyky, můžete ušetřit ještě více. Nicméně, druhá strana může být i pravda. Například, pokud Progressive je momentka záznamy rizikovější chování řízení, například časté prudkého brzdění, vaše rychlost může jít nahoru. Nezapomeňte zkontrolovat podrobnosti o programu svého pojistitele, než se zaregistrujete.
Choose Your Ride moudře
Možná jste supění podél v rzí kbelíku dost dlouho, a uvažujete o modernizaci. Typ auta si vyberete může mít velký vliv na vaše pojistných sazeb, proto si moudře.
Obecně platí, že automobil, který může jít opravdu rychle bude vaše pojištění opravdu drahé, a tak posoudit, zda zapůsobit svým přátelům opravdu stojí prémie. Totéž platí i pro luxusní jízd, pokud máte to štěstí, že peníze pro ty.
Doménou vozidel, jako jsou rodiny s dětmi sedany a SUV nemusí mít hodně sex-appeal, ale pomůže udržet své sazby pojištění vozidla co nejníže.
Máte-li vaše oči na konkrétní značku a model, můžete získat představu o tom, co byste mohli platit kontrolu této databáze na Insure.com.
Jít na vysokých odečitatelných
Když se dostanete auto pojištění, budou některé části vašeho politiky vyžadují, abyste si vybrat odpočitatelné. To je fantazie termín pro to, co budete muset platit dříve, než vaše auto pojišťovna zvedne zbytek kartě. Například, pokud máte $ 500 spoluúčastí na kolize pokrytí, a částek, škoda na $ 3,000, budete muset zaplatit $ 500 ke svým autoopravárenství po nehodě před vašima pojištění kopy a pokrývá zbývajících $ 2,500.
Můžete si vybrat ze široké škály spoluúčastí – obvykle tak nízké, jak $ 100 nebo jak vysoce jak $ 2,000, nebo dokonce více. Volba vyšší spoluúčast bude znamenat nižší sazbu, protože jste souhlasil po boku větší část břemene v případě, že reklamaci.
To dává vyšší spoluúčastí snadný způsob, jak ušetřit peníze na váš měsíční prémie. Ale měli byste zvolit pouze vysoké odpočitatelné, pokud máte úspory (ať už vlastní, nebo snad zálohu od Bank of mámu a tátu) za účelem pokrytí, že mastný účet, pokud budete potřebovat po havárii. V opačném případě budete usilovně snaží dát dohromady tyto prostředky v průběhu již stresující situaci.
Dejte svůj Wheels Odpočinek
Když se dostanete auto pojištění citovat, pojistitel vás zeptat přibližně, kolik mil jezdíte každý rok. Důvod je jednoduchý: Čím méně budete řídit, tím menší je pravděpodobnost vaše auto, skončí omotané kolem telefonního sloupu.
Několik možností životního stylu může pomoci jezdit méně, a tudíž platit méně za vaše auto pojištění:
Chodíš do školy ve větším městě s dobrou hromadné dopravy? Rozhodnout se pro autobus nebo metro nad vozidlem.
Se můžete pohybovat v blízkosti areálu, nebo zůstat na kolejích? Budete snížit cestu dolů na počtu ujetých kilometrů.
Máte-li hádat na částečný úvazek nebo stáž, můžete carpool s přáteli, kteří pracují v okolí? Ušetříte na pojištění auta – a aby matka příroda trochu šťastnější taky.
Buďte opatrní s plastovou
Možná jste v poslední době dostal svou první kreditní kartu, a to pálení díru v kapse: Najednou, že drahé večeře s přáteli vypadá mnohem přitažlivější než dalším noci ramen. To je pochopitelné, ale buďte opatrní.
Než začnete bít bouři s vaší kreditní karty, udělat krok zpět a přemýšlet. Jste právě začíná budovat svůj kredit, který může ovlivnit spoustu finanční život v budoucnosti – všechno z toho, co druh auto úvěr můžete mít nárok na to, zda je možné získat žádoucí nový byt. Bad úvěr může dokonce zničit vaše šance na získání najal pro práci snů.
A ano, vaší kreditní může dokonce ovlivnit to, co budete platit za vaše auto pojištění. To proto, že pojišťovny mají údaje, které ukazují, že lidé se špatnou úvěrovou je větší pravděpodobnost, podat stížnost a stálo peníze.
Ponaučení z příběhu? Použijte své kreditní zodpovědně, platit účty včas každý měsíc. Snažte se dostat do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady lze přidat až rychle klesat hluboko do dluhů ještě předtím, než si uvědomil, co se děje.
Kde mohu najít nejlepší pojištění vozidla?
Za prvé, dýchat trochu úlevou: Vy asi nemáte mluvit s pojišťovacím agentem, pokud budete chtít. V těchto dnech, je snadné se dostat auto pojištění cituje on-line, což je proces, který trvá obvykle jen několik minut s každou pojišťovnou. (Pokud to stále vypadá jako velký časový závazek, stojí to za to:. Vaše hodnocení může dramaticky měnit od společnosti ke společnosti to vždy vyplatí nakupovat, a to zejména pokud jde o pojištění vozidla.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mnoho lidí nenávidí myšlenku udržet peníze v spořící účet. Mají pocit, že je to jen tam sedí, vydělávat téměř nic, a že přicházíte o získání lepší výnosy jinde.
Už jste někdy pocit, že?
Je to pocit, že dělá hodně smysl. Koneckonců, tam opravdu není důvod se spokojit s horším přiznání, když byste mohli dělat lépe někde jinde. Lepší návratnost znamená, že dosáhnete svého cíle rychleji, a není to celá bod šetří peníze?
Samozřejmě, že je. Ale je tu vždy trade-off.
Investice činí tuny smyslem pro dlouhodobé cíle, jako je finanční nezávislost, protože Nevýhodou je minimální a vzhůru je velký. Pokud si dělat těžkou práci držet se svého plánu přes vzestupů a pádů, budete pravděpodobně v plusu.
Ale je to mnohem murkier, když se podíváte na krátkodobých finančních cílů, jako je dům akontace byste chtěli, aby se za pár let nebo mimořádných úspor byste mohli potřebovat v každém okamžiku. Má smysl investovat v těchto situacích? Jak můžete získat přiměřené výnosy, aniž by byla obětována na cíle, kterých chcete dosáhnout?
Tady je můj pohled.
Tři důvody, proč investovat krátkodobé úspory
Ve většině případů tvoří jednoduchý spoření nebo CD je nejlepší krátkodobé investice pro peníze, budete muset během příštích tří let.
Já vím, já vím. Není to vzrušující, není to sexy, a to rozhodně nebude vás bohatý. K dispozici jsou tři dobré důvody, proč se prostě nestojí za to krátkodobé investice, když vaše časové osy je tak krátký.
1. Je tu příliš mnoho nejistoty
Velkou trade-off s investováním je nejistota. Jistě, může se ocitnout až o 10% za rok, ale můžete stejně snadno ocitnout až 20% či více. A protože nemají žádnou kontrolu nad tímto načasováním, je to velmi těžké, aby definitivní krátkodobé plány. Co když akciový trh klesne o několik měsíců dříve, než budete chtít koupit váš dům? Co dělat?
S spořící účet, budete přesně vědět, kolik je potřeba šetřit a kdy si budete moci dosáhnout svého cíle. Také víte, že peníze bude určitě u toho, když ji budete potřebovat. To dělá plánovat svůj život snadný a jistý.
2. Rozdíl není tak velký, jak si myslíte
V krátkých časových intervalech, částka, kterou výjimkou záležitostí, mnohem víc, než návratu dostanete. Dokonce i velké rozdíly v návratu pravděpodobně nebude záležet tak moc.
Řekněme, že chcete 24.000 $ na zálohu na dům, který chcete koupit za dva roky. Máte-li ušetřit $ 1,000 na měsíc a získejte 1% v spořicí účet oproti 8% na investiční účet, po dvou letech, budete muset:
$ 24,231.41 na spořícím účtu
$ 25,933.19 na investiční účet
To je rozdíl asi 1700 $. Nebo se na to dívat jinak, můžete ušetřit $ 65 méně za měsíc a ještě dosáhnout svého cíle, pokud máte 8% výnos namísto návratnosti 1% s. Ale existuje několik varovná slova:
Pokud opravdu potřebujete extra $ 1,700, můžete zaručit to, že přispívá extra $ 70 za měsíc na spořicím účtu.
Uložíte-li méně každý měsíc a / nebo uložit na kratší dobu, bude rozdíl mezi těmito dvěma výnosy být menší.
Že 8% návratnost není zaručena. Dalo by se dokonce skončit s méně peněz investovat v případě, že trh se propadne právo, když je potřeba stáhnout tyto fondy.
Sečteno a podtrženo je toto: Ano, investice vám dává šanci mít více peněz na jejím konci. Ale my nemluvíme o tom, že bohatí ve srovnání s být chudý. Bavíme se o poměrně malé rozdíly ve vztahu ke svým finančním cílům.
3. můžete vyhnout emoční Roller Coaster
To je jedna věc, kterou se podívat na čísla a myslet na sebe, že Nevýhodou je, stojí za to vzhůru, ale ve skutečnosti zažívají vzestupy a pády investování je úplně jiná věc.
Jak se budete cítit , pokud nádrže na akciový trh a uvidíte, že váš akontace fond snížil na polovinu – potenciální odkládá svůj sen o vlastnictví domu po mnoho let? Co když váš nouzový fond náhle ztrácí $ 4,000 v době, kdy se cítíte nejistá o vaší aktuální stabilitu zaměstnání?
Pamatujte si, že lepší návratnost cílem není. Skutečné cíle jsou věci, které chcete dělat se svým životem, a investice znamená, že budete neustále se starat o tom, zda budete moci dělat jim.
Když Krátkodobé investice dávat smysl
Se všemi, že řekl, že to není jako investování je špatné. Investování je fantastický nástroj ve správných situacích, a zde jsou dva případy, kdy to může udělat hodně smysl investovat své krátkodobé úspory.
1. Váš Časová osa je flexibilní
Možná byste chtěli koupit dům za dva roky -, ale to není velký problém, pokud budete muset čekat tři roky. Pokud je vaše časové osy je flexibilní a že jsi v pořádku s možností, že bude muset čekat déle, než dosáhne svého cíle, pak potenciální vzhůru investování může být užitečné.
2. Máte větší úspory než je potřeba
Řekněme, že budete potřebovat $ 30,000 rovná šestiměsíční nouzový fond, a máte $ 60,000 uložen. V takovém případě byste mohli investovat peníze, doufat v lepší návratnost, a pravděpodobně stále mít dost peněz na účtu iv případě, že akciový trh tankovat pravdu, když to potřeboval.
Jinými slovy, pokud si můžete dovolit ztratit značnou část svých úspor a přitom být na trati pro své cíle, pak se vzhůru investování může být stojí za to.
Co jste spoření?
Kdykoli budete dělat rozhodnutí, jako je tento, je užitečné, aby krok zpět a připomenout si konkrétního výsledku jste vlastně doufali.
V tomto případě, že jste šetří na konkrétní osobní cíl, protože máte pocit, že se zlepší váš život nějakým způsobem. To je ten výsledek hledáte. Návratnost dostanete, je relevantní pouze do té míry, že vám pomůže dosáhnout tohoto cíle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud vaše úvěrová historie je utrpení a hledáte řešení kreditní karty vám, můžete zvážit buď zajištěné kreditní karty nebo předplacené karty . Oba jsou běžně inzerována jako řešení pro lidi se špatnou úvěrovou, ale jeden z pravé pro vás?
Rozdíl mezi zajištěné kreditní karty a předplacené karty
Oba zajištěné kreditní karty a předplacené karty vyžadují k uložení peněz, než budete moci použít.
Oba mohou být použity ve stejných místech, které lze použít kreditní karty, například obchody s potravinami, benzinové pumpy, atd Ale to je místo, kde podobnost končí.
Zajištěné kreditní karta vyžaduje, aby kauci proti úvěrový limit, než budete moci být schváleny pro karty. Váš kauce je umístěna v spořicí účet nebo potvrzení o vkladu (CD), a zůstal tam, dokud je vaše karta převede na nezajištěný úvěr, dokud se výchozí na kreditní kartě (doufejme, že nikdy dělat).
Podání žádosti o zabezpečené kreditní karty je podobný aplikaci pro pravidelnou kreditní kartou. Mnoho vydavatelé karet stále kontrolovat své kreditní historii, ale máte větší pravděpodobnost, že bude schválen, i když máte špatnou úvěrovou historií. Používáte-li zabezpečené kreditní karty, jste půjčování peněz, stejně jako s běžnou platební kartou. Nákupy provedené s zabezpečené kreditní karty jít proti svému otočnou úvěrového limitu a jste povinni provádět pravidelné měsíční platby na váš zůstatek kreditní karty.
Vyplácí váš zůstatek
Když se vyplatí zůstatek kreditní karty, vaše k dispozici kredit stoupá opět, stejně jako běžnou platební kartou. Kauce je nutný, protože jste více rizikové dlužník. Předplacené karty jsou různé. Ačkoli oni jsou často nazýváni předplacené platební karty, nejsou kreditní karty vůbec.
Místo toho, oni jsou více podobné debetní karty, které jsou vázány na běžný účet. Neexistuje žádný úvěrový limit pro předplacené karty. Provedete vklad na kartu a jde na účet.
Když se přejetím kartu pro nákupy namísto půjčování peněz od vydavatele kreditní karty, částka nákupu se odečte z vašeho zůstatku karty. Jakmile budete trávit až do svého vkladu, je třeba usadit peněz, než budete moci utratit znovu.
S předplacenou kartou, nebudete muset starat o tom, měsíční platby včas, aby nedocházelo k pozdní penále a škody úvěru. Neexistuje žádná kontrola kreditu na předplacené karty, takže nebude odmítán z důvodu špatnou úvěrovou historií.
Která karta stojí více
Poplatky se liší mezi zajištěné a předplacených karet. Zajištěné kreditní karta má poplatků typické kreditní karty: poplatek za podání žádosti, roční poplatek, finance nabíjení, a pozdní poplatek. Některé z těchto poplatků jsou povinné. Jiní se lze vyhnout, pokud budete používat kreditní kartu zodpovědně.
Předplacené karty mají zcela jiné poplatky a, v závislosti na kartě, kterou si vyberete, některé z nich mohou být vysoké. Aktivační poplatky a měsíční poplatky za údržbu jsou účtovány při prvním otevření účtu a každý měsíc na účet otevřený. Možná se budete muset zaplatit poplatek načíst peníze na kartu, vybírat peníze z bankomatu, nebo použít pay bill.
Tam jsou některé předplacené karty, které jsou zcela zdarma. Neexistují žádné úroky ani zpožděné poplatky s předplacenou kartou.
Zajištěné kreditní karty versus předplacené karty
Chcete-li zlepšit své kreditní skóre, zabezpečené kreditní karty je tou nejlepší volbou. Ujistěte se, že si vyberete zabezpečené kreditní kartu, která uvádí do tří hlavních úvěrovými institucemi. Některé kreditní karty emitenti budou převádět zabezpečené kreditní karty k nezabezpečené jeden po 12 až 18 měsících včasných plateb.
Předplacenou kartou je často volbou pro lidi, kteří nemohou získat běžný účet, nebo se chtějí vyhnout bank. Mnozí zaměstnavatelé mohou nasměrovat uložit svou výplatní pásku na předplacenou kartou a některé předplacené karty dokonce umožňují poslat pár kontroly každý měsíc, nebo se zapsat do on-line odměny vyúčtování. Předplacené karty jsou také dobré pro teenagery a studenty, kteří se dostanou kapesné od rodičů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spravedlivé tržní nájemné je odhadovaná částka peněz vlastnost s určitým počtem ložnic, v určité oblasti země, bude nájemné za.
Jak je spravedlivé tržní nájemné počítá?
Spravedlivé tržní nájemné je nájemné hrubý odhad, který zahrnuje základní nájemné, stejně jako jakékoliv podstatné nástroje, které nájemce by byl zodpovědný za placení, jako je například plyn nebo elektrické. Nezahrnuje jiné než podstatné nástroje, jako je telefon, televize nebo internet.
HUD dorazí na čísla pro jednotlivé oblasti pomocí dat sčítání lidu a skrze nájemník průzkumů. Každoročně HUD sestavuje seznam Nájemné spravedlivý trh pro více než 2500 metropolitní a non-metropolitní hrabství.
Co je spravedlivé tržní nájemné používá?
Reálné tržní nájemné se používají pro stanovení nájemného poukázek částky na vládních programů pomoci s bydlením, jako je § 8 (Housing Choice Voucher Program).
Také známý jako: FMR, tržní nájemné
Příklad: Ve městě Newark, New Jersey, je reálná tržní nájemné za třípokojový byt je $ 1200. Reálná tržní nájemné za jednu ložnici je $ 1000.
Co je § 8?
§ 8 je program, který poskytuje finanční pomoc některým osobám, které jim pomohou dovolit pronajmout domov. Program dává bydlení poukázky na těchto jedinců. Před získáním voucher, nemůžete dělat víc než určité množství peněz každý rok na základě počtu osob v domácnosti.
Pokud se pronajímatel zavazuje k pronájmu na § 8 nájemce, bude program § 8 nejprve zkontrolujte vlastnost, aby se ujistil, že splňuje určité standardy. V případě, že nemovitost předává kontrolu, pak se pronajímatel bude vyplacena přímo každý měsíc v rámci programu sekce 8.
Kolik bude stát § 8 Pay?
§ 8 určí množství kupón tím, že nejprve zjišťuje počet lidí v domácnosti.
To pak bude určit velikost bytu domácnost kvalifikuje. Například tříčlenná domácnost mohou mít nárok na poukaz na dvě ložnice.
Vzhledem k tomu, reálná tržní nájemné za jednotku se může výrazně lišit v závislosti na oblasti země, přístroj se nachází v, bude oddíl 8 pak nastavte hodnotu kuponu pomocí spravedlivého tržního nájemného pro konkrétní region. V závislosti na příjmu nájemce může voucher nepokrývá úplné výši měsíčního nájemného. Nájemce může ještě být odpovědný za zaplacení části měsíčního nájemného.
Jak nastavit správnou cenu pro vaše Pronájem
K dispozici bude maximální částka, kterou bude moci účtovat za vypůjčení na základě několika různých faktorů. Tyto faktory mohou zahrnovat:
Poloha: Umístění vaší jednotky hraje velkou roli při stanovování nájemného. Pokud je vaše nemovitost se nachází v žádané lokalitě města, můžete účtovat více. Pokud je vaše nemovitost nachází v nejlepší školní čtvrť ve městě, můžete být schopni získat ještě vyšší nájemné. Dvě jednotky, které jsou jen dva bloky od sebe může přikázat velmi odlišné nájmy, protože jsou v různých městech nebo v různých školních čtvrtí.
Velikost: K dispozici bude maximální částka, kterou bude moci účtovat založené na náměstí záběry a počet ložnic a koupelen vaše jednotka.
Vybavení: Pokud váš majetek má skvělý výhled, venkovní prostor, centrální klimatizaci, nebo je nově zrekonstruovaný, může vám být schopni účtovat více za své přístroje v porovnání s ostatními jednotkami v oblasti, která mají podobnou velikost ke své jednotce.
Poptávka: Pokud existuje mnoho dostupné jednotky ve vaší oblasti a není tolik mají zájem nájemníci, možná budete mít k poklesu cen na jednotku, aby si to pronajal.
To může být velmi složité správně cenu kol. Jde o pokusu a omylu. Nalezení nejméně tři vlastnosti ve vaší oblasti, které jsou podobné jako vy může být užitečné při určování správnou cenu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Můžete si myslet, že pokud žijete v Kalifornii, budete nikdy být ovlivněn zemětřesení. Tento typ myšlení může způsobit, abyste byli nepřipravení mělo zemětřesení někdy vyskytují ve vašem stavu. Pravdou je, že zemětřesení může dojít a způsobit poškození majetku v téměř jakémkoliv stavu. Zatímco zemětřesení jsou běžnější ve státě Kalifornie, mohou se objevit v jakémkoliv stavu. Zatímco mnoho zemětřesení jsou příliš malé na to vůbec být detekován nebo plsti, US Geological Survey hlásil, že v letech mezi 2002 a 2012, zemětřesení došlo ve 23 státech USA.
Tyto zemětřesení byly 4,0 nebo vyšší velikosti. Zemětřesení s velikostí větší než 6 mohou způsobit značné škody na domech a dalšího majetku, jakož i zranění a dokonce i ztráty na životech.
Poškození zemětřesení je obecně není zahrnuta v politice typické majitelů domů, takže pokud žijete v oblasti náchylné k zemětřesení, možná budete chtít zkontrolovat do získání pokrytí. Zemětřesení pojištění se bude vztahovat na škody na vašem obydlí a jeho obsahu způsobené poškozením a zemětřesení, jako jsou stěny, že kolaps nebo cennosti, které jsou zničeny uvnitř vašeho domova. Nicméně, některé škody nemohou být pokryty, například jakoukoli záplavy, které může mít za následek. To bude záviset na jazyku politiky. Vždy byste si měli přečíst svou politiku velmi pečlivě zjistit, co se vztahuje. V případě pochybností, sednout si s pojišťovacím agentem a nechat ho projít, pokud jde o vaši politiku s vámi.
Proč potřebujete zemětřesení pojištění?
zásady vaší majitel domu se nevztahuje na škody způsobené zemětřesením.
Musíte buď zakoupit zemětřesení pokrytí souhlas nebo si zakoupit samostatnou politiku zemětřesení pojištění. Nedělají chybu, že si mysleli, že jste se bude opírat o státní pomoci při katastrofách, které vám pomohou získat zpět ztráty z zemětřesení. Vládní programy katastrofa, jako FEMA, jsou navrženy tak, aby se postarat o okamžitých potřeb, jako jsou potraviny, oblečení, lékařskou pomoc a dočasné přístřeší.
Nicméně, přestavět svůj domov a nahradí svůj obsah je jen na vás. Dokonce i když se dostanete nízko úročená půjčka přes FEMA, který vám pomůže obnovit, musí ještě být splacen. Pokud žijete v oblasti náchylné zemětřesení, jediný způsob, jak svůj majetek a obsah budou pokryty je přes zemětřesení pojištění.
Kdo potřebuje Zemětřesení pojištění?
Má všichni potřebují zemětřesení pojištění? Pouze vy můžete udělat toto rozhodnutí. Mnoho lidí, zejména lidí, kteří nežijí v zemětřesení oblastech náchylných zvolit, aby se nedostala toto pokrytí. Byli ochotni platit za zemětřesení pokrytí jak politika může být dost drahé. Spoluúčastí může činit až 10 procent hodnoty svého domova a v některých případech i více. Jen vím, že pokud nemáte zemětřesení pojištění, přestavět svůj domov a nahradí všechny své cennosti vyjde ze své vlastní kapsy. Zemětřesení náchylné oblasti v západních Spojených státech zahrnují Kalifornii, Washington, Oregon a některá místa v Nevadě, Wyoming a Utah. K dispozici jsou rovněž uvádí v nebezpečí podél čáry New Madrid poruch včetně Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Jižní Karolíně a Kentucky.
Kolik Zemětřesení pojištění budete potřebovat?
Kolik zemětřesení pojištění budete potřebovat, bude záviset na vaší konkrétní situaci, včetně nákladů na přestavbu svého domova byste měli utrpět celkovou ztrátu a nahradí jeho obsah.
Vezměte soupis svých obsahu a cenných předmětů určit peněžní částku budete potřebovat, aby je nahradili. Pokud nechcete znát hodnotu svého domova a obsahu, může to být dobrý nápad, aby vyhodnotila udělat, aby se ujistil, že nejste pod pojištěná. Kromě přestavby svého domova a nahradit jeho obsah, budete také potřebovat pokrytí pro další životní náklady, jako jsou dočasné ubytování a stravu, zatímco váš domov je opravit nebo přestavět.
Kdo nabídne Zemětřesení pojištění?
Stát Kalifornie nabízí zemětřesení pojištění prostřednictvím kalifornského úřadu pro zemětřesení (CEA). Jednotlivé pojišťovny ve státě může rozhodnout k účasti na CEA. Podle zákona, pokud pojišťovna nabízí pojištění vlastníka domu ve státě Kalifornie, je třeba také nabídnout zemětřesení pojištění.
Mini politiky jsou také k dispozici, které pokrývají pouze Váše obydlí, s výjimkou položek, jako jsou terasy, bazény nebo jiné odloučených struktur. To bylo zavedeno v roce 1996 v Kalifornii zákonodárcem ve snaze udržet pojistné zemětřesení cenově dostupné pro majitele domů.
Ne všichni vlastníka domu pojišťovny ve všech státech vám prodá zemětřesení pojištění buď jako doporučení k politice svého vlastníka domu nebo jako samostatnou politiku. Některé z majitel domu pojišťoven, které nabízejí zemětřesení pojištění patří americká rodina, státní statek a GeoVera pojištění.
Zemětřesení pojištění jsou k dispozici pro majitele domů, vlastníky byt jednotek, mobilních domů a nájemníky. Si můžete vybrat částku krytí, které potřebujete, stejně jako odečitatelné položky. Zástupce společnosti zastupující provozovatele zemětřesení pojištění bude moci poskytnout vám bude více podrobností o možnostech pokrytí a míry. Pokud byste chtěli více informací o zemětřesení státní pomoc, můžete navštívit webové stránky FEMA .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud máte to štěstí řídit svůj vlastní sadu kol při vysoké škole, nyní je čas udělat trochu domácí úkol o pojištění vozidla. Dokonce i když vaši rodiče vzali péči o své politice až do teď, je to chytrý nápad vědět, co budete potřebovat, aby zůstali v bezpečí a legální až budete mít, aby si své vlastní auto pojištění.
V tomto průvodci studentů k pojištění vozidla, budeme zabývat základy: Začneme off s tím, proč skákání auto pojištění je opravdu (opravdu, ale opravdu ) špatný nápad. Budeme také diskutovat o tom, zda můžete zůstat na politice svých rodičů, a pokud ne, jaký druh pojištění, které potřebujete a jak ušetřit co nejvíce peněz, jak je to možné.
Proč potřebuji Pojištění automobilů?
Pokud platby auto nebo dokonce jen platit za nádrž každý týden, řízení auta pravděpodobně již zdá dost drahé. Povinné ručení přidává další měsíční vyúčtování na vrcholu se, že i to může být lákavé přeskočit ušetřit nějaké peníze. Nedělejte to!
Dostaneme ho: Věci jsou napjaté. Ale vzdává svůj auto pojištění je velký hazard na několika velkých důvodů:
Je to pravděpodobně nezákonné ve vašem stavu řídit bez pojištění vozidla. Takže pokud vám zastavil a nemůže předložit doklad o pojištění, budete alespoň čelí strmý pokuty. Dalo by se dokonce přijít o svou licenci a své auto.
Selhání může být velmi nákladné , aniž by pojištění vás krýt. Dokonce i když si prostě narazil do stromu a odejít bez úhony, bez pojištění, budete muset zaplatit každý cent, který trvá opravit vaše auto nebo koupit novou. Ale co když jste zraněný – nebo zranit někoho jiného? Máte-li zdravotní pojištění, bude týkat vás, ale když jste na vině při nehodě, která bolí ostatní, můžete nést odpovědnost za své léčebných výloh. Budete mít také na háku za škody na svém vozidle, taky.
Povinné ručení vám může dát klid , když se dostanete za volant. Na druhé straně, který vám pomůže stát se více v klidu, věří řidič, který je při nižším rizikem se dostal do havárie.
Je tu dobrá zpráva, i když: Povinné ručení nemusí být tak drahé – existuje mnoho způsobů, jak ušetřit. Ve skutečnosti můžete být dokonce schopen zůstat na politice svých rodičů. Budeme řešit, zda je tomu tak pro vás níže.
Mohu zůstat na auto pojistné smlouvě rodičů?
Ty by mohly být touží sázce vaše finanční nezávislosti, ale to asi dává větší smysl zůstat na politiky auto pojištění svých rodičů, pokud máte nárok (a pokud jsou ochotni). To proto, že vaši rodiče jsou pravděpodobně považovány řidiči mnohem méně rizikové než ty. Protože to, že to bude téměř jistě levnější pro ně, aby vás na své politiky, než abyste si své vlastní. Jako bonus, mohou pravděpodobně dovolit platit za vyššími limity, které by znamenalo větší pokrytí, pokud jste byli při nehodě.
Naštěstí, neexistuje žádná magická věk, kde budete nastartoval auto pojištění svých rodičů. Ale pokud chcete zůstat na které se vztahuje jejich politikou, budete pravděpodobně muset držet na paměti následující:
Neměňte svou primární adresu. Dokonce i když jste off ve škole většinu času, většina pojišťoven umožní zůstat v politice svých rodičů, pokud vaše primární adresa je stále s nimi.
Vaši rodiče by měly být uvedeny na důležité dokumenty související s osobními vozy. Měly by být na název vozu, ne vy. A pokud jste financování automobilů, měly by být alespoň uveden jako spoluvlastníky.
Nechápejte zadrhl. Pokud jste se rozhodli uprchnout jeden víkend s vysokoškolským miláčka, můžete dostat odstartovala politiku svých rodičů, protože již nebude považován za závislý.
Jaký druh pojištění auto potřebuji?
Pokud nemůžete zůstat na politiky vašich rodičů, ne příliš zklamaný. Získání cenovou nabídku pro pojištění vozidla může být matoucí, ale to nemusí být. My se podíváme na hlavní typy pojištění automobilů a pokrýt to, co budete potřebovat, proč a kolik.
Odpovědnost (ublížení na zdraví / Property Damage)
Pojištění odpovědnosti za škodu je požadováno zákonem téměř v každém státě. To se vztahuje na ty, když jste na vině při nehodě, která poškodí někoho jiného (ublížení na odpovědnosti za zranění), poškození cizí auto (majetek povinné ručení), nebo obojí.
Když se dostanete auto pojištění citovat, bude výše pojištění odpovědnosti, které je zahrnuto být zapsán takto: 25/50/25. To je, jak moc pokrytí máte, v tisících, tři věci: ublížení na odpovědnost zranění na osobu (v tomto příkladu $ 25,000), ublížení na odpovědnost zranění za nehody ($ 50,000), a odpovědnosti škody na majetku ($ 25,000).
Ještě jsem ji potřebují? Absolutně. To je jádro vašeho pojištění vozidla, a něco, co nemůžete nelze přeskočit. Tak, jak moc potřebujete?
Každý stát s výjimkou New Hampshire vyžaduje určitou minimální částku pojištění odpovědnosti za škody. Můžete najít vaše požadavky stát je v této tabulce pojištěním Information Institute (III) . Vaše pojišťovna vám nedovolí koupit nic méně než státní minimum.
Nicméně odborníci nedoporučují jen dostat minimální výši státní, protože by to mohlo selhat, pokud se dostanete do špatné nehody. Nemocniční účty, po tom všem, jsou notoricky drahé – a tak nahradí někdo jiný Mercedes.
I když nemusí mít hodně majetku chránit jako student, měli byste ještě dostat co lze rozumně dovolit výše státního minimum. Pokud to není moc (nebo něco) jiného než kostrbatý pojištění, ujistěte se, že rozhodnout se pro více jakmile přejdete, hádat, že dobře placenou práci, nebo koupit dům.
Comprehensive Coverage
Komplexní pokrytí kopy, pokud vaše auto je poškozeno něčím jiným než nehoda – myslíte škody bouře, krádeže nebo vandalismu. Takže pokud někdo rozbije vaše auto oken v opilecké zuřivosti po velkém fotbalovém utkání, komplexní pečuje o náklady na náhradní.
Ještě jsem ji potřebují? Možná. Pokud je vaše auto je relativně nový, budete pravděpodobně bude chtít komplexní pokrytí – a pokud jste provádění plateb auto, budete pravděpodobně muset mít. Zjednodušeně řečeno, pokud vaše auto je celkem, a nelze snadno jít ven a koupit ten, který je podobný, budete chtít komplexní pokrytí.
Na druhou stranu, pokud jste ještě řídit ten starý clunker tví rodiče tě dostal na své první auto, komplexní pokrytí bude zřejmě zbytečná. Koneckonců, když sečtete cenu pojištění a zaplatit spoluúčast, měli byste být schopni získat další ojetý vůz – možná i jedna s méně mil na tachometru.
Když se rozhodnete pro komplexní pokrytí, nebudete volit určité množství pojištění, jako je tomu u odpovědnosti. Místo toho můžete zvolit spoluúčast – to je částka, kterou zaplatíte před vašima pokrytí kopy To může být jak malý jak $ 100 nebo až $ 2,000.. Máte-li $ 500 spoluúčastí a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a pojišťovna bude týkat $ 700.
Vyšší odečitatelné vám ušetří nějaké peníze na krytí, ale měli byste zvolit pouze za částku, kterou můžete pohodlně zaplatit.
Collision Pokrytí
Collision pokrývá náklady na upevnění své auto, když jste ve vraku. (Nezapomeňte, že škody na majetku odpovědnosti se vztahuje pouze na tyto náklady pro někoho jiného auta, když jste na omylu.) Stejně jako v případě komplexní, budete zvolit odčitatelné pro kolize pokrytí. Vyšší odpočtů znamená nižší rychlost a naopak.
Ještě jsem ji potřebují? Opět platí, že možná. Pokud máte novější auto a rozhodli získat komplexní pokrytí, budete určitě chtít, aby se kolizi, taky. Pokud jste se rozhodli proti komplexní pokrytí, protože vaše auto prostě nestojí za moc ne, můžete pravděpodobně bezpečně vzdát kolizi, taky.
Nepojištěné / underinsured Motorista
Nepojištěné a / nebo underinsured motorista pokrytí je další forma povinného ručení. V tomto případě se použije, když pojištěno či underinsured řidiče je na vině nehody, takže je těžší pro vás dostat své účty selhání souvisejících vyplacených prostředků. Některé státy vyžadují tento typ pojištění, které budete obvykle dostanete v částce rovnající se svému pravidelnému politice odpovědnosti.
Ještě jsem ji potřebují? Ano, je-li to váš stav vyžaduje. I v případě, že to není tento případ, stále ji doporučit.
Po pravdě řečeno, je to jeden z největších rozsudek volání v pojištění vozidel. Ale za to: Více než 12% řidičů celostátní nemají auto pojištění , v závislosti na III. Mohlo by to být bezpečné předpokládat, že číslo je vyšší mezi vysokoškolskými studenty s omezeným rozpočtem. Pokud jste při nehodě s jedním z nich, budete rádi, že jste zaplatili něco navíc pro tento pokrytí.
Zdravotní Platby / Osobní ochrana zranění
Opět platí, že pojištění odpovědnosti za ublížení na zdraví v jádru svými citovat platí i pro ostatní, když jste na vině při nehodě. Lékařské platby nebo osobní krytí ochrana zranění pomáhá krýt své vlastní účty (nebo ty z vašich spolucestujících), pokud jste zraněn při nehodě.
Ještě jsem ji potřebují? Pravděpodobně ne, pokud jste kryta dobrý zdravotní pojištění plánu. Nezapomeňte, že můžete obvykle zůstat na plán zdravotního pojištění svých rodičů do věku 26 let, a to i v případě, že nejste závislí.
Jak mohu ušetřit peníze na pojištění auta?
Mnoho faktorů, jít do toho, co budete platit za pojištění vozidla. Bohužel, jeden z biggies je váš věk. Když jste mladší 25 let, budete obvykle platit více za pojištění vozidla, protože jste na větší riziko dostat do havárie a podání reklamace.
Průměrná roční náklady na pojištění auta pro 21-letý v roce 2018 byla 3620 $, podle studie společnosti Value Penguin. Ouch. (Pokud potřebujete nějaký důvod obejmout proces stárnutí, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, jakmile jste 30.)
Jiné demografické údaje, jako je například, zda jste muž nebo žena, kde žijete, a ať už jste svobodný nebo ženatý bude také mít vliv na vaše rychlost. Je nám líto, město chlapci: Obecně platí, že karty jsou naskládány nejvyšší proti mladých svobodných mužů, kteří žijí v hustě obydlených oblastech.
Nemůžete změnit ty základy, ale existuje několik dalších způsobů, jak zmenšit svoji pojištění vozidla účet. Budeme se nastínit některé z nich níže.
Slevy, slevy a další slevy
Auto pojišťovny jsou ochotni zaklepat hodně peněz z vaší pojistné sazby pro všechny druhy důvodů. Nestyďte se o žádá o úplný seznam, protože některé z nich nemusí být zveřejněny.
Zde jsou některé z nejjednodušších slevy pro vás využít jako student:
Dobrý student slevu: Jste mladší 25 let? Jste na plný úvazek student s poměrně dobrými známkami? Pravděpodobně budete mít nárok na dobrou studentskou slevu. Kritéria se budou lišit v závislosti na vaší pojišťovně, ale obvykle budete potřebovat alespoň průměr bodu na 3,0 stupně. Za určitých okolností může mít také možnost se kvalifikovat, pokud jste na cti nebo seznamu děkana, nebo pokud máte vysoké standardizované výsledky testů.
Resident studentské slevy: Možná jste chodit do školy daleko od domova a nemají v úmyslu řídit kromě případů, kdy se vrátíš pro návštěvy. Vaše pojišťovna vám dá velkou přestávku na to, protože jízdě méně znamená, že je menší šance, že dostanete do nehody.
Safe sleva řidič: Nikdy jsem nebyl při nehodě? Nikdy nedostal lístek? Kritéria se budou lišit od pojistitele pojistitele, ale pravděpodobně budete mít nárok na slevu bezpečné řidiče.
Platit v plném / automatické platby slevy: Pokud jste ochotni zaplatit za šest měsíců nebo rok pojištění auta vepředu, mohlo by vaše pojišťovna vám slevu. Totéž platí, pokud se zaregistrujete pro automatické platby – jen se ujistěte, sledovat na vlastní pěst a mít dostatek peněz v žádném případě, že vaše pojišťovna může čerpat.
Autoškola slevu: Pokud to již není zapotřebí ve vašem stavu, aby se licence, přičemž defenzivní jízdy třídy může znamenat velkou slevou od svého pojistitele. Někdy přijetím takového třída může také vést u své zdravotní pojišťovny od zvýšením sazby poté, co dostanete lístek. Chcete-li najít defenzivní jízdy třídy, poraďte se s rozdělením svého státu motorových vozidel; které se konají často a obvykle vyžadují pouze čtyři až osm hodin svého času.
Anti-theft sleva: Má vaše auto má alarm nebo jiné anti-krádež funkce, jako je například elektronický imobilizér? Můžete pravděpodobně získat slevu.
Bezpečnostní vybavení sleva: Vaše auto by mohlo jsou vybaveny bezpečnostními prvky, jako jsou airbagy, protiblokovacím systémem brzd, denní svícení, nebo motorizovaných bezpečnostních pásů. Všechny z nich může znamenat, že budete platit méně za auto pojištění.
Early podepsání sleva: Pokud jste nakupování pro pojištění vozidla s dostatkem času, než vaše současné politické poklesky (dejme tomu, za měsíc), budou některé pojišťovny vám malou slevu, protože jste neměli čekat až na poslední chvíli.
Multiple politiky sleva: Pokud žijete mimo akademickou půdu, nájemníci pojištění je moudré chránit své věci. (Pokud jste na plný úvazek student do 26 let, kteří bydlí na koleji, budete pravděpodobně vztahuje pojištění domácnosti svých rodičů.) Projděte stejnou společností pro nájemníky a pojištění vozidel, a můžete chytit slevu na svazování vašich politiky.
Data-tracking sleva: Některé pojišťovny nabízejí počáteční slevu, pokud se zaregistrujete použít malý přístroj, který sleduje vaše řidičské návyky. V případě, že přístroj zaznamenává dobré řidičské návyky, můžete ušetřit ještě více. Nicméně, druhá strana může být i pravda. Například, pokud Progressive je momentka záznamy rizikovější chování řízení, například časté prudkého brzdění, vaše rychlost může jít nahoru. Nezapomeňte zkontrolovat podrobnosti o programu svého pojistitele, než se zaregistrujete.
Choose Your Ride moudře
Možná jste supění podél v rzí kbelíku dost dlouho, a uvažujete o modernizaci. Typ auta si vyberete může mít velký vliv na vaše pojistných sazeb, proto si moudře.
Obecně platí, že automobil, který může jít opravdu rychle bude vaše pojištění opravdu drahé, a tak posoudit, zda zapůsobit svým přátelům opravdu stojí prémie. Totéž platí i pro luxusní jízd, pokud máte to štěstí, že peníze pro ty.
Doménou vozidel, jako jsou rodiny s dětmi sedany a SUV nemusí mít hodně sex-appeal, ale pomůže udržet své sazby pojištění vozidla co nejníže.
Máte-li vaše oči na konkrétní značku a model, můžete získat představu o tom, co byste mohli platit kontrolu této databáze na Insure.com.
Jít na vysokých odečitatelných
Když se dostanete auto pojištění, budou některé části vašeho politiky vyžadují, abyste si vybrat odpočitatelné. To je fantazie termín pro to, co budete muset platit dříve, než vaše auto pojišťovna zvedne zbytek kartě. Například, pokud máte $ 500 spoluúčastí na kolize pokrytí, a částek, škoda na $ 3,000, budete muset zaplatit $ 500 ke svým autoopravárenství po nehodě před vašima pojištění kopy a pokrývá zbývajících $ 2,500.
Můžete si vybrat ze široké škály spoluúčastí – obvykle tak nízké, jak $ 100 nebo jak vysoce jak $ 2,000, nebo dokonce více. Volba vyšší spoluúčast bude znamenat nižší sazbu, protože jste souhlasil po boku větší část břemene v případě, že reklamaci.
To dává vyšší spoluúčastí snadný způsob, jak ušetřit peníze na váš měsíční prémie. Ale měli byste zvolit pouze vysoké odpočitatelné, pokud máte úspory (ať už vlastní, nebo snad zálohu od Bank of mámu a tátu) za účelem pokrytí, že mastný účet, pokud budete potřebovat po havárii. V opačném případě budete usilovně snaží dát dohromady tyto prostředky v průběhu již stresující situaci.
Dejte svůj Wheels Odpočinek
Když se dostanete auto pojištění citovat, pojistitel vás zeptat přibližně, kolik mil jezdíte každý rok. Důvod je jednoduchý: Čím méně budete řídit, tím menší je pravděpodobnost vaše auto, skončí omotané kolem telefonního sloupu.
Několik možností životního stylu může pomoci jezdit méně, a tudíž platit méně za vaše auto pojištění:
Chodíš do školy ve větším městě s dobrou hromadné dopravy? Rozhodnout se pro autobus nebo metro nad vozidlem.
Se můžete pohybovat v blízkosti areálu, nebo zůstat na kolejích? Budete snížit cestu dolů na počtu ujetých kilometrů.
Máte-li hádat na částečný úvazek nebo stáž, můžete carpool s přáteli, kteří pracují v okolí? Ušetříte na pojištění auta – a aby matka příroda trochu šťastnější taky.
Buďte opatrní s plastovou
Možná jste v poslední době dostal svou první kreditní kartu, a to pálení díru v kapse: Najednou, že drahé večeře s přáteli vypadá mnohem přitažlivější než dalším noci ramen. To je pochopitelné, ale buďte opatrní.
Než začnete bít bouři s vaší kreditní karty, udělat krok zpět a přemýšlet. Jste právě začíná budovat svůj kredit, který může ovlivnit spoustu finanční život v budoucnosti – všechno z toho, co druh auto úvěr můžete mít nárok na to, zda je možné získat žádoucí nový byt. Bad úvěr může dokonce zničit vaše šance na získání najal pro práci snů.
A ano, vaší kreditní může dokonce ovlivnit to, co budete platit za vaše auto pojištění. To proto, že pojišťovny mají údaje, které ukazují, že lidé se špatnou úvěrovou je větší pravděpodobnost, podat stížnost a stálo peníze.
Ponaučení z příběhu? Použijte své kreditní zodpovědně, platit účty včas každý měsíc. Snažte se dostat do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady lze přidat až rychle klesat hluboko do dluhů ještě předtím, než si uvědomil, co se děje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
