Category: da

Find ud af, hvordan inflationen påvirker din bankkonto

Find ud af, hvordan inflationen påvirker din bankkonto
Inflationen sker, når priserne stige over tid. Hvis du nogensinde har hørt folk tale om lave priser i de foregående årtier, er de indirekte beskriver inflation. Alligevel kan inflationen være svært at få mening ud af, især når det kommer til at styre din økonomi. Hvis inflationen varmer op i de kommende år, kan du forvente flere udfald:

  • Mindre købekraft for de penge du har gemt
  • Stigende renter på opsparingskonti, indskudsbeviser (cd’er) og andre produkter
  • Lån betalinger ”følelse” mere overkommelige på lang sigt

Tab af købekraft

Inflationen gør penge mindre værd. Resultatet er, at en dollar køber mindre end det plejede at hvert år, så varer og tjenesteydelser  forekommer  dyrere, hvis du bare se på den noterede i dollars pris. Den inflationskorrigeret kostpris kan forblive den samme (eller det måske ikke), men antallet af dollars, det tager at købe en vare stadig ændrer sig.

Når du spare penge for fremtiden, du håber, det vil være i stand til at købe mindst lige så meget som det køber i dag, men det er ikke altid tilfældet. I perioder med høj inflation, er det rimeligt at antage, at tingene bliver dyrere næste år, end de er i dag, så der er et incitament til at bruge dine penge nu i stedet for at gemme det.

Men du skal stadig spare penge og holde kontanter på hånden, selvom inflationen truer med at udhule værdien af ​​din opsparing. Du får naturligvis brug for din månedlige lommepenge i kontanter, og det er også en god idé at holde krisemidler på et sikkert sted som en bank eller kreditforening.

Renten stiger

Den gode nyhed er, at renten har en tendens til at stige i perioder med inflation. Din bank måske ikke betale meget interesse i dag, men du kan forvente, at din årlige procentvise udbytte (APY) på opsparingskonti og cd’er for at få mere attraktiv.

Besparelser konto og pengemarkedet konto satser skal bevæge sig op ret hurtigt, som satser stige. Kortsigtede cd’er (6-12 Måneder, for eksempel) kan også justere. Men langsigtede CD satser sandsynligvis vil ikke rokke, indtil det er klart, at inflationen er ankommet, og at renten vil forblive høj i et stykke tid.

Spørgsmålet er, om ikke de stiger er nok til at holde trit med inflationen. I en ideel verden, ville du i det mindste bryde selv, og din opsparing vil vokse så hurtigt som priserne stiger. I virkeligheden satser halter bagefter inflationen, og indkomstskat af interesse du optjener betyder, at du sandsynligvis  miste  købekraft i banken.

Lagring Strategier for stigende inflation

  • Hold muligheder åbne: Hvis du tror, satser vil stige snart, kan det være bedst at vente med at sætte penge i langsigtede cd’er. Alternativt kan du bruge en laddering strategi for at undgå at låse-i til lave priser, fordi det er svært at forudsige timingen og hastigheden (samt retningen) af fremtidige renteændringer.
  • Shoppe rundt? En stigende rente miljø er også et godt tidspunkt at holde øje med bedre tilbud. Nogle banker vil reagere med højere renter hurtigere end andre. Hvis din bank er langsom, kan det være værd at åbne en konto et andet sted. Online banker er altid en god mulighed for at tjene konkurrencedygtige opsparing. Men husk, at forskellen i indtjening virkelig er nødvendigt at have betydning for dig at komme ud forude: Skifte banker tager tid og kræfter, og dine penge er måske ikke tjene nogen interesse, mens du flytter mellem banker. Plus, at banken med de  bedste  renteændringer konstant-det vigtige er, at du får en konkurrencedygtig pris. Ændring af banker vil give mest mening med særligt store Saldi eller væsentlige forskelle i renten mellem bankerne. Med en lille konto eller mindre sats forskel, det er nok ikke værd at bruge tid til at flytte.
  • Langsigtede besparelser: Gøre nogle planlægning for at sikre du har de rigtige mængder på de rigtige typer af konti. Bankkonti er bedst for penge, som du får brug for eller måske har brug for i den nærmeste til mellemlang sigt. Hvis du mister lidt af købekraft på grund af inflationen, det er den pris, du betaler for at have en nødfond-og der kan være en lille pris at betale. Tal med en finansiel planlægger at finde ud af, hvad, hvis noget, skal du gøre med mere langsigtede penge.

Lån og Inflation

Hvis du er bekymret for inflationen, kan du få nogle trøst at vide, at langfristede lån faktisk kunne få mere overkommelig. Hvis et lån betaling af et par hundrede dollars føles som en masse penge i dag, vil det ikke føles som helt så meget i 20 år.

  • Langfristede lån: Forudsat at du ikke har til hensigt at betale dit lån ud for tidligt, bør studielån, der bliver betalt ud over 25 år og 30-årige fastforrentede realkreditlån få lettere at håndtere. Selvfølgelig, hvis din indkomst undlader at stige med inflationen eller din betalinger stigning, vil du faktisk være værre. Også, at reducere gælden er sjældent en dårlig idé, fordi du stadig betale renter over alle de år, hvis du holder lånet på plads.
  • Variabel rente lån: Hvis renten på dit lån ændrer sig over tid, er der en chance for, at dit sats vil stige i perioder med inflation. Variable forrentede lån har rentesatser, der er baseret på andre satser (LIBOR, for eksempel). En højere sats kunne resultere i en højere obligatorisk månedlig betaling, så vær forberedt på en betaling chok, hvis inflationen opfanger.
  • Låsning i satserne: Hvis du planlægger at låne snart, men du behøver ikke faste planer, være opmærksom på, at priserne kan være højere, når du til sidst ansøge om et lån eller lås i en sats. Hvis det sker, skal du betale mere hver måned. Efterlad et råderum i dit budget, hvis du er ude efter en høj værdi element, som du vil købe på kredit. For at forstå, hvordan renten påvirker din månedlige betaling og renteomkostninger, køre nogle lån beregninger med forskellige satser.

Årsager en lejer lovligt Break en leasingkontrakt

Times en lejer kan bryde en leasingkontrakt uden straf

5 grunde en lejer lovligt Break en leasingkontrakt

I de fleste tilfælde en leasingkontrakt er en juridisk bindende aftale, der ikke kan brydes, indtil leasingperioden er slut. Der er dog visse tidspunkter, hvor en lejer er i stand til at bryde lejemålet uden frygt for straf. Årsagerne en lejer kan bryde lejemålet vil variere baseret på din statens udlejer lejer love. Her er fem grunde en lejer kan lovligt opsige deres lejekontrakt.

Manglende vedligeholdelse Fit og Beboelige lokaler

En af de vigtigste opgaver hver udlejer har, er forpligtelsen til at vedligeholde ejendommen.

Nogle almindelige forpligtelser omfatter:

  • At sikre ejendommen har Running vand på alle tidspunkter.
  • Forudsat Korrekt papirkurven beholdere.
  • Holde den fælles området rent og i god stand.
  • Performing Reparationer.
  • Efter sundhed og sikkerhed koder.

Hvis en lejer mener, at der er en betydelig sikkerhed eller sundhed overtrædelse på ejendommen, kan lejeren indgive en klage til den lokale sundhed eller sikkerhed afdeling eller anden ejendom inspektion organisation eller kan indgive en klage direkte med udlejer.

  • Klager til sikkerhed eller sundhed Organisation:

Hvis lejeren beslutter at gå direkte til bygningen afdeling eller anden sikkerhed eller sundhed organisation, vil denne organisation normalt kommer ud til ejendommen for at besigtige ejendommen for at se, om denne klage har enhver fortjeneste. Hvis organisationen beslutter kravet er gyldigt, så vil det give udlejeren med en overtrædelse varsel at udlejeren har brug for at løse problemet inden for et bestemt antal dage.

  • Klager til Udlejer:

Hvis lejeren føler, at der er en sikkerhed eller sundhed krænkelse, kan han eller hun skriftligt meddele udlejeren, at overtrædelsen skal repareres. Statslige love vil variere afhængig af, hvor længe udlejeren har til at reagere og løse overtrædelsen.

I de fleste stater, hvis udlejeren ikke at fastsætte en betydelig sikkerhed eller sundhed krænkelse, ikke bare en simpel reparation, lejeren kan lovligt lov til at bryde lejekontrakten.

Lejeren vil typisk nødt til at give ejeren med skriftlig meddelelse, at lejeren har til hensigt at opsige lejeaftalen. Afhængig af statens lovgivning, ville denne meddelelse skal gives et vist antal dage før lejeren kunne flytte ud, medmindre sundhed eller sikkerhed overtrædelse var så alvorlige, at det krævede, at lejeren flytter ud med det samme.

Ulovlig Udlejer indtastning

Udlejere skal normalt give lejere med mindst 24 timers varsel før udlejeren har ret til at komme ind lejers lejemålet. Udlejeren kan også kun komme ind af juridiske årsager såsom at inspicere enheden, foretage reparationer eller vise enheden til potentielle lejere.

Hvis udlejeren gør forsøg på at angive lejers lejemålet af grunde, som ikke er juridisk tilladt, gør fortsat forsøg på at angive lejers enhed uden ordentlig varsel eller chikanerer lejeren, kan lejeren har ret til at bryde lejemålet. Lejeren skal som regel få en retskendelse for at få udlejeren til at stoppe adfærd. Hvis udlejeren overtræder retskendelse og nægter at forlade adfærd, så lejeren kan give meddelelse om, at han eller hun vil opsige lejemålet.

Aktiv Duty Militær

De service medlemmer Civil Relief Act, også kendt som SCRA, giver visse beskyttelser for aktive pligt militære medlemmer.

Den beskytter disse medlemmer, når de modtager ændring af stationen ordrer.

Hvis en tjeneste medlem underskriver en lejekontrakt, og derefter modtager ordrer, der kræver for at flytte i en periode på mindst 90 dage, kan lejeren give udlejeren med en skriftlig meddelelse om deres behov for at opsige lejeaftalen. Denne bekendtgørelse skal normalt være mindst 30 dage før den ønskede dato for afslutning. Lejeren skal også dokumentere, såsom en kopi af ændringen af ​​stationen ordrer eller militære indsættelse.

Ofre for vold i hjemmet

Lejere, der har været udsat for vold i hjemmet har ret til at opsige deres lejemål aftale uden straf i mange stater. Det handler om vold skal normalt have fundet sted i den seneste tid, typisk inden for de sidste tre til seks måneder.

Lejer skal give udlejer med skriftlig meddelelse om deres ønske om at bryde lejemålet på grund af vold i hjemmet.

Denne bekendtgørelse skal være mindst 30 dage før den ønskede dato for afslutning. Nogle stater kræver mere end 30 dages varsel. Lejeren er kun ansvarlig for at betale husleje indtil den dato, hvor lejekontrakten opsigelse.

Udlejeren har ret til at anmode om bevis for denne handling af vold i hjemmet. Lejer kan normalt efterkomme dette ved at give en kopi af en ordre af beskyttelse eller en politianmeldelse, der dokumenterede hændelsen.

Ulovlig lejlighed

Hvis det viser sig, at lejligheden en lejer var leje var ikke en lovlig lejemålet, kan lejeren opsige lejeaftalen uden straf. Statslige love vil variere, men lejer er ofte berettiget til returnering af mindst en del af lejen, de har betalt i løbet af livet af deres lejemål. De kan endda være berettiget til yderligere penge fra udlejeren til at hjælpe dem med at finde en anden lejlighed til leje.

How the Rule of 72 Can Help Double Your Money

Double Your Money With This Simple Financial Rule

How the Rule of 72 Can Help Double Your Money

Do you want to know how to double your money? The Rule of 72 shows you how to do this without taking on too much risk in about 7 years.

What’s the Rule of 72?

The Rule of 72 states that the amount of time required to double your money equals 72 divided by your rate of return. For example:

  • If you invest money at a 10 percent return, you will double your money every 7.2 years. (72/10 = 7.2)
  • If you invest at a 9 percent return, you will double your money every 8 years. (72/9 = 8)
  • If you invest at an 8 percent return, you will double your money every 9 years. (72/8 = 9)
  • If you invest at a 7 percent return, you will double your money every 10.2 years. (72/7 = 10.2)

(Note: The Rule of 72 assumes that you reinvest your dividends and capital gains. This rule works because of the wonders of compound interest.)

What Realistic Returns Can I Expect?

The 25-year average annualized return for the S&P 500 (from the time period 1987 – 2012) is 9.61 percent.

In other words, if you had invested in an index fund that tracks the S&P 500 in 1987, and you never withdrew the money, you would have average returns of 9.61 percent per year. At that rate, you’d double your money every 7.5 years.

It’s important to understand that the market will take a wild swing in any given particular year. During the 25-year time period ​from 1987 to 2012, the market gave returns as high as 37 percent in the year 1995, and returns as low as -37 percent in 2008.

We are discussing a long-time average, and the only way to capture that average is to stay on course through thick and thin. Many investors get tempted to buy more when stocks are climbing, or get spooked and sell their holdings during a decline.

Investing according to your emotions isn’t a good strategy.

Even though it’s difficult, you’ll benefit more from staying in the market when times get rough (unless you’re very close to retirement).

What If I Only Doubled My Money Every Decade?

If historical data provides any clue, it’s reasonable to expect that a person can double their money every 7.5 years, according to the Rule of 72.

However, investing legend Warren Buffet predicts that the long-term returns of the U.S. stock market in the 21st century will be lower than what we experienced in the 20th century. He says to expect long-term annualized returns at 7 percent (rather than 9.8 percent). Based on that assumption, the Rule of 72 says it’ll take you 10 years to double your money.

That’s not bad. Imagine that you invest $5,000 at age 20. By age 30, you will have $10,000. At 40, you’ll have $20,000. At 50, that becomes $40,000.

By age 60, when you’re nearing retirement, you’ll have grown your initial $5,000 investment into $80,000.

The Bottom Line: The Rule of 72 teaches you how to double your money, but it’s up to you to take action. Invest in the broad market, stay patient through volatile upward and downward swings, and reinvest your gains.

Hvordan skal man behandle med de finansielle Impacts of Skilsmisse

Vær forberedt: Kend dine økonomiske forpligtelser og hvordan du beskytter dig selv

Hvordan skal man behandle med de finansielle Impacts of Skilsmisse

Formentlig det mest ødelæggende omkostninger ved skilsmisse er dens virkning på familien, men skilsmisse kan også meget dyrt økonomisk. Nogle forskere anslår, at fraskilte ægtefæller ville i gennemsnit har brug for mere end en stigning i deres indkomst på 30% for at opretholde den samme levestandard, de havde før deres skilsmisse. At kende dine rettigheder og pligter og i sidste ende, hvordan man bedst beskytter dig selv kan gøre det billigere og måske lidt mindre smertefuld.

Hvad er dine finansielle forpligtelser: børnebidrag og underholdsbidrag

Hvis der er børn involveret, bør deres trivsel være både af moderselskabets primære bekymring. Desværre er dette ikke altid tilfældet. Tidligere ægtefæller betaler nogle gange føler, at den frihedsberøvende tidligere ægtefælle er “spilde” støtte barnet penge, eller at det mandat børnebidrag er urimelige. Selvom børnebidrag beregnes ved den tilstand, hvor skilsmissen blev givet, de fleste statslige retningslinjer forsøge at tage højde for faktorer som begge forældres indkomst, antallet af børn, der er involveret, og forældremyndighed og mængden af ​​tid hver forælder tilbringer sammen med børnene.

På trods af en forælders juridisk forpligtelse til at betale domstol-mandat børnebidrag, er kun halvdelen af ​​al domstol bestilt børnebidrag i USA faktisk er betalt, og kun halvdelen af ​​det er betalt fuldt ud. Hvis børnebidrag er en del af din skilsmisse aftale, er du juridisk og moralsk forpligtet til at betale det.

 I tilfælde af nogle væsentlige ændringer i den ene forælder økonomiske situation (såsom tabet af et job), eller en ændring i aftale om forældremyndighed, mængden af ​​børnebidrag kan revideres og justeres.

En anden potentiel finansiel forpligtelse i en skilsmisse kan være ægtefællebidrag eller. Selvom underholdsbidrag kan være økonomisk livreddende for ægtefællen til hvem det er givet, kan det være lige så ødelæggende for den ægtefælle, der skal betale det.

I mangel af en ægtepagt, underholdsbidrag er adskilt fra børnebidrag og er generelt betalt til dårligt stillede ægtefælle. Selv om det generelt ses som en midlertidig foranstaltning for at hjælpe den ene ægtefælle “ophold på deres fødder” under og umiddelbart efter adskillelsen, hvordan underholdsbidrag beregnes er overraskende subjektive og ikke kun varierer fra stat til stat, men fra retten til retten. For bedst at undgå en yderst uretfærdig dom i form af potentiel underholdsbidrag, foreslår nogle fagfolk undgår retten helt og vælger alternativ konfliktløsning metoder som mægling eller voldgift. Men i mennesket skilsmissesag, disse metoder vil simpelthen ikke fungere.

Bodeling i en skilsmisse

I mangel af en ægtepagt, lovene i din tilstand at bestemme, hvordan din formue er opdelt i en skilsmisse. I alt ni stater (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI) er community ejendom stater, hvilket betyder aktiver erhvervet under ægteskabet ved enten ægtefælle anses fælles ægteskabelige aktiver og vil generelt opdeles ligeligt i en skilsmisse. De resterende stater er baseret på “retfærdig fordeling”, som ikke nødvendigvis betyder et “lige” fordeling. Retten vil overveje mange materielle aktiver og immaterielle aktiver i at komme til en beslutning om, hvordan at opdele aktiver.

Hvad er din ægteskabelige aktiver?

Inden vi går til en voldgiftsmand, mægler eller advokat, bør du gøre dit hjemmearbejde. Liste dine ægteskabelige aktiver og få vurderinger om nødvendigt (kunst, antikviteter, osv). Du vil gerne have styr på værdierne af de aktiver, som dem der er anført på følgende liste. Du skal også være opmærksom på enhver fælles gæld eller forpligtelser.

  • Hus
  • biler
  • både
  • pensionsordninger
  • Cash value livsforsikringer
  • Aktier, obligationer, investeringsforeninger
  • Aktieoptioner
  • tilbagebetaling af skat
  • Akkumuleret feriepenge
  • Hyppige flyer miles
  • Lån til andre
  • Kunst eller antikviteter
  • Collectibles, værktøj

Beregn hvor meget børnebidrag vil være behov for at dække mad, bolig, dagpleje, tøj, skoleartikler og aktiviteter, og andre udgifter. Få skriftlig bekræftelse fra din ægtefælles arbejdsgiver for din ægtefælles løn, ferie balance, bonusser, og aktieoptioner.

Har en god fornemmelse af din ægtefælles indkomst potentiale ved at forske, hvad hans eller hendes erhverv betaler for mere erfaring, og hvilke fordele er typiske.

Direkte og indirekte økonomiske konsekvenser af skilsmisse

Skilsmisse kan have mere af en finansiel indvirkning på din fremtid end at købe et hus eller planlægning for pensionering. Må ikke villigt opgive hvad du har ret til, især hvis du har forældremyndigheden over børn som din økonomiske situation direkte vil påvirke dem så godt. I mange tilfælde er det umagen værd at bruge pengene til at konsultere en finansiel planlægger at vurdere den reelle værdi af dine aktiver, idet skattemæssige konsekvenser i betragtning, og til at søge finansiel planlægning rådgivning forud for en skilsmisse forlig.

Hvis du og din ægtefælle ikke kan komme til en mindelig aftale om vilkårene for din skilsmisse, vil du hver højst sandsynligt konsultere en advokat. Du kan dog overveje at mægling eller voldgift, som er billigere end at bruge en advokat til at bosætte din forskelle og ikke kræver rettens optrædener.

Sådan Beskyt dig selv økonomisk i en skilsmisse

Den bedste måde at beskytte dig mod de økonomiske følger af en skilsmisse er forebyggelse, som i tilfældet med ægteskabet enten betyder opholder sig gift eller udførelse af en ægtepagt. Når ingen af ​​disse er mulige muligheder, den bedste beskyttelse er viden. Det er en uheldig, men reel bekymring, at i de fleste traditionelle heteroseksuelle forhold, manden har en tendens til at vide mere om familiens økonomiske forhold end sin kone. Mens er det altid vigtigt at handle som partnere i ægteskabet, især når det kommer til økonomi, er det især vigtigt for hver ægtefælle for at uddanne sig om finanser i tilfælde af en skilsmisse. I ethvert ægteskab, bør begge parter forstår deres selvangivelser og holde sig orienteret om deres gæld, investeringer, og familiens indkomst og andre aktiver, herunder hvordan de er titlen.

Når det er klart, at en skilsmisse er i sin vorden, annullere eventuelle fælles bankkonti og åbne individuelle konti. Annuller alle kreditkort og få nye i dit eget navn. Luk alle ubrugte kredit konti, og underrette dine kreditorer af din ændring i civilstand.

Når din skilsmisse er endelig og aktiver er lovligt delt, ændre navne på hus gerninger, aktier og obligationer, og bil-titler, som er nødvendigt. Skift modtagere på investeringer, pensionsordninger, livsforsikringer og opsparingskonti. Glem ikke at opdatere din vilje. Tjek din kredit rapport for at sikre din ægtefælle ikke har påtaget gæld i dit navn, da din skilsmisse eller separation.

Skilsmisse kan være ødelæggende økonomisk til en eller begge parter, men uddanne dig selv og tage et par forholdsregler kan mindske de økonomiske konsekvenser for dig og dine børn.

Sådan beregne, hvor meget du laver en time

Gransker time indkomst, ikke din årlige indkomst

Sådan beregne, hvor meget du laver en time

Du tror måske, “Hvem bekymrer sig? Jeg ved, hvor meget jeg gør i et år!” Du gøre $ 30.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 om året. Højre?

Men det årlige beløb, du tjener fortæller os ikke meget. Arbejde 40 timer om ugen for $ 120.000 per år er bemærkelsesværdigt anderledes end at arbejde 90 timer om ugen for $ 120.000 om året.

At opdage værdien af ​​din tid, du skal spørge dig selv: Hvor meget skal jeg gøre hver time?

Her er hvordan man beregne, hvor meget du laver en time:

Den groft skøn: Lop Off nuller, dividere med 2

Den ru måde at finde ud af din timeløn er at antage, at du arbejder 2.000 timer om året.

Hvorfor 2.000 timer? Vi går ud fra du arbejde på fuld tid, med to ugers ferie, og ingen overtid.

40 timer om ugen ganget med 50 arbejdsuger om året svarer 2.000 timer.

Med denne antagelse i tankerne, bare tage din årsløn, hugge tre nuller fra slutningen, og dividere det resterende antal med to.

Eksempel 1:

Du optjener $ 40.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 40

Divider med to – $ 20

Du optjener $ 20 per time.

Eksempel 2:

Du optjener $ 70.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 70

Divider med to – $ 35

Du optjener $ 35 per time.

Eksempel 3:

Du optjener $ 120.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 120

Divider med to – 60 $

Du optjener $ 60 per time.

Den præcise metode: Ratio Analyse

Selvfølgelig, den metode, vi er nævnt ovenfor, er et groft skøn. Ikke alle arbejder en standard 40-timers arbejdsuge uden overarbejde.

Nogle mennesker arbejder 50 eller 60 eller 80-timers uge. Andre arbejder på deltid.

For at løse dette, vender vi os til den mere præcis metode til at regne ud, hvor meget du tjener i timen. Det hedder metoden “forholdet analyse”.

Lyder teknisk, hva ‘? Slap af. Lad ikke denne sætning skræmme dig – det er en temmelig simpel metode.

Ratio analyse indebærer beregning af forholdet mellem de timer, du tilbringer på arbejdet og din indkomst. Hvis du tjener $ 400 for en 40-timers arbejdsuge, din dollar-til-time-forholdet er 10 til 1 (eller $ 10 per time).

Lad os antage, at du får et raise til $ 500 per uge. På overfladen kan det synes som din dollar-til-timers-forholdet er nu steget til 12,50 til 1. ($ 500 divideret med 40 = $ 12,50 per time.) Hurra!

Men de salgsfremmende tvinger dig til at arbejde 60 timer om ugen. Din dollar-til-time-forholdet er kun 8,3 til 1. ($ 500 divideret med 60 = $ 8,33 pr time).

Med andre ord, er din løn steget, men din timeløn er gået ned.

Lad os køre gennem et par flere prøver:

Eksempel 1:

Du optjener $ 38.000 om året.

Du arbejder 40 timer om ugen, med tre ugers ferie.

Arbejdstid tid = 40 timer x 49 uger = 1.960 timer om året.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 per time (eller en 19.4 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 2:

Du optjener $ 18.000 om året.

Du arbejder 15 timer om ugen, med tre ugers ferie.

Arbejdstid tid = 15 timer x 49 uger = 735 timer om året.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 per time (eller 24,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 3:

Du optjener $ 350 om ugen.

Du arbejder 20 timer om ugen.

$ 350/20 = $ 17,50 per time (eller 17,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

 

Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Du har sikkert hørt det ”bundle og gem” linje fra forsikringsselskaber, lovende store rabatter, hvis du får alle dine politikker fra samme transportvirksomhed.

Det er ofte tilfældet, at få to eller flere policer fra samme selskab vil betyde rabatter – op til 25% rabat en husejere politik – afhængigt af forsikringsselskabet. Plus, bundling forsikringer er praktisk, fordi kan tilgås oplysninger fakturering og dækning detaljer fra den samme konto til alle politikker.

Men at bekvemmelighed gør det nemt at glemme alt om din forsikring, og det er en sikker måde at ende med at betale for meget.

Ja, bundling sparer normalt penge

Virksomheder, der tilbyder bundling tendens til at give en 5-25% rabat på hver politik. Husejere forsikring får typisk den største rabat, da dit hjem værdi er sandsynligvis langt større end bilens.

”De fleste virksomheder er virkelig ikke interesseret” i at sælge bare husejere politikker, siger Michael McCartin, formand for Joseph W. McCartin Insurance i Beltsville, Maryland, som sælger politikker fra flere luftfartsselskaber, hvis politik er tilgængelige i regionen.

Bærere ”har rejst satserne for husejere forsikring, men tilbyder en enorm rabat når du bundt alt sammen,” McCartin siger. Den Bilforsikring rabat er ofte mindre procentdel, men det varierer fra selskab, siger han.

For eksempel, hvis dit hjem og auto forsikring er bundtet, kan du få rabat på 10% på din auto politik og 15% på din husejere forsikring. Hvis du pakkede din Bilforsikring med en lejere politik i stedet, kan du se op til en 5% rabat.

Hvad sker der, når du ikke er på udkig

Bundling politikker fremmer en ”sæt det og glemme det” mentalitet, men automatisk forny år efter år med den samme virksomhed kunne komme til en pris. Du er mindre tilbøjelige til at tjekke konkurrenternes priser, hvis du er nødt til at skifte to politikker i stedet for én, især hvis man er betalt automatisk via et realkreditlån spærret konto.

Priserne har tendens til at stige på politisk fornyelse tid, og de kan tommer op langt ud over hvad du ville betale med et andet selskab, hvis du ikke tjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig er det ikke alle forsikringsselskaber øge præmierne indtil deres kunder overpaying, og satser er bundet til at stige over tid med ethvert produkt. Det, der virkelig betyder noget, er, om din nuværende selskab ville gøre det – og hvis du ikke kontrollere, vil du aldrig vide.

Forskellige folk, stater og priser

Spørgsmålet om, hvorvidt at bundle går dybere end bekvemmelighed: Forsikring prisfastsættelse er meget individuel, og meget afhænger af hvor du bor, din kredit historie (i de fleste stater) og værdien af ​​de elementer, du forsikrer.

”Virkeligheden er, at det forsikringsselskab, der kan give dig de laveste omkostninger hjem forsikring er sandsynligvis ikke den, der kan tilbyde dig de laveste omkostninger Bilforsikring,” siger Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for Clearcover, en Bilforsikring opstart.

Sig din situation kan oversættes til en meget dyr auto politik – måske du kører en sportsvogn eller haft en nylig ved-fejl ulykke – men dit hus er beskeden og kræver lidt dækning. Hvis din udbyder giver dig den billigste bilforsikring muligt, selv om husejere sats er ikke så lav som det kunne være, er du sandsynligvis stadig spare med pakken.

Men scriptet er vendt hvis operatørens Bilforsikring er dyr sammenlignet med andre muligheder i dit område. En rabat på en billig boligejere politik – selv 25% – kunne blegner i sammenligning med de større besparelser, du ville få ved at bryde bundt og vælge den billigste Bilforsikring. Efter shopping og sammenligne satser for begge, kan du holde dit hjem politik den samme, men få din Bilforsikring andetsteds.

Vær opmærksom på, at nogle auto forsikringsselskaber tilbyder rabatter for at have en husejere politik på plads og omvendt – ”så du stadig får fordelene ved bundling uden bundtet”, selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji siger,

Hvad du kan gøre

Du kan prøve at undgå sats krybe ved shopping rundt for politikker, både hver for sig og bundtet:

  • Hvert andet år.
  • Hvis du ser en forhøjelse på 10% eller mere på fornyelse.
  • Når du har en stor forandring i deres liv, herunder ægteskab, skilsmisse eller en flytning.
  • Hvis din kredit er blevet bedre eller værre. I de fleste stater, kan dårlig kredit forhøje satserne mere end en dårlig kørsel rekord. (Undtagelser er Californien, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovligt for forsikringsselskaberne at overveje dit kredit, når indstillingen satser.)
  • Lige efter den treårige årsdagen for en færdselsbøde, billet eller ulykke. McCartin siger din pris vil afspejle din status på den dag du handler, og den treårige mærke er typisk, når satser gå ned igen.

Når man sammenligner citater online, søge efter pakkeydelser og politikker, og kigge efter den samme dækning som din nuværende forsikring.

Du kunne også tale med en uafhængig forsikringsagent ligesom McCartin, der kan sammenligne politikker og finde æbler-til-æbler dækning. Vid, at uafhængige agenter ikke kan få hver citat tilgængelig – nogle virksomheder sælger politikker kun ved deres egne ansatte eller online.

Sådan Budget Ligesom en enkelt Super Mom

Sådan Budget Ligesom en enkelt Super Mom

At være en enlig mor ofte kommer med nogle unikke udfordringer, især i den finansielle arena. Efter alt, øge børn ikke kommer billige. Ifølge USDA , det koster $ 233.610 i gennemsnit at opdrage et barn til 18 år.

I et to-forælder husstand, kan der være to indkomster til at håndtere bekostning. Enkelte mødre, på den anden side, er mere tilbøjelige til at være at gøre det arbejde på én indkomst alene. Det er, hvor en enlig mor budget bliver kritisk.

Et budget kan være en redningskrans, især når der er børn i billedet. Hvis du er en super enkelt mor, kan disse tips hjælpe dig med søm dit budget og få mest ud af dine penge hver måned.

1. Start med din indkomst

Der er to primære tal, du har brug for at lave en enkelt mom budget: samlede indtægter og samlede udgifter.

Når du planlægger dit budget, begynde med at tilføje op din månedlige indkomst. Den nemmeste måde at gøre det, uanset om du arbejder en regelmæssig 9 til 5 gig eller kontrollere flere job, er at tjekke dine lønsedler. Hvis du tjener det samme beløb hver uge eller hver anden uge, kan du bruge denne indtægt som din baseline.

Dernæst tilsættes i enhver indkomst, du optjener fra en side trængsel eller deltidsarbejde. Dette kan være mere uregelmæssig, afhængigt af hvordan du ofte du laver deltid eller side arbejde.

Endelig tilsættes i enhver børnebidrag eller underholdsbidrag, du modtager regelmæssigt. Hvis du modtager disse betalinger, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker at inkludere dem i din indkomst i alt.

2. Flyt på dit forbrug

Det næste skridt er at tilføje op, hvad du bruger hver måned. Du kan opdele dette i to kategorier: essentiel udgifter til at vedligeholde din levestandard og “ekstra”.

Så hvad er vigtigt? Din liste kan omfatte ting som:

  • Boliger
  • Hjælpeprogrammer
  • Mobiltelefon og internet service
  • børnepasning
  • Bleer og formel, hvis du har en baby
  • Dagligvarer
  • Gas
  • Forsikring
  • tilbagebetaling af gælden
  • Kid-relaterede fornødenheder som skole frokost gebyrer, skoleuniformer eller aktivitet gebyrer for extracurriculars
  • Opsparing

Hvorfor er besparelser opført her? Det er simpelt. Hvis du er en enlig mor, en nødfond er noget du ikke har råd til at undvære. Emergency besparelser kan komme i handy, hvis du har en uventet bil reparation eller dit barn bliver syg, og du har brug for at gå glip af en dag med arbejde. Selv hvis du er kun budget $ 25 om måneden for besparelser, kan små mængder tilføje op. Behandling af besparelser som et lovforslag sikrer, at pengene bliver lagt væk med jævne mellemrum.

Dernæst gå videre til den ekstra listen. Det er her, du vil medtage udgifter, du behøver ikke nødvendigvis. For eksempel kan du have:

  • Spise ude
  • Underholdning
  • Tøj
  • Rejse
  • Kabel TV
  • Gym medlemskab

Træk alle dine udgifter (essentielle og ekstramateriale) fra din samlede indkomst. Ideelt set bør du have penge tilovers. Det er penge, du kunne føje til opsparing eller bruge til at betale din gæld, hvis du transporterer studielån, en bil lån eller kreditkort balancer.

Hvis du ikke har noget tilovers, eller endnu værre, du er benægtende, skal du finjustere dit enlig mor budget ved at reducere dine udgifter.

3. Finde Besparelser i dit budget

Når du har fået din oprindelige budget færdig, kan du tage et andet udseende for at finde besparelser. Her er nogle specifikke tips til at skære ned på udgifterne og frigøre kontanter i dit budget:

Reducer børnepasning omkostninger. Den gennemsnitlige udgifter til dagpleje for et spædbarn kører mellem $ 5.547 og $ 16.549, afhængigt af den tilstand du bor i. Det bryder ned til $ 106 til $ 318 per uge. Dagpasning bistand er tilgængelig for nogle enlige mødre, der opfylder visse krav indkomst, men hvis du ikke er berettiget, kan der være andre måder at reducere omkostningerne.

For eksempel kan du være i stand til at finde et familiemedlem, der er villige til at tilbyde børnepasning til en nedsat pris. Eller du kan oprette en børnepasning swap med en anden mor, hvis tidsplan er modsat din. Selv reducere din børnepasning omkostninger ved $ 50 per måned kunne tilføje $ 600 om året tilbage til dit budget.

Brug apps til at føje til din opsparing. Uanset om du er ude efter dagligvarer, tøj eller noget midt imellem, er der en app, der kan spare dig penge.

Ibotta , for eksempel, tilbyder rabatter på dagligvarer indkøb, så du ikke behøver at klippe kuponer. Den gennemsnitlige bruger sparer $ 240 om året. RetailMeNot er et godt sted at finde promo koder og udskrives kuponer til forhandlere som Amazon, Sears og Macy er. Kidizen er designet til mødre, der ønsker at købe (og sælge) børnenes tøj.

Udnyt dit kreditkort belønninger for besparelser. Et belønninger kreditkort kan være enorme, når det kommer til at spare, især hvis du tjener penge tilbage. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan de bedste belønninger kreditkort give op til $ 1.634 i besparelser værdi i løbet af de første to år. Det tal omfatter belønninger optjent fra indkøb, samt en indledende bonus.

Så hvad slags belønninger kort er bedst for din enlige mor budget? Det afhænger af, hvordan du typisk bruger. Hvis de fleste af dine indkøb foretages på købmandsforretninger, engros klubber, stormagasiner eller benzinstationer, ville du ønsker et kort, der giver flest point eller cash back muligt for disse indkøb. På den anden side, hvis du rejser med dine kiddos regelmæssigt, kan en rejse belønninger kortet være det bedste valg.

Bare husk at holde øje med det årlige gebyr og årlige omkostninger i procent, hvis du har tendens til at bære en balance på dit kort. Gebyrer og renter kan gnaske løs på værdien af ​​din opsparing.

Overvej en bankkonto switch. Den gennemsnitlige checkkonto afgifter $ 97,80 om året i gebyrer. Det lyder måske ikke meget, men det kan tilføje op til næsten $ 1.000 i løbet af et årti. Hvis du ikke har gennemgået din banks gebyrer sidst, tage en anden til at gøre det. Hvis du får nikkel og dimed, overveje at flytte dine penge til en netbank eller traditionel bank, der er gebyr-venlige at øge din opsparing i alt.

Forskellige typer af fast ejendom investeringer, du kan gøre

En ny Investor Guide til de typer af investeringer i fast ejendom

Forskellige typer af fast ejendom investeringer, du kan gøre

Fast ejendom er en af ​​de ældste og mest populære aktivklasser. De fleste nye investorer i fast ejendom ved det, men hvad de ikke ved er, hvor mange forskellige typer af investeringer i fast ejendom eksisterer. Det siger sig selv, at hver type investering i fast ejendom har sine egne fordele og faldgruber, herunder unikke særheder i cash flow cyklusser, udlån traditioner og normer for, hvad der anses for passende eller normal, så du ønsker at studere dem godt før du begynder at tilføje dem til din portefølje.

Som du afdækker disse forskellige typer af investeringer i fast ejendom og lære mere om dem, er det ikke usædvanligt at se nogen opbygge en formue ved at lære at specialisere sig i en bestemt niche.

Hvis du beslutter dette er et område, hvor du måske ønsker at afsætte betydelige tid, kræfter og ressourcer til i din egen søgen efter økonomisk uafhængighed og passiv indkomst, vil jeg gerne gå dig gennem nogle af de forskellige former for fast ejendom investerer så du kan få en generel lå på jorden.

Før vi taler om ejendomsinvesteringer …

Før vi dykker ned i de forskellige typer af investeringer i fast ejendom, der kan være tilgængelige for dig, jeg har brug for at tage et øjeblik til at forklare, at du næsten aldrig skal købe investering i fast ejendom direkte i dit eget navn. Der er et utal af grunde, nogle har at gøre med personlig aktiv beskyttelse. Hvis noget går galt, og du finde dig selv står noget utænkeligt som en retssag afvikling, der overstiger din forsikringsdækning, du og dine rådgivere har brug for evnen til at sætte den enhed, der holder fast ejendom i konkurs, så du har en chance for at gå væk for at kæmpe en anden dag.

 Et vigtigt redskab i at strukturere din anliggender involverer korrekt valg af juridisk enhed. Stort set alle erfarne ejendomsselskaber bruge en speciel juridisk struktur kendt som en Limited Liability Company, eller LLC for korte, eller et kommanditselskab, eller LP for korte. Du bør seriøst tale med din advokat og revisor om at gøre det samme.

 Det kan spare dig ubeskrivelige økonomiske problemer nede ad vejen. Håber på det bedste, plan for det værste.

Disse særlige juridiske strukturer kan opsættes for kun et par hundrede dollars, eller hvis du bruger en velrenommeret advokat i et anstændigt mellemstore by, et par tusinde dollars. De papirarbejde arkivering krav er ikke overvældende, og man kunne bruge en anden LLC for hver investering i fast ejendom, du ejede. Denne teknik kaldes “adskillelse af aktiver”, fordi, igen, det hjælper med at beskytte dig og dine bedrifter. Hvis en af ​​dine egenskaber kommer i problemer, kan du være i stand til at sætte det i konkurs uden at såre de andre (så længe du ikke underskrev en aftale om det modsatte, såsom et gældsbrev, at cross-sikrede dine passiver).

Med det af vejen, lad os komme ind i hjertet af denne artikel, og fokusere på de forskellige typer af fast ejendom.

Fra Lejlighed Bygninger til lagerenheder, Kan du finde den type af fast ejendom projekt, der appellerer til din personlighed og Ressourcer

Hvis du er opsat på at udvikle, erhverve, eller eje, eller spejlvende fast ejendom, kan du bedre komme til en forståelse af de særlige forhold, hvad du står ved at dividere fast ejendom i flere kategorier.

  • Boliginvesteringerne fast ejendom er egenskaber såsom huse, boligblokke, rækkehuse og sommerhuse, hvor en person eller familie betaler dig for at leve i ejendommen. Længden af opholdet er baseret på lejeaftalen, eller den aftale, de tilmelder med dig, kendt som leasingaftalen. De fleste boliglejemål er på en tolv-måneders basis i USA.
  • Kommercielle ejendomsinvesteringer består for det meste af ting som kontorbygninger og skyskrabere. Hvis du skulle tage nogle af din opsparing og konstruere en lille bygning med individuelle kontorer, kan du leaser dem ud til virksomheder og små virksomhedsejere, der ville betale du lejer til at bruge ejendommen. Det er ikke usædvanligt, at erhvervsejendomme at inddrage flerårige lejemål. Dette kan føre til større stabilitet i cash flow, og endda beskytte ejeren, når leje satser tilbagegang, men hvis markedet varmer op og leje satser stige væsentligt i løbet af en kort periode, er det måske ikke muligt at deltage som kontorbygningen er låst fast i de gamle aftaler.
  • Industrielle ejendomsinvesteringer  kan bestå af alt fra industrielle lagerbygninger udlejet til firmaer som distributionscentre end langsigtede aftaler til lagerenheder, bilvask og andre særlige formål fast ejendom, der genererer salg fra kunder, der midlertidigt bruger anlægget. Industrielle investeringer i fast ejendom har ofte betydelige gebyr og service indtægtskilder, såsom at tilføje mønt-opererede støvsugere på en bilvask, for at øge afkastet af investeringerne for ejeren.
  • Detail investeringer i fast ejendom består af indkøbscentre, striben indkøbscentre, og andre private butiksfacader. I nogle tilfælde, udlejer modtager også en procentdel af salget genereres af lejeren butik i tillæg til en base husleje at tilskynde dem til at holde ejendommen i top-notch tilstand.
  • Blandet anvendelse investeringer i fast ejendom er dem, nogen af de ovennævnte kategorier i en enkelt projekt. Jeg kender en investor i Californien, der tog flere millioner dollars i besparelser og fundet en mid-size by i Midtvesten. Han nærmede en bank for finansiering og bygget en blandet anvendelse tre-etagers kontorhus omgivet af detailbutikker. Banken, som lånte ham penge, tog en lejekontrakt i stueetagen, genererer betydelige lejeindtægter for ejeren. De de øvrige etager var udlejet til en sygeforsikring selskab og andre virksomheder. De omkringliggende butikker blev hurtigt leaset af en Panera brød, et medlemskab motionscenter, en hurtig service restaurant, en upscale detailbutik, en virtuel golf rækkevidde, og en frisørsalon. Blandet anvendelse investeringer i fast ejendom er populære for dem med betydelige aktiver, fordi de har en grad af indbygget diversificering, hvilket er vigtigt for at styre risikoen.
  • Ud over dette, er der andre måder at investere i fast ejendom, hvis du ikke ønsker at faktisk beskæftige sig med selv de egenskaber.  Fast ejendom investeringsforeninger, eller REITs, er særligt populære i investeringen samfund. Når du investerer gennem en REIT, er du køber aktier i et selskab, der ejer fast ejendom ejendomme og distribuerer næsten alle sine indtægter som udbytte. Selvfølgelig er du nødt til at beskæftige sig med nogle skattemæssige kompleksitet – dine udbytte er ikke berettiget til den lave skattesatser du kan få på fælles bestande – men alt i alt, kan de være en god tilføjelse til højre investors portefølje, hvis købt på den rigtige værdiansættelse og med en tilstrækkelig sikkerhedsmargin. Du kan endda finde en REIT til at matche netop din ønskede industrien; f.eks,. hvis du ønsker at eje hoteller, kan du investere i hotellets REITs.
  • Du kan også komme ind i mere esoteriske områder, sådan en skat pant certifikater . Teknisk set låne penge til fast ejendom anses også for fast ejendom investere, men jeg synes, det er mere hensigtsmæssigt at betragte dette som en fast investering indkomst, ligesom en obligation, fordi du generere din investering afkast ved at låne penge i bytte for renteindtægter. Du har ingen underliggende aktiepost i påskønnelse eller rentabiliteten af en ejendom ud over det renteindtægter og tilbagelevering af din hovedstol.
  • Ligeledes købe et stykke af fast ejendom eller en bygning og derefter lease det tilbage til en lejer , såsom en restaurant, er mere beslægtet med fast indkomst investere snarere end en sand investering i fast ejendom. Du er hovedsagelig finansiering af en ejendom, selv om dette noget skræver over hegnet af de to, fordi du i sidste ende vil få ejendommen tilbage og formentlig den påskønnelse tilhører dig.

Sådan oprettes budget Du kan virkelig holde sig til

Lær det grundlæggende i at foretage et budget, der virker for dig

Lær det grundlæggende i at foretage et budget, der virker for dig

Budgetter har en tendens til at være stor i aktion, men vanskelig i teorien.

Det er fordi mange af os behandle budgetter mere som ønskesedler (den måde, vi ville gerne at bruge vores penge, i en perfekt verden) snarere end reality-baserede retningslinjer (den måde, vi har brug for at bruge vores penge til at opfylde vores finansielle mål).

For at oprette et budget, der fungerer og giver dig mulighed for at leve et behageligt og lykkeligt liv, du har brug for at få et fast greb om, hvad du i øjeblikket bruger, hvad du kan tillade sig at bruge, og hvad dine prioriteter er.

Uanset om du har problemer med at holde sig til dit budget eller ikke har formået at skabe en, her er en nem, trin-for-trin guide til at hjælpe dig med at oprette et budget du vil være i stand til at følge.

Find et system Du vil blive trygge ved at bruge

Hvis du ønsker at spore alt selv for at se præcis, hvor dine penge går, oprette et regneark i Excel og bruge formler, så du ikke behøver at holde tilføje tingene op i hånden. En bemærkning indsamle kvitteringer og regninger i slutningen af ​​dagen (eller uge) for at opdatere dine numre.

Hvis du foretrækker at overvåge dit forbrug uden at investere en masse tid ved at bruge et site som Mint.com, som giver dig mulighed for at tilslutte dine bankkonti og kreditkort, så dine daglige transaktioner automatisk filtreres ind forudindstillede budgetkategorier. Du kan se et overblik, hvor dine penge kommer uden at skulle spore alting selv.

Uanset hvilket system du vælger, sørg for at det er en, der føles brugervenlig for dig .

Jo lettere det er for dig at vedligeholde og overvåge, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.

Beregn din samlede indkomst

Hvor mange penge er i øjeblikket kommer i? Det er din netto nettoløn efter ting som skat og 401K fradrag fratrækkes. Medtag regelmæssige lønsedler, side job, supplerende indkomst mv

Beregn din samlede (nødvendigt) Udgifter

Hvor mange penge går i retning af nødvendigheder? Det omfatter forsyningsselskaber, husleje eller prioritetslån, bil betalinger, medicinske omkostninger og dagligvarer.

Nogle udgifter, ligesom dit realkreditlån eller bil betaling, vil blive fastsat, hvilket betyder at du betaler det samme beløb måned efter måned. Andre, som dagligvarer, er variable og vil være lidt sværere at beregne. Giv dit bedste skøn over, hvor meget du bruger på månedsbasis, og husk, at du altid kan justere dette senere. (Se trin # 7.)

Skøn Out Your diskretionære udgifter

For at oprette et budget, der ikke vil gøre dig ulykkelig-og en du er mest tilbøjelige til at følge du nødt til at give dig selv nogle ”sjove” penge. Hvor meget afhænger af, hvad din nuværende økonomiske situation ser ud, samt hvilke ting bringe dig den mest glæde.

Måske den mest du kan tillade dig selv lige nu er en billig Redbox leje hver weekend. Måske kan du afsætte $ 50 / uge for en dejlig middag.

Beslut hvilke skønsmæssige indkøb er de vigtigste for dig, og finde ud af hvordan du kan få plads til dem. Du må ikke interesserer overhovedet TV eller tøj, for eksempel, men beslutter, at du ønsker at gøre plads til teater og rejser.

Glem ikke Lejlighedsvis Udgifter

Ikke alle faste udgifter er månedlige udgifter.

Ting som kvartalsvise vandregningen og årlige indregistreringer kan ikke være på din månedlige radar, men de er stadig forudsigelig, så du bør gøre plads til dem i dit budget.

For at sikre, at du ikke socked med uventede omkostninger, skabe en slot i dit månedlige budget for disse lejlighedsvise udgifter. Afsæt lidt hver måned, så når din kvartalsvis eller årlig regningen kommer, har du penge til rådighed til at betale for det.

Lav en Spot til besparelser

Hver måned, skal du være at sætte penge i retning af tre store besparelser mål:

  • Nødfond (3-6 måneders indtægt for uventede udgifter som sygdom eller ulykker)
  • Pensionsfond (401K, IRA, etc.)
  • Personlige mål (sparer for en familieferie, et indskud på et hus, dine børns kollegium fond, osv)

Beslut hvor meget du kan med rimelighed har råd til at bidrage til hvert mål, og om nødvendigt justere nogle af dine variable og diskretionære udgifter, så du kan spare endnu mere.

Lagring er noget for mange mennesker sat på lavt blus og derefter fortryde nede ad vejen. Vær proaktiv og lave en plan for at spare som en del af din almindelige budget.

Anmeldelse og Tweak

Omstændighederne ændrer sig. Vores prioriteter skift, vi skifter job, vi bevæger os, vi har børn. Lav en aftale med dig selv hver par måneder til at sætte sig ned med dit budget og sørg for at det arbejder for dine nuværende mål og realiteter.

Hvis du har allerede fået dine numre tilsluttet et program eller et websted, er det nemt at lege med dit budget kategorier for at se, hvor du kan oprette ekstra værelse eller prioritere én ting frem for en anden.

Husk, dit budget behov for at arbejde for dig, ikke den anden vej rundt.

De fleste Ofte stillede Pensionering spørgsmål

De fleste Ofte stillede Pensionering spørgsmål

Fra både kunder og læsere, her er de syv mest almindelige pensionering spørgsmål, jeg stillede.

1. Hvornår skal jeg begynde at tage social sikring?

Den når at tage Social Security spørgsmål er øverst på listen, fordi det er en beslutning, næsten hver amerikaner skal gøre. Du får mindre månedlige indkomst, hvis du begynder fordele tidligt, og mere månedlige indkomst, hvis du begynder fordelene ved en senere alder. Alt for mange mennesker antager dette er en simpel beslutning – og de tager den indstilling, der sætter flere penge i deres lommer tidligt.

En forenklet valg som dette kan koste en familie tusinder (i nogle tilfælde endda hundredvis af tusindvis) af ubesvarede fordele. Snarere end at gøre en beslutning om social sikring uafhængigt af resten af ​​din situation, du burde se på, hvordan det passer ind i holistisk med alle aspekter af din pensionsindkomst plan, som inflation, lang levetid, der er behov for en garanteret indkomst, mængden af finansielle aktiver, du har, dine planer om at arbejde på deltid i pension, og din skattemæssige situation.

2. Hvor lang tid vil mit Penge Sidste?

Dette er en fælles pensionering spørgsmål, og desværre en af ​​de vanskeligste at besvare. For at besvare det må du vurdere ting som hvor længe du vil leve, hvor meget du vil bruge, hvad afkast du vil tjene på opsparing og investeringer, hvilke typer af udgifter til lægebehandling, du vil pådrage sig, og hvad skat satser vil være. Når du har fremskrevet disse elementer, kan du vurdere, hvor længe dine penge vil vare i pension.

Snarere end at sætte sig på en ”nummer” Men det er bedst at komme med et par forskellige scenarier, der viser dig, hvor meget du vil være nødvendigt, hvis dit afkast var lavere, eller hvis du har brugt mere. Denne type planlægning vil give dig en række besparelser, der er nødvendige, som jeg mener er en bedre tilgang end at målrette et enkelt nummer.

3. Hvor mange penge skal jeg bruge til at gå på pension?

Ligesom pensionering spørgsmålet ovenfor, at svaret på dette spørgsmål afhænger af en masse af variabler. Nogle folk bruger meget lidt, arbejdede på det samme job hele deres liv, og vil trække sig tilbage med en betragtelig månedlig pension. De kan have brug for meget få penge ud over denne pension til at støtte en komfortabel livsstil. Andre folk er vant til at bruge en masse og ikke har en pension. De vil enten har brug for en stor mængde af besparelser for at støtte deres livsstil eller de bliver nødt til at finde en måde at være lykkelig lever for mindre.

4. Skal jeg købe en livrente?

En livrente er et forsikringsprodukt, der sikrer din indkomst for livet. Hvis du har andre kilder til garanteret indkomst såsom social sikring og pension, og disse kilder dække de fleste af dine leveomkostninger i pension så har du sandsynligvis ikke har et behov for at sikre yderligere indtægter. Men hvis du ikke har meget garanteret indkomst, så kan det være fornuftigt at tage nogle af din opsparing og bruge det til at købe en livrente, der vil forsikre et minimum af fremtidige indtægter. Denne beslutning, som de fleste finansielle beslutninger, er en bedst lavet som en del af holistisk finansieringsplan.

5. Hvor meget vil jeg Tilbring?

Nogle mennesker tilbringer mere engang pensioneret; de rejser eller engagere sig mere i fritidsinteresser som golf, skiløb, sejlsport mv Andre finder de tilbringer mindre, da de ikke længere er pendling, betaler for renseri, eller spise ude så meget. For at afgøre, hvor meget du kan bruge i pension først sætte sig ned og undersøge din nuværende udgifter. Så skøn, hvilke elementer kan stige eller falde til at komme op med en pensionering budget. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en sundhedspleje planen for pensionister så sørg du faktor i præmierne sundhedspleje, som du bliver nødt til at betale ud af lommen.

6. Hvordan vil jeg betale for udgifter til lægebehandling i alderdommen?

Medicare sundhedspleje dækning begynder i en alder af 65, men i gennemsnit, vil det kun dækker omkring 50% af din samlede sundhedsudgifter i pension. Du vil få ud af lommen udgifter til øjet pleje, tandlæger, hørelse, co-betaler, Medicare del B præmierne, og præmier for andre supplerende forsikringer, du kan købe såsom en Medigap politik og langvarig pleje forsikring.

 Medicinske udgifter kan variere meget efter geografisk placering, men i gennemsnit forventer at bruge omkring 5.000 $ – $ 10.000 per år per person.

7. Skal jeg tage min Pension som et engangsbeløb?

Mange pensioner tilbyde et engangsbeløb option eller en livrente option, der betaler månedlige indkomst for livet. Jeg ser alt for mange mennesker tager det faste beløb uden nøje at analysere levetid resultaterne af deres potentielle valg. Når så på mere end den forventede levetid, kan livrente løsning være et langt bedre valg end det faste beløb. Vær sikker på at omtanke undersøge dine pensionsordninger valg i lyset af hele din økonomiske billede, før du tager en beslutning.