Hvordan at spare på dine økonomiske mål Succesfuld
Hvor mange penge bør du gemme hver måned? Der er mange måder at besvare dette spørgsmål.
Det korte svar er, at du skal spare mindst 20 procent af din indkomst. Mindst 12 procent til 15 procent af det skal gå mod dine pensionskonti. De andre 5 procent til 8 procent af, der bør gå i retning af en kombination af at opbygge en nødfond, skaber andre langsigtede opsparing, og betale ned gæld.
Selvom det er en god tommelfingerregel at følge, det er ikke det eneste svar. Hvis du ønsker en mere dybdegående svar, læs videre.
Hvad er dine finansielle mål?
For at tage et dybt dyk i at finde ud af, hvor meget du skal spare hver måned, starte med at se på dine mål.
Groft sagt, vil dine økonomiske mål nedbrydes i tre spande:
Omkostninger, der kommer op inden for mindre end et år
Omkostninger, der kommer op inden for mindre end et årti
Meget langsigtede omkostninger, som er et årti eller mere væk
Kortsigtede finansielle mål
Udgifter, der kommer op i mindre end et år er ting som at tage en ferie til stranden, købe ferie gaver, at du har penge nok på hånden til at betale din skat, og opretholdelse af besparelser for en fødselsdag fest.
Et andet eksempel på en kortsigtet økonomisk mål er at spare op seks måneder værd af udgifter i en nødfond. Du kan gøre dette i mindre end et år. Hvis du ønsker at spare $ 5.000 i ni måneder, ville du nødt til at sætte $ 555 per måned mod dette mål.
Langsigtede finansielle mål
Under mindre end et årti kategori, omfatter udgifter som erstatte dine apparater, hvilket gør store hjem reparationer, købe en ny bil (ideelt ved at betale kontant for det), eller foretage en udbetaling på et hus.
Ekstremt langsigtede finansielle mål
Under længere end et årti paraply, kan dine mål omfatter at bygge en anselig kollegium besparelser fond for dine børn eller købe et andet hjem.
Selvfølgelig skal du også medtage den ultimative langsigtede opsparing mål: pensionering.
Opret en liste, Plan, og Beregn
Vi har allerede dækket emnet pension, så du kan lade den ude af billedet for nu.
På listen over udgifter, du i øjeblikket spare op til, omfatter alt andet, såsom bryllupper, hjem reparationer, ferier, rejser, og college besparelser.
Nu nedskrive din ideelle sparemål og fristen. Gør dette for hver enkelt mål på din liste.
Så deler denne tidsramme af mængden af penge, du har brug for hvert mål.
For eksempel, lad os sige, du ønsker at bygge $ 10.000 i besparelser til et bryllup, og du har planer om at blive gift inden for de næste to år. Du skal afsætte $ 416 per måned over spændvidden af de næste 24 måneder at nå din $ 10.000 mål.
Kør denne beregning med hvert mål på din liste. Ved den tid, du er færdig, vil du sandsynligvis indse du ikke kan nok. Heck, første gang jeg prøvede denne øvelse, mine besparelser mål endte med at blive større end min indkomst.
Hvad skal man gøre, når din opsparing mål Exceed din indkomst
Hvad kan du gøre, når det sker? Først, ændre eller skære et par af dine mål. Kan du købe en billigere bil? Kast en billigere bryllup? Køb en billigere hus, hvilket vil kræve en mindre udbetaling?
Dernæst skal du se på måder, du kan skære din nuværende udgifter. Annullering af kabel-tv kan give dig mulighed for at spare en ekstra $ 50 eller $ 60 per måned, som du kan sætte mod en af dine mange besparelser mål.
se Så hvis du kan udvide tidslinjen for nogen af dine mål. Har du brug for at erstatte dine køkkenmaskiner i år, eller kan du leve med dine nuværende apparater til et par år mere?
Endelig ser på måder, du kan tjene flere penge, såsom gennem freelancing på siden.
Sammenfattende er der to måder at besvare spørgsmålet, “Hvor meget skal jeg spare?”
Hvis du gerne vil have en specifik skræddersyet svar på dette spørgsmål, skal du bruge mindst 30 minutter på at skrive dine mål og foregribelse big-billet køb. Hvis du ønsker en hurtig og beskidt tommelfingerregel svar, så sørg for du gemmer mindst 20 procent af din indkomst.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fast ejendom kan give meget bedre udbytte i forhold til andre investeringer
For det meste af 1990’erne, Standard & Poors indeks indsendt tjener udbytter på 5 til 6 procent i gennemsnit. Samtidig har S & P udbytte udbytter var kun omkring 2 procent eller mindre. Da udloddende aktier tendens til at være langt mindre flygtige, ville de gevinster på påskønnelse side normalt ikke være en væsentlig faktor. Samtidig, obligationsrenterne taget som et sammensat viste kun omkring 5 procent afkast.
Bedre udbytter var mere risikable, mens sikrere obligationer returneres lavere udbytter.
The Rise of Real Estate
I samme periode, og et godt stykke ind i det 21. århundrede, har fast ejendom investorer realiseret attraktive afkast på grund af de flere indtægtsstrømme fra ejendomsinvesteringer. Her er et kig på nogle af grundene til, at fast ejendom kan være til gavn for din investeringsportefølje:
Udlejning udbytte – Dette er den procentvise udbytte fra direkte lejeindtægter, det og kan beregnes som enten brutto eller netto. Erfarne investorer foretrækker at beregne netto leje udbytte, der tager de udgifter, skatter og andre omkostninger i betragtning, og deler af ejendomsværdien / omkostninger. Det kunne være et negativt cash flow, da den ikke tager afdrag på realkreditlån i betragtning. Af denne grund, mange investorer foretrækker at se på cash-on-cash leje udbytter. Selvom investor kan købe og administrere for et udbytte på denne enkelt komponent, der overstiger den gennemsnitlige bestand eller obligation udbytte bringer, er det kun én af de måder, hvorpå fast ejendom afkast af investeringer.
Vurdering – udlejningsejendomme normalt værdsætte i værdi med inflationen. Øget værdi kan betyde salg og geninvestering i højere værdi egenskaber, eller give en egenkapital kreditlinje skal bruges til andre investeringer. Dette er den anden, og en historisk bevist, værdi komponent af fast ejendom investeringsafkast.
Inflation-bevis investering – Huslejerne normalt stige med inflationen, mens afdrag på ejendommen forbliver stabile. Dette øger cash flow, uden den øgede bekostning af at holde ejendommen. Når inflationen stiger, kan det også betyde flere lejere som realkreditlån bliver dyrere for gennemsnitlige forbrugere. Flere lejere øge efterspørgslen, så huslejen kan eskalere.
Gearing – Brug gearing, og samtidig være omhyggelig med at købe ejendomme med god leje udbytter, giver større afkast. Ved hjælp af $ 100.000 i gearede aktiver til at købe tre ejendomme med ned betalinger, i stedet for én for $ 100.000 kontanter, kan i høj grad øge afkast. Selvfølgelig, alle gearing indebærer risiko, så den succesfulde investor skal forstå, hvordan gearing konsekvenser deres investeringer i fast ejendom.
Betalende ned lån – Afskrivninger, eller betale ned lån, frigør flere investeringer ressourcer til at øge gearingen. Nogle investorer bruge den øgede egenkapital i en ejendom for at frigøre midler til at investere i andre.
Ejendom forbedring for egenkapital – Mange investorer med vilje købe ejendomme til en værdi pris, fordi de mangler visse funktioner eller kunne bruge forbedringer. De har beregnet, at værdien af de forbedringer vil overstige omkostningerne, hvilket resulterer i en umiddelbar forøgelse af egenkapitalen.
Mens aktier og obligationer er inflation-følsomme-og de involverer typisk kun værdi påskønnelse potentiale og lav eller ikke-eksisterende udbytte / rente afkast-fast ejendom giver mangesidede investeringsafkast.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fortsat cash back og rejse belønninger er en nem måde at spare penge på familieferier, sjove eventyr og uddannelsesmæssige ture. Men vidste du, du kunne bruge kreditkort belønninger til at afbetale studielån?
Ved tilmelding til rigtige belønninger kort, møde et minimumskrav udgifter, og tjene en heftig sign-up bonus, er det muligt at rack op belønninger, der kan gå direkte mod din udestående gæld – herunder de nagende studerende lån regninger.
For nylig, min ven Jacob fra I Heart Budgetter henrettet denne strategi til at tage en luns ud af sin families dvælende $ 6.000 studerende lån gæld. Efter tilmelding til to Citi ThankYou Premier Cards (en for ham og en til hans kone) og udgifter $ 3.000 inden for 90 dage på hvert kort, de hver tjent et 50.000-punkt signup bonus – god for to $ 500 studerende lån payoff kontrol. Og efter at sætte nogle flere udgifter på deres kort, de hver havde nok point at score en ekstra $ 50 studerende lån check.
I sidste ende, der betyder, at de betalt ud i alt $ 1.100 i studielån med kreditkort belønninger – og alle med en minimal indsats fra deres side. Lyder nemt, ikke sandt?
Brug belønninger til Destroy Student lån: Dos og Don’ts
Processen er enkel, siger Jacob – men der er nogle regler, du skal følge for at sikre, at alt går glat, og at du ikke betale ud af lommen for det privilegium.
Brug dit nye kort for regelmæssige udgifter til at ramme kravet udgifter. ”Automatisere alle regninger og lægge alle udgifter til kreditkort til at ramme minimumskravet udgifter,” siger Jacob. For at tjene en heftig signup bonus, skal du ”bruge X antal dollars” på dit kort inden for en bestemt periode. Det er normalt i $ 1.000 til $ 3.000 sortiment inden for et spænd på 90 dage, men du bør tjekke med ethvert kort du tilmelder dig for at få specifikke detaljer.
Sørg for, at din studerende lån selskab accepterer checks fra tredjeparter. Dette trin er afgørende, siger Jacob. Det er vigtigt at ringe til din studerende lån låneservicerer at finde ud af, om de tillader kontrol fra tredjemand, herunder en bank. I Jakobs tilfælde servicer ønskede tredjepart kontrol sendt til en bestemt adresse og udfyldt med Jakobs studielån kontonummer.
Målret din lånets hovedstol. ”Sørg for, at checken vil gælde for din primære balance,” siger Jacob. Hvis du vil have den ekstra betaling for at gå direkte mod din saldo på lånet, skal du lade din studerende lån servicer vide det. Ellers kan din betaling blive set på som fremtidige betalinger – eller udpeget til at sætte dig et par måneder frem på din regelmæssige månedlige betaling.
Sørg for, at dit belønninger kreditkort tilbyder denne mulighed . Jakobs Citi ThankYou Premier Card tilbudt en mulighed for studerende lån betalinger, men det betyder ikke alle kort gør.
Kreditkort der falder ind under Chase Ultimate belønninger program, for eksempel, ikke tilbyder en direkte mulighed for at betale dine studielån. I stedet som med nogle andre belønninger kort, kan du indløse dine point til en direkte indbetaling til en tilknyttet bankkonto, og gøre den studerende lån betaling selv. Andre kort, der tilbyder straight-up cash back kan sende dig en check med posten, men du bliver nødt til at deponere det og sende pengene til din konto på egen hånd.
Mens dette lån payoff strategi kan synes skåret og tørret, er der masser af faldgruber at undgå undervejs. Her er nogle ting at se til:
Belønninger er ikke værd at overforbrug. Må ikke ”blæse dit budget jagter kreditkort bonusser,” siger Jacob. I stedet for overforbrug at optjene ”gratis point eller belønninger”, skal du kun tilmelde dig kort med en let-at-tjene signup bonus.
I Jakobs tilfælde, han og hans kone var i stand til at opfylde kravet om $ 3.000 minimumbeløb på begge deres kort ved at forskyde tilmeldinger og bruge dem til at betale for køb, de var på vej til at gøre alligevel – ting som dagligvarer, gas og regninger.
Glem ikke at betale din regning med det samme. For at maksimere dine belønninger, du ønsker at undgå at betale renter helt. Den bedste måde at gøre dette på er at bruge kortet for regelmæssige køb, du planlagt at gøre alligevel, så betale det ud øjeblikkeligt med kontanter i banken.
Dobbelt-tjek med din student lån selskab. Send ikke checken uden at dit studielån servicevirksomheden og få den nødvendige information om kontrollen, siger Jacob. Hvis du bruger Citi elev lån payoff mulighed, dette er især afgørende. Når du laver en stor ekstra betaling af nogen art, er det vigtigt, at du ringer til din studerende lån låneservicerer at bede om eventuelle særlige instrukser.
Betale Off Student lån med belønninger: Det sidste ord
Ifølge Jakob, hele processen var temmelig smertefrit og ville være let at kopiere. Og for ham, timingen af denne mulighed var perfekt.
”Jeg elsker at akkumulere kreditkort bonusser til flyer miles og gratis hotelophold, men med kun $ 6.000 tilbage på vores lån, var det tid til at få alvorlige om at dræbe denne gæld,” sagde han. ”Jeg vidste, at jeg havde brug for at gøre dette.”
Det er sagt, kan denne gæld payoff strategi ikke være rigtigt for alle. I virkeligheden er det en dårlig idé for enhver, der revolverende kreditkort gæld eller personlig gæld allerede, eller enhver, der har kæmpet for at afbetale kreditkort i fortiden.
Ved hjælp af belønninger på denne måde tager en vis mængde af disciplin, og hvis du ikke passer på, kan du let ende værre end da du startede. Og hvis du prøver at dræbe dem studielån, det sidste, du behøver, er et nyt kreditkort regningen.
Men for dem, der er gældfri ellers og træt af studielån, ved hjælp af belønninger er en smart måde at fremskynde dit lån bortgang. Bare være omhyggelig med at følge de regler, og som altid, læse det med småt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Renter er omkostningerne ved at bruge en andens penge. Når du låner penge, du betaler renter. Når du låner penge, du tjener interesse.
Der er flere forskellige måder at beregne rente, og nogle metoder er mere fordelagtigt for långivere. Beslutningen om at betale renter afhænger af, hvad du får til gengæld, og beslutningen om at tjene renter afhænger af de alternative muligheder for at investere dine penge.
Hvad er Renter?
Renten beregnes som en procentdel af et lån (eller deponering) balance, betalt til långiver periodisk for det privilegium at bruge deres penge. Beløbet er normalt citeret for en årlig rate, men rente kan beregnes for perioder, der er længere eller kortere end et år.
Renter er ekstra penge, der skal betales tilbage – i tillæg til den oprindelige saldo på lånet eller deponering. Sagt på en anden måde, overveje spørgsmålet: Hvad kræver det at låne penge? Svaret: Flere penge.
Når låne: At låne penge, skal du tilbagebetale hvad du låne. Hertil kommer, at kompensere långiver for risikoen for udlån til dig (og deres manglende evne til at bruge pengene andre steder, mens du bruger det), er du nødt til at tilbagebetale mere end du har lånt .
Når udlån: Hvis du har ekstra penge til rådighed, kan du låne det ud selv eller deponere midlerne på en opsparingskonto (effektivt at lade banken låne den ud eller investere midlerne).
Til gengæld vil du forvente at tjene interesse. Hvis du ikke vil tjene noget, kan du blive fristet til at bruge pengene i stedet, fordi der er lidt fordel til at vente (bortset fra at spare op til fremtidige udgifter).
Hvor meget vil du betale eller tjene i interesse? Det kommer an på:
Renten
Mængden af lånet
Hvor lang tid det tager at tilbagebetale
En højere rente eller en mere langsigtet lån resultater i låntager betaler mere.
Eksempel: En rente på fem procent om året, og en balance på $ 100 resultater i renteudgifter på $ 5 om året forudsat du bruger simpel rente. For at se beregningen, bruge Google Sheets regneark med dette eksempel . Skift de tre faktorer, der er anført ovenfor for at se, hvordan renteomkostningselementerne ændringer.
De fleste banker og kreditkortudstedere ikke bruger simpel rente. I stedet renter forbindelser, hvilket resulterer i rentebeløb, der vokser hurtigere (se nedenfor).
Optjening Renter
Du optjener interesse, når du låner penge eller indbetale penge til en rentebærende bankkonto som en opsparingskonto eller et certifikat for deponering (cd). Banker gør det udlån for dig: De bruger dine penge til at tilbyde lån til andre kunder og foretage andre investeringer, og de passerer en del af denne omsætning til dig i form af renter.
Med jævne mellemrum (hver måned eller kvartal, for eksempel) banken betaler renter på din opsparing. Du vil se en transaktion for rentebetalingen, og du vil opdage, at din konto saldo stiger. Du kan enten bruge disse penge eller holde det på den konto, så det fortsætter med at tjene renter. Din opsparing kan virkelig opbygge momentum, når du forlader interesse i din konto – du vil tjene renter på din oprindelige indbetaling samt tilføjet til din konto interesse .
Optjening renter på toppen af interesse du har tjent tidligere er kendt som renters rente.
Eksempel: Du indbetaler $ 1.000 i en opsparingskonto, der betaler en fem procent rente. Med simpel rente, ville du tjene $ 50 i løbet af et år. At beregne:
Multiplicer $ 1.000 i besparelser med fem procent interesse.
$ 1.000 x 0,05 = $ 50 i indtjeningen (se hvordan du konvertere procenter og decimaler).
Konto balance efter et år = $ 1.050.
Men de fleste banker beregne dine renteindtægter hver dag – ikke bare efter et år. Dette virker ud til din fordel, fordi du drage fordel af blanding. Antages din bank forbindelser interesse dagligt:
Din konto saldo ville være $ 1,051.16 efter et år.
Din årlige procentvise udbytte (APY) ville være 5,12 procent.
Du ville tjene $ 51,16 i renter i løbet af året.
Forskellen kan synes lille, men vi er kun tale om din første $ 1.000 (som er en imponerende start, men det vil tage endnu flere besparelser for at nå de fleste finansielle mål).
Med hver $ 1.000, vil du tjene lidt mere. Over tid (og som du indbetaler mere), processen vil fortsætte med at snebold i større og større indtjening. Hvis du lader den konto alene, vil du tjene $ 53,78 i det følgende år (sammenlignet med $ 51,16 det første år).
Se en Google Sheets regneark med dette eksempel . Lav en kopi af regnearket og foretage ændringer for at lære mere om renters rente.
betale renter
Når du låner penge, du generelt nødt til at betale renter. Men det er måske ikke indlysende – der er ikke altid en linje-post transaktion eller separat regning for renteomkostninger.
Afdrag gæld: Med lån gerne standard hjem, auto, og studielån, er renteomkostningerne bagt ind i din månedlige betaling. Hver måned, en del af din betaling går i retning af at reducere din gæld, men en anden del er din interesse omkostninger. Med disse lån, du betaler din gæld i løbet af en bestemt tidsperiode (en 15-årig pant eller 5-års auto lån, for eksempel).
Revolving gæld: Andre udlån er revolverende lån, hvilket betyder at du kan låne mere måned efter måned og foretage periodiske betalinger på gælden. For eksempel kreditkort giver dig mulighed for at tilbringe flere gange, så længe du holde sig under dit kreditmaksimum. Renter beregninger varierer, men det er ikke alt for svært at finde ud af, hvordan interessen er opladet, og hvordan dine betalinger fungerer.
Ekstra udgifter: Lån er ofte citeres med en årlig procent (ÅOP). Dette tal fortæller dig, hvor meget du betaler per år og kan omfatte yderligere omkostninger rækker ud over den renteudgifter. Din rene renteomkostninger er interesse ”rate” (ikke ÅOP). Med nogle lån, du betaler lukke omkostninger eller finansielle omkostninger, som er teknisk ikke renteomkostninger, der kommer ud fra mængden af dit lån og din rente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fortsat eget hus er noget, der er rodfæstet i vores kultur, at det punkt, at eje et hjem betragtes som en integreret del af den amerikanske drøm. Stien fleste af os opfordres til at tage går nogenlunde sådan her: graduate college, blive gift, købe en bolig, får børn. Det synes at være lige, hvad du gør.
Desværre er der mange mennesker træder ind i deres eget hus baseret på myter eller misforstået oplysninger.
Hvis du er i markedet for et hjem, pas på disse fælles men ukloge grunde til at blive en boligejer.
Det er det rigtige tidspunkt at købe
”Hvis du ikke køber nu, går du glip af dit vindue.” Lige høre, at en? En populær grund potentielle købere jage deres eget hus er den såkaldte ”rigtige tidspunkt at købe.” Uanset om det er fordi renten er lav eller huspriser er faldet, er det nemt at blive fanget i at tænke, at hvis du ikke strejke, mens jernet er varmt, vil du gå glip af.
Ja, køb, når renter og huspriser er lave naturligvis arbejder til din fordel. Men gunstige vilkår på boligmarkedet ikke i sig selv en grund til at hoppe ind i deres eget hus. Overextending dig selv eller for tidligt at købe alle i navnet på den ”rigtige tidspunkt at købe” vil senere komme til at hjemsøge dig.
socialt pres
Måske er du den sidste i din omgangskreds til at købe, kan du ikke besøge svigerforældre uden at blive spurgt, om du er på udkig efter et hjem, eller du har fået at vide, at eje er et tegn på økonomisk velvære .
Give efter for socialt pres – uanset om det er anlagt den ved dig selv eller påført af andre – vil få dig ind i problemer, især når du taler om et køb, der er potentielt hundredtusindvis af dollars. Sæt dine skyklapper på og ikke lade trangen til at holde op med (eller behage) joneses diktere sådan en stor økonomisk beslutning.
En forventet levetid Skift
Der er en misforståelse, at omkring 10 minutter efter du gifte dig med, er du nødt til at købe en bolig. Eller at hvis du har en lille en på vej, kan du ikke bringe dem hjem til en leje – fordi en baby har brug for mere plads og ro i sindet, at mor og far er husejere.
Må ikke falde for den myte, at du har brug for et hjem køb til at ledsage en væsentlig forandring i deres liv. Dit liv vil ikke være ”komplet”, blot fordi du ejer. Farende homeownership til at falde sammen med timingen af ægteskab, fødsel, eller en anden større begivenhed kan få dig til at købe noget, du ellers ikke ville.
Udlejning er spild af penge
Den leje kontra købe debat er ikke noget nyt. Der er situationer, hvor leje giver mening, og nogle hvor køber gør.
Hvis du er i en stærk finansiel position til at købe, og du ønsker at gøre det, så køber sandsynligvis er en vej, du skal forfølge. Men du behøver ikke søge deres eget hus først og fremmest på grund af den myte, at leje er at smide dine penge væk.
Sammenligning af to er mere kompliceret end bare dimensionering op betalingerne ved siden af hinanden. Denne lommeregner vil hjælpe dig med at afveje omkostningerne ved at leje mod køb, under hensyntagen til de variable af begge scenarier.
Et hjem er en investering
Du kan overveje deres eget hus, fordi du ser det som en investering.
Men det kan hævdes, at din personlige bopæl er en forpligtelse .
Der er ingen garanti for, at værdien af dit hjem vil gå op. Afhængigt af, når du køber, når du sælger, og hvor meget du lægger ned, er det muligt at tabe penge på denne Kast i omkostningerne til vedligeholdelse og opgraderinger ”investering.”; renter betalt; og afskrivninger, og det er klart, at der ikke er garanteret afkast på at købe et hjem.
Bestem dine grunde til at købe
Hvis du er i markedet for et hjem, nøje afveje dine motiver og dit ønske om at eje. Hvis du primært er motiveret af en af disse grunde, tage et skridt tilbage og revurdere dine mål. Du ønsker ikke at finde ud af den hårde måde, at du har købt med de forkerte intentioner, eller før du var klar.
Køb et hjem vil påvirke dit liv og din økonomi i mange år fremover.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At købe jord giver dig mulighed for at bygge din drømmebolig eller spare en skive af naturen. Dog kan jord være dyre i høj efterspørgsel områder, så du kan få brug et lån til at finansiere din jord køb. Du kan antage, at jord er en sikker investering (trods alt, ”de er ikke at gøre noget mere af det”), men långivere se jord lån som risikabelt, så godkendelsesprocessen kan være mere besværligt end standard boliglån.
Den lethed og låneomkostningerne vil afhænge af den type ejendom, du køber:
Grunde, som du har til hensigt at bygge videre på i den nærmeste fremtid
Rå jord, som du ikke har til hensigt at udvikle
For det meste, jord lån er relativt kortfristede lån, der varer to til fem år, før en ballon betaling er forfalden. Der er dog mere langsigtede lån (eller du kan konvertere til et mere langsigtet lån), især hvis du bygger et plejehjem på ejendommen.
Køb og Byg i One Step
Långivere er mest villige til at låne, når du har fået planer om at bygge på din ejendom. Holding rå jord er spekulative. Bygningen er også risikabelt, men bankerne er mere behageligt, hvis du vil tilføje værdi til ejendommen (ved at tilføje et hjem, for eksempel).
Byggelån: Du kan være i stand til at bruge et enkelt lån at købe jorden og fond konstruktion. Dette giver dig mulighed for at lide gennem mindre papirarbejde og færre lukning omkostninger. Hvad mere er, kan du sikre finansiering for hele projektet (herunder færdiggørelse af build) – du vil ikke blive hængende holder jord, mens du kigge efter en långiver.
Byggeplaner: At få godkendt til en konstruktion lån, skal du præsentere planer for din långiver, der vil ønske at se, at en erfaren builder gør arbejdet. Midlerne vil blive fordelt over tid, efterhånden som projektet skrider frem, så dine entreprenører bliver nødt til at følge op, hvis de forventer at få betalt.
Lån funktioner: Byggeri lån er kortfristede lån, typisk ved hjælp af afdragsfrie betalinger og varer mindre end et år (ideelt projektet er afsluttet inden da). Efter den tid, kan lånet konverteres til en standard 30-årig eller 15-årigt lån, eller du vil refinansiere lån ved hjælp af dit nybyggede struktur som sikkerhed.
Udbetaling: At låne for omkostningerne byggeri og jord, skal du foretage en udbetaling. Plan om at komme op med 10 til 20 procent af den fremtidige værdi af hjemmet.
Færdige Masser vs Raw Land
Hvis du skal købe en masse, der allerede har forsyningsselskaber og gade adgang, vil du have en lettere gang at få godkendt.
Rå jord: Rå jord kan stadig blive finansieret, men långivere er mere tøvende (medmindre det er typisk for dit område – for eksempel nogle områder er afhængige af propan, brønde, og septisk systemer). Det er dyrt at tilføje ting som kloakledninger og elektricitet til din ejendom, og der er mange muligheder for uventede udgifter og forsinkelser.
Udbetaling: Hvis du køber en masse (i et udviklingsland underafdeling, for eksempel), kan du være i stand til at lægge så lidt som 10 eller 20 procent. For rå jord, har planer om at mindst 30 procent ned, og du kan have til at bringe 50 procent til bordet for at få godkendt.
Lån funktioner: Færdig partier er mindre risikabelt for långivere, så de er mere tilbøjelige til at tilbyde enkelt-trins byggelån, der konverterer til ”permanent” (eller 30-årige) pantebreve efter byggeriet er afsluttet. Med ufærdige partier långivere tendens til at holde lånevilkår kortere (fem til ti år, for eksempel).
Reduktion långiver risiko: Hvis du skal købe rå jord, du er ikke nødvendigvis kommer til at få en dårlig lån. Du kan forbedre dine chancer for at få en god aftale, hvis du hjælper långiver styre risikoen. Det kan være muligt at få mere langsigtede lån, lavere renter, og en mindre ned kravet betaling. Faktorer, der hjælper inkluderer:
En høj kredit score (over 680), som viser, at du har lånt og tilbagebetalt i fortiden.
Lav gæld til indkomst nøgletal, hvilket indikerer, at du har tilstrækkelig indkomst til at foretage nødvendige betalinger.
En lille lånebeløbet, hvilket resulterer i lavere betalinger og en ejendom, der er mest sandsynligt lettere at sælge.
Ingen planer om at udvikle
Hvis du vil købe jord uden planer om at bygge et hjem eller forretning struktur på jorden, at få et lån vil blive mere vanskeligt. Men der er flere muligheder for at få støtte.
Lokale banker og kreditforeninger: Start med at spørge med pengeinstitutter nær det land, du planlægger at købe. Hvis du ikke allerede bor i området, kan dine lokale långivere (og online långivere) være tilbageholdende med at godkende et lån til ledige arealer. Lokale institutioner kender det lokale marked, og de kan have en interesse i at fremme salget i det område, du kigger på. Selvom de lokale institutioner kan være villige til at låne, kan de stadig kræve op til 50 procent i aktier og relativt kortfristede lån.
Hjem egenkapital: Hvis du har en betydelig egenkapital i dit hjem, kan du være i stand til at låne mod at egenkapitalen med en anden pant. Med denne fremgangsmåde, kan du være i stand til at finansiere de samlede omkostninger af jord og undgå at bruge yderligere lån. Men er du tager en betydelig risiko ved hjælp dit hjem som sikkerhed – hvis du ikke kan foretage betalinger på lånet, kan din långiver tage dit hjem i afskærmning. Den gode nyhed er, at renten på et hjem ansvarlig lånekapital kan være lavere end satser på et jordkøb lån.
Kommercielle långivere: Især hvis du vil bruge ejendommen til erhvervsmæssige formål eller en investering, kan kommercielle långivere være en mulighed. For at få godkendt, skal du overbevise et lån officer, at du er en rimelig risiko. Tilbagebetaling kan kun sidste ti år eller mindre, men betalinger kan beregnes ved hjælp af en 15-årig eller 30-årig afskrivning tidsplan. Kommercielle långivere kunne være mere imødekommende, når det kommer til sikkerhed. De kan give dig mulighed for at lave personlige garantier med din bopæl, eller du kan være i stand til at bruge andre aktiver (ligesom investeringer bedrifter eller udstyr), som sikkerhed.
Ejer finansiering: Hvis du ikke kan få et lån fra en bank eller kreditforening, kan ejendommens nuværende ejer være villig til at finansiere købet. Især med rå jord, kan ejerne vide, at det er svært for køberne at få finansiering fra traditionelle långivere, og de kan ikke være i en fart at få udbetalt. I de situationer, ejere typisk få en relativt stor udbetaling, men alt er til forhandling. En 5- eller 10-års løbetid er fælles, men betalingerne kan beregnes ved hjælp af en længere lånafvikling. En fordel ved ejeren finansiering er, at du ikke vil betale de samme lukke omkostninger, du ville betale traditionelle långivere (men det er stadig værd at betale for at forske i titlen og grænser – ærlige grundejere kan begå fejl).
Specialized långivere: Hvis du bare venter på det rigtige tidspunkt til at bygge eller du plukke et design til dit hus, vil du sandsynligvis nødt til at bruge løsningerne ovenfor. Men hvis du har usædvanlige planer for din ejendom, kan der være en långiver, der fokuserer på din påtænkte brug for jorden. I modsætning til banker (der arbejder med mennesker at bygge huse, for det meste), specialiserede långivere gøre et punkt for at forstå de risici og fordele ved andre grunde til ejendomsretten til jorden. De vil være mere villige til at arbejde med dig, fordi de ikke behøver at finde ud af en enkeltstående aftale. Disse långivere kan være regionalt eller nationalt, så søge online for hvad du har i tankerne. For eksempel:
Bevarelse af naturressourcer
Friluftsliv på privat ejendom
Solar eller vindmølleparker
Cellular eller broadcast tårne
Landbrug eller brug husdyr, herunder kvægdrift, økologiske bedrifter, hobbylandbrug, og hest boarding
Tips til købere
Gør dit hjemmearbejde, før de køber jord. Du kan se ejendommen som en blank tavle fuld af potentiale, men du ikke ønsker at komme i over dit hoved.
Lukning omkostninger: Ud over en købspris, kan du også have lukke omkostninger, hvis du får et lån. Kig efter stiftelsesprovisioner, forarbejdning gebyrer, kredit check omkostninger, vurdering gebyrer og meget mere. Find ud af, hvor meget du vil betale, og gøre din endelige beslutning om finansiering med disse tal i tankerne. For en relativt billig ejendom, kan lukke omkostninger beløbe sig til en betydelig procentdel af købsprisen.
Få en oversigt: Må ikke antage, at de nuværende hegn linjer, markører, eller ”indlysende” geografiske træk viser præcist en ejendom grænse. Få en professionel til at fuldføre en grænse undersøgelse og kontrollere, før du køber. Aktuelle grundejere kan ikke vide, hvad de ejer, og det vil være dit problem, når du køber.
Check titlen: Især hvis du låner uformelt (ved hjælp af dit hjem egenkapital eller sælger finansiering, for eksempel), gør hvad professionelle långivere gøre – en titel søgning. Find ud af, om der er nogen hæftelser eller andre problemer med ejendommen, før du afleverer penge.
Budget for andre omkostninger: Når du ejer den jord, kan du være på krogen for yderligere udgifter. Gennemgå disse udgifter ud over eventuelle lån betalinger, du vil gøre for jorden. Potentielle omkostninger omfatter:
Kommunale eller amtskommunale skatter (spørg din skatterådgiver for at se, om du er berettiget til et fradrag)
Forsikring på ledige arealer eller forladte bygninger
Husejere forening (HOA) afgifter, hvis det er relevant
Enhver vedligeholdelse kræves, såsom reparation hegn linjer, administrerende dræning, etc.
Byggeomkostninger, hvis du nogensinde beslutter at bygge, tilføje tjenester, eller forbedre adgangen til ejendommen
Tillad gebyrer, for enhver aktivitet, du har planlagt på ejendommen
Kender reglerne
Når du ser ledig jord, kan du gå ud fra alt er muligt. lokale love og zoneinddeling krav begrænser Men hvad du kan gøre – også på din egen private ejendom. HOA regler kan være særligt frustrerende. Tal med de lokale myndigheder, en fast ejendom advokat, og naboer (hvis muligt), før du accepterer at købe.
Hvis du opdager problemer med en ejendom, du har dit øje på, så spørg om at foretage ændringer. Du kan være ude af lykke, eller du kan være i stand til at gøre hvad du vil efter at have fulgt de korrekte procedurer (ved at udfylde papirer og betale gebyrer). Det vil sandsynligvis være lettere, hvis du beder om tilladelse i stedet for at forstyrre dine naboer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med muligheder så mange store kollegium besparelser ved at blive indført i de seneste år, er det svært at forestille sig, at så mange mennesker stadig gøre katastrofalt dårlige valg af investeringer. Men med så mange off-the-wall ideer som du ser kastet rundt i internet chatrooms, er det klart, at folk stadig bliver ført vild.
De fleste dårlig planlægning synes at opstå fra folks ønske om at enten udkonkurrerer de mere betroede investeringsvalg eller at forsøge at finde en “sikker ting.” Begge disse ideer, mens ædel, som regel ender med at gøre netop det modsatte af, hvad der var hensigten.
Forældre, der sætter deres æg i disse ukonventionelle “kurve” ofte befinder sig kort på midler, når det drejer sig tid til kontanter i og begynde at betale studieafgift.
Selvom løfterne om sikkerhed og afkast kan være stor, bør du tænke grundigt, før du placerer dit barns kollegium fond i en hvilken som helst af følgende investeringer.
Livsforsikring eller livrenter
En af de mest almindelige fejltrin i oprettelsen af et kollegium fond er brugen en livsforsikring kontrakt som den underliggende investering. Konkret hele livet og variabel livsforsikring, samt livrenter, ofte bliver misselected som relevante køretøjer.
Ofte vil forsikringsagenter opfordre dig til at drage fordel af det faktum, at livsforsikring eller livrenter tillader skattefri udskudt akkumulation. Deres teori er, at hvis du har købt de samme gensidige fonde i en almindelig skattepligtig konto, ville du betale skat hvert år på væksten. Således forsikringsaftalen eller livrente beskytter din voksende kollegium fond fra Onkel Sam.
Mens dette er delvist korrekt, mennesker, der fremmer brugen af livsforsikring undlader at nævne, at du stadig skal betale indkomstskat af dine gevinster, når du hæve pengene, samt en potentiel 10 procent straf, hvis du er under 59 år 1 / 2.
De undlader også at nævne, at du kan få endnu bedre skattemæssige fordele i et afsnit 529 konto eller Coverdell ESA (uddannelse IRA), med en 1-2 procent årlige omkostningsbesparelser end et forsikrings- eller livrente kontrakt.
Collectibles og Artwork
Mens værdiforøgelse i forbindelse med kunst og samlerobjekter kan være betydelige, så kan downside. I modsætning til lager eller obligationsinvesteringer, som repræsenterer et konkret krav om reelle finansielle aktiver, er værdien af kunst og samlerobjekter udelukkende er baseret på folks meninger.
Værdien af kunst og samlerobjekter kan ændre sig dramatisk natten alene fordi der ikke er flere købere til en bestemt type emne. Således er de ekstremt modtagelige for ting som modeluner, tendenser og recessioner.
Selv om det kunne være sjovt at blande din påskønnelse af de finere ting med væksten i din nettoformue, bør dette kun udgør en lille del af din samlede portefølje, og ingen af dine kollegium besparelser.
Guld og andre ædelmetaller
For en masse mennesker, guld repræsenterer højden af sikkerhed og tryghed. Det er virkelig, håndgribelig, og har været efterspurgt, så længe menneskeheden kan huske.
Men det samme materielle natur er præcis, hvad der kan gøre ædelmetaller et dårlig investering valg. Udgifter til erhvervelse og lagring af guld, især i relativt små mængder, kan hurtigt udslette enhver værdiforøgelse. Derudover holder guld i din besiddelse, selv i en sikker, potentielt gør dig et mål for tyveri.
I betragtning af, at guld kun har opnået 6-7 procent årligt i de sidste tyve år, ser det ud til at gøre denne type investeringer meget mere arbejde, end det er værd. Hvis du virkelig føler at du har brug for nogle eksponering for ædle metaller, overveje at købe en investeringsforening, der investerer i etablerede guld mineselskaber.
Høj risiko / høj Return aktiemarkedet investeringer
Selvom løftet om en stor payoff er fristende, overveje styreapparat klart af højrisiko-investeringer og strategier såsom optioner, små virksomheder og internationale markeder. Den primære årsag til dette er, at du vil have meget lidt tid til at gøre op for investeringer fejltagelser som starten af college nærmer.
Især bør du undgå enhver form for investering, hvor din “downside” er potentialet for et samlet tab. Dette er tilfældet med mange typer af muligheder såsom udækkede sætter og opkald, samt investeringer i små virksomheder i ustabile tredje-verdens økonomier.
din 401k
Selvom din 401k er en stor investering køretøj til pension, og selv indeholder investeringsmuligheder værdig til din kollegium fond, bør du undgå at se det som en kilde til kollegium aktiv. Selvom de underliggende investeringer kan være acceptabelt, kunne omkostningerne og timingen af adgang til penge være katastrofal for din bredere økonomiske billede.
For de fleste mennesker, vil deres børn gå på college inden for 10-20 år af deres forventede pensionsalder. At tage en betydelig distribution fra, hvad der er de fleste menneskers vigtigste pensionering aktiv kan sætte dem tilbage på udgangspunktet med lidt tid til at indhente. Selv om man tager et lån mod din 401k værdi fryser generelt væksten i de underliggende aktiver, indtil lånet er betalt ud.
Endnu værre end et lån, er tanken om at tage en egentlig fordeling fra din 401k til at betale for kollegium udgifter. Dermed vil du betale føderale og statslige indkomstskatter for inddragelse, samt en 10 procent straf hvis du er under 59 1/2. Dette kunne nemt skære en $ 10.000 fordeling ned til $ 5.000 eller mindre.
Resumé
I de senere år har regeringen opfordret forældre til at spare op til college med skabelsen af nogle meget attraktive investeringer konti såsom § 529 planer og Coverdell ESAs. Ud over de attraktive skattemæssige fordele forbundet med disse konti, kan du vælge fra en bred vifte af investeringer spænder fra garanteret CD’er til aggressiv vækst. Før du søge andre steder, giver disse muligheder et godt kig. De bør være mere end nok til at imødekomme fremtidige college omkostninger, når det kombineres med regelmæssig besparelse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prisbillig sundhedspleje er på forkant med vores sind i disse dage. Ifølge National Patient Advocate Foundation (NPAF), shopping for dit helbred forsikring er meget vigtig for at finde overkommelige sundhedspleje optioner og spare penge på en sygeforsikring plan.
Hvordan at vælge mellem sundhedspleje planen muligheder
At skulle vælge mellem flere sundhedsydelser planer kan være en skræmmende opgave. Udover at forstå dine forskellige muligheder, og hvad de termer betyder i din sygesikring politik, er der nogle vigtige områder, du skal sammenligne når du vælger en sundhedspleje planen.
Her er 10 vigtige områder at overveje, når du har brug for at finde den bedste sundhedspleje planen:
1. Din læge: Nogle sundhedspleje planer kræver, at du til at bruge deres netværk af læger. Hvis du i øjeblikket har en læge, som du gerne vil beholde se, så tjek først at se, om din læge er inkluderet i sundhedspleje planen du overvejer. Hvis du har brug for at vælge en ny læge fra sundhedspleje planen overveje at forske lægernes legitimationsoplysninger ved at kalde medicinsk kontor de arbejder, læse online læge anmeldelser og tjekke med American Medical Association ( AMA ). Beliggenhed og tilgængelighed er andre faktorer at overveje, når du vælger en læge. Find ud af de timer af anlægget, hvor lægen arbejder og se, om lægen er tilgængelig alle disse timer eller kun et par stykker.
2. Specialister: Hvis du har specifikke medicinske tilstande eller tror du måske nødt til at bruge specialister i fremtiden, finde ud af, om du vil være i stand til at bruge en specialist, og hvad proceduren er.
Kontroller, om du altid skal kontakte din praktiserende læge først, og hvis du allerede har en specialist, hvis de vil blive accepteret.
3. eksisterende betingelser eller venteperioder: Nogle gange i den forvirring af at vælge sundhedspleje planer mange glemmer at bekræfte, hvordan allerede eksisterende betingelser vil blive dækket, og om der er ventetid.
Sørg og se disse oplysninger.
4. Emergency og Hospital Care: Find ud af, hvad skadestuer og hospitaler er dækket på din plan. Hertil kommer, finde ud af, hvad der udgør en ”nødsituation.” Nogle gange din definition af en nødsituation kan ikke være den samme som den sundhedspleje planen du overvejer, og det kunne ikke være dækket. Også kontrollere, om du har brug for at kontakte din praktiserende læge, før det bliver akut lægehjælp.
5. Regelmæssige physicals og helbredsundersøgelser: Hvis du kan lide at få regelmæssige physicals og helbredsundersøgelser sørg for at de er dækket. De fleste managed care planer dækker disse typer af screeninger årligt, men nogle uafhængige forsikring planer dækker ikke dem overhovedet. Hvis du har børn finde ud af, om godt baby-check-ups og vaccinationer er dækket.
6. receptpligtig medicin dækning: Hvis du i øjeblikket bruger receptpligtig medicin på regelmæssig basis eller tror du måske nødt til i fremtiden kontrollere detaljerne for receptpligtig medicin dækning. Vi har listet nogle gode tips om receptpligtig medicin dækning, herunder tips fra NPAF i vores artikel om at spare penge på sundhed Denne dukke dækning type kan variere meget fra plan til at planlægge.
7. OB-GYN: Hvis du jævnligt se en fødselslæge eller gynækolog, finde ud af, om din læge er dækket i den plan, du overvejer.
Hvis du overvejer fertilitetsbehandlinger eller vilje i fremtiden, se hvad der kan dækkes som nogle planer nu er inklusiv varierende typer af frugtbarhed dækning. Det samme ville gælde for graviditet dækning: find ud af, hvor meget du skal betale ud-af-lomme til graviditet og fødsel pleje, hvis du er gravid eller beslutter at planlægge at blive gravid i fremtiden.
8. Yderligere tjenester: overveje, hvilke yderligere tjenester er omfattet, når man sammenligner sundhed planer. Nogle eksempler på yderligere tjenester, der kan være vigtige for dig er: Narkotika og alkohol rehabilitering, Mental Health Care, Rådgivning, Home Health Care, Plejehjem Care, Hospice, Eksperimentelle behandlinger, alternative behandlinger, kiropraktik pleje.
Husk på, at der også er politikker som kritisk sygdom eller langvarig pleje forsikring, som du måske ønsker at se på, mens du vurdere dine sygesikring muligheder, disse betragtes supplerende sygesikring.
9. Omkostninger: Find ud af, hvad selvrisikoen du bliver nødt til at betale, før sundhedspolitik den vil betale. Find ud af hvad procent sundhedsvæsenet vil betale efter din fradragsberettigede, såvel hvad procent de vil betale, hvis du har brug for at bruge en læge, sygehus, eller specialist, der er ude af netværk. Find ud af, om der vil være co-betalinger, det er de gebyrer, du har brug for at betale, når du besøger din læge, sygehus, eller skadestuen. Endelig kender dine grænser. Nogle planer har levetid grænser for, hvor meget den sundhedspleje planen vil betale, og nogle har levetid grænser sammen med årlige grænser.
10. Undtagelser: Den sidste overvejelse er listen udelukkelser. Vil du ønsker at gennemgå hver planens udelukkelser listen for at finde ud af, hvad der ikke er omfattet, og at se, om nogen betingelse, du i øjeblikket har eller forventer at få i fremtiden, er opført på denne liste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uanset om du er en erhvervsdrivende eller en investor, dit mål er at tjene penge. Og din sekundære mål er at gøre det med den minimale acceptable risikoniveau.
En af de store vanskeligheder for nye muligheder handlende opstår, fordi de ikke rigtig forstår at bruge mulighederne for at opnå deres finansielle mål. Sikker på, de alle, at købe noget nu og sælge det senere til en højere pris er vejen til overskud.
Men det er ikke godt nok for optioner handlende fordi optionspriser ikke altid opfører sig som forventet.
For eksempel har erfarne lager handlende ikke altid købe aktier. Nogle gange er de ved at sælge kort – i håb om at profitere når bestanden prisfald. Alt for mange uerfarne mulighed forhandlere ikke betragter begrebet salg af optioner (sikrede at begrænse risikoen), i stedet for at købe dem.
Mulighederne er meget specielle investeringer værktøjer, og der er langt mere en erhvervsdrivende kan gøre end blot at købe og sælge de enkelte muligheder. Optioner har egenskaber, der ikke findes andre steder i investeringsunivers. For eksempel er der et sæt af matematiske værktøjer ( ” grækerne “), at de erhvervsdrivende bruger til at måle risiko. Hvis du ikke forstå, hvor vigtigt det er, så tænk på dette:
Hvis du kan måle risiko (dvs. ,, største gevinst eller tab) til en given post, så kan du. Oversættelse: Virksomheder kan undgå ubehagelige overraskelser ved at vide, hvor mange penge kan gå tabt, når det værst tænkelige scenarie indtræffer.
Ligeledes skal handlende ved den potentielle belønning for enhver position med henblik på at afgøre, om at søge at potentiel belønning er risikoen værd påkrævet.
For eksempel et par faktorer, optioner handlende bruger til at måle risiko / belønning potentiale:
Holde en position for et bestemt tidsrum. I modsætning til lager, alle muligheder mister værdi som tiden går. Den græske bogstav ” Theta ” anvendes til at beskrive, hvordan passagen på én dag påvirker værdien af en option.
Delta måler, hvor en prisændring – enten højere eller lavere – for underliggende aktie eller indeks påvirker prisen på en option.
Fortsat prisændring. Som en bestand fortsætter med at bevæge sig i én retning, den hastighed, hvormed overskud eller tab ophobes ændringer. Det er en anden måde at sige, at muligheden Delta er ikke konstant, men ændringer. Den græske, Gamma beskriver den hastighed, hvormed Delta ændrer sig.
Dette er meget anderledes for lager (uanset aktiekursen, værdien af en andel af bestanden altid ændrer sig med $ 1. En af aktiekursændringer med $ 1), og konceptet er noget, som en ny muligheder erhvervsdrivende skal være behagelige.
En skiftende volatilitet miljø. Ved handel lager, en mere volatilt marked udmønter sig i større daglige prisændringer for bestande. I optioner verden, skiftende volatilitet spiller en stor rolle i prisfastsættelsen af optionerne. Vega måle, hvor meget prisen på en option ændrer sig, når estimerede ændringer volatilitet.
Afdækning med Smørepålæg
Optioner anvendes ofte i kombination med andre muligheder (dvs. købe en og sælge en anden). Det kan lyde forvirrende, men den generelle idé er enkel: Når du har en forventning til det underliggende aktiv, såsom:
bullish
bearish
Neutral (forventer en snævert interval marked)
At blive meget mere, eller meget mindre, flygtige
Du kan konstruere positioner, der tjener penge, når dine forventninger går i opfyldelse.
Antallet af mulige kombinationer er stort, og du kan finde oplysninger om en bred vifte af option strategier, der bruger spreads . Spændene har begrænset risiko og begrænsede belønninger. Men til gengæld for at acceptere begrænset udbytte, spredt handel kommer med sine egne belønninger, såsom en forbedret sandsynlighed for at tjene penge. Den noget konservative investor har en stor, når fordel i stand til at eje positioner, der kommer med en anstændig potentiel gevinst – og en stor sandsynlighed for at tjene denne fortjeneste. Stock handlende har intet ligner option opslag.
handel muligheder er ikke aktiehandel. For uddannede option erhvervsdrivende, der er en god ting, fordi option strategier kan designes til at drage fordel af en bred vifte af aktiemarkedet resultater. Og det kan ske med begrænset risiko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mange mennesker tout dyder lager investere, især fordi historien viser, at aktiemarkedet har givet en af de største kilder til langsigtet velstand, med forværres afkast gennemsnitligt 10 procent om året over de sidste 100 år. Investorer, der holder bestanden på lang sigt, ejer aktier i en billig indeks, geninvestere deres udbytte, drage fordel af skattereglerne, og lad blanding gøre alle de tunge løft har set det bedste afkast.
I samme 100-års periode, lå i gennemsnit på 4 procent, hvilket efterlader en beskeden, men konsekvent 6 procent reelle afkast. Corporate rådgiver Duff & Phelps producerer aktier, obligationer, veksler, og Inflation (SBBI) Årbog (tidligere Ibbotson SBBI årbog ), som udarbejder omfattende data om disse afkast i sin årlige publikation.
Lagre Må ikke altid mening
Selv om en 6-procent post-inflation afkast lyder temmelig anstændigt, ifølge en undersøgelse udført af investeringsanalyser selskab Morningstar, i løbet af en periode på 10 procent (præ-inflation) markedsafkast, den gennemsnitlige investor faktisk tjente kun 3 procent netto investeringsafkast . Dårlige investere valg, alt for hyppig handel, dyre mæglere, gensidig fond salg belastninger, og en lang række andre gebyrer og fejl hemmeligt frittered væk det meste af de investerende overskud. Hold øje med hver af disse faktorer kræver tid, kræfter og viden, at overbevise nogle mennesker til at kigge efter andre investerer alternativer til lager.
Nogle mennesker har ikke lyst eller temperament til at investere i aktier. Mens dette kunne handicap dig med en mindre værktøj i din rigdom-bygning værktøjskasse, kan din ærlige selv-vurdering også hjælpe dig med at undgå fremtidige investere fejltagelser. Du kan stadig investere dine penge i flere andre typer af aktiver for at tjene et afkast, reducere din risiko og sprede din portefølje.
For de nye til at investere, der stadig spørgsmålstegn ved deres interesse i aktier, hvordan kan du vide, om du ville være bedre stillet springe lager investere? Kig efter disse tegn:
Du får fysisk syge at se aktiekurser falder som andre investorer panik stedet for at se det som en mulighed der skal gribes.
Du kan ikke forklare, hvad tilbuddet pris / udbudspris og spredning / market maker er eller gør.
Du mister søvn og bekymre sig meget gennem at eje aktier.
Du har tænkt, eller sagde, at “aktiemarkedet er som et kasino.”
Du tror et aktiesplit er en bonus (faktum: Det er meningsløst).
Du forstår ikke, hvordan, i nogle situationer, kan en $ 100.000 per aktie bestand være billigere end en $ 3 per aktie lager.
Du kan ikke læse en resultatopgørelse eller balance.
Du kan ikke få mening ud af en årsrapport eller 10K.
Du ved ikke, hvad udbyttet indtjening er.
Du ved ikke, hvad prisen-til-earnings er.
Aktiemarkedet er lige-muligheder for alle, der ønsker at tilegne sig den viden eller finde en god mægler til at hjælpe dem med at investere, men hvis de ovennævnte tegn genlyd med dig, er det klogt at tjekke alternative steder at investere dine hårdt tjente dollars .
Nogle populære Alternativer
Hvis du ønsker at tjene en god after-skat, netto-af-inflation afkast uden at investere i aktier, der er to populære og rimelige alternativer eje en virksomhed, som du drive og eje en portefølje af fast ejendom, der genererer lejeindtægter.
Hver investering har sin egen personlighed særheder, og ikke at afskrække potentielle virksomhedsejere, men det tager en unik, varieret færdigheder til at være en rentabel forretning operatør. Nogle meget intelligente mennesker, hvis de skulle køre en simpel forretning ligesom en Dunkin’ Donuts franchisen, ville være gået konkurs i et år. Du skal bruge en sans for detaljer, øje for omkostningsstyring, viden om, hvornår de skal investere i anlægsinvesteringer, der forbedrer kundeoplevelsen og øge fortjenesten, og et system til overvågning af afkastet tjent på din samlede investering-samtidig beskytter cash flow, behandlingen af medarbejdere, håndtering business licenser, og sætte de rigtige rådgivere på plads. Nogle mennesker føler ophidset og inspireret af den udfordring, mens andre føler udmattet bare at læse om alt det små virksomheder ejerskab kræver.
Mange investorer tiltrækkes mod at købe og administrere investeringer i fast ejendom, fordi de er håndgribelige og kan tilbyde en forholdsvis passiv form for indkomst. Mange sub-specialer findes for dem, der investerer i fast ejendom, herunder individuelle leje huse, boligblokke, lagerenheder, bilvask, kontorbygninger, industribygninger, og selv fast ejendom optioner eller skat lien certifikater. Hver investering har sine egne fordele og faldgruber, der appellerer til forskellige typer af mennesker.
Ikke Alle ønsker Fast ejendom eller private virksomheder
Lad os sige, du allerede har fået penge bundet i fast ejendom og har din egen virksomhed, eller måske begge disse muligheder lyder utiltalende eller uinteressant. Du kan overveje nogle andre aktivtyper, såsom sølv og guld, likvider såsom pengemarkedet konti eller indskudsbeviser, udenlandsk valuta eller high-grade virksomhedsobligationer. Hver af disse investeringsmuligheder har sin egen læreproces, sin egen risikoprofil og sin egen vifte af afkast.
Når man overvejer dine ikke-aktieinvestering valg, skal du huske en af de kardinal regler investere: Aldrig investere penge, som du ikke har råd til at tabe. Det er sagt, beslutte, hvor meget tid du vil have dine penge låst fast i din investering, og noterer med likviditeten, at aktivets markedsværdi. For eksempel kan du købe og sælge offentligt lager med et øjebliks varsel, fordi markedet har så mange villige købere og sælgere. I den anden ende, hvis du har investeret dine penge i smykkesten, samleobjekter mønter samt klassiske biler, fordi disse markeder har mindre aktivitet, ville det kræve mere tid til at få udbetalt din investering, hvis du havde brug for pengene hurtigt. Fast ejendom og ejede virksomheder har en lignende udfordring, selv om de gør for mere pålidelige sikkerhedsstillelse kilder, hvis du har brug for at tage et lån i en nødsituation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
