Category: da

Hvornår er det tid at skære dine børn Off Fra dine finanser?

Hvornår er det tid at skære dine børn Off Fra dine finanser?

Jeg mødte en kvinde for nylig (hun skal forblive navnløs) som gjorde det jeg har tænkt over at gøre mig selv: Hun stoppede økonomisk støtte hendes voksne børn.

Jeg mener  virkelig  holdt op med at støtte dem. Hun betaler ikke længere for deres bilforsikring, deres sygeforsikring, eller deres mobiltelefon regninger.

”Hvordan har du det?” Spurgte jeg.

”Det var forfærdeligt,” erkendte hun, ”men det skulle ske.” Hun havde netop været igennem en skilsmisse, og måtte fokusere på at sikre, at hun kunne forsørge sig selv og begynde at socking penge væk for sin egen pension.

 Så tog hun et års betalinger til alle disse ting, kombineret, gav børnene klumper kontrol sum, og fortalte dem ”være smart.” To af dem var, siger hun; man var ikke. (Han bor hos hende i et stykke tid.) Men som helhed, det er fremskridt.

Ifølge en December undersøgelse fra CreditCards.com , er tre fjerdedele af forældrene at yde økonomisk støtte til deres voksne børn. Denne støtte tager mange former: cellphone regninger (39 procent), transport (36 procent), leje (24 procent) og forsyningsselskaber (21 procent) samt bidrage betale ned gæld, mest almindeligt studielån (20 procent). Men på et tidspunkt hvor de fleste amerikanere ikke har socked væk næsten nok til pensionering-median pensionsopsparing for alle arbejdende familier i USA er kun $ 5.000, i henhold til den økonomiske politik Institute-det er fornuftigt at gøre lidt mindre for vores afkom, så vi kan tænke lidt mere om os selv.

(Som en sidebemærkning:.. At $ 5.000 stat er chokerende, men præcis Middel, eller gennemsnitligt, mængden af ​​pensionsopsparing i den erhvervsaktive voksne amerikanske befolkning er tættere på $ 96.000 Medianen eller midtpunktet, er betydeligt lavere, fordi de mennesker, der har formået at spare en masse mere skævt gennemsnittet op.)

Så hvordan kan du regne ud, hvornår og hvordan man kan skære dine børn stillet økonomisk?

Først ved, hvad du betaler for. Jeg mener ikke taktisk, selvom-ifølge forskning fra Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel af forældrene ikke engang kender detaljerne i hvilke udgifter de er dækker. Jeg mener, tænk på det liv, dine penge er at lade dine børn til at leve. ”Penge kan være en gave, bestikkelse, et incitament, eller en katalysator,” siger Ruth Nemzoff, en Brandeis University Kvinders Undersøgelser Scholar og forfatter  bider ikke din tunge: hvordan man fremmer Belønning relationer med din voksne børn . ”Vælg med omhu, kender dine motiver og gøre dem klar.” Her er hvordan.

Vurdere situationen.

Der er tre forskellige variabler til at overveje, siger Nemzoff. Først: dig, dine finansielle behov, følelsesmæssige behov og forventninger. For det andet: Dit barn, og  deres  finansielle behov, følelsesmæssige behov og forventninger. Og for det tredje, miljø. ”Et barn, der kom hjem efter års arbejde hårdt, fordi de blev fyret er meget anderledes end et barn, der kommer hjem og ikke arbejde hårdt på at få et job,” siger hun. På samme måde, hvis du er i et marked, hvor det er virkelig svært at få et job, der er anderledes end følelse du aktivere dit barn til at være alt for kræsne om udkig efter en.

Forklare, hvorfor.

Dit barn fortjener at vide, og vil sandsynligvis reagere bedre, hvis de ved-hvorfor forandring er ved at ske.

Måske, ligesom den kvinde, jeg mødte, har du haft en hændelse (som en skilsmisse eller en fritstille), der har dramatisk ændret din egen finansielle landskab. Måske du tænker på pension selv. Eller måske du er virkelig bange for, at ved fortsat at støtte dit barn på denne måde, er du såre deres langsigtede chancer for at opnå selvstændighed. Uanset din logik, lægge det ud på bordet. Hvis det indebærer at ændre den finansielle landskab for en søskende og ikke en anden, detalje din argumentation for, at så godt. (Måske er det, at du har besluttet, efter tre år, vil der bilforsikring være på deres fane, mens et andet barn er på år to, og en anden lige fået deres første bil.)

Og husk på: Du behøver ikke at forsvare det, bare forklare det. Det er dine penge.

Planlæg forud.

Ingen reagerer godt til overraskelser, men finansielle dem er særligt belastende.

Giv dine børn en god seks måneder til et år med meddelelse om, at disse ændringer kommer til at ske. Det giver dem tid nok til at forstå, at de vil få brug for enten at øge deres samlede indtjening eller mindske deres samlede udgifter for at absorbere disse omkostninger. Tilbyd at hjælpe dem med at finde ud af, hvor deres penge går i dag ved at sidde ned med deres månedlige lønsedler, regninger, og efter pengestrømmene.

Embrace Venmo.

Endelig vil der være tilfælde, hvor det giver mening at fortsætte med at betale dit barns regning, men stadig give dem økonomiske ansvar for det. Det klassiske eksempel: Det kan give mening for dine børn at forblive på familiens mobiltelefon plan for at redde hele familien penge. I dette tilfælde kan Venmo (og dens konkurrent, Zelle) være en stor hjælp, da de tjenester giver dig mulighed for at fakturere hinanden i stedet for at bede om penge måned efter måned. Dine børn er sandsynligvis allerede bruger disse platforme med deres venner, så de er vant til at blive elektronisk puffede, og vil ikke tage anstød.

8 ting College Kandidater bør vide om kredit

8 ting College Kandidater bør vide om kredit

Når du har tjent de kreditter, du har brug for at tjene din kollegium grad, en ny form for kredit bliver vigtigt. Denne form for kredit vil påvirke dig resten af ​​dit liv; det vil påvirke din evne til at få visse varer og tjenesteydelser, før du betaler for dem med forventningen om, at du vil gøre betaling i fremtiden.

Du kan allerede har en vis erfaring med kredit, især hvis du har haft mobiltelefon eller regninger eller et kreditkort.

Men, som du bygge et liv uden dine forældre og væk fra college campus, bygning og beskytte din kredit bliver langt vigtigere.

1. Hvis du ikke allerede har etableret en kredit historie, kan du finde det svært at leje en lejlighed, købe et hus eller bil, eller endda få et kreditkort . Den Catch-22 af kredit er, at du har brug for kredit for at få kredit, men du kan ikke få kredit, hvis du ikke har kredit. Et godt job, kan højere udbetaling, eller villige co-underskrivere hjælpe dig kickstarte dit liv og begynde at opbygge en solid kredit historie.

2. Student lån betalinger vil starte i seks måneder for de fleste typer af studielån . Hvis du ikke begynde at betale – eller gøre betalingsvilkår – vil dit kredit blive såret. Du får en afdragsfri periode efter du opgraderer at finde et job og få etableret før dine studerende lån betalinger sparke i. Sørg for at dine långivere har din korrekte adresse, så dine udsagn vil nå dig.

Prøv at få en idé om, hvad dine betalinger vil være, før du nødt til at begynde at gøre dem, så du ikke bliver overrumplet af det betalte beløb. Tal med din långiver om tilbagebetaling muligheder, der passer dine indtægter og udgifter.

3. Åbning for mange kreditkort på én gang er risikabelt , holde sig til blot en eller to, indtil du har vænnet dig til dit nye job og nye leveomkostninger.

At være godkendt til din første kreditkort kan være spændende, men ikke blive afhængig af den følelse. Kreditkort kommer med risiko for gæld. Når du lige er startet ud som en ung voksen i den virkelige verden, behøver du ikke at tilføje kreditkort problemer til din liste over ting at beskæftige sig med.

4. Betaling forfaldsdatoer (generelt) er ikke til forhandling, og mangler en forfaldsdato kan skade dit kredit score . Dine professorer kan have lejlighedsvis lade dig slå dine papirer i en dag eller to for sent uden at give dig en straf, men dine kreditorer er ikke så nådig. Du kan ændre nogle betaling på grund datoer til en bedre tid på måneden, men ikke som en betaling undgåelse taktik. Væn dig til at betale dine regninger til tiden, fordi der mangler dem kommer med dyre sanktioner.

5. Du har adgang til en gratis kredit rapport en gang om året . Bestil det årligt at holde styr på, hvad der foregår i dit kredit liv. Din kredit rapport indeholder en liste over alle dine kredit-konto. Det er, hvad kreditorer, långivere og andre virksomheder bruger til at afgøre, om at godkende dine applikationer. Besøg annualcreditreport.com at få adgang til en kredit rapport fra hver af de tre store kredit bureauer hvert år. Gennemgå din kredit rapport for at sikre, at oplysninger om de er korrekte og fuldstændige.

Dispute eventuelle fejl med kredit-bureauet for at få dem fjernet.

6. Bills din værelseskammerat ikke betaler kan skade dit kredit score – det nummer, der måler din kredit historie. Hvis du bor sammen med en værelseskammerat, passe på, at enhver husleje og andre regninger, der har dit navn på dem bliver betalt til tiden hver måned. Selskaberne vil ikke passe, at du og din værelseskammerat har en verbal (eller endda skrevet) aftale om at dele regningen. De bekymrer sig om at få betalt til tiden ved hvem navn er på regningen.

7. Sætte din kredit på spil for en anden er ikke smart . Hvis du allerede har god kredit, mener to gange om co-underskrive for en ven, slægtning eller en romantisk partner. Når du cosign for nogen, er du hovedsageligt lovende, at betalinger vil blive foretaget hver måned, selvom det betyder at du er nødt til at gøre dem. Når den anden person misser betalinger, det påvirker din kredit, også.

Manglende betalinger kan ødelægge dit kredit, hvilket gør det svært for dig, når du har brug for at låne penge til dig selv. Husk det også, hvis du har bedt en forælder eller ven til at cosign noget med dig.

8. Alt, hvad du gør påvirker nu din kredit i mange år fremover . Træffe kloge beslutninger, og du vil blive belønnet med en god kredit score. Ligeledes vil dårlige beslutninger og kredit fejl resultere i en dårlig kredit score. Negativ oplysninger forbliver på din kredit i syv år. Hvis du laver en kredit fejl i en alder af 22, vil det blive på din kredit rapport, før alder 29. Når du ønsker at få et realkreditlån eller købe en ny bil, kan de fejl du har lavet år siden påvirke dig. Heldigvis er der ingen grænse for, hvor lang tid der positive oplysninger bliver på din kredit rapport. Til formål at holde din kredit ren, så du ikke vil løbe ind i problemer nede ad vejen.

Anden realkreditlån: hvordan de arbejder, fordele og ulemper

Anden realkreditlån: hvordan de arbejder, fordele og ulemper

En anden pant er et lån, der lader dig låne mod værdien af ​​dit hjem. Dit hjem er et aktiv, og over tid, kan dette aktiv vinde værdi. Anden realkreditlån, også kendt som hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs) er en måde at bruge aktivet til andre projekter og mål-uden at sælge det.

Hvad er en anden pant?

En anden pant er et lån, der bruger dit hjem som sikkerhed, svarende til et lån, du måske har brugt til at  købe  dit hjem.

Lånet er kendt som en ”anden” pant, fordi dit køb lån er typisk det  første  lån, der er sikret ved pant på dit hjem.

Anden realkreditlån udnytte egenkapital i dit hjem, som er markedsværdien af ​​dit hjem i forhold til eventuelle lån balancer. Egenkapitalen kan forøge eller formindske, men ideelt set, det vokser kun over tid. Egenkapitalen kan ændre sig i en række forskellige måder:

  1. Når du foretager månedlige betalinger på dit lån, du reducere din saldo på lånet, hvilket øger din egenkapital.
  2. Hvis dit hjem gevinster værdi på grund af et stærkt marked-eller fast ejendom forbedringer, du foretager af hjemmelavet din egenkapital øges.
  3. Du mister egenkapital, når dit hjem mister værdi, eller du låne mod dit hjem.

Anden realkreditlån kan komme i flere forskellige former.

Fast beløb:  En standard anden pant er en engangs-lån, der giver en fast sum penge, du kan bruge til hvad du vil. Med denne type lån, vil du tilbagebetale lånet gradvist over tid, ofte med faste månedlige betalinger.

Med hver betaling, du betaler en del af omkostningerne renter og en del af din saldo på lånet (denne proces kaldes amortisering).

Kassekredit:  Det er også muligt at låne ved hjælp af en linje af kredit, eller en pulje af penge, som du kan trække fra. Med denne type lån, er du aldrig forpligtet til at tage nogen penge-men du har mulighed for at gøre det, hvis du vil.

Din långiver sætter en samlet låneramme, og du kan fortsætte med låntagning (flere gange), indtil du når det maksimale grænse. Som med et kreditkort, kan du tilbagebetale og låne igen og igen.

Bedøm valg:  Afhængig af type lån, du bruger og dine præferencer, kan dit lån kommer med en fast rente, der hjælper dig med at planlægge dine betalinger i mange år fremover. Variable lån er også tilgængelige og er normen for kreditlinjer.

Fordele ved anden realkreditlån

Lånebeløb:  Second realkreditlån giver dig mulighed for at låne betydelige mængder. Fordi lånet er sikret ved dit hjem (hvilket er normalt en masse penge værd), har du adgang til mere end du kunne få uden at bruge dit hjem som sikkerhed. Hvor meget kan du låne? Det afhænger af din långiver, men du kan forvente at låne op til 80% af dit hjem værdi. Denne maksimale ville tælle alle  dine boliglån, herunder første og anden realkreditlån.

Renter:  Second realkreditlån har ofte lavere rente end andre typer af gæld. Igen, sikring af lånet med dit hjem hjælper dig, fordi det reducerer risikoen for din långiver. I modsætning til usikrede personlige lån såsom kreditkort, anden pant rentesatser er almindeligt i de enkelte cifre.

Skattefordele (især før 2018):  I nogle tilfælde får du et fradrag for renter betalt på en anden pant. Der er mange teknikaliteter at være opmærksom på, så spørg din skat tilberedningsvirksomheden før du begynder at tage fradrag. For mere information, lære om rentefradraget. Af skattemæssige år efter 2017, skattelettelserne og job lov fjerner fradraget, medmindre du bruger pengene til “væsentlige forbedringer” til et hjem.

Ulemper ved anden realkreditlån

Fordele altid kommer med kompromiser. De omkostninger og risici betyder, at disse lån skal bruges med omtanke.

Risiko for afskærmning:  Et af de største problemer med en anden pant er, at du er nødt til at sætte dit hjem på linjen. Hvis du holder op med at foretage betalinger, vil din långiver være i stand til at tage dit hjem gennem afskærmning, som kan forårsage alvorlige problemer for dig og din familie.

Derfor er det sjældent giver mening at bruge en anden pant for ”strømforbrug” omkostninger. Til underholdning og regelmæssig leveomkostninger, det er bare ikke holdbar eller risikoen værd at bruge et hjem ansvarlig lånekapital.

Omkostninger:  Second realkreditlån, ligesom dit køb lån, kan være dyrt. Du skal betale adskillige omkostninger for ting som kredit kontrol, vurderinger, stiftelsesprovisioner, og mere. Afsluttende omkostninger kan nemt tilføje op til tusindvis af dollars. Selv hvis du lovet en ”ingen afsluttende omkostninger” lån, er du stadig betale-du bare ikke se disse omkostninger gennemsigtigt.

Renteudgifter:  Hver gang du låner, er du betale renter. Andet pant satser er typisk lavere end kreditkort rentesatser, men de er ofte lidt højere end dit første lån kurs. Andet pant långivere tage mere risiko end långiveren der foretaget din første lån. Hvis du holder op med at foretage betalinger, vil den anden pant långiver ikke betalt, medmindre og indtil den primære långiver får alle deres penge tilbage. Fordi disse lån er så store, kan de samlede renteomkostninger være betydelige.

Almindelige anvendelser af anden realkreditlån

Vælg med omhu, hvordan du bruger penge fra din lån. Det er bedst at sætte de penge i retning af noget, der vil forbedre din nettoformue (eller dit hjem værdi) i fremtiden. Du skal tilbagebetale disse lån, de er risikabel, og de koster en masse penge.

  • Hjem forbedringer  er et fælles valg, fordi den antagelse er, at du vil tilbagebetale lånet, når du sælger dit hjem med en højere salgspris.
  • Undgå private pant forsikring (PMI)  kunne være muligt med en kombination af lån. For eksempel, en 80/20 strategi eller ”piggyback” lån bruger en anden pant for at holde dine lån-til-værdi forholdet over 80 procent på dit første lån. Bare sørg for at det giver mening i forhold til indbetaling og derefter annullere-PMI.
  • Konsolidering af gælden:  Du kan ofte få en lavere sats med en anden pant, men du kan være at skifte fra ikke-sikrede lån til et lån, der kan koste dig dit hus.
  • Uddannelse:  Du kan være i stand til at sætte dig op for en højere indkomst. Men som med andre situationer, er du skaber en situation, hvor man kunne stå afskærmning. Se om standard studielån er en bedre løsning

Tips til at få en anden pant

Shoppe rundt  og få tilbud fra mindst tre forskellige kilder. Sørg for at medtage følgende i din søgning:

  1. En lokal bank eller kreditforening
  2. En pant mægler eller lån ophavsmand (spørg din ejendomsmægler til forslag)
  3. En online långiver

Få forberedt  til processen ved at få penge ind de rigtige steder og få dine dokumenter klar. Dette vil gøre processen meget lettere og mindre stressende.

Pas på risikable lån funktioner . De fleste lån ikke har disse problemer, men det er værd at holde øje med dem:

  • Balloon betalinger, der vil give problemer nede ad vejen
  • Forudbetaling sanktioner der udslette fordelene for at betale din gæld tidligt

Seks ting at se efter i en livsforsikring

Seks ting at se efter i en livsforsikring

Hvis du er en voksen med et hus, en ægtefælle, børn, eller nogen finansielle forpligtelser, og du ikke har en livsforsikring allerede, at få man skal være nær toppen af ​​din to-do-liste. Med livsforsikring på plads, vil du ikke at miste søvn bekymre sig om den økonomiske byrde dine kære ville arve, hvis du skulle dø uventet.

Men, hvor meget livsforsikring skal du købe? Og hvilken type livsforsikring ville fungere bedst til dine behov? Det er vanskelige spørgsmål, og ifølge eksperterne, det afhænger af.

Her på The Simple Dollar, vi er en stor fan af tidsbegrænset livsforsikring, da det er billigt at købe og forholdsvis nemt at kvalificere sig til, hvis du er ved godt helbred. Med hensyn til, hvor meget dækning du har brug for, mange livsforsikring agenter foreslår, at du køber fem til 10 gange din indkomst i dækningen ($ 250.000 til $ 500.000 for hver $ 50.000 du tjener). Du kan dog brug for endnu mere dækning, hvis du har en masse gæld, eller børn, eller udgifter, der kommer op i de næste 10 til 30 år.

Længden af ​​din ideelle politik afhænger også af dine personlige forhold. Hvis du er forholdsvis ung og ønsker indkomst erstatning for hele din karriere, så en 30-årig periode politik kunne være ideelt. Hvis du er ældre, eller du har nogle gæld og tonsvis af besparelser, på den anden side, kan være bedre en kortere sigt politik.

I slutningen af dagen, er det smart at tænke igennem, hvor meget dækning du har brug for og hvor lang tid det skal vare. Du bør dog også huske på, at enhver dækning er bedre end ingenting.

Hvad skal overveje, når de køber livsforsikring

Men, hvad skal du kigge efter i en politik? Og hvordan kan du vide, om livsforsikring du overvejer, er faktisk ideel til dine behov? På grund af det brede udvalg af livsforsikringsselskaber og politiske informationer som er tilgængelige, er det smart at foretage nogle due diligence, før du dykker i.

For at hjælpe med processen, interviewede vi Chris Huntley, formand for Huntley Wealth & Insurance Services og forfatter til Her er de vigtigste faktorer Huntley siger du skal kigge efter ”25 bedste måder at spare 50% (eller mere) på Livsforsikring.” – og forsøge at styre uden om:

# 1: Overkommelighed

Da jeg skrev om, hvorfor jeg aldrig ville købe hele livsforsikring sidste år, jeg delte nogle grundlæggende citater, jeg har modtaget for både hele livet og sigt livsforsikring som en 37-årig kvinde. Lang historie kort, ville en 20-årig tidsbegrænset livsforsikring politik for $ 750.000 sat mig tilbage $ 717,50 årligt, mens en helt liv politik med den samme mængde dækning ville have kostet $ 9.875 om året.

Dette er naturligvis en stor forskel, og én forbrugerne skal vide om, når afvejning af fordele og ulemper ved at købe hele livet eller sigt liv. Mens hele livsforsikring giver en død fordel hele dit liv (indtil du dør), er det en strækning at sige gavn for evig livsforsikring er altid værd at den ekstra udgift.

Som Huntley bemærker dog, at scorer en overkommelig livsforsikring politik er ikke kun vigtigt nu – det er vigtigt for fremtiden, også. Det er fordi, når livet sker, og gange får hård, livsforsikring er ofte en af ​​de første punkter folk holder op med at betale for.

Hvis du køber en politik, der er overkommelig, vil du være langt mere tilbøjelige til at være i stand til at holde fast i det, hvis man skal også have alvorlige nedskæringer dit budget.

”Problemet er, hvis du lader din politik bortfalder, kan du finde det utrolig dyrt at genindsætte, eller endda umuligt, hvis dit helbred har ændret sig,” siger Huntley.

Den nederste linje: Plan om en præmie, du har råd til at betale en langsigtet, siger han.

# 2: Øjeblikkelig Udbetaling

Huntley bemærker, at hvis du ser en kommerciel på TV tilbyder dig hurtig og nem dækning uden medicinsk eksamen, er det sikkert fra en virksomhed, der tilbyder, hvad der kaldes ”forenklet problem” livsforsikring. Fordi der er nogle spørgsmål for anvendelse og ingen eksamen, det er sandt, at du nemt kan kvalificere sig til denne type af politikker.

Men der er ofte en to- eller tre-årig karensperiode efter køb, før de vil udbetale 100% af provenuet ved død. Hvis du vil have livsforsikring dækning, der starter med det samme, dette er naturligvis ufuldkommen.

Huntley siger, at for at sikre din politik betaler 100% af den ”pålydende værdi” fra dag ét, hvis muligt. ”Bo væk fra forenklede spørgsmål politikker, medmindre det er en sidste udvej,” siger han.

# 3: Underwriting samarbejdsmeddelelsen

Du kunne være at gøre en enorm økonomisk fejltagelse, hvis du køber en politik fra et selskab, der ikke behandler netop dit helbred eller personlige aktiviteter retfærdigt, siger Huntley. Virksomheder spænder bredt om, hvordan de pris ud risici såsom diabetes, rygning, rejser uden for USA, eller din families sygehistorie.

”Sørg for at tale med en kyndig uafhængig agent, der kan ‘shop’ forskellige virksomheder for at finde de bedste priser for netop din situation,” siger Huntley. Hvis du ikke gør det, risikerer du overbetale for en livsforsikring – eller ikke bliver accepteret helt.

# 4: Automatiske betalinger

Mens der er visse regninger kan du ønsker at betale manuelt, livsforsikring er en af ​​de tilbagevendende udgifter, der normalt bedst oprettet som en automatisk bankcheck eller kreditkort gebyr – især i tilfælde af tidsbegrænset livsforsikring, hvor din præmie forbliver den samme .

Grunden til dette er enkel: Hvis du glemmer din livsforsikring regningen og ikke gøre din betaling til tiden (eller inden for din afdragsfri periode, hvilket er normalt 30 dage), din politik kan annulleres helt. På det tidspunkt, kan din udstederen ikke tillade dig at betale tilbage din mistede præmier, og de er ikke forpligtet til at genindsætte din politik, enten.

Kig efter et livsforsikringsselskab, der vil lade dig betale din månedlige præmie automatisk, og du behøver aldrig at bekymre dig om at lade din politik bortfalder eller mangler en regning.

# 5: Konvertering Feature

Hvis du leder efter i tidsbegrænset livsforsikring, pas på politikker, som ikke tillader dig at ”konvertere” din langsigtet politik til en permanent, siger Huntley. Med denne funktion kan typisk dig at bytte din langsigtet politik for en permanent plan (såsom universelle liv eller hele livet) uden at bevise du stadig sund.

”Hvis du køber en 20-årig tidsbegrænset livsforsikring politik, for eksempel, og beslutter efter 19 år, at du stadig har brug for dækning, men har udviklet nogle medicinske tilstande, da din første periode køb, vil konverteringen funktionen giver dig mulighed for at holde din dækning, hvorimod kan du ikke være i stand til at kvalificere sig, hvis du kunne gå tilbage ud til markedet for en ny politik,”siger Huntley. ”De fleste langsigtede politikker omfatter en konvertering funktion, men ikke alle, så sørg for at finde ud af.”

# 6: Levende Fordele

Huntley siger, at takket være en ny bølge af livsforsikringsselskaber stræber efter at opfylde forbrugernes behov, er der flere måder end nogensinde at bruge livsforsikring, mens du lever.

For eksempel har mange nyere politik giver dig mulighed for at modtage betalinger, hvis du får en kronisk sygdom eller har brug for at blive placeret i en pleje facilitet, siger Huntley. ”Flere virksomheder også give dig 20- eller 25-årig vinduer, hvor du kan få tilbage nogle eller alle din præmie indbetales til politik, hvis du ikke længere ønsker eller har brug for dækningen,” tilføjer han.

Hvis du vil have mulighed for at få kontanter ud af dit liv forsikringspolice, hvis du får kræft eller har brug for end-of-life pleje, så på udkig efter en virksomhed, der tilbyder denne mulighed er et smart træk.

Hvordan at spare penge på livsforsikring

Nu hvor du ved, hvad man skal kigge efter i en livsforsikring, du har brug for at kende de bedste måder at score en politik på den perfekte pris. Som du shoppe for livsforsikring, overveje disse sparetips:

  • Sammenligne omkostningerne ved sigt og hele livet, før du køber. Hvis du beslutter dig hele livsforsikring er bedst til dine behov, det er helt fint. Men du stadig måske ønsker at shoppe rundt for tidsbegrænset livsforsikring, så du kan sammenligne omkostninger. I eksemplet delte I ovenfor, kunne hele livsforsikring have kostet mig $ 9.000 mere om året for den samme $ 750.000 i dækning som en langsigtet politik. I tilfælde af sådan en stor forskel, kan du opdage du er bedre stillet købe sigt livsforsikring dækning og spare dig selv forskellen.
  • Få flere citater online. Ansøgning om livsforsikring dækning online eller med en mægler, der sælger flere politikker er en langt smartere træk end at besøge en livsforsikring agent, der arbejder med et enkelt selskab. Ideelt set, vil du ønsker at få tilbud fra flere selskaber, så du kan sammenligne omkostninger samt politiske detaljer.
  • Må ikke købe måde mere dækning end du har brug for. At købe den rigtige mængde af livsforsikring (og ikke for meget) er en måde at skære ned på omkostningerne. En god livsforsikring regnemaskine kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget dækning du har brug for.
  • Køb nu, ikke senere. Sidst men ikke mindst, skal du ikke udskyde dit liv forsikringspolice for endnu et år – eller endda en anden uge. De priser, som du vil betale for dækning vil gå op hvert år, uanset hvad. Jo før du køber, jo større chance har du på giver den dækning du har brug for.

Kan du betaler sig et kreditkort med en anden?

Kan du betaler sig et kreditkort med en anden?

Hvis du ikke kan gøre den mindste betaling på dit kreditkort, ved hjælp af et andet kreditkort til at betale din regning lyder måske ideal. Ved at betale off et kreditkort med en anden, kan du undgå at betale noget ud af lommen for en hel måned. Det får bedre end det?

Før du bevæger dig fremad, dog bør du vide, hvordan det fungerer, hvor meget det koster, og de konsekvenser, som opstår, når du shuffle gæld rundt i stedet for at betale det ud. Mens du teknisk set kan betale sig et kreditkort med en anden, er det normalt en dårlig idé. Plus, der er bedre alternativer til at overveje, hvis du har brug for en lavere betaling og et råderum i dit budget.

Kan du betaler et kreditkort med en anden? Ja. Skulle du? Nu, det er et helt andet spørgsmål. Hold læsning for at lære mere.

Hvordan kan du betale et kreditkort med en anden kreditkort?

Første ting først; lad os tale om logistik. Uanset om det er en god idé eller ej, faktum er, at, ja, du kan afbetale et kreditkort med et andet kreditkort.

Den nemmeste måde at gøre dette på er at tegne et kontant forskud med en af dine kreditkort. Når du tager et kontant forskud online eller på en pengeautomat, kan du bruge denne kontanter til at betale din anden kreditkort regningen. Hvis du ikke ønsker at tegne et kontant forskud, kan du også bruge disse handy convenience checks din kortudsteder sender med posten. Ved at skrive en check til dig selv og indkassere det, vil du få adgang til de penge, du skal betale dine andre regninger.

Mens begge disse muligheder er nemme, bør omkostningerne giver dig pause. For startere, vil du generelt betale mindst 3% til 5% af din kontant forskud beløb som en upfront gebyr. Hvis din kontant forskud er for $ 500, for eksempel, vil du betale op til $ 25 i det øjeblik du får adgang til dine kontanter. For det andet, i modsætning til når du bruger dit kort i en butik, er der typisk ikke afdragsfri periode på et kontant forskud, så deres (normalt høje) renteudgifter begynder at tilføje op med det samme. Voksende saldoen på dit originale kort ved at tage ud et kontant forskud vil føre til højere renteudgifter over tid. Så hvis din rente er forholdsvis høj, kunne $ 500 i ny gæld koste dig flere hundrede i løbet af årene.

Husk også, at du ikke rigtig hjælpe dig selv, når du shuffle gæld rundt uden egentlig at betale det ud. Du køber dig selv tid – bogstaveligt talt, du betaler en ganske præmie. I det store og afbetale et kreditkort med et kontant forskud fra en anden er intet mere end en shell spil. Din saldo kan falde på ét kort, men det vil stige på en anden. Over tid, kan dette nemt komme ud af hånden og fører dig dybere og dybere i gæld.

Bør du overveje en Balance Transfer stedet?

Hvis du er træt af at løse en gæld med en anden, en balance overførsel kreditkort er en mulighed for at overveje. Ved at overføre alle dine kreditkort saldi til en balance overførsel kreditkort, kan du score 0% i rente for alt fra 12 til 21 måneder.

Du vil stadig nødt til at foretage månedlige betalinger på din nye balance, men med en 0% apr, bør de være markant lavere, og du vil ikke påløber nye renteudgifter i den indledende periode, så du kan gøre hurtigere fremskridt i at betale ned balancen. Hvis du er seriøs omkring at tabe din gæld, kan du bruge denne tid til at komme ud af gælden hurtigere.

Et par overvejelser bør komme til at tænke, som du overveje ethvert tilbud balance overførsel. Først nogle balance overførsel kort opkræve en balance transfersum svarende til 3% til 5% for at sikre din nye linje af kredit med en indledende 0% apr. For det andet, de bedste balance overførsel kort er kun tilgængelige for personer med god kredit eller bedre.

Endelig kan en balance overførsel kreditkort ikke hjælpe dig med at få ud af gæld, medmindre du stopper med at grave. Hvis du overføre dine saldi, end fortsætte udgifterne på dine andre kort, vil du ikke være bedre stillet i sidste ende. For at få mest muligt ud af en balance overførsel kreditkort, er du nødt til at stoppe udgifter, gøre alvor af din gæld, og holde kursen.

Afsluttende tanker

Hvis du er seriøs omkring at betale et kreditkort ud med en anden, er det nok tid til at tage et skridt tilbage. Før du foretager en forhastet beslutning, bør du spørge dig selv, hvad du håber at opnå ved at blande gæld rundt, og om der kan være en bedre måde.

Hvis du er simpelthen kort på midler og kan ikke gøre din mindste betaling, afbetale en balance med et kontant forskud eller bekvemmelighed kontrol kan købe dig tid – bogstaveligt talt – som en kortsigtet, stop-gap foranstaltning. Men virkelig, det er om alle du får.

Da du ikke kan betale sig et kreditkort med en anden for evigt, skal du have en bedre langsigtet løsning. Husk, vil du nødt til at betale din saldi off i deres helhed til sidst. Det bedste du kan gøre er at undgå nye gæld og få alvorlige om at betale den gæld du har.

12 Amazing penge vaner, du bør ikke springe

12 Amazing penge vaner, du bør ikke springe

Det er fristende at tro, at opretholde et budget er det kun penge management færdighed du måske har brug for.

I virkeligheden budgetlægning er et symptom snarere end en opløsning. Hvis du jævnligt laver et budget, er du sikkert den type person, der er generelt opmærksomme på penge. Det er den egentlige nøgle til økonomisk succes.

Det er ikke nødvendigvis selve budgettet, det er det faktum, at du er opmærksom.

Hvad er nogle af de andre gode vaner, som folk, der er opmærksomme på penge udstråler?

Her en liste over mine få favoritter. Prøv og følg dem, så godt som du kan!

1. Når du får en lønforhøjelse, spare op og investere det . Mange mennesker bruger raises til at puste deres livsstil. Hvis du anvender et raise mod at øge din opsparing og investeringer i stedet, vil du have en langt bedre chance for at vinde spillet.

2. Opretholde en livsstil du kan bære . Hvis du bor på en måde, der er alt for sparsommelige og fratage dig hele tiden, vil du i sidste ende modvægt ved overforbrug. Hvis du opretholde en livsstil, der er holdbar, komplet med lejlighedsvise aflad i de ting, du værdsætter mest, vil du opretholde et stærkt finansielt vaner på lang sigt.

3. Øv en vis form for budgettering , selvom det er en grundlæggende to kategori budget. Dette indebærer først trække din opsparing fra toppen, og derefter leve på resten. Hvis du gerne vil have en mere detaljeret budget, så tjek den 50/20/30 budgettet, den kategori budgettet fem, eller en traditionel poster budget.

4. Læg ikke noget på et kreditkort, hvis du ikke kan betale det ud i slutningen af måneden . I virkeligheden, hvis du ikke er sikker på om dette, gå videre og betale dit kreditkort off ugentlig eller endda dagligt for at sikre, at du holder dig i skak. Alternativt, skifte til et betalingskort eller kontanter. Personligt foretrækker jeg kreditkort, fordi jeg kan lide de flyselskab miles, men jeg kun tage denne rute, fordi jeg har aldrig i mit liv havde en eneste øre af kreditkort gæld.

Hvis du er usikker, hvis du kan bruge kreditkort uden at grave dig selv i gæld, stick med kontanter.

5. Vær tålmodig . Hvis du ønsker at købe noget, spare op til det på forhånd.

6. Være taknemmelig . Taknemmelighed er nøglen til at give slip på den betydning, du placerer på væsentlige poster.

7. Du må ikke hemmeligt bruge penge bag din ægtefælles ryg. Dette vil ødelægge både din økonomi og dit forhold.

8. Du må ikke sætte lighedstegn mellem at have det sjovt med at bruge penge . Der er masser af måder at have det sjovt, som ikke indebærer at bruge en hel masse dej.

9. Undgå impulskøb . Hvis der er noget du ønsker at købe, tænker over det i en uge. Hvis du stadig vil have det efter en uge, gå tilbage til at få det (hvis du har besparelserne for det).

10. Få mindst tre citater til husholdningsbrug arbejde . Når du ansætter reparation mennesker, entreprenører, elektrikere, blikkenslagere og andre former for hushjælp, det betaler sig at få flere estimater.

11. Hold dig til lav-fee indeksfonde , og se din investering gebyrer nøje.

12. Stol ikke en tredjepart som din børsmægler for at gøre gode økonomiske beslutninger for dig . Du kan ikke outsource din hjerne. Du er herre over din egen økonomiske skæbne. Må ikke blindt stole på en anden til at gøre beslutningen.

Personal Finance: Penge at gøre hemmeligheder

Personal Finance: Penge at gøre hemmeligheder

I løbet af årene er frekvensen, hvor jeg har set investorer bilde sig selv er forbløffende. Nogle gange, de bilde sig selv ind, at deres økonomiske situation er ikke så slemt, som det virkelig er. Andre gange, de bilde sig selv til at tro, at de kan ignorere deres pension og tilbringe dagens kontanter, så gør op for det senere – de sjældent gør.

Når det kommer til at styre en investeringsportefølje, en af ​​de mest almindelige vrangforestillinger, jeg ser, er, når en individuel investor lidenskabeligt hævder, at en bestand er “undervurderet” på 100x indtjening (lære at beregne pris-til-indtjening), eller at grunden til at de er ved at miste penge er på grund af de “slyngler” på Wall Street.

De 4 Nøgler til at tjene penge

Der var fire nøgler vi brugte i løbet af de tidlige dage, der hjulpet os i vores bestræbelser på at tjene penge. Hvis du tager dig tid til at huske hver enkelt, jeg tror du har en langt bedre udsigt til at opnå dine økonomiske mål, end du ville ved at gå enegang. Disse nøgler er:

  • Glem aldrig, at tjene penge består af en simpel formel: Omsætning (salg eller bruttoløn) minus omkostninger (udgifter) = fortjeneste . For at tjene flere penge, skal du enten øge din indtjening, sænke dine udgifter eller begge dele. Der er ingen anden måde. Det er virkelig så simpelt. Hvordan du gør, der involverer afvejninger i form af tid, relationer, og livskvalitet. Nogle mennesker forsøger at tjene penge ved at gå til jura og tjene en højere løn, selv om det betyder års studier og masser af gæld. Andre forsøger at tjene penge ved at starte en succesfuld forretning.
  • Fokus besat på at styre din risiko. Du bør aldrig være villig til at påtage sig udslettelse risiko bare for chancen for at tjene penge. Må ikke begynde at spekulere med muligheder i håb om at klippe det rige. Må ikke hensynsløst låne penge i et forsøg på at geare dig selv til tænderne og har en stor score. Stol aldrig på en enkelt husstandsindkomst til at betale alle dine regninger (jeg foretrækker meget Berkshire Hathaway-modellen).
  • Forkæl dine penge ligesom en medarbejder. Tænk på hver dollar som en potentiel medarbejder, der kunne tjene flere dollars for dig, hvis beskyttede dem og sat til at arbejde. På et tidspunkt, vil din dollars (arbejdstagere) være at tjene nok for dig at leve af passiv indkomst.
  • At tjene penge er umuligt, hvis du bedrage dig selv. I en 1982 tale til det britiske parlament under en international besøg, daværende præsident Ronald Reagan sagde: “Hvis historien lærer noget, det lærer selvbedrag i ansigtet af ubehagelige kendsgerninger er dårskab.” Mens Reagan diskuterede statskundskab, det samme er tilfældet i økonomi. Det første skridt til at gøre fremskridt er at konfrontere virkeligheden, se det i øjnene dristigt, og genkende den situation, hvor du befinder dig. Først derefter kan du udvikle en plan for at forbedre dit liv. Det kan ikke være behageligt, men det er nødvendigt.

Kort sagt, tjene penge og bygning rigdom er let, hvis du holde kursen, holde omkostningerne nede, og sætte dine penge til at arbejde i gode investeringer i lange perioder. Compounding vil gøre alle de tunge løft. En 18-årig besparelse $ 500 per måned i hele hans eller hendes karriere ville gå på pension ved 65 med næsten $ 2.000.000 i rigdom på en 7% afkast. Tilføj endnu et årti, og den formue vokser til næsten $ 4.000.000. Øg tilbagevenden til 10%, og porteføljen svulmer til $ 13.665.700. Dette er karakteren af ​​penge og tjene penge.

Hvordan at tjene penge ved at investere i investeringsforeninger

Hvordan at tjene penge ved at investere i investeringsforeninger

Amerikanerne har investeret i investeringsforeninger gennem deres 401 (k) plan på arbejde, deres Roth IRAS, deres traditionelle IRAS, deres 403 (b) s, deres SEP-IRAS, deres enkle IRAS, eller andre typer af pensionskonti, så meget så de udgør en stor andel af aktiverne i dem. Desværre er der mange nye investorer, såvel som utallige pensionering kontohavere, kan faktisk ikke fortælle dig, hvad en investeringsforening er, hvordan en investeringsforening fungerer, eller hvordan nogen rent faktisk gør penge fra at eje en investeringsforening.

Hvad er gensidige fonde

Før du kan forstå, hvordan investorerne tjene penge at investere i investeringsforeninger, er du nødt til at forstå, hvad en investeringsforening er, og hvordan det genererer overskud. Du kunne starte med at læse en masse artikler, men hvis du er presset på for tiden, her er den kondenserede definition.

Blot anført, en investeringsforening er et begreb, der anvendes til at beskrive en type virksomhed, der ikke gør noget selv, men snarere det ejer investeringer. Virksomheden, der er den gensidige fond, hyrer en portefølje manager og betaler ham eller hende et administrationsgebyr, der ofte svinger mellem 0,50% og 2,00% af aktiverne. Den porteføljeforvalter investerer de penge rejst af fonden i henhold til den procedure, der i et dokument, kaldet den gensidige fond prospekt strategi.

Nogle investeringsforeninger er specialiserede i at investere i aktier, hvoraf nogle i obligationer, nogle i fast ejendom, nogle i guld. Listen praktisk bliver ved og ved med gensidige fonde organiseret for næsten enhver form for investering strategi eller niche, du kan forestille dig.

Der er endda midler designet til folk, der kun ønsker at eje udbytte lagre i S & P 500, der har øget udbyttet hvert år i de sidste 25 år! Det er sikkert at sige, at der er en investeringsforening for næsten enhver objektiv du måtte ønske at opnå.

Hvordan gensidige fonde kan tjene penge til dig

Den type investeringsforening, hvor du investeret vil bestemme, hvordan du generere kontanter.

Hvis du ejer en bestand fond, du allerede lært, at de største kilder til potentiel gevinst er en stigning i aktiekursen (kapitalgevinster) eller kontant udbytte udbetalt til dig for din forholdsmæssige andel af selskabets udloddet udbytte. Hvis afdelingen fokuserer på at investere i obligationer, kan du være at tjene penge gennem renteindtægter. Hvis fonden har specialiseret sig i at investere i fast ejendom, kan du være at tjene penge fra husleje, ejendom påskønnelse, og overskud af forretningsdrift, såsom automater i en kontorbygning.

De tre nøgler til at tjene penge gennem investeringsforening investerer

Der er tre store nøgler til at tjene penge gennem investeringsforening investere. Disse er:

  1. Kun Invester i investeringsforeninger Du Forstå
    Hvis du ikke kan forklare, hurtigt, kortfattet, og med specificitet, præcis hvordan en investeringsforening investerer, hvad de underliggende beholdninger er, hvad risikoen for den gensidige fond investeringsstrategi er, og hvorfor du ejer en bestemt gensidig fond, du burde nok ikke have det i din portefølje. Det er meget lettere at måle, indeholde, og sætter pris på risiko, når du holder tingene enkle.
  2. Tænk i perioder med 5 år eller mere
    Det er meget lettere at lade din rigdom forbindelse, hvis du kan ride de til tider kvalmende bølger af markedets volatilitet, der er en del af at investere i aktier eller obligationer. Hvis du ejer, siger, en egenkapital gensidig fond, være forberedt på det at falde med 50% i et givet år. Disse ting sker. Formodning du har udarbejdet en velunderbygget, lyd plan baseret på sund fornuft, grundlæggende matematik, og strategier for risikostyring forsigtige, tillade dig selv at blive følelsesmæssigt og sælge dine produktive aktiver på det værst tænkelige tidspunkt er ikke sandsynligt, at få dig til at bygge langvarig generationsskifte rigdom.
  3. Betal rimelige udgifter
    Bortset fra den gensidige fond omkostningsprocent, er det også vigtigt at overveje en håndfuld andre omkostninger. Skat effektivitet spørgsmål. Indkomst behov noget. Risiko eksponering betyder noget. Alt skal vejes op mod hinanden og andre relevante faktorer. Pointen er at sikre, at du får værdi for hvad du betaler.

Hvordan at begynde at investere på et stramt budget

Hvordan at begynde at investere på et stramt budget

Hvis du lever paycheck-til-lønseddel, uden megen vrikke plads i dit budget, kan du gå ud fra, at investere bare ikke er noget, du kan gøre lige nu.

Og i nogle tilfælde kan du have ret. Nogle gange du virkelig bare brug for at fokusere på at betale dine regninger, holde mad på bordet, og få dit budget i orden.

Men du behøver ikke at have en masse penge til at begynde at investere. Der er en række måder at komme i gang på et stramt budget, og hver lille smule du kan spare op og investere nu vil gøre tingene lettere for dig ned linjen.

Her er et par måder at komme i gang.

Fokus på hvad Matters

De fleste af de nyheder, du hører om at investere fokuserer på de op-og nedture på aktiemarkedet. Og mens der helt sikkert kan være underholdende, sandheden er, at disse op- og nedture er stort set irrelevant, når du lige er startet ud.

Der er to ting, der betyder noget selv, og både din tegnebog og din angst niveau vil takke dig for at fokusere på dem i stedet:

  1. Din opsparing : Ingen anden faktor er endda fjernstyre vigtigt som dit opsparing. Investering selv en lille smule nu vil hjælpe, og finde små måder at øge at besparelser over tid går meget videre end at forsøge at studere eller tid aktiemarkedet.
  2. Omkostninger : Omkostninger er den eneste bedste indikator for fremtidige investeringsafkast, med lavere omkostninger fører til bedre afkast. Og minimere dine omkostninger er især afgørende, når du er på et stramt budget, da selv små gebyrer kan tage en enorm bid af din opsparing.

Byg en nødfond

En nødfond er simpelthen penge du holder i en opsparingskonto for dem uventede udgifter liv altid synes at kaste din vej.

Og mens dette ikke er teknisk en investering i den forstand, at du ikke sætte penge i investeringsforeninger, aktier eller obligationer, er der et par grunde til, at det er en stor første skridt:

  1. Det er en investering i din økonomiske sikkerhed, og en sikker økonomisk fundament gør det nemmere at investere i din økonomiske fremtid.
  2. Gode ​​opsparingskonti komme uden minimumskrav balance eller bidrag, så du kan komme i gang med noget beløb i dollar.
  3. I betragtning af, at din opsparing er langt vigtigere end dit investeringsafkast, du er ikke at ofre så meget, som du måske tror ved at holde dine penge ud af markedet.
  4. De nødvendige færdigheder til at opbygge en nødfond – nemlig at gøre regelmæssige bidrag og lade pengene vokse uden at røre den – er færdigheder, som vil også hjælpe dig med at opbygge dine investeringer. Honing dem nu vil hjælpe dig senere.

Invester i din 401 (k)

Her er, hvor vi kommer ind i de traditionelle langsigtede investeringer.

Din 401 (k) – eller din 403 (b), eller 457 i nogle tilfælde – er en pensionsordning, der tilbydes af din arbejdsgiver. Du typisk bidrage med en bestemt procentdel af hver lønseddel og vælge fra en samling af gensidige fonde, hvor du kan investere. Deres bidrag er normalt fradragsberettigede og pengene vokser skattefri indtil du trække det tilbage i pension.

Der er et par grunde til, at din 401 (k) er et godt sted at begynde at investere, når du er på et stramt budget:

  • Det er nemt at installere. Alt du skal gøre er at vælge, hvor meget du gerne vil bidrage med, og du er god til at gå.
  • Der er ingen minimum indskudskrav. Du kan starte ved at bidrage så lidt som du ønsker.
  • Du kan få en arbejdsgiver kamp, ​​der kunne så meget som dobbelt virkningen af ​​hver dollar du bidrage.
  • Deres bidrag er fradragsberettigede, hvilket betyder, at hit til din nettoløn er mindre end din faktiske bidrag. Du kan endda være berettiget til saver kredit, som ville sætte endnu flere penge tilbage i din tegnebog.

Bidrage til din 401 (k) op til det punkt, hvor du maxing din arbejdsgiver match er en no-brainer som udgangspunkt. Især når du er på et stramt budget, kan de ekstra dollars gøre en stor forskel.

Ud over dette, er det værd at bemærke, at nogle 401 (k) s er tynget af høje omkostninger investeringsmuligheder, som kan gøre andre konti mere attraktiv som et næste skridt. Hvilket bringer os til …

Start en IRA

Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet, eller hvis din arbejdsgiver ikke passer bidrag, du kunne overveje at begynde med en IRA i stedet.

En IRA er simpelthen en pensionering konto, som du åbner på din egen i stedet for gennem en arbejdsgiver. Og det kommer i to forskellige varianter:

  • Traditionelle IRA:  Dine bidrag er fradragsberettigede og dine penge vokser skattefri, men dine udbetalinger i pension beskattes.
  • Roth IRA:  Dine bidrag er ikke fradragsberettigede, men dine penge vokser skattefri, og du kan trække det skattefri i pension.

Mens der er ofte grunde til at foretrække den ene eller den anden, til vores formål her alt der betyder noget, er, at de er både store måder at spare og investere. Tricket er at finde en, der en, der ikke opkræver en masse gebyrer og som ikke har minimumskrav konto balance eller bidrag.

Gavn kunne være et godt valg, hvis du leder efter en nem, billig måde at åbne en IRA uden konto mindstesatser.

Afbetale gæld

Ligesom at opbygge en nødfond, afbetale gæld er ikke en investering i den måde, at vi typisk tænker over investeringer.

Men hvis dit mål er simpelthen at få mest muligt ud af de par dollars du har til rådighed til at redde, afdrage gælden kan være din bedste løsning.

Tænk over det på denne måde: Eksperter synes at være enige, at 7% til 7,5% er et rimeligt skøn for langsigtede afkastet på aktiemarkedet. Men disse afkast er ikke garanteret, at der vil være masser af op-og nedture undervejs, og en mere balanceret portefølje, der omfatter obligationer kan reducere dette skøn til 6% til 6,5%.

På den anden side, hver ekstra dollar du lægger i retning af gæld optjener du en garanteret afkast med en sats på dine renteudgifter. Sætte en ekstra dollar mod dit kreditkort, der opkræver du 15% i rente optjener du et afkast på 15%. En ekstra dollar mod din studerende lån med 6% i rente optjener du et afkast på 6%.

Forenklet sagt afbetale høj interesse gæld ofte gør det muligt at få lager markeds–lignende afkast uden at alle de usikkerhed. Hvis det ikke er en smart investering, ved jeg ikke, hvad er.

Investere i Yourself

Lær nye færdigheder. Forhandle et raise på arbejde. Find måder at tjene nogle indtægter på siden.

Disse investeringer i dig selv generelt kun koster noget af din tid, men kan betale sig i form af flere indtægter – hvilket betyder, at du har flere penge til rådighed til at spare op og investere.

Og i betragtning af, at din opsparing er den vigtigste del af din investeringsplan, kan dette være den eneste bedste træk, du kan gøre.

Sådan bruges en Tilbagetrækning Rate i Pensionering Planlægning

Sporing din tilbagetrækning sats er vigtigt i pension. Her er hvorfor.

Hvad er en sikker tilbagetrækning Rate i mine otium?

En tilbagetrækning sats er en beregning, der fortæller den procentdel af dine investerede aktiver du hvert år bruger, eller kunne tilbringe i pension.

Bortledningshastighed Eksempel

Lad os se på et eksempel på, hvordan tilbagetrækning satser arbejde.

  • Antag i begyndelsen af ​​det år, du har $ 100.000 i en investeringskonto.
  • I løbet af det år, du hæve $ 8.000.
  • Din tilbagetrækning for året er 8% ($ 8.000 divideret med $ 100.000).

En sikker tilbagetrækning sats formodes at være det beløb, du kan bruge hvert år uden nogensinde at bekymre sig om at løbe tør for penge. Afhængig af risikoniveauet for dine investeringer, udførelsen af ​​investeringerne, og behovet for at øge udbetalinger for inflationen, kan en sikker tilbagetrækning sats varierer fra 3% til 4,5% om året.

Nogle undersøgelser har foreslået, at du skal holde hævninger ved 4% eller mindre for at være sikker. Denne tilbagetrækning regel 4% kan tjene som et groft rettesnor at følge. Yderligere forskning har vist, at ved at følge en disciplineret sæt tilbagetrækning sats regler, der fortæller dig, når du får et raise, og når du har brug for at tage en lønnedgang, som du kan bruge lidt mere og trække 4% -6% om året i stedet for 3 -4%.

Hvis du ikke er pensioneret endnu, en måde at bruge en tilbagetrækning sats er at tilnærme hvad du kan være i stand til at trække senere. For eksempel ved en tilbagetrækning sats på 5% kan du hæve $ 5.000 om året for hver $ 100.000 du havde investeret.

Selvfølgelig nogle af denne $ 5.000 skulle afsættes til indkomstskatter i pension.

Når du får seriøs omkring at gøre din pension planlægning, snarere end at lægge en tommelfingerregel, vil du ønsker at oprette en tidsplan eller tidslinje, der viser dine forventede udbetalinger hvert år i hele pensionering.

For nogle år kan det være nødvendigt flere midler til at købe en bil eller tage en tur. Andre år, skal du muligvis mindre.

Hvorfor du ønsker at Spor din Tilbagetrækning Rate

Når du er i pensionsalderen, er det vigtigt at spore din tilbagetrækning sats hvert år, og sammenligne det med en plan, der viser, hvad det skal være i orden for dine penge til at vare hele pensionering.

Hvis din udbetaling sats er konsekvent over hvad du har planlagt for og du stadig har en lang levetid, kunne du løber tør for penge. Sporing denne metrik er som at gå ind for en fysisk. Det er en måde til at tjekke og sørg for dit forbrug er på en sund bæredygtig i forhold til din portefølje størrelse.

Tilbagetrækning Rate Succeser

Fordi fremtiden er, godt, fremtiden og ubestemt, du ønsker at have en fleksibel plan, der giver mulighed for nogle “vrikke værelse” i, hvor meget du trække hvert år. Denne type fleksibel plan betyder, at du kan være i stand til at trække mere på et år for en stor køb som en bil, og mindre i endnu et år, hvor der ikke store indkøb forekomme.

En måde at sikre, at du ikke trække for meget, er at etablere en systematisk tilbagetrækning plan, der direkte indbetalinger et fast beløb af penge fra dine investeringer i din checkkonto. Dette tjener som en “lønseddel”, og hvis du kun bruger hvad der er deponeret det kan holde dig fra at dyppe i og bruge ekstra penge, der var virkelig øremærket til fremtiden – ikke for indeværende år.

Endnu en vellykket tilgang er noget, der hedder en time-segmenteret tilbagetrækning tilgang, hvor der foretages investeringer til at matche den tidsramme på, når du skal bruge dem. For eksempel en CD kan modnes hvert år til at opfylde dine udgifter behov for det pågældende år.

Hvis du har penge i IRAS og 401 (k) planer, én ting at huske på er, hvordan dine udbetalinger vil ændre sig, når krævede minimum distributioner begynde. Forordningen kræver, at du begynde at trække fra pensionskonti i en alder af 70 1/2, og hvert år du bliver ældre, er du nødt til at trække en smule mere.

Når tilbagetrækning i pension, det vigtigste er at planlægge og derefter måle mod denne plan. Under og efter en plan er den absolut vigtigste ting, du kan gøre for at sikre, at du har nok midler til alle din pensionisttilværelse.