Category: cs

2018 nejlepších kreditní karty pro Millenials

2018 nejlepších kreditní karty pro Millenials

Méně než jedna třetina Millenials mít kreditní kartu, v závislosti na 2016 průzkumu z Bankrate.com . To znamená, že Millennials chybí na některých velkých výhod kreditních karet, stejně jako možnost začít budovat svůj kredit. Millennials jsou jedinečná generace, ne jen tak ledajaký kreditní karta bude vyhovovat svou lásku k cestování a nedělní brunche. Zde jsou nejlepší kreditní karty pro Millenials.

Nejlepší restaurace milovníky: Uber Visa karty vydané Barclays

S Visa Card Uber, budete získat bonus $ 100 (ekvivalent 10.000 bodů), poté, co strávil $ 500 na nákupy během prvních 90 dnů.

Bonus lze uplatnit pro Uber úvěr, ve výpisu z platební nebo dárkové karty.

Visa Card Uber má poměrně atraktivní odměny program. Držitelé karet budou vydělávat o 4 procenta zpět na stravování, včetně Uber Eats; 3 procenta zpět na hotel a letenku; 2 procenta zpět na on-line nákupy, včetně Uber a streamování hudby služeb; a 1 procento zpět na všechno ostatní.

Neexistuje žádný roční poplatek, který je vynikajícím perk pro odměny kreditní karty, a neexistuje žádný zahraniční transakční poplatek za kreditní kartu. To znamená, že nákupy provedené v jiných měnách nebude účtován dodatečný poplatek.

Kromě odměn a zaregistrovat se bonus, dostanete $ 50 kredit pro online služby poté, co budete trávit $ více než 5000 na vaší kreditní kartě za celý rok. Na vrcholu se, že budete dostávat 600 $ za poškození mobilního telefonu nebo odcizení, když budete platit svůj účet s kreditní kartou. To znamená, že byste mohli zbavit pojištění plánu vašeho mobilního telefonu operátora a ušetřit peníze.

(Plus získejte odměny tím, že zaplatí svůj telefonní účet s kreditní kartou.)

Vykoupit své body pro Uber úvěrů, dárkové karty nebo hotovosti záda. Uber kreditní začátek 500 bodů za $ 5. Pouze primární držitel může uplatnit body za Uber úvěrů prostřednictvím aplikace.

Neexistuje žádné omezení na odměny si můžete vydělat a nemají skončí tak dlouho, jak si udržet svůj účet v dobrém stavu.

Body mohou být převedeny nebo prodány.

Stanovení ceny : Proměnná dubna je buď 15,99 procenta, 21,74 procenta, nebo 24,74 procenta, v závislosti na vaší bonity. RPSN na peněžní zálohy je 25,99 procenta. Převody zůstatků se platí 3 procenta poplatek a peněžní zálohy jsou zpoplatněny 5 procent poplatek.

Žádat o karty Visa Uber počínaje 02.11.2017.

Nejlepší Cestovní milovníky: Chase Sapphire Reserve

Millennials rádi cestují.

The Chase Sapphire Reserve zaplatí 50.000 bonusové body poté, co strávil $ 4,000 na nákupy v prvních třech měsících od otevření účtu. Tento bonus je v hodnotě $ 750 v mezinárodním cestovním ruchu, pokud uplatnit prostřednictvím Chase nejvíce doporučovaných odměny.

Držitelé karet obdrží $ 300 Roční cestovní úvěr vyměnit za cestovní nákupy uskutečněné na kartu.

Budete vydělávat 3 body za dolar na cesty, včetně hotelů, taxi a vlaky; 3 body za dolar na stravování po celém světě; a 1 bod za dolar na všechno ostatní.

Body, které jste získali stojí o 50 procent víc, když je vykoupil pro cestovní nákupy přes Chase nejvíce doporučovaných odměny, Chase rezervačního nástroje. Neexistují žádná data výpadek proudu nebo omezení, když můžete uplatnit své odměny.

Chase Sapphire Reserve má několik dalších výhody pro držitele karet:

  • Až do výše 100 $ úvěru poplatek aplikací pro globální vstupním nebo TSA PŘEDEM ZKONTROLUJTE
  • Přístup do letištních salonků
  • Zvláštní půjčovna automobilů privilegia National Car Rental, Avis a Silvercar při rezervaci s kartou

Na $ 450 za rok, Chase Sapphire Reserve má jeden z vyšších ročních poplatků kreditní kartou. Budete také muset zaplatit $ 75 z roku každého oprávněného uživatele. Bonus signup a výkaz úvěr cestovní vynahradit ročního poplatku za nejméně po dobu prvních dvou let. Z finančních důvodů, musíte být schopni zaplatit roční poplatek v plné prvního měsíce, pokud jste schválen. V opačném případě budete nakonec zaplatí úroky z poplatku.

Stanovení ceny : o nákupu a bilance přenos dubna se pohybuje v rozmezí od 16,9 do 23,99 procent, vztaženo na bonitě. Peněžní záloha dubna je 25,99 procenta. Převody zůstatků se platí poplatek ve výši $ 5 nebo 5 procent a peněžní zálohy jsou zpoplatněny 10 $ nebo 5 procent.

Stejně jako u všech odměn kreditní karty, měli byste věnovat svůj zůstatek v plné výši a vyhnout se peněžní zálohy, takže nejste platit další úroky a poplatky.

Neexistuje žádný cizí poplatek za transakci.

Nejlepší No Roční poplatek Travel: Modrá Delta SkyMiles American Express

The Blue Delta SkyMiles American Express platí 10.000 bonusové míle po provedení $ 500 v způsobilých nákupy během prvních tří měsíců od otevření své kreditní karty. Všimněte si, že nemusí mít nárok na bonus registračním pokud vlastníte jiný Delta SkyMiles kreditní karty.

Držitelé karet vydělávat 2 mil za dolar na nákupy v restauracích v USA, 2 míle za dolar o nákupech Delta a 1 míle za dolar na všech ostatních možných nákupech. Určité nákupy restaurací nemusí kvalifikovat pro 2 bodové odměny řádu, například restaurace uvnitř hotelů.

Jako držitel karty, budete užívat 20 procent úspor na nákupy v letu. Úspory ve formě výpisu z kreditní.

Pokud bude žádost schválena pro číslo okamžité účtu (na základě schopnosti AMEX za účelem ověření vaší totožnosti), budete dostávat minimálně $ 1,000 úvěrovou linku pro použití při Delta.com.

Stanovení ceny : Neexistuje žádný roční poplatek. Nákupů a rovnováhu přenos RPSN 16,74 procenta na 25,74 procenta. Peněžní záloha dubna 26,24 procenta. Převody zůstatků se platí poplatek ve výši $ 5 nebo 3 procenta a peněžní zálohy jsou účtován poplatek ve výši $ 5 nebo 3 procenta. Poplatek za zahraniční transakce 2,7 procenta.

Nejlepší pro zákazníky: Amazon Prime odměny Visa podpisového vzoru

Průzkum millennial utrácení ukazuje, že generace je fanoušek utrácet peníze na oblečení. Jejich oblíbený prodejce Amazon. V takovém případě bude Amazon Prime Rewards Visa Signature Card skvělá volba.

Když jste schválena, dostanete $ 60 Amazon.com dárkové karty ihned. Neexistuje žádný požadavek na výdaje a nemusíte čekat 90 dnů k získání bonusu. Vzhledem k tomu, vaše karta je spojena s vaším účtem Amazon.com, můžete začít používat kreditní kartu ihned, jakmile jste schválen.

Nákupy uskutečněné na Amazon.com získat 5 procent, pokud máte způsobilý členství Amazon Prime a otevřený účet Amazon.com. V opačném případě, Amazon.com nákupy vydělávat 3 procenta záda. Držitelé karet také získat 2 procenta zpět v restauracích, čerpacích stanic a lékárnách; a 1 procento zpět na všechny nákupy.

Můžete uplatnit odměny na nákupy Amazon.com. Neexistuje žádná minimální odměny bilance nutné k vyplacení.

Jiné výhody Amazon.com Prime Rewards Visa podpisové karty patří cestování a pomoci při mimořádných událostech, ztracená zavazadla náhradu, ochranu nákup, a prodlouženou záruční ochranu.

Cena : APR pro nákupy a bilance transferů je 15,24 procenta na 23,24 procenta. Hotovostních záloh, RPSN je 25,99 procenta. Poplatek za saldo převodů je $ 5 nebo 5 procent a poplatek za peněžní zálohy je $ 10, nebo 5 procent. Neexistuje žádný roční poplatek a žádný poplatek za zahraniční transakce.

Nejlepší pro jednoduchost: Citi Double Cash Card

Millennials, kteří chtějí, aby to jednoduché a být odměněn za své nákupy, bude dělat dobře s Double Cash karty Citi. Karta platí 1 procento odměny na všechny nákupy a pak další 1 procento, jak splatit zůstatek. Žádná jiná kreditní karta dává podnět k splácí své kreditní karty.

Pokud náhodou zapomenete provést platbu kreditní kartou, bude Citi upustit od prvního pozdní poplatek. Za to, že můžete být účtována pozdní poplatek až do výše $. 38 Budete mít také Citi Private pass, který dává zvláštní přístup k lístky události, jako Vstupenky na koncerty předprodejní. A s Citi Cena Rewind, dostanete automatickou úpravu ceny, pokud cena klesne na položku zakoupeného kreditní kartou během posledních 60 dnů.

Citi Double Cash Card má úvodní 0 procent nabídku převodu zůstatku po dobu 18 měsíců. Po propagační období převodu zůstatku RPSN 14,49 procenta na 24,49 procenta. Převod zůstatku je velký vyzdobit, ale protože převod nebude vydělávat odměny, to je nejlepší použít tuto kartu pro nákupy, které vám zaplatí v plné výši každý měsíc.

Stanovení ceny : Pravidelná RPSN 14,49 procenta na 24,49 procenta a cash advance RPSN 26,24 procenta.

Disclaimer: Podmínky kreditní kartou se mohou změnit. Navštivte internetové stránky vydavatel kreditní karty pro nejaktuálnější odměn a detaily ceny.

Jak mohu Budget s nepravidelnými příjmů?

Jak rozpočtu, pokud jste samostatně výdělečně činné nebo Nezávislý

Jak rozpočtu, pokud jste samostatně výdělečně činné nebo Nezávislý

Jak můžete rozpočet, pokud máte nepravidelný příjem?

Řekněme, že jste na volné noze, dodavatel nebo jste jinak samostatně výdělečně činné. Nemusíte dostat pravidelné výplaty jednou za dva týdny. Místo toho dostanete sporadické platby přicházejí v náhodných intervalech.

Několik měsíců uděláte dvojnásobek toho, co jste udělali v předchozím měsíci. Ostatní měsíce uděláte polovinu toho, co jste udělali v předchozích měsících. Jak proboha můžete udržovat rozpočet se všemi této náhodnosti ve svém životě?

Zde je několik tipů, které vám pomohou rozpočet navzdory vaší jednorázových příjmů.

První krok:  Podívejte se záznamy o vašich posledních dvou letech příjmů.

Jaký je největší množství peněz, které jste provedli v určitém měsíci? Jaký je to nejmenší množství peněz, které jste provedli v určitém měsíci? A jaký je průměrný?

Pro tuto chvíli se budeme soustředit na co nejmenší počet, minimem, které jste provedli v určitém měsíci.

Druhý krok:  Pomocí těchto Rozpočtování listy vytvořit rozpočet založený na nejmenší množství, které jste provedli v určitém měsíci během posledních dvou let.

Vzhledem k tomu, je to nejmenší, co udělal, můžete většinou předpokládají, že budete dělat trochu víc, než to každý měsíc kupředu. Ale měli byste založit svůj rozpočet na to nejmenší, co jste udělali, aby bezpečnostní rezervu.

Projít všechny vaše výdaje – včetně svých fixních a variabilních nákladů – a uvidíme, jestli si můžete udělat to vejde do vašeho rozpočtu, založený na nejmenší částky, kterou získal za měsíc.

Pokud se vám nedaří, pak začít seznam vašich výdajů v pořadí nejdůležitějších po nejméně důležité.

Tento list vám pomůže projít všechny vaše potřeby. Potřeby jsou, samozřejmě, nejdůležitější položky na seznamu. Patří mezi ně potraviny, bydlení, elektřina, voda, a další věci, které nemohly být rozumně žít bez.

Diskreční položky, na druhou stranu, jsou nejméně významné výdaje na vašem seznamu. Jedná se o náklady, které budete muset snížit, pokud se snažíte, aby váš rozpočet přizpůsobit svůj příjem.

Třetí krok:  Vytvořte si plán pro svůj „přebytečné“ peníze.

Nezapomeňte, že jste sestavování rozpočtu založený na nejmenší množství, které jste získal v průběhu posledních dvou let. Pokud předchozí dalších 23 měsíců jsou nějaký náznak, budete vydělávat peníze navíc po většinu této doby.

Vytvořte plán nyní na to, co budete dělat s tím další peníze. V opačném případě riskujete vyfukování ji.

Chcete kromě toho, že peníze na nákup nové auto, v hotovosti? Chcete otevřít vysokoškolské úspory finančních prostředků pro vaše děti? Chcete si vytvořit velký odchod do důchodu spořicí účet, nebo dát ty peníze na splácení dluhu?

Určit vaše cíle a dát všechny své přebytečné peníze k němu.

Čtvrtý krok:  Pokud kontrola nemá přijít, rozdělit jej na základě vašich rozpočtových kategorií.

Řekněme například, že jste vytvořili rozpočet pět kategorií. Rozhodli jste se, že jste ochotni utratit 35% své peníze na bydlení, 15% z dluhu odměna, 10% sleva na úsporu 15% na dopravu a dalších 25% na všechno ostatní.

Když se dostanete šek od klienta, okamžitě rozdělila, že přihlášení do příslušných kategorií (po prvním nastavení stranou vhodnou pro daně).

 Dalo by se dokonce tak daleko, že šek a dát peníze v obálkách, takže používáte rozpočtování strategie obálky.

Rozdělením každý šek, který je dodáván, můžete ujistit, že váš rozpočet je v souladu se svými ideálními procentech. Jinými slovy, nebudete riskovat strávit 50% z vašich peněz na zbytné nákupy a nemají dost zbude na potraviny.

Krok pět:  Postavit velkou hotovostní polštář.

Pokud máte nepravidelný příjem, dále jen „cash polštář“ je váš nejlepší přítel.

Tím, že udržuje rovnováhu mezi několika tisíc dolarů na účtu, budete mít určitou volnost, aby vyrovnat se s měsících, kdy klienti jsou pomalé při placení vás.

Peněžní polštář je odlišný od nouzového fondu. Polštář je tam jen proto, aby se ujistil, že si můžete zaplatit všechny své účty, zatímco čekáte na vaše sporadické a nepravidelný příjem, který se objeví ve vaší schránce.

 Nouzový fond, ale je samostatný účet, který nemůže dotknout, pokud ten nejhorší možný scénář se odvíjí.

Co dělat, když je vaše hypotéka vyprodáno

Co dělat, když je vaše hypotéka vyprodáno

Když jste se chystá koupit domů, budete trávit hodně času při pohledu na hypotéky, ceny, náklady na zavírání, a pro stanovení, kolik vše bude nakonec stát. Jste výzkum hypoteční společnosti, zjistit jejich pověst, a typicky usadit se na ten, který má nejvýhodnější podmínky, nejnižší úroky, a silné finanční zázemí.

A pak, někdy poté, co doma a prodej prošel, si všimnete, že název věřitele je úplně jiná, než společnost, která jste zvolili.

Po tom všem, že výzkum a rozvahou, vaše hypoteční bylo prodáno.

To může být skličující, a trochu skličující. Zde je to, co můžete očekávat.

Tři díly k hypotéce

Když budete žádat o hypotéku, existují tři aspekty této hypotéky.

  • Úvěr Původce
  • Společnost poskytující úvěr
  • Údržbu Company

Osoba, kterou se bude zabývat osobně, je půjčka, která je původcem: Dělají všechno papírování, a pomáhají vám požádat o půjčku. Původce odešle žádost společnosti poskytující úvěr. Pokud splňujete jejich pokyny, které schválí úvěr a nyní máte peníze na koupi domu. Společnost poskytující úvěr může působit jako servisní společnost stejně, ale více než pravděpodobné, že se bude prodávat na jinou společnost. Údržbu společnost, která vám napsat svůj měsíční šek, aby se vyplatí do domu.

Proč vaše hypotéka bude prodána

Váš úvěr původce dostane zaplaceno provizi za každou hypotéku, že on nebo ona místa.

 Věřitel a servisní technik, nicméně, muset své peníze zpět pomaleji, obvykle v průběhu 15 až 30 let.

V případě, že společnost poskytující úvěr obsluhovány každý úvěr, který by financoval, budou mít mnoho miliard dolarů po ruce, aby bylo zajištěno, že měli k dispozici hotovost, aby poskytování těchto úvěrů.

Většina bank a institucí by být rychle chybí hotovost, pokud opravit každý úvěr. Místo toho se budou seskupit (obvykle spoustu úvěrů s podobnými úrovněmi rizika), a prodávají investorům (často vládních agentur, jako je Fannie Mae a Freddie Mac). Tyto investiční společnosti prodat jako dluhopisy (ty mohou mít dokonce některé z vašeho portfolia investovaných do nich). Tím, že prodává off úvěr, společnost poskytující úvěr má nyní peníze, které mohou půjčit jinému kupci.

Co můžete očekávat se svým novým servisní firmy

Je to běžná praxe pro věřitele prodat hypotéku, a to je zcela legální pro ně, jak to udělat bez vašeho souhlasu. To, co musí udělat, je však poskytnout vám s varováním, že váš úvěr bude obsluhované jinou společnost.

Jak starý majitel úvěr a nový majitel úvěru musí odeslat vám oznámení o nic méně než 15 dnů před přemístěním. Nový věřitel musí poskytnout kontaktní údaje do 30 dnů po dokončení převodu, takže víte, kam poslat platbu, a jak se dostat do kontaktu, pokud budete potřebovat pomoc. A nebojte se, pokud budete posílat platby na staré věřitele! Dostanete 60 denní bezúročné období, takže váš úvěr nebude pachatel, pokud uděláte chybu s tím nejprve zkontrolujte jít do nové společnosti.

Co podrobnosti o hypotéku? Vaše platba zůstane stejný (pokud máte ARM úvěru, přičemž v tomto případě úrok by mohl upravit). Váš úvěr bude i nadále fungovat stejně jako tomu bylo u starých věřiteli, takže pokud jste měl 19 let opustil, dokud se vyplatilo, stále máte vlevo 19 let. Jediný rozdíl bude název společnosti, která vám psát na šeku (a adresu, kde jste jej odeslat).

Jedna věc, která může mít velký vliv na vaše finance jsou podmínky pro úvěr modifikace. Existují dostupné programy, které vám umožní pracovat s věřiteli, aby změny všechny podmínky vašeho úvěru, takže je pro vás jednodušší platit své účty (úroková sazba může být snížena, délka úvěru může být prodloužena, nebo úvěr může být vytvořeno ze proměnné pevné zájmu).

Pokud je váš úvěr prodán během doby, kdy budete prostřednictvím procesu modifikace, budete pravděpodobně muset začít znovu.

Jak se vyhnout s vaší hypotéky vyprodáno

Ale po vší té práci najít tu správnou společnost, která chcete obchodovat s, je tu něco, co můžete dělat? Jaké jsou vaše práva jako dlužníka, pokud jde o které mají svůj úvěr prodal?

Když se podepsat smlouvu o vašeho úvěru, je klauzule ve většině z nich, která tvrdí, že mají právo prodat hypotéku na jiné servisní společnosti. Pokud jste dostat oznámení, že váš úvěr se prodává, máte v podstatě dvě možnosti: jít spolu s ním, nebo refinancovat u jiné společnosti.

Máte-li ještě podepsat papíry, existují způsoby, které můžete zaručit, že váš úvěr bude vlastnit a obsluhovány původu společnosti. Jediné, co musíte udělat, je požádat. Často velké hypotečních úvěrů, stejně jako celostátní bank, nebude tento slib. Ale menší a místní věřitelé, jako družstevních záložen, bude. Chcete-li zabránit tomu, aby vaše hypotéka prodána, začněte s hledáním s místními bankami a družstevními záložnami.

Hypotéky se prodávají každý den

Pointa je, že vaše hypotéka je pravděpodobné, že bude prodána. Pomáhá udržovat úrokové sazby konkurenceschopné, že podněcuje ekonomiku, a ve všech skutečnosti, že to není moc pravděpodobné, že vidět žádné negativní účinky při prodeji. Ale mějte na paměti, že chyby se stávají. Tento proces je obvykle bezproblémové, ale dojít k chybám. Pokud zjistíte, že vaše platba změnila, podmínky se změnily, nebo něco, co prostě nezdá správné, začít tím, že volá nový úvěr servisní firmu. Pokud to nebude fungovat, aby se věci do pořádku, můžete podat stížnost prostřednictvím Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů.

Právně obsluhoval Ceny akcií a jak s nimi pracovat

Institucionální investoři mohou pohybovat ceny akcií ke svému prospěchu

Právně obsluhoval Ceny akcií a jak s nimi pracovat

Manipulaci cen akcií je ve skutečnosti poměrně jednoduché, a to dělá častěji, než si možná myslíte. Dosažení tohoto cíle dokonale právní cestou není obtížnější.

Problémem pro jednotlivé akciové investory je, že nemají snadný přístup k těmto technikám, a proto často skončí na straně poražených těchto režimů. To je jedna z těch situací, kdy se trochu znalostí může jít velmi dlouhou cestu.

Základní proces

Existuje mnoho způsobů, jak toho dosáhnout stejného výsledku a ten je velmi jednoduchý, ale funguje to a je to relativně jednoduché dosáhnout. Tady je to, co se děje.

Řekněme, že velké institucionální investor v zajišťovacích fondů, investičních fondů a pojišťoven vynuluje na burze, která je vlastníkem, a to začne prodávat. Vzhledem k tomu, investor vypíše akcie na trh, bude cena přirozeně začnou střemhlav padat. Ostatní investoři možná panice, takže teď začnou vykládat zásoby stejně. V důsledku toho se cena nadále klesá.

Na nějakém místě, institucionální investor rozhodne, že je čas skočit zpět a začíná agresivní nákupní program. Brzy další investoři si všimnout, že cena je opět růst, a oni také začnou kupovat. To také tlačí cenu výš.

Tento cyklus může začít znovu, když cena je dostatečně vysoká, a to často dělá.

Co se tu stalo?

To, co se stalo, je, že institucionální investor, díky své kupní síle, má schopnost řídit ceny dolů a pak koupit zpět do skladu za nízkou cenu.

To jezdí takovou cenu jako ostatní zapojit do rally a to potopí mohutný zisk jako výsledek. Tento jev se nazývá prak efekt a to bylo dobře popsáno v hojně citovaného článku  Jason Schwarze zpět v roce 2009. Měl na mysli konkrétně na Apple skladu.

Je to legální? Ano. Můžete se svézt na vlně, taky?

Možná, ale co je důležitější, můžete poučit z něj.

Co je v něm pro individuální investor?

Tentýž scénář se děje s dalšími zásobami stejně, a je tu ponaučení pro individuální investory. Poučení pro průměrného investora je nikdy spoléhat na krátkodobé zisky na burze, protože ty by mohly vypařovat velmi rychle na to, co se zdá být žádný zjevný důvod. Můžete se spolehnout na existencí Důvodem, nicméně. Ty prostě nemusí vědět, co je v té době.

Pokud máte dobrý zisk na skladě, možná budete chtít zvážit některé ze stolu tím, že prodává část svých podniků. Tímto způsobem, pokud populace se používá v systému manipulačního nebo něco jiného se stane, že způsobí, že ceny klesat, jste zachytil část svých zisků a vyhnout někteří ztrácí.

Poznámka: Vždy konzultovat s finančním odborníkem pro nejvíce informací up-to-date a trendy. Tento článek není investiční poradenství a není zamýšlen jako investiční poradenství. 

Top 3 Osobní finance Obavy pro nesezdané páry

Finanční dopady společného soužití, když jste Svobodný

Top 3 Osobní finance Obavy pro nesezdané páry

Počet nesezdaných párů, které žijí v letech 1990 a 2007 společně se zvýšil o 88% a počet stále roste s 12% párů, kteří dnes žijí společně být svobodný a většina párů, kteří se vdává, které se rozhodly žít spolu nejprve jen , Snad nejzajímavější je, jak různorodá populace partnerský nesezdané páry je. Ale is jejich rozmanitosti, tyto páry mají tendenci sdílet alespoň jeden zvyk společné: jsou méně pravděpodobné, aby plán na jejich finanční futures než manželské páry.

Ve skutečnosti, partnerský nesezdané páry čelí jedinečné problémy, peníze a rozhodnutí, pokud jde o správu osobních financí. Zde jsou první tři osobní záležitosti financí čelí nesezdané páry dnes:

1. Společné nebo oddělených účtů a aktiv Problémy

Většina finančních odborníci radí, že v počátečních fázích vztahu, ve kterém nesezdaných párů jako první rozhodnou spolu žít, že je nejlepší, aby majetek oddělit, aby se zabránilo majetkové spory později. Oddělené účty jsou možná ještě důležitější pro dluh jako úvěry nebo kreditní karty. Na závěr, pokud obě jména jsou na účtu, a to jak z těch lidí má právní nárok na majetek na účtu, které mohou být dobré nebo špatné, v závislosti na situaci. To je také případ společně s názvem aktiv, jako jsou auta nebo domy. To může obzvláště lákavé mísí svůj majetek a otevřít společný účet, když svobodný pár má společné výdaje, jako je nájem, služby, nebo potraviny, ale dokud jste udělal, že úroveň závazku vztahu (též, že v konečném důsledku zahrnuje manželství) je to nejlepší, aby většinu aktiv odděleně.

Ale tady je několik tipů pro správu společných financí a zároveň zachovat většinu své peníze a majetek původně samostatná:

  • Udržovat samostatné běžné účty pro většinu své samostatně příjmu, ale otevřít společný běžný účet, ke kterému přispívají rovným dílem (nebo úměrně v závislosti na vaší příslušné příjmy a vašeho osobního souhlasu) na zaplacení běžných výdajů.
  • Nebo udržovat samostatné běžné účty, ale přesunout do stejné banky s volnými internetového bankovnictví funkcí, které usnadňují převod peněz na druhém účtu snadno.
  • Vlastnit majetek jak málo je to možné společně. Nikdy přispět peníze na nákup velkého majetku, jako je dům nebo auto, které se koná jen ve jménu svého partnera. I když si možná finanční příspěvky, majetek nebude právně být vaše. Pokud se aktivum patří vám oběma, měl by být v obou svých jmen.
  • Pokud se rozhodnete pro koupi domu dohromady, budete muset rozhodnout mezi „spoluvlastnictví s právy survivorship“ nebo „nájemníků v běžné.“ V případě společného vlastnictví, pokud jeden z vás zemře, druhý zdědí majetek v plném rozsahu. To umožňuje přenos majetku jednoduché, ale může mít vážné Realitní daňové dopady, pokud nevedou patřičné záznamy. Pod nájemníky společné, každý z vás vlastní polovinu doma, a pokud zemřete, váš podíl jít na toho, kdo určíte ve své závěti nebo váš nejbližším příbuzným, pokud zemřete bez vůle.
  • Někteří lidé se nechají stát finančně závislé na svém partnerovi tak, že by mohly být finančně zničený, pokud je vztah byl až do konce. Pokud se vy a váš partner rozhodnout společně, který významně ovlivňuje vaši individuální finanční situace (jako je odvykání svou práci), ujistěte se, že oba si myslel, prostřednictvím finančních důsledků tohoto rozhodnutí a jsou opatřeny právně vynutitelné písemné dohodě obrysy detaily.
  • Ve skutečnosti, jak vztah roste a snad i vaše příjmy a majetek začne zvyšovat, možná budete chtít najmout rodinný právník vypracovat dohodu jako s domácím souhlas partnera , který řeší, co se stane, aby vaše aktiva, pokud váš vztah měl skončit do výběr. Samozřejmě, měli byste oba také mají vůli, která popisuje vaše přání pro své majetku byste měli projít.

2. Daň z příjmů Problémy

Z federální daně z příjmu pohledu, nesezdané páry může dělat lépe, než manželské páry. Ačkoli tam jsou určitě daňové výhody je ženatý, zatímco některé manželské páry přijímat to, co je obecně známý jako manželství daňového bonusu, jiní trpí manželství daňového penále. Odhaduje se, že některé manželské páry by mohly zaplatit „pokutu“ ve výši až 12% z jejich společného příjmu, pokud spadají na špatné straně nebo stranách série určení faktorů, jako je, zda mají spolu děti, jak různorodé jejich příjmy, a pokud se rozepsat své odpočty.

Pokud jste součástí nesezdaných párů, budete i nadále podat své daně z příjmu samostatně, tak se určitě využít větších srážkách a příležitosti k minimalizaci daňové zátěže:

  • Pokud žijete s partnerem, ale zůstat svobodný, můžete mít také možnost uplatnit nárok na „osoby v čele domácnosti“ stavu podání, pokud podporují závislý. Tento stav podání umožňuje vzít úvěr vydělané příjmu, pokud váš příjem je pod hranicí, a umožňuje, aby dítě a úvěry závislé osoby.
  • Pokud jste bazén své peníze pro sdílení nákladů na domácnost, toto je obvykle považována za nezdanitelného sdílení zdrojů. Ujistěte se, poraďte se se svým účetním o tom, jak využít této skutečnosti.

3. Zdraví a zdraví-související finanční otázky

Další otázky peněz pro nesezdané páry jsou ve skutečnosti související se zdravím, ale mají značnou finanční zátěž pro obě strany. Osobní finance odborníci se shodují, že plánování majetku a zdravotnické náhradní doklady jsou nezbytné pro každého, včetně nesezdaných párů a tuzemskými partnery. Otázka, jak se určité rozhodnutí budou a jak aktiva mají být zpracovány, pokud jeden z partnerů zemře nebo se stane zakázán by neměla být ponechána na otázku. Aby mohly být připraveny pro tyto možnosti dohromady, partnerský páry by měly zvážit konzultaci právníka a připravuje následující dokumenty:

  • Odolné plná moc umožňuje svého partnera pro rozhodování – finanční nebo jinak v závislosti na jazyku dokumentu – pro vás, pokud jste schopni dělat jim sami.
  • Proxy zdravotní péče (nebo trvanlivé plná moc pro zdravotní péči) umožňuje non-příbuzný, aby se lékařská rozhodnutí za vás, pokud ztratí schopnost vykonávat.

Samozřejmě, že existují i ​​jiné důvody, pro které vy a váš partner může muset připravit v závislosti na vašich osobních situacích, jako je péče o dítě, životní pojištění, a to i určeným příjemcům penzijních účtů.

Post-Svatební Financial seznam úkolů Průvodce pro novomanžele

Zde je 7 věcí Každý Novomanželka pár by měl dělat

Post-Svatební Financial seznam úkolů Průvodce pro novomanžele

Dnes, stejně jako střední věk prvního manželství se neustále zvyšuje, mnozí novomanželé jsou kombinací již zavedené domácnosti a osobní finance, což může trvat nějaký extra zvláštního zřetele. Ale ať už jste 19 nebo 90, existuje celá řada finančních položek, které by měly být na seznamu „To Do“ Každý Novomanželka se po vzrušení svatby ustává.

1. Změňte svůj Příjemci

Po právně vázání uzlu, ujistěte se, že přes všechny své investiční účty, spořící účty, 401 (k) plány, IRAS, pojištění (životní, zdravotní, auto majitelé domů) a jiné účty a zkontrolovat zvýhodněných označení, pokud chcete, aby vaše nový manžel vlastnit tyto prostředky by se něco stalo.

I když můžete také určit, který tento majetek v závěti, uchovávání informací přijímající až do dnešního dne, je nejjednodušší způsob, jak zajistit, aby těmito aktivy přechod hladce svému partnerovi při předání.

2. Udělejte si budou nebo aktualizovat stávající Vůli

Ve stejném duchu zajištění toho, aby vaše příjemců na všechny vaše účty jsou aktuální, ujistěte se, že máte také vůli. Ačkoli většina lidí Neočekáváme brzkou smrt, to je vždy lepší být připraven. Pokud závěti jsou neznámé téma pro vás, můžete se odvolat na článek,   proč je třeba si Will . To vám poskytne základní informace o závěti a jak začít, ale primární lekci naučíte je, že ano, budete potřebovat vůli.

3. Zkontrolujte své Pojistné krytí

I když máte ty pojistných smluv ven, jděte do toho a jejich prohlédnutí na nedostatečné pokrytí, duplicitní pokrytí, nebo chyby v přenosu. To by mohlo zahrnovat cokoli od domu je nebo pojištění nájemce na životní pojištění na zdravotní pojištění.

Dalo by se také ušetřit na auto pojistného, ​​pokud budete kombinovat politiky. Pokud jste v kombinaci domácnosti, budete pravděpodobně pád jednoho vlastníka domu nebo pojištění nájemcovu, ale ujistěte se, že zbývající politika má dostatečné zabezpečení pro ochranu vašich kombinovaných spotřebního zboží, zejména položky, které jsou obvykle omezeny, jako jsou šperky, výpočetní technika , sběratelské předměty, atd.

Pokud jsou oba z vás má pokrytí zdravotního pojištění, přezkoumá plány úzce aby zjistil, jestli to dává větší smysl finančně nebo z dávek hlediska zrušit jeden ze záměrů či udržet obojí. Máte obvykle 30 dní po svém manželství přidat váš manžel za vyživovanou bez poskytnutí důkazů o pojistitelnosti.

4. Spočítejte si Joint Net Worth

Je důležité vědět, kde stojíte finančně jako pár a poznat a pochopit navzájem osobní finanční situaci. Výkon výpočet vaší čisté jmění bude dělat jen to. Používat bankovní výpisy, investiční příkazy, výpisy z kreditní karty a jiné dokumenty, které seznam vašich kombinovaných aktiv a vaše kombinované dluhy za účelem získání „snímek“ vaší finanční situaci, která bude vás v pozici k dosažení „To Do“ číslo pět. Pokud jste dosud to udělal, teď je také čas k získání kopie osobních kreditní zprávy a studovat dohromady. Kontaktovat Experian na (888) 397-3742, Equifax na čísle (800) 685-1111, a TransUnion na čísle (800) 888-4213.

5. Zkontrolujte vašich finančních cílů

To je možná jeden z nejdůležitějších finančních „To Do je“ pro novomanžele, a příliš málo pár mít tyto rozhovory. V dokonalém světě by se vy a váš nový manžel měl tento rozhovor před vázání uzlu.

Bys prozrazeny svůj majetek (a pasiva) a diskutovali své filozofie na spoření, kreditní karty, vaše finanční cíle pro budoucnost a další věci, které mají vliv na váš finanční život dohromady jako zda máte v plánu mít děti. Pokud jste neměli tyto rozhovory před říkat „já“, není čas je lepší než hned na začátku. Využil této příležitosti a stanovit nové krátkodobé a dlouhodobé cíle jako pár ať už o snížení dluhu, koupi domu nebo plánování pro odchod do důchodu.

Z nejčastěji citované důvody pro rozvod je „příliš mnoho argumentovat.“ A co je jedním z největších zdrojů argumentu? Uhodli jste, peníze. Což nás přivádí k dalšímu „Do Do.“

6. vyvinout společný rozpočet

Nejste si jisti, kde začít? Zde je rozpočet listu a guide.You’ll chcete vypočítat váš společný příjem a odečtěte kombinované měsíční výdaje a splácení dluhu.

 Doufejme, že budete mít něco zbude postavit nouzový fond, přidat do svých úspor, nebo investovat. Jen být jisti, diskutovat a být na stejné straně jako na místo, kde se případný přebytek jít.

7. rozhodnout o Mechanika pro správu vašich finančních záležitostí

Nyní, když máte kompletní přehled o svých společných financí, porozumění a dohodě o svých finančních cílů, a vy jste postavil společný rozpočet, aby se, že je čas se rozhodnout pro mechaniku správu vašich financí společně. Dostat na stejné straně, pokud jde o tom, jak se bude zabývat společně i jednotlivě finance kupředu. Budete otevřít společný účet, ze kterého chcete platit společné účty? Budete i nadále udržovat oddělené bankovní účty? Kolik budete oba ušetřit? Rozhodnout, který z vás bude mít na starosti placení účtů a starat se o jiných finančních úkolů. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je tím, že pozná silné stránky každé osoby a podle zadávání úkolů.

Všechno nejlepší. Zde je doufat, že peníze nikdy nepřijde mezi vámi!

Důvody nepoužívat Online bankovních účtů

Důvody nepoužívat Online bankovních účtů

Je vždy příjemné jít do věcí se vaše oči dokořán. Pokud jste novým internetového bankovnictví, budete možná ještě považovány kde byste mohli narazit na škytavku, jak hospodařit s penězi online. Tato stránka vám pomůže představit několik věcí, které mohou pokazit, a popisuje, jak se vypořádat s těmito situacemi.

Většina spotřebitelů jsou vlastně docela spokojeni s jejich internetového bankovnictví zkušenosti. Oni mají vyšší úrokové sazby z úspor, a často mají přístup k pokrokům v bankovní techniky (například dálkové vklad) mnohem rychleji, než by na tradiční banky.

Navíc problémy uvedené v tomto článku jsou stále méně a méně převládající protože banky se zlepšily a stát se konkurenceschopnější v průběhu let.

1. online bankovní účty a rychlost

Na internetu dělá některé věci rychleji, a některé věci pomaleji. Otevření účtu může cítit jako „Pospěšte si a čekat“ situaci. Budete vyplní žádost on-line, a možná dokonce muset poslat do papírového dokumentu svým podpisem. To může cítit zvláštní, ve srovnání s relativní rychlostí od většiny ostatních transakcí on-line. Na cihla-a-malty bank, můžete začít používat svůj účet téměř okamžitě.

Podobně vklady do vašeho online bankovního účtu může být pomalé. Pokud máte velkou kontrolu a chcete začít vydělávat zájem, můžete očekávat, že čekat, pokud se chystáte na e-mail šeku v. Nyní je vyšší APY získáte může ještě dělat to stojí za to, ale je to prostě není legrace Počkejte.

Co můžete dělat? Používat online banku, která vám umožní ukládat šeky na dálku (pomocí počítače nebo mobilního zařízení). Tyto vklady začne vydělávat zájem rychleji, a vy ani nemusíte platit za známky. Ale je tu jeden háček: banky omezit, kolik můžete uložit ve svém mobilním zařízení, takže není možné uložit velké kontroly tímto způsobem.

Co takhle dostat vymazány rychle finanční prostředky? Pokud budete muset zaplatit někoho s šek, bude on-line bankovního účtu nepomůže. Nicméně, lze obecně provést bankovní převod ven on-line bankovního účtu (pokud vaše příjemce bude akceptovat bankovním převodem).

2. Nelze strávit ji ze svého účtu Online Bank

Nemůžete vzít s sebou, když jdete, tak proč ne používat některé z těchto peněz? On-line bankovní účty tradičně dělal to těžké utratit své peníze – to opravdu musel naplánovat na udržení své peníze na účtu – ale věci se zlepšily od té doby.

Chcete-li zachovat své peníze k dispozici, pouze účty, které nabízejí on-line odměňování účet nebo debetní karty, které lze použít v bankomatu nebo prodejce.

3. Zákaznický servis s Online bankovních účtů

Věci se zlepšují, ale může občas mít problémy s zákaznický servis. S cihla-a-malty bank, budete pravděpodobně mít nějakou obeznámenost s pracovníky, a na malé družstevní záložny může personál i dobře tě znám. Pokud jste typ člověka, který se těší osobní interakce, je to jednodušší, aby zjistili, že u cihel a malty instituce.

Na druhou stranu, možná budete chtít jen odvést kus práce a jít dál o své firmě, přičemž v tomto případě on-line banky jsou pravděpodobně účinnější.

Někdy problémy se snadněji řešit osobně. Je-li někde chyba, face-to-face diskuse může být nejvíce efektivní způsob, jak dosáhnout pokroku, když věci jsou matoucí. Nebudete muset čekat na držení a vypořádat se s procesem „eskalace“, když každý může společně sednout a přijít věci ven.

Proč personální záležitost? Je to jednodušší získat dobré služby, pokud víte, že jim, že vás znají a vědí, co se obvykle dělat s vašimi účty. Můžete si vybrat, kdo se vypořádat s, pokud jste obeznámeni s pracovníky (doufejme, že je tu někdo, kdo tam budete chtít pracovat s). Nicméně, on-line banky často vyžadují, abyste hrát „1-800 loterii“.

Dalo by se dostat někdo ochotný a znalý, nebo nemusí. Na druhou stranu, vždy můžete zavěsit a zavolat zpět – naději na lepší kvalifikovaný zástupce, ale to je frustrující.

V posledních letech, zákaznický servis se zlepšila ve většině online banky. Ale v prvních dnech, zákazníci byli někdy „vystřelil“ nebo měli své účty uzavřeny za to, že příliš vysoké nároky na údržbu (v případě, že požadoval příliš mnoho ze zákaznického servisu).

Z jiných důvodů, aby se zabránilo online bankovních účtů

Někdy on-line bankovnictví webové stránky jít dolů. Když se to stane, je tu žádná záloha větve, které můžete jít do – a telefonní linky budou ucpané. Chcete-li chránit sebe, vždy místní banky nebo družstevní záložny účet otevřený s některými nouzové hotovosti, takže nebudete na mizině, zatímco oni problém vyřešit.

Měli byste se jim vyhnout?

Byste neměli ignorovat on-line bankovní účty. Pokud si prostě nemůže tolerovat žádné ze situací uvedených výše, měli byste pravděpodobně těžit z otevření účtu. Existuje několik důvodů, aby zvážila on-line banky: nabízejí snadný způsob, jak se k bankovním zdarma, oni jsou vaše nejlepší sázka na zjištění vysoké úrokové sazby, a oni obvykle dělají život jednodušší. Možná už nikdy narazit na některý z výše uvedených problémů, a vaše celková zkušenost zřejmě bude velký. Nicméně, nyní máte představu o tom, co se může pokazit při používání těchto služeb.

Potřebujete životní pojištění?

Potřebujete životní pojištění?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Dalším pozitivem je, že životní pojištění výnosy nejsou povinné k dani příjemcům. Jedna menší věc obávat, pokud se stane něco neočekávaného. Samozřejmě jsme všichni doufáme, nikdy bychom je třeba použít toto pojištění, ale budete lépe spát v noci s vědomím, že vaše rodina bude postaráno, pokud se něco by nikdy se vám nestane.

Různé typy investic do nemovitostí si můžete udělat

Průvodce nového investora pro typy Real Estate Investments

Různé typy investic do nemovitostí si můžete udělat

Nemovitost je jedním z nejstarších a nejpopulárnějších tříd aktiv. Většina nových investorů do nemovitostí vím, ale to, co nevědí, je to, jak existuje mnoho různých typů investic do nemovitostí. Je samozřejmé, že každý typ investic do nemovitostí má své potenciální přínosy a úskalí, včetně unikátních vtípky v cash flow cyklů, půjčování tradice a standardy toho, co je považováno za vhodné nebo normální, takže budete chtít studovat v dostatečném předstihu před začnete přidávat je do svého portfolia.

Jak jste odhalit tyto různé typy investic do nemovitostí a dozvědět se více o nich, to není neobvyklé vidět někoho vybudovat bohatství a učí se specializovat na konkrétní výklenku.

Rozhodnete-li se jedná o oblast, ve které budete chtít věnovat značný čas, úsilí a zdroje, aby ve svém vlastním pátrání po finanční nezávislosti a pasivní příjem, rád bych vás provede některé z různých druhů nemovitostí investovat takže můžete získat obecný ležel na zemi.

Předtím, než budeme mluvit o Real Estate Investments …

Než jsme se ponořit do různých typů investic do nemovitostí, které mohou být k dispozici, musím trvat na chvíli vysvětlovat, že byste měli téměř nikdy koupit investiční nemovitost přímo ve svém vlastním jménem. Existuje bezpočet důvodů, z nichž některé mají co do činění s osobní ochranu majetku. Pokud se něco pokazí a vy se ocitnete čelí něco nepředstavitelného jako soudní proces vypořádání, která přesahuje vaše pojištění, vy i vaši poradci potřebují mít možnost dát subjekt, u kterého je nemovitost do bankrotu, takže budete mít možnost odejít do boje další den.

 Hlavním nástrojem při strukturování své záležitosti správně zahrnuje volbu právního subjektu. Prakticky všechny zkušené realitní investoři využívají speciální právní strukturu známou jako společnost s ručením omezeným nebo LLC pro krátké nebo komanditní společnosti nebo LP pro krátké. Co byste měli vážně promluvit se svým právním zástupcem a účetního o dělají totéž.

 To vám může ušetřit nevýslovné finanční potíže po silnici. Doufat v nejlepší, plán na nejhorší.

Tyto speciální právní struktury lze nastavit jen několik set dolarů, nebo pokud používáte renomované advokát ve slušné velikosti města, několik tisíc dolarů. Požadavky na papírování podání nejsou ohromující a můžete použít jinou LLC pro každé investice do nemovitostí budete vlastnil. Tato technika se nazývá „oddělení majetku“, protože, znovu, to pomáhá chránit vás a vaše podíly. Pokud se jeden z vašich vlastností dostane do potíží, může být schopen dát do bankrotu bez nepříznivých dopadů na ostatní (pokud jste nepodepsal smlouvu o opaku, jako jsou směnky, které cross-zajištěných své závazky).

S tím z cesty, pojďme do srdce tohoto článku a zaměřit se na různé typy nemovitostí.

Z bytových domů do paměťové jednotky, můžete najít Typ nemovitosti projektu, který apeluje na vaší osobnosti a zdroje

Máte-li v úmyslu získávat, nebo vlastnit, nebo obracející nemovitost, můžete lépe přijít k pochopení zvláštností to, co máte před rozdělením nemovitosti do několika kategorií.

  • Rezidenční realitní investice jsou vlastnosti, jako jsou domy, bytové domy, řadových domů a rekreačních domů, kdy osoba či rodina vám vyplatí žít v majetku. Délka pobytu je založen na nájemní smlouvy nebo dohody podepíší s vámi, známý jako nájemní smlouvy. Většina obytných nájemní smlouvy se týkají dvanáctiměsíční základ ve Spojených státech.
  • Komerční realitní investice se skládají převážně z věcí, jako jsou kancelářské budovy a mrakodrapy. Pokud byste měli vzít některé ze svých úspor a postavit malou budovu s jednotlivých úřadů, mohli byste jim pronajímat firmám a malých podnikatelů, kteří budou platit si půjčit použít vlastnost. To není neobvyklé pro komerční nemovitosti zapojit víceleté smlouvy o pronájmu. To může vést k větší stabilitě v cash flow, a dokonce chrání majitele při nájemného pokles, ale v případě, že trh se ohřeje a nájemného podstatně zvýšit během krátké doby, to nemusí být možné, aby se jako kancelářská budova je uzamčena do starých smluv.
  • Průmyslové investice do nemovitostí  se může skládat ze všeho z průmyslových skladů pronajatých firmám jako distribučních center nad dlouhodobými smlouvami na paměťové jednotky, myčky automobilů a ostatních účelových nemovitostí, který generuje tržby od zákazníků, kteří přechodně využívají zařízení. Průmyslové realitní investice mají často značné poplatků a servisní zdroje příjmů, jako je přidání na mince vysavače na mytí automobilů, zvýšit návratnost investic pro majitele.
  • Maloobchodní realitní investice se skládají z nákupních center, promenád pásu a ostatní maloobchodní výklady. V některých případech může pronajímatel také obdrží procento tržeb v obchodě nájemce navíc k základní nájemné je motivovat, aby majetek ve stavu prvotřídní.
  • Smíšeným využitím realitní investice jsou ty, které kombinují některé z výše uvedených kategorií do jednoho projektu. Znám investora v Kalifornii, který vzal několik milionů dolarů v úsporách a našel mid-size město na středozápadě. Když se přiblížil banku pro financování a vybudovali víceúčelový třípatrovou budovu obklopenou maloobchodních prodejen. Banka, která mu půjčil peníze, vytáhl pronájem v přízemí, vytváří významné příjmy z pronájmu pro vlastníka. Na ostatní podlaží byly pronajaty na zdravotní pojišťovny a ostatní podniky. Okolní obchody byly rychle pronajme Panera chléb členskou posilovny, rychlý servis restaurace, upscale maloobchodní prodejny, virtuální golf rozsah a kadeřnictví. Smíšeným využitím realitní investice jsou velmi populární pro ty, kteří s významnými aktivy, protože mají určitou míru vestavěným diverzifikaci, která je důležitá pro řízení rizika.
  • Kromě toho existují i jiné způsoby, jak investovat do nemovitostí, pokud nechcete, aby skutečně vypořádat s vlastnostmi sami.  Realitní investiční trusty, nebo REITs, jsou oblíbené zejména v investiční komunitě. Pokud investujete přes REIT, kupujete akcií společnosti, která je vlastníkem nemovitostí a distribuuje prakticky veškeré své příjmy dividend. Samozřejmě, budete muset vypořádat s některými daňových složitosti – vaše dividendy nejsou způsobilé pro nízké daňové sazby můžete získat na společných zásob – ale celkem vzato, mohou být dobrým doplňkem portfolia pravého investora pokud byly zakoupeny na pravá ocenění a s dostatečnou mírou bezpečnosti. Dokonce si můžete najít REIT, aby odpovídaly vaší konkrétní požadovanou průmysl; např,. Chcete-li vlastní ubytování, můžete investovat do hotelové REITs.
  • Můžete také dostat do více esoterických oblastech taková daňová pohledávka certifikátů . Technicky, půjčování peněz na nemovitosti je také považován za realitní investice, ale myslím, že je vhodnější, aby zvážila to jako investice s pevným příjmem, stejně jako vazby, protože jste generování návratnost investic tím, že půjčuje peníze výměnou za úrokový výnos. Nemáš fundamentální zájem na zhodnocování nebo ziskovost nemovitosti po uplynutí uvedeného úrokové výnosy a návratnost vaší jistiny.
  • Podobně, nákup kus nemovitosti nebo budovy a poté jej zpětným leasingem na nájemce , jako jsou restaurace, je více podobný pevné investování příjmů spíše než skutečný investice do nemovitostí. Ty jsou v podstatě financování nemovitosti, i když to poněkud rozkročí plot ze dvou, protože budete nakonec získat majetek zpět a pravděpodobně zhodnocení patří vám.

Jak investovat peníze pro začátečníky

Začátečníci by se držet na tři hlavní výrobní Asset Classes

Začátečníci by se držet na tři hlavní výrobní Asset Classes

Soudě podle e-mailu jsem se přijímat a činností na místě, fráze „Jak investovat peníze“, zatímco otevřený až téměř k bodu bytí zastrašující, je jednoznačně na hodně vaší mysli. I když se jedná o překvapivě velké téma, myslel jsem, že by mohlo být užitečné začít od samých základů, aby bod, který jste ve správném směru, takže máte představu o tom, kde začít, založený na své osobní situaci a prostředky.

 Při budování kompletní portfolio mohlo zdát nemožný úkol, buďte ujištěni, na dividendy, úroky a nájemné za to stojí.

Ve většině případů je nejlepším místem k zahájí svou cestu k finanční nezávislosti prostřednictvím investování je rozhodnout, která aktivum třídy chcete vlastnit; významným základem koncepce řízení portfolia známý jako alokace aktiv. To je nezbytné proto, nemovitostí, akcií, s pevným výnosem … každá z nich má své vlastní jedinečné rizika, příležitosti, cenové struktury, tržní celních, oceňovací modely, právní struktury, žargonu a daňovými opatřeními. Některé z nich jsou náchylnější k bohatství zničení sil, jako je inflace, zatímco jiní mají větší překážky k záznamu, který znamenat, že budete muset ušetřit peníze za mnohem déle, než si můžete skočit s oběma nohama. Co je ještě zajímavější je, že nejen budete mít tendenci tíhnout ke konkrétním tříd aktiv na základě své vlastní osobnosti, zjistíte, že různé třídy aktiv plnit různé potřeby v různých obdobích svého života.

Příklad: Pokud jste odešel ve svých sedmdesátých let, to neznamená, že hodně smysl držet obrovské obrázky pozice, pokud máte v plánu na předávání slušné velikosti panství svým dědicům nebo charitu. Místo toho, měli byste pravděpodobně lépe těší relativní bezpečnost a stabilitu úrokových výnosů z vysoce kvalitních obligací.

 Tímto způsobem, je-li tato země měla sestoupit do Velké deprese, vaše šance na udržení životní úrovně by bylo mnohem lepší.

Pro tuto chvíli se podívejme na velké trojky: vlastnictví podniku, půjčování peněz, a Real Estate. Téměř všechny hlavní aktiva se pravděpodobně zvažuje, když se zeptáte, jak investovat peníze, spadají do jedné z těchto kategorií.

1. Jak investovat peníze tím, že získá majetkový podíl v podniku

Pokud investujete peníze do podnikání, vytváření nebo nákupu do výrobního systému, že doufáte, vytváří čistý zisk z prodeje produktu nebo služby na dobu delší než to stojí dodat zákazníkovi. Z historického hlediska vlastnictví úspěšného podnikání je největším zdrojem hromadění bohatství na vlastnoručně vyrobených mužů a žen, překonávat další nejvyšší třídy aktiv, nemovitostí.

Existuje několik způsobů, jak investovat své peníze do vlastnictví podniku. Můžeš:

  • Založit vlastní firmu, často zřízením ve výlučném vlastnictví, veřejná obchodní společnost, komanditní společnost, společnost s ručením omezeným, nebo společnost. Pokud máte talent, schopnosti, disciplínu, a do jisté míry štěstí vynikajícího operátora je často nejlukrativnější cesta k investičním bohatství, protože si můžete koupit do podniku v účetní hodnotě s míchacím sazbou, která se rovná přiznání kapitálu, nebo ROE.
  • Kupovat do něčí soukromá společnost nebo partnerství, často výměnou za hotovost nebo práce, na podmínkách soukromě sjednaných. Někteří investoři se specializují na takzvané private equity, omezující se na konkrétní odvětví hospodářství, kde budou mít pocit, že mají výhodu, jako je například technologie nebo výrobu.
  • Koupit podíl ve veřejně obchodované firmy, nejčastěji včetně kmenové akcie ve společnosti obchodované na over-the-counter trhu, nebo na jedné z burz, jako je NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, Londýnská burza v Tokiu Burza cenných papírů, atd.

Většina lidí se bude spadat do poslední kategorie, protože mají denní práci a mají zájem o učení, jak investovat peníze, které si vybudovaly ve svých makléřských účtech, 401 (k) plány, Roth IRAS nebo Tradiční IRAS, přímé koupi akcií plány a podílových fondů účty.

Téměř ve všech těchto případech je skutečný způsob, jak můžete investovat peníze – to znamená, že při hotovost jste dali dohromady a převést ji do vlastnictví podniku.  

2. Jak investovat peníze Úvěry své úspory

Půjčování peněz ve všech jejích derivací a forem je stará jako civilizace sama. Investor ušetří až jeho nebo její bohatství a potom nechá jiní ji půjčit pro své vlastní účely na příslib vrácení plus úroky na základě vnímaného rizika, očekávaném tempu inflace, a délky úvěru. Existuje nespočet způsobů, jak můžete investovat své peníze v této třídě aktiv, včetně:

  • Vytvoření přímé, soukromý sjednanou úvěr s dlužníkem na základě písemné nebo verbální smlouvy podrobně podmínky, si splátkový kalendář a úrokové sazby
  • Tvorba peer-to-peer úvěry prostřednictvím tržních platforem, jako je půjčování klub nebo Prosper, kde jste nabídku na malém procentu daného úvěru a financovat kus něj
  • Včetně dluhopisy vydané suverénních vlád (například státní dluhopisy nebo spořící dluhopisy), obcí, firem, neziskových organizací, nebo jiných subjektů
  • Získávání FDIC pojištěné vkladní má u banky nebo jiné finanční instituce

Ve velmi skutečném smyslu, stejně jako investovat peníze do podnikání, když si půjčují peníze, sloučenina meziroční tempo růstu můžete získat, závisí na částečně na dovednost set. Vím, že 80-letý důchodce, který ve světě se blíží nule procent úrokové sazby opatrně, chytře a moudře získává domy v sousedství, pak pronajímá ven na pronájem-to-vlastní, pokud jde o snaží rodinám chce pomoct, ale kteří by jinak nemá nárok na hypotéku. Po zohlednění různých faktorů, její ekvivalent sazba cap je severně od 13% ročně a úvěry zajištěné dostatečné vlastní kapitál, který ia výchozí situace nastane, když trpí žádnou ztrátu. V několika málo případech, kdy má rodina zaostává za šest měsíců nebo více na jejich úvěrové platby v důsledku katastrofální životní okolnosti, ona se rozhodla odpustit celou částku, protože se dělá tolik peněz z toho, co je nyní jejím boku hobby v soumraku letech jejího života.

Nikdo inzeruje tyto investice. Ona je vytváří z ničeho. Vidí příležitost a perem, právník, notář, a její úspory najde způsob, jak vyřešit potřeby jiných lidí. V poslední době jsem s ní na návštěvě, že nás vzal do restaurace, kde se jí podařilo využít poukázky na jídlo zdarma. „Můj zesnulý přítel financoval podnik,“ řekla. „Jednou z podmínek jednal byl půl tuctu bez jídla za měsíc, že ​​i nadále, aby mi po jeho smrti.“ Muž, kterého byl datování před tím, než zemřel ve svých 80 letech – sám multimilionář navzdory bez vnějších známek tom – přišla z Velké deprese éry také. Použil půjčky on dělal k podnikání jako způsob, jak vytlačit 72 jídlo zdarma ročně. Vy jste nikdy najít, jež jsou uvedeny na listu inventáře dluhopisy v místní akciové makléřské firmy.

3. Jak investovat peníze do nemovitostí

Za půjčování peněz, vytváření zisku z vlastnictví nemovitosti patří mezi nejstarší zaznamenané finanční činnosti budou všechna zaznamenaná lidské civilizace. Od starověkého Egypta do současného New Yorku, pokud vlastníte nemovitost – ať už je to bydliště, kancelář, nebo pozemek – můžete nechat někoho jiného použít výměnou za platbu známý jako nájemné. Určité typy investorů dává přednost skutečné vlastnictví nemovitostí nad všemi ostatními třídami aktiv vzhledem k jeho trvalé povahy. Pro ilustraci, aristokracie ve Velké Británii je tak soustředěna v oblasti nemovitostí že pouhé 0,6% z celé země vlastní 50%  všech  venkovských nemovitostí v zemi.

V moderní ekonomice, existuje několik způsobů, jak získat nemovitosti pro Vašeho investičního portfolia. Mezi ně patří, ale nejsou omezeny na:

  • Nákup domů pro vaši rodinu, což je více o zmírnění nákladů a nižší investice, ale spadá do této kategorie, nicméně
  • Nákup nemovitosti úplně a pronájem ji nájemníkům
  • Koupi nemovitosti, zlepšení a / nebo rozvíjet jej nějakým způsobem, a prodávat jej
  • Finanční leasingové / odkup transakce
  • Sdružování finančních prostředků s jinými investory se dá koupit nemovitost prostřednictvím speciálních daní zvýhodněny podniky, které jsou osvobozeny od daní právnických osob ve většině případů. Tyto podniky jsou známy jako REITs, nebo investičních fondů s nemovitostmi, a mohou být často získány stejně jako jakýkoli jiný sklad prostřednictvím makléřské účtu. Existují dokonce ETFs a podílových fondů, které se specializují na REITs.

Další myšlenky o tom, jak investovat peníze

I když existuje mnoho jiných druhů věcí, které můžete získat, pokud si budete chtít investovat své peníze a získat dobrou míru návratnosti – v mém životě, například využívány jsem něco známý syntetický kapitál, aby se hodně z mých prvních peněz – to je pravděpodobně nevhodné pro nové investory, aby zvážila nic jiného než těchto tří tříd aktiv. Jsou víc než dost do důchodu bohatý, žít pohodlně a nechte vaše děti a vnoučata věřit prostředky plněné bohatství, které jim vydrží po celá desetiletí, ne-li po zbytek jejich života. Nesnažte se příliš ztížilo to tím, že skočí do věcí, kterým nerozumíš zprvu jako master komanditních společností. Postupujte podle doporučení jednoho z největších investorů v dějinách; neodchylují od Kisse, nebo „ Keep It Simple, Stupid “ a budete pravděpodobně zažije mnohem lepší výsledky s mnohem menším počtem bezesných nocí, než byste jinak by mohl mít.