Dbejte zvýšené opatrnosti při porovnávání své úspory do plánování důchodu Benchmarks
„Kolik musím spořit na stáří?“
To je jeden z nejnáročnějších otázek, protože odpověď je vždy – „ To záleží! “
Výraz „záleží“ odpověď může být frustrující pro někoho, kdo se dívá na magické číslo, které jim pomohou rozhodnout, zda jsou na správné cestě. Již existuje obrovské množství nejistoty celý plánovací proces odchodu do důchodu začít. Obecně platí, že lidé žijí déle, náklady na zdravotní péči rostou, penziony mizí, a mrak pochybností obklopuje co sociálního zabezpečení bude vypadat desetiletí od této chvíle.
Ale osobní penzijní plány mají být osobní. Stanoví, jak dlouho máte v plánu žít, nebo pokud budete promítat krátkou životnost kvůli vážným zdravotních problémů mohou drasticky změnit své budoucí potřeby pro odchod do důchodu. Zadáním roky do důchodu s nebo bez hypotéky nebo spotřebitelské zadlužení bude mít vliv i vaše potřeby příjmu v důchodu. Hlavní myšlenkou je, že výběr životního stylu jít dlouhou cestu při určování, jak vytvořit co nejpřesnější odhad budoucích potřeb příjmů a chce. Vzhledem k tomu, všechny jedinečné proměnné a nejistota ohledně toho, jak moc někdo potřebuje zachránit, aby bylo dosaženo vysoké pravděpodobnosti úspěchu, to dává smysl, že některé obecné směry kolem, které nám pomáhají sledovat náš pokrok.
Důchodové spoření jako násobek příjmu
Jedním pravidlem pro odchod do důchodu je založen na spořicích faktorů, které jsou spojeny s vaší příjmy. S tímto přístupem cíle úspory se vytváří na základě násobků příjmu pomoci lidem sledovat svůj pokrok v celé akumulační fázi pracovní kariéry.
Fidelity určila pro odchod do důchodu úspor měřítka pro různé věkové skupiny podél cesty k odchodu do důchodu.
Například, aby se odejít se stejným pohodlný životní styl Fidelity doporučuje, aby někdo mít 10x jejich roční plat uloženy věkem 67. Poskytují také časovou osu s několika užitečných referenčních použít k dosažení doporučeného objemu úspor potřebných k důchodu na dráha:
Od 30: Nechte ekvivalent 1x svého platu zachránil
Od 35 : Have 2x váš plat uloží
Od 40: Už 3x váš plat uloží
Od 45: Už 4x váš plat uloží
Od 50 : Have 6x váš plat uloží
O 55: Už 7x váš plat uloží
Od 60: Už 8x váš plat uloží
67: Už 10x váš plat uloží
Mějte na paměti, že úspory okolnosti užívané Fidelity jsou nastavitelné podle toho, kdy jste chtěli odejít a váš očekávaný životní styl potřebuje při odchodu do důchodu. Například, 45-letý plánování do důchodu podle věku 67 s průměrným životním stylem budou muset cílové úspory 4x (dvakrát) mzdy zrušil pro odchod do důchodu. Nicméně, přizpůsobení věku odchodu do důchodu na 65 let v podobném scénáři narazí úspory faktor až 6x (krát) plat. Můžete se podívat na vaše úspory na penzi faktorů na základě vaší aktuální věku, kdy si přejete do důchodu, a požadované životní styl výdajových potřeb pomocí tohoto odkazu .
Důležité pokyny pro odchod do důchodu projekce
Konvenční moudrost říká, že budete muset vyměnit asi 70 až 90 procent svého současného příjmu v důchodu k udržení své stejný životní styl při odchodu do důchodu. Další běžně používané pravidlo v nastavení plánování odchodu do důchodu je často označován jako „The 4% pravidlo.“ To se vztahuje na obecném předpokladu, že si můžete vzít 4% odstoupení od svého rovnováhy důchodového spoření si ročně a zvýší částku s inflací každý rok ,
Proto, pokud máte $ 1 milion svých penzijních účtů, měli byste být schopni utratit $ 40.000 během prvního roku. To v podstatě znamená, že pro každý $ 1,000 měsíčně chcete utratit v důchodu, budete potřebovat přibližně 300.000 dolarů důchodového spoření.
Důvody k použití Pozor s úsporami pokynů na základě příjmu
Je důležité si uvědomit tyto úspory benchmarky jsou prostě milníky a působí jako poněkud pohyblivý cíl. Před několika lety, takzvané magické číslo vodítkem byl 8x platu podle věku 67. Nejlepším způsobem, jak zjistit, zda jsou úspory dost pro odchod do důchodu je spustit podrobnější kalkulačku pro odchod do důchodu a vytvoření rozpočtu plán pro odchod do důchodu na základě realistického potřebám životního stylu náklady. To umožní přečíst celý finanční situaci a zahrnuje individuální odhady sociálního zabezpečení, je možné využití kapitálu ve vaší domácnosti, požadovaného rozmezí příjmu na základě svých cílů, a jiné zdroje příjmů, jako je dědictví, práce na částečný úvazek, nebo příjmy z pronájmu ,
Úspěšný odchodu do důchodu plán vyžaduje více než jedna velikost fits-all přístupu. Obecné zásady, jako je věrnost své spořící faktory poskytují přijatelnou výchozí bod k určení, zda jste na správné cestě se svými úspory na penzi. Pro mnoho lidí jsou faktory úspory budou sloužit jako zdravá budíček. Pro ostatní, tento přístup dává příliš mnoho předpokladů pro vás a postrádá personalizovaného přístupu. Lepším přístupem je provozovat některé důchodové kalkulačky založené na více individuálních cílech a zjistit, zda sledujete k zabezpečené odchodu do důchodu, nebo ne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje několik věcí, ženy jsou lepší než muži. Pečovat o své zdraví, není jedním z nich. Podle nedávné studie z ZocDoc, digitální zdravotní trhu, když jsou nemocní, dvě třetiny žen by raději čekat na to, než aby jmenování lékaře ihned (pouze polovina mužů říci totéž). Více troublingly, ženy častěji než muži odkládají preventivní péči.
Peníze je pravděpodobné, že velká faktorem sklonu žen odkládat péči – nebo přeskočit to úplně.
To je důvod, proč by ženy měly být myslet jinak o svém zdravotním pojištění. A pokud jste jedním z 40 procent žen, které jsou hlavním odběratelem politice zdravotního pojištění, které se vztahuje i na svého partnera a / nebo děti, to je ještě důležitější. Zde je to, co potřebujete vědět.
Pojištění se nezměnila přesto
Ženy mají jedinečné zdravotní problémy, které musí být započteno při výběru zdravotního pojištění plánu. A nadcházející změny zákona o cenově dostupnou péči a dalších zdravotnických zákonů by mohly představovat nové komplikace pro ženy, které hledají pokrytí.
Ale teď, Obamacare stále existuje – a to znamená, že pokud máte pojištění, naplánované preventivní péče je pokryta, říká Nate Purpura z ehealth.com. Který zahrnuje roční dobře žena návštěvy HPV očkování (který, mimochodem, mladí muži měli obdržet i) a mamografie každé dva roky ve věku nad 40 let „Mnozí lidé nejsou využívají toho,“ purpura poznámky ,
„To je v rozporu s myšlenkou, pojďme ho chytit dřív a zacházet s ní.“ Mateřská péče je také pokryta. Takže je 95 procent až 100 procent nákladů na antikoncepci.
Jak to stojí nyní, trest za to, že žena je také pryč. Před průchodem ACA, pokud jste nakupování pro zdravotní pojištění na vlastní pěst (v protikladu k jeho dosažení prostřednictvím zaměstnavatele), to stálo víc, pokud jste žena.
Jak moc? V průměru 34 $ za měsíc, nebo $ 400 za rok, v závislosti na oblasti elektronického zdravotnictví. To už není pravda. Na druhou stranu, „že to není velká flexibilita při výběru své výhody,“ říká purpura. Na vzestupu, „všechno je pokryto a pojišťovací plán nebude [náklady více], pokud jste žena.“
Specifické O Lékaři a předpisů
Tam je všeobecná víra, že ženy jsou více loajální než muži. Ale výzkum Erasmus University Stijn van Osselaer zjistili, že to není nutně případ. Muži jsou více loajální k organizacím, ale ženy jsou více pravděpodobné, že si cení jednotlivé vztahy. Jako takový, jsme loajální k našim kadeřnictví, naší oblíbené prodejců a ano, našich lékařů.
Takže pokud máte pocit, že loajalitu ke svým lékařům – nebo i když jste právě především pohodlně se s nimi – pak se ujistěte, že akceptují pojištění plánu si vyberete během otevřeného času zápisu. Pokud si myslíte, že je to rok můžete otěhotnět, aby dbala zejména na to, že se OB / GYN, který chcete použít, je ve svém plánu. Koneckonců, když platit méně za plánu znamená, že váš oblíbený lékař se nevztahuje, a skončíš na návštěvě lékaře méně jako výsledek, pak je to stojí za to platit něco navíc, aby se pojistit budete skutečně používat více.
A když už jsme u toho, ujistěte se, že veškeré předpisy, které užíváte jsou zahrnuty, stejně.
Vaše zdraví Obavy jsou odlišné – a které by měly řídit své pojišťovací rozhodnutí
Pojďme dát dávky v mateřství stranou pro tuto chvíli (protože, jak již bylo uvedeno, že jsou vždy zahrnuty) a zaměřit se na třech dalších zdravotních problémů, že ženy by měly být vědomi.
Srdeční choroba. To je nejčastější příčinou smrti u žen ve Spojených státech, který je zodpovědný za asi jedna ku čtyřem úmrtí u žen ročně.
Rakovina, druhá nejnebezpečnější hrozbou pro zdraví ženy. Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, rakovina prsu není nejnebezpečnější viníkem – to pochybná čest jde do rakoviny plic, která je zodpovědná za zhruba 71.000 úmrtí ročně.
Mrtvice, což způsobuje 6 procent všech ženských úmrtí, ale je také hlavní příčinou dlouhodobé postižení; 60 procent všech tahů stane pro ženy.
„Pokud jste v rizikové skupině pro některou z těchto nemocí, možná budete chtít, aby zvážila plán nízké odečitatelné,“ říká Jennifer Fitzgerald, generální ředitel společnosti pojištění tržiště webu PolicyGenius.com. Budete platit více předem za vaši politiku, ale pokud máte nehodu, bude více vašich celkových nákladů bude pokryta.
Get Your physicals teď
InsuranceQuotes.com nedávno vydala zprávu, při pohledu na ženské zdravotní péče rizikům specificky podle prezidenta Trump. „Jsme si myslím, že preventivní péče bude pokračovat,“ říká Laura Adams, Senior Analyst Pojištění pro web. „[Ale], co bylo jedinečné o Obamacare je to, že jste spoustu služeb ženských jako preventivní péče. – například antikoncepce“ Preventivní péče tohoto typu, jak říká, může jít pryč za cokoliv nahradí Obamacare.
Že se zastává využívat výhod, které jsou na současné politiky, Pronto. „Pořiďte si roční návštěvy udělal,“ naznačuje Adams. „Do této doby v příštím roce, tento typ pojištění nemusí být tak bohatý pro ženy.“
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když prodáte dům nebo jeden z majitelů vyjede ven, to by mohlo mít smysl přenést hypotéku na nového majitele. Namísto podání žádosti o nový úvěr, platit nákladů na uzavření, a začít znovu s vyšších úroků, majitel by jen převzít aktuální platby.
Je možné převést hypotéku, ale to není vždy snadné. Se budeme zabývat detaily níže, ale stručné shrnutí své možnosti zahrnují:
Přenést assumable hypotéku tím, že žádá svého věřitele, aby se změna.
Refinancovat úvěr v jediné jméno nového majitele.
Přenášet, když se situace nespouští „Vzhledem k prodeji“ klauzule o půjčku je.
assumable Hypotéky
Je-li úvěr je „assumable,“ máte štěstí: to znamená, že může převést hypotéku na někoho jiného. Neexistuje žádný jazyk ve smlouvě o úvěru, který brání dokončení převodu. Nicméně, dokonce assumable hypotéky může být obtížné přenést.
Ve většině případů je „nový“ dlužník potřebuje, aby nárok na úvěr. Věřitel bude vypadat na kreditní skóre dlužníka a poměr dluhu k příjmové zhodnotit schopnost dlužníka splácet úvěr. Tento proces je v podstatě stejný jako v případě, že dlužník byl žádat o zcela novou půjčku (ale samozřejmě, že dlužník může převzít stávající úvěr na částečný cestu). Věřitelé schválen v původní žádosti o úvěr založeno na úvěrů a příjmů z původního žadatele (ů), a nechtějí, aby někdo z obliga, pokud mám náhradní dlužník, který je stejně pravděpodobné, že splatit.
Dokončit převod případných assumable úvěru, požádat o změnu s vaší věřitele. Budete muset vyplnit žádost, ověření příjmu a majetku, a zaplatit mírný poplatek v průběhu celého procesu.
Přenecháte: Zapnutí out jména z úvěru má vliv pouze na úvěr. Možná ještě muset změnit , kdo je vlastníkem nemovitosti přenosem titulu pomocí quitclaim skutek, nebo při jakékoli jiné kroky potřebné ve vaší situaci.
Těžko k sehnání?
Bohužel, assumable hypotéky nejsou běžně dostupné. Nejlepším řešením může být, pokud máte úvěr FHA nebo půjčky VA. Další konvenční hypotéky jsou jen zřídka assumable. Místo toho, věřitelé používat kvůli v prodeji klauzule, což znamená, že úvěr musí být splacen při převést vlastnictví domů.
refinancování
Je-li úvěr není assumable a nemůžete najít výjimka z důvodu o doložce prodej, refinancování úvěru může být vaše nejlepší volba. Podobně jako u předpokladu, nový dlužník bude potřebovat dostatečný příjem a úvěr mají nárok na úvěr.
„Nový“ majitel domu jednoduše požádat o novou půjčku individuálně a použít tento úvěr na splacení stávající hypotéky dluhu. Možná budete muset koordinovat se svými věřiteli, aby zástavní právo odstraněny (není-li nový dlužník a nový věřitel souhlasit s nimi), takže můžete použít na dům jako kolaterál, ale je to dobrý, čistý způsob, jak získat práci. Některé zástavní práva běžně přenést z jednoho vlastníka na druhého (například v případě zlepšení byla dělána s financováním PACE).
Splatná při prodeji
Věřitelé obvykle nemají prospěch z něhož můžete převést hypotéku. Kupující by vyjít před tím, že dostane více „zralý“ úvěr, s platbami úroků brzy z cesty (a oni by mohli být schopni získat nižší úrokovou sazbu).
Prodejci by se snáze prodat svůj dům – pokud možno za vyšší cenu – z důvodu stejných výhod. Ale věřitelé stát ztratit, takže jsou příliš nechce schvalovat převody.
Řádně o doložce prodej je část úvěrové smlouvy říká, že úvěr musí být splacen při vlastnost prodává (úvěr je „zrychlené“).
Výjimky z tohoto pravidla: V některých případech můžete stále přenášet úvěr – dokonce s vlivem na klauzuli prodeji. Přesuny mezi členy rodiny jsou často povoleno, a váš věřitel může být stále štědřejší než jaké jsou vaše úvěrová smlouva říká (je to možnost, že mohou vykonávat, a nejsou to bude vyžadovat – ale nechápu vaše naděje) , Jediný způsob, jak vím jistě, je požádat svého věřitele a zkontrolovat svůj souhlas s místním právníkem. Dokonce i když věřitelé říkají, že to není možné, právník vám může pomoci zjistit, zda vaše banka poskytuje přesné informace.
Garn-St. Germain zákona brání věřitelům vykonávaly svoji možnost zrychlení za určitých okolností. Několik z nejčastějších situací:
Když společný nájemce zemře a vlastnictví převádí na přežívající společného nájemce
Přenos půjčku příbuzného po smrti dlužníka
Převod vlastnictví na manžela nebo děti z dlužníka
Převody v důsledku rozvodu a separačních dohod
Převody do mezi živými důvěry (nebo žijící důvěry), kde dlužník je příjemcem
Podívejte se na úplný seznam výjimek , a tento seznam se svým právním zástupcem.
Neoficiální Převody
Pokud se vám nedaří získat vaše žádost schválena, můžete být v pokušení, aby vytvořily „neformální“ uspořádání. Například byste mohli prodat svůj dům, ponechat stávající úvěr na svém místě, a mají kupce uhradit za hypoteční splátky.
To není dobrý nápad. Váš hypoteční dohoda pravděpodobně neumožňuje, a možná dokonce ocitnout v právní problémy, v závislosti na tom, jak věci jdou. A co víc, jste stále zodpovědný za půjčku – a to i když jste již žijí v domě.
Co by se mohlo pokazit? Několik možností jsou:
V případě, že kupující přestane platit, úvěr je ve svém jménu, takže je to stále problém (pozdní platby se objeví na vaší kreditní zprávy, a věřitelé přijdou po vás).
Je-li doma prodává v uzavření trhu za méně než to stojí za to, můžeš být zodpovědný za nedostatek.
Existují lepší způsoby, jak nabídnout prodavače financování pro potenciální kupce.
Vaše možnosti
Pokud se vám nedaří získat hypotéku převést, že jste pořád ještě možnosti, v závislosti na situaci. Opět platí, že smrt, rozvod a rodinné převody by mohlo vám právo provádět převody, i když váš věřitel říká jinak.
Pokud jste čelí uzavření , některé vládní programy usnadňují řešit hypotékou – i když jste pod vodou či nezaměstnané.
Pokud rozvádí , zeptejte se svého právníka, jak zvládnout všechny své dluhy a jak se chránit v případě, že váš ex-manžel nedělá platby.
V případě, že zemřel vlastník domu , místní právník vám může pomoci určit, co dělat dál.
Pokud převodu aktiv k důvěře , překontrolovat s plánování majetku právník, aby zajistily, že nebudete aktivovat klauzuli zrychlení.
Refinancování může být vaše poslední možnost, kdy jsou k dispozici žádná z ostatních přístupů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životní pojištění je důležitá, ale často nepochopený součástí procesu finančního plánování. Vědět, kdo potřebuje životní pojištění, jak to funguje a různé druhy pojištění mohou pomoci spotřebitelům činit informovaná rozhodnutí týkající se tohoto produktu.
Kdo potřebuje životní pojištění?
Lidé, kteří mají manžel nebo děti, kteří jsou závislí na nich finančně potřebovat životní pojištění. Navíc každý, kdo má ex-manžel, životního partnera, finančně závislí rodiče nebo finančně závislé sourozenci měli také kupují životní pojištění. Lidé, kteří jsou finančně nezávislí a nemají manželky nebo děti, je nepravděpodobné, že je třeba životní pojištění.
Proč Životní pojištění Hedges Risk
Životní pojištění by neměla být vnímána jako investice, ale spíše jako nástroj pro řízení rizik a zajištění proti finančním důsledkům ztrát na životech. Proto při nákupu politiku, zvažovat náklady blízcí by čelit, pokud zemřel. Například člověk s velkým nesplaceného dluhu, jako jsou hypotéky a studentské půjčky, nebo velkou rodinu, pravděpodobně vyžaduje větší politiku než jedince s menším rodinou a několika finančních závazků.
Kdo potřebuje Insurance termín?
Největší životní pojištění spadá do jedné ze dvou kategorií: rizikové životní pojištění a stálý životní pojištění . Termín život je nejdostupnější a široce dostupné životní pojištění. Krátkodobé politiky, které jsou často poskytované zaměstnavatelem, dát pokrytí jedinci po stanoveném termínu nebo období. Typická doba může být 10, 20 nebo 30 let. Termín politika platí výhodu pouze v případě, že pojištěný zemře v průběhu trvání. Nejvíce rizikové životní pojištění platit stejnou výhodu po celou dobu, i když s některými politiky, kapky přínos smrti v průběhu funkčního období politiky.
Termín pojištění je dobrou volbou pro mladších jedinců a rodin, které potřebují cenově dostupné ochranu pro uvedenou dobu v případě, že primární příjem činná zemře. Na konci funkčního období, jednotlivec může být finančně jistější a méně v případě potřeby pokrytí, takže termín pojištění poskytuje způsob, jak řídit riziko pro mladší, více finančně zranitelných osob. Pokud tomu tak není nabízena prostřednictvím zaměstnavatele, termín pojištění obvykle vyžaduje lékařskou prohlídku. Další výhodou termín pojištění je jeho jednoduchost a transparentnost. Termín pojistný trh je konkurenční, takže spotřebitelé mohou nakupovat a snadno porovnávat ceny.
Kdo potřebuje stálý pojištění?
Na rozdíl od termínu pojištění, které poskytuje pouze krytí pro určitý termín, trvalé pojištění obvykle poskytuje ochranu pro pojištěnce celý život. Permanentní pojištění hromadí peněžní hodnotu, kterou pojistník mohou půjčit proti osvobozeny od daně. Nicméně, protože trvalé pokrytí je obsáhlejší, její pojistné jsou obvykle vyšší než pojistné na životní pojištění.
Permanentní pojištění může být dobrou volbou pro vysoce čistého jmění-jednotlivci (HNWIs), kteří potřebují peníze na platit promítaných federálních majetkových daní. Jednotlivci, kteří mají vysoké úrovně dluhů mohou také těžit z trvalého politice. Vzhledem k tomu, některé státní zákony chrání hotovost hodnoty a smrt výhody pojištění z pohledávek věřitelů, lze trvalé pojištěnci využívat výhody z trvalého politiku bez rizika rozsudku nebo zástavního práva proti politice. Permanentní životní pojištění také nutí jednotlivce, jak ušetřit peníze. Ve skutečnosti, některé politiky platit atraktivní daňové-odložená úrokové sazby k pojistnému. Důchodců, například lze použít vymírání-permanentní politiku, která zaručí, že jejich děti obdrží dědictví, zatímco oni mají prostředky do důchodu. Nicméně, většina důchodců nepotřebují životní pojištění při odchodu do důchodu, pokud ještě mají rodinní příslušníci nebo musí zaplatit za náklady na pohřeb.
Sečteno a podtrženo
Znalost a porozumění různých typů životního pojištění by mělo pomoci spotřebitelům zúžit svou volbu. Pro začátek by jednotlivci měli poradit se svými zaměstnavateli, aby viděli, co pokrytí, které již dostávají. V mnoha případech, toto pojištění je nedostatečná pro jedince s velkými rodinami a nemalé finanční závazky. Nicméně jedinci s politikou zaměstnavatelem sponzorované mohou doplnit své politiky se zaměstnavatelem sponzorované připojištění či pojištění přes soukromé společnosti. V konečném důsledku právo pokrytí se může skládat z kombinace několika politik. Jednotlivci by měli mluvit s licencovaným agentem k posouzení svých potřeb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poté, co internet se stal hlavní proud jev v pozdní 1990, to změnilo život, jak jej známe. Komunikace, cestování, hudba, vláda … nakupování. Ano, maloobchodníci velké i malé přijali internet jako způsob, jak prodávat zákazníkům po celé zemi … a po celém světě.
E-commerce se exponenciálně roste v posledních deseti letech, a nevykazuje žádné známky zpomalování. Vezměme si, že 40 procent uživatelů internetu na světě, to je více než 1 miliarda lidí, kteří při svých nákupech on-line nejméně jednou.
A business-to-spotřebiteli online prodej po celém světě byly 1,7 bilionu $ v roce 2015 … a že vzrostl na 2,35 bilionů $ na konci roku 2016.
Velké e-cop, jako je Amazon a eBay, stejně jako tradiční maloobchodníci, jako je Walmart, přijali online obchodní model z celého srdce. Ale i když mohou dominovat průmyslu, to neznamená, že není prostor pro malé operátory, jako jste vy.
Ve skutečnosti, tam nikdy nebyl lepší čas, aby se zapojili do prodeje po internetu jako sólový podnikatel. Je to tak mnohem jednodušší, jak vydělat peníze s on-line podnikání, než má obchod cihly-a-malty. Riziko, investice, a doba strávená je proto mnohem menší.
Spolu s tím vším e-commerce aktivity vzrostl zcela nový způsob, jak vytvářet a prodávat výrobky. A to se stává, že je nejjednodušší, nejvíce nákladově efektivní, a často nejziskovější způsob, jak provozovat internetový obchod. Mluvím o prodeji informačních produktů.
Jaké jsou digitální informační produkty?
Informační produkt může přijít v nejrůznějších formátech, ale při svém srdci takový produkt musí předat užitečných rad pro spotřebitele.
Přes jméno, lidé nechtějí prostě informace. Dožadují tipy a strategie, aby jejich život lepší. Chtějí vedení. A to nejlepší informační produkty poskytují, ať už je to video, ebook, audio, webinar, webové stránky členů …
Mějte na paměti, že v tomto případě, i když je disk CD nebo DVD nebo tištěná kniha je technicky informace o výrobcích, chceme zaměřit pouze na ty výrobky, které jsou dodávány elektronicky, obvykle přes download nebo nějaké zabezpečené webové stránky členství.
Například ebook ve formátu PDF, video na webu heslem chráněné, nebo zvukový záznam stáhnout z webových stránek.
Důvodem je to, že tímto způsobem mohou zákazníci objednávat produkty kdykoliv dne nebo v noci, z libovolného místa na světě, a získat jejich produkt okamžitě, aniž by vám byly zapojeny do transakce. Je to peníze, zatímco spíte. Jistě, budete muset zvládnout zákaznický servis a dávat pozor na prodej. Ale je to mnohem méně potíží, než by museli sledovat a vyslat příkazy.
Proč byste měli prodávat digitální informační produkty online
Existuje několik dalších výhod s digitálními informačními produkty.
Jsou jednoduché a levné vytvořit. Můžete si vytvořit digitální informační produkt pomocí nic jiného, než svého času a duševní energie. To je zdarma, pokud jde o vaší investice peníze-moudrý. Je pouze potřeba nápady. Pak můžete napsat svůj ebook, natáčet video, nahrávat zvuk, vytvořte si webinář … cokoliv máte v plánu udělat. To také znamená, že v případě, že výrobek nebude prodávat, stejně jako se vám líbí, jste potopili nějaké peníze do projektu. Který snižuje riziko a finanční expozici.
Je to v podstatě bez jejich uložení. Protože tyto produkty jsou digitální, oni jsou prostě prostor na serveru, na počítači (ujistěte se, že zálohovat), nebo na oblaku. Pro lidi s tělesným produktů, v případě, že nejste dělat online pokles lodní dopravy, musí nést velké zásoby. Které stojí peníze ukládat a spravovat všechen ten výrobek, pokud máte sklad a najal vykonávací domu nebo jiného poskytovatele to dohlížet. A nepřemýšlejí o tom doma – budete rychle stát ohromen. Mnohem lepší držet s digitálními, ve kterých své výrobky zabírají v podstatě žádný prostor.
V tomto bodě, měli byste mít strach. Myslíš si, že pokud jste digitální produkty byly zaslány k zákazníkům … to, co je jim zabránit zaslání kopie svým přátelům nebo prodávat na vlastní pěst? Fakt nic. Ale být jisti, že 99,9 procent svých zákazníků nebude to dělat. A pro většinu informační část obchodníci nejsou příliš velké starosti o tomto problému vybrakovat prodeje.
Jak najít výnosných trhu pro informační produkty
Tak jak si vytvořit vlastní informační produkty … a ujistěte se, že to bude nejprodávanější?
Prvním krokem je výzkum. Je potřeba sledovat trendy a zjistit, co nejvíce ziskové specializované trhy on-line právě teď a v jakém formátu bude fungovat nejlépe splnit tuto potřebu. Skvělé místo pro start je s vlastními zájmy. Pokud můžete odpovídat výnosný obchod s vášní, máte vše nastaveno.
Takže začít se zájmem, který máte. Pak spustit kontrolu kolem on-line, zda jste jediný, kdo má rád … online poker, například. Podívejte se na blogy, Facebook skupiny a on-line fóra pro diskusi o tomto výklenku. Podívejte se na hlavního proudu zpráv – je to uvedeno? Podívejte se na maloobchodníky, jako je Amazon nebo eBay vidět, jaké produkty mají na prodej v tomto výklenku.
Informačních produktů, zejména, měli byste se podívat na web clickbank.com , který slouží k specializují na informačních produktů, i když se rozdělila do dalších oblastí.
Najdete zde mnoho kategorií ve všech těchto místech, od jógy na výcvik psů cestovat plány na hubnutí a fitness … tam je určitě něco, co vás zajímá.
Ze všech těchto zdrojů budete mít dobrý pocit, zda to schůdné trend s prodejním potenciálem. Měli byste také výzkum, jaké druhy produktů jsou k dispozici, jsou témata, které pokrývají, ceny … to je také důležité tržní údaje můžete použít jako vodítko, jak vytvářet a prodávat své vlastní podobné informačních produktů. Nejste plagování nebo ripování off – dostaneš inspiraci.
Může se to zdát nelogické hledat prosperující trhy a pokuste se připojit. Ale to prostě znamená, že je připraven na trhu pro své produkty. To není dobré být průkopníkem a pokusit se vytvořit trh od nuly – to je často recept na neúspěch. Vaše vyhlídky je sledovat trendy a závora na výstřelky … byste měli taky. Alespoň dokud další trend přijde.
Jak vytvořit digitální informační produkty
Pokud jde o vytváření produktů informačních, že je příliš snadné. Nezapomeňte, že obsah, bez ohledu na formát, by měly být užitečné rady. Dalo by se vytvořit návod k průvodci, strategie, tipy a triky … poskytnout něco vyhlídky nemůže dostat na vlastní pěst.
Pro elektronické knihy, časopisy a podobné výrobky, můžete je vytvořit v aplikaci Microsoft Word a poté je uložit jako PDF. Pro kryt, najít volné noze na webu, jako je Fiverr.com vytvořit profesionálně vypadající kryt pro vás velmi málo peněz – jak malý jak $ 5.
Natáčet videa můžete použít svůj smartphone nebo jednoduchý point-and-click fotoaparát. Jakmile budete mít „syrové“ filmového souboru, můžete použít intuitivní úpravy videa software, jako je iMovie (pokud máte Mac) nebo Windows Movie Maker vytvořit svůj vlastní čistě upravený videa.
Audio jsou příliš jednoduché. Stačí použít GarageBand (pokud máte Mac) nebo aplikace Sound Recorder v programu Windows Media Player pro nahrávání hlasu. Budete potřebovat mikrofon.
Chcete-li rozhovor ostatní, můžete použít něco jako Skype nebo GoToWebinar.
Další možností, pokud jste ukázat lidem něco na obrazovce počítače, jako vysvětlovat rysy kus softwaru, můžete použít program, snímání obrazovky, jako Camtasia natočit každou vteřinu o tom, co udělat pro přehrávání později.
Jak se na trhu vaše osobní data produkty
V mnoha ohledech, bez ohledu na to, jak daleko jsme se dostali, pokud jde o technologie a on-line prodej … tytéž principy marketingu a psychologii spotřebitele platit. A to je určitě případ vašeho online venture.
Název hry je zde přímou odezvu marketing. Zpět v den, toto bylo děláno s klasickou poštu letáků, dopisů, magalogs, katalogů a dalších tištěných materiálech. Ano, takzvaný „nevyžádanou poštu.“ Ale oni by neposlal ho po milionech, pokud to nefungovalo. V současné době tento druh obsahu je zasílán elektronicky. A to ještě funguje jako kouzlo získat zákazníky, aby otevřely své peněženky.
Dobrou zprávou je, že nemusíte utratit spoustu peněz, když se zapojily do přímé odezvy na trh on-line. E-mailový marketing je prakticky bez způsob, jak dosáhnout prodávat své výrobky. A že bude základem pro své marketingové úsilí.
Základní myšlenkou je vytvořit seznam e-mailových předplatitelů. Odesílání zachránil užitečný obsah – bezplatné cenné informace týkající se vašeho produktu / nika, jakož i nabídky ke koupi produktů. Zašle jim obsah volného urychlí proces nich vědět, rád a důvěřovat vám stačí koupit vaše výrobky placené. Novinkou na nákup věci online vyprchal už před lety a nyní lidé mají z čeho vybírat – jim musí dát hřejivý pocit, být tím, kdo to koupit od.
Ano, jen malé procento lidí bude skutečně reagovat. Ale to je, jak přímou odpovědí funguje. Měli byste mít dostatek vyhlídky přicházejí v tom dokonce i malé procento konverze povede k zisku.
Chcete-li vytvořit seznam e-mailů, můžete používat různými způsoby.
Search Engine Optimization: Stručně řečeno, můžete použít hodnotný obsah na své webové stránky nebo blog, aby upoutat pozornost Google a získat uvedené vysoko ve výsledcích vyhledávání.
Placené reklamy : Ať už používáte vlastní reklamy společnosti Google pay-per-click nebo bannerové reklamy nebo zobrazování reklam na blogu síti, to může být životaschopná volba, i když drahé.
Social Media : sítě jako Facebook jsou neocenitelné při dosažení cílenou zákaznickou základnu v těchto dnech.
Tak jak se vám to vzít na další úroveň? Proniknout do tohoto malého množství lidí, kteří si kupují svůj úvodní produkt, také známý jako front-end produkt. Se obrátit na ty lidi jinak, než vaše běžné předplatitelů.
Vzhledem k tomu, že si koupili něco, jsou spíše kupovat podobné produkty. Takže jste jim nabídnout více do hloubky, vyšší ceněné produkty, známý jako „back-end produktů.“ To je místo, kde velké peníze. Zadní koncový produkt mohl být one-on-one coaching nebo událost, například.
Dát to všechno dohromady
Jak můžete vidět, informační produkty vytvářejí dokonalé on-line podnikání. Jsou to digitální, snadno vytvářet a dodávat. A ziskové marže jsou obrovské.
Takže další kroky …
Najděte si svůj nika – ujistěte se, že je velmi úspěšný potenciál.
Zjistit, který formát je nejlepší pro vaše nika: audio, video, ebook, atd
Vytvořte si svůj informační produkt (y).
Vytvořit seznam e-mailu a pak prodávat na tomto seznamu.
Zisk!
Na poslední poznámka, další jednoduchý způsob, jak vydělat peníze online, je prodejem digitálních informačních produktů, jako pobočka.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zdvojnásobit své peníze s touto jednoduchou finanční pravidla
Chcete vědět, jak zdvojnásobit své peníze? Pravidlo 72 ukazuje, jak to provést, aniž by příliš mnoho rizik v asi 7 let.
Co je to pravidlo 72?
Pravidlo 72 se uvádí, že množství času potřebného pro zdvojnásobení své peníze rovna 72 děleno vaší návratnosti. Například:
Máte-li investovat peníze na vrácení 10 procent, budete zdvojnásobí své peníze za 7,2 roků. (72/10 = 7,2),
Máte-li investovat na oplátku 9 procent, budete zdvojnásobí své peníze za 8 let. (72/9 = 8)
Máte-li investovat na oplátku 8 procent, budete zdvojnásobí své peníze za 9 let. (72/8 = 9)
Máte-li investovat na oplátku 7 procent, budete zdvojnásobit své peníze každý 10.2 roky. (72/7 = 10,2)
(Poznámka: Pravidlo 72 předpokládá, že investovat své dividendy a kapitálové zisky Toto pravidlo funguje, protože z divů. Složeného úroku ).
Co Realistic Vrátí mohu očekávat?
25-rok průměr anualizovaný výnos u S & P 500 (z období 1987 – 2012) je 9,61 procenta.
Jinými slovy, pokud jste investovali do indexového fondu, který sleduje S & P 500 v roce 1987, a nikdy stáhl peníze, měli byste mít průměrné výnosy na 9,61 procenta ročně. Při takovém tempu, měli byste zdvojnásobit své peníze za 7,5 roku.
Je důležité si uvědomit, že na trhu bude mít divoké houpačka v daném konkrétním roce. Během 25-leté období od roku 1987 do roku 2012 se trh dal vrací jak vysoce jak 37 procent v roce 1995, a vrátí se tak nízké, jak -37 procent v roce 2008.
Jednáme dlouholetého průměru a jediný způsob, jak zachytit ten průměr je, aby zůstali na kursu v dobrém i zlém. Mnoho investorů si v pokušení koupit více, když akcie stoupají, nebo dostat vystrašilo a prodávat svá aktiva během poklesu.
Investování podle svých emocí není dobrá strategie.
I když je to těžké, budete mít větší prospěch z pobytu na trhu, když časy dostat hrubý (pokud jste velmi blízko k odchodu do důchodu).
What If Only jsem zdvojnásobil své peníze každých deset let?
Pokud historická data poskytují ponětí, že je rozumné očekávat, že člověk může zdvojnásobit své peníze za 7,5 roku, v souladu s pravidlem 72.
Nicméně, investuje legenda Warren Buffet předpovídá, že dlouhodobé výnosy amerického akciového trhu v 21. století bude nižší, než to, co jsme zažili v 20. století. Říká, že lze očekávat dlouhodobý anualizované návratnosti na 7 procent (namísto 9,8 procenta). Na tomto předpokladu bázi právního 72 říká, že to bude trvat 10 let zdvojnásobit své peníze.
To není špatné. Představte si, že budete investovat $ 5,000 ve věku 20. Ve věku 30 let, budete mít $ 10,000. Při 40 ° C, budete mít $ 20,000. Při 50 ° C, který se stane $ 40,000.
Ve věku 60, když jste se blíží odchodu do důchodu, budete se staly svou počáteční investici $ 5,000 do $ 80,000.
Sečteno a podtrženo: Pravidlo 72 vás naučí, jak zdvojnásobit své peníze, ale je to jen na vás, aby přijaly opatření. Investovat do širokého trhu, pobyt pacienta přes těkavých nahoru a dolů houpačky a reinvestovat své zisky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Měli byste vzít úrokovou-jen hypotéku? Jedná se o hypotéky, které nikdy sníží hodnotu jistiny, a zároveň splňují určité výklenek, nejsou pro každého kupujícího. To znamená, že budete mít vždy dluží stejnou částku bez ohledu na to, kolik platby uděláte, protože se platí pouze úroky.
Úrokové pouze hypotéky jsou úvěry zajištěné nemovitostí a často obsahují možnost podat úrokovou platbu.
Můžete zaplatit více, ale většina lidí ne. Lidé mají rádi zájmových pouze hypotéky, protože je to způsob, jak výrazně snížit splátky hypotéky. Novinové titulky často zkreslují pravdu o úrokových-pouze hypotéky, což je, aby bylo špatné, nebo riskantní úvěry, které je daleko od pravdy. Stejně jako s jakýmkoliv typem finančního nástroje, tam jsou výhody a nevýhody. Úrokové pouze hypotéky nejsou ve své podstatě zlo v sobě.
Jaký je zájem jen pro hypotéky?
Úrokové pouze platby neobsahují jistinu. Mnohé z těchto zájmových pouze hypotéky jsou dnes k dispozici mají možnost pro zájmové pouze plateb. Zde je příklad:
$ 200,000 půjčka, přičemž úrok 6,5%. Amortizován platby za 30-ti letou půjčku by bylo 1254 $ za měsíc, který obsahuje jistinu a úroky.
Zájem pouze platba je 1.083 $.
Rozdíl mezi P & I platby a úrokové platby je úspora ve výši 170 $ měsíčně.
Společném zájmu jen pro hypotéky
Nejoblíbenější zájem pouze hypotéky neumožňují dlužníci, aby se úrokové platby pouze navždy.
Obecně platí, že doba je omezena na prvních pěti nebo deseti letech úvěru. Po uplynutí této doby, je úvěr odepisován po zbývající část svého funkčního období. To znamená, že platby pohybují až do zůstatkové částky ale rovnováha úvěr nezvyšuje. Dva populární hypotéky jsou:
A 30-leté půjčky. Možnost, aby se úrokové-pouze platby je po dobu prvních 60 měsíců. Na $ 200.000 úvěru na 6,5%, dlužník má možnost zaplatit $ 1.083 měsíčně kdykoliv během prvních pěti let. Po mnoho let 6 až 30 ° C, bude platba za 1264 $.
A 40-leté půjčky. Možnost, aby se úrokové-pouze platby je pro prvních 120 měsíců. Na $ 200.000 úvěru na 6,5%, dlužník má možnost pro prvních deset let zaplatit úrok pouze pro platbu v daném měsíci. Po mnoho let 11 až 40 let, bude platba za 1264 $.
Jak vypočítat úrokové Pouze platba
Je to jednoduché přijít na hypoteční úroky. Vezměte neplacené zůstatku úvěru ve výši $ 200,000 a vynásobte ji úrokové sazby. V tomto případě je rychlost je 6,5%. Toto číslo je 13,000 $ zájmu, což je roční výše úroků. Rozdělte $ 13,000 od 12 měsíců, což se rovná měsíční výplatu úroků, nebo 1083 $.
Kdo by se Out, kteří mají zájem jen pro hypotéku?
Úrokové pouze hypotéky jsou prospěšné pro začínající domácí kupce. Mnoho nových majitelů domů se snaží v prvním roce vlastnictví, protože nejsou zvyklí na placení hypoteční splátky, které jsou obecně vyšší než placení nájemného.
Zájem pouze hypotéky nevyžaduje, aby majitel domu zaplatit úrok pouze pro platbu. Co to udělat, je dát dlužníkovi možnost platit nižší platby v prvních letech trvání úvěru. Pokud se majitel domu čelí nečekané účet – řekněme třeba ohřívač má být nahrazen – to může stát majiteli $ 500 nebo více.
Od uplatnění opce, která měsíc platit nižší platby, tato možnost může pomoci vyrovnat rozpočet domácí vlastníka.
Kupci, jejichž příjmy kolísají kvůli vydělávat provize, například namísto ploché plat, také těžit z možností úrokové pouze hypotéky. Tito dlužníci často platí úroky pouze platby v průběhu štíhlé měsíců a zaplatit navíc k hlavnímu při příjmu bonusy nebo provize.
Jak moc úrokové-pouze hypotéky stojí?
Vzhledem k tomu, věřitelé zřídka dělat nic zadarmo, náklady na úrokové-pouze hypotéky by mohly být o něco vyšší, než konvenční úvěr. Například, pokud je k dispozici 30-leté hypotéky s pevnou sazbou za nepřetržitého sazbou 6% podílu, zájem pouze hypotéky může stát navíc 1/2 procent, nebo je stanovena na 6,5%.
Věřitele mohlo také účtovat procento z bodu, aby se úvěr.
Všechny věřitele poplatky se liší, takže se vyplatí nakupovat.
Jaká jsou rizika a mýty spojené s realizací Interest-Only hypotéku?
Důležitým aspektem úrokové pouze hypotéky je mít na paměti, že zůstatek úvěru nikdy zvyšovat. Option ARM úvěry obsahují rezervu na negativní amortizace. Úrokové pouze hypotéky nemají.
Riziko spojené s úrokovou-pouze hypoteční spočívá v tom nucen prodat nemovitost v případě, že majetek nebyl ocenil. Je-li dlužník platí pouze úroky každý měsíc, na konci roku, řekněme, pět let, dlužník dluží původní zůstatku úvěru, protože to nebyla snížena. Zůstatek úvěru bude ve stejné výši, jako když byla půjčka vznikla.
Nicméně, dokonce i odepisuje splátkový kalendář obvykle nebude platit dolů dost ze 100% financována z úvěru na pokrytí nákladů na prodej v případě, že nemovitost nebude ocenil. Větší akontace při nákupu snižuje riziko spojené s úrokovou-pouze hypotéky.
Pokud majetkové hodnoty klesají, ovšem vlastní kapitál dostal do majetku v době nákupu mohl zmizet. Ale většina majitelů domů, bez ohledu na to, zda je úvěr odepisován, čelí toto riziko na klesajícím trhu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nalezení dluhu řešení, když máte špatnou úvěrovou je těžké. Půjčování peněz, a to i na konsolidaci dluhu, obvykle vyžaduje, že máte dobrou kreditní skóre. konsolidaci dluhu možnosti půjčky pro špatné úvěry přece existují, ale stanovení cen a podmínky nemusí být tak atraktivní. Strávit nějaký čas nakupování v okolí najít nejlepší podmínky vám mohou být poskytovány. Nevybírejte špatné půjčky ze zoufalství – to by mohlo nakonec stát víc v dlouhodobém horizontu.
Porovnávat dluhu konsolidace půjček
Používat služby, jako LendingTree.com hledat poskytovatelů úvěrů, kteří nabízejí půjčky pro spotřebitele s vaší kreditní skóre. Srovnání výpůjční služba vám ukáže volby z více věřitelů a umožní porovnat podmínky.
Se připravit na volby s vyššími úrokovými sazbami. APR na konsolidaci dluhu úvěry pro špatnou úvěrovou může být stejně vysoká jako 36 procent v některých případech, což činí konsolidaci váš dluh drahé. Můžete očekávat, že podmínky poskytování úvěru v rozmezí od 24 až 60 měsíců. Čím delší doba splatnosti, tím nižší je vaše platby budou, ale větší zájem, kterou zaplatíte.
Například $ 10,000 půjčky na 35,99 procent RPSN splacena po dobu 5 let bude mít měsíční platby ve výši $ 361,27. Byste zaplatili více než dvojnásobek této částky v zájmu – 11.676 $, abych byl přesný. Pokud je vaše kreditní skóre pouze umožňuje, aby nárok na půjčky vysoké úrokové sazby, je to nejlepší, aby zvážila další možnosti.
Použití Peer-to-Peer půjčování
Peer-to-peer úvěry využívá crowdfunding vám umožní půjčit si peníze od jednotlivých investorů. Tito investoři osobně zkontrolovat svůj profil a žádost a rozhodnout, zda bude půjčovat na vás. Vaše žádost úvěr mohou být splněny více investorů, ale budete stále mít pouze jednu platbu každý měsíc. LendingClub.com, Prosper.com a Povýšenec několik peer-to-peer úvěrů platformy můžete zvážit přístup k dluhu úvěr se špatnou úvěrovou. Stejně jako ostatní srovnání úvěr míst, peer-to-peer sítě úvěrových představit vám několik možností, jak porovnat a vybrat si z.
Někteří z nich dokonce umožňují kontrolovat své ceny, aniž by dělali tvrdý tah na vaší kreditní.
Přeneste zůstatků na novou kreditní kartu
Je těžké se kvalifikovat nebo nulové procent kreditní zůstatek transfer kartu, když máte špatné úvěry. Můžete však mít možnost převést zůstatky na stávající platební karty, pokud máte dostatek volného kreditu. Dokonce i když nechcete dostat výhodu nižší úrokové sazby, konsolidace zůstatků kreditních karet usnadňuje splatit své účty. Čím více můžete kombinovat své zůstatky, tím méně platby, které máte a můžete se soustředit na splácení dluhů méně.
Proniknout do vašeho vlastního domu
Jednou z výhod vyplývajících z vlastnictví je schopnost proniknout do vlastního kapitálu, které jste získali v průběhu let. V závislosti na způsobu a věřitele, budete mít možnost proniknout do 80 až 90 procent akcií své domovské konsolidovat své dluhy.
Domů Akciové Line of Credit
Vlastního domu úvěrové linie je linie úvěru, který je zajištěn vašeho domova. V prvních letech svého HELOC, jste jen zapotřebí, aby se měsíční platby úroků z úvěrové linky. Jakmile je tento „kreslit“ období je u konce, budete mít určité množství času na zaplacení nedoplatku v plné výši. Věřitel bude zvažovat svůj dluh, příjmy a úvěr, když se použije pro HELOC.
druhá Hypoteční
Druhá hypotéka je nový úvěr odděleně od primárního hypotéky na základě vlastního kapitálu máte ve vaší domácnosti. Druhé hypotéky jsou rizikovější a mají tendenci mít vyšší podíly selhání, takže nesou vyšší úrokové sazby než primární hypoték. To je něco, aby zvážila, když jste vážení své možnosti.
Cash Out Refinancování
S cash out refinancovat, budete refinancovat hypotéku na nový, přičemž se na vlastní kapitál, které jste vydělali jako hotovost. Pak můžete použít hotovost splatit své dluhy. Výhoda hotovosti z refinancovat je to, že budete i nadále platit pouze na jeden úvěr, namísto toho, aby na dalším typem dluhu. Věřitel bude zvažovat své kreditní skóre, svůj dluh, a váš příjem, když se ucházíte o hotovosti z refinancovat.
Porovnat úrokové sazby, podmínky poskytování úvěru a měsíční platby částek, které mají rozhodnout, která varianta může být pro vás nejlepší. Chcete-li zachovat své úrokové sazby a splátky tak nízké, jak je to možné, takže nemusíte dát další tlak na vaše finance.
Když se konsolidovat své dluhy s vlastního domu, jste uvedení svého domova na lince. Pokud se vám nedaří, aby se platby na kterémkoli ze svých úvěrových produktů z domova, riskujete uzavření.
Dejte si pozor na dluhu podvody
Jak budete nakupovat své možnosti, ujistěte se, že zůstat vědom dluhu podvody. Každý úvěr, který zaručuje schválení, nebo vás požádá o zaplacení peněz, než jste použili, je pravděpodobné, že podvod. Dělat správné náležitou péči, aby se vyhnula využila.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nikdo nemá rád platit žádné další daně Uncle Sam, než je nezbytně nutné. Naštěstí IRS daňový zákon poskytuje určité daňové výhody pro účast v různých spořících účtů důchodu pomoci snížit naše daně. Ale jak se koncem roku se blíží naše možnosti snížení daně pro rok 2015 daňového roku se stal trochu omezenější.
Zde je několik last minute alternativy, které mohou pomoci snížit vaše daně, nyní (nebo novější), zatímco ramping své úspory na penzi:
Udělat last minute příspěvky na 401 (k) nebo 403 (b), penzijním plánem. Jedním ze způsobů snížení daně z příjmu, zatímco spoření na důchod je zvýšit pre-daňové příspěvky na 401 (k) nebo 403 (b) plán, pokud spadají do jedné z těchto důchodového zabezpečení při práci. Limit pro IRS 401 (k) a 403 (B) plánech je $ 18,000 v roce 2015 (24.000 $ pro děti od 50 let a starších) a tento limit neobsahuje žádné příspěvky odpovídající. Pokud nejste schopni přispět až do maximální výše v tomto roce, alespoň ujistěte se, že jste získali zápas plný zaměstnavatele pokud je k dispozici. Obraťte se na oddělení lidských zdrojů, aby viděli, jak si můžete dát více peněz do konce roku.
Přispět k účtu pro odebrání individuální (IRA). Další společný daňový strategie redukce, která může být použita pro odchod do důchodu je, aby se odečitatelnou přispět k IRA. Limit příspěvku je 100% odškodnění až do výše $ 5,500 ($ 6,500, pokud jste 50 nebo starší) nebo vašeho zdanitelného příjmu z práce za rok, pokud váš kompenzace je nižší než tyto limity.
Mějte na paměti, že pokud se již účastní důchodového plánu prostřednictvím svého zaměstnavatele, možnost odečíst tyto příspěvky jsou omezeny na základě vašeho příjmu. Pro rok 2015 daňového roku, schopnost dělat odečitatelné příspěvky IRA není řešením, pokud jste jediný filer s modifikovaným očištěného hrubého příjmu (MAGI) ve výši $ 71.000 a více (118.000 $ pro manželské páry, který podal společně).
Pokud jste si vzal podání společně s manželem na které se vztahuje plán, ale nejste, můžete také odpočitatelné příspěvky IRA, pokud MAGI je nižší než $ 193.000.
Využijte dalších možností důchodového spoření, pokud jste osoba samostatně výdělečně činná. Mezi další možnosti, jak vyčleněné prostředky pro odchod do důchodu v daňových zvýhodněné účty existují pro podnikatele a osoby samostatně výdělečně činné. SEP IRAS, jednoduchý IRAS a Solo 401 (k) y jsou populární důchodu možnosti úspory pro osoby samostatně výdělečně činné. Jednoduché IRAS musí být nastaven před uplynutím lhůty 1. října a Solo 401 (k) plány musí být zřízen v prosinci 31. Nicméně, SEP-IRAS mohou být stanoveny do 15. dubna následujícího roku (do 15. října, pokud podání prodloužení.
Roth účty mohou pomoci snížit své budoucí daně z příjmu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí Roth 401 (k), nebo Roth volba 403 (b), možná budete chtít, aby zvážila, které přispívají k těmto účtům, pokud nepotřebujete běžný rok daňový odpočet. Před zdaněním příspěvky na penzijním plánem zaměstnavatelem sponzorované nebo na odečitatelnou IRA může být méně výhodné, pokud jste v nižšího daňového pásma, nejsou ve svých špičkách vydělávat let, nebo pokud si předvídat, že k vyšší mezní daňového pásma se v budoucnost.
V těchto situacích může to větší smysl, aby přispěly k účtu Roth využít růstu nezdanitelné zisku. Mějte na paměti, že Roth IRAS mají různé omezení příjmu než odečitatelných IRAS, ale částka příspěvku stejná.
Zvážit zrušení finančních prostředků na Spořicí účet zdraví (HSA). Pokud jste se zapsal do vysoké odčitatelných Zdravotní plán, HSAs jsou daňově zvýhodněné, způsob, jak pomoci platit za budoucí výdaje související se zdravím s okamžitým daňových výhod. HSAs také vynikající strategii spoření na poslední chvíli, které pomáhají snižovat své daně z příjmu. V roce 2015 limity HSA příspěvků jsou 3,350 $ pro individuální krytí a 6.650 $ pro rodinnou pokrytí.
Pokud jste 55 let nebo starší, je zde dalších $ 1,000 příspěvek catch-up, dokud se nezačne Medicare způsobilost při 65 ° C.
Zdravotní spořicí účty jsou jedinečné v tom, že nabízejí trojnásobný osvobození od daně. Peníze, které vložíte do HSAs snižuje aktuální zdanitelné příjmy, roste daňové odložené, a vyjde účtu osvobozeny od daně z tak dlouho, jak jej použít na výdaje související se zdravím. HSA jsou často považovány za důležitý vozidlo důchodového spoření, protože neexistují žádné sankce za používání těchto účtů pro non-léčebných výloh, jakmile dosáhnete 65 let (Non-kvalifikované výběry po věku 65 jsou zdaňovány při běžných sazeb daně z příjmu).
HSA příspěvků může být dorazilo do 15. dubna 2016, za rok 2015 daňový rok. Pohodlí a jednoduchost přispívající prostřednictvím automatických srážkách ze mzdy je lákavá rysem HSAs. Nicméně, mnoho účastníků HSA nejsou vědomi dodatečné lhůtě, aby se příspěvky na rok 2015 daňového roku mimo pravidelné srážkách ze mzdy. Máte do lhůty (která neobsahuje žádné rozšíření), daňové evidence, aby se dodatečné příspěvky na vaší HSA pokud jste dosud max out vaše příspěvky prostřednictvím srážkách ze mzdy od 31. prosince Aby bylo možné využít této daňové úspory příležitosti byste třeba, aby se přímé příspěvky na účet HSA přímo psaní kontrola nebo nastavení automatických převodů z vašeho bankovního účtu.
Dalším přínosem daňového odpočtu HSA příspěvků je, že nemusíte rozvrhnout odpočty uplatnit nárok na odpočet. Pro daňové účely HSA příspěvky jsou považovány za výše odpočtu linky. To znamená, že může pomoci snížit očištěného hrubého příjmu (AGI) a potenciálně pomoci nárok za jiných daňových odpočtů a úvěrů, které jsou závislé na příjmu.
Jste-li zdravá, nebo nepotřebují přístup k HSA fondů neexistuje žádná „use it or lose it“ ustanovení, jako je tomu v případě flexibilní výdajové účty (FSA). Výsledkem je, že můžete pokračovat v přibližování nechat HSA prostředky na účtu a nechat váš zůstatek rostou do odchodu do důchodu let. Zdravotní spořící účty také různorodé možnosti investování prostřednictvím různých podílových fondů, které nabízejí dlouhodobý růstový potenciál.
Na rozdíl od příspěvků do IRA, zdravotní spořící účty nemají omezení příjmu. Stačí být vědomi toho, že musí být kryta zdravotního pojištění plánu vysoké odečitatelné jako zdraví spořící účet spojený s tím v roce 2015 daňový rok. Uzávěrka pro výrobu HSA příspěvků prací je 15. dubna, i když jste podání prodloužení.
Odhadnout své daňové úspory. Pokud jste zvědaví na své odhadované daně za poslední rok daně nemusíte čekat, až jste podali daňové přiznání. Tento pre-tax úspor kalkulačka může být použit k odhadu daňové dopady dodatečných příspěvků do penzijního plánu zaměstnavatelem sponzorované, odečitatelných IRAS, osoby samostatně výdělečně činné plánů nebo HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se snaží přijít s stovky nebo dokonce tisíce dolarů udržet si od otevření investičního účtu? Nemělo by. V minulosti to bylo téměř požadavek mít dost peněz k dispozici, aby vaše počáteční investice do podílového fondu nebo otevření makléřské účet. Dnes věci jsou zcela odlišné. Nyní můžete začít investovat s velmi málo peněz dopředu. Zde je návod.
Přímé plány koupi akcií
Je-li vaším cílem investice do jednotlivých podniků, možná budete chtít, aby zvážila Direct plány nákupu nebo DPPS pro krátké.
Stejně jako jeho název napovídá, je nákup těchto akcií přímo od společnosti. Není makléřské účet, bez zprostředkování, a budete pracovat přímo s firmou, která vydává akcie. Jednou z nevýhod je, že ne každá společnost nabízí DPP, takže může být poněkud omezen ve svém výběru.
Společnosti se nesmí inzerovat své vlastní přímé plány na nákup, takže je jen na vás je najít. Pravděpodobně budete muset strávit trochu času na návštěvě webové stránky společnosti a při pohledu přes jejich části Vztahy s investory, zda nebo ne oni nabízejí přímý plán nákupu a jak začít.
Skutečným přínosem DPP je, že nejste platit pádný provizi makléřem a vy dána možnost zakoupit zlomků akcií. Řekněme například, že společnost chcete investovat do obchoduje za 100 $ za akcii, ale máte jen 50 $, aby investovaly v tuto chvíli. No, a to prostřednictvím programu DPP můžete obvykle koupit jen polovinu podílu a pak byste mohli i nadále používat malé množství peněz na nákup dalších akcií v průběhu času.
Můžete to udělat s tradičním makléř.
Makléři umožnit malým Investice
Dalším způsobem, jak začít investovat s malým množstvím peněz, je přihlásit se s něčím, jako ShareBuilder prostřednictvím ING Direct. Za pouhé 4 $ můžete vytvořit automatickou investiční plán, který vám pomůže začít budovat své portfolio.
Mějte na paměti, že mohou ukládat určitá omezení účtu a poplatky, ale obecně lze říci, že je to skvělý způsob, jak začít investovat dnes, aniž by hodně peněz.
pomocí ETF
Přemýšlíte o investování do něčeho jako podílový fond, takže můžete dosáhnout okamžité diverzifikaci, ale nemají vysokou počáteční vklad, aby se to stalo? Možná budete chtít uvažovat o nákupu akcií ETF. Na rozdíl od podílového fondu, který může stanovit minimální počáteční investice, obchod ETFs jako zásoby. Mají konkrétní ceny akcií a je možné zakoupit přes prakticky jakékoliv makléře. Takže s ETF si můžete koupit jen pár akcií, pokud máte dostatek peněz na nákup akcií.
Ale ETFs nepřijdou bez nevýhod. Za prvé, budete muset koupit celý podíl, pokud děláte to prostřednictvím účtu, jako je ShareBuilder. Za druhé, budete obvykle zaplatit Trading Commission pokaždé, když provedete obchod. Vzhledem k tomu, provize může obecně běžet kdekoli od $ 4,50 až $ 11 Toto se může rychle jíst do vaší investice. Ale pokud si koupíte ETF méně často a mírně větší množství peněz, můžete své transakční náklady dolů.
Fond firem nabízejících Nízké Minima
Jedním z největších a nejznámějších firem naprázdno fondů tam je Vanguard.
Ale Hádej co? Pro většinu ze svých prostředků, které vyžadují minimální investice $ 3,000 jen proto, aby mohli začít. Pro mnoho lidí to může trvat skoro rok naspořit tolik peněz, pokud investují poprvé, a to je právě ke koupi jediného fondu! Vanguard není sám a většina velkých společností fondu mají strmé počáteční investiční minima
Naštěstí existují nějaké jiné naprázdno fondů rodiny, kteří tam obstarávají nové investory a takovou podmínku neukládají vysoké limity. Například, můžete se podívat na Charles Schwab , který nabízí $ 100 minimální nedostatek vlastních prostředků naprázdno a T. Rowe Price , který nemá alespoň na svých vlastních prostředků, pokud si otevřít účet s nimi. Jedná se o dvě velké nízkonákladové rodiny fondů, které usnadňují pro nového investora, aby mohli začít.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
