Pochopení pojištění může být složité, takže je důležité mít pracovní znalosti o vaší pokrytí a to, co potřebujete. To může udělat velký rozdíl v ceně, kterou zaplatí, jak vám umožní pochopit, jak vaše volba pojištění bude chránit váš životní styl, majetku a osobní majetek.

Pojištění je o peněžité jistotě a chrání nezávislost

Může se to zdát, jako je třeba studovat svazků knih a informací porozumět pojištění, ale ve svém jádru je princip pojištění je velmi jednoduchý:

Když máte co ztratit, a víte, že jste si nemohli dovolit platit za ztrátu sebe, pojištění poskytuje způsob, jak pro vás chránit vaše investice, životní styl, a majetku po zaplacení malé množství peněz každý měsíc v výměnou za ujištění, že pokud se něco pokazí, že pojišťovna bude mít vaše záda ve formě finanční náhrady.

Co je pojištění osob?

Osobní pojištění linky jsou druhy pojištění, které si koupíte na ochranu před riziky, která by mohla vytvořit finanční ztráty, které byste nebyli schopni dovolit pokrýt sami. Osobní pojištění se vztahuje na rizika, která vy jako jednotlivec může být vystaven, v důsledku nehod, nemocí, úmrtí nebo škody na majetku, které vlastníte.

Jak funguje pojištění funguje?

Když si koupíte pojištění, obvykle budete platit dohodnuté částky – pojistné – pojišťovně výměnou za ochranu před uvedeným rizikům. Výměnou za prémie, kterou zaplatíte, se dohodly na vás kompenzovat ztráty, jeden by měl nastat. Osobní pojištění je založen na principu, že rozložení rizika hospodářské ztráty (jako je požár nebo krádež, například) mezi mnoho lidí dělá riziko zvládnutelné pro všechny.

Mnoho lidí platit do ochrany před ztrátou přes jejich pojistné smlouvy prémie. Prémie se shromažďují pojišťovnou a když přijde čas na zaplacení pohledávky, berou peníze z tohoto „sbírky“ kompenzovat pojistníka.

Musí se každý koupit pojištění?

Každý nemusí kupovat pojištění, ale je to dobrý nápad koupit pojištění, když máte spoustu finančních rizik nebo investování na trati.

V závislosti na druhu pojištění, některé pojištění není povinné, zatímco ostatní pojištění jako pojištění vozidel, mohou mít minimální požadavky stanovené zákonem.

Proč banka požadovat pojištění?

Ačkoli někteří pojištění nemusí být zákonným požadavkem, může být požadavek na věřitele nebo banky nebo hypoteční společnosti.

V závislosti na druhu pojištění, může „mít“ koupit pojištění za účelem získání úvěru. Pojištění je často požadavek na získání finančních prostředků na velké nákupy, jako jsou domy, protože věřitelé chtějí, aby se ujistil, že jste se vztahuje na rizika, která může způsobit, že hodnota investice zmizí dříve, než jste zaplatili ho.

Získání lepší cenu o pojišťovnictví

Prémie je částka, kterou bude účtován pojišťovnou (obvykle na měsíční bázi) výměnou za finanční ochrany poskytované pro Vás vaší pojistky.

Ke snížení pojistného, ​​to nejlepší, co můžete udělat při výběru pojištění je nakupovat s různými společnostmi nebo pomocí pojišťovacího makléře, který může dělat nákupy pro vás a zjistit, které pojišťovna vám může dát nejlepší ceny pro vaše pojištění. na škodný průběh a upisování pojišťovny na bázi, budou sazby se liší.

Některé pojišťovny mohou mít slevy zaměřeny na přilákání jejich profilu klienta.

Jak dobře váš profil odpovídá profilu pojistitele bude určovat, jak dobře vaše rychlost bude.

Například v případě, že pojistitel má zájem o přilákání mladých klientů, mohou vytvářet programy, které nabízejí slevy pro čerstvé absolventy, nebo mladé rodiny. Ve srovnání s ostatní pojistitelé mohou vytvořit programy, které dávají větší slevy pro seniory nebo členy profesního řádu nebo armády. Neexistuje žádný způsob, jak zjistit, aniž by se obracely a porovnávání voleb.

Pokud byste měli koupit pojištění?

Měli byste koupit pojištění za okolností, kdy finanční ztráta je rámec toho, co byste si mohli dovolit zaplatit, nebo dostat z snadno.

Pochopení 5 základních typů pojištění osob

Když většina lidí myslí o pojištění osob, které jsou obecně myslí o jednom z těchto 5 hlavních kategorií, mimo jiné:

1. Rezidenční pojištění, jako je pojištění domácností, byt nebo spolupracujících pojištění, nájemník pojištění.
2. Povinné ručení a jiná pojištění vozidel, jako sněžných skútrů, motocyklů a mopedů.
3. Pojištění loď, která může být pokryta v rámci pojištění domácnosti za určitých okolností, a samostatný pojištění lodí pro plavidla o určité rychlosti nebo délky, které nejsou pokryty v rámci pojištění domácnosti.
4. Zdravotní pojištění, Životní pojištění, a invalidním pojištění
5. Pojištění odpovědnosti za škodu

Přestože jsou všechny tyto kategorie pokrývají to, co byste měli zvážit své osobní pojištění, nelze většinou získat všechny z jedné osoby. Pojištění vyžaduje licencování a je rozdělen do kategorií. To znamená, že předtím, než se někdo oprávněn prodat vám pojištění, nebo vám pojišťovacího poradenství na vašich potřebách pojištění, musí mít licenci od státu představují typ pojištění kupujete.

Například váš domov pojišťovací makléř nebo zástupce může říct, že nemohou osobně nabídnout životní pojištění nebo zdravotního postižení, ale může vás odkázat na kolegu s řádnou licencí, jako je finanční plánovač nebo poradce.

Co různých typů pojistného krytí?

Pojištění domácnosti se vztahuje na budovy na váš majetek, včetně svého hlavního bydliště, a žádné další struktury na místě. Pokrývá také svůj obsah – movitý majetek obvykle ponechat spuštěnou na svém pobytu areálu – stejně jako další životní náklady a odpovědnost.

Nájemníci Pojištění se vztahuje na svůj osobní majetek pravidelně udržována v nájemní jednotky, stejně jako další životní náklady, a osobní odpovědnost v prostorách a na celém světě.

Condo nebo Co-op Pojištění je podobné nájemce pojištění, ale kromě svého osobního majetku, dalších životních nákladů a osobní odpovědnost na celém světě, ale také se vztahuje na některé věci, které jsou velmi specifické pro vlastnictví jednotky nebo akcie v budově.

Pojištění automobilů, lodí pojištění a ostatní pojištění vozidel

Auto, loď a další pojištění vozidla nabízejí různé možnosti pokrytí. Nejzákladnější pojištění odpovědnosti bytost, pokrývající odpovědnost pro vlastnictví nebo provozování vozidla nebo nádoby. Pak tam jsou volitelné reportáže si můžete zakoupit, jako je pokrytí pro fyzické poškození vozidla nebo samotného plavidla, a jeho součástí. Možnosti pro lékařské platby jiným a dávky v případě úmrtí v důsledku smrti nebo zranění vyplývající z provozu vozidla mohou být také zahrnuty jako nepovinné, nebo povinné v závislosti na státní zákony finanční odpovědnost nebo minimálních požadavků na pojištění vozidla.

Zdraví, život a invalidním pojištění

Zdravotní pojištění, Životní pojištění, invalidního pojištění a reportáží jako dlouhodobou péči pojištění vše zabezpečit krytí finanční odškodnění nebo náhradu za zdraví, nemoci nebo úmrtí souvisejících příhod.

Zdravotní pojištění zahrnuje mnoho různých typů politik, ze základních zdravotních výhod, které doplňkové zdravotní politiky, jako je zubní pojištění nebo dlouhodobém horizontu pojištění sociální péče. Tam je obrovský rozsah pojistného krytí k dispozici, aby vyhovoval vašim potřebám v závislosti na tom, jakou finanční ochrany, kterou potřebujete.

Pochopení malým písmem v pojistné smlouvě

Vaše pojištění prohlášení stránka obsahuje základní limity krytí, které jste zakoupili v politice, ale to je v politice znění kterou zjistíte, jak vaše pojištění funguje v nároku. Většina lidí nečtou malým písmem v jejich pojistné smlouvě, která je důvod, proč lidé jsou často zaměňovány a frustrovaný v procesu pojistných událostí.

7 Definice rozumět podmínky pojištěncům

Níže jsou uvedeny některé klíčové oblasti, které jsou v malým písmem, s vysvětlením, které vám pomohou pochopit, proč mohou být pro vás důležité.

1. Spoluúčast je částka, kterou zaplatí v nároku. Že čím vyšší je vaše odpočitatelné, tím větší riziko, budete mít o osobně, a proto méně budete platit v pojistné. Někteří lidé používají odvoditelné jako strategie, jak ušetřit peníze.
2. Výjimky jsou věci, které nejsou zahrnuty v rámci vaší pojistky. Je to opravdu důležité požádat o vyloučení na každé politiky koupi tak, že malým písmem nebude vás překvapí v nároku.
3. Typ pojistky:  Pojišťovny často nabízejí různé úrovně pokrytí. Pokud se vám opravdu nízkou cenu na pojištění citovat, možná budete chtít zeptat, jaký typ pojistky máte, nebo jaké jsou limity krytí jsou a porovnat tyto údaje s těmi v jiných uvozovek máte.
4. Zvláštní Limity:  Pojistné smlouvy všechny obsahují některé úseky, že katalogové limity částek splatných. To se stává velmi důležité, když si dělají nárok. To platí pro všechny druhy politik ze zdravotního pojištění na pojištění vozidel. Zeptejte se, co reportáže znovu omezená a jaké jsou limity. Často můžete požádat o jiný typ politiky, která vám nabídne vyšší limity v případě, že limity v koncernu politiky vás.
5. Čekací lhůty a zvláštní klausule:  Některé druhy pojištění mají čekací doby, než pokrytí nabude účinnosti. Například v zubní pojištění může mít čekací lhůtu, a v oblasti životního pojištění může být předmětem ustanovení o sebevraždu. To jsou jen dva malé příklady, ale vždycky chtěl zeptat, kdy začíná pokrytí a zda existují nějaké čekací doby nebo zvláštní ustanovení, které by mohly ovlivnit vaše pokrytí, když si koupíte novou politiku.
6. Souhlasy jsou add-ons k politice získat větší pokrytí nebo v některých případech doložky mohou změnit politiku ke snížení nebo omezení pokrytí. Přečtěte si více o potvrzení zde.
7. Základ pro likvidaci pojistných událostí představuje podmínky, za kterých se bude nárok placené. V domácí pojištění, například, mohli byste mít reprodukčních nákladů, nebo skutečné politiky peněžních hodnot. Základem likvidace pojistných událostí je výrazný rozdíl o tom, kolik dostanete zaplaceno. Je důležité, aby se vždy ptát, jak jsou na pojistná plnění, a to, co tento proces tvrzení bude.

Jak se pojišťovnami Pay pohledávek?

Peníze shromážděné z pojistného od pojišťovny umožňují pojišťovna stavět majetek ze všech pojistného, ​​takže když se pojistník či jednotlivci má ztrátu, je zde dostatek finančních prostředků na úhradu pohledávky.

Čerpáte peníze zpět, pokud nechcete, aby pojistné události?

Když budete platit v pojištění za mnoho let, můžete začít se ptát, proč jste platit tolik, pokud jste nikdy neměl nárok. Někteří lidé mohou dokonce pocit, že by měl dostat své peníze zpět, když oni neměli nárok, ale to není, jak pojištění funguje. Pojišťovny sbírat své peníze a dát ji stranou vyplatit v případě, že je nárok.

Příklad Premium vs. nárocích Platby

Představte si, že budete platit $ 500 A rok pojistit svůj $ 200.000 domů. 10 let placení pojistného a jste provedli žádné nároky. To je $ 500 krát 10 let, a že jste zaplatil $ 5,000 pojišťovně. Začnete se ptát, proč platíte tolik k ničemu. V 11. roce, budete mít velký nárok. Pojišťovna vám zaplatí $ 50,000.

V případě, že pojišťovna poskytla všechny zpátky své peníze, když tam nebyl žádný požadavek, že by nikdy vybudovat dostatek aktiv vyplácet o nárocích. Dokonce $ 5,000, kterou jste zaplatili jim více než 10 let se nevztahuje na svoji ztrátu $ 50,000. Jedna ztráta, a stanete se nerentabilní pojišťovně, ale naštěstí, protože pojištění je založeno na rozložení rizika mezi mnoho lidí, je to nahromaděné peníze ze všech lidí platících pojistné dohromady který umožňuje pojišťovna stavět majetek a krycí nároky, když k nim dochází.

Co dělá pojišťovna Sazby Přejde nahoru nebo dolu?

Pojištění je podnikání, a sice, že by bylo hezké, pojišťovny jen ponechat sazby na stejné úrovni po celou dobu, je skutečností, že jako podnikání, které mají odpovědnost, aby se dost peněz, aby se ujistil, že mají peníze na pokrytí všechny potenciální tvrdí jejich držitelé pojistek mohou dělat.

V případě, že pojišťovna se shoduje se, kolik zaplatili v nárocích na konci tohoto roku, oproti kolik shromažďují na pojistném, musí přehodnotit své sazby zůstanou ziskový. Změny upisování a zvyšujícím se počtem nebo někdy dokonce pokles je výsledkem skutečných výsledků pojišťovna měla v minulých letech.

Činidla, zajetí kanceláře a pojišťovací makléři

Přední linii jedinci jste se zabývají při zakoupení pojištění jsou agenti a makléři, kteří zastupují pojišťovnu. Budou vás reprezentovat na pojišťovny, stejně jako vysvětlit reportáže a produkty, které mají k dispozici.

V závislosti na tom, co pojišťovna vám zakoupit si pojištění od, můžete mít co do činění s zajetí činidlem nebo zástupce pojišťovny, který je schopen reprezentovat několik pojišťoven.

Jak se rozhodnout, co Pojistné krytí budete potřebovat

Existuje několik klíčových otázek můžete se ptát sami sebe, které vám mohou pomoci rozhodnout, jaký druh pojištění, které potřebujete.

• Jak velké riziko, nebo finanční ztráty lze předpokládat na vlastní pěst?
• Máte peněz na pokrytí nákladů či dluhy, pokud máte nehodu, nebo pokud je váš domov nebo auto je zničeno?
• Máte úspory na vás vztahuje, pokud nemůžete pracovat v důsledku úrazu nebo nemoci?
• Můžete si dovolit vyšší spoluúčastí s cílem snížit své náklady na pojištění?
• Máte zvláštní potřeby nebo úvahy ve svém osobním životě, které budete chtít, aby zajistily máte finanční ochranu?
• Na co jste nejvíce obávají? Pojištění může být šité na míru vašim potřebám a určit, co jste nejvíce znepokojují ochrana, která vám může pomoci zúžit druh pojištění, které potřebujete, a snížit náklady.

Výběrem pojištění na vaší aktuální životní styl a životní etapě Based

Pojištění musíte se bude lišit v závislosti na tom, kde jsou ve svém životě, jaký druh majetku máte, a jaké jsou vaše dlouhodobé cíle a odpovědnosti. To je důvod, proč je důležité mít čas diskutovat o tom, co chcete z pojištění se svým zástupcem. Nalezení správné pojistné produkty tvoří dobrý součástí silné finanční strategii, která bude chránit vás a pomůže vám zůstat finančně nezávislý, i když máte finanční ztrátu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tyto volby životního pojištění může zdát matoucí, a oni jsou těžké pochopit na první pohled. Je těžké přesně vědět, kde začít.

Měli byste začít s zdánlivě snadno znějící otázku: Potřebujete životní pojištění vůbec? Vaše detailní odpověď na tuto otázku vám může pomoci rozhodnout, jaký typ životního pojištění k nákupu, za předpokladu, že jste se rozhodli vy potřebují.

Pokud se rozhodnete, budete potřebovat životní pojištění, pak je dalším krokem je naučit se o různé druhy životního pojištění, a ujistěte se, že kupujete správný typ politiky.

Smyslem života pojištění a důvodů, proč byste mohli potřebovat

Životní pojištění potřeby se liší v závislosti na vaší osobní situaci-lidí, kteří jsou závislí na vás. Máte-li žádné osoby, pravděpodobně nebudete potřebovat životní pojištění. Pokud nechcete vytvářet významnou část příjmů vaší rodiny, může nebo nemusí potřebovat životní pojištění.

Pokud je váš plat je podporovat svou rodinu, platit hypotéku nebo jiné opakující se účty, nebo posílat své děti na vysokou školu důležité, měli byste uvažovat o životní pojištění jako způsob, jak zajistit, aby tyto finanční závazky jsou zahrnuty v případě vaší smrti.

Kolik pokrytí budete potřebovat

Je obtížné uplatnit pravidlo, protože množství životního pojištění budete potřebovat, závisí na faktorech, jako jsou vaše další zdroje příjmů, kolik rodinní příslušníci máte, vaše dluhy, a váš životní styl. Nicméně, obecné pokyny můžete najít užitečné je získat politiku, která by stálo mezi pěti a 10 krát vašeho ročního platu v případě vaší smrti. Po tomto pokynu, možná budete chtít zvážit konzultaci profesionální finanční plánování s cílem určit, kolik pokrytí získat.

Druhy životních

Několik různých druhů životních pojistek jsou k dispozici, včetně celý život, období života, variabilní život a univerzální život.

Celý život nabízí jak smrti prospěch a peněžní hodnotu, ale je mnohem dražší než jiné typy životního pojištění. V tradičních celých životních pojistek, vaše prémie zůstávají stejné, dokud se vyplatila politiku. Samotná politika je v platnosti až do vaší smrti, a to i poté, co jste zaplatili veškeré pojistné.

Tento typ životního pojištění může být drahé, protože obrovské provize (tisíce dolarů během prvního roku) a poplatky omezit hodnotu hotovosti v prvních letech. Protože tyto poplatky jsou zabudovány do komplexních investičních vzorců, většina lidí si neuvědomuje, kolik jejich peněz jde do kapes svého pojišťovacího agenta je.

Variabilní politiky život, forma trvalé životní pojištění, vybudovat peněžní rezervu, které můžete investovat do některé z možností, které nabízejí pojišťovny. Hodnota vašeho hotovostní rezervy závisí na tom, jak dobře jsou tyto investice dělají.

Můžete měnit velikost vašeho pojistného univerzálních životních pojistek, jinou formu trvalé životní pojištění, pomocí část svých nahromaděných příjmů na pokrytí části nákladů z pojistného. Můžete také měnit výši dávky smrti. Pro tuto flexibilitu, budete platit vyšší správní poplatky.

Někteří odborníci doporučují, že pokud jste pod 40 let a nemají rodinné dispozice pro život ohrožující onemocnění, měli byste se rozhodnout pro termín pojištění, které nabízí smrti prospěch, ale žádnou peněžní hodnotu.

Životní pojištění Náklady

Nejlevnější životní pojištění je pravděpodobné, že bude ze skupinové životní pojištění plánu vašeho zaměstnavatele, za předpokladu, že váš zaměstnavatel nabízí jeden. Tyto zásady jsou obvykle dlouhodobé politiky, což znamená, že jste se vztahuje jak dlouho budete pracovat pro tohoto zaměstnavatele. Některé politiky mohou být převedeny na ukončení.

Náklady na ostatní typy životního pojištění se velmi liší v závislosti na tom, kolik si koupíte, typ pojistky se rozhodnete, praxe v Underwriter je, a kolik provize firma zaplatí svého agenta. Podkladové Náklady jsou založené na pojistně-matematických tabulek, které vyčnívají svou životnost. Vysoce rizikové osoby, jako jsou ti, kteří kouří, mají nadváhu nebo jsou nebezpečné povolání nebo koníčka (například létání), budou platit více.

Životní pojistky často skryté náklady, například poplatky a velké provize, které nemusí zjistit, o až po zakoupení politiky. Existuje tolik různých druhů životního pojištění, a tak mnoho firem, které nabízejí tyto zásady, které byste měli použít na poplatek pouze pojistné poradce, který za fixní poplatek, bude zkoumat různé politiky jsou k dispozici na vás a doporučí ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Aby byla zajištěna objektivita, váš poradce by neměl být spojen s konkrétní pojišťovny a neměla dostávat provizi z každé politiky.

Zdravé 30-letý muž mohl očekávat, že zaplatí přibližně $ 300 za rok $ 300.000 rizikové životní pojištění. Chcete-li získat stejné množství pokrytí v rámci politiky peněžních hodnot by stálo více než $ 3,000.

Sečteno a podtrženo

Při výběru životního pojištění, využívání zdrojů v Internetu, aby vzdělávat sami o základech životního pojištění, najít makléře, kterým věříte, pak doporučené politiky vyhodnocoval poplatek jen pro pojišťovací poradce.

Mezinárodně známý finanční poradce Suze Orman je pevně přesvědčen, že pokud budete chtít pojištění, koupit termín; Pokud chcete investovat, koupit investici, avšak žádné pojištění. Nemíchejte dva. Pokud jste velmi důvtipný investor a pochopit všechny důsledky různých typů životního pojištění, s největší pravděpodobností by se koupit rizikové životní pojištění.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.