Category: da

Hvad er det 4 procent regel i alderdommen?

Lær om de 4% -reglen i Pensionering og hvordan det virker

Hvad er det 4 procent regel i alderdommen

Som du nær pensionsalderen og begynder at forsøge at beregne, hvor meget indkomst du måtte have, er du nødt til at komme på tværs af flere tommelfingerregler, der har cirkuleret i årevis. En af dem er ‘4 procent regel’. Her er, hvad det er – og hvorfor det virker ikke altid.

De 4% -reglen i alderdommen

Det pensionering regel 4% refererer til din tilbagetrækning sats: den årlige din start portefølje værdi, som du måske trække sig fra en portefølje af aktier og obligationer i pension.

For eksempel, hvis du har $ 100.000, når du går på pension, vil reglen 4% siger, at man kunne trække omkring 4% af dette beløb, eller $ 4.000, det første år af pensionering, og øge dette beløb med inflationen, og at sandsynligheden er temmelig høj (95%), at pengene ville vare i mindst 30 år, under forudsætning af din portefølje tildeling var 50% aktier / 50% obligationer.

Historien om 4% Regel

Reglen 4% begyndte at cirkulere efter en 1998 papir, der omtales som Treenigheden Study. Det faktiske navn på papiret er pensionsopsparing: At vælge en Tilbagetrækning Rate der er bæredygtig .

Selvom reglen 4% er blevet citeret for en ”sikker tilbagetrækning sats” for at bruge i pension, ingen steder i papiret ikke henviser til det på denne måde.

  • Et par af denne papir konklusioner om, at jeg finder interessante er:
  • “De fleste pensionister vil sandsynligvis drage fordel af at tildele mindst 50% til fælles bestande.”
  • “Pensionister der kræver CPI-justerede hævninger i løbet af deres pensionering år skal acceptere en væsentligt reduceret tilbagetrækning sats fra den indledende portefølje.”
  • “For stock-dominerede porteføljer, tilbagetrækning satser på 3% og 4% repræsenterer overordentlig konservativ adfærd.”

Opdateringer af 4% Regel

Forfatterne til Trinity undersøgelse offentliggjort opdaterede forskning i Journal of Financial Planning i 2011. Du kan finde det på: Portefølje Succes Priser: Hvor grænsen går .

Konklusionen ikke meningsfuldt ændres. I det siger de,

”Prøven data tyder på, at kunder, der planlægger at foretage justeringer årlige inflation til hævninger også bør planlægge lavere initiale tilbagetrækning satser i 4 procent til 5 procent rækkevidde, igen, fra porteføljer af 50 procent eller mere large-selskab fælles bestande, med henblik på at rumme fremtidige stigninger i hævninger.”

Wade Pfau, en akademisk med speciale i pensionsindkomst, kommenteret dette studie i hans pensionering Forsker blog på Trinity Study opdateringer .

  • Et par af de punkter Wade gør er:
  • ”Trinity undersøgelse ikke omfatter investeringsforeninger gebyrer.”
  • ”Reglen 4% har ikke holdt op nær så godt i de fleste andre udviklede markets lande, som det har i USA”
  • ”The Trinity undersøgelsen anser pensionering længder på op til 30 år. Vær opmærksom på, at der for et ægtepar begge går på pension i en alder af 65, er der en god chance for mindst én af ægtefællerne bor længere end 30 år.”

Hvad skal jeg Tænk på 4% regel?

Reglen i pensionering 4% ikke bør betegnes som en regel. Jeg har hørt en journalist referere til disse ting som ”regler for dum” snarere end ”tommelfingerregler”.

Jeg tror, ​​at disse ”regler” bør blive omtalt som generelle retningslinjer. Hvis du vil have en generel idé om, hvor meget pensionsindkomst din opsparing kan støtte, reglen 4% fortæller dig, at afhængigt af dit ønske om at få din pensionsindkomst holde trit med inflationen, kan du sandsynligvis trække omkring 4.000 $ – $ 5.000 om året for hver $ 100.000 du har investeret, forudsat du følge en bestemt porteføljesammensætning med omkring 50% af din portefølje i aktier (når jeg siger aktier mener jeg et meget diversificeret portefølje af aktieindeks fonde).

En anden ting at huske på; ved hjælp af denne regel tager ikke højde for skat. Hvis du trækker $ 4.000 fra en IRA, vil du betale føderale og statslige afgifter på dette beløb, så din $ 4.000 tilbagetrækning kun kan resultere i $ 3.000 af midler til rådighed til at bruge.

Skal du bruge 4% regel?

Selvom 4% pensionering regel kan give en generel retningslinje, tror jeg ikke, nogen skal bruge det til rent faktisk at beslutte, hvor meget at trække hvert år i pension.

Som en kendsgerning, så længe jeg har været praktiserende (siden 1995 – før den oprindelige Trinity undersøgelse blev offentliggjort) Jeg har endnu ikke set en pensionsindkomst plan, hvor vi bygger hævninger på 4% af porteføljen værdi.

I stedet hver kommende pensionist har deres egen plan baseret på deres andre forventede indtægtskilder, typer af investeringer brugt, forventede levetid, forventede skatteprocent hvert år, og mange andre faktorer.

Når du bygger en smart pensionsindkomst planen, kan det føre til flere udbetalinger i nogle år, og mindre i andre.

En anden grund reglen 4% bliver omstridt, er, at når du når alderen 70 ½ du er forpligtet til at tage udbetalinger fra dine IRAS og hvert år du bliver ældre, skal du trække et højere beløb. Indrømmet, behøver du ikke at bruge det – men du behøver at trække den tilbage fra IRA, hvilket betyder at betale skat af det. Disse krævede minimum distributioner er specificeret af en formel og formlen kræver, at du tager mere end 4% af din resterende konto værdi som du bliver ældre.

Er 4% regel stadig arbejde som en retningslinje?

I en 2013 papir, The 4 procent regel er ikke sikkert i et lavt udbytte verdens forfattere Michael Finke, Wade Pfau, og David Blanchett statslige som,

  • ”Succesen med reglen i USA 4% kan være en historisk anomali, og kunder kan ønske at overveje deres strategier pensionering indkomst bredere end alene på systematiske udtræk fra en flygtig portefølje.”
  • ”Reglen 4% kan ikke behandles som en sikker indledende tilbagetrækning sats i dagens lav rente miljø.”

Dette papir tyder på, at forventningerne kan være nødvendigt at revidere som tidligere undersøgelser var baseret på historiske data, hvor obligationsrenterne og udbytte udbytter på aktier var meget højere end det, vi ser i dag.

Hvad er Udbytte Investering og hvordan fungerer det?

En kort Introduktion til Udbytte Investering for begyndere

En kort Introduktion til Udbytte Investering for begyndere

Udbytte investering er en af ​​mine foretrukne investerer emner at diskutere. Måske du har lært, at en virksomhed er opdelt i aktier i bestanden, og nogle gange, at bestyrelsen beslutter at opdele en del af overskuddet oparbejdet af virksomheden blandt de forskellige aktionærer og mail dem en check (mere præcist i disse dage, sende en direkte indbetaling til deres kurtage konto eller andre investeringer såsom en Roth IRA), for deres nedskæring af denne indtjening.

For eksempel, hvis en virksomhed tjente $ 100 millioner i efter-skat, kan bestyrelsen beslutte at udbetale 50 millioner $ i udbytte og geninvestere de andre 50 millioner $ i ekspansion, nedbringe gælden, forskning, eller lancere et nyt produkt.

Hvis en bestand betaler en $ 1 udbytte, og du kan købe aktier for $ 20 hver via din børsmægler, er bestanden siges at have en 5% udbytteprocent fordi det er den tilsvarende rente du tjener på dine penge [$ 1 udbytte divideret med $ 20 aktiekursen = 0,05 eller 5%]. Det betyder, at hvis du skulle investere $ 1.000.000 i udbytte lagre med 5% udbytte bringer, vil du få $ 50.000 i den mail, eller direkte indsat på din opsparingskonto eller checkkonto.

Grundlæggende om Udbytte Investering Strategier Kig efter Sikkerhed i udlodningen

Gode ​​udbytte investorer har en tendens til at lede efter flere ting i deres foretrukne udbytte lagre.

Først, de vil have udbytte sikkerhed.

 Dette er primært målt ved udbyttet dækningsgrad. Hvis en virksomhed tjener $ 100 millioner og udbetaler $ 30 millioner i udbytte, kan udbyttet være sikrere end hvis virksomheden blev udbetale 90 millioner $ i udbytte. I sidstnævnte tilfælde, hvis overskud faldt med 10%, ville der ikke være nogen pude venstre for ledelsen at bruge.

 Som en meget generel regel, som helt sikkert ikke finder anvendelse i alle tilfælde, men stadig værd at vide som en slags first-pass kontrol, behøver udbytte investorerne ikke lide at se mere end 60% af overskuddet udbetalt som udbytte.

Når du tænker på udbytte sikkerhed, er det vigtigt ikke at blive vildledt ind i en falsk følelse af komfort ved en lav udbytteprocent. Som en berømt investor bemærkede, er det ligegyldigt, hvor god tallene se ud, hvis du analyserer en enkelt kraftværk i New Orleans, fordi der er enorm geografisk risiko. En frygtelig, lav sandsynlighed orkan, der rammer lige højre kan tørre det hele ud. Stabiliteten af ​​indtægter og cash flow, med andre ord, er lige så vigtig. Den mere stabile de penge der kommer ind for at dække udbyttet, jo højere payout ratio kan være uden at forårsage for meget bekymring.

God Udbytte Investering Strategier Fokus på Enten en High Dividend Yield eller en High Dividend Growth Rate Approach

Dernæst gode udbytte investorer har en tendens til at fokusere på enten en høj udbytteprocent tilgang eller en høj dividende vækstrate strategi. Begge tjener forskellige roller i forskellige porteføljer og har deres respektive tilhængere. De tidligere resultater i stor kontant indkomst  nu , ofte fra langsomt voksende virksomheder, der har lidt brug for obskøn mængde likviditet produceret, så det meste bliver sendt ud af døren, mens sidstnævnte køber virksomheder, der kunne være betalende meget lavere-than- gennemsnitlige udbytte til men, der vokser så hurtigt, fem eller ti år nede ad vejen, de  absolutte  dollarbeløb indsamlet fra bålet er lig med eller meget højere end hvad der ville være modtaget ved hjælp af den alternative høj udbytteprocent tilgang.

 Et perfekt eksempel fra aktiemarkedet historie er Wal-Mart Stores, Inc. Under sin ekspansion fase, det handlede som sådan en høj pris-til-earnings at udbytteprocent kiggede lidt patetisk. Alligevel blev nye butikker åbner sig så hurtigt, og det per aktie udbytte beløb forøges så hurtigt som overskud klatrede stadigt højere, at et køb og hold position kunne have slået dig ind i en dividende millionær i tiden.

Selvfølgelig, i sjældne situationer, hvor alle stjernerne justere og verden falder fra hinanden, kan du nogle gange få begge dele – en utrolig høj strøm udbytteprocent og et næsten helt sikkert høj fremtidig dividende vækstrate, når økonomien er kommet sig. Når situationer som dette sker, selv om de ikke er uden risiko, og, i nogle tilfælde, en betydelig risiko, de holder potentialet for betydelige stormfald af fremtidig passiv indkomst.

 Dette er grunden til nogle porteføljeadministrationsselskaber specialiserede i udbytte investere strategier.

Intelligente Udbytte Investorer strukturere deres konti Så Udbytte indkomst er kvalificeret og ikke indsamles i den Margin konto

Først, lad os tale om kvalificerede udbytter. Kvalificerede udbytte er en af ​​de mere esoteriske områder af skattelovgivningen fleste mennesker ikke bekymrer sig om, men alt andet lige, hvis du investerer i de fleste konti, vil du ønsker dit udbytte at være “kvalificeret”. Reglerne er komplicerede, så vi ikke vil komme ind i dem, men alt andet lige, er det en dårlig idé at handle udbytte lagre, hvis du er efter udbytte. Grunden? Udbytte, der forvaltes for en kort periode ikke får gavn af de lave udbytte skattesatser. Regeringen ønsker at tilskynde folk til at være langsigtede investorer, så det giver betydelige incitamenter til at holde dine aktier.

Dernæst skal vi til at tale om en af de skjulte risici ved at investere gennem en margin konto i stedet for en kontant konto. Hvis du holder udbytte lagre i en margin konto, er det teoretisk muligt din mægler vil tage aktier i bestanden du ejer, og låne dem til handlende, der ønsker at korte lager. Disse handlende, der vil have solgt den bestand, du holdt i din konto uden at man ved det, er ansvarlige for at op til dig udbytte, som du gik glip af, da du ikke, faktisk, at holde bestanden i det øjeblik, selvom du tror, du gøre, og dit kontoudtog viser, at du gør. Pengene kommer ud af deres konto, så længe de holder deres kort position åben, og du får et depositum svarende til, hvad du ville have modtaget i selve udbytteindtægter. Når dette sker, da det ikke er  faktisk  udbytte, du har modtaget, du får ikke at behandle indkomst som kvalificeret udbytteindtægter. Hvilket betyder stedet for at betale den lave udbytteskat sats, du skal betale din personlige indkomst skatteprocent, der i nogle tilfælde kan være omtrent dobbelt hvad du ville have ellers skulle betale.

Løsningen er simpel. Må ikke købe aktier gennem marginkonti. Ikke nok med at du undgår rehypothecation risiko, men du aldrig behøver at bekymre sig om et margin call. Hvad er ikke kan lide? Selvfølgelig kan det være en smule mindre praktisk at vente på handel afregning for at få dine penge efter en bestand salg, men hvem bekymrer sig? Hvis du skærer det nært, ikke skulle have været investeret dine penge på aktiemarkedet, alligevel. Faktisk ved du, at jeg er en stærk fortaler at man aldrig skal investere penge, du ikke har til hensigt at holde parkeret i  mindst  fem år. Ellers er du indføre en meningsfuld del af gambling i, hvad der ellers kunne være en intelligent erhvervelse.

Hvilke typer af investorer foretrækker Udbytte Investering?

Der er mange forskellige typer af investorer, der foretrækker udbyttet investere strategi. For nogle er det en visceral, tarm-niveau ting. Du kan se den kontante, der kommer ind i dine konti og ankommer i postkassen. Så længe den kontrol og indskud bliver hele tiden større med tiden, alt er godt. For andre er det en pragmatisk bekymring. Hvis du er pensioneret og har brug for penge til at betale dine regninger, er al den fremtidige vækst i verden ikke gøre dig en hel masse godt, især hvis verden falder fra hinanden og aktier falde. Den sidste ting du ønsker at gøre, er at blive tvunget til at sælge dit ejerskab til en pris, du kender, er markant undervurderet, udbyttet giver dig mulighed for at holde på gennem de hårde tider.

Konservative investorer har en tendens til at foretrække udbytte, fordi der er betydelige beviser, at  som en klasse , udbytte lagre gøre det meget bedre med tiden. Der er flere grunde dette sandsynligvis sker. På den ene side, når en virksomhed sender kontanter ud af døren, det enten har penge eller det ikke. Virksomheder, der betaler stabile og stigende udbytte, som en gruppe, har lavere såkaldte “periodiseringer” i forhold til cash flow end virksomheder, der ikke betaler udbytte. Efterhånden som du bliver en mere avanceret investor, vil der være et meget vigtigt begreb for dig at forstå. Der er nogle teorier, som en virksomhed at etablere en udbyttepolitik kræfter ledelsen til at være mere selektiv i opkøb og allokering kapital politik, der fører til den samlede bedre afkast.

På den anden side, er det også muligt, at det faktum, udbytte lagre tendens til at falde mindre i forhold til ikke-udbytte lagre under bære markeder spiller en rolle i at holde virksomhedens markedsværdi højt nok, at det kan trykke på aktie- og / eller obligationsmarkeder i tider af stress, som gør det muligt at undgå aktionær fortynding og overleve at erhverve svækkede konkurrenter. Alt sandsynligvis spille en rolle, i varierende grad på forskellige tidspunkter, for forskellige virksomheder, i forskellige sektorer og brancher.

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Lever på One Indkomst Er en turboladede måde at administrere dine penge

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Er du en del af en to-indkomst par? Hvis det er tilfældet, en af ​​de nemmeste måder at skabe et budget er at leve på en persons indkomst og gemme hele den andens.

Lad os sige, for eksempel, er du og din ægtefælle begge arbejder uden for hjemmet. En af jer tjener $ 40.000 om året, og den anden tjener $ 60.000 om året. På dette tidspunkt, er du vant til at leve på begge dine indkomster.

At turbo-oplade din økonomi, vil du ønsker at vænne dig ud af det.

Tag det første skridt

Som din første mål, bør de to af du har til formål at leve på den højeste af de to indkomster. Snarere end at leve på $ 100.000 om året kombineret, så prøv at leve på $ 60.000 om året.

Hvis du kan opnå dette, har du lige øget din opsparing væsentligt. Lige nu sparer $ 40.000 om året før skat.

Tag det et skridt videre

Hvis du ønsker at blive endnu mere ambitiøs, så prøv at leve på den nederste af de to indkomster.

Når du bliver vant til at leve på $ 60.000 om året, begynde at spare den højeste af de to indkomster og bor på den mindste af de to. Dette vil hurtigt accelerere din opsparing.

Sådan maksimere din opsparing

Hvad kan du gøre med de besparelser? Der er masser af muligheder:

  • Accelerer din pant løn ned. Der er nogle par, der har betalt off hele deres pant i så lidt som tre til fem år ved at leve på en ægtefælles indkomst og bruge hele den øvrige indtægter til at betale pant.
  • Opret en stærk nødfond. Braklægning 3 til 6 måneder (eller endda 9 måneder!) Af leveomkostninger. Opret særlige sub-opsparingskonti øremærket til fremtidige hjem og bil reparationer, sundhed co-betaler og selvrisikoen, og ferier.
  • Foretag en bil betaling til dig selv. Du kan lægge penge nok til at købe dine næste biler i kontanter.
  • Max ud alle dine pensionskonti. Det er den nemmeste måde at komme på vejen til en sikker pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag, skal du sørge for at drage fordel af det. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du gøre “catch-up” bidrag.
  • Max ud dit barns kollegium besparelser fond. En baby født i dag får brug for omkring $ 200.000 til at deltage i college i 18 år.
  • Gem til et stort spring. Lægge nok besparelser, så du er i stand til at starte din egen virksomhed eller tage nogen form for større karriere eller starte egen risiko. Eller gå på pension så tidligt som alder 35 eller 40!

Mulighederne er uendelige.

Hvordan at begynde at leve på ét Indkomst

Hvordan kan du falde ned til at redde én persons indkomst?

Begynd med nøje granske dit budget. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at få et godt kig på, præcis hvor meget du gemmer eller udgifter.

Finde ud af at trimme dine omkostninger i hver enkelt kategori. Start med de kategorier, der vil give dig den største gevinst. Kan du hugge din pant i halve – måske ved at nedskæringer i en mindre hjem? Kunne du minimere kørsel ved at leve i en mere fodgængervenlige placering og dermed skære ned på din gas penge?

Skæring dine udgifter i disse big-billet kategorier vil have den største effekt, men glem ikke de mindre kategorier.

At opgive chips, sodavand og andre usunde fødevarer kan hjælpe trimme dine dagligvarer regninger væsentligt.

Sænkning din termostat og gøre energieffektive opdateringer til dit hjem kan sænke dine forsyningsselskaber. Tager i en lejer eller en roommate til din gæst soveværelse kan hurtigt give dig en $ 500 om måneden (eller flere) løft i din opsparing. (Det er $ 6.000 om året!)

At leve på en persons indkomst og spare hele den anden er en af ​​de mest effektive måder at rampe op din opsparing og leve et mere økonomisk fri liv.

Sådan Find Pålidelig formueindkomsten for pensionering

Formueindkomst kan være forudsigelig, variabel, eller garanteret.

Sådan Find Pålidelig formueindkomsten for pensionering

Forud for pensionering, skal du oprette dine investeringer, så de leverer pålidelig investering indkomst. Nogle typer af formueindkomsten er mere pålidelige end andre. Når det kommer til pensionsindkomst, der er mange forskellige tilgange, du kan tage hensyn til, hvordan man bruger indkomst producerer investeringer.

Jeg finder det nyttigt at bryde investering indkomst tilgange i tre kategorier: forudsigelig, variable, og garanteret.

Hver har sine fordele og ulemper.

Forudsigelig Formueindkomst

Renteindtægter fra erhvervsobligationer og udbytteindtægter fra bestande er to gode eksempler på forudsigelig formueindkomst. Disse indtægtskilder kan påberåbes i de fleste tilfælde, men de er ikke garanteret. Du kan oprette en nogenlunde stabil kilde til pensionsindkomst ved at købe renter og udloddende investeringer, eller ved at købe investeringsforeninger, der ejer sådanne investeringer.

Renteindtægter genereres af virksomhedsobligationer og investeringsforeninger, der investerer i virksomhedsobligationer, og ved indskudsbeviser, pengemarkedsforeninger, høje investeringer udbytte, præmier fra salg af særligt dækkede call optioner, og renteindtægter fra at gøre private lån, såsom hvad der ville ske hvis du sælger en ejendom, du ejer direkte og bære pant for den nye ejer. Renteindtægter, som den, der betales af erhvervsobligationer, beskattes med din almindelige indkomstskat.

Udbytte indkomst udbetales af aktier, investeringsforeninger, der ejer aktier, og ved mange lukkede fonde, der udnytter et udbytte maksimering strategi. Udbytte indkomst kommer i form af kvalificerede eller ikke-kvalificerede udbytter. De fleste børsnoterede amerikanske aktier betale kvalificerede udbytter. Kvalificerede udbytter modtage gunstig skatteordning, som de beskattes på samme skatteprocent som langsigtede kapitalgevinster, hvilket er en lavere sats end den almindelige indkomstskat.

Mange mennesker har planer om at gå på pension, køber en portefølje af indkomst producerer investeringer, og leve af interesse. Dette kan arbejde, men der er flere ting at huske på.

  1. Indkomst producerer investeringer som aktier kan sænke deres udbyttebetaling sats. Når dette sker, vil aktiekursen falde.
  2. Obligationer kan misligholde, eller når de modnes du måske ikke være i stand til at købe nye obligationer med en rente så høj som den tidligere sats, du modtog.
  3. Investeringer kan ikke producere nok indkomst til at opfylde dine udgifter behov i pension.
  4. Det kan være fristende at gå efter høje investeringer udbytte. Disse kommer med højere risici. Hertil kommer, at mange investeringer med højere udbetalinger har disse højere udbetalinger fordi med hver fordeling, de vender tilbage nogle hovedstolen.

Mange pensionister, der ikke er fokuseret på at forlade en stor sum til arvinger kan få en mere behagelig pensionisttilværelse ved at skabe en plan, der giver dem mulighed for at bruge lidt hovedstolen ud over deres investering indkomst. Denne type af planen bruger en “samlet afkast” tilgang snarere end en tilgang på kun leve af indkomst investering genereret.

Variabel: det samlede afkast Approach

En måde at skabe pensionsindkomst er at opbygge et samlet afkast portefølje bestående af kontanter, obligationer, og aktier.

Med denne tilgang du udvikler en aktivallokering model og designe din portefølje til at matche denne model. For eksempel kan en typisk pensionsindkomst aktivallokering model kræver 5% i kontanter, 35% i obligationer og 60% i aktier.

Den kontante og fast indkomst form “sikre” del af din portefølje. De vil generere løbende indkomst investering i form af renter. De aktier udgør væksten del af porteføljen, der gør det muligt for din fremtidige indkomst investering til at stige med inflationen.

Der er tilbagetrækning regler, der skal følges, når du opretter denne type portefølje, så du ikke bruger for meget for hurtigt. De indtægter vil variere fra år til år, men du vil ikke være afhængige af den faktiske indtægt porteføljen genererer hvert år. I stedet er porteføljen designet til at opnå et mål afkast, og du vil sætte en tilbagetrækning sats, der er mindre end det mål afkast.

Hvis du ikke ønsker at oprette din egen portefølje, kan du leje en finansiel rådgiver, eller brug en pensionsindkomst fond. Pensionering indkomst midler følger typisk et samlet afkast tilgang.

Det samlede afkast strategi er effektiv, hvis du passende sprede dine porteføljebeholdninger og re-balance tilbage til dit mål allokering cirka en gang om året. En samlet strategi afkast kan være lagdelt over en base af garanteret indkomst. Den garanterede indkomst skaber et lag af sikkerhed; som kan være ganske vigtigt for fred i sindet i pension.

Garanteret Indkomst

Garanteret formueindkomst er præcis hvad det lyder som; indkomst, der er garanteret af enten den amerikanske regering eller et forsikringsselskab. Sikre investeringer som indskudsbeviser, egne værdipapirer, og faste livrenter er de primære kilder til garanteret formueindkomst.

En risiko med kun at bruge sikre investeringer er, at renten er så lav. Sikre investeringer bruges til at betale langt højere rente, hvilket gjorde det lettere at stole på dem for formueindkomst i pension.

Der er flere måder, du kan købe garanteret indkomst, der kan tælles på:

  • Den mest almindelige måde at købe garanteret indkomst investering er ved at købe en livrente.
  • Du kan også forsinke starten af ​​dine sociale ydelser, så du får mere garanteret indkomst hvert år begyndende i en alder af 70.
  • Din arbejdsgiver sponsoreret pensionsordning kan give dig mulighed for at købe års tjeneste, så du er berettiget til en højere ydelse.
  • Du kan købe indskudsbeviser eller statsobligationer, der udløber hvert år i en mængde, der er tilpasset dit forventede forbrug brug samme år.

Garanteret indkomst gør en fremragende fundament for en mere omfattende pensionsindkomst strategi.

Snarere end at bruge kun én tilgang, ofte den bedste fremgangsmåde i pension er en, der inkorporerer mange typer af investering indkomst strategier.

Lær hvad en målgruppe er i Marketing

Lær hvad en målgruppe er i Marketing

Når det kommer til reklame din virksomhed, er det bydende nødvendigt, at du ved, hvem din “målgruppe” er, og hvordan man kan nå dem. Selv om det er vigtigt at nå ud til så mange mennesker som muligt, og det ofte virker som kun at fokusere på visse segmenter af befolkningen er begrænsende, du har brug for at være “direkte”. Direkte nå der er interesseret i dit produkt eller tjeneste vil i sidste ende sætte flere penge i lommen.

Derfor, før du beslutter dig for, hvad dit budskab er, og hvordan man kan levere det, du har brug for at forstå din målgruppe.

Målgruppe

En målgruppe er den demografiske af mennesker mest tilbøjelige til at være interesseret i dit produkt eller service. Hvis du ejer en VVS-firma, din målgruppe er ejere af fast ejendom, både erhverv og boliger. Hvis du ejer en legetøjsbutik, din målgruppe er forældre, bedsteforældre og alle andre med børn i deres liv.

Andre eksempler på målgrupper omfatter enlige mænd i 20’erne, tweens, arbejdende mødre, pensionister seniorer og hundeejere. I nogle tilfælde målgruppen bliver meget smal-fokuseret. For eksempel, hvis produktet er en dyr italiensk mænds jakkesæt passende for op-and-coming Wall Streeters, så markedet publikum er enlige mænd i 20’erne, der bor i New York City og tjene over $ 200.000 om året.

Hvorfor det Matters

For folk til at “købe ind” et produkt eller en service, de har brug for at forholde sig til tonen og indholdet af meddelelsen.

Ved at finde en akkord med nogen, er en personlig forbindelse lavet, og tillid er etableret. Lad os sige, at målet er at sælge et produkt til udearbejdende mødre. De reklamer metoder kunne ansætte digitale og sociale medieplatforme og kan have en energisk og empatisk tone. En bedre metode til at nå pensionerede seniorer er en marketing kampagne ved hjælp af trykte annoncer i aviser og blade, der bærer en mere subtil og afslappende tone.

At finde din målgruppe

Det bedste sted at væren er ved at tænke på de specifikke behov dit produkt eller service opfylder. Hvis din virksomhed er at designe hjemmesider, du kommer til at fokusere på at sælge disse hjemmesider til virksomhedsejere, ikke pensioneret folk. Hvis dit produkt er meget generel karakter (fx en fælles krydderi ligesom ketchup) mindre markedsundersøgelser er nødvendig, fordi de fleste mennesker bruger ketchup.

Men hvis publikum er mere specifik er det vigtigt at indsamle data om dine kunder, så du kan indsnævre fokus. En måde at indsamle data er at tilbyde en speciel pris eller kupon kode til dem, der besøger din hjemmeside (eller forretningssted), hvis de udfylder en undersøgelse, der indfanger de oplysninger, du har brug for. Markedsanalyse selskaber kan også hjælpe udføre denne type forskning for dig.

Måling og ændre din besked

Den vigtigste del af “messaging” er opmærksom på, hvor godt reklame metoder virker. For at vurdere effektiviteten af ​​en marketing kampagne, kan du overvåge salg, nye kunder, anmodninger om oplysninger, telefon forespørgsler, detailhandel og webtrafik og click-through. Hvis du ikke ønsker at gøre dette på egen hånd, det Nielson selskab er den ældste virksomhed, der måler den samlede effektivitet af en kampagne.

Budgetlægning Basic: Trin guide til at skabe din første budget

Usikker på hvordan man starter budgettering? Følg disse trin

Opret din første budget

Oprettelse af et budget er et vigtigt første skridt til at tage kontrol over dine penge. Du vil måske blive overrasket over, hvad du lærer.

Mange mennesker opdager, at de er at bruge langt mere end de indså, mens en heldig få pat selv på skulderen for at spare mere, end de vidste.

Når du laver et budget, vil du se de områder, hvor du kan reducere omkostningerne. Du vil også lære, hvor meget du kan spare hver måned mod dine fremtidige mål, og du vil forstå, hvordan man kan opdele disse besparelser blandt dine kortsigtede og langsigtede mål.

Sværhedsgrad: Let

Tidsforbrug: 1 time

Sådan gør du:

Beregn din månedlige indkomst

Hvis din eneste indtægt kommer fra et fast arbejde, dette trin er så simpelt som at kigge på din sidste lønseddel. Beregn din månedlige hjemmeopgave.

Hvis du selvstændig, tilføje dine nettoindtjeningen fra det forløbne år og dividere med 12. Ønsker større nøjagtighed? Tilføj din indtjening fra de seneste tre år og dividere med 36.

Spor Enhver Uregelmæssig Indkomst

Tilføj uregelmæssig eller passiv indkomst, såsom bonusser, provisioner, udbytter, lejeindtægter og royalties. Hvis du modtager denne kvartalsvis eller årligt, gennemsnit det for at få en månedlig skøn.

Opret en liste over nødvendige udgifter

Nødvendige udgifter er de regninger, du skal betale hver måned, herunder:

  • Leje eller pant
  • Auto og hjem forsikring
  • sundhedspleje omkostninger
  • Tilbagebetaling af lån, såsom studielån og kreditkort
  • Hjælpeprogrammer
  • Benzin
  • Dagligvarer

Divider den årlige regning med 12 til nødvendige udgifter betalt årligt, såsom ejendomsskat og indkomstskat.

Det vil vise dig prisen per måned.

Opret en liste over Skønsmæssig udgifter

Liste dine diskretionære udgifter såsom restaurant spisning, underholdning, ferier, elektronik, og gaver.

Gennemgå det forløbne år af dit kredit-og betalingskort erklæringer for at beregne din diskretionære udgifter. Tilføj det op og dividere med 12 for at finde et månedligt gennemsnit.

Du kan også købe software eller tilmelde dig en online-tjeneste til at holde styr på dine udgifter.

Tilføj dine faste og Skønsmæssig månedlige udgifter

Sammenlign dine samlede udgifter til din indkomst. Hvis du bruger mere end du tjener, skal du foretage nogle ændringer.

Hvis du tjener mere end du bruger, tillykke – du er off til en god start. Nu er det tid til budgettet din opsparing.

Skær dine Skønsmæssig udgifter

Hvis du bruger mere end du tjener, skal dine skønsmæssige omkostninger være den første og nemmeste at skære. Pak en frokost i stedet for at spise ude. Lej en film hjemme i stedet for at gå i teatret.

Trim din faste udgifter

Faste omkostninger er sværere at skære, men du kan spare hundredvis ved at gøre det. Bed om en fornyet vurdering af dit hjem værdi, hvis du mener, at dine ejendomsskatter er for høje. Forhandle en lavere forsikring sats for dine forskellige politikker. Bed om en særlig på dit kabel-pakke.

Set Besparelser Prioriteter

Når din indkomst er højere end dine udgifter, beslutte, hvilke mål, du ønsker at spare op til. Din opsparing prioriteter bør opdeles i tre kategorier:

  • Kortsigtet: en ferie, en fond for bilreparationer
  • Midtvejsevaluering: et bryllup, et kollegium fond for dine børn
  • Langsigtet: pensionering

Inddel din opsparing i forskellige konti dedikeret til hvert mål.

Undersøg dit faktiske forbrug til dit budget

Hver måned, se gennem dine udtalelser og sammenligne din faktiske indtægter og omkostninger til gennemsnittet forudsagt i dit budget. Du vil se de områder, hvor du har mangler, og de områder, hvor du har mere end forventet.

Hvad du har brug for

  • Dine paystubs eller selvangivelser beskriver din indkomst
  • Kredit- og betalingskort udsagn
  • En Liste over udgifter
  • Lommeregner

Skal du investerer dine kortsigtede besparelser?

Skal du investerer dine kortsigtede besparelser?

En masse mennesker hader tanken om at holde penge på en opsparingskonto. De føler sig som det bare sidder der, tjener næsten ingenting, og at de går glip af at få bedre afkast andre steder.

Har du nogensinde følt sådan?

Det er en følelse, der gør en masse forstand. Efter alt, er der virkelig ingen grund til at nøjes med dårligere afkast, når du kunne gøre bedre andetsteds. En bedre afkast betyder, at du nå dine mål hurtigere, og er ikke, at hele punkt for at spare penge?

Selvfølgelig er det det. Men der er altid en afvejning.

Investering gør et ton af mening for langsigtede mål som økonomisk uafhængighed, fordi Ulempen er minimal og opadrettede er stor. Hvis du gør det hårde arbejde med at holde sig til din plan gennem op-og nedture, vil du sandsynligvis komme ud forude.

Men det er meget murkier når man ser på kortsigtede finansielle mål, ligesom huset ned betaling, du gerne vil gøre i et par år eller nødsituation besparelser, du måske har brug for på ethvert tidspunkt. Er investere mening i de situationer? Hvordan kan du få et fornuftigt afkast uden at ofre de mål, du ønsker at nå?

Her er min tage.

Tre grunde til ikke at investere kortsigtede besparelser

I de fleste tilfælde en simpel opsparingskonto eller cd er den bedste kortsigtede investering for penge, du har brug for inden for de næste tre år.

Jeg ved, jeg ved. Det er ikke spændende, det er ikke sexet, og det vil bestemt ikke gøre dig rig. Der er tre gode grunde til, at kortsigtede investeringer bare ikke er det værd, når din timeline er så kort.

1. Der er for stor usikkerhed

Den store studehandel med investering er usikkerheden. Sure, kan du finde dig selv op 10% for året, men du kunne lige så nemt finde dig selv ned 20% eller mere. Og da du ikke har kontrol over, at timingen, det er meget svært at foretage en endelig kortsigtede planer. Hvad hvis aktiemarkedet styrtdykker et par måneder før du ønsker at købe dit hus? Hvad gør man så?

Med en opsparingskonto, du ved præcis, hvor meget du har brug for at gemme og når du vil nå dit mål. Du ved også, at de penge, vil helt sikkert være der, når du har brug for det. Det gør at planlægge dit liv nemt og sikkert.

2. Forskellen er ikke så stor, som du Tænk

Over korte tidsperioder, det beløb, du sparer spørgsmål meget mere end det afkast, du får. Selv store forskelle i afkast vil sandsynligvis ikke noget så meget.

Lad os sige, at du ønsker $ 24.000 til en udbetaling på et hus, som du gerne vil købe i to år. Hvis du gemmer $ 1.000 pr måned og tjen 1% i en opsparingskonto vs. 8% i en investeringskonto, efter to år vil du have:

  • $ 24,231.41 i opsparingskonto
  • $ 25,933.19 i investeringen konto

Det er en forskel på omkring $ 1.700. Eller se på det på en anden måde, kan du spare $ 65 mindre per måned og stadig nå dit mål, hvis du får en 8% afkast i stedet for en tilbagevenden 1%. Men der er et par ord om forsigtighed:

  1. Hvis du virkelig har brug for den ekstra $ 1.700, kan du garantere det ved at bidrage en ekstra $ 70 per måned til den opsparingskonto.
  2. Hvis du gemmer mindre hver måned og / eller gemme til en kortere periode, vil forskellen mellem de to afkast være mindre.
  3. Det afkast på 8% er ikke garanteret. Du kunne faktisk ende med færre penge at investere, hvis markedet tager en tørretumbler til højre, når du har brug for at trække disse midler.

Den nederste linje er dette: Ja, investere giver dig chancen for at få flere penge i slutningen af ​​det. Men vi taler ikke om at være rig kontra at være fattig. Vi taler om forholdsvis små forskelle i forhold til dine økonomiske mål.

3. Du kan undgå den følelsesmæssige rutschebane

Det er én ting at se på tallene og tænker for dig selv, at Ulempen er værd opsiden, men faktisk oplever de op-og nedture i investering er en hel anden ting.

Hvordan vil du føle , hvis aktiemarkedet kampvogne og du ser din udbetaling fond skæres i halve – potentiel udskyde din drøm om egen bolig i årevis? Hvad hvis din nødfond pludselig mister $ 4.000 på et tidspunkt, hvor du føler usikker på dit nuværende job stabilitet?

Husk, et bedre afkast er ikke målet. De virkelige mål er de ting du ønsker at gøre med dit liv, og investere betyder, at du hele tiden vil være at bekymre sig om, hvorvidt du vil være i stand til at gøre dem.

Når kortsigtede investeringer giver mening

Med alt det sagt, er det ikke ligesom at investere er dårlig. Investering er et fantastisk værktøj i de rigtige situationer, og her er to tilfælde, hvor det kan gøre en god mening at investere dine kortsigtede besparelser.

1. Din tidslinje er fleksibel

Måske du ville gerne købe et hus i to år – men det er ikke en big deal, hvis du nødt til at vente tre år. Hvis din timeline er fleksibel og du er okay med mulighed for at skulle vente længere tid at nå dit mål, vil den potentielle upside for investering kan være umagen værd.

2. Du har mere i besparelser end du behøver

Lad os sige, at du har brug for $ 30.000 til lige en seks-måneders nødfond, og du har $ 60.000 gemt. I så fald kan du investere de penge, håber på et bedre afkast, og stadig sandsynligt har penge nok på kontoen, selvom aktiemarkedet tanket højre, når du har brug for det.

Med andre ord, hvis du har råd til at miste en betydelig mængde af din opsparing og stadig være på vej til dine mål, så opadrettede af investere kan være værd.

Hvad er du spare op til?

Når du laver en beslutning som denne, er det nyttigt at træde et skridt tilbage og minde dig selv om det specifikke resultat du faktisk håbet på.

I dette tilfælde er du spare op til et bestemt personligt mål, fordi du har lyst til det vil forbedre dit liv på en eller anden måde. Det er det resultat, du leder efter. Afkastet du får, er kun relevant i det omfang, det hjælper dig med at opnå dette mål.

Budgettering Basics: Sådan Set Up budget

Budgettering Basics: Sådan Set Up budget

Opsætning af et budget kan være en skræmmende opgave. Der er ingen grund til at blive intimideret af denne proces. Når du har oprettet dit budget kan du nemt se, hvor dine penge går hen, og hvor meget du har tilbage til at gemme og bruge. Bare følg disse syv nemme trin.

Bestem din indkomst

Du skal vide, hvor mange penge du vil have hver måned for at opfylde dine udgifter. Hvis du starter et nyt job, kan du ønsker at bruge en løn lommeregner til at bestemme, hvor mange penge du vil bringe hjem hver måned.

Du kan blive overrasket over figuren. Hvis du har en variabel indtægt, skal du oprette en anden stil af budgettet og lære at styre din uregelmæssige indkomst omhyggeligt. Det er vigtigt at vide præcist, hvor meget du har, der kommer ind, så du ved, hvor meget kan du råd til at bruge.

Bestem dine faste udgifter

Dine faste udgifter er elementer, der ikke vil ændre fra måned til måned. Disse elementer kan omfatte husleje, en bil betaling, bilforsikring, din elregning og din studerende lån. Du bør også omfatte besparelser i denne kategori også. Det er vigtigt at betale dig selv først. Ideelt set bør du lægge mindst ti procent af din indkomst i opsparing hver måned. Dine faste udgifter er regninger, der ikke vil ændre fra måned til måned, men når du har oprettet et budget kan du være i stand til at reducere de månedlige udgifter ved at shoppe rundt for nye planer.

Bestem dine variable udgifter

Når du har angivet dine faste udgifter vil du ønsker at bestemme det beløb, du bruger på variable udgifter.

 Disse elementer kan omfatte dine dagligvarer, spise ude, tøj og underholdning. Disse er også betragtes som variabel, fordi du kan skære ned på, hvor meget du bruger på disse kategorier, hvis du har brug for til hver måned. Du kan bestemme hvad du bruger ved at gennemgå de sidste to eller tre måneder af dine transaktioner i hver kategori.

Vær sikker på at du herunder sæsonbetonede udgifter, som du planlægger dit budget. Du kan planlægge for den sæsonmæssige udgift ved at afsætte lidt penge hver måned for at dække dem.

Undersøg dine udgifter til din indkomst

Ideelt set bør du oprette et budget, hvor dine udgående udgifter matcher din indkomst. Hvis du tildeler hver dollar et bestemt sted dette kaldes en nul-dollar budget. Hvis dine mængder ikke matcher du bliver nødt til at justere i overensstemmelse hermed. Det kan være nødvendigt at skalere tilbage på dine variable udgifter.

Hvis du har ekstra penge i slutningen af ​​måneden, belønne dig selv ved at lægge disse penge direkte ind besparelser. Hvis du har skåret ned betydeligt på dine variable udgifter og stadig ikke kan opfylde dine faste udgifter, skal du finde måder at ændre dine faste udgifter. En anden mulighed er at finde en måde at øge din indkomst gennem en ekstra job, freelance-arbejde eller på udkig efter en ny bedre betalende job.

Spor dine udgifter

Når du har oprettet dit budget, du har brug for at spore dine udgifter i hver kategori. Du kan gøre dette med budgettering software, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbog ark. Du skal have et skøn over, hvad du har i hver kategori på alle tidspunkter.

Dette vil bidrage til at forhindre dig i at overforbrug.

Hvis du sidder ned i et par minutter hver dag vil du opdage, at du bruger mindre tid derefter du ville gøre, hvis du lægger det hele ud indtil udgangen af ​​måneden. Sporing dine udgifter hver dag vil give dig mulighed for at vide, hvornår de skal stoppe udgifter. Du kan også skifte til kuverten systemet og bruge kontanter, så du ved at stoppe udgifter, når du løber tør for kontanter.

Juster som Needed

Du kan foretage justeringer nemt hele måneden. Du har måske en nødsituation bil reparation. Du kan flytte penge fra dit tøj kategori for at hjælpe med at dække udgifterne til reparationen. Når du bevæger dig penge rundt sørge for, at du gør det i dine budget.This er nøglen til at gøre dit budget arbejde. det kan hjælpe dig med at håndtere uventede udgifter og stoppe dig fra at påberåbe sig dit kreditkort, hvis du tilfældigvis at overforbrug en måned.

Evaluer dit budget

Når du har fulgt dit budget for en måned, kan du opleve, at du kan skære ned på nogle få områder, mens du har brug for flere penge i andre.

Du bør holde tweaking dit budget, indtil det virker for dig. Du kan evaluere i slutningen af ​​hver måned og foretage ændringer i henhold til de udgifter i den kommende måned samt. Du bør evaluere dit budget hver måned fremover. Dette vil hjælpe dig justere dine udgifter som dit liv ændringer og dine udgifter stigninger i forskellige områder.

 Budgettering Tips:

  1. Når du arbejder på provision, bliver du nødt til at følge en lidt anden plan du skal arbejde med det som en variabel budget, men være aggressive i at spare for at hjælpe dig dække tidspunkter, hvor markedet er langsom.
  2. Det kan tage tid til at gøre dit budget begynder at arbejde. Hvis du løber ind i problemer, du måske ønsker at prøve en af ​​disse budgetposter rettelser. Begynder at budgettet er blot en af ​​de trin, du kan tage for at begynde at rydde op din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budgetlægning hacks at gøre det arbejde bedre.
  3. Efterhånden som du bliver bedre til budgetlægning, er det vigtigt at holde dine udgifter, regninger og besparelser mål i balance. Du kan gøre dette ved hjælp af 50/20/30 regel med din expenses.You kan også søge efter nye måder at spare penge hver måned
  4. Tjek disse andre finansielle færdigheder, som du burde have lært, mens du var i high school. De kan gøre at styre dine penge så meget lettere. Det er aldrig for sent at begynde at styre dine penge og ændre din situation.

Hvor at investere dine penge? 10 trin til økonomisk succes

Hvor at investere dine penge? 10 trin til økonomisk succes

At lære og hvor de skal investere kan være en meget skræmmende opgave for begyndere. Investering kan bruges til en række forskellige årsager, såsom at spare op til alderdommen eller hjælpe finansiere et barns college uddannelse. Dog kan investere være skadeligt og forårsage tab af penge eller besparelser, hvis det gøres uklogt.

1. Bestem Risikoprofil

Det første skridt til at investere er at bestemme en risikoprofil, som er din tolerance for risiko i forhold til hovedstolen udsving. Investorer med en høj risiko tolerance kan tåle større langsigtede udsving og kan mentalt modstå pullbacks på markedet. Investorer med meget lille risiko tolerance kan være urolig og panik i det samme scenario og tilbyde mere sikkerhed for hovedstolen.

2. Forståelse Risk vs Return

Når det kommer til at investere, forstå forholdet mellem risiko og afkast er meget vigtigt. Investeringer, der bærer mere risiko tilbyde en højere potentiale for afkast. Omvendt investeringer med lavere risiko tilbyde en lavere rente. I det perfekte scenarie, en investeringsportefølje, der har højt afkast med lille risiko er målet mål for enhver investor.

3. Investeringer Mål

Investorerne skal bestemme, hvad det endelige mål er bag investere. Uanset om det er til pensionering eller spare op til et barns uddannelse, skal der etableres hvert mål. Dette hjælper med at fastslå den bedste investering køretøj til at passe dette mål. For eksempel, når spare op til alderdommen, en skat-udskudte opsparingskonto, såsom en traditionel IRA, bør anvendes. For et kollegium pædagogisk mål, bør der etableres en 529 plan. Bestemmelse af mål på forhånd hjælper etablere den mest effektive måde at investere muligt.

4. Time Horizon

Etablering af en tidshorisont direkte vedrører risikoprofil og investeringer mål for en investor. Tidshorisont er længden af ​​forventede tid investeringsplanen fortsat at være intakt. En yngre investor spare op til alderdommen kunne have en tidshorisont på 20 til 30 år. Da det anses for langsigtede investor er i stand til at tage mere risiko med investeringerne. Nogen, der er planlagt til at gå på pension i fem år har en kortsigtet horisont og bør være i betydeligt mere sikre investeringer med mindre risiko for hovedstolen.

5. Typer af investeringsprodukter

Der er mange forskellige typer af investeringsprodukter til rådighed. Aktier og obligationer er de to simpleste former for investering. Lagrene betragtes mere risikobetonede investeringer, men har højere langsigtet afkast. Obligationer kan være mere stabil, men tilbyder et mindre afkast i form af rentebetalinger.

For dem, der ikke ønsker at gøre forskningen til at vælge de rigtige enkelte bestande eller obligationer bør bruge investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF’er). Disse er kurve af bestande og / eller obligationer, der er designet til at tilbyde en diversificeret portefølje i én investering. Gensidige fonde er professionelt forvaltet, men opkræve en intern afgift kaldet en omkostningsprocent. ETF’er betragtes passive investeringer og er designet til at spejle et indeks, såsom S & P 500. ETF’er tilbyder diversificering som en investeringsforening, men på et lavere omkostningsprocent.

6. Korrekt Aktivfordeling

Diversificering er nyttigt for investorerne til at opretholde en portefølje med højere afkast og lavere risiko. Det er altid vigtigt at sprede blandt forskellige investeringer aktivklasser og sektorer. For eksempel at investere i kun én bestand er meget risikabelt for en investor. Men at investere i 10 aktier reducerer risikoen over 10 forskellige virksomheder. Investering i kun medicinalvirksomheder er mere risikable end at investere i hele aktiemarkedet.

Investorer bør se på deres individuelle risikoprofil, investeringsmål og tidshorisont til at bestemme en ordentlig aktivallokering. En langsigtet investor med en høj risiko niveau søger at finansiere pensionering bør investere fuldt ud i aktier. En kortsigtet investor med et risikoniveau lavt bør investere i næsten ingen bestande, for det meste med fokus på obligationer eller kontanter. At have en blanding mellem de to aktier og obligationer er en almindelig måde at have en diversificeret, afbalanceret tilgang til investering. Hvis aktiemarkedet går ned, skal obligationerne hjælpe med at stabilisere den samlede portefølje. Som tidshorisonten mindsker bør porteføljen justeres til at være mindre risikabelt.

7. Brug en rabat Brokerage

Investorerne behøver ikke længere at stole på ekspertise fra en finansiel rådgiver på et full-service mæglerfirma. Mange online virksomheder, herunder Betterment eller Charles Schwab, tilbyder billigere, let at bruge investeringer konti. Disse websteder tilbyder gratis pædagogiske vejledninger og give spørgeskemaer til hjælpe med at bestemme en investors passende aktivallokering. De, der ønsker at handle med individuelle aktier eller obligationer kan bruge E * TRADE eller Scottrade at købe og sælge til en lav provision. Investorer kan også købe investeringsforeninger eller ETF’er på disse hjemmesider eller gå direkte til selskabets hjemmeside, såsom Fidelity eller Vanguard.

8. Brug en Full Service Brokerage

De, der føler sig utilpas med gør-det-selv investeringer konti kan stadig gå til en full-service mæglerfirma, såsom Morgan Stanley eller Merrill Lynch. Disse virksomheder beskæftiger finansielle rådgivere, der hjælper individer investere penge baseret på de emner, der ovenfor. Selvom disse virksomheder kan give mere tjeneste eller ekspertise, kommer de til en højere pris, og kan have et krav aktiv niveau minimum for at åbne en konto.

9. Staying Disciplineret

Uanset om du bruger en rabat eller fuld service mæglerfirma, er det vigtigt at holde disciplineret og holde sig til den oprindelige plan. Dette er en af ​​de mest almindelige fejl novice investorer foretager. Investering, især i aktier, kan forårsage følelsesmæssig stress og føre til dårligt timede køb og salg. Succesfulde investorer forblive disciplineret og er ikke påvirket af dag-til-dag udsving eller eksterne faktorer. Det ultimative mål for enhver investering er at købe lave og sælge højt. Men de fleste mislykkede investorer handler med følelser, ubevidst at købe høj og sælge lav.

10. Revision og Rebalanceringsfrekvens

Endnu en vellykket nøgle til at investere er til stadighed gennemgå og afbalancere. Investeringerne bør revideres mindst en gang om året. Individuelle investeringer inden en portefølje kan vokse i forskelligt tempo. Hvis bestanden del gør meget godt, kan det være en god idé at omfordele væksten tilbage i obligationer. Ellers kan det øge den samlede risiko i porteføljen. Gennemgang investeringer er også en god idé at måle succesen. Hvis porteføljen ikke holde trit med markedet eller benchmark, måske de bestande eller fonde udvalgte bør ændres.

Shopping for livsforsikring citater

Finde Great livsforsikring citater kan hjælpe dig spare tusinder!

Shopping for livsforsikring citater

Så du har besluttet at shoppe rundt for livsforsikring citater. Vil du spare et par tusinde dollars på din næste livsforsikring politik? Nå, så tænk på, hvor længe du betaler for livsforsikring, og hvor meget af en livsforsikring citerer forskel på $ 5 per måned ville gøre over en 30-årig tidsbegrænset livsforsikring politik. Nu tager dette tal ($ 1800) og tænke over, hvor meget mere, der ville være, hvis du ville have haft det til at investere.

Det er virkelig tilføjer op!

Mange mennesker er ikke klar over, hvor meget en lille stigning i livet forsikringspræmie kan tilføje op i løbet af en livsforsikring. Hvad der ofte sker, når man er shoppe rundt for livsforsikring citater er, at de ikke gider at bekymre sig om blot en $ 5 om måneden forskel, men som du kan se fra oven, det betaler sig at vælge den laveste af din livsforsikring politik citater.

Nu hvor du ved at være opmærksom på hver dollar, når du køber din livsforsikring citater, lad os se på et par måder at shoppe rundt efter de bedste livsforsikring citater, så du kan begynde at spare tusindvis på dit næste liv forsikringspolice!

1. Bestem dine behov:

Først vil du ønsker at få en god idé om, hvor meget forsikring du har brug for. Hvis du ikke har taget sig tid til forskning dine behov, så vil du ikke være i stand til at træffe en informeret beslutning, når den forsikringsagent eller virksomhed, som du erhverver dine forsikring citater fra adgang til Deres livsforsikring behov.

2. Vælg din livsforsikring:

Term eller Whole Life? Det er de to grundlæggende typer af forsikring og varierer i, hvordan de arbejder. Forskning disse valg så igen, kan du træffe en informeret beslutning, når de erhverver dine livsforsikring citater.

3. Shop Online og lokalt for bedste livsforsikring citater:

Må ikke antage online er altid den bedste behandling.

Det kan være praktisk, men også at have den bekvemmelighed af en lokal agent kan være nyttig. Ved fastlæggelsen af, hvor at få livsforsikring citater tage sig tid til at kontakte mange virksomheder. Selvfølgelig bundlinjen prisen bør ikke være den afgørende faktor i dit valg, men ved hjælp af udgifterne til livsforsikring citater er et godt sted at begynde at sammenligne. Vær forberedt på medicinske spørgsmål og en medicinsk eksamen og bare rolig … bare fordi en virksomhed kan nægte dig det betyder ikke et andet selskab vil. Sørg også kender den finansielle styrke dine valgte virksomheder at sammenligne.

4. Kontroller for ekstra rabatter:

Når du har fundet en håndfuld virksomheder, der har lignende lav livsforsikring citater, nu er det tid til at grave dybere og sammenligne deres særlige livsforsikringsprodukter. En god sammenligning område er at evaluere de forskellige ekstra besparelser funktioner, der tilbydes af hver virksomhed. Disse omfatter rabatter for automatiske udkast, organisation medlemskaber, og flere forsikringsselskaber pakker fra samme selskab (liv og handicap).

5. Forstå Livsforsikring politik:

Og selvfølgelig, når du køber din livsforsikring citerer og sammenligne selskaber, vil du ønsker at sikre, at du sammenligner æbler med æbler.

For eksempel kan nogle livsforsikringsselskaber give dig en 3-måneders citat pris og nogle kan give dig en 6-måneders citat pris. Andre områder at kigge efter i at sammenligne livsforsikringer lige er: faste præmier (præmie forbliver den samme i hele politikken), returnering af præmie (din præmie vil blive returneret ved slutningen af ​​den politik, hvis ubrugt), garanteret vedvarende politik (du vil være i stand til at forny den politik, efter at den er udløbet), og de undtagelser (fordele, der ikke indgår). Vær også opmærksom på den “frie look” tid. Dette er den tid, hvor du kan skifte mening efter at erhverve den politik, som regel et eller andet sted inden for 10 dage.

Du har købt en billig livsforsikring politik, hvad nu?

Bevar mit liv forsikringspolice? Ja! Det er flot, at du har fundet en overkommelig livsforsikring politik, men køber din overkommelig livsforsikring politik er blot det første skridt i at være en ansvarlig livsforsikring indehaveren.

Hvis du ønsker at få mest muligt ud af dit liv forsikringspolice og du ønsker det skal beskytte dine kære som det skal, er der trin, du skal gøre for at sikre din livsforsikring politik forbliver aktuelle og sikker.