Category: cs

Aby se tyto malé investice u žen (A mít velký dopad)

Aby se tyto malé investice u žen (A mít velký dopad)

Zapomeňte na „dívky jen chtějí bavit.“ Girls „řídit svět,“ říká Beyoncé, a má pravdu. Vysoká škola ceny promoce pro ženy nyní vede u mužů. Ženy začít podnikat dvakrát rychleji než mužů. A ženy mají opět všechny úlohy, které jsme ztratili během recese.

Nicméně rozdíly přetrvávají, je poměr zisku pro ženy s muži bylo 80 procent v roce 2016, podle  zprávy  od amerického sdružení žen univerzity (AAUW).

Vzhledem k tomu, „#TheFutureIsFemale,“ je to na nás, abychom tyto mezery uzavřeli. Zde jsou strategie pro investování do žen, které by mohly mít velký dopad.

Zeptejte se Kdo správu peněz

„Čím více žen spravovat prostředky, tím více finančních prostředků dostat směřovaly do problematiky žen záleží,“ říká Nathalie Molina Niño, CEO of Brava Investments. „Když někdo přinese na jedné ženské správce fondu, mluvíme o potenciálně miliard dolarů, které se dostanou pohyboval jiným směrem.“ Říká, že se na otázky typu „Kolik z vašich správců fondů jsou ženy?“ Býval vzácný v průmyslu, ale teď, že více a více lidí se ptá, velké instituce jsou stále nervózní, hlavně proto, že odpověď je často „none“ nebo „málo“.

Takže pokud jste investor jakéhokoli druhu, a to včetně 401 (k) y a IRAS-zkusit zasláním e-mailu na vaše správce plánu. Říkat něco jako: „Chtěl bych vědět, kde je moje peníze jdou. Můžete mi dát demografii svých správců fondů?

Jaké procento z nich jsou ženy?“Vy a vaši kolegové dokonce oslovit nadřízenými v podniku (najdete jejich jména a často formát e-mailu společnosti online). Jakmile se dostanete odpověď, uvažují o přesunu peněz k řízených ženami prostředků na aktuální platformě nebo jiný.

Investujte do firem se ženami Leaders

Ženy držet pouze  4,2 procenta  z CEO pozic v 500 největších společností v Americe, podle studie z FORTUNE Knowledge Group.

A ve stejném průzkumu, i když 70 procent respondentů uvedlo, že jejich organizace „sleduje strategii talent explicitní žen,“ jen asi polovina z nich navrhl jejich firma dát tyto zásady do praxe.

To je důvod, proč je důležité, aby ženy investovat do společností, které podporují jiné ženy. Jeden příklad? PAX Ellevate Global ženský fond Index (PXWEX). Je to podílový fond s Sallie Krawcheck, vůdce dámského digitálního finanční poradce Ellevest, které slouží jako židle. Zde je kopeček: Je ceny společnosti založené na tom, jak dobře se předem pohlaví rozmanitost-like kolik žen sloužit na palubě, nebo jako výkonné manažery, a dává své peníze na ty, které vyjdou na vrcholu. Je založen na globální výzkum, který ukazuje, který má více žen u kormidla může zvýšit návratnost a nižší náklady, říká Blayney. Co se týče výsledků? Fond překonal MSCI World Index na dobu tří let končící 30.září 2017.

Podívejte se do mentorství

„Bavíme se o čas, bohatství a talent, a všechny ty, může být uveden na postupující žen a dívek,“ říká Eleanor Blayney, zvláštní poradce v oblasti rovnosti rozmanitosti pro SRP rady Centra pro finanční plánování. Velcí vůdcové sahají na pomoc těm, po nich, a jedním ze způsobů, jak to udělat, je stát se učitelem.

Máte-li zájem, zeptejte se kolegy, pokud se osobně neznám žádné mladé profesionály vstupující váš obor, investovat do ženy začínající svou kariéru ve vaší firmě nebo připojit ženský mentorství k síti (jako miliony žen mentoři pro STEM kariéry).

Darovat podnikatelek

Kiva Microfunds je nezisková organizace a Microloan nástroj, který umožňuje lidem půjčovat peníze k jiným v nouzi po celém světě, začíná na 25 $. Zaměřuje se na podnikatele a studenty s nízkými příjmy ve více než 80 zemích, což usnadňuje vyhledávat ženy a investovat do své budoucnosti. Organizace má 97 procent splácení úvěru rychlost a čtyřhvězdičkové hodnocení od Charity Navigator. Opce vyšší náklady SheEO, společnost, která bere dary ve výši $ 1,100 na podporu rané žen podnikatelek a růst jejich podnikání.

Poplatníci, nazývané „aktivátory“, může pravidelně volit, na které ženy-vedl podniky budou neziskový fond podpoří.

Podpora finanční gramotnosti pro dívky 

„Existují zvláštní důvody, proč ženy se dostali, aby finanční kontrolu prostřednictvím vzdělávání a posílení postavení,“ říká Blayney. (Jeden velký důvod: Ženy mají tendenci půjčovat déle než muži, takže budou potřebovat více peněz než jejich života). Nicméně, asi  35 procent  mužů na celém světě jsou finančně gramotní, ve srovnání s 30 procent žen, v souladu s globálním průzkum finanční gramotnost podle Standard & Poors Ratings Services. Prohloubení problému, jen 17 států vyžadují vysoké studenty, aby se osobní finance kurz, a toto číslo  se nemění od roku 2014, podle Rady pro ekonomické vzdělání.

Dobrá zpráva: Organizace, jako je rock ulice Wall Street (501 (c) (3) nezisková) mají za cíl zaplnit mezery. Jedná se o program, finanční gramotnost celoroční která vychovává střední školy dívčí o kariéru v oblasti financí, a program zahrnuje vzdělání o spoření, investování, kapitálových trhů a finanční připravenost na vysokou školu. Neziskové organizace, jako je tento sklon přijímat jednorázové nebo opakované dary libovolné velikosti.

Jak Split-Dollar Životní pojištění plány práce?

Co je to Split-Dollar Life Insurance Policy, nebo plán?

Split-Dollar Life Insurance
Dělená Dollar Životní pojištění plány nejsou druh životního pojištění, ale spíše termín split-dolar životní pojištění plán se vztahuje na smlouvy mezi nejméně dvěma stranami, které popisuje, jak budou rozděleny tyto přínosy a náklady na životní pojistky a podařilo se:

  • Způsob, jakým stálá politika životní pojištění dostane zaplaceno – pojistné rozděleno do dvou nebo více stran; a / nebo
  • Jak přínosy této politiky jsou placeny nebo sdílený to může odkazovat se na peněžní hodnoty politiky, ve prospěch smrti a / nebo příjemci (y)

Dělená plány dolar životní pojištění může být použit s vymírání životní pojištění nebo stálých nebo celý životní pojištění typy politik, které mají peněžní hodnoty.

Split-dolar plány životní pojištění může mít náklady na rozdělení životního pojištění mezi více než jedné strany, kde každý platí svůj podíl na nákladech prémie. Stejný typ ustanovení mohou být provedeny v plánu split-dolaru přiřadit příjemce a omezit nebo povolit přístup k hotovosti hodnot. Existuje několik typů split-dolar životního pojištění plánů, například:

  • Mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem
  • Pro majitele firem
  • Mezi akcionáři a společností
  • Existují také případy, kdy jsou nastaveny mezi jednotlivci; tyto mohou být označovány jako „soukromé split-dolarové plánů životního pojištění“ obvykle mezi členy rodiny nebo prostřednictvím neodvolatelného Life Insurance Trust (ILIT).

Pro účely tohoto článku se zaměříme na nejčastější typ split-dolaru život pojistného plánu, který je split-dolar životní pojištění plán mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem.

Jak se Split Dollar Life Insurance plán funguje?

Split-dolar plány životní pojištění jsou často nabízeny jako součást balíčku zaměstnaneckých výhod a může být dobrá strategie nabízet výhody nebo udržet zaměstnance s vysokou přidanou hodnotou. Tím, že nabízí uhradit část nákladů na politiky životního pojištění s hodnotami, zaměstnavatel poskytuje dobrý přínos pro jejich zaměstnance.

Zaměstnavatel a zaměstnanec podepíše dohodu, která bude nastínit, jak náklady na život pojistného budou sdíleny mezi nimi, a kdo je způsobilý k hotovosti na výhody politiky, spolu s dalšími podmínkami.

Jaké jsou podmínky dohody Rozdělit dolaru Life Insurance?

Podmínky split-dolar plánu životního pojištění se bude vztahovat na všechny aspekty plateb politiky, peněžité dávky a „výplaty“. Dohoda životní pojištění Split-dolar je právní dokument, který by měl v souladu s platnými právními a daňovými předpisy.

Mezi další úvahy, by dohoda měla alespoň nastínit následujících 5 aspekty dané životní pojistky a smlouvy split-dolar plán:

  1. Kolik se zaměstnavatel a zaměstnanec každý souhlasit s placením za jejich podíl a která má nárok na různé výhody (pro příklad ve prospěch smrti a peněžních hodnot).
  2. Jakých podmínek musí zaměstnanec splnit, aby i nadále způsobilé pro plán, to může zahrnovat výkonnostní cíle a ostatní podmínky.
  3. Je-li plán vstoupí v platnost, a jak dlouho tento plán bude fungovat.
  4. Podmínky, za kterých mohou být plán ukončen nebo změnit. Včetně toho, co se stane, když nejsou splněny výkonnostní cíle, nebo to, co se stane, když je zaměstnanec ukončí nebo se rozhodne ukončit svou práci a jak bude ukončen plán.
  5. vše bude definován Peněžní hodnota částky, který je příjemcem podpory, výše dávek smrti pro životní pojistky: Limity a Příjemci.

Myslíte si udržet Rozdělit dolarů životní pojištění plán If You Leave zaměstnanost?

Podmínky plánu split-dolaru se často točí kolem smlouvy zaměstnavatelem a zaměstnancem. Výrazy uvedené v ustanovení plánu split-dolaru v době zaměstnání nebo jednání o smlouvě stanoví, co se stane při ukončení pracovního poměru, ať už dobrovolně nebo ne. Split-dolar plán životní pojištění je třeba vnímat jako zaměstnanecký benefit. Ve většině případů by zaměstnavatel nebude pokračovat rozdělit náklady na životní pojištění po zaměstnanecký poměr byl ukončen. Můžete mít možnost zachovat plán na vaše náklady, v závislosti na poskytovateli pojištění a podmínkami vaší politiky.

Zeptejte se na tento aspekt split-životní pojištění plán, pokud jste přihlášení se k jedné nebo jeden.

Výhody Split-Dollar životní pojištění plánů

V závislosti na typu smlouvy a podmínkách vašeho split-dolar plánu, může existovat několik výhod.

  • Sdílení nákladů na pojištění dává možnost cenově výhodné pro životní pojištění pro zaměstnance. Někdy split-dolar plány mohou být i „zaměstnavatel platit všechny“. Firemní dolarů platí pro plán, místo vás.
  • Mít životních pojistek mohou působit jako způsob, jak zabránit stává nepojistitelná v budoucnu, pokud se stanete nemocný v době, kdy jste pojištěni v plánu.
  • Úspora peněz na budoucí životní pojištění: Je možné těžit z zachování pojištění založený na rychlosti pojištění ve věku jste byli pojištěni v původně, nikoli věku při odchodu do důchodu nebo opustit zaměstnání. Pokud existuje možnost vyplatit plán přes „zavádění“, nebo převést na plán, v závislosti na počátečních možností dohodě.
  • Možný přístup k hotovosti hodnot nebo půjček z dané životní pojistky.
  • Minimalizace dárkové a realitní daní, stejně jako další potenciální daňové výhody v závislosti na tom, jak se váš plán sepsána.

Získání rady o Split-Dollar životní pojištění plánů

Split-dolar plány životní pojištění může mít mnoho výhod, ale jsou komplikované z důvodu flexibility a širokou škálou možností, které by mohly být zapsány do těchto dohod. Vždy je vhodné požádat o radu daňových právníků, licencované zástupci pojišťoven a / nebo finanční plánovač, pokud budete potřebovat pomoci pochopit důsledky split-dolar plánu životní pojištění pro vaši situaci. Split-dolarové plány by měly být vždy písemná a přezkoumána kvalifikovaným odborníkem, například právní zástupce, aby bylo zajištěno, že dodržování právních předpisů a chránit své zájmy.

Jak si vydělat peníze tím, že vytvoří pasivní příjem

Úvod do pasivní příjem

Jak si vydělat peníze tím, že vytvoří pasivní příjem

Jedním z jednodušších způsobů, jak získat finanční nezávislost je překonfigurovat svůj život tak, aby podstatná část svého příjmu není aktivně vydělal své práce. Namísto toho musí pocházet z pasivní příjem. Ve skutečnosti, myšlenka na pasivní příjem je úzce souvisí s Berkshire Hathaway modelu, který jsem vysvětlil v dřívější funkci.

Základní myšlenkou pasivní příjem je to, že peníze obdržel s malým nebo žádným úsilím potřebné k udržení toku příjmů, jakmile prvotní bylo vykonáno mnoho práce.

Některé běžné příklady pasivních příjmů jsou následující:

  • Nájemné z nemovitostí investic do nemovitostí
  • Patentové licenční poplatky pro vynález
  • licenční poplatky za ochrannou známkou znaků nebo značek, které jste vytvořili
  • Honoráře od knih, písní, publikacích nebo jiných originálních děl
  • Zisky z podniků, ve kterých máte malou nebo žádnou roli day-to-day nebo odpovědnost
  • Příjmy z internetových reklam v blogu nebo na webových stránkách, které vlastníte
  • Dividendy z akcií, REITs, akciových podílových fondů, nebo jiných cenných papírů
  • Úroky z dluhopisů, které vlastní, depozitní certifikáty nebo peněžním trhu či jiných dalších peněz a peněžních ekvivalentů
  • důchody
  • Reziduální příjem pro prodejní osobu na účtech, které jsou obvykle obnoven automaticky, jako zástupce se sportovními potřebami, které vydělá provizi z jeho účtů, přinášejí několik tisíc dolarů za obchod ročně pro obsluhu zákazníků poté, co byly otevřeny

Proč byste měli dávají přednost pasivní příjem Active příjmů

Pasivní příjem je atraktivní, protože se zbaví vás trávit svůj čas na to, co je skutečně baví.

Velmi úspěšný lékař, právník, nebo publicista, například, nemůže „inventář“ své zisky slovy jednoho známého autora. Pokud chtějí získat stejné množství peněz a nyní stejný životní styl příští rok (a rok nato), musí i nadále pracovat stejný počet hodin, ve stejném poměru platu.

I když taková kariéra může poskytnout fantastický život, to vyžaduje příliš mnoho obětí, pokud opravdu nyní každodenní stres z vaší profesi. Ještě horší je, když budete chtít odejít, nebo najít sami schopni pracovat déle, váš příjem zanikne, pokud máte nějakou formu pasivního příjmu. V minulosti to bylo provedeno zapojení zaměstnanců do důchodových plánů firmy sponzorovaných ale ta loď již dlouho plavila pro velkou část domácí i globální pracovní síly.

Dva obecné typy pasivní příjem

Existují dva druhy pasivního příjmu a během své kariéry, které z nich se zaměřují na bude pravděpodobně záviset na vaší aktuální finanční situace, jeho nadání, dovedností a osobnosti. Tyto dvě kategorie pasivního příjmu jsou:

  1. Pasivní zdroje příjmů, které vyžadují kapitál ke spuštění, údržbu a růst
  2. Pasivní zdroje příjmů, které nevyžadují kapitál začít, udržovat a pěstovat

Ti, kteří se rozhodli zaměřit se na první kategorii pasivní příjem bude muset buď rodinné peníze, finanční prostředky od investorů, či nervové půjčovat velké sumy tím, že z dluhu na financování nákupu aktiv. Nejsnáze pochopit, je někdo, kdo vytáhne značné bankovní půjčky stavět bytový dům, nebo koupit nájemních domů.

I když to může proměnit velmi malé množství kapitálu do velkého proudu cash flow, není bez rizika. Při používání vypůjčené peníze, bezpečnostní rozpětí je mnohem menší, protože nelze před prodlení a najít vaše rozvaha zničily absorbovat stejný stupeň nezdar.

Dalším příkladem první kategorie pasivní příjem je někdo, kdo má vlastnický podíl v provozní činnosti, jako tovární nebo sklad nábytku a umožňuje podnikat vydávat dluh financovat expanzi. Časné manažeři prodejen v Wal-Mart, kterým bylo povoleno investovat, než společnost šla veřejnost byli v této pozici.

Velké investiční portfolia také spadají do této kategorie pasivního příjmu. Pokud jste vlastnil $ 10,000,000 v hodnotě blue chip akcií, můžete rozumně očekávat dividendu ve výši $ 200.000 $ 500,000 za rok v závislosti na typy společností ty prioritních; například vyšší výnosné cenné papíry, jako jsou velké ropné společnosti budou růst pomaleji, ale nabízejí bohatší než výplaty dividend společnosti s rychlejšími tempy růstu v podkladových zisku na akcii.

Zda nebo ne budete trávit své dny golfu, malování, nebo psát velký americký román, měli byste vybírat šeky jsou tyto podniky vyplatila část svých příjmů. Problémem ovšem je, že to trvá deset milionů být v této pozici; něco málo lidí nikdy dosáhnout.

Druhá kategorie pasivní příjem – tedy pasivní zdroje příjmů, které nevyžadují kapitál začít, udržovat a růst – jsou mnohem lepší volbou pro ty, kteří chtějí vyrazit na vlastní pěst a vytvořit bohatství z ničeho. Patří mezi ně položky, které mohou vytvářet, jako jsou knihy, písně, patenty, ochranné známky, internetové stránky, opakující se provize, nebo podniky, které vydělávají téměř nekonečné výnosy z kapitálu, jako je drop-loď e-commerce prodejce, který má malou nebo žádnou peníze vázané do provozu, ale stále vydělává zisky pro majitele.

Cesta Most často vzat pasivní příjem

Zdá se, že nejběžnější cesta k vytváření velkých toků pasivní příjem je k práci na základní práci a používat aktivně příjmu z práce na nákup aktiv, které generují pasivní příjem v pravidelných intervalech.

Lékař nebo advokát v našem předchozím příkladu, například, mohl použít své příjmy investovat do zdravotnického start-up, nebo koupit akcie lékařských společností Chápe, jako je Johnson & Johnson. Postupem času, povaha složení, dolar nákladů průměrování a reinvestic dividend může mít za následek jeho portfolio a přinesl významné pasivní příjem. Nevýhodou je, že to může trvat desítky let, aby se dosáhlo dostatečně skutečně zlepšit svůj životní standard, ale to je ještě nejjistější způsob, jak k bohatství na základě historické výkonnosti obchodního vlastnictví a zásob.

Daní a pasivní příjem

Velkou výhodou vydělávat pasivní příjem je, že se často zdaněny příznivěji než aktivní příjem. To může zdát nespravedlivé, ale myšlenka je, že to bude dát lidem motivaci investovat do aktiv, která bude růst hospodářství a vytváření pracovních míst.

Vlastník firmy, která pracuje v jeho společnosti, například, bude muset v samostatné výdělečné činnosti daně ze mzdy v porovnání s někým, kdo měl pouze pasivní zájem o stejné společnosti s ručením omezeným, která by platit pouze daně z příjmu platit navíc 15,3%. Jinými slovy, stejný příjem aktivně vydělal by být zdaněny vyšší sazbou, než kdyby byl získal pasivně.

V případě nižší daně a kontrolu nad svým časem, nejsou pobídkou přednost pasivní příjem přes aktivní příjem, já nevím, co je.

Perfektní Investiční strategie

Perfektní Investiční strategie

Se všemi televizní pořady, knihy, blogové příspěvky, akademických studií a vše ostatní věnováno téma investování, by bylo rozumné si myslet, že se dost výzkumu, mohli byste vytvořit perfektní investiční strategii, která maximalizuje vaše šance na získání nejlepší vrátí možné.

Přesný Správná kombinace akcií, dluhopisů a podílových fondů, v přesných pravých procentech, které přesně za správných účtech.

V mé profesi vidím mnoho lidí uvíznou v tomto hledání dokonalé investice a jak dobře míněná, jak to může být, to obvykle vede k jednomu ze dvou nežádoucím výsledkům:

  1. Analýza paralýza:  Konstantní nejistota kolem kterého rozhodnutí jsou „nejlepší“ zabránit vám někdy provedením jakékoli rozhodnutí vůbec.
  2. Konstantní šťourat:  Nekonečný výzkum vede k neustálé objevy nových investičních strategií, což vede k neustálé vrtat a neustálé změny ve svém investičním plánu, které brání jakékoliv dlouhodobé pokrok.

Pravda o investování je v některých ohledech mnohem méně uspokojivé než představou dokonalé strategie. Ale to může také zmírnit hodně stresu a úzkosti, a je-li správně pochopen, může vést k mnohem lepší (i když nedokonalou) výsledky.

Nepolapitelný Perfektní investiční

Pravdou je, že tam je absolutně perfektní investice tam. Tam je něco, co bude poskytovat lepší výnosy než všechno ostatní, než svého osobního investování časové ose.

Problém je v tom, že to je nemožné vědět, co to je. Budoucnost je nepředvídatelná s nějakým stupněm přesnosti, což znamená, že tam není nikdo, kdo může říct dopředu, které investiční strategie budou překonají všechny ostatní.

Chcete-li to říci jinak, bez ohledu na to, co děláte, je to virtuální jistotu, že budete mít možnost podívat se zpět a hledat jiné investiční strategie, které by vedly lépe.

Je to nejlepší uznat, že teď a zapomenout na myšlenku dokonalé. Vzhledem k tomu, Rubem je, že nebudete potřebovat perfektní investice do aby mohla být úspěšná.

Vše, co potřebujete, je něco, co je dost dobrý, aby vám pomůže dosáhnout vašich cílů.

Vytvoření ‚dost dobrý‘ investiční plán

Dobrou zprávou je, že i když dokonalost je nemožné, „dost dobrý“ je velmi jednoduchý. Existuje několik investičních zásad, které bylo prokázáno, že pracují a jsou poměrně snadno implementovat.

Následující kroky, zatímco nedokonale, jsou skutečný způsob, jak maximalizovat své šance na investiční úspěch.

1. Úspora peněz

Nakonec vaše investiční rozhodnutí a výnosy, které poskytují začne záležet. Ale v prvním desetiletí-plus Vašeho investičního života, význam výnosů je pakatel ve srovnání důležitosti vaší míry úspor.

Dokonce i když nemáte tušení, co děláte a náhodou zvolit hrozné investice, nastavujete sami pro dlouhodobý úspěch uložením brzy a často. Tyto příspěvky se sčítají, nakonec poskytuje základ, na kterém mohou být skutečné výnosy vydělal.

2. Pomocí daňové zvýhodněné účty

Samozřejmě, vy chcete, aby peníze šetříte být kladen na dobré využití, a nejjednodušší způsob, jak to udělat, je tím, že maximalizuje daňové zvýhodněné účty které máte k dispozici.

Účty, jako 401 (k) y a IRAS, aby vaše peníze, aby růst, aniž by byl zatížen daněmi, což znamená, že může růst rychleji, než by v jiných účtech.

3. minimalizovat náklady

Pořizovací cena je zdaleka nejlepší prediktor budoucích výnosů, s nižšími náklady a poplatky, což vede k lepší návratnosti. Čím méně budete platit, tím více dostanete.

A dobrá zpráva je, že cena je jedním z faktorů, které je přímo pod vaší kontrolou.

4. vytvořit rovnováhu

Dobrá investiční strategie má mix vyšším rizikem, vyšší návratností investic, jako jsou akcie a nižším rizikem, nižší zpětné investice, jako jsou dluhopisy, takže můžete oba růst a ochránit své peníze ve stejnou dobu.

Je to jedno z míst, lidé si zakopl: hledají dokonalou rovnováhu. Nech mě být tím, kdo vám řekl, že to neexistuje, takže můžete zapomenout na to.

Ale můžete absolutně rovnováhu, který je také v rámci „dost dobrý“ rozsah.

5. Fondy Use Index

Indexové fondy byly znovu a znovu překonat aktivně spravované fondy ukázáno, a dělají to s nižšími náklady. Oni také dělají to neuvěřitelně snadno diverzifikovat své investice a nalézt správnou rovnováhu mezi rizikem a výnosem.

Nic není zaručena, ale ukazuje se, že pomocí indexových fondů zvýší vaše šance na úspěch.

6. pobyt Konzistentní

Nezáleží na tom, které investice si vyberete, bude existovat mnoho vzestupů a pádů podél cesty. Uslyšíte také o jiných investičních strategií, které zní lákavá, a někteří, že pocit „nemůže chybět“ příležitosti.

Vaším úkolem je ignorovat hluk a držet se svého plánu. Tak dlouho, jak budete postupovat podle zásad shora zavést „dost dobrý“ investiční plán, tam by neměl být moc potřeba změny, pokud tam je významná změna vašich cílů nebo za určitých okolností.

Jako Warren Buffett kdysi řekl: „Letargie hraničící lenost zůstává základním kamenem našeho investičního stylu.“

Máte-li odvahu usadit za „dost dobré“, můžete sedět a nechat vaše investice dělat práci. Nemusí to být perfektní, ale je to mnohem lepší, než alternativa.

Jak mohu koupit akcie podílového fondu?

Jak mohu koupit akcie podílového fondu?

Pokud jste to štěstí, že mají čisté jmění dostatečně vysoko, aby vám umožní přístup k individuálně spravovaného účtu vedeného společnosti spravující aktiva, šance jsou dobré, že budete dělat většinu svého investování prostřednictvím souhrnné struktury, jako je vzájemná fond.

Pro tuto chvíli, v tomto článku se chci zaměřit na skutečné how . Konkrétně, jak byste jít o koupi akcií v podílovém fondu poté, co učinil rozhodnutí, které jste chtěli vlastnit zvláštní fond. Tím, doufám, že se vám širší pochopení mechanismu podílejí.

Můžete si koupit akcie podílového fondu prostřednictvím svého brokera

Máte-li účet makléřské, Roth IRA a tradiční IRA, nebo jiný účet na akciový makléř, jako Charles Schwab nebo Merrill Lynch, můžete si koupit většinu podílových fondů stejně jako byste podíl akcií. Vy prostě jít na webové stránky brokera, chodit do nejbližší pobočky, nebo se obraťte na kancelář na telefonu a říct jim burzovní symbol vzájemného fondu, který chcete koupit a celkové množství peněz, které chcete investovat.

(Burzovní symbol je krátký kód přidělený burzou reprezentovat investici. Pokud jste byli kupovat akcie Coca-Cola, například burzovní symbol je KO. Podílové fondy, jako jsou akcie, mají své vlastní přidělené ticker. )

Většina makléři budou účtovat provizi nebo jiné poplatky na nákup akcií podílových fondů.

 Často, pokud podílový fond je strukturován jako obchodovaných na burze fondu, nebo ETF, budou platit stejnou provizi, které obvykle dělat zásoby. V ostatních případech budou posuzovat paušální poplatek, obvykle $ 49.95 nebo něco srovnatelného, ​​které si můžete odečíst z hlavní investice, máte v úmyslu vyrobit nebo nechat přidán tak, že plná hlavní investiční dostane investovala. V případě zatížení podílových fondů, provize může běžet jak vysoce jak 5.75% ročně s dodatečnými náklady. Avšak v případech zatížení podílových fondů, je možné, že zatížení je vyvážen poměr nákladů nižší podílového fondu tak, že investor je lépe po delší časové období, které záležitosti, pokud užíváte přístup buy-and-hold, ale já osobně udržet tam je téměř nikdy důvod platit vzájemná obchodní fondů zatížení v dnešním světě, když si můžete najít lepší nebo srovnatelný výrobek bez dalších nákladů.

Je důležité si uvědomit, že v některých případech, váš broker může mít rodinu proprietárních fondů nebo síť finančních prostředků, se kterými je nějakým způsobem přidružen, která způsobuje, aby měli motivaci se dostat vás do nich investovat. Dohodu přisladit, mnoho makléři nabízejí tyto finanční prostředky bez provize. V některých případech je nejnovější vztek bylo také nabídnout to, co se zdá být nákladovost rock-bottom ale vyžadují základní fond držet určitou úroveň hotovosti – řekněme 5% nebo tak, – aby správce fondu skutečně dostane k použití jako zdroj plováku se úrokové výnosy jsou primárním zdrojem kompenzace.

 I když je to do značné míry bez povšimnutí ze strany investorů v současné době vzhledem k prostředí nízkých úrokových sazeb, byli jsme někdy vrátit k úrokovému prostředí, které bylo více v souladu s historickými normami, mohlo by to být výhra pro správcovské společnosti, zatímco investoři byli přesvědčeni, oni byli stále platí nízké poplatky a výdaje; případ poměrně brilantní účetní trik, který využívá skutečnosti, že většina lidí jsou zapojeny soustředit na explicitní náklady spíše než náklady ušlé příležitosti.

Můžete si koupit akcie z podílového fondu přímo z podílového fondu společnosti

Pokud víte, že chcete, aby vaše peníze investované do určitého podílového fondu nebo do podílových fondů, které tvoří součást širší rodiny podílových fondů, často si můžete otevřít účet přímo samotným podílového fondu. Budete vyplňovat papíry on-line, poštou v šek (nebo, v těchto dnech, zahájení on-line přenos), a říci společnost, zda chcete otevřít běžný účet, nebo zvláštní účet, jako je odchod do důchodu Roth IRA nebo tradiční IRA ,

Dokonce si můžete nastavit tak, že podílový fond automaticky dělá investice pro vás pravidelně výběr peněz z kontroly nebo spořicí účet každý měsíc! Tato technika, nazývaná dolar náklady průměrování, může být užitečný způsob, jak vyhladit průměrnou cenu, kterou zaplatíte za vaše podílových listů fondů a jako myšlení jde ačkoli je nějaká akademická otázka na to, pomoci snížit riziko, že vám dát všechny své peníze na trh na vrcholu, jako je například den před dot-com zhroucení nebo kolapsu Wall Street, který začal Velkou recesi v roce 2008.

Největší výhodou k nákupu podílových listů přímo ze společného fondu samotnou společností je to, že často nebude nabíjet standardní zprostředkovatelskou provizi, což znamená více peněz jde do svých investic a pracuje pro vás. Nevýhodou nákupu akcií podílových fondů přímo ze společného fondu samotnou společností je, že může být obtížnější přenášet své podíly později nebo diverzifikovat do dalších cenných papírů, včetně nákupu akcií jiných podílových fondů nabízených jinými finančními institucemi.

Můžete si koupit akcie podílového fondu přes 401 (k), nebo jiné Retirement Plan při práci

Pokud pracujete ve firmě s více než několik desítek zaměstnanců, šance jsou dobré, že máte 401 (k) plán, nebo něco podobného. Téměř ve všech případech, bude společnost umožní investovat do akcií podílových fondů prostřednictvím plánu. Nevýhodou je, jste pravděpodobně při pohledu na omezené nabídce potenciálních investic do podílových fondů, z nichž některé mohou být sub par. Nicméně přítomnost zápasu zaměstnavatel může ještě dělat to atraktivní za správných okolností, iv případě, že nelze získat přístup k low-cost index fond obsahující který sleduje hlavní index akciového trhu, jako je Dow Jones Industrial Average a S & P 500.

Jak dlouho vaše odchodu do důchodu Úspory vydrží – a jak se Stretch It

Jak dlouho vaše odchodu do důchodu Úspory vydrží - a jak se Stretch It

Zjistit, kolik let vaše úspory odchod do důchodu bude fungovat, není exaktní věda. Existuje mnoho proměnných ve hře – výnosy z investic, inflace, nepředvídané výdaje – a každý z nich může výrazně ovlivnit životnost svých úspor.

Ale je tu ještě hodnota v přijít s odhadem. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je zvážit své celkové úspory, plus návratnost investic v průběhu času, proti své roční výdaje.

Způsoby, aby se vaše úspory vydrží déle

Výše Kalkulačka jako ta může být užitečným vodítkem. Ale je to sotva konečné slovo o tom, jak daleko vaše úspory může protáhnout, zvláště pokud jste ochotni přizpůsobit své výdaje tak, aby vyhovovaly některé strategie abstinenční společný odchod do důchodu.

Níže jsou uvedeny některé chytré orientační pravidla o tom, jak vybírat své úspory na penzi v cestě, která vám dává nejlepší šanci mít své peníze vydrží tak dlouho, jak budete potřebovat, bez ohledu na to, co svět posílá do cesty.

Pravidlo 4%

Pravidlo 4% je založen na výzkumu William Bengen, publikoval v roce 1994, která zjistila, že pokud investoval nejméně 50% své peníze v zásobách a zbytek v dluhopisech, že máte velkou pravděpodobnost, že budou moci odejmout inflace očištěné o 4% svého hnízda vejce každý rok po dobu 30 let (a možná i déle, v závislosti na návratnosti investice v průběhu této doby).

Tento přístup je jednoduchý: Ty se z 4% ze svých úspor v prvním roce, a každý následující rok budete mít na to, že stejná částka v dolarech a úprava inflace.

Bengen testoval svou teorii přes některé z nejhorších finančních trhů v historii Spojených států, včetně Velké hospodářské krize, a 4% byla bezpečná míra odstoupení.

Pravidlo 4% je jednoduché, a pravděpodobnost úspěchu je silná, pokud vaše úspory odchod do důchodu je investováno minimálně 50% do akcií.

dynamické výběry

Pravidlo 4% je relativně tuhá. Částka, kterou zrušit každý rok se upraví inflací a nic jiného, ​​tak finance Odborníci přišli s několika způsobů, jak zvýšit své šance na úspěch, a to zejména pokud hledáte pro své peníze vydrží mnohem déle než 30 let.

Tyto metody se nazývají „dynamické strategie abstinenční.“ Obecně platí, že vše, co znamená, že je upravit v reakci na návratnost investic, omezení stahování produktů v letech, kdy návratnost investic nejsou tak vysoké, jak se očekávalo, a – ach, happy day – tahání více peněz když se vrací na trhu dovolí.

Existuje mnoho strategií dynamické abstinenční, s různým stupněm složitosti. Možná budete chtít pomoc od finančního poradce nastavit jednu nahoru.

Strategie příjem podlaha

Tato strategie vám pomůže zachovat své úspory na dlouhou trať tím, zda nemáte prodávat akcie, když je trh dole.

Zde je návod, jak to funguje: Zjistit celkovou částku v dolarech, které potřebujete pro základní výdaje, jako je bydlení a jídlo, a ujistěte se, že máte tyto náklady pokryty garantovaným příjmem, jako je sociální zabezpečení, plus dluhopisy žebřík nebo anuity.

Slovo o rent: I když některé z nich jsou předražené a riskantní, jednorázovou prémii okamžitá anuita může být účinným nástrojem pro odchod do důchodu příjmy – můžete vysázet paušální částky na oplátku za garantované platby za život. Za správných okolností, dokonce i reverzní hypotéka by mohlo fungovat, aby upevnil svou příjmovou podlahu.

Tak vždy víte, vaše základy jsou pokryty. Poté nechte své investované úspory být zodpovědní za své diskreční výdaje. Například, měli byste se spokojit s staycation při tankování akciového trhu. Což vyvolává otázku: Myslíte si stále říkat staycation, když jste odešel?

Ne tak docela připraven odejít do důchodu?

Když jste na pokraji odchodu do důchodu, jste povinni se ptát, do jaké míry se vaše stávající úspory vás. Ale pokud jste ještě několik let od odchodu z pracovního procesu, pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu, je to skvělý způsob, jak odhadnout, jak by změny míry úspor ovlivní, kolik budete mít při odchodu do důchodu.

Bonds Investovat: Proč byste měli investovat do dluhopisů?

Bonds Investovat: Proč byste měli investovat do dluhopisů?

Po celá léta, investoři bylo řečeno, že zásoby byly nejlepší prostředek pro dlouhodobé spoření, a to sentiment přetrvává dnes i v návaznosti na dvou dopravních nehod na trhu dosud v tisíciletí. Ale ti, kdo bagatelizovat roli dluhopisů může být přijdou o významné příležitosti. Ve skutečnosti, dluhopisy jsou stejně důležité dnes jako kdykoliv předtím. Zde je stručný přehled o čtyřech důležitých důvodů, aby zvážila přidělení do dluhopisů:

Příjem

Zatímco mnoho investic poskytnout určitou formu příjmu, dluhopisy mají tendenci nabízet nejvyšší a nejspolehlivější zdroje příjmů. Dokonce i v době, kdy převažující sazby jsou nízké, stále existuje spousta možností (například dluhopisů s vysokým výnosem a dluhopisů na rozvíjejících se trhů), které investoři mohou použít ke konstrukci portfolia, která bude vyhovovat jejich potřebám z příjmu. Nejdůležitější však je, diverzifikované portfolio vazba může poskytnout slušné výnosy s nižším stupněm volatility než akcií, a s vyššími výnosy než fondy peněžního trhu či bankovních nástrojů. Dluhopisy jsou tedy populární volbou pro ty, kteří potřebují žít z jejich příjmů z kapitálového majetku.

diverzifikace

Téměř každý investor slyšel frázi „Nevkládejte vejce do jednoho košíku.“ Může to být klišé, ale jeho časem prověřené moudrosti nicméně. V průběhu doby, větší diverzifikace může poskytnout investorům lepší návratnosti rizikově vážených (jinými slovy, množství vratného vzhledem k výši rizika) než portfolia s užším zaměřením.

Ještě důležitější je, může vazby pomáhají snížit volatilitu – a uchování kapitálu – pro investory v průběhu doby, kdy je na něž se akciový trh.

Ochrana Principal

Fixní investice příjmy jsou velmi užitečné pro lidi, blíží k bodu, kdy budou muset použít peníze, které investovali – například investor do pěti let po odchodu do důchodu, nebo někdo, kdo potřebuje proniknout jejich dítěte vysokoškolský fond na zaplacení školy.

Do vyprodání zásob mohou zažít velké volatility v krátkém období – například havárie 2001-2002 nebo finanční krize v roce 2008 – diverzifikované portfolio vazba je mnohem méně pravděpodobné, že trpí velké ztráty v krátkém období. Výsledkem je, že investoři často zvýšit jejich přidělení s pevným výnosem, a snížit jejich přidělení akcií, jak se pohybují blíže ke svému cíli.

Potenciální daňové výhody

Určité typy vazeb může být užitečná i pro ty, kteří potřebují snížit své daňové zatížení. Zatímco výnosy z bankovních nástrojů, většina fondy peněžního trhu a akcie jsou zdanitelné, pokud není držen na účtu daňového-odložená, úroky z komunálních dluhopisů je bez daně na federální úrovni a pro investory, kteří vlastní komunálních dluhopisů vydanou stav, ve kterém jsou umístěny, na úrovni státu i. Kromě toho výnosy z amerických státních dluhopisů je osvobozeny od daně na státní a místní úrovni. I když to není vždy moudré investovat do cenných papírů daňově zvýhodněn, a to zejména pro investory v nižších daňových pásem, pevná vesmír příjem nabízí celou řadu vozidel, investoři mohou použít, aby se minimalizovalo jejich daňové zatížení.

Sečteno a podtrženo

Bonds nedělají za zajímavý rozhovor na večírcích, a oni nedostávají poměrné pokrytí v tisku ve srovnání s populací finanční.

Přesto vazby mohou sloužit široké spektrum použití, pro investory všeho druhu.

Disclaimer : Informace na této stránce jsou poskytovány pouze pro účely diskuze, a neměly by být chápány jako investiční poradenství. Za žádných okolností se tyto informace představují doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů. Mluvit s finančním poradcem a daňového poradce, než budete investovat.

Vytvoření efektivní prodejní a marketingové strategie

Vytvoření efektivní prodejní a marketingové strategie

Pokud váš malý podnik potřebuje nový impuls ke spodním řádku možná je čas, aby přezkoumala své prodejní a marketingové strategie a přijít s plánem, jak získat půdu na vašich konkurentů. Dobrým způsobem, jak začít, je tím, že rozebere pojem „prodeje a marketingu“ do samostatných, zvládnutelné prvky. Skončíte s kontrolní seznam, který může být přezkoumána s cílem upřednostnit oblasti vyžadující zlepšení – kontrolní seznam, který bude sloužit jako podklad pro efektivní marketingové strategie.

Navrhovaný seznam níže používá příklady z maloobchodního květinářství podnikání, aby některé body jasné.

1) trhy

Kolik opravdu víte o svých současných trzích či budoucí trh? Proč se vaši zákazníci koupit od vás? Co můžete nabídnout, že by přilákat více non-zákazníků? Jak můžete prodat více ziskových zákazníků? Přidáte-li funkce nebo služby, budou lidé platit více za nimi, nebo budou přilákat více zákazníků? Existují bulk, institucionální, průmyslových nebo firemní trhy nad rámec běžného retailu, kterou ignoruje?

Květinářství: Přemýšleli jste o prodeji pravidelné týdenní opatření pro oblast podnikání, zejména vozů, právní firmy, realitní firmy, atd ve snížené sazbě, ale se smlouvou na jeden rok za 50 opatření?

2) Soutěž

Kdo jsou a co mají za lubem? Jaký je celkový trend na trhu a jak se drží, pokud jde o podíl na trhu a pozici zisku?

Jak se vám opravdu řadí ve srovnání s konkurencí? Co náhražky jsou zde k vašim produktům a jak velkou hrozbu jsou?

Květinářství: Pokud je váš pohřeb podnikání se zmenšuje, jaké kulturní trendy ( „žádné květiny“ oznámení pro příklad), jsou zde důležité a jak můžete čelit jim (například odesílání květiny nebo košík s ovocem do domu, kteří přežili, například)?

Použijte Competitive Intelligence pro udržení a zvýšení podílu své firmy na trhu.

3) Distribuce

Jak se můžete dostat své produkty / služby z nových prodejen se ziskem? Existují neznačkové příležitosti? Můžete svazek ve svých produktech s někoho jiného?

Květinářství: Dokážete partnera s poskytovateli služeb pro vysoké školy Proms v této oblasti (fotografové, limo služeb) a nabízejí balíček pro mladé lidi pod jednou střechou? To by se mohla stát dobrým nový prodejní kanál pro vás.

4) Supply Chain

Jste na milost velkoobchodníků pro vaše surovin nebo komponent produktů? Jak můžete řídit dodavatele a získat větší kupní sílu nad nimi? Můžete zjednodušit své produkty a snížit Vaše potřeby zásobování? Si můžete koupit ve velkém a ukládat je někde v nákladově efektivním způsobem? Můžete si koupit nějaké věci prefabrikovaných levnější než dělat to sami (nebo naopak)?

Květinářství: Pomocí internetu najít kalifornský růže pěstitelů, kteří budou Letecká nákladní růže v objemu pro vás a volným konsorciem dalších floristů ve vaší oblasti. Budou vám rozmanitější základní sazbou na trhu, ve srovnání snížená dostupnost a cena drážkování svátcích od místních velkoobchodníků. Být připraven na tření z nich se však.

5) Postavení

Kde se vaše produkty / služby spadají v poměru k celkovému trhu? Je to opravdu pozice chcete? Vy jste „všechno pro všechny lidi“, nebo byste měli přesunout více směrem k high-end polohy (napouštění prémii pro diferencované služby), nebo pozici low-cost (podbízení cen druhých, ale se ziskem, kvůli vysokým účinnost)? Pokud jste opravdu „ve středu,“ byste měli zkoumat, jak dobře jste se pravidelně dělat (pomocí dobrého účetního systému).

Květinářství: měli byste zvážit ukončení No-růstu „tradiční linie“, jako jsou církevní květiny a přesunout směrem k rychlejší růst linek, jako je hedvábné květiny pro svatby? Má váš obchod vylíčit pozici, kterou chcete být v?

6) Propagace

Cítí neviditelní? Jak můžete změnit své prodejní a marketingové strategie tuto situaci změnit? Jaké nástroje propagace největší smysl propagovat své výrobky dosud k dispozici v souladu s marketingovým obrázek, který chcete promítat?

Jak víte, že v případě, že se vyplatí? Jste propagaci na internetu efektivně?

Květinářství: Máte webovou stránku firmy. Možná je na čase vytvořit stránku na Facebooku obchodní a uvidíme, jestli se můžete dostat více potenciálních zákazníků prostřednictvím kampaně Social Media. To je součástí dosažení svého budoucího trhu.

7) Stanovení ceny

Jaká je vaše cenová strategie? Má variabilní cenové smysl pro různé trhy, rychle se kazící zboží nebo časově založené na prodejní procesy, nebo různé typy zákazníků? Jste vybírání poplatků za všechno, co děláte?

Květinářství: Máte cen vánoční hvězda na Vánoce, které se liší v závislosti na velikosti zařízení. Měli byste uvažovat o snížení cen pre-5.prosince (prosazovat předčasné prodeje), a zvyšování cen pomalu po 20.prosince (s cílem maximalizovat výnosy z last-minute kupujících)? Uvažoval jste někdy o dva za cenu jednoho prodejního na dovolenou rostlin nebo kupón pro jarní kytice pro lidi, kteří si koupí čerstvá uspořádání v lednu a únoru?

8) Service Delivery

Jak dobře a jak důsledně se vám dodávat / produkovat své produkty / služby? To, co lidé problémy je třeba řešit? Opravdu vyškolit lidi v jejich celkovém roli a poslání, nikoli jen mechanici své práci? Jak víte, že váš zákaznický servis je dostatečné? Jak můžete použít medvědí situace budovat loajalitu zákazníků?

Květinářství: Už jste někdy navázat se zákazníky, kteří přestal kupovat (nebo zpomalil nákup), aby zjistili, zda tam jsou zapojeny otázky kvalita / služby?

9) Financování

Jaký je váš kapitálové struktury? To znamená, jaké jsou poměry v hotovosti, bankovních úvěrů, ostatní půjčky, investovaných prostředků, a čistý zisk po operaci? Vyrábíte výroční finanční zprávu a zprávu o měsíční hotovosti? Existují i ​​jiné zdroje kapitálu, měli byste se podívat na? Jsou tam levnější zdroje říkají, bankovní úvěry, nebo máte přístup k andělských investorů nebo rizikového kapitálu pro financování vlastního kapitálu?

Květinářství: Jako člen obchodu se skupinou průmyslu (FTD například), existují finanční služby nebo dokonce úvěry mohou stanovit, že by bylo užitečné? Jste dost velká teď CPA opravdu přezkoumat své knihy a interpretovat vaše pozice?

10) Strategie

Jak můžete postavit loajalitu zákazníků? Jak můžete zvýšit prodej stávajícím zákazníkům (častější používání nebo kupuje, prodává širší produktovou řadu pro ně) nebo nové zákazníky (stávající i nové produkty)? Jak můžete proniknout do nových oblastí se ziskem? Jaké nové náhradní produkty jsou úspěšné ve Wal-Mart nebo jiných výstupech, které jste přičichl, že není součástí vaší tradiční podnikání? Jaké náklady mohou být odstraněny bez ovlivnění hodnoty rovnice?

Květinářství: Letní výprodeje jsou nevýrazný; Uvažovali jste držel zahradnické dílny na jaře? Možná přinést sekaček a zahradnických odborníků, aby váš obchod prodávat své zahradní sekačky a materiály, za provizi pro vás. To vám pomůže splnit svým zákazníkům, kteří se nacházejí v zahradníky obchodů v tomto ročním období.

11) Řízení

Jaká rizika existují dnes a které jsou na obzoru? Jaká je pravděpodobnost a dopad každého? Jak můžete snížit obojí? Existují aliance, které mají smysl? Existují obchodní skupiny byste měli být v? Existují přirozené vazby, že nikdo není exploiting– jako videopůjčovně nechávají lidé, aby video s výběrem pizzy z pizzerii sousední po určitou dobu? Nebo nechat zákazníci vrátit svá videa na místní Starbucks se zastaví v dopoledních hodinách?

Květinářství: Váš obchod se nachází v hlavním městě. Identifikovat a kontaktovat další úspěšné společného stravování a zjistit, jestli existuje prostor pro alianci tady, na předpokladu, že vám může přinést sebe na větších akcích, které poskytujete služby.

12) Informace

Jaké informace je váš účetní systém dává vám o ziskových linek, náklady a marže? Pokud je „none“, proč ne opravit a začít dělat lepší rozhodnutí? Jakou radu můžete získat z obchodní skupiny nebo místní maloobchodní sdružení?

Květinářství: Máte svatbu, pohřeb, kostel, osobní, závod, a dodává linky. V loňském roce z prodeje ve výši $ 500.000 jste měl čistý zisk ve výši $ 40,000 (8%). Napadlo vás někdy, které řádky byly ziskové? Které byly ztrátové tvůrci?

Soudržný marketingové strategie rovná zvýšení prodeje

Zřejmě to je jen začátek pro rozvíjení efektivní marketingové strategie , ale sugestivní. Je to dobrý pocit, aby bylo možné kontrolovat „OK“ vedle některé z nich, ale to by mělo být také posílení upřednostnit těch několik, které vyžadují vaši pozornost.

Jak dlouho zdvojnásobit své peníze? Použít Pravidlo 72

Jak dlouho zdvojnásobit své peníze? Použít Pravidlo 72

Pravidlo 72 je pravidlo, matematický, který vám umožní snadno přijít s přibližným odhadem, jak dlouho to bude trvat, než zdvojnásobit své hnízdo vejce pro daný mírou návratnosti. Pravidlo 72 dělá dobrou učební nástroj pro ilustraci vlivu různých mírách zisku, ale to dělá špatný nástroj pro použití v návrhu budoucí hodnotu svých úspor, a to zejména, jak jste blízko odchodu do důchodu. Pojďme se podívat na to, jak toto pravidlo funguje, a nejlepší způsob, jak ji používat.

Jak Pravidlo 72 děl

Zde je, jak pravidlo funguje: vzít dvaasedmdesát děleno návratnosti investice (nebo úroková sazba vaše peníze budou vydělávat) a odpovědí vám řekne počet let, to bude trvat zdvojnásobit své peníze.

Například:

  • Pokud je vaše peníze, je v spořicí účet vydělávat tři procenta ročně, bude to trvat dvacet čtyři let zdvojnásobit své peníze (72/3 = 24).
  • Pokud je vaše peníze v akciovém podílovém fondu, které očekáváte bude v průměru osm procent ročně, bude trvat devět let zdvojnásobit své peníze (72/8 = 9).

Můžete použít tento  článek 72 kalkulačka  , pokud chcete, aby počítač si to spočítejte pro vás.

Používat jako učební pomůcku

Pravidlo 72 může být užitečná jako učební pomůcku pro ilustraci různé potřeby a rizika spojená s krátkodobým investování oproti dlouhodobému investování.

Například, pokud užíváte výlet míle po silnici do obchodu na rohu, to není moc jedno jestli řídíte deset mil za hodinu nebo dvacet mil za hodinu.

Nejste cestovat tak daleko, takže navíc rychlost nebude dělat velký rozdíl v tom, jak rychle se tam dostanete. Pokud cestujete po celé zemi, ale navíc rychlost bude výrazně snížit množství času, který strávíte jízdy.

Pokud jde o investice, pokud vaše peníze budou použity k dosažení krátkodobé finanční cíle, to není moc věci, pokud si vydělávat míru tři procenta návratnosti nebo osmiprocentní míru návratnosti.

Vzhledem k tomu, váš cíl není tak daleko, bude navíc návrat nebude velký rozdíl v tom, jak rychle se hromadí peníze.

Pomáhá se podívat na to v reálných dolarech. Použití Pravidlo 72 jste viděli, že investice vydělávat tři procenta zdvojnásobí své peníze do čtyřiadvaceti let; jeden vydělávat osm procent za posledních devět let. Velký rozdíl, ale jak velký je rozdíl po jednom roce?

Předpokládejme, že máte deset tisíc dolarů. Po pouhém jednom roce, v spořicí účet vydělávat tři procenta, máte $ 10,300. V podílovém fondu vydělávat osm procent, máte $ 10,800. Není velký rozdíl.

Natáhnout, aby se do roku devět. V spořícího účtu, máte asi 13.050 $. V akciovém indexu, podílový fond v souladu s článkem 72 své peníze zdvojnásobil na $ 20,000. Mnohem větší rozdíl. Dej dalších devět let a máte o 17.000 $ úspory, ale o $ 40,000 v akciového indexu fondu.

V průběhu kratších časových rámcích, vydělávat vyšší míru návratnosti nemá moc velký vliv. V delších časových rámcích, že ano.

Pravidlem je užitečná jako Ty blízko odchodu do důchodu?

Pravidlo 72 může být zavádějící, jak jste blízko odchodu do důchodu. Předpokládejme, že máte 55, s $ 500,000 a očekávat, že vaše úspory vydělat asi 7% a dvakrát v průběhu příštích deseti let.

Máte v plánu s $ 1,000,000 ve věku 65 let jo? Možná možná ne. V průběhu příštích deseti let, trhy by mohly přinést vyšší nebo nižší výnos, než jaký průměry vést vás očekávat.

Počítáním na něco, co může, ale nemusí nastat, můžete uložit méně, nebo zanedbávat jiné důležité kroky plánování, jako jsou roční daňové plánování.

Pravidlo 72 je zábavná matematika pravidlo, a to dobrý učební pomůcku, ale to je vše. Nespoléhejte na to, abyste si vypočítali své budoucí úspory. Místo toho, aby seznam všech věcí, které můžete ovládat, a to, co nemůžete. Můžete řídit míru návratnosti budete vydělávat? Ne, ale můžete ovládat investiční riziko užíváte, kolik ušetříte, a jak často si prohlédnout svůj plán.

Dokonce i méně užitečné Poté, co v důchodu

Poté, co odešel, vaším hlavním zájmem bere výnosy z vašich investic, a přijít na to, jak dlouho vaše peníze bude trvat v závislosti na tom, kolik budete mít.

Pravidlo 72 nepomáhá s tímto úkolem. Místo toho je třeba se podívat na strategie, jako jsou časové segmentace, který zahrnuje odpovídající vaši investici do okamžiku, kdy budete muset použít. Budete také chtít studovat pravidla pro odstoupení od smlouvy sazbou, která vám pomohou zjistit, kolik si můžete bezpečně vyjmout každý rok v důchodu. To nejlepší, co můžete udělat, je vytvořit svůj vlastní plán pro odchod do důchodu příjem časové osy, který vám pomůže vizuálně zjistit, jak kusy jdou do sebe zapadají.

Pravidla matematické nejsou náhradou za dobré plánování. Používat střídmě. Existuje jen velmi málo investic, které mají míru návratnosti, která zůstává konzistentní každý rok, což znamená, že tam není mnoho situací, kdy pravidlo 72 lze použít v praktickém způsobem.

Půjčit peníze na financování nákupu pozemku

Půjčit peníze na financování nákupu pozemku

Nákup pozemků umožňuje postavit dům svých snů, nebo zachovat kousek přírody. Nicméně, země může být drahé v oblastech s vysokou poptávkou, takže možná budete potřebovat úvěr na financování nákupu pozemků. Dalo by se předpokládat, že země je bezpečná investice (po tom všem, „oni ne dělat nic víc o tom“), ale věřitelé vidět pozemků půjčky je riskantní, takže schvalovací proces může být obtížnější než u standardních úvěrů na bydlení.

Snadnost a náklady na půjčky bude záviset na typu nemovitosti kupujete:

  1. Pozemky, které máte v úmyslu stavět na v blízké budoucnosti
  2. Syrové půdy, které nemají v úmyslu vyvinout

Z větší části, pozemní půjčky jsou relativně krátkodobé půjčky, trvající dva až pět let, než platba balón je splatná. Existují však dlouhodobější půjčky (nebo si můžete převést na dlouhodobější úvěr), a to zejména pokud jste budování obytných domů na majetku.

Kupovat a Stavět v jednom kroku

Věřitelé jsou nejvíce ochotni půjčit, když máte v plánu stavět na svém pozemku. Držení syrové pozemek je spekulativní. Objekt je také riskantní, ale banky jsou mnohem pohodlnější, pokud se chystáte na přidanou hodnotu k nemovitosti (přidáním domů, například).

Úvěry ze stavebního spoření: Ty by mohly být schopni používat jediný úvěr na koupi stavebních pozemků a fondu. To vám umožní přetrpět méně papírování a nižšími náklady uzávěrek. A co víc, můžete si zajistit financování celého projektu (včetně dokončení sestavení) – nebudete přilepená držet zemi, zatímco vy podívat na věřitele.

Stavební plány: Chcete-li získat schválen pro stavební úvěr, budete muset předložit plány svého věřitele, kteří budou chtít vidět, že zkušený stavitel dělá práci. Finanční prostředky budou rozděleny v průběhu času, jak projekt postupuje, takže vaši dodavatelé budou muset dotáhnout do konce, pokud očekávají, že dostanou zaplaceno.

Úvěrové vlastnosti: Stavební úvěry jsou krátkodobé úvěry, typicky s použitím úrokové-pouze platby a trvá méně než jeden rok (v ideálním případě je projekt dokončen v té době). Po uplynutí této doby může být půjčka převeden do standardního 30-leté nebo 15-leté půjčky, nebo budete refinancovat úvěr pomocí nově postavený strukturu jako kolaterál.

Akontace: půjčit na náklady na pozemní a stavební, budete muset provést zálohu. V plánu přijít s 10 až 20 procent budoucí hodnoty domu.

Hotové Spousta vs. Raw Land

Pokud kupujete spoustu, který již má nástroje a přístup ulice, budete mít větší šanci dostat schválen.

Raw půda: Raw půda může ještě být financovány, ale věřitelé jsou více váhají (pokud to je typické pro oblasti – například, v některých oblastech se spoléhají na propan, studní a septiků). Je to drahé přidat věci jako kanalizaci a elektřinu do svého vlastnictví, a tam jsou četné příležitosti pro neočekávané výdaje a zpoždění.

Akontace: Pokud kupujete hodně (v rozvojovém dělení, například), mělo by být možné, aby se co nejméně 10 nebo 20 procent. U surového pozemků v plánu na minimálně 30 procent dolů, a může přinést 50 procent ke stolu, aby si schválen.

Úvěrové rysy: Hotové spousta jsou méně rizikové věřitelů, takže jsou s větší pravděpodobností nabízet jednostupňové úvěry ze stavebního spoření, které přeměňují na „trvalý“ (nebo 30 ročně) hypoték po dokončení stavby. S nedokončených částí, věřitelé mají tendenci udržet úvěrových podmínek kratší (pět až deset let, například).

Snižování rizika věřitele: Pokud kupujete syrové zemi, nejste nutně dostane špatný úvěr. Můžete zlepšit své šance na získání dobré řešení, pokud si pomáhat věřitel řídit rizika. Je možné získat dlouhodobější půjčky, nižší úrokové sazby a menší dolů požadavek platby. Mezi faktory, které pomáhají zahrnují:

  1. Vysoký kreditní skóre (nad 680), což ukazuje, že jste úspěšně půjčil a spláceny v minulosti.
  2. Low poměr dluhu k příjmy, což znamená, že máte dostatečný příjem, aby požadované platby.
  3. Malé množství úvěru, což má za následek nižší platby a vlastnost, která je s největší pravděpodobností snazší prodat.

Žádné plány na rozvoj

Pokud se chystáte koupit pozemek bez plánů na vybudování domů nebo do obchodní struktury na pozemku, získání úvěru bude obtížnější. Nicméně, existuje několik možností, jak získat finanční prostředky.

Místní banky a družstevní záložny: Začněte tím, že dotazování u finančních institucí se nachází v blízkosti pozemku máte v plánu koupit. Pokud nechcete již žijí v této oblasti, vaše místní věřitelé (a on-line věřitelé) může být váhají schválit úvěr na stavebních pozemků. Místní orgány znají místní trh, a mohou mít zájem na usnadňování prodeje v této oblasti se právě díváte. Přestože místní instituce mohou být ochotni půjčovat, může přesto žádat až o 50 procent na základním kapitálu a relativně krátkodobých úvěrů.

Home equity: Máte-li významný kapitál ve vaší domácnosti, můžete být schopni půjčit proti tomuto kapitálu s druhou hypotéku. S tímto přístupem, mělo by být možné financovat veškeré náklady na zemi a vyhnout se používání další půjčky. Nicméně, bereš významné riziko pomocí svůj domov jako kolaterál – pokud jste schopni provést platby na úvěr, váš věřitel může mít svůj domov k uzavření. Dobrou zprávou je, že úrokové sazby v domácí kapitálové půjčky by mohly být nižší než sazby na nabytí pozemku na úvěr.

Komerční věřitelé: Zvlášť pokud budete používat majetek pro účely podnikání nebo investice, obchodní věřitelé by mohlo být řešením. Chcete-li schválena, budete muset přesvědčit o úvěr důstojník, že jsi rozumný riziko. Vrácení může trvat až deset let nebo méně, ale platby by mohla být vypočítána s použitím 15-leté nebo 30-ti leté amortizace se. Komerční věřitelé mohou být vstřícnější, pokud jde o zajištění. Mohou vám umožní vytvořit osobní záruky svého bydliště, nebo byste měli být schopni používat jiná aktiva (jako investičních podniků nebo zařízení) jako kolaterál.

Financování majitel: Pokud nelze získat úvěr od banky nebo družstevní záložny, současný majitel hotelu a jeho provozu mohou být ochotni na financování nákupu. Zejména u syrového pozemků, majitelé věděli, že je to obtížné pro kupující získat financování od tradičních poskytovatelů úvěrů, a to nemusí být ve spěchu proplatit. V takových situacích, majitelé obvykle dostávají poměrně velkou zálohu, ale vše je obchodovatelné. 5- nebo 10-rok splácení termín je běžné, ale platby může být vypočtena s použitím delší amortizace. Výhodou financování majitele je, že nebudou platit stejné náklady na uzavření byste zaplatili tradiční věřitelé (ale je to pořád stojí za to platit a vyhledejte název a hranice – poctiví majitelé pozemků mohou dělat chyby).

Specializované věřitelé: Pokud jste jen čeká na správný čas na vybudování, nebo jste si vybere design pro váš dům, budete pravděpodobně muset použít řešení výše. Ale pokud máte neobvyklé plány pro svou službu, může se jednat o věřitele, který se zaměřuje na zamýšlené použití pro zemi. Na rozdíl od bank (pracující s lidmi, výstavbu rodinných domů, ve většině případů), specializované věřitelé udělat místo pochopení rizika a přínosy z jiných důvodů pro vlastnictví půdy. Budou více ochotni spolupracovat s vámi, protože nemají přijít na jednorázové řešení. Tito věřitelé mohou být regionální nebo národní, tak on-line vyhledávání, co máte na mysli. Například:

  • Zachování přírodních zdrojů
  • Rekreaci ve volné přírodě na soukromém pozemku
  • Solární nebo větrné elektrárny
  • Buněčné nebo vysílací věže
  • Zemědělství nebo použití hospodářských zvířat, včetně farmaření, ekofarmách, hobby farmy, a jízda na stravování

Tipy pro kupující

Udělejte svůj domácí úkol před nákupem pozemků. Můžete vidět vlastnost jako břidlici prázdného místa plného potenciálu, ale nechcete se dostat do nad hlavou.

Uzavření náklady: Kromě kupní ceny, může mít i nákladů na uzavření, pokud se dostanete úvěr. Podívejte se na počátečních poplatků, poplatků za zpracování, náklady na kreditní Check, poplatků za odhad a další. Zjistit, kolik budete platit, a aby vaše konečné rozhodnutí o financování s těmito čísly v mysli. Relativně levná nemovitosti, uzavírání náklady mohou činit podstatné procento z kupní ceny.

Získejte přehled: Nepředpokládejte, že stávající plot čáry, značky, nebo „zjevné“ zeměpisné rysy přesně ukazují hranice nemovitosti. Získejte profesionální dokončit hraniční průzkum a ověřit před nákupem. Současní majitelé nemovitostí nemohou vědět, co vlastní, a to bude váš problém poté, co koupit.

Zkontrolujte název: Zvlášť pokud jste si půjčili neformálně (pomocí svého vlastního domu nebo financování prodejce, například), dělat to, co profesionální věřitelé dělat – vyhledávání titulu. Zjistit, jestli existují nějaké zástavní práva nebo jiné problémy s majetkem před předat peníze.

Rozpočet pro další náklady: Jakmile si vlastní zemi, může být na háku pro dodatečné náklady. Přezkoumá tyto náklady navíc k splátky budete dělat na zemi. Potenciální náklady zahrnují:

  1. Obecní či krajské daně (poraďte se se svým daňovým poradcem, aby zjistili, zda máte nárok na odpočet)
  2. Pojištění pro případ stavebních pozemků či opuštěných budov
  3. Sdružení majitelů domů (HOA) daní, případně
  4. vyžadován údržba, jako je oprava plotové linky, řídícím odvodnění apod
  5. Stavební náklady, pokud jste někdy rozhodnete stavět, přidat služby, nebo zlepšit přístup k majetku
  6. Povolení poplatky za účelem kterékoli činnosti jste si naplánovali na pozemku

Znát pravidla

Když vidíte stavebních pozemků, můžete předpokládat, všechno je možné. Nicméně, místní zákony a požadavky na územní omezení, co můžete udělat – a to i na svém vlastním soukromém pozemku. Pravidla HOA může být obzvláště frustrující. Promluvte si s místními úřady, realitní právník a sousedy (pokud možno) před souhlasí koupit.

Pokud zjistíte nějaké problémy s vlastnost máte oko na požádat o provedení změn. Ty by mohly být smůlu, nebo byste měli být schopni dělat to, co chcete, při dodržení správných postupů (o vyplňování papírování a placení poplatků). To bude pravděpodobně snazší, pokud žádost o povolení namísto zneklidňující své sousedy.