Category: da

10 måder at holde din Health Care og forsikring overkommelige

10 måder at holde din Health Care og forsikring overkommelige

Ifølge  januar 2017 åben tilmelding rapport , blev 8,7 millioner mennesker tilmeldt 2017 overkommelige Care Act (ACA) dækning gennem HealthCare.gov. Siden da har vi alle hørt varierende rapporter om, hvordan sundhedsvæsenet kan ændre eller ændrer under Trumpcare, og det helt sikkert gør folk tænke to gange om fremtiden for sundhedspleje planer og hvordan man finder overkommelige dækning, uanset regeringens planer. Vi har lært i løbet af de seneste par år, at have adgang til en sundhedspleje plan betyder ikke automatisk, vi får den billigste plan eller den bedste plan for vores behov. Hvis du er ligesom mange, kan du være at finde de stigende udgifter til sundhedspleje alarmerende. Vi kommer til at hjælpe dig ved at give nogle af de bedste tips og tricks til at finde overkommelige sygesikring – uanset hvad der sker næste.

“1 i 5 amerikanske familier vil kæmpe for at betale en medicinsk regningen i år”, Landspatientregistret Advocate Foundation (NPAF).

Sænkning sygesikring omkostninger og komme godt Affordable Medical Care

Sænkning sygesikring omkostninger er på forkant med mange amerikanske sind. Selv om der har været mange fordele for Obamacare, der har også været mange kritikpunkter, der har drevet os til et punkt, hvor den fremtidige tilgængelig sundhedspleje er en bekymring.

Healthcare omkostninger er nummer et årsag til konkurs. At være syg og har brug for lægehjælp er slemt nok, men hvis  bekymringer med medicinsk gæld  få dig til at springe over at få en ordentlig pleje, bliver det stadig vigtigt at finde måder at skære sygesikring omkostninger ved at finde overkommelige sundhedsydelser.

Hvordan at finde gode sygesikring planer

Uanset hvad fremtiden for regeringens sundhedspleje planer har i vente for os, der er nogle afprøvede og sande måder, du kan spare penge på din sygesikring omkostninger og finde sundhedsmæssige fordele, der vil arbejde for dig og din familie.

Da mange mennesker sætter spørgsmålstegn ved fremtiden for sundhedssektoren, er det et godt tidspunkt at vedtage nogle strategier til at sikre, at du får dine medicinske behov dækket, uanset hvad fremtiden bringer.

Sådan handler din sygesikring, uanset hvad der sker næste

Disse 10 tips vil hjælpe dig med at sikre, at du får den bedste værdi for dine penge i din nuværende sygesikring plan eller når shopping rundt for at finde en overkommelig sundhedspleje indstilling uanset hvilke ændringer der kan komme.

1. Hvad Healthcare Insurance Plan er bedst?

Pas på: Lavere Præmierne kan ikke være den mest billig løsning

Du ønsker ikke at dømme en sundhedsplan af den prisseddel. Selvom det første, vi ønsker at vide, når vi køber en plan er, hvor meget det kommer til at koste os, det rigtige svar på spørgsmålet er ikke altid indlysende. Afhængig af dine økonomiske behov status og familie, kan den nederste linje på din sygesikring ikke være den månedlige præmie, du betaler.

For eksempel, hvis du vælger en høj fradragsberettigede politik, vil du betale mindre i præmier. I et krav, vil du betale langt mere på grund af den fradragsberettigede. Hvis du er ved godt helbred, ikke har nogen ulykker, og alle på din plan er heldig nok til at forblive raske, så en lavere præmie og højere fradragsberettiget plan vil arbejde ud store. Hvis det modsatte sker dog, kan du ende med at betale en masse mere. For at vurdere prisen på sygesikring, du virkelig har brug for at se på, hvor meget du vil have betalt ved udgangen af ​​den politik sigt, når alle dine medicinske aftaler, medicin, forebyggende pleje eller nødsituationer er blevet indregnet i.

Overveje muligheder som:

  • Hvilke tilskud eller skattefradrag, du kan få
  • Hvor meget du har råd til at betale ud af lommen
  • Hvad de faktiske behov for din familie er

“Familier med små børn, unge par starter ud, eller seniorer vil alle have forskellige medicinske problemer. Tilpas dine valg til hvad du har brug for, og revurdere over tid.”

Må ikke basere dine beslutninger på den præmie, basere din beslutning om, hvor meget du virkelig vil komme ud af din plan.

Hvor meget af en sygeforsikring Tilskud Kan du få?

Du kan få en idé om, hvad slags tilskud du er berettiget til ved hjælp af et værktøj som dette online sundhedspleje tilskud regnemaskine . Det er bare en måde at få en idé om, hvad du er berettiget til, holde læsning til virkelig at maksimere hvordan og hvor man kan spare.

Tjek alle dine muligheder, før de køber 

Før du køber en sundhedsplan, skal du sørge for også udforske alle de muligheder til rådighed for dig. For eksempel, hvis du ikke er gift, men har en samlever, finde ud af, om du kan få dækket under deres sundhedsplan. Love har ændret sig i de sidste mange år og optioner kan være tilgængelige for dig, at du ikke var klar over.

Sammenlign Dækning af eksisterende planer

En ting folk ofte overser er ved at gennemgå, hvordan to forskellige sundhed planer kan arbejde sammen. For eksempel, hvis du er gift eller har en samlever, forståelse dækningen på begge planer og sammenligne fordelene i hvert plan kan hjælpe dig med at reducere omkostningerne.

Du kan også se på koordinering af fordele for at maksimere restitutioner for medicinske omkostninger, læs mere om koordinering af fordele og flere sygeforsikringer her.

Health Insurance Dispensationer

Efter gennemgang af din situation, kan du beslutte, at du ønsker at underskrive en sygeforsikring afkald med en gruppe forsikringsselskab, hvis efter sammenligning planer og omkostninger med din ægtefælle, du bestemme, at man vil tilbyde dig flere fordele.

Nogle mennesker er endda i stand til at få alternativ kompensation fra deres arbejdsgiver som følge af afkald på sundhedsplan til fordel for at blive tilføjet til en ægtefælles.

Hvad Om Health Savings planer? Er de stadig en god idé?

Vi talte med Caitlin Donovan, direktør for Opsøgende og Public Affairs hos  National Patient Advocate Foundation , og hun havde dette råd til at tilbyde,

“Hvis du har en sundhedsmæssige opsparingskonto, fortsætte med at placere penge i den. Republikanerne har haft en stor interesse i ikke blot at holde HSAs men udvide deres brug, så det kan være en stor fordel for dig.”

Andre måder at reducere omkostningerne på Healthcare Insurance

De punkter, vi vil dække nedenfor vil hjælpe dig med at forstå de forskellige aspekter af, hvad der gør én plan mere omkostningseffektive end en anden, og give dig ekstra ressourcer til at hjælpe dig med at beslutte.

2. Få en sygeforsikring mægler, der kan hjælpe dig

Markedspladsen betyder ikke altid de bedste priser. blev indført Da markedet statslige regler har lagt politikker på plads, der har hjulpet millioner af amerikanere få dækning. navigere markedspladsen, kan imidlertid være forvirrende, og folk stadig nødt til at tage sig tid til at sammenligne muligheder grundigt. Bortset fra markedsplads muligheder, der er også andre muligheder for at udforske.

Have nogen hjælpe med benarbejde, der forstår, hvad du har brug for, kan gøre en stor forskel. Dette kan være den letteste måde at arbejde inden for et budget uden at skulle shoppe og gøre alt arbejdet selv.

Forsikringsselskaber kan kun hjælpe dig med deres produkter, mæglere kan hjælpe dig på tværs af mange forsikringsselskaber og drøfte mulighederne med dig

Mæglere arbejder ikke for forsikringsselskaber, er sundhed forsikringsmæglere mandat til at arbejde for dig. De er på din side.

Det gør ikke ondt at kontakte en sygeforsikring professionel og se, hvad de kan finde til dig. Mæglere er normalt betales af forsikringsselskabet, så du ikke behøver at bekymre sig om dette aspekt af omkostningerne. Nogle mæglere kan opkræve gebyrer, men i almindelighed, de gør deres penge fra forsikringsselskabet ved provision.

Hvordan en mægler kan hjælpe dig

Ud over at have stor viden om de typer af planer til rådighed, kan de også forklare de vigtigste forskelle i forhold til dig og hjælpe med at finde en plan, der giver mening for dig eller din familie.

De vil være i stand til at forklare forskelle i typer af planer, som HMO og PPO, så du ikke behøver at regne tingene ud på egen hånd. Et godt helbred forsikringsmægler kan sammenligne dine ønsker og behov til hvad du kan få for dit budget.

Health Insurance Krav Hjælp

Hertil kommer, at når det drejer sig tid til at gøre en sygeforsikring krav, de er der for at hjælpe dig og fortaler for dine behov med forsikringsselskabet, så du ikke efterlades på egen hånd til at regne alting ud. Consulting med en mægler er en god måde at finde ud af, hvor du kan spare penge og maksimere dine fordele. Det er deres job, og noget, du bør udforske. De kan hjælpe dig hele vejen igennem.

Når man ser på, hvor meget tid brug af ydelser fra en mægler kan spare dig, i forhold til de fordele, du kan få fra at bruge deres erfaring og viden om markedet, kan dette være en af ​​de stærkeste måder at finde muligheder for at spare på dine sygesikring omkostninger .

Hvis du har brug for hjælp til at finde en mægler eller ønsker at lære mere om, hvad en mægler kan gøre for dig, kan du tjekke de  nationale sammenslutning af Health Underwriters

3. Administrer dine udgifter til sundhedsvæsenet: Check Medical Billing, Pas på Balance Fakturering

Undersøgelser har vist, at der er en høj fejlprocent i medicinsk fakturering . Selvom du måske ikke tror, det er dit problem, hvis du har en sygeforsikring, mener, at du ofte betaler en procentdel af din medicinske regninger via copays, co-assurance og selvrisikoen.

Når Medicinsk omkostninger stiger, Health Insurance Priser Stigning

Øgede omkostninger til sygeforsikringsselskaber bliver overleveret til forbrugerne i form af renteforhøjelser i almindelighed. Kontrol din medicinske regninger for fejl vil ikke kun potentielt spare dig penge på, hvad du betaler ud af lommen, men vil hjælpe med at holde de generelle sygesikring omkostninger nede.

Ved gennemgang af din medicinske regninger, bede om en specificeret fakturering, der viser de forsyninger, medicin eller procedurer, du er ved at blive faktureret for. Og sørg for at dobbelttjekke alle oplysninger til det bedste af dine evner, herunder børsnoterede copays og selvrisikoen.

Fejl kan ske, og disse fejl kan koste dig penge.

Pas på Balance Billing, Kend dine rettigheder som patient

Blandt de forskellige tips Ms Donovan forudsat, en, at mange mennesker ikke kan få kendskab til var om balance fakturering:

Hvad er Balance Billing?

“Balance Fakturering er, hvor en tjenesteyder regninger en patient til balancen tilovers, efter at han er betalt af forsikringsselskabet, forklarede hun,” Kend dine rettigheder. Visse stater har love mod balance fakturering, hvis denne type af “overraskelse” fakturering sker for dig, altid kontrollere, om du lovligt skal betale det. “

4. Alternativer til traditionelle sygeforsikring muligheder

I vores artikel, hvordan man får sygesikring uden job eller lidt penge, vi dækker flere ressourcer, der er alternativer til ACA markedsplads. Der er alle former for muligheder for dig og din familie, der kan spare dig for en masse penge.

Sygesikring er noget, der er i høj grad baseret på individuelle forhold, så tjekker listen og udforske generelle muligheder kunne vise sig gavnligt for dig.

Gruppe Forsikring Options Du kan muligvis få så en individuel

En masse mennesker er ikke klar over, at de er berettiget til gruppe forsikring-type fordele som individer simpelthen gennem professionelle eller andre medlemsforeninger. Et medlemskab type plan er The Farm Bureau sygesikring . Mange mennesker tror, at dette er kun tilgængelig for landmændene, men den forsikring plan er baseret på fællesskab, så du kan blive medlem og være berettiget.

Sådan Find ud af om Disease særprogrammer og Assistance

“Spørg om hjælp. Hospitaler i særdeleshed kan have programmer til at hjælpe dig, hvis du står over for en stor regning, du måske ikke være i stand til at betale. Der er også organisationer, nogle sygdomsspecifikke, der tilbyder finansiel bistand og stipendieprogrammer.” – Cailtin Donovan,  Landspatientregistret Advocate Foundation

5. Forstå det grundlæggende i en sygesikring politik vil hjælpe dig spare

Forstå, hvad de forskellige sygesikring udtryk betyder, og hvordan de påvirker dig, vil hjælpe dig med at træffe stærkere beslutninger og spare penge på din sygesikring omkostninger.

Ved vurdering af din sygesikring valg, shoppe rundt og sammenligne copay, co-assurance, selvrisikoen og andre faktorer som levetid maksimum.

Sundhed bankbog er en god måde at planlægge for fremtiden. Men hvis du endnu ikke har bygget besparelser op i et af disse planer, kan du være i en meget vanskelig situation, hvis du ikke helt forstår din plan.

6. Kørsel Omkostninger til serviceydelser og rabatter

Vi er ikke altid i den bedste tankegang, når vi er syge. Tænker at bede om en rabat i midten af ​​en medicinsk nødsituation er ikke vores topprioritet som patient har brug for øjeblikkelig hjælp.

Men som sundhedspleje forbrugere, kan vi forhandle og bede om rabatter. Det centrale er at planlægge.

Sådan får du en rabat på din medicinske omkostninger

Fakturering afdelinger, læger og sundhedsfaciliteter kan være åbne for forhandling, især hvis du tilbyder at gøre noget, der vil gøre deres arbejde lettere.

  • Spørg, hvis du kan få en rabat for at betale på forhånd, hvis du har en procedure, der kommer op på et senere tidspunkt.
  • Spørg, hvis de har en politik, hvor de kan tillade en rabat for at betale kontant.
  • Tal med din læge om dine sundhedspleje bekymringer, hvis du har en høj fradragsberettigede eller andre spørgsmål, kan lægen tage din økonomi i betragtning, og nedsætte gebyrer.

Hver cent hjælper, når du søger at spare penge. Vær sikker og udforske disse muligheder og gøre disse spørgsmål en del af dine kriterier for at beslutte hvilke sundhed udbydere kan give dig de største økonomiske fordele, mens du er i deres varetægt.

7. sygesikring plan Rabatter til brug af teknologi som Fitness Trackers

Som teknologi gør data om tilstanden af ​​vores sundhed let tilgængelige, er mange forsikringsselskaber begyndt at se på ved hjælp af værktøjer som fitness trackere for at minimere risikoen. Som et resultat, kan nogle forsikringsselskaber giver rabatter eller incitamentsprogrammer, der vil spare dig penge, eller give dig økonomiske fordele.

Spørg en mægler eller din personalegoder manager om planer, der giver rabat ved brug af nye teknologier eller med sundhedsmæssige incitamenter. Et eksempel er “UnitedHealthcare Motion”  , som tilbyder finansielle godtgørelse incitamenter op $ 1.500 om året. Disse typer af planer giver gode muligheder for besparelser.

Virksomheder kan også tilbyde muligheder for at bidrage til en sundheds opsparingskonto som en af ​​fordelene ved disse typer af programmer.

Sørg for at forhøre sig om mulighederne hvert år, da denne type program vil blive mere almindelige med tiden.

8. spare penge på receptpligtig medicin med din sygesikring planen

Før du vælger en sygeforsikring udbyder eller forny dækning, finde ud af, hvor de står med receptpligtig medicin, du normalt tager. Hvis du har visse recepter, at du jævnligt bliver nødt til at fylde, bede om en liste fra sundhedssektoren forsikringsselskab og se, hvor disse medikamenter stå på deres liste. Find ud af, hvad slags dækning din nye plan vil sørge for dine receptpligtig medicin; hvis der er begrænsninger, der kan påvirke dig, kan du ønsker at søge efter andre muligheder ved at shoppe rundt.

Der er ofte flere muligheder for medicin, der vil rang på forskellige omkostninger på dit forsikringsselskab liste stof. Ved at bringe listen forsikringsselskaberne at din læge kan de være i stand til at vælge muligheder, der er mere omkostningseffektiv for dig.

Producenter programmer, der tilbyder receptpligtig medicin Rabatter

Selv om det kan synes umuligt at få en rabat på din medicin på apoteket, Ms Donovan havde nogle gode råd til at tilbyde, når det kommer til receptpligtig medicin og finde tilbud,

“Check forskellige apoteker for at se, hvem giver den bedste pris for din recept. Hvis du falder under et vist indkomstniveau, kan fabrikanten have et program for dig til at hjælpe dig adgang, at medicin. Det skader aldrig at bede om hjælp og kan helt sikkert hjælpe .”

9. skære ned på unødvendige medicinske tests, aftaler eller procedurer

Læger ofte udføre forskellige tests som forholdsregler. Spørg din læge, hvor nødvendigt testene eller procedurer de anbefaler er. Der er nogle gange mere omkostningseffektive alternativer, som kan spare dig penge.

Ved at have en diskussion med din læge om, hvad der er medicinsk nødvendig vs forsigtighedsprincippet, vil du også lade din læge i på det faktum, at disse er om faktorer for dig. Åben kommunikation med din læge vil hjælpe lægen arbejde med din situation bedre og kan også reducere omkostningerne.

Gennemgå din fortid udgifter til medicinske udgifter til forebyggende pleje for dig selv og din familie, og forsøge at planlægge med hjælp fra din læge for kommende forebyggende besøg som check-ups og andre rutekørsel at se om du kan forhandle priser, som omtalt i vores næste punkt nedenfor. Have en forståelse for, hvad man kan forvente, kan hjælpe dig med at finde en plan, der virker godt for dig.

10. Forhandle og sammenlign sundhedsvæsen muligheder

 

Valg af læger og medicinsk servicecentre ved at shoppe rundt og sammenligne priser kan spare dig en masse penge.

Denne strategi for at spare penge er afhængig af to faktorer. Den ene er tilgængeligheden af ​​tjenester fra forskellige udbydere i dit område, og det andet er, om dit helbred planen vil give dig mulighed for at vælge mellem forskellige udbydere.

En masse af dette afhænger af, hvilken type sygesikring plan du har . Hvis din sygeforsikring plan begrænser dine muligheder, så vil du også være begrænset til hvor du kan få tjenester, og kan betale mere.

Når du ved, hvad dine muligheder er for tjenesteydelser, ringe rundt og finde ud af, hvad den igangværende sats er for procedurer eller tjenester, du vil bruge.

Du vil ikke have tid til at gøre dette i midten af ​​en medicinsk nødsituation. Tag dig tid til at finde ud af dine muligheder, før en medicinsk nødsituation opstår.

Den skadestuen kan have højere omkostninger end en lokal klinik, men hvis du ikke tjekker ind lokale tjenester i forvejen, vil du ikke være i stand til at spare penge, når en akut situation sker.

Sænkning sygesikring omkostninger og finde gode Dækning

Forståelse sygesikring dækning muligheder er forvirrende. Tage skridt til at sikre, at du har adgang til lægehjælp og regelmæssig pleje vil holde dig og din familie sund, både fysisk og økonomisk.

Tre Almindelige Credit Fejl og hvordan du retter dem

Tre Almindelige Credit Fejl og hvordan du retter dem

Hvis kredit var nemt, så alle ville have en VantageScore eller FICO score på 850. Men det er ikke let, og fejltagelser ske. Din udfordring som forbruger kredit er at være smart nok til at skelne mellem, hvad der er rigtigt og hvad der er en fejl, så du kan undgå dem for enhver pris.

Credit Mistake No. 1: Co-signering

Nej, nej, nej – ikke nogensinde gøre det. Co-signering er en af ​​de største fejltagelser folk gør, når det kommer til at beskytte deres kredit rapporter og scoringer. Når du co-tegn for en gældsforpligtelse, er du tager ansvaret for den gæld, ligesom hvis du var den primære låntager. Derudover vil lånet eller kreditkort, som du medunderskriver næsten helt sikkert finde vej til din kredit rapporter inden for et par måneder efter, at kontoen er oprettet.

Når du co-sign, odds for at blive brændt af din gavmildhed er foruroligende høj – 40%, ifølge en undersøgelse udført i 2016. Punkt væsen, hvis du er villig til at garantere betaling på et lån eller kreditkort, hvor den primære låntager ikke kunne kvalificere sig på hans eller hendes egen, så du bedre afsat midler til at foretage betalinger – fordi du kan blive anmodet om at gøre det. Og du kan ikke bare gemme sig bag det faktum, at du er ”kun” en co-signer, fordi cautionsmænd er lige så ansvarlig som den primære låntager.

The Fix: Desværre er der ingen nemme løsninger, når din kredit er blevet beskadiget på grund af co-signering gået dårligt. Nogle gange kan du bede din co-låntager at refinansiere eller betale gælden, men dette kunne være en ordentlig mundfuld, medmindre de er villige og i stand til at gøre det.

Hvis de ikke kan betale sig den finansielle forpligtelse eller refinansiere gælden ud af dit navn, så vil din resterende muligheder omfatter (a) antager de betalinger, selv, (b) at overbevise din co-låntager til at sælge aktivet for at afbetale gæld, eller (c) i de værste tilfælde, måske endda overvejer konkurs. Det er derfor, jeg altid råde folk til bare sige nej, når det kommer til at co-signering.

Kredit Mistake No. 2: Lukning kreditkort

Lukning af et kreditkort sikkert har potentiale til at skade dit kredit scoringer. Du mister ikke kredit for en alder af kontoen, når den er lukket (det er en myte), men du kan have en negativ indflydelse, hvad der betegnes som din ”revolverende udnyttelsesgrad” – dybest set, hvor meget af din tilgængelige kreditmaksimum du har brugt op – ved at lukke en ubrugt konto.

Kreditscoringsmodeller være særlig opmærksom på dette forhold ved beregning din score. Når du lukker en ubrugt kreditkort, kan du potentielt få din forholdet at kravle ind usmagelige territorium, fordi du mister værdien af ​​den ubrugte kreditmaksimum. Forholdet selv beregnes ved at dividere din samlede kreditkort gæld af de samlede kredit- grænser for dine åbne kreditkort konti.

For eksempel, lad os sige, du har fire kreditkort med en $ 5.000 grænse på hver, og din udestående balance mellem alle fire kort er $ 5.000. Hvis du lukker ét kort, din rådighed kreditmaksimum krymper fra $ 20.000 til $ 15.000, og din udnyttelsesgrad straks ville springe fra 25% til 33%.

The Fix : Hvis din kreditkort konto var lukket på grund af en fejl eller endda din egen anmodning, kan du være i stand til at overbevise kreditkortudsteder for at genåbne kontoen. Ganske vist er denne løsning en lang skudt, men det skader aldrig at spørge.

Hvis din kortudsteder er uvillige til at genåbne en lukket konto, kan du stadig potentielt fortryde nogen kredit score skader forårsaget af en højere gæld til grænse-forholdet ved at betale off saldi på din resterende plast. I tilfælde af at du ikke har råd til blot at skrive en stor check, kan du være i stand til at afbøde dine skader ved at spørge dine eksisterende kort udstedere til at øge grænserne for dine konti.

Credit Mistake No. 3: Ansøgning om detailhandlens kreditkort

Som en tommelfingerregel, er det bedst at søge om og åbne nye konti, når du virkelig har brug for at gøre det. Så når feriesæsonen ruller rundt og du accepterer at åbne en butik kreditkort for at få 15% på dit transaktion, der kunne meget sandsynligt være en fejltagelse. Den blotte ansøgning om og åbne en ny butik kort potentielt kunne drive din kredit score nedad på grund af den nye kredit undersøgelse og de restriktive kredit grænser for detail-kort.

Detailbutik kreditkort er berygtet for sportslige høje renter og lave grænser. Som et resultat, er det let at over udnytte en detailbutik kort – og, som nævnt ovenfor, når din gæld-til-grænse forholdet stigninger, din kredit score falder generelt.

The Fix: Hvis du allerede har lavet den fejl at åbne en unødvendig detailhandlens kreditkort, bør du ikke nødvendigvis haste ud for at lukke kontoen – se Mistake No. 2 ovenfor. Lukning af konto vil ikke fortryde virkningen af den undersøgelse, og vil ikke fjerne kontoen fra din kredit rapporter. Punkt bliver, skaden er allerede sket.

Det er dog vigtigt at holde eventuelle detailbutik kreditkort betalt ud i fuld hver måned. Revolving en balance fra måned til måned vil næsten helt sikkert skade din score til mindst en vis grad. Selv en lille $ 300 saldo på en detailbutik kort med en $ 300 grænse potentielt kunne have en betydelig indvirkning (og ikke på en god måde) på din kredit scoringer.

Bank Gebyrer du behøver at stoppe betale

Bank Gebyrer du behøver at stoppe betale

Ifølge den amerikanske Bankers Association (ABA), at flertallet af de amerikanske forbrugere ikke betale gebyrer til deres bank. Er du en del af denne gruppe?

Banker tjener stadig masser af penge, og gebyrer er en vigtig kilde til profit. Det betyder, at folk, der  gør  løn gebyrer gøre op for alle andre – nogle gange betale hundredvis af dollars eller mere hvert år. Hvis du betaler gebyrer til din bank, finde ud af, hvad de er, hvad de koster dig, og hvordan du kan sætte en stopper for disse omkostninger.

1. vedligeholdelsesudgifter

Nogle banker opkræver et gebyr bare for at have en konto. Disse månedlige vedligeholdelsesudgifter er en automatisk funktion, og de kører mellem $ 5 og $ 20 per måned, afhængigt af hvor du bank, og hvilke tjenester du tilmelder dig. For de fleste, vil den slags afgift mere end spise op nogen interesse du tjener i løbet af året, og du kan endda have svært ved at holde din saldo over nul.

Vedligeholdelse gebyrer er relativt nemt at undgå. Du kan enten:

  1. Brug en bank, der ikke opkræver vedligeholdelse, eller
  2. Kvalificer dig til gebyrfritagelse, så gebyrerne ikke få opkrævet

Gratis bank er stadig en realitet. Efter den finansielle krise, store banker gjort store nyheder ved at skære fri lønkonti (og stigende vedligeholdelsesudgifter). Men masser af banker stadig tilbyde gratis kontrol. Online banker er en hurtig og nem kilde til gratis bank, da de sjældent har minimumskrav eller månedlige gebyrer. Hvis du vil have fordelene ved en mursten og mørtel bank (bankfilialer er stadig nyttigt), kigge efter mindre lokale institutioner som regionale banker. Credit fagforeninger, som er ejet af deres kunder, er også en stor mulighed for gratis kontrol.

Gebyrfrihed er forholdsvis ligetil: hvis du opfylder visse kriterier, vil banken ikke opkræve vedligeholdelsesudgifter. Fælles kriterier, som giver dig mulighed for at undvige gebyrer omfatter:

  • Opsætning af direkte deponering af din løn ind på din bankkonto (nogle gange et minimum på $ 500 per måned er påkrævet)
  • Holde din konto saldo over et vist niveau ($ 1.000, for eksempel)
  • Tilmelding til papirløse udsagn
  • Ved hjælp af forskellige tjenester fra den samme bank (få et realkreditlån fra den samme bank, hvor du holder din checkkonto, for eksempel)

2. overtræk og utilstrækkelige midler

Overtræk afgifter og gebyrer for utilstrækkelige midler (eller NSF) kan koste så meget eller mere end vedligeholdelsesudgifter i løbet af et år. Når din konto saldo bliver lav, er du i fare for at betale disse gebyrer.

Overtræk gebyrer er ofte omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion. For eksempel, hvis din konto har $ 1, men du bruger $ 4 med dit betalingskort (og du har tilmeldt dig din banks beskyttelse kassekredit program), vil du betale $ 35 bare for at låne $ 3. Hæve penge fra ATM efter det, og du risikerer en anden $ 35 gebyr.

Heldigvis, overtræk gebyrer er valgfri. Banker bruges til at tilmelde dig op til overtræk beskyttelse automatisk, men nu er du nødt til at opt-in for tjenesten. I de fleste tilfælde vil du hellere bare have dit kort afvist (du kan sikkert betale med kontanter eller et andet kort, hvilket sparer dig selv de $ 35). Hvis du er interesseret i overtræk beskyttelse, er det værd at forske i de muligheder. Nogle banker vil overføre penge fra din opsparingskonto til din checkkonto for $ 10 eller deromkring, og andre tilbyder overtræk kreditlinjer (som opkræver renter af det beløb, du ”låne” i stedet for en høj fast gebyr per transaktion).

Fravalg er ikke nok

Du tror måske, du er i det klare, hvis du aldrig tilvalgt overtræk beskyttelse. Men du vil stadig betale gebyrer, hvis saldoen på din konto kører til nul og afgifter rammer din konto. For eksempel har du måske konfigurere automatiske pant eller forsikring betalinger fra din checkkonto (så din Biller trækker midlerne ud hver måned). Disse betalinger håndteres forskelligt – fravalg af overtræk beskyttelse kun forhindrer dig overforbrug med dit betalingskort.

Hvis de transaktioner, tegne din saldo under nul, vil din bank opkræve et gebyr for utilstrækkelige midler. Disse gebyrer er også typisk omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion.

Hvad du kan gøre

Hvordan kan du undgå overtræk og NSF gebyrer? Det nemme svar er at holde penge nok på kontoen. Men det er svært at trække det ud, når pengene er stram og elektroniske transaktioner trække penge ud uden at man ved det.

Hold styr på, hvor meget du har på din konto, og selv hvor meget du vil have i din konto næste uge. Hvis du balance din konto regelmæssigt, vil du vide, hvilke transaktioner allerede har været igennem, og hvilke du stadig venter på. Din bank kan vise, at du har en vis mængde penge til rådighed – men du ved, at ikke alle dine regninger har ramt dit medlemsskab endnu.

Det er også nyttigt at opsætte advarsler. Har din bank tekst dig, når din saldo bliver lav. Du ved, at du har brug for at ændre eller annullere betalinger, eller overføre penge på fra en opsparingskonto.

Som et sikkerhedsnet, kan du også ønsker at oprette en kassekredit kassekredit. Forhåbentlig vil du ikke gøre det til en vane at bruge det, men det er en billigere måde at håndtere lejlighedsvise fejl.

3. ATM gebyrer

ATM gebyrer er blandt de mest irriterende bankgebyrer. De fleste mennesker ikke blinke, når de betaler $ 10 per måned som en vedligeholdelse gebyr, men de hader tanken om at betale for at få deres egne penge fra en pengeautomat. Det giver mening: disse gebyrer kan nemt tilføje op til 5% eller 10% af din samlede tilbagetrækning (eller flere).

Hvis du bruger pengeautomater ofte, du har brug for en måde at undgå disse gebyrer. Den bedste fremgangsmåde er at bruge pengeautomater, der ejes eller tilknyttede af din bank. Du vil ikke betale din banks ”fremmede” ATM gebyr, eller vil du betale et ekstra gebyr til ATM operatør. Brug din banks mobil app til at finde gratis pengeautomater.

Hvis du bruger en kredit union – selv en lille kredit union – har du måske mere adgang til gratis pengeautomater, end du tror. Mange kreditforeninger deltage i fælles forgrening. Dette giver dig mulighed for at bruge filial tjenester (og pengeautomater) på forskellige kreditforeninger – ikke bare din egen kredit union. Find ud af om din kredit union deltager, og finde ud af, hvor de mest bekvemme pengeautomater er.

4. Listen fortsætter

Vi har dækket biggies i dybden, men der er masser af andre måder at betale for bankydelser. Hold øje med disse gebyrer.

Bankoverførsel: pengeoverførsler er fantastisk til at sende penge hurtigt, men de er ikke billige. Hvis du ikke har virkelig brug for at sende en tråd, finde en billigere måde at sende penge elektronisk.

Konto lukke gebyr: banker ding dig, når du lukker en konto kort efter åbning det. Hvis du har ændret mening om en bank, vente mindst tre til seks måneder, før du lukker din konto for at undgå gebyrer.

Overskydende transfer: nogle konti begrænse antallet af transaktioner (især overførsler ud af kontoen) tilladt per måned. Pengemarkedet konti, som tilbyder nogle af fordelene ved både kontrol og opsparingskonti, kan begrænse dig til tre hævninger om måneden. Opsparingskonti, som følge af forordning D, begrænser visse typer udbetalinger til seks per måned. Hvis du kommer til at bruge penge fra disse konti, planlægge og flytte pengene til din checkkonto i større bidder.

Tidlig tilbagetrækning sanktioner: indskudsbeviser (cd’er) betaler ofte højere renter end opsparingskonti. Den afvejning? Du er nødt til at forpligte sig til at forlade dine penge på kontoen i lang tid. Hvis du trækker ud tidligt, vil du betale en bøde. For at spare de penge, der er nedsat en cd stige, så du altid har fået nogle penge, der kommer gratis eller bruge en flydende cd, der giver mulighed for tidlig tilbagetrækning.

En guide til de mest almindelige finansielle Spørgsmål om skilsmisse

Et kig på den bodeling, gæld, pensionskasser, og skatter i skilsmisse

En guide til de mest almindelige finansielle Spørgsmål om skilsmisse

Skilsmisse er stressende følelsesmæssigt, mentalt, fysisk, og ja, økonomisk. Under en skilsmisse, vil du og din ægtefælle blive tvunget til at foretage og modtage beslutninger, der har stor indflydelse på din nuværende og fremtidige økonomiske situation og sikkerhed. Må ikke gå ind i dem uuddannede og alene. Mens mange mennesker vælger at konsultere en familieret advokat i deres skilsmissesag, for få engagere ekspertise en finansiel planlægger og / eller CPA.

For at forstå nogle af de grundlæggende, her er en guide til nogle af de største finansielle bekymringer en skilsmisse.

Opdeling ejendom i skilsmisse

Din ægteskab er ved at være slut. Hvem bliver den antikke spejle din mor-in-law gav dig sidste jul? Hvem får bestandene i GE? Hvad med møblerne? Du bil? Hvordan divvy op den akkumulerede ejendele års ægteskab? Dykning ejendom kan så meget besluttet af staten eller domstol orden, da det er et kompromis og aftale mellem dig og din ægtefælle. I øjeblikket er der i alt ni stater i USA (nemlig, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI), der er fællesboet stater. Disse stater har love, der holder, at alle aktiver erhvervet under ægteskabet ved enten ægtefælle, betragtes som joint ægteskabelige aktiver.

Fælles ægteskabelige aktiver er generelt opdelt ligeligt mellem ægtefællerne i en skilsmisse. Ud over de unikke love i samfundet ejendom stater, er der flere andre ruter taget for delingen af ​​ægteskabelig ejendom.

Overraskende mange mennesker kommer til et relativt mindelig aftale om bodeling, men hvis der er uenighed om et eller flere emner, der er en række af retfærdige metoder til at beslutte, hvem der får hvad.

En af de mest almindelige er byttehandel, hvor den ene ægtefælle tager visse poster i bytte for andre. For eksempel kan konen tage bilen og møbler i bytte for manden at få båden. En anden metode, der anvendes i bodelingen er at sælge den ægteskabelig ejendom og dele provenuet ligeligt. Ofte gange, mæglere eller voldgiftsmænd kan også anvendes.

Vær sikker på at sætte dig ind i de love, der regulerer bodelingen i din tilstand. Du kan finde oplysninger om din tilstand ved DivorceNet.com . For detaljeret råd om, hvordan man kan spare penge i advokatomkostninger ved at dividere ejendommen selv, se Skilsmisse Centrals FAQ om finansielle Spørgsmål om skilsmisse , som omfatter blandt andet, at en fremragende diskussion af den bedste måde at beskæftige sig med familiens hjem i en skilsmisse .

Opdeling Gæld i skilsmisse

Ofte endnu vanskeligere end at dividere ejendom i en skilsmisse er at beslutte, hvem der skal være ansvarlig for eventuelle gæld parret har afholdt i løbet af deres ægteskab. For at kunne gøre dette, skal du vide, hvor meget du skylder. Selv hvis du har tillid til din ægtefælle fuldt, gøre dig selv en tjeneste og bestille dit fælles kredit rapport fra hver af de tre kreditoplysningsbureauer. Folk har været kendt for at køre op gæld uden deres ægtefælles viden, især når de er overvejer at forlade ægteskabet.

Med udsigt dette trin kan koste dig år i gældsbyrder.

Dernæst går gennem kredit rapporter og identificere, hvilken gæld deles, og som er i din ægtefælles eneste navn. På dette tidspunkt, er det vigtigt at stoppe gælden vokse noget større, mens du er i gang med at blive skilt. Den bedste måde at gøre dette på er at annullere de fleste af dine kreditkort, forlader måske en til at bruge til nødsituationer.

Når du har identificeret din gæld og taget skridt til at sikre, at de ikke stige, er det tid til at beslutte, hvem der skal være ansvarlig for hvad gæld. Der er flere måder at gøre dette, herunder:

  • Hvis det er muligt, afbetale gæld nu. Hvis du har opsparing eller aktiver du kan sælge, er dette den reneste metode. Du behøver ikke at bekymre dig, at din ægtefælle vil forlade dig ansvarlig for hans / hendes del af gælden, og du kan begynde dit nye liv gældfri.
  • Enige om at tage ansvar for gæld til gengæld for at modtage flere aktiver fra delingen af ​​din ejendom.
  • Enige om at lade din ægtefælle tage ansvar for gæld til gengæld for at modtage flere aktiver fra bodelingen.
  • Enig at dele ansvaret for gæld ligeligt. Selvom ved første øjekast dette valg forekommer mest “fair”, det gør efterlader jer begge de mest sårbare. Lovligt, er du stadig ansvarlig, hvis din tidligere ægtefælle ikke betaler op, selv om han / hun underskriver en aftale tage ansvar for gælden.

Skattespørgsmål i skilsmisse

Folk nogle gange blive fanget i den mest oplagte og talte om emner af skilsmisse såsom bodelingen og gæld, som vil have forældremyndigheden over børnene, etc. Som et resultat, at mange ikke tænke igennem de skattemæssige konsekvenser af deres skilsmisse , en forglemmelse, der kan koste tusindvis af dollars eller mere. Det er her en statsautoriseret revisor (CPA) kommer i meget praktisk, som en del af din skilsmisse team. Skat problemer, der kan opstå fra skilsmisse kan omfatte:

  • Hvem vil få afgiftsfritagelsen for pårørende?
  • Hvem vil være i stand til at kræve Leder af husstandsstatus?
  • Hvilke advokat gebyrer er fradragsberettigede?
  • Hvordan kan du være sikker på “Vedligeholdelse” betalinger vil være fradragsberettiget?
  • Hvordan kan du undgå den fejl at have børnebidrag være ikke-fradragsberettiget?

For en komplet diskussion af disse spørgsmål, bør du læse  10 Skilsmisse Skat Tips og skilsmisse og skattespørgsmål . Naturligvis, som skatteretlige ændringer og din unikke situation kan kræve særlige hensyn, skal du også konsultere en skat professionel.

Pensionering Plan Issues i skilsmisse

Hvis din ægtefælle har pensionsopsparing, er du sandsynligvis ret, ved lov, til halvdelen. Disse penge kan bruges til din egen pension eller til en udbetaling på et hus, flytteudgifter, eller andre løbende udgifter. For at undgå straffen for snarlig tilbagetrækning 10%, skal du sørge for at følge IRS regler, som er omfattet i skilsmisse og Pensionering Aktiver: At få penge uden at få 10% IRS skat straf . Det primære problem med en division af pensionering aktiver er, at mens aktiverne måske eller måske ikke har været tilstrækkelige til dine fælles pensionering behov, mere end sandsynligt dine individuelle pensionering behov vil være meget større. Som et resultat, ikke blot skal du overveje, hvordan disse aktiver vil blive fordelt, men hvordan du vil fortsætte med at bidrage til dem for at sikre din økonomiske fremtid i pension (som jeres nærmeste fremtid kan være pågældende såvel).

Uddan dig selv

Skilsmisse kan bringe det værste frem i nogle mennesker, og du skal være opmærksom på, at selv de mest ærlige mennesker kan forsøge at snyde, når det kommer til at løse op økonomisk i en skilsmisse. Ægtefæller kan under-rapport indkomst, bede en arbejdsgiver at udskyde en stor bonus eller lønstigning, blandt andre uærlige adfærd. Mest sårbare er dem, hvis ægtefælle ejer en tæt-holdt virksomhed. Det bedste forsvar, når de står de finansielle bekymringer en skilsmisse er viden. Det er især vigtigt for begge ægtefæller at uddanne sig om deres fælles økonomi, så intet forbliver en hemmelighed til at blive overset. I tilfælde af skilsmisse, uvidenhed er ikke lyksalighed.

8 enkle regler til brug af dit betalingskort i Europa

Regler for Brug af betalingskort i Europa

8 enkle regler til brug af dit betalingskort i Europa

Hvis du er en amerikansk statsborger planlægger en tur til Europa i den nærmeste fremtid, er det vigtigt at kende reglerne for at bruge dit betalingskort i Europa. Du ønsker at være sikker på at du kan fortsætte med at få adgang til dine midler, mens du er på turen og undgå, at din konto markeret som bedrageri.

Check netværket, før du rejser .

Hvis du har et betalingskort med et Visa eller MasterCard-logoet, bør du have en temmelig let tid ved hjælp af dit betalingskort i Europa.

Dit betalingskort vil også have et symbol på et betalingskort netværk som PLUS, Cirrus, eller Maestro. Når du bruger dit betalingskort på en pengeautomat-som er den bedste måde at få kontanter, når du er på farten i Europa-check til disse symboler for at være sikker dit kort er kompatible.

Lad din bank, at du er ude at rejse .

Før du hovedet ud, give din bank et hurtigt opkald til at lade dem vide, at du skal rejse ud af landet. Giv dem datoen for din afrejse og dit afkast, så din bank ikke vil sætte et hold på dit betalingskort. Ellers kan din bank automatisk flag dine internationale transaktioner som svigagtig, som kunne være besværligt at håndtere. Husk, at der kan være en tidsforskel på op til 10 timer mellem landene i Østeuropa og det vestlige USA, som kan gøre det vanskeligt at kontakte din bank i åbningstiden.

Bekræft internationale transaktionsgebyrer du vil betale .

Mens du har din bank på telefonen, er det nyttigt at finde ud af de gebyrer, du vil blive opkrævet for at bruge dit betalingskort i Europa både for køb og for at hæve kontanter fra ATM.

De fleste banker opkræver et gebyr for at konvertere din transaktion til en anden valuta. Euroen er mest udbredt i hele Europa, men et par andre lande har deres egen valuta ligesom det britiske pund eller den schweiziske franc. Du kan betale et fast gebyr eller en procentdel af transaktionen. Du skal faktor i disse udenlandske transaktionsgebyrer ind i dit budget, så du ikke løber tør for midler.

Ved hjælp af et betalingskort, der er fantastisk til internationale rejser kan hjælpe dig med at spare på gebyrer.

Tjek din daglige kontanter tilbagetrækning grænse .

Du ønsker at bære en vis mængde af kontanter med dig bare i tilfælde af du rejser på steder, der ikke accepterer betalingskort eller du ønsker at undgå at betale valutaveksling gebyrer for hver transaktion. Tjek din nuværende grænse daglige kontante tilbagetrækning for at bekræfte det er højt nok til det beløb, du kan trække hver dag. Hvis ikke, så spørg din bank for at hæve din tilbagetrækning grænse, mens du er på turen. Du kan sænke grænsen igen, når du er hjemme igen.

Sørg for at du har en fire-cifret PIN .

Pengeautomater i Europa vil ikke acceptere en PIN-kode længere eller kortere end fire cifre, så sørg for at have din PIN-kode indstillet korrekt, før du tager på din rejse. Mens du kan hæve kontanter fra en pengeautomat ved hjælp af et kreditkort, er det bedre at bruge dit betalingskort, da et kreditkort kontant forskud er dyrere.

Betal for indkøb i lokal valuta .

Nogle handlende kan spørge, om du ønsker at betale for dit køb i US Dollars. Selv om det kan være lettere for dig at gøre det math denne måde, er det typisk dyrere. Købmændene væsentlige oplade deres egen kurs, som kan være meget højere end hvad din bank debiterer dig.

Du kan downloade en valutakurs regnemaskine app til din telefon, så du hurtigt kan konvertere valuta.

Medbring en sikkerhedskopi kredit- eller betalingskort .

Du ønsker ikke at blive hængende i Europa uden en anden finansieringskilde. Medbring en anden kredit- eller betalingskort med dig. Sørg for at kalde denne bank, før de rejser så godt og tjek de gebyrer og daglige tilbagetrækning grænser. Må ikke bære de to kort med dig på samme tid. Efterlad en hvor du bor, så hvis dit primære betalingskort er tabt eller stjålet, vil du ikke være uden en betaling. Hvis du er ubehageligt at forlade dit andet kort på dit hotel eller Airbnb, bære det på din person, men adskilt fra din primære kreditkort. For eksempel kan du bære et kort i din pung og en anden i din sko.

Vær opmærksom på lovgivning om bedrageri betalingskort .

Mens du bruger dit betalingskort betyder, at du ikke opretter et kreditkort balance, kan det være mere risikable. Hvis dit betalingskort er tabt eller stjålet, har du to arbejdsdage at rapportere det til banken. Dette begrænser dit ansvar for eventuelle svigagtige afgifter til kun $ 50. Efter dette, kan du være ansvarlig for $ 500 eller hele din saldo, hvis det tager dig 60 dage eller mere for at rapportere din manglende kort. En manglende betalingskort sætter hele din saldo i fare-de penge du har tjent, og indsat på din checkkonto.

Med et kreditkort, er du kun ansvarlig for et maksimum på $ 50 i svigagtig afgifter, når dit kort forsvinder. Og det er dit kreditmaksimum, der er i fare, ikke din bankkonto balance. Det betyder ikke, du kan ikke bruge dit betalingskort; bare være ekstra beskyttende da dine penge er i fare, hvis du mister dit kort.

Heldigvis banksystemet i Europa er ikke voldsomt anderledes end i USA. Øve disse enkle regler for at bruge dit betalingskort i Europa vil holde dit betalingskort brugbare og beskytte midler på din bankkonto.

Top 4 grunde til at bruge online banker

Top 4 grunde til at bruge online banker

Hvis du aldrig har brugt en netbank, kan du spekulerer på, hvad erfaringerne er ligesom. Hvorfor er de populære, og hvad der gør dem anderledes end mursten og mørtel bank, som du bruger i øjeblikket? Der er masser af ligheder, men et par vigtige forskelle gør online banker specielt attraktiv for web-kyndige forbrugere.

Gratis Kontrol

Online banker er din bedste satsning på at få fri kontrol. Gratis kontrol plejede at være en given på næsten enhver bank, men det bliver sværere at finde.

I de fleste tilfælde er du nødt til at kvalificere sig til gratis kontrol på mursten og mørtel institutioner ved at have din lønseddel deponeret automatisk eller ved at holde en stor balance i din konto.

Det er ikke tilfældet på de fleste online banker-de tilbyder virkelig frie lønkonti til nogen med mindst én dollar til deponering. Hvad mere er, kan du være i stand til at tjene renter på kontanter i din checkkonto, hvis du bruger en online bank. Renten er generelt ikke så høj som en opsparingskonto rente, men det er meget mere end du tjener på de traditionelle banker.

Nogle mursten og mørtel banker og kreditforeninger tilbyder også gratis kontrol, og kan endda betale renter med belønning lønkonti. Typisk du nødt til at finde mindre institutter til at nyde disse fordele. Hvis du ikke har lyst til at søge, kan de store online banker tage sig af dig.

Højere renter

Online banker er kendt for at betale højere renter (eller APY) på opsparingskonti og indskudsbeviser (cd’er).

Ideen er, at de ikke behøver at betale de faste omkostninger, der er forbundet med at opbygge og vedligeholde en gren, så de kan betale lidt mere. I de tidlige dage af netbank, højere satser var den største attraktion – og du stadig vil kunne finde bedre satser online – selvom du måtte vente på posten for at få kontrol deponeret.

Hvis du leder efter den absolut højeste rente til rådighed, en online bank er nok, hvor du kan finde den. Bare ikke være skuffet over at finde, at en anden bank slår din sats i den nærmeste fremtid. Nogle mennesker holder regnskab åbne på en række online banker og overføre penge mellem konti, som satser ændres. Denne strategi kan betale sig, men sørg for at være opmærksom på eventuelle ”Transfer” dage, hvor dine penge ikke er i nogen konto tjene interesse.

Teknologi

Online banker generelt føre, når det kommer til bank-teknologi. De er ikke altid først, men de har tendens til at tilbyde nye funktioner, før stodgier mursten og mørtel banker gør. For eksempel, mobil check depositum er en fantastisk måde at finansiere online bankkonti uden at skulle sende i indskud (hvilket betyder, at du kan begynde at tjene, at høje rente hurtigere). Nogle små banker og kreditforeninger tilbudt denne service før selv de største online banker. Så kan du ikke få den nyeste teknologi først, men du får det hurtigt nok.

Online banker også give dig mulighed for at få funktioner, du ellers ikke ville have adgang til. Hvis din bank stadig ikke tilbyder gratis online regningen løn eller en person-til-person, betalinger, er der en god chance for, at du kan finde en online bank, der tilbyder disse programmer.

Du kan også nyde en større ATM-netværk, afhængigt af hvor du bor, hvilket gør det nemmere at foretage tilbagekøb gratis.

Skipping Branch

I sidste ende, online bankkonti er om at tage vare på dig selv ting, uden at skulle besøge en filial. Hvis du har brug for hjælp, de fleste banker tilbyder kundeservice online (via chat eller e-mail) og via gratis telefon linjer. Da konkurrencen er steget, så har kvaliteten af ​​kundeservice.

Du kan faktisk være glade for at undgå bankfilialer. Når du bruger en online bank, behøver du ikke at lide gennem salg af pladser, som du ofte finder på bankfilialer; kan du blot gennemføre din transaktion og komme videre med din dag. Desuden kan folk i små samfund værdsætte anonymiteten de kan nyde med en online bank: ingen i byen har behov for at vide om dine økonomiske transaktioner.

Er online banker perfekt?

Online banker er en fantastisk tilføjelse til bankverdenen, men de er ikke perfekt. Hvis du foretrækker at arbejde med mennesker i personen, kan du ønsker at holde sig til en mursten og mørtel institution. Du skal også være trygge ved at bruge computere, og du har brug for en grundlæggende forståelse af internetsikkerhed (holde dine systemer opdateret, undgå phishing-svindel, og så videre). Fra tid til anden kan du opleve tekniske fejl, men de andre fordele vil forhåbentlig opvejer eventuelle ulemper.

9 måder at generere pensionsindkomst

9 måder at generere pensionsindkomst

1. indskudsbeviser og andre sikre investeringer

En CD er et indlånsbevis udstedt af en bank. De er som regel FDIC forsikret og jo længere sigt af din cd, jo højere rente, du vil modtage.

Fordele: Principal er sikkert.

Ulemper: Denne strategi vil generere lidt nuværende indkomst. Indkomst varierer med renten som CD’er modne og fornyes. Indtægter kan ikke holde trit med inflationen. Afhængig af renten, kan det kræve en stor mængde kapital til at generere den mængde pensionsindkomst du har brug for. Renter fra cd’er er 100 procent skattepligtig, medmindre du ejer cd’en inde i en IRA eller Roth IRA.

Når det kommer til at vælge mellem mere sikre investeringsalternativer tage sig tid til at lære, hvordan de kunne bruges til en del af din portefølje i stedet for alle din portefølje. På den måde kan du bruge andre dele til at investere i ting, der er mere tilbøjelige til at levere højere indkomst beløb.

2. laddered Bonds

En obligation, som en cd, har en udløbsdato. Du kan købe obligationer (eller cd’er) nu, så de modnes på forskellige fremtidige point, når du er mest sandsynligt, at behovet for indkomst. Der er mange typer af obligationer, så du kan vælge sikker regering udstedte obligationer eller højere ydende virksomhedsobligationer udstedte obligationer.

Fordele:  Obligationer er tilbøjelige til at give mere indkomst end en cd eller en anden super sikker løsning. Du kan matche bond løbetider med cash flow behov. Hvis du er på et højt skatteprocent kan du bruge kommunale obligationer, der sandsynligvis vil levere skattefri indkomst til dig.

Ulemper: Indtægter kan ikke holde trit med inflationen. Afhængig af renten, kan det kræve en stor mængde kapital til at generere den mængde pensionsindkomst du har brug for.

Opbygning af en obligationsbeholdning kan være svært at gøre på du ejer, så er det vigtigt at forstå, hvordan man investere i en obligation stige, før de køber obligationer tilfældigt.

3. Stock udbytteindtægter

Nogle bestande (kaldet udbyttet Artistocrats) har en historie af stigende udbytter hvert år og nogle bestand udbytte gensidige fonde giver dig mulighed for at investere i en gruppe af disse bestande på én gang.

Fordele: Historisk vil kapital vokse, og virksomhederne gradvist øge udbyttet, hvilket giver et middel til din indkomst til at stige med inflationen. Hertil kommer, at mange virksomheder udbetale kvalificerede udbytte, der beskattes med en lavere sats end renteindtægter.

Ulemper: Principal svinger i værdi med markedet bevæger sig. Virksomheder kan reducere eller eliminere udbytte i hårde tider.

Det betaler sig at forstå, hvordan den udbytteprocent på en bestand fungerer, før du går søger efter udbytte.

4. High Yield Investments

Nogle investeringer udbetale super-store udbytter; det kan være i form af private låneprogrammer, lukkede fonde eller mester-begrænset partnerskaber. Vær forsigtig-ofte højere udbytter kommer med højere risici.

Fordele: Høj mængde indledende indtægter.

Ulemper: Principal vil svinge i værdi. High Yield investeringer kan reducere eller eliminere deres fordelinger i hårde tider. Højere investeringer udbytte er normalt mere risikable end lavere ydende alternativer.

Høj investere udbytte kan være meget risikabelt. Nogle gange er den ekstra risiko sætter flere indtægter ind på din konto.

5. Systematisk Udbetalinger fra en balanceret portefølje

En balanceret portefølje ejer både aktier og obligationer (som regel i form af gensidige fonde). Systematiske hævninger giver en automatiseret måde at sælge en forholdsmæssig mængde af, hvad der er på kontoen hvert år, så du kan hæve fra kontoen til at opfylde dine pensionering indkomst behov.

Fordele: Hvis det gøres rigtigt, denne tilgang vil sandsynligvis generere en rimelig mængde inflationskorrigeret levetid indkomst. Bestanden del tilvejebringer langsigtet vækst; bindingen portion tilføjer stabilitet.

Ulemper: Principal vil svinge i værdi, og du skal være i stand til at holde fast i din strategi i løbet af ned gange. Derudover kan der være året, hvor du bliver nødt til at reducere dine udbetalinger.

En balanceret portefølje tilgang er forholdsvis let at følge og er fleksibel nok til at modstå markedsvolatilitet. Studér tilbagetrækning sats regler, du ønsker at bruge til at give denne tilgang størst sandsynlighed for succes.

6. Umiddelbare Livrenter

Forsikringsselskaber udstede kontrakter kaldet livrenter. Med en øjeblikkelig livrente i bytte for et engangsbeløb depositum modtager du indkomst for livet.

Fordele: Garanteret levetid indkomst-selvom du bor forbi 100.

Ulemper: Indkomst vil ikke holde trit med inflationen, medmindre du køber en inflation justeret øjeblikkelig annuitet (som vil have en meget lavere initial udbetaling). Hvis du vil have den højeste udbetaling har du ikke adgang til hovedstolen, ej heller vil nogen resterende hovedstol passerer langs til arvinger.

Umiddelbare annuiteter kan være en god måde at sikre livslang pengestrøm hvis du har brug for den højest mulige udbetaling fra din nuværende hovedstol. Lær de ins og outs umiddelbare livrenter før du køber.

7. Indkomst for livet Model

Denne tilgang benytter noget, der hedder tid segmentering til at matche dine investeringer med det tidspunkt, de vil være behov for. Det giver en logisk proces for hvor meget at sætte i sikre investeringer og hvor meget at sætte i vækstorienterede investeringer.

Fordele: let at forstå og har potentiale til at levere store resultater.

Ulemper: I sin reneste form, indebærer denne strategi tage på investeringsrisiko, men det kunne ændres, så du ville bruge garanteret indkomst produkter.

Jeg har specialiseret mig i pensionsindkomst og denne tilgang er min foretrukne metode til at levere pensionsindkomst-jeg bruge denne type model, men udfylde de stykker med en obligation stige og vækst indeksfonde. Stykkerne kunne udfyldes med andre muligheder som cd’er, indeksfonde, livrenter, etc. Tjek den indkomst for livet strategi for et link til en film, hvor du kan lære mere.

8. Variabel livrente med en garanteret indkomst Feature

En variabel livrente er en kontrakt, udstedt af et forsikringsselskab-men inde i livrente de giver dig mulighed for at vælge en portefølje af markedsbaserede investeringer. Hvad forsikringsselskabet giver en levetid indkomst fordel rytter, der sikrer hvis investeringerne ikke udfører godt du vil stadig have pensionsindkomst.

Fordele: Garanteret levetid indkomst, der kan holde trit med inflationen, hvis markedet stiger. Principal forbliver tilgængelig til at passere langs til arvinger.

Ulemper: Kan have højere gebyrer end andre muligheder-og honorarer i nogle produkter kan være så høj, at du er tvunget til at stole på den sikkerhed, som investeringerne er usandsynligt, at være i stand til at tjene nok til at overvinde omkostninger.

Jeg vil være ærlig, det er min mindst foretrukne pensionsindkomst strategi. De er forsikringsbaseret med disse produkter, du forsikre din fremtidige indkomst-og det er ofte dyrt. Men når det anvendes til en del af dine midler, og når skatterne er indregnet i disse produkter, der ejes af en IRA kan passe ind i en pensionsindkomst planen.

9. Holistisk Pensionering Asset Allocation Plan

Når man ser på alle de muligheder, det meste af tiden den bedste løsning er en plan, der bruger mange af de valg, der diskuteres. Målet med en holistisk pensionering aktivallokering plan er ikke at maksimere afkastet-det er at maksimere levetid indkomst. Det er et andet mål end den traditionelle fordeling af aktiver investere mantra om at maksimere afkast pr risiko.

Fordele: En kombination af flere navngivne i dette diasshow pensionering indkomst ideer er ofte, hvad der er behov for at skabe den ideelle indkomst flow for dine behov.

Ulemper: Tager en masse arbejde at sætte det sammen ret, men de timer af planlægning kan være umagen værd i måneder og år!

Hvis du er nær pensionsalderen, det vigtigste ting du skal vide er, at pensionering investere der skal gøres anderledes. Du har brug for indkomst for livet-ikke en varm bestand tip.

Ved nu, skal du være klar til at bruge disse teknikker på en koordineret måde. Og husk altid-planlægning er ikke en one-size-fits-all tilgang. Dine unikke omstændigheder og evner skal overvejes.

Kassereren kontrol: hvordan de arbejder, Gebyrer, Sikkerhed

Sådan får du en bankcheck og hvorfor du brug One

Kassereren kontrol: hvordan de arbejder, Gebyrer, Sikkerhed

Kassereren kontrol er kontrol, at en bank problemer og garantier. Din bank eller kredit union udskriver et dokument med navnet på modtageren (eller betalingsmodtager) og det beløb, og modtageren bruger dette dokument til at indsamle penge fra din bank. Sammenlignet med personlige checks, en bankcheck er en mere sikker form for betaling for sælgere, fordi kontrollen ikke kan hoppe.

Hvorfor har du brug en bankcheck

På trods af mere moderne alternativer, kassereren kontrol er stadig populære for store betalinger.

Antages checken er legitim (mere om det nedenfor), kassereren kontrol er blandt de sikreste måder at modtage betaling. De er almindeligvis kræves når sælger har brug for vished, og de er billige.

Garanteret midler:  Når en bank udskriver en bankcheck, banken tager penge fra den person, der anmoder om kontrol (eller fra deres konto) og sætter de penge til side. Som et resultat, kan banken garantere, at checken vil klart. Dette giver sikkerhed for modtageren, som ofte sælger noget. Med en personlig check, på den anden side, en check, vil kun klart, hvis midlerne er til rådighed i check forfatterens konto, når modtageren forsøger at deponere eller indløse checken.

Hurtig tilgængelighed:  Efter deponering af en bankcheck, kan modtageren eller sælger bruge midlerne næsten øjeblikkeligt. Den første $ 5.000 typisk stilles til rådighed inden for en arbejdsdag (sammenlignet med den første $ 200 for personlige checks).

Banker får lov til at holde mængder over $ 5.000, men kassereren kontrol normalt klar meget hurtigere end personlige checks.

Sådan får du en bankcheck

Bestil kassereren kontrol fra din bank eller kreditforening.

Anmod check: Spørg din bank om kravene for at bestille en check. Du får enten brug for midler til rådighed på din konto, eller du bliver nødt til at medbringe kontanter til banken.

  • Personligt: Du kan gå ind i de fleste mursten og mørtel banker til at få en check udstedt. Inden for et par minutter, bør du have en check i hånden, og du kan betale modtageren med det samme.
  • Online: Nogle banker-især online banker-tillade dig at anmode om kassereren kontrol online. Banken kan kun sende checks til din bekræftede postadresse, så du skal vente på checken og derefter videresende det til den ultimative betalingsmodtageren.

Vær forberedt: Din bank har brug for flere detaljer til at udstede en check.

  1. Check beløb: Du skal fortælle banken nøjagtigt, hvor meget checken er for. Dette vil blive trykt på checken og kan ikke ændres.
  2. Betalingsmodtager: Angiv navnet på betalingsmodtageren (den person eller virksomhed checken skal betales til).
  3. Andre detaljer: Du kan tilføje et “memo” eller noter på checken. For eksempel kan du medtage en konto eller referencenummer.
  4. Identifikation: Hvis du besøger en bankfilial i person, bringe gyldig legitimation (kørekort, pas eller andet offentligt udstedt id).
  5. Gebyrer: Forvent at betale et beskedent gebyr for kassereren kontrol. Banker og kreditforeninger typisk opkræve omkring $ 8 eller så pr check. For at dække denne udgift, du har brug for ekstra penge i kontanter, eller tilgængelige på din konto.

Hvis du foretager betalingen ud af din konto, vil pengene blive fjernet fra din konto med det samme, når checken er udskrevet.

Igen, en bankcheck er en form for garanti for midler, så dine penge bevæger sig over til bankens konto, indtil checken bliver indløst eller deponeret.

Credit union medlemmer:  Hvis du bruger en kredit union, kan du ofte få kassereren kontrol fra næsten enhver kreditforening placering (ikke bare din egen kreditforening) med delt forgrening. Medbring ID og oplysninger om dit ”hjem” kredit union. Ring i forvejen for at være sikker på kredit union du planlægger at besøge giver kassereren kontrol.

Hvis du  ikke har en bankkonto :  Du kan gå ind i en hvilken som helst bank eller kreditforening og bede om en bankcheck. Men nogle institutioner kun udstede checks for kunderne, så du kan blive nødt til at prøve flere forskellige steder (eller åbne en konto). Du kan også prøve en postanvisning i stedet.

Kassereren kontrol kaldes bankcheck.

Er kassereren kontrol Safe?

Når de er legitime, bank-udstedt dokumenter, kassereren kontrol er relativt sikker.

Traditionelt, sælgere se denne kontrol med tillid, fordi banken lover at betale, ikke bare den person, der hænder du checken. Men at sikker ry giver svindlere at stjæle penge.

Bankcheck svindel

Desværre er det ikke alle kassereren checks er legitime. De er jævnligt brugt i svindel, fordi sælgerne antager at de er 100 procent sikker. En typisk scam involverer:

  1. Nogen sender dig en bankcheck.
  2. Noget mærkeligt sker (de sender for meget, de sender ekstra for skibsfarten, eller deres ”planer ændre”).
  3. De beder dig om at sende penge tilbage til dem, eller til en anden.
  4. Din bank påtager checken er gyldig og giver dig mulighed for at trække midler.
  5. Kontrollen med tiden kommer tilbage som falsk.
  6. Din bank vender indbetaling, og du skylder din bank penge.

Når du sender penge til en tyv, du har ingen regres undtagen at forsøge at finde den enkelte selv-hvilket ikke er let.

Som et resultat af disse svindelnumre, nogle banker er tilbageholdende med at kontanter kassereren kontrol. Føderale bestemmelser tillade banker at placere et hold på beløb over $ 5.000, og bankerne kan nægte at opfylde en check helt, hvis der er nogen grund til at tro det er falsk. Bankerne kan også nægte kassereren kontrol mere end 90 dage gammel.

Sammenligning med personlige checks

Når du skriver en personlig check, er du formodes at have penge nok på kontoen til at dække checken. Men (foruden det faktum, at det er ulovligt) intet stoppe dig fra at skrive en check uden de disponible midler. Du kan vide, at din check, vil være i mailen for et par dage, at det vil tage modtageren en dag eller to til at deponere checken, og at behandlingen af ​​depositum vil tage et andet par dage. Derfor vil din konto ikke blive debiteret i flere hverdage efter du skriver checken.

Hvis du ikke har de midler til rådighed i dag, kan du altid håbe, at de vil være der, når det virkelig gælder, når checken præsenteres for din bank til betaling. Så kan du skrive checken alligevel, og du kan sikkert gå væk med merchandise i dine hænder. Denne praksis kaldes flydende kontroller. Hvis det lyder ulovligt, det er fordi det er.

I modsætning til personlige checks, kassereren kontrol trække fra din konto, når banken udsteder checken. Som et resultat, kan du ikke få en bankcheck, medmindre du rent faktisk har tilstrækkelige midler på kontoen, eller du medbringe kontanter til banken. Når banken udskriver checken, at banken bliver ansvarlig for at betale betalingsmodtageren, og det er svært at annullere checken.

Som en købmand, hvilket ville du hellere få-en bankcheck eller en personlig check? Selvfølgelig, dine odds for at blive betalt er bedre med en legitim bankcheck.

Postanvisninger vs. kassereren kontrol

Penge ordrer ligner kassereren kontrol. De betragtes som “sikre” former for betaling, fordi du kun kan købe dem med kontanter (eller kontant-lignende instrumenter som et betalingskort eller kontant forskud på et kreditkort). Som et resultat, de ikke hoppe (eller få returneret ulønnet) ligesom personlige checks.

Men postanvisninger kommer fra forskellige udstedere. Ud over banker og kreditforeninger, kan du også købe postanvisninger på posthuse, butikker og pengeoverførsler virksomheder. Penge ordrer kommer med maksimale emissionstillæg grænser, så de kan ikke være nyttigt for betydelige udgifter, ligesom boligkøb, men de kan koste mindre for små betalinger.

usikker betalingsmodtager

Der kan være tidspunkter, hvor du ikke ved, hvem til at gøre en bankcheck skal betales til. I disse tilfælde kan det være nødvendigt nogle ekstra kreativitet eller tålmodighed. Det er usandsynligt, at banken vil udstede en bankcheck med modtagers navn tomt, og det samme gælder for at få en check udstedt til “Cash”. Når en bankcheck er udstedt, er banken ansvarlig for det, og de fleste banker er uvillige til at uddele blankocheck.

Almindelige brug af kassereren kontrol

På grund af deres relative sikkerhed, er kassereren checks typisk anvendes til high-dollar transaktioner og betalinger mellem personer (eller virksomheder), der ikke kender hinanden. I stedet for at håbe, at din køber har midler til rådighed i deres checkkonto, kan du være mere sikker på, at en bank har nok penge på hånden til at betale, hvad du har brug for.

Kasserer er også arbejde for transaktioner, hvor pengene har brug for at slå sig hurtigt.

Når du indbetaler en check, kan du se pengene på din konto, men du kan ikke trække alle de penge, indtil banken “rydder” depositum. Med personlige checks, kan der gå flere uger, men med kassereren kontrol og statsligt udstedte checks, midlerne er typisk tilgængelige inden for én hverdag.

I en fast ejendom transaktion, ingen ønsker at vente på behandling på en personlig check. Igen, det er en betydelig mængde af penge-så ned betalinger er ofte lavet med en bankcheck eller bankoverførsel. Ligeledes kan mæglerfirmaer kræver afgjort midler for visse transaktioner, og kassereren kontrol kan bruges til at opfylde dette behov.

Lovligt Manipulerede Aktiekurser og hvordan de skal håndteres

Institutionelle investorer kan flytte aktiekurserne til deres fordel

Lovligt Manipulerede Aktiekurser og hvordan de skal håndteres

Manipulering aktiekurser er faktisk ret nemt, og det er gjort oftere, end du måske tror. Opnåelse det i en helt lovlig måde er ikke sværere.

Problemet for individuelle aktieinvestorerne er de ikke har let adgang til disse teknikker, og dermed de ofte ender på den tabende ende af disse ordninger. Dette er en af ​​de situationer, hvor lidt viden kan gå en meget lang vej.

Den grundlæggende proces

Der er mange måder at opnå det samme resultat, og dette er temmelig grundlæggende, men det fungerer, og det er forholdsvis enkelt at udføre. Her er hvad der sker.

Lad os sige, at en stor institutionel investor i hedgefonde, gensidige fonde, og forsikringsselskaber nuller ind på en bestand, han ejer, og det begynder at sælge. Som investor dumper bestanden på markedet, vil prisen naturligvis begynde at styrtdyk. Andre investorer kan gå i panik, så nu begynder de at losse bestanden så godt. Som et resultat, at prisen fortsætter med at falde.

På et tidspunkt, den institutionelle investor beslutter, at det er tid til at hoppe tilbage i, og det begynder en aggressiv købe programmet. Snart andre investorer bemærke, at prisen stiger igen, og de også begynde at købe. Dette skubber også prisen højere op.

Denne cyklus kan begynde igen, når prisen er tilstrækkelig høj, og det ofte gør.

Hvad skete der her?

Hvad der er sket, er, at en institutionel investor, gennem sin købekraft, har evnen til at drive priserne ned derefter købe tilbage i bestanden til en lav pris.

Det rider denne pris op som andre deltage i rally og det lommer en heftig overskud som resultat. Dette kaldes den slangebøsse effekt, og det var godt beskrevet i en meget citerede artikel  af Jason Schwarz tilbage i 2009. Han henviste specifikt til Apple lager.

Er det lovligt? Ja. Kan du ride bølgen, også?

Måske, men endnu vigtigere, du kan lære af det.

Hvad betyder det for en individuel investor?

Dette samme scenario sker med andre bestande så godt, og der er en lektie her for individuelle investorer. Den lektie for den gennemsnitlige investor er aldrig regne med kortsigtede gevinster i en bestand, fordi dem kunne fordampe meget hurtigt til, hvad der synes at være nogen synlig grund. Du kan regne med at der er en underliggende årsag, dog. Du skal bare kunne ikke vide, hvad det er på det tidspunkt.

Hvis du har en god fortjeneste i en bestand, kan du overveje at tage nogle af bordet ved at sælge en del af dine bedrifter. Denne måde, hvis bestanden bliver brugt i en manipulere ordning eller noget andet sker, der får prisen til at falde, du har fanget en del af dine gevinster og undgået nogle taber.

Bemærk: Altid konsultere med en økonomisk rådgiver for den mest up-to-date information og tendenser. Denne artikel er ikke investeringsrådgivning og det er ikke ment som investeringsrådgivning. 

Hvad skal man gøre, hvis du ikke er forberedt til pensionering

Forståelse af dine efterløn Readiness Indstillinger

Hvad skal man gøre, hvis du ikke er forberedt til pensionering

Hvis du ønsker at få reel om pensionering, er der en nem første skridt. Prøv en eller flere af disse pensionering parathed regnemaskiner, der viser dig, hvordan klar du er til at leve i 20, 30 eller flere år på din nuværende pensionsopsparing.

Jeg blev glædeligt overrasket over oplevelsen af John Schwartz, forfatteren af en nylig artikel i  The New York Times , Er Pensionering Reality indhente mig . Schwartz forsøgte at regne ud, hvordan forberedt til pensionering han og hans kone var, ved hjælp af værktøjer fra SSA.gov og Vanguard. Det overraskende var, han var, hvordan optimistisk stykket var. Han indrømmede, at han ikke havde tænkt givet nok tanke til pensionering, men han havde været en god pauseskærm. Den store opdagelse var, at han var på sporet. Man kunne mærke hans lettelse. Ikke alle af os vil være så heldig.

I 2014 Pensionering Confidence Survey af Medarbejderen Benefit Research Institute, kun 18 procent af arbejderne rapporterede følelse ”meget overbevist” de vil have penge nok til at leve komfortabelt i pension. Hvis du er i den anden 82 procent, der er ting, du kan gøre. Det er derfor, det er vigtigt at bruge en regnemaskine, der giver dig mulighed for at se, hvad der sker, når du foretager justeringer af tid, opsparing, investering vækst og tilbagetrækning sats. Jeg har brugt og værdsat enkelheden i Fidelity s MyPlan Snapshot , som alle kan få adgang til. Din egen 401k planen administrator kan have noget lignende. Det vigtige er evnen til at foretage ændringer, fordi hvis du ikke er forberedt på pension, vil løsningen indebære at ændre en eller flere af følgende elementer i din pensionsordning, mens du stadig arbejder.

1. Gem og investere mere

En oplagt måde at styrke din fremtidige besparelser er at lægge en større del af din lønseddel for pensionering.

En del af problemet kan være i messaging. Eksperter (herunder undertegnede) ofte anbefale at spare mindst 6 procent af din løn, fordi det er normalt omkring det beløb en arbejdsgiver vil matche. En klarere anbefaling er at starte på 6 procent med et mål om at øge den hvert år. Et center for pensionering Research kort konstateret, at en gennemsnitlig lønmodtager, der begynder at spare på 35 og går på pension ved 67 behov for at spare 18 procent om året, under forudsætning af en 4 procent tilbage. Indrømmet, det er en masse. Men sparer 10 procent eller endda 12 procent af din før skat lønseddel bør være en rimelig mål.

2. Forøg din Investeringsrisiko

Flygtige eller nedad-Trendvisning markeder kan gøre skade på en portefølje, men ikke nødvendigvis, fordi værdien af ​​dine investeringer går ned. Hvad kan være mere ødelæggende er frygten, der opstår under disse markedsforhold skift, som kan forårsage investorerne til at tage unødvendige eller dårligt timet handling. Flytning penge rundt som en reaktion på et marked skift kan koste investorerne penge.

Det er især dyrt, hvis man bliver så risikoaverse som at flytte alt ud af markedet eller i kontanter-lignende investeringer. For at være sikker på, at der er så stor en risiko i at gøre dette (risiko inflationen, renterisiko, lang levetid risiko), da der er at investere i varme bestande. Mange investorer har for meget af denne type risiko og ikke nok aktierisiko vækst i deres porteføljer.

Dette er ikke at sige, at varme lagre bør dominere en investeringsportefølje. Husk, det handler om at finde den rette balance og holde denne balance uanset markedet bevæger sig. Hvis du har overtrådt fra din oprindelige plan, er det tid til at genoprette balancen.

3. Arbejde Længere

Det kan synes ironisk, at en måde at gøre pensionering nemmere er at fortsætte med at arbejde, så længe du kan, men det er en sikker satsning for bekymrede pre-pensionister. Selv hvis du vælger at arbejde færre timer eller skifte til en anden karriere, arbejde længere vil forkorte den tid, du forventer at leve af din pension investeringer, og det giver dig mulighed for at fortsætte med at bidrage til pensionering investeringer for et par ekstra år.

Jo længere du udskyde arbejdet, jo større er dine potentielle Social Security indkomst, så godt. Personer, der venter, indtil alderen 70 krav kan modtage de maksimale fordele, som de kvalificerer. Par, også bør koordinere når hvert medlem af ægteskabet vil begynde hævder Social Security.

4. Skær Udgifterne i alderdommen

Hvis du skulle leve på halvdelen af ​​din nuværende løn, kan du gøre det? Det er den slags spørgsmål pre-pensionister bør spørge sig selv: Hvad er det mindste månedlige beløb er nødvendig for at leve på?

Når du har bestemt et nummer, give det en chance for at se, hvis tallet er realistisk. Det hjælper ikke at sætte indkomst mål, der ikke kan fastholdes over tid.