Category: da

The Ultimate Guide til at vælge en tidsbegrænset livsforsikring politik

The Ultimate Guide til at vælge en tidsbegrænset livsforsikring politik

I dag tager vi et dybere kig på livsforsikringer. Livsforsikring er en af de klæbrige ting, der føles som en unødvendig udgift, indtil du har brug for det … og så er du virkelig har brug for det.

For mig virkelig livsforsikring blev ikke et problem indtil min kone og jeg begyndte at få børn, og vi begyndte for alvor at evaluere deres fremtid. Hvad ville deres liv være, hvis jeg pludselig gået bort? Ville Sarah kunne passende vis at yde dem, da de blev ældre? Hvad hvis begge af os gik bort pludseligt?

Vi gjorde en masse forskning, handlede rundt, og til sidst likvideret med politikker, som beskytter hinanden og, endnu vigtigere, beskytte vores børn. Denne guide vil lede dig gennem mange af de vigtigste fakta og begreber vi lært i løbet af denne rejse.

Guide til at finde den bedste tidsbegrænset livsforsikring:

  • Lær hvorfor sigt livsforsikring er den bedste løsning for de fleste mennesker
  • Finde ud af din ideelle sigt
  • Beslut hvor meget dækning du har brug
  • Shoppe rundt efter de bedste livsforsikring satser
  • Køb den ideelle politik for dine behov og planen om betalende præmier i det lange løb

Livsforsikring Typer – og hvorfor Term er den bedste for de fleste mennesker
Der er en masse forskellige former for livsforsikringer flyder rundt derude med forskellige navne og attributter, der er forbundet med dem. Universal, hele livet, kontant værdi … du kommer til at høre disse vilkår slår om ved livsforsikring sælgere.

Her er sandheden om sagen: langt de fleste af dem udgør en almindelig tidsbegrænset livsforsikring politik bundtet med noget andet, som regel en investering på tvivlsom værdi.

Så lad os bakke op. En sigt livsforsikring politik er en, der dækker en vis mængde af år – siger, tredive, for eksempel. Når denne aftale er underskrevet, du betaler det selskab, der udsteder politik en lille mængde – den præmie – på en regelmæssig basis. Hvis du skulle dø inden udgangen af dette begreb og din præmier bliver indbetalt, modtageren af din politik modtager værdien af din politik. Hvis ordet slutter, og du er stadig i live, både du og virksomheden gå væk.

Så hvad gør det bedre end andre politikker? Koste. En langsigtet politik vil være langt billigere for mængden af forsikring, du får i forhold til andre politikker.

Andre typer af politikker er stort set langsigtede politikker med særlige tilføjelser skrevet i … men de særlige tilføjelser er dyre. Nogle politikker tilføjer i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårligt i de første tyve eller tredive år (nogle af dem gør godt efter en længere periode, men at første periode er ikke god). Andre lover at dække hele dit liv, men de ender med at blive meget dyrt, også.

Den bedste metode af alle er at blot købe en langsigtet politik og parre den med nogle besparelser på din egen.

Hvad sker der, hvis du når til slutningen af politikken? Hvis du har været at spare, bør du ikke behøver en stor forsikring på det tidspunkt. Big forsikringer giver mening, når man har flere pårørende, men når udtrykket af politikken løber ud, bør du ikke have mange pårørende overhovedet, så du ikke behøver at store tilstrømning af kontanter.

Nogle mennesker kan ikke være berettiget til nogle politikker. Livsforsikring er et produkt, der sælges af en virksomhed, der ønsker at minimere deres risiko, og hvis du har betydelige risikofaktorer, der indikerer en større chance for at selskabet skulle betale ud på din politik, kan du nødt til at betale højere præmier eller ikke har forsikring overhovedet. På den anden side, ikke antage, at du er forsikres, enten. Disse virksomheder ved, hvad de laver, og kan nogle gange tilbyde politikker til folk, der ellers kunne synes risikabelt.

Selv i disse situationer, kan processerne nedenstående shoppe rundt for politikker stadig henvise dig til den bedst mulige aftale for din situation, selv om de er høj.

”Ro i sindet” Product
En vigtigste ting at huske er, at livsforsikring er en ”fred i sindet” produkt. Det er ikke noget, man nogensinde kommer til at have til at udnytte. Hvis du køber den politik for fred i sindet, bør det helt dække de ting, som du er bekymret for.

Det er en vigtig faktor at huske på, når du bestemme detaljerne i den politik, du har brug for.

Hvor længe skal min Term være?
Skal jeg få en tiårig politik? En tyve år? En tredive år? Det er ikke et let spørgsmål.

Generelt, jo længere løbetid politik, jo højere de præmier vil være. Det giver mening, hvis man tænker over det – jo længere sigt af den politik, jo mere sandsynligt er det forsikringsselskabet nødt til at betale.

Det virkelige spørgsmål, du skal spørge dig selv er hvorfor har du brug for denne politik? Hvad situationen er du beskytter dig selv mod?

Mange mennesker køber sigt livsforsikringer for at sikre, at deres børn økonomisk beskyttes gennem deres barndom. Andre kan købe en politik blot at beskytte deres ægtefælle indtil pensionsalderen.

Du bør sætte sig ned og spørge dig selv , hvornår den grund ikke længere er relevant. Hvornår vil dine børn vokse op og flytte ud? Hvornår vil du rammer pensionsalderen?

Disse typer af spørgsmål vil pege dig lige på det politiske udtryk, du bør være på udkig efter. Behov en for de næste femten til atten år? Få en 20 år politik. Behov en til fem og tyve år? Få en 30 år politik. Går det at være fint i otte år eller deromkring? Få en tiårig politik.

Hvor meget forsikring skal jeg få?
Under processen med at finde ud af på sigt af politik, er du også nødt til at få en fornemmelse af, hvad der præcist du forsikring imod. Du ved, hvor længe du har brug for, at politikken for, og hvad slags udgifter, du håber at dække.

Det næste spørgsmål at stille dig selv, er, hvor mange penge, der tilføjer op til. Min anbefaling er, at hvis du ved, hvor længe du vil få brug for beskyttelse, bør du have nok forsikring til at erstatte din hjemmeopgave indkomst for hele perioden. Hvis du har en baby i hjemmet, og du vil være sikker på de er gode gennem gymnasiet, skal du beregne, hvor meget din nettoløn ville være gennem at hele perioden, for eksempel.

Det er vigtigt at huske, at dette er blot en praktisk ”bagsiden af ​​kuverten” beregning. Du bør også tage hensyn til din fulde økonomiske billede, før dykning i, fordi en familie i en masse gæld ville brug for mere forsikring end en familie i en stærk finansiel position.

Den bedste rute er at kontakte et gebyr-kun finansiel rådgiver , en, der ikke har en interesse i at sælge dig et produkt, og få dem gå over din økonomi med dig og hjælpe dig med at finde ud af den rigtige mængde til din situation. Brug ikke en kommission-baseret finansiel rådgiver for dette, da de vil være primært interesseret i at sælge dig en politik.

En sidste brik til at tygge på: den yngre du er, jo billigere din præmier vil være , så hvis du er en ny forælder i en alder af 25 og køber forsikring for at beskytte dit barn, vil satserne være temmelig lav, selv om det samlede beløb er høj, fordi din risiko for at dø før 50 eller 55 er virkelig lav.

Shopping Omkring
Så har du besluttet på et langsigtet politik, og du har en god idé om, hvad slags udtryk, du ønsker. Hvad nu?

Det første skridt er at shoppe rundt efter den bedste pris. Den nemmeste måde at gøre det på er at bruge en livsforsikring mægler såsom AccuQuote, FindMyInsurance, eller LifeInsure. Alle disse tjenester gør det nemt at sammenligne priser mellem forskellige forsikringsselskaber, når du har udfyldt nogle grundlæggende spørgsmål om dig selv.

Du behøver dog ikke ønsker at strengt gå efter den laveste sats. Du kommer til at ønsker at bruge en stabil forsikringsselskab, der kommer til stadig være i erhvervslivet i femten år.

Den nemmeste måde at tjekke stabiliteten i et forsikringsselskab er at tjekke deres finansielle styrke rating på et uafhængigt kreditvurderingsbureau. For eksempel kan du stoppe ved TheStreet og kigge efter den finansielle styrke rating for hvert forsikringsselskab du overvejer. Du kommer til at ønsker at sikre, at enhver forsikringsgiver du seriøst overvejer har en stærk rating.

Diversificering
Et andet skridt kan du tage for at minimere din risiko er at ”forsikre din forsikring.”

Hver stat har en garanti forening, livsforsikring udbydere i denne stat skal være medlem af. Dette er en simpel regulatorisk foranstaltning, der sikrer, at virksomheder ikke bare sælge politikker og forsvinde i den blå luft, og at politikker, der sælges i din tilstand har en vis sikkerhed for dem.

I hver stat, denne garanti forening sikrer de politikker, der sælges af medlemmerne af denne sammenslutning. Hvad det betyder for dig er, at din sigt livsforsikring er garanteret op til et vist beløb, selvom din udbyder går ud af markedet.

Dette beløb varierer fra stat til stat. Du ønsker at se op dette beløb ved at gå til Google og søge efter din tilstand plus udtrykket ”livsforsikring garanti forening”. Hjemmesiden du finde angiver det beløb, din politik er forsikret for.

Hvis det beløb, du beregnede tidligere er større end det garanterede beløb i din tilstand, bør du købe to separate politikker fra to forskellige firmaer. På den måde har du to fuldt garanterede politik i stedet for én delvist garanteret politik.

Dette vil sandsynligvis koste dig en højere samlet præmie end én politik, men, som jeg nævnte ovenfor, livsforsikring er en ”fred i sindet” produkt, og dette vil sikre din fred i sindet.

Vejen Fremad
Når du har valgt din politik, skal din livsforsikring regningen blive en af dine vigtigste regninger hver gang du modtager en. Sørg for, at dette lovforslag bliver betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke længere er forsikret, og da du ville være ældre på det tidspunkt, ville få en ny politik være væsentligt dyrere.

Hvis du opdager, at ændringer i din situation ændrer mængden af ​​forsikring, du tror, ​​du har brug for, kan du altid shoppe rundt for en anden politik. Hvis det sker, kan du nemt opsige den gamle ved at kontakte forsikringsselskabet og slippe den gamle politik. Hvis en forandring i deres liv sker for dig, kan det ende med at blive en betydelig penge SPAR.

At eje sigt livsforsikring har ydet betydelig tryghed for mig, når tænker på fremtiden for mine små børn. Forhåbentlig kan det give lignende tryghed for dig så godt.

Hvilken type af bankkonto er bedst for dine penge?

Hvilken type af bankkonto er bedst for dine penge?

Mens de fleste af os til at forstå vigtigheden af at spare penge, betyder det ikke, at vi ved, hvor det skal gemmes. Desværre, finde ud af, hvilken type opsparingskonti vil fungere bedst er ofte den sværeste del af at komme i gang.

Den gode nyhed er, at der er mindst fire forskellige typer opsparingskonti, der kunne passe regningen. De mest populære typer af konti for dine penge omfatte kontrol af regnskaber, bankbog, indlånsbeviser (cd’er) og pengemarkedet konti.

Mens hver af disse konti normalt tilbyde FDIC forsikring på indskud op til $ 250.000, den rigtige type opsparingskonto for dig, afhænger af din opsparing stil og personlige mål.

Fire typer af bankbog at overveje

Hvis du er lystfiskeri at spare flere penge i år end sidste, eller bare på udkig efter det bedste sted at sikkert stash dine kortsigtede besparelser, her er fire typer af bankkonti til at overveje:

Checkkonto

Hvis du leder efter nem og hyppig adgang til dine penge, kan en checkkonto være din bedste satsning. Med en checkkonto, kan du skrive checks mod din saldo til at betale for varer eller tjenesteydelser. Forudsat din bank tilbyder online account management, kan du også betale regninger og sende penge online. Nogle lønkonti tilbyder også betalingskort, der gør brug af din konto midler til indkøb en leg.

De bedste lønkonti på markedet tilbyde minimal gebyrer, et bredt netværk af pengeautomater, hvor du kan få adgang kontanter hurtigt, og en lav minimumskrav balance.

Mens fordelene ved kontrol af regnskaber er brede nok til at hjælpe næsten nogens finansielle billede, der er en bemærkelsesværdig ulempe at overveje: De fleste lønkonti næppe betale renter på dine indlån. Så hvis du ønsker at tjene renter og vokse dine penge over tid, vil du være bedre stillet deponere dine penge andetsteds.

Opsparingskonto

Mens opsparingskonti arbejder på samme måde som lønkonti, de ikke tilbyde en kontrol komponent, når det kommer til at få adgang til dine penge. Generelt kan du få adgang til midler i din opsparingskonto forholdsvis let gennem en online account management-system, ved banken selv, eller ved en ATM – selvom føderale lovgivning begrænser dig til seks hævninger eller overførsler per måned, i modsætning til en checkkonto.

De bedste opsparingskonti tilbyder lave gebyrer og en lav minimumskrav depositum. Yderligere, der næsten altid gøre det nemt for dig at få adgang til dig penge. Den bedste del om opsparingskonti, er imidlertid, at de normalt tilbyde højere renter end lønkonti. Med en online opsparingskonto specifikt, kan du normalt tjene en anstændig forrentning og vokse dine penge over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Hvor tjekker og opsparingskonti gør det nemt at få adgang dine penge, når du har brug for det, et certifikat for deponering, eller CD, binder dine penge for lange strækninger af tid. Med en cd, du starter med at vælge et tidsrum for dine penge til at vokse – som regel et sted mellem tre måneder og 10 år. I løbet af denne tid, vil dit depositum generere en fast forrentning. Generelt får du en højere sats jo længere du låse i dine kontanter.

Det er klart, der er ulemper at overveje, når det kommer til at investere i en cd. Først og fremmest, behøver indskudsbeviser ikke lade dig få adgang til dine penge nemt – du kan forvente at betale en bøde, hvis du indløser din cd tidligt (selvom du nogle gange kan låne mod penge ved hjælp af en CD lån). Også, de fleste banker kræver, at du indbetale mindst $ 1.000 for at åbne en cd, som skaber en barriere for indrejse, at de fleste nye sparere ikke kan overvinde det samme.

På den positive side, cd’er tendens til at tilbyde højere renter end næsten enhver anden form for lav-risiko investering eller opsparingskonto.

Pengemarkedet konto

I mange måder, tilbyder en pengemarkedet konto en kombination af de fordele, der findes i andre opsparingskonti. Med en pengemarkedet konto, du generelt har brug for at indsætte $ 1.000 eller mere, men du har tendens til at tjene mere interesse, end du ville gøre med en traditionel opsparing eller checkkonto. I modsætning til cd’er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde dine penge for enhver forudbestemt tidsrum.

Mange pengemarkedet konti også give dig checks eller et debetkort, der gør det nemt at få adgang dine kontanter hurtigt og uden besvær. Hvis du vil have mulighed for at hæve penge i en nødsituation, vil en pengemarkedet konto ikke forhindre dig i at gøre det.

Baseret på landsdækkende bestemmelser, der begrænser ”convenience hævninger,” dog kan din evne til at få adgang til kontanter være begrænset til seks gange om måneden, som med en opsparingskonto. Sørg for at du ved, hvor ofte du kan få adgang til kontanter i din pengemarkedet konto, og om der er gebyrer involveret.

Hvilken type af bankkonto Bør du overveje?

Når det kommer til typer opsparingskonti, har du masser af faktorer at overveje. For at finde den bedste type konto til dit behov, bør du starte med at spørge dig selv et par vigtige spørgsmål:

Hvor mange penge kan du indbetale det samme? Hvor ofte vil du have adgang til dine penge? Ønsker du evnen til at skrive checks mod din saldo? Også, hvor vigtigt er din rente?

Spørge dig selv disse spørgsmål og andre vil hjælpe dig med at indsnævre dit valg til kun det bedste type konto til dit behov. Når du forstår dine muligheder, kan du hovedet til en traditionel, mursten og mørtel bank eller hop online for at åbne din konto virtuelt.

Med den rigtige type konto, vil spare for din fremtid blive meget nemmere.

Hvad er en høj risiko driver? Høj risiko driver Lig High Rate Insurance

Hvad er en høj risiko driver? Høj risiko driver Lig High Rate Insurance

Den høje risiko sigt kan bruges på forskellige måder. Nogle gange er det henviser til en chauffør være en højere risiko end en anden. Det kan også bruges i forhold til en chauffør ikke er berettiget til forsikring gennem en foretrukken bærer.

De fleste bilister ikke får de allerbedste forsikring satser. Derfor er de fleste drivere er en højere risiko end de få såkaldte perfekte kørestilling risici. Fire af de mest almindelige måder at ikke få den allerbedste sats inkluderer:

1. Ikke at have den bedste forsikring Credit Score

Hvis dit forsikringsselskab sendt dig en meddelelse om du ikke får den allerbedste sats på grund af din kredit score, skal du ikke gå i panik. Det allerbedste score er yderst vanskeligt at opnå. Du kan stadig få en meget god finansiel stabilitet rabat med dit nuværende kredit score. Forsikringsselskaber har bundet kredit scores med sandsynligheden for et krav. Så hvis du ikke får det allerbedste kredit score, er du overvejet en højere risiko end en person med den bedste score.

2. Med et trafikforseelse eller skyld ulykke

Selv en trafikforseelse sætter dig på en højere risiko end en person med ingen. Det kan være frustrerende, når du er gået mange år uden billetter at få et tillæg for en lille manglende dømmekraft. Nogle forsikringsselskaber luftfartsselskaber gør tilbyde en ekstra klokker og fløjter typen dækning, der ville give afkald en enkelt mindre overtrædelse pr chauffør.

Men du betale et mindre gebyr for at få en billet frafaldes.

Det samme gælder for skyld ulykker. Indgive et krav er en sikker brand måde at blive betragtes som høj risiko. Nogle gange endda uden skyld krav kan hæve din satser. Forsikring luftfartsselskaber er kommet op med en måde for dig at undgå disse stigninger ved at købe Accident tilgivelse.

Det er en ekstra mulighed, som du ville betale ekstra for i stedet for et tillæg efter en ulykke.

3. At være en Teen driver

Det er sandt, behøver unge bilister ikke at gøre noget forkert at blive betragtet som en højere risiko end en erfaren chauffør. Deres alder alene straks sætter dem i en høj-risiko prisklasse. Så mange unge bilister er i ulykker og har trafik krænkelser hvilket øger alvorligheden af ​​allerede høje omkostninger forsikring. Alle chauffører gå gennem denne periode med høj risiko.

4. Ikke eje et hjem

Normalt udtrykket høj risiko og ikke-boligejeren ikke går sammen. Men, kan boligejer rabat være så godt, når man tænker over det, skal ikke-boligejere blive betragtet som en større risiko end husejere i øjnene af forsikring luftfartsselskaber. Forsikringsselskaber som stabilitet og eje et hjem er en stor del af stabiliteten faktor. Flere online forsikringsselskaber ikke bedømme baseret på ejerboliger.

Høj risiko chauffør betyder en chauffør, der ikke opfylder betingelserne for en foretrukken luftfartsselskab er den mest almindelige brug af udtrykket.

Tre almindelige måder at være en sand højrisiko-driver kan nævnes:

1. DUI / DWI

De fleste bilister kender en DUI betyder højere forsikring satser, men mange er overrasket over at se en aflyse varsel fra deres foretrukne luftfartsselskab efter billetten. Foretrukne bærere tåler ikke alvorlige krænkelser. Når en foretrukken bærer er opmærksom på din store overtrædelse, vil din politik blive annulleret på fornyelse.

2. Flere Trafik Krænkelse

Flere overtrædelser optællingsstationerne mere end seks point betyder typisk vil du ikke længere opfylder betingelserne for en foretrukken forsikring luftfartsselskab. Det kan være et miskmask af billetter og ved fejlmeldinger ulykker for at skabe de syv point eller mere. Når det kommer til at-fejl ulykker politiet ikke behøver at udstede en billet til forsikringer point, der skal føjes til din rekord. En enkelt bil ulykke med en fordring udbetalt er altid en at-fejl ulykke uanset omstændighederne.

3. Ingen Prior forsikring

Kørsel uden forsikring er imod loven. Desværre er meget få undtagelser lavet til bilister uden forudgående forsikring. Kørsel er så almindelige i vores dagligdag, forsikringsselskaber har god grund til at tro, du kørte på et tidspunkt uden forsikring. At have en gyldigt kørekort betyder, at du nødt til at have bilforsikring i en eller anden form. Uden bevis for i mindst seks måneder uafbrudt forsikring, er du betragtet som en høj risiko driver.

Hver forsikrede individ er en driver risiko af en slags. Ikke mange bilister kvalificere sig til de allerbedste sats. Høj risiko chauffører altid har plads til forbedringer. At vide, hvor du står er det første skridt i at forbedre din rekord.

10 tips til at vælge en vindende Mutual Fund

En guide til Picking Vindende gensidige fonde

En guide til Picking Vindende gensidige fonde

1. Hvorfor du bør altid købe ubelastet gensidige fonde

Når tre Boston penge ledere samlet deres penge i 1924, blev den første investeringsforening født. I de efterfølgende otte årtier har der simpelt koncept vokset til en af ​​de største industrier i verden, nu kontrollerende billioner af dollars i aktiver og lade små investorer et middel til sammensatte deres rigdom gennem systematiske investeringer via en dollar koster udligning planen. Faktisk har den gensidige fond industrien opfostrede sine egne stjerner med kult-lignende følgende: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman og folkene hos Tweedy, Browne & Company blot at nævne nogle få.

Med så meget på spil, hvad skal en investor kigge efter i en investeringsforening? Denne praktiske ti-trin guide, som er en del af det komplette nybegynders guide til at investere i investeringsforeninger kan gøre processen meget lettere og give dig nogle fred i sindet, som du finkæmme gennem de tusindvis af tilgængelige muligheder. Som altid, snup en kop kaffe, læne sig tilbage, og på ingen tid du kan føles som en investeringsforening pro!

Nogle investeringsforeninger opkræve hvad der er kendt som en salgs belastning. Dette er et gebyr, normalt omkring 5% af aktiverne, der udbetales til den person, der sælger dig fonden. Det kan være en god måde at tjene penge, hvis du er en rigdom manager, men hvis du at sammensætte en portefølje, bør du kun købe ubelastet gensidige fonde. Hvorfor? Det er simpelt matematik!

Forestil du har arvet en $ 100.000 engangsbeløb og ønsker at investere det. Du er 25 år. Hvis du investerer i no-load gensidige fonde, vil dine penge gå til fonden og hver en krone-den fulde $ 100.000 vil straks blive arbejdet for dig. Men hvis du køber en belastning fond med, siger, en 5,75% salg belastning, vil din konto saldo starte på $ 94.250. Antages en 11% afkast, med den tid, du når pensionsalderen, vil du ende op med $ 373.755 færre penge som følge hovedstaden tabt til salg belastning. Så gentag efter os: Altid købe ubelastet gensidige fonde. Altid købe ubelastet gensidige fonde. (Keep Lagring det!)

2. Vær opmærksom på omkostningsprocenten-It kan gøre eller bryde dig!

Det tager penge for at køre en investeringsforening. Ting som kopier, porteføljeforvaltning og analytiker lønninger, kaffe, kontorlejemål og elektricitet har, der skal tages hånd om, før dine kontanter selv kan investeres! Procentdelen af ​​aktiver, der går i retning af disse ting-ledelsen rådgivende gebyr og grundlæggende driftsomkostninger-er kendt som omkostningsprocenten. Kort sagt, det er omkostningerne ved at eje fonden. Tænk på det som det beløb, en investeringsforening har at tjene bare at bryde endnu før det kan endda begynde at begynde at vokse dine penge.

Alt andet lige, du ønsker at eje fonde, der har den lavest mulige omkostningsprocent. Hvis to fonde har bekostning forhold på 0,50% og 1,5%, henholdsvis sidstnævnte har en meget større forhindring at slå før pengene begynder at strømme ind i din pengepung. Over tid, vil du blive chokeret over at se, hvor stor en forskel disse tilsyneladende sølle procenter kan forårsage i din rigdom. Bare flippe åbne de Morningstar Funds 500 2006 Edition sidder på mit skrivebord giver en interessant illustration. Tag for eksempel et tilfældigt valgt fond, FBR Small Cap (symbol FBRVX).

Når alle de gebyrer, der lægges sammen, regning fremskrivning i 10 år er $ 1.835. Det er det beløb, du kan forventes at betale indirekte (dvs. den ville blive trukket fra dit afkast, før du nogensinde set dem), hvis du har købt $ 10.000 værd af fonden i dag. Sammenlign det med Vanguard 500 Index, der er et passivt forvaltet fond, der søger at efterligne S & P 500 med sine gebyrer på kun 0,16% om året og forventede 10-årig pris på $ 230 og det er ikke svært at se, hvorfor du kan ende op med mere penge i lommen eje sidstnævnte. Kombineret med den lave omsætningshastighed, som vi vil tale om senere, og det er ikke svært at se, hvordan en kedelig billig fond rent faktisk kan gøre dig flere penge end sexede tilbud.

3. Undgå Gensidige fonde med høj omsætning Nøgletal

Nogle gange er det nemt at glemme, hvad du satte sig for at gøre. Mange investorer tror simpelthen de nødt til at få den højest mulige afkast. I stedet er de glemmer, at målet er at ende op med de fleste penge efter skat. Det er derfor, det er svært for dem at tro, at de rent faktisk kan få rigere ved at eje en fond, der genererer 12% vækst med ingen omsætning end en, der har 17% vækst og 100% + omsætning. Årsagen er, at alder gamle bane af vores eksistens: Skatter.

Selvfølgelig, hvis du udelukkende investerer gennem en skattefri konto som en 401k, Roth IRA, eller traditionel IRA, er dette ikke en overvejelse, ligesom det heller ikke noget, hvis du styrer investeringerne for en non-profit. For alle andre, dog kan skatter tage en stor bid af den berømte tærte, især hvis du er formue nok til at besætte de øverste trin på indkomst stigen. Det er vigtigt at fokusere på den omsætningshastighed, det vil sige, hvor stor en procentdel af porteføljen, der er købt og solgt hvert år for enhver investeringsforening, du overvejer.

Medmindre det er en specialitet fond såsom en konvertibel obligation fond, hvor omsætningen er en del af aftalen, skal du være på vagt over for midler, der sædvanligvis omsætning 50% eller mere af deres portefølje. Disse ledere lejer lagre, ikke køber virksomheder; sådanne tal synes at formidle, at de er overordentlig usikre på deres investering afhandling og har lidt solid grund til at eje de investeringer, de gør.

4. Se efter en erfaren, Disciplineret Management Team

I disse tider med let adgang til information, bør det ikke være svært at finde information om din portefølje manager. Det er forbløffende, at nogle af disse mænd og kvinder stadig har job-trods vender i rædselsvækkende ydeevne, er de stadig i stand til at rejse kapital fra investorer, der en eller anden måde tror næste gang omkring vil være anderledes. Hvis du finder dig selv i besiddelse af en investeringsforening med en manager, der har ringe eller ingen track record eller, endnu værre, en historie af massive tab, når aktiemarkedet som helhed har klaret sig godt (du kan ikke holde den mod dem, hvis de kører en indenlandsk kapitalfond og de var ned 20%, når Dow var nede på 20% samt) bør du overveje at køre så hurtigt som du kan i den anden retning.

Den ideelle situation er et firma, der er baseret på en eller flere stærke investeringsanalytikere / porteføljeforvaltere, der har bygget et team af dygtige og disciplinerede individer omkring dem, der langsomt bevæger sig ind i dag-til-dag opgaver, som sikrer en glidende overgang. Det er på denne måde, at virksomheder som Tweedy, Browne & Company i New York har formået at vende i årti efter årti af markedsbaserede knusning afkast samtidig have stort set ingen intern omvæltning. Et andet godt eksempel er Marty Whitman og Third Avenue fondene, organisation byggede han og fortsætter med at overvåge.

Endelig er du ønsker at insistere på, at lederne har en væsentlig del af deres nettoformue investeret sammen med fondshavere. Det er nemt at hykler for investorerne, men det er en anden ting helt at have din egen risikosummen ved siden af ​​deres s forårsager din rigdom til at vokse, eller falde i proportionalt lockstep med udførelsen af ​​dine midler.

5. Find en filosofi, der er enig med din egen, når du vælger en investeringsforening

Ligesom alle ting i livet, er der forskellige filosofiske tilgange til håndtering af penge. Personligt er jeg en værdi investor. Jeg tror, ​​at enhver aktiv har det, der kaldes en ”iboende værdi”, der er en ”sand” værdi, der er lig med alle de penge det vil generere for ejeren fra nu og indtil dommedag diskonteret tilbage til nutiden med en passende hastighed der tager hensyn til den risikofrie Treasury afkast, inflation, og en egenkapital risikopræmie. Over tid, jeg ser for virksomheder, som jeg tror handles til en betydelig rabat til mit estimat af indre værdi. Dette får mig til at købe meget få virksomheder hvert år og med tiden har ført til meget gode resultater. Dette betyder ikke altid at eje dårlige virksomheder med lave pris-til-indtjening nøgletal, fordi teorien kunne en virksomhed være billigere ved 30 gange indtjeningen end en anden virksomhed på 8 gange indtjeningen, hvis du præcist kunne værdi pengestrømmene. I industrien er der gensidige fonde, der specialiserer sig i denne form for værdi investere – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Værdi Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Mühlenkamp Funds, og meget mere.

Andre mennesker tror på, hvad der er kendt som ”vækst” investering, hvilket betyder blot at købe de bedste, hurtigste voksende virksomheder næsten uanset pris. Atter andre tror på at eje kun blue chip virksomheder med sunde udbytte. Det er vigtigt for dig at finde en investeringsforening eller en familie af gensidige fonde, der deler den samme investeringsfilosofi du gør.

6. Se efter Rigelig Diversificering af aktiver

Warren Buffett, der er kendt for at koncentrere sine aktiver i et par vigtige muligheder, har sagt, at for dem, der ikke ved noget om markederne, ekstrem spredning giver mening. Det er meget vigtigt, at hvis du mangler evnen til at gøre dom opkald på en virksomheds indre værdi, du sprede dine aktiver ud blandt forskellige virksomheder, sektorer og brancher. Du skal blot eje fire forskellige investeringsforeninger med speciale i den finansielle sektor (aktier i banker, forsikringsselskaber mv) er ikke diversifikation. Var noget at ramme disse midler på omfanget af den fast ejendom kollaps af de tidlige 1990’ere, ville din portefølje blive ramt hårdt.

Hvad der anses for god spredning? Her er nogle grove retningslinjer:

  • Må ikke ejer midler, der gør tunge sektor eller industri indsatser. Hvis du vælger at trods denne advarsel, skal du sørge for, at du ikke har en stor del af dine midler investeret i dem. Hvis det er en obligationsfond, du typisk vil undgå indsatser på retningen af ​​renten, da dette er rang spekulation.
  • Må ikke holde alle dine midler inden for samme fond familie. Vær vidne den gensidige fond skandale af et par år siden, hvor porteføljeforvaltning på mange virksomheder er tilladt store forhandlere til markedet tid midlerne, hovedsagelig stjæle penge fra mindre investorer. Ved at sprede dine aktiver ud på forskellige virksomheder, kan du mindske risikoen for intern uro, etik brud, og andre lokaliserede problemer.
  • Må ikke bare tænke lagrene-der er også ejendomsfonde, internationale fonde, obligationsfonde, arbitrage fonde, konvertible fonde, og meget, meget mere. Selv om det er nok klogt at have kernen i din portefølje i indenlandske aktier over lange perioder, der er andre områder, der kan tilbyde attraktive risikojusterede afkast.

7. Case for Index Funds

Ifølge folk på Motley Fool, kun ti af de ti tusinde aktivt forvaltede investeringsforeninger rådighed dygtigere end S & P 500 konsekvent i løbet af de seneste ti år. Historien fortæller os, at meget få, om nogen, af disse midler vil forvalte den samme præstation i det kommende tiår. Lektionen er enkel; medmindre du er overbevist om du er i stand til at vælge den 0,001% af gensidige fonde, der vil slå det brede marked, ville du bedst tjent med at investere i selve markedet. Hvordan? Ved begyndelsen en dollar koster udligning plan ud i billige indeksfonde, kan du være helt sikker på, du vil ud udføre et flertal af forvaltede investeringsforeninger på lang sigt.

For den gennemsnitlige investor, der har et årti eller længere tid at investere og ønsker til regelmæssigt at lægge penge til forbindelsen til deres fordel, kan indeksfonde være et godt valg. De kombinerer næsten unfathomably lav omsætningshastighed med rock bottom bekostning nøgletal og udbredt spredning; med andre ord, du virkelig kan få din kage og spise det også.

Interesseret? Tjek Vanguard og Fidelity da de er de ubestridte ledere i billige indeksfonde. Typisk kigge efter en S & P 500 fond eller andre store indekser såsom Wilshire 5000 eller Dow Jones Industrial Average.

8. Et ord om internationale fonde

Når du investerer uden for USA, omkostningerne er højere som følge af valutaomregning, tillid procedurer for udenlandske investeringer, analytikere i stand til at forstå fremmede regnskabsregler, og en lang række andre ting. Selvom høj, er det ikke usædvanligt, at en international kapitalfond til at have en omkostningsprocent på 2%. Hvorfor er nogle investorer gider eje internationale fonde? I fortiden, har lagre af fremmede lande vist lav korrelation med dem i USA. Når konstruere porteføljer er designet til at opbygge rigdom over tid, den teori er, at disse aktier er ikke så tilbøjelige til at blive ramt hårdt, når de amerikanske aktier er Crash og visa versa.

Først, hvis du kommer til at vove sig ind i internationale aktiemarked ved at eje en fond, bør du nok kun ejer dem, der investerer i etablerede markeder som Japan, Storbritannien, Tyskland, Brasilien og andre stabile lande. Alternativerne er nye markeder, der udgør langt større politisk og økonomisk risiko. Det økonomiske grundlag for at grave en guldmine i Congo kunne være stabil, men der er intet stoppe en bevæbnet militær gruppe fra at sparke dig ud af dagen dit arbejde er færdigt, høster alle de belønninger for sig selv.

For det andet, stort set alle internationale fonde valgte at forblive uafdækkede. Det betyder, at du er udsat for udsving i valutamarkedet. Dine aktier, med andre ord, kunne gå op 20%, men hvis dollaren falder 30% i forhold til yen, kan du opleve et tab på 10% (det modsatte er også sandt.) Forsøger at spille valutamarkedet er ren spekulation, som du ikke kan præcist forudsige med rimelig sikkerhed fremtiden for det britiske pund. Det er derfor, jeg personligt foretrækker Tweedy Browne Global Value Aktier, der afdækker sin eksponering, beskytter investorerne mod valutaudsving. Endnu bedre er det Omkostningsprocenten er en meget fornuftig 1,38%.

9. Kend hensigtsmæssige benchmark for dine gensidige fonde

Hver afdeling har en anden tilgang og mål. Derfor er det vigtigt at vide, hvad du skal sammenligne den mod at vide, om din portefølje manager gør et godt stykke arbejde. For eksempel, hvis du ejer en balanceret fond, der holder 50% af sine aktiver i aktier og 50% i obligationer, skal du være begejstret med et afkast på 10%, selv om det bredere marked gjorde 14%. Hvorfor? Korrigeret for den risiko, du tog med din kapital, dit afkast var stjernernes!

Nogle populære benchmarks inkluderer Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE, den Solomon Brothers verden Bond Index, Nasdaq Composite og S & P 400 Midcap. En hurtig og nem måde at se, hvilke benchmarks dine midler bør måles imod, er at gå over til Morningstar.com og tilmelde dig en præmie abonnement, der kun er omkring $ 14,95 per måned. Du kan derefter analyser om forskellige fonde og finde ud af, hvordan de vurderer dem, se historiske data, og endda få deres analytiker tanker om kvaliteten og talent af porteføljen ledelsesteam. Tal med din revisor – det kan endda være fradragsberettigede som en investering forskning bekostning!

10. Altid Dollar Cost Gennemsnitlig

Du ved, ville du tror, ​​at vi ville blive træt af at sige det, men dollar koster i gennemsnit er virkelig den bedste måde at sænke din risiko over lange perioder, og hjælpe med at nedsætte din samlede omkostninger grundlag for dine investeringer. Faktisk kan du finde ud af alle de oplysninger om dollar koster udligning-, hvad det er, hvordan du kan gennemføre dit eget program, og hvordan det kan hjælpe dig med at nedsætte din investeringsrisiko over tid-i artiklen Dollar koster udligning: En teknik, der drastisk reducerer Markedsrisiko. Tag et øjeblik og tjekke det ud lige nu; din portefølje kunne være meget bedre tjent, fordi du investeret et par minutter af din tid.

Afslutningsvis …

Der er et væld af store ressourcer derude om at vælge og vælge en investeringsforening, herunder den gensidige fond hjemmeside, som går i langt større dybde på alle disse emner og meget mere. Morningstar er også en fremragende ressource (jeg personligt har en kopi af deres Midler 500 bog på mit skrivebord, da jeg skriver denne artikel.) Bare husk, at det vigtigste er at forblive disciplineret, rationel, og undgå at blive bevæget af kortsigtede kursbevægelser i markedet. Dit mål er at opbygge rigdom på lang sigt. Du kan simpelthen ikke gøre at flytte ind og ud af midler, pådrage friktions udgifter og udløser skat begivenheder.

Held og lykke! Vi her på Investering for begyndere ønsker dig mange glade returnerer!

Sådan Gå tidligt på pension og sænke dit Health Care Omkostninger

Sådan Gå tidligt på pension og sænke dit Health Care Omkostninger

Hvis du overvejer at gå på pension før det fyldte 65. år, er du sandsynligvis at balancere spændingen af ​​mulighederne for, hvad der ligger forude i dit liv i løbet af denne store overgang med nogle legitime bekymringer. En af disse bekymringer er, hvordan man betale for en af ​​de største udgifter i løbet af din pension år-ud af lommen sundhedsudgifter.

Udgifterne til sundhedsvæsenet er allerede dyrt for de fleste husstande. Som pensionering nærmer, er udsigterne ikke meget bedre.

I virkeligheden, ifølge Fidelity i gennemsnit et par kan forvente at bruge $ 275.000 på sundhedsudgifter i hele deres otium. Dette tal er baseret på en 2017 estimat og repræsenterer en 6 procent stigning fra året før ($ 260,000 i 2016).

Problemet med disse typer af estimater er, at de er baseret på en forventet pensionsalder på 65 år Så hvad sker der, hvis du går på pension tidligt? Som du måske har forventet, går på pension før 65 år kan øge dine forventede udgifter til sundhedspleje.

Hvor meget vil din anslåede udgifter til sundhedspleje stige, hvis du går på pension før Medicare berettigelse i en alder af 65? Du kan anslå din sundhedspleje omkostninger ved hjælp af denne regnemaskine fra AARP:

AARP Health Care Omkostninger Lommeregner

Hvor får du sygeforsikring

Proaktiv sygesikring planlægning er nødvendig for at forsøge at holde dine udgifter til lægebehandling så lave som muligt. Gennemgang din sygesikring muligheder vil hjælpe dig med at bevæge sig fremad med tillid med dine planer om at gå på pension på dine vilkår.

Her er de sygesikring muligheder for medarbejdere accepteret en førtidspensioneringsprogram incitament:

Opnå dækning gennem din ægtefælles arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplan. Hvis din ægtefælle stadig fungerer, og er berettiget til sygeforsikring gennem deres arbejdsgiver, kan processen med at finde en backup forsikring være en nem løsning.

Dette skyldes, at når en ægtefælle mister sygesikring dækning efter at have taget et tilbud førtidspension dette betragtes som en kvalificerende begivenhed med henblik på at blive føjet til en eksisterende plan. Sørg for at starte processen med at diskutere din pension muligheder så tidligt som muligt, hvis du er gift, så du kan koordinere timingen for, når du forlader arbejdsstyrken.

Opnå dækning citater fra privat forsikring markedsplads. Hvis du er relativt sund, bør du gennemgå dine muligheder i det private forsikringsmarked markedsplads. Jo tidligere startdatoen for din pension, jo større er sandsynligheden det vil gavne dig at shoppe rundt efter den rigtige forsikring. Den private forsikring markedsplads tilbyder en bredere vifte af dækning muligheder. Men familie og individuel sygesikring planer kan ende med at koste dig flere penge. Det er sagt, det gør ikke ondt at tage et kig på de private forsikringsselskaber muligheder og shoppe rundt.

Du kan komme i gang sammenligne forsikring planer og priser ved hjælp af en online markedsplads. Nogle eksempler på nyttige hjemmesider omfatter ehealthinsurance.com og gohealthinsurance.com. En anden anbefalede løsning omfatter arbejde direkte med en forsikringsmægler. Bare husk på, at hvis du ender beslutter at få sygeforsikring under COBRA eller Affordable Care Act, er det stadig anbefales, at du shoppe rundt og sammenligne præmien omkostninger og dækning beløb.

Udforsk dækning muligheder under den overkommelige Care Act (ACA). Når du mister din arbejdsgiver-forudsat dækning det skønnes en kvalificerende begivenhed med henblik på at opnå dækning under ACA. Det betyder, at du kan få dækning uden for det normale åben tilmelding periode. For førtidspensionister, dette er vigtigt på grund af det faktum, at indkomst-baserede tilskud er tilgængelige under overkommelige Care Act. Afhængig af størrelsen af din nye husstandsindkomst beløb efter efterløn kan du kvalificere dig til et tilskud på forsikringspræmier. Disse tilskud er baseret på din ændrede justeres bruttoindkomst i løbet af året, at politikken er i kraft. Du kan begynde at sammenligne de politiske muligheder i din tilstand ved  HealthCare.gov . Du kan også vurdere, om du vil kvalificere sig til indkomst baserede tilskud ved hjælp af Health Insurance Marketplace regnemaskine tilgængelige via Kaiser Family Foundation.

Check med din nuværende eller tidligere arbejdsgiver for at se, om du er berettiget til pensionist sundhed dækning. Andelen af pensionister er omfattet af arbejdsgiver-forudsat folkepensionist sygesikring er faldet betydeligt i de seneste par årtier. Ifølge Kaiser Foundation kun 16 til 25 procent af pensionister havde supplerende Medicare dækning. Hvis du har pensionist sygesikring til rådighed, skal du sørge for at være opmærksom på service-datoer og alder krav til berettigelse. Det er også vigtigt at finde ud af, hvordan disse fordele ændrer som du alder.

Brug COBRA at opretholde gruppe dækning for 18 måneder. Når du går på pension, du kan vælge at fortsætte din gruppe dækning under COBRA i 18 måneder. Men din præmier vil sandsynligvis stige betydeligt, siden du nu skal betale den fulde præmie selv. En undtagelse ville være, hvis du har pensionist sundhed plan dollars til rådighed til at kompensere for de omkostninger, hvis du har adgang til en pensionist sundhedsplan. Husk, at hvis du har en sundhedsmæssige besparelser konto, kan du bruge midler fra HSA til at betale for præmier til sundhedspleje fortsættelse dækning gennem COBRA. Fordelen ved at vælge COBRA dækning er, at din forsikringsdækning, og du ikke bliver nødt til at skifte udbyder. Ulempen er, at du nu er ved at miste arbejdsgiveren baserede tilskud og vil betale de samlede omkostninger af dit helbred forsikringspræmie.

I tilfælde af at du har en allerede eksisterende tilstand og vil gå på pension inden for 18 måneder at dreje 65, kan COBRA ende med at blive din bedste mulighed i denne periode med usikkerhed. Så længe du fortsætter med at betale dine præmier, vil du være i stand til at opretholde dækning, indtil du er berettiget til Medicare. Hvis du ikke har en allerede eksisterende tilstand, vil vælge COBRA give dig lidt ekstra tid til at finde ud af dine næste skridt for forsikring. Men det er muligt, at mindre omkostninger uoverkommelige dækning vil blive fundet, når du får dækning under ACA.

Søge deltidsarbejde, der giver adgang til sygesikring dækning. Nogle arbejdsgivere er mere gavmilde end andre i fordele afdelingen. Hvis du overvejer at deltidsarbejde under pensionering, kan du være i stand til at generere ekstra indkomst, mens få sygesikring dækning. Du vil sandsynligvis stadig nødt til at dække alle eller de fleste af udgifterne til din sygesikring. Men ved at deltage i en gruppe plan, du kan få adgang til mere omfattende dækning,. Kontroller, om potentielle arbejdsgivere i dit område giver sundhedsforsikringer til deltidsansatte.

Måder at tage kontrol over din fremtid Health Care Omkostninger

Her er nogle andre ting at overveje, der vil hjælpe til at sænke din ud af lommen sundhedsudgifter:

Udnyt en sundhedsmæssige besparelser konto, mens du stadig arbejder. Hvis du er omfattet af en høj fradragsberettigede sundhedsplan, kan du spare op til fremtidige udgifter til sundhedspleje i en Health Savings Account (HSA). Sundhed bankbog er meget gavnligt, fordi de tilbyder tredobbelt skattefritagelse. De penge, du har lagt i HSAs sænker din nuværende skattepligtige indkomst, vokser skatte-udskudt, og kommer ud af din konto skattefri, så længe du bruger den til sundhedsrelaterede udgifter.

Udvikle sundhedsvaner, der vil hjælpe før og efter du når pensionsalderen. Undgå problemadfærd såsom rygning og fedme kan hjælpe dig med at undgå at blive på stien til høje nuværende og fremtidige omkostninger. Det er også vigtigt at blive en informeret patient. Ifølge sundhed læse- udbydere såsom EdLogics, fokus på uddannelse i mere end 50 høje omkostninger betingelser, herunder metabolisk syndrom, hjertesygdomme og diabetes vil hjælpe bemyndige enkeltpersoner til at gribe ind og forbedre deres generelle sundhed og velvære. En Bank of America Merrill Lynch undersøgelse viste, at næsten to tredjedele ikke spare så meget i deres pensionsordninger på arbejde på grund af udgifter til sundhedspleje. Smart helbred vaner kan hjælpe med at holde dine omkostninger nede under pensionering. Men en sund livsstil kan også være nøglen til at opbygge en større pensionering reden æg.

Opret en budgetplan for pensionering. Oprettelse af et sætte skøn over din livsstil bekostning behov og ønsker kan hjælpe dig fuldt ud at vurdere dine ønskede pensionering indkomst behov i dagens dollars. Dette kan også være nyttigt, når man undersøger virkningen af de forskellige udgifter, der kan ændre sig, når du forlader dit job (sundhed forsikringspræmier, rejser osv).

Forøg dine Cash Reserver. De fleste finansielle planlæggere anbefaler at opretholde mindst 3 til 6 måneder af leveomkostninger i en nødfond. Hvis du går på pension tidligt, bør du overveje at spare mere end dette ballpark skøn. Opbygning af kortsigtede flydende besparelser i regnskabet som en opsparingskonto, renter kontrol, pengemarkedsfond, kort varighed cd’er eller skatkammerbeviser kan hjælpe dig med at dække forventede maksimale ud-af-lomme sundhedspleje omkostninger. Denne ekstra besparelser kan også være nyttige i at holde din skattepligtige indkomst så lav som muligt. Sygesikring tilskud er baseret på modificeret justerede bruttoindkomst for det år, du ønsker dækning.

Brug smarte indkomstskat planlægning teknikker til at holde din præmie omkostningerne nede. Du ville sandsynligvis ikke gå på pension før første etablering af en grundlæggende indkomst planen. På samme måde skal du have en grundlæggende skat plan for at hjælpe dig med at finde ud af måder at strukturere din pensionsindkomst i en skat smarte måde. For førtidspensionister er afhængige af den garanterede forsikringsdækning gennem sundhedsvæsenet markedsplads, kan skatteplanlægning også hjælpe dig med at nedsætte din præmier. Skattefri indkomst fra en Roth 401 (k), Roth IRA, eller HSA kan være en værdifuld del af din skat planen. Som tidligere nævnt, de ACA forsikring subsidier indkomst baseret for nuværende præmie år. Effektiv skatteplanlægning kan hjælpe dig med at opfylde livsstil bekostning mål og samtidig minimere udgifterne til sygeforsikring.

Skulle New College gradienter Pay Down studerende lån, eller begynde at investere?

Skulle New College gradienter Pay Down studerende lån, eller begynde at investere?

Læs enhver personlig finansiere websted, og du kommer til at finde den samme råd igen og igen: Begynd at spare og investere så tidligt og ofte som muligt. 

Det er godt råd. Du skal blot spare penge er det fælles bedste investering, du nogensinde vil gøre, og jo før du kommer i gang, jo bedre.

Men det er ikke altid let råd at følge, især hvis du er en nylig college grad med studielån og en entry-level indkomst.

Jeg har talt med en masse mennesker i at nøjagtige situation, der forståeligt nok stresset. De ønsker at være at spare og investere, men denne forpligtelse studerende lån står i vejen, og de føle, at de sakker bagud.

Så hvad laver du? Hvordan afbalancere behovet for at investere med behovet for at betale ned din studielån? Hvordan skal du prioritere disse to store mål?

Lad os gå igennem det trin-for-trin sammen.

Trin 1: Kend dine investeringsmuligheder

Før du kan gøre nogen form for beslutning, du skal vide, hvad dine muligheder er. Lad os starte på investeringen side af tingene.

Det første sted at kigge er din arbejdsgiver. Har din virksomhed tilbyder en pensionsordning? Er der en arbejdsgiver match på dine bidrag? Er der god, billige investeringsmuligheder? Du kan bede din HR rep for at få svar på disse spørgsmål, og du kan også anmode om en oversigt plan beskrivelse til at grave ned i detaljerne.

Ligegyldigt hvad din arbejdsgiver tilbyder, du sandsynligvis har adgang til nogle andre skat stillede investeringer konti samt:

  • IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensionering konti er som en 401 (k), bortset fra at du åbner dem selv.
  • Sundhed Savings Account : Muligvis den bedste pensionering konto til rådighed, hvis du opfylder betingelserne for en.
  • Selvstændige konti:  Hvis du tjener nogen penge på den side, kan du være i stand til at åbne din egen pension konto for ekstra bidrag.

Trin 2: Organiser dine studerende lån

Der er tre kritiske stykker af oplysninger, du bør vide om hver af dine studielån:

  1. Din udestående saldo (hvor meget du skylder)
  2. Din mindste månedlige betaling
  3. Din rente

For føderale studerende lån, kan du få alle disse oplysninger gennem National Student Loan Data System. Dette vil også give dig oplysninger om den type af studielån du har, som vil være vigtigt senere, som du ser i tilbagebetaling og konsolidering muligheder.

For private studielån, kan du få denne information ved at trække en gratis kopi af din kredit rapport på annualcreditreport.com.

Trin 3: Betal Minimum på alle Studielånssystem

Uanset hvad, mindst betale minimum på alle dine studielån. Dette holder din kredit historie i god form, holder dig ud af misligholdelse, og vedligeholder din berettigelse til potentielle lån tilgivelse.

Automatiser dine minimum betalinger, så det sker hver måned uden at du selv tænke over det.

Hurtig note: Dette ville være et godt tidspunkt at se ind i din berettigelse til indkomst-drevne tilbagebetaling. Selv hvis du har råd til at betale mere hver måned, indskrive i en af disse tilbagebetaling planer kan give dig ekstra fleksibilitet, som kan være værdifulde nede ad vejen.

Trin 4: Maksimer din arbejdsgiver match

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en kamp for bidrag til din virksomheds pensionsordning, vil du ønsker at bidrage nok til at få det fulde kamp.

Lad os sige din arbejdsgiver matcher 50% af dit bidrag på op til 6% af din løn (temmelig typisk). Det betyder, at hvis du bidrager 6% af hver lønseddel til din 401 (k), vil din arbejdsgiver bidrage yderligere 3%.

Det er en 50% øjeblikkelig og garanteret afkast af din investering , hver gang du foretager et bidrag. Du vil ikke finde den slags tilbagevenden andre steder, så det er noget, man bør benytte sig af, mens du kan.

Hurtig note: Din arbejdsgiver match kan være genstand for noget, der hedder optjeningsperiode, i hvilket tilfælde der vender tilbage ville ikke være 100% garanteret, medmindre du opfylder visse krav – for eksempel arbejder i virksomheden i mindst fem år. Du kan finde ud af, om din virksomhed gør dette ved at spørge din HR rep eller læse planens resumé planen beskrivelse.

Trin 5: Prioriter High-interesse gæld

De første fire trin her er temmelig cut-and-tør. Men det er her det begynder at blive lidt mindre sikker.

Der er ikke en entydig rigtige vej fra dette punkt fremad, så det bedste du kan gøre, er at forstå de afvejninger mellem dine forskellige muligheder og gøre den bedste beslutning for dine specifikke mål og behov.

Et godt sted at starte er ved at målrette eventuelle højtforrentede studielån først. Der er ingen definitiv skæringspunkt, der definerer ”høj interesse”, men 7% er en god benchmark.

Her er ræsonnementet:

  • På lang sigt, har aktiemarkedet producerede et gennemsnitligt afkast på omkring 9,5%. Det har været lidt lavere nylig selv om, og mange eksperter forventer langsigtet afkast til at være i 7% -8% interval fremadrettet.
  • Selvom aktiemarkedet altid er gået op på lang sigt, er det stadig ikke en garanti og der vil være mange bump på vejen.
  • Enhver ekstra betaling mod gæld med en rente på 7% repræsenterer en garanteret 7% afkast af investeringen .
  • At garanti, og det faktum, at det er sammenligneligt med, hvad man kunne forvente fra aktiemarkedet alligevel, gør det svært at gå op.

En anden mulighed, du har for at behandle højt forrentede lån er refinansiering, men du skal være forsigtig. Refinansiering et privat lån til en lavere rente kan gøre en god mening, men refinansiering en føderal lån betyder at opgive en række værdifulde beskyttelser. Bare sørg for at du forstår alle de afvejninger før undertegnelsen på den stiplede linje.

Trin 6: Mix og match

Fra dette punkt på, i stedet for at tænke på denne beslutning som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?

Tag nogen ekstra penge du har, og sætte 50% mod dine investeringer og 50% mod dine studielån. På den måde, du gør stadig fremskridt i retning af at være gældfri og udnytter aktiemarkedet.

Selvfølgelig betyder det ikke at være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del, du ønsker, og jeg vil opfordre dig til at tænke på den følelsesmæssige konsekvenser af din beslutning i tillæg til matematik. Hvis en rute ville føre til mere lykke eller mindre stress i dit liv, skal du ikke være bange for at vippe ting i den retning.

Enhver Fremskridt er gode fremskridt

Det er stressende at skulle betale ned din studielån, når du føler at du skal spare og investere. Jeg kender en masse mennesker, der føler sig som deres gæld gør dem falde længere og længere bagud.

Det vigtigste at huske er, at investere og betale ned gæld er to sider af samme sag . Begge indsats får dig tættere på økonomisk uafhængighed, så ethvert fremskridt du gør på begge front er gode fremskridt.

Hvordan at bane vejen for en førtidspensionering

Hvordan at bane vejen for en førtidspensionering

Hvis førtidspensioneret lyder som en drøm forbeholdt millionærer, lad mig forsikre dig, at det ikke behøver at være. I virkeligheden er der mange mennesker derude, der arbejder hen imod pension tidligt, nogle så tidligt som alder 50. Der er ikke én speciel hemmelighed at gå tidligt på pension eller finde nogle store investeringer for at synke dine penge i; førtidspensioneret kræver en kombination af finansiel disciplin, en stærk strategi, og tilpasse dine ressourcer.

Det første sted at starte er med nogle beregninger. Ved hjælp af en pensionering regnemaskine baseret på din faktiske indkomst, snarere end en foreslået gennemsnit, kan hjælpe dig med at afgøre, hvilken type liv, du ønsker i pension, og hvordan din pensionsindkomst skal afspejle det. Du kan også bruge en 401 (k) lommeregner for at se, hvordan dine bidrag vil tilfalde, som du forberede pensionering.

Find hullet og fylde hullet

Nu hvor du har gjort dine beregninger og har nogle reelle tal til at se på, er det tid til at identificere hullet og komme op med en plan for at udfylde hullet. Gabet refererer til forskellen mellem dine stabil indkomst kilder og din månedlige udgifter. Dette er den evige kløft, du bliver nødt til at udfylde, og det er også et beløb, der bliver nødt til at blive justeret højere over tid på grund af inflationen. I pensionering, du ønsker at finde en måde at strukturere din reden æg til at generere en stabil indtægt, der kan udfylde dette hul uden egentlig at skulle bruge penge på dine investeringer.

Den måde at fylde hullet er at starte knasende tallene og overveje de ting, der påvirker disse tal og din opsparing. Nedenstående liste skitserer fem overvejelser, du bør gøre, men huske på, at der er mange flere.

1. Deltidsarbejde.  Hvis du planlægger at gå på pension tidligt, så du er stadig ung nok til at fortsætte med at arbejde.

Arbejde på deltid er en fantastisk måde at skabe ekstra indkomst for din opsparing og også forhindre dig i at opbruge din pensionsopsparing. Mange pensionister føler, at arbejde på deltid øger deres livskvalitet. Hvis du finder deltidsarbejde i et felt, du elsker, kan du nyde at holde din hjerne aktiv og støtte dig selv, mens din pension dollars vokse. Nogle pensionister nyder at tage på deltid høring projekter. Consulting er en fantastisk måde at få betalt for nogle af de samme ting, du var så god til før du pensioneret.

2. Ikke mere pant.   En god måde at styre dine udgifter er til at betale din pant. At eje dit hjem fri og klar ikke blot giver dig ro i sindet, men giver også din pension budget fleksibilitet. Min tommelfingerregel er at betale din pant, hvis du kan gøre det ved hjælp ikke mere end en tredjedel af dine ikke-pensionsopsparing.

3. Healthcare.  Du vil ikke være berettiget til Medicare, indtil du er 65, så går på pension tidligt betyder at holde din sundhedspleje i tankerne. Du bliver nødt til at kigge ind i en privat politik, når du ikke længere arbejder på at tage sig af dine behov for sundhedspleje, indtil dine Medicare spark i.

 Du kan også se på andre muligheder, såsom langvarig pleje. Healthcare vil variere afhængigt af din alder og fordele, så undersøge alle dine muligheder.

4. Skatter, opsparing, Life (TSL). Du bliver nødt til at afveje, hvor meget du bruger med hvor meget du gemmer. Brug af TSL strategi er en god måde at gøre dette. Opdel dine penge i tre kategorier: skatter (30% af din bruttoindkomst); besparelser (20% til en 401 (k) eller afdrage gælden); og liv (50% for bolig, mad, og andre udgifter). Dette vil tillade dig at leve på kun halvdelen af din indkomst hver måned, hvilket skaber en fremragende reden æg for din pension.

5. Disciplin.  Afgående tidligt kan lade sig gøre, men ikke uden en masse hårdt arbejde og disciplin. At se det store billede er vigtig, så husk på, hvad du ønsker din pension til at ligne som motivation til at træffe gode beslutninger nu.

Disclosure:   Disse oplysninger gives til dig som en ressource kun til orientering. Det bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danner et primære grundlag for enhver investering beslutning, du kan gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skat eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investeringer / skat / ejendom / finansielle planlægning overvejelser eller beslutninger.

9 Finansielle Skills du bør har lært i High School

9 Finansielle Skills du bør har lært i High School

Der er en bevægelse, der arbejder på at lære grundlæggende personlige finanser til gymnasieelev, før de er færdiguddannede. Mange studerende graduate uden at lære hvordan man skal håndtere det grundlæggende eller uden solide finansielle kompetencer. Den sørgelige sandhed er, at mange forældre ikke taler om dem, enten fordi de enten er flov over deres nuværende situation eller de ikke ved nok om økonomi til at lære det til en anden.

Her er ni ting hver gymnasieelev bør vide om økonomi før eksamen.

Sådan Balance et checkhæfte

Det kan synes baglæns for at balancere et checkhæfte, især med software til rådighed til at hjælpe dig, men det er en vigtig færdighed. Du kan simpelthen ikke stole på den balance, ATM eller bank giver dig og lære at gøre dette vil gøre det nemmere at administrere dine penge i fremtiden. Alle bør balancere deres konto til deres redegørelse hver måned.

Sådan Set Up budget

Et budget er nøglen til succes økonomisk. Hvis du ikke ved, hvor meget du bringer i hver måned, og hvor meget du bruger, vil du ende op i det røde. At lære at oprette et realistisk budget og at planlægge for fremtiden er afgørende for at være en succes senere i livet.

Hvordan til at betale for kollegiet

De fleste studerende antager, at den måde at betale for kollegiet er ved hjælp af studielån. Der er muligheder til rådighed, herunder finansiel støtte, stipendier (også selvom du ikke får perfekte kvaliteter), og arbejdsmuligheder.

Gæld Gratis U bør være en obligatorisk læsning opgave for hver gymnasium senior.

Madlavning, indkøb og andre Life Skills

Selv om disse ting ikke kan synes relateret til økonomi, grundlæggende madlavning og andre færdigheder kan spare dig for en masse penge. Det er vigtigt at sikre, at du har de grundlæggende færdigheder, der kan hjælpe dig med at finde de bedste priser og planlægge praktiske menuer til at få dig gennem college.

Andre færdigheder som gør Tøjvask, stopning tøj og andre basale færdigheder kan hjælpe dig med at gøre dit tøj og andre genstande holder længere og spare penge.

Grundlæggende Investering

En grundlæggende investere klasse kan gøre en enorm forskel i, hvordan du håndterer dine penge i skole, og efter du opgraderer. Investering kan være skræmmende, hvis du ikke har en grundlæggende forståelse af, hvordan aktiemarkedet fungerer, og hvordan man vælger basale bestande. Der er programmer til rådighed for gymnasieelever, der tillader dem at vælge investeringer og se dem vokse med tiden.

Langsigtet planlægning

Forståelse af behovet for en langsigtet plan for dine penge er afgørende, hvis du vil have succes økonomisk. Hvis du forstår at sætte økonomiske mål og bryde dem ned for at arbejde på dem, når du er i high school, er du godt på vej til at blive en succes senere i livet.

Hvordan man opbygger din kredit

Det er også vigtigt at arbejde for at opbygge din kredit score, så du kan kvalificere sig til en god pant, når tiden er inde. At lære at styre dine betalinger, for at holde din gæld lav og altid betaler til tiden. Administration af din kredit fra den tid, du opgraderer, vil gøre det lettere at udføre din langsigtede plan.

Sådan håndteres kreditkort

Kreditkort er undergang mange universitetsstuderende og andre unge voksne.

Mange ser på dem som ekstra penge i stedet for som et værktøj. Kreditkort kan være god eller dårlig, afhængigt af hvordan du bruger dem. Det er vigtigt at betale dem ud i fuld hver måned og til omhyggeligt administrere din kredit score.

Hvordan at leje en lejlighed og betale din Utilities

Mange universitetsstuderende starter ud i sovesale, hvilket betyder, at de ikke behøver at bekymre sig om dette det første år. Men kollegium sovesale er ofte dyrere end at leve uden for campus, og så det er vigtigt at forstå, hvordan man forvalter leje en lejlighed, og opdele de regninger med dine bofæller. At begå fejl her, og sætte kun dit navn på lejekontrakten kan ødelægge din kredit, når en roommate løber ind i en grov plaster. Det er vigtigt at vide, hvordan du beskytter dig samtidig holde tingene fair.

Har du virkelig brug for, at livsforsikring? Hvornår kan jeg købe livsforsikring

Din livsforsikring Strategi – Hvordan at vide, hvis du har brug for livsforsikring

Har du virkelig brug for, at livsforsikring? Hvornår kan jeg købe livsforsikring

Livsforsikring er designet til at beskytte din familie og andre mennesker, der kan afhænge af dig for økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel for modtageren af ​​livsforsikring.

Gennem årene har livsforsikring også udviklet sig til at give spændende muligheder for at opbygge rigdom eller skattefrie investeringer.

Så hvem har brug livsforsikring, og hvornår skal man købe det?

Er livsforsikring kun for folk, der har en familie at støtte? Vi vil gå gennem disse spørgsmål og almindelige scenarier for, når livsforsikring er en god ide at købe baseret på situationer. Denne liste vil hjælpe dig med at beslutte, om det er tid for dig at kontakte din rådgiver og begynde at kigge på din livsforsikring indstillinger.

Har jeg brug for livsforsikring, hvis jeg har ikke har forsørgerpligt?

Der er tilfælde, hvor livsforsikring kan være gavnligt, selvom du ikke har nogen pårørende, den mest grundlæggende af, som ville være der dækker dine egne begravelsesudgifter. Der kan være dog mange andre grunde. Her er nogle retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om livsforsikring er det rigtige valg for dig:

Hos Hvad Life Stage Skal du købe livsforsikring?

Den første ting du behøver at vide om livsforsikring er, at den yngre og sundere du er, jo billigere er det. Når dette er sagt, er der forskellige typer af livsforsikring samt. Kommer an på:

  • hvorfor du ønsker livsforsikring
  • hvad din situation er
  • det punkt i dit liv, hvor du har brug for at købe det

eller overveje det økonomisk ansvarlig for at købe livsforsikring enten at finde livsforsikring til en billig pris eller for at beskytte din familie og vil fremover situationer være anderledes for alle.

Livsforsikring som en strategi til at beskytte og opbygge velstand

Når du køber livsforsikring du søger at beskytte den livsstil af din familie eller pårørende, hvis du skulle dø.

Hvis dette er dit primære mål så lav pris livsforsikring kan være et godt udgangspunkt for dig. Du kan også se på det som en måde at opbygge din eller din families formue enten gennem potentielle skattefordele, eller hvis du ønsker at forlade dem penge som en arv.

Du kan også købe livsforsikring som en måde at sikre din egen finansielle stabilitet, i tilfælde af hele livsforsikring, eller universelle livsforsikringer, der også tilbyder kontante værdier og investeringer.

Her er en liste over personer, der måske har brug for livsforsikring på forskellige livsstadier, og hvorfor du ønsker at købe livsforsikring på disse stadier. Denne liste vil hjælpe dig overveje forskellige grunde til at købe livsforsikring og hjælpe dig med at finde ud af, om det er tid for dig at se til at købe livsforsikring eller ej.

En finansiel rådgiver eller livsforsikring repræsentant kan også hjælpe dig med at udforske forskellige livsforsikringer muligheder og bør altid konsulteres for deres faglige udtalelser til at hjælpe dig med at træffe et valg.

Begyndelsen Familier

Livsforsikring skal købes, hvis du overvejer at starte en familie. Dine satser vil være billigere nu, end når man bliver ældre, og dine fremtidige børn vil blive afhængig af din indkomst. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

etablerede Familier

Hvis du har en familie, der afhænger af dig, du har brug for livsforsikring. Dette omfatter ikke kun den ægtefælle eller partner arbejder uden for hjemmet. Livsforsikring skal også komme i betragtning til den person, der arbejder i hjemmet. Omkostningerne ved at erstatte nogen til at gøre huslige pligter, hjem budgettering, og børnepasning kan forårsage betydelige økonomiske problemer for den overlevende familie. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

Unge voksne

Grunden til en enkelt voksen ville typisk brug for livsforsikringer ville være at betale for deres egne begravelsesomkostninger, eller hvis de hjælpe med at støtte en ældre forælder eller en anden person, de kan passe økonomisk.

Du kan også overveje at købe livsforsikring, mens du er ung, så med den tid, du har brug for det, behøver du ikke at betale mere på grund af din alder.

Jo ældre man bliver, bliver det dyrere livsforsikring og du risikerer at blive afvist, hvis der er problemer med livsforsikring medicinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penge til en begravelse og har ingen andre personer, der er afhængige af deres indkomst så livsforsikringer ville ikke være en nødvendighed.

Husejere og mennesker med realkreditlån eller anden gæld

Hvis du har planer om at købe et hjem med et realkreditlån, bliver du spurgt, om du ønsker at købe pant forsikring. At købe en livsforsikring, der ville dække dit prioritetsgæld ville beskytte den interesse og undgå at du behøver at købe ekstra pant forsikring, når du køber dit første hjem.

Livsforsikring kan være en måde at sikre, at din gæld er betalt ud, hvis du dør. Hvis du dør med gæld og ingen måde for din ejendom til at betale dem, dine aktiver og alt, hvad du har arbejdet for kan gå tabt og vil ikke blive videregivet til en du holder af. I stedet din ejendom kan stå tilbage med gæld, som kunne blive videregivet til dine arvinger.

Ikke-Child Working Par

Begge personer i denne situation vil være nødvendigt at beslutte, om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personer er at bringe i en indkomst, at de føler sig trygge lever på alene, hvis deres partner skal forgå, så livsforsikringer ville ikke være nødvendig, undtagen hvis de ønskede at dække deres begravelse omkostninger.

Men, måske i nogle tilfælde en medarbejdende ægtefælle bidrager mere til den indkomst eller ønsker at forlade deres betydelige andre i en bedre finansiel position, så så længe du køber en livsforsikring ville ikke være en økonomisk byrde, det kunne være en mulighed. For en lav pris livsforsikring option undersøge tidsbegrænset livsforsikring eller overveje først-til-dør livsforsikringer, hvor du betaler for kun én politik og død fordel går til den første til at dø.

Folk, der har livsforsikring gennem deres arbejde

Hvis du har livsforsikring gennem dit arbejde, skal du stadig købe din egen livsforsikring. Grunden til at du bør aldrig kun stole på livsforsikring på arbejdspladsen er, fordi du kan miste dit job, eller beslutter at skifte job, og når du gør det, mister du, at livet forsikringspolice. Det er ikke strategisk lyd til at forlade din livsforsikring i hænderne på en arbejdsgiver. Jo ældre du bliver jo dyrere din livsforsikring bliver. Du er bedre at købe en lille back up politik for at sikre, at du altid har nogle livsforsikringer, selvom du mister dit job.

Business Partnere og virksomhedsejere

Hvis du har en forretningspartner eller ejer en virksomhed, og der er mennesker, der er afhængige af dig, kan du overveje at købe en separat livsforsikring med henblik på din virksomheds forpligtelser.

Køb Livsforsikring på dine forældre

De fleste mennesker ikke tænke på dette som en strategi, købe det har været brugt, og kan være en smart ting at gøre. Livsforsikring på dine forældre sikrer en død fordel for dig, hvis du sætter dig selv som modtageren på den politik, du tager ud på dem. Hvis du betaler deres præmier vil du ønsker at sikre, at du gør dig selv en uigenkaldelig begunstiget for at sikre din investment.This måde når dine forældre dør, du sikrer mængden af ​​livsforsikring. Hvis du gør dette, mens dine forældre er unge nok, kan det være en økonomisk sund investering. Du kan også ønsker at beskytte din egen finansielle stabilitet ved at kigge på at købe langvarig pleje for dem så godt, eller antyder de ser ind i det. Ofte når forældre bliver syge når de bliver ældre den økonomiske byrde for deres børn er enorm. Disse to muligheder kan yde finansiel beskyttelse, som du måske ikke har ellers tænkt på.

Livsforsikring for børn

De fleste mennesker vil foreslå, at børn ikke har brug for livsforsikring, fordi de ikke har nogen pårørende og i tilfælde af deres død, selv om det ville være ødelæggende, ville livsforsikring ikke være gavnligt.

Der er et par strategiske årsager du måske ønsker at købe livsforsikring for børn.

  1. Hvis du bekymre dig om dine børn i sidste ende at få en sygdom. Nogle familier har bekymringer om deres børns langsigtede sundhed på grund af arvelige risici. Hvis forældrene er bange for, at i sidste ende kan gøre dem forsikres senere i livet, så de kunne overveje at købe deres børn livsforsikring, så de ikke bekymre sig om at undlade lægeundersøgelser senere, når de har brug for livsforsikring for deres egne familier.
  2. Hvis du ønsker at modtage en form for død fordel at hjælpe dig med at håndtere død af et barn og dække begravelsesudgifter, hvis noget skulle ske med dem. Tabet af et barn er ødelæggende, og selv om børn ikke yde økonomisk støtte, de spiller en vigtig rolle i familien og deres tab kan have indvirkning på mange levels.The tab kan gøre det meget svært for dig at arbejde, og du kan lide økonomiske tab, kræver psykologisk hjælp, eller har brug for hjælp med at overleve børn som et resultat af deres bortgang. Dette er bestemt ikke almindelig tænkning, men kan være en årsag til en forælder til at overveje livsforsikring for børn.
  3. Nogle mennesker køber livsforsikring for børn, da de når den tidlige voksenalder at hjælpe dem med at få et forspring på livet. En permanent politik livsforsikring kan være en måde at opbygge besparelser for dem og give dem en mulighed for at have en livsforsikring, der betaler for sig selv, når de har en familie af deres egne, eller hvis de ønsker at bruge den kontante del til låne mod en større køb. Livsforsikring til børn kan købes som en gave til dem i disse tilfælde.

Børn for det meste ikke har brug for livsforsikring, men hvis det er en del af en strategi, kan livsforsikring for børn være noget du overveje af ovennævnte grunde. vejer altid mulighed for de ovennævnte grunde med de andre muligheder for besparelser, du kunne overveje for dine børn.

Ældre

Så længe du ikke har folk afhængig af din indkomst for støtte, ville livsforsikring på dette tidspunkt i livet ikke være nødvendigt, medmindre igen, behøver du ikke har andre midler til at betale for dine begravelsesomkostninger. Men vær opmærksom på, at købe en livsforsikring i denne alder kan være meget dyrt.

Forinden først tale med en finansiel rådgiver eller revisor om at kigge ind i andre sparemuligheder til at betale for din begravelse omkostninger før overvejer livsforsikring.

Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

Gælden snebold, gjort populær af Dave Ramsey, er en metode, der gør det muligt at nedbringe gælden ved at tackle de små saldi først. Kom ud af gælden er en af ​​de øverste finansielle mål for mange mennesker.

Muligvis den farligste finansielle risiko overfor forbrugerne i dag er stigende gældsætning. Krisen af ​​gæld er blevet så markant, at den gennemsnitlige amerikanske familie bærer omkring $ 8.000 i kreditkort gæld alene, og omtrent 43% af amerikanerne bruger mere end de tjener hvert år. Det er ikke nogen triviel statistik. Den revolverende gæld, at så mange forbrugere er under ingen slutdato, hvilket betyder, for de fleste af os, vil vores gæld vare evigt.

Hvordan til at afbetale gæld

Mens alt for mange forbrugere henvender sig til noget risikable løsninger såsom konsolidering lån eller gældssanering selskaber, et koncept for gældsforvaltning kaldet ‘gæld snebold’ bliver stadig mere populære. Det er her, de mindre saldi er betalt ud først, efterfulgt af de større balancer. Ved hjælp af en gæld snebold at komme ud af gælden er mere end blot et trendy navn, det er faktisk en måde at betale ned gæld systematisk, og det har en motiverende faktor indbygget i. Som du betale ned mindre gæld, du ser succes, og det motiverer dig at holde sig til planen.

Hvordan gælden Snowball Works

Det er sådan her gælden snebold værker; som et eksempel, lad os sige, at du har fem nuværende gæld saldi, hvoraf den ene er $ 100, en anden, der er $ 500, to, som er $ 800 og en whopper med en nuværende balance på $ 4.000. Før du starter denne proces, er det bedst, hvis det overhovedet er muligt, at fanget og strøm til alle de månedlige betalinger. Denne proces på listen den gæld i stigende rækkefølge er vigtig, som vi vil se på bare et øjeblik. Det er også af afgørende betydning ikke at tilføje nogen ny gæld, mens vi foretage denne proces.

Den trinvis proces for at komme ud af gælden er at starte ved at betale kun minimumsbeløb på alle de gæld med undtagelse af den mindste. I vores eksempel, lad os sige, at den mindste gæld, vores $ 100 balance, har en månedlig betaling på $ 10. Nu kommer den svære del, som er at bestemme, hvor mange flere penge du har råd til at tilføje til den månedlige betaling for den mindste balance. Det bedste valg ville være at fordoble det, til $ 20, eller mere, hvis det er muligt. Dog vil ethvert beløb hjælpe. Betale mere end det minimum vil reducere regningen hurtigt.

Til vores formål, lad os antage, at vi betaler dobbelt, så der er en ekstra $ 10 går i retning af balance hver måned.

Dette vil betyde, at balancen på dette vil blive udbetalt hurtigere, formentlig i seks måneder eller derunder, selv ved denne lave betaling. Her er hvor skønheden i gæld snebold spark i og virkelig begynder at hjælpe nogen komme ud af gælden: ved at tage det betalte beløb, i dette tilfælde, $ 20, der gik i retning af den mindste gæld, og anvende det til den anden mindste gæld, vi nu betale ned at gælden hurtigere.

Hvis den anden udbetaling, med en balance på $ 500, havde en betaling på $ 50 minimum nu vi betaler en ekstra $ 20 per måned. Antages det, at $ 10 af betalingen kun kommer i retning af finansieringsudgifter, der stadig betyder $ 60 om måneden direkte anvendt på gælden. Det betyder endnu en $ 500 saldo vil blive fuldstændig betalt ud i omkring 8 måneder. Så nu har vi givet pote to af vores gæld på bare 14 måneder.

Her er, hvor snebold opfanger hastighed. Vi kan gentage processen på de to $ 800 gæld. Går med samme matematik, vi anvender den ekstra $ 70 til en af ​​de balancer, så den anden, den første gælden er betalt i seks måneder, og derefter det andet er betalt ud i mindre end fire måneder, og vi har nu i alt $ 205 hver måned, som kan anvendes til den store $ 4.000 balance.

Blot for at gøre denne enkle, lad os sige, at betalingen på $ 4.000 er $ 200 om måneden allerede, med $ 100 forsvinder for evigt i finansiering afgifter. Så vi tilføje vores $ 205 til den mindste betaling, der sker i retning af hovedstolen, og hele saldoen på $ 4.000 kan stadig blive betalt i lidt over et år selv med en høj rente.

Så lad os opsummere det. Vi betalte off alle vores gæld bortset fra den store i 24 måneder, og derefter det tog omkring et år at afbetale den sidste store regning. Det er kun tre år i alt til at betale over $ 6.000 i gæld ved at gøre noget mere end at betale den mindste på al gæld, bortset fra at tilføje $ 20 ekstra på den mindste i første omgang. Mens tre år er ikke et øjeblik fix, det er utrolig kort sammenlignet med betalinger, der bogstaveligt talt vare evigt, hvis du bare fortsætte med at gøre de mindste betalinger på al gæld.

Men ved du hvad det bedste er? Efter alt gælden er betalt ud, du pludselig har næsten $ 600 ekstra i lommen hver måned! Det kan gå langt i at skabe en nødfond, spare op til alderdommen, eller sætte til side til en college-uddannelse.